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家庭理财观

家庭理财观
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一、家庭理财与证券投资

家庭理财(Family Finance)并不是一个新鲜词,简单地说就是开源节流、管理好您的钱(Money Management)。当今工薪阶层的家庭有一定的银行存款,还有可能买卖股票、债券,还可能给自己和家人买了保险。而在国外大部分人是请经验丰富的理财专家或顾问来替他们理财、节支开源。因为投资市场的变化和理财工具的复杂,使得理财专业知识和技能的要求也越来越高,更多人理智地选择了专家。在国外,理财个人理财服务(Personal Financial Service,简称PFS)正在蓬勃兴起。

家庭理财也是一项系统工程,是一项科学的运用多种投资理财工具结合、跨多边市场运作的综合性投资理财行为。家庭理财要求各类家庭,既要善于利用各类风险投资工具追逐高额的风险投资收益,又要善于运用各类避险工具的规避风险。

家庭理财服务市场直接受到个人金融资产分配的影响。在许多新兴国家和地区,很大一部分个人资产仍是银行存款,而不像经济发达地区个人资产主要投向股票和共同基金。在美国,存款只占到个人资产的17%,其它资产都放在共同基金、证券和人寿保险上;而在较不发达的亚洲国家,存款占到多达80%。个人理财服务意味着将部分财富从保守和低回报的存款,转移到相对具有风险和高回报的证券等。尤其当经济稳定、通胀和利益可预测的时候,消费者就更愿意投资。

二、家庭理财中,证券投资要注意的问题

人们总是将理财与投资紧密地联系在一起。但实际上,“投资”和“理财”并不是一回事,不能等同。投资是战术,关注的是如何“钱生钱”的问题。而理财是战略,理财即管理财富,理财的核心是合理分配资产和收入,以实现个人资产的安全性、流动性和收益性目标。个人参与理财计划不仅要考虑财富的积累,更要考虑未来生活的保障。

从这个意义上来说,理财的内涵比仅仅关注“钱生钱”的个人投资更广泛。而投资只属于理财的一个子系统,真正意义上的理财包括证券投资、不动产投资、教育投资、保险规划、退休规划、税务筹划、遗产规划等等。

因此,我们在追求投资收益的同时,更应注重人生的生涯规划、税务规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。应该根据自身的收入、资产、负债等数据,在充分考虑风险承受能力的前提下,进行分析规划。首先,按照设定的生活目标及自身的具体情况(包括家庭成员、收支情况、各类资产负债情况等)进行生活方案的设计,以达到创造财富、保存财富、转移财富的目的。其次,对自己进行客观的分析,重点分析自身资产负债、现金流量等财务情况以及自己对未来生活情况进行预测,经过分析后,制定符合自身的生活理财目标及规划。在以后的生活过程中,根据自身情况变化不断修正理财方案的内容。

前几年股市的赚钱效应使得许多人对收益高的证券投资方式很感兴趣,往往不看风险只认收益。这潮流中,老年人可能把所有的养老金都投资于股市,却忽视了风险;期货、非法集资等让人趋之若鹜,结果有的人购买期货赔钱,有的人集资被骗等等。近些年,随着理财新品的不断推出,一哄而上的现象屡见不鲜,各家银行基金卖疯现象可见一斑。从这些情况可以看出,普通工薪家庭已经有很强烈的证券投资欲望,但是由于股票市场的不完善,证券投资本身的高风险性,很多工薪投资者在市场行情不好的时候常常受到损失。

由此可见,中国经济处于转型时期,人们理财意识仍处于非理性期,理财意识从最初主要所谓“勤俭节约、精打细算过日子”发展到了盲目跟风、追求“快速致富的秘诀”的阶段。古代司马迁认为,占用了一定量的资本,选择了谋生、经营的行业之后,能否经营得好,发财致富,还取决于经营者的聪明才智。他说:“富无经业,则货无常主,能者辐凑,不肖者瓦解。”能者可以积累财富,无能者已有的财富也会散失。随着“金融经济”时代产生及发展,金融工

具大量涌现,层出不穷,个人和家庭资产中证券金融资产的比重越来越大。个人理财的需求在范围上不断扩展的同时在时间跨度上也开始扩展到人的整个生命周期。因此我们更应该理性的对待理财和证券投资,针对不同的家庭情况、背景、及个人不同生命的周期,从人生不同阶段和家庭资产合理配置的角度理性分析理财活动和进行证券投资。只有把证券投资纳入整个家庭理财的大系统中进行规划,才能使得工薪收入家庭在维持家庭必要开支的情况下,又能在高风险的证券市场获得一定的收益。

三、生命周期不同阶段的证券投资策略

在人生的每个阶段中,人的需求特点、收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同,证券投资理财的侧重点也应不同。在实际家庭理财运作中,一个人一生中不同的年龄段,对投资组合的影响亦非常重要。通常我们可以分六大阶段来考虑。

阶段一、单身期:指从参加工作至结婚的时期,一般为2至5年。该时期经济收入比较低且花销大,是家庭未来资金积累期。

理财优先顺序:节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房。这个阶段的证券投资策略,如果工资水平比较高,可以适当投资证券市场,因为在这一阶段家庭负担不重,风险承受能力比较强,所以如果能在股票市场获得高收益,为以后组建家庭打好基础。

阶段二、家庭形成期:指从结婚到新生儿诞生时期,一般为1至5年。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定,家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出,如购买一些较高档的用品;贷款买房的家庭还须一笔较大开支——月供款。

理财优先顺序:购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金。这一阶段证券投资策略应该较保守,可以购买些国债或货币性基金,保持资产的流动性。

阶段三、家庭成长期:指从小孩出生直到上大学,一般为9至12年。在这一阶段,家庭成员不再增加,家庭成员的年龄都在增长,家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时,随着子女的自理能力增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强。

理财优先顺序:子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划。在子女的教育投资和家庭开支还有剩余的情况下,可以考虑中长期证券投资,购买成长性股票或基金都是不错的选择。

阶段四、子女大学教育期:指小孩上大学的这段时期,一般为4至7年。这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增,财务上的负担通常比较繁重。

理财优先顺序为:子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金这个阶段生活开支比较大,证券投资应该注重流动性和安全性为主。

阶段五、家庭成熟期:指子女参加工作到家长退休为止这段时期,一般为15年左右。这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态,子女已完全自立,债务已逐渐减轻,理财的重点是扩大投资。

理财优先顺序:资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金这个阶段可以拿出更多的资金进行证券投资,不过也要为退休后的生活留出一定资金,避免投资失败影响晚年生活。

阶段六、退休期:指退休以后。这一时期的主要内容是安度晚年,投资和花费通常都趋于保守。

理财优先顺序:养老规划>遗产规划>应急基金>特殊目标规划。这个阶段证券投资应该减少或者不投资,最多购买些国债。因为老年人风险承受能力低,不能承受证券的高风险。四、家庭资产配量过程中证券投资策略

