三套利、四不准

一、根据银监会下发的《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”

专项治理工作的通知》，附件里对“三套利”的详细解释。

1、监管套利：规避信用风险指示；规避资本充足指标；规避流动性指标；规

避其他类指标；违反宏观调控政策；违反风险管理政策；利用不正当竞争；

增加企业融资成本。（就是以规避监管指标获取收益的套利行为。比如说通过资管计划将不良资产虚假出表、债券投资重分类调节利润、信贷资金

借道建筑业等投资两高一剩等等。）

2、空转套利：信贷“空转”；票据“空转”；理财“空转”；同业“空转”

（是通过多种业务组合使资金在金融体系内流转，未流向实体经济，也就是所谓的“脱实向虚”。比如说用本行的融资违规置换其他行融资用于企业借新还旧、用本行理财资本购买他行理财产品、用本行吸收同业资金（含同业存单）对接外部理财产品和资管计划等。关键在于“脱实向虚”）3、关联套利：违规向关联方授信、转移资产或提供其他服务；违反或规避并

表管理规定。（是指银行通过关联方或附属机构设计交易机构、交易背景等形式获取利益。比如说像关联方的融资提供担保、通过关联方进行利益

输送、借道相关附属机构内部交易转移资产或调节业务规模等。关键在于

套利通过了关联方。）

二、根据银监会下发的《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、

不当收费”专项治理工作的通知》，附件里对“四不当”的主要检查内容。

1、不当创新：专项整治检查要点包括,董事会和高级管理层是否知悉本机构

的金融创新业务、运行情况以及市场状况；是否准确认识金融创新活动的

风险，是否定期评估、审批金融创新政策和各类新产品的风险限额，使金

融创新活动限制在可控的风险范围之内。

2、不当建议：方面着重检查的业务包括同业业务、理财业务、信托业务。同

业业务方面，银行要自查是否对特定目的载体投资实施了穿透管理至基础资产，是否存在多层嵌套难以穿透到基础资产的情况。同业融资中买入返售(卖出回购)业务项下金融资产是否符合规定；卖出回购方是否存在将业务项下的金融资产转出资产负债表等行为。

3、不当激励：53号文让银行自查包括考评指标设置、考评机制管理、薪酬

支付管理等。

4、不当收费：则要检查银行是否向客户收取服务费用时，是否有对应明确的

服务内容，是否存在无实质性服务、未提升实质性效率的收费项目，以及多收费、少服务，超出价格目录范围收费的行为;是否存在以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、借贷搭售收费、一浮到顶、转嫁成本等七类附加不合理贷款条件的违法违规行为等。