金融学论文 互联网金融的发展初探

中国网络大学CHINESE NETWORK UNIVERSITY

本科毕业设计(论文)互联网金融的发展初探

院系名称：网络学院

专业：金融学

学生姓名：

学号：123456789

指导老师：

中国网络大学教务处制

2018年02月22日

诚信声明

本人郑重声明：所呈交的毕业论文（设计）是我个人在导师指导下，由我本人独立完成。有关观点、方法、数据和文献等的引用已在文中指出，并与参考文献相对应。

我承诺，论文中的所有内容均真实、可信。如在文中涉及到抄袭或剽窃行为，本人愿承担由此而造成的一切后果及责任。

毕业论文（设计）作者签名：

签名日期：年月日

绪论

无论是对于公民还是对于国家社会而言，普惠金融的发展可以说都是意义重大的，能够尽可能的便利公民运用手中的金融权利的同时还能帮助带动小微型企业的发展成长，实现资本市场的全面发展。所以发展普惠金融可以说是十分重要的事情，目前国内电子商务的发展迅猛，客户的各项金融服务诉求以及数据等等，在云计算技术的支持下，得以形成专业的互联网企业，而互联网金融则借助互联网的职称，带动我国普惠金融事业的大幅度增长，在很大程度上带动了民生的改善，也推动小微型企业的发展，本文立足金融以及互联网相关研究成果，结合当前互联网金融的本身特点、状况等等，探究互联网金融发展的影响因素，在此基础上就如何优化互联网金融的发展提出个人的观念，从而协助当下互联网金融的发展需要。

关键词：互联网金融；发展；对策

Abstract

Both for citizens and for the country's social, Pratt &Whitney financial development are significant, so to speak, as much as possible to the convenience of citizens to use their financial rights at the same time also can help to promote the development of small miniature enterprise growth, realize the comprehensive development of capital market. So Pratt &Whitney financial development can be said to be the very important thing, the current domestic electronic commerce development is swift and violent, the client's various financial services demands and data, and so on, with the support of cloud computing technology, the formation of professional Internet companies, while the Internet financial job title, thanks to the Internet, drive the substantial increase of Pratt &Whitney finance enterprise in our country, to a great extent, led to the improvement of people's livelihood, and promote the development of small miniature enterprise, and Internet based financial related research results, combined with the current Internet financial itself characteristics, status and so on, to explore the influence factors of financial development of the Internet, on the basis of how to optimize the development of the Internet financial concept of the individual, to assist in the development of the Internet financial need.

Key words:Internet finance；Development；countermeasures

目录

一．研究的背景和意义 (1)

（一）研究的背景 (1)

（二）研究的意义 (1)

二．互联网金融概述 (2)

（一）互联网金融的概念 (2)

（二）互联网金融的主要模式 (2)

（三）互联网金融的特点 (3)

三．我国互联网金融的发展现状 (5)

（一）网络银行领域， (5)

（二）网络证券领域， (5)

（三）网络保险领域， (5)

（四）第三方支付领域 (5)

（五）众筹领域 (6)

（六）P2P网贷领域 (6)

四．影响互联网金融发展的相关因素 (7)

（一）大数据 (7)

（二）云计算 (7)

（三）移动互联网 (9)

（四）开放式平台 (9)

五．对我国互联网金融的发展建议 (11)

（一）加强政策支持力度 (11)

（二）加强体制机制和法规制度建设 (11)

（三）制定统一行业标准规范 (12)

（四）谨防过度泡沬化 (13)

总结 (14)

参考文献 (15)

致谢 (16)

一．研究的背景和意义

（一）研究的背景

纵观近二十年的发展历史，可以说互联网金融成为最能够影响社会发展的平台，当下互联网已经渗透进入了生活的各个层面，并且对于传统的商业模式以及观念等等产生了极大的影响，甚至可以说，目前没有一个行业能够不受来自互联网的影响。

来自于互联网影响下产生的金融业变化目前成为关注的热点，2013年更是被称作是互联网金融的第一年，在2013年，不少的互联网企业纷纷涉足金融，开拓了诸多的金融服务，正如阿里巴巴的马云所说，如果银行不改变，那么我们就改变银行一样，互联网金融迎来迅猛发展的一年，在2014年两会期间，互联网金融首次出现，并成功捕获来自全国的关注，一时成为热点。

（二）研究的意义

互联网的诞生被看做是第三次革命标志所在，目前人们从生活到思维各个角度、角落已经没有一处完全的脱离互联网的发展，互联网金融与传统银行以及资本市场之间各种融资方式存在不小的差别，相对来说便利很多，信息上面更加的对称透明，网络社交媒体以及云计算等等各种前沿的互联网技术手段纷纷进入其中，互联网精神在这种新型的金融服务当中大行其道，并且在现代化信息技术手段日益发达的今天，这种能够实现自我维护以及管理的职能模式成为了未来互联网金融努力的方向，而这将在国内的额金融市场产生极强的影响力。

二．互联网金融概述

（一）互联网金融的概念

就本质来说，互联网金融的基础就在于互联网技术以及金融功能等等，在大数据的支持下互联网得以形成一种更加开放、多元的金融服务体系，囊括建立在网络平台上的金融组织、市场、产品以及服务等等体系框架，目前来看较为典型的互联网金融模式主要有第三方支付以及P2P信贷等等模式，本文的研究重点在于网络微贷。

（二）互联网金融的主要模式

1.第三方支付

所谓的第三方支付也就是一种在信誉保障基础上的非银行机构，依托现代信息技术以及信息安全技术的帮助，和各个银行签订合约，在银行以及客户之间制定出电子支付的模式，第三方支付主要是囊括这网络、银行卡等等方式的诸多支付方式，并不仅仅是互联网支付手段，更多的是线上线下的一种多元的支付工具。

2.P2P网贷

P2P也就是所谓的点对点信贷模式，依托第三方互联网平台展开资金借贷等等，借贷方借助网站确定出借方，协助贷款人依靠风险分担的方式，选择低利率的借款。

P2P常见的运营模式有三种，首先是纯粹的线上模式，这一类的运作平台如拍拍贷、人人贷等等，特点就在于不必存在线下审核的过程，整个的借款流程能够放到线上来完成，其次是线上线下两者结合的运作模式。这种模式主要是借款人线上提交申请，而后平台借助代理商平台，借助入户调查等等对于借款人等级进行确定，第三种债权转让的运作方式，这种公司主要是充当中间人角色遴选借款人，依靠个人名义完成借贷，此后再将债权转给理财投资的一方。

3.大数据金融

大数据金融主要是遴选非结构化数据，并对这些数据进行分析提炼，而后给客户提供由价值的一些信息，挖掘相关交易以及消费的信息，了解其消费习惯，展开精准营销，所谓的大数据金融服务平台也就是具备海量数据的电商所提供的金融服务，关键就在于

是否有强大的信息处理能力，所以，这种信息处理的方式都是需要云计算平台支撑的。

4.众筹

所谓的众筹也就是大众筹资的方式，借助团购以及预购的模式展开，募集相关的项目资金，属于一种特有的金融模式，依托互联网传播特点，为创业企业提供项目展示，进行说明，获得来自大众的认可、关注以及支持等等，国内知名的众筹集平移台目前以天使汇等等为代表，是典型的股权众筹的重要互联网平台。

5.信息化金融机构

此类金融机构主要是按照信息技术升级以往的运营流程，建设起大批的电子化银行机构，构建证券、保险等等金融部门，金融信息化可以说是金融发展未来的必然方向。

6.互联网金融门户

互联网金融门户可以说是借助互联网平台销售金融产品，亦或者创造第三方服务平台作为销售依托，把不同的金融机构产品借助互联网推出，而用户则借此对于金融产品进行对比，当下互联网金融的平台有诸如网贷之家、银率网等等几个知名平台。

（三）互联网金融的特点

1.低成本

相比起一些全国范围内的金融机构网点以及机构来说，互联网金融得以从中摆脱出来，不需要付出过多的人力成本，大量的移动客户端成为该金融机构的虚拟办理网点，投资成本也得以大大压缩，管理以及销售方面的费用支出极大的压缩，大量的成本被控制在极小的层面上，除此以外，消费者借助网络平台的支撑展开交易，借助自动匹配功能，实现供求双方之间的无缝联系，消除不必要的中介费用，降低各类成本，压缩费用支出。

2.高效率

诸多的业务都需要借助计算机后台标准化的一些流程展开，相关信息的审核、等级的判定以及记录的查询等等很多都可以在云计算的基础上来完成，服务更加的广泛，以阿里巴巴提供的小贷服务来说，其申请以及发放贷款仅仅只有几秒钟而已，每日的交易数量达到了几万之多信用判定上极为精准，有效的降低违约率。