目前对国内百姓而言保险、基金、债券、股票等产品中进行分配。由于这些投资产品的风险

性、收益性不同,因此进行理财时,根据不同的年龄必须考虑投资组合的比例,不宜将所有的资金投入到单一品种内。对投资者而言,年龄越小,风险大的投资产品如股票可以多一点,但随着年龄的增加,风险性投资产品的投资比例应逐渐减少。在国外,有种观点是将财产四分法,主要分为不动产、现金、债券和股票。对于不同年龄,有不同的投资组合,如25岁的话,理财师一般会建议这种组合:不动产占10%、现金占5%、债券占20%、股票占65%。因此,我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标,时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力,不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比例。而不应盲从他人的理财行为。家庭整体规划要注重长期效益。一些投资者受到利益驱动,只顾眼前的利益,不注重家庭长期利益,往往采取杀鸡取卵、涸泽而渔的短期行为,结果赔了个大出血。因此,家庭理财必须注重长期效益。通过理财对未来的长期整体计划,可以弄清三方面的问题:第一、是现在在何处(目前的家庭经济状况分析?)第二、是要到哪去(将来希望达到的经济目标?)第三、是如何到那里去(通过最恰当、最合适的方式实现这些目标?)通过对各个阶段家庭收支的合理有效支配,实现家庭资产最大化。同时,家庭理财也一定要具有强烈的风险意识,要合理划分高风险的投资(股票、期货、实业)和家庭基本生活保障(储蓄、保险、房产、教育),不要因短期内过度追求投资而影响家庭生活水准,造成家庭财务危机。

因此,投资人要正确评价自己的性格特征和风险偏好,在此基础上决定自己的投资取向及理财方式。多作一些长期规划,选择一些投资稳健的产品,因为只有根据年龄、收入状况和预期风险承受能力合理分流存款,使之以不同形式组成个人或家庭资产,才是理财的最佳方式。家庭在投资理财中,一定要善于把握经济规律,扬长避短,根据家庭成员的实际情况,考虑自身的资金实力,充分发挥自身的优势,选择何种投资方式,要从自己的经济实力出发,综合考虑自身的职业性质和知识素质。你手里只有数千元或者数万元钱,那只能选择一些投资少、收益稳定的投资项目,如、储蓄、炒股、国债等;而如果你手中有十万以上或数十万元钱,就可以考虑去购置房产,这样既可以居住,也可以用来实现保值、增值。

然而,现实中不少人对一种投资理念可能烂熟于心,那就是:“分散风险”“东方不亮西方亮”总有一处能赚钱。这也是眼下不少人奉行的理财之道。但是在实际运用中,不少投资者却走向反面,往往过分地分散风险,使得投资追踪困难或“分心乏力”,自身专业知识素质跟不上,造成分析不到位,最终导致预期收益降低甚至出现资产减值的危险。

又如,你是一名公务员,对上班时间有严格要求,你就不宜投身于股市;相反,如你具有一定的股票知识,信息也比较灵通,又有足够业余时间,就可以增加股市投资方式,因为投资股票尽管风险大,但收益也很大,是值得你伸手一试的。对于资金量较多的客户而言,有必要通过资产分散投资来规避风险;但对于资金不多的投资者而言,投资过于分散,收益可能不会达到最大化。具体操作时,建议集中资金投资于优势项目中,这样可能会使有限的资金产生的收益最大化。

由于各个家庭的实际情况千差万别,在具体投资理财中,就应立足当前,注重长远。一般地说来,投资能获取收益,但工薪家庭不应该将自己的全部资产全都用于投资。

家庭理财规划书范本

X X先生《家庭理财规划书》 目录 第一部分:家庭理财基本原则 第二部分:家庭理财保险篇 第三部分:家庭保险理财目标及理财建议

天众卓越理财团队 理财顾问xx:133333333 理财顾问xx:133333333 日期:2011-12-8 第一部分:家庭理财基本原则 理财理论中有个1、2、3、4理财的法则,主要是讲通过家庭年收入的合理配置达到理财目的。我在这介绍下。 1、双十原则 家庭10%的收入投资保险,保障家庭未来10年的收入。如健康医疗险、意外险、失业保险、养老保险等。 2、20%的收入投资于流动资产。如:银行存款、货币市场基金等。强调的是流动性,对收益要求不高。 3、30%的收入投资于固定收益产品,低收益低风险。 共同特点:投资期限一年以上,收益比较高,安全无风险 固定收益产品:国债、高等级的企业债、有银行担保的信托产品等其它保本保收益产品 4、40%的收入投资于高收益产品,大部分财富的来源。 高收益产品:基金、股票、外汇、期货、邮票、艺术品投资、房产、黄金投资等。这部分是理财收益的来源。高收益将面临高风险,要获得高的回报,通过自己努力学习可以达到,或者直接找可以相信的理财顾问帮你搭理也是一种办法,但这种办法要注意风险控制。 提示:结合您家庭的资产负债及现金流量状况,以及市场状况,将根据实际进行适当调整。 第二部分:家庭理财保险篇 面对市场上琳琅满目的保险产品,如何根据自身状况来合理搭配这些险种?理财师给您支招怎样为自己和家人量身定制合适的保险规划。人生需要七张保单:

第一张:意外险保单---减轻灾难带来的损失 日常生活中风险无处不在,交通事故每天都在我们身边上演。 意外险提供生命与安全的保障,功能是身故给付、残废给付。买一份意外险是对生命的保障。更体现了对自己和家人的关爱,及对家庭的责任的体现。 意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿,包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用,也可以附加住院与手术补偿来实现。目前,平安人寿拥有多个意外险险种。例如,“智胜人生计划”每年只交6000元钱,就能获得四个方面的高额保障。 第二张:重疾医疗保单---为健康增添一份保障 人一生罹患重大疾病的概率高达72%,而25至45岁发生的概率更是高达78%。伴随着医疗水平的不断提高,重大疾病的治愈率大幅提高,但有钱治疗是前提。 如果发生重大疾病(女性30种,男性28种),医院一旦确诊,保险公司将一次性赔偿,这笔钱是自由支配的,无需发票。 第三张:养老保险---缓解老龄社会的压力 目前,我省居民的养老方式主要由家庭养老、社会养老和理财养老组成。据统计,目前我省社会基本养老保险发放的目标替代率(养老金与退休前收入之比)不超过58%,养老所需的医疗、护理等额外支出不能保障。建议:从30岁开始,在资金允许的情况下,可以考虑买一份养老保险。 养老资金首先要保证安全,投资股市或者房产来养老,风险显然难以预测。而养老保险兼具保障与理财功能,可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险买得越早,获得优惠越大。购买养老保险之前,要算清楚以后每月能拿到多少钱,能拿到多少岁或者多少年。 第四张:人寿保单----为财富提供保障 我们早已经不在拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车,都市里的“负翁”越来越多,背着贷款日子过得有滋有味,也有压力:万一自己除了问题,谁来还那几十万甚至更多的银行贷款? 没有人担得起这个风险,因此要把风险转移出去。保单可以为个人及家庭提供财富保障。当然,这个阶段,纺线和车险是必不可少的。 第五、六张:子女教育及意外保单---创造有保障的未来 从孩子出生之日起,为教育准备一笔资金就已经是当务之急。教育费用越来越昂贵,读个大学要以数万计。更不必说对孩子爱好的培养。 儿童意外险是孩子的另一张必备保单。儿童更爱动,更好奇,比成人更容易受到意外伤害。 第七张:避税保单合理利用规则为财富保值 如果你不希望自己辛辛苦苦挣下的财产在身后被未来开征的遗产税侵蚀,如果你希望将自己的财产能确保给到制定的人,如果你不想由于某些财务问题而影响到家庭。现在就可以

