基于顾客满意的金融服务营销

基于顾客满意的金融服务营销

提要在激烈的市场竞争中，金融企业要树立以客户为中心的理念，根据金融产品的无形特征和金融服务的人性特征来加强市场营销，以获取竞争优势。

关键词：顾客价值；银行品牌；金融服务营销

一、金融服务营销的兴起

(一)越来越大的竞争压力。20世纪九十年代以来，国际金融领域的市场化程度迅速提高，金融管制有所放松，金融同业竞争越来越激烈。同时，全球金融一体化极大地促进了金融服务的竞争，提高了金融交易的数量、质量和多样化。金融业的混业经营也是在这种背景下进行的，在多数金融企业能够提供相同或相似的产品的时候，企业只有能够提供周到的服务才能赢得客户，自身也能立于不败之地。

(二)金融企业客户行为的变化。随着收入的提高和个人财富的增加，顾客越来越希望专门的金融机构能够提供理财服务。同时，随着他们金融知识的提高，他们对银行的要求也在提高，这就给以服务为导向的金融企业提供了更多的机会和挑战。

(三)客户关系的发展。良好和稳定的客户关系是金融企业自下而上发展的重要条件。金融企业必须吸引和保持客户，建立长期和多重的服务关系，满足客户需求。

(四)中国经济的高速发展与制度健全。中国经济在20多年的改革后，经济发生了根本性的变化。随着宏观经济环境和商业银行资产负债情况的变化，资金需求过旺与银行资金不足的矛盾已经转变为有效需求不足与银行资金相对过剩的矛盾同时，从财富分配看，居民已经成为重要的拉动经济增长的力量。另外，我国法律体系的不断完善为金融业的发展提供了法律保证。

二、构建全面金融服务营销

（一）树立人性化的营销观念。金融营销的人性化就是指金融营销的全过程都要贯彻以人为本的营销理念，使客户和营销者都能在身心方面得到愉悦、经济方面得到实惠、能力方面得到发展。

银行金融产品营销技巧实战训练

银行金融产品营销技巧实战训练 课程背景： ■销售工作仍旧是产品推销导向而不是客户需求导向，沟通成本高、客户感知差，成功率低！ ■客户貌似总是不太相信我们，生怕被我们忽悠，到底应该怎么做？ ■产品销售心理压力巨大，卖不出去时着急，好容易卖出去了，可市场一旦波动，核心客户就成批套牢和流失，更着急！ ■不了解客户需求不能有的放矢，探寻客户的投资偏好和资产状况，客户又很敏感 ■产品呈现不专业打动不了人，太专业客户又未必听得懂；部分产品客户强烈抵触，根本不给呈现机会；做了呈现之后客户总是“再考虑一下”，然后再没有下文，无奈！ ■不了解客户需求不能有的放矢，探寻客户的投资偏好和资产状况，客户又很敏感！ 学员收益： ★能用客户需求导向的销售模式取代产品推销导向的思维模式，建立一种值得客户信任的行为模式， 展现客户期待的角色形象一一理财顾问而非推销员，从而构建值得客户托付一生的服务关系； ★学会构建客户的金字塔结构，提高销售业绩的可预测性及沟通过程的可控性； ★懂得如何进行低风险的顾问式需求探寻，让客户感知从“你觉得我需要”转化为“我认为我需要” ★懂得处理理财产品营销中客户的典型异议，收获高效成交7大绝招 ★懂得如何给客户导入理财观念，产品成交之后的压力得到有效化解 课程特色： ?落地性一一课程内容一听就懂，一懂就会，一会就用，一用就灵。无须二次转化，拿来即用 ?针对性一一为客户经理量身定制，课程内容100呱占合客户经理的工作实际。 ?实用性一一培训突出实用效果，结合典型工作情景，聚焦客户经理在客户营销中遭遇的各种疑难和困惑，给出解决要点和话术，学习之后，学员不需要转化并能直接应用到工作中。 ?生动性一一采用讲授、研讨、案例分析等多种互动交流的培训形式，突出课堂生动性。 课程时间：2天，6小时/天 授课对象：个人客户经理、理财经理、个人业务顾问 课程大纲：

【9A文】金融服务营销论文

金融服务营销之我见 【摘要】随着金融体系的发展，金融机构间的竞争也日趋激烈。金融机构的营销 内容不再局限于金融产品的绝对交换，更多地涉及到了服务以及精神的交流，通 过服务营销来获取客户终身价值。金融机构服务理念和服务方式的改变，不仅仅 是把顾客重新定义为客户，更是对自身的调整提出了更为严格的要求。 【关键词】金融机构；服务营销；客户；终身价值 前言：金融服务营销是金融业和服务业的结合，对于金融业这一特殊的行业而言， 所寻求的不仅仅是对客户暂时价值的获取，更是客户的终生价值，这也是金融服 务营销的最高境界。而要想达成这一目标，对金融服务机构以及服务人员进行明 确的角色定位十分必要，因为这直接或间接决定了银行的商誉，进而影响到银行 的价值，因此，本文将着力探讨在服务营销中金融机构所需具备的理念以及员工 所需具备的必要素质。 一、金融服务营销之我见一：良好的服务礼仪是服务营销的前提（一）论证1 仪容仪表是服务人员给客户留下的第一印象，第一印象的好坏直接决定了客 户的选择，因此所有员工都必须符合相应的仪容仪表基本要求。礼仪的核心是尊 重，尊重又分为自尊和他尊，而自身仪容仪表的要求则属于自尊部分。对于男士 而言，首先是着装方面，要身着合体的深黑色西服、单色衬衫、深黑色皮鞋以及 深黑色袜子，领带要和衣服相搭，配饰也应简约大方得体，切记不可花哨；此外 还应注意仪容方面，包括头发、面部以及手部的清洁护理，每一项细节都会影响 个人的总体形象。女士的着装和仪容方面也与男士类似有着对应的要求。所有员 工在开始一天的工作之前一定要检查自己仪容仪表是否符合要求，在课堂播放的 视频中，无论是中央银行的礼仪操还是工商银行的仪容仪表检查都是很好的范例。 （二）论证2 仪态礼仪是与客户交往中态度的具体体现，阿尔伯特.罗宾对人们的直接交 往进行研究得出：一个人留给他人的第一印象受非语言信息（面部表情、身姿、 行为、服饰等）的影响占55％，也就是最重要的影响。仪态礼仪在交流中能给 人带来最直接的感受，其中包括坐立行握手鞠躬等多项内容。从课堂中我们知道 各大银行都会对员工进行专业的仪态培训，甚至有专门的培训班，进行姿势和微 笑方面的训练，可见在服务营销中仪态礼仪的重要性所在。

