货币银行考点1到10章

第一章货币与货币制度

1.货币的职能

（1）、价值尺度职能

货币在表现商品的价值并衡量商品价值量大小时，执行价值尺度职能。充当价值尺度的货币可以是观念上的货币。（2）、流通手段职能

货币作为商品交换的媒介，实现商品的价值时，执行流通手段职能。

（3）、贮藏手段职能

当货币退出流通领域，被持有者当作独立的价值形态和社会财富的化身而保存起来时，执行贮藏手段职能。

（4）、支付手段

货币作为价值运动的独立形态，进行价值的单方面转移时，执行支付手段职能

（5）、世界货币

当货币走出一国的国界，在世界市场上发挥作用时，执行世界货币职能

?纸币流通规律是指纸币流通条件下的特殊流通规律。其基本内容是：

1、流通中全部纸币所代表的价值量＝流通中所需要的金属货币量

2、单位纸币所代表的价值量＝流通中货币需要量／纸币发行总量

（附加：货币流通规律的内容是：货币需要量与商品价格总额成正比，与货币流通速度成反比。M= PQ／V）

2、各国通常货币层次的划分（流动性）货币层次的划分标准是货币的流动性。

M0=流通中的现金；

M1=M0+商业银行活期存款；

M2=M1+定期存款+储蓄存款

M3=M2+其他金融机构存款

M4=M3+流动性资产（L ）

（其中M0和M1为狭义货币，M2和M3为广义货币，M4为最广义货币）

狭义货币：流动性最强、主要承担流通手段职能的那部分货币，包括流通中的现金和存款货币。

广义货币：除现金外，还包括各种非现金货币。凡是执行价值尺度、流通手段以及由此而发展的支付手段职能的信用流通工具或金融资产。也就是执行一般等价物职能的任何形式的货币及货币替代物，都可以列入广义货币的范围我国的货币划分

M0=流通中的现金；

M1=M0+企业存款（扣除单位定期存款和自筹基建存款）+机关、团体、部队存款+农村存款+信用卡类存款（个人持有）；M2=M1+企业存款中具有定期性质的存款+城乡居民储蓄存款+外币存款+信托类存款+证券保证金存款

M3=M2+金融债券+商业票据+CDs等

3.简答货币制度是国家以法律形式确定的本国货币流通的结构和组织形式，简称为币制。

货币制度的构成要素主要包括以下四个方面：

1）、规定货币材料

货币材料是规定用何种材料制成货币，它是整个货币制度的基础。

2）．规定货币单位

随着本位币币材的确定，必须相应的规定货币单位。

3）．规定各种通货的铸造、发行和流通程序

主币就是本位币。辅币是本位币货币单位以下的小面额货币是本位币的等分

4）、储备金制度

黄金储备是货币制度的一项重要内容，一般集中于央行或国库。

在信用货币流通下的作用主要是用于国际支付的储备金。（世界货币）

4.双本位制与劣币驱逐良币现象（格雷欣法则）

在双本位制中，当一个国家同时流通两种实际价值不同但法定比价不变的货币时，实际价值高的货币（良币）必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。

第二章信用

1. 商业信用是指企业之间在销售商品时，以赊销和预付形式提供的、与商品交易直接相联系的一种信用形式。

银行信用是指银行和其他金融机构以货币形式与企业、其他经济组织和个人之间相互提供的信用。

讨论：商业信用与银行信用的关系1、商业信用始终是信用制度的基础。2、只有商业信用发展到一定程度后才出

现银行信用。3、银行信用的出现又使商业信用进一步完善。4、商业信用与银行信用各具特点，各有其独特的作用，二者之间相互促进，不能彼此替代。

2消费信用（了解）是指企业或金融机构向消费者个人提供的用于购买消费品的信用。

消费信用的形式

信用卡——短期消费信用

分期付款——中期消费信用

消费信贷——长期消费信用

3.简答用工具的含义与特征又称金融工具（Financial Instruments），标有一定面值，并能为其所有者带来一定收入的债券或所有权的凭证。它是信用活动的载体。

二、特点：

1、期限性（偿还期、有效期）是指金融工具的发行者或债务人到期向债权人偿还金融工具上所记载的应偿债务的特征

股票：一个特例

2、安全性（风险性）指投资于金融工具的本金是否会遭到损失的风险

3、收益性（盈利性）指金融工具能定期或不定期给持有人带来收益的特征

4、流动性（变现性）指金融工具在即刻转换现金时，其价值不至损失的风险。

4.债券；债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权债务合同，该合同载明发行者在指定日期支付利息并在到期日偿还本金的承诺。

股票：是投资者向公司提供资金的权益合同，是公司的所有权凭证。（股份公司发给股东作为入股凭证并借以获取股息收入的一种有价证券）

债券与股票的区别：

?持有者权利不同。

?债券所有人是公司的债权人，无权参与公司的经营决策；

?股票持有者即股东是公司的所有人，对公司的事务具有参与经营决策的权利。

?期限不同

?债券一般有明确的还本付息期限；

?而股票则无还本期限，股东只能通过转让出售方式收回本金。

?收益稳定性不同

?债券的还本付息受到法律保障，且利息率是固定的，故收益较为稳定；

?而股票特别是普通股收益与公司的经营状况密切相关，具有较大的不稳定性。

?分配和清偿顺序不同

?公司债券的债息支付是作为费用销售收入中扣除，在税前列支；

?而股息不属于费用支出，它属于净收益分配，在税后利润中支付。

?在公司经营不善倒闭时，债券的清偿顺序总是位于股票之前。

5. 商业票据----商业汇票和商业本票

商业票据是商业信用的工具。是由企业签发的以商品和劳务交易为基础的短期无担保的债权债务凭证。

票据是以支付一定金额为目的的可以流通转让的证券，包括汇票、本票和支票

（1）汇票（Bill of Exchange or Draft）是由出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付一定金额给收款人或出票人的一种票据。

（2）本票（Promissory Note）又称期票，是债务人(出票人)承诺在一定时间及地点无条件支付一定款项给收款人的支付承诺书或保证书。

（3）支票（Check）是存款互相银行签发的要求从其活期存款账户上支付一定金额给指定人或持票人的凭证。第三章利息与利率

1、单利(Simple Interest)

仅按本金和时间的长短计算利息。本金所生利息不加入本金重复，计算其公式为：

S=p?(1+n?r) I = P ? r? n

其中：P为本金；r为(年)利率；n年为期限(年) (Principle)

2、复利(Compound Interest)

复利是在单利的基础上发展起来的。与单利不同，复利是指在一定时期（如年、季或月）按本金计算利息，随即将利息并入本金，作为下一期计算利息的基础，俗称“利滚利”。

S = P ×( 1 + r )n I = S－P

3第二节利率的决定

一、马克思的利率决定理论

?借贷资本完整的运动公式为：

?G——G——W……P……W’——G’——G’，

可分为三个阶段：

?1、资本使用权的让渡，即G——G

?2、资本的生产和流通过程，是资本的增值过程，即G——W——P——W’——G’

?3、货币本金和利息的回流，即G’——G’

?马克思认为，利息在本质上同利润一样，是剩余价值的转化形式。利率在零与平均利润率之间波

动。

二、西方利率理论

（一）古典利率理论：流行于19世纪末20世纪30年代的西方经济学中。

?基本观点是：利率由投资需求和储蓄意愿的均衡所决定。投资是对资金的需求，随利率上升而减

少；储蓄是对资金的供应，随利率上升而增加。利率是资金需求与供给相等时的价格。

古典利率理论的特点：

?（1）古典利率理论是实际利率理论，认为利率与货币因素无关。

?（2）认为利率的功能仅仅是促使储蓄与投资达到均衡，而不影响其它变量。

?（3）采用的是流量分析法，是对某一段时间内的储蓄量与投资量的变动进行分析

（二）凯恩斯的“流动性偏好”利率理论

基本观点：利率决定于货币供求数量，而货币需求量又基本取决于人们的流动性偏好。如果人们的流动性偏好强，愿意持有的货币数量就增加，当货币需求大于货币供给时，利率上升；反之，则利率下降。

1、凯恩思认为，由于现代货币信用制度的发展，现代货币经济的一个重要特征是未来的不确定性。当人们考虑持有财富的形式时，大多倾向于选择货币，即对货币具有流动性偏好。但是，在一定时期内，货币供给量有限，人们为取得货币就必须支付一定报酬使他人放弃一部分货币。利息就是为取得货币而支付的报酬。

2、凯恩思认为，在一定时期内，货币的供给基本上为一国的货币当局所控制，是外生变量。货币的需求则取决于人们对货币流动性的偏好，主要起因于三种动机，即交易动机、预防动机和投机动机。其中，前两种动机引起的货币需求为收入的递增函数，与利率没有直接关系；后一种动机引起的货币需求为利率的递减函数。

三、可贷资金利率理论：是新古典学派的利率理论，产生于20世纪30年代后期。

?基本观点是：

?利率决定于可贷资金供给与需求的均衡点。

?该理论的特点：

（1）是长期的实际利率理论，强调实际经济变量对利率的决定作用。

（2）它注重对某一时期货币供求流量的分析。

（3）兼顾货币因素和实际因素，存量分析和流量分析。

（4）忽视了收入与利率的相互作用。

4. 利率市场化

一、含义：主要指利率决定方式上的市场化，即金融市场利率或银行的存贷款利率由管制利率或限制利率转化为市场决定利率，利率决定方式的市场化是进行利率市场化改革的终极目标。

