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基于风险轮廓模型构建的风险集中管控模式

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基于风险轮廓模型构建的风险集中管控模式

一、成果实施背景

当前,公司面临着OTT对传统通信业务的替代进一步加速、传统通信市场更加饱和、竞争更趋激励的挑战,经营压力日益加大,同时,公司正由语音经营向流量经营转变,基于移动互联网的新业务新产品不断推出,业务的复杂程度越来越高,产生了

巨大的业务数据量,导致经营风险事项隐蔽性、突发性更强,原有的风险管理模式已

不适应公司发展的要求,需要我们探索建立公司风险管理新模式。

1、公司推动管理提升的要求

公司内外部各层面的检查结果显示,大部分问题反复出现,风险并没有真正得到

化解,极大制约了公司的管理水平提升。虽然公司从业务到综合各条线都比较重视对问题的整改工作,但往往是“就事论事”,而不是对一类问题的整体整改,导致相似

的问题查了改、改了再犯,循环往复。纠其原因,可能存在于以下两方面:一是业务部门对风险的重视程度不够,认为生产经营中出现问题难以避免,

对生产经营指标达成的重视程度远超过风险防范,对于发现的问题被动接受

并被动整改,同时业务部门也缺乏全面掌握问题的手段,造成其整改工作不

彻底。

二是风险管理部门的检查方法存在一定的缺陷。风险管理部门在实施检查时,大多通过抽样的方法,就某一风险点截取片断业务数据或文档,并以举例的

方式描述问题发现。这种“举例式发现”,并不能反映该风险点的全貌。此

外在对问题整改情况进行跟进复核时,由于缺乏资源和手段,对于是否进行

了实质性整改也难以验证,无法作出客观评价。

2、风险管理进一步服务公司业务发展的要求。

在原有的风险管理模式下,作为后端的风险管理部门对前端的业务部门侧重于监

督和评价,直接服务业务发展的工作相对做得较少,即在如何帮助业务部门理解风险

并联动进行风险防范方面的工作做得不多,对问题定性的多,定量的少;指出问题多,有价值管理建议偏少。分析造成这种现象的主要原因有:

一是风险管理人员对业务风险的认识优于对价值的认识,这恰好与业务人员的认知相反,因而无法与业务人员持同等视角,即缺乏“同理心”, 另外限于风险管理人员本身的业务能力,其提出的问题解决办法缺乏建设性;

二是风险管理的着力点有偏差,通常以发现风险或问题而不是以风险防控或问题

得到有效整改为主要目的。

三是风险管理的系统化程度不足。除持续关注原有监控方式的有效性,更应关注

风险的动态变化和特征,而目前风险管理的信息化程度较落后,无法适应前端业务高度信息化带来的挑战,同时风险管理的成果没有固化,未形成持续的监控体系。

3、公司五化改革的重要组成部分

奚国华董事长、李跃总裁在集团公司2011 年的管理提升活动中,均对风险管理

提升工作提出了新要求,并成立了全面风险管理小组推进该项工作。

公司各专业的集中化程度越来越高,极大的提高了公司运营效率和效益,由此带来的风险放大效应也随之而来,需要改变传统的风险管理模式以适应这一变化,同时浙江公司将内审集中化管理纳入五化改革重点工作,集中化管理后,取消了地市公司的内审职能,大大削弱了地市公司自身的内审监督能力,通过风险管理模式的创新,

可最大限度减少地市内审职能取消带来的不利影响,促进内审集中化管理的顺利实

施。

在上述背景下,浙江公司突破原有的风险管理思路,充分利用当前公司生产经营

与管理系统自动化程度高、数据留痕比较充分的特点,积极探索开展基于风险轮廓模型构建的风险集中管控新模式,并通过开发信息化系统将风险管理模式进行固化,提高工作效率,取得了良好的效果。

二、成果的总体思路及步骤

( 一) 总体思路

浙江公司的风险管理模式创新的基本思路是:探索开展“风险轮廓+ 典型场景”的风险管理新模式,业务部门根据风险轮廓,对照典型,开展自查自纠,与此同时风

险管理部门监控风险轮廓的发展态势并分类应对,形成前端和后端联动的风险管理格局。

风险轮廓,是指运用大数据技术对关注点的整体风险情况进行扫描,划出风险边界,并通过信息系统形成可视化的风险展现。风险轮廓就是基于多维度、多层级对关

注点进行的风险全景描绘,目的是以量化与可视的方法从整体上掌握风险的影响程

度。

典型场景,是对风险发生的条件、路径和演进方式的提炼总结,目的是给公司在

解剖风险轮廓时提供指引。其与“举例式发现”的主要不同之处在于“举例式发现”

以样本片断来识别问题,发现问题的过程与结果较为随机,而典型场景则伴随着对风险轮廓的不断挖掘,有计划地进行自我丰富。

基于风险轮廓模型构建的风险集中管控模式

风险管理部门(后端)

建立轮廓

固化模型

剖析场景

监控评估

分类应对

风险轮廓

IT

推送

反馈风险

自评

轮廓统

结果

业务部门(前端)

开展自查

丰富场景

自查自纠

( 二) 主要工作步骤

2013 年度,浙江公司在账号权限、分合户、用户账户资金等多个专题中,均尝试

了“风险轮廓+ 典型场景”的风险管理新模式,这种模式主要由以下四个阶段组成:第一阶段运用大数据分析,形成“风险轮廓”,主要内容包括:

1) 以风险关注点为目标,获取全量数据;

2) 分析风险特征,形成风险轮廓;

第二阶段对照风险轮廓,描述“典型场景”,主要内容包括:

1) 识别风险因子,描述典型场景;

2) 确认典型场景,聚焦风险脉络;

第三阶段固化风险轮廓,开展自查自纠,主要内容包括:

1) 建立审计基础数据挖掘平台,固化风险轮廓;

2) 推送风险轮廓,讲解典型场景;

3) 应用风险轮廓和典型场景,开展自查自纠;

第四阶段持续监控风险轮廓,差异化应对风险

总体工作阶段与工作内容如下图所示:

三、成果的具体实施方法和内容

( 一) 运用大数据分析,形成“风险轮廓”

对风险关注点涉及的信息进行全量收集并运用大数据分析理论进行整理,形成风

险轮廓,是风险管理新模式的关键。下文以2013年度“分合户”专题为例,详细说

明各阶段主要的实施方法与成果。

1. 以风险关注点为目标,获取全量数据

“分合户”专题关注的是通过客户手机扣费账户(以下简称“账户”)的合并与

分拆,使公司为特定目的投入市场的营销资金被重定向给非目标客户使用,造成公司营销资源浪费及营销目标的偏离。关注重点为渠道或个人通过“分合户”操作套取不当利益的行为。