3.广覆盖

从理论层面来说，互联网金融没有死角存在，每一个个体之间的移动客户端可以说就是其覆盖各个角落的触角，是一种对于传统金融业的突破，能够在全球范围内展开相关业务。

4.发展快

相比起传统的银行机构来说，其弊端还是很少的，互联网金融具备独有的优势条件，以余额宝为例，短短数月之内就吸引了数以千亿级的资金注入，而正是互联网金融的低门槛、流动性等等极大的吸引了来自消费者的关注。

三．我国互联网金融的发展现状

（一）网络银行领域，

在上世纪的九十年代中期，招商银行首次开创了一网通的业务，在次年交易性网银随即出现，中行、建行等国内著名商业银行第一时间跟进开展，目前整个的电子银行当中网银服务已经占到了7成以上的比重，阿里巴巴以及腾讯等等更是获得了民营试点的工作，而其首先发展的额正是网络银行。

（二）网络证券领域，

目前，国家的证券营业部已经展开网上委托的相关服务，江苏证券在上世纪末组建国内第一个完备的网上交易网络体系，本世纪初，证监会正式出台相关文件，对于网上交易系统进行规范页数，当下，就相关交易环节来说，已经有网上交易以及手机证券等等多种方式存在，互联网深入到各个领域当中，并且大量的网络商城、账户等等都开始出现，电子券商的发展也随即崛起。

（三）网络保险领域，

上世纪末，中国保险信息网正式上线运行，而中国人寿也由此出现了首张网络保单，中国太平在2000年第一次建立起国内全国性电子商务网站，2013年以阿里巴巴在内的一些企业为代表，建立了国内网络保险企业也就是众安集团，影响深远。

（四）第三方支付领域

运行的模式主要是包括两种，首先是第三方支付的运行方式，不具备担保能力，专注于解决支付问题，出现了易宝支付、拉卡拉等等业内代表，此外也有一些具备自己的电商网站基础的第三方支付平台，此类的有支付宝以及财付通这几种模式，2013年其交易规模一举突破了8729.8亿元人民币，支付宝占据半壁江山，互联网支付平台与货币基金的协助下，出现国内的PayPal，其利率等等因素的影响下，规模增长速度远超国外

同类产品，极大的影响到国内的第三方支付整体形势，余额宝的异军突起让它在短短数月内一举跃升为国内最大的货币基金，而互联网第三方支付基金的申购金额更是在今天达到了10.5%的比重。

（五）众筹领域

2011年，国内首家中筹平台建立，目前国内股权众筹最知名的代表就是天使汇，其产生的时间也很短，它主要是参照了当前国内多数的中小企业在投资上面多选择的合投放时来运转，2013年，天使汇第一时间退出了快速合投的的理念，每一个本项目有一个月的融资时间，其投资人能够按照团购方式展开投资，到2013年为止，天使汇的平台上总计达成将近三亿元人民币的融资，其中不乏成功的案例如滴滴打车等等。

（六）P2P网贷领域

这种运行模式第一次产生在2006年，2012年年底产生的网贷平台一举突破200家企业，其交易的数量突破20万笔，在网络虚拟货币投资的范围内，比特币出现了销售火爆的现象，而国内的参与者可以说已经成长为其参与主体的角色，其中一些知名度较高的交易平台就出现诸多的特色金融衍生方面的业务，使用的交易方法为保证金交易的方法，网站的网贷基本上是按照每日0.2% 的利息来收取。

四．影响互联网金融发展的相关因素

（一）大数据

对于时下大热的大数据来说，究竟其内涵有多大可以说有一个形象的对比，在2013年，如果将全球的数据统一刻成光盘，那么叠起所有的光盘其高度能够达到地球到月亮之间距离的五倍之多，若是将其装订为书籍，则平铺这些数据达成的面积将是现在美国国土的12倍，可以说人们所产生的数据已经呈现出爆炸增长的态势，这种大数据直接造成了对于信息失衡的突破。

伴随数据价值的增长，在数据基础上的业务能够带来全业务种类的扩展，人们发展大了一个全新的数据时代，而这已经成为了金融发展的坚强后盾，成为后者成长的不竭动力。

从再生与否的角度来看，数据资源是可以再生的，并非像一些资源一样具备消耗性的特征，这些数据能不断的被利用开发，大量的数据开发就像矿产资源的勘探一般，能够转化为一种宝贵的具备高度价值的资源，并产生产出。

在互联网企业之间存在的竞争正在升级到数据层面，它们的竞争更多的集中在数据资源层面，从挖掘、开采以及加工等等方面利用数据资源、开发其资源能力，阿里巴巴为例，目前该公司就设立CDO职位，也就是首席数据官，同样腾讯也存在此类的战略铺展。

（二）云计算

谷歌是提出云计算理念的第一家公司，这种计算方式区别于单个计算，借助诸多的PC端展开大规模计算的一种技术手段，所谓的云的理念，实际上就如自然界当中汇集各地各处的水汽，凝结成为云彩一样的理解，这个云形成需要一个自然汇集的过程，而天空的云转化为地上的水等等就会再次进行分散等，与此类同，网络当中有着大量的数据，产生自千千万万的PC端，产生一个大数据“云”，终端在功能性应用软件的协助下全面运用网络数据资源，满足个人的服务诉求，这可以说可以看成一个大规模提炼资源的过程，就个体的计算机来说，不管功能多厉害也不能达到这一效能，而在云网络技术条件的帮助下，大量的PC终端协作下产生集群效应，这就可能会产生其预想的效果。

可以说互联网这种云端资源是非常宝贵的资源，只要客户存在诉求，就一定会存在这些数据信息，俨然犹如图书馆的存在，只需要一套合适的检索体系，就能够搜寻大量的数据信息，而没有这一系统的扶助，则就不可能找到想要寻找的数据资料，当下搜索引擎的一些功能已经可以进行精准搜索，而这些功能的完善，也帮助实现更加个性化的诉求。

云计算属于互联网生产手段，代表强大的互联网力量，一旦出现相关消费数据，就可能给互联网提供宝贵的生产数据，而消费就代表着生产，生产就会产生消费行为，每一次的点击、浏览等等都会汇入行为数据库当中，而这些行为虽然单个看起来没有价值但是汇总统计之后，就可能产生更加具备价值的产出，在这种环境下，人们就会进入到宏伟工程当中，人们虽然不会因此获得收益，但却不断的为这一数据库提供信息录入，相比起一些付薪的劳动来说，这些反而会更加的便宜、便捷，更能够得到更加完备的数据资料。

从阿里小贷出现到现在总共发展不到两年的时间而已，就已经有13万客户的贷款，并整体的规模达到了260元人民币，不良贷款仅仅在0.72%而已，这些对于一些传统银行来说几乎不可能实现，对于阿里巴巴来说，系统生成的交易记录以及用户的评价记录等等就代表传统银行不能也不可能具备的征信系统，阿里小贷却能够利用这一数据将其进行深入的挖掘整理，确定用户的等级，而用户提供的数据数量越是庞大，其信用评定就会越准确化，这可以说完全能够帮助云计算系统展开自我管理以及维护工作，所以用户的信用数据库获得成本基本都是零的水准。

在云计算的帮助下，大数据正在依托互联网技术影响小到个人，大到企业的诉求，极大的影响到金融业的发展，大数据的影响下，信息更加的透明化，交易效率大大提升，成本被极大的压缩，整体的运行效率提升，而抵押带环的传统模式正在受到来自信用贷款的冲击，大数据以及云计算等等为其提供强大的后援支撑，大大突破地域限制因素，让整个的网络化、社区化的特点明朗化，构建起熟人社会网络体系，借助数据信息的筛选等等，了解个人、企业的信用状况，掌握重要的价值因素，互联网的信息收集以及监控等等持续动态的更新当中，银行的线下审核往往仅仅是借助客户经理获得必须的一些资料，相关数据信息存在出入，不准确，所以对比来看，明显前者更加具备优势。

（三）移动互联网

到2014年，中国已经实现联网20周年，这20年的时间里，互联网在中国的发展可谓迅猛，人们的生活方式发生了极大的变革，当下国内的网民数量已经突破六亿人之多，而手机网民也达到了五亿人，国内一些互联网企业成为世界规模的互联网公司，在全球最大的前15位社交网络当中，中国就占到了六个之多，就电子商务而言，2012年其交易额度突破了八万亿元人民币，达到了全国GDP总量的将近两成。

到2014年年初，统计数据显示手机用户已经突破了12亿人，达到总人口92%的比重，结合数据统计分析，消费者平均每15个月就换装新的手机，并且智能机的数量越来越多，到2011年，PC端上网数量有三亿人之多，而移动手机客户端上网的则有将近死一人之多，这说明国内正在迎来一个移动互联网时代，移动端迅猛发展已经成为时下大的潮流，并且这种特点正在逐步的强化，PC端的数量会逐渐的降低，就其原因来说，摩根士丹结合大数据现实，目前国内的手机网络用户有可能在接下来的四年时间内突破六亿人关口，但是实际的增速更快，仅仅两年多一点就已经到了五亿人。