?从货币控制的角度，利率市场化是货币当局对利率的调控从直接管制方式转为间接调控方式的过程。

?利率市场化的核心：银行和金融机构存贷款利率的市场化，央行将通过间接货币政策工具影响基准利率，从而

实现对市场利率及货币控制的间接调控。

二、利率市场化的原则

1利率市场化过程中，应当采取渐进的原则2在利率市场化之前应当建立健全金融市场3 在利率市场化过程中要有一个稳定的宏观经济环境。 4 利率市场化过程中，要加强银行业的竞争和监管。 5 在利率市场化之前，应当对银行大量的坏账和企业的高资产负债率进行处理，减轻利率市场化的不利影响。

第四章金融市场

1、按融资期限来划分：货币市场和资本市场

（1）货币市场（Money Market），又称短期资金市场，是指融资期限在1年以下的金融市场。

作用是满足交易者对资金的流动性需要。

货币市场包括银行短期信贷市场、同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期

存单的市场等。

特点：这类金融工具偿还期比较短，流动性较高，风险较小。

（2）资本市场

又称长期资金市场，是指融资期限在一年以上的金融市场。

其作用是满足中长期的投资需求和政府弥补财政赤字的资金需要。

包括：股票市场、债券市场，投资基金市场和银行中长期信贷市场

特点：这类金融工具偿还期长，流动性较低，因而风险较大，但可以为持有者带来较高的收入。

股票市场：一级市场也称为发行市场，指公司直接或通过中介机构向投资者出售新发行的股票。

二级市场称交易市场，是投资者之间买卖已发行股票的场所。

债券市场：一级市场主要是债券的发行市场，二级市场与股票类似，可分为证券交易所，场外交易市

场以及第三市场和第四市场几个层次。

按发行和流通特征划分：

（1）一级市场：（发行市场、初级市场）首次发行金融资产的市场。

主要功能：融资。

（2）二级市场：（流通市场）各种已发行的证券在投资者之间进行买卖并流通所形成的市场。

主要功能：为证券投资者提供流动性。

第5章金融机构体系

论述：我国当前金融机构体系构造（框架核心主题补充）

我国金融机构体系不断发展并逐步走向完善，形成了以中央银行为核心，商业银行为主体，政策性银行，非银行金融机构和外资银行为补充的金融机构体系。

我国的金融中介机构，按其地位和功能大致可分为四大类：

第一类是货币当局，也叫中央银行，即中国人民银行。

第二类是银行。包括政策性银行和商业银行。

商业银行又可分为：国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及住房储蓄银行。

第三类是非银行金融机构。主要包括国有保险司，股份制保险公司，城市信用合作社及农村信用合作社，信托投资公司，证券公司，及其他非银行金融机构。

第四类是在我国境内开办的外资、侨资、中外合资金融机构。包括外资、侨资、中外合资的银行、财务公司、保险机构等金融机构在我国境内设立的业务分支机构和驻华代表处

一中央银行——中国人民银行中国人民银行是国务院领导的、制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理的职能部门，是国家机关。

基本职能:1、制定和实施货币政策，保持币值的稳定2、货币发行3、金融监管（同业拆借、黄金外汇储备）4、经营国库5、经济调统、分析、预测6、反洗钱

二商业银行

（一）国有商业银行

1、中国工商银行是以城市工商企业、机关团体和居民为主要服务对象的国有商业银行

2、中国农业银行是我国办理农村金融业务的国家银行

3、中国银行是我国的国家外汇、外贸专业银行。

4、中国建设银行是我国管理固定资产投资、经营投资信贷业务的国家银行。

（二）新兴商业银行

交行、中信实业银行、招商银行、深发展、浦发展、广发行、华夏银行、恒丰银行、光大银行、民生银行

三政策性银行

（一）国家开发银行（二）中国进出口银行（三）中国农业发展银行

四非银行金融机构1、保险公司2、信用合作社（农村信用社和城市信用社）3、中国国际信托投资公司

4、国家外汇管理局

5、证券公司

6、财务公司

第6章商业银行

（一）定义：（Commercial Bank）是以吸收活期存款、经营短期工商业贷款为主的，并以利润为其主要经营目标的信用机构。

其特点：可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重；商业银行存放款业务可以派生出活期存款，影响货币供应量，也被称为“存款货币银行”

三、商业银行的职能

1、信用中介职能

是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的功能。实质是通过负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行里来，再通过资产业务把资金投放到国民经济的各个部门，即在借贷之间充当中间媒介人的角色。其中的利差收入形成银行利润。具体表现：变小额资本为大额资本变闲置资本为功能资本变短期资本为长期资本

2、支付中介职能

商业银行在经营存款业务的基础上，接受客户委托代为办理货币收付及其他与货币收付有关的技术性业务（货币结算、货币兑换、存款转移等）时，充当了支付中介的角色。

该职能的主要作用：节约社会流通费用，增加社会生产资本投入。扩大银行的资金来源，降低银行的筹资成本。

3、信用创造职能是在信用中介职能和支付中介职能的基础上产生。

通过吸收存款、发放贷款以及从事投资业务衍生出更多的存款货币，从而扩大社会货币供给量。

该职能的主要作用：

?通过创造存款货币等流通工具和支付手段，既可以节约现金使用，减少社会流通费用，又能满足社会经济发展对流通手段和支付手段的需要。

?通过增加或减少存款货币等流通工具和支付手段的供应，可以调节社会货币流通规模，进而影响与调节国民经济活动。

但商业银行不可能无限制地进行信用创造，要受以下三个因素的制约：

?要以存款为基础；

?要受中央银行存款准备金率、自身现金准备金率及贷款付现率的制约。商业银行的信用创造能力与上述比例成反比；

?要以有贷款需求为前提。

4、金融服务职能

是指商业银行利用其在充当信用中介和支付中介过程中所获得的大量信息，借助电子计算机等先进手段和工具，为客户提供其他金融服务。

主要有：现金管理、代理融通、信托、租赁、计算机服务等。

◆在上述四项职能中，最能表征商业银行特点的是其中介职能，即信用中介和支付中介职能

第二节商业银行的组织制度

（一）商业银行的组织制度多选

----是指一个国家用法律形式所确定的商业银行的体系结构以及组成这一体系的各类银行、金融机构的职责分工和相互关系。

1、单一银行制度

2、总分行制度---分支银行制

3、持股公司制---集团银行制

4、连锁银行制---联合制

第三节商业银行的业务

按存款的形成来源划分：原始存款、派生存款

原始存款（Primary deposit）：指由客户以现金或销售收入支票的形式存入银行的存款以及中央银行的再贷款和再贴现款形式形成的存款。是商业银行从事资产业务的基础，也是扩张信用的源泉。

派生存款（Derivative deposit）：指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。其产生的过程，就是各级商行吸收存款、发放贷款、转账结算，不断地在各银行存款户之间转移，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的系列过程。

一、负债业务

是商业银行筹措资金、借以形成资金来源的业务，它是商业银行资产业务和其他业务的基础。

在银行的资金来源中，银行自有资金占比例是很低的，银行主要是通过各种负债工具来筹措资金

（一）银行资本

是由银行的自有资金构成的可由银行永久性占有的资本。

股本：有普通股和永久非累积优先股。

股本实际上是银行的创办资金，即实收资本。

公开储备

是指银行提取的或以其它盈余方式在资产负债表上明确反映的储备。如资本盈余、留存盈余和营业盈余等项目。

1 核心资本具有以下特征：--价值相对比较稳定--具有较大的可比性和透明度--是判断银行资本充足比

率的基础--对银行的盈利能力和竞争能力关系极大

2、附属资本——由银行可长期占用的资金形成的资本主要有：未公开储备重估储备普通准备金混合

资本工具长期附属债务

（二）各项存款

1、活期存款，也称为支票存款。

2、储蓄存款

3、定期存款

4、存款账户的创新

二、资产业务

资产业务是指商业银行资金运用的业务，是银行获得利润的主要途径

银行的主要资产业务是贷款和证券投资

（一）现金资产（非盈利性资产）由库存现金、在中央银行存款、存放同业存款和在途资金组成

（二）贷款业务——是银行将其所吸收的资金按一定的利率贷放给客户并约期归还的业务。

（三）证券投资业务是指商业银行将资金用于购买有价证券的活动。商业银行首选的投资对象是政府债券

三、中间业务和表外业务

（一）中间业务

——是指银行不运用自己的资金，而是代理客户承办支付和其它委托事项，并据以收取手续费的业务。

性质：1 居间地位：在办理中间业务时，不直接以信用活动一方出现。2以收取手续费的形式获得收益。

3具有经济效益、社会效益和综合效益

中间业务的种类与特点

种类传统中间业务的主要种类：结算服务、代理服务、咨询服务等。

特点

※不运用或不直接运用自己的资金

※风险较低

※收入稳定

※以接受客户委托的方式开展业务

※创造了新的信用形式

※中间业务的交叉性

※充分利用了商业银行的资源

（二）表外业务

——是指商业银行所从事的不列入资产负债表而且不影响资产负债总额的经营活动。

突出特点：提供非资金的金融服务，大多数情况下银行只充当中介人，为客户提供保证或者规避金融风险的手段。只有当客户根据银行的承诺要求资金交割或当约定的或有事件发生时，潜在的或有资产和

