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理财规划师风险管理与保险规划练习题

理财规划师风险管理与保险规划练习题
理财规划师风险管理与保险规划练习题

第一章风险管理与保险规划

一、单项选择题(请从四个备选答案中选择一个正确答案,将正确答案前的字母填到题目中的括号内,下同)

1. 李先生是某公司的副总,由于担心乘坐飞机带来的风险,从来不乘坐飞机,如果有异地出差情况时,他要么派其他人前往处理,要么自己乘火车前去办理。李先生这一做法属于()。

A. 风险分散

B. 风险转移

C. 风险回避

D. 风险控制

2. 上题中李先生派职员小王乘飞机前往异地处理事务,小王登机前购买一份航空意外险,则小王的行为属于()。

A. 风险分散

B. 风险转移

C. 风险回避

D. 风险控制

3. 客户需要理财规划师为其设计风险管理与保险规划,规划师首先要理解什么是风险管理,以下关于风险管理的说法最恰当的是()。

A. 政府机关通过对风险进行识别和度量,采用合理的经济和技术手段,主动地、有目的地、有计划地对风险加以处理,以获得最大的,安全保障和经济利益的行为称为风险管理

B. 公共事业单位当事人通过对风险进行识别和度量,采用合理的经济和技术手段,主动地、有目的地、有计划地对风险加以处理,以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为称为风险管理

C. 企事业单位当事人通过对风险进行识别和度量,采用合理的经济和技术手段,主动地、有目的地、有计划地对风险加以处理,以获得最大的安全保障和经济利益的行为称为风险管理

D. 经济单位当事人通过对风险进行识别和度量,采用合理的经济和技术手段,主动地、有目的地、有计划地对风险加以处理,以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为称为风险管理

4. 人们越来越重视对风险的管理,风险管理主要是通过确立风险管理目标、风险识别、风险衡量,制定风险处理计划,进行风险评估等程序进行管理,其中风险管理的基础是()。

A. 确立风险管理目标

B. 风险识别

C. 风险处理计划

D. 风险衡量

5. 人身保险与财产保险的标的不同,对标的的价值认识、评价方法也不同,因此人身保险合同和财产保险合同在条款上有些不同,财产保险合同中特有的条款是()。

A. 保险金额条款

B. 保险价值条款

C. 保险责任条款

D. 保险资条款

6. 当人们面对风险损失程度偏低、损失频率较高的情况时,例如丢失钢笔,一般采取的措施是()。

A. 风险回避

B. 风险转移

C. 风险自留

D. 风险分散

7. 唐先生投保了一份健康保险,但对于健康险的给付情况不是很清楚,因此咨询理财规划师。在健康保险中,基本住院费用的给付主要分为()两个部分。

A. 专业护理费和家庭健康护理费

B. 病危护理费用和辅助眼务费用

C. 急诊护理费和预防护理费

D. 房间伙食费用和辅助服务费用

8. 人力资本和人的生命价值理论是购买人寿保险的哲学基础,下列关于人的生命价值说法不正确的是()。

A. 个人未来赚取的薪资减去个人的维持成本

B. 个人赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后,对于其财务依赖者有金钱的价值

C. 个人所得收入完全贡献给家属生活之用而资本化的价值

D. 个人未来全部的维持成本

9. 理财规划师在为客户分析人寿保险需求时,需要按以下()程序进行。

A. 收集信息一信息分析一建立目标

B. 收集信息一建立目标一信息分析

C. 建立目标一收集信息一确立计划

D. 建立目标一确立计划一收集信息

10. 遗属的必要生活备用金和遗属的必要生活费是不同的两个概念,遗属的必要生活备用金包括()

A. 社保金额

B. 企业抚恤金

C. 家庭其他收入

D. 子女教育金

11. 如果遗属有自身的收入,遗属的必要生活备用金一般比遗属的必要生活费()。

A. 多

B. 少

C. 不确定

D. 相等

12. 寿险规划的作用体现在不确定的人生中,寿险能够让个人的人力资本得以()。

A. 增强

B. 减弱

C. 保存

D. 变更

13. 以下关于社会基本医疗保险和商业健康保险的关系说法正确的是()。

A. 基本医疗保险需要商业保险的补充

B. 基本医疗保险优于商业保险

C. 商业保险优于基本医疗保险

D. 二者作用完全相同

14. 为财产保险的基本方法有两种:特定危险保险和()。

A. 非特定危险保险

B. 一切危险保险

C. 待定危险保险

D. 特殊危险保险

15. 理财规划师在为客户设置风险管理与保险规划时,建议客户购买健康保险应遵循一些基本原则,以下说法不正确的是()。

A. 根据经济条件选择适合的健康保险产品

B. 购买健康保险宜早不宜迟,越年轻投资成本越低

C. 根据需要选择补偿型和给付型的产品,如果有比较好的单位或社会保障计划,最好买补偿型的;如果是自由职业者或是农民,最好买给付型的

D. 选择期缴保险费的方式,理性的做法是争取最长年限的缴费方式

16. 终生保障型健康保险的保险费比需要保障型健康保险的保险费(),赔偿金额比需要保障型的要()。

A. 高、少

B. 高、多

C. 低、少

D. 低、多

17. 张先生有基本的医疗保险,想再投保商业健康保险,因此就医疗保险的报销情况咨询理财规划师。我国1998年颁布的《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》规定:在基本医疗保障起付限额在()以下部分,以及最高支付限额在()以上部分的医疗费用由个人承担。

A. 当地职工年均工资20%左右、当地职工年平均工资7倍

B. 当地职工年均工资40%左右、当地职工年平均工资6倍

C. 当地职工年均工资30%左右、当地职工年平均工资5倍

D. 当地职工年均工资10%左右、当地职工年平均工资4倍

18. 贾先生现有未还房贷20万,妻儿的必要生活备用金是30万。目前贾先生拥有一份两全保险保额10万,人身意外伤害保险5万,健康保险金额为10万。则贾先生的寿险保额缺口为()。

A. 50万

B. 25万

C. 35万

D. 30万

19. 以下关于理财类保险与传统寿险的不同点描述最准确的是()。

A. 理财类保险的给付或赔付额是不定的,传统寿险是定额寿险

B. 理财类保险的功能更强大

C. 理财类保险的保障功能比传统寿险的保障功能强

D. 理财类保险的投资功能比传统寿险的投资功能强

20. 损失敏感型合同是一种非保险转移风险的方式,该类合同中,投保人最终支付的保费取

决于()。

A. 合同中签订的保额

B. 损失发生时,需要的重置成本

C. 保单有效期内发生的(或支付的)损失

D. 损失发生时保险标的的实际成本

21. (接上题)以下不可以看作是损失敏感性合同的是()。

A. 巨额免赔保单

B. 多险种/多触发原因保单

C. 经验费率保单

D. 回溯型费率保单

22. 非传统风险转移产品在20世纪80年代出现,使保险产品与概念有了新的突破。最早的非传统风险转移产品的主要形式是指()。

A. 自保公司

B. 再保险公司

C. 互保公司

D. 保险公司非传统风险转移产品开发部

23. 风险识别是整个风险管理的基础,包括感知风险和分析风险两个环节,以下说法正确的是()。

A. 分析风险是风险识别的基础,感知风险是风险识别的关键

B. 感知风险是分析风险的基础,感知风险是风险识别的关键

C. 感知风险是风险识别的基础,分析风险是感知风险的关键

D. 感知风险是风险识别的基础,分析风险是风险识别的关键

24. 保险公司不会承保丢失一辆自行车的风险,是因为()。

A. 风险所致的损失不可以预测

B. 不存在大量同质风险单位

C. 损失的程度偏小

D. 非纯粹风险

25. 在现实生活中,当保险事故发生时,保险受益人常常会因为种种原因不能妥善处理保险金,因此理财规划师可以将信托和人寿保险进行组合,形成组合方案以改善这一问题。在以下的信托与人寿保险的组合中,组合评价最高的是()。

A. 信托和寿险完全分离

B. 保险费由信托财产支出,而且保险金成立信托财产

C. 以保险金作为信托财产,但保险费由投保人另付

D. 以信托财产支付保险费,但保险金不成立信托财产

26. (接上题)保险费由信托财产支出,而且保险金不成立信托财产,其优点在于()。

A. 信托委托人必须有财产可供信托

B. 保险受益人必须有能力管理保险金

C. 不会因为要保人的经济状况改变而缴不出保险费

D. 信托和寿险无法相互支持

27. (接上题)以保险金作为信托财产,但保险费由投保人另付的优点在于()。

A. 不会有缴不出保险费的情形

B. 信托委托人有财产可供信托

C. 可以经由信托受托人的管理,而使寿险受益人依照委托人的意思享受信托利益

D. 保险受益人有能力管理保险金

28. 我国1995年颁布了第一部《保险法》,《保险法》中对保险进行了明确的界定,《保险法》中的保险指的是()。

A. 社会保险

B. 商业保险

C. 政策保险

D. 包括以上三项

29. 以下案例中可看作复合保险的是()。

A. 张某在甲保险公司投保了一份保额10万的定期寿险,又在己保险公司投保了10万保额的两全保险

B. 某制造业企业为其生产用机床在甲保险公司投保了10万保额的保险,又在乙公司为机床投保了10万保额的该保险

C. 梁某在甲保险公司投保了家庭财产险,在乙公司为其拥有的私家车投保了第三者责任险

D. 某产品制造商在甲保险公司为其产品投保了责任险,在乙保险公司为生产车间投保了火灾险

30. 人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险,客户的一张人身保单可根据不同的分类划分归属,下面分类中属于人身保险分类的是()。

A. 单保险和复保险

B. 足额保险、不足额保险与超额保险

C. 强制保险与自愿保险

D. 人寿保险、健康保险和意外保险

31. 李某欲为其健康的侄子投保一份两全险,保险公司担保,其拒保的理由是()。

A. 李某违反了最大诚信原则

B. 李某违反了近因原则

C. 李某对其侄子不具有保险利益

D. 李某违反了损失补偿原则

32. 李某与张某在1998年结为夫妻,李为张投保了一份保额10万的保障期限为10年的定期寿险,受益人为自己。2003年二人离婚。离婚后不久,张某意外身亡,则保险公司给付的10万身放保险金应给予()(张某父母健在、有一姐姐,一儿子)。

A. 李某

B. 张某的父母

C. 张某的儿子

D. 张某的姐姐

33. 王某在1998年购买了一房产,每年年初为其投保为期1年、保额30万的家庭财产险。在2002年中旬将房产转手卖给李某,没有通知保险公司变更投保人。2002年11月,该房产发生了火灾,推定全报,则()。

A. 王某可以向保险公司索要保险金

B. 李某可以向保险公司索要保险金

C. 保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金

D. 王某和李某一起向保险公司索要保险金

34. (接上题)对于以上情况,李先生咨询理财规划师,最好的处理方式是()。

A. 在购置房产时,随着产权的交割,及时变更原房屋财产险的投保人、受益人

B. 在购置房产时,随着产权的变更,不用变更原房屋财产险合同,及时购买一份新的财产险

C. 在购置房产时,房屋物产权变更后,有原来的保险,不需要变更投保人、受益人

D. 在购置房产时,房屋物产权变更后,有原来的保险,不需要买新的财产险或进行变更

35. 《保险法》第三十一条规定:对于保险合同的条款,保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议的,法院或者仲裁机构应当作有利于被保险人和受益人的解释,这是因为()。

A. 保险合同是诺成性合同

B. 保险合同是射幸合同

C. 保险合同是双务合同

D. 保险合同是格式合同

36. 田某为其2岁的儿子投保了一份两全保险,受益人为自己,这份保险合同的主体是()。

A. 田某、田某的儿子、保险公司

B. 田某、田某的儿子

C. 田某、保险公司

D. 田某的儿子、保险公司

37. (接上题)这份保险合同的关系人是()。

A. 田某的儿子和签订合同的保险公司

B. 田某和签订合同的保险公司

C. 田某和田某的儿子

D. 田某、田某的儿子和签订合同的保险公司

38. 上题中,保险合同的当事人是()。

A. 田某的儿子和签订合同的保险公司

B. 田某和签订合同的保险公司

C. 田共和田某的儿子

D. 田某、田某的儿子和签订合同的保险公司

39. 对于财产保险保险利益的时效规定有()。

A. 始终具有保险利益

B. 索赔时具有保险利益

C. 投保时具有保险利益,而索赔时不追究有无保险利益

D. 以上都不正确

40. 对于投保人故意不履行告知义务的,如果保险范围内的事故发生,则()。

A. 保险人不承担赔偿或给付责任,不退还保险费

B. 保险人不承担赔偿或给付责任,退还保险费

C. 保险人承担赔偿或给付责任,但扣除按实际情况应缴保险费与实际交付保险费的差额

D. 保险人承担赔偿或给付责任

41. 保险合同为诺成性合同,投保人提出保险要求,经保险人同意承保,并就保险合同的条款达成协议,保险合同就成立并生效。但由于保险的专业性,投保中的一些情况可以使得保险合同全部无效或部分无效,以下可以致使保险合同全部无效的原因有()。