{营销案例}九鼎集团网络营销成功案例

精品资料网（https://www.sodocs.net/doc/158528769.html,） 25万份精华管理资料，2万多集管理视频讲座 （营销案例）九鼎集团网络营销成功案例 精品资料网（https://www.sodocs.net/doc/158528769.html,）专业提供企管培训资料

九鼎集团网络营销成功案例 我们江苏九鼎集团是以国家二级企业如皋市玻璃纤维厂为核心，以4家中外合资企业、1家境外企业、1家房地产开发公司等为紧密层组建而成的企业集团。现有职工2000多人，其中专业技术人员420名，总资产2.6亿元。主要生产运营玻璃纤维和玻璃钢及其制品，且跨行业开发了化工、服装、红木、丝毯及绗缝等产品。先后有4个产品被列为国家级重点新产品，3个项目列入国家星火计划和火炬计划，4个产品获国家专利。集团先后获得省先进集体、省建材行业科技进步企业、南通市建材行业排头兵等光荣称号。 我们江苏九鼎集团的主产品有多次为我国东风系列火箭及人造卫星配套的特种航天用布，用于建筑物防渗补漏的不干胶、用于土建工程(如筑路、固坝等)的玻纤土工格栅、主要用于城市电网的玻钢灯杆等。主产品85%之上畅销美、德、台及东南亚等30多个国家和地区。1997年集团获得进出口自营权。1999年共完成工业产值2.56亿元，实现销售收入2.48亿元、利税1929万元，同比分别增长了15.3%、48.3%和138.4%。 从1997年开始，我们紧扣时代的脉搏，于应用电脑因特网(Internet)这壹最先进的技术为市场营销服务方面作出了壹些有效的探索和尝试。

壹、为了寻找新的商机，试探上网之路。 1997年，席卷东南亚的金融危机，使得国内的玻纤行业受到影响。我们九鼎集团有85%之上的产品销往国外，也面临着于东南亚市场萎缩的严峻挑战。销售是产品实现价值的纽带。要把产品推向市场，必须形成自己的销售网络。激烈的市场竞争逼迫我们重新审视自己的营销策略：壹些传统的营销手段已远远跟不上市场、客户需求信息的变化，随着科学技术的不断发展，由工业革命时代生根的营销观念----利用大众传媒，操纵客户的偏好及对产品的认知，已日渐落后，科技创新为企业的营销开辟了壹个更快捷、更完美的天地。 怎样才能迅速、及时反馈市场信息，使产品及时和客户见面？带着这个问题，我们广泛于国际国内市场上寻求答案。通过参和壹些国际性的产品展览会、交易会，特别是走出国门，对国外营销市场的了解和考察，我们发现了"网络营销"这样壹个全新的营销观念。通过全球性、开放性的电脑互联网，生产商能够和世界各地的供应商、商业合作伙伴、客户随时随地取得联系，迅速了解到国际市场的供求信息。 面对贸易全球化进程的加快，要想于激烈的市场竞争中占得先机，当务之急是要把企业推到市场的最前沿。带着"上网找信息"这壹朦胧的触觉，我们开始了网络营销的初步探索。我们添置了上网的基本设备，申请了企业电子信箱，注册了国际和国内域名，抽调了俩名有较强英语阅读能力及外贸基础知识的人员从熟悉电脑操作开始学习上网，主要任务就是收集网上信息，寻找客户。没想到，就是这样

金融服务营销策划案

金融服务营销策划案 做为缺乏产品创新条件的大型商业银行所属基层支行，面对特殊阶段储蓄存款严重下滑的局面，能否选择适当的营销策略，抑制存款下滑的局面，是对策划人和支行领导严峻的考验。 策划人和大型商业银行支行管理者在遇到上述情况时，可采取品牌创新力、产品整合力、公关营销力同步互动的“三力”营销策略。品牌创新营销力即从已有的银行产品中挖掘具有品牌优势资源，进而创造一个具有营销力的新品牌；产品整合营销力即从现有的产品中将符合特殊时期特殊客户的各种产品进行整合，在不改变核算方式的情况下，统一归于新品牌名下，进而提升现有产品的营销力；公共关系营销力即采取宣传、沟通、面授等公关营销手段，加大对社会公众、关联客户、目标客户的公关营销力；三者之间要有分有合，同步互动，方能取得营销策划的效果。 本策划案是在 1999年7月国家扩招的情况下，建设银行张家口桥西支行面对每年8、9月大中专学生因携带学费、生活费导致储蓄存款下滑的状况，采取了“龙博士”大中专学生系列金融服务活动之策划，具体策划采取银行品牌创新力、银行产品整合力、银行公关营销力同步互动的“三力”营销策略。银行品牌创新营销力即从建设银行已有的“龙卡”中挖掘出“龙” 品牌资源，同人类最高学位的“博士”组合在一起，创新了具有营销力的“龙博士”品牌；银行产品整合营销力即从当时已有的个人金融产品中确定了与大、中专学生学费和生活费相关的“龙卡储蓄卡”、“龙卡信用卡”、“个人电子汇款”、“小额存单抵押贷款”四种个人银行产品，在不改变核算方式的情况下，统一整合归到“龙博士”品牌下，提升了建行现有产品的营销力；银行公共关系营销力采用三大公关方案：①宣传公关：在考点门前和街头宣传“龙博士”，向社会公众和目标客户传达讯息；②沟通公关：到流出考生的中学和流入考生的大中专学校与相关领导沟通运作，获取上线考生名单、代收大中专院校学费的特许，向当地高中上线考生和当地高校录取新生每人赠送龙卡储蓄卡和致贺信等方法，抓住关联客户和目标客户；③面授公关：借学校组织报考说明会之际，对学生和家长面授使用“龙博士”的好处，对使用者进行教育、引导，紧紧抓住目标客户；从而加大了公共关系营销力。通过此案的实施，当年8月新增存款700万元，较去年同期负200万元的状况增长900万元储蓄存款，首次超过同区域工商银行，位居建行张家口分行系统18个支行之首。9月份继续保持旺盛增长势头。 案例：

