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个人理财题库含答案

个人理财考前高仿真模拟题（专家组出题）

——银行业从业人员资格认证考试辅导专家组编写

一、单项选择题（共90题，每题0.5分）

以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项填入括号内。1．借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。

A．要求保证人归还贷款本金 B．要求保证人归还贷款利息

C．要求就担保物优先受偿 D．扣押保证人财产

2．从本质上说，回购协议是一种( )。

A．以证券为质押品的质押贷款 B．融资租赁

C．信用贷款 D．金融衍生产品

3．金融市场以( )为交易对象。

A．股票 B．金融资产 C．债券 D．衍生金融工具

4．证券投资基金的收益来源不包括( )。

A．资本利得 B．证券价格波动率上升

C．红利收入 D．存款利息收入

5．客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的( )。

A．安全 B．增加 C．稳定 D．增值

6.20世纪70年代以来金融衍生产品迅速发展最主要、最直接的原因是( )。

A．基础金融产品的品种越来越丰富

B．汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得非常必要

C．基础金融产品交易量的扩大

D．世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展

7．国际主要外汇交易市场中，历史最悠久、平均日交易量最大的是( )。

A．纽约外汇交易市场 B．伦敦外汇交易市场

C．新加坡外汇交易市场 D．东京外汇交易市场

8．某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于( )。

A．保证收益理财计划 B．固定收益理财计划

C．保本浮动收益理财计划 D．非保本浮动收益理财计划

9．期货合约的条款( )确定。

A．由买方和卖方 B．仅由买方

C．由交易所 D．由中间人和交易商

10.用于保障家庭基本开支的费用不适合选择( )。

A．银行活期存款 B．半年以内定期存款

C．货币型基金 D.债券基金

11.申购新股型理财计划属于( )。

A．结构型理财产品 B．固定收益型理财产品

C．套利型理财产品 D．衍生证券联结型产品

12.以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。

A．基金公司 B．保险公司 C．信托公司 D．律师事务所

13.对于个人负债的评估，正确说法有( )。

A．任何个人所得税的应付税金工程都不构成个人负债

B．个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变

C．个人负债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价

D．利率的变化对个人负债的当前价值产生影响

14.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A．法定代理关系 B．委托代理关系

C．存款业务关系 D．贷款业务关系

15.即期交易中，标准交割日是指( )。

A．成交当日交割 B．成交后第二日交割

C．成交后第二个营业日交割 D．成交时双方协议的交割日

16.股指期货的交割方式是( )。

A．以某种股票交割 B．以股票组合交割。

C．以现金交割 D．以股票指数交割

17.投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在( )左右就属正常。

A．0.1 B．0.2 C．0.3 D．0.4

18.如果外币头寸卖大于买，叫做( )。

A．轧空 B．空头 C．多头 D．轧平

19.与定期存款相比，股票的收益率较( )，流动性较( )。

A．高，高 B．高，低 C．低，高 D．低，低

20.下列不符合期货交易制度的是( )。

A．交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金

B．交易所每周结算所有合约的盈亏

C．会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓

D．会员持有的某一合约投机头寸存在限额

21．( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A．个人理财服务 B．投资规划

C．综合理财服务 D．私人银行业务

22.个人理财业务中，关于流动性比例指标，下面说法错误的是(， )。

A．流动性比例是指资产在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力

B．一般而言，该数值大于3，则客户资产结构的流动性较好

C．该数值越大越好

D：流动性比例就是反映“现金及现金等价物”等流动性资产数额与客户每月支出的比例23．买入看涨期权，( )。

A．潜在利润最大为期权费

B．潜在最大损失为无穷大

C．当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡

D．是预期市场未来下跌的操作行为

24.下列属于远期外汇交易的是( )。

A．客户同银行约定有权以l美元=8.2739人民币的价格在一个月内购人100万美元

B．客户从银行处以1美元=8.2739人民币的价格买入100万美元，第二个营业日交割

C．客户以期交所规定的标准数量和月份买人100万美元

D．客户从银行处以1美元=8.2739人民币的价格买人100万美元，约定15天以后交割

25.以下关于期权特点的说法不正确的是( )。

A．交易的对象是抽象的商品——执行或放弃合约的权利

B．期权合约不存在交易对手风险

C．期权合约赋予交易双方的权利和义务不对等

D．期权合约使交易双方承担的亏损及获取的收益不对称

26.对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当()。

A．服从本行的决定 B．对媒体公布这一信息

C．告诉竞争对手 D．向上级机构或监管部门反映

27.以下公式中错误的是( )。

A．资产-负债=净资产

B．以市价计量的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）

C．普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]／利率

D．复利现值=终值×（1+利率）期限

28.关于债券的特征，以下说法错误的是( )。

A．债券是比较稳定的投资理财产品 B．债券的风险总是低于股票的风险

C．债券投资风险低，收益相对固定 D．相对于现金存款，债券的收益更加高

29.以下说法中，不正确的是（）。

A．股票发行定价方法中，市价折扣法只适用于增资发行方式

B．股票指数计算方法中，加权股价平均法可能涉及股票成交股数

C．当样本股票发生股票分割、派发红股、增资等情况时，用简单算术股价平均数法算出的股价平均数会失去连续性，产生不可比性

D．简单算术股价平均数能够反映不同样本股票对股价平均数的影响。

30.根据生命周期理论，个人在青年成长期的理财特征为( )。

A．没有或仅有较低的理财需求和理财能力

B．风险厌恶程度提高，追求稳定的投资收益

C．愿意承担较高的风险，追求高收益

D．尽力保全已积累的财富，厌恶风险

31.汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。

A．消费者 B。股民 C．贸易D.外汇卖家

32.最早出现的交易所交易的金融期货品种是( )。

A．货币期货 B．国债期货’ C．股指期货 D．利率期货

33.债券面值为B，票面利率为C，投资者以价格P购进债券并持有到期，获得收益率r，现知P>B，则( )。

A.r>C B．r=C C.r

34.下列理财业务从业人员的行为不符合从业人员限制性条款的是( )。

A．从业人员热情向客户介绍衍生交易的相关投资产品。

B．向客户说明有关投资风险时，从业人员强调最不利的投资情形和投资结果

C．从业人员将理财产品当做一般储蓄产品，进行大众化推销

D．从业人员对突破限额的交易进行事先申请

35.金融期货中不包括( )。

A．股票期货 B．利率期货 C.外汇期货。 D．债券期货

36.商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估，可以采用的方式是( )。

A．通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估

B．通过集会问答，对客户的产品适合度进行评估

C．通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估

D．通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估

37.在直接标价法和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是( )。

A．在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了

B．在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币

C．在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了

D．在间接标价法下，外汇汇率上涨，说明本币升值了

38.下列对于我国外汇市场和产品的叙述中不正确的是( )。

A．根据央行规定，从2000年9月21日起，开放外币存款利率的控制，外币存款利率由银行业协会统一制定，各金融机构可以自行选择是否执行

B．各家银行均拥有5%的浮动幅度

C．根据央行规定，300万（含300万）以上美元或等值其他外币的大额存款，利率水平可由金融机构和客户协商确定

D．国内外币存款利率也会随着国际利率市场的变化而变化，但往往存在时滞

39.含有高成长性和高投资性的投资产品的资产组合比较适合( )的人群。

A．少年成长期 B．青年成长期

C．中年稳健期 D．退休养老期

40.理财顾问服务的特点不包括( )。

A．主体是商业银行

B．服务的目的是使客户资产实现最大化

C．对象是商业银行的客户

D．站在商业银行的立场为投资者提供量身订制的基金投资建议书

41.证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种( )关系。

A．债权关系 B．所有权关系

C．综合权利关系 D．委托代理关系

42.房地产的投资方式不包括( )。

A．房地产购买 B．房地产租赁

C．房地产信托 D．申请房地产抵押贷款

43.按照风险从小到大排序，下列排序正确的是( )。

A．储蓄存款，国库券，普通股，公司债券

B．国库券，优先股，公司债券，商业票据

C．国库券，储蓄存款，商业票据，普通股

D．储蓄存款，优先股，商业股，商业票据，公司债券

44.若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1. 7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为( )。

