AFP考试金融理财基础第一章节练习题

1、AFP考试章节练习题：关于金融理财，下列说法正确的是( )。

A.客户自己理财、综合性金融服务

B.客户自己理财、金融产品推销

C.专业理财人士提供的金融服务、金融产品推销

D.专业理财人士提供的金融服务、综合性金融服务

【答案】D

2、AFP考试章节练习题：金融理财对于金融机构的意义和价值在于( )。

A.它提供了创新的服务模式和创新的盈利模式

B.它提供了新的市场空间

C.它提供了新的盈利点

D.促进金融理财人员提高自身素质

【答案】A

3、AFP考试章节练习题：金融理财师(AFP)和国际金融理财师(CFP)的申请人经过( )程序，符合认证要求的，可以取得AFP和CFP的认证。

A.培训和考试等

B.考试、经验等

C.考试和道德认证等

D.培训、考试、经验和道德认证等

【答案】D

4、AFP考试章节练习题：某人正处于教育和养老期，则其收支曲线对比状况为( )。

A.收小于支

B.收等于支

C.收大于支

D.收支相当

【答案】A

5、AFP考试章节练习题：对于AFP和CFP考试，下列说法正确的是( )。

A.AFP教育108学时，CFP教育132学时

B.均为108学时

C.AFP教育132学时，CFP教育108学时

D.均为132学时

【答案】D

6、AFP考试章节练习题：各国的CFP标准委员会，都必须根据统一的国际标准，制定并颁布的三大文件为( )。

A.《CFP继续教育标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP纪律处分办法和程序》

B.《CFP执业操作标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP纪律处分办法和程序》

C.《CFP执业操作标准》、《CFP继续教育标准》以及《CFP纪律处分办法和程序》

D.《CFP执业操作标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP继续教育标准》

【答案】B

7、AFP考试章节练习题：从( )年开始，中国人民银行就开始了银行业金融理财从业资格问题的研究。

A.1996

B.1998

C.2000

D.2002

【答案】C

8、AFP考试章节练习题：根据规划目标的不同，居住规划主要分为3类，下列不属于居住规划的是( )。

A.自己居住

B.对外出租获取租金收益

C.投资获取资本利得

D.进行房地产炒作

【答案】D

9、AFP考试章节练习题：为保障遗产规划的顺利执行，金融理财人员正确的做法是( )。

A.与注册律师携手工作

B.与客户订立合法合同

C.深入分析客户遗产情况

D.建议客户订立一份合法有效的遗嘱

【答案】D

10AFP考试章节练习题：1990年12月，美国CFP理事会签署了第一个CFP商标国际许可证和连属协议，协议允许( )参照美国CFP标准委员会的模式，向达到教育、考试、工作经验和职业道德等严格要求的澳大利亚理财师颁发CFP资格证书。

A.日本金融理财协会

B.澳大利亚金融理财协会

C.加拿大金融理财协会

D.韩国金融理财协会

【答案】B

AFP金融理财师必考真题

1.理财师方先生刚获得CFP 证书，证书的有效期为两年。因为第 2 年有出国留学的计划，方先 生打算在第 1 年修完大部分的继续教育学时，第 2 年只修第 1 年的1/5。根据标委会对持证人 继续教育学时数量的要求，方先生在第 1 年至少应完成继续教育学时（）。 A．15 个B．20 个 C．25 个D．30 个 2. 下列说法中符合《金融理财师继续教育管理办法》规定的是（）。 A．AFP 持证人必须参加由标委会组织的继续教育及活动，不得以其他方式完成继续教育 B．AFP 持证人必须在2 年的证书有效期内完成30 个学时的继续教育 C．上一个证书有效期超出的继续教育学时数可顺延计入下一个证书有效期 D．AFP 持证人无论何种理由都不得申请延长继续教育完成时限 3. 以下关于AFP 持证人证书失效与恢复的说法错误的是（）。 A．AFP 持证人如果在两年有效期内没有提交再认证申请，或提交不符合要求的再认证申请， 其资格证书将自动失效 B．AFP 证书失效两年（含两年）以下的，需补足失效期间的继续教育学时要求，才可以恢复 其证书的有效性 C．AFP 证书失效两年以上五年（含五年）以下的，如重新参加并通过AFP 资格认证考试， 则无需补足失效期间的继续教育学时要求，即可恢复其证书的有效性 D．AFP 证书失效五年以上的，必须重新满足FPSB 规定的“4E”要求方可进行认证 4. 理财师小枫因为没有及时申请再认证，其AFP 证书于2011 年4 月起失效。同事小闵提醒他 应尽快申请复效，否则超过一定期限，再想复效就必须重新参加并通过AFP 资格认证考试。 根据标委会对资格证书失效与复效的相关规定，小枫要想避免重新参加AFP 考试，则其最迟 须在（）前向标委会申请复效。 A．2012 年4 月B．2012 年10 月 C．2013 年4 月D．2013 年10 月 5. 张先生取得AFP 证书后辞去工作出国留学，期间没有提交再认证申请，证书于三年前失效。 根据FPSB china 的相关规定，下列说法正确的是（）。 A．张先生的证书失效超过两年，必须重新满足FPSB 规定的“4E”要求方可进行认证 B．张先生可以恢复证书有效性，但需重新参加并通过AFP 考试 C．张先生可以恢复证书有效性，且不需缴纳恢复认证手续费 D．张先生可以恢复证书有效性，且不需补足证书失效期间未完成的继续教育学时 6. AFP 持证人孙先生在翻阅自己的资格证书时，发现自己的AFP 证书已经失效3 年。下列关于恢复证书有效性的说法中正确的是（）。 A．孙先生必须要重新参加AFP 资格认证培训 B．孙先生只需要提交恢复证书有效性的申请就能恢复其证书的有效性 C．孙先生恢复证书有效性时无须重新参加AFP 资格认证考试 D．孙先生在申请恢复证书的有效性时需要缴纳两笔费用：证书失效期间的资格认证费和恢复 认证手续费 7. 以下人员均通过了AFP 考试，并提出AFP 证书申请。截至2011 年11 月符合工作经验认证要求的是（）。 A．林先生2002 年专科毕业后，在某银行人事部门工作，2004 年辞职到某保险公司担任人事部经理至今 B．黄先生2002 年本科毕业后，一直在某商业银行从事客户经理工作，2010 年8 月起任某支 行副行长，主管业务拓展工作 C．邱女士2009 年硕士毕业后一直在某商业银行人力资源部工作，2011 年初转入个人银行部