或有负债才会全部或部分反映在银行的资产和负债表上。

广义的表外业务包括有风险的表外业务与无风险的服务活动（即中间业务）。

?“或有资产”“或有负债”性质：在一定条件下，一些中间业务可能会转变为资产业务和负债业务，而失去了这些条件，也可能不发生转变。

第四节商业银行经营原则

简答一、商业银行的经营原则安全性、流动性和盈利性

商业银行是以吸收活期存款、经营短期工商业贷款为主的，并以利润为其主要经营目标的信用机构。

（一）安全性原则----是指银行在经营管理过程中，不仅要保证商行自身资产的安全，还要保证客户资产的安全。

（二）流动性原则——是指商业银行保持随时能以适当的价格获取。可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行支付的需要（三）盈利性原则要求商业银行尽可能地追求较高的利润，以增强商业银行竞争能力，满足商业银行生存和发展需要

三性之间既相互矛盾又相互统一

（1）盈利性与其他两性呈反向变动。

（2）盈利性与其他两性的统一表现：在某个范围内，三性可以达到某种可被接受的程度。在保本和资产较小可能损失的区间之内，三性可以都令人满意。

（3）安全性和流动性通常是统一的。

（4）对于三性的矛盾和统一，银行经营的总方针就是谋求三性的尽可能合理的搭配协调。

正确的做法：在对资金来源和资产规模及各种资产的风险、收益流动性进行了全面预测和权衡的基础上，首先应坚

持安全性原则，在保证安全性的前提下，争取最大的盈利性。

第五节商业银行信用货币的创造

论述商行为什么会有信用创造能力

一、信用货币创作的条件

（一）存款货币是以商行活期存款的形式存在，而活期存款既是商行开展存、贷、汇业务的基础，也是存、贷、汇业务的结果。

因此，商行的信用业务对于存款货币具有决定性作用，存款货币可以通过商行的存、贷、汇等信用业务创造出来。

（二）条件1、部分准备金制度2、非现金结算制度

商业银行创造存款货币的过程由于商行存、贷、汇业务影响着活期存款的增减变化，所以，除了央行提供基础货币供给以外，商行的信用业务是改变货币供给量的另一条重要途径。

原始存款：银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行的再贴现或再贷款所形成的准备金存款。

派生存款：由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。

派生存款产生的过程，就是商行吸收存款、发放贷款，形成新的存款额……不断地在各银行存款客户之间转移，最终导致银行体系存款总量增加的过程

（三）商行创造存款货币时的主要制约因素

1、法定存款准备金率（r）：法律规定

2、现金漏损率（C’）：又称提现率或付现率，流出银行之外的现金与银行存款之比。

3、超额准备金率（re）：超额准备金占全部活期存款的比率。它主要取决于商行个性化的经营管理水平，并非央行所

能完全控制。

（四）存款扩张的倍数（k）

?定义：总存款(D)与原始存款(R)之间的比率。K=D/R

?公式：是法定存款准备金率、贴现率和超额准备金率之和的倒数。k=1/（r + C’+ re ）第7章中央银行与金融监管

中央银行是一个对经济的货币存量进行有目的的审慎控制的政府性机构。它肩负着为金融业服务和对国民经济进行宏观调控的双重使命，其核心职能是执行货币政策，调节货币发行并控制货币和信用数量它是现代金融体系的核心。

产生的基础●统一发行银行券的需要●集中办理全国票据清算的需要

●为商业银行提供最后的资金支持的需要●代表政府管理全国金融业的需要

三、中央银行的职能简答

中央银行的职能，一般被概括为发行的银行、银行的银行和政府的银行三大类。中央银行正是通过这些职能来影响货币供给量、利率等指标，实现其对金融领域乃至整个经济的调节作用。

（一）发行的银行是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家惟一的货币发行机构。

（二）政府（国家）的银行中央银行是政府的银行，是指：

?第一中央银行根据法律授权制度和实施货币政策，对金融业实施监督管理，负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任；

?第二中央银行代表本国政府参加国际金融组织，签订国际金融协定，参与国际金融事务与活动；

?第三中央银行为本国政府代理国库，依照《中央银行法》办理政府所需要的银行业务。

（三）银行的银行中央银行是银行的银行，有以下几层含义：

?一是中央银行的业务对象不是一般的企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；

?二是中央银行在与其业务对象之间的业务往来中仍表现出银行所固有的“存、贷、汇”等业务特征；

?三是中央银行为商业银行提供支持和服务的同时，也是商业银行的监督管理者。

第二节中央银行的业务

一、资产业务

是中央银行在一定时点上所拥有的各种债权。主要包括：再贴现、贷款、证券买卖和黄金外汇买卖业务。

（一）再贴现业务是商业银行等金融机构在发生资金周转困难的时候，将因办理票据贴现业务而持有的未到期的商业票据转售给中央银行，以获得融资的经济活动。

?中央银行办理再贴现业务的意义1、缓解支付困难，防止银行危机的发生。

?2、调节货币供应，实现对宏观经济的调节。再贴现业务也是中央银行向社会提供基础货币的一种途径。

基础货币（名词解释百度搜索的）基础货币包括中央银行为广义货币和信贷扩张提供支持的各种负债，主要指银行持有的货币(库存现金)和银行外的货币(流通中的现金)，以及银行与非银行在货币当局的存款。

（二）贷款业务是最能体现中央银行“最后贷款人”作用的业务。

中央银行贷款的增加是向社会投放了货币；中央银行贷款的回收是市场货币的回笼。

1、中央银行的贷款一般有以下几种：

（1）对商业银行的贷款：要是以政府债券和商业票据为担保的贷款业务。

（2）对财政部的贷款：一是财政部的正常借款；二是财政部的透支；三是债券投资性放款。

（3）其他贷款：主要包括中央银行对外国银行或国际性金融机构的贷款

（三）证券买卖业务

中央银行买卖证券一般是通过其公开市场业务进行。其目的是为了维护金融市场的稳定，调节货币流通。?需要紧缩银根，减少货币供应量时，就卖出其持有的有价证券，以回笼货币；

?需要扩张信用，直接货币供应量时，就买入有价证券，发放货币。

遵循的原则：不在一级市场买卖证券，不买卖市场流动性差的证券，不买卖非正式挂牌的有价证券，不买卖外国的有价证券。

（四）保管黄金外汇储备资产

中央银行管理黄金外汇储备资产的意义（1）稳定币值（2）稳定汇价

黄金外汇储备管理的一般原则（1）规模的合理（2）结构合理

二、负债业务

一）中央银行的存款业务1、商业银行及其他存款性金融机构在中央银行的存款。

2、其他存款（1）政府存款（2）非银行金融机构存款（3）外国存款

（二）货币发行业务是中央银行最主要的负债业务，在中央银行的资产负债表上表现为流通中的货币，也是中央银行最主要的资金来源。

1、中央银行货币发行的渠道是通过央行资产业务的渠道投放出去的。

央行的资产业务主要有三类：国外资产、对政府的债权、对金融机构的债权。

2、中央银行货币发行的原则

垄断发行原则。一国货币发行权高度集中于中央银行

信用保证原则。货币发行要有一定的黄金或有价证券作为保证，也就是通过建立一定的发行准备制度，以保证中央银行的独立发行。

央行不得在政治等压力下随意发行，要以可靠的准备金制度为基础，坚持经济发行，防止财政发行。

弹性发行原则。货币的发行要具有高度的伸缩性和灵活性，不断适应社会经济状况变化的需要

所谓经济发行：央行根据国民经济发展的需要适度的增加货币发行量，货币的投放必须适应流通中货币需求增长的需要，既避免过多发行，又确保经济发展对货币的需要。

所谓财政发行：指为弥补国家财政赤字而引起的货币发行。这种发行不是以经济增长为基础，会形成超经济需要的过多货币量，从而导致市场供求紧张，物价上涨。

第9章货币供给

第二节货币供应模型

一、简单乘数的货币供应模型

MS= B ? m

其中，m为货币乘数（名词解释）（multiplier）：又称货币扩张倍数，由基础货币数量变动所引起的货币供应量增减变动的倍数，它用于说明基础货币的扩张能力。

（课本中货币乘数是货币供给的扩张系数，是货币供给量与基础货币的比值。m= MS/B）

货币乘数的主要决定因素：(课件)