A. 没有保险利益或出现超额保险

B. 保险人对保险合同中的免责条款未予以明确说明,或是以死亡为给付保险金条件的保险合同,未经被保险人书面同意并认可保险金额

C. 没有保险利益,或是以死亡为给付保险金条件的保险合同,未经被保险人书面同意并认可保险金额

D. 出现超额保险,或是保险人对保险合同中的免资条款未予以明确说明

42. 某企业投保财产保险功万元,保险标的的价值为80万元,火灾发生时企业竭尽全力进行施救,发生施救费用8万元,最后确定火灾造成的损失为60万元,在这种情况下,保险人应向企业赔付()万元。

A. 30

B. 60

C. 34

D. 68

43. 某公司以10万元购置一台机床,投保时约定赔付时控机床的市场价值进行赔付。在保险期内,机床因意外损坏,推定全报。保险公司按当时市场价门万元进行赔付,则这一现象属于()。

A. 损失补偿原则的例外:定值保险

B. 损失补偿原则的例外:重置成本保险

C. 损失补偿原则的例外:施救费用的赔偿

D. 损失补偿原则的例外:不定值保险

44. 保险合同的变更方式主要有协议变更和通知变更,在财产保险合同中适用于通知变更的是()。

A. 信用保险合同

B. 运输工具保险合同

C. 货物运输保险合同

D. 工程保险合同

45. 武女士在一家国企上班,单位为其办理了“三险”,这“三险”一般是指()。

A. 健康险、人身险、意外险

B. 基本医疗险、失业险、意外险

C. 健康险、意外险、养老险

D. 基本医疗险、失业险、养老险

46. 我国《保险法》第四十三条规定:保险标的发生部分损失的,在保险人赔偿后()内,投保人可以终止合同;除合同规定不得终止的以外,保险人也可以终止合同。

A. 1个月

B. 30日

C. 3个月

D. 15日

47. 我国《保险法》第四十三条规定保险人终止合同的,应当提前()通知投保人,并将保险标的未受损失部分的保险费,扣除自保险责任开始之日起至终止合同之日止这段期间的应收部分后,退还投保人。

A. 1个月以内

B. 30日

C. 3个月

D. 15日

48. A公司的某标的价值100万元,向甲保险公司投保100万元,此后针对同一危险、同一保险利益又向乙保险公司投保50万元。该标的发生保险责任范围内的事故损失60万元,这倒万元的损失由甲保险公司承担();乙保险公司应承担()万元。

A. 60、50

B. 40、20

C. 30、30

D. 50、10

49. 保险可以分为人身保险、财产保险、信用保险和责任保险。投保的责任保险中“责任”仅指依法应当承担的()。

A. 行政责任中的罚款B刑事责任C民事赔偿责任D. 行政责任中的罚金

50. 在我国,人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费()天的宽限期。

A. 60

B. 30

C. 90

D. 10

51. 某人购买了10万元的终身寿险。在保险期间,不幸遭车祸身亡。按照有关法律规定,肇事司机应该赔偿其家属5万元。事后该被保险人的丈夫持单向保险公司索赔,保险公司对该案件的处理方式是()。

A. 赔偿10万元

B. 先赔偿10万元,然后再向肇事司机追偿5万元赔款

C. 赔偿5万元

D. 不赔,因为不属于保险责任

52. 王先生为妻子投保了一份健康险,投保时填写的妻子的年龄比实际的大1岁,则王先生可以在()年内要求保险公司变更被保险人年龄,并要求退还多缴的保险费。

A. 1

B. 2

C. 3

D. 4

53. 上题中,王先生为妻子投保的健康险选择年缴方式,每年的6月1日缴费,如果由于资金周转问题,应缴保费时暂无资金缴费,则可以在接下来的()内缴费,不会影响合同的有效性。

A. 60天

B. 2个月

C. 90天

D. 3个月

54. 上题中,健康保险合同中关于自杀条款的规定为:以死亡为给付保险金条件的合同,被保险人自合同成立之日起()内自杀的,保险人不承担给付保险金的责任,只退还保险单的现金价值。

A. 1年

B. 2年

C. 3年

D. 4年

55. 保险公司破产后,按下面()顺序清偿债务。

A. 支付破产费用一所欠职工工资和劳动保险费用一赔偿或者给付保险金一所欠税款一清偿公司债务

B. 支付破产费用一赔偿或者给付保险金一所欠职工工资和劳动保险费用一所欠税款一清偿公司债务

C. 支付破产费用一所欠税款一所欠职工工资和劳动保险费用一赔偿或者给付保险金一清偿公司债务

D. 支付破产费用一所欠职工工资和劳动保险费用一所欠税款一赔偿或者给付保险金一清偿公司债务

56除()外,带有储蓄性的长期人身保险单,在积累保险费一段时间后,都包含有现金价值。

A. 定期寿险

B. 终身寿险

C. 变额寿险

D. 两全保险

57. 下列不属于财产保险公司经营业务范围的是()。

A. 财产保险业务

B. 人身保险业务

C. 短期健康保险业务

D. 意外伤害保险业务

58. 理财规划师认为()适合家庭经济境况较差,子女年岁尚小,自己又是家庭经济主要来源的人。

A. 定期寿险

B. 终身寿险

C. 两全保险

D. 年金保险

59. 对违反法律规定,损害社会公共利益,可能严重危及或者已经危及保险公司偿付能力的,保险监督管理机构可以对该保险公司实行接管。接管的期限最长不得超过()年。

A. 1

B. 2

C. 3

D. 4

60. 公司为保存一些有价值的资料,在公司电脑上保存一份外,另外在移动硬盘上保存了一份,这属于()。

A. 风险回避

B. 损失控制

C. 风险自留

D. 风险转移

61. 第一人死亡寿险的保费与两份独立的普通个人终身寿险的保费总和的关系是()。

A. 前者小于后者

B. 前者等于后者

C. 前者大于后者

D. 不确定

62. 朱先生为自己投保了一份人寿保险,受益人一栏根据《保险法》中的规定可以填写()。

A. 自己的儿子

B. 自己的妻子

C. 自己的远房侄子

D. 以上均可

63. 某企业以某100万元的固定资产同时与甲、动两家保险公司签定了保额分别为100万元和80万元的两份财产基本险合同,保险有效期内的某日发生火灾,造成保险财产损失90万元。按照我国《保险法》的规定,甲、乙保险公司各自应承担的赔款额分别是()。

A. 90万元和80万元

B. 50万元和40万元

C. 47. 6万元和42. 4万元

D. 42. 4万元和47. 6万元

64. 根据保险贷款条款,投保人在缴纳保费一定年限后,如有临时性的经济上的需要,可以将保单作为抵押向保险人申请贷款;贷款金额以()为限。

A. 保单所具有的现金价值

B. 被保险人所缴纳的保费

C. 现金价值的一定比例

D. 事先约定的赔偿金额

65. 某日天下大雪,一行人被A、B两车相撞致死,后经交通警察查实,该事故是因A车驾驶员酒后驾车所致。则行人死亡的近因是()。

A. 大雪天气

B. A车司机酒后驾车

C. A车撞击

D. B车撞击

66. 人身保险合同中的受益人可以是指定的,也可以是法定的,对两者关系的描述正确的是()。

A. 法定优于指定

B. 指定、法定没有优先顺序

C. 指定优于法定

D. 法定无效的情形下才适用指定

67. 丁共投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁,而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元,那么通常情况下,丁某应得的保险赔款为()万元。

A. 80

B. 67. 5

C. 65

D. 60

68. 陈先生想投保一份护理费用保险,向理财规划师咨询种类,护理费用保险不包括()。

A. 专业护理费用保险

B. 家庭健康护理费用保险

C. 病危护理费用保险

D. 急诊护理费用保险

69. 有些护理费用保险的保单对每天支付的上限做了规定,以下哪个保单中一般规定了每天支付的上限?()

A. 房间伙食费用

B. 辅助服务费用

C. 专业护理费用

D. 家庭健康护理费用

70. 某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么,在这一死亡事故中的近因是()。

A. 被汽车撞倒

B. 心肌梗塞

C. 被汽车撞倒和心肌梗塞

D. 被汽车撞倒导致的心肌梗塞

(-)根据下面案例完成71~73题:

黄先生,35岁,某研究院研究员,每月税前收入为7000元;童女士,31岁,银行职员,每月税前收入为5000元。夫妻的小孩!周岁。目前夫妻两人与董女士的父母住在一起,两位老人每月有1000元的收入。每月家庭生活开支为4500元。夫妻两人均有单位社保,两位老人也有社会医疗保险,全家人都没有购买商业保险。

71. 为黄先生夫妇家庭设计风险管理与保险规划,下列说法不正确的是()。

A. 为黄先生家做的风险管理与保险规划要注重用最小的成本使全家获得最大的保障

B. 风险管理与保险规划的侧重点在于使家庭资产大幅增值

C. 类似黄先生这样的家庭需要用商业保险来完善风险管理与保险规划,而不是只依靠社会保险

D. 黄先生家的风险管理与保险规划中的商业保险可以考虑重大疾病险、意外险和定期寿险

72. 下列关于保险规划中社会保障和商业保险关系的描述正确的是()。

A. 社会保障和商业保险有一项就可以了

B. 商业保险绝对优于社会保障

C. 制订购买商业保险规划时要考虑客户已有的社会保障情况

D. 以上说法都不准确

73. 以下关于黄先生家庭保险规划设计的说法正确的是()。

A. 黄先生的保额应该低于张女士

B. 应该优先给孩子买保险,再考虑王先生夫妇的保险保障

C. 应该优先给董女士的父母买保险,再考虑黄先生夫妇的保险保障

D. 可以用预留较高医疗基金的方式替代为董女士父母买保险的规划

(二)根据下面案例完成74~78题:

甲公司为自己100万的设备向己保险公司投保50万元,然后就该设备同样的风险问丙保险公司投保30万元。

74. 甲公司对价值100万的设备投保金额80万元属于()。

A. 足额保险B不足额保险C. 原保险D. 再保险

75. 若发生保险范围内的事故,设备损失40万元,则己和丙应分别赔偿甲()。

A. 乙赔偿20万元,丙赔偿20万元

B. 乙赔偿10万元,丙赔偿30万元

C. 乙赔偿40万元,丙不赔偿

D. 乙赔偿25万元,丙赔偿15万元

76. 上题中,保险范围内的事故发生时,甲公司进行及时抢救,相关费用为4万元,则己和丙应分别赔偿甲()。

A. 乙赔偿22万元,丙赔偿22万元

B. 乙赔偿14万元,丙赔偿30万元

C. 乙赔偿40万元,丙赔偿4万元

D. 乙赔偿对27. 5万元,丙赔偿历16. 5万元

77. 若设备在发生事故开始时,甲公司可以采取措施进行补救,当时损失只有10万元,由于没有采取措施进行补救,听任事故扩大,致使损失达到50万元,则()。

A. 保险公司不赔,因为甲公司未履行采取补救措施的义务

B. 甲保险公司赔付50万元

C. 乙保险公司赔付10万元

D. 保险公司共向甲赔付10万元

78. 对于财产保险的保险利益时效规定,叙述正确的是()。

A. 始终具有保险利益

B. 索赔时具有保险利益

C. 投保时具有保险利益

D. 在保险期间内具有保险利益

(三)根据下面案例完成79、80题:

某银行与财险公司签订保险合同,签订时银行提出因银行中的保安24小时值班,因此要求降低投保费率,经核实后财险公司承保。

79. 保险期间内发生保险范围内事故,银行发生抢劫事件,银行损失100万元。后保险公司查明,案发当日,银行保安有半小时不在岗,则()。

A. 保险公司赔付100万元

B. 保险公司不进行赔付,因为银行没有履行其投保时的保证

C. 保险公司进行赔付,但要按没有降低保险费率时计算,赔款中扣除相应保费

D. 保险公司只赔付50万元,另一半损失由银行承担

80. 若在案发当日,由于银行在进行某项公益活动,打电话告知财险公司需要减少保安值班时间,财险公司没有提出异议,则()。

A. 保险公司赔付100万元,因为保险公司对银行电话告知的保安离岗事件表示默认

B. 保险公司不进行赔付,因为银行没有履行其投保时的保证

C. 保险公司进行赔付,但要按没有降低保险费率时计算,赔款中扣除相应保费

D. 保险公司只赔付50万元,另一半损失由银行承担

(四)根据下面案例完成81~84题:

唐先生在为自己办理保险的时候,为其儿子唐宁投保一份两全保险和一份健康险。

81. 保险公司承保后发现被保险人的真实年龄是10岁,投保时按11岁投保的,则()。

A. 唐先生可以要求保险公司退还多交的保费及利息

B. 保险公司可直接要求解除保险合同

C. 2年内唐先生可要求保险公司退还多交的保费

D. 5年内唐先生可要求保险公司退还多交的保费或者解除合同

82. 若两年后唐宁因心脏病住院,唐先生向保险公司要求赔付,保险公司经核实发现唐宁一年前曾得过心肌炎,但投保时后先生故意隐瞒了这一事实,则()。

A. 保险公司进行赔付,因为已过了两年的不可抗辩期

B. 保险公司不进行赔付,也不退还保费

C. 保险公司不进行赔付,但退还保费

D. 以上都不对

83. 上题中若是因为唐先生不知道唐宁得心肌炎的事件需要告诉保险公司,保险代理人并没有询问,则()。

A. 保险公司进行赔付,因为已过了两年的不可抗辩期

B. 保险公司不进行赔付,也不退还保费

C. 保险公司不进行赔付,但退还保费

D. 以上都不对

84. 在保险活动中,人们以不诚实或故意欺诈的行为促使保险事故发生,以便从保险活动中获取额外利益的风险因素,例如唐先生故意不告知唐宁患过心肌炎的事实就属于()。

A. 逆选择

B. 道德风险

C. 心理风险

D. 法律风险

(五)根据下面案例完成85~109题:

田先生(38岁)是某合伙企业的合伙人,年收入约叙万元,但不稳定。田太太(35岁)是小学教师,年收入在5万元左右,享有社保。女儿田田今年10岁。田先生的父亲与田先生一家同住,今年70岁,没有任何收人。

85. 田先生一家应该优先为()投保。

A. 田先生

B. 田太太

C. 田田

D. 田父

86. 在购买保险时,一般可以简单议定保额为被保险人年收入的10倍,保费支出为其年收入的10%,这样不会影响其现有生活水平。则为田大大投保保额应为()万元,保费支出控制在()万元以内。

A. 50, 5

B. 50,0. 5

C. 50,4. 5

D. 5,4. 5

87. 田先生整个家庭的年保费支出应该控制在()万元以内比较合适。

A. 0. 5

B. 5

C. 4. 5

D. 4

88. 对于田先生的父亲的风险管理与保险规划的建议最合适的是()。

A. 立即为其购买意外伤害险

B. 立即为其购买重大疾病险

C. 立即为其购买养老险

D. 通过家庭的收入为其建立风险保障基金

89. 田先生想通过保险为女儿准备教育基金,则可以购买下列()产品。

A. 少儿意外伤害险

B. 少儿两全险

C. 少儿健康险

D. 少儿医疗险

90. 田太太为女儿投保了一份两全保险,受益人是自己,并没有告诉田田,则()。

A. 田太太订立的保险合同不成立:以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意

B. 田太太订立的保险合同不成立:以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意

C. 田太太订立的保险合同成立:因为田田是田太太的女儿

D. 田太太订立的保险合同成立:因为田太太是为自己未成年的女儿投保

91,上题中,两全保险合同的当事人是()。

A. 田太太和田先生

B. 田太太和保险公司

C. 田田和保险公司

D. 田田和田太太

92. 两全保险合同的关系人是()。

A. 田太太和田先生

B. 田太太和保险公司

C. 田田和保险公司

D. 田田和田太太

93. 两全保险合同的主体是()。

A. 田太太、田田、田先生

B. 田太太、田先生、保险公司

C. 田太太、田田、保险公司

D. 田太太、田田、田先生的父亲

94. 田太太在为自己的女儿投保两全保险的同时,为自己住在外地的11岁的侄子也投保了一份,则田太太订立的保险合同不成立,主要是因为()。

A. 以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意

B. 以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意

C. 田太太的侄子与田太太不具有保险利益

D. 田太太是为异地的侄子投保

95. 田田18岁以后,田太太又为田田投保了一份5年期的两全保险并没有告诉田田,则()。

A. 田太太订立的保险合同不成立:以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意,父母为已成年子女投保须经被保险人书面同意

B. 田太太订立的保险合同不成立:因为田太太与田田不具有保险利益

C. 田太太订立的保险合同成立:因为田田是田太太的女儿

D. 田太太订立的保险合同成立:因为田太太是自己女儿的监护人

96. 田先生刚投保了一份意外险,保险代理人拿回公司核保,保险公司承保后代理人通过挂号信邮寄给田先生。不久田先生发生车祸,住院治疗。但此时田先生还未收到挂号信,则()。

A. 没有保险单,保险公司不进行理赔

B. 保险公司已经承保,需要给付田先生保险金

C. 保险公司需要代理人证明田先生确已投保,否则不予赔偿

D. 保险公司可以与田先生协商给予象征性保险金

97. 田先生投保一份健康险,两年后田先生被检查出患了保险范围内的重大疾病,则()。

A. 保险公司给付保险金

B. 保险公司不给付保险金

C. 保险公司扣除田先生所缴保费后,给付保险金

D.保险公司扣除田先生所缴保费及利息后,给付保险金

98. 田先生投保了定期寿险、健康保险、意外险、两全保险,则其中哪个保险合同中的受益人是不能变更的()。

A. 定期寿险

B. 健康保险

C. 意外险

D. 两全保险

99. 田先生投保了一份20年缴清的终身健康险,每年的交费日是6月8号。第3年的6月20号田先生还没有交费,由于身体不适,去医院检查,得知患了保险范围内的重大疾病,则()。

A. 保险公司不予给付,因为田先生没有按时缴保费

B. 保险公司在扣除应缴保险费后给付剩余的保险金

C. 保险公司在扣除应缴保险费及其利息后给付剩余的保险金

D. 保险公司不予给付,因为保险合同已经中止

100. 上题中,如果田先生是在10月8号检查得知患了保险范围内的重大疾病,则()。

A. 保险公司不予给付,直到田先生补缴保费

外保险公司在扣除应缴保险费后给付剩余的保险金

C. 保险公司在扣除应缴保险费及其利息后给付剩余的保险金

D. 保险公司不予给付,因为保险合同已经中止

101. 若田先生对保险合同的理解与保险公司的代理人的理解不同,产生了争议,则争议的解决方式不包括()。

A. 协商

B. 争执

C. 仲裁

D. 诉讼

102. 关于争议解决方式下列说法正确的是()。

A. 仲裁方式不具有法律效力,采用一裁终裁制,当事人可以再申请诉讼

B. 在再保险合同中,双方当事人大多约定采用诉讼方式解决争议

C. 争执的解决方式简便,有助于增进双方的进一步信任与合作,并且有助于合同的继续执行

D. 诉讼是指争议双方当事人通过国家审判机关——人民法院进行裁决的一种方式,它是最极端的一种方式

103. 田先生每天开车上班都要经过一条交通复杂的道路,田先生面临的()很高。

A. 意外风险

B. 健康风险

C. 投资风险

D. 生活风险

104. 田先生拥有的保险主要有失业保险、基本医疗保险、养老保险、第三者责任险、重大疾病险,其中不属于强制保险的是()。

A. 失业保险

B. 基本医疗保险

C. 重大疾病保险

D. 第三者责任险

105以下关于田先生一家家庭保险规划说法正确的是()。

A. 田先生是家庭的支柱,要优先为田先生投保

B. 田太太有社保,不需要再投保商业保险

C. 田先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划

D. 田田是家庭未来的希望,要优先考虑她的保险

106. 如果田太太投保了一份人寿保险,则这份人寿保险的标的是()。

A. 田太太的身体

B. 田太太的寿命

C. 田太太的身体和寿命

D. 田太太的身体、寿命和财产

107. 如果田太太投保了一份健康保险,则这份健康保险的标的是()。

A. 田太太的身体

B. 田太太的寿命

C. 田太太的身体和寿命

D. 田太太的身体、寿命和财产

108. 如果田太太投保了一份5年期的两全分红寿险。5年后,田太太获得满期保险金。合同终止,则这属于()。

A. 自然终止

B. 法定解除

C. 约定解除

D. 任意解除

109. 保险合同终止的原因最常见的是()。

A. 自然终止

B. 法定解除

C. 约定解除

D. 任意解除

(六)根据下面案例完成110~121题:

赵先生,42岁,月工资8000元,享有社保;妻子39岁,没有工作;儿子14岁;三人目前月平均支出为2000元。赵先生的父亲砧岁,母亲60岁,单位有较好的福利,不需要赵先生的物质支持。

110. 赵先生的父亲为孙子投保了一份教育储蓄两全保险,受益人为赵先生,则()。

A. 保险合同不成立,赵父与赵先生的儿子不具有保险利益

B. 保险合同成立,该合同的受益人不是赵父

C. 保险合同不成立,该合同需要经过赵先生儿子的同意

D. 保险合同成立,赵先生的儿子还未成年

111. 下列关于赵先生三口之家的保险规划说法正确的是()。

A. 赵太太没有收入,因此不需要为其投保

B. 需要为赵先生优先投保

C. 赵先生的儿子是家庭的希望,需要优先考虑投保意外险和高额人寿险

D. 赵太太不外出工作,没有意外风险

112. 以下说法较为恰当的是()。

A. 赵先生有社保,不需要投保商业保险

B. 赵太太应先投保社保,才能投保商业保险

C. 赵先生一家的保费支出月平均控制在200元以内较合适

D. 赵先生的保额要比赵太太的保额高

113. 赵先生投保了一份寿险,合同中约定如果被保险人生存至50岁,则保险公司不予给付。否则,保险公司给付受益人50万元保险金。则这一寿险属于()。

A. 定期死亡寿险

B. 定期生存寿险

C. 两全寿险

D. 终身寿险

114. 赵先生为其母亲投保了一份养老险,年缴保费!万元,该保险的承保年龄是0~65。历岁,但赵先生投保时填写被保险人年龄即母亲的年龄比其实际的年龄小了1岁,填写的是59岁。一年后,保险公司发现年龄有误告,则()。

A. 保险公司解除合同,因为赵先生申报的被保险人年龄不真实

B. 保险公司有权更正并要求赵先生补交保险费,或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付

C. 保险公司不可以解除合同,因为是在1年内发现的年龄误告,可以进行更正

D. 保险公司无权更正并要求赵先生补交保险费

115. 上题中若是在两年后发现年龄误告,则()。

A. 保险公司解除合同,因为赵先生申报的被保险人年龄不真实

B. 保险公司有权更正并要求赵先生补交保险费,或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付

C. 保险公司无权更正并要求赵先生补交保险费,也无权在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付

D. 保险公司无权更正并要求赵先生补交保险费,可以在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付

116. 若赵先生在投保时为母亲填写的年龄比实际年龄大1岁,1年后发现,则()。

A. 赵先生可以要求保险公司退还多交的保费

B. 赵先生无权要求保险公司退还多交的保费

C. 保险公司可以解除合同,因为赵先生申报的被保险人年龄不真实

D. 保险公司可以解除合同,并在扣除手续费后,向投保人退还保险费

117. 上题中若是两年后发现则()。

A. 赵先生可以要求保险公司退还多交的保费

B. 赵先生无权要求保险公司退还多交的保费

C. 保险公司可以解除合同,因为赵先生申报的被保险人年龄不真实

D. 保险公司可以解除合同,并在扣除手续费后,向投保人退还保险费

118. 114题中,如果是赵先生为其父亲购买了这份养老险,被保险人年龄填写的是65岁,一年后,保险公司发现年龄误告,则()。

A. 保险公司解除合同,因为赵先生申报的其父亲的年龄不真实、并且不退还保费

B. 保险公司不可以解除合同,但有权更正并要求赵先生补交保险费,或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付

C. 保险公司不可以解除合同,也无权更正并要求赵先生补交保险费,或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付

D. 保险公司解除合同,因为赵先生申报的其父亲的年龄不真实,并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制

119上题中,如果保险公司是在两年后发现年龄误告,则()。

A. 保险公司解除合同,因为赵先生申报的其父亲的年龄不真实,并且不退还保费

B. 保险公司不可以解除合同,但有权更正并要求赵先生补交保险费,或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付

C. 保险公司不可以解除合同,也无权更正并要求赵先生补交保险费,或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付

D. 保险公司解除合同,因为赵先生申报的其父亲的年龄不真实,并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制

120. 如果赵先生有一份保额50万的定期寿险,受益人是自己的儿子。假设在一次外出旅行中,赵先生和儿子乘坐的车出现意外,两人都未生还并无从判断谁先死亡。则赵先生的保险金()。