公司某些时段出现大量归属于同一用户的手机号码集中办理账户销户或合户以

及账户重建或分户操作,原归属多个账户的资金被转移到少数几个账户中。按照正常

业务受理逻辑,单一客户不应同时拥有大量的手机号码,也不应出现短时间集中办理某项业务的情况。根据深入调查,项目组发现存在部分渠道或个人频繁使用“分合户”操作积累账户资金并牟利。

为此,项目组提取可造成账户合户与分户结果的全量业务操作数据(覆盖全部11 个地市共12 个月的数据,具体包括企业托收、家庭统一支付和个人信用卡托收三种

类型的业务受理记录约919多万条),输入到审计基础数据挖掘平台集中进行分析。

2. 分析风险特征,形成风险轮廓

“分合户”风险轮廓是从全量数据中筛选出异常交易,并按照时间、地区、业务类

型等维度进行分类和统计,以描述在不同维度中可能存在的分合户套利影响程度。

按照企业托收、家庭统一支付和个人信用卡托收三种业务受理的正常适用对象

分析,项目组设计出基于资金转移次数和资金转移总额的双阀值模型(阀值可调,主要用于控制异常交易的数量),即同一用户连续三个月内账户资金转出次数大于 5 次,且转出总金额大于等于10000元的交易,标识为疑似分合户套利交易。

根据这一口径,项目组形成了全省自2012 年7 月至2013 年6 月各转移操作类型

的时间序列分析,如下图所示:

然后按地市维度分析并展现异常交易分布,地市2、地市5和地市8 持续存在异

常于其他地市账户资金转移的情况被揭示出来,具体分布如下表所示( 单位: 万元) :

项目组进一步对地市2\5\8 在异常交易金额较大的期间,即2012年11 月至2013

年1 月,按异常交易的操作类型将风险轮廓进行细分,这一风险轮廓展现出了分合户异常操作在不同地市间操作类型的差异性,说明各种交易类型在当地特色的业务中有着各自的生存土壤。

( 二) 对照风险轮廓,描述“典型场景”

1. 识别风险因子,描述典型场景

在对单一账户短时间内通过分合户转出资金总额的风险轮廓分析中,通过单个客户最大影响金额、最大总转移金额客户名称、单个客户最大转移次数、最大转移次数

客户名称、单个客户包含计费号码个数等扩展风险维度,基本锁定了发生重大异常的客户、号码和交易记录,为后续定位并描述典型场景提供了指引。

从发生异常操作金额和次数较多的用户操作记录出发,项目组按分合户操作类

型,跟踪其对应用户入网、业务受理、转移资金、实现套利的过程,结合异常交易的

业务条件等因素对明细的操作记录进行梳理后发现了形成风险的因子和演进路径,建立了风险轮廓下的“典型场景”:

场景一:利用企业托收为大众用户提供有优惠的代缴话费服务而获利。

1)风险因子:

公司推出针对移动公话的优惠营销活动,如移动公话充100 送100 馈赠

金,上不封顶,没有优惠截止时间;

移动公话代销点自行向市场推出预缴话费送话费活动;

2)演进路径:

代销点以企业名义向营业厅提交企业托收申请;

代销点将自行发展的个人号码账户( 简称“个人托收号码”) 和移动公话

账户合并在一个托收账户进行扣费;

代销点通过移动公话号码进行充值,实现托收账户的资金倍增;

个人托收号码的账单在月初销账时由托收账户统一支付,即享受移动公

话的赠送资金。

场景二:利用信用卡托收和渠道甩卖的积压号码进行套利

《项目风险管理计划》模板

技术文件

【模板使用说明】 1)本报告适用于对组织外报告项目风险。本报告经项目负责人审批(需要时应经副 区总审批)后,可以提供给顾客、客户或合约方。 2)模板内容供参考,可以根据实际情况删除或增加二级和三级标题要求的内容,但不 能删除一级标题。 3)对于模板中涉及数据的分析和统计,建议使用表格和图形表示,使数据更清晰直观。 4)在编辑完整个文档后,点击鼠标右键,选择“更新域——更新整个目录”即可。 5)请在完成整个文档的编写后,将模板中给出的说明删除。 文档版本变更记录(文档作者或修改者更新文档版本时填写):

目录 1概述............................................................................................................................................ 2定义和缩略语............................................................................................................................ 3项目风险管理组织.................................................................................................................... 4项目定义风险管理表................................................................................................................ 4.1项目风险类别定义 ........................................................................................................... 4.2项目风险概率和影响定义 ............................................................................................... 4.3项目风险状态定义 ........................................................................................................... 4.4项目风险管理表 ............................................................................................................... 5项目风险管理策略.................................................................................................................... 6项目风险管理进度安排............................................................................................................ 7其它............................................................................................................................................

(风险管理)一个有趣的风险管理问题数学建模

一个有趣的风险管理问题 摘要:消费信贷是金融机构和非金融机构提供给消费者提高其消费能力的一种个人贷款,在国外有着悠久的历史和成熟的市场。 目前,中国的消费信贷市场最具投资价值的品种为住房消费信贷和汽车消费信贷,但明显中国的汽车消费信贷的风险偏高,其他的个人日常周转贷款、个人质押贷款、耐用消费品贷款、教育贷款等品种都是有相当的潜在市场。 面对人们日益增长的消费需求,商业银行推出个人消费信贷服务。由于人们信用意识薄弱,我国个人信用制度没有完全建立,缺乏完善的法律体系及配套制度,使得银行贷款风险增加。如何降低消费信贷的风险,已经成为政府和商业银行亟待解决的问题。转变消费观念,提高信用意识、建立和完善个人信用制度和信用体系、健全消费信贷相关法律体系、建立有效的内控体系,实行浮动贷款利率以及采用科学的信用评分技术等应成为防范信贷风险的基本思路。 商业银行个人消费信贷信用评分指标的设置对准确衡量借款人信用风险具有重要作用。本文借鉴国内外研究成果、国内外商业银行信用评分实践和专门从事消费信贷业务的专业人士以及本人所接触的知识,经过对国内商业银行现行个人信用评分指标的分析和改进,从借款人基本情况、职业情况、家庭经济情况、贷款情况和以往信用记录五个一级指标出发,建立一个商业银行个人消费信贷信用评分指标体系,详细分析了信用评分体系的细化要素和指标。本文结合目前我国商业银行也得发展现状与所构建模型的可实施性,构建两个模型,一个基于专家判断和层次分析法(AHP)的信用评分模型,一个基于Logistic回归的定量信用评分模型,分别得出信用评分指标权重。最后,基于我国个人信用体系的发展现状和存在的问题,对我国个人信用制度的建设和进一步完善提出了建议和意见。 关键词:个人消费信贷客户信用程度偿还能力防范对策风险