1、通货——存款比率

是指流通中的现金与商业银行活期存款的比率。这一比率的高低反映了居民和企业等部门的持币行为。

其的变化反向作用于货币供应量的变动；

其高低受经济的货币化程度、居民货币收入、储蓄倾向、社会的支付习惯、持有现金的机会成本以及对通胀或通紧的心理预期等多种因素影响，因此，央行难以有效控制

2、准备金——存款比率

是指商业银行法定准备金和超额准备金的总和占全部存款的比重，大小主要取决于央行和商业银行的行为。

央行直接控制法定准备金率，超额准备金率由商业银行根据经营情况自行决定。

其越高，意味着更多的货币没有参加银行系统对存款货币的多倍创走过程，所以，货币乘数就越小；反之，

货币乘数就越大。

货币乘数的主要决定因素（课本）

（1）法定准备金率。定期存款与活期存款的法定准备金率均由中央银行直接决定。通常，法定准备金率越高，货币乘数越小；反之，货币乘数越大

（2）定期存款比率是指商业银行的定期存款对活期存款的比率

（3）通货比率是指社会共总持有的先进对商业银行活期存款的比率

（4）超额准备金率。商业银行保有的超过法定准备金的准备金与存款总额之比，称为超额准备金率第10章货币政策

中央银行货币政策框架

货币银行学重点难点复习资料

货币银行学重点难点复习资料(2009-04-19 23:03:04)标签：杂谈 货币银行学重点难点复习资料 一、名词解释 1、价值尺度—货币的基本职能之一。是指货币在表现和衡量一切商品价值时所发挥的职能。 2、流通手段—货币的基本职能之一。即货币在商品流通中充当交换的媒介。 3、支付手段—当货币不是用作交换的媒介，而是作为价值的独立运动形式进行单方面转移时，执行支付手段职能。 4、贮藏手段—是指货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。 5、通货膨胀—是指由于货币供应过多，引起货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。 6、无限法偿—有限法偿的对称。是指本位货币具有无限的支付能力，既法律上赋予它流通的权力，不论每次支付的金额多大，受款人均不得拒绝收受。 7、有限法偿—无限法偿的对称。是指辅币具有有限的支付能力，即每次支付超过一定的限额，对方有权拒绝收受。 8、商业信用—工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。 9、银行信用—是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。 10、原始存款—一般是指商业银行（或专业银行）接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款。它是商业银行从事资产业务的基础。 11、派生存款—又称衍生存款，是指商业银行发放贷款、办理贴现或投资业务等引申而来的存款。它是相对于原始存款的一个范畴。 12、直接融资—间接融资的对称。是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。 13、间接融资—直接融资的对称。是指资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的活动。 14、直接标价法—是指用一定单位的外国货币为标准，来计算应付若干单位的本国货币的汇率表示方法。 15、间接标价法—是指用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率表示方法。 16、基础货币——是指处于流通界为社会公众所持有的通货及商业银行存于中央银行的准备金的总和。 17、国家信用——是指以国家为一方的借贷活动，即国家作为债权人或债务人的信用。 18、货币乘数——是指在货币供给过程中，中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间的扩张倍数。 19、金融工具——是在信用活动中产生的、能够证明债权债务或所有权关系并据以进行货币资金交易的合法凭证。 20、经济货币化——指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重及其变化过程。 21、格雷欣法则——在双本位制下，虽然金银之间规定了法定比价，但市场价格高于法定价格的金属货币就会从流通中退出来进入贮藏或输出国外；而实际

货币银行学知识框架及复习重点

货币银行学知识框架及复习重点 一、货币银行学框架 货币银行学这门学科按字面的意思分为货币和银行两部分。现代的经济是货币经济，也就是说生产、分配、交换、消费必须依靠货币来进行。货币是基于人们对货币发行当局的信任而存在的，货币的出现为复杂的资源分配提供了一个简单的机制，即价格机制，通过价格决定每个人应该得到什么，应该生产什么，从而达到资源的有效配置。但是，这样一来经济的运行便对货币产生了依赖，货币不断的发展进化产生了金融市场，货币从一种依附于实体经济的工具转变为一种相对独立的价值运动形式，有自己的市场，有自己的交易规则，甚至反过来对实体经济产生影响。例如，社会中有足够的资源供厂商进行投资，但是如果货币的供给量不足，由于缺乏支付的媒介，这些资源就不能被厂商用来投资。尽管从实体经济方面看投资是有利可图的，但货币市场却限制了这一行为。正如麦金农所说，金融是现代经济的核心，我们研究货币理论，讨论货币供给量对经济的影响就显得尤为重要。要研究货币理论，必须了解货币市场中最重要的两种机构，中央银行和商业银行。中央银行是货币发行者和货币政策制定者，为经济体提供基础货币，商业银行通过其转账结算制度和部分准备金制度创造存款，发放贷款，引导资金流动，进而引导社会资源流动。 二、货币银行学复习重点 把握好货币的本质是学好货币银行学的关键，要明确货币运动的背后是社会资源所有权的转移，货币对实体经济的影响是通过对社会资源的重新分配而进行的。学习中遇到难以理解的地方，可以按照上述思路思考，也许会对解决问题有所帮助。 货币银行学的重点是货币供给、货币需求与货币政策。其中货币供给乘数模型是历年命计算题的重点，请读者熟练掌握其中各个参数的意义。货币需求与货币政策一般会结合当年经济实事命论述题，请读者记住各个学派的观点，复习时多联系实际。 家庭与个人，从不同来源取得货币收入：工人、公务人员、文艺卫生体育工作者或有货币工资收入，奖金、酬金、津贴收入和各种创作的货币收入；农民有农产品销售的货币收入；个体经营者通过推销产品、提供服务取得货币收入；享受社会保障者有离休金、退休金和各种福利金、救济金的货币收入，等等。这种货币收入，保证每个家庭及其成员维持和改善生活的需要。他们的衣、食、住、行所需，是商品的，需要用货币去购买；需要旁人提供服务的，则要用货币去支付。过去的农民，有相当大部分的生活需要，可由自己的产品满足，不需要货币的参与；现在，自给自足的这一部分已日益缩小。 这本教材曾获国家级教学成果一等奖（1997年），国家教育委员会高等学校优秀教材一等奖（1995年）和北京市第三届哲学社会科学优秀成果一等奖（1994年）。 目前这本书已被列为教育部面向21世纪经济、管理类核心课程教材。 内容简介 80年代末，当时国家教委组织编写用于高等学校财经类专业的核心课教材，货币银行学是其中的一本。 中国人民大学金融教研室受教育部(原国家教委)委托承接编写这本教材的任务。各章初

货币银行学重点名词解释

货币银行学名词解释 第一章 1、货币：货币是从商品世界中分离出来的固定充当一般等价物的特殊商品。 2、信用货币：是由国家法律规定的，强制流通并不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。 3、货币制度: 是指一个国家或地区由法律形式确定的有关货币流通的系列规定分为金属货币制度与信用货币制度。 4、复本位制：同时以金、银两种金属作为本位币币材的货币制度。 5、金本位制：以黄金作为本位币币材的货币制度。 6、平行本位制: 金银两种本位币按其所含金属的实际价值流通，国家对这两种货币的交换比例不加限定，而由市场上金和银的实际比价自由确定金币和银币比价的货币制度。 7、格雷欣法则：在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则价值相对小的货币会把价值相对高的货币给驱逐出去，又称“劣币驱逐良币”规律。 8、布雷顿森林体系：实行以美元为中心的“双挂钩”汇兑平价体系、固定汇率、多渠道的国际收支调节，并建立一个长久性的国际金融机构的体系。 9、牙买加体系：浮动汇率合法化，黄金非货币化，国际储备多元化、多种国际收支调节机制相互补充的体系。 第二章 1、信用：以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得的借贷行为。 2、利息：利息是借款人支付给贷款人使用贷款的代价。 利息的作用：①有利于筹集资金，促进经济建设； ②有利于促进企业节约资金； ③有利于促进国民经济协调发展； ④有利于调节货币流通； ⑤有利于银行本身企业化经营与金融事业的发展。 3、市场利率：随供求规律等市场而自由变动的利率就是市场利率。 4、基准利率：在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，起决定性作用的利率。 5、流动性偏好利率理论：是指人们宁愿持有流动性高但不能生利的货币，也不愿持有其他虽能生利但较难变现的资产的心理。 6、可贷资金理论：利率不是由储蓄与投资所决定的，而是由借贷资金的供给与需求的均衡点所决定的。 7、期限结构理论：是指不同期限债券利率之间的关系，可以用债券的收益曲线来表示。第三章 1、存款型金融机构：存款型金融机构是指通过吸收各种存款而获得可利用资金，并将之贷给需要资金的各经济主体及投资于证券等以获取收益的金融机构。 2、契约型金融机构:指与投资者签订契约，并根据契约进行风险和利润分配的金融机构。 3、投资型金融机构：是在直接金融领域内为投资活动提供中介服务或直接参与投资活动的金融机构。 第四章 1、直接融资：是指赤字单位或资金需求者在金融市场向盈余单位或资金供给者出售有价证券，直接向后者进行融资的方式。 2、间接融资：是指赤字单位或资金需求者通过金融中介机构间接获得英语单位或资金供应者多余资金的融资方式。

