我国互联网保险发展中存在的问题及对策研究

我国互联网保险发展中存在的问题及对策研究（上）

2015-10-22

摘要：伴随着“互联网＋”的浪潮，我国互联网保险又向前迈进了坚实的一步。保险营销渠道和保险产品互联网化进程不断加速，创新新险种和销售额也不断增加。互联网保险在具有低成本、高效率、广覆盖、针对性强等优势的同时，在信息安全、险种设计、服务质量、资产负债配置、法律规范等方面存在诸多风险。本文重点针对我国互联网保险发展创新中存在的问题进行分析，并提出相应的风险管理应对策略。

关键词：互联网保险，风险管理，发展对策

2015年我国十二届全国人大三次会议上，李克强总理在政府工作报告中首次提出“互联网＋”行动计划，从而各行业掀起“互联网＋”的浪潮。“互联网＋”是知识社会创新2.0推动下的互联网形态演进及其催生的互联网与传统行业融合发展的新形态、新业态的经济社会发展新形态。互联网保险是保险人或保险中介以大数据为依托，运用互联网技术和移动通信技术实现保险销售O2O模式转换，始终贯穿于险种开发到合同终止一整套的运作过程。

一、我国互联网保险发展现状及主要的商业模式

（一）我国互联网保险发展现状及主要代表险种

1.我国互联网保险发展现状

早在1997年，中国保险信息网成立，标志着保险和互联网的结合开始全面铺开。随后国内知名的大险企开始如雨后春笋般组建了各自公司门户网站，由于当时只是险种和公司形象的宣传，算不上真正意义上的互联网保险。打破这个局限的是中国人保公司，其在2005年《中华人民共和国电子签名法》颁布后，实现了国内首张电子保单合同的签售。

此后，由于电子商务的风潮来袭，互联网保险开始逐步深入展开市场细分和各种模式演进的阶段，并得到了较快的发展。近三年来，电子商务颠覆传统理念，与此同时网购规模呈几何式增长，更加激发了互联网保险市场的快速兴起。从2006—2014年，互联网渠道保费规模提升了近100倍。2014年，互联网保险累计实现保费收入858.9亿元，同比增长195%，互联网保险保费规模大幅提升，几乎是前八年的总和，远高于同期全国电子商务交易增速。互联网保险占总保费收入的比例由2013年的1.7%增长至2014年的4.2%，对全行业保费增长的贡献率达到18.9%，比2013年提高8.2个百分点，成为拉动保费增长的重要因素之一。互联网保险保费收入整体呈现迅速增长态势。

2.我国当前互联网保险的品种与特点

互联网保险发展很快、品种也很多，主要涉及寿险、财险、信用保证保险和新奇的创新险种，但是主要以短期性的互联网保险为主，表1介绍了国内互联网保险的主要种类和相关的具体品种以及品种的特点分析。

（二）我国互联网保险的创新方式及主要商业模式的演进

1.我国互联网保险的创新方式

渠道创新。突破了诸如保险代理人员的展业销售、银邮代理、中介代理、电话销售等线下渠道，直接通过线上销售，这不仅拓展了保险的销售渠道，而且为保险险种的开发设计打开了发展的空间。另外，在带给客户体验上有很大的不同，互联网保险更强调的是碎片化、场景化、定制化、人性化。

险种创新。大中型的保险公司为了赢得竞争优势，着重在市场细分的基础上，开发出基于互联网的对口的专业保险产品，例如，淘宝运费险、铁路系统代理的短期意外伤害保险。基于在P2P“去担保”的背景下，中国人寿财险与民安保险联手与P2P网贷平台“财路通”开展保险业务，中国人寿财险对“宜信”承保“金融机构贷款损失信用保险”。

组织创新。互联网保险公司和传统保险公司在机构设置上有很大不同，传统的保险公司一般分为总公司、分公司、中心支公司、支公司，机构设置冗杂，而互联网保险公司不设分支机构，因此在经营成本上处于领先优势。另外，运用互联网技术与资源完成保险业务全过程，逐渐会对保险公司去实体化去中介化。

2.我国互联网保险的商业模式演进

（1）萌芽阶段。2000年，大中险企（如平安直通、泰康在线）和一些保险中介先后组建了自己的官方网站。在展示品牌的同时，宣传各种险种，提升企业形象。这种基于电子商务的模式还算不上真正意义上的互联网保险，还停留在萌芽和探索阶段。

（2）过渡阶段。第三方平台和兼业、专业代理模式。2011年，保监会正式下发《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法（试行）》，标志着中国互联网保险业务趋向规范化、专业化。2012年，以淘宝保险频道各大险企的淘宝旗舰店和借助微信、微博、互联网金融网站（网易理财、招财宝京东金融）推广的第三方电商平台运作模式开始兴起，并迅速成长壮大。随后，以铁路和航空系统、网银代销、移动、携程、车商经营自身业务同时代销各种短期险种的兼业代理模式开始出现。随后以慧择保险网、中民保险网、优保网等专门为各大险企代办保险业务，类似保险专营超市的专业中介代理模式出现。

（3）稳定成熟阶段。专业互联网保险公司模式。2013年末，中国平安、阿里巴巴、腾讯“三马”联手设立国内第一个互联网保险公司——众安在线财产保险公司。以众安为首，中国人寿、太平洋、新华、太平、安邦、阳光、生命、前海等已开办或筹办独立电商公司，标志着我国互联网保险进入成熟期，行业竞争趋于白热化。

二、互联网保险基于PEST分析和通用矩阵分析的优劣特征

互联网保险的发展受制于外部的宏观环境（PEST），如法律（Political）、经济（Economical）、社会文化（Social）、技术（Technological）和内部的通用矩阵分析。微观环境如市场增长率、占有率、信息安全、道德风险诸多因素的影响，既有独特优势也有其劣势，我国现行各方环境为其发展提供了有利基础，但也存在一些威胁，需要引起业界重视。

（一）基于内外部环境的互联网保险的优势分析

1.网购规模激增，为互联网保险提供了拓展平台

由下图可知，我国网民规模呈现出逐年递增的态势，网购用户也是日益上升，2006年我国网民规模为1.37亿户，2014年则达到6.49亿户，增长了5倍；手机网民规模达5.57亿人，较2013年末增加5672万人。2014年网民的渗透率（即网民使用网络购物的比例）为55.62%；而网购用户从0.30亿户增长至3.61亿户，增长了12倍；网购消费规模从2006年的258亿元骤增至28000亿元，扩大了108.5倍；手机在线支付的较2013年上升73.2%。这一方面反映出我国人口红利在电子商务上的充分释放，“互联网＋保险”的模式会成为大众喜闻乐见的产品呈现形式；另一方面突出了目前网购替代线下购物的趋势越来越明显，这为互联网保险的发展提供了强力的需求支撑。

保险消费文化也在逐渐变化，下图是中国网民购买保险渠道占比，人们已习惯于“足不出户，乐享人生”的网购便捷模式，这也正是消费方式朝O2O的转变。虽然从个险营销员中

展业占比大，但是其份额逐年被互联网渠道所替代，目前通过互联网渠道已达28%（包括专业、兼业代理网站、第三方平台、官网、手机端的销售占比），并将持续扩增，互联网保险消费必将日渐常态化，人们将从被动的接受者转变为主动的参与者。

2.依靠大数据精准定价，险企业务开展透明、高效

在技术方面，随着大数据时代的到来，让互联网保险发展的空间越来越大。依据大数据平台，可以充分收集顾客各方面的信息，通过客户理赔数据收集分析，可以作为精算基础，为该险种合理精准定价提供了前提和保障。依赖大数据，可以收集客户的性别、年龄、消费偏好，可以对客户进行细分，为其定制个性私人化的保险产品[2].同时互联网保险依靠高效便捷的电子商务渠道，使保险展业效率更高，各大险种和条款都可以按照需要随心选择，透

明度很高。由于从线下的保险营销提升到线上保险签售，大大节约了展业成本，数据显示传统保险销售中成本费用约占保费收入的33%，而互联网保险展业费用仅占10%左右。

3.“互联网＋”混业经营明显，助推产品多样化

在市场增长率方面，随着“互联网＋”的全面铺开，互联网与金融、工业、交通、医疗、教育、农业的结合，大大拓展了互联网电商平台，为互联网＋保险的增长提供了源头活水。而且，随着“互联网＋”的经营融合，混业趋势越来越明显，特别是在互联网＋金融方面，互联网保险与其混业明显。目前许多高收益理财险都是混业的结果。另外，依靠大数据还可以使综合金融大后台建设得到深化，与金融产品的相关性结合程度会大幅提升，品种会更丰富，这无形中扩大了互联网保险的市场空间，为互联网品种创新提供了来源，助推了保险产品多样化。