企业风险管理的主要方法

企业风险管理的主要方法 风险管理就是各经济、社会单位在对其生产、生活中的风险进行识别、估测、评价的基础上,优化组合各种风险管理技术,对风险实施有效的控制,妥善处理风险所致的结果,以期以最小的成本达到最大的安全保障的过程。随着社会的发展与科技的进步,现实生活中的风险因素越来越多,无论企业还就是社会,都日益认识到进行风险管理的必要性与迫切性。人们想出种种办法来对付风险,但无论采用何种方法,风险管理的一条基本原则就是:以最小的成本获得最大的保障。 一、企业经营中常见风险 每个企业在经营中都有可能性发生风险,如何化解与减少风险就是企业经营者必须进行研究的。首先要明确有哪几种风险,然后有的放矢地采取措施。只有加强风险意识,进行科学的管理与科学的决策,建立起相应的制度才能避免风险的发生。从目前市场环境来瞧主要有七种风险: 1、经济合同风险:就是指企业在履行经济合同过程中,对方违反合同规定或遇到不可抗力影响,造成本企业的经济损失。因

此,企业在进行经营与产品合同签订后的履约及赔偿责任问题。合同签订后还应密切注视其执行情况,要有远见地处理随时发生的变化。 2、债务风险:就是指企业举债不当或举债后资金使用不当致使企业遭受损失。为了避免企业资产负债,企业应控制负债比率。 3、担保风险:就是指为其她企业的贷款提供担保,最后因其她企业无力还款而代其偿还债务。企业应谨慎办理担保业务,严格审批手续,一定要完善反担保手续以避免不必要的损失。 4、汇率风险:就是指企业在经营进出口及其她对外经济活动时,因本国与外国汇率变动,使企业在兑换过程中遭受的损失。企业平时就要随时注意其外币债务,密切注视各种货币的汇率变化,以便采取相应措施。 5、投资风险:就是指因投资不当造成投产企业经营的效益不好,投资资本下跌。企业对此应采取:在项目投资前,一定要各职能部门与项目评审组一起进行严格的、科学的审查与论证,不能盲