经典案例-金融产品营销策划书

金融产品营销策划书 方案名称：基金营销策划方案 参赛队负责人： AA 完成日期：2015-04-13

目录 概要提示 (03) 一、策划目的 (03) 二、营销环境分析 (03) （一）、宏观环境分析 (03) （二）、基金产品SWOT分析 (04) 1、优势 (04) 2、劣势 (06) 3、威胁 (07) 4、机会 (07) （三）、竞争企业分析 (08) （四）、企业形象分析 (09) （五）、投资者分析 (09) 三、市场面临的问题分析 (10) （一）市场风险 (10) （三）流动性风险 (10) （四）管理风险 (10) （五）操作或技术风险 (11) （七）其他风险 (11) （六）合规性风险 (11) 四、市场机会分析 (11) 五、营销策划达到的目标 (11) 六、营销策略 (11) （一）、产品策略 (11) （二）、渠道策略 (14) （三）、价格策略 (15) （四）、促销策略 (16) 七、具体推进方案 (17) (一)、针对不同投资者 (17) （二）、针对企业自身 (18) 八、费用预算 (19) 结束语 (19) 附录一 (20) 附录二 (21)

基金营销策划方案 概要提示： 为了发展我们证券公司购买基金的客户，争取达到每个在我们公司开户的人都同时开立基金的帐户，扩大基金市场中客户占有份额，发展潜在客户。我们公司将通过一系列的营销策略，整合产品营销和关系营销，将基金推上我们公司的主打发展力量，同时给我们公司树立起品牌文化形象，打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。 一、策划目的： 本次策划主要针对基金产品展开营销，其主要目的在于增加我们公司的经济效益，扩大基金市场中客户占有份额，同时建立企业内部文化及品牌形象，发展潜在客户。 我们将对自身基金产品进行营销推广的同时，对公司内部专业人员的专业性水平，服务性水平进行提高，你满足广大投资者的不同需求。 二、营销环境分析： （一）、宏观环境分析： 1、中国资本市场已经告别了暴利与投机时代，即将进入健康的投资时代；随着法律法规的不断完善，监管力量的加强，为证券公司的运作创造出良好 的外部环境，并推动基金业的迅速发展。 2、随着基金规模日益扩大，对市场的影响也日益重要，逐渐成为证券市场中不可忽视的重要的机构投资者。机构投资者是证券市场的稳定器，发展机构投资者正是我国目前的政策选择。数据显示，目前受中国证监会监管的证券投资基金市值总和已接近800亿元，相当于沪、深两市流通市值的7%左右。 3、证券投资基金是理想的个人理财工具，收益率较高，而个人投资者在收集信息、把握行情及资金实力等方面有先天劣势，自我保护能力不足，这决定了他们的投资结果必然是亏多赢少，这是多年来的实践所证明了的。所以，越来越多的人选择在证券公司开立基金账户。

金融营销论文分析

网络营销方式在我国商业银行中的应用研究 姓名：杨柳学号：16109120001 摘要：网络营销作为一种全新的营销方式，有很大发展潜力。我国的网络营销在快速发展的同时也出现了一些影响其发展的问题。本文简单的分析了我国网络营销现状，出现的一些问题，并给出了解决的对策，更好的解决这些问题，使我国的网络营销得到更好的完善和发展。 关键词：网络营销；企业；电子商务；问题；对策。 网络营销是指企业以电子信息技术为基础，以计算机网络为媒介和手段而进行的各种营销活动（包括网络调研、网络新产品开发、网络促销、网络分销、网络服务等）的总称，是企业营销实践与现代信息通讯技术、计算机网络技术相结合的产物。 网络营销作为一种全新的营销方式，与传统营销方式相比具有传播范围广、速度快、无时间地域限制、内容详尽、形象生动、双向交流、反馈迅速、无店面租金成本等特点。网络营销更为企业架起了一座通向国际市场的绿色通道。在网上，任何企业都不受自身规模的绝对限制，都能平等地获取世界各地的信息及平等地展示自己，为中小企业创造了一个良好的发展空间。网络营销同时能使消费者获得比传统营销更大的选择自由，有利于节省消费者的交易时间与交易成本。21世纪,将是一个全新的、无接触的、网络化的市场时代, 网络蕴藏的市场无限，孕育的商机无限，网络营销将是每一个商家的必然选择。 网络营销是以互联网络为媒体,以新的方式、方法和理念实施营销活动,从而更有效地促成个人和组织交易活动的实现。随着跨国界的信息高速公路的建立及其在经济领域的广泛应用,网络营销不仅促进了经济全球化的发展,使越来越多的企业将日常业务活动转移到互联网上进行,而且改变了消费者的传统购物方式。目前世界范围内网络营销的发展势头迅猛,网上电子商务