国内知名社交平台微信诞生自2011年年初，仅仅三年的时间用户就已经突破了五亿人之多，可以说其数量的增长已经达到了前所未有的速度，可以说这是移动互联网时代独有的现象。

历史上功能性的手机基本上都是通话工具的角色定位，一旦手机智能化水平提升，则手机就会一举跃升为移动客户终端，能够确保24小时对接相关服务，而这样就能够让手机更加功能强大，考虑到APP服务以及应用持续升级，因此功能会逐渐增强，互联网从静止一跃成为移动的网络，也因此互联网跟随者用户进入社会的各个角落，这就好像万能工具一般，能够提供给公户全流程服务，人们在选择APP服务的过程当中，其使用的频率是非常之高的，这些被选中的APP一定是更加温和客户习惯的，也必定满足用户的诉求，照顾到用户的利益需要，设计上更加强调人性化的色彩，而针对APP的演变也将会继续发展下去。

（四）开放式平台

目前像脸书、苹果之类的网络平台已经取得了极大地成功，而国内的互联网企业也在这一大背景下纷纷进入，目前国内各个电商、网络平台都在国内市场跃跃欲试，开放

的平台突破了纯粹业务的界限，目前可以说是各自混战的时代。

开放能够最大限度的运用社会大众的力量进入，从而带动平台的自身发展成长，凭他的聚合力正在强化，并且用户、流量等等也在增强，为了聚集更多伙伴加入，就更加需要来自平台的帮助，而这些做好了才有可能转化成为利益的暑促，所以应当制定合适的战略，选择强大的合作、联盟模式，维持稳定的状况，强化平台服务，确保各个伙伴能够充分的释放自身优势，带动整条的产业链条的灵活化，从而营造出适合各方生存发展的平台开放生态圈。

五．对我国互联网金融的发展建议

（一）加强政策支持力度

互联网金融具备明显的大众化、成本低的特点，其发展空间极大，目前国内的地方政府在自身优势的背景下，获得了极大的发展空间，当下地方政府借助优势资源的支持，大量的制定出台互联网产业发展的政策文件职称，为了带动互联网金融产业的增长，这些政策能够提供极大的推动力，不过仅仅是这些政策的支持还是很不足的，传统的金融以及监管体制下目前已经远远跟不上互联网金融产业的发展趋势，对此本文一处如下对策建议。

首先，互联网金融产业相关政策文件的额制定应当升级到过年层面，互联网金融对于国内经济以及社会发展变动所产生的影响力是非同小可的，必须在国家层面对于互联网金融产业的发展制定出台相关的长远角度的规划政策文件等等，才能带动互联网金融产业的全方位发展，唯有如此才能够真正的带动行业的全面发展，消除其障碍。

其次，互联网金融产业目前还是新型产业的划属，在人才方面应当注重跟进，关注人才培训，组织交流访问以及考察等等，各个院校应当从整体上把握整体产业发展的潮流，从各个专业的角度组织展开交叉教学工作，培养起专业性更高的人才队伍，在互联网金融上面强化在人才领域的支持，强化国际间的交流，开展人才引进以及派出等等工作。

最后，积极的推动传统金融行业的改造，推动产业转型，带动传统金融业顺应当下的互联网金融行业发展潮流，这一点需要从国家层面展开，改革金融机构组织体系，顺应配合互联网发展潮流，积极的引导两者互通共生，两者协力共同推动该产业的升级转型。

（二）加强体制机制和法规制度建设

首先，应当强化互联网金融立法方面的努力，当下还没有专门针对互联网金融设计的法律法规出台，所以应当尽可能的完善法律法规的额相关要求，界定互联网金融，规范其业务的展开流程、范围等等，明确权利义务。

其次，应当完善针对消费者权益保护的服务，确保金融消费者服务的权限能够切实

做出保护，一要构建起信息咨询中心，给互联网金融的参与人员一个获得业务、产品等等信息查询获取的窗口，二要构建起信息保护的制度体系，强化个人信息防护，确保不受侵犯，三构建完善的投诉制度体系，构建起金融消费上面的畅通渠道，组建起投诉平台，组建全国性的权益保护制度体系，创设平台支撑。

再次，应当修整原有的法规制度等等，对于一些以往合理但当下存在矛盾的规整等等做出及时的调整，十八大上层明确提到要落实互联网金融的发展，突破金融垄断，突破转入上面设定的障碍，积极的打开面向民间力量的窗口，争取获得同等、共同的竞争地位，推动其发展。

最后，当下地方政府的一些互联网金融产业，更多的是关注行业发展的护驾，没有足够的风险防护观念以及意识等等，部分的地方政策上面似然有一些触及到这些方面，但是还没有出台更加详细的措施，多疑在接下来制定这方面政策文件的时候，应当突出制定风险防范的政策、制度体系等等，突出风险管控，确保互联网金融服务能够继续前进。

（三）制定统一行业标准规范

首先，组建行业标准，确定出适用整个的互联网金融产业的行业标准，相关的行业协会应当突出研究金融行业继续成长的规律，结合具体状况以及目前的惯例，确定整个的行业发展，带动技术标准发展完善，引导金融行业向上发展。

其次，应当积极点额完善行业内征信体系，落实人民银行制定的该领域相关规定，确保其运转正常。

再次，带动实名制发展，确保互联网金融产业能严格的进行准入登记，对于参与者应当实施实名制的制度，一要强化互联网金融的登记管理工作，落实主体监管，构建起风险管控的机制制度，二要积极推动针对互联网金融参与者的身份、视频以及网站认证等等，确保相关信息不会出现差池。

最后，构建起更加完善的安全防护体系，强化防火墙技术手段，组建网络安全职称，借助完善的物理安全策略、安全接口以及防火墙等等技术组建完善的网络技术支撑体系。

（四）谨防过度泡沬化

互联网金融归根到底就在于为实体经济提供支撑，不过并不是完全的要替代实体经济的发展，因此应当留下空间让实体经济继续繁荣发展，不可以对互联网金融不加限制的任意发展，互联网金融应当有强大的资源支撑，投入资金支持，并开发相关技术平台，就实际运行来看，以往就出现过不少的企业会选择盲目的投入互联网金融当中，一些企业本身的流动资金十分的匮乏并且几乎没有风险管控的能力，这往往会造成投资者巨大的损失，影响产业的发展。

要知道虚拟状态的经济以及资本事实上也是双刃剑，如果能够很好的加以利用，则可能产生的效果就会很好，可能有助于降低业内的风险以及成本等等，推动资源的优化，带动经济运行的健康发展，提升其所产生的效益，考虑到虚拟经济以及资本的发展具备相当程度的独立性色彩，所以可能会与实体经济存在出入，发展有所差别，在这个互联网金融时代行业的竞争越来越强，部分企业为求得发展可能会选择模式风险，单纯的追求扩张发展，造成大量的高风险金融衍生品出现，抬高资本虚拟化的程度，也造成极为严峻的后果，若在这种情况下，国家不能及时的介入，并施加影响，就很有可能造成严重的泡沫经济的后果，引发严峻的金融危机后果，甚至还会对实体经济造成伤害，这是因为企业为求利润会选择放弃或者搁置实体经济的发展，反倒对国家产生伤害，这样的结果会造成经济以及整治等等各个领域的恶果，互联网企业往往会借助投资资本的优势，依靠技术支撑，依托金融工具，影响到整个国家乃至于地区的经济状况，影响到金融市场的稳定发展，造成经济的灾难性损失，所以，应当强化警惕、营造风险观念，注意投机资本的流动，制定一些预防手段以及对策等等。

发展互联网金融的过程当中，可以将其定位为利用虚拟资本助力国家建设，但应也有清醒的认识注意避免这个过程当中可能产生的投机行为，避免出现资本膨胀的现象，规避投机资本的进入，尽可能的降低可能对国家、社会以及市场造成的消极影响。

总结

总的来说，互联网金融应当是在当下互联网技术以及金融产业两者结合的产出，而2013年则是国内互联网金融的元年，依托互联网技术带来的全新思维以及技术支撑，越来越多的网民享受到来自普惠金融的便利，本文的研究主要着手互联网金融的概念、模式等等几个角度，对于当下的互联网金融产业发展的状况展开分析研究，寻找对其发展产生影响的因素，在此基础上提出针对性的对策，希望本文的研究能够对于未来互联网金融产业的成长产生一定的积极影响。

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金融专业毕业论文选题(题目)