货币银行学期末总复习1

货币银行学期末总复习 1.金融市场的种类。 答：按照不同的标准我们可以对金融市场进行不同的分类，常见的分类有以下几种：（1）货币市场和资本市场； （2）票据市场、证券市场、衍生工具市场、外汇市场、黄金市场； （3）现贷市场和期货市场 （4）地方性、全国性、区域性以及国际性金融市场 2.现贷市场和期货市场分别指什么？有什么区别？ 答：现货割的。所以，期货的大户机构往往是现货和期货都做的，既可以套期保值也可以价格投机。普通市场(Spot Markets) 是指对与期货、期权和互换等衍生工具市场相对的市场的一个统称。现货市场交易的货币、债券或股票是衍生工具的标的资产(underlying instruments)。在外汇和债券市场，现货市场指期限为12个月左右的债务工具（如票据、债券、银行承兑汇票）的交易。 期货市场：是进行期货交易的场所，是多种期交易关系的总和。它是按照“公开、公平、公正”原则，在现货市场基础上发展起来的高度组织化和高度规范化的市场形式。既是现货市场的延伸，又是市场的又一个高级发展阶段。从组织结构上看，广义上的期货市场包括期货交易所、结算所或结算公司、经纪公司和期货交易员；狭义上的期货市场仅指期货交易所。 区别：期货是相对现货而言的。他们的交割方式不同。现货是现钱现货，期货是合同交易，也就是合同的相互转让。期货的交割是有期限的，在到期以前是合同交易，而到期日却是要兑现合同进行现货交投资人往往不能做到期的交割，只好是纯粹投机，而商品的投机价值往往和现货走势以及商品的期限等因素有关。 3.金融市场的构成要素 答：（1）市场参与者。金融市场的参与者主要有： ①政府。政府部门是一国金融市场上主要的资金需求者。在货币市场上，政府通过发行国库券借入资金，在资本市场上，各国政府主要利用发行国债满足资金需求。 ②中央银行。中央银行要根据货币流通状况，在金融市场上进行公开市场业务操作，通过有价证券的买卖，吞吐基础货币，以调节市场上的货币供应量。在参与金融市场运作过程中，中央银行不以盈利为目的，而是以宏观经济运行以及政府的政策需要为已任。 ③商业性金融机构。金融机构是金融市场上最重要的中介机构，充当资金的供给者、需求者和中介人等多重角色。 ④企业。企业是金融市场上最大的资金需求者，同时也为市场提供巨额、连续不断的资金。 ⑤居民个人。居民是金融市场上重要的资金供给者。 （2）金融工具。从本质上说，金融市场的交易对象就是货币资金，但由于货币资金之间不能直接进行交易，需要借助金融工具来进行交易，因此，金融工具就成为金融市场上进行交易的载体。金融工具一般具有广泛的社会可接受性，随时可以流通转让。不同的金融工具具有不同的特点，能分别满足资金供需双方在数量、期限和条件等方面的不同需要，在不同的市场上为不同的交易者服务。 （3）金融工具的价格。在金融市场上价格发挥着核心作用。 （4）金融交易的组织方式。受市场本身的发育程度、交易技术的发达程度、以及交易双方交易意愿的影响，金融交易的主要有以下三种组织方式：一是有固定场所的有组织、有制度、集中进行交易的方式，如交易所方式；二是在各金融机构柜台上买卖双方进行面议的、分散交易的方式，如柜台交易方式；三是电讯交易方式，即没有固定场所，交易双方也不直接接触，主要借助电讯手段来完成交易的方式。这几种组织方式各有特点，分别可以满足不同的交易需求。一个完善的金融市场上这几种组织方式应该是并存的，彼此之间保持一个合理的结构。 4.简答：金融市场的功能

(完整版)货币银行学总复习-知识点总结

名词解释： 1格雷欣法则（劣币驱逐良币） （2）双本位制 是指国家用法律规定金银两种本位币的比价，两种货币按国家比价流通，而不随金、银市场比价的变动而变动的货币制度。其缺点是与价值规律的自发作用相矛盾，于是出现了“劣币驱逐良币”的现象。 所谓“劣币驱逐良币”，又称为“格雷欣法则”，是指在金属货币流通条件下，当一个国家同时流通两种实际价值不同，但法定比价固定的货币时，实际价值高的货币（良币）必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。 2信用、商业信用-现代信用制度的基石、银行信用-现代信用的主要形式、消费信用 信用是借贷活动的总称，一般来说，它是以偿还为前提的特殊的价值运动形式。信用是一种借贷行为，是以偿还和支付利息为条件暂时让渡商品或货币的一种形式 本质特征： ?信用不是一般的借贷行为，而是有条件的借贷行为，即以偿还和支付利息为先决条件。 ?信用是价值运动的特殊形式。它是以偿还为条件的价值单方面的转移或运动。 信用反映一定的生产关系 (一)信用产生的原因 ?首先，信用产生的前提是私有制的出现。 ?其次，信用产生的客观经济基础是商品货币关系的存在，换言之，信用产生于货币作为支付手段的职能，即商品买卖中的延期支付。 ?最后，信用产生的现实根源在于商品或货币占有的不均衡。 3、从信用对现代经济的作用来分析 ?☆信用保证现代化大生产的顺利进行； ?☆自然调节各部门的发展比例； ?☆节约流通费用，加速资本周转； ?☆信用为股份公司的建立和发展创造了条件。 信用的作用 ?积极作用： ?1、信用促进利润的平均化 ?2、信用的存在可以节省流通费用，加快资本周转 ?3、信用可以调节居民的消费和社会消费品的供求 ?4、信用可以调节经济，替代国家的行政干预手段 信用风险是指债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险 经济泡沫是指某种资产或商品的价格大大地偏离其基本价值

货币银行学期末考试题型及答案

名词解释： 1.无限法偿：即法律规定的无限制偿付能力，其含义是：法律保护取得这种能力的货币，不论每次支付数额如何大，不论属于何种性质的支付，即不论是购买商品、支付服务、结清债务、缴纳税款等，支付的对方，均不得拒绝接受。 有限法偿：主要是针对辅币而言的。是指在一次支付中，若超过规定的数额，收款人有权拒受，但在法定限额内，拒收则不受法律保护。 货币制度：国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系和组织形式，其构成是货币制度和货币制度类型。 2.直接融资：是指资金双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式。 间接融资：是指资金双方通过金融机构中介机构间接实现资金融通的活动。 3.收益资本化：通过收益与利率的对比而倒过来算出它相当于多大的资本金额。B=P*R（B：收益P：本金R：利率） 4.消费信用：指由企业或金融机构向消费者个人提供的用于购买消费品的信用。商业信用：工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其方式：赊销和预付。 国家信用：以国家或地方政府为债务人的一种信用形式。主要工具是国家债券。 5. 远期合约：合约双方约定未来某个时间以约定的价格和方式买卖约定数量的相关资产。 期货合约：是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量和质量商品的标准化合约。 期权合约：是指期权的买方有权在约定的时间或期间内，按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产，也可以根据需要放弃行使这一权利。 6.基础货币：也叫高能货币、强力货币。它通常指创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金率与流通于银行体系外的通货两者之和。 B=R+C B表示基础货币，C表示流通中的通货，R＝商业银行持有的库存现金＋在中央银行的法定存款准备金＋超额存款准备金 货币乘数：是指中央银行投放或收回一单位基础货币，通过商业银行的存款创造机制，使货币供应量增加或减少的倍数，即m=△Ms/△B, m表示货币乘数, △Ms表示货币供应量的变化值,△B表示基础货币的变化值。 7. 法定准备金率：是指国家以法律形式规定商业银行的存款必须按一定比例上缴中央银行，这部分存款称为商业银行的法定存款准备金，该比例称作法定存款准备金率。 公开市场业务也称“公开市场操作”，是指中央银行通过在公开市场上买进或卖出有价证券（特别是政府短期债券）来投放或回笼基础货币，以控制货币供应量，并影响市场利率的一种行为。 再贴现：再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。 8.原始存款：一般指商业银行接受客户的现金存款和中央银行对商业银行的再贷

黄达金融学货币银行学重点笔记

黄达金融学货币银行学 重点笔记 文档编制序号：[KK8UY-LL9IO69-TTO6M3-MTOL89-FTT688]

第一部分金融学 第一章货币和货币制度 一、货币职能 1、价值尺度：用以衡量和表现所有商品和劳务价值时,货币执行价值尺度职能. 2、流通手段：货币在商品交换中起媒介作用时,发挥流通手段职能. 3、支付手段：货币在偿还债务或作单方面支付时发挥支付手段职能。 4、贮藏手段：货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一 5、世界货币：尤为世界货币，充当国际间的支付手段、购买手段和转移财富的手段 二、货币制度 货币制度是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。货币制度形成于资本主义社会。货币制度大体涉及：货币材料的确定，货币单位的确定，流通中货币种类的确定，对不同种类货币铸造和发行的管理，对不同种类货币支付能力的规定等。完善的货币制度能保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常发挥各项职能。 三、与货币制度有关的概念 1、本位币，也称主币，是一国的基本通货，一般作为该国法定的价格标准。最小规格是1个货币单位。 2、无限法偿，法律保护取得这种能力的货币，指无论支付数额有多大，无论属于何种性质的支付，对方都不能拒绝接受。 3、有限法偿，指在一次支付中，若超过规定的数额，收款人有权拒受，但在法定限额内不能拒受。？