消费金融营销方案

促销是指企业用人员或非人员方式传递信息，印发和刺激顾客的购买欲望和兴趣，使其产生购买行为或使顾客对卖方的企业形象产生好感的活动。金融机构的促销方式与一般企业的促销方式大致相同，只是在具体形式方面略有差异。金融机构通过促销活动可以激发客户的需求欲望，扩大金融机构及其产品的影响，达到促进销售的目的。金融产品的促销与其他产品一样，在营销中发挥着告知、劝说和提醒的作用。告知是要让潜在的客户知道其金融产品的存在，可以在哪里得到该金融产品，了解该金融产品的用途和功效；劝说是要向客户说明应该购买和使用某项特定的金融产品；提醒是指当金融产品只在特定的地点和特点的时间才提供时，金融机构要提醒客户及时购买。（一）、金融产品的促销方式金融机构对其产品的促销方式有很多种，大致有以下几种类型：1、广告金融机构在促销宣传过程中，首先要应用的方式就是广告。广告不仅是推销产品、诱导客户购买的重要工具，也是树立金融机构形象的重要工具。做广告需要金融机构付出一定费用，通过特定的媒体向市场传递信息。广告的接触面广，信息艺术化，且可以多次反复使用。但由于其说服力较小，难以促使客户立即购买。金融机构在做广告使面临的决策主要有：选择广告代理商、确定广告目标、制定广告战略、广告实施控制与效果评估等。2、人员推销由于金融产品的无形性、服务和消费两者的同步性等特点，决定了金融机构必须在做广告进行产品宣传的同时设有大量的人员与潜在客户或现有客户直接打交道。人员推销就是金融机构利用推销人员向客户直接推销产品和服务。这种形式传递信息更为直接、具体和准确。金融机构的推销人员可以是固定人员、流动人员、投资顾问或经纪人。人员推销可以采取座席销售、电话、拜访、研讨会、路演、讲座和社区咨询活动等形式。人员推销方式直接且运用灵活，并且推销与促销并村，但是由于其接触面较小且费用大，因此也具有一定的难度。3、营业推广营业推广又称消费促进，是指金融机构为刺激需求而采取的能够产生鼓励作用并达成交易目的的促销措施。营业推广能在短时间内迅速引起客户对产品的注意，扩大产品销路。营业推广的吸引力大，直观，能够促进客户购买。4、公共关系公共关系是指金融机构在从事营销活动中正确处理金融机构与社会公众的关系，协调与企业股东、内部员工、工商企业、同业机构、社会团体、新闻传播媒介、政府机构及消费者的关系，树立企业的良好形象，从而达到扩大销售的目的。由于公共关系影响面大，因此金融产品容易受到客户的欢迎和信任。但是由于公共关系自身的特点，金融机构难以对其进行计划和控制。（二）、金融产品的促销步骤金融机构开展促销活动，主要步骤如下：1、确定目标促销对象目标促销对象就是指接受促销信息的潜在客户。每一种金融产品都有其特定的目标客户，金融机构在促销之前，要分析目标客户对金融机构及其产品的熟悉程度，因为熟悉程度不同决定了促销宣传内容的不同；然后金融机构还要分析目标客户对金融机构及其产品的喜欢程度，喜欢的原因是什么，借以有针对性的调整促销的内容和形式。2、决定促销目标促销目标是指金融机构从事促销活动所要达到的目的。在不同的时期以及不同的市场环境下，金融机构有其特定的促销目标，主要包括：（1）、告知。通过促销宣传使更多的客户了解该机构和产品，提高金融机构极其产品的知名度。（2）、激发。激发客户对某一新的金融产品的需求，争取客户对某一竞争激烈的金融产品的产生选择性需求。（3）、劝说。即通过促销宣传劝说更多的客户使用本金融机构的某种金融产品，从而扩大销售，提高产品的市场占有率。（4）、提示。即通过促销宣传提醒客户不要忘记该金融机构的金融产品，并且能够反复购买和使用该金融产品，以牢固其市场地位。（5）、偏爱。即在目标市场中营造企业

体验式营销案例

新疆A企业成立于2003年9月，位于新疆首府乌鲁木齐市，在其成立之初，一无品牌，二无市场，且在产品上市前，乌鲁木齐市场已有三个品牌的产品占据乌鲁木齐市场95%的市场份额，在经过2004年一年的市场开发、产品促销、品牌宣传推广以及新品开发上市，到2005年5月，该企业A产品在整个新疆市场产品日销量已达70吨，市场占有率达27 7%，跃升为新疆乳品企业三甲之列，尤其在其核心城市乌鲁木齐市场其产品销售量达50多吨，市场占有率近40%，成为乌鲁木齐市场销售量最大的乳品企业之一，但该企业在经历一年多的高速成长之后，面临新的发展问题。 1、市场销量虽达到了一定水平，但长时间处于停滞的平台期，怎样突破销售瓶颈，进一步提升销量 2、品牌的建设和品牌提升的问题。 3、产品宣传和推广上传播界限突破的问题。 针对上述三个问题，企业品牌推广小组首先，从该企业自成立之初的发展历程进行深入的了解，寻找原因，同时，对新疆乳业的现状和消费者的关注度状况进行了分析并作出SWTO分析： 优势： 1、专业的营销团队，进行深度分销的营销模式和一年的市场运作，拥有营销优势和。品牌、销量基础 2、六个千头牛奶场为其提供了可靠的奶源保障，形成了其它企业难以比拟的优势。 3、克隆牛技术独步新疆和该企业的研发能力，使其拥有技术优势。 4、先进的生产技术设备和完善的品控体系使其拥有安全优势劣势： 1、产品销售过度依赖促销实现，销售不稳定。 2、企业进入市场较短，缺乏市场经验而且由于时间短品牌基础较弱，虽有知名度却缺乏美誉度。 3、产品定位模糊不清，企业的核心和竞争优势尚未传播开来。 4、产品口味与目前市场流行的香浓口味相比欠佳。 机会： 1、消费者对牛奶产品的消费上认识度较低、品牌忠诚度较弱，消费的随机性较强。 2、企业产品线丰富，便于组合，同时企业营销能力和思维转换较快。 3、消费者对牛奶产品安全的消费需求。