项目风险管理要点

题型:填空,基本概念,简答,数学模型,计算题 一、填空知识要点 1.按风险来源,分为自然风险和人为风险。 2.按风险是否可管理来划分,风险可分为可管理风险和不可管理风险。 3.按风险的可预测性分为已知风险、可预测风险和不可预测风险。 4.美国系统工程研究所(SEI)把风险管理的过程主要分成若干个环节:风险识别 (Identify)、风险分析(Analyze)、风险计划(Plan)、风险跟踪(Track)、风险控制(Control)和风险管理沟通(Communicate)。 5.风险监控就是通过对风险规划、识别、估计、评价、控制全过程的监视和控制,从而 保证风险管理能达到预期目标,它是项目实施过程中的一项重要工作 6.风险管理模板规定了风险管理的基本程序、风险的量化目标、风险告警级别、风险的 控制标准等,从而使风险管理标准化、程序化和科学化。 7.风险识别需要识别3个相互关联的因素:风险来源,风险事件,奉献征兆。 8.风险种类指那些可能性对项目产生正面或负面影响的风险源。一般的风险类型有技术 风险、质量风险、过程风险、管理风险、组织风险、市场风险及法律法规变更等。9.风险数据库表明了识别风险和相关的信息组织方式,它将风险信息组织起来供人们查 询、跟踪状态和产生将排序和产生报告。 10.风险种类指那些可能性对项目产生正面或负面影响的风险源。一般的风险类型有技术 风险、质量风险、过程风险、管理风险、组织风险、市场风险及法律法规变更等。11.风险的大小是由两个方面决定的,一是风险发生的可能性,另一个是风险发生后对项 目目标所造成的危害程度,对这两方面,可以作一些定性的描述,从而得到一个可能/危害等级矩阵。 12.不确定型风险估计的基本原则:等概率准则 乐观准则悲观准则折衷准则遗憾 准则 13.接受风险也是应对风险的策略之一,它是指有意识地选择承担风险后果。觉得自己可 以承担损失时,就可用这种策略。 14.规避风险,可从改变风险后果的性质、风险发生的概率或风险后果大小三个方面,提 出多种策略。 二、基本定义 1.风险包括了两方面的内涵:一是指风险意味着出现了损失,或者是未实现预期的目标; 二是指这种损失出现与否是一种不确定性随机现象,可以用概率表示出现的可能程度,但不能对出现与否作出确定性判断。 2.纯粹风险:不能带来机会、无获得利益可能的风险,叫纯粹风险。纯粹风险只有两种 可能的后果:造成损失和不造成损失。纯粹风险造成的损失是绝对的损失。活动主体蒙受了损失,全社会也跟着受损失。 3.投机风险:既可能带来机会、获得利益,又隐含威胁、造成损失的风险,叫投机风险。 投机风险有三种可能的后果:造成损失、不造成损失和获得利益。 4.已知风险是在认真、严格地分析项目及其计划之后就能够明确的那些经常发生的,而 且其后果亦可预见的风险。已知风险发生概率高,但一般后果轻微,不严重,项目管理中典型的已知风险有:项目目标不明确,过分乐观的进度计划,设计或施工变更,材料价格波动等。 5.可预测风险就是根据经验,可以预见其发生,但不可预见其后果的风险,这类风险的 后果有时可能相当严重。项目管理中典型的可预测风险有:业主不能及时审查批准,分包商不能及时交工,施工机械出现故障,不可预见的地质条件等。 6.不可预测风险就是有可能发生,但其发生的可能性即使最有经验的人亦不能预见的风 险。不可预测风险有时也称未知风险或未识别的风险。它们是新的、以前未观察到或很晚才显现出来的风险。这些风险一般是外部因素作用的结果,例如地震、百年不遇的暴雨、通货膨胀、政策变化等。 7.项目风险规划,是在项目正式启动前或启动初期,对项目、项目风险的一个统筹考虑、 系统规划和顶层设计的过程,开展项目风险规划是进行项目风险管理的基本要求,也是进行项目风险管理的首要职能。 8.风险描述是用标准的表示法对风险进行简要说明,如项目风险来源、项目风险征兆、 项目风险类别,以及项目风险发生的可能性、将会产生的后果和影响等。 9.风险场景提供了于风险描述相关的间接信息,如事件、条件、约束、假定、环境、有 影响的因素和相关问题等。 10.风险检查表(Checklist),是管理中用来记录和整理数据的常用工具。用它进行风险 识别时,将项目可能发生的许多潜在风险列于一个表上,供识别人员进行检查核对,用来判别某项目是否存在表中所列或类似的风险。 11.预先分析法(PHA,Preliminary Hazard Analysis) ,是指在每一项目活动(如设计、 生产等)开始以前,对型号项目所在的风险因素类型、产生的条件、风险的后果预先作一概略分析。 12.效用(utility )指人们对风险的满足或感受程度。人们对风险信念、风险后果也 是随着风险后果的大小、环境的变化而有所变化,这种变化关系可用效用函数u(x)来表示。 13.风险敏感性分析是指通过分析、预算项目的主要制约因素发生变化时引起项目评价指 标变化的幅度,以及各种因素变化对实现预期目标的影响程度,从而确认项目对各种风险的承受能力。 14.风险评价是对项目风险进行综合分析,并依据风险对项目目标的影响程度进行项目风 险分级排序的过程,即项目风险评价,通过系统分析和综合权衡项目风险的各种因素,综合评估项目风险的整体水平。 15.转移风险是将风险转移至参与该项目的其他人或其他组织,所以又叫合伙分担风险, 其目的不是降低风险发生的概率和不利后果的大小,而是借用合同或协议,在风险事故一旦发生时将损失的一部分转移到有能力承受或控制项目风险的个人或组织。 16.减轻风险策略,是通过缓和或预知等手段来减轻风险,降低风险发生的可能或减缓风 险带来的不利后果以达到风险减少的目的。减轻风险是存在风险优势时使用的一种风险决策,其有效性在很大程度上要看风险是已知风险、可预测风险还是不可预测风险。 17.风险监控就是通过对风险规划、识别、估计、评价、应对全过程的监视和控制,从而 保证风险管理能达到预期的目标,它是项目实施过程中的一项重要工作。 18.技术风险管理就是:对项目全寿命过程中由于技术上的不足或缺陷等原因,给项目 所带来的危害或危险进行风险识别、量化和控制的过程进行系统管理。 19.技术风险管理就是:对项目全寿命过程中由于技术上的不足或缺陷等原因,给项目 所带来的危害或危险进行风险识别、量化和控制的过程进行系统管理。 三、简答 1.对风险定义的认识 1、风险是与人们的行为相联系的 2、客观条件的变化是风险的重要成因 3、风险是指可能的后果与目标发生的负偏离 4、必须从后果的角度来系统认识风险 5、尽管风险强调负偏离,但实际中也存在正偏离 2.风险的特征 客观性:风险的存在取决于决定风险的各种因素的存在,它是不以人们的主观意志为转移的。 突发性:风险的产生往往给人以一种突发的感觉。 多变性:风险的多变性是指风险会受到各种因素的影响,在风险性质、破坏程度等方面呈现动态变化的特征。 相对性:风险的承受能力和风险水平都具有相对性。 无形性:风险不像一般的物质实体,能够非常确切地描绘和刻画出来。 3、项目风险管理的基本原则 (1)经济性原则 (2)“二战”原则 (3)满意原则 (4)社会性原则 4、项目风险管理的的作用和意义 (1)项目风险管理能促进项目实施决策的科学化、合理化,降低决策的风险水平; (2)项目风险管理能为项目组织提供安全的经营环境; (3)项目风险管理能够保障项目组织经营目标的顺利实现; (4)项目风险管理能促进项目组织经营效益的提高。 5、风险规划的目的: 1、尽可能消除风险; 2、隔离风险并使之尽量降低; 3、制定若干备选行动方案; 4、建立时间和经费储备以应付不可避免的风险。 6、项目风险规划过程的目的 1.能从中看出主要事件和风险演化为问题的条件; 2.重用成功的风险应对策略; 3.优化选择标准(如风险倍率或风险多样化); 4.理解为每一个严重的风险采取的下一步行动; 5.建立自动触发机制。 7、项目风险估计的主要内容: 1.风险事件发生的能性大小; 2.风险事件发生可能的结果范围和危害程度; 3.风险事件发生预期发生的时间; 4.风险事件的发生频率等。 8、项目风险估计过程的目标: 1.能用成本效益的方式估计项目中的各个风险; 2.确定风险发生的可能性; 3.确定风险影响; 4.确定风险的优先排列排序。 9、风险评价一般有四个目的 1)对项目诸风险进行比较分析和综合评价,确定它们的先后顺序; 2)挖掘项目风险间的相互联系; 3)综合考虑各种不同风险之间相互转化的条件,明确项目风险的客观基础; 4)进行项目风险量化研究,为风险应对和监控提供依据和管理策略。 10、风险评价的准则: 1、风险回避准则 2、风险权衡准则 3、风险处理成本最小原则 4、风险成本/效益比准则 5、社会费用最小准则 11、项目风险评价常用的方法有 主观评分法;决策树法(Decision tree analysis);风险图评价法;层次分析法(AHP,the analytical hierarchy process);模糊风险综合评价(Fuzzy comprehensive evaluation);故障树分析法(FTA,Fault tree analysis);外推法(Extrapolation); 蒙托卡罗模拟法(Monte Carlo simulation)等。 12、实行转移风险这种策略要遵循两个原则: 第一,必须让承担风险者得到相应的报答; 第二,对于各具体风险,谁最有能力管理就让谁分担。 13、制定项目群风险规划需考虑的依据和因素: 1、项目群风险管理所处的内外环境:如项目目标、项目规模、项目利益相关者情况、项 目复杂程度、所需资源、项目时间段、约束条件及假设前提等; 2、项目管理组织及个人所经历和积累的风险管理经验及实践; 3、承包方及业主对项目群中风险危害的敏感程度及可承受能力; 4、可获取的项目风险管理数据及管理系统情况。丰富的数据和严密的管理系统,将有助 于风险识别、估计、评价及对应策略的制定; 5、项目群风险管理的历史实践及历史数据。 14、项目群风险管理的适用对象 (1)一个企业同时有若干个开发的项目,出于组织、费用和效率等的考虑,该企业为这些项目设立共同的风险管理组织,对各个项目的风险进行集中管理; (2)一些大型复杂项目,含有若干个相对独立的子项目,这些项目之间有着错综复杂的包括进度、费用、组织、质量等方面的互动关系,在这些项目的管理中,风险的产生和发展会相互影响、相互制约; (3)在一些合同管理中,甲方必须对众多乙方项目的风险管理进行监视、控制和协调; (4)在职能型项目管理组织模式下,负责风险管理的职能部门管理着一定数量的存在着相互依存关系的项目。 四、数学模型与计算 1.风险效用函数 2.线形盈亏平衡分析的模型和结果 3.等概率准侧决策模型 4.悲观准则决策模型 5.非线形盈亏平衡分析的模型和结果 6.折中准则的决策模型 7.遗憾原则的决策模型 8.主观评分法 9.P93例4.1 10.P96例4.2 11.P99 例4.4

