2015赛迪产业评论第8期-征信牌照发放在即,千亿市场多元化格局时代来临

2015年7月14日第8期总第31期

征信牌照发放在即，千亿市场多元化格局时代来临

【内容提要】2015年1月5日，中国人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，公布了首批获得个人征信牌照的8家机构名单，其中包括了重资产模式、轻资产模式、互联网模式等多种模式的企业，这些多元化模式企业配合以央行征信中心等传统征信机构共同构成了多层次的征信市场格局。央行要求获牌企业在六个月准备期内做好个人征信业务的准备工作，目前准备期大限在即，央行将对准备充分的企业正式授予征信牌照。在中国征信市场处于起步和规范阶段的背景下，未来市场将形成千亿级的市场规模，多元化格局即将来临。

【关键词】个人征信企业征信牌照申请

中国征信市场发展起步较晚，以央行的征信体系为主，但存在数据覆盖不足的情形。2015年1月5日，中国人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》（以下简称“通知”），公布了首批获得个人征信牌照的8家机构名单，BAT中的腾讯、阿里均在其列。8家新增机构的发牌将预示着中国征信市场正逐步发展成为多元化格局，基础数据来源将更加丰富，千亿级的征信市场正在逐年完善，未来发展存在巨大的潜力。

一、对比成熟征信市场，中国征信市场仍处于发展阶段

近年来中国的互联网金融市场发展迅速，征信体系作为发展现代金融业和互联网金融产业的基础也逐渐被市场关注。2015年随着央行将个人征信市场对外开放，征信产业将迎来高速发展时期。当前阶段中国的征信产业仍处于前期发展阶段，征信业务无论在覆盖面还是查询频率上较美国等发达国家存在较大差距。

目前中国唯一的全国性标准化的征信网络是由中国人民银行建设的全国企业和个人信贷系统，该系统以银行信贷

信息为核心，还包括了企业和个人在社会经济生活中产生的、反应其信用状况的其他信息，如社保公积金、民事仲裁等。然而个人消费信贷在我国发展较不活跃，央行的征信体系还存在着覆盖不足的情形，这种一家独大的征信体系现状已无法满足金融产业未来的发展需求。

以美国征信市场为例，美国三大征信公司存储了约2亿美国人的信贷记录，占全美国人口的60%-70%，覆盖成年人口达到80%以上。而我国有交易记录可以进行征信的群体主要是有成熟稳定经济实力的人群，大部分普通消费人群在央行征信体系中也只有基本信息，甚至连基本信息都未被记录，这就构成了中国征信市场未来巨大的发展潜力。

表1 中国个人征信发展进程

资料来源：赛迪顾问整理2015，06

二、央行将通过牌照发放监管征信市场，以市场竞争机制实现优胜劣汰式发展

在互联网金融带动征信市场升温的背景下，央行于2015年初通过颁发牌照的形式允许一部分规模较大、实力雄厚的大型企业先行进入征信市场，首先活跃了市场竞争，使央行征信数据得到了其他方面数据的有益补充；其次以授牌的形式加强对行业的监管，使其在规范的前提下开展业务，有利于整个产业的健康发展。

从我国金融市场金融牌照管理的经验来看，金融牌照在市场中存在稀缺性，且价值较高，因此会吸引具备实力的企业尝试开展此类业务并申请牌照，从而加快获牌企业的良性竞争，在市场机制的调控下通过优胜劣汰加快产业发展。

三、征信市场具备垄断特性，多元化发展是竞争必然格局

无论在欧美亦或是亚太等相对成熟的额征信市场中，垄断已成为征信市场发展的主流，这与征信市场的特点密不可分。首先，数据来源是开展征信业务的必要基础和前提，数据收集系统的建立和完善往往需要具备规模和成本优势的

大型机构主导完成，如央行的征信系统集合了银行等金融机构的数据基础，从而能够实现大数据的运用；其次，征信服务的使用者不会将单一的征信报告作为决策的基础，而是会至少参考二至三份信用报告来交叉验证征信对象的信用水平，因此成熟的征信行业通常由少数几家规模较大、竞争实力相当的行业主导者参与其中。

征信市场具备垄断特性，并不意味着新增机构难以在市场中生存，所谓的多元化竞争格局既是在这一前提下应运而生。虽然央行的征信系统大量搜集了银行的信贷数据，但是依然存在诸多不足。首先，央行的数据库类型过于单一，缺乏购物、生活缴费等信用状况的数据；其次，数据库的输出形式以信用报告为主，缺少信用分数等级等高附加值的信息服务。上述不足导致使用范围受限，目前新兴的P2P平台、电子商务平台、其他征信公司的数据没有包含在内，使评估的结果缺乏全面性和参考价值。

作为上述不足问题的解决方案，民营征信机构显示出其竞争实力。新增的八家征信机构背景多元，未来提供增值服

务的潜力巨大。例如腾讯、平安集团等互联网和金融背景的公司具备更加广泛的数据来源和强大的技术运算能力，结合线下庞大的实业客户资源，这些征信机构在决策咨询、市场营销等新兴服务领域将具备较大的市场空间。以腾讯为例，腾讯的用户量和积累的社交数据将是央行征信数据强大的补充，也是腾讯自身的独特优势：超过8亿的QQ账户、5亿的微信账户，超过3亿的支付用户，以及QQ空间、腾讯网、QQ 邮箱、微博等多种服务上聚集的庞大用户。腾讯征信体系将利用其大数据平台TDBANK，在不同数据源中，采集处理相关行为和基础画像等数据，并利用统计学、传统机器学习的方法，得出用户信用得分，形成个人征信报告，这无疑是在专业细分领域中非常好的征信竞争模式。同样的，作为老牌第三方支付机构的拉卡拉也进入个人征信市场，利用拉卡拉平台长期积累的支付和商户经营数据推出了“考拉信用分”，鼓励用户进行信用管理及利用信用评级进行消费活动。独有的以百万计的小微商户，信贷需求明显，未来很有可能成为考拉征信在起步阶段的关键，也是对征信市场多

元化竞争的有益补充。

表2 获批准备开展个人征信业务公司的主要业务策略

资料来源：人民银行网站，赛迪顾问整理2015，06

四、各征信企业需找准发展优势，夯实竞争实力

目前新增民营征信公司与央行征信中心形成了多元化竞争局势，民营征信公司优势体现在数据更新速度快和产品更有针对性上。因此，各征信企业要想在具有垄断特性的征信市场中站稳脚步，首先要找准自身的发展优势。从行业发展的经验来看，征信企业首先要具备数据的收集能力，这是开展征信业务的基础。如目前拟授牌的八家征信公司，均具备各自的数据来源和差异化运营模式，对于拟加入该行列的企业而言同样适用。目前国内仍存在多家具备数据搜集能力的产业，如物流企业、第三方支付企业、保险机构等，这些