4、格雷欣法则，即劣币驱逐良币规律，指在金银复本位制度下两种实际价值不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币（良币）就会被市场价格偏低的货币（劣币）所排斥，良币退出流通被贮藏，而劣币充斥市场 四、布雷顿森林体系 “布雷顿森林体系”是指二战后以美元为中心的国际货币体系。1944年7月，西方主要国家参加布雷顿森林会议上确立了该体系，布雷顿森林体系是以美元和黄金为基础的。其实质是建立一种以美元为中心的国际货币体系，基本内容包括美元与黄金挂钩，确定1盎司黄金等于35美元的官方价格，其他国家的货币与美元挂钩以及实行。这个体系的运转与美元的信誉和地位密切相关。1971年7月第七次美元危机爆发，美国停止履行外国政府或中央银行可用美元向美国兑换黄金的义务。1971年12月，美元对黄金贬值，拒绝向国外中央银行出售黄金。至此，美元与黄金挂钩的体制名存实亡。1973年3月，西欧出现抛售美元，抢购黄金和的风潮。西方主要国家的货币实行了对美元的。至此，固定汇率制度完全垮台。 第二章利息和利率 一、利率的决定 ①马克思的利率决定理论 马克思认为利息是利润的一部分，因此利息量的多少取决于利润总额，利息率取决于平均利润率。利息的变化率在零与平均利润率之间，也不排除利息率高于平均利润率或事实上成为负数的特殊情况。具体取决于借贷双方的供求关系及其竞争，一般来说，供大于求时利率下降；供不应求时利率上升。此外，法

最新货币银行学原理(郑道平版本)重点知识

第一章货币与货币制度 1产生与发展 货币是商品交换的产物 发展过程：实物货币→金属称量货币和铸币→可兑换的信用货币→不兑换信用货币→存款货币和信用货币。主要经历了实物货币→金属货币→信用货币三个过程。 实物货币称量货币 商品货币金属货币（铜、银、金） 铸币 货纸币、银行券（现金） 币信用货币存款货币 电子 2.职能与作用 职能：价值尺度流通手段贮藏手段支付手段世界货币 货币对经济的影响（即货币与经济的关系）：货币使用方便了交易，扩大了市场，降低了交易费用，从而促进可社会分工的发展和深化，提高了整个社会的生产能力。 3.货币制度 货币制度包含四个要素：规定货币币材；确定货币单位；规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序；建立准备制度。 货币制度的发展：金属本位币制度{（银本位制度→金银复本位制度→金本位制度（金币本位制→金块本位制→金汇兑本位制）}→不兑现信用货币制度（特点：国家授权中央银行垄断发行纸币，具有无限法偿能力；货币由现钞和银行存款构成；货币主要通过银行信贷渠道发行；货币供应在客观上要受国民经济发展水平的制约供应过多势必危及国民经济正常运行；货币供应量不受贵金属量的制约，具有一定的伸缩弹性，通过货币供应管理，可以使货币流通数量与经济发展需要相适应。） 4..货币的发行与区域货币 国家对货币制度和货币发行的管基于两个方面的利益考虑：货币作为公共事业所带来的间接利益。随着铸币的产生，国家可以依靠发行不足值的铸币和不兑现的信用货币能够为发行者带来直接的铸币税收入 区域货币也称地区货币，它是由一定区域的经济特征和政治制度联系的紧密性做决定的。譬如我们国家的“一国多币”（人民币港元澳元台币）和多国一币（欧盟集中发行的欧元。罗伯特A.蒙代尔是“最优货币区域理论”的首创者，因倡议和设计了世界第一个区域货币，被称为“欧元之父”。还有西非货币联盟和西非货币区。） 附带理解 如何理解货币的本质？ 从货币的起源和逻辑分析的角度来把握本质是最重要的:货币是固定充当一般等价物的特殊商品.理解: ●货币首先是一种商品,具有商品的共性。 ●货币是一种特殊的商品,是一切商品价值的表现材料,具有与其他商品直接相交换的能力。

《货币银行学》期末试题及答案

《货币银行学》期末试题及答案 《货币银行学》期末试题及参考答案1、科学的货币本质观是(C ) A、货币金属说 B、货币名目说 C、马克思的劳动价值说 D、国家的发明创造 2、(A )是国际收支平衡表中最基本的项目。 A、经常项目 B、资本项目 C、平衡项目 D、错误与遗漏 3、下列利率决定理论中，哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用( C ) A、马克思的利率论 B、流动偏好论 C、可贷资金论 D、实际利率论 4、在我国，收入变动与货币需求量变动之间的关系是( A )。 A、同方向 B、反方向 C、无任何直接关系 D、A与B都可能

5、商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受( C )。 A、原始存款 B、定期存款 C、活期存款 D、储蓄存款 6、货币政策诸目标之间呈一致性关系的是( B )。 A、物价稳定与经济增长 B、经济增长与充分就业 C充分就业与国际收支平衡 D、物价稳定与充分就业 7、信用是( D )。 A、买卖关系 B、赠予行为 C、救济行为 D、各种借贷关系的总和 8.下列变量中( C )是个典型的外生变量。 A、价格 B、利率 C、税率 D、汇率 9、“金融二论”重点探讨了( D )之间的相互作用问题。 A、经济部门 B、金融部门 C、经济与国家发展 D、金融与经济发展 10、《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到( B )。 A、5% B、8% C、4% D、10% 11、发行价格低于金融工具的票面金额称作(C)。 A、溢价 B、平价 C、折价 D、竞价 12、商品的价格( A )。 A、是商品与货币价值的比率 B、同商品价值成反比 C、

西农货币银行学复习题

第一章货币 一、填空题 1．私有制和之间的矛盾产生了商品和商品交换。 2．最具危机性的货币职能是。 3．在价值形式发展过程中，形式的出现是质的飞跃。 4．一般等价物能并同一切商品相交换。 5．为防止“劣币驱逐良币”现象出现，一国货币必须具有性。6．划分货币层次的主要依据是。 8．使金属货币可由货币符号代替的货币职能是。 10．在各种金本位制中，本位制是最典型的。 11．“十足的货币”在金属货币条件下是指货币的达到法定标准；在信用货币条件下的含义是。 12．货币价值尺度职能必须通过来完成。 13．必须由“十足”的货币来执行的货币职能是和。15．金属货币只要褪去民族的外衣，就可以自动取得的职能。 16．区别狭义货币量与广义货币量的根本标准是看能否执行职能。17．流动性是指金融资产不受损失及时转化为的能力。 19．金银复合本位制阶段出现的金贵银贱现象导致本位制向双本位制转化。 20．本位制是最典型的金本位制。 二、判断改错题

1．在价值形式变迁过程中，扩大的价值形式的出现是质的飞跃。 2．货币天然是金银，金银天然不是货币。 3．我国古代长期实行的是贵金属的金属铸币制。 4．价值尺度和流通手段是两个最基本的货币职能，都可以是观念上的货币。5．货币是一般等价物，所以不管什么形式的货币都可以自动取得国际货币职能。6．狭义货币量与广义货币量区别的根本标准是能否直接购买。 7．在货币层次控制重点确定原则中，可控性是可测性的前提。 8．在现代信用货币制度中，币材的因素是最重要的。 9．我国货币制度规定人民币的主币和辅币都是无限法偿的货币。 三、单项选择题 1．体现价值形式发展质的飞跃的是（）。 A．简单的价值形式 B．扩大的价值形式 C．一般的价值形式 D．货币形式 2．货币促进生产资料和劳动力结合的作用体现在（）。

货币银行学历年期末考试试题和答案解析

《货币银行学》历年试卷及参考答案 第一套2008、12 A卷 一、单项选择题（共20小题，每小题1分，共20分） 1、下列利率决定理论中，哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用？（） A、马克思的利率论 B、流动偏好论 C、可贷资金论 D、实际利率论 2、银行作为一种企业，与工商企业有共同点，表现为（） A、活动领域相同 B、经营的对象相同 C、经营活动的目的相同 D、资金来源相同 3、货币政策诸目标之间呈一致性关系的是（）。 A、物价稳定与经济增长 B、经济增长与充分就业 C、充分就业与国际收支平衡 D、物价稳定与充分就业 4、信用是（）。 A、买卖关系 B、赠予行为 C、救济行为 D、各种借贷关系的总和 5、下列变量中，（）是个典型的外生变量。 A、价格 B、利率 C、税率 D、汇率 6、《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到（）。 A、5% B、8% C、4% D、10% 7、英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起，它成立于（）。 A、1765 B、1921 C、1694 D、1473 8、“劣币驱逐良币”这一规律出现的货币制度是( ) A 、平行本位制B、双本位制C 、跛行本位制D、银本位制 9、1984年以前，我国的中央银行制度是（） A、单一式的中央银行制度 B、复合式的中央银行制度 C、跨国式的中央银行制度 D、准中央银行制度 10、当中央银行在公开市场上买入有价证券时（） A、货币供应量减少，利率上升 B、货币供应量减少，利率下降 C、货币供应量增加，利率上升 D、货币供应量增加，利率下降 11、以下属于短期信用工具的是（） A、政府公债 B、国库券 C、企业中长期债券 D、股票 12、一般来说商业银行最主要的资产业务是（） A、再贷款业务 B、贷款业务 C、存款业务 D、货币发行 13、下列哪个属于间接融资（） A、商业信用 B、发行股票 C、发行债券 D、银行贷款 14、集中存款准备金，体现了中央银行什么职能（）

货币银行学(金融学)考点

利率：一定时期内利息额与贷出的本金的比率 金融创新：把金融系统中金融要素进行重新组合设计，使其发挥更大功能 利率期限结构：流动性、风险、税收待遇相同的证券因不同期限，导致利率差异 派生存款：商业银行用转账方式发放贷款、进行其他资产业务，创造出来的存款 间接融资：有盈余货币的人通过银行之类的信用中介向赤字货币的人间接融通 货币需求：家庭、企业、政府愿意以货币形式持有其财产的一种需要 金融市场：各种金融资产流通转让买卖的场所 通货膨胀：一般物价水平以不同形式，持续、普遍、显著上涨 金融深化：政府放弃对金融市场的过度干预，由市场行为决定资金流动、资源配置 货币基本职能，派生职能： 基本：价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段、世界货币