A. 作为赵先生的遗产处理,给赵先生的妻子、父母

B. 作为赵先生儿子的遗产处理,给赵先生的妻子

C. 作为赵先生的遗产处理,给赵先生的妻子

D. 作为赵先生儿子的遗产处理,给赵先生的父母

121. 赵先生想为儿子投保一份教育储蓄险,为了防止因自己去世或高残而不能按期缴保费,使得保险单失效,最好投保具有()的少儿教育储蓄险。

A. 保费自动垫缴条款

B. 不丧失价值条款

C,可豁免保资条款 D. 保单贷款条款

122( )是附加在基本医疗保险之上的一个保险计划.在被保险人的超额医疗费用

超过一定的免赔额之后,才开始按照被保险人的医疗费用的一定比例进行赔偿A住院费用保险B护理费用保险C补偿大病医疗保险D门诊大病医疗费用保险123.门诊大病医疗指重症尿毒症的门诊透析,恶性肿瘤与放疗.个人自负( ).基

本医疗保险统筹基金支付( )。

A15%,85% B 20%.80% C 10%.90% D 25%.75%

124·在职职工需要家庭病床医疗的.需要根据医生开具的家庭病床建床通知和所属单

位开具的(医疗保险专用凭证).在医疗院的家庭病床管理部门办理登记手续.家庭病床的

医疗费用个人自负( ).基本医疗保险统筹基金支付( )。,

A 15%.85%

B 20%.80%

C 10%.90%

D 25%.75%

125住院或急诊室留院观察医疗费用病人需自负1400元.1400元以上部分个人自负( ),基本医疗保险统筹基金支付( )。

A15%,85% B 20%.80% C 10%,90% D 25%.75%

(七)阅读以下案例.回答126—127题:

张某拥有50万元的家庭财产,向某财产险公司投保了1年期的家庭财产保险.保险金

额为40万元,在保险期内张某家不幸失火。

126.请问,当张某家庭财产损失10万元时.保险公司应赔偿( )万元。

A 8

B 10

C 40 D.50

127请问,当张某家庭财产损失45万元时.保险公司又应赔偿( )万元,

A 40

B 45

C 50

D 36

(八)阅读以下案例,回答128—130题:

某企业投保企业财产保险.签订了定值保险合同,保险金额为100万元。在保险期间不幸发生火灾。

128.请问.当绝对免赔率为5%,财产损失2万元时,保险公司应赔偿( )万元。

A 0

B l

C 2

D 5

129请问.当绝对免赔率为5%,财产损失8万元时.保险公司应赔偿( )万元。

A0 B 3 C 5 D 8

130请问,当相对免赔率为5%,财产损失8万元时,保险公司应赔偿( )万元。

A O

B 3

C 5 D.8

(九)阅读以下案例.回答131—132题:

有一批货物出口,货主投保货运险,按投保时实际价值与保险人约定保险价值24万儿,保险金额也为24力元,后货物在运输途中出险,出险时当地完好市价为2o万元.:

131.请问,如果货物全损,保险人应赔偿( )万元。

A 4

B 20

C 24 D16.67

132请问,如果部分损失.将受损货物在当地处理后出售获得6万元价款.则保险人

应赔偿( )万元。

A.6 B.18 C.20 D.24

(十)阅读以下案例,回答133—134题:

若某保硷公司承保某企业财产保险.其保险金额为4800万元.在保险合同有效期内的某日发生了火灾,损失金额为600万元,出险时财产实际价值为6000万元。

133.请问,该保险属于( )。

A超额保险合同B不足额保险合同C定值保险合同D不定值保险合同

134请问,该保险公司应该赔偿( )万元。

A 120

B 480

C 600

D l080

(十一)阅读以下案例.回答135—136题:

某日.甲、乙两车相撞,经交通管理部门裁定:甲车车损lO万元,医疗费12万元,货物损失l8万元;乙车车损22万元,医疗费5万元,货物损失13万元,甲车负主要责任.承担经济损失的70%:乙车负次要责任.承担经济损失的30%。该两辆车均投保了车辆损失险和第三者责任险,甲车在A保险公司投保了保险金额为16万元的车辆损失险、赔偿限额为50万元的第三者责任险;乙车在B保险公可投保了保险金额为20万元的车辆损失险.赔偿限额为20万元的第三者责任险。其中.A保险公司的绝对免赔率为15%,B保险公司的绝对免赔率为5%

135 A保险公司对甲车的被保险人应承担赔偿金额( )万兀。

A 5.95

B 23.8

C 29.75

D 66

136 B保险公司对乙车的被保险人应承担赔偿金额( )万元。

A5.28 B 11.4 C 16.68 D 40

137若刘某1999年9月8日购买一栋房屋,购买价格240万元,同月18日.刘某向A 保险公司购买了保险金额240万元的房屋保险.保险期限为1年,并于当日交清了保险费。2000年3月15日,刘某将该房屋以230万元的价格卖给李某,刘某并没有经A保险公司办量批单手续,也没有告知该保险公司。2000年5月16口,房屋因意外事故发生火灾。保险公司应如何理赔,( )

A保险公司应当拒赔B保险公司应向刘某进行赔偿

C保险公司应向李某进行赔偿D保险公司应同时向刘某和李某进行赔偿138.某车主投保机动车辆保险,保额为40万元。在保险期内先后发生数次保险事故,第一次车辆受损15万元,第二次受损20万兀.第三次受损8万元,第四次受损45万元.第五次受损6万元。在前三次保险事故发生并获得赔偿后,试问保险人应如何赔偿?( ) A在第三次事故后赔偿5万元B在第四次事故后不赔偿

C在第四次事故后赔偿40万元D在第五次事故后赔偿6万元

139.人寿和健康保险合同由大量条款组成,其中许多条款用以保护保单所有者,以帮助解决保单所有人潜在的信息不对称的问题。下列条款中不属于保护投保人的条款的是( ).A完整合同条款B复效条款C宽限期条款D自杀条款

140人寿和健康保险合同由大量条款组成,其中许多条款用以保护保单所有者,以帮助解决保单所有人潜在的信息不对称的问题。下列条款中不属于保护保险公司的条款的是( )。

A延迟条款B自杀条款C除外条款D续保条款

141人寿和健康保险合同由大量条款组成,其中许多条款用以保护保单所有者,以帮助解决保单所有人潜在的信息不对称的问题。下列条款中不属于为投保人提供灵括性的条款

的是( )。

A受益人条款B转让条款C宽限期条款D保单贷款条款

142我国目前处于低利率时期,根据保监会的现行规定保单定价的预定利率不能超过( ),而目前分红产品的定价预定利率一般为( )。,

A 2 5%.2 0%

B 2 0%2 5%

C 2 5%.2 5%

D 2 0%2 0%

143根据《分红保险管理暂行办法》的规定.保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年全部可分配盈余的( )。

A60% B 70% C 80%D90%

144在分红保险中,红利的选择方式有5种,下列( )没有在我国出现

A现金给付n累积生息C抵缴保费D购买一年定期保险

145保险标的的损失超过规定限度时,保险人只对超过限度的那部分损失予以赔偿的方式,这种免赔方式是( )。

A相对免赔方式B绝对免赔方式C自然免赔方式D特别免赔方式

146 下列终身寿险保单中.( )方式下,每期缴费最少

A趸缴保费终身寿险B普通终身寿险

c 5年限期缴清终身寿险D 10年限期缴清终身寿险

147李某为其子投了以死亡为给付保险金条件的人身保险.期限5年.保费已一次缴清。两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。李某要求保险公司履行赔付义务。对此,保险公司应如何处理?( )

A依照合同规定给付保险金

B根据李某已付保费。按照保单的现金价值予以退还

C可以不承担给付保险金的义务,也不返还保险费

D.可以解除合同.但应全额返还保险费

148.1998年6月15日,甲与保险公司签订一份人身保险,约定保险期内甲死亡,受益人身乙。并按照约定交纳了保险费。2000年10月20 H,甲自杀身亡,则保险公司( )。

A.不承担给付保险金的责任,并不退还任何费用

B不承担给付保险金的责任,但可退还保险单的现金价值

C可以与之解除合同D可以给付保险金

149保险合同成立后,除法律另有规定或者保险合同另有约定外,下列( )不得解除保险合同。

A投保人B受益人C被保险人D保险人

150甲为自己投保一份人寿险,指定其年仅4岁之子丙为受益人。后丙意外天折。甲有妻子乙·甲母50岁且自己单独生活。某日,甲因交通事故身亡。该份保险的保险金依法( ).

A应作为遗产由甲妻、甲母共同继承

B应作为遗产由甲妻一人继承

C应作为遗产由甲子继承,因甲子先于甲死亡,故由甲妻转继承

D应作为遗产由甲子继承,因甲子先于甲死亡,故由甲妻单独继承

151某企业购进一价值100万元人民币的机器设备,并在保险公司对该设备投保了50万元。不久即发生保险事故,致该设备严重毁损,经有关部门估价,实际损失共60万元。另外该

厂为防止损失的扩大,还投入了5万元。保险公司应当赔偿该企业( )万元。

A. 60 8 55 C 35 D 50

152王某于1994年8月与保险公司签订一份人身保险合同,被保险人为其8周岁的儿子王强,未指定受益人。至1997年8月,王某已支付了3年的保险费。当年9月,王强患病住院,由于医院的重大失误致王强终身残废依照法律规定,下列有关本案的表述中不正确的是( )。

A保险公司应向王某支付保险金,并且不得向医院追偿;但王强仍有权向医院请求偿B王某可以用诉讼方式要求保险公司支付保险金

c王某须先向医院索赔,若医院拒绝赔偿,再要求保险公司点付保险金

D若王强不幸身故,则保险金由王某及其配偶受领

153投保人因欠交保费而使保险合同效力中止的,投保人可以向保险人申请复效的时

限是( ).

A. 60天 B 6个月 C 1年 D 2年

154.假如人寿保险合同中无自动垫缴保费条款,则投保人在宽限期满后仍未缴付保费

的法律后果是( )。

A保险合同终止B保险合同消失c保险合同解除I)合同效力中止

155在万能寿险中,其各期保险费收入之和扣除各种分摊之后的积累价值是‘)。

A现金价值B责任准备金c保费本利和D保险利益

156在变额人寿保险中,利率风险的承担者足( )。

A保险人B保单持有人c投资公司D基金公司

157某公司有1000多名员工,现投保团体人寿保险,如果保险费全部由雇主承担,则该公司参保职工的比例是( )。

A不低于50% B不低于70% c不低于90% D等于IOO%

158当年金的给付始终与被保险人的生存与否古无关时,这种年金称为( )。

A短期年金B定期生存年金c确定年金D最低保证年金

159.以两个或两个人以上的被保险人均生存作为年金给付条件的年金保险称为( ).

A最后生存者年金B联合年金c联合及生存者年金D团体年金

160某人购买终身死亡保险一份,保险人提供的缴费方式有3种,它们分别是:趸缴保费P1,终身缴费的年缴保费P2,限期1O年缴费的年缴保费P3。则P1、P2、P3之间的关系是():

A Pl> P3> P2

B Pl< P2< P3

C P2> P3> Pl l)P3< P2< P1

161人身保险的作用之一就是它可以作为种良好的投资手段,下列所列的人身保险中,不能作为投资手段的是( )。

A生死两全保险B分红保险c投资连接保险i)定期死亡保险

162丈夫以妻子为被保险人向某保险公司投保两全保险一份,并指定他们的儿子为保险单一受益人。三年后,丈夫和妻子因感情破裂离婚。则该保单的效力状况是( )。

A合同效力中止B合同效力终止c合同部分有效D合同继续有效

163人身保险的保险标的价值无法用货币衡量这一特点决定了人身保险的特性(健康保险中的医疗费用保险除外)之一是( ).