（二）基于内外部环境的互联网保险的劣势分析

1.技术风险、逆向选择和道德风险突出

在技术方面，由于互联保险在网上销售，依赖于互联网络技术和计算机硬件系统，而互联网是一个风险敞口的交易载体，其开放性会和计算机操作系统的漏洞会带来很多技术应用上的不兼容和风险放大，造成线上客户隐私信息保障难，合法权益易遭侵犯。在道德方面，互联网保险公司在承保时，由于互联网保险载体的虚拟化，承保相关的条件不需要当面问询，导致客户不履行如实告知义务，那么承保的次健体标的风险就不可控；最后，在保险理赔过程中，电子材料造假难于查证，易给保险企业带来不必要的损失。可见，无论从保险消费者还是保险企业角度来看，互联网保险的逆选择和道德风险都更难防范。

2.不良竞争更加隐蔽多样，产品同质化风险高

在竞争结构方面，互联网保险在渠道上的创新，在降低成本的同时，也带来了更低成本的不正当竞争新形式。首先，因为互联网监管粗放，同行可以轻易利用互联网平台的开放性恶意攻击竞争对手的官网，歪曲事实抹黑竞争对手的保险产品和服务。其次，由于互联网信息的可篡改性，存在着未经保监会的审批和备案的情况下，擅自修改保单或发布新保单，乃至篡改已经生效的保单的可能性，很大程度上损害客户利益[3].由于这些手段成本低并且极其隐蔽不易被监管，同时在法律方面，互联网专业法律的缺位，导致不良的恶性竞争者难以被惩处。最后，由于互联网保险产品信息透明，为了获得好的业绩，同行大多会相继模仿畅销的互联网保险，造成产品同质化率非常高，也侵犯了初创者的相关权利。

三、我国互联网保险发展创新中存在的问题和风险

（一）相关法律不健全，存在监管风险

目前在我国，法律严重滞后于互联网保险的发展。当前没有专门的互联网保险的法律法规来规范网络保险业务及监管，只有部分涉及互联网保险的规定分散在《保险法》、《关于保险业改革发展的若干意见》、《电子签名法》、《互联网保险业务监管规定（征求意见稿）》等法律中。由此产生了诸如网络保险合同主体资格及身份的确认以及合同的订立和其效力问题；第三方中介平台法律规制问题，违规使用微博、微信、腾讯QQ等平台进行形式新颖的

销售误导难于防范；在互联网保险过程中的逆向选择和道德风险的防范及法律责任问题；以及网络保险支付系统不完善、网上认证的可靠性不高等问题。

（二）产品结构单一、同质化高，存在产品设计风险

目前互联网保险的主力险种为意外险、车险、理财险等标准化产品，同质化较严重。首先，由下图可知，渗透率最高的是短期意外险，因为这两类险种条款简单，标准化高、费率低、核保易，方便在线上销售，同时由于这两类保险难以给客户提供个性化服务，所以客户依赖度小。其次是理财险，高收益的保险理财产品设计虽然提高了销售额，迎合了客户的口味，但是由于其经营成本较高且易被同类的互联网金融理财产品替代也限制了自身的发展。最后，对于人寿险和健康险，需要与客户细致沟通，征求客户个性化的要求，设计出适合自己年龄和保障范围的产品，条款复杂不易在线上推广。

由于产品场景化的开发深度不足，由互联网经济活动场景衍生的保险需求仍有待挖掘。另外，产品碎片化，难以满足客户需求，复合形态的保险责任有待进一步分解。与一般商品不同，保险产品本身就具有复杂性、长期性、无形性等特点，这些特点都给互联网保险的网

上销售带来不确定性。同时，互联网保险领域的风险在表现形式、损害计量上与传统保险风险有较大区别，由于历史精算数据缺乏，因此针对特定互联网保险风险的产品开发、精算定价难度较大。所以，当前推出的互联网产品种类单一，存在产品同质化的设计风险，产品创新亟待突破瓶颈。

（三）互联网技术不成熟，存在信息安全风险

由于我国计算机技术水平相对于发达国家落后，主要包括由于某种设计缺陷、容错能力差或者兼容问题等引起的计算机系统故障、黑客的攻击和计算机病毒的传递等，这都有可能最终导致系统崩溃，给使用者带来巨大的损失。例如近期携程网遭攻击全面瘫痪，这让人们对互联网和移动客户端的安全性预期大大下降。客户在线上所涉及的个人隐私信息和支付信息保障难，而且由于理赔相关单证也是电子资料，储存保护不当会让理赔无法进行，也影响保险人对客户下一年费率拟定。这些由于互联网的不稳定性、虚拟性和开放性带来的问题，很大程度上影响互联网保险的发展壮大。因此，加快我国互联网技术的发展，加强网络的监管力度刻不容缓。

（四）专业人员缺乏，存在服务质量风险

由于渠道的创新，相关人才的引进和培训滞后，导致专业经营人才缺乏。从而使创新的产品缺乏，并使企业在经营管理、网络技术、法律法规等方面不能适应互联网保险的要求[4].随着大数据时代的突飞猛进，相关数据分析和依据大数据的精算技术人员双双缺乏，影响互联网保险的精确定价和丧失依据大数据分析客户的偏好而设计出来的个性化保险产品。因此需要既具有保险、金融、法律、统计、营销等专业知识，同时精通互联网技术的跨界人才。

2014年，中国保监会机关及各保监局共接收各类涉及保险消费者权益的有效投诉27902件，同比上升30.62%。在保险消费者投诉中，尤以互联网销售渠道投诉增幅最为突出，服务质量风险引起各方关注。原因主要是为了吸纳保费，很多互联网保险宣称高收益，从业人员不专业，没有告知客户是预期的收益。其次，因为相关互联网保险条款复杂，很多客户没弄清也没有专业人员讲解就匆忙投保，发生了除外责任才明白不能赔付，导致纠纷。

（五）高收益低保障理财型产品占比大，存在资产负债配置风险

当前销售比较好的互联网理财险大多预期收益高、实际保障低。这些收益率高的保险产品推高了险企的资金成本，使得保险公司不得不将这些短期资金配置到收益率较高的中长期资产项目。这虽然在短时间内提高了保险公司的保费收入，但由于负债端期限短，遭遇投保人集中退保，会给保险公司带来流动性压力，造成资产负债匹配风险。2014年，互联网保险高收益的保险产品呈现井喷状态，例如新华保险添金计划1号预期年化收益率7.05%，华夏保险摇钱树A理财产品达7.1%，太平首款互联网金融产品更高达7.5%。在我国保险资金运用收益率普遍较低现状下，资产负债匹配风险在互联网保险领域会更加突出，这将给根基尚浅的互联网保险发展带来巨大的负面效应。

（六）互联网金融、保险混业明显，存在洗钱风险

在“互联网＋”的大背景下，互联网金融与互联网保险混业越来越明显。虽然传统的保险渠道通过保单洗钱不常见，但是由于互联网保险产品的特性，诸如投保易、退保自愿、缴

费灵活、可保单贷款等，这为洗钱机构提供了比较隐蔽的渠道。对于平均保费金额较高的保险，尤其是投资类保险产品，理赔或给付条件容易满足或者退保损失小的保险产品，在相同保险期间内保单现金价值比率高、保单质押能力高的产品，在保险期间内可任意超额追加保费，资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，其洗钱风险较高。常见洗钱形式有：团险洗钱、犹豫期退保洗钱、地下保单洗钱等，手段分为：趸缴期领、长险短做、提前退保等。

四、我国互联网保险发展的风险管理对策

（一）制定互联网保险法律法规，保障客户合法权益

完善互联网保险的相关法律法规消除监管的漏洞。根据《保险法》、《合同法》、《电子签名法》等法律，结合我国网络技术和电子商务发展实际及网络保险发展进程，制定《互联网保险法》，完善互联网保险的相关规定，规避互联网保险发展过程中产生的风险，提升监管效率[5].保证互联网保险合同的法律效力，明确第三方保险网站的法律地位并依法监管，保护网络保险中的隐私权不受侵害，加强网络保险道德风险的防范和法律责任，明确互联网保险跨区经营的权限，监管大额保单贷款和其他洗钱行为，保证保险网络消费的合法性。