AFP考试《金融理财原理》第十四章知识点归纳

第十四章知识点归纳 一、多目标理财规划的方法 1、目标基准点法 2、目标顺序法 3、目标并进法 4、目标现值法与一生资产负债表 (1)一生资产负债表相关概念 ①一生资产负债表：在当前资产负债表的基础上，考虑一生的收入与未来各年理财目标的现值之后，所编制的资产负债表。 ②营生资产：家庭负担者在未来各年的收入的折现值。 ③养生负债：家庭成员在未来各年理财目标的现值。 ④实际资产：当前拥有的资产 ⑤实际负债：当前存在的负债 (2)基本原理一将理财目标负债化 ①未来的理财目标均可以对照房贷模式加以负债化，并在有工作收入期间内进行本利摊还。 ②养生负债二家计负债+退休负债+购房负债+子女教育金负债 ③应有营生资产=养生负债+实际负债一实际资产 ④考虑现有收入与预计工作年限，若理财需求额超出预计收入水平太多，应调整理财目标金额或延长工作年限。 ⑤以扣除收入成长率得到的实际报酬率计算营生资产现值。 (3)分析客户实现各个理财目标的可能性 ①确定各个理财目标的实现年限与目标金额。

②应用复利现值或年金现值公式，计算各个理财目标未来现金流量的现值。每一个现值实际上是各个理财目标当前的负债额，所有理财目标的现值之和是客户当前的一生总需求金额。 ③将目前的生息资产在各个理财目标之间进行分配，类似于购房时所缴纳的自备款。 ④各个理财目标的现值减掉所分配的自备款，就是要用未来收入进行支付的部分。 ⑤将未来的收入按照投资报酬率折现为现值，加上目前的生息资产，就是客户当前的一生总供给金额。 ⑥将一生总需求金额与一生总供给金额进行比较，就可以知道按客户目前与未来的财务状况，是否可以实现各项理财目标。 ⑦若无法实现所有的理财目标，需要通过调整目标金额、推迟目标实现年限、或者改变投资报酬率假设来实现一生资金的供需平衡。 (4)供给缺口或剩余分析 ①供给缺口(需求过大)——目标总需求〉资源总供给 有供给缺口时，依照理财目标优先顺序筛选，优先考虑顺序在前者，或延长年限、降低目标额。 ②供给剩余(供给有余)——资源总供给〉目标总需求 有供给剩余时，说明所有的理财目标均能如期达成。当供给剩余大于遗产税免税额时，表示需要事先做遗产节税规划，可用分年赠与或投保终身寿险的方式。 二、个人保险规划实务 1、寿险需求规划原理 2、生命价值法 3、遗属需要法 4、不同计算基准下保险诉求重点 (1)遗属需要法 ①单身无负担者不需保险②以遗属生活费需求投保③结婚及生子时加买保险④依据负债金额年限投保⑤需奉养父母依余命投保⑥丧葬费应纳入保额中⑦自己的生活费可排除，但若考虑全残也可纳入⑧需扣除已累积的可变现生息资产净值

金融理财基本知识与技能(练习题)汇编

金融理财基本知识与技能(练习题) 一、单选题 1、客户的（）显示了客户全部的资产状况。 A. 利润表 B. 现金流量表 C. 财务报表 D. 资产负债表 A B C D 2、现金流量表中的等式关系是（）。 A. 净资产＝资产－负债 B. 净资产＝资产＋负债 C. 盈余（赤字）＝收入－支出 D. 盈余（赤字）＝收入＋支出 A B C D 3、根据个人生命周期理论，个人生命周期的稳定期是（）。 A. 25－34岁 B. 35－44岁 C. 45－54岁 D. 55－60岁 A B C D 4、根据家庭生命周期理论，家庭衰老期的负责特点主要是（）。 A. 信用卡透支或消费贷款 B. 在退休前把所有的负债还清 C. 若已购房，为交付房贷款本息、降低负债余额的阶段 D. 无新增负债 A B C D 5、根据家庭生命周期理论，家庭形成期的核心资产配置主要是（）。 A. 股票70％、债券10％、货币20％

B. 股票60％、债券30％、货币10％ C. 股票50％、债券40％、货币10％ D. 股票20％、债券60％、货币20％ A B C D 6、对待风险态度消极、不愿意为增加收益而承担风险，非常注重资金安全的客户属于（）。 A. 风险成长型 B. 风险偏爱型 C. 风险厌恶型 D. 风险进取型 A B C D 7、女性在投资方面更具有（）思维倾向，男性在投资方面（）成分更多。 A. 感性，理性 B. 感性，感性 C. 理性，理性 D. 理性，感性 A B C D 8、下列可以用来表示资金时间价值的指标是（）。 A. 企业债券利率 B. 社会平均利润率 C. 无风险报酬率 D. 通货膨胀率极低情况下的国债利率 A B C D 9、某公司拟于5年后一次还清所欠债务100000元，假定银行利息率为10％，5年10％的年金终值系数为6.1051，5年10％的年金现值系数为3.7908，则应从现在起每年末等额存入银行的偿债基金为（）元。 A. 16379.75 B. 26379.66 C. 379080 D. 610510