风险管理能力成熟度模型

风险管理能力成熟度模型 1、目的:通过模型的使用,使咨询顾问对企业的风险管理现状进行评估和经过风险管理咨询改进后的风险管理能力成熟度进行预测,作为形成风险管理能力成熟评估报告及风险管理解决方案的有效工具。 2、应用阶段:风险管理评估、风险管理解决方案设计和实施阶段。 3、方法:风险管理六要素模型、成熟度模型与对标管理模型相结合。 4、工作步骤: 5、工具:风险管理能力成熟度模型 5.1风险管理咨询实施前——风险管理能力成熟度现状评估模型

5.1.1指标说明 5.1.1.1纵向指标 纵向分为五个阶段,表示成熟度总体实现的方式,说明每个阶段的特性。 5.1.1.1.1初始阶段特点:遇到事情是特立特办的,没有归纳总结过程,没有沉淀,必须向领导请示的状态,造成内耗较大。国企这种情况较少,私企较多。 5.1.1.1.2可重复状态:已经有相应的办事流程,对可重复的事项有运作流程。特殊事项才需要领导层判断。 5.1.1.1.3确定阶段:有标准和思考方向,以便不断摸索(有以前经验的沉淀)。通过政策流程标准使其固化。 风险管理成 熟度能力 风险管理六要素 优化阶段 管理阶段 确定阶段 可 重复阶段 初始阶段

5.1.1.1.4管理阶段:处于这个阶段公司的较少,需要把管理量化。(比如在IBM有一些要把管理的要素量化,但前提是要固化,有标准、有流程、有数据、有系统、有素材),提出量化管理思想(从数字角度有说明,使领导容易把控),但不是绝对的量化。 5.1.1.1.5优化阶段:在合理收益前提下,在可接受风险情况下,帮助企业管风险,提高企业效率。通过风险管理的持续改进,不断自我推进,自我改善,形成良性循环。更以风险为导向,去做许多事情。 5.1.1.2横向指标 分为六要素,是分解过程,有相互关系说明,按事务来分,把业务分解为六部分。 5.1.1.2.1业务及政策:有总体目标,必然要有相关政策制度,明确制度与流程的关系。 5.1.1.2.2业务流程:制度要有流程这个载体,制度表单化,表单流程化才能把制度落实下来 5.1.1.2.3人员及组织结构:业务流程要有人来实现,因此要有相关人员及组织结构(落实到组织、部门、岗位、人)组织架构本身对人员有影响(结构能体现人员设置是否重叠) 5.1.1.2.4管理层报告:要通过一定的报送方式(管理报告)才能让管理层了解(表单)运营情况(规划报告、总结报告等) 5.1.1.2.5模型及假设:报告蕴含某些方法和模型,才能保证结论。 5.1.1.2.6系统及数据:报告要有数据和系统支撑(管理上定义的素材)。

XX项目风险管理计划

XX项目风险管理计划 1.1 定义 风险:是一种可能发生的不受欢迎的并且没有计划的事件,这种事件可能导致项目无法达到它的一项或多项目标 风险管理:就是对项目风险进行识别,并对已识别的项目风险进行评估、计划和控制的项目管理过程 1.2 风险管理规划 风险管理包括4个步骤:风险识别、风险评估、制定风险管理计划、风险跟踪和监控 03 风险处理责任人 PDT 风险管理模型 1.3 风险识别 风险识别的方法主要有以下几种: 1.访谈、调查 2. 头脑风暴(Brainstorming) 3. 专题讨论会(Workshop) 4. 历史经验数据、风险数据库RDB

5. 专家建议法(Subject Matter Experts) 6. 风险标识提问单 风险分类:识别出风险后建议按业务领域对风险进行分类。 1. 市场/客户风险:市场风险对我们来说主要是指市场需求/客户要求发生变化,引起产品规格的改变,包括增加新的需求;原来开发的功能需求取消;是否开发某项功能,何时开发完成由确定变为不确定。同时客户供货时间需求等突然发生变化,或预定的签单不能按时签定或被取消等风险。 2. 技术风险:在产品开发过程中出现方案选择失误、方案设计考虑不周等,导致任务不能按时完成;在新产品开发中采用比较先进但还不成熟的技术。采用新的技术可能是出于市场竞争的压力,但是新技术在性能、稳定性方面都会存在一定的风险,导致产品的开发进度及质量受到影响。 3. 财务风险:由于公司扩张过快,资金回笼不及时等因素,造成公司流动资金紧张。资金不足导致产品开发、生产无法按计划进行。 4. 制造风险:主要指在产品投入批量生产时某些生产设备,工装夹具等准备不足,以及在量产过程中因某些问题造成批量返工,对正常生产造成影响。 5. 采购风险:主要是指生产启动时间、计划物料的数量、外购件供货期、原材料涨价等方面不能满足实际需求的风险。 6. 用户服务风险:由于客户环境的问题造成产品使用、维护、升级出现问题。这些问题将影响产品在市场上的表现。客服上的问题不能很好的解决也会对产品的最终成功造成影响。 7. 项目管理风险:PDT对项目各项任务浮动周期,风险估计不足,项目组成员突然变更,以及公司管理水平跟不上,导致公司的流程、制度不完善,或已有制度得不到有效的实施,影响产品开发、生产。 1.4 风险评估 风险评估是指评估风险对项目造成影响的可能性及后果。一般来说,风险评估要从风险发生的概率以及风险的影响程度(或损失的大小)这两个维度来对风险进行评估。 每个维度分:High(或9分)、Medium(或6分)、Low(或3分) 风险等级=风险发生概率× 风险影响程度

风险控制模型(初稿)

风险控制模型(征求意见稿) 前言 担保机构是一个专业性极强的高风险行业,为切实增强本公司风险控制能力,有效控制和降低风险。根据本公司相关管理制度和有关规定,按照授信业务风险管理的前、中、后三个阶段,本着审慎原则,初步设计本公司授信前风险评估、保中风险监控、事后追偿及处置模型,用以指导授信业务决策,并在实际工作中逐步加以完善。 第一部分授信前风险评估 一、客户信用等级评定标准 客户信用等级的评定是风险控制部风险防范的第一步,客户经理在客户基本数据的采集上,应力求做到真实、可靠;评审经理在分析判断经营管理要素时,应力求做到全面、客观、细致,并结合行业及同类企业特点,综合评价客户信用等级。以此测算担保风险的影响程度,判断是否可以给予担保授信。 客户信用等级的评定表 被测评客户名称:年月日 测评项目参照 分值 评分标准测评 项目 参照 分值 评分标准生产企业流通企业生产企业流通企业 A、经营者素质10 <1得0 ≥0.9得4 1、商业经历 2 <0.9得3 2、经营业绩 2 3、速动比率8 ≥1得8 ≥0.8得8 3、信用记录 3 ≥0.8得7 ≥0.6得7 4、管理能力 3 ≥0.5得6 ≥0.4得6 B、客户经济实力15 <0.5得5 <0.4得5 1、净资产8 4、负债净值比率 6