A. GBP/CAD=2.0420/2.0443

B.GBP/CAD=2.0373/2.0490

C. CAD/GBP=1.4882/1.4898

D.CAD/GBP=1.4847/1.4932

45.( )是指合约到期时，按规则和程序，交易双方通过合约所载标的物所有权的转移，或按规定结算价格进行现金差价结算，了结到期期末平仓合约的过程。

A．结算 B．交割 C．平仓 D．清算

46.充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认( )。

A.l次 B．2次 C.3次 D.4次

47.某日，国际外汇市场报价中，美元／瑞士法郎即期汇率为1.2326/1.2336，3个月的升贴水数字为92/96，则美元／瑞士法郎3个月的远期汇率为( )。

A.1. 2418/1. 2460

B.1.2424/1. 2240

C.1. 2418/1. 2432

D.1.2234/1. 2240

48.个人理财顾问服务风险管理的原则是( )。

A．事先防范，事中控制，事后损失最小化原则

B．了解客户并符合商业银行利益最大化

C．了解客户和符合客户最大利益的原则

D．谨慎原则

49.下列关于基金价格和费用的说法，正确的是( )。

A．封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的

B．开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大

C．开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的

D．开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升

50.( )是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。

A．不公开市场操作 B．公开市场操作

C．公开汇率操作 D．不公开汇率操作

51.商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，在开展业务之前，需要向所在地( )报告。

A．人民政府 B．财政局

C．其他商业银行 D．中国银监会派出机构

52.国际资本流动的根本动力是( )。

A．扩大商品销售 B．获得较高利润

C．调节国际收支 D．缓和个别国家内部矛盾

53.某银行从业人员张某因突然有急事离开，未按银行职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交给同事，下列对此事正确的评价是( )。

A．不会产生严重的后果，可以允许

B．任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交给他人

C．张某的做法不当，未尽到岗位的职责

D．因为情况紧急，特殊情况可以原谅

54.下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是( )。

A．证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营

B．证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务

C．证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务

D．证券公司可以经营银行、保险、信托等业务

55.中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包括( )。

A．重组 B．代管 C．撤销 D．依法宣告破产

56.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括( )。

A．根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

B．商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道

C．商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

D．商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售

57.投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8%、年付息一次的债券，并持有到期。若A预计获得10%的到期收益率，则A购买债券时的价格约为( )元。

A. 89. 02

B.104. 22

C.95. 03

D.100.3

58.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A．苏黎士时间 B．巴黎时间 C．北京时间 D．东京时间

59.理财目标是制订理财方案所要实现的愿望，是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有( )。

A．真实性 B．准确性 C．现实性 D．可行性

60.股票交易程序中所包括的主要环节有：I.交割；Ⅱ.委托；Ⅲ．证券账户开户；Ⅳ.资金账户开户；V.过户；Ⅵ.交易。正确的顺序为( )。

A.Ⅳ,Ⅲ,Ⅱ,I,Ⅵ,V

B.Ⅲ,Ⅳ,I,V,Ⅵ,Ⅱ

C.Ⅲ,Ⅳ,Ⅱ,Ⅵ,I,V

D.V,Ⅱ,Ⅲ,Ⅳ,Ⅵ,I

61.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2008年5月1日，某人投资10 000元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年化收益率为 2. 62%，则理财收益约为( )元。

A．66 B．132

C．262 D.524

62.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括( )。

A．审慎性原则 B．风险管理原则

C．审计监督原则 D．内部控制制度原则

63.若一份期权的标的资产市场价格为100，一般而言，期权的协定价格低于100越多，则( )。 A．看涨期权和看跌期权的期权费都越高

B．看涨期权和看跌期权的期权费都越低

C．看涨期权的期权费越低，看跌期权的期权费越高

D．看涨期权的期权费越高，看跌期权的期权费越低

64.以下有关黄金价格的说法中错误的是( )。

A．黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

B．国际局势紧张时，黄金价格会上升

C．一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升

D．美元的坚挺往往会推动金价的上涨

65.下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是( )。

A．证券投资基金等同于证券投资信托

B．证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制

C．证券投资基金的流动性高于证券投资信托

D．证券投资信托不能投资债券

66.下列不是现货期权的是( )。

A．外汇期权 B．利率期权

C．股指期权 D．股指期货期权

67.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是( )。

A．在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

B．任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

C．与本机构同事谈论客户的社会地位

D．将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构‘

68.如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为( )。

A．在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金

B．在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回

C．在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金

D．在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回

69.某夫妇目前的银行存款有6 000元，夫妇俩月收入共6 000元，此外没有其他收入来源。目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款 4 500元／月；目前夫妇俩的月支出约为2 000元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是( )。

A．夫妇俩面临的流动性问题不大

B．应当将6 000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机

C．可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机

D．夫妇俩不需减少月支出

70.根据《个人所得税法》规定，2008年3月，若个人收入超过( )元，应缴纳个人所得税。

A. 800

B.1 000

C.1 600

D.2 000

71.外汇市场最主要的参加者是( )。

A．进出口商 B．事业单位 C．银行 D．个人

72.收益递增理财计划是一种( )。

A．固定收益理财计划 B．最低收益理财计划

C．保本浮动收益理财计划 D．非保本浮动收益理财计划

73.某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是( )。

A．被汽车撞倒

B．心肌梗塞

C．被汽车撞倒和心肌梗塞

D．被汽车撞倒导致的心肌梗塞

74.以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴( )。

A．为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

B．销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询员

C．销售理财计划或投资性产品的业务人员

D．其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

75.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务从业人员每年的培训时间应不少于( )小时。

A．12 B．20 C．36 D.48

76.下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是( )。

A．金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性

B．哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益

C．纺锤型结构适合成熟市场

D．梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构

77.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3、0. 35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、10%、- 20%，则该理财产品的期望收益率是( )。

A．20. 4% B．20. 9% C.21.5% D.22.3%

78.医疗保险中不包括( )。

A．普通医疗保险 B．意外伤害医疗保险

C．生育保险 D．手术医疗保险

79.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是( )。

A．民事行为 B．民事法律行为

C．商业交换行为 D.权利义务行为

80.某债券面值1 000元，票面利率8%，5年后到期，目前市场价格900元，则它的即期收益率是( )。

A.8%

B.9.1%

C.8.9%

D.8.4%

81．以下有关两全保险的说法错误的是( )。

A．两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额

B．两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积 C．两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款

