2019年初级银行从业考试《银行管理》全真模拟试题C卷
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…
2019年初级银行从业考试《银行管理》全真模拟试题C 卷
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、金融工作的三大任务，不包括（ ） A 、服务实体经济 B 、深化金融改革 C 、加强制度建设 D 、防控金融风险
2、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。 A 、经济资本 B 、经济增加值 C 、资本预期收益率 D 、税后净利润
3、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（ ） A 、催生了大型企业的财团意识 B 、节省了企业集团的融资成本 C 、降低了企业的系统风险 D 、防控企业集团资金风险
4、存款业务是属于商业银行的（ ） A 、中间业务 B 、资产业务
C 、负债业务
D 、其他业务
5、三大类审计不包括（ ） A 、外部审计 B 、内部审计 C 、独立审计 D 、政府审计
6、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（ ） A 、业务部门是内部控制的“第二道防线” B 、内部审计部门是内部控制的“第三道防线” C 、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”
D 、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题
7、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ） A 、广义货币 B 、狭义货币 C 、基础货币 D 、准货币
8、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。 A 、最低资本
B 、储备资本和逆周期资本
C 、系统重要性银行附加资本
D 、核心资本
9、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（ ） A 、合规风险
B、信用风险
C、操作风险
D、市场风险
10、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。
A、贷款风险
B、操作风险
C、违约风险
D、运营风险
11、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。
A、表内
B、理财
C、信贷
D、表外
12、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。
A、短期流动性调节工具（SLO）
B、常备借贷便利（SLF）
C、中期借贷便利（MLF）
D、抵押补充贷款（PSL）
13、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）
A、1年
C、3年
B、2年
D、4年
E、5年
14、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。
A、名义收益率
B、即期收益率
C、持有期收益率
D、到期收益率
15、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）
A、市场准入
C、非现场监管
B、监管谈话
D、现场检查
16、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司
B、证券公司
C、期货公司
D、保险公司
17、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）
A、财政支出规模的扩大
B、提高税率，增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求
D、增加民间的可支配收入
18、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标
B、评价标准
C、评价对象
D、评价监督
19、下列贷款不能归为关注类的是（）
A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良
B、借新还旧
C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期
D、重组后的贷款仍然逾期
20、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）
A、财政支出规模的扩大
B、提高税率，增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求
D、增加民间的可支配收入
21、下列（）不属于银行绩效考评的指标。
A、合规经营类指标
B、风险管理类指标
C、发展转型类指标
D、盈利潜力类指标
22、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。
A、最大十户存款比例
B、核心负债比例
C、存贷比
D、最大十家同业融入比例
23、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）
A、银行保函
B、托收
C、信用证
D、汇款
24、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）
A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
25、商业银行的代理业务不包括（）
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
26、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）
A、很大；较少
B、较大；很多
C、很小；较少
D、较小；很多
27、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（）
A、核算方法的独特性
B、监督的政策性
C、风险管理的严格性
D、核算内容的社会性
28、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A、个人住房贷款
B、个人消费贷款
C、个人经营类贷款
D、自营性个人住房贷款
29、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）
A、储蓄存款
B、外币存款
C、对公存款
D、定期存款
30、（）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。
A、银保监会
B、政策性银行
C、中央银行
D、国有银行
31、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
A、微观金融主体
B、宏观金融主体
C、个别金融主体
D、大型金融主体
32、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（）
A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性
B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用
C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性
D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性
33、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）
A、监管资本
B、经济资本
C、会计资本