2、固定资产净值+在建工程+长期投资7 D、客户资产管理及盈 利能力 35 C、资金结构30 1、应收账款周转次数7 ≥8得7 ≥10得7 1、资产负债率8 ≤50得8 ≤60得8 ≥4得6 ≥6得6 ≤60得7 ≤70得7 ≥1得5 ≥4得5 ≤70得6 ≤75得6 <1得4 ≥3得4 ≤75得5 ≤80得5 <3得3 ≤80得4 ≤85得4 2、存货周转率8 ≥6得8 ≥6得8 ≤85得3 ≤90得3 ≥1得7 ≥1得7 ≤90得2 ≤95得2 <1得6 <1得6 ≤95得1 ≤100得1 3、销售利润率10 >95得0 >100得0 4、总资产利润率10 2、流动比率8 ≥1.5得8 ≥1.2得8 E、企业发展前景10 ≥1.2得6 ≥1.1得7 1、主要产品生命周期 4 ≥1.1得5 ≥1得6 2、市场预期 2 ≥1得3 ≥0.95得5 3、企业营销环境 4 客户信用等级参照分值实际得分客户信用等级参照分值实际得分AAA 90-100 BBB 60-69 AA 80-89 BB 50-59 A 70-79 B 0-49 授予客户信用等级:评审经理: 说明: 1、客户等级分值:A+B+C+D+E 2、资产负债比率:负债总额/资产总额*100% 3、流动比率:流动资产/流动负债*100% 4、速动比率:速动资产/流动负债*100% 5、负债净值比率:负债总额/资本净值*100% 6、应收帐款周转率(次数);赊销净额/平均应收帐款净额 7、存货周转率:销货成本/平均存货 8、销售利润率:税后利润/销售收入净值*100% 9、总资产利润率:税后利润/年均资产总额*100% 10、评定分值时应结合行业、规模、经营特点灵活掌握。 二、风险系数测算标准 为充分反映风险形态,客户经理应对授信业务进行风险度测算,形成量化指标,作为风险预控的一项客观参考标准。 (一)担保对象权数

企业风险管理与内部控制制度

企业风险管理与内部控制制度 一管理是个不断完善的过程 风险管理概念:损失/不确定性等 风险管理的特征:客观性/普遍性/偶然性/可测性/可变性风险的类型:环境风险/经营风险/财务风险 企业做大个人的管理能力显得非常渺小,只有通过科学的控制才有效。 风险可以事先管理,企业时时刻刻承担着风险如同人的一生活着就有风险都可能得病。 二内部控制的定义:内部控制是一个过程,皆在保证财务报告的准确性,可靠性。 内部控制整体架构:控制环境/风险评估/控制活动/信息沟通/监督 内部控制遵循的原则:全面性原则/重要性原则/制衡性原则/适应性原则/成本效益原则 内部控制五要素a内部环境(治理结构/机构设置/责权分配/内部审计/人力资源/企业文化) b风险评估(不相容岗位设置:会计与出纳分开,管物与管账分开,采购谈判价格与供应商分开,责权分离。授权审批控制即所有人都有审批权,会计系统控制即财务报表的真实性,财产保护控制即企业资产盘点,预算控制即全面预算管理)

c内部监督(分为日常监督与专项监督) d信息与沟通(各种信息的收集方式与渠道,电子信息的应用,部门之间的沟通与协调) 三企业各类风险:a货币资金风险:货币资金即企业现金与银行现金,货币资金的安全必须岗位不相容才能保证,公司主营业务收入好说明公司持续稳定,货币资金应日清或第三人清查或审计清查。对企业预留印鉴专人保管严禁一人保管全部印鉴,经授权人签字后使用印鉴,现金和银行存款的控制:库存现金限额制度/规定现金开支范围/专人定期核对银行帐/定期不定期盘点 b应收账款风险:客户到期不付款或无能力付款,前期要正确评估客户的资信程度,如同银行贷款程序,千万别把业务员培养成只会卖货不会收钱的业务员,商务谈判能力决定着应收款。应收账款的监督应每季或半年做应收账款的信用等级风险评估(有表格),应收账款的增长率不能高于主营业务增长率(否则公司吃老本倒闭),超过4年的坏账应放入计提坏账会使企业净资产优良。应收账款如何摊销?账龄法:一年以内提2-5%,二年以内提10-20%,三年以内提30-50%,四年以内提50-80-100% c预收款的内部风险控制:责任分工与授权,销售与发货控制,收款控制。 d存货风险管理:价格变动风险,产品过时风险,自然损

软件项目风险管理及管理模型的应用研究

软件项目风险管理及管理模型的应用研究软件项目风险管理是软件项目管理的重要内容。软件项目风险会影响项目计划的实现,如果项目风险变成现实,就有可能影响项目的进度,增加项目的成本,甚至使软件项目不能实现。如果对项目进行风险管理,就可以最大限度地减少风险的发生。但是,目前国内很多软件企业的风险管理意识不强或管理方法不当,结果造成软件项目经常性的延期、超过预算,甚至失败。 成功的项目管理都需要对项目风险进行很好的管理。本文首先对风险管理相关的基本概念、风险的一般属性、特征进行了详细分析。由于软件项目存在其特殊性及要求,因此,在综合以上基本概念的基础上,对软件项目的特点和风险分类进行了分析和研究,并结合作者自己的实践经验对软件项目的各类风险提出了若干建议。本文对软件项目风险管理的主要过程进行了深入的研究,重点对风险识别,风险量化,风险应对计划以及风险监控做了详细的分析研究,并对各个过程的常见问题,常用的方法进行了总结与分析,同时也结合作者自己的实践经验给出了适当的建议。 在介绍了软件项目风险管理的主要过程的基础上,本文进一步研究了当前常用的软件项目风险管理模型,重点分析和研究了CMMI的风险管理模型体系,并引入贝叶斯网络推理的方法对CMMI的风险管理模型进行改进,建立了基于贝叶斯网络推理的CMMI风险管理模型,该模型同时具有CMMI风险管理的流程范性的优势,也具有贝叶斯网络的概率推理的优势。本文最后结合实际深入分析和研究了基于贝叶斯网络推理的CMMI风险管理模型在软件项目中的应用,通过使用该模型使公司的风险管理水平得到了提高并且公司也顺利通过了CMMI 3、CMMI 4级认证,充分证明了基于贝叶斯网络推理的CMMI风险管理模型对于软件项目的风险管理是有效的也是满足CMMI体系要求的。