应用文-金融服务营销的特征与策略运用

金融服务营销的特征与策略运用 '\xa0\xa0\xa0 内容摘要：金融服务营销有别于有形产品营销以及一般服务营销。在我国，当金融服务营销尚未提出之时，人们普遍认为已有的营销概念与策略足以指导一切产品的营销 ，然而，对于这样一个特殊的服务行业而言，事实并非如此，金融服务营销活动的主体、表现形式及实现方式都有自身的特点。分析金融服务营销的特征以及提供针对性的营销策略，正是 本文的目的所在。 关键词：金融服务营销特征 对于金融服务营销的特征，不少国内外的专家都提出了相似的见解，较有代表性的观点是Arthur M dan的观点，他集中列举了金融服务营销的10个基本特征：无形性、不可分性、高度个体化的营销系统、缺少专门特性、易质性或产品、服务的广泛范围、地理分散、增长必须与风险相平衡、需求波动性、信托义务、劳动力密集（Arthur M dan，1996）。但是对于如何理解这些特征，Arthur Meidan并没有作出详尽而精确的解释，而且他更多的是着墨于每一个特征下所应采取的应对措施，回答的是“什么怎么样”的问题，而没有站在这些特征的本身来回答“什么是什么”的问题。除此以外，作者对于这些特征的叙述都是独立开来的，没有进行过横向（与有形商品营销的特征）或纵向（与一般服务营销的特征）的比较。由于金融服务营销是服务营销的一个分支，而服务营销是脱胎于有形商品的市场营销的，它们之间既有 又有区别。要想真正弄清楚金融服务营销的特征，必须立足于特征的本身，从与有形商品营销和一般服务营销的关系入手，把握共性，找出个性。而且，只有弄清金融服务营销不同于一般服务营销的特性后，才能采取相应的营销策略。 金融服务营销与有形商品营销 与有形商品的市场营销相比，金融服务营销的特征主要表现为： 不可感知。金融服务与有形商品比较，组成服务的元素许多情况下都是无形无质的，它看不见，摸不着，不采取任何具体的物质形式来展示，而通常采取帐簿登记、契约文书等形式；人们购买某项金融产品，并不一定非要持有具体的金融资产，而只需保存代表该资产的某种凭证即可。 品质差异性。金融服务的主体和对象均是人，人是服务的中心，而人又具有个性，人涉及服务方和接受服务的顾客两个方面。服务品质的差异性既由服务人员素质的差异所决定，也受顾客本身的个性特色的影响。不同素质的服务人员会产生不同的服务质量效果，同样，同一服务人员为不同素质的顾客服务，也会产生不同的服务质量效果。顾客的知识水平、道德修养等基本素质，也直接影响服务质量效果。同一企业的若干分店，如果是销售有形产品，则易于统一企业形象；如若销售服务则会产生各分店服务质量优劣不等的差异性，由于这种差异性的存在，少数提供劣质服务的分支机构对整个金融企业带来的负面影响，将大大超过大多数优质服务的分支机构所形成的良好企业形象而产生的正面效应。 所有权的不可 性。金融机构所提供的服务在交易完成后便消失了，消费者所拥有的对服务消费的权利并未因服务交易的结束而产生像有形商品交换那样获得实有的东西，物权从供应者转移到消费者手中。如银行存款，并未发生货币所有权的转移。

联通集团拓展营销案例

西飞公司营销案例 中国联通陕西省西安市阎良区分公司任予兵 摘要：在攻坚集团单位的过程中，充分的领会用户的需求，制定个性化的解决方案，通过有效地组织营销工作，以及针对竞争对手弱势进行有目的工作提升，通过一个项目成功的营销工作也使自身的各项工作得以完善。 关键词：网格化营销；目标单位；提升服务 一、案例背景 西安市阎良区位于西安市东北部，全区航空工业高度发达，是集飞机设计、制造、鉴定、试飞、教学、研究于一天的著名中国航空城。阎良区的人口主要以工业为主，辖区内主要有三家单位：西飞集团、试飞院以及第一飞机设计院，这三家单位的人数占阎良区总人口的70%。由于阎良航空城的特殊原因，阎良区内的所有单位通信都属于高度保密级别，不论是单位的固定电话，还是员工的个人通信都受到严格限制，尤其是在这三大单位内部，禁止使用3G移动通信业务。同时这三大单位规模大和保密的要求，通信业务都有一个单独的部门或分公司在进行管理，每个单位都使用和电信公司联建的交换局，有独立的号段，数据通信业务也是在独立运营管理，包括家属区的业务管理。 二、案例描述 根据阎良区的区域特点，2010年阎良分公司对集团客户部的内部结构进行了调整，实施了网格化布局，网格设置按照阎良这三大单位得布局来划分，由各网格经理总体负责，同时区分总经理和副总经理各自负责一个网格，网格经理不但负责集团单位的突破，就连这三大单位范围内的公众客户、销售渠道、营业店面等也一并进行管理。并将公司的各项业务也由个网格全面承担。通过网格划分后，三家大型单位有了专人负责，不但能够更好的为用户提供一体化的服务，还可及时的从多方位了解用户的信息变化以及竞争对手的情况。根据三家单位的实际情况，阎良分公司制定了业务发展的规划时间表，首先将阎良最大的单位西飞集团的数据通信业务列为重点发展业务。 西安飞机工业（集团）有限责任公司（简称西飞）是科研、生产一体化的特大型国有航空工业企业，现有职工2万多名，生活社区21个，家属楼近150栋16500户，社区总人口8万余人。西飞集团固网语音业务属于电信公司传统优势业务，用户的固定电话号码不能更改，导致了后期别的运营商无法介入；个人通信以移动的V网为主，我公司的移

《金融服务营销学》读后感

《金融服务营销学》读后感 小组成员：张婕慧、张敏、张月男、支惠红、朱珊服务营销学是从市场营销学中派生出来的且异于市场营销的一门独立的学科，集中研究了在传统的4P组合不够用来推广服务的情况下，又增加了“人”、“服务过程”和“有形展示”3个变量，从形成了7P组合，服务营销最核心的就是这7p了，下面我大概的介绍下。 服务产品，服务产品的概念可以从顾客利益、服务观念、基本服务组合和服务递送体系来理解。服务企业在进行产品决策时，利用安索夫“产品/市场矩阵”形成了服务企业的4种增长矩阵，即市场渗透、新产品开发、市场开发和多角化经营。随着服务业的不断发展，市场竞争的日趋激烈，服务企业必须要重视开发新的服务产品。在服务营销中，企业要取得竞争优势必须要形成企业的服务特色，创造服务品牌，品牌能创造经济或社会效益。 服务定价，服务定价除了受成本、需求和竞争因素外，还受服务业特征的影响，企业在确定服务产品价格目标时，必须考虑产品的市场地位服务产品的生命周期阶段、价格的战略角度等因素。常用的有成本导向定价法、需求导向定价法和竞争导向定价法。 服务渠道，服务分销渠道是指服务从生产者移向消费者所涉及的一系列公司中间商。服务公司的销售渠道主要有直销和中介机构销售两种，比较创新一点的有租赁服务、特许经营、在综合服务和准零售化等形式。 服务促销，促销是一种带有刺激的沟通，能够起到告知、劝说和提醒的功能，使顾客理解、接受服务企业的服务。服务促销组合包括广告、人员推销和公共关系等。 服务人员，服务是通过服务人员与顾客的交往完成的，服务人员的行为对企业的服务质量起着决定性作用。只有对员工好，员工才会对你的顾客好。 服务过程，它是服务营销组合中的一个主要因素，可以分为线性作业、订单生产、间歇性作业等。提高服务业生产率，主要靠提高服务员工的素质、采用系统化合高科技服务和引入新服务等。 服务有形展示，服务企业通过对服务工具、设备、员工、信息资料和价格表等为顾客提供有形的服务线索增强顾客对服务的理解和认识，加强顾客对企业的