（二）加大保险产品创新设计，优化产品结构

在依据互联网大数据的情况下，调查分析互联网保险用户的需求，以客户体验为中心，提高产品效用，不断创新互联网保险产品设计，推出适合互联网销售的受众面广且实用性强的保险产品，形成互联网销售的独特优势。应积极优化产品结构，不断提高保障类保险比重，降低理财类保险产品比例；尽快简化客户网上了解、购买、理赔流程，引导消费者认识互联网保险的风险保障核心功能，利用互联网保险产品的独特优势吸引和开发众多潜在消费者。

（三）加快互联网安全技术升级，建立互联网保险专用网路

互联网保险的安全性包括信息技术安全和交易支付安全。需要行业加快研究进程，在加快互联网安全技术升级的同时，尽快建立互联网保险专用网络。一是实现保险业务流程网络化，使客户足不出户即可享受到便捷的保险服务体验；二是便于建立互联网保险网络动态安全风险评估和监测体系，确保投保人、被保险人的隐私信息安全；三是形成了一套科学合理、高效的信息筛选机制，使消费者摆脱互联网海量信息的干扰。建议加大监管力度，确保支付平台和保险业务依法合规经营，严厉打击通过网络进行支付诈骗、销售误导、销售假保单等违法行为，依法保护保险消费者利益。

（四）加深专业人员素质培养，促进服务转型升级

互联网金融需要培养一批年轻化、专业化的既懂保险又懂网络金融的复合型人才。优先招聘有专业化背景并有一定实践经验的全方位人才，加强现有保险人员的互联网技术培训，努力提高保险员工的业务素质，进行定期培训、考核，普及电子商务的知识，实行岗位责任制，强化内部管理。另外，积极引导，服务模式由“销售导向”向“需求导向”转变。传统保险更多地是依靠人海战术，成本高、效率低。而基于互联网技术，对客户行为分析可以准确预测消费者的购买和服务需求。例如人保、平安、泰康等保险公司加强新技术应用，以及

通过与一些互联网公司合作，尝试分析客户需求，使得营销更精准，这种引导客户需求触发销售和服务的行为，也能够有效避免销售扰民，切实改善了客户体验。

（五）加快整合线上线下资源，适时建立电子商务信用保障体系

随着移动互联网、云计算、大数据等信息技术的发展和应用，传统保险中业务的前、中、后台的产品设计、数据分析、风险控制等过程将在工作流程上发生改变，这就要求企业用互联网的思维和工具重构企业的组织架构与生产流程，实现线上与线下工作流程整合，服务的全覆盖。但多数公司只是将服务流程电子化、网络化，而从客户需求和便利角度实现线上线下资源整合方面仍亟需加强。我国互联网保险的发展不够成熟，还很难构建电子商务信用风险模型，不能对电子商务建立准确的风险控制体系[6].由于外部政治风险、法律风险、技术风险、经济风险等影响因素的存在，互联网保险仅靠内部的控制是不够的，必须依靠企业、社会诚信体系的建设，健全我国电子商务信用体系的保障制度。

参考文献：

[1]王燕。互联网保险发展现状与前景研究[J].河北金融，2015（2）。

[2]吕莹。大数据时代互联网保险发展策略浅析[J].河北金融，2014（7）。

[3]唐金成，韦红鲜。中国互联网保险发展研究[J].南方金融，2014（5）。

[4]徐爱荣。中国保险业发展的瓶颈及对策分析[J].上海金融学院学报，2014（1）。

[5]唐金成。加快发展我国网络保险业务之管见[J].上海保险，2010（8）。

[6]潘炜迪。互联网保险发展的制约因素及策略[J].产业经济，2015（5）。

作者：秦建文来源：《海南金融》2015年第7期

工作中存在的问题及整改措施

工作中存在的问题及整改措施 一是坚持学习的恒心和毅力不足。行政工作是我负责的主要工作，这项工作对思想理论修养要求较高，只有坚持不断学习，才能做出具有较高思想理论水平的工作。由于办公室人员较少，日常的工作量较大，有一种疲于应付的感觉，坚持学习的恒心和毅力逐渐放松。尽管自己在工作中一直求新、求变、求活，但总有一种知识面窄、办法少的感觉，认真分析起来，也是由于自己学习抓得不紧不实的缘故。 二是深入实际不够，解决实际问题少。自己除了对日常工作进行监督检查外，工作的大部分时间都是在办公室里，深入基层的时间少，特别是对一线服务研究的少。质量监督的工作重心是现场监督、技术服务，虽然自己有时也协调办理了一些工作，但就事论事的情况多，认真研究，深入解决关键问题少，对一些影响工作顺利运行的问题没有及时发现和解决。 三是工作有时心浮气躁，急于求成。对事物内在规律把握得还不好，处理问题有时考虑得还不够周到。有时发现问题对同志态度不够冷静，不留情面，工作方法简单，不大在意同志们的感受，给人一种过于生硬的感觉。 1、加强学习，提高理论修养。首先，要持之以恒、坚持不懈地抓好学习。学理论，要抓住实质，在提高理论素养上下工夫，加深对

建设有 __社会主义及“科学发展观”重要思想的理解。学管理，要在现代化管理知识方面下工夫，解放思想，与时俱进，使自己能够适应形势发展的需要。学业务，在专业知识方面下工夫，努力提高自己的服务能力和服务水平。进一步提高认识，从我做起，从现在做起，从一切能够做的事情做起，切实通过活动使自己思想能有大的提高，作风能有大的转变。自觉遵守各项规章制度，规范自己的行为。向先进典型和先模人物看齐“创先争优”。学习的内容要广泛，进一步加强对“科学发展观”重要思想的学习，特别是从宏观上把握精神实质。 整改时限：从现在开始，立即行动，尽快落实，长期坚持，不懈努力。 2、深入基层，解决实际问题，提高管理水平。强化大局观念，增强奉献意识和使命感，切实围绕质监站的中心工作，多与业务科室进行沟通交流，及时发现和解决业务工作中存在的问题，进一步完善考核管理体系，抓好制度建设。 整改时限：立即行动，短中期结合，力争早见成效。 3、谦虚谨慎，戒骄戒躁。坚持向群众学习，向实践学习，向同志们学习，不断提高自己的素质修养,强化组织观念和责任意识，大

保险存在问题整改措施

保险存在问题整改措施 目录 第一篇：社会保险审计问题分析及整改措施 第二篇：整改措施 第三篇：整改措施 第四篇：xx乡整改措施 第五篇：整改措施 正文 第一篇：社会保险审计问题分析及整改措施 审计问题分析及整改措施 今年3月份以来，我区社保接受国家和省纪检部门的审计。期间，我区和市直部门做了大量的准备和查询工作，严格按照上级部门的安排和要求，认真细致提供基础数据，同时积极配合审计人员，对模糊数据及时分析、解释，对问题数据及时处理、整改，各项工作逐项落实、井井有条，各阶段审计充分沟通、有条不紊。 一、我区社保配合上级部门，按照审计科目和要求，将发现的所有问题逐一分析和解释，综合分类如下： 1、单位缴费比例低于18%。发生原因： （1）、档案托管人员1720—2500基数范围内缴费比例比单位缴费比例低6个百分点； （2）、托管人员转入单位参保，XX年比例为12%，如威海市迪科净油机设备厂编号为010028881002607113的参保人员；

（3）、审计数据查询不准，如个人编号为010030000000011103的参保人员，是档案托管人员，单位缴费比例本来就是12%，数据正确，但审计查询出的数据却显示该参保人是威海万丰奥威汽轮有限公司工伤户头里的人员； （4）、XX年部分月份是在托管户头里按照12%缴纳的， 剩余月份转入公司按照18%缴纳，如威海鲁东驾驶员培训中心个人编号为010********XX589的参保人员； （5）、大龄人员的缴费比例和托管人员比例相同，单位缴费比例也是12%，如户头：威海神道口村（大龄养老）。 2、少缴保费_10_12列_威海市高区_企业养老_单位缴费比例低于18％少缴金额问题。由于托管人员缴费比例单位部分就是12%，因此没有少缴保费。 3、选择性参保问题。 （1）、按照缴费人员类别设臵参保险种。具体情况：村办企业只缴纳养老和生育保险，大龄专户只缴纳养老保险，档案托管人员缴纳养老、医疗和生育保险，企业缴纳五险，工伤专户只缴纳工伤保险。 （2）、企业职工在我区重复登记办理增加手续，选择性参保。如西港水产有限公司，XX年42人缴纳养老、医疗、生育和失业，16人缴纳工伤保险；XX年22人缴纳养老、医疗、生育和失业，16人缴纳工伤保险。 （3）、办理五险，但选择性缴纳保险。威特尔机械仪表制造厂医疗缴纳至XX年7月，但其他四险缴纳至XX年12月。 4、少缴保费_10_12列_威海市高区_企业养老_个人缴费基数低于最低缴费基数汇总问题。