2021年普通家庭理财方案规划

普通家庭理财方案规划 理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排,合理考虑现实承受能力与未来预期目标,不要盲目设定过高的理财规划。那么,下面是为大家的普通家庭理财方案规划,欢迎大家阅读浏览。 公式:流动性比率=流动性资产/每月支出 流动性资产是指在急用情况下,能迅速变现而不会带来损失的资产,比如现金、活期存款、货币基金等,该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。应尽量避免流动性比率过高现象,如果家庭收入稳定,该比率为3即可;如果家庭收入不稳定,则该比率应在6-8之间。 公式:负债收入比=家庭债务支出/当月收入 家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。如果负债比例过高,超过家庭承受能力,每月需要付出的利息费就会上升,会在家庭财务发生紧急情况,如失业、负担较大额度医疗费时,造成财务负担,甚至是“资不抵债”。这个比例也并非越小越好,从这个概念上讲,适度应用他人资金发展财富,也是一种能力。

公式:盈余比率=(当月收入-当月支出)/当月总收入(税后)盈余 这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。数值越大,说明你的家庭财务状态越好,家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。 公式:投资比例=投资资产/净资产 这一指标反映了你家通过投资增添财富、实现目的的能力。一般认为,投资与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭未来越来越穷,还是越来越富,看看这个指标就会一目了然。 公式:负债与总资产的比率=债务/总资产 这个指标体现家庭综合还债能力。如果结果小于50%,说明家庭负债比率适宜;如果大于50%,家庭存在产生财务危机的可能。 投资和风险都是相匹配的。高收益高风险,低收益低风险,一定要将风险控制在可承受的范围内,从而设定想应的收益目标。

最实用的家庭理财书籍排行榜

最实用的家庭理财书籍排行榜 NO1:30年后,你拿什么养活自己?顶级理财师出上班族的财富人生规划课(平装) 高得诚(作者) ¥18.50 卓越网上购买 《30年后,你拿什么养活自己?顶级理财师出上班族的财富人生规划课》简介:钱小俊是一位时尚的"月光族",他有一份令人羡慕的高薪工作和一个幸福的家庭,虽然是按揭贷款,但也是有房有. NO2:理财工具箱:跟刘彦斌学理财(平装) 刘彦斌(作者) ¥13.60 卓越网上购买 《理财工具箱:跟刘彦斌学理财》是理财专家刘彦斌最新力作!让你综合运用理财工具,打造自己的生财利器。合理运用各种理财工具,才能获得最大的收益。理财工具的类别:流动性投资工具、安. NO3:小狗钱钱(平装) 舍费尔(作者) ¥13.80 卓越网上购买

《小狗钱钱》主要内容:吉娅是一个普通的12岁女孩,一次偶然的机会,她救助了一只受伤的小狗,并给它取名叫"钱钱"。没想到,钱钱居然是一位深 藏不露的理财高手,它彻底改变了吉娅一家. NO4:黄金游戏2:熊市能赚钱(平装) 占豪(作者) ¥21.70 卓越网上购买 《黄金游戏2:熊市能赚钱》为《黄金游戏》系列的第二本,第一本是以 建立投资大框架为主,而《黄金游戏2:熊市能赚钱》更注重实战技术的运用,特别是在熊市中实战技术的运用。这两本书具. NO5:快乐小财女的理财必修课(平装) 钱小漾(作者) ¥20.10 卓越网上购买 《快乐小财女的理财必修课》主要内容简介:"财女"杨澜说:"我觉得财富带来最大的好处,是让你有不做自己不喜欢事情的权利,从这一点来说,财富 是非常值得拥有的。"没错,如果不想被束. NO6:我最想要的理财书(平装) 李南(作者) ¥20.30 卓越网上购买

家庭理财观常见的有几种方式

你不理财,财不理你 中国有句古话,“吃不穷,穿不穷,算计不到就受穷”,简明扼要地说明了生活要懂得理财的道理※。何谓理财,通俗地说,就是懂得花钱和挣钱,让钱生钱!套用一句时髦的话,就是盘活资产,保值增值。 在今天,越来越多的人已经在自觉不自觉地参与着理财的活动,比如说贷款消费、银行储蓄、炒股票、买保险等等,但日常生活中所进行的这些理财活动往往缺少系统的规划性,随意性较大,而就在这个过程中,财富积累已经受到了损失。因此,更多地了解一些理财知识,对我们的日常生活十分重要。 在了解家庭理财的前,我们先看看富人们如何理财。 李嘉诚XX“囤地”3年涨30亿 2006年12月,李嘉诚旗下的三家附属公司,以22亿元的价格,在公开招拍挂中购得A3-A6地块。三年后土地再次公开出让,而B1、B2南块起始楼板价已涨至7500元/平方米,相比2006年李嘉诚拿地时翻了一倍不止。三年来,李嘉诚仅在XX一地持有土地的浮盈就已经超过30亿元。 李泽楷“囤地”获利2.35亿 位于东三环长虹桥,属于最繁华地段的一块地皮,2006年被李泽楷旗下的盈大投得,闲置多年,没有开发。当年,盈大以5.1亿元人民币投得这块建筑面积为4.6万平方米的地皮,楼面

地价每平方米1.3万元人民币,然而,目前该地段的住宅楼价,每平方米(包括建筑成本)动辄高达3万~5万元人民币。 报道又说,按照土地出让合同的约定,该地的开工日期为2006年9月20日,竣工日期为2008年3月31日。然而,3年多来,盈大没有动工意思,到今天仍只是一个大坑。今年8月,盈大突然将这块地皮以9.2亿港元转手卖给瑞安建业,盈大因此税前获利2.35亿港元。 家庭理财观常见的有几种方式家庭理财常见的几种方式: 家庭理财的投资方式归纳起来有16种,它们是储蓄、债券、股票、基金、房地产、信托、黄金、外汇、古董、字画、保险、彩票、基金、钱币、邮票、珠宝。在这16种当中,古董和字画具有丰厚的增值内涵,但需要丰富的专业知识和鉴赏能力,非一般人能操作;邮票在家庭收藏中较为普遍,但作为一种投资,见效并不十分明显,更适合个人的爱好收藏;外汇,其运作受国际金融形势影响,有很大的不可预测性,风险性较大;彩票,近乎赌博,只能作为生活的一种调味剂……因此,最为常见的家庭理财方式还是集中在银行储蓄、债券、房地产、信托、保险、股票几种工具的运用上。 第一、银行储蓄 储蓄是大部分人传统的理财方式,从理财的角度讲,储蓄宜