D、市场资本
34、现阶段我国货币政策的中介目标是（）
A、基础货币
B、货币供应量
C、利率
D、信贷
35、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）
A、50%
B、8%
C、75%
D、25%
36、信用风险可以按（）等方式进行分类。
A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
C、风险能否分散、发生的形式、风险标的
D、产生的原因、发生的形式、风险标的
37、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
38、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）
A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户
B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户
C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取
D、是存款人的主办账户
39、（）又叫做辛迪加贷款。
A、项目贷款
B、流动资金循环贷款
C、银团贷款
D、贸易融资贷款
40、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A、12小时
B、24小时
C、36小时
D、72小时
41、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。
A、商业银行法定准备金
B、商业银行超额准备金
C、中央银行再贴现
D、中央银行再贷款
42、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券
B、提高存款准备金率
C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
43、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）
A、单笔金额超过项目总投资5%
B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付
C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付
D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付
44、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）
A、严格执法，深入整治银行业市场乱象
B、处置一批重大风险点
C、弥补监管制度短板
D、多设立银行监督管理机构
45、银监会的监管措施不包括（）
A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准
D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
46、商业银行的代理业务不包括（）
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
47、（）是金融市场最主要、最基本的功能。
A、货币资金融通功能
B、优化资源配置功能
C、风险分散与风险管理功能
D、经济调节功能
48、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。
A、评价目标
B、评价标准
C、评价对象
D、评价监督
49、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。
A、经营成果、风险状况、发展状况
B、发展状况、内控管理、经营成果
C、内控管理、发展状况、风险状况
D、风险状况、内控管理、经营成果
50、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）
A、20％
B、30％
C、40％
D、50％
51、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）
A、银行本票
B、银行承兑汇票
C、支票
D、商业承兑汇票52、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A、向汽车经销商发放汽车贷款
B、向汽车购买者发放汽车贷款
C、向汽车生产者发放汽车贷款
D、向汽车维修者发放汽车贷款
53、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）
A、境内外衍生产品交易经纪业务
B、境内外资本市场交易经纪业务
C、境内外货币市场交易经纪业务
D、境内外债券市场交易经纪业务
54、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。
A、一次
B、两次
C、三次
D、四次
55、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）
A、全力支持重大战略实施
B、丰富我国金融产品的多样性
C、积极支持供给侧结构性改革
D、大力推进普惠金融发展
56、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）
A、实业投资
B、自用固定资产投资
C、金融产品投资
D、金融类公司股权投资
57、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。
A、以券融资
B、以券融券
C、以资融券
D、以资融资
58、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。
A、商业汇票
B、银行汇票
C、银行本票
D、支票
59、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）
A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿
C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题
60、关于同业拆借说法不正确的是（）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为
B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本
D、同业拆借资金只能作短期的用途
61、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的业务。
A、收益高、风险低
B、收益高、风险高
C、收益低、风险低
D、收益低、风险高
62、外汇业务中较独特的风险是（）
A、流动性风险
B、利率风险
C、外汇风险
D、信用风险
63、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（）
A、10%
B、8%
C、6.7%
D、3.3%
64、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
A、银行业金融机构
B、银行经理
C、银行职员
D、银行董事会
65、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。
A、流动性风险
B、市场风险
C、操作风险
D、信用风险
66、下列不属于单位结算账户是（）
A、基本存款账户
B、长期存款账户
C、临时存款账户
D、一般存款账户
67、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）
A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算
B、加强贷款三查，管控信用风险