保险公司整改措施

本公司及董事会全体人员保证公告的真实、准确和完整，对公告的虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏负连带责任。 经公司董事会全体成员书面审议，一致通过本报告。 xx日，中国证监会发布了证监公司字【xx】号《关于开展加强上市公司治理专项活动有关事项的通知》;同日，北京证监局发布了京证公司发[xx]号《关于北京证监局开展辖区上市公司治理等监管工作的通知》，要求上市公司认真开展公司治理专项活动，通过开展自查、公众评议和整改三个阶段的活动，切实提高公司治理的水平。公司高度重视本次公司治理专项活动，认真组织会议进行专题研究，确定相关责任人，根据公司治理专项活动的具体要求，有计划、分步骤地积极开展各项工作。截止月底,公司已圆满完成了自查、公众评议和整改提高三个阶段的工作，现将公司治理专项活动的主要工作及整改情况报告如下 一、公司治理专项活动的开展情况 高度重视，认真学习领会文件精神，制定公司治理专项活动计划。 中国证监会和北京证监局关于开展上市公司治理专项活动的通知下发后，公司高度重视，将两份通知及时发给董事会、监事会和管理层各位成员，认真学习领会。为做好公司治理专项活动，公司召开了相关会议，认真传达学习北京证监局xx监管工作会议精神和相关文件精神，明确本次专项活动的具体目标、基本原则、总体安排和监管措施，并制定了中国人寿公司治理专项活动计划报北京证监局。公司成立了公司治理专项活动工作小组，董事会秘书刘廷安负责协调落实公司治理专项活动的具体工作，就活动的工作安排、工作进展以及遇到的问题和困难及时与北京证监局沟通。董事会秘书局负责相关具体工作的落实。 认真开展自查，切实查找公司治理中存在的问题，顺利完成自查阶段的各项工作。 在份自查阶段，公司对照公司治理相关法律法规和监管要求及自查事项，认真总结上市以来在公司治理方面开展的工作，逐项对照，切实查找公司治理中存在的问题和不足，深入分析原因并制定明确的整改措施和整改时间表，形成自查报告和整改计划。自查报告和整改计划经总裁室讨论通过后，提交日董事会审议，并经北京证监局审核后于日正式对外公告。 认真做好公众评议，加强与投资者和社会公众的沟通与互动。 进入公众评议阶段后，公司在对外公告的自查报告中公布了公众评议电话和网络平台地址，指定董秘局专人负责接听电话、维护网络平台，认真做好记录，收集投资者和社会公众的意见和建议。为加强与投资者的沟通，xx日至日，公司在广西举办了首次“全球投资者/分析师公司开放日”活动，为投资者了解公司的一线运转创造了良好的机会;xx日公司举办了“寿险公司价值分析报告会”，向投资者介绍寿险公司估值的方法。同时向与会人员发放公司治理调查问卷，征求大家对中国人寿公司治理的意见和建议。 北京证监局的现场核查及评价意见。 本公司于xx月至月接受了北京证监局的现场核查，并于xx月日收到了北京证监局下发

存在问题及整改措施

功能科开展绿色通道存在的问题及整改措 施 随着社会的不断发展和进步，急危重症绿色通道的发展 水平已成为社会基础保障职能非常重要的内容，而且已成为衡 量当代城市公共卫生体系建设不可缺少的重要部分，也是一个 医院综合实力的象征。提高急诊创伤、急诊分娩、急性心肌梗 塞等病人的抢救成功率，防止和减少医疗纠纷，加强医院手术 相关科室危急重症绿色通道建设，对于我院来说是非常重要的。 急危重症绿色通道是指医院内部专门为危急重症患者提 供的一套完整快速高效的服务系统，具体包括急诊患者的预 检室、抢救室、手术室、重症监护室、药房、血库、化验检 查和影像检查等。由于生命的抢救必须室争分夺秒的，因此 通道的建设和管理必须保证快捷、畅通无阻、无障碍，其目 的是为急危重症患者赢得专科治疗的宝贵时间，有效降低 医院就医死亡率，充分体现当代医院“一切以患者为中心” ，“仁心仁术、至诚至善”的人文关怀理念。 根据我科室情况建立急危重症病人绿色通道管理，现在 汇报近 3 年来我科执行情况： 时间急诊创伤急诊分娩急性心肌梗塞2013 年734826 2014 年522626 2015 年29318 一、近 3 年来开展绿色通道存在问题： 1．是对急危重症绿色通道认识不足。本科室医务人员年轻化，急救技能仍欠缺：急诊超声检查医护人员不仅要有扎实的医学理论知识，更要有过硬的超声专业技术，对于抢救流程要熟练掌握，确 保患者检查、诊治、抢救措施的持续性，但现在我科室医护队伍逐渐 年轻化，临床经验应急能力明显不足，同时个别医护人员未认识到重点疾病急救流程的重要性。

2．沟通能力差，应急能力不足：随着人们法律意识的提高，患者的 维权意识也逐渐增强，功能科是医院的前沿阵地，急危重病人多，这 就需要医护人员具有应对急危重患者各项能力，保证超声检查工作的质量，最为重要的是认识到疾病的危害性，要及时、随时与患者或家 属充分告知、多以临床医师联系。 3、科室内部沟通不畅，至使患者检查等候时间延长。今年我科室就 出现了一例典型的病例：患者女 29 岁 2015 年 2 月 19 日来我科做 彩超室（二）检查，由于有疑难问题转到彩超室（一）再次检查当时 没有任何告知此患者病情严重，让患者等候时间30 分钟以上，到检查完后，才知病情严重，立即建立危急值报告，才使患者立即做手术。这次造成重大损失： 1、胎儿死亡。 2、孕妇子宫破裂。 3、子宫破裂 及右侧输尿管，致再次手术。4、引发医疗纠纷，我院赔偿51500 元。通过这次事故我科室对急危重症绿色通道有很大认识。 二、持续整改措施： 1、加强医务人员对急危重症绿色通道规范化培训、提高医护人员业务素质，超声检查技能是理论与实践的紧密结合，对年轻的医务人员要给予全面的定向培训，制定相应的培训计划并落实到位，培训的内容要有针对性、实用性，做到理论与实践相结合，提高抢救危 重病人的能力。 2、接到各科室电话，有急危重症病人要转运到我科检查的 患者，要做到优先检查，确保绿色通道的畅通。 3、加强科室内部的沟通：在遇到疑难问题时通知会珍医师到现场检 查，不要在转移患者再次检查。

交通事故保险理赔案例解析

交通事故保险理赔案例解析 交通事故保险理赔案例解析 【案情】 10年3月份，xx区某小区门口，一对婆孙晚饭后散步，被一辆 伊兰特车冲撞，外婆当场死亡，外孙女经抢救7天无效也失去了生命。驾驶员张某系无证驾驶并且肇事后逃逸，于1个小时候到公安 局自首。据司机交代，该车为徐某所有，放吴某的汽车出租店出租，张某系出租店隔壁轮胎修理厂店主，事发当晚张某从吴某出租店里 开出车辆赴某酒店与吴某吃晚饭，事先与吴某通过电话，告知其开 车前往的事实。该车辆交强险金额12万，商业险金额50万，投保 人为某汽车公司(该车辆为按揭，并且购车送保险)，被保险人为车 主徐某。事后，受害者家属将司机陈某，车主徐某，出租店老板吴 某及保险公司一起告上法庭，要求前三者承担连带赔偿责任，保险 公司在交强险和商业险范围内承担责任。本人与浙江天朝律师事务 所陈永平律师接受受害者家属委托，作为法律援助出庭诉讼。 【争论焦点】 1、以营利为目的将非营运车辆放在出租店出租，是否改变了保 险标的物的使用用途及显著增加其风险系数?如果认定其改变了使用 用途，危险系数显著增加而不通知保险公司，商业险可以拒赔。 法条依据： 《机动车辆保险条款》第二十六条规定：“在保险合同有效期内，保险车辆转卖、转让、赠送他人、变更用途或增加危险程度，被保 险人应当事先书面通知保险人。” 《新保险法》第五十二条规定：在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人， 保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合