D．两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险

82.根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的( )线性相关。

A．贝塔系数 B．德尔塔系数 C．方差 D．标准差

83.以下有关定期寿险的说法中错误的是( )。

A．定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种

B．如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务C．定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障

D．定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点

84.下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是( )。

A．为VIP客户提供单独的服务区域

B．热情对待身体有残障的客户

C．为国家干部提供更多便利的服务

D．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异

85.如果你的客户在今天向某投资工程投入150 000元；一年后再追加投资150 000元，该投资工程的收益率为12%，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是( )。

A．338 200元 B．336 000元 C．318 000元 D．356 200元

86.张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10 %，每年付息一次，那么他每年需要存入( )元。

A. 333 333

B.302 115

C.274 650

D.256 888

87.银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是( )。

A．利用个人理财业务进行洗钱活动

B．销售理财产品时使用虚假性的预测数据

C．从事未经批准的个人理财业务

D．销售理财产品时未透露理财产品的风险

88.个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在很行办理超过上述金额的，凭常工程项下有交易的真实性凭证办理。

A.l万

B.2万

C.5万 D．10万

89.商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请，在申请时需要报送的材料不包括( )。

A．由商业银行负责人签署的申请书 B．拟申请业务介绍

C．近三年内银行经营状况的总结报告 D．商业银行内部相关部门的审核意见

90.下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是( )。

A．个人理财业务的风险由商业银行独自承担

B．储蓄业务的资金运用是定向的

C．个人理财业务资金的运用是非定向的

D．个人理财业务是商业银行提供的一种服务

二、多项选择题（共40题，每题1分）

以下各小题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项填入括号内。

1．经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有( )。

A．存货周转率 B．销售利润率

C．资产收益率 D．应收账款周转率

E．每股收益

2．以下可以成为金融市场资金需求者的是( )。

A．政府 B．商业银行

C．居民个人D．金融行业的监管机构

E．国有企业

3．根据价值细分理论，商业银行个人理财客户可以分为( )。

A．玉质客户 B．铅质客户 C．金质客户

D．铁质客户 E．铜质客户

4．下列选项中，属于保证收益型理财计划的有( )。

A．固定收益理财计划 B．保本浮动收益理财计划

C．最低收益理财计划 D．非保本浮动收益理财计划

E．A和B正确

5．关于递延年金，下列说法正确的有( )。

A．递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项

B．递延年金终值的大小与递延期无关

C．递延年金现值的大小与递延期有关

D．递延期越长，递延年金的现值越大

E．递延期越长，递延年金的现值越小

6．按照发行主体分类，债券可分为( )。

A．政府债券 B．公司债券 C．金融债券

D．可转换债券 E．可赎回债券

7．下列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法，正确的有( )。 A．后享受型投资者一般把退休规划作为理财自标

B．先享受型投资者的储蓄较高

C．购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金

D．以子女为中心投资者可以考虑购买子女教育基金

E．先享受型投资者应为自己购买一份基本需求养老险

8．下列各项个人所得属于免纳个人所得税的是( )。

A．国债利息 B．福利费 C．抚恤金

D．保险赔款 E．偶然所得

9．保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是( )。

A．以实际损失为限 B．以保险金额为限

C．以保单的现金价值为限 D．以被保险人对保险标的可保利益为限

E．以上都不对

10.以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响( )。

A．加大国债发行量 B．降低印花税

C．养老保险制度 D．提高法定存款准备金率

E．推行货币化分房

11.理财目标的具体特征是( )。

A．时间性 B．可计量性 C．准确性

D．易实现 E．风险性

12.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有( )。

A．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责 B．熟知银行的反洗钱义务

C．保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D．在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易

E．银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务

13．《民法通则》规定，法人应当具备下列条件( )。

A．依法建立 B．有必要的财产和经费

C．有自己的名称和组织机构 D．能独立承担民事责任

E．领取营业执照

14.商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有( )等。

A．当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B．当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同情况

C．当期推出理财计划的内部法律审查意见、管理模式

D．当期推出的理财计划的销售预测及当期销售和投资情况

E．当期理财计划的收益分配和终止情况

15.债券按发行主体的不同，可分为( )。

A．政府债券 B．公债 C．金融债券

D．企业债券 E．凭证式债券

16.个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有( )。

A．开立外国投资者投资专用账户 B．开立特殊目的公司专用账户

C．开立投资并购专用账户 D．开立个人外汇储蓄账户

E．开立个人外汇结算账户

17.黄金价格的短期影响因素有( )。

A．通货膨胀 B．汇率

C．石油价格 D．国际政治局势．

E．国际市场价格

18.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件有( )。

A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

C．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D．信誉良好，近1年内未发生损害客户利益的重大事件

E．中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件

19.构成投资者必要收益率的三部分是( )。

A．真实收益率 B．持有期方差 C．通货膨胀率

D．风险报酬 E．预期收益率

20.以下有关期权价格决定因素的说法正确的是( )。

A．买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比

B．期权距到期日时间越长，期权费就越高

C．预期波动率越大的货币期权，其期权费越高

D．货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高，

E．期权距到期日时间越短，期权费就越高

21.个人理财在中国的宏观影响因素包括( )。

A．上市公司的表现 B．股指期货的发展

C．通货膨胀的程度 D．经济增长

E．财政政策

22．在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。

A．检查人员未出示检查通知书 B．检查人员未出示合法证件

C．检查人员少于2人 D．检查人员多于2人

E．检查人员等于2人

23.下列各项中，属于建立信托的书面文件应当载明的事项有( )。

A．信托目的

B．信托关系人

C．信托财产的范围

D．受益人取得信托利益的金额

E．受益人取得信托利益的形式

24.下列各项中，属于保守型投资者具有的特点包括( )。

A．对风险抱有乐观的态度

B．保护本金不受损失和保持资产的流动性

C．投资于股市的资金比例很高

D．常常将大部分资金投入风险较低的品种

E．投资于股市的资金比例较小

25.投资型保险产品包括( )。

A．意外伤害保险 B．分红保险

C．定期寿险 D．万能寿险

E．投资连续保险

26.嵌入式衍生产品包括( )。

A．可提前赎回债券 B．可提前退还债券

C．可转换债券 D．零息票债券

E．以上都不对

27.成长型基金与收入型基金的区别体现在( )。

A．成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入

B．成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

C．成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大

D．成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者

E．成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

28.按照《个人所得税法》规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指( )。

A．一次离境不超过30天 B．一次离境不超过90天

C．多次离境累计不超过30天 D．多次离境累计不超过90天

E.A和C正确

29.依据《证券法》的有关规定，证券机构主要有( )。

A．证券交易所 B．证券公司

C．证券登记结算机构 D．财务公司

E．证券监督管理机构

30.下列( )工作人员适用银行业从业人员职业操守准则。

A．信托公司 B．村镇银行

C．证券投资公司 D．农村信用合作社

E．邮政储蓄银行

31.个人理财从业人员在从事个人理财业务中，应当遵守中国银行业监督管理委员会制定的( )。 A．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