金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》核心讲义(货币时间价值与理财资讯平台的运用)【

金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》核心讲义 第三章货币时间价值与理财资讯平台的运用 一、货币时间价值的概念 1．货币时间价值的基本概念 货币的时间价值是指当前所持有的一定量的货币，比未来获得的等量货币具有更高的价值。 2．单利与复利的含义 单利：单利的计算仅在原有本金上计算利息，对本金所产生的利息不再计算利息。 复利：复利的计算是对本金及其产生的利息一并计息，也称利滚利。 单利与复利的终值和现值的计算公式如表3－1所示。 表3－1单利与复利的终值、现值 表中，PV为现值，即今天的价值；FV为终值，即未来某个时间点的价值；T表示终值和现值之间的时间区间；r表示利率。 二、鑫财蕴理财资讯平台 1．鑫财蕴理财资讯平台简介 鑫财蕴理财资讯平台是一款为金融理财师量身打造的专业理财软件，是以支持理财师展业为核心，集理财规划、资产管理、金融客户管理、金融工具及信息资讯五大系统为一体的一站式服务平台。

2．鑫财蕴理财资讯平台的基本功能 鑫财蕴理财资讯平台主要有五项基本功能： （1）金融客户管理：提供金融客户的查询、筛选、创建活动等管理功能。 （2）资产管理：提供投资规划、投资组合管理和模拟投资等资产管理功能。 （3）理财规划：提供全方位金融理财解决方案，并能自动生成专业的理财规划报告书。 （4）资讯中心：提供金融产品信息、经济数据、财经资讯、法律法规，以及教育移民等与理财师业务切实相关的信息。 （5）金融工具：提供便捷实用的金融工具，如金融产品的筛选、诊断和比较、金融计算器等。 3．金融计算器 （1）计算器列表：用于不同功能计算器的便捷切换。 （2）数据录入和结果显示： ①可以在输入框直接录入数据，也可以通过输入框右侧的小键盘“”进行数据录入或将计算后的结果进行录入。 ②结果展示：点击变量右侧的“”可以得到相应变量的计算结果。 （3）保存：点击“”，可将相应计算器所有输入变量和结果变量保存至右侧“历史”。 （4）数据存储和调用： ①历史：存储已保存的数据。历史数据不因软件关闭或升级而改变，但若重装或卸载软件，历史数据将被清空。 ②调用：方式一：可以拖动“历史”区域的“”图标，直接将数据拖拽至左侧输入 框；方式二：点击相应计算器的序号，如“”，将所有数据整体还原至左侧。

《AFP金融理财基础》习题(一)及参考答案(2013)

2013 AFP《金融理财基础》习题参考答案 --CICFP江苏管理中心-- 一、单选题 1、以（）为中心到以（）中心反映的是营销服务理念的基础性变革。 A、客户、产品 B、理念、行为 C、产品、客户 D、行为、理念 2、理财规划的最终目标是要达到( ). A 财务独立 B 财务安全 C 财务自主 D 财务自由 3、财务自由主要体现在( ) A 是否有适当、收益稳定的投资 B 是否有充足的现金准备 C 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出 D 是否有稳定、充足的收入 4、以下不属于个人财务安全衡量标准的是( ) A 是否有稳定充足收入 B 是否购买适当保险 C 是否享受社会保障 D 是否有遗嘱准备 5、对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是( ) A 消费支出规划 B 现金规划 C 风险管理与保险规划 D 投资规划 6、（）是独立中介理财机构理财发展方向。 A、银行理财 B、信托理财 C、第三方理财 D、保险理财 7、财务规划只有实现了（），才能实现人生各阶段收支的基本平衡。 A、财务规划 B、自我实现 C、财务安全 D、财务自由 8、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列( )项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值. A 现金规划 B 风险管理与保险规划 C 投资规划 D 财产分配与传承规划 9、（）是指个人或家庭对自己的财务现状安全有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标。 A、风险保障 B、财务平衡 C、财务安全 D、财务自由 10、理财规划要解决的首要问题是（） A、收支相抵 B、财务自由 C、财务安全 D、财务预算 11、理财规划师进行任何理财规划时首先考虑和重点安排的目标是（）。 A、投资规划 B、养老保障 C、教育保障 D、现金保障 12．为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是( )。 A．家族支援储备 B.日常生活覆盖储蔷 C. 意外现金储备 D.投资资金储备 13、家庭消费模式中要有三种类型：收大于支、收支相抵、支大于收，关于这三种类型说法正确的是( ) A．在这三种模式中收入主要是工薪类收入，家庭的各项支出统一叫做“支出” B.在收大于支出和收支相抵型的消费模式中，收入曲线一直在消费曲线的上方，此时家庭便达到了财务安全的目标 C.收支相抵型的家庭如果在初始时期就有一定投资，只要投资是盈利的．经过较长时间还是可以实现财务自由的 D.“月光旅”属丁收支相抵型的消费模式 14、下列关于理财规划步骤正确的是（）。

金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》过关必做1000题-核心讲义(第一篇)-第一~

第一篇金融理财原理 第一章金融理财概论与CFP认证制度 一、金融理财的概述 1．金融理财的定义 金融理财是指专业理财人士收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求，使其最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。 金融理财是综合金融服务，是一个动态的过程，针对的是客户的一生。 2．金融理财的目标 （1）平衡收支； （2）投资管理； （3）风险管理； （4）退休保障； （5）减轻税负； （6）财产传承。 3．金融理财师需具备的知识、能力和技能 （1）金融理财师需要具备跨学科的全面的知识，包括投资、保险、经济学、税收、法律等多学科内容。知识体系要求兼具国际化和本土化、前瞻性和现实性的特色，此外，金融理财师还需要在工作中进行不断的积累并接受持续教育。 （2）金融理财师需要具备有效沟通能力。人际沟通能力被认为是影响金融理财师成功