第一部分 1银行盈余管理问题研究 2财政分权与上市公司避税行为的分析 3基于MM模型的税收效应分析 4上市公司股权激励效应的实证究＿基于资本税收效应的分析5税收对资本结构的影响 6我国上市银行的市场结构与绩效的研究 7从上市公司分配方案看我国股利政策的特点 8股利政策与我国上市公司收益的实证研究 9技术指标在我国证券市场运用的实证研究 10累积投票制度与分类表决制度的比较 11论我国证券民事赔偿中的投资者利益保护 12市盈率、成长性与公司股票价格/现金流量与股票价格 13形式审查与实质审查——中美两国发行制度的比较研究 14中国上市公司成长性分析 15对我国寿险公司竞争能力的实证研究 16社会养老保险的国际模式比较及其对我国的启示 17我国财产保险公司偿付能力影响因素的实证分析 18我国人身保险市场集中度的实证研究及预测 19我国寿险公司资本结构影响因素的实证分析 20股指的变化对人身保险需求的影响分析 第二部分 1上市商业银行治理结构与经营绩效关系研究 2上市银行高管薪酬影响因素研究 3小微企业融资问题研究 4小微企业融资问题研究 5银行信贷与地区经济发展的关系研究：浙江案例 6股指期货成交量和持仓量对中国股市波动的影响 7利率波动对股价的影响研究 8农产品期货的周期性研究 9金融消费者权益保护研究 10上市保险公司社会责任研究 11上市证券公司税收负担研究 12社会保障资金运作绩效研究 13基于copula技术的金融相依性分析研究 14基于分位点回归的VaR度量方法 15基于神经网络的个人信用评分研究

16融资性担保公司与银行合作问题研究 17我国存款保险制度建立的问题分析 18人民币实际汇率预测：基于STAR模型 1银行理财产品的收益率影响因素 2中国跨境资本流动周期及影响因素分析 3中国银行业理财产品结构的分析 4实际汇率对产业结构升级的影响 5实际有效汇率波动对产业结构的影响：基于东亚各国数据 6实际有效汇率波动对就业结构和产业结构的影响 7相对劳动生产率对实际汇率影响分析: 基于东亚各国数据 8人民币利率市场化对国际资本流入的研究 9危机以来人民币国际化的新进展研究 10危机以来中国货币政策对“保增长、促就业”的效果研究 11我国2001-2006年通货膨胀产生的原因研究 12我国影子银行存在的问题及对策研究 13中国国际资本输出对国内经济的影响 14中国利率市场化的经济效应分析 15我国P2P网贷平台借款人行为分析：以拍拍贷网贷为例 16我国财政政策与货币政策的组合优化问题研究——基于XX政策目标 17我国居民家庭金融资产选择行为研究 18企业资本结构动态调整机制研究 19商业银行公司治理问题研究 20上市公司现金持有问题研究 第三部分 1互联网背景下的保险业发展研究 2互联网背景下的保险业发展研究 3互联网金融背景下的保险业发展研究 4基于老龄化的中国社会医疗保险研究 5基于老龄化的中国社会医疗保险研究 6人民币升值具有J曲线效应？ 7劳动收入占比与通货膨胀的互动机制研究 8马歇尔-勒纳条件在中国成立吗 9全球供应竞争下人民币汇率对出口价格的传递效应 10“金融脱媒”背景下中国商业银行面临的挑战及其应对 11对外直接投资区位选择的中韩比较 12国际收支失衡及其调节的中德比较 13韩国对外直接投资产业选择研究 14私人银行现状的中外对比 15我国对外直接投资的区位选择因素分析 16浙江对外直接投资结构演变及影响因素分析

金融学专业毕业论文范文

金融学专业毕业论文 论文题目浅析我国商业银行个人房贷业务的风险范防与控制 学生姓名 学号 指导教师 专业金融学 年级 学校

浙江广播电视大学毕业设计(论文) 诚信承诺书 本人慎重承诺和声明：所撰写的《浅析我国商业银行个人房贷业务的风险范防与控制》是在指导老师的指导下自主完成，文中所有引文或引用数据、图表均已注解说明来源，本人愿意为由此引起的后果承担责任。 本毕业设计(论文)的研究成果归学校所有。 学生(签名)：*** 2008年 11 月 20 日

目录 目录： (1) 摘要： (2) 关键词： (2) 引言 (3) 1．正确认识我国商业银行个人房贷业务存在的风险 (1) 1．1信用风险，不良违约增加，投资用途贷款潜藏较大风险 (2) 1．2流动性风险，个人房贷引发的银行整体流动性风险并不明显，但局部值得关注 (2) 1．3操作风险，普遍存在，应引起银行高度关注 (2) 1．4利率风险，关注加息影响转化为借款人的信用风险错误！未定义书签。 1．5市场风险，谨防集体非理性行为................ 错误！未定义书签。 1．6政策风险，关注国内的经济走向与宏观调控方向.. 错误！未定义书签。 1. 7认识个人房贷业务发展的不同阶段与各种风险之间的联系 (6) 2．对症下药，防范和控制我国商业银行个人房贷业务风险 (3) 2．1加大金融改革，稳妥引进新的金融商品。 (3) 2．2推进资产证券化市场的发展 (3) 2．3强化内控制度建设 (4) 2．4推广全面实施个人住房贷款保证保险制度 (4) 2．5改善银行贷款结构 (4) 2．6加强对房产开发商的调查...................... 错误！未定义书签。 2．7完善个人信用征询系统的信息容量.............. 错误！未定义书签。 2．8改进对购房借款人还款能力的评估方式.......... 错误！未定义书签。 2．9严格银行的贷前审查和逾期贷款催收............ 错误！未定义书签。参考资料：.. (9)

毕业实习报告3000字范文三篇

毕业实习报告3000字范文三篇 篇一 从我踏进实习单位的那一刻起，我就知道我将经历一段特殊的不平凡的并且充满收获的人生旅程，那旅程必定在我的生命中写下浓墨重彩的一笔，必定会在我的生命中留下绚烂多彩的回忆，必定会给我带来生命中无与伦比的财富。 一、实习目的 毕业实习是我们大学期间的最后一门课程，不知不觉我们的大学时光就要结束了，在这个时候，我们非常希望通过实践来检验自己掌握的知识的正确性。在这个时候，我来到xx科技股份有限公司在这里进行我的毕业实习。 二、实习内容及过程 为了到达毕业实习的预期目的。在学校与社会这个承前启后的实习环节，我们对自己、对工作有了更详细的认识和客观的评价。在整个的实习工程中，我总共做了以下的一些工作，同时自己的能力也得到了相应的提高。 ⑴工作能力。在实习过程中，积极肯干，虚心好学、工作认真负责，胜任单位所交给我的工作，并提出一些合理化建议，多做实际工作，为企业的效益和开展做出奉献。 2.实习方式。在实习单位，师傅指导我的日常实习，以双重身份完成学习与工作两重任务。向单位员工一样上下班，完成单位工作；

又以学生身份虚心学习，努力汲取实践知识。 3.实习收获。主要有四个方面。一是通过直接参与企业的运作过程，学到了实践知识，同时进一步加深了对理论知识的理解，使理论与实践知识都有所提高，圆满地完成了教学的实践任务。二是提高了实际工作能力，为就业和将来的工作获得了一些宝贵的实践经验。三是在实习单位受到认可并促成就业。四是为毕业论文积累了素材和资料。 三、实习总结归纳及领会 在摸索中，为期三个月的顶岗实习结束了。带给了我太多的回忆与反思。我虚心听取教师和同学的意见，尽我的努力认真做好每一件事。我很庆幸我和同事们的关系很和谐。同时我在实习中也发现自己很多的不足。这次实习对我的社会经验、人际关系也有很大的帮助。 在短短的三个月里，我学到了很多东西。这比在学校这么长的时间里学到的更精彩、更丰富。但同时也让我感到自己以前学习得不够认真等一些问习题，这次实习使我加深了对会计工作的认识和了解，进一步稳固与开展了专业理论知识，培养了独立从事会计工作的能力，坚决了我从事会计工作的理念。 我希望我们学院以后能多与相关行业联络并和他们建立长期的关系有利于开展一系列的合作。总之，要给我们实践的时机，我会在接下来的时间里认真总结归纳，为将自己塑造成一个符合时代要求的会计工作人员而不懈努力！ 我知道“万事有利必有弊”的道理，也知道“多行不义必自毙”。