金融服务营销的特征与策略运用

金融服务营销的特征与策略运用 内容摘要：金融服务营销有别于有形产品营销以及一般服务营销。在我国，当金融服务营 销尚未提出之时，人们普遍认为已有的营销概念与策略足以指导一切产品的营销工作，然而，对于这样一个特殊的服务行业而言，事实并非如此，金融服务营销活动的主体、表现 形式及实现方式都有自身的特点。分析金融服务营销的特征以及提供针对性的营销策略， 正是写作本文的目的所在。 关键词：金融服务营销特征 对于金融服务营销的特征，不少国内外的专家都提出了相似的见解，较有代表性的观 点是Arthur Meidan的观点，他集中列举了金融服务营销的10个基本特征：无形性、不可分性、高度个体化的营销系统、缺少专门特性、易质性或产品、服务的广泛范围、地理分散、增长必须与风险相平衡、需求波动性、信托义务、劳动力密集（Arthur Meidan，1996）。但是对于如何理解这些特征，Arthur Meidan并没有作出详尽而精确的解释，而 且他更多的是着墨于每一个特征下所应采取的应对措施，回答的是“什么怎么样”的问题，而没有站在这些特征的本身来回答“什么是什么”的问题。除此以外，作者对于这些特征 的叙述都是独立开来的，没有进行过横向（与有形商品营销的特征）或纵向（与一般服务 营销的特征）的比较。由于金融服务营销是服务营销的一个分支，而服务营销是脱胎于有 形商品的市场营销的，它们之间既有联系又有区别。要想真正弄清楚金融服务营销的特征，必须立足于特征的本身，从与有形商品营销和一般服务营销的关系入手，把握共性，找出 个性。而且，只有弄清金融服务营销不同于一般服务营销的特性后，才能采取相应的营销 策略。 金融服务营销与有形商品营销 与有形商品的市场营销相比，金融服务营销的特征主要表现为： 不可感知。金融服务与有形商品比较，组成服务的元素许多情况下都是无形无质的， 它看不见，摸不着，不采取任何具体的物质形式来展示，而通常采取帐簿登记、契约文书 等形式；人们购买某项金融产品，并不一定非要持有具体的金融资产，而只需保存代表该 资产的某种凭证即可。 品质差异性。金融服务的主体和对象均是人，人是服务的中心，而人又具有个性，人 涉及服务方和接受服务的顾客两个方面。服务品质的差异性既由服务人员素质的差异所决定，也受顾客本身的个性特色的影响。不同素质的服务人员会产生不同的服务质量效果， 同样，同一服务人员为不同素质的顾客服务，也会产生不同的服务质量效果。顾客的知识 水平、道德修养等基本素质，也直接影响服务质量效果。同一企业的若干分店，如果是销 售有形产品，则易于统一企业形象；如若销售服务则会产生各分店服务质量优劣不等的差 异性，由于这种差异性的存在，少数提供劣质服务的分支机构对整个金融企业带来的负面 影响，将大大超过大多数优质服务的分支机构所形成的良好企业形象而产生的正面效应。 所有权的不可转让性。金融机构所提供的服务在交易完成后便消失了，消费者所拥有

十大经典营销案例(资源整合营销)

在广阔的中国营销版图上，成长中的本土企业与强大的中国公司之间，开始了越来越多的正面较量。各路英豪战江湖，狭路相逢勇者胜。本刊精选了十大经典案例，为2003年的中国市场给出了《成功营销》的解读。 剑走偏锋统一润滑油高端突围 文/曾朝晖 案例主体：北京统一石化有限公司 市场地位：市场赶超者 市场意义："多一些润滑，少一些摩擦”的成功有其历史背景的偶然性，但从统一调整自己的市场定位及产品结构这一“蓄谋已久”的战略来看，它又是必然的。高端市场，本土企业心中的痛，统一有广泛的示范意义。 市场效果：2003年1月至6月，统一SG以上级别的润滑油销售量占企业全部产品的40％，上年同期只有14％；SF以下级别润滑油的销售从上年同期的23％降至15％。统一润滑油2003年实现销售12亿元的目标已经完成，今年的目标锁定为20亿元。 案例背景：2002年，中国汽车保有量超过2100万辆，而在未来五年内，中国汽车保有量将达到5000万辆，车用润滑油品的需求量剧增。在需求量逐年上升的同时，用油档次也将实现跨越式发展。到2005年，高端用油占整个车用油的比重将上升到48％左右。 而中国现在有４５００家润滑油工厂，这些润滑油厂的产品级别非常低，生产的产品以中端和低端为主，很少有高端产品，国内4500家润滑油厂生产的高端用油总销量只占目前高端市场的20%。其它80%高端市场都被美孚、壳牌等国外品牌所占据。排名在前五名的品牌在高端市场份额也不过占２％到５％。在这种市场环境中，突破高端，成为国产润滑油能否在明天立足的关键。 “统一”润滑油2003年营销事件回放 ２００２年１１月１８日，统一润滑油首次参加中央电视台黄金段位招标，中标额６０００多万，为2003年统一强势品牌的塑造之旅举行了一个盛大的“奠基仪式”。 2003年年初，"统一石化"将这一年定位于自己的品牌营销年，提出了"成为中国高端润滑油最大的专业制造商"这样一个新目标定位，所有的营销运作都以此作为准则。 2003年3月-7月，统一推出了与当代世界先进水平同步的若干系列高档润滑油产品。 ２００３年3月２1日伊拉克战争爆发，统一润滑油抓住中央电视台所进行的前所未有的大规模直播报道的机会，迅速出击，推出"多一些润滑，少一些摩擦"的经典广告，形成了空前的品牌影响力，也为统一润滑油带来了优秀的销售成绩。 万元央视中标 2003年11月18日，统一再次以??