的因素中最重要的一项，沟通能力要求金融理财师能及时、准确地将信息传递给客户。 （3）金融理财师需要熟练掌握基本技能。 二、CFP制度 1．CFP制度的建立与发展沿革 （1）CFP的含义 CFP（Certified Financial Planner）即国际金融理财师、注册金融理财师或者注册理财规划师，是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书。 （2）CFP制度的建立与发展 ①1970年，国际金融理财协会（IAFP）成立； ②1973年，CFP协会（ICFP）成立并开始使用CFP标志； ③1985年，国际CFP标准与实践委员会（IBCFP）成立； ④1990年，澳大利亚建立了CFP认证制度，CFP开始国际化； ⑤1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会（CFP Board）； ⑥2004年，非政府、非盈利组织——国际金融理财标准委员会（FPSB）成立，负责美国以外地区CFP商标的授权使用和管理。 2．CFP认证体系 （1）中国CFP资格认证制度的发展 ①90年代中期以来，中国各大金融机构，包括银行、证券、保险以及各类基金公司都推出了个人理财业务，从业人员也在不断增加。但是，由于没有统一的理财行业标准和管理

金融理财基础

金融理财基础 金融理财概述 1.以下各项描述符合FPSB China对金融理财完整定义的是（D ） A．金融理财（Financial Planning）是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在 B．金融理财（Financial Planning）是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案 C．金融理财（Financial Planning）是指专业理财人员通过帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在 D．金融理财（Financial Planning）是一种综合理财服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在 2.下列选项中不符合FPSCC对金融理财定义描述的是（ D ） A．综合金融服务 B．专业人员服务 C．客户终生服务 D．产品终极服务 3.金融理财的根本意义在于（ A ） A．一生财务资源配置效用的最大化 B．财富管理和风险管理 C．减轻税收负担 D．保障退休后的生活 4.王先生曾属于中产阶级，年收入12万元，按规定申报个税；赡养父母两人，年支出4万元；抚养小孩一人，年支出3万元；全家新马泰旅游支出3万元；各项财产支出2万元；全年平均理财收入10万元左右。目前其所在企业破产，赋闲在家，虽然如此，自觉生活幸福美满。王先生今后平衡家庭收支最有效的办法是B A．国家福利 B．终生理财 C．代际赡养 D．遗产继承 5.金融理财发展于（ B ） A．银行业 B．保险业 C．证券业 D．信托业 6.多家金融机构拥有职业证书的专业人士与李女士联系，李女士的困惑，前来某银行咨询。下列关于CFP商标核心理念的问题，理财经理回答正确的是（C ）

金融理财师AFP资格认证考试金融理财基础一过关必做1000题

2019年金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》过关必 做1000题 第一部分复习指南 目录 封面 第一部分章节精练 第一篇金融理财原理 第一章金融理财概述与CFP认证制度 第二章经济学基础知识 第三章货币时间价值与理财资讯平台的运用 第四章金融理财法律 第五章家庭财务报表编制与财务诊断 第六章居住规划 第七章教育金规划 第八章信用与债务管理 第二篇风险管理与保险规划 第九章风险与风险管理 第十章保险基本原理 第十一章人寿保险 第十二章年金保险 第二部分核心讲义 第一篇金融理财原理 第一章金融理财概论与CFP认证制度 第二章经济学基础知识 第三章货币时间价值与理财资讯平台的运用 第四章金融理财法律

第五章家庭财务报表编制与财务诊断 第六章居住规划 第七章教育金规划 第八章信用与债务管理 第二篇风险管理与保险规划 第九章风险与风险管理 第十章保险基本原理 第十一章人寿保险 第十二章年金保险 第二部分考试真题 第一部分章节精练 第一篇金融理财原理 第一章金融理财概述与CFP认证制度 单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内） 1．以下各项的描述中，符合中国金融理财标准委员会（FPSCC）对金融理财定义的是（）。A．金融理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动 B．金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在的一种综合金融服务 C．金融理财是指规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够财务独立自主的理财服务 D．金融理财是指运用科学、公正的财务分析程序对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务 【答案】B查看答案

AFP考试金融理财基础第三章考点中国金融机构

AFP考试金融理财基础第三章第二节－中国金融机构的主要功能 ■金融监管机构■银行业金融机构■非银行金融机构■金融控股公司 一、AFP考试知识点：中国的金融监管机构 ■中央银行——中国人民银行 ■外汇监管机构——国家外汇管理局 ■银行业监管机构——中国银行业监督管理委员会，成立于2003年4月 ■证券业监管机构——中国证券监督管理委员会，成立于1992年10月 ■保险业监管机构——中国保险监督管理委员会，成立于1998年11月 1、中央银行 (1)中国人民银行 中国的中央银行(通常简称央行)，是一个在中华人民共和国国务院领导下，负责统计监控宏观经济运行、管理金融体系、制定和实施货币政策的管理当局。 (2)中国人民银行货币政策目标 保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。 (3)中国人民银行作为中央银行负责： ①制定和实施货币政策 -维护金融体系稳定 -提供金融服务 ②发行的银行：发行人民币和管理人民币流通 ③银行的银行：存款准备金 ④政府的银行：经理国库 -确定人民币汇率政策 2、中国银行业监督管理委员会 (1)中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会，它负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。 (2)中国银行业监督管理委员会还对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构进行监督管理。 (3)银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。 3、中国证券监督管理委员会 中国的证券业监管机构是中国证券监督管理委员会，它依法对证券市场实行监督管理，维护证券市场秩序，保障其合法运行。 4、中国保险监督管理委员会 中国的保险业监管机构是中国保险监督管理委员会，它依法对保险市场、保险公司实行监督管理，维护保险市场秩序，保障其合法运行。 二、AFP考试知识点：银行业金融机构 1、银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。 2、银行业金融机构包括： 政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和城市信用社、农村商业银行和农村信用社、外资商业银行 (1)政策性银行 ①1994年，我国将原国有商业银行政策性金融业务分离出来，先后成立了三家政策性银行，分别承担国家重点建设、大型设备或项目进出口贸易融资和农业政策性贷款的业务。包括：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行 ②2008年12月，国家开发银行转型成为商业银行。 (2)商业银行