互联网金融发展 开题报告

开题报告 论文题目： 浅析中国互联网金融的现状及发展 研究背景： 近年来，随着互联网技术和电子商务的快速发展，互联网技术全面渗透到了金融业，极大地降低了金融交易的时间和成本，扩大了服务的边界和市场。互联网金融的优点备受青睐，成为人们不可或缺的工具与支付方法。互联网将促使金融业迈向一个全新的时代。对中国互联网金融的现状及发展进行研究有利于针对现状提出有针对性的改革措施。 研究内容： 本文首先将介绍互联网金融的概念、特点及发展意义，然后在分析我国目前互联网金融发展现状的基础上，提出推动我国互联网金融发展的对策建议。 研究意义： 通过分析国内互联网金融的发展现状，能更好的有针对性的提出我国互联网金融发展的措施。以期推动我国互联网金融高效、有序发展。国内外研究现状： 由于互联网金融的概念几乎完全山商业实践得来，目前研究多集中在对于丑联网金融的具体模式上，较少对该课题的系统研究。 互联网金融这一概念首先由谢平（2012)提出，他在《互联网金

融模式研究》中率先提出了互联网金融的概念，并对其内涵和外延进行了阐述，指出互联网金融是不同于商业银行和资本市场的“第三种”融资模式。对于互联网金融的儿种模式，电子支付方面，李尤（2006)系统分析了电子商务中的几种支付方式及其发展前景。王利锋（2010)着重研究了第三方支付的发展，实证分析了第三方支付对于宏观经济的影响。杨彪、李冀申（2012)针对第三方支付独特的风险机理，探讨将其纳入宏观审慎监管框架的理论依据，并借鉴欧美经验提出监管对策。杨旻菲（2012)对阿里信贷业务进行了SWOT分析，指出阿里金融信贷业务的优势在于其在贷款形式的创新，并依托电子风控体系与电商平台、支付平台有机结合。孙之涵（2010)对国内外七家P2P 小额信贷网站做了描述、分析，针对网站运营及发展的机遇和风险提出合理化对策建议。 本文的创新之处： （1）研究对象新。互联网金融作为最新发展的商业模式，现有的研究多为对其各种零散模式进行分析，而缺乏对互联网金融这一业态整体的分析。 （2）归纳方法新。本文讲结合现有的资料，运用理论联系实际的方法对互联网金融业的发展现状进行分析总结。避免了研究中过于理论、缺乏实际。 参考文献： [1] 谢平互联网金融模式研究[D].中国金融四十人论坛课题，2012. [2] 李尤我国电子商务环境中的电子支付方式比较分析[J].企业技术

精选239个关于互联网金融论文题目

精选239个关于互联网金融论文题目 毕业每位学生都要写毕业论文，在写作过程中与遇到很多不同的问题，整站能够解决学生在论文写作过程中遇到的所有问题，里面包含了论文选题、正文写作、写作技巧、反抄袭检测等等，本篇文章主要针对互联网金融论文选题提供了239个优秀题目，给学生参考。 1、余额宝现状及发展对策分析 2、“互联网垣”经济的政府服务模式探讨 3、政策性保险对“互联网+金融”影响测度研究--基于多维信息不对称的视角 4、浅议互联网金融对会计发展的影响 5、大学生分期市场成长与问题浅析 6、对互联网金融与电子商务、网络安全市场关联性的研究 7、上海交大互联网金融俱乐部成立 8、互联网金融风险管理策略分析 9、汽车金融将成未来新的增长点 10、互联网金融研究文献的知识图谱分析 11、新一轮产业与科技革命带来哪些新挑战 12、以“极致”思维推进互联网金融创新 13、守住风险底线把握发展机遇--专家学者谈互联网金融创新与行业发展 14、中国P2P网络借贷利率波动研究

15、中国互联网金融领先世界美媒:应用范围远超美国 16、互联网消费风起 17、腾邦国际:业绩增速符合预期 18、基于国际经验对我国互联网金融监管的探讨 19、超50位银行高管离职大佬们去哪了 20、网络行为金融大数据与中国证券市场的相关性研究 21、云南省工行荣获云南金融百姓口碑榜多项大奖 22、杨定平:雅堂要做家具业的京东! 23、深圳电信互联网化道路的探索--市场超细分,跨界微营销,转型新突破 24、浅谈对“互联网金融”的看法 25、互联网金融对利率市场化推动的研究 26、我国互联网金融发展的现状与问题分析 27、用互联网金融吸引国外小额投资的可行性研究 28、互联网金融冲击下传统网上银行的机遇与挑战 29、虞咏峰:让人人都做“巴菲特” 30、杨恒:用阿里基因打造麦子金服 31、大数据时代下券商的转型策略 32、互联网时代背景下我国民间金融的发展分析 33、浅谈互联网金融企业的社会责任 34、大数据技术在银行业务中的应用 35、商业银行人力资源流失的原因与对策分析

金融专业毕业论文

金融专业毕业论文 Prepared on 24 November 2020

金融学专业毕业论文 论文题目浅析我国商业银行个人房贷业务的风险范防与控制 学生姓名 学号 指导教师 专业金融学 年级 学校 浙江广播电视大学毕业设计(论文) 诚信承诺书 本人慎重承诺和声明：所撰写的《浅析我国商业银行个人房贷业务的风险范防与控制》是在指导老师的指导下自主完成，文中所有引文或引用数据、图表均已注解说明来源，本人愿意为由此引起的后果承担责任。 本毕业设计(论文)的研究成果归学校所有。 学生(签名)： 2015年11 月20 日

目录 目录： (1) 1. 7认识个人房贷业务发展的不同阶段与各种风险之间的联系 (6) 9 [摘要]本文对引起国外金融危机的个人房贷业务加以关注，分析和阐述了我国商业银行个人住房贷款潜在的各种风险类型、形成原因、表现形式进行了客观的分析，并从政策、市场、银行、个人等方面探讨了防范、控制风险的处理措施和对策。 [关键词]金融危机、个人房贷、风险防范及控制 引言 今年以来，受欧美金融危机影响，国外金融市场异常动荡，金融机构的抗风险压力加大。同时这场风波对于国内的金融机构具有很好的警示作用，国内的银行类金融机构由于监管层的严格监管，限制混业经营，没有大范围参与创新类金融衍生品投资而避免了这场金融危机，但对前几年因业务膨胀而潜伏的各类风险不容忽视，特别是高速增长的个人房贷业务，截止2007年末，我国主要金融机构的个人住房贷款的余额已经达到了27000亿元，同比增长％，高于同期全国各

项贷款增速个百分点，监测分析个人住房贷款风险很有必要，如何范防风险、 控制风险已成为当下紧迫的课题。 金融危机本质上是不良贷款导致的流动性不足，而不良贷款的根源可能泡沫经济，也可能是所投资的项目盲目建设严重、效率低下和行业竞争过度、产品供大于求、无竞争力。追究泡沫经济的起源，跟银行的利益诱惑、放贷冲动不无联系。就我国而言，银行储蓄存款众多，中间业务收费占比过小，利益最大化的要求只能寄希望于放贷产生的利差。特别是1998年以来,随着住房实物分配制度的取消和按揭政策的实施,商品房市场蓬勃发展，相应带来的个人住房贷款发展迅猛，它已成为商业银行一项重要的利润来源。相对于企业贷款,个人住房贷款风险较小,安全性较高,但这并不意味着其完全没有风险。特别是经过近十年的房价上升，房价泡沫已经显现，作为抵押品的房产估值也需要重新定价。今年以来，屡见新闻媒体报道，各地的房地产市场出现房价滞涨，交易量锐减，局部大中城市，房价出现持续下跌，个人住房贷款按揭户出现违约上升，断供增加······这些现实都在提示银行管理者，不存在“无风险”的业务，审时度势，客观、理性看待我国商业银行的个人房贷业务存在的风险，有助于我们提高风险意识，有的放矢， 做好风险防范和控制。 1．正确认识我国商业银行个人房贷业务存在的风险 按照金融学有关理论，风险就是指某种资产的实际收益与预期收益发生偏离的可能性或概率。由于个人房贷持续期较长（最长30年），在理论上其实际收益与预期收益发生偏离的可能性更大。一般而言，个人房贷业务会存在以下风险：（一）信用风险，即借款人在还款期内由于失业或者收入锐减而不能按期足额偿还月供的情况；（二）流动性风险，由于银行资金过度集中投放于期限较长的个人房贷业务，造成商业银行面临流动性不足的情况；（三）操作风险，由于存在不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件而给商业银行造成损失的情况；（四）利率风险，由于利率的变化而使商业银行遭受损失的情况；（五）市场风险，由于整个房地产市场大幅下降，房产价格贬值造成银行损失的情况；（六）政策风险，由于有关房地产市场或个人房贷业务相关政策的出台而使商业银行的个人房贷业务受到影响的情况。 在我国，商业银行的个人房贷业务在以上所列风险方面具体表现存在以下几个特点： 信用风险，不良违约增加，投资用途贷款潜藏较大风险 目前我国的个人信息管理状况，使得商业银行很难进行准确的风险判断。一方面，国外的金融危机已经逐步影响到我国的实体经济，进而引起借款人在工作、收入等因素的不良变化，导致不能按期或无力偿还银行贷款记录增加，有可