B．《中华人民共和国银行业监督管理法》

C．《中华人民共和国商业银行法》

D．《商业银行个人理财业务风险管理指引》

E．《中国银行业从业人员职业操守》

32.编制个人现金流量表时，需要注意的问题有( )。

A．已实现的资本利得或损失是现金流入或流出科目

B．未实现的资本利得为期末资产与净资产增加的调整科目，不会显示在现金流量表中

C．保险费支出的处理均为现金流出科目

D．期房的预付款是资产科目，不是现金流出科目

E．只有C和D正确

33.世界黄金的需求主要包括( )。

A．工业需求 B．投资需求 C．官方储备需求

D．饰金需求 E．以上都不对

34.个人理财产品的风险管理内容包括( )。

A．商业银行个人理财产品的基本要求 7

B．商业银行投资研发新理财产品的管理

C．商业银行销售原有理财产品的管理

D．代理销售其他非金融机构的理财产品的管理

E．理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式

35.结束商谈的方式包括( )。

A．试探着询问对方是否可以签约

B．询问对方影响达成协议的问题是什么

C．重复告诉对方结束商谈是明智之举

D．与对方商量协议的内容，以表明该商谈已达成共识

E．等待客户确认

36.下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有( )。

A．固定收益理财计划 B．最低收益理财计划

C．保本浮动收益理财计划 D．非保本浮动收益理财计划

E．最高收益理财计划

37.下面符合《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定的有( )。

A．商业银行不应使用电子银行销售理财计划和其他风险较高的理财投资产品

B．对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向未从事过相关交易的客户提供申请材料

C．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供投资咨询顾问意见、销售理财计划或产品

D．客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员

E．以上都不正确

38.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是( )。

A．对理财计划期限调整的权利 B．对理财计划币种转换的权利

C．对最终支付货币的选择权利 D．对最终支付工具的选择权利

E．对最终保证收益率的选择权利

39.利率挂钩型理财计划是一种实际投资收益与国际市场上主要利率指标挂钩的理财产品，挂钩的利率指标有( )。

A．伦敦银行间同业拆借利率B．纽约银行间同业拆借利率

C．香港银行间同业拆借利率D．东京银行间同业拆借利率

E．中国银行间同业拆借利率

40.外汇市场的功能包括( )。

A．充当国际金融活动的枢纽 B．形成外汇价格体系

C．调剂外汇余缺，调节外汇供求 D．实现不同地区间的支付结算

E．运用操作技术规避外汇风险

三、判断题（共15题，每题1分）

请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。

1．如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。( ) 2．证券投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。

3．根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。4．在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。 ( )

5．投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。 ( )

6．商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。 ( )

7．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

( )

8．永续年金的现值无穷大。 ( )

9．现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过一天。( ) 10．商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 ( )

11．股票发行公司增发新股，摊薄每股的净资产，股价一定下降。 ( )

12．一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。( ) 13．根据资本资产定价模型，证券的B系数越大，证券的期望收益率越高。 ( )

14．金融期权合约所规定的、期权买方在行使权利时遵循的价格是期权价椿。 ( )

15．个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 ( )

参考答案：

一、单项选择题

1.D

2.A

3.B

4.B

5.A

6.A

7.B

8.C

9.C 10.D 11.C12.D 13.D 14.B 15.C 16.C

17.B l8.B 19.A 20.B 21.A 22.C 23.C 24.D

25.C 26.D 27.D 28.B 29.D 30.C 31.C 32.A

33.C 34.C 35.D 36.A 37.C 38.A 39.B 40.D

41.D 42.D 43.C 44.B 45.B 46.A 47.C 48.C

49.C 50.D 51.D 52.B' 53.C 54.A 55.B 56.D

57.C 58.D 59.C 60.C 61.B 62.C 63.C 64.D

65.C 66.D 67.A 68.A 69.C 70.D 71.C 72.C

73.B 74.B 75.B 76.D 77.C 78.C 79.B 80.C

81.B 82.A 83.A 84.C 85.D 86.C 87.A 88.D

89.B 90.C

二、多项选择题

1.BCE

2.ABCE

3.ABCD

4.AC

5.ACE

6.ABC

7. ACDE 8.ABCD 9.ABD 10. BCD11. AB12. BD

13. ABCD 14.ABCDE 15. ACD 16. ABC 17. ABCD 18. ABCE

19. ACD 20. BCD 21. CDE 22. ABC 23. ABCDE 24. BDE

25. BDE 26. ABC 27. ABCD 28. AD 29. ABCE 30. ABDE

31. AD 32. ABD 33. ABCD 34. ABCE 35. ABCD 36. ABC

37.ABCD38. ABCD 39. AC 40. ABCDE

三、判断题

1.×

2.×

3.√

4.√

5.×

6.×

7.×

8.×

9.×10.√ l1.× 12.×13.√14.× 15.×

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我国商业银行个人理财业务及其模式研究

目录中文摘要及关键词 (1) 英文摘要及关键词 (1) 一、我国商业银行个人理财业务概况及存在的问题 (1) （一）我国商业银行个人理财业务现状概况 (1) （二）我国商业银行个人理财业务存在的问题 (2) 二、国外发达国家商业银行个人理财业务成功模式及借鉴 (4) （一）美国个人理财业务的模式及特点 (4) （二）我国银行个人理财业务可借鉴的成功经验 (7) 三、我国商业银行个人理财业务模式整体框架构建建议 (8) （一）推进金融混业经营 (9) （二）打造金融集团控股经营模式 (9) （三）建立第三方理财业务体制 (9) （四）加强个人理财业务渠道建设 (9) 参考文献 (11) 谢辞 (12)

摘要中国经济的高速发展，居民资产的迅速积累，为个人理财业务的发展提供了良好的物质基础和广阔的市场前景。中国银行个人理财业务正处于从以产品为导向的发展模式向以服务为中心的综合性发展模式提升的转型期。但是由于经营的范围受金融业分业模式、银行业经营实力和发展理念上不足等内外因素的制约，很大程度上限制了商业银行个人理财业务的长足发展。本文简要介绍我国商业银行理财业务的现状并根据数据分析现存的问题。借鉴国外理财业务的特点及发展经验，进一步指出理财模式的重要性，并提出构建我国商业银行个人理财模式的建议，即既需要金融监管当局在制度和政策上提供支持,也需要包括商业银行等金融机构在内的所有市场参与者在技术手段上的创新。关键词商业银行，个人理财业务，经营模式，存在问题，研究探讨 Abstract As China' s rapid economic development, the residents assets of the rapid accumulation of personal financial services for the development of sound material foundation and broad market prospects. Bank of China personal financial services are the product-driven development model to a service centre comprehensive development mode to upgrade the transition.