C、将资金拆给委托行后由委托行自付
D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理
68、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。
A、先落实条件、后实施授信
B、先落实授信、后实施条件
C、先落实授权、后实施授信
D、先落实授信、后实施授权
69、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）
A、很大；较少
B、较大；很多
C、很小；较少
D、较小；很多
70、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司
B、证券公司
C、期货公司
D、保险公司
71、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（）
A、限制资产转让
B、限制分配红利和其他收入
C、罚款
D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务72、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）
A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测
B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
73、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A、12小时
B、24小时
C、36小时
D、72小时
74、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）
A、为匿名的公司所有者提供服务
B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬
C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息
D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立
75、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（）
A、创新中保证成本能够比较准确的核算
B、保证风险可控
C、以银行利润最大化为中心
D、遵守相关法律规定进行创新
76、下列不属于非现场监管的基本程序的是（）
A、制定监管计划
B、日常监测分析
C、资产评估
D、现场检查联动
77、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）
A、信用风险
B、市场风险
C、流动性风险
D、国家风险
78、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）
A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理
B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理
C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理
D、保监会负责互联网保险的监督管理
79、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）
A、20万元
B、30万元
C、50万元
D、60万元
80、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。
A、高能信贷
B、金融信贷
C、能效信贷
D、绿色信贷
81、下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。
A、了解你的客户
B、重视潜在客户
C、了解你的业务
D、尽职调查82、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库
A、1
B、3
C、4
D、6
83、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）
A、最终目的是满足需求
B、主攻方向是提高供给质量
C、改革的关键是产业结构优化升级
D、根本途径是深化改革
84、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）
A、对银行业金融机构实行并表监督管理
B、维护支付、清算系统的正常运行
C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理
D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作
85、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。
A、专业化
B、多元化
C、综合化
D、差别化
86、金融会计具有（）两项主要功能。
A、核算和监督
B、核算和经营管理
C、监督与管理
D、经营核算与监督
87、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。
A、整存整取
B、整存零取
C、零存整取
D、存本取息
88、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）
A、M0
B、M1
C、M2
D、M3
89、（）是国家重要的核心竞争力。
A、金融
B、GDP
C、教育
D、文化
90、资本市场是指（）
A、短期市场
B、一级市场
C、发行市场
D、长期市场
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、利率风险按照来源的不同，可以分为（）
A、重新定价风险
B、收益率曲线风险
C、技术风险
D、期权性风险
E、基准风险
2、同业拆借市场的作用包括（）
A、弥补短期资金不足
B、弥补票据清算的差额
C、解决临时性资金需求
D、解决长期性资金需求
E、解决投资性资金需求
3、资本市场主要包括（）
A、回购市场
B、票据市场
C、基金市场
D、股票市场
E、债券市场
4、信息与沟通的基本要求有哪些?（）
A、信息收集
B、信息整合
C、信息处理
D、信息加工
E、信息传递
5、下列属于金融债券发行方式的是（）
A、私募
B、公募
C、直接发行
D、间接发行
E、直接公募
6、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）
A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务
B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强
C、等同于一对一的营销
D、满足大众化需求，适宜所有的人群
E、用相对少的资源满足一批客户的需求
7、银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点，包括（）
A、对借款人及能效项目进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规
B、对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估
C、对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估
D、调查用能单位经营情况
E、审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款
8、下列各项中，属于我国基础货币的是（）
A、存款准备金
B、基础货币
C、流通中的现金
D、库存现金
E、税率
9、根据《商业银行金融创新指引》，下列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（）