金融专业毕业实习报告标准范本

编号：QC/RE-KA7884 金融专业毕业实习报告标准范本 The new situation in operation, especially the emergency, makes the information open and transparent by reporting the details, and then forms a closer cooperative relationship. （工作汇报示范文本） 编订：________________________ 审批：________________________ 工作单位：________________________

金融专业毕业实习报告标准范本 使用指南：本报告文件适合在为规范管理，让所有人员增强自身的执行力，避免自身发展与集体的工作规划相违背，按固定模式形成日常报告进行上交最终实现及时更新进度，快速掌握所需了解情况的效果。文件可用word任意修改，可根据自己的情况编辑。 我叫***，做为一名金融专业的学生，我此次选择了**银行做为实习单位，此次实习的目的在于通过xx银行的实习工作，充分掌握银行业务的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等，为今后的工作奠定基础。我此次实习的岗位是银行大堂经理及综合柜员。而此次实习过程主要包括以下2个阶段： 一、培训阶段 (1)通过培训了解单位基本情况和机构设置，人员配备，企业文化和营业网点安全保卫等。

(2)学习掌握人民币的基本方法，鉴别钞票真伪的主要方法和数钞的基本技巧及零售业务技能操作的训练。学习银行卡及基本知识。 (3)学习银行的基本业务流程，主要包括以下方面：银行的储蓄业务如定活期一本通存款、整存整取、定活两便、教育储蓄等。银行的对公业务，如受理现金支票，转账支票，签发银行汇票等。银行的信用卡业务，如贷记卡、准贷记卡的开户、销户、现金存取等;联行业务;贷款业务等。 (3)学习银行会计核算方法，科目设置与账户设置，记账方法的确定等。区别与比较银行会计科目账户与企业的异同。

毕业实习报告3000字模板范文

毕业实习报告3000字模板范文 一、实习目的 这次实习是我们毕业前的一次综合性实习。本次实习为了拓展我 们的知识面，扩大与社会的接触面，增加我们在社会竞争中的经验， 锻炼和提升我们的水平，以便在以后毕业后能真真正正走入社会，能 够适合国内外的经济形势的变化，并且能够在生活和工作中很好地处 理各方面的问题，学校允许我们根据自己所学的知识及兴趣爱好寻找 单位实习，进一步使用所学知识分析和解决实际专业问题，提升我们 的实际工作水平，为毕业实习和顶岗实习打下良好的基础。 二、实习前的准备 因为学校允许我们自己寻找实习单位，所以在实习前的一周我们 不停的搜索各方面的信息。还是找不到合适的，感觉找份好工作真的 是不易。就在我们要放弃的时候，看到了川菜府酒楼的招聘信息，因 为我们是实习、短期的，怕老板不用我们，于是抱着试一试的心态去了，没想到何老板实行交谈后，老板很爽快地聘用我们了。在经历过 无数次找工作失败的挫折后，我们自己对自己说，这次一定好好的做。 三、实习的内容 “川菜府酒楼”顾名思义，是饭店。它位于翟营南大街卓达商贸 广场，规模属于中小级，一共三层楼：一楼大厅、二楼卡间、三楼雅间。大厅和卡间可坐客人一到四位，雅间可坐客人八到十四位不等。 而我和小齐(齐华卿)在这做的是服务员，下面就我们的工作内容 和服从的规章制度作简单的介绍：我们和厨师们一样都是上午九点上班，上班后先打扫卫生，然后十点开饭，十一点迎客，下午两点下班 同样也是我们吃饭的时间，下午五点上班，上班后也是打扫卫生迎客，晚上九点吃饭，九点半下班。服务员、传菜生和吧台均属于前厅，厨 师们属于后厨。其中，我们前厅三天一倒班，两人值班，必须有一人 在大厅，不值班的人能够到点就下班，而值班的人得等客人走后才能

金融毕业论文互联网金融对传统银行业的影响分析

金融毕业论文范文 互联网金融对传统银行业的影响分析 一、我国互联网金融的发展[中国-知识-写作网，包过] 近年来，随着网络科技的快速发展，我国互联网刮起了一场互联网金融的发展风暴，而在这场金融风暴中，尤其突出发展的是网络支付和网络借贷两大业务。 1、网络支付。网上的购物便捷性深受大众的欢迎，但是它的安全性问题也同样受到了人们的极大关注。最现实的两大问题是：作为买家，如何保证支付货款之后一定能收到购买的商品?作为卖家，如何保证发货之后一定能收到货物款项?网上购物曾经一度因为这两大现实问题而停滞不前，第三方支付的产生，很好的解决了这两大难题。第三只支付平台的工作原理，以支付宝为例，我们来进行简要的介绍：首先买家在选定想要购买的商品之后，支付货款到支付宝这一中间账户，收到货物后确认收货，这时支付宝这一中间账户才将货款打入卖家账户。经过这样的过程，买卖双方原先的顾虑都可以消除，网上购物的安全性大大提高。 2、网络借贷。贷款难是当前许多中小企业和个人面临的一大难题，而网络借贷的出现在一定程度上缓解了这一困境。网络借贷其实只是提供了一个平台，将民间有放贷意愿的贷款人和有借款意愿的借款人联系起来，达到小额资金融通的目的。现存的网络借贷模式很多，主要有P2P(个人对个人)模式、债权转让模式、网络小贷模式以及第三方担保模式。 二、互联网金融的定义及其特点 目前学术界对于“互联网金融”这一概念还没有统一的定义，在这里，我们将总结前人分析并结合实际情况对互联网金融的定义做简要分析。互联网金融从字面看来就是金融业与互联网技术的结合，目前在我国具体来讲，主要是指第三方支付和互联网融资。 (一)第三方支付 第三方支付机构是一种中介机构，它的主要功能是完成从买家到买家的货币支付过程以及提供信息查询的服务。

应届毕业季2020金融专业毕业论文题目大全

2018年金融专业毕业论文题目大全 1、农村金融对农村经济发展的作用机理及作用效果研究 2、欧盟碳市场相依结构和风险溢出效应对碳排放权价格波动影响研究 3、中国股市流动性风险研究 4、基于我国内需结构失衡的财政货币政策协调配合研究 5、我国上市公司控制权与资本结构关系研究 6、中国货币政策传导机制研究 7、出口退税政策对中国出口及经济增长影响之实证研究 8、我国商业银行资本监管有效性研究 9、中国利率期限结构及应用研究 10、我国上市公司股权融资偏好研究 11、我国国际收支失衡与人民币汇率的调节研究 12、我国上市公司独立董事制度有效性研究 13、货币供应量作为我国货币政策中介目标的探讨 14、人民币均衡汇率与汇率变动的宏观经济效应研究 15、中国农民工养老保险路径选择研究 16、中国平安集团并购深发展银行协同效应分析 17、我国商业银行中间业务的发展研究 18、化妆品行业研究报告 19、万福生科财务造假事件案例分析 20、黄金价格波动与美元、石油价格波动的联动分析 21、基于Logistic模型的商业银行房地产信贷风险研究 22、广义虚拟经济视角下金融创新与经济增长的协同度分析 23、银行同业业务扩张对我国上市商业银行效率影响 24、美国量化宽松政策对中国经济影响的实证研究 25、影子银行对中小企业融资影响研究 26、我国商业银行结构型理财产品风险研究 27、融资融券在我国证券市场的发展现状及问题探讨 28、经济转型下我国农村小额信贷发展问题研究 29、商业银行内部控制问题研究--以M银行为例 30、我国商业银行资产证券化风险管理研究 31、商业银行电子银行业务发展模式与风险管理研究 32、论利率市场化对商业银行的影响及政策建议 33、我国商业银行个人理财产品创新研究 34、我国商业银行流动性风险评价研究 35、我国房地产信托模式研究 36、我国村镇银行存在的问题及对策分析 37、我国商业银行操作风险现状与防范 38、人民币国际化对中国商业银行的影响 39、我国上市公司融资偏好及其影响因素研究 40、商业银行个人理财产品影响因素分析 41、商业银行柜面操作风险管理研究 42、第三方支付平台的定价研究 43、科技金融的融合机制及对策建议