派生：支付手段、世界货币 固定利率债券的价格与市场利率为什么呈反向变动： 市场利率上升时，在同一期限内持有的债券收益率降低，持有人将持有债券在原有价格上卖出。供大于求，价格下跌，直到收益率上升，向市场利率靠拢 汇率是什么，变动因素是什么： 汇率：用外币表示的本国货币的价格 因素：利率、利率平价、两国物价水平、国民收入、货币的贬值与升值的预期 金融衍生品包括： 期货：约定在将来某一时刻买卖一定数量规格商品的标准化合约 期权：合约买方在约定时间内按约定价格买卖一定数量相关资产也可以放弃的权力 互换：双方利用各自筹资优势，按约定条件互换不同货币、不同利率的资产

商业银行业务经营原则、关系： 流动性：持有流动性资产，以保持随时可以用适当价格获得可用资金，满足存款人的提款要求 安全性：在经营活动中保持足够清偿力，经得起重大风险、损失 盈利性：经营管理者尽可能追求利润最大化关系：对立统一 流动性与安全性的目标是一致的，流动性越强，客户提款就越从容，挤提的可能性就越小，银行就越安全 盈利性与这两者是对立的，盈利性越强，风险越大，流动性与安全性就越低 中央银行货币政策三大法宝：（商业银行、存款货币机构） 公开市场操作：在公开市场上买卖有价证券，会影响准备金，增减货币供给量 再贴现：提高降低再贴现率，会影响准备金和再贴现贷款，增减货币供给量 法定存款准备金：提高降低准备率，会影响准备金，扩张收缩信用

货币银行学常考知识点

基础货币与货币供应量 *货币供应量：Ms＝m * B 其中：Ms代表货币供应量；B代表基础货币；m代表货币乘数。 货币供应量与基础货币之间存在着一种乘数或倍数关系。 *一、基础货币的概念 *基础货币是指流通中的通货及商业银行准备金的总和。又因为它们构成中央银行负债，是中央银行为影响货币供应量所能强力控制的，所以又称强力货币和高能货币。 第一节基础货币与货币供应量 从基础货币的来源来看，它是指货币当局的负债，即由货币当局投放并为货币当局所能直接控制的那部分货币；从基础货币的运用来看，它系由两个部分构成：一是商业银行的存款准备金（包括商业银行的库存现金以及商业银行在中央银行的准备金存款）；二是流通于银行体系之外而为社会大众所持有的现金，即通常所谓的“通货”。 基础货币的若干特点：第一，基础货币是中央银行的负债。中央银行可以通过控制基础货币供给影响货币供给总量。 第二，基础货币流通性很强，即持有者能够自主运用，是所有货币中最活跃的部分。第三，基础货币具有多倍的伸缩功能，其运动的结果能够增加或减少数倍于它本身数量的货币。第四，基础货币与货币供给的各相关层次有较高的相关度，它的变化对于货币供给变化起着重要决定作用。 在发达市场经济中，中央银行主要通过调节再贴现率与改变基础货币数量影响货币供给，以实现特定的总需求水平。 二、影响基础货币的因素 由上表可以发现，中央银行资产负债表中不同项目的变动可引起基础货币量的变化。影响基础货币的因素有以下方面： 1、政府的财政赤字与盈余 当政府面临财政赤字时，其弥补渠道对于基础货币变动具有不同意义：其一，向中央银行借款直接增加基础货币；其二，增加税收或发行新的公债在一定意义上并不影响基础货币，当公众支付税收或购买国债时，基础货币会暂时减少，但当政府支出这些债务时，它又回到流通中，使基础货币恢复到原有水平。此外，当财政收支出现赤字时，财政部在央行的存款倾向于减少，会扩大基础货币。当财政收支出现盈余时，情况则正好相反。 2、黄金储备变化和国际收支状况 *中央银行由于收购黄金、增加黄金储备而投放了等值的通货，基础货币增加。当国际收支出现持续顺差，而在外汇市场购入外汇，也会增加基础货币。 3、中央银行的政策操作 三、基础货币对货币供给的影响 在货币乘数一定时，若基础货币增加，货币供给量将成倍地扩张；而若基础货币减少，则货币供给量将成倍地缩减。由于基础货币能为货币当局所直接控制，因此，在货币乘数不变的条件下，货币当局即可通过控制基础货币来控制整个货币供给量 货币乘数与货币供应量 *货币乘数是基础货币增加或减少一个单位所引起的货币供应量增加或减少的倍数。在基础货币一定的条件下，货币乘数决定了货币供给的总量。 如果以t代表活期存款转为定期存款的比例，表示定期存款的法定准备金率，则每一元活

货币银行学考试必过重点

货币银行学重点 一、货币形式演进 1、实用货币或商品货币：商品货币是货币演变的最初形态。商品货币从形态上来讲是指用商品充当货币，作为一般等价物存在。 2、金属货币： （1）贵重金属货币的产生：A、价值比较高；B、易于分割；C、易于保存；D、便于携带。 （2）称量货币： （3）铸币： 3、代用货币：是指替代金属货币流通并可以随时兑换为金属货币的货币。 4、信用货币：又称不兑换货币，是指货币本身的价值低于货币价值（面值），并不能与贵金属兑换的货币，是一种债务性货币。一般而言，信用货币主要有辅币、纸币、银行券和支票存款四种形式。 5、电子货币：是指在零售支付机制中，通过销售终端、各类电子设备、以及在公开网络上执行支付的“储值”产品和预付机制。 二、货币制度的内容 1、货币制度的概念：是指国家做出的关于货币本身及其流通的法律性规定。货币制度是国家权威介入货币流通的结果。 2、货币制度的构成要素： （1）币材的确定；（2）货币单位的确定；（3）货币种类；（4）货币发行与流通；（5）货币支付能力；（6）金准备。 三、货币制度的演变 1、银本位制：以白银作为本位币币材；银币是本位币、足值货币，可自由铸造，具有无限法偿能力；银行券可自由兑换银币或等量白银；白银和银币可以自由输出输入。 2、金银复本位制：从具体运行过程来看可划分为三种类型：平行本位制、双本位制和跛行本位制。 格雷欣法则：即劣币驱逐良币的规律：在金属货币的流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则实际价值相对低的劣币会把实际价值相对高的良币排挤出流通。 3、金本位制：以黄金为币材，黄金是货币体系的基础，金币为本位币；金币自由铸造，参加流通，具有无限法偿能力；代用货币可以自由兑换金币；金准备全是黄金；黄金可以自由输出输入。 4、金汇兑本位制：又称虚金本位制。货币单位仍规定有含金量，但国内不流通金币，以发行的银行券作为本位币流入流通；规定本国货币同另一金本位国家的货币的兑换比例，并在该国存放黄金或外汇作为平准基金，以便随时用来稳定法定的兑换比例；银行券不能再国内兑换金块，居民可按法定比率用本国银行券兑换实行金本位国家的货币，再向该国兑换黄金。 5、信用本位制：以信用为基础的货币制度。流通的是信用货币；货币不与任何金属保持等价关系，在国内不能兑换金属，输出国外也不能兑换；货币的发行不受黄金数量限制，其流通基础是人们对政府维持币值相对稳定的信心。 四、金融体系的构成与功能 1、构成：包括金融工具、金融市场和金融机构三大基本要素。 2、功能：（1）资金流动的功能；（2）支付结算功能；（3）聚集资源的功能；（4）管理

2013-2014学年二学期货币银行学期末考试试卷(C卷)20140324104121答案

黑河学院2013-2014学年二学期 课程考试试卷答案(C卷) 课程名称：货币银行学考试时间：120分钟年级：xxx级 专业：xxx 题目部分，（卷面共有56题，100分，各大题标有题量和总分） 一、名词解释（8小题，共24分） 1、货币供给 答案：是一动态概念，是指货币供给主体——银行向货币需求主体供给货币的经济行为。 2、货币需求 答案：社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的数量。 3、实际货币需求 答案：扣除了物价变动因素之后的货币需求 4、原始存款 答案：商业银行吸收到的能增加其准备金的存款。 5、货币流量 答案：是指一个国家在一定时期中货币流通的总量，它是货币存量与货币流通速度的乘积。 6、货币购买力指数 答案：是指一定时期内单位货币实际能买到的商品和服务的数量。 7、需求拉上型通货膨胀 答案：由于总需求增长速度超过了社会总供给的增长速度而引起的一般物价水平上涨的现象。 8、消费者价格指数 答案：是指一定阶层的居民根据其消费习惯，选定若干生活必需品和服务项目，计算这些商品和服务所需的费用，并考察它们在时间上的变动。 二、填空（11小题，共11分） 1、货币流通容纳量弹性实际上是（）的表现形式。 答案：市场供求弹性 2、根据弗里德曼和施瓦茨货币供给模型的分析，货币可划分为（）和（）两大类。 答案：货币当局的负债（通货）、商业银行的负债（银行存款） 3、货币当局可以通过调控基础货币和乘数来间接调控（）。 答案：货币供应量 4、存款准备率越高，商业银行创造存款的能力越（）。 答案：小 5、弗里德曼认为，人们的财富总额可以用（）作为代表性指标。 答案：恒久收入