最常见的理财投资方式有哪些

最常见的理财方式都有哪些呢? 1、储蓄:深受普通居民家庭欢迎的投资行为,也是人们最常使用的一种投资方式,它具有安全可靠手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。银行吸收储蓄存款以后必须付给储户利息,储户资金得以保值和增值。 2、保险:保险是一把财务保护伞,它能让家庭把风险交给保险公司,即使有意外,也能使家庭得以维持基本的生活质量。主要有财产保险和人身保险两大类。人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。 3、股票:股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券,是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证,具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点,股票投资的报酬可以通过计算股票投资收益率来反映。 4、债券:主要指国债,是以政府财产和信誉发行的债券,国债可以随时变现。国债虽然收益不是太高,但基本没有风险,算是最理想的投资渠道了。 5、基金:投资基金是指基金发起人通过发行基金券(即受益凭证),将投资者的分散资金集中起来,交由基金托管人保管、基金管理人经营管理,并将投资收益分配给基金券的持有人的一种投资方式。是缺乏时间和专业知识的家庭投资者最佳的投资工具。 6、期货:期货交易是指交易双方在期货交易所内,通过公开竞价方式,买进或卖出在未来某一日期按协议的价格交割标准数量商品的合约的交易。期货交易根据交易对象分为商品期货和金融期货两大类。 7、黄金:黄金一直是人们心目中财富的象征,是世界通行无阻的投资工具。黄金作为最佳保值工具,黄金投资形式有五大类:实金投资(即金条)、金币投资、金首饰投资、纸黄金投资、黄金期货投资。 8、房地产:房地产除了满足居民家庭居住需求外,兼具保值增值的功效,是防止通货膨胀的良好投资工具。要投资于房地产,合理安排购房资金,并学习房地产知识。 9、收藏品:在各式各样的收藏品中,古玩、字画、钱币、邮品及火花称“五大世家”;磁卡、粮票、股证和彩票称“四大名流”。还有,诸如纪念章、各种工艺品等都可收藏。

国内外家庭理财规划现状分 析

国内外家庭理财规划现状分析 一、国外家庭理财规划的发展 在发达国家,家庭理财规划几乎早已深入到每一个家庭,早在1999年底,美国、日本、英国和德国的人均金融资产的数量就分别达到了12.7万美元、10.4万美元、7.7万美元和4.4万美元。由此可见,经过长时间的发展与完善,国外家庭理财业务积累了很多成功经验。 国外发达国家理财规划的现状 在国外很多发达国家,以美国为例,他们具有丰富齐全的投资工具、完善便利的金融服务、全面到位的市场监管,这样使得理财业发展很完善,理财业务十分发达。理财现状一般具有几个特点: (1)相关的法制健全:美国金融投资市场之所以投资品种丰富、投资环境良好,主要取决于政府对资本市场的严格监管。 (2)理财的基础教育工作:金融投资理财需要投资者具备相应的专业知识。所以联邦政府对于投资者的教育和保护工作十分重视,具体表现为将金融知识教育纳入中小学课程中;像普通消费者宣传介绍各种形式的理财知识和投资技巧;建立相关法规条例保护投资者的利益。 (3)具有正确的投资理念:“长期投资、理性投资”是美国家庭从事投资理财活动所尊崇的投资理念。为制定符合自身需求的理财规划方案,很多家庭会聘请专业的理财机构和理财顾问为他们设计理财方案,以实现资产保值增值的目标。 二、国内家庭理财规划现状 改革开放以来,中国经历了经济高速发展阶段,家庭财富迅速增长,但是却并未能让大多数人幸福指数增加。这种现象的产生有三个原因:第一,贫富差距大;第二,通货膨胀增速也快;第三,未来保障不确定。目前我国家庭理财规划现在呈现出: (1)我国居民家庭存在盲目跟风、投机取巧等非理性动机,缺乏正确、理性的理财观念。大部分家庭更倾向于投机,如炒股炒房企图短时间获得暴利;对家庭理财规划缺少正确认识,忽略自身状况和理财目标

家庭理财常识

家庭理财常识 常言道:“吃不穷,穿不穷,盘算不好一世穷”,说的就是持家理财的重要性。有计划会安排,家庭经济有保障,才能正常地生活工作,否则一切都会受到影响,这是家庭幸福的一个重要保障。下面我们就从基础方面来阐述一下家庭理财的常识性问题。 什么是家庭理财 所谓家庭理财从概念上讲,就是学会有效、合理地处理和运用钱财,让自己的花费发挥最大的效用,以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之,家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济(主要只家庭收入和支出)进行计划和管理,增强家庭经济实力,提高抗风险能力,增大家庭效用。从广义的角度来讲,合理的家庭理财也会节省社会资源,提高社会福利,促进社会的稳定发展。 从技术的角度讲,家庭理财就是利用开源节流的原则,增加收入,节省支出,用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备,外出旅游,大到买车、购屋、储备子女的教育经费,直至安排退休后的晚年生活等等。 就家庭理财规划的整体来看,它包含三个层面的内容:首先是设定家庭理财目标;其次是掌握现时收支及资产债务状况;最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。 家庭理财的必要性 随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为,家庭理财(储蓄与投资)变得受重视了。而且,人人都知道,在现代社会里要维持一个家庭并不容易,尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担,一个家庭若没有起码的经济能力以负担各种家庭的需求,家庭势必解体,家庭成员也无法在家庭内生存下去。 如何管理好家庭经济,是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题,因此,家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。谈到家庭理财,有人会认为,我们国家还不富裕,多数人的家庭收入还不算高,没有什么闲钱能省下来,哪里还谈得上什么家庭理财。其实,这是一种不正确的看法。可能你的一些和自己收入相差不大亲友日子却过得却更富裕并能小有积蓄。相比之下,你自己有时还捉襟见肘,这就说明每个家庭都应该好好重视一下家庭理财问题。 家庭理财主要包括哪些方面 一般来说,一个完备的家庭理财计划包括八个方面: 1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观,其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息,最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。 2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费,多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。 3.债务计划我们对债务必须加以管理,使其控制在一个适当的水平上,并且债务成本要尽可能降低。