个人理财题库

个人理财题库 1.什么是个人理财？答：个人理财又称个人财务规划，是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 2.影响个人理财规划的因素主要有哪些？答：宏观因素主要包括（1）政治、法律与政策环境（2）经济发展程度（3）社会环境微观因素主要包括金融市场，金融市场的竞争程度、开放程度、价格机制、利率等。 3.什么是个人理财规划？答：理财规划，是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括储蓄规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、证券投资规划、税收规划、退休规划、财产分配与传承规划等。 4.简述个人理财规划的原则、内容。答：个人理财规划的原则：（1）整体规划

（2）提早规划（3）现金保障优先（4）风险管理优于追求收益（5）消费、投资与收入相匹配（6）家庭类型与理财策略相匹配个人理财规划的内容：（1）储蓄规划（2）消费支出规划（3）教育规划（4）保险规划（5）证券投资规划（6）税收规划（7）退休规划（8）财产分配与传承规划 5.简述个人理财规划的基本流程。答：（1）收集个人家庭信息（2）分析个人家庭财务状况（3）制定理财方案（4）执行理财方案（5）持续关注 6. 个人与家庭的资产通常由哪些内容构成？

答：个人与家庭的资产通常由金融资产和实物资产构成。金融资产主要包括现金、银行存款、股票、债券、基金、退休储蓄计划积累额、养老金现金价值、保险单等；实物资产主要包括自住房、投资的房地产、机动车辆、家具和家用电器、珠宝和收藏品以及其他个人资产等。 7. 个人与家庭的资产负债表格式如何设计？答：个人与家庭的资产负债表格式应尽量通俗易懂，方便理解分析。主要分为有金融资产、实物资产以及负债等模块。 8. 个人与家庭的收入通常由哪些内容构成？答：个人与家庭的收入通常由月工资、奖金收入、长期储蓄存款利息、个人投资性收入、其他收入等构成。 9. 与企业相比，家庭财务报表有哪些特点？答：与企业相比，家庭财务报表的特点可以归纳为：格式灵活、简便实用，也没有严格的原则限制。 10.什么是储蓄规划？储蓄规划的工具主要有哪些？答：储蓄规划主要是对个人或家庭收入、以往存款的处理办法。储蓄规划的工具主要有现金、一般储蓄品种和特色储蓄品种。 11.你认为日常生活中最常用到的储蓄规划工具有哪些？答：（1）活期储蓄

个人理财考最新试试题及答案

个人理财》试题及答案一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（）√ 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（） X 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X

5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（）X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（） √ 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（） X 9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（）X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（） √ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（）

X 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（） X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（）X 17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √

我国商业银行个人理财业务的创新

我国商业银行个人理财业务的创新一、前言外资银行在个人理财业务这一领域已经积累了丰富的经验。中资银行赶在金融服务市场完全开放之前积极探索个人理财业务，有助于提升综合竞争能力，树立应对挑战的信心。本论文认为当前本土银行还是占有一定的客户优势，可以通过采取业务创新措施在未来的客户争夺战中继续保持优势。二、商业银行个人理财业务概况随着我国金融改革的不断深入发展，国内银行的竞争日趋激烈。现代商业银行的竞争与发展已经开始突破传统业务的框架，转变以金融创新和金融服务为主要手段，全面拓展金融业务。 20世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展。在西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭。事实上，外资银行40%的利润都是来自于个人理财业务为代表的中间业务服务收费，是银行最重要的利润来源，个人理财业务也是外资银行最重要的核心业务之一。随着中国改革开放进程不断深入，私营经济迅速发展壮大，国内居民财富得到迅猛增长，同时国内居民也逐渐开始接受理财观念，希望通过多种投资组合使资产得到增值。这对中国商业银行的的个人金融服务提出了新的需求，个人理财业务也将成为我国商业银行的核心业务之一。

三、我国个人理财业务的中存在的问题 1、服务不足从市场反馈情况看,商业银行在开展理财业务过程,落实“以客户为中心”的理念,提高服务水平,还有许多需要改进的地方。 (1)服务意识需要增强。银行出售理财产品,客户自愿从银行购买产品,双方处于平等的地位。但在某些银行的产品协议书中,有从客户账户“扣收”、“扣划”款项等带有强制性色彩的字眼,反应银行在这些细节上需要下功夫改进。 (2)服务能力需要提高。目前绝大多数商业银行的理财产品营销模式是首先通过网站、电话、短信、报纸等渠道将理财产品信息传达到客户,坐等客户上门后,再通过专业人员的推荐的方式进一步吸引客户,最后达到销售理财产品和留住客户的最终目标,在这一模式当中,理财经理的表现非常重要,既要负责产品销售前的推荐工作,又要负责产品销售后的解释工作,特别是在产品出现亏损时解释的难度就更大。为此,需要理财经理不断提高自身的知识储备。 (3)服务规范需要完善。一是信息披露程度受到关注。从目前各家商业银行开办的理财产品情况看,销售理财产品的银行未向客户披露理财管理及运用情况、投资组合、风险收益变化以及其他重大影响事件等信息的现象非常普遍,在理财产品终止时,也未能向客户提供详细的产品投资收益情况。二是银行拥有优先避险权利受到质疑。目前的理财产品协议中,基本上是规定银行有提前终止权,客户没有。三是理财业务费用繁多。包括固定管理费(保管费、认购费、团队管理

国家开放大学电大《个人理财》机考题库及答案

个人理财机考习题大全一、单项选择题 1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。 A、股票 B、浮动利率资产 C、固定利率资产 D、外汇 3.LIBOR指的是（ B ）。 A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率 4.下列金融市场中，（ B ）不是金融期货交易市场。 A、芝加哥国际货币市场 B、纽约股票交易市场 C、伦敦国际金融期货市场 D、新加坡国际期货交易所 5.房地产的投资方式不包括（ D ）。 A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款 6.以下金融产品中，（ D ）的风险通常最高。 A、国债 B、普通股 C、可转换债券 D、期货 7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。 A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、宏观经济因素 D、供求关系 8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（ C ）具有保值增值的作用。 A、固定收益证券 B、现金 C、黄金 D、储蓄 9.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ A ）。 A、流通性好 B、保管难 C、价格波动大 D、一般是中长期投资 10.下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。 A、名家字画 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、邮票 11.（ A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 12.（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品 13. 中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ D ）。 A、基金50%，股票40% ，国债10% B、基金50%，股票30% ，国债20% C、基金40%，股票20%，国债40% D、基金40%，股票40%，国债20% 14. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ B ）。 A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。 C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。 D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 15. 房地产投资的风险不包括（ D ）。 A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险 16. 书画的交易占艺术品成交额的（ D ）以上。 A、50% B、60% C、70% D、80% 17. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的

2021年银行从业资格考试个人理财试题及答案完整版

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选取题： 1、如下国内机构中无法提供理财服务是_________。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 D 2、与商业银行相比，如下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位是 _________。 A、具备明显私募性质信托产品通过银行代销也许性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等各种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托筹划时，不能向客户作出保证本金安全以及保证预期收益承诺。 D、信托公司影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 B 3、“中银理财”品牌价值重要体当前_________。 A、“以客户为中心经营思路和智慧创造财富经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，宾客服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不对的 C 4、“中银理财”经营层级分为_________。 A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室 C 5、如下哪一选项不属于个人理财规划内容? A、教诲投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 B 6、咱们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是依照_________不同进行区别。 A、承保对象 B、风险损失因素 C、风险损害对象 D、风险损失成果 C 7、人毕生很也许会晤对某些不期而至风险，咱们称之为_________。 A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶尔风险 D、意外风险 B 8、原则个人理财规划流程涉及如下几种环节：I、收集客户资料及个人理财目的 II、综合理财筹划方略整合 III、客户关系建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财筹划 VI、执行和监控理财筹划。对的顺序应为_________。 A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI D 9、属于反映个人/家庭在某一时点上财务状况报表是_________。 A、资产负债表 B、损益表 C、钞票流量表 D、利润分派表 A