A、应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定
B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务
C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密
D、应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争
E、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则
10、一般认为，产业政策包括（）
A、产业结构政策
B、产业组织政策
C、产业技术政策
D、产业布局政策
E、产业优化政策
11、货币经纪公司可以经营下列（）全部或部分经纪业务。
A、境内外外汇市场交易
B、境内外股票市场交易
C、境内外债券市场交易
D、境内外衍生产品交易
E、境内外货币市场交易
12、宋体实施扩张性财政政策的手段主要是（）
A、增加财政支出
B、减少财政支出
C、增加税收
D、减少税收
E、降低存款准备金率
13、网点营销渠道主要可分为（）
A、便民化网点机构营销渠道
B、全方位网点机构营销渠道
C、专业性网点机构营销渠道
D、高端化网点机构营销渠道
E、法人网点机构营销渠道
14、货币经纪公司的核心业务主要有（）
A、境内外外汇市场交易经纪业务
B、境内外货币市场交易经纪业务
C、境内外债券市场交易经纪业务
D、境内外股票市场交易经纪业务
E、境内外衍生产品交易经纪业务
15、下列关于信托公司管理信托计划应当遵守的规定，说法正确的有（）
A、不得向他人提供担保
B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20％，但银保监会另有规定的除外
C、不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外
D、不得以固有财产与信托财产进行交易
E、不得将不同信托财产进行相互交易
16、下列属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有（）
A、鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构
B、积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易成本，延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度
C、推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款
D、鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务
E、积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率
17、任职资格终止的情形有（）
A、撤销
B、失效
C、取消
D、解散
E、被撤销
18、用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括（）
A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门
B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制
C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安全和资金安全
D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限
E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访
19、宋体消费金融公司的负债业务包括（）
A、接受股东境内子公司及境内股东的存款
B、同业拆借
C、向金融机构借款
D、发行金融债券
E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金
20、《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（）
A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力
B、建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷
C、建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险
D、修改资本定义，强化监管资本基础
E、构建了资本监管的“三大支柱”
21、财务公司的功能定位有哪些?（）
A、集团资金归集平台
B、集团资金结算平台
C、集团资金筹集平台
D、集团金融服务平台
E、集团资金监控平台
22、宋体目前，我国新增再贷款主要用于（）
A、促进信贷结构调整
B、增加工业信贷投放
C、引导扩大县域和“三农”信贷投放
D、提高居民消费水平
E、扩大高新技术产业的信贷规模
23、中央银行基准利率主要包括（）
A、再贷款率
B、再贴现率
C、再存款率
D、存款准备金率
E、超额存款准备金利率
24、银行内部审计的目标主要有（）
A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行
B、改善风险管理、控制及治理过程的效果
C、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平
D、改善银行业金融机构的运营，增加价值
E、实现对一般风险隐患的监督检查
25、以下属于狭义货币的有（）
A、城乡居民储蓄存款
B、流通中现金
C、企业单位定期存款
D、农村存款
E、企业单位活期存款
26、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）
A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务
B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强
C、等同于一对一的营销
D、满足大众化需求，适宜所有的人群
E、用相对少的资源满足一批客户的需求
27、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）
A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现
B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现
C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量
D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量
E、提高商业银行向中央银行融资的成本
28、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员会于2012年9月正式发布第三版《核心原则》，该原则主要反映了危机后银行监管的以下（）变化趋势。
A、加强对系统重要性银行的监管
B、引入宏观审慎视角
C、重视危机管理、恢复和处置
D、完善公司治理和信息披露
E、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力
29、互联网金融的主要特征包括（）
A、成本低
B、效率高
C、以客户为中心，尊重客户体验
D、促进金融业务综合化，为混业经营助力
E、风险复杂化，网络风险将难以掌控
30、委托贷款的主要风险点包括（）
A、流动性风险
B、操作风险
C、市场风险
D、信用风险
E、政策风险
31、信用卡的收单业务包括（）
A、商户资质审核
B、商户培训
C、受理终端安装维护管理