公司的数据也将是征信数据的重要组成部分。

除了具备数据搜集能力外，对于数据的鉴别、分析、建模和数据挖掘及风险评估能力是企业发展制胜的关键。在此基础上，为数据使用者提供多元化的商品服务、增值服务和创新能力是企业竞争实力的体现。

此外，征信行业的先发优势也十分明显。以美国的FICO 为例，所有银行的策略都是基于FICO的800分制的报告，且FICO 将800分制申请了专利，其他公司即使使用800分制，也和FICO 的体系有较大区别。由此可见，首先获得征信牌照的企业若能快速建立信用评分体系，后来者只能通过差异化竞争的模式参与市场竞争。

五、对于申牌的征信企业，央行重点关注合规性和创新性

目前拟授牌的8家机构是央行正式颁布的第一批获牌企业，除了这8家以外，第二批申牌企业的资料已提交央行审核，小米等机构也处于申牌材料的准备过程中。从申牌材料的要求来看，央行重点关注注重申报主体及高管的资信情况、开展业务的合规性、数据搜集能力及系统安全性等内容。

我国金融市场中金融牌照普遍存在稀缺性，且价值较高，因此会吸引具备实力的企业尝试开展此类业务并申请牌照，从而加快获牌企业的良性竞争，在市场机制的调控下通过优胜劣汰加快产业发展。

征信牌照具备明显的先发优势，首先获得征信牌照的企业若能快速建立信用评分体系，后来者只能通过差异化竞争的模式参与市场竞争。鉴于此，在央行正式授予首批个人征信牌照后，牌照申请将在多家企业中迅速开展。

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中国保险业的发展、历史和现状

中国保险业发展的历史和现状 摘要：保险业是我国金融业开饭时间最早、开放力度最大、发展步伐最快的行业。在党中央的关心下，在不断对外开放的过程中，保险业坚持改革创新，行业面貌放生了历史性的变化。虽然我国的保险业在近几年中发展迅速，取得了一定的成绩，但是与国外发展水平相比，仍存在较大的差距，落后于外国保险业整体水平的发展，在目前国内保险业发展中仍存在诸多问题。本文主要从中国保险业的发展历史角度入 手，以时间为线索，介绍我国保险业的发展并阐述我国现在保险业的现状。 关键字：民族保险业发展历史初级阶段

保险是以合同形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰，在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。我国历代王朝都非常重视积谷备荒。春秋时期孔子的"拼三余一"的思想是颇有代表性的见解。孔子认为，每年如能将收获粮食的三分之一积储起来，这样连续积储3年，便可存足1年的粮食，即"余一"。如果不断地积储粮食，经过27年可积存9年的粮食，就可达到太平盛世。保险业作为金融的三大支柱之一，在经济发展中处于非常重要的位置。中国保险在中国已有200多年的历史，早在1805年，英国东印度公司就在广州开办了中国第一家保险机构，主要为鸦片贸易服务。但是真正意义上的民族保险业的开端还是在十九世纪后页。 一、中国保险业的发展史 （一）中国保险业的开端。 鸦片战争以后，西方列强迫使清政府签订了一系列不平等条约，加强了对我国的政治、军事、经济的侵略。外国保险公司纷纷登陆中国，中国保险市场逐渐形成。外国保险公司凭借不平等条约所持有的政治特权扩张业务领域，利用买办招揽业务，垄断了早期的中国保险市场从中，攫取了巨额利润。 面对外商独占中国保险市场，每年从中国掠夺巨额利润，致使白银大量外流这一严峻事实，中国人民振兴图强、维护民族权利、自办保险的民族意识被激起。在此情况下，1865年5月25日义和公司保险行在上海创立。义和公司保险行，是我国第一家自办的保险机构，其成立打破了外商保险公司独占中国保险市场的局面，为以后民族保险业的兴起开辟了先河。 提到保险业就不得不提到航运业，保险与贸易两者是互为表里的关系。轮船招商局于1872年在上海成立，是中国人自办的最早的轮船航运企业，也是现在的招商局集团的前身。它不仅是中国现代航运业的起点，也可以说是中国保险业的源头之一。轮船招商局自创办之日起就深刻明白保险对于航运业的重要作用。作为一种打击竞争对手的手法，早期依附于外商航运业的外资保险公司听命于上司，为了击垮轮船招商局，对其所属船舶百般刁难。收取高额保费、对中国本土产的船只不保等限制。以李鸿章为代表的洋务派，为适应航运业发展的需要，先后创办了“保险招商局”、“仁和水险公司”和“济和水火险公司”等官办保险公司，取得了较好的经营业绩，并坚持与外商保险公司进行斗争，从而在一定程度上抵制了外商对中国保险市场的控制。当然，洋务派在保险业方面的努力不能改变外商垄断中国保险市场的局面。 （二）建国前在夹缝中生存发展的民族保险业。 到民国初期，中国民族保险业获得了难得的发展机遇：一是民国初建需要刺激工商业的发展以稳定政权；二是第一次世界大战的爆发，欧美列强卷入战争，无暇东顾，大大减缓了洋商

货币市场现状

货币市场现状 公司内部档案编码：[OPPTR-OPPT28-OPPTL98-OPPNN08]

中国货币市场现状，问题以及发展趋势研究0315141 031514128 雷晰楚 摘要货币市场就其结构而言，包括同业拆借市场、票据贴现市场、短期政府债券市场、证券回购市场等。货币市场产生和发展的初始动力是为了保持资金的流动性，它借助于各种短期资金融通工具将资金需求者和资金供应者联系起来，既满足了资金需求者的短期资金需要，又为资金有余者的暂时闲置资金提供了获取盈利的机会。但这只是货币市场的表面功用，将货币市场置于金融市场以至市场经济的大环境中可以发现，货币市场的功能远不止此。货币市场既从微观上为银行、企业提供灵活的管理手段，使他们在对资金的安全性、流动性、盈利性相统一的管理上更方便灵活，又为中央银行实施货币政策以调控宏观经济提供手段，为保证金融市场的发展发挥巨大作用。 关键词：货币市场货币问题发展趋势 货币市场现状 经过二十多年的发展，我国的货币市场得到了长足的发展。改革开放以来，我国客观上采取了“先资本市场，后货币市场”的发展思路，这一方面是由于对货币市场功能认识上的不足，另一方面，发展金融市场的动因不是从完善金融市场以至经济和金融的可持续发展出发，而是从救急出发。改革开放以来，制约我国经济发展的最主要的因素是资金问题，尤其是长期资金问题，而由于通过资本市场所筹集的正是长期资金和永久性资金，恰恰能够解决这一问题，因此，资本市场成为金融市场发展的重点，而货币市场的发展则明显滞后，具体来说，从时间顺序上看，我国从1981年发行国库券（5