同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。 2、无证驾驶，保险公司是否可以拒赔?保险公司是否尽到了明确无误的告知义务?无证驾驶属于保险理赔的免责条款，但格式合同中的免责条款必须明确的，显著的告知投保人知晓，否则该免责条款无效。 法条依据： 《合同法》第三十九条规定：采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》 第六条提供格式条款的一方对格式条款中免除或者限制其责任的内容，在合同订立时采用足以引起对方注意的文字、符号、字体等特别标识，并按照对方的要求对该格式条款予以说明的，人民法院应当认定符合合同法第三十九条所称“采取合理的方式”。 提供格式条款一方对已尽合理提示及说明义务承担举证责任。 3、车主、出租店老板是否应当承担连带赔偿责任? 【我方观点及策略】 因受害者家属系本人发小，事发第二天便赶往金华，在安慰陪伴之余，与陈律师一起立即着手收集证据整理材料，理清思路，边与保险公司交涉边准备诉讼。在保险公司明确拒赔之后，于两周后向金华市xx区人民法院提起了民事诉讼。本案事事蹊跷，乍一看事实与法律条文对我方都极其不利，无证驾驶并逃逸保险公司拒赔似乎也不违反法律规定。但经过缜密思考不断探讨争论，我方在庭上表述了应当理赔的理由。如下：

存在问题及整改措施

存在问题及整改措施 篇一 一、存在的问题与不足 1、坚持学习的恒心和毅力不足。 行政工作是我负责的主要工作，这项工作对思想理论修养要求较高，只有坚持不断学习，才能做出具有较高思想理论水平的工作。由于办公室人员较少，日常的工作量较大，有一种疲于应付的感觉，坚持学习的恒心和毅力逐渐放松。尽管自己在工作中一直求新、求变、求活，但总有一种知识面窄、办法少的感觉，认真分析起来，也是由于自己学习抓得不紧不实的缘故。 2、深入实际不够，解决实际问题少。 自己除了对日常工作进行监督检查外，工作的大部分时间都是在办公室里，深入基层的时间少，特别是对一线服务研究的少。质量监督的工作重心是现场监督、技术服务，虽然自己有时也协调办理了一些工作，但就事论事的情况多，认真研究，深入解决关键问题少，对一些影响工作顺利运行的问题没有及时发现和解决。

3、工作有时心浮气躁，急于求成。 对事物内在规律把握得还不好，处理问题有时考虑得还不够周到。有时发现问题对同志态度不够冷静，不留情面，工作方法简单，不大在意同志们的感受，给人一种过于生硬的感觉。 二、整改措施 1、加强学习，提高理论修养。首先，要持之以恒、坚持不懈地抓好学习。学理论，要抓住实质，在提高理论素养上下工夫，加深对建设有中国特色社会主义及“科学发展观”重要思想的理解。学管理， 要在现代化管理知识方面下工夫，解放思想，与时俱进，使自己能够适应形势发展的需要。学业务，在专业知识方面下工夫，努力提高自己的服务能力和服务水平。进一步提高认识，从我做起，从现在做起，从一切能够做的事情做起，切实通过活动使自己思想能有大的提高，作风能有大的转变。自觉遵守各项规章制度，规范自己的行为。向先进典型和先模人物看齐“创先争优”。学习的内容要广泛，进一步加强对“科学发展观”重要思想的学习，特别是从宏观上把握精神实质。 整改时限从现在开始，立即行动，尽快落实，长期坚持，不懈努力。

保险整改措施报告(共8篇)

保险整改措施报告（共8篇） 保险整改措施报告（共8篇） 第1篇保险公司整改措施_工作报告保险公司整改措施_工作报告实_目的第一，深入地了解国企的运营环境，并且将学到的知识应用于实际工作中;第二，在实践中掌握自己的不足，测试自己的能力，进而更好地提高自我。第三，结合理论与实际，更好的完成毕业论文。实_岗位材料保管员公司背景青海油田位于柴达木盆地西北缘，被昆仑山.祁连山.阿尔金山所环抱。青海石油勘探从1954年开始，截止XX年底，青海油田累计发现地面构造140个，找到不同圈闭.多种储集类型油气田22个，其中油田16个，气田6个。累计探明石油地质储量34765万吨，控制石油地质储量5999万吨，预测石油地质储量41505万吨，探明率为 16.2;探明天然气地质储量3066亿立方米，控制天然气地质储量644亿立方米，预测天然气地质储量2345亿立方米，探明率为 12.3。油气资源探明率还很低，石油.天然气勘探的潜力巨大，前景分广阔。目前，青海油田是继四川.长庆.之后的全国第四大气区。现已建成涩宁兰.涩格.仙敦.仙翼.南花五条输气管道和一条花格输油管线，总长XX多公里。花格复线正在加紧施工。青海油田在敦煌.格尔木.花土沟建有三个基地。敦煌基地是管理局.油田公司机关和部分二级单位所在地，也是油田.科研.多种经

营.职工轮休和培训基地;格尔木炼油.化工基地，有一座年加工原油100万吨能力的炼油厂;花土沟原油生产基地是油田勘探开发. 生产的第一线，有年产百万吨的尕斯库勒油田。 四多年来，青海石油人，在海拔高.氧气少.自然条件艰苦柴 达木盆地，不仅为祖国的石油事业作出了自己的特殊贡献，创造 了大量的物质财富，而且培养锻炼了一支特别能吃苦.特别能战斗.特别能奉献的职工队伍，用血汗甚至生命凝结成了以“顾全大局 的爱国精神，艰苦奋斗的创业精神，为油而战的奉献精神”为核 心内容的柴达木石油精神实_过程XX年2，3月，我在青海油田物资装备公进行了为期两个月的实_。物资装备公司主要负责油田上物资的发放与转运。主要分以下部门材料部，司机部，验收部， 采购部，财务部等。而我被分到材料部做材料保管员。材料部有13个库房，每个库房负责的材料有所不同。如一号库房负责汽车上的零件，例如螺丝，轮胎等;二号库房就负责日常办公用品，例如桌子，拖把等。每个库房分工很详细，并且有专门的记录簿。 作为材料保管员也分成3个小组，每组4到5个人，设有专门的 组长负责各组的日常工作。上班的第一天，单位分了个李阿姨作 为我的师傅。李师傅先带我在单位熟识了一下单位的环境，然后 给我了两本小册子一本是岗位责任制，一本是材料介绍，主要是 材料的分类，用途，特点的介绍。我和李师傅还有一个30出头的阿姨负责五号库房和六号库房，这两个库房的负责节假日的发放品，正逢春节之际，开始的几天时间我们负责库房的材料入库，

互联网保险业的发展趋势

龙源期刊网 https://www.sodocs.net/doc/fc11773017.html, 互联网保险业的发展趋势 作者：刘清源 来源：《现代营销·理论》2018年第04期 摘要：在当前态势下，对于保险企业而言，必须将互联网纳入未来的发展战略中，而如 何快速而有效地借力互联网进行业务扩展，在行业中脱颖而出，显得尤为迫切。这就要求企业密切关注行业最新动向，对他人经验进行总结、提炼，通过借鉴与升华，形成自身独特的竞争力。 关键词：互联网保险发展趋势 一、互联网保险行业现状 1.快速发展。从大数据分析可以得到的结论是白2011至2016年这六年来，我国实际经营互联网保险业务的公司也从原先的28家上升到117家之多，平均的年均增长率高达33%。保险营业收入也从原先的32亿元猛增到2347亿元，短短的三年期间，整个的增长幅度达到7234%，而年平均的增长率甚至达到了136%，这些数据对于整个的保险行业来说是一个非常可观的数值，从以上的一系列数据可以分析出我国整个互联网保险行业发展势头之快、之猛。 2.多样化经营模式。因为互联网的介入、电子商务的迅猛发展，催化和成就了互联网保险多样化经营模式的形成，弥补了传统保险行业的一些不足。例如：第一，业内某些保险公司就通过公司的官网推出针对互联网终端客户的保险产品，间接的就把公司官网变成了一种直销平台。第二，加大和利用互联网技术，利用资深的网络平台的网络技术资源，达成共识，以求得到彼此的利益最大化。第三，寻求全新的发展模式和经营模式，例如结合自身保险业务与网络公司合作发展，构建成全新的互联网保险公司，发挥各自所长，探索新的领域空间。 二、互联网保险的发展和挑战 1.“互联网+”带动高效率发展。一方面，比较传统保险而言，利用信息技术的大数据分析 可以更好的贴合保险产品的产品定位和目标客户的定位。采集的数据分析更准确、更便捷不论是在人力还是财力上都比传统的保险更经济便利。另一方面，信息化的不断渗入，也提高了保险业务的处理能力。利用数据平台建立有效的智能化网络核赔体系，加大智能终端设备的应用，大大的提升了互联网保险在业务受理和核赔业务上的自动化程度。也让每个环节的流程风险大大降低，大大提升效率的同时也缩短了每个工作环节的处理速度。 2.“互联网+”有利于更好的服务客户。网络购物已经成为最为普遍的日常购物模式，利用 这一网络大数据可以更好、更精准的分析目标人群、整理客户数据、发掘网络中潜在客户群。了解客户需求，通过一系列的数据分析满足客户对产品的实际需求，开发更多适合客户需求的互联网保险产品。