金融学论文范文

安徽大学继续教育学院函授 毕业论文 题目*********************** 系别继续教育学院 年级专业级金融学 学号 姓名 *** 指导教师 完成日期 安徽大学继续教育学院 中国银行业信用卡市场结构研究 摘要 随着中国金融体制改革的不断深化和个人信用制度的逐渐完善，信用卡业务作为银行拓展业务和提高效益的途径和手段，在中国得到了迅猛的发展，但信用卡市场还处于初级阶段，市场规模也相对较小。本文概括介绍了商业银行信用卡业务发展基本情况；通过运用SCP方法对信用卡市场的市场集中度进行测算，得到中国信用卡市场结构为寡头垄断市场结构的结论；并且指出我国商业银行信用卡产品结构“非优化”的表现及其原因。通过借鉴美国商业银行信用卡产品结构的有点和不足，运用结构优化理论 ,提出了我国商业银行信用卡市场结构优化的方向。 关键词：信用卡市场；市场结构；市场集中度；产品差异性；进出壁垒 目录 一、信用卡市场及市场结构相关理论 (1) （一）信用消费理论与信用卡........................................................................1（二）市场结构相关理论 (1) 1、市场结构理论 (1) 2、市场结构的组成与决 定 (1) 3、市场结构的特 征 (2) 4、市场结构与市场营销的关 系 (2)

（三）信用卡市场的基本结构 (3) 1、信用卡市场结构组成 (3) 2、信用卡市场结构决定要素 (3) 3、信用卡市场是典型的双边市场 (3) 二、我国商业银行信用卡产品结构的现状 (3) （一）我国信用卡市场的发展历程 (4) 1、信用卡在我国的发展现状 (4) 2、我国信用卡业务发展的特点 (4) 3、我国信用卡产品结构 (4) （二）我国信用卡市场结构的实证分析 (5) 1、市场集中度 (5) 2、产品的差异性 (5) 3、市场进出壁垒 (6) 三、我国商业银行信用卡市场结构现状及与国外市场的比较 (6) （一）我国信用卡市场当前状况 (6) 1、信用卡市场结构非优化的市场因素 (6) 2、信用卡市场结构非优化的银行因素 (7) （二）与美国信用卡市场结构的比较 (7) 1、美国信用卡市场结构 (7) 2、中国信用卡市场需要借鉴部分 (8) 四、我国商业银行信用市场结构发展趋势及优化措施 (8) （一）我国商业银行信用卡市场的发展趋势 (8) 1、中国信用卡市场的规模将实现实质性扩张 (9) 2、中国信用卡市场将由寡头垄断结构逐渐向垄断竞争结构发展 (9) 3、中国信用卡市场的交易结构和收入结构将不断趋于合理 (9) (二)对我国信用卡市场结构优化的建议 (9) 1、降低政策性壁垒 (9) 2、注重产品差异化，适应客户需求 (9) 3、积极推进银行改革………………………………………………………………… 10 4、完善差异化市场营销……………………………………………………………… 10 五、结束语...................................................................................................10主要参考文献 (11)

金融专业的毕业论文优秀范文

金融专业的毕业论文优秀范文 浅谈全面营改增对金融业的影响及对策 从2021年5月1日起，我国全面实施营改增税收政策。随着适用范围的扩大，金融 行业也纳入其中。对于金融行业来说，这是一个调整自我，完成改革，实现发展的重要契机。长远来看，营改增能够降低金融企业的税负，为其发展提供新的动力。本文主要分析 营改增对我国金融业的影响及应对对策。 一、营改增 1.概念 营改增即营业税改征增值税，是指以前缴纳营业税的应税项目改成缴纳增值税，增值 税只对产品或者服务的增值部分纳税。这一做法可以减少重复征税，减轻税负，深化我国 财税体制改革，为市场的发展提供新的动能。 2.意义 对于金融业来说，营改增具有重要意义和积极作用。传统的营业税存在重复纳税问题，在一定程度上制约了我国金融业的发展。尤其是2021年，我国加入世界贸易组织，传统 的征税模式更加难以满足金融行业发展的需要。 相较于营业税，增值税具有诸多优势。首先，它以流转过程中产生的增值额为计税依据，不会因流转环节多而重复征税、增加企业的税负;其次，增值税是按照能力负税的税 收原则对企业征收税负，能最大程度的保证公平，不会对经济主体差别对待。 对于金融行业来说，增值税更加符合其发展需要。这主要是因为我国金融行业经营的 业务十分复杂，生产服务的性质更加明显。以银行业来说，就具有贷款业务、中间业务、 差价业务等。因而重复征税的几率相较于其他行业更大。而征增值税恰好能够规避重复征 税问题，有利于金融业健康、良好的发展。 二、全面营改增对金融业的影响 1.对税负的影响 全面营改增后，金融行业的税率发生了变化，由之前的5%营业税变为6%增值税。从 表明数字来看，税率有所增加，实际上金融行业的税负是降低的。 营改增之前，金融企业的营业收入需要征收5%的营业税，并在营业税的基础上计征10%以上的附加税费，再加上25%的企业所得税，这无疑制约了金融企业的发展。从长远角度来看，随着增值税抵扣链条的完善，企业固定资产、不动产的购进都会产生进项税额抵扣，金融业的整体税负会有所下降。

毕业实习报告范文3000字(三篇)

毕业实习报告范文3000字（三篇） |室内设计毕业实习报告 一、实习目的 1、了解室内装潢设计在秦皇岛的市场现状及前景。 2、进一步掌握ps, 3dmax cad等设计软件的运用，了解家装材料及施工工艺。 3、尝试把学校里学习的室内设计相关理论运用到实习过程中。 4、初探做好室内设计师的方法，熟悉室内设计的方法和程序步骤。 5、培养人际交往与社交能力，为成为室内设计师作准备。 二、实习单位综合概述 秦皇岛万家灯火装饰工程有限公司，是一家集家居设计装饰、工装设计装潢、绿化园艺工程、家居产品设计生产、装饰科研于一体的大型装饰公司。坚持以现代、时尚、亲和的定位塑造国际化的品牌形象，致力于为消费者提供高品质的设计、施工、产品和服务。 三、实习内容及进度 首先需要了解室内设计的程序步骤： 1、设计准备阶段 设计准备阶段主要是接受委托任务书，签订合同，或者根据标书要求参加投标；明确设计期限并制定设计计划进度安排，考虑各有关工种的配合与协调。 明确设计任务和要求，如室内设计任务的使用性质、功能特点、设计规模、等级标准、总造价，根据任务的使用性质所需创造的室内环境氛围、文化内涵或艺术风格等；熟悉设计有关的规范和定额标准，收集分析必要的资料和信息，包括对现场的调查踏勘以及对同类型实例的参观等；在签订合同或制定投标文件时，还包括设计进度安排，设计费率标准, 即室内设计收取业主设计费占室内装饰总投入资金的百分比。 2、方案设计阶段 方案设计阶段是在设计准备阶段的基础上，进一步收集、分析、运用与设计任务有关的资料与信息，构思立意，进行初步方案设计，深入设计，进行方案的分析与比较。

确定初步设计方案，提供设计文件。室内初步方案的文件通常包括：平面图、室内立面展开图、平顶图或仰视图、室内透视图、室内装饰材料实样版面、设计意图说明和造价概算、初步设计方案需经审定后，方可进行施工图设计。 3、施工图设计阶段 施工图设计阶段需要补充施工所必要的有关平面布置、室内立面和平顶等图纸，还需包括构造节点详细、细部大样图以及设备管线图，编制施工说明和造价预算。 4、设计实施阶段 设计实施阶段也即是工程的施工阶段。室内工程在施工前，设计人员应向施工单位进行设计意图说明及图纸的技术交底；工程施工期间需按图纸要求核对施工实况，有时还需根据现场实况提出对图纸的局部修改或补充；施工结束时，会同质检部门和建设单位进行工程验收。 其次了解室内设计方法，赵师傅给我讲解了以下三种： 1、大处着眼、细处着手，总体与细部深入推敲 2、从里到外、从外到里，局部与整体协调统一 3、意在笔先或笔意同步，立意与表达并重 经过仔细推敲和在工作中的实际运用，我发现上面三条确实很实用，跟那些经验丰富的设计师交流有听君一席话胜读十年书的感觉。再次掌握了一些设计软件小技巧，提高了软件运用的熟练程度。例如：巧变二维背景为三维场景、时光隧道的制作等。 四、实习体验与心得 结合实习经历我总结出作为室内设计师应具备以下几方面素质: 1、有全面的综合素质：室内设计师除了专业知识和技能外，要不断提升审美能力，要具备广博的知识和阅历，才可能创造出感动人的空间。 2、有敏锐的洞察力：对时尚敏锐的观察能力和预见性是设计师自我培养的一种基本能力，站在一个高度上讲，设计师担负着引导时尚的责任。 3、细致入微的追求：室内设计师所面临的是环境中各个不同的细节，对细节的处理，关系到整个室内空间设计的成败，越是简约的设计，细节越重要，要注意室内外空间角色的互换。