年期）到上个世纪80年代末发行股票，并于1991、1992年成立了沪深两大证券交易所，到现在为止，已经历了20余年的时间，资本市场发展已相对成熟，而最早发展的货币市场子市场——同业拆借市场只到1986年才有了比较明显的发展，其他子市场的发展则更加滞后。从年交易规模看，拆借市场以万亿计、票据市场以千亿计，资本市场则以千万亿计。从发展状况来看，股票市场、国债市场发展虽有所起伏，但总体上呈平稳发展并不断提高的态势，而拆借市场则三起三落，从1999年起，才规范地发展起来，票据市场目前仍处在起步阶段。由于货币市场在发展上的严重滞后，客观上造成了整个金融市场的“瘸腿”现象，破坏了货币市场和资本市场的协调发展，阻碍了金融市场的完善并弱化了其对社会主义市场经济的推动作用。因此，我们有必要全面分析货币市场的功能，重新审视它在金融市场和市场经济中的作用，给货币市场一个应有的评价，充分重视货币市场的发展。 货币市场问题 货币市场主要由拆借市场、票据市场、大额定期存单市场和短期债券市场等组成。拆借市场银行间同业拆借市场是货币市场的核心组成部分，我国同业拆借市场存在的主要问题：交易行为相仿；拆借金用途缺乏有效监管；缺乏经纪人制度；同业拆借利率不稳定；地区发展不平衡。我国证券回购市场存在的问题：1.证券回购业务中普遍存在着买空卖空行为，即双方交易时并没有真实的、足额的国债和金融债券。金融机构间进行这种“假回购”业务，实际上是在变相拆借资金；2.一些机构通过发售国库券代保管单等形式变相吸收企业和居民存款，然后用于充实支付周转金和投资，或通过买入返售证券形式(转拆)变相发放贷款获取利差。其实质是非(银行)金融机构办银

中国经济增长之谜

中国经济增长之谜 自从1776年斯密《国民财富的性质和原因的研究》问世以来，众多经济学家投身于经济增长理论这个引人入胜的研究领域，之后经济史上发生的“边际革命”使经济增长理论研究处于低迷时期，但20世纪30年代的“凯恩斯革命”又重新引起了人们的关注，80年代的内生经济增长理论的问世使它又焕发出了青春。从古典模型、新古典模型到内生增长模型，主流经济学对经济增长的研究，也昭示着经济增长理论随时代发展而演变的过程。1978-2017年，中国经济经历了39年来的快速发展，国内生产总值(GDP)由1978年的3645.2亿元，占世界1.8%,2017年中国经济总量达到827122亿元，增长了226倍，在世界范围内仅次于美国而排名第二，占世界比重也达到了15%。中国经济快速发展使得国内外的许多研究机构和经济学者做了大量的研究。 1989年担任世界银行的经济学家约翰.威廉姆森把当时大多数主流经济学家的认同的观点和信念记录下来，归纳为10个方面的政策工具，并称之为“华盛顿共识”。其中在这些政策中，要促使一个国家获得经济快速的增长必须满足三个核心条件即产权私有化、自由化与稳定化。然而根据中国近30年的经济发展历程，我们可以很容易地发现，这样一些经济事实特征，在中国法治、产权保护等很不健全，也没有好的金融体系和商业环境。自1978年改革开放以来的大多数时间里，中国的法律规章都存在歧视私营企业的情况，直到2004年，中国才修改了宪法，首次将保护私人财产写入了宪法，在契约的执行效率方面也没有完善的法治作为保障，同时根据国际金融公司和世界银行编制的经商环境宽松度指标，中国在155个国家中排名第91位。即使在经济增长的基础条件方面，我们国家在技术创新、人均资源和金融体系方面都处于落后的状况，根据这些经济现实，如果按照“华盛顿共识”的观点，中国在这近30年的时间里是不可能创造“增长的奇迹”的。因而这个“增长悖论”似乎挑战了经典的西方经济理论，因为产权清晰、法治完善下的契约执行和政府效率等被看作是经济增长的必要条件，这就是“中国经济增长之谜”。1 对于中国经济增长之谜的解释，目前学术界从许多角度加以解释。如沈坤荣从激励导向的角度分析，认为中国经济增长在于中国的制度激励。2何小钢、张宁构建面板数据下的参数成本前沿模型，从成本角度考察了中国经济增长转型的动力。认为在诱发企业成本变动的各种效应中，除规模扩大效应之外，技术进步效应最大，其次是要素价格调整效应，再次是效率提升效应。要素价格调整效应中以能源影响最大，能源价格波动有可能成为制约行业向资源节约增长转型的重要因素。进一步研究发现，国有企业的产权改革和对外开放都有利于降低成本的非效率水平。3刘凯豪等从人口结构变化角度来分析，认为人口性别比对经济增长产生显著的负效应,人口城镇化与经济增长呈现正相关关系,而初见端倪的现代型人口产业结构对经济增长的促进作用并不显著。高中学历人口所占比重对经济增长的推动作用也不显著,而专本科及以上学历人口所占比例对经济增长具有显著的正效应。城乡收入差距在一定程度上促进了经济增长,而国有企业就业人员所占比重与经济增长呈现显著的负相关关系。4 1沈坤荣.解读中国经济增长之谜—一个激励的导向分析,《经济评论》，2008年第一期，21页。 2沈坤荣.解读中国经济增长之谜—一个激励的导向分析,《经济评论》，2008年第一期，20页。 3何小钢、张宁，中国经济增长转型动力之谜: 技术、效率还是要素成本，《世界经济》2015年第一期，25页。 4刘凯豪等，破解中国经济增长之谜——来自人口结构变化的解释，《经济科学》2014年第二期，5页。