A补偿性B还原性c给付性D替代性

164用张总的保单为某一团体所有成员或大部分成员提供人身保险保障的保险叫A联合保险B集团保险C.团体保险D单位保险

165.产品质量保证保险的保险标的是( )、

A产品导致用户人身伤害责任B产品对第三者的伤害责任

C产品质量违约责任D产品导致用户财产损失责任

166.出口信用保险合同的被保险人是( ) -

A.本国进口高B本国出口商C外国进口商D外国出口商

167在意外伤害保险中,如果各部位残疾程度百分率之和超过100%.则按( )给付残疾保险金。

A1倍保险金额B不超过2倍保险金额

C接单项最高伤残比率D按多项加权平均比率

168责任保险主要承保被保险人在法律上应负的民事赔偿责任。责任保险承担的民事赔偿责任是( )。

A侵权责任和行政责任B行政责任和公众责任

c侵权责任和合同责任D产品责任和侵权责任

169在我国,公众责任保险对财产损失责任的赔偿规定免赔额。根据规定.这种免赔额形式是( )

A绝对免赔额B比例免赔

c法定免赔额D相对免赔额

170某雇员连续工作5年,退休6个月后发现他每年非法占有钱财7000元,如果该雇员保证金额为100000元,根据雇员忠诚保险规定,保险人应该赔偿的金额为( )兀。

A 35000 8 10000 C 7000 D 0

171在我国,机动车辆保险的基本险包括( )。

A车辆损失险和全车盗抢险B车上责任保险和第三者责任保险

c车辆损失险和第三者责任保险D全车盗抢险和第三者责任保险

172在我国,由于国内货物运输保险的特殊性,保险公司采用的承保方式是( ) A定值保险方式B不定值保险方式c定额保险方式D不足额保险方式

173 王某将自己的私车投保了机动车辆保险,保险金额为20万元,在保险期限内发生交通事故,导致汽车全损,经交警大队裁决王某负70%的责任。如果是足额保险,不计残值,保险公司的绝对免赔率是15%,那么保险公司应该赔偿的金额是( )万元。

A 20 8 11.2 C.11.9 I)12.6

174王某通过按揭向甲银行贷款购买了一套价值100万元的房屋,王某首付30万元,贷款70万元。一年后王某偿还贷款20万元。那么,此时银行对该房屋的保险利益是( )万元:

A 100

B 80

C 70

D 50

175某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疔期间因心肌梗塞而死亡。那么,这一死亡事故的近因是( )。

A被汽车撞倒B心肌梗塞c住院治疗D被汽车撞倒和心肌梗塞

176.丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋焚毁,而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元,那么,丁某应得的保险赔款为()万元。

A 80 8 67.5 C 65 D 60

177某企业就自身的100万元财产分别向甲、乙两家保险公司投保90万元和60万元的企业财产保险。在保险期间发生火灾,该企业损失50万元。按照我国《保险法》的规定,甲公司应该承担的赔款是( )万元。

A. 50 H 45 C 30 D 20

178某人购买了10万元的终身寿险,在保险期间,不幸遭遇车祸死亡。按照有关法律规定,肇事司机应该赔偿其家属5万元。事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔,保险公司对该案什的正确处理方式是( )。

A赔偿10万元B先赔偿10万元,然后再向肇事司机追偿5万元赔款

C赔偿5万元D不赔,因为不属于保险责任

179.某甲将自己拥的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30 万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25 万元,并行使代位追偿权从第三者得到赔款25万元。按照我国《保险法》的规定,对于被保险人余下的5万元损失,正确的处理方式是( )

A被保险人无权再要求第三者赔付B被保险人有权再要求第三者赔付

c保险人有权向第三者要求再赔付D被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付180.某企业投保企业财产综合险,固定资产按照账面原值投保,保险金额为100万元.在保险期间内,因山洪导致该企业房倒屋塌,机器设备受损,损失达50万兀。出险时,其固定资产重置价值为200万元。保险公司的赔偿金额为()万兀。

A 75 8 50 c 62.5 D 25

181某足额财产保险合同的被保险人在保险财产发生推定全损后,就损失的1OO万元向保险人提出委付,保险人接受委付并支付保险赔款100万元后。保险人在处理该受损保险标的物后获得110万元收益。对超过的10万元的正确处理方式是().

A归保险人B归被保险人 c. 上缴国家D由保险双方比例分享

182.按照我国个人抵押贷款房屋保险的规定,当房屋造成部分损失经保险人赔偿后,在下一个年度要自动恢复到原保险金额,其主要条件是( )。

A被保险人应办理续保手续B经保险人同意

C被保险人应补交相应保险费D双方重新订保险合同

183.某车队投保了机动车车辆第三者责任保险,每辆车的保险赔偿限额为5万元,保

险期限从2001年l月l日至12月31日在该年度的3月10日和8月5日发生两次第三者

责任保险事故,损失金额分别为5万元和3万元,保险人正确赔偿处理意见是( ) A赔偿第一事故后,保险责任终止

B按比例赔偿两次损失,但最高不得超过保险赔偿限额

c两次损失均可赔偿,但需补交保险费

D按两次事故实际损失赔偿,并且无须补交保险费

184在机动车辆损失险中,保险公司不负赔偿责任的情形包括( )等。

A外界物体倒塌造成的本车损失B受本车所载货物撞击的损失

c所装货物与外界物体的意外撞击造成的本车损失

D保险车辆与外界物体的意外撞击造成的本车损失

185在下列保险合同中,保险责任开始就不能解除的合同是( )。

A家庭财产保险合同B机动车辆保险合同

c货物运输保险合同D人身意外伤害保险合同

186根据我国《民法通则》的有关规定,公民因意外事故下落不明,其利害关系人可以向人民法院申请宣告死亡的时间是( ),

A自事故发生之日起满两年 B.自事故发生之开起满4年

C自知道事故发生之日起满两年 D.自知道事故发生之日起满4年

187根据我国《民法通则》的有关规定,公民具有民事权利能力,依法享有民事权利,承担民事义务的时间是( )。

A.从出生时起到死亡时止B从10岁起到退休时止

C从18岁起到退休时止D从出生时起到退体时止

188.对被保障人治疗疾病时所发生的般性医疗费用(主要包括门诊费用、医药费用、险查费用等)提供保障的健康保险被称为( )。

A综合医疗保险B普通医疗保险c住院医疗保险D手术医疗保险

189企业财产保险的保险标的必须符合一定的条件,但下列选项中的( )除外。

A属于被保险人所有的财产

B由被保险人经管理或替他人保管的财产

c被保险人与他人共有而由他人负责的财产

D其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产

190企业财产保险中,基本险与综合险的主要区别在于( )。

A前者可保财产的范围小,后者可保财产的范围大

B前者不包括企业雇丰责任险,而后者包括

c前者不包括企业的第三者责任险.而后者包括

D基本险把“暴雨、洪水、台风、暴风”等自然灾害作为除外责任,而综合险把这列

入了保险责任范围

191. 下列风险中,财产保险基本险和综合险都不予以承保的风险是( )。

A泥石流B地震C洪水D龙卷风

192属于企业财产综合险的保险责任的是( )。

A由锈蚀引起的水箱、水管爆裂造成的损失

B保险责任范围内列明自然灾害或意外事故造成的损失

C地震造成的损失

D存放在露天或罩栅下的保险标的,因暴雨暴风造成的损失

193财产保险基本险对( )造成的损失,保险人不负责赔偿。

A火灾B爆炸C暴雨D雷击

194某项财产的保险价值为100万元,投保人向甲、乙两个保险人签订保险金额分别为8万元和60万元的保险合同,保险事故造成实际损失是70万元,则甲保险公司应赔偿( )万元。

A 80 8 40 C 30 D 20

195财产保险的保险金额低于保险价值的,当发生财产的全部损失时,除合同另有约定外,保险人按( )承担赔偿责任。

A保险金额B保险价值c保险金额与保险价值的比例D实际损失数额

196在财产保险中,当保险标的发生保险事故时,被保险人所支付的合理的必要的施救费用也应得到保险人的赔偿,对于施救费用的赔偿和保险标的损失的赔偿,下列说法正确是( )。

A分别计算,以一倍保险金额为限B分别计算,各以一倍保险金额为限

c. 一起计算,以一倍保险金额为限 D 一起计算,以两倍保险金额为限

197某保险是以保险储金的利息收入作为保险费,在保险期满时,不论被保险人在此期间有无获得赔偿,保险人均退还全部保险储金。这种保障是( )。

A普通家庭财产保险B家庭财产两全保险c投资保障型家庭财产保险D以上均不对198我国机动车辆保险般实行的免赔额形式是( )。

A绝对免赔额B比例免赔c法定免赔额D相对免赔额

199下列有关财产保险施救费用的表述,错误的是( )。

A被保险人所支付的施救费用必须是必要、合理的

R施救费用的赔偿在保险标的损失以外另行计算,最终不超过保险金额

c若保险标的按比例赔偿,则施救费用也按相同比例赔偿

D.施救费用的赔偿不能超过损失赔偿

200我国车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内,实行绝对免赔率。如

保险人在交通事故中负同等责任的,则适用的免赔率为( )。

A 20%

B 15%

C 10% D5%

201某车辆损失险,保额为80万元,在保险期限内发生三次保险事故,三次的损失金额分

别为:10万元、40万元和30万元,保险人都已按损失金额分别进行了赔偿,保险期限尚未届满。对该保单保险人正确的处理方式是( )。

A以累计赔偿已达到保额为由解除该保单

B赔偿第二次损失30万元后立即终止该保单

C因每次赔偿额均未达到保额,保险人要继续承担赔偿责任50万元

D因每次赔偿额均未达到保额,保险人要继续承担赔偿责任且仍为80万元

202按照车辆保险条款的规定,受本车所载货物的撞击损失,从责任归属上属于( ) A车辆损失险的保险责任B车辆损失险的责任免除

c第三者责任险的保险责任D第三者责任险的责任免除

203田某将自己的私车投保了机动车辆保险,保险金额为20万元,在保险期限内发生

交通事故,汽车全损,经交通人队裁决田某负50%的责任。如果是足额保险,不计残值,那么,保险公司应该赔偿的金额是( )万元。

A 9 8 11. 2 C 11. 9 D 12. 6

204车辆最高折旧金额应不超过新车购置价的( )。

A 70%

B 75%

C 80%

D 90%

205保险车辆发生全部损失后,如果保险金额等于或低于出险当时的实际价值,则按( )计算赔款。

A赔款=(实际价值一残值)×事故责任比例×(1一免赔额)

B赔款=(实际价值一残值)×事故责任比例×(1+免赔额)

c赔款=(保险金额一残值)×事故责任比例×(1一免赌额)

D赔款=(保障金额一残值)×事故责任比例×(1+免赔额)

206在机动车辆保险中,负全部责任和单方肇事事故的绝对免赔率为( )。

A. 5% H 10% C l5% D 20%

207某保险车辆在保险期内先后发生了两次第三者责任保险事故,被保险人应对第三者承担的赔偿责任分别是7万元和12万元.由于被保险人在投保时选择了10万元档次的赔偿限额,保险人赔偿了第一次事故的7万元以后,对第二次事故的12万元,根据规定应( ).A赔偿12万元,第三者责任保险的保险责任仍然有效

B赔偿10万元,第三者责任保险的保险责任仍然有效

C赔偿10万元,第三者责任保险的保险责任终止

D赔偿3万元,第三者责任保险的保险责任终止

208家庭财产保险的赔偿方式是采取( )赔偿方式。

A第一危险B比例分摊c保额多少赔多少D损失多少赔多少

209在机动车辆保险中,( )是保险人计算第三者责任险的保险费基础.也是保险人承担第三者责任险,每次事故补偿最高限额。

A保险金额B保险金c赔偿限额D保险利益

210 -辆机动车辆投保车辆损失险,保险金额达到保单上载明的新车购置价,为30万元。后在保险期内先后发生三次保险事故损失,第一、第二次的事故损失赔款分别为15万元和10万元,第三次事故损失为8万元,在不考虑其他因素的情况下,保险人按规定应( )。

A赔偿8万元,保险责任仍然有效B赔偿8万元,保险责任终止

C赔偿3万元,保险责任终止D赔偿3万元,保险责任仍然有效

211在机动车辆保险中,当保险车辆和第三者的财产遭受损失后尚有残值时,保险人对它们的处理是( )。

A留归保险人自己B送给被保险人,不在赔款中扣除

C作价折归被保险人,并在赔款中扣除

国家理财规划师职业资格考试历年真题及分析

国家理财规划师职业资格考试历年真题及分析 国家理财规划师考试和助理理财规划师考试,均包括两个科目:基础知识和专业能力。考生在通过两个科目后才能拿到相应的资格证书。 从助理理财规划师和理财规划师考试的统编教材来看,基础知识部分的教材是相同的,即《理财规划师基础知识》。但是两者的专业能力部分统编教材是不同的,《助理理财规划师专业能力》内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、退休养老规划、财产分配和传承规划;《理财规划师专业能力》内容包括风险管理与保险规划、投资规划、税收规划、退休养老规划、财产分配与传承规划、综合理财规划(比助理理财规划师标题相同的章节难度更大,对海诺考生的理论素养和实践技能要求也更高)。 需要说明的是,理财规划师专业能力的考试内容涵盖了全部助理理财规划师的专业能力要求。 就助理理财规划师和理财规划师考试的试题而言,两者在题型上、出题方法上大体一致,但都有各自的特点。具体的考试形式如下(同时适用于助理理财规划师和理财规划师): 鉴定内容 题型 题量 答题方式 分数原始成绩 配分比配比 职业道德 单选 多选 单选17题 多选8题 共25题 答题卡 25 10% 理论知识 单选 多选 判断 单选60题 多选30题 判断10题 共100题 100 90% 专业能力 单选案例 多选 单选50题 多选50题 共100题 100 100% 需要强调的是:基础知识部分的考题不仅包括了基础知识教材上的内容,还有相当一部分来自于专业能力的内容。如下表所示: 项目