家庭理财的心得

理财感言 初选这门课程时还有点犹豫不决,因为一方面选修课是按电脑随机抽取来选择学生的,所以落选的可能性很大。另一方面自己对于“家庭理财”这四个字以及所要进行的课程根本没有多少了解,如有有的话也只是同学口中所谓的记账。后来,由于极大的好奇心和兴趣感催使我报选了这门课程,想不到自己与它还真有几分缘分,竟然真的抱得美人归了,顿时兴奋不已。 刚上第一节课时,乔老师就给我们列举了好多有关于理财的例子。并且还细致地为我们罗列出计算的过程和分析投资的得失。虽然一个个数字对于一个中文系两年来不曾接触数学的我来说显得是那么的陌生,但它却依然是那么的富有魅力。 还记得第一节课时我就记住那么一句话:你不理财,财不理你。一直感觉这句话很有哲理。个人理财其实正是对于自己的财产进行合理安排的一种手段,在生活中如果你不理财的话,财也是不会理你的,你若理财,财便可生财。有时候觉得自己就是一个典型的懒汉,从来没去想过对自己的钱财进行一番认真的规划和登记。乔老师在课堂上曾说过这样的一段话来勉励我们一定要对自己的财物进行规划。她说:“作为一名学生,应该把钱花在你必须花的地方,做一个简单的记账本,抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况,看看哪些是不必要的支出,哪些是可以控制的支出,哪些是可有可无的支出,然后对症下药,对今后的支出做出具体的计划,以达到控制的目的。而且每一分钱都要为长远做打算,不要为一时的消费而不顾消费的数量

任意支出。如果你懂得合理规划了就不会出现“不够用”的现象,反而说不定还会有剩,为以后急需钱的时候做准备。因此只要大家都能冷静下来制定一个切实可行的理财方案,不仅可以减少开支,而且还可以培养自己的理财能力,为将来的生活奠定良好的基础。”听了老师这番话,我觉得虽然我们在财务上还不能完全独立,也没有可靠的收入来源,每个月都需要父母赞助生活费,而且大部分的资金需求还只是满足自己的生活需要,但是进行合理规划却是非常有必要的。 基于此,我也开始着手对于自己那微不足道的生活费进行了一系列的规划工作。现在,每天除了对生活费进行登记之外,还将额外的支出详细地记在一本小册子上,然后一周之后便对它们进行一次总结和分析。除此之外,老师也鼓励我们去投资,她要我们从股票、基金、债券等基本的投资理财工具入手,从基本的基础知识入手,关注理财资讯,熟悉其特点与方式后可利用自己的闲散资金进行实践体会,但最基本的原则是一定要找到适合自己的投资工具,坚持稳健策略,不能急功近利,并且一定要注意风险。想想自己以前购买彩票的情景,那期待结果的心情由希望转为失望的样子就觉得好玩又好笑。幸好彩票不属于高风险的投资,要不然我还真的要一个月都得节食了。那时,虽说结果没中会有点沮丧,但过程却是很开心很满足的,毕竟自己开始着手于要“投资”了!或许,这种理念跟老师所讲的一样,偶尔做点小的低风险的投资也是一种乐趣,同时也是一种不失为积累经验的方法。 上完这门课程真的有许多的感触。家庭理财对我们生活实在

家庭理财规划方案

王先生家庭理财规划方案 山东财经大学理财服务中心 二零一贰年柒月

尊敬的王先生: 首先感谢您光临山财经大学理财服务中心进行咨询并寻求理财规划建议。本文件是我们为您的家庭制定的理财规划方案正式文本。 我们的职责是准确评估您的财务需求,并在此基础上为您提供高质量的理财建议和长期服务。本理财规划方案将在不影响您家庭目前生活方式的前提下,帮助您积累财富,满足购房、继续深造、奉养双亲、保险等理财需求,进一步提高生活质量。 本理财规划方案是在您目前提供的资料的基础上制定的。请您仔细阅读本理财规划方案,以确保这些资料准确无误。本文件非常重要,其内容遵守了法律的相关规定。理财规划方案的内容需要随着您本人、家庭和其他因素的变化定期进行修改和完善。 您如果有任何疑问,欢迎您随时致电我们,我们期待着与您共同完善和执行本计划。 山东财经大学理财服务中心 2012年7月 免责声明

一、本理财规划方案仅用于指定的用户,并且仅用于指定的用途。山东财经大学理财服务中心对于任何第三方因为使用本理财规划方案的部分或全部内容而引起的损失不承担任何责任。 二、我们制定的理财规划方案是基于客户所提供的关于其当前状况、需求与财务目标的信息,这些信息的摘要已经包含在本理财规划方案中,请客户在阅读过程中对这些信息仔细确认。如果您认为其中某些内容不能正确地反映您的现实状况或目标,请您在进行下一步骤前提醒我们。 三、本方案涉及参数估计是基于一定的经济环境和投资管理者的经营业绩。但实际结果可能会与我们的估计有出入,我们不对未来的业绩做任何保证。

目录 一、理财规划方案摘要2 二、家庭财务状况与分析2 三、家庭理财目标分析及调整5 四、方案所需参数设定与依据4 五、投资风险属性分析与投资组合建议4 六、具体规划部分6 九、其他建议11

普通家庭理财规划方案

普通家庭理财规划方案 普通家庭理财规划方案 家庭理财规划案例分享——张先生三口之家,35岁。人社局工作,工作稳定,有一个儿子7岁。家庭成员身体健康。夫妻每个月总收入7000元,年底总奖金大约1万元。夫妻俩每月日常开支在4000元左右(其中公用的生活费:1500元,衣食费用:2000元;交通费用:300元,其他200元);房屋是一次性购买,无还贷压力。 目前张先生拥有一份简易人身保险每年交240元,一份养老险每年1700元,20年后到期,一次性领取10万元。儿子有一份两全保险,缴期20年,每年保费2730元,三年一次分红,数额不定。妻子没有购买保险。 家庭理财案例—明确目标 1、张先生计划两年内购买一辆15万元左右的汽车; 2、为儿子准备教育金; 3、计划在第7年购买另一套房,要求价值为50万元; 4、为妻子购买一份保险,给儿子一份教育保险。 怎样理财才能达到他的目标呢?家庭理财规划案例的建议部分: (1)节约消费为投资提供更多资金: 张先生一家理财的来源基本为收支节余,虽然日常指出控制在合理范围内,但如能精打细算,还是可以在保证生活质量的情况下减少支出,为投资规划提供更多的资金; (2)购买平安保险一年期综合意外险,提高家庭稳定性:

张先生家庭收入主要为两人的工资收入,所以有必要通过购买意外险来保障自己的收入能力,保险额度至少为年支出的`十倍,约 50万元左右。并且最好再为妻子和孩子购买适当的健康和意外险。 (3)选择收益高的比较稳定的理财产品: 目前的10000元现金可以不动,张先生需要照顾孩子,赡养老人,所以应至少准备六个月的生活费用作为应急准备金。当然,这一万 元除了存进银行之外,还可以投资于货币市场基金,来提高收益率。 剩下的13万资产,因为张先生可以购买互联网金融理财产品, 这种理财产品的收益都是高达13%左右,而且时间短收益快。