个人存在的问题和不足、整改目标和整改措施

优质文档在您身边/双击可除个人存在的问题和不足、整改目标和整改措 施 一、存在的问题和不足 （一）思想政治学习还不够系统、全面。 （二）工作中有时存在急躁情绪，与其他同志沟通交流需要进一步加强。 （三）工作思路还不够开阔，思想还不够解放，创新意识不足，习惯用老办法、老经验处理工作。 二、整改目标 （一）通过整改，养成更加自觉、全面、系统学习的良好习惯，进一步提高自身的思想政治素质，更加牢固地树立共产主义理想信念，永葆共产党员的先进本色。 （二）通过整改，更加牢固地树立宗旨观念，进一步增强责任意识、服务意识、奉献意识，更好地做到与时俱进、创造性地开展工作。 三、整改措施 （一）加强思想政治理论学习，发扬理论联系实际的学风，正确处理工学矛盾，更加深入地学习实践马克思主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想、科学发展观，更好地把握其精神实质，认真按照“坚持走科学发展路、加快建生态文明市”的要求，紧紧围绕市委、市政府的各项工作安排部署，不断提高自己运用理论知识指导实际工作的能力。 （二）坚持实事求是的工作作风，更加积极主动地搞好与班子其他成员的团结和协作，进一步深入公司各基层部门、单位、项目点进行调研，认真了解项目建设实施中面临的困难和问题，广泛听取职工群众的意见和建议，加强与职工群众的沟通交流，热诚帮助职工群众及时解决热点难点问题，更好地做到以党和人民的事业为重、以大局为重，全力以赴做到又好又快地推进公司各项工作、群策群力共建和谐企业。 （三）在工作中坚持开拓创新，永葆一名党员领导干部的蓬勃生机和活力。当前，水交集团面临着全面加快推进项目建设实施、进一步促进企业发展壮大等各项重大任务，我将在不断充实、提高自身综合素质的基础上，更加严格地要求自己，进一步发扬开拓创新、求真务实的精神，大胆实践和探索，勇于打破常规，结合

保险公司业务整改报告

竭诚为您提供优质文档/双击可除保险公司业务整改报告 篇一：保险公司内部整改报告 关于xx保险有限公司xx公司违规xx的整改报告xx保监局： xx年xx月xx保监局xx处对我分公司xx进行了稽核检查。此次检查中，发现xx存在 违规xx的行为。我公司在获悉此事后，立即对相关机构进行处理，并在全省开展了自查自纠 工作，严格检查，坚决杜绝此类情况再次发生。现特将整改情况予以汇报： 一、责成xx负责人进行深刻检讨，并根据监管机关处理意见予以相应处理； 二、责令xx立即停止一切工作，直至通过监管机构合规检查； 三、针对全省机构进行严格检查，对存在需要变更职场的机构严格监控，分支机构的 变更和撤销的申请由分公司人事行政部负责。(相关公

司的内控制度)各分支机构变更职场严 格按照此程序进行，艰巨杜绝此类情况再次发生； 四、省公司紧急发文通知各级机构，再次重申合规经营的重要性，明确各项监 管制度、审批流程，明令机构负责人严格按照监管制度进行经营管理，各分支机构设置、变 更和撤销过程中，对不严格按本规定执行或执行不当的机构和部门，分公司将视其情节给予 相应的处罚。对未经批准擅自筹备、开设、变更、撤销分支机构的，由分公司责令其立即停止违规行为，所造成的损失由三级机构 负责人承担。分公司还将视情节轻重和损失大小追究责任人责任。 五、xx分公司指定专人针对全省机构负责人召开机构合规经营管理再培训，强化机构合 规管理，全面深入学习《保险公司管理规定》、《保险法》及《xx机构管理办法》等外部监管 法律法规和内部管理规定及制度。并由专人负责培训考评和验收，其他各有关部门积极配合， 保证培训效果，确保机构负责人将合规经营视为机构工作第一要务。特此汇报xx公司xx分公司 xx年xx月xx日篇二：关于保险代理业务自查自纠的整

互联网保险该如何发展

如今的互联网保险无疑是互联网金融领域最靓丽的风景之一，据《2016年互联网保险行业研究报告》显示，2015年，互联网保险整体保费规模达到2234亿元，同比增长160.1%，2016年中国互联网保险市场增长率有望达到50%。如此巨大的增量市场，也引来越来越多的互联网公司加入其中，截止到2015年，经营互联网保险业务的企业已超过100家。但行业也开始出现鱼龙混杂，良莠不齐的情况，多家机构“无证驾驶”多年，游走在监管边缘。就在互联网保险即将结束野蛮生长，互联网保险也正呈现2B、2C、互助保险三种模式三分天下的格局。那三类模式如今发展得如何?新进入者又还有无机会? 2B模式，演好中介这场戏 2015年7月，保监会印发了《互联网保险业务监管暂行办法》，《办法》非常明确地将互联网保险中介纳入了保险机构的范畴。而互联网保险中介的出现，通过新的服务方式改变了过去传统保险设立门槛低、良莠不齐的市场形象赢得了更多新生代消费者的青睐。或许正如腾保保险CEO李政君所说：“介于目前国内用户还未形成主动买保险的习惯，所以还不能去中介化，未来几年通过中介销售保险还是有很大的市场”，所以越来越多的互联网保险公司逐渐集结成2B大军，他们扮演着保险经纪人的角色，或做工具，或做平台，并出现了一批如慧择网、开心保、腾保保险等平台。 以腾保保险为例，作为2014年保监会清理整顿保险中介市场后全国第四家获得经营保险代理业务牌照的互联网保险平台，腾保保险成立于2015年10月，2016年4月获得全国保险代理牌照，近日刚宣布完成由盛山资产领投，治平资本、All in资本跟投的数千万人民币Pre—A轮融资(半年内完成两轮融资，第一轮是PreAngel数百万融资)，其创始人和核心管理团队来自阿里巴巴、恒生电子、中国平安等，创始人李政君曾就职阿里巴巴、草根投资联合创始人兼CEO。他们定位于做类中介，模式上以保险saas平台为切入点，整合传统的保险中介代理机构，通过大力发展线下机构，为全国所有的线下保险代理机构提供互联网服务，做展业工具、客户管理、延伸服务的保险公司的代理人以及线下传统机构的管理员、业务员等，其核心产品“奥福保险”为保险机构、个人保险代理师、保险客户提供基于saas平台和对商户开放的保险服务，以实现互联网保险最后一公里的布局。其中Saas平台主要针对代理人机构，是对传统保险代理机构业务管理系统和行销系统整合，并提供移动管理和营销支持。这样做在提高机构管理人员的效率和展业效果的同时，也有利于吸引更多的机构代理人入驻平台，通过生态群为代理人提供增值服务。 这是在国内保监会等相关部门整理保险代理业务牌照的背景下，用互联网思维做保险的产物，也是当前主动买保险的用户不多，保险依旧是一个卖方市场的产物。但to B模式在让区域性的小保险公司不再需要设置大量分支机构就能走出去的同时，也把负担转移到自己身上，需要搭建线下线上销售、运营网络，从而加大了自己的资源投入。再加上他们主要服务于中小保险机构，虽业务量大，但通常都是低客单价高标准化的碎片化产品，盈利空间受限，若要快速成长务必需要开发新的保险产品或盈利业务。 2C模式，需在火箭式增长和盈利中找到平衡点 2C模式实际包括直接面向用户的销售保险和互助保险。其中如众安保险的纯C端保险因有互联网技术的介入，可收集海量客户信息，通过运用大数据分析等技术，对客户的差异化特性、风险取向等进行研究，从而推出更具个性化、更契合客户需求的新型保险产品。以众安保险为例，2015年6月，这家成立仅17个月的众安保险获得57.75亿元的A轮融资，估值达到500亿元，短短两年多，众安保险已经由2015年同期阿里电商一条业务线，拓展至现在的九条业务线。截至2015年12月31日，众安保险累计服务客户数量超过3.69亿，保单数量超过36.31亿。如今众安保险的业务经营范