赛迪顾问中国卫星应用产业地图白皮书

中国卫星应用产业地图白皮书赛迪顾问股份有限公司

前言 一、研究目的 加快培育和发展战略性新兴产业是推进产业结构升级，加快经济发展方式转变的重大举措，卫星及其应用产业作为国家战略性先导性产业，在促进我国经济结构调整中具有十分重要作用。中国卫星应用产业将迎来加速发展和布局调整的重要机遇。在“十二五”开局之年，赛迪顾问在分析国内卫星应用产业分布特征及资源特征的基础上，对中国卫星应用产业未来的空间发展趋势进行了分析，为国家和地方的卫星应用产业空间布局与宏观决策提供参考依据。 二、主要结论 1、中国卫星产业空间布局呈现两大特点 （1）中国卫星应用产业集聚发展初现雏形，初步形成环渤海、长三角、珠三角、中西部竞相发展的产业格局，各区域主要城市正在积极布局产业园区建设和发展。 （2）中国卫星应用产业城市发展特点是以省会发达城市为主导，同时其他产业新兴城市纷纷布局卫星应用产业，抢抓产业发展机遇。 2、中国卫星应用产业空间演变呈现出三大趋势 （1）产业整体朝产学研资源强市汇聚：卫星应用产业发展对一个地区的技术资源、人才资源、区位条件、政策支持等方面要求较高。未来5-10年，我国卫星应用产业将持续以上海、南京为代表的长三角地区，广州为代表的珠三角地区，北京、天津为代表的环渤海地区，以及中西部已具备较强产业基础的西安等地发展。 （2）卫星导航应用产业逐步向经济发达城市延伸：如东部沿海经济发展的城市，沈阳、青岛、常州、宁波等城市以及内陆省会城市，如武汉、成都、合肥等城市。 （3）卫星通信和遥感应用市场逐步向偏远和灾害多的区域转移：对于社会公益化需求特点更浓的卫星通信和遥感业，其发展趋势主要受到应用和政策导向的影响。由于卫星通信和卫星遥感主要运用在自然灾害监测、农林监测、海洋观

以宏观政策_组合拳_确保_六稳_本报评论员 (1)

经济日报/2019年/12月/18日/第001版 以宏观政策“组合拳”确保“六稳” ——论贯彻落实中央经济工作会议精神 本报评论员 中央经济工作会议明确提出“要完善和强化‘六稳’举措，健全财政、货币、就业等政策协同和传导落实机制”。在当前世界经济增长持续放缓、国内经济下行压力加大的背景下，确保“六稳”对于保持经济运行在合理区间、推动高质量发展，具有重要意义。而全面做好“六稳”工作，最主要的是打好宏观政策“组合拳”，将各项举措落到实处。 今年，从中央到地方立足“六稳”层层部署，一系列硬招实招成效显著。就业稳，提前实现全年预期目标；金融稳，严控风险，宏观杠杆率趋于稳定；外贸稳，加快转型升级，出口产品竞争力越来越强；外资稳，特斯拉、巴斯夫等外资纷至沓来，项目含金量更高；投资稳，重大项目纷纷落地，增速保持稳定；预期稳，前10月日均新登记企业接近2万户，制造业PMI重回扩张区间，企业和百姓信心更足。 实践证明，做好“六稳”工作是有效应对复杂多变国际经济环境、保持经济社会持续健康发展的正确决策。做好明年经济工作，“六稳”要交出更优异的成绩单，宏观调控亦应稳字当头、多管齐下，精准施策，找准发力点，进一步完善和强化“六稳”举措。 积极的财政政策要大力提质增效。“提质”和“增效”两方面相互协调、相互支撑。“提质”要求积极的财政政策更加精准、发力点更加合理；“增效”要求在发力点确定以后，有效配置资金，充分落实政策。要更加注重结构调整，坚决压缩一般性支出，做好重点领域保障，支持基层保工资、保运转、保基本民生。 稳健的货币政策要灵活适度。“灵活”意味着根据经济增长、物价趋势等内外部因素变化，进行更有针对性、更有力的调节；“适度”则意味着“稳健”仍然是货币政策的基调。要保持流动性合理充裕，货币信贷、社会融资规模增长同经济发展相适应，降低社会融资成本。要深化金融供给侧结构性改革，疏通货币政策传导机制，增加制造业中长期融资，更好缓解民营和中小微企业融资难融资贵问题。 把就业摆在更加突出的位置，从宏观政策的层面落实就业优先政策。目前，稳就业尚面临一些潜在风险，我们必须继续贯彻就业优先的一系列政策措施，通过做好稳定就业总量、改善就业结构、提升就业质量等方面的工作，多措并举保持就业形势稳定。 我国宏观经济政策手段丰富、各有所长，在实际操作中应加强统筹、协调配合。必须从系统论出发优化调控方式，在多重目标中寻求动态平衡。一方面，要健全以国家发展规划为战略导向，以财政政策和货币政策为主要手段，就业、产业、投资、消费、区域等政策协同发力的宏观调控制度体系。另一方面，要运用系统协同又重点突出、全面协调又统筹有序的方法论，着力打好政策“组合拳”，最大限度形成政策合力，发挥最优政策效应，狠抓政策落实，确保全面建成小康社会和“十三五”规划圆满收官。 第1页共1页

我国保险业发展现状

中国保险业发展的现状 摘要：保险业是我国金融业开饭时间最早、开放力度最大、发展步伐最快的行业。在党中央的关心下，在不断对外开放的 过程中，保险业坚持改革创新，行业面貌放生了历史性的 变化。虽然我国的保险业在近几年中发展迅速，取得了一 定的成绩，但是与国外发展水平相比，仍存在较大的差距， 落后于外国保险业整体水平的发展，在目前国内保险业发 展中仍存在诸多问题。本文主要介绍现在保险业的现状。关键字：民族保险业初级阶段

保险是以合同形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰，在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。我国历代王朝都非常重视积谷备荒。春秋时期孔子的 " 拼三余一" 的思想是颇有代表性的见解。孔子认为，每年如能将收获粮食的三分之一积储起来，这样连续积储3年，便可存足1年的粮食，即"余一"。如果不断地积储粮食，经过27年可积存9年的粮食，就可达到太平盛世。保险业作为金融的三大支柱之一，在经济发展中处于非常重要的位置。中国保险在中国已有200多年的历史，早在1805年，英国东印度公司就在广州开办了中国第一家保险机构，主要为鸦片贸易服务。但是真正意义上的民族保险业的开端还是在十九世纪后页。 一、目前我国保险业发展现状 （一）中国保险业的整体实力与核心竞争能力不断提升、经 济功能初步显现。 回顾保险业６０年来的改革发展历程，虽然经历了曲折，但全行业始终坚持改革创新，在探索中国特色保险业发展道路上迈出了坚实的步伐，取得了令人瞩目的发展成就，特别是党的十六大以来，在“抓监管、防风险、促发展”的总体思路指导下，我国保险业保持了又好又快的发展势头，在各方面取得了突出的成绩。 1.保费收入规模迅速扩大 保险业是国民经济中增长最快的行业之一，2012年，全年保险公司原保险保费收入15488亿元，同比增长8.0%，保险业增速继续在低位徘徊，而且增速首次降为个位数，与近20年来超过20%的平均增速形成了明显反差。从外部环境看，复杂严峻的国内和国际经济形势，通过实体经济、金融市场和消费者需求等多种渠道传导至保险业，增加了保险市场稳定运行和风险防范的难度与压力。2012年，保险监管强调“风险底线”和“消费者权益”，取得积极成效。从国际