精选239个关于互联网金融论文题目选题参考

精选239个关于互联网金融论文题目选题参考 毕业每位学生都要写毕业论文，在写作过程中与遇到很多不同的问题，学术堂整站能够解决学生在论文写作过程中遇到的所有问题，里面包含了论文选题、正文写作、写作技巧、反抄袭检测等等，本篇文章主要针对互联网金融论文选题提供了239个优秀题目，给学生参考。 1、余额宝现状及发展对策分析 2、“互联网垣”经济的政府服务模式探讨 3、政策性保险对“互联网+金融”影响测度研究--基于多维信息不对称的视角 4、浅议互联网金融对会计发展的影响 5、大学生分期市场成长与问题浅析 6、对互联网金融与电子商务、网络安全市场关联性的研究 7、上海交大互联网金融俱乐部成立 8、互联网金融风险管理策略分析 9、汽车金融将成未来新的增长点 10、互联网金融研究文献的知识图谱分析 11、新一轮产业与科技革命带来哪些新挑战 12、以“极致”思维推进互联网金融创新 13、守住风险底线把握发展机遇--专家学者谈互联网金融创新与行业发展 14、中国P2P网络借贷利率波动研究 15、中国互联网金融领先世界美媒:应用范围远超美国 16、互联网消费风起 17、腾邦国际:业绩增速符合预期 18、基于国际经验对我国互联网金融监管的探讨 19、超50位银行高管离职大佬们去哪了 20、网络行为金融大数据与中国证券市场的相关性研究 21、云南省工行荣获云南金融百姓口碑榜多项大奖 22、杨定平:雅堂要做家具业的京东! 23、深圳电信互联网化道路的探索--市场超细分,跨界微营销,转型新突破 24、浅谈对“互联网金融”的看法 25、互联网金融对利率市场化推动的研究 26、我国互联网金融发展的现状与问题分析 27、用互联网金融吸引国外小额投资的可行性研究 28、互联网金融冲击下传统网上银行的机遇与挑战 29、虞咏峰:让人人都做“巴菲特” 30、杨恒:用阿里基因打造麦子金服 31、大数据时代下券商的转型策略 32、互联网时代背景下我国民间金融的发展分析 33、浅谈互联网金融企业的社会责任 34、大数据技术在银行业务中的应用 35、商业银行人力资源流失的原因与对策分析 36、我国互联网金融的发展与监管 37、论互联网金融企业的信息系统内部控制管理与创新 38、我国互联网金融发展的监管问题与对策 39、未来电子商务的方向 40、2015互联网金融最具颠覆性的四大创新

金融学毕业论文

成人教育学生毕业论文 商业银行不良资产重组问题分析题 所学专业金融学 入学年度 学习地点（函授站） 学生姓名 指导教师 完成日期

毕业论文任务书

摘要 贷款是商业银行的基本业务之一,所有商业银行都要不断地大量发生贷款业务,这就难免发生一定数量的不能按期收回或收不回的贷款。我国商业银行的问题是不良资产过多,如不尽快加以解决,将带来一系列严重后果。 我国商业银行体系内存在着巨额不良资产,这些巨额不良资产降低了资产的盈利性、安全性和流动性,与我国《商业银行法》所规定的经营原则相背离,危及整个银行体系的稳定性,蕴藏着巨大的金融风险。解决我国商业银行的不良资产问题，必须把国际经验教训和商业银行的不良资产现状结合起来，综合运用不良资产重组的各种手段，有针对性地设计国有商业银行不良贷款重组的战略和措施，循序渐进，来逐步化解已经累积的不良资产风险。 关键词：不良资产、特点、难点、重组策略。

Abstract Loans of commercial Banks is one of the basic business, all commercial Banks are to keep a large number of happen loan business, this inevitably occurred a certain number of can't back on schedule or in return of the loan. Our country commercial bank problem is bad assets too much, if not resolved as soon as possible, will lead to a series of serious consequences. Our country commercial bank system exist in huge non-performing assets, these huge non-performing assets to reduce the profitability of assets, safety and liquidity, and our country the commercial bank law of the specified operating principles phase deviation and endanger the stability of the banking system as a whole, containing enormous financial risks. Solve the non-performing assets of commercial Banks in China, must take the international experience and lessons and commercial bank bad assets combine current situation, the integrated use of bad assets reorganization of all kinds of means, in a targeted manner to design the state-owned commercial Banks non-performing loan restructuring strategies and measures, step by step, to gradually resolve has accumulated bad assets risk. Keywords:Non-performing;Assets;characteristics;difficulty;Re structuring and Strategy

2020年金融专业毕业生实习报告范文

金融专业毕业生实习报告范文 本页是最新发布的《金融专业毕业生》的详细范文参考文章，觉得应该跟大家分享，为了方便大家的阅读。 尊敬的老师： 通过在建行的实习工作，我对自己在学校里所学的知识掌握的更加熟练了，我这次实习所涉及的内容，主要是(对公业务)，其他一般了解的有储蓄业务、 ___业务、贷款业务。现将我在实习期间的工作情况汇报如下。 一、会计业务 我对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)主要分为三个步骤，记帐、复核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴与预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对;再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，

就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款人口头对帐后)。转帐支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核。这里需要说明的是一个入帐时间的问题。现金支票以及付款行为本行的转帐支票(如与储蓄所的内部往来，收付双方都是本行开户单位的)都是要直接入帐的。而对于收款人、出票人不在同一家行开户的情况下，如一些委托收款等的转帐支票，经过票据交换后才能入帐，由于县级支行未在当地人民银行开户，在会计账上就反映在“存放系统内款项”科目，而与央行直接接触的省级分行才使用“存放中央银行款项”科目。而我们在学校里学习中比较了解的是后者。还有一些科目如“内部往来”，指会计部与储蓄部的资金划拨，如代企业发工资;“存放系统内款项”，指有隶属关系的下级行存放于上级行的清算备付金、调拨资金、存款准备金等。而我们熟知的是“存放中央银行款项”，则是与中央银行直接往来的省级分行所使用的会计科目。一些数额比较大的款项的支取(一般是大于或等于5万元)要登记大额款项登记表，并且该笔款项的支票也要由会计主管签字后，方可支取。 “一天之际在于晨”，会计部门也是如此。负责记帐的会计每天早上的工作就是对昨天的帐务核对，如打印工前准备，科目日结单，日总帐表，对昨日发生的所有业务的记帐凭证进行平衡检查等，一一对应。然后才开始一天的日常业务，主要有支票，电汇

大学毕业社会实践报告范文3000字5篇

大学毕业社会实践报告范文3000字5 篇 社会实践是每一个大学生必须拥有的一段经历，它使我们在实践中了解社会，让我们学到了很多在课堂上根本就学不到的知识，也打开了视野，增长了见识，为我们以后进一步走向社会打下坚实的基础。那大学毕业社会实践报告范文有哪些呢?以下是为大家收集整理的大学毕业社会实践报告范文的全部内容了，仅供参考，欢迎阅读参考!希望能够帮助到您。 大学毕业社会实践报告范文3000字(一) 第一次参加社会实践，我明白大学生社会实践是引导我们学生走出校门，走向社会，接触社会，了解社会，投身社会的良好形式;是培养锻炼才干的好渠道;是提升思想，修身养性，树立服务社会的思想的有效途径。通过参加社会实践活动，有助于我们在校中学生更新观念，吸收新的思想与知识。这次的社会实践，本来是准备和同学一起去外打工补贴生活，减轻家里负担和锻炼自己的实际动手能力。后来自己认真想想，应该做一些对自己有用的事情。然后，经得了家里同意，经过叔叔的介绍，我来到了一家建筑公司开始了这次实习。近一个月的社会实践，一晃而过，

却让我从中领悟到了很多的东西，而这些东西将让我终生受用。社会实践加深了我与社会各阶层人的感情，拉近了我与社会的距离，也让自己在社会实践中开拓了视野，增长了才干，进一步明确了我们青年学生的成材之路与肩负的历史使命。社会才是学习和受教育的大课堂，在那片广阔的天地里，我们的人生价值得到了体现，为将来更加激烈的竞争打下了更为坚实的基础。我在实践中得到许多的感悟! 打工的日子，有喜有忧，有欢乐，也有苦累，也许这就是打工生活的全部吧。我不知道多少打工的人有过这种感觉，但总的来说，这次的打工生活是我人生中迈向社会的重要一步，是值得回忆的。现在想来，十几天的打工生活，我收获还是蛮大的。我所学到的生活的道理是我在学校里无法体会的，这也算是我的一分财富吧。 时光飞逝，转眼间告别了暑假，回到了学校。回忆我的暑假打工生活，点点滴滴仍然历历在目，我想那为期十几天的打工经历是我人生中的一笔宝贵财富。在我的打工生活中，我也明白了很多：我也从工作中学习到了人际交往和待人处事的技巧。在人与人的交往中，我能看到自身的价值。 在这次实践中,让我很有感触的一点就人际交往方面, 大家都知道社会上人际交往非常复杂,但是具体多么复杂,我想也很难说清楚,只有经历了才能了解.才能有深刻的感受,大家为了工作