金融理财基础(二)真题解析

金融理财基础（二）真题解析 1 / 26 2010 年7 月金融理财师（AFPTM）资格认证考试 金融理财基础（二） 1. 已知一年到期的国库券名义收益率为4.2%，通货膨胀率为3%，市场对某资产所要求的风险溢价为4%，那么真实无风险收益率和市场对该资产的必要收益率分别为（）。（答案取最接近值） A．1.17%，8.2% B．4.2%，4% C．1.17%，11.2% D．3%，7.2% 答案：A 解析： 国库券收益率为4.2%——名义无风险收益率 通货膨胀率为3%——预期的通货膨胀率 风险溢价为4%——风险溢价 必要收益率=名义无风险收益率+风险溢价 =真实无风险收益率+通货膨胀率+风险溢价 所以，真实无风险收益率=4.2%-3%=1.2% 必要收益率=4.2%+4%=8.2% 2. 下列属于由非系统风险造成证券价格变化的是（）。 A．次贷危机引发全球经济震荡，中国银行业股票价格纷纷下跌 B．受某日降低交易印花税的利好影响，次日煤炭股全部大涨 C．某日，市场传闻中国电信业重组方案已确定，受此影响，涉及的几家运营商的股票纷纷大涨 D．某日，受欧美股市大跌影响，国内A 股股票价格普遍下跌 答案：C 解析： 系统风险（不可分散风险）：是指由于某种全局性的因素而对所有证券收益都产生作用的风险。例：利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。 非系统风险（可分散风险）：是因个别上市公司特殊情况造成的风险。例：公司财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。 A、B、D 属于系统风险造成的证券价格的变化，对所有证券价格都会造成影响。 3. 如果以变异系数为判断标准，那么，在下列四种资产中，哪一种资产表现最好? （） 资产预期收益率收益率的标准差 ① 8％ 9％ ② 15％ 14％ ③ 25％ 20％ ④ 6％ 4％ A．① B．② C．③ D．④ 答案：D 解析：变异系数的含义是单位预期收益率所承担的风险，计算公式为变异系数CV= 标准差/预期收益率=σ/E(R) 金融理财基础（二）真题解析 2 / 26 资产①：CV=9%/8%=112.50%

金融理财师AFP资格考试题型样题及难易程度示意

金融理财师（AFP）资格考试题型、样题、及难易程度示意 一、概念题: 1. 简单: 只考一个概念或理念，单选 下列属于个人/家庭财务报表中存量的概念是( B ) A) 收入 B) 资产 C) 储蓄 D) 支出 解析: 资产是存量的概念 2. 中等: 考一个理财流程中几个相关的概念或理念，单选 当客户现有储蓄不足以满足其所有理财目标时，金融理财师帮助客户进行调整的正确顺序应该是(B) ? A) 提高投资报酬率假设→提高储蓄额→放弃优先顺序靠后的理财目标 B) 提高储蓄额→放弃优先顺序靠后的理财目标→提高投资报酬率假设 C) 提高储蓄额→提高投资报酬率假设→放弃优先顺序靠后的理财目标 D) 提高投资报酬率假设→放弃优先顺序靠后的理财目标→提高储蓄额

解析: 提高储蓄额完全取决于客户的努力程度和实际情况，只有客户的储蓄额无法提高时才应该建议其放弃优先顺序靠后的理财目标。提高投资报酬率假设，通常只适用于原来对投资报酬率的估计过于保守的情况。如果客户已经假设了合理的投资报酬率，进一步提高对报酬率的假设就是不切实际的。 3. 较难: 考四个概念或理念的正确性，一个选择题相当于四个判断题，单选。 在编制个人/家庭的收支损益表与个人/家庭的资产负债表时，下列叙述哪个正确? (A) A) 以成本计价的净资产增加额等于当期储蓄额 B) 股票投资获得的资本利得应列为资产负债表中的资产 C) 家庭全体的银行存款余额即为家庭的净资产 D) 每期偿还银行的贷款本息应视为当期的支出 解析: A) 当期储蓄额等于以成本计的净资产增加额 B) 股票投资获得的资本利得应列为收支损益表中的收入 C) 家庭全体的银行存款余额只是家庭净资产的一部份，资产-负债=净资产 D) 每期偿还银行的贷款本息，其中利息应视为当期的支出（理财支出），而偿还的本金是个人/家庭负债的减少。

《AFP金融理财基础》习题和参考答案

AFP《金融理财基础》习题 --CICFP江苏管理中心-- 一、单选题 1.以（）为中心到以（）中心反映的是营销服务理念的基础性变革。 A、客户、产品 B、理念、行为 C、产品、客户 D、行为、理念 2.理财规划的最终目标是要达到( ). A 财务独立 B 财务安全 C 财务自主 D 财务自由 3.财务自由主要体现在( ) A 是否有适当、收益稳定的投资 B 是否有充足的现金准备 C 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出 D 是否有稳定、充足的收入 4．财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( )。 A．努力工作B．主动投资C．被动投资D．被动工作 5．在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的( )。 A．上方B．下方C．平行D．重合 6.以下不属于个人财务安全衡量标准的是( ) A 是否有稳定充足收入 B 是否购买适当保险 C 是否享受社会保障 D 是否有遗嘱准备 7.若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。 A．基本收益B．财务独立C．额外收入D．财务自由