金融营销实际案例：

金融营销实际案例： 案例一：系统问题如何解决 2007年某日，某证券长沙营业部整个交易系统无法进行交易，电脑系统崩溃，此时正好是股市的大涨时期，投资者全部无法进行正常交易，有一位客户直接找到市场部经理说“如果是交易所系统的问题，我不会要求赔偿，但是如果是公司系统的问题，我要求赔偿经济损失”，请问面对系统问题，营业部处理步骤怎么设定？面对投资者要求，市场部经理如何处理？ 1、处理步骤： 要求技术部门启动应急预案，迅速查明原因，并解决 客服部通过广播、客户经理现场向客户做好解释和安抚工作，防止出现股民情绪波动事件（并以交易所系统问题为由） 启动电话、手工委托等其他委托交易方式 2、处理步骤： 事后了解原因，是交易所系统还是公司系统的故障，同时私下做好客户的工作，如果是公司系统故障，则必须做出赔偿，但同时要处理好，在当天要求客户在系统恢复卖出或买入，对于其中的差价损失，由公司赔偿，如果客户不同意，则可拒绝赔偿。 案例二投资者之间的纠纷处理 2007年某日，某证券长沙营业部两位老年投资者之间发生争吵，原因是A 投资者在自助委托进行完后，忘记退出系统，而B投资者在没有注意的情况下刷卡后就进行交易，也以为进入了自己账户进行操作，结果B把A投资者账户误买入了某股票1000股，此时B发现错误，马上找到A投资者协商处理此事，同时要求营业部市场部经理一起解决，此时B投资者愿意承担相应损失，但这时A由于看到所误买的这支股票在上涨，便没有当场表态，此时的营业部经理与B投资者以为此事就了解了，但是第二天，该出现下跌，A投资者出现500元的损失，A要求B赔偿，但是B以昨天A没有同意而拒绝，两位投资者在营业大厅大吵起来，此时他们一起找到市场部经理协商处理，并危胁要转户，市场部经理为了息事宁人，便自己出了500元解决此事，事后该市场部经理受到公司的批评，请问这个事件的正确处理程序是什么？营业部经理为何反而受到批评？ 案例三客户对交易系统不了解所产生的纠纷 2007年某日，某证券长沙营业部一位老太太找她的客户经理说，你们系统有问题，我刚刚进入系统5次后，我账户里被扣1.2元，这是怎么回事？客户经理一听原来是老太太不知道系统为了防止某些投资者独占系统而设定了时间与次数限定，超过3次后，以后每次将被扣0.6元，为了防止事态扩大，客户经理就自己出了2元给投资者，请问客户经理的处理方式正确吗？是否还有后续的一些工作呢？

某大客户营销案例分析(学员)

某大客户营销案例分析 一、项目背景： 今年年初，A公司要求江西吉安地区网络公司向其支付400万的到期货款，但当时该公司的产品恰恰在春节期间出现了一次故障，并且吉安地区的三万多线A公司的产品的使用情况也很令局方头疼。因此，局方要求A公司对其现有的产品免费升级改造之后才付款，但免费升级的要求遭到A公司的拒绝，因此双方关系陷入僵局。此时，我司趁机向客户提出采用优惠的商务政策来收购A公司产品，但客户考虑到我司产品在吉安的市场上占有率较高，担心我公司产品会统治吉安地区的市场，另外客户也很难下决心这么大规模淘汰A公司产品，因此该项目迟迟未启动。 二、网络现状 吉安地区属于革命老区，经济落后，全地区拥有450万人口，装机容量为22万线，实装率为52.2%，电话普及率较低。 吉安地区共十一县两市，共有西门子、上海贝尔、A公司、我司等四种机型。各机型的分布情况： 1、上海贝尔S产品占据了十二市县的市话： 2、西门子M产品吉安市市话： 4、A公司A产品在四个县的市话与S产品共存、同时占据了该四个县的农话 5、我司H产品在七个县内，共设有八个万门局 ――》客户经理对网络的状况要了解非常清晰，知己知彼方能百战百胜。 从网络的现状来看，我司在吉安区域市场上占有绝对的优势，但过高的占有率已引起客户技术层、决策层的警觉。 三、决策链： 柯总经理：南邮毕业，年青有为，原省局计划处副处长，年初到吉安任总经理，从三月份到六月份到北京邮电干部学院培训作为省公司的重点培养对象，同时也是集团公司重点培养对象。 柯总一到吉安，就大刀阔斧地进行了改革，强化了经营、网络建设、组织结构的管理。对于网络的建设，其主导思想是建设一个科学、统一、先进、可持续发展的现代化的网络体系。因此确定了今后网络的发展趋势，即C3市话采用西门子M产品、C4市话采用上海贝尔S产品，国产设备只能作为农话机型，并且要尽可能地统一机型。此决定对我司在吉安地区拓展市场空间，尤其抢占市话点的发展趋势产生了很大的负面的影响。 柯总掌握着建设、财务的大权，是此项目的关键人物。但柯总在建设方面又敢于大胆放权，只负责制定方针政策，具体问题由王总工来负责、处理，柯总对王总工相当的信任，尽可能地尊重王总工的意见。因此，柯总与王总工在建设问题上最具有发言权

金融服务营销技巧(银行客户经理培训教材)