{财务管理公司理财}家庭理财观常见的有几种方式

{财务管理公司理财}家庭理财观常见的有几种方式

你不理财,财不理你 中国有句古话,“吃不穷,穿不穷,算计不到就受穷”,简明扼要地说明了生活要懂得理财的道理※。何谓理财,通俗地说,就是懂得花钱和挣钱,让钱生钱!套用一句时髦的话,就是盘活资产,保值增值。 在今天,越来越多的人已经在自觉不自觉地参与着理财的活动,比如说贷款消费、银行储蓄、炒股票、买保险等等,但日常生活中所进行的这些理财活动往往缺少系统的规划性,随意性较大,而就在这个过程中,财富积累已经受到了损失。因此,更多地了解一些理财知识,对我们的日常生活十分重要。 在了解家庭理财的前,我们先看看富人们如何理财。 李嘉诚上海“囤地”3年涨30亿 2006年12月,李嘉诚旗下的三家附属公司,以22亿元的价格,在公开招拍挂中购得A3-A6地块。三年后土地再次公开出让,而B1、B2南块起始楼板价已涨至7500元/平方米,相比2006年李嘉诚拿地时翻了一倍不止。三年来,李嘉诚仅在上海一地持有土地的浮盈就已经超过30亿元。 李泽楷北京“囤地”获利2.35亿 位于北京东三环长虹桥,属于最繁华地段的一块地皮,2006年被李泽楷旗下的盈大投得,闲置多年,没有开发。当年,盈大以5.1亿元人民币投得这块建筑面积为4.6万平方米的地皮,楼面地价每平方米1.3万元人民币,然而,目前该地段的住宅楼价,

每平方米(包括建筑成本)动辄高达3万~5万元人民币。 报道又说,按照土地出让合同的约定,该地的开工日期为2006年9月20日,竣工日期为2008年3月31日。然而,3年多来,盈大没有动工意思,到今天仍只是一个大坑。今年8月,盈大突然将这块地皮以9.2亿港元转手卖给瑞安建业,盈大因此税前获利2.35亿港元。 家庭理财观常见的有几种方式家庭理财常见的几种方式: 家庭理财的投资方式归纳起来有16种,它们是储蓄、债券、股票、基金、房地产、信托、黄金、外汇、古董、字画、保险、彩票、基金、钱币、邮票、珠宝。在这16种当中,古董和字画具有丰厚的增值内涵,但需要丰富的专业知识和鉴赏能力,非一般人能操作;邮票在家庭收藏中较为普遍,但作为一种投资,见效并不十分明显,更适合个人的爱好收藏;外汇,其运作受国际金融形势影响,有很大的不可预测性,风险性较大;彩票,近乎赌博,只能作为生活的一种调味剂……因此,最为常见的家庭理财方式还是集中在银行储蓄、债券、房地产、信托、保险、股票几种工具的运用上。 第一、银行储蓄 储蓄是大部分人传统的理财方式,从理财的角度讲,储蓄宜以短期为主,重在存取方便,而又享受利息;长期储蓄,依现有银行利息,考虑通货膨胀和利息税等因素,钱存得越久,贬值的

十个家庭理财小习惯及理财技巧

“十”个家庭理财小习惯及理财技巧 、坚持记账 不记账可以生活,如果记账就能更好地生活.记账能反映家庭地收支情况,根据账单能看清家庭地资金地来龙去脉,家庭存下了多少钱,让家庭管财者能做出正确地决策. 、留存家庭备用金 在家庭财务规划中,留有足够地备用金,以备家庭不时之需.对于普通家庭,需留足至少个月地生活费作备用金;对于职业风险较大地家庭,需留足至少个月地生活费用作备用金,备用金可以采用现金地方式留存. 、购物前先列好清单 每次去购物前,建议先列好一个家庭购物清单,具体写上需要立即购买地东西,这样 可以避免购买了很多家庭不需要地物品,浪费了钱. 、收集旧报纸,旧书籍等 不忽视小钱.平时可以将家中地旧报纸,旧书籍,旧衣服、旧家电等收集起来,然后卖掉,不仅能增加一些小收入,也减少了家里地空间. 、买房,买车要量力而行 因刚性需求而购房,贷款很有必要,买房后既能住又能保值.但是汽车这类物品是属于纯消费地物品,每年折旧贬值,所以建议购买时应量力而行.买房、买车最好分阶段购买,不可一次性进行. 、关注实时新闻,跟上大势 实时关注民生新闻,国家和财经资讯,跟上大势,不被社会所淘汰.尤其是财经资讯,或许可以在适当地时候让你抓住投资机会而发财. 、学习投资理财知识 在如今地全民理财时代,学习投资理财知识很有必要,学会利用各种投资工具来让钱 生钱.如何学习呢,可以通过网络,金融类报纸和杂志,能学习很多关于投资理财地知识和技巧. 、利用促销或网购,购置大物件 现今,团购越来越欢迎,为啥呢?因为买地越多就越便宜.所以,平时家人买衣服或用 品等可以利用促销或团购等方式,尤其是家庭地大物价,比如电视机等,趁打折促销活动 能剩下不少钱.另外,从网上购买商品一定要注意,仔细辨别好坏,最好选择到那些口碑较好地商家购买. 、信用卡拥有张即可

个人家庭理财方案电子教案

个人家庭理财方案

个人家庭理财状况调查 摘要:在我国,有句话大家都不陌生,你不理财,财不理你。在初中的思想品德课本中就出现过这样一句话。中国作为一个热衷于储蓄的国家,其理财的思想早已贯穿在每个人的生活中。本文主要对个人家庭理财问题进行了研究分析,并得出一个比较实际的结论,就该结论运用金融学有关知识进行了综合分析,并针对所出现的问题进行可行性的建议,让个人家庭理财趋于理性化理财,真正做到现有财富价值最大化。 关键词:个人家庭理财;存在的问题;建议 1 理论概述 1.1 个人家庭理财的概念 个人家庭理财,从字面意思理解就是把家庭作为一个理财的基本单位,实现家庭财富最大化。对于个人家庭理财确切的定义是:对家庭的财务进行科学的、有计划的、系统的全方位管理,以实现家庭财产的合理安排、消费和使用,有效地增值和保值。[篇名:《关于我国居民家庭财富最优化配置的一些思考》作者:李丽出处:《复旦大学》2003] 从个人家庭理财的概念我们可以看出,个人家庭理财在财产有效增值中是很关键的一部分,因为种种原因,造成的现在货币贬值,货币贬值是我们没办法控制的,那么我们能做的只有积极的抵制通货膨胀,将我们现有资产最大化的保值和增值这是个人家庭理财的最终目标。 1.2 个人家庭理财的步骤 理财是一种金融规划活动,是一个过程,既然是过程,就会有步骤的,那么个人家庭理财的步骤主要分为以下几点: 1、分析家庭财务状况 这是个人家庭理财最初也是最基本的步骤。家庭财产就是家庭现有财产数额和可预见的未来财产流入量总和,分清家庭财产的结构,哪些是用于理财,哪些是用于别的方面,这是合理规划个人家庭理财的前提。 2、明确个人家庭理财的最终目标