8.（）是独立中介理财机构理财发展方向。 A.银行理财 B.信托理财 C.第三方理财 D.保险理财 9.财务规划只有实现了（），才能实现人生各阶段收支的基本平衡。 A.财务规划 B.自我实现 C.财务安全 D.财务自由 10.客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列( )项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值. A.现金规划 B.风险管理与保险规划 C.投资规划 D.财产分配与传承规划 11.（）是指个人或家庭对自己的财务现状安全有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标。 A.风险保障 B.财务平衡 C.财务安全 D.财务自由 12.理财规划要解决的首要问题是（） A.收支相抵 B.财务自由 C.财务安全 D.财务预算 13.理财规划师进行任何理财规划时首先考虑和重点安排的目标是（）。 A.投资规划 B.养老保障 C.教育保障 D.现金保障 14．为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是( )。 A．家族支援储备 B.日常生活覆盖储蔷 C. 意外现金储备 D.投资资金储备 15.家庭消费模式中要有三种类型：收大于支、收支相抵、支大于收，关于这三种类型说法正确的是( ). A．在这三种模式中收入主要是工薪类收入，家庭的各项支出统一叫做“支出” B.在收大于支出和收支相抵型的消费模式中，收入曲线一直在消费曲线的上方，此

AFP试题之《金融理财基础》

中国注册理财师协会 基础知识试卷20120405 姓名：准考证号： 注意事项 1、考试时间：120分钟。 2、请首先按要求在试卷和答题卷上填写姓名、准考证号。 3、仔细阅读答题要求，在答题卷上相应位置作答，在试卷上作答无效。 4、考试结束时，考生必须将试卷和答题卷一并交给监考人员。 一、判断题（每题1分，共20分） 1.理财规划师王方不熟悉证券投资业务，在2007年，让客户购买了大量的股票，导致了客户的巨额亏损，违背了职业道德中的胜任原则。 ( ) 2.某银行理财规划师赵勇在不损害客户利益的前提下，将客户的个人信息提供给了保险公司的客户经理，这并不违反理财规划师的职业道德。( ) 3.在个人理财领域，财务自由通常指的是理财收入大于工作收入。( ) 4.当家庭突然需要大笔现金来应付意外开支时，信用卡临时透支等可以作为紧急备用金。（） 5.复利现值是指未来发生的一笔收付款项其现在的价值。（） 6.通货紧缩是商品和劳务的货币总价格水平持续上升的现象。( ) 7.投资消费出口是国家经济增长的三架马车，目前全球经济疲软情况下，中国应考虑主要从投资和消费来拉动经济增长。（） 8.若一种商品的需求和供给都增加，则该商品的价格会提高。（） 9.货币层次是以其盈利性为标准划分的。（） 10.个人取得应纳税所得，没有扣缴义务人的或者扣缴义务人没有按规定扣缴税款的，均应 自行申报缴纳个人所得税。( ) 11.因为理财规划的法律在我国尚未成熟，也未形成独立的法律研究部门，所以在从事理财 规划活动时，不需要遵循任何法律。 ( ) 12.我国法律规定，遗嘱继承人的范围为公民和法人，与法定继承人没有关系（） 13.理财规划师首先是一个专才，其次才是通才。（） 14.等额本金还款法是在贷款期限内按月偿还等额的贷款利息和本金。（） 15.选择子女教育投资工具时，投资工具的安全性是首要考虑因素。( ) 16.保险不仅可以积累现金价值，还可以提供偿债能力。( ) 17.很多客户投资股票都在一年以内，因此股票是属于货币市场投资工具。( )

1.《金融理财》基础知识复习题

《金融理财》基础知识复习题 --CICFP江苏管理中心-- 一、判断题（正确打√；错误打×） 1．理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现， 因此，理财规划一经制订就不得改变。 ( ) 2．现金的收益性太差，所以钱都应该拿去投资。 ( ) 3．理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。 ( ) 4．对于投资回报率等财务指标方面，如果可以基本确定，理财规划师可以给出确定的承诺。 ( ) 5．职业道德作为-种规范，同样具有法律上的强制约束力。 ( ) 6. 理财规划师在执业过程中知悉客户涉嫌违法犯罪的事实，有义务向司法机关举报。( ) 7. 资产负债表是分析客户家庭资产和负债在某个时期的基本情况。 ( ) 8. 收入支出表是分析客户家庭收入和支出在某个时期的基本情况。（） 9. 理财规划师与客户存在利益冲突时，不能为客户做理财方案。（） 10.股票是一种有价证券，所以其本身是有价值的。( ) 11.国家经济增长主要来源于三架马车，目前全球经济疲软情况下，中国应考虑主要从 投资和消费来拉动经济增长。（） 12.生命周期理论是整个理财规划的基础。 ( ) 13.我国法律规定，遗嘱继承人的范围为公民和法人，与法定继承人没有关系（） 14.理财规划师首先是一个专才，其次才是通才。（） 15.等额本金还款法是在贷款期限内按月偿还等额的贷款利息和本金。（） 16.一般来说，建立家庭现金储备要包括日常生活储备和意外紧急备用金储备。( ) 17.很多客户投资股票都在一年以内，因此股票是属于货币市场投资工具。( ) 18.共同基金，就是我们国家的公募基金。 ( ) 19.构成我国养老保险体系的三大支柱是社会保险，商业保险，健康保险。( ) 20.法律强制性规定，遗嘱人应当为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产 份额。( ) 二、单项选择题