个人理财技巧(时代光华)单选题答案汇总整理+考题2套

个人理财技巧（时代光华）单选题答案（共43题） 1.理财的最高目标是一种： 1. A 境界 2. B 自由 3. C 智慧 4. D 自由自在高品质的生活 2.节约和浪费衡量的标准就是： 1. A 精打细算 2. B 会不会理财 3. C 有没有足够的余钱 4. D 钱有没有实现效用最大化 3.影响投资决策的因素不包括： 1. A 投资的长短 2. B 财务状况的差别 3. C 时间 4. D 税收 4.资产配置是： 1. A 找到适合自己的投资系统 2. B 根据投资者的特征选择投资工具，建立最优的风险投资组合 3. C 决定投资于资产组合的各种主要资产类型的比例和数额 4. D 以上都是 5.资产配置的过程不包括： 1. A 明确资产组合中应包括的资产类别 2. B 确定资产组合的有效边界 3. C 选择最能满足投资人风险收益目标的资产组合 4. D 通过严格跟踪某个指数，以获取该指数的投资收益为最终目标来设计投资组合 6.债券的特点不包括： 1. A 风险性 2. B 返还性 3. C 流动性 4. D 安全性 7.债券的返还性、流动性、安全性与收益性之间存在着一定的: 1. A 支配关系 2. B 转换关系 3. C 包涵关系 4. D 主次关系 8.持券者是： 1. A 债权人 2. B 债务人 3. C 发债者 4. D 公民

9.黄金管理账户是指： 1. A 经纪人在账面上买进卖出黄金赚取差价获利的投资方式 2. B 投资者自己持有黄金进行买卖的投资方式 3. C 投资者在账面上买进卖出黄金赚取差价获利的投资方式 4. D 经纪人全权处理投资者的黄金账户 10.世界最大的黄金期货交易中心是： 1. A 苏黎世商品交易所和芝加哥商品交易所 2. B 伦敦商品交易所和芝加哥商品交易所 3. C 香港商品交易所和芝加哥商品交易所 4. D 纽约商品交易所和芝加哥商品交易所 11.股份公司资本的构成部分是： 1. A 基金 2. B 存款 3. C 现金 4. D 股票 12.股票市场系统风险的主要来源是： 1. A 市场经济的变动 2. B 建设经济的变动 3. C 微观经济的变动 4. D 宏观经济的变动 13.决定公司盈利能力首要的和根本的环境因素是： 1. A 市场结构 2. B 行业的竞争结构 3. C 管理结构 4. D 行业结构 14.目前比较流行的技术分析理论是： 1. A 波浪理论 2. B 巴菲特理论 3. C 红利理论 4. D 道氏股价波动理论 15.成长型基金追求的投资目的是： 1. A 资本的良性投资 2. B 资本的循环利用 3. C 资本的短期获利 4. D 资本的长期成长 16.理财投资最终的目标就是： 1. A 实用 2. B 获利 3. C 赚钱 4. D 使金钱不贬值 17.财商不在于你学历的高低关键是： 1. A 有没有资金 2. B 有没有习惯 3. C 有没有环境 4. D 有没有理念 18.知识经济的发展依靠的就是： 1. A 金融资本 2. B 流通资本 3. C 人力资本 4. D 货币资本 19.投资的长短取决于： 1. A 支出 2. B 收入 3. C 资金 4. D 目标

我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策开题报告

毕业论文开题报告论文题目我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策班级学号姓名联系方式指导教师提交日期

一、选题的理论意义与实际意义国外个人理财业务是一种十分流行的金融服务。在经济发达国家，个人理财是一项发展得相当成熟的银行业务，且已有100多年的历史。而在我国国内个人理财业务行业目前还处于新兴阶段，但市场前景十分广阔。随着我国市场经济体制的逐步建立和完善，教育、医疗、住房改革的深化，居民收入的迅速提高和投资意识的增强，使得个人理财业务在我国发展得非常迅速。近年来个人理财业务越来越成为各家商业银行业务竞争的焦点。我国居民的个人可支配资产快速增长，居民金融需求多样化和个人金融资产多元化的格局逐步形成，这使得广大居民对个人理财的需求日渐强烈。目前，各大商业银行纷纷推出个人理财业务，个人理财业务产品百家齐放，争相斗艳。近几年来国内银行纷纷开展个人理财业务，自招商银行推出了“金葵花”理财品牌之后，工行推出了“理财金账户”，建行推出了“乐当家”，农行推出了“金钥匙”，交行推出“圆梦园”，民生推出了“非凡理财”，广发推出了“真情理财”等等。随着经济的快速发展，个人理财业务是未来银行竞争的主要领域。由于时间和精力有限加上缺乏相应的基本的投资理财知识和法律保护意识，面对手中大量闲置的钱，普通居民却不知该如何来安排自己的财产，能够使之得到良好的配置，因此，普通居民希望能通过银行等金融机构的指导确定投资理财方向、渠道和品种，有策划的调整投资结构，避免个人投资理财的盲目性和随机性，从而获得最大的投资收益。商业银行应该根据市场实况，让更多的普通居民知道什么是个人理财业务；研究目前商业银行行业存在那些问题并且提出相应的对策；探讨未来商业银行发展个人理财业务的趋势；本人通过进入商业银行进行实地考察，产生对商业银行个人理财业务的思考，并进一步探讨商业银行未来的发展趋势。本论文通过对商业银行个人理财业务的认识，将深层次地研究对这个项目的发展，使之得到优化和进一步的发展，并对此提出建议对策。对于提升和改善我国商业银行个人理财的发展具有一定的理论价值，并可以为有关部门提供基本的信息，因此一定具有现实意义。二、论文综述近年来，随着我国金融市场开放程度的不断提高，商业银行个人理财业务作为一项高利润、高增长的业务，渐已成为各家商业银行极富竞争力和挑战力的领域之一。深入分析个人理财业务的发展状况、存在问题及其问题根源，联系当前国内商业银行实际情况提出可操作性的发展建议，对国内商业银行加快个人理财业务发展具有重要的现实意义。许多学者结合理论与实际，国内研究与国际比较相结合等研究方法，明确提出了的商业银行个人理财业务存在的问题及现阶段的发展思路和对策。 1、商业银行个人理财业务存在问题及对策我国个人理财业务面临巨人的发展潜力和机遇，中外资银行将在这一领域展开激烈的竞争，在比较分析了中外资银行个人理财业务的优势和劣势基础上，对如何进一步提高国内银行的竞争力提出了相应的对策。外国银行业的个人理财业务已经步入成熟期，国外银行金融机构都将个人金融业务作为发展重点，面向中高端客户的个人理财业务竞争十分激烈。外资银行能够在自身各个方面因素不足的情况下，有效的利用高科技技术和网络，并且充分利用资源，弥补不足的同时又降低了自身的成本。所采取的措施及时有效。在这种经营环境下的个人理财业务呈现服务内容多样化、理财方案个性化、服务手段科技化、服务水平专业化、服务范围全球化的特点。国内商业银行个人理财业务处于起步阶段，我国银行个人理财业务发展较快，但无论从理念、内容、形式、服务上都与西方国家存在较大差距。一些学者从营销渠道与市场定位、理财产品的设计和运用和营销服务战略——客户管理和专业化服务三方面进行比较，李松柏，蒋太才，朱春兰（2007），陈娟（2007），常雯（2007），李艳（2007）等认为我国存在的问题是：专业人才的匮乏、创新不足、理财需求和理财文化的制约，成本较高，没有有效地利用资源还有就是相关部门实施了，却没有深入的落实和宣传的力度不够，