作风整顿个人存在问题及整改措施

作风整顿个人存在问题及整改措施 开展机关思想作风整顿活动以来，本人按照办公室的总体部署，对自己的思想、学习、工作等方面存在的突出问题进行深刻的剖析，找出问题的根源，认真吸取教训，明确努力的方向，以达到自我教育、自我提高、自我完善、修正缺点的目的。现将剖析的主要情况报告如下： 一、存在的主要问题和不足 到办公室工作以来，在领导和同事的指导帮助下，自身素质得到提高，认真地完成各项工作和任务，但与老同志相比、与办公室要求的独挡一面相比，还有较大的差距。 一是思想解放的力度还不够大。工作争强当先的意识不强，与时俱进、开拓创新、更新观念、大胆工作的思想树立得不牢固，工作中没有新的亮点。工作中习惯用老办法、老经验处理问题，不能勇于打破老框框、老套路，工作缺乏主动性和创造性；开拓创新的精神不强，有很多的工作都是想做又不敢做，畏畏缩缩，缺乏果断和胆量，认为自己工作能力弱，工作难度大，以致曾出现畏难情绪，过于依赖科长和主任，因此，工作上没有大的起色。 二是学习积极性不足。在日常工作中总是有意无意地放松了自我学习，对学习“走过场”，流于形式，学习的自觉性、主动性不强；学习中满足于“蜻蜒点水”，对有关政策、法规掌握不是十分全面，遇上处理具体事情，往往是凭主观臆断和经验去分析情况、处理问题；在理论学习上搞实用主义，与工作有关的就学一点，与工作联系不紧的就不去学或者很少涉猎，只是为了学习而学习，使学习变得形式化、教条化。由于理论功底不够深，知识掌握不够全面，了解大局不深不透，不能完全适应新形势发展的需要，贯彻落实工作任务上存在走样、偏差现象。 三是工作作风松懈、不够严谨。表现在： 在工作标准上不够严格，不能从尽善尽美、时时处处争一流的标准上去把握，离办公室要求的“一点不差，差一点不行”的要求还有一定差距，文字校对工作中，有时出现错漏字现象，在卫生清扫方面有时不及时、不彻底；对待工作不够主动、积极，往往是领导安排什么就干什么，只满足于完成领导交给的

保险公司整改措施

保险公司整改措施 本公司及董事会全体人员保证公告的真实、准确和完整，对公告的虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏负连带责任. 经公司董事会全体成员书面审议，一致通过本报告. XX年3月19日，中国证监会发布了证监公司字【XX】28号《关于开展加强上市公司治理专项活动有关事项的通知》；同年4月23日，北京证监局发布了京证公司发[xx]18号《关于北京证监局开展辖区上市公司治理等监管工作的通知》，要求上市公司认真开展公司治理专项活动，通过开展自查、公众评议和整改三个阶段的活动，切实提高公司治理的水平?公司高度重视本次公司治理专项活动，认真组织会议进行专题研究，确定相关责任人，根据公司治理专项活动的具体要求，有计划、分步骤地积极开展各项工作?截止11月底，公司已圆满完成了自查、公众评议和整改提高三个阶段的工作，现将公司治理专项活动的主要工作及整改情况报告如下： 一、公司治理专项活动的开展情况 1、高度重视，认真学习领会文件精神，制定公司治理专项活动计划? 中国证监会和北京证监局关于开展上市公司治理专项活动的通知下发后，公司高度重视，将两份通知及时发给董事会、监事会和管理层各位成员，认真学习领会为做好公司治理专项活动，公司召开了相关会议，认真传达学习北京证监局xx年监管工作会议精神和相关文件精神，明确本次专项活动的具体目标、基本原则、总体安排和监管措施，并制定了中国人寿公司治理专项活动计划报北京证监局?公司成立了公司治理专项活动工作小组，董事会秘书刘廷安负责协调落实公司治理专项活动的具体工作，就活动的工作安排、工作进展以及遇到的问题和困难及时与北京证监局沟通.董事会秘书局负责相关具体工作的落实.

个人存在问题及整改措施个人整改措施

存在问题及整改措施 开展机关思想作风整顿活动以来,本人按照办公室的总体部署,对自己的思想、学习、工作等方面存在的突出问题进行深刻的剖析,找出问题的根源,认真吸取教训,明确努力的方向,以达到自我教育、自我提高、自我完善、修正缺点的目的。现将剖析的主要情况报告如下: 一、存在的主要问题与不足 到办公室工作以来,在领导与同事的指导帮助下,自身素质得到提高,认真地完成各项工作与任务,但与老同志相比、与办公室要求的独挡一面相比,还有较大的差距。 一就是思想解放的力度还不够大。工作争强当先的意识不强,与时俱进、开拓创新、更新观念、大胆工作的思想树立得不牢固,工作中没有新的亮点。工作中习惯用老办法、老经验处理问题,不能勇于打破老框框、老套路,工作缺乏主动性与创造性;开拓创新的精神不强,有很多的工作都就是想做又不敢做,畏畏缩缩, 缺乏果断与胆量,认为自己工作能力弱, 工作难度大,以致曾出现畏难情绪,过于依赖科长与主任,因此, 工作上没有大的起色。 二就是学习积极性不足。在日常工作中总就是有意无意地放松了自我学习,对学习“走过场” ,流于形式,学习的自觉性、主动性不强;学习中满足于“蜻蜒点水” ,对有关

政策、 法规掌握不就是十分全面,遇上处理具体事情,往往就是凭主观臆断与经验去分析情况、处理问题;在理论学习上搞实用主义,与工作有关的就学一点,与工作联系不紧的就不去学或者很少涉猎,只就是为了学习而学习,使学习变得形式化、教条化。由于理论功底不够深,知识掌握不够全面,了解大局不深不透,不能完全适应新形势发展的需要,贯彻落实工作任务上 存在走样、偏差现象。 三就是工作作风松懈、不够严谨。表现在:在工作标准上不够严格,不能从尽善尽美、时时处处争一流的标准上去把握离办公室要求的“一点不差,差一点不行” 的要求还有一定差距,文字校对工作中,有时出现错漏字现象,在卫生清扫方面有时不及时、不彻底;对待工作不够主动、积极,往往就是领导安排什么就干什么,只满足于完成领导交给的任务,在工作中遇到难题,常常等待领导的指示,说一步走一步,未把工作做实、做深、做细,等到问题的出现再想办法解决;主动考虑工作还有欠缺,对自己的工作缺乏系统地考虑与研究,有时把工作作为负担,未注意到工作方法的完善会给自己的工作带来动力。 二、整改措施与努力方向通过这次思想作风整顿活动,

2020年(金融保险)中国网络保险发展存在的问题及对策探讨

（金融保险）中国网络保险发展存在的问题及对策探 讨

中国网络保险发展存在的问题及对策探讨 摘要:网络技术应用于保险业，便赋予了保险新的形式，从而产生了网络保险。目前，有俩种意义上的网络保险。壹种主要是指保险X公司针对网络安全等问题推出的网络保险业务项目；另壹种主要是指保险X公司或保险中介机构以因特网为工具来实现其内部和外部的网络化管理，通过网络向客户提供买卖保险产品的服务以及使保险X公司内部、保险X公司和保险中介机构、客户之间、管理机构之间能进行交互式的信息交流。本文的网络保险就是指后壹种意义上的网络保险.它的最终目标是实现电子交易,即通过网络实现投保、核保、理赔、给付。网络保险不是保险X公司从传统到网络的壹次简单移植。网络保险处于保险业发展的最前沿，发展潜力巨大，能够说随着信息技术的发展，以后保险业的发展将随着网络保险的发展而发展，网络保险将会左右保险业的发展。这种趋势越来越明显。保险X公司想在保险业中取得成功，有必要从当下开始重视网络保险。中国保险企业在发展网络保险时，要逐步将X公司网站作为销售渠道，以获得保费收入为主要目的，且从降低成本，完善服务的角度来定位网站。为了更好的把握我国网络保险的趋势,本文拟从俩个方面说明问题和分析解决问题.壹方面是我国网络保险当下存在的问题,另壹方面是发展我国网络保险的对策. 关键字:保险业保险X公司网络保险营销渠道 壹中国网络保险存在的问题． 我国网络保险发展到现阶段暴露出许多问题，归纳起来能够分为俩大方面，内部制约和外部制约．它们共同制约了我国网络保险的快