论中国货币市场

期末考查论文题目：论中国货币市场 学生姓名：黄鲜娣 学号：1104022321 专业班级: B11会计学3班 任课教师：庞耿业 学院：财经学院 2013年6月

论中国货币市场 摘要 20世纪80年代以来，在世界经济全球化和金融自由化的浪潮推动下，货币市场交易品种逐渐增加，交易规模持续增长，市场成员不断扩大。在货币市场发展的基础上，中央银行货币政策的间接调控方式的有效性在不断提高。但我国的货币市场还处于发展的初期，可供交易的货币市场工具还比较少，市场存在一定程度的分割，交易规模偏低。由于存贷款利率仍然受到管制，货币市场利率的变化对信贷市场等其他金融市场的影响还相对有限。本文对货币市场的发展现状和趋势进行了比较分析，从中国货币市场的发展现状及其问题出发, 论证了我国货币市场向多元化发展的必然性。 关键词：不完善改革政策效率 随着经济的快速发展，我国的货币市场也发生了各方各面的变化。 货币市场是进行短期资金融通的市场，是金融市场的重要组成部分，其交易工具通常是期限为1年或者1年以内的票据和有价证券。货币市场由短期国库券市场、同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和短期证券市等子市场构成。 一、 近年来，中国的货币市场得到了快速发展。货币市场交易品种逐渐增加，交易规模持续增长，市场成员不断扩大。在货币市场发展的基础上，中央银行货币政策的间接调控方式的有效性在不断提高。但我国的货币市场还处于发展的初期，可供交易的货币市场工具还比较少，市场存在一定程度的分割，交易规模偏低。由于存贷款利率仍然受到管制，货币市场利率的变化对信贷市场等其他金融市场的影响还相对有限。 货币市场是金融市场的重要组成部份，其发展水平对于金融体制改革、商业银行经营方式的转变和中央银行货币政策操作都具有重要意义。国际经验显示，如果没有一个比较发达的货币市场，依赖市场机制的货币政策就无法有效地发挥其应有的作用。因此，建立一个完善而有效的货币市场，是中国进一步金融改革的重要内容。中国的货币市场由多个子市场所构成，其中包括拆借市场、回购市场、债券市场和票据市场。 （一、）拆借市场 同业拆借市场是货币市场的核心组成部分。拆借是指商业银行等金融机构以无担保的信用方式进行的短期融资交易。在现代银行制度下，存款机构必须交纳法定准备金；由于临时性大额支付会出现准备金不足，从而形成了金融机构短期拆借资金的需求。由于这种交易不需要抵押，交易双方通常通过在中央银行的准备金账户进行资金划拨，因此，在短期融资方式中，拆借具有效率最高的特点。据资料表明，中国的拆借市场产生于20世纪80年代。但在市场发展初期，由于缺乏其他货币市场和资本市场工具，拆借主要不是准备金管理的工具，而是经常作为调剂金融机构间中长期资金余缺的手段。自此，拆借成为当时突破贷款规模管理的主要形式，使非银行金融机构取得了大量资金，构成当时通货膨胀的重要原因之一。因此，理所当然地成为当时金融整顿的重点。

赛迪顾问-感知城市发展系列研究：感知城市理念、现状与趋势研究

信息化研究 感知城市发展系列研究 本期主题 感知城市理念、现状与趋势研究

本期主题感知城市理念、现状与趋势研究 第一章感知城市定义与内涵 1.1 定义 感知城市是指通过物联网等信息与通信技术，构建一个高感度的城市基础环境，实现城市内及时、互动、整合的信息感知、传递和处理，以提高民众生活幸福感、企业经济竞争力、城市可持续发展为目标的先进城市发展理念。 感知城市技术路径是以物联网等信息和通信技术为基础，通过摄像机(IP Cam)、无线射频识别（RFID）、传感器网等技术，实现信息感知，通过电信网、广播电视网和互联网等实现信息承载和传输，通过云计算等信息处理模式实现城市各类应用与服务。 图感知城市技术路径 污染出行幸福平安 和谐水电气资饮食卫环境监测智能交通城市管理 智能家居城市安全能源食品控制导航市民城市 社会源管理生安全1.2 内涵

感知城市的内涵是城市环境完备智能、城市经济活跃创新、城市服务高效灵活、城市市民幸福现代、城市治理精准高效。 城市环境完备智能是指城市的感知终端、信息网络等基础设施具有能够全面支撑城市公众、企业和政府间的信息沟通、服务传递和业务协同，人才培养、资金使用、自然资源利用、环境保护等各方面造就城市巨大的创新潜力和可持续发展能力。 城市经济活跃创新是指以物联网为核心的信息产业具有强大的创新发展能力，经济主体通过信息通信技术应用创新产业结构、生产方式与管理模式，使竞争力与活跃性突出。 城市服务均等灵活是指在关系民计民生的医疗、教育、交通、水电气服务等领域，充分利用信息与通信技术手段，为所有市民都能够提供高质便捷的公共服务。 城市市民幸福现代是指市民具备应用信息与通信技术的意识与能力，应用网络与电脑、手机各类终端设备，熟练获取各类社会服务，提升生活质量，实现城市和谐、市民幸福。 城市治理精准高效是指政府部门实现网络互联互通、信息资源按需共享、业务流程高效协同，为政府决策提供基础支撑，提升管理效率与服务效果。 第二章国外感知城市发展概况 2.1 发展理念 国家整体竞争力乃建构于城市健全发展的基础，越来越多的主要先进城市，由地方政府主导推动基于不同发展重点的城市信息化建设，如瑞典的斯德哥尔摩等，这些城市在国际竞争力相关评比表现亮眼。国外比较有代表性的城市信息化发展理念主要有U-City (信息和服务无所不在的城市)、T-City (智能城市)、智慧城市等。

中国保险业发展现状

中国保险业发展现状 中国保险行业起步较晚，我国的现代保险业不过20多年的发展，保险市场仍处在初级发展阶段。 （一）我国保险业存在的主要问题； 第一，中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。从中国目前保险市场情况分析，中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96％。这就是说，中国保险市场虽然初步形成了竞争的格局，但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面，特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面，就是目前中国保险市场的特点之一。 第二，中国保险业的发展还处于一个低水平。按照保险业发展的规律，保费收入一般占当年国内生产总值的3－5％。从目前西方发达国家而论，年保费收入一般都占本国国内生产总值的8－10％左右，而我国1998年保费总收入约仅占国内生产总值的1．5％，在世界排名70位左右。从总体上来说，我们的经济还不发达，人均收入水平较低，但同时又说明在建立完善的市场经济体系过程中，中国居民的保险意识与投资意识还要有一个提高过程。 第三，中国保险市场结构分布不均衡。从目前中国保险公司机构的分布而论，30家中外保险公司的总部基本上都设置在北京和中国沿海城市。保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立，但多数又集中