D、获取交易授权
E、处理交易信息
32、信用风险缓释功能可以体现为（）的降低。
A、违约概率
B、违约损失率
C、预期损失
D、违约风险暴露
E、有效期限
33、中国银行业监督管理委员会在《商业银行内部控制评价试行办法》中，认为商业银行内部控制的要素有（）
A、内部监督
B、风险评估
C、外部控制措施
D、内部环境
E、信息与沟通
34、个人信贷业务操作风险的风控措施包括（）
A、强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法
B、优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用和自然人保证贷款
C、实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩
D、完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设
E、实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离
35、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（）
A、接管
B、促成机构重组
C、撤销银行业金融机构
D、宣告破产
E、终止银行业务
36、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（）
A、交易日期
B、交易金额
C、交易币种
D、交易商户名称或代码
E、本期还款金额
37、财务公司的负债业务有（）
A、吸收成员单位存款
B、同业负债业务
C、发行金融债券
D、同业资产业务
E、投资业务
38、以下属于银行从业人员行为规范的是（）
A、树立保密观念
B、规范操作
C、遵循公平竞争、客户自愿原则
D、自觉抵制内幕交易
E、投资股票应遵守相关法律法规
39、同业拆借市场的主要特征有（）
A、主要限于商业银行等金融机构参加
B、拆借资金规模大
C、拆借期限短
D、拆借利率市场化
E、拆借资金无风险
40、中央银行基准利率主要包括（）
A、再贷款率
B、再贴现率
C、再存款率
D、存款准备金率
E、超额存款准备金利率
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、宋体（）按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。
A、对
B、错
2、宋体（）定期回购信用风险比隔日回购大。
A、对
B、错
3、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。
A、对
B、错
4、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。
A、对
B、错
5、宋体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。
A、对
B、错
6、宋体（）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。
A、对
B、错
7、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。
A、对
B、错
8、宋体（）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。
A、对
B、错
9、宋体（）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。
A、对
B、错
10、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。
A、对
B、错
11、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。
A、对
B、错
12、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。
A、对
B、错
13、宋体（）银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。
A、对
B、错
14、宋体（）银行本票不允许背书转让。
A、对
B、错
15、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。
A、对
B、错
参考答案
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、【答案】C
2、【答案】B
3、【答案】C
4、参考答案：C
5、【答案】A
6、【答案】B
7、【答案】B
8、【答案】A
9、正确答案：B
10、【答案】C
11、正确答案：D
12、『正确答案』A
13、AB
14、C
15、B
16、【答案】A
17、【答案】B
18、【答案】D
19、【答案】D
20、【答案】B
21、【答案】D
22、【答案】A
23、参考答案：D
24、【答案】C
25、【答案】C
26、【答案】C
27、【答案】C
28、【答案】C
29、【答案】C
30、【答案】C
31、【答案】A
32、正确答案：D
33、【答案】C
34、『正确答案』B
35、正确答案：C
36、正确答案：A 37、【答案】A
38、正确答案：D
39、【答案】C
40、【答案】A
41、参考答案：B
42、【答案】A
43、【答案】D
44、【答案】D
45、C
46、【答案】C
47、『正确答案』A
48、【答案】D
49、【答案】D
50、【答案】B
51、【答案】A
52、【答案】A
53、【答案】B
54、【答案】A
55、【答案】B
56、【答案】A
57、【答案】A
58、B
59、正确答案：A
60、【答案】B
61、【答案】A
62、【答案】C
63、正确答案：A
64、【答案】D
65、【答案】A
66、【答案】B
67、C
68、【答案】A
69、【答案】C
70、【答案】A
71、C
72、正确答案：C
73、【答案】A
74、正确答案：C
75、正确答案：C
76、【答案】C
77、正确答案：A
78、【答案】A
79、B
80、【答案】C
81、【答案】B
82、正确答案：B
83、【答案】C
84、B
85、【答案】C
86、【答案】B
87、【答案】C
88、『正确答案』C
89、【答案】A
90、【答案】D
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、【答案】A,B,D,E
2、【答案】A,B,C
3、『正确答案』CDE
4、【答案】A,D,E
5、【正确答案】ABCDE
6、【答案】B,C,D
7、【正确答案】ABCDE
8、【答案】A,C,D
9、【答案】A,B,C,E
10、【正确答案】ABCD
11、【答案】A,C,D,E
12、AD
13、【答案】B,C,D,E
14、【正确答案】ABCE
15、【答案】A,C,D,E
16、【正确答案】BCDE
17、【答案】A,B,C
18、参考答案：A,C,E
19、【答案】A,B,C,D
20、【正确答案】ABCD
21、【答案】A,B,D,E
22、【正确答案】AC
23、【答案】A,B,D,E 24、【答案】A,C,D
25、【答案】B,D,E
26、【答案】B,C,D
27、【答案】A,C,E
28、【正确答案】ABCD
29、【正确答案】ABCDE
30、【答案】B,D
31、【答案】A,B,C,D,E
32、【答案】A,B,D
33、【答案】A,B,D,E
34、【答案】A,B,D,E
35、【答案】A,B,C
36、【正确答案】ABCDE
37、【正确答案】ABC
38、【答案】A,B,C,D,E
39、【正确答案】ACD
40、【答案】A,B,D,E
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、A
2、A
3、B
4、B
5、A
6、A
7、B
8、A
9、B
10、B
11、B
12、B
13、B
14、B
15、B