助理理财规划师(%) 理财规划师(%) 职业道德 5 5 基础知识 70 60 现金规划 3 - 消费支出规划 5 - 教育规划 3 - 风险管理和保险规划 4 8 投资规划 4 8 税收筹划 - 4 退休养老规划 3 5 财产分配与传承规划 3 5 综合理财规划 - 5 指导与创新 - - 合计 100 100 表格中基础知识考试的内容从第三项现金规划开始都属于专业能力的内容。这就要求海诺考生在复习基础知识部分时也需要结合专业能力,同步复习。

《个人理财规划》 2017年期末考试题

《个人理财规划》2017年期末考试题100分 墨乡整理编辑 一、单选题(题数:100,共50.0 分) 1以下哪项是与投资相关的金融理财?()(0.5分)0.5 分 A、教育储蓄 B、投资贷款 C、养老寿险 D、按揭贷款 我的答案:B 2超额透支,从哪天起支付透支利息?()(0.5分)0.5 分 A、免息日过后起 B、一个月之后 C、40天后 D、透支之日起 我的答案:D 3关于“房产反置换”,表述不正确的是()。(0.5分)0.5 分 A、适用于货币有结余但对现有住房条件不很满意的老人 B、可借以减轻大城市已老化的人口年龄结构,减轻城市人口过于密集拥挤 C、年轻人进城打工赚钱,老人出城居住养老 D、郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住 我的答案:D 4以下说法不正确的是()。(0.5分)0.5 分 A、目前,银行发放的中长期贷款,实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式,万一贷款利率调整,贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷 B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点,尽管只是一次次小幅调整,但积少成多,总体利息涨了不少 C、固定利率一般情况下都会低于现行利率,这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险(未来利率上调)的代价 D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期,那么锁定住房贷款利率对银行有利 我的答案:C 5以下哪项是一种高级的理财模式?()(0.5分)0.5 分 A、生涯规划 B、以房养老 C、税收筹划 D、买车 我的答案:B 6以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程?()(0.5分)0.5 分 A、对市场进行分析 B、评估 C、转变市场 D、按照策略来操作执行 我的答案:C

2020年理财规划师考试试题:实操知识(2)

2020年理财规划师考试试题:实操知识(2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的 印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰ 贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰ 贴花 C.个人从国家相关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2020年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在 2020年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上 调后的利率计息。 A.2020年7月7日 B.2020年8月1日 C.2020年12月27日 D.2020年1月1日

4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出:自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40% D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,不过每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款

理财规划师三级(历年)真题

理财规划师三级(历年)真题 第一部分职业道德 (第1~25题,共25题) 一、职业道德基础理论与知识部分 (一)单项选择题(第1~8题) 1、关于职业道德,正确的说法是( ) 。 (A)对职业道德的理解无一定规(B)职业道德是从业人员就业的道德资格 (C)职业道德总是不断变化、难以捉摸的(D)职业道德是一种人为的主观要求 2、关于职业化管理,正确的说法是()。 (A)职业化管理是一种不再强调过程的管理(B)职业化管理本质上是一种法治化管理 (C)建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤(D)直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施 3、关于职业道德与职业技能的关系,正确的说法是()。 (A)职业技能高低决定了职业道德素质的高低(B)职业道德对职业技能具有统领作用 (C)强调职业道德往往会约束职业技能的提高(D)职业道德与职业技能无关联性 4、古人所谓“吾日三省吾身”,其意为() (A)多休息对身体健康十分重要(B)学习时要专心致志 (C)节省开支,不浪费任何资源(D)时时反思自己的道德修养 5、下面几种说法中,符合敬业精神要求的是()。 (A)“不爱岗就会下岗,不敬业就会失业”(B)“当一天和尚撞一天钟” (C)“给钱就要好好干,否则对不起良心”(D)“领导要求咱干啥,咱就干啥” 阅读下列事例,结合所学职业道德理论和知识,回答第6~8题。 某公司确立了优秀员工的十条准则,其中,有四条准则规定了如下容: 第一,对自己公司的产品抱有极大的兴趣,包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心;始终表现对公司产品的兴趣和热爱;热爱并专注自己的工作;天下没有一劳永逸的事,要不断自我更新。第二,以传教士般的热情和执著打动客户,包括站在客户的立场为客户着想;最完善的服务才有最完美的结果。 第三,乐于思考,让产品更贴近客户,包括了解并满足客户的需求;思考如何让产品更贴近客户。第四,与公司制定的长远目标保持一致,包括跟随公司的目标;把握自己努力的方向;做一个积

理财规划金融基础练习题及答案

理财规划金融基础练习题及答案 1.定期存款属于( )货币层次。 A.M0 B.M1 C.M2 D.M3 2.商业银行的职能包括( )。 A.支付中介职能 B.信用中介职能 C.信用创造职能 D.金融服务职能 E.统一清算职能3.一年期定期存款利率属于中央银行基准利率。( ) 答案:1.C 2.ABCD 3.× 四、同步强化练习 (一)单项选择题 1.通常认为在商品劳务交易中或债务清偿中被社会普遍接受,充当一般等价物的为西是( )。 A.收入 B.财富 C.现金 D.货币 2.我们在商场看到一件衣服的价格是1000己人民币,这个时候货币是在执行(的职能。 A.交换媒介 B.价值尺度 C.储藏手段 D.延期支付 3.货币保持其购买力的能力是货币作为( )的功能。 A.交换媒介 B.价值尺度 C.储藏手段 D.延期支付 4.相对而言,( )在保持购买力方面具有更大的优势。 A.纸币 B.贵金属货币 C.硬币 D.信用货币 5.货币的基本功能包括( )。 A.交换媒介和价值尺度 B.价值尺度和储藏手段 C.交换媒介和储藏手段 D.储藏手段和延期支付 6.最简单也是最基本的货币形式通常称为( )。 A.实物货币 B.实质货币 C.纸币 D.实际货币 7.下列不属于实质货币的是( )。 A.皮革 B.米 C.纸币 D.银元 8.现代国家流通的货币都是( )。 A.纸币 B.实质货币 C.信用货币 D.代表实质货币 9.信用货币的基本形式是( )。 A.金属铸币 B.纸币 C.劣金属铸币 D.银行支票存款 lO.关于劣金属铸币的说法错误的是( )。 A.是信用货币的一种 B.其面值大于其实质的货币 C.劣金属铸币的面值通常都小于其币材的价值 D.不允许自由铸造 11.货币供应量层次的科学划分是根据( )。 A.流动性 B.风险性 C.收益性 D.重要性 12.按照我国对货币层次的划分,M:=M。+城乡储蓄存款+企业、机关团体、部队的定期存款,M:被称为( )。 A.货币 B.狭义货币 C.广义货币 D.准货币 13.在我国( )基本上能反映全社会的流动性,因此,人们谈论的流动性大多是指它。 A.央行面对的流动性 B.银行体系的流动性 C.金融体系的流动性 D.企业和个人面对的流动性 14.如果广义货币的增长速度小于经济增长的速度与通货膨胀率之和,就认为存在流动性( )。 A.不足 B.过剩 C.无法确定 D.看绝对差额大小而定 15.一般认为的货币价值都是指货币的( )。

2018年理财规划师考试试题及答案

2018年理财规划师考试试题及答案 1.自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关,在民事法律关系中是( )关系。 A.隶属关系 B.平等关系 C.没有关系 D.交叉关系 2.民事法律关系不包括( )。 A.物权法律关系 B.债权法律关系 C.婚姻家庭法律关系 D.税收法律关系 3.既是产生民事权利与民事义务的依托,也是确认民事法律关系性质的重要依据的是( )。 A.民事法律关系的主体 B.民事法律关系的客体 C.民事法律关系的内容 D.民事法律关系的合同 4.依照行为人的意识状态,可将行为划分为( )。 A.合法行为和违法行为 B.表示行为和非表示行为 C.自觉行为和非自觉行为 D.主动行为和被动行为 5.行为人主观上没有产生民事法律关系的意思,但依据法律的规定,客观上产生了某种法律效果的行为称为( )。 A.自然事实 B.表示行为 C.非表示行为 D.事件 6.发现埋藏物是( )。 A.合法行为 B.表示行为 C.非表示行为 D.自然事实 7.下列各项物权中,不属于他物权的是( )。 A.典权 B.所有权 C.抵押权 D.质权 8.具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权是( )。

A.典权 B.抵押权 C.质权 D.留置权 9.债的原因不包括( )。 A.合同 B.不当得利 C.动产的交付 D.无因管理 10.债权人对债务人或第三人提供的不移转占有而作为债务担保的财产,于债务人到期不履行债务时,依法享有的就担保财产变价并优先受偿的权利是( )。 A.抵押权 B.质权 C.留置权 D.典权 1.B解析:自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关,在民事法律关系中都以民事主体的身份出现,相互间不是隶属关系,而是平等关系。 2.D解析:民事法律关系主体的权利义务通常是对等的、相互的。民事法律关系有物权法律关系、债权法律关系、婚姻家庭法律关系等。 3.B解析:民事法律关系的客体既是产生民事权利与民事义务的依托,也是确认民事法律关系性质的重要依据。 4.B解析:依照行为人的意识状态,可将行为划分为表示行为和非表示行为。 5.C解析:非表示行为指行为人主观上没有产生民事法律关系的意思,但依据法律的规定,客观上产生了某种法律效果的行为。 6.C 7.B 8.A解析:典权就是具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权。 9.C解析:债的发生主要基于四种原因:合同、侵权行为、不当得利

个人理财规划模拟练习题

个人理财规划模拟训练 一、客户基本资料: 李先生夫妻生活在一个中等城市,今年均为34岁,有一个读小学一年级的女儿,今年7岁。李先生在外资企业做管理工作,月薪5,000元(税前),年终奖金64,375元(税后);妻子是某事业单位财务主管,月薪4,000元(税前),年终奖3,800元(税后)。二人每月按照税前工资的15%缴纳“三险一金”。李先生有一套自有产权住房,每年的租金收入9,600元,如现在出售市价为18万元;如10年后出售,由于年代较久,预计届时价值仅为10万元。一家人目前居住的住房购于2008年1月,目前的市场价值40万元。李先生当年首付16万元,贷款24万元,从购买当月即开始还款。考虑到女儿的教育支出会越来越高,为减少后期开支所以选择了以等额本金方式还款,还款期限15年。 李先生家庭财务支出比较稳定,除了基本的伙食、交通、通讯费用外,还有不定期的服装购置和旅游支出。女儿一年的教育费用(含特长班支出)在1万元左右,太太办的美容卡每年需要8,000元,一家人平均每月的日常生活开支为3,000元,家庭应酬支出平均每月500元,每年旅游支出1万元。 因工作繁忙加上对理财并不在行,所以夫妻两人没有炒过股票,只是三年前经人介绍以20,000元买入一只债券型基金,目前市值为21,500元,其中近一年的收益是1,000元。 家里有即将到期的定期存款15万元,活期存款2万元。李先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险,女儿的人身意外保险是学校统一缴纳的。 目前,李先生想请理财规划师为其解决以下问题: 1、李先生夫妻觉得最近两年房价已经涨得比较高了,因此考虑用于出租的这处房产是现在出 售还是10年后出售。他们想请理财规划师为他们分析一下,如果每年租金收入不变,以年投资回报率4%计,是否应卖掉此房产。 2、李先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备,如果不足,还需要补充哪些保险。 3、孩子是夫妻二人的希望,他们希望女儿能茁壮成长,接受良好的教育。由于小学和中学阶 段教育开支关不太大,因此李先生想请理财规划师着重为其解决女儿的高等教育费用问题。由于家庭财力一般,因此夫妻二人希望女儿在国内读到研究生毕业,暂不考虑让其出国留学。他们的女儿到读大学还有11年时间,目标额度为50万元。 4、尽管李先生夫妻二人单位福利不错,但考虑到养老费用是一笔不小的开支,同时想在身后 能够为女儿留下遗产,所以夫妻二人还是想在退休时积累下一笔财富。夫妻二人希望25年后退休,届时积累资金的目标额度为80万元。 5、能够对现金等流动资产进行有效管理。 提示:信息收集时间为2009年12月31日。 不考虑存款利息收入。 月支出均化为年支出的十二分之一。 工资薪金所得的免征额为2000元。 贷款利率为4.59%。 计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位。 1、客户财务状况分析:

2020年5月国家理财规划师考试综合评审试题

2020年5月理财规划师考试综合评审试题 案例分析题 (共3道题,第l~2题每题20分,第3题60分,共l00分) 一、张女士今年30岁,计划5年后购买一套80㎡的普通住宅,预计房屋市价90万元。张女士现在税后年薪12万,收入每年约增长l0%,收入中70%用于消费,剩下的钱可以结余下来,目前张女士有存款5万元,投资收益率约5%,如果张女士计划采用三成首付,等额本息贷款的方式进行购买,贷款利率为6%。请为张女士设计购房规划方案。 二、王先生夫妇现年33岁,夫妻二人都在外企工作,目前收入较多,但工作压力也很大。夫妻二人希望能在50岁时提前退休以享受生活。目前二人每年的生活费用为l0万元,虽然退休后没有子女教育金等支出,但退休后王先生夫妇希望可以每年到国内、国外旅游,并能有较好的医疗保障,因此预计届时每年需要12万元的支出。根据二人的身体状况,预计二人都可以生存至85岁。为了能够积累养老金,王先生夫妇目前已经有储蓄20万元。投资回报率为6%。王先生夫妇还需要每月拿出多少资金用于退休金的积累。 注:不考虑通货膨胀的因素 三、客户基本资料: 秦先生目前在某咨询公司任项目经理,月薪税前1.5万人民币,按l5%缴纳三险一金,年底约有税前l5万元的奖金收入。秦太太是幼儿园教师,工作稳定,每月收入税后3500元。二人目前均为32岁,2005年结婚,2005年6月首付15万元,采用等额本息方式贷款购买了一套总价60万的90平米住房,贷款期限20年,购买当月开始还款。2008年,二人的儿子彤彤出生,给两人带来了很多快乐,但随之增长的还有曰益增多的家庭支出。为了给儿子提供最好的生活条件,二人与2008年1月首付30万,购买了一套总价l00万120平米三室一厅。同样采用等额本息贷款方式,贷款20年,购买当月开始还款。两次贷款都是商业贷款,贷款利率6%。此外,夫妻二人给彤彤报了钢琴和书法课程,

理财规划—消费支出规划--练习题学习资料

第二章消费支出规划 一、单项选择题 1、理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本,个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款B.央行存款C.公积金存款D.派生存款 2、理财规划师根据客户的情况,制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,客户向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 3、最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法,理财规划师一般会推荐下列( )采用等额递增还款。 A.目前收入一般、还款能力较弱,但未来收入预期会逐渐增加的人群。如毕业不久的学生 B.目前还款能力较强,但预期收入将减少,或者目前经济很宽裕的人 C.经济能力充裕,初期能负担较多还款,想省息的购房者 D.收入处于稳定状态的家庭 4、在给客户进行住房消费支出规划时,首先要确定客户的需求,理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则,下列对这些原则的描述错误的是( )。 A.够住就好B.有多少钱买多大的房子 C.无需进行过于长远的考虑D.需要长远考虑 5、房价是购房者购房时考虑的主要因素之一,理财规划师应帮助客户判断房价的高低,而房价又取决于两个因素,一个是面积,一个是( )。 A.区位B.开发商的大小 C.银行贷款利率的高低D.讨价还价的能力 6、理财规划师给客户制订家庭消费支出规划,在家庭消费支出的3种消费模式中,( )消费模式是不可取的。 A.收大于支B.收支相抵 C.支大于收D.3种都可取,没有不可取的 7、张先生家每个月的生活开支大约为5000元,其家庭每月的总收人为7000元。

理财规划师模拟试题

【https://www.sodocs.net/doc/066840089.html, - 理财规划师试题】 1.____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A.理财目标 B.投资目标 C.理财目的 D.投资目的 2.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。 A.事业机构 B.企业 C.公益机构 D.慈善机构 3.客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的_____ A.依据 B.签证 C.证据 D.信息 4.财务信息是指客户目前的______.资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A.收入总额 B.收支情况 C.支出情况 D.收支平衡 5.理财规划服务合同系双务合同,一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____。 A.权益 B.服务 C.义务 D.利益 6.一般说来,理财规划师提供理财规划服务不是个人行为,而是代表理财规划师所在机构的行为,所以理财规划师所在机构都会备置格式合同,在确定客户的理财意向后,理财规

C.书面建议书 D.书面意向书 7.如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题,理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。 A.收费标准 B.利益 C.收费科目 D.效益标准 8.公司理财的目标在于股东价值最大化,体现的是_____ A.稳定为先 B.效益为先 C.效益合适 D.稳定合理 9.客户应当声明,理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何 A.收益保证 B.权益保证 C.授权书 D.通知书 10.取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的 A.正式授权 B.书面授权 C.公证授权 D.口头授权 11.理财规划师有协助客户理解理财方案。 A.权利 B.义务 C.必要 D.计划 12.通常来说,如果愿意承受的风险越高,那么投资的潜在收益率就 A.越低 B.越高 C.回收快 D.回收慢 13.客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的 A.安全 B.增加 C.稳定 D.增值 14.理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。 A.可以实现 B.期望实现 C.不可以实现 D.可能实现 15.客户--必然会导致现金流出,资产减少。 A.偿还债务 B.收益 C.支出 D.消费

个人理财规划模拟练习题

请双面打印 个人理财规划模拟训练 一、客户基本资料: 李先生夫妻生活在一个中等城市,今年均为34岁,有一个读小学一年级的女儿,今年7岁。李先生在外资企业做管理工作,月薪5,000元(税前),年终奖金64,375元(税后);妻子是某事业单位财务主管,月薪4,000元(税前),年终奖3,800元(税后)。二人每月按照税前工资的15%缴纳“三险一金”。李先生有一套自有产权住房,每年的租金收入9,600元,如现在出售市价为18万元;如10年后出售,由于年代较久,预计届时价值仅为10万元。一家人目前居住的住房购于2008年1月,目前的市场价值40万元。李先生当年首付16万元,贷款24万元,从购买当月即开始还款。考虑到女儿的教育支出会越来越高,为减少后期开支所以选择了以等额本金方式还款,还款期限15年。 李先生家庭财务支出比较稳定,除了基本的伙食、交通、通讯费用外,还有不定期的服装购置和旅游支出。女儿一年的教育费用(含特长班支出)在1万元左右,太太办的美容卡每年需要8,000元,一家人平均每月的日常生活开支为3,000元,家庭应酬支出平均每月500元,每年旅游支出1万元。 因工作繁忙加上对理财并不在行,所以夫妻两人没有炒过股票,只是三年前经人介绍以20,000元买入一只债券型基金,目前市值为21,500元,其中近一年的收益是1,000元。家里有即将到期的定期存款15万元,活期存款2万元。李先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险,女儿的人身意外保险是学校统一缴纳的。 目前,李先生想请理财规划师为其解决以下问题: 1、李先生夫妻觉得最近两年房价已经涨得比较高了,因此考虑用于出租的这处房产是现 在出售还是10年后出售。他们想请理财规划师为他们分析一下,如果每年租金收入不变,以年投资回报率4%计,是否应卖掉此房产。 2、李先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备,如果不足,还需要补充哪些 保险。 3、孩子是夫妻二人的希望,他们希望女儿能茁壮成长,接受良好的教育。由于小学和中 学阶段教育开支关不太大,因此李先生想请理财规划师着重为其解决女儿的高等教育费用问题。由于家庭财力一般,因此夫妻二人希望女儿在国内读到研究生毕业,暂不考虑让其出国留学。他们的女儿到读大学还有11年时间,目标额度为50万元。 4、尽管李先生夫妻二人单位福利不错,但考虑到养老费用是一笔不小的开支,同时想在 身后能够为女儿留下遗产,所以夫妻二人还是想在退休时积累下一笔财富。夫妻二人希望25年后退休,届时积累资金的目标额度为80万元。 5、能够对现金等流动资产进行有效管理。 提示:信息收集时间为2009年12月31日。 不考虑存款利息收入。 月支出均化为年支出的十二分之一。 工资薪金所得的免征额为2000元。 贷款利率为4.59%。 计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位。 1、客户财务状况分析: (1)编制客户资产负债 资产负债表表-1

理财规划师报考指南

随着我国金融行业的发展,国外金融机构的大量涌入,集团理财与个人理财服务成为金融机构竞争的主要业务。在金融机构由单一服务模式向综合性理财顾问服务模式转变的同时,各大金融机构的理财业务能力将直接决定各自的市场竞争力。因此,各大银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的理财规划师,作为一种新的职业,现从事理财业务方面的从业人员急需进行专业、系统的理财培训。在这种背景下,国家劳动和社会保障部于2003年出台了“理财规划师国家职业标准”,现在已经开始在北京、上海、杭州、深圳、广州等城市进行职业资格培训和认证考试,考试合格者由国家劳动和社会保障部颁发“理财规划师”国家职业资格证书。 2003年初,国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会,并颁布了《理财规划师国家职业标准》。《标准》的颁布标志着理财规划师职业在国内成为了一个新兴职业。根据国家标准,理财规划师是运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。在当前的宏观社会经济背景下,不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后,国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 理财规划师是按照美国注册金融策划师标准委员会所提出的“4E标准”即教育(Education)、考试(Examination)、从业经验(Experience)和职业道德(Ethics)以及中华人民共和国劳动与社会保障部制定的国家职业标准,运用理财规划原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标提供综合性理财咨询服务人员的专业称

谓。理财规划师工作的最终目标是,在客户既定的条件和前提下,运用专业知识与技能,最大化的满足客户对财富保值和增值的企盼及其人生不同阶段的财务需求。 1、理财规划师(国家职业资格二级)具备以下条件之一者 (1)大专毕业,申报前从事本职工作4年以上,经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 (2)大学毕业,申报前从事本职工作3年以上,经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 (3)硕士学位,从事本职工作1年以上,经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 2、高级理财规划师(国家职业资格一级)具备以下条件之一者 (1)具有大专学历或学士学位,取得理财规划师职业资格证书后,连续从事理财规划师工作5年以上,经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。 (2)具有非金融专业的硕士学位,取得理财规划师职业资格证书后,连续从事理财规划师工作3年以上,取得一定的工作成果(含研究成果、奖励成果、论文著作),经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。 (3)具有金融专业硕士以上(含硕士)学位或其他专业博士学位,取得理财规划师职业资格证书后,连续从事理财规划师工作2年以上,有一定的工作成果(含研究成果、奖励成果、论文著作),经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。

理财规划试题库

1、个人理财规划的最终目的是达到终生的财产安全、自主和自由,从而不断提高生活品质; 2、个人理财规划是综合性的金融服务,涉及消费、投资、保险、税收、教育、退休和遗产各方面的规划 3、个人理财规划是理财规划人员通过收集整理和分析客户的财务现状、心理偏好、风险承受能力等情况,帮助客户明确理财目标、为客户制定出切实可行的理财方案,并进行实施,还要管理和协调的全过程 4、个人理财规划的原则:1、资金安全为第一;2、注重人生的整体规划;3、理财规划的制定要留有余地 5、个人理财规划的流程:与客户建立关系——收集客户信息——分析客户财务状况——制定个人理财规划——实施个人理财规划——持续理财服务 6、家庭负债是指客户由于过去的经济活动形成的、需要日后偿还的借贷资金债务等。 7、收集信息的方法包括:表格方式、询问方式、测试方式、理财软件方式。 8、家庭生命周期通常划分为家庭准备期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成型期、家庭成熟期、家庭享受其六个财务阶段 9、客户的风险属性包括风险承受能力与风险偏好两个方面 10、个人理财风险管理的基本流程包括:风险识别、风险衡量、风险处理和风险管理效果的评价。 11、个人理财资产配置的基本原则:1、资产安全性第一原则2、适度流动性原则3、基本收益稳定和符合自身的收益率原则 12、资产配置的主要策略有:1、买入并持有策略2、恒定混合策略3、投资组合保险策略4、核心、卫星策略 13、顾问式营销是在把客户的理财需求和人生目标作为首要追求的前提下,将个人理财业务融合到给客户的顾问式服务中去,并满足客户保值和增值的需求而从事的一种营销活动 14、退休后的收入主要包括社会基本保险、企业年金、商业保险、投资收益、退休时积累的生息资产、子女瞻仰费、遗产继承、兼职工作收入等。 15、遗产的法律特征:特定性、财产性、专属性、限定性、总体性 16、我国的遗产主要有三个方面:财产所有权、债权、知识产权中的财产权 17、遗产继承的方式大致有四种:法定继承、遗嘱继承、遗赠、遗赠抚养协议 18、投资的基本步骤:1、设定理财目标2、审视财务状况3、优化资产配置4、跟踪账户信息。 19、遗产筹划工具包括遗嘱、遗产委托书、遗产信托、人寿保险、赠与。 20、住房贷款方式包括:公积金贷款、商业贷款、组合贷款。

理财规划师 模拟试题(单选)