在人口密集、经济发达的地区和城市，这就造成了保险市场发育不均衡性。这种分布上的不均衡，对中国保险业的长期发展是不利的。 第四，中国保险业的专业经营水平还不高。粗放式经营与销售方式单一，产品结构简单与供给不足，以及缺乏专业人才是经营水平较低的显著特点。这都表明了当前中国保险经营水平还处于初级发展阶段。 第五，保险市场还未形成完整体系。目前中国保险市场相对来说两头大中间小，即保险主体与保险市场发展很快，而中介组织发展缓慢。 第六，再保险市场发展滞后和保险监管亟待加强。目前监管还基本上处于被动的监管状态，监管工作的科学性、系统性、前瞻性不够。对于关系到保险行业稳定的偿付能力、资产负债质量、再保险安排等重要方面的监管力度不够。至于在法律法规建设方面，还缺乏严密、完善的成套法律法规。 （二）我国保险业发展现状 1.保费收入规模迅速扩大 保险业是国民经济中增长最快的行业之一， 2006年全国保费收入达到5,641亿元，是2002年的1.8倍，在世界排名第9位，比2000年上升了7位。也就是说，中国保险业的国际排名平均每年上升1位。截至2007年底，中国共有保险公司110家，其中外资公司43家，比2002年底的22家公司增加了21家；中国保费收入达7035.8亿元，是2002年的2.3倍，同期，外资保险公司保费收入达420亿元，是

中国最好的经济学期刊.pdf

中国最好的经济学期刊 1.经济学季刊 2.经济研究 3.世界经济文汇(改版之后) 4.世界经济 5.中国工业经济 6.南开经济研究(改版之后) 7.南方经济(改版之后) 8.金融研究(不含垃圾实务版) 9.经济理论与经济管理(每期文章10来篇,发表难度还是挺高的,声誉不错) 10."财经研究(每期文章10来篇,质量不错) 1 1."经济学家(一直很低调沉稳,声誉不错) 1 2."改革(曾经非常辉煌,近年受到版面费的负面困扰,但总体期刊水平并没有大弧度的下滑) 1 3."经济社会体制比较(不错的杂志,唯一的诟病就是那些理事单位) 1 4."经济评论(总体比较稳定,正在变得更好) 1

5."经济学动态/外国经济与管理(说实在的,学术含量整体都不高,无非是些综述啊述评之类的,前者其实还不如后者,后者每期文章10来篇) 1 6."财贸经济(本来就不是很好,这两年每期文章几乎翻了倍,正在变烂) 1 7."财经问题研究(总体水平一直比较稳定,也算是老牌期刊) 1 8."国际贸易问题(前些年收费表现不好,这两年好了些) 国内经济管理类核心期刊目录 C93管理学核心期刊刊名 1.管理科学学报 3.管理工程学报 C96人才学类核心期刊 1.中国人才 F综合性经济学类核心期刊 刊名 1.经济研究 3.经济学家 5.经济评论 7.当代经济科学 9.中南财经政法大学学报

1."山西财经大学学报13."现代财经 1 5."经济经纬 1 7."首都经济贸易大学学报1 9."河北经贸大学学报 等20种期刊 刊名 1.管理世界 3.地域研究与开发 5.经济理论与经济管理7.上海经济研究 9.长江流域资源与环境11."生产力研究 1 3."城市发展研究 1 5."资源科学

赛迪顾问中国智慧城市发展评价与研究报告年

赛迪顾问－中国智慧城市发展评价与研究报告（年)

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中国智慧城市发展评价与 研究报告 中国信息化推进联盟智慧城市专委会 赛迪顾问股份有限公司(HK0８２35)

前言 自2009年美国提出“智慧城市”概念以来,以智能化为特征的新一代信息技术在交通、能源、公用设施、医疗、水资源管理、公共安全、政府服务和教育等方面的智能实践和应用效果已经逐步显现。智慧城市建设成为全球城市发展的战略选择,是城市竞争的制高点。中国智慧城市建设在北京、上海、广州、杭州、沈阳、重庆等众多城市迅速开展,并表现出从大城市向中小城市的高速扩展趋势。然而中国智慧城市热潮刚刚兴起,建设标准莫衷一是,各城市智慧化建设还都在探索中，已经出现了这样那样的一些问题，包括盲目跟风建设、项目仓促上马以及不考虑服务对象的“唯技术论”等。很大程度上,这些问题的产生源于城市管理者对智慧城市建设方向的不清晰、对建设目标的不明确。由此可见，建立客观有效的评估体系，使智慧城市建设效果可衡量、可比较，已经成为驱动智慧城市发展的关键因素之一。 “智慧城市”建设中,除了政策引导、技术推动、需求拉动等手段以外，各城市管理部门迫切需要有一套“智慧城市”评价体系，客观、清晰认识自身“智慧城市”建设现状与问题，参照国内外“智慧城市”建设的成功应用，有效指导其今后发展重点和建设方向。2010年,赛迪顾问与台湾财团法人资讯工业策进会共同组建团队，发起“智慧城市评价体系研究”项目,并于当年发布《海峡两岸感知城市评价研究报告》,时隔两年，赛迪顾问在原有研究的基础上,加大研究力度,推出《2012年中国智慧城市发展评价与研究报告》，赛迪顾问总结“智慧城市”建设的共性特征，构建出完备、适用、先进的“智慧城市”评价指标体系。对城市的感知化水平进行评价。旨在推动“感知中国”顶层战略的成功落实,充分展现中国“智慧城市”建设现状,总结推广中国“智慧城市”建设的先进理念,努力为业界搭建合作共赢的桥梁,促进中国城市智慧化发展。 本项研究自２０１２年5月启动,从制定研究方案、制定智慧城市评价体系、专家论证、选择代表城市、制定数据获取计划、调研实施至数据分析处理、报告

综合分析《21世纪经济报道》《第一财经日报》《每日经济新闻》的差异

综合分析<21世纪经济报道><第一财经日报><每日经济新闻>的差异作者：杨锐报告时间：2011年11月6日 随着以经济发展为中心的中国社会的转型，经济发展和财富追求成为人们生活的主体和社会关注的焦点。财经类报纸在这种社会大环境中逐渐发展起来。本文选取了当前中国具有代表性和影响力的三家财经类报纸：《21世纪经济报道》、《第一财经日报》和《每日经济新闻》作为样本，分别从媒体专业性、媒体定位、报道领域、目标受众及市场营销战略、市场竞争力等方面进行分析， 一、情况简介 《21世纪经济报道》创刊于2001年1月1日。目前是南方报业集团下属中国最大的商业报纸媒体。作为中国商业报纸领导者，一直尊崇新闻创造价值。2003年1月1日，由一周一期到一周两期；2006年1月1日，由一周两期到一周三期；2008年1月1日，《21世纪经济报道》经过改版，一周五期，在每个工作日为读者提供及时、准确、全面的商业资讯。 《第一财经日报》创刊于2004年11月，是中国第一份全国性的综合财经日报，由上海广播电视台、广州日报报业集团、北京青年报社联合主办。《第一财经日报》为对开大报，每周一到周五出版，该报采取跨媒体的办报模式，其主要受众为中国的商界领袖、创业家、管理精英、金融投资人士、政策制定者和相关知识界等，力求覆盖中国最具消费力的高端主流人群。 《每日经济新闻》创刊于2004年12月9日，由解放日报报业集团并与成都日报报业集团联合主办。是中国首张专注于公司新闻与理财服务的主流财经日报，周二至周六出版。注重财经新闻的原创性，主要面向高学历、高职位、高消费能力的精英阶层。《每日经济新闻》坚持专业、权威、实用、好看的办报理念，新闻锐利、眼光独到，以公司新闻和理财信息为主，是一份对财经业界和投资者有参考价值的全国财经报纸。