个人理财实务课后习题答案

个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编

目录第一章个人理财需求与规划????????????????1 第二章个人理财基础知识?????????????????3 ※认识家庭的财务状况??????????????????6第三章现金、储蓄和消费信贷理财?????????????8 第四章银行理财产品理财?????????????????10 第五章证券投资理财???????????????????12 第六章保险理财?????????????????????17 第七章房地产理财????????????????????20 第八章外汇与黄金理财??????????????????23 第九章个人税收规划???????????????????27 第十章人生事件规划???????????????????29 参考书目????????????????????????29

第一章个人理财需求与规划一、单选题 1. 投资组合决策的基本原则是（D） A. 收益率最大化 B. 风险最小化 C. 期望收益最大化 D. 给定期望收益条件下最小化投资风险 2. 下列理财目标中属于短期目标的是（D）。 A. 子女教育储蓄 B. 按揭买房 C. 退休 D. 休假 3. 以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。 A. 教育投资规划 B. 健康规划 C. 退休规划 D. 居住规划 4. 制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。 A. 个人风险管理 B. 长期投资目标 C. 预留现金储备 D. 购房目标二、多项选择题 1. 个人理财的基本原则是（BC）。 A. 收益率最大化 B. 保障第一 C. 分散投资 D. 风险最小化 2. 个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。 A. 个人单身期目标 B. 家庭组成期目标 C. 家庭成长期目标 D. 子女教育期目标 3. 人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。 A. 节俭生财 B. 理财是富人、高收入家庭的专利 C. 理财是投机活动 D. 只有把钱放在银行才是理财 4. 在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。 A. 激进型 B. 稳健型 C. 保守型 D. 极端保守型 5. 个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。 A. 设定理财目标 B. 审视财务状况 C. 明确理财阶段 D. 优化资产配置三、判断题 1. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（×） 2. 理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。（√） 3. 个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。（×） 4. 个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。（√） 5. 理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（×）四、简答题 1. 简要描述个人理财的目标是什么？答：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。我们将个人理财的目标分为基本目标、最终目标和具体目标。（1）个人理财的基本目标是实现个人或家庭财务安全。（2）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务自由，享受高品质的优质人生。

《个人理财规划》期末考试()答案

? 《个人理财规划》期末考试（20）
姓名：???班级：默认班级???成绩：?99.0 分
一、单选题（题数：50，共?50.0?分）
1
关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。（1.0 分）
1.0?分
?
A、
比金融理财师通过率高
?
B、
职业风险小
?
C、
注册会计师考试为 5 门课
?
D、
中国注册会计师考试始于 1993 年
我的答案：D
2
以下哪项不属于债务计划的内容？（）（1.0 分）
1.0?分
?
A、
总体债务规模

?
B、
债务成本
?
C、
还债时间
?
D、
债务体系
我的答案：D
3
个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。（1.0 分）
1.0?分
?
A、
个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变
?
B、
个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山
?
C、
银行资金来源的 60%来自于居民家庭的储蓄存款
?
D、
个人信贷占比在迅速增长之中我的答案：A
4

持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定
的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。（1.0 分）
1.0?分
?
A、
借记卡
?
B、
贷记卡
?
C、
信用卡
?
D、
准贷记卡
我的答案：D
5
以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（）（1.0 分）
1.0?分
?
A、
充分了解自己拥有资源
?
B、
慷慨借用自己的资源
?
C、

我国商业银行个人理财业务现状及对策研究

我国商业银行个人理财业务现状及对策研究摘要：随着社会经济不断的发展，我国的商业银行中个人理财的业务也快速的发展起来。对于商业银行来说，它的个人理财业务属于商业银行将客户作为战略中心的一种体现，个人理财业务已经成为了商业银行为人们提供差异化的零距离服务的一种主要方式，也是银行打造自身知名品牌与创造有利竞争地位的主要手段，也是商业银行中利润的主要来源工具与可持续发展的动力及基础。逐渐随着我国加入到WTO以来，一些外资银行逐渐进入到我国境内，并且首先开始了一些高端客户的挖掘，逐渐占有了我国个人理财的市场。然而面对着理解的市场竞争，我国商业银行怎样在竞争之中得以生存并且保持零售业务传统的优势成了我国金融行业研究的一个重要课题。在我国随着利率市场实质性的逐渐推进，过去我国的商业银行主要讲规模扩张作为主要的经营手段，用信贷产品来作为主要的销售产品，将利差的收入作为银行主要的盈利来源，而传统的经营方式变得逐渐萧条，在这种情况下，我国的商业银行逐渐加大了对于零售银行中个人理财重视的程度，使得个人理财市场的规模逐渐的壮大起来。本文主要通过对于商业银行个人理财业务的现状分析，从而制定出理财业务发展的对策，希望对日后我国商业银行个人理财业务的发展有一定的借鉴价值。关键词：商业银行；个人理财业务；零售业务第一章绪论 1.1国内外研究动态 1.1.1国内研究动态最近几年来我国的金融学者对于商业银行之中个人理财的业务研究不断的加深，个人理财业务也逐渐的受到了商业银行的重视。我国学者对于个人理财业务研究主要是分析和比较了国内外商业银行关于个人理财业务的一些差距，并且还研究了我国的商业银行之中个人理财业务呈现缓慢发展趋势的一系列原因和在我国的经济市场条件下的一些实际性原因。国内的许多学者们都认为我国的商业银行个人理财的业务发展的过程较为短暂，与一些基本的服务体系已经成型的发到国家相比还存在着一定的差距。对于我国的商业银行中个人理财的业务说来还有很多需要改进的一些问题，其中主要有制度障碍、推广不足、从业人员的资格认证不严格、科技手段较为落后以及行业规范等。因此有一些学者所我国的商业银行个人理财发展较为缓慢的重要原因主要是缺乏在金融上的创新，从而致使市场上的一些个人的理财产品比较单一，而且个人理财业务基本上类似，没有办法为一些不同类型客户不同的要求达到一定的满足。因此依据这些弊病，学者们提出关于我国个人理财业务差异化的经营战略。国内外的一些学者所提出的观点对于商业银行的个人理财业务有效的发展提出了许多好对策，并且也取得了一定成果。而本文主要是与银行内外部的环境相结合，针对于我国的商业银行之中个人理财的业务，探讨了我国商业银行个人理财业务的现状与发展的对策，从而让我国商业银行能在这一激烈的市场竞争中，更好的生存发展下去。 1.1.2国外研究动态起初在个人理财业务开始在市场之中兴起时，在国外中某一个保险公司营销的业务员为促进其自身公司产品的有效营销，依照不同年龄、收入层次客户不同的特点，应用了一种分别对不同客户提供一个个性化保险的建议来促进了保险产品营销的一种销售手段。他的这种方式也引起了一些国外学者的深刻思考，学者们逐渐开始将生命周期的这一理论引入商业银行的个人理财业务研究之中。从而通过对于个人及其家庭和理财关系上的一系列分析，一些国外学者们提出了个人理财业务核心的内容是不是可以实现，而实现之后会呈现出什么样的效果，这关键是在于对不同的个人与其就爱听的不相同生命周期的每个阶段理财的需求与特征把握。而且他们提出了对于个人