银行客户经理培训教材金融服务营销技巧――培养满意忠诚客户群怎样做销售―― 把冰卖给爱斯基摩人永远的认同不对抗通过连环发问引导思维找出现状中的问题点提供一套问题的解决方案客户延伸形成客户链专业销售新模式：一、金融服务新时代 1、为什么花旗抢走大客户 2、国外理财顾问趋势 3、机遇与挑战 4、生涯规划与发展评估我们的现状国内银行SWOT分析透视个人理财中心个人理财顾问式销售模式销售模式的变化：等客上门、守株待兔主动出击、上门推销 3、机遇与挑战机遇：中国已经加入WTO，金融业将越来越开放，中国企业的融资、证券化和资本市场都将快速发展，老百姓的投资理财意识和投资需求也将大大增长，大众的投资理财市场将是一块巨大的诱人的蛋糕。挑战：对人才的要求也越来越高金融业将趋向于混业经营外资财团的加入，竞争日趋激烈 4、生涯规划与发展个人和家庭发展计划企业的发展规划找出个人与企业、行业的发展结合点制定短期、中期和长期的生涯规划知识结构的学习和调整客户服务和沟通技巧的实战训练服务社会和品德修养的自我修炼我们的使命脚踏着中国的大地肩负着建行的使命做企业、个人的理财顾问师成为未来的金领！二．准客户市场开发 1．准客户的条件。 2．准客户开拓的方法。 3．猎犬计划。 4．编织客户关系网络。 5．准客户资料建立。重点社区市场开拓调查、评估，选定目标社区设咨询展位，DM、资料发放金融产品现场展示，答疑准客户资料登记，小礼品赠送儿童、全家福摄影，游艺活动选出重点准客户电话预约见面三．客户购买心理分析 1．人类行为心理动机。 2．客户性格分析。 3．目

标顾客分析。 4．客户满意度调查。四．计划目标和活动 1．工作与计 划。 2．成功的第一步。 3．销售活动记录。 4．自我管理、时间管理。 5．客 户资料管理。 1、工作与计划计划你的工作，工作你的计划 定义：制定详细的工作计划及各项销售活动 目标我是谁？―自我定位从哪里来？―背景、经验、知识结构 到哪里去？―目标、清晰量化、挑战性如何去？―计划、具体有 效、操作性警句：无目标、无计划、无追踪的销售活动是失控的、 无效的。人生规划： 个人发展事业经济 兴趣爱好服务社会 年收入目标：月财务支出年支出月收入 目标年收入月业绩目标年业绩 月客户数量成交量每天销售活动量成交率 人生规划：付出与回报：月财务支出年支出_______ 月收入目标_______ 年收入_______ 月业绩目标_______ 年业绩 _______ 月客户数量_______ 成交量_______ 每天销售活动量_____ 成交率_______ 3、销售活动记录：猴子与苞米、六 个烧饼每天拜访活动量是关键每日销售活动记录、计划每周（月）销售活 动评估表每日销售活动记录、计划: 每周（月）销售活动评估表 日期姓名五、拜访前准备工作 定义：为正式与准客户进行推销面谈而做的事前准备。目的： 减少接触时犯错误的机会，好的开始是成功的一半。平时的

银行 支行个人金融业务营销激励考核方案

二0一一年XX支行个金业务营销激励考核方案 一考核原则 第一条为贯彻落实我行经营发展战略，引导全行全面完成省行下达的个金业务计划指标，客观反映和科学评价辖内各被考核单位个金业务条线的经营业绩，完善激励约束机制，促进个金业务经营效益的实现和市场竞争能力的提升，特制定本办法。 第二条考核采取客观公正，科学合理，绩效优先，兼顾公平的原则。平衡资源配置费用比例，突出重点，提高激励约束的有效性，鼓励每个考核单位扩张个人客户群体，推进个金战略产品，加速发展个金业务。 第三条参照省行下达的经营指标作为我行考核指标，主要以被考核单位新增绝对额为考核依据，个人金融部每日公布进度，按月核实考核单位进度和完成指标，支行依据核实后的数据每月兑现人事激励费用，每季兑现业务发展费用。 二考核部门及考核对象 第四条支行成立个金业务条线考核小组，皮跃武副行长任组长，个金部董宇辉主任任副组长，个金部胡永红副主任、冯怡副主任、李海燕中级经理、易迪聪中级经理任组员，支行个人金融部负责对任务完成情况进行统计，并于次月初对本月各考核单位完成进度进行核实、汇总和分析。 第五条考核对象为辖内各经营性支行、分理处、支行营业部、望城县支行。 1

三任务指标及费用配置 第六条支行个人金融部根据省行下达的2011年个人业务指标计划及支行的经营目标计划，按照支行划分的一、二、三类行标准，下达各考核单位全年个金业务任务计划。 第七条个金板块营销激励费用由业务发展费用和人事激励费用（不高于20%）两部分组成。人事激励费用来源为省行每月兑现下划我行的个金重点业务专项人事费用奖励及支行计提的人事费用。业务发展费用由各考核单位根据支行核定的营销费用实报实销。 第八条支行对各考核单位设定费用兑现最低任务标准，即各考核单位每月必须按时间进度完成人民币储蓄存款新增保底任务的60%才能参与费用分配。 第九条支行个人金融部负责条线推动费用的管理和使用。 四考核内容 第十条考核内容见附件一《2010年XX支行个金业务计划指标分配表》及附件二《XX支行个金业务营销费用挂钩比例表》。 第十一条特别说明： 1、考虑支行成本投入、资源共享、联动营销等因素，对同一考核单位营销已有合作前例项目，支行需投入量费用的，按所需各类费用的百分之十的比例扣除考核单位所获得营销费用，如和其他考核单位合作营销则该考核单位可按50%分润。 2、个人网银、短信通、中银商户通、三方存管、信用卡（中南大学联名卡、中联公务卡除外）、代销基金、理财产品的营销费用直接用人事费用奖励到员工个人，如遇计价产品实行免费营销活动的，则仅兑现业务费用。 2

建设银行国际业务营销策略分析

2012年第3期中旬刊（总第474期） 时代金融 Times Finance NO.03，2012 （CumulativetyNO.474） （下转第73页）建设银行国际业务营销策略分析 张希玲 （中国建设银行股份有限公司山东省分行，山东济南250000） 当前中国经济已经进入了周期性与结构性双重调整的时期，并与全球经济的大调整同步。加入世贸之后，中国全球化程度加深，经济的对外依存度已超过60%，当世界经济振荡，中国难以置身事外。中国经济经过持续和快速的发展，已经进入周期性调整的阶段，这意味着经济增长将停滞或者下行。全球经济陷入动荡、中国周期性调整以及结构性转型三重压力，导致中国大部分没有竞争力的企业，尤其是产能过剩的加工贸易企业出现优胜劣汰。央行对于2011年下半年信贷规模的调整，亦反映