金融理财基础_课堂试题及答案

金融理财基础测试题课堂练习题 1.下列关于金融理财的定义说法有误的是（） A. 金融理财是综合性的金融服务 B. 金融理财是由专业理财人士提供的金融服务 C. 金融理财是针对客户特定阶段的规划 D. 金融理财是一个过程 答案：C 解析：金融理财是针对客户一生来规划的。 2.理财规划经历的三个阶段是（） （1）代际赡养（2）国家福利（3）个人理财（4）终身理财 A. （1）（2）（3） B. (2) (3) (4) C. (1) (3) (4) D. (1) (2) (4) 答案：D 解析：理财规划发展的三个阶段是代际赡养、国家福利和终身理财。 3.王先生曾属于中产阶级，年收入12 万元，按规定申报个税；赡养父母两人，年支出4 万元；抚养小孩一人，年支出3 万元；全家新马泰旅游支出3 万元；各项财产性支出2万元；全年平均理财收入10 万元左右。目前企业破产，赋闲在家，虽然如此，自觉生活幸福美满。王先生今后平衡家庭收支最有效的办法是（）。 A. 国家福利 B. 终生理财 C. 代际赡养 D. 遗产继承 答案：B 4.下列各种因素中，会导致可口可乐需求曲线向左下方移动的是（）。 A. 可口可乐价格的上升 B. 百事可乐价格的下降 C. 消费者可支配收入的上升 D. 年轻人对碳酸饮料偏好的增加 答案：B 解析：（A）不会发生平移，（C）、（D）都是向右上方移动 5.下列关于GDP的描述，错误的是（） A. GDP度量的是一定时期（通常是一个季度或一年）内，一个经济体生产的最终产品 和服务的当期生产总值，是一个存量的概念。

B. 为了避免重复计算，GDP只计算最终产品价值，而不计算中间产品价值。 C. GDP 是反映国民经济总量活动的最重要单个指标，但它在反映福利水平变动方面存 在较大局限性。 D. 和GNP相比，GDP是一个属地的概念。 答案：A 解析：GDP是一个流量概念。 6.下列关于国际收支平衡表的描述正确的是（） A. 一国国际收支账户，记录该国对外国支付和从外国获得收入的情况。任何导致对外 国人支付的交易，都记入国际收支账户的贷方，并在前面加一个负号“-”；任何导致从外国人那里获得收入的交易，都记为借方，并在前面加一个正号“+”。 B. 我国浙江玩具制造厂商向英国出口玩具，相应的外汇收入应记入经常项目的贷方。 C. 2005年年末北京“帕瓦罗蒂告别歌坛演唱会”举办单位向帕瓦罗蒂支付的上千万美 元出场费，应该记入中国经常账户的贷方。 D. 通用汽车公司投资几亿美元在上海设厂，相应的外汇流入应该记入中国资本账户的 借方。 答案：A 解析：（A）任何导致对外国人支付的交易，都记入国际收支账户的借方，并在前面加一个负号“-”；任何导致从外国人那里获得收入的交易，都记为贷方，并在前面加一个正号“+ （C）应该记入中国经常帐户的借方（D）应该记入中国资本帐户的贷方 7.通过买进或卖出国库券或央行票据来调整银行准备金和货币供应量，影响利率水平和 结构的操作是中央银行使用的（）货币政策. A. 法定准备金要求 B. 公开市场操作 C. 贴现贷款和贴现率 D. 其他 答案：B 解析：定义为公开市场操作的内容。 8.关于国际收支经常账户说法正确的是( ) A. 深圳某软件公司向英国出口软件应计入中国经常账户的贷方 B. 国内某公司向德国某企业进口机器设备计入中国经常账户的贷方 C. 国家舞蹈团去美国巡演所获外汇收入计入中国经常账户的借方 D. 为美国后街男孩在北京表演支付的出场费计中国经常账户的贷方 答案：A 解析：B国内某公司向德国某企业进口机器设备计入中国经常账户的借方C国家舞蹈团去美国巡演所获外汇收入计入中国经常账户的贷方D为美国后街男孩在北京表演支付的出场费计入中国经常账户的借方。

金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》过关必做1000题-章节精炼(第一篇)-第四~

第四章金融理财法律 单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内） 1．金融理财师在提供服务时不得（）。 Ⅰ．以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密 Ⅱ．披露、使用或者允许他人使用以前项手段获取权利人的商业秘密 Ⅲ．以合同的方式获得权利人的商业秘密 Ⅳ．违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密 Ⅴ．以授权的方式获得权利人的商业秘密 A．Ⅰ、Ⅱ B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ D．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ 【答案】C 【解析】我国关于商业秘密保护的法律法规主要有我国的《反不正当竞争法》以及《合同法》。《反不正当竞争法》要求经营者不得采用下列手段侵犯商业秘密：①以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密；②披露、使用或者允许他人使用以前项手段获取权利人的商业秘密；③违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密。

2．（）不属于我国法律的渊源。 A．宪法 B．法律 C．国际条约 D．行业规范 【答案】D 【解析】法的渊源是指法获得成立的方式和表现形式，我国法律渊源包括宪法、法律、行政法规、地方性法规、民族自治地方的自治条例和单行条例、特别行政区法、规章和国际条约等。 3．下列关于理财涉及的权利客体的说法中，错误的是（）。 A．财产权是一种具有物质财富内容或者直接体现经济利益的民事权利 B．基于某种行为而发生的民事权利，如著作权、发明权、专利权等属于身份权 C．身份权产生于某种关系或行为的民事权利，即基于一定身份关系而发生的民事权利D．人格权是一种与人身不可分离而又没有直接经济内容的民事权利，往往被称为人身非财产权 【答案】D 【解析】人格权是指在法律上享有民事主体资格所具有的权利，与民事主体直接不可分离，在民事主体资格存续期间始终存在的民事权利，D项的表述应为人身权。 4．金融理财师在提供服务时应该了解的法律内容主要包括（）。 Ⅰ．诉讼程序