风险管理模型

概念与结构 ?企业风险,指未来的不确定性对企业实现其经营目标的影响。企业风险一般可分为战略风险、财务风险、市场风险、运营风险、法律风险等;也可以能否为企业带来盈利等机会为标志,将风险分为纯粹风险(只有带来损失一种可能性)和机会风险(带来损失和盈利的可能性并存)。 ?全面风险管理,指企业围绕总体经营目标,通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程,培育良好的风险管理文化,建立健全全面风险管理体系,包括风险管理策略、风险理财措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统,从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。 ?内部控制系统,指围绕风险管理策略目标,针对企业战略、规划、产品研发、投融资、市场运营、财务、内部审计、法律事务、人力资源、采购、加工制造、销售、物流、质量、安全生产、环境保护等各项业务管理及其重要业务流程,通过执行风险管理基本流程,制定并执行的规章制度、程序和措施。

?风险管理的基本流程: 1.2 全面风险管理总体目标 ?(一)确保将风险控制在与总体目标相适应并可承受的范围内; ?(二)确保内外部,尤其是企业与股东之间实现真实、可靠的信息沟通,包括编制和提供真实、可靠的财务报告; ?(三)确保遵守有关法律法规; ?(四)确保企业有关规章制度和为实现经营目标而采取重大措施的贯彻执行,保障经营管理的有效性,提高经营活动的效率和效果,降低实现经营目标的不确定性; ?(五)确保企业建立针对各项重大风险发生后的危机处理计划,保护企业不因灾害性风险或人为失误而遭受重大损失。 2、全面风险管理的基本任务: 2.1 全面风险管理基本框架

风险控制模型

风险控制模型 前言 担保机构是一个专业性极强的高风险行业,为切实增强本公司风险控制能力,有效控制和降低风险。根据本公司相关管理制度和有关规定,按照授信业务风险管理的前、中、后三个阶段,本着审慎原则,初步设计本公司授信前风险评估、保中风险监控、事后追偿及处置模型,用以指导授信业务决策,并在实际工作中逐步加以完善。 第一部分授信前风险评估 一、客户信用等级评定标准 客户信用等级的评定是风险控制部风险防范的第一步,客户经理在客户基本数据的采集上,应力求做到真实、可靠;评审经理在分析判断经营管理要素时,应力求做到全面、客观、细致,并结合行业及同类企业特点,综合评价客户信用等级。以此测算担保风险的影响程度,判断是否可以给予担保授信。 客户信用等级的评定表 被测评客户名称:年月日 测评项目参照 分值 评分标准测评 项目 参照 分值 评分标准生产企业流通企业生产企业流通企业 A、经营者素质10 <1得0 ≥0.9得4 1、商业经历 2 <0.9得3 2、经营业绩 2 3、速动比率8 ≥1得8 ≥0.8得8 3、信用记录 3 ≥0.8得7 ≥0.6得7 4、管理能力 3 ≥0.5得6 ≥0.4得6 B、客户经济实力15 <0.5得5 <0.4得5 1、净资产8 4、负债净值比率 6

2、固定资产净值+在建工程+长期投资7 D、客户资产管理及盈 利能力 35 C、资金结构30 1、应收账款周转次数7 ≥8得7 ≥10得7 1、资产负债率8 ≤50得8 ≤60得8 ≥4得6 ≥6得6 ≤60得7 ≤70得7 ≥1得5 ≥4得5 ≤70得6 ≤75得6 <1得4 ≥3得4 ≤75得5 ≤80得5 <3得3 ≤80得4 ≤85得4 2、存货周转率8 ≥6得8 ≥6得8 ≤85得3 ≤90得3 ≥1得7 ≥1得7 ≤90得2 ≤95得2 <1得6 <1得6 ≤95得1 ≤100得1 3、销售利润率10 >95得0 >100得0 4、总资产利润率10 2、流动比率8 ≥1.5得8 ≥1.2得8 E、企业发展前景10 ≥1.2得6 ≥1.1得7 1、主要产品生命周期 4 ≥1.1得5 ≥1得6 2、市场预期 2 ≥1得3 ≥0.95得5 3、企业营销环境 4 客户信用等级参照分值实际得分客户信用等级参照分值实际得分AAA 90-100 BBB 60-69 AA 80-89 BB 50-59 A 70-79 B 0-49 授予客户信用等级:评审经理: 说明: 1、客户等级分值:A+B+C+D+E 2、资产负债比率:负债总额/资产总额*100% 3、流动比率:流动资产/流动负债*100% 4、速动比率:速动资产/流动负债*100% 5、负债净值比率:负债总额/资本净值*100% 6、应收帐款周转率(次数);赊销净额/平均应收帐款净额 7、存货周转率:销货成本/平均存货 8、销售利润率:税后利润/销售收入净值*100% 9、总资产利润率:税后利润/年均资产总额*100% 10、评定分值时应结合行业、规模、经营特点灵活掌握。 二、风险系数测算标准 为充分反映风险形态,客户经理应对授信业务进行风险度测算,形成量化指标,作为风险预控的一项客观参考标准。 (一)担保对象权数

模型及其在金融风险管理中的应用

Var模型及其在金融风险管理中的应用 姓名:王姗姗学号:201004020132指导老师:冯艳刚 目录 一、VaR方法的产生 二、VaR的定义 三、VaR的计算 (一)ω和R 的概率分布函数未知 (二)ω和R 服从正态分布 (三) ω和R 服从非正态的概率分布 四、风险价值的度量模型 (一) 德尔塔—正态评价法 (二)历史模拟法(Historical Simulation approaches,缩写为HS) (三) 蒙特卡罗模拟法(Monte-Carlo Simulation,简称MS)五、VaR的应用 (一) 用于金融监管 (二) 用于风险控制 (三) 用于业绩评估 六、实证分析 (一)蒙特卡罗模拟法的基本原理 (二)蒙特卡罗模拟法的应用 (三)一般的蒙特卡罗模拟法计算VaR (四)模型验证 (五)实例计算 七、VaR的优缺点 (一) 优点