个人家庭理财规划书

家庭理财规划书 尊敬的张女士: 您好! 感谢您对浦发银行南昌分行的信任,能为您提供专业的理财规划我们深表荣幸! 随着社会经济的发展,人们收入水平逐步提高,每个人都希望找到适合于自己的投资理财方式。但是财富的增长除了能给我们带来快乐,也带来了一点小小的烦恼——怎样打理生生不息的个人资财,花最少的心思和成本来实现自己的财产管理意愿。随意而为,财富得不到合理配置和增长,心痛;尽力而为,缺乏专业的理财知识和全面的信息,头痛! 浦发银行秉着“要发展,也要理财;要理财,更要轻松”的服务理念,以一流的专业理财队伍,为您量身打造个人理财空间。基于您现在的基本财务状况,结合您的理财需求,我们对您的理财目标进行了专业规划,给出了相应的建议。 鉴于我们的环境处于不断变化之中,我们的规划书仅侧重于当前,并对未来理财环境做出合理的预期,却无法精确预测未来的所有不确定因素,因而仅在近期内(1-5年内)具有参考价值。在此,我们诚恳地提醒您,每年度检查您的理财规划。如果您的个人情况和理财环境发生变化,请随时联络我们,专家将为您提供连续服务,回顾您的理财规划并做出必要调整。 把您的烦恼交给我们,您将获得更多轻松! 您的个人信息我们将严格为您保守秘密! 祝:心怡!

安康! “金猪”妈妈养儿投资家庭理财计划 理财规划书摘要 在具体分析这个家庭财务状况和资产分布情况的基础上,结合其职业特点和理财需求,本人为这个家庭制定了一份详实的理财规划书,以助其更好的规划人生,无后顾之忧。 理财原则: 通过合理的理财规划,实现家庭梦想,成就自由自主自在的人生。 理财假设: 通货膨胀率 4% 教育增长率 5% 房产出租收益率6% 股票投资收益率 15-25% 股票型基金投资收益率 10-15% 指数型基金投资收益率 10%左右配置型基金投资收益率 8%左右 理财师背景: xx,男,32岁, 1) 学历背景:江西财经大学金融学硕士在读; 2) 专业认证:2006 年中国金融理财标准委员会认证“金融理财师AFP”;2004年江西财经大学首批“金融理财策划师”; 3) 工作经验: 银行个人理财业务金融理财师5年从业经验,现任上海浦东发展银行南昌分行贵宾理财中心贵宾理财经理; 4) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划; 5)保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可,金融理财师不得透漏任何有关客户的个人信息。 第一部分家庭基本情况和目标 xxxx,是一名准妈妈,再过3个月,小宝宝就要降临人世了。xxxx与朱先生都是1977年出生的,今年正好30岁。结婚四年有余,希望小生命的诞生能给婚姻生活带来更加美好的开始。 xxxx是一名医生,税后月收入2000元左右。朱先生在一家外企担任工程师,税后月收入有4000元。以前,日常生活开销每月在2500元左右,但自从xxxx 怀孕后,家庭支出明显增加。首先,为了让xxxx工作之余安心照顾肚子里的小宝宝,家里请了个保姆负责打扫卫生以及一日三餐等杂务,工资每月600元。另外xxxx从怀孕5个月开始,就报名参加了孕妇培训班,学费每月200元,加上各项孕检费等零杂,每月平均200元。这样算来,这个准三口之家每月的生活开销将近3500元。等孩子出生以后,日常开支可能还要增加。 在年度性收支方面,xxxx的年终奖金有1万元,先生的奖金大概在2万元,两人都买了重大疾病险,保费支出每年有3000元。在xxxx怀孕前,每年都要安

工薪阶层家庭理财规划

工薪阶层家庭理财规划 【摘要】:随着经济的发展,越来越多的普通工薪家庭开始有了投资增值的想法。随着证券市场的不断发展,证券投资成为普通工薪家庭的一个投资渠道,但是证券投资具有高风险性。工薪家庭不能独立的运作证券投资,而是要把证券投资纳入家庭整体理财规划的全局考虑。在不同的人生家庭阶段,需要实行不同的证券投资理财策略。【关键词】:工薪阶层;家庭理财;证券投资 一、家庭理财与证券投资 家庭理财(Family Finance)并不是一个新鲜词,简单地说就是开源节流、管理好您的钱(Money Management)。当今工薪阶层的家庭有一定的银行存款,还有可能买卖股票、债券,还可能给自己和家人买了保险。而在国外大部分人是请经验丰富的理财专家或顾问来替他们理财、节支开源。因为投资市场的变化和理财工具的复杂,使得理财专业知识和技能的要求也越来越高,更多人理智地选择了专家。在国外,理财个人理财服务(Personal Financial Service,简称PFS)正在蓬勃兴起。家庭理财也是一项系统工程,是一项科学的运用多种投资理财工具结合、跨多边市场运作的综合性投资理财行为。家庭理财要求各类家庭,既要善于利用各类风险投资工具追逐高额的风险投资收益,又要善于运用各类避险工具的规避风险。在美国,存款只占到个人资产的17%,其它资产都放在共同基金、证券和人寿保险上;而在较不发达的亚洲国家,存款占到多达80%。个人理财服务意味着将部分财富从保守和低回报的存款,转移到相对具有风险和

高回报的证券等。尤其当经济稳定、通胀和利益可预测的时候,消费者就更愿意投资。 二、家庭理财中,证券投资要注意的问题 人们总是将理财与投资紧密地联系在一起。但实际上,“投资”和“理财”并不是一回事,不能等同。投资是战术,关注的是如何“钱生钱”的问题。而理财是战略,理财即管理财富,理财的核心是合理分配资产和收入,以实现个人资产的安全性、流动性和收益性目标。个人参与理财计划不仅要考虑财富的积累,更要考虑未来生活的保障。从这个意义上来说,理财的内涵比仅仅关注“钱生钱”的个人投资更广泛。而投资只属于理财的一个子系统,真正意义上的理财包括证券投资、不动产投资、教育投资、保险规划、退休规划、税务筹划、遗产规划等等。因此,我们在追求投资收益的同时,更应注重人生的生涯规划、税务规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。应该根据自身的收入、资产、负债等数据,在充分考虑风险承受能力的前提下,进行分析规划。首先,按照设定的生活目标及自身的具体情况(包括家庭成员、收支情况、各类资产负债情况等)进行生活方案的设计,以达到创造财富、保存财富、转移财富的目的。其次,对自己进行客观的分析,重点分析自身资产负债、现金流量等财务情况以及自己对未来生活情况进行预测,经过分析后,制定符合自身的生活理财目标及规划。在以后的生活过程中,根据自身情况变化不断修正理财方案的内容。前几年股市的赚钱效应使得许多人对收益高的证券投资方式很感兴趣,往往不看风险只认收益。这潮流中,老年人可能把所