AFP考试金融理财基础第七章考点

货币时间价值、资产收益率的计算和比较、Excel函数、达成理财目标的计算方法、生涯仿真表 一、货币时间价值 货币时间价值的基本概念： PV 即现值，也即期间所发生的现金流在期初的价值 FV 即终值，也即期间所发生的现金流在期末的价值 t 表示终值和现值之间的这段时间 r 表示市场利率 二、资产收益率的计算和比较 (一)、现金流量时间图 通常，现金流入为正(如 C2)，现金流出为负(如C0 )。 (二)、现值与终值的计算 单期情况 多期情况 1、终值利率因子与现值利率因子 (1)单期中的终值 单期中终值计算公式为：FV = PV×(1 + r) 其中，PV是第0期的现金流，r是利率。 (2)单期中的现值 单期中现值的计算公式为： 其中， FV是在1时期的现金流，r是利率。 (3)多期中的终值 计算多期中的终值公式： FV = PV×(1 + r)t

PV是第0期的价值 r 是利率 t 是投资时间 (4)终值利率因子(复利终值系数) 一般说来，经过t时期后，今天投入的1元的终值将是FVt =1 *(1 + r)t (1 + r)t 是终值利率因子(FVIF)，也称为复利终值系数 现值利率因子(复利现值系数) 年利率为r时，要计算t时期价值1元的投资的现值，可以用以下公式： PV = 1/(1 + r )t 1/(1 + r )t称为现值利率因子(PVIF)，也称复利现值系数。 例题1：已知时间、利率和终值，求现值 假如你现在21岁，每年收益率10%，要想在65岁时成为百万富翁，今天你要一次性拿出多少钱来投资? 确定变量： FV = 1,000,000元 r = 10% t = 65 - 21 = 44 年 PV = ? 代入终值算式中并求解现值： 1,000,000= PV ′ (1+10%)44 PV = 1,000,000/(1+10%) 44 = 15,091元 当然我们忽略了税收和其他的复杂部分，但是现在你需要的是筹集15,000元! 例题2：已知现值、时间和利率，求终值 据研究，美国1802-1997年间普通股票的年均收益率是8.4%。假设Tom的祖先在1802年对一个充分分散风险的投资组合进行了1,000美元的投资。1997年的时候，这个投资的价值是多少? t = 195 r = 8.4%, FVIF(8.4,195) = 6,771,892.09695 所以该投资的价值应为：6,771,892,096.95美元。 案例3：已知现值、终值和时间，求利率 富兰克林死于1790年。他在自己的遗嘱中写道，他将分别向波士顿和费城捐赠1,000元。捐款将于他死后200年赠出。1990年时，付给费城的捐款已经变成200万元，而给波士顿的已达到450万元。请问两者的年投资回报率各为多少? 对于费城，有以下算式： 1,000 = 2,000,000/(1 + r )200 (1 + r )200 = 2,000.00 求解r，得到年投资回报率为3.87%。 同理我们可以得到波士顿的年投资回报率为4.3%。 2、72法则 如果年利率为r%, 你的投资将在大约72/r年后翻番。 例如，如果年收益率为6%，你的投资将于约12年后翻番。 为什么要说“大约”?因为如果利率过高，该法则不再适用。 假设r = 72% T FVIF(72,1) = 1.7200，即一年后仅为1.72倍，并未达到2倍。类似，r = 36% T FVIF(36,2) = 1.8496，也未达到2倍。 可见，该法则只是一个近似估计。 (三)规则现金流的计算

金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》过关必做1000题-核心讲义(第二篇)-第九~

第二篇风险管理与保险规划 第九章风险与风险管理 一、风险的基本概念 1．风险的定义 风险是指偶然发生、可能导致经济损失、其不确定的后果与人们的期望有所偏差的事件。风险不仅需要考虑损失的可能性，还要考虑可能的损失幅度，损失可能性和损失幅度都可能增加损失的不确定性，不确定性越大，风险越大。 2．风险分类 从风险管理和保险角度出发，风险主要有以下四类分类方法，如表9－1所示。 表9－1 风险分类

3．风险事件的产生过程 （1）风险暴露/风险因素/风险事故/损失 ①风险暴露 风险管理学中的风险暴露是指无论是财产或生命，还是人们的行为，总是暴露于特定风险的威胁之下。 ②风险因素 风险因素是指引起风险事故、增加损失概率和损失程度的条件，是风险事故发生的潜在原因。风险因素一般分为有形风险因素和无形风险因素两类。 有形风险因素是指那些影响损失概率和损失程度的物理条件或因素，某建筑物所处位置、使用建材和实际用途等，老化的电线，年久失修的排水系统，某人有吸烟酗酒的不良嗜好等都属于有形风险因素。 无形风险因素是指观念、态度、文化等看不见的、影响损失可能性和损失程度的因素，主要的无形风险因素是道德风险因素。 ③风险事故 风险事故又称风险事件，是指引起损失的直接或外在的原因，风险之所以会导致损失，是因为风险事故的作用，风险事故的发生使得潜在的危险转化为现实的损失，因此，风险事故是损失的媒介。 ④损失 风险管理中的损失是指非故意的、非计划的、非预期的经济价值减少的事实。这种损失包括直接损失和间接损失，前者是指风险事故对于标的本身造成的破坏事实，后者是指由于直接损失所引起的破坏事实。 损失还可以分为有形损失、收入损失、费用损失和责任损失等形式。