卓顶精文2019《个人理财》试题及答案.(精华版)

《个人理财》试题及答案（总计：判断76/单选145/多选57）一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（） √ 3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（） √ 6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（）X 7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（） X 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（） X 10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √ 15、期权费是指期权的执行价格。（） X 16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 ( ) X 17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。 ( ) X 18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 ( ) √ 19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 ( ) √ 20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( ) X

论我国商业银行个人理财业务的现状和发展

论我国商业银行个人理财业务的现状和发展从未有一项金融业务像今天的“个人理财”这样火爆。在社会的各个领域、百姓的各个层面激起了千层浪。各家商业银行纷纷隆重推广自己的个人理财产品和服务。如工商银行的“理财金账户”、招商银行的“金葵花”、民生银行的“非凡理财”、广东发展银行的“真情理财”、上海银行的“慧通理财”等；各家媒体、电视财经节目将理财话题作为主打内容，各种理财杂志不断面世、报刊专辟理财版、多数大网站均设有理财栏目等；人们的投资意识和投资需求日益增强，纷纷将目光从最“原始”的储蓄理财转向更多形形色色的投资理财；理财洋证书纷纷入境，CWM（特许财富管理师）、CEP（理财策划师）、REP（注册财务规划师）等，种种现象表明，个人理财时代已经到来。一、个人理财相关概念综述个人理财（Personal Financial Planning）起源于美国。其概念是这样定义的：理财是评估客户各方面财务需求并提供专业理财规划以实现客户理财目标的综合过程，包括消费、收入与财产分析、保险保障、投资目标、退休计划、子女教育、税务策划及遗产管理等。由此可见，理财是对客户人生财务目标的长期规划和管理，它的价值在于有效地集合个人的财富，然后进入各种投资渠道，合理获得新创造的财富的一部份。 1. 个人理财是一个过程，而不仅仅是一种一次性的交易或者事项。这个过程是一个分析、评估、提出推荐和建议并进行实施的过程。 2. 客户经理进行个人理财时必须确定某个客户设定的生活目标是否可行。如果客户的目标是不可行、不合理的，那么客户经理就要向客户指出这一点，并且尽量帮助客户对其目标进行调整。 3. 在确定了某个客户目标的可行性后，个人理财就是确定如何来确保这些目标的实现。综上所述，个人理财不仅仅是一门科学，更是一门艺术。它没有一个标准答案，有的仅仅是根据客户的现状、客户的需求、客户的目标所提供的一种长期的、专业的、有针对性的服务。从这个意义上说，个人理财所定位的就是高端客户，银行希望通过这样的服务手段来获得高端客户的贡献度和忠诚度，而对于普通客户来说，银行所提供的个人理财仅仅是一次性的销售。二、国内银行个人理财业务现状中国工商银行是国内最早推出个人理财业务的银行之一。早在1997年，工商银行上海分行就开设了理财工作室，在社会和客户中引起了强烈的反响。目前，工商银行的个人理财业务品种已经涵盖了账户管理、投资、贷款、结算、带来等几大类业务。从2001年至今，共行新投资改造了3000多个理财中心，相继开发了个人综合账户、贷款综合账户、理财业务分析、个人数据仓库等计算机应用系统。2002年底，推出了专为中高端客户享有的“理财金账户”、同时进一步完善了电话银行、网上银行等服务方式，形成了以营业网点为综合门户的多渠道服务体系，

个人理财考试题库

本次考试考生共得 (1.5)分 1.目前，我国银行业金融机构的监管职责要紧由( )行使。 A.中国银监会 B.相对应级不的政府部门 C.客户联盟 D.中国人民银行考生答案: A 正确答案: A 2.下列关于股票的理解，正确的是( )。 A.股票是股份公司发行的有价证券，事实上质是公司的产权证明书

B.引起股票价格变动的直接缘故是公司盈利水平 C.目前我国投资者购买股票最要紧是为了获得股息 D.优先股的股利发放先于一般股，但不是定额的考生答案: A 正确答案: A 3.人的一生专门可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为( )。 A.投机风险 B.纯粹风险 C.偶然风险 D.意外风险考生答案: B 正确答案: B 4.中央银行的货币政策阻碍到客户理财目标的实现，对此，下列讲法正确的是( )。 A.央行提高法定存款预备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升 B.央行提高再贴现率阻碍到货币市场基金的收益，使其价格上升 C.央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上

升 D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升考生答案: 未做题正确答案: D 5.投资者购买（）理财打算承担的风险最大。 A.固定收益理财打算 B.保证收益理财打算 C.保本浮动收益理财打算 D.非保本浮动收益理财打算考生答案: 未做题正确答案: D 6.假如投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则( )。 A.实际收益率等于票面利率 B.实际收益率高于票面利率 C.实际收益率低于票面利率 D.实际收益率和票面利率无关考生答案: 未做题正确答案: C 7.上海黄金交易所实行( )组织形式。

个人理财题目及答案

1.以下哪种情形实现了“财务自由”？（A） A、被动收入>日常支出 B、主动收入>日常支出 C、总收入>日常支出 D、收入>支出 2. 以下关于生命周期理论的观念，不正确的是（D） A、婴儿期、童年期几乎没有财务来源 B、青年期、中年期是收入的主要来源期 C、老年期的财务来源十分有限 D、少年期是收入的主要来源期 3. 以下不属于个人理财三要素的是（D） A、了解个人的目标及理想 B、了解理财工具 C、了解社会和经济环境 D、了解个人性格特征 4.理财的本质是（BCD） A、炒股 B、开源 C、节流 D、分配 5. 理财的目标包括（ABC） A、财务保障 B、财务安全 C、财务自由 D、财务活动 6.理财是一种积极的生活态度，并不是有钱人的专属。（对） 7. 理财必须是专业人士才能完成的工作，普通人不具备系统的理财知识，无法理财。（错） 8.企业打算在未来三年每年年初存入2000元，年利率2%，单利计息，则在第三年年末存款的终值是（C）元。 A.6120.8 B、6243.2 C、6240 D、6606.6 9.某人分期购买一套住房，每年年末支付50000元，分10次付清，假设年利率为3%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（C）元。（P/A，3%，10）＝8.5302（提示：已知年金求现值） A、469161 B、387736 C、426510 D、504057 10.某一项年金前4年没有流入，后5年每年年初流入4000元，则该项年金的递延期是（B）年。（知识点：递延年金） A、4 B、3 C、2 D、5 11.复利终值系数的倒数是（A） A、复利现值系数 B、普通年金现值系数 C、普通年金终值系数 D、偿债基金系数

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