中国保险业发展现状与展望

中国保险业发展现状与展望 摘要： 中国保险行业起步较晚，我国的现代保险业只是20多年的进展，保险市场仍处在初级进展时期。目前我国保险业面临诸多咨询题，保险市场差不多上还处于一种寡头垄断，几家独大,不利于竞争。在制度上，爱护保险市场运行的要素和环境不完善。我国保险业的市场体系不健全，制度不够完善，保险监管亟待加大。关于一般民众来讲，他们的风险及保险意识严峻滞后。老百姓关于保险的意义和功能认识还不够、人均保险费低、保险普及率专门低、保险意识极其淡薄。对此我们必须加大宣传，增加透亮度，提升全社会的对保险及其重要性的认识。而保险行业中，从业人员素养偏低、服务水平偏低。目前全球当临金融危机，这对保险行业是一个挑战，同时又是一个机遇。对此我国保险行业必须尽快进行调整，加大人员治理，尽快完善保险市场监督机制以使保险市场更加健康有序同时蓬勃进展、繁荣昌盛。 关键词：垄断，不完善，不健全，职业素养，保险意识 正文： 常言道“天有不测风云，人有旦夕祸福。”风险是客观存在的，我们只能在空间和时刻上尽量减少风险而无法排除，因此了应对这种风险而产生了保险。风险是保险的逻辑起点，没有风险也就不可能产生保险。保险学的任务确实是揭示保险经济关系得以确立的条件，形式及其本质，以阐明保险经济关系的发生，进展和变化的规律性。保险学是为了研究识不风险，测定，转嫁，分散风险，最后达到减轻排除风险的目的。从法律的意义上讲明，保险是一种合同行为，体现的是一种民事法律关系。保险关系式通过保险双方当事人以签订保险合同的方式建立起来的一种民事法律关系。从经济学的角度看，保险是一种经济关系，是分摊损害的一种融资方式。保险体现了保险双方当事人之间的一种经济关系。保险既是一种经济关系，又是一种有效的融资方式，它使少数不幸的被保险人的损害，以保险人为

货币市场是利率市场化的突破口

货币市场是利率市场化的突破口内容摘要：随着加入WTO金融服务承诺的逐步兑现，作为金融自由化中心环节的利率市场化日益为人们所关注。利率市场化是我国金融业融入国际经济参与竞争，提高金融效率的必然选择。由于利率市场化牵涉面广、政策性强，推进利率市场必须找准突破口，才能使全面放开利率对经济的冲击降到最低程度。本文首先总结了我国利率市场化改革在货币市场上所取得的成就和货币市场概况，接着在回顾世界其它国家实践利率市场化历史的基础上，指出利率市场化对宏观经济会造成一定的波动，分析了在货币市场进行利率市场化的优势，最后就如何完善利率市场化提供了一些建议。 主题词：利率市场化货币市场建议Themoneymarketisthebreachofmarketizationofinterestrate Withthefulfillinggraduallyoffinancialservicepromiseofaccessi ontotheWTO,,thepolicyisstrong,,thenonthebasisofreviewingmark et-orientedhistoryofinterestrateofothernationalpracticesofth eworld, Keywords:Themarketizationofinterestrate,Moneymarket,Proposal s 利率是货币的资金的价格，也是金融市场的核心变量，计划经济时代我国利率基本上是“焊牢”的，这种一层不变的利率体系显然不能满足市场经济的需要。随着改革开放的进一步深化，利率市场化是我国金融产业是我国金融业对外开放，走向国际市场的重要步骤之一，也

对中国经济现状及发展趋势的评价

对中国经济现状及发展趋势的评价 禹龙业08土木（3）班20080701148 目前国际金融危机尚未结束，全球许多金融机构财务状况仍未好转，走出危机的路依然很窄。从辩证的观点、发展的眼光、综合的视角看，当前中国经济总体上呈现出增长较快、质量提高、结构增强的局面。但是，经济前景还不明朗，外需持续萎缩；经济自主增长动力不强，一些行业、企业经营困难，产能过剩问题突出，结构调整的任务十分艰巨。为此，我们要保持清醒头脑，树立忧患意，居“危”思“机”，辨证施治。 2010年我国经济在当前逐步企稳回升的基础上，继续保持平稳增长，预计GDP增长约为9.5%，工业增加值增长约为13.5%，城镇固定资产投资额增长约为24%，社会消费品零售总额增长约为20%，出口增长约为13.0%，进口增长约为15.5%，进出口总额增长约为14.1%，居民消费价格指数大约上涨2.5%。2009年中国经济走出下行轨道并顺利实现“保八”增长目标，主要得益于国家一系列“保增长，调结构”的刺激经济政策，无论是4万亿投资、十大产业振兴规划，还是改善民生、启动农村消费市场和促进城市消费的措施，为完成“保八”增长任务都有效地发挥了作用。这也表明政府宏观调控政策对中国经济举足轻重，其一方面说明了中国政府对经济的调控能力不断增强，另一方面也说明了中国经济的长期增长动力对政策的依赖性较强。当前中国经济存在众多不确定因素，一些制约经济增长的不利因素极其明显，在2009年良好的基础上，当前的经济形势保持较好的势头。加上政府刺激经济政策继续推动投资增长的一系列措施，2010年上半年居民消费保持稳步提高，2010年的消费需求具有诸多增长因素。首先，随着经济回暖、工业企业生产经营效益改善、农民工返城、农产品出售得以保障，城乡居民收入在2009年稳步增长的基础上有望继续提高。其次，我国消费结构正处于升级加速时期，汽车、旅游、文化及休闲娱乐等新型消费呈现由大城市向中小城市扩散之势，虽然住房购置不纳入消费核算，但房地产市场回暖将再一次带动家庭装潢、家具、家电等消费升温；第三，社会保障制度不断完善和收入分配制度的深化改革大大增强了居民消费信心，第四，“三鹿奶粉”事件后，政府加强市场监管，积极营造安全、健康、公平的消费氛围，消费环境不断改善。