个人理财家庭理财规划方案

个人理财规划案列分析 1 方案摘要 刘建国先生今年45岁,是长达公司部门经理,税后每月工资为8000元,年底可得到一次性奖金30000元。妻子宋彩娟今年40岁,是一名注册会计师,任物流公司财务主管,税后的每月工资为5000元,年底一次性奖金20000元。儿子刘浩洋今年18岁,在私立国际学校读高三,年教育费用支出45000元。刘建国夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学,希望在退休后能保持现有的生活水平。 他们现有住房一套,价值600000元,欠银行公积金贷款100000元,每年需偿还20000元。贷款买车一辆,价值200000元,每年需偿还19000元,尚欠95000元。家中家具50000元,其他电器类日常用品10000元,古玩收藏品50000元。 有现金10000元,银行存款50000元,定期一年存款100000元(5月30日到期未取)。有股票现值100000元。13年5月30日买入三年期国债150000元。另外。5月30日到期未取的有:一年期企业债券50000元,年收益率3.5%;一年期信托产品80000元,年收益率4.8%。 一年膳食费用30000元,通讯费用10000元,医疗费用7000元,水、电、煤气费支出8000元。另外,衣物购置花费10000元,维修费用1000元,旅游费用30000元。富国先生出差用信用卡买机票累计近15000元还没有还。

2 家庭状况分析 2.1 家庭基本情况 表2.1 家庭成员概况表 2.2 客户理财目标 1、为孩子去英国读大学准备教育基金。 2 、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划。 具体理财建议: 1、短期目标: 1)准备儿子教育基金,为去英国读大学进行教育规划。 2)购买商业保险,提高抗风险的能力。 2、中长期目标: 1)合理规划投资组合,增加投资收益。 2) 强化现金管理,提高短期偿债能力,增加现金流。 3)退休规划,保障生活质量。

普通家庭理财方案

普通家庭理财方案 所谓家庭理财,就是学会有效、合理地处理和运用钱财,增强家庭经济实力,保障家庭财富。如果你已经摆脱“一人吃饱全家不饿”的单身生活,一定要了解了解家庭理财方法,毕竟,大家好,才是真的好~~ 怎样开源节流是理财的第一步。增加收入来源,算好该存的钱,剩下才是能花的钱。虽然工资是有限的,但是每个月发了工资后要做的第一件事,就是把要计划储蓄的钱拿出来,存到银行中,千万不要把要花的一部分钱也储存起来,那么剩下的也就没有什么钱了,就谈不上储蓄了。只要坚持下去,这种习惯会让你收益终身。 做好开支预算,养成记账的习惯,通过对家庭的支出进行简单的记账和统计,进行认真的分析,找出哪些消费是必要的,哪些消费是没有必要的,对下个月的支出做出一个计划,在收入不高的家庭中,要明白自己只能进行什么样的消费。 在当今的社会中,人情消费越来越多,而且花样各异,所以要掌握好这个度,假设自己家中有事,要尽可能减少规模,这样不仅减少了亲朋好友的支出负担,还减少了自己的人情债,同时还为自己节省了一笔不小数目的资金。

在每个月底,都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点,如:购买服装,蔬菜和日常用品等,并在自己专用本子上记下,然后到市场去了解行情,等要采购的时候,就可以到自己计划的地方去,而不至于盲目的买东西而多花钱,还能改掉自己乱花钱的坏毛病。 在生活中,有很多开支是不必要的,虽然数额看起来不大,但是时间长了,就是一笔大数目,因此要学会减少日常开支。如:节能,节水设施等。要尽量减少外出吃饭的几率,自己做饭,这样就能节省一部分开支。 任何物品都有自己的寿命,如果勤于护理,不仅能延长使用寿命,还可以提高物品的使用功能,这种方法也在无形中减少了以旧换新的消费,还让自己变得更加勤快,因此,在生活中要对电视机,电冰箱,音响,洗衣机等家电以及自行车,摩托车等交通工具加强护理。 对机械物品和家用电器的原理及维修常识,尽量要懂得一些,同时要配备一些简单的维修工具,如扳子,螺丝刀,斧子,锯子,钉子,刨子等,当养成这样的一个好习惯时,如果在生活中,电器,机械,木器,装饰品等有一些小毛病或小故障,就可以自己动手修理,为家里省一些维修的费用的同时还能增长见识。 在低收入的家庭中,除了节省开支,同时还要想办法增

家庭理财计划(实例)

家庭理财计划(实例) 理财规划书摘要 在具体分析这个家庭财务状况和资产分布情况的基础上,结合其职业特点和理财需求,本人为这个家庭制定了一份详实的理财规划书,以助其更好的规划人生,无后顾之忧。 理财原则: 通过合理的理财规划,实现家庭梦想,成就自由自主自在的人生。 理财假设: 通货膨胀率4% 教育增长率5% 房产出租收益率6% 股票投资收益率15-25% 股票型基金投资收益率10-15% 指数型基金投资收益率10%左右配置型基金投资收益率8%左右理财师背景: 杨小勇,男,32岁, 1) 学历背景:江西财经大学金融学硕士在读; 2) 专业认证:2006 年中国金融理财标准委员会认证“金融理财师AFP”;2004年江西财经大学首批“金融理财策划师”; 3) 工作经验: 银行个人理财业务金融理财师5年从业经验,现任上海浦东发展银行南昌分行贵宾理财中心贵宾理财经理; 4) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划; 5)保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可,金融理财师不得透漏任

何有关客户的个人信息。 第一部分家庭基本情况和目标 张红,是一名准妈妈,再过3个月,小宝宝就要降临人世了。张红与朱先生都是1977年出生的,今年正好30岁。结婚四年有余,希望小生命的诞生能给婚姻生活带来更加美好的开始。 张红是一名医生,税后月收入2000元左右。朱先生在一家外企担任工程师,税后月收入有4000元。以前,日常生活开销每月在2500元左右,但自从张红怀孕后,家庭支出明显增加。首先,为了让张红工作之余安心照顾肚子里的小宝宝,家里请了个保姆负责打扫卫生以及一日三餐等杂务,工资每月600元。另外张红从怀孕5个月开始,就报名参加了孕妇培训班,学费每月200元,加上各项孕检费等零杂,每月平均200元。这样算来,这个准三口之家每月的生活开销将近3500元。等孩子出生以后,日常开支可能还要增加。 在年度性收支方面,张红的年终奖金有1万元,先生的奖金大概在2万元,两人都买了重大疾病险,保费支出每年有3000元。在张红怀孕前,每年都要安排一次旅游,费用在1万元左右。夫妻俩家都在外地,每年回家过年都要一笔开销,加上每年一些人情应筹开销等这一块大概要1万元。因此年度性结余并不是很多。 张红夫妇现在住的一套房子,是2003年初为结婚买的,面积差不多100平方,买的时候也就25多万元,6万元的首付费用是一起出的,之后几年又陆续地提前还贷了一部分。现在这套房子市值也有近50万元了,就是还有10万元的本金余额没还完,现在每个月月供额度约1500元。

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