理财规划师模拟试题—理论知识(单选) 单项选择题(51-100题,共50题,每题1分,共50分。) 51、____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 52、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 53、客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的_____ A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 54、财务信息是指客户目前的______、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 55、理财规划服务合同系双务合同,一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____. A、权益 B、服务 C、义务 D、利益 56、一般说来,理财规划师提供理财规划服务不是个人行为,而是代表理财规划师所在机构的行为,所以理财规划师所在机构都会备置格式合同,在确定客户的理财意向后,理财规划师都要代表所在机构与客房签订_____. A、口头合同 B、书面合同 C、书面建议书 D、书面意向书 57、如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题,理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。 A、收费标准 B、利益 C、收费科目 D、效益标准 58、公司理财的目标在于股东价值最大化,体现的是_____ A、稳定为先 B、效益为先 C、效益合适 D、稳定合理 59、客户应当声明,理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何

2020年理财规划师考试试题:综合评审(精选习题3)

2020年理财规划师考试试题:综合评审(精选习题3) 27岁的李小姐是某国企的行政人员,月薪7000元;老公在事业单 位担任行政工作,月薪5000元,两人都有三险一金。当前,两人拥有 一套70平方米的小户型,每月除去住房公积金,还需还贷1500元, 10年还清。当前李小姐家庭有存款5万元,每月定投基金1000元(当 前已有2.5万元),此外无其他投资,每月家庭支出约2500元(不含 房贷)。李小姐计划两年内要孩子,并想在5年内购买一辆约10万元 的轿车。 【号脉问诊】 总体来讲,李小姐家庭的财务状况安全性尚好,但缺乏资产增值 潜力。随着生孩子计划的实行,预计家庭支出还会有一定的增长。李 小姐家庭所要注重的理财目标主要有合理配置流动资产、实现购车计 划、完善风险保障、积累教育金、提升资产增值力等方面。 【对症下药】 现金规划:因为夫妻二人收入都比较稳定,我们建议家庭流动资 产能够保持15000元。但是不需要全部以银行存款的形式保留,也能 够将一部分额度购买货币市场基金。 消费支出规划:李小姐计划5年内购买一部10万元的汽车,能够 先从银行存款中拿出2万元,再从现在起每年拿出13478元投资于债 券基金,预期会有平均5%的年收益,这样5年后能够积累10万元用于 购车。 风险管理规划:能够看出李小姐家庭的保险资产尚不充足,所以 建议二人每年拿出9000元左右来购买商业保险,在险种配置方面,李 小姐和老公理应选择的品种是一些健康险、医疗险、意外险以及养老 保险等。

子女教育规划:建议李小姐家庭能够每月拿出2000元用于该项资 金的积累,投资品种能够选择风格比较稳健的配置型基金,年复合收 益率预计为8%左右。坚持20年后,能够积累的资金总额为117.8万元左右,预计能够满足孩子接受高等教育以及创业的资金需求。 投资规划:根据李小姐与先生的年龄分析,投资策略上能够偏进 取型,所以建议李小姐采用构建基金定投组合的方式,具体品种能够 选择一部分优质偏股类基金甚至是指数基金,比例大约为70%左右, 另一部分为平衡型或债券型基金,比例为30%左右。李小姐能够在原定投额度上每月再追加1500元实行投入,从结余中拿出,坚持长期定投,才能获得比较理想的收益。 张先生现年33岁,某公司高级工程师,月收入10000元,张太太 今年30岁,在某外企从事行政工作,月收入约为4500元,基本保险 齐全,有一个三岁的儿子。现居住在自购住房中(6年前购置),6年 前市价70万元,贷款50万元,月还贷款3300元(有住房公积金2500元,每月只需交800元还贷),已还贷5年,家有活期存款2万元, 定期存款5万元,去年投资股票,当前市值10万元。家庭月开销5000元左右。张先生想在将来几年内实现100万元的流动资产。 【号脉问诊】 张先生家庭拥有较高结余比例,为实现100万元资产的目标奠定 了坚实的基础。张先生的家庭与事业同时处于成熟期,实行投资能够 获取长期收益,并且家庭的风险承受水平较强,能够很好地应对投资 等出现的风险。 【对症下药】 现金规划:张先生家庭有存款7万元,这使得资产收益水平较差。张先生家庭流动性资产的额度保持在2万元即可,一半存为活期,一 半存为定期,定期建议选择一年期。现剩余的5万元适当转变成投资 资产,以获取收益为主要目标。

2020国家理财规划师考试(ChFP)报考指南

2020国家理财规划师考试(ChFP)报考指南 职业介绍 理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案,它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质,即使到年老体弱或收入锐减的时候,也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次:财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确客户理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。 理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》,理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的财务需求。 工作内容 在理财规划实际工作中,财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中表现为以下八个方面: 1、必要的资产流动性。 个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用,所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足,预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。 2、合理的消费支出。 个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化,而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中,减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。 3、实现教育期望。 教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升,教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计划,确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用,充分达到个人(家庭)的教育期望。 4、完备的风险保障。 在人的一生中,风险无处不在,理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排,将意外事件带来的损失降到最低限度,使客户更好地规避风险,保障生活。 5、合理的纳税安排。 纳税是每一个人的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标,

2020年理财规划基础练习题(带答案)

XX理财规划基础练习题(带答案) 引导语:练习做多了自然会形成自己的做题方法和速度,以下是分享给大家的xx理财规划基础练习题附答案,欢迎测试! 1.财务自由是指个人或家庭的收入主要()。 A.努力工作 B.主动投资 C.被动投资 D.被动工作 2.理财规划的最终目标是()。 A.财务安全 B.财务自由 C.财务独立 D.个人收入最大化 3.个人理财目标的首要目的是()。 A.个人价值最大化 B.个人财务状况稳健合理 C.个人收入最大化 D.个人财务危机减少到零 4.在财务安全的情况下,支出曲线一定在收入曲线的(). A.上方 B.下方 C.平行 D.重合 5.若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线,则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑,即已经获得了()。 A.基本收益 B.财务独立 C.额外收入 D.财务自由 6.为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力,或者因为其他原因失去收入的情况下,保障家庭的正常生活的现金储备是()。 A.意外现金储备B。家庭支援现金储备C.投机储备D.日常生活覆盖储备 7.意外现金储备的用途不包括()。

A.一些重大的事故对家庭短期的冲击 B.车祸 C.重大疾病需临时垫资 D.亲友急需现金 8.青年家庭理财规划的核心策略是()。 A.防守型 B.攻守兼备型 C.进攻型D无法确定 9.家庭收入主导者的生理年龄在55司岁以上的家庭为()。 A.青年家庭 B.中年家庭 C.老年家庭 D.视家庭其他成员而定 10.理财规划的必备基础是()。 A.做好现金规划 B.做好教育规划 C.做好税收筹划 D.做好投资规划 参考答案 1.B解析:财务自由,是指个人或家庭的收入主要主动投资而不是被动T作。 2.B解析:理财规划的目标可以归结为两个层次:实现财务安全和追求财务自由。财务自由是最终目标。 3.B解析:个人理财的首要目的并非个人价值最大化,而是使个人财务状况稳健合理。 4.B解析:在总收入大于总支出时,达到财务安全,此时总收人曲线在总支出曲线上方。 5.D 6.D 7.D

2019年高级理财规划师试题及答案

2019年高级理财规划师试题及答案 1、小王今年15 岁,父母双亡。小王有一个哥哥和一个姐姐,小王的祖父母和外祖父母尚 健在。则小王的第一顺序监护人是( )。 (A)小王的哥哥(B)小王的姐姐 (C)小王的祖父母(D)小王的叔叔 答案:C 解析:祖父母、外祖父母是孙子女、外孙子女除父母外最近的直系尊亲属。祖父母、外 祖父母在一定条件下,有抚养孙子女、外孙子女的义务。在本题中,由于小王的父母双亡, 故其第一顺序监护人为小王的祖父母。 2、关于继子女对继父母有无赡养义务,下列说法正确的是( ) (A)如果继父母与继子女未形成教育抚养关系,继子女对继父母有赡养义务 (B)如果继父母与继子女形成了教育抚养关系,继子女对继父母有赡养义务 (C)即使继父母与继子女形成了教育抚养关系,继子女对继父母也没有赡养义务 (D)不管继父母与继子女是否形成教育抚养关系,继子女对继父母都有赡养义务 答案:B

解析:考查要点为在何种条件下继子女对继父母有赡养义务。 3、财产传承规划最主要的特点是( ) (A)易变性(B)稳定性 (C)永久性(D)不可预见性 答案:A 解析:考察要点为财产传承最主要的特点为可变通性。 4、张先生和李小姐是夫妻,婚后张先生与朋友小王、小刘共同平等出资创建了一家有限责 任公司,现在张先生和李小姐因感情不合离婚,双方都想要公司的股份,协商不成,小 王和小刘也反对公司增加股东,下面关于张先生股份的分割,说法正确的是( )。 (A)张先生可以退股,然后和李小姐平分股款 (B)李小姐可以获得张先生的一半股份,成为公司股东 (C)因为公司是由张先生自己出资,所以李小姐不能分得财产 (D)如小王和小刘行使优先购买权,则李小姐可以得到张先生股份现金价值的一半 答案:D 解析:通过股东会或当事人其他合法途径取得的股东书面声明材料证明过半数股东不 同意李小姐出任股东,则其他股东需在规定时间内行使优先购买权,那么,李小姐和

国家开放大学考试复习题个人理财

(A)历来是艺术品市场的中坚力量。A (A)是个人理财最基础的理论。A (A)是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。A (A)尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。A (B)是个人证券理财的根本作用。B (B)是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。B (B)最早提出了贴现现金流量的概念。B (BCDE)等所得项目中需缴纳个人所得税。BCDE (C)的最大优点是其多样化的投资和灵活性。C (D)属于客户财务信息。 “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是(B)信息类型。B 4 0岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是(C)。 50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于(D)投资。 D 60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面,也应遵循稳健原则,至于股票投资,10%的资产配置比例为上限。B A 按风险的来源划分,个人银行理财产品面临的风险主要有(ABCDE)。按教育经费在国家财政收支计划中的性质划分,通常分为教育事业费和教育基本建设费。B 按照基金的一级分类,各类基金的风险与收益特征最高的是(A)。 按照我国《信托投资公司管理办法》的规定,具有完全民事能力的自然人,可以将(ABCDE)委托给信托公司,信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。 B 保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。B 保险理财产品的突出特点是既有保障的功能,又具有投资的功能。A 不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益,但因属卖出货币选择权,要承担利率变动的风险。B C 财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。B 财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。A 财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识,包括(ABCDE)等。财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括(ABCDE)。财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。B 财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后,可以进入寻求财务策划计划的阶段。B 成立个人信托,只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。B 初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向,确立具体投资范畴B 储蓄计划的制定包括(ABCE)。 传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累,同时,满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。B 传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有(CDE)。传统的外币储蓄存款风险较低,适合投资个性保守的投资人,但获很低,有时甚至出现“负利率”。A 传统教育投资工具主要包括(ACE)。 传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保等。这些投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收入。A 创新型保险理财产品面临的主要风险有(BCE)。 从存款保值增值的角度考虑,其实质是个人的一种金融投资活动,个人的一种理财行为。A 从个人理财产品的收益和风险的角度考虑,境内外资银行推出的指型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。B 从个人证券理财产品的风险看,债券类理财产品的特有风险主要(D D 当前,我国的个人外汇理财手段主要有(ABDE)。 当市场一窝蜂抛空某一币别时,大家都需要借该币别来交割,这时该币别短期利率就可能居高不下,投资者进场前别忘了考虑汇率风险定息债券是一种(A)。 东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品,若一年后三种亚洲货升值5%,投资者可获9%的投资收益A 短期教育策划工具包括(ABCDE)等。 对居民纳税义务人的境外取得的所得,我国不征收个人所得税。B 对于购买银行外汇理财产品的投资者来说,(B)需特别关注。B 对于股债平衡型基金,股票投资配置比例的中值与债券资产的配置例的中值之间的差异一般不超过(D)。 对于买入看涨期权的投资者来说,只有当期权到期时的即期汇率超协议汇率时,投资者才能执行买权并获利。A 对于有稳定收入来源,短期内又没有大宗购买计划的家庭,买信托财产品是一种较为理想的投资。A F 房地产成本法评估的理论基础是,一宗改良地块的价格为(A)。房地产的投资方式包括(ABCD)。 房地产的重置成本估算方法包括(ABCE)。 房地产既可以用于居住、使用,产生消费性,也可以用于投资以达保值增值的目的。这是房地产(B)的特征。B 房地产投资的特征包括(ABCD)。 房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包(ABCDE)。 房地产投资决策过程的融资分析不包括(A)。 非寿险投资型保险的合同期满后,如获得过保险赔偿,可以领取本但不能领取投资收益。B 分红保险的出现,解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人际保障水平下降的问题。A 分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。A 浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的利。B G 刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品为投资对象较为合适。A 个人保险理财产品的最显著特点,是具有(C)和投资双重功能。C

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