速发展。只有充分了解这些制约的原因以及认识他们对网络保险发展的危害，才能更有效的发展网络保险。 (壹)引起内部制约的原因。 １．保险业信息化推进速度仍不够快。 网络保险的出现信息技术在保险行业的广泛应用，即网络保险的出现包括美国在内也只是近几年的事情。在如何合理地应用信息技术方面，外国的大保险X公司不会比我们有更多的经验。因此，我们应当抓住时机，加快我国保险X公司信息化进程。我国保险业信息化在近年有很大的进步，但速度仍不够快，在我国金融领域中信息化程度和网络装备水平较低的壹个行业。束缚着网络保险的进壹步发展。 ２．网络保险产品的供给不足也严重制约了我国网络保险的发展．将保单电子化，按照网上购物模式，再加上网上核保，是完全可能在线上操作适宜险种。但目前，国内保险产品种类本来就不够丰富。当下除了旅游险、定期寿险、机动车保险这类金额小、手续简单、要求及时、需求量大的少数险种外，适合网络保险的产品就更少了，而且，网络保险且不是简单的将传统的保险产品嫁接到网上。因此，保险X公司必须不断的进行产品的创新，设计开发出大批适合网上销售的保险产品，突破这壹制约我过网络保险发展的因素。 (二)引起外部制约的原因 １．电子商务相关法律法规不健全． 国家颁布的法律法规是各行各业行为的准则，近年我国已经颁布了不少有关互联网的法律法规，可是相对于电子商务发展的速度立法仍是

个人教学存在问题及整改措施

个人教学存在问题及整改措施 假期，校长要求我们每一个教师反思自己的教学行为，找出问题，思考整改。我真真认识到严于剖析自己，需要一些勇气和信心，但它是对自己高度负责的一种表现，剖析自己的过程是正确认识自己、深刻认识问题的过程，是自重、自省、自警、自励的具体行动，也是对自己的实际考验。下面，我将自己工作中存在的问题以及整改措施进行反思。 一、自身主要存在问题有： 1、思想上较松懈。 主要原因是：思想认识不深。认为自己多年的教学，已经比较熟练教学的方方面面。对待工作不够主动、积极，只满足于完成领导交给的任务，在工作中遇到难题，不善于思考，动脑筋，常常等待领导的指示，说一步走一步。对业务知识的掌握不够重视，认为自己已有的一些业务知识可以适应目前的工作了，在工作中遇到繁琐、复杂的事情，认为“船到桥头自然直”，不是自己力求寻找对策，而是等待办法自己出现，虽然感到有潜在的压力和紧迫感，但缺乏自信心，缺乏向上攀登的勇气和刻苦钻研、锲而不舍、持之以恒的学习精神和态度。没有深刻意识到业务水平的高低对工作效率和质量起决定性作用。 2、缺乏创新精神。 工作时间久了，没有新鲜事物出现，会有一种职业厌倦的情绪

产生，总想在工作中找到捷径，最好不要花费太多的精力可以把事情做得比较好。没有创新精神，对问题不作深层次的分析，思考不深刻，没有注意到工作方法的完善会给自己的工作带来动力。也没有很好的注意劳逸结合。 3.工作中存在急躁缺乏服务意识现象。 二、改进措施。 1、加强理论学习，增强教育服务意识。 加强政治理论学习，重要的是认清职责，立足本职，老老实实、本本分分做实实在在的事情，严格要求自己，用自己的一言一行、一举一动去自觉工作，依法执教，做到全心全意为学生服务。 2、加强自我改造，提高综合素质。 目前对我而言，最大的问题是要注意锻炼，坚持终身学习，加强业务研究，学习有利于提高我们的知识水平，增强做好工作的本领，既教书，又育人。只有狠下决心，提高对学习业务知识重要性和迫切性的认识，自觉、刻苦地钻研业务，务实基础，灵活运用合理的方法和措施，热爱本职工作，干一行爱一行，虚心好学，遇到问题多看多问多想。同时要加强文化艺术修养，使自己更全面地发展。

网络保险发展的现状及思考

网络保险发展的现状及 思考 Company Document number：WTUT-WT88Y-W8BBGB-BWYTT-19998

网络保险发展的现状及思考 摘要：网络保险作为新型保险营销渠道在国内得到业界的关注并取得了初步的发展，但定位不明确、与传统渠道冲突和运营形式非标准化等问题，给网络保险发展带来了新课题。本文通过对国内网络保险电子商务现状的分析，从产品规划和运营管理等方面提出进一步发展网络保险的建议和措施。 关键词：网络保险、电子商务、产品规划、保险营销渠道 近年来，网络保险快速发展，对保险公司的市场认知过程、服务职能和在未来保险营销模式中的作用产生了巨大影响，而且在组织结构、经营理念、运作模式、服务方式、企业文化以及业务流程等各个环节深刻地改造着保险业。但由于自身定位不明确、与传统渠道冲突和运营形式非标准化等问题，给网络保险发展带来了新课题。 一、网络保险在保险业中应用的现状 （一）包括网络保险在内的全球电子商务保费规模仅占行业保费规模5%的比例，但在金融业和经济发展中的地位正在不断提升。 近年来全球保险电子商务市场呈现以下特点：一是欧美保险电子商务领先一步，保费规模占全球70%以上，新兴国家的电子商务保险市场也发展十分迅速。从渠道来看，网络与电话是正在成为客户购买保险的一个重要途径。从客户的构成来看，个人、企业、代理人是保险电子商务的三大客户群。二是中国

保险电子商务市场发展十分迅速，到2007年，中国保险电子商务市场规模已经达到了29亿人民币，同比增长%， （二）在电子商务发展过程中，有别于电话营销的网络保险逐渐形成了其固有的特征，并细分成如下两个渠道： 1、网上保险直销渠道。该渠道的特点是没有营销中间商,主要有两种体现形式：一是保险公司建立自己的网站直接销售保险产品,比如:人保财险e-picc、泰康在线等；另一种形式是保险公司委托信息服务机构,如中国保险网,招商银行网通商城等,保险公司利用有关信息与客户联系,直接销售产品。 2、网上保险间接营销渠道。保险公司通过专业保险电子商务平台供应商作为中介把保险销售给顾客,如我国目前具有代表性的专业保险电子商务平台供应商:易保网、网保等。 二、网络保险的优势以及面临的机遇与挑战 （一）2009年中国互联网用户将达到亿，在线投保将是大势所趋，广阔的市场潜力带来了整个行业的业务提速。 1、通过网络渠道可以使客户在界面清晰友好的电子商务平台上自主挑选保险产品，可以打破时空和传统习惯的限制，为客户提供24小时不间断的、全球性的服务，提高服务效率。保户也可以选择自己认为最合适的险种，在网上完成保险的全过程，如填投保单、承保、交保费、出险报案、索赔等。除此之

浅析互联网保险的发展

浅析互联网保险的发展 摘要：随着网络技术的普及、“互联网＋”的推动，互联网保险正如火如荼地发展壮大中，保费规模、投保人数、参与企业也在飞速增长中。为了探析互联网保险商业的发展，本文通过对互联网保险的发展历程、现状、机遇与威胁进行数据搜集与统计分析，为互联网保险商业模式的进一步研究提供背景理论分析。 关键词：互联网保险；发展现状；移动互联网；保险监管 互联网保险是保险公司或保险中介机构通过互联网为客户提供产品及服务信息，实现网上投保、承保、核保、保全和理赔等保险业务，从保险信息咨询、保险计划书设计到投保、交费、承保、核保、续期交费、理赔和给付，以及保单信息查询、保全变更等整个保险过程网络化，完成了保险产品的在线销售及服务，并通过第三方机构实现保险相关费用的电子支付。 一、互联网保险的发展历程 互联网保险在过去的时间里经历了兴起、发展和不断成熟的过程，可归纳分为四个时期：萌芽期、探索期、发展期和爆发期。1.萌芽期（1997—2007年）：1997年年底，中国第一家互联网保险公司信息网诞生，标志着我国互联网保险的开端。但由于当时互联网和电子商务整体的市场环境不成熟、第一次互联网泡沫破裂、客户对互联网保险认识不足，这一阶段互联网保险市场并没有实现大规模的发展，只能在有限的范围内起到企业门户的资讯作用。2.探索期（2008—2011年）：保险行业电子商务发展逐渐进入快速发展轨道。互联网保险开始出现了市场细分，还出现了一批定位于保险中介和保险信息服务的保险网站。在这个时期互联网保险公司电子商务保费规模还相对较小，电子商务渠道的战略价值还没有全部体现出来。3.发展期（2012—2016年）：2013年11月6日，阿里巴巴、腾讯和中国平安分别以19.9%、15%、15%的持股比例构建的众安保险公司宣布开业。中小型保险公司借助于第三方平台，大型保险集团成立自有电商公司。这一时期，通过前期对互联网保险销售、营运、风控、管理等数据的积累，保险行业已经摸索出一套相对可控的体系，建立了互联网保险的基本模式。4.爆发期：未来互联网保险将向移动端发起新一轮的高潮，传统销售可以通过网络销售转移至移动终端开展业务，突破营业时间与地域的限制，提供给客户更为便捷高效的服务。由