(二) 缺点 摘要:随着金融行业的不断发展,金融风险管理越来越显得重要,运用什么样的方法去做科学的风险测量逐渐成为热门领域,本文主要介绍最近受到金融业广泛认可的风险定量分析方法VaR(value at risk)。文章包括对VaR各个方面的介绍,希望能对这种重要的金融统计方法做个详细的介绍。由于VaR方法是统计学在金融领域的具体应用,所以本文也算是对金融与统计之间的互相渗透做某一方面的介绍。 关键词:VaR 金融风险管理蒙特卡罗模拟 一、VaR方法的产生 二战以后,由于全球经济活动的日渐国际化,各个微观经济主体所处的经济,政治和社会环境日渐复杂,其运作同样面临着日益多样且增大的风险。这一点在金融市场中的表现较为突出。所谓金融风险,是指由于各个经济活动中的不确定性所导致的资金在筹措和运用中产生损失的可能性。金融风险主要有如下几种类型: 市场风险,是指由于金融资产或负债的市场价格波动而产生的风险;信用风险,是指由于交易对方不履行合约或者无力履行合约而产生的风险;操作风险,是指由于无法进行预期的交易而产生的风险; 流动性风险,是指由于金融市场流动性不足或者金融交易者的资金流动性不足而产生的风险,等等。 在全部的金融风险中,市场风险和信用风险是最为广泛的两种。过去,在金融市场价格相对稳定的条件下,人们注意的主要是金融市场的信用风险,而基本上不考虑市场风险的因素。例如, 70 年代的金融风险管理几乎全部都是对信用风险的管理。然而,自70年代初布雷顿森林体系崩溃以来,在浮动汇率制下,汇率、利率等金融产品价格的变动日益趋向于频繁和无序。由于80 年代以来,金融创新以及信息技术日新月异的发展,以及世界各国金融自由化的潮流使金融市场的波动更加剧烈,由于分散金融风险的需要, 金融衍生工具(Financial derivative

企业风险控制管理办法

企业风险控制管理办法 本办法是公司风险控制的总办法,各业务部门应根据本办法制定专项的风险控制办法,各单位和部门应根据本办法和专项办法制定本单位相应业务风险防范细则。 一、建立风险管理机制 1.建立全面风险管控体系 公司应建立一个包括管理负责人、专业管理人员和非专业管理人员,以及外部人员有效参与的风险管控组织体系,包括领导体系、组织体系、制度体系等。根据公司所处不同的发展阶段,分析主要风险产生的原因、现状和影响,不断地进行动态调整,并通过制度明确责、权、利,使全面风险管控体系成为一个有效的有机整体。各业务部门应制定专项风险管控的体系,各单位应制定本单位的风险管控的体系。 2.建立风险评估系统 企业进行风险管理的目的是为了控制、避免或规避风险给企业管理带来负面影响。风险管理的首要工作是建立风险评估系统,即通过对风险进行科学的识别、评估,预计可能发生的风险和给企业带来的影响,提醒有关部门和负责人,实施风险反应,及时采取有力措施。各项业务的风险管理的办法应对各单位的具体细则具有指导意义。 3.风险识别

风险识别是风险管理的第一步,企业进行风险评估和控制的前提就是对其风险进行识别,风险识别应遵循以下原则: a. 全面性和系统性原则。 b. 制度化和经常化原则。 4.风险评估 风险评估是风险管评控体系中的一项重要内容。 风险评估流程: a. 认真分析企业管理现状; b. 明确企业战略目标; c. 了解、掌握行业情况和企业竞争态势、发展状况; d. 公司领导层对风险的分析和判断; e. 向不同部门和不同管理层次的员工了解和收集对企业风险的认识和态度; f. 设定风险调查评估的主要项目和风险点; g. 调查和评估; h. 收集和整理资料; i. 评估风险结果。 5.风险反应 风险反应是对风险评估所采取的对应措施。主要包括: a. 规避风险: 企业对一些风险过大的方案加以回避。 b. 减少风险:对无法避免的风险,设法减少风险。

项目风险管理案例

项目风险管理案例 介绍 本报告研究了由波音737 Max模型引起的企业风险以及波音风险的处理。此外,报告探索了与公司风险有关的两种理论模型,比较了两种模型,并区分了它们的不同重点和特征。之后,该报告结合了风险理论和模型,分析了737 Max引起的风险事件,包括事故原因,风险的关键点以及波音公司处理风险的方式。最后,报告总结了波音公司的风险管理及其对波音公司的后续影响。 框架1-风险管理框架的组成部分 1.1回避 即使在平稳的发展环境中,企业也应建立预防风险的监控机制。这样,即使发生风险,公司也有信心并能够应对风险带来的挑战,减少可能的风险,并承担较小的损失。企业越早意识到风险的存在及其可能带来的威胁,就越早采取措施预防和控制风险并消除萌芽中的一些可避免风险。 1.2准备 谨慎防范是谨慎避免后可能发生风险的下一个保护步骤,这是一种更加积极和领先的行动。通过组建专门的团队来管理风险,制定处理风险的政策,分析可用于应对风险的资源,安排学习课程以使员工为任何可能的风险做好准备,以及购买保险以确保企业为潜在的风险做好准备公司应对风险造成的可能损失。 1.3根本原因分析 对根本原因或风险的根本原因的分析是基础部分,因为它讨论了风险发生的原因并为解决风险的解决方案提供了线索。风险的原因可能是自然灾害,人为错误和系统错误等。它可以帮助企业了解在哪里解决问题,如何应对挑战以及向谁解释。 1.4回应 菲尔普斯还指出,应对风险意味着为应对风险而采取的措施,包括探索根本原因,

组建专门的风险处理团队,与相关利益相关者进行沟通等。沟通被认为是最有效的方法。应对风险的重要一步,尤其是与内部人员的互动以使他们做好准备,还需要与外部利益相关者(例如政府,社交媒体实体和消费者)进行互动。 1.5分辨率 应对风险需要统一的战略和人力资源,以便随时监控和跟进风险的发展和处理。此外,一旦克服了风险,企业应评估为避免风险而进行的先前工作,并评估和改进工作。 2框架2-风险管理周期 2.1风险识别 当风险仍处于潜伏期时,单个或多种激励措施逐渐出现并聚集在一起,并显示出一些迹象,表明风险即将爆发。风险的爆发可能是由于公司的发现,或者是导致风险爆发的外界披露。很多时候,公司风险事件是由社交媒体披露引起的,这要求公司紧急应对公共关系事件。 2.2风险升级 公司风险爆发,并通过媒体报道,政府干预和行动,公众宣传或公司本身采取的行动而升级,给公司带来了更深远的影响。 2.3风险干预 风险干预措施可能包括政府,社会组织和公司本身采取的应对风险并防止进一步负面结果的措施。对于某些大规模风险,公司可能需要动员政府部门,相关的社会组织,甚至媒体资源来应对风险,积极沟通,控制风险隐患的范围和程度,并减少公共风险或风险的影响。二次公共风险的发生。 2.4解决风险 解决风险的时期可以说是公共风险的关键和巩固时期。为了阻止类似或其他风险的再次发生并减少残留问题的负面影响,企业应分析和审查风险过程,例如分析

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