货币银行学重点整理

货币银行学重点整理 第一章货币与货币制度 1.货币的五种职能：价值尺度（货币表现和衡量其他商品价值大小的职能，需 要观念上的货币），流通手段（充当商品交换媒介的职能，需要现实的货币，流通中实际所需的货币量=商品价格总额/货币流通速度），贮藏手段（货币退出流通领域，被当作社会财富被贮藏起来），支付手段（作为交换价值独立存在，非伴随着商品运动而作价值的单方面转移，通常在商品赊销，延期付款，工资，租金房租以及其他领域），世界货币（货币超越国界在世界市场上发挥一般等价物时所发挥的职能）。货币的各个职能都是随着商品流通以及其在矛盾和时间顺序而逐渐形成的。 2.货币制度：是指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式，简称币制， 它是随着资本主义经济制度的建立而逐步形成的。 3.货币制度的基本容：货币金属和货币单位（货币金属是货币制度的基础）通 货的铸造，发行与流通程序，金准备制度。 4.本币与辅币：本币是指按照国家规定的货币单位所铸成的铸币。具有以下几 个特点①本币的面值与实际金属价值是一致的，是足值货币②具有无限法偿能力③可以自由铸造和自行熔化和超差兑换；辅币是指主币以下的小额通货，供日常交易和找零之用。其特点有①其包含实际价值小于名义价值②有限法偿能力③辅币不能自由铸造 5.纸币：是指银行和政府发行并依靠其信誉和国家权力强制流通的价值符号 6.黄金储备制度用途：即金准备制度。其作用有a作为国际支付手段的准备金 b作为时而扩大时而收缩的国金属流通的准备金c作为支付存款和兑换银行券的准备金 7.货币制度的演变（4个阶段）：银本位制度（以为本位货币的一种货币制度， 分为银两本位制和银币本位），金银复本位制（是指以金和银同时作为币材的货币制度，它又分为平行本位制，双本位制和跛行本位制），金本位制（是指以黄金作为本位货币的货币制度，主要有金币本位制，金块本位制和金汇兑本位制三种形式），不兑现的信用货币制度（是指以不兑换黄金的纸币或银行券为本位币的货币制度） 8.劣币驱逐良币现象：又称格雷欣法则，是指当金币与银币的实际价值和名义 价值相背离而使实际价值高于名义价值的货币（良币）被收藏，熔化而退出流通，劣币充斥市场的现象。 第二章信用和利率

货币银行学知识点汇总

货币银行学学习知识点与试题汇总

第一章货币与货币制度 五、名词解释 1．信用货币：信用货币是以信用作为保证，通过一定信用程序发行的、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币形式的现代形态。 2．电子货币：电子货币是信用货币与电脑、现代通讯技术相结合的一种最新货币形态，它通过电子计算机运用电子信号对信用货币实施贮存、转账、购买和支付，明显比纸币、支票更快速、方便、安全、节约。 3．世界货币：世界货币是指货币越出国境在国际市场上发挥一般等价物作用时的职能。 4.货币制度：货币制度简称“币制”，是指一个国家以法律形式确定的货币流通的结构与组织形式。 5．本位币（主币）：本位币又称主币，是一个国家法定的作为价格标准的主要货币，是用于计价、结算的基本的货币单位，具有无限法偿的能力。 6．辅币：辅币是本位币基本单位以下的小面额货币，主要用于零星支付与找零。 六、问答题 1．货币的本质。 答：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。首先，货币是一种商品，具有商品的共性，即都是用于交换的劳动产品，具有使用价值和价值。其次，货币是一般等价物。具有两个基本特征。第一，货币是表现一切商品价值的材料。第二，货币具有直接同所有商品相交换的能力。再次，货币体现一定的社会生产关系。最后，货币作为财富的象征具有非常广泛的影响力和支配性。 2．货币制度及其构成要素。 答：货币制度简称“币制”，是指一个国家以法律形式确定的货币流通的结构与组织形式。（一）货币材料和货币单位的规定（二）本位币与辅币的铸造与偿付能力的规定（三）银行券与纸币发行流通的规定（四）黄金准备制度 3．货币制度的类型。 答：币材是货币制度的基础，根据币材不同，主要经历了金属货币本位制和信用货币本位制两个阶段。在金属货币本位制中又可以划分为三类典型的货币制度，即：银本位制、金银复本位制和金本位制。 银两本位制 银本位制 银币本位制 平行本位制 货金属货币制度金银复本位制双本位制 跛行本位制 币金币本位制 金本位制金块本位制 制金汇兑本位制 度不兑现的信用货币制度

精编【金融保险】货币银行学知识点

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货币银行学学习知识点与试题汇总

第一章货币与货币制度 五、名词解释 1．信用货币：信用货币是以信用作为保证，通过一定信用程序发行的、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币形式的现代形态。 2．电子货币：电子货币是信用货币与电脑、现代通讯技术相结合的一种最新货币形态，它

通过电子计算机运用电子信号对信用货币实施贮存、转账、购买和支付，明显比纸币、支票更快速、方便、安全、节约。 3．世界货币：世界货币是指货币越出国境在国际市场上发挥一般等价物作用时的职能。 4.货币制度：货币制度简称“币制”，是指一个国家以法律形式确定的货币流通的结构与组织形式。 5．本位币（主币）：本位币又称主币，是一个国家法定的作为价格标准的主要货币，是用于计价、结算的基本的货币单位，具有无限法偿的能力。 6．辅币：辅币是本位币基本单位以下的小面额货币，主要用于零星支付与找零。 六、问答题 1．货币的本质。 答：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。首先，货币是一种商品，具有商品的共性，即都是用于交换的劳动产品，具有使用价值和价值。其次，货币是一般等价物。具有两个基本特征。第一，货币是表现一切商品价值的材料。第二，货币具有直接同所有商品相交换的能力。再次，货币体现一定的社会生产关系。最后，货币作为财富的象征具有非常广泛的影响力和支配性。 2．货币制度及其构成要素。 答：货币制度简称“币制”，是指一个国家以法律形式确定的货币流通的结构与组织形式。（一）货币材料和货币单位的规定（二）本位币与辅币的铸造与偿付能力的规定（三）银行券与纸币发行流通的规定（四）黄金准备制度 3．货币制度的类型。

货币银行学复习要点

货币银行学复习要点 1.货币的定义。 ①本质定义：货币是一个能够充当一般等价物的特殊商品 ②职能定义：货币是价值尺度和流通手段的统一 2.货币的职能及各自的含义。 ①价值尺度：指以货币作为尺度来表现和衡量其他一切商品价值的大小； ②流通手段：货币充当商品交换媒介的职能 ③货币贮藏：货币退出流通领域充当独立的价值形式和社会财富的一般代表而储存起来的一种职能； ④支付手段：货币作为独立的价值形式进行单方面运动（如清偿债务、缴纳税款、支付工资和租金等）时所执行的职能 3.货币制度及其构成 ⑴货币制度：是国家以法律形式确定的货币流通的结构、体系和组织形式 ⑵构成：①货币材料的确定；②货币单位的确定；③流通中货币种类的确定；④对不同种类货币的铸造和发行的管理；⑤对不同种类货币的支付能力的规定；⑥货币发行的准备制度 4.商业信用的含义、作用以及局限性。 ⑴商业信用含义：是指工商企业之间相互提供的，与商品交易直接相联系的信用形式； 再生产的顺利进行等方面都起着非常重要的作用。但具体而论，对于商业信用的卖方提供者 的买方提供者来说，其作用主要表现在能够稳定货源、稳定供需关系；对于商业信用的卖方与买方接受者来说，其主要作用均表现为缓解资金短缺的困难； ⑶局限性主要表现在：①商业信用规模的局限性：受个别企业商品数量和规模的影响。 ②商业信用方向的局限性：一般是由卖方提供给买方，受商品流转方向的限制。③商业信用期限的局限性：受生产和商品流转周期的限制，一般只能是短期信用。④商业信用授信对象的局限性：一般局限在企业之间。⑤此外，它还具有分散性和不稳定性等 5.银行信用的含义。 银行信用是指以银行为中介，以存款等方式筹集货币资金，以贷款方式对国民经济各部门、各企业提供资金的一种信用形式。 6.消费信用的定义。 消费信用是指对消费者个人提供的，用以满足其消费方面的货币需求的信用 7.利息率以及利率的种类。 ⑴利息率，是指借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率 ⑵种类：①实际利率与名义利率；②固定利率与浮动利率；③市场利率、公定利率、官定利率；④一般利率与优惠利率；⑤年率、月率、日率；⑥长期利率与短期利率 8.单利与复利的含义。 ⑴单利：是一种对利息不再付息的方法 ⑵复利：是一种将上期利息转为本金并一并计息的方法 9.马克思利率决定理论关于利息率的变化范围。 利息率的变化范围是在零与平均利润率之间 10.影响利率的因素有哪些？ ⑴平均利润率⑵资金供求状态⑶国家经济政策⑷物价水平⑸国际利率水平 11.金融市场的构成要素。 ⑴交易的对象⑵交易的主体⑶交易的工具⑷交易的价格