赛迪顾问-挚信资本押宝人人贷,互联网金融投资热点涌现

赛迪投资评论挚信资本押宝人人贷，互联网金融投资热点涌现 2014年1月9日，中国P2P领军企业人人贷的母公司——人人友信集团宣布获得1.3亿美元A轮融资，此次融资由挚信资本领投6500万美元，其他投资人合共6500万美元，创下了全球互联网金融行业迄今为止最大规模的单笔融资，一举超过此前Google对Lending Club的1.25亿美元投资，也是近年来中国互联网业最大的一笔A轮融资。 表1 2013年全球主要互联网金融企业融资规模Top10

资料来源：赛迪经智整理2014，02 人人贷上线于2010年10月，早期曾收获弘合基金的数百万人民币种子天使，运营至今已累计完成贷款20亿元，逾期率为0.6%，其2013年全年业务经历了2到3倍的增长。人人友信集团于2011年由“人人贷”和线下金融服务公司“友信”整合而成，此次融到的1.3亿美元A轮融资将主要用于企业内部运营建设、优化产品等方面，同时可能在业务的纵向拓展方面做一些

收购和战略布局。 一、信用评估成人人贷等P2P机构发展瓶颈 伴随着移动支付、社交网络、大数据和云计算等互联网信息技术的发展浪潮，以第三方支付、P2P、网络贷款及金融机构线上平台为代表的互联网金融模式已渐露端倪。互联网金融模式的发展始终以技术升级为基础，在这种金融模式下支付便捷，市场信息不对称程度非常低，资金供需双方直接交易，可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率，在促进经济增长的同时，能够大幅减少交易成本。在全球化发展、电子信息技术日新月异、移动互联网兴起的今天，互联网金融的出现将对传统金融行业产生根本性影响。 P2P信贷即人人贷业务,是指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电商平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款。借出者根据借款人发布的

我国保险业的发展现状

我国保险业的发展现状 摘要：纵观我国保险业几十年的发展，虽然取得了很大的成就，但是与西方发达国家仍然有一定差距。随着社会和经济的不断发展，保险业也面临着很多困难和挑战。本文从保险业的发展现状、问题来分析，并且期望能提出有效的发展建议。 关键词：保险；现状；问题；发展 一、我国保险业的发展现状 1、保险收入增长迅速 保险收入是衡量保险业发展状况的重要指标。因此，我们可以通过近年来我国保费收入的增速来判断保险业的发展现状。下表是我国保费收入近几年的统计 国的保险市场潜力巨大。 2、市场发展趋势 中国是一个拥有13 亿人口的大国，如此庞大的群体的生老病死，都需要保险来提供保障服务。可想而知，中国保险市场发展潜力的巨大。同时，国民经济的持续稳定增长和发展的良好态势，为保险业提供了良好的发展环境。居民财富的积累与购买力的增强，为商业保险积累了潜在的市场资源。通过以上分析我们清楚地了解到，中国保险市场的潜在价值是难以估量的。在整个国家，行业要发展的强烈呼唤下，保险市场的开发动力十足，而任务却艰巨，富有挑战。 二、我国保险业存在的问题 1、市场问题 从保险市场体系结构看，我国目前的保险市场体系结构还不够完善。我国保险的市场化程度还不够，还处于初级阶段。保险市场的集中度都较高，目前的大部分市场份额主要集中在中国人保、中国人寿、太平洋保险、平安保险四家商业保险公司。虽然较高的市场集中度有利于保险市场的稳定，但却不利于众多中小型保险公司的发展，使他们处于被大型保险公司所主导和支配的地位。同时这种发展模式也不利于保险资源的有效配置和保险市场效率的提高。 2、保险深度和保险密度 保险深度是指一国一定年份直接保费收入与国内生产总值GDP，有时是国民生产总值之比。保险密度是指一国平均每年人均保费数。保险深度和保险密度是衡量保险业发展水平的重要指标。截止2011年，我国的保险密度为1046.64(元/

中国经济类核心期刊名录

一、综合性经济科学 1.经济研究 2.管理世界 3.经济学动态 4.改革 5.经济学家 6.世界经济 7. 财贸经济 8.财经 研究9.经济科学10.宏观经济研究11.财经问题研究12.经济评论13.当代财经14.当代经 济科学15.经济管理16.当代经济研究17.经济理论与经济管理18.南开经济研究19.经济 问题20.经济问题探索21.现代财经22.上海经济研究23.财经科学24.国际经济评论25.外 国经济与管理26.经济社会体制比较27.经济纵横28.中国经济问题29.经济与管理研究30. 中国经济史研究31.经济经纬32.福建论坛.经济社会版33.中南财经大学学报(改名为:中南 财经政法大学学报) 34.生产力研究 二、世界经济 1.世界经济 2.世界经济与政治 3.世界经济研究 4. 国际经济评论 5.外国经济与管理 6.国 际贸易问题7.国际贸易8.当代亚太9.亚太经济10.世界经济与政治论坛11.现代国际关系 12.东欧中亚研究(改名为:俄罗斯中亚东欧研究) 13.世界经济文汇 九、货币/金融、银行/保限 1.金融研究 2.国际金融研究 3.证券市场导报 4.投资研究 5.金融论坛 6.保险研究 7.金融理论与实践 8.上海金融 9.财经理论与实践10.金融与经济11.浙江金融12.武汉金融13.中国金融14.西南金融15.南方金融16.现代金融17.农村金融研究18.国际金融19.银行家三、经济计划与管理 1.改革 2.数量经济技术经济研究 3.上海经济研究 4.中国人力资源开发 5.经济体制改革 6. 中国经济管理 7.特区经济 8.开放导报 9.南方经济10.宏观经济调控11.中国改革12.中 国劳动13.城市发展研究14.城市问题15.国际经济合作16.改革与战略17.中国流通经济 18.中国物资流通（改名为：中国物流与采购） 四、会计 1.会计研究 2.审计研究 3.财会月刊 4.财务与会计 5.财会通讯 6.审计与经济研究 7.中 国审计8.中国农业会计9.广西会计10.中国会计电算化11.财会研究（兰州）12.事业财会 13.财经理论与实践14.会计之友 五、农业经济 １.中国农村经济 2.农业经济问题3.中国农村观察 4.农业现代化研究 5.农业技术经济6.林 业经济7.中国土地科学8.林业经济问题9.生态经济10.农业经济11.调研世界12.乡镇企 业研究13.中国农垦经济14.农村经济15.乡镇经济16.中国乡镇企业会计17.农村合作经 济经营管理（改名为：农村经营管理）18.世界农业19.农村经济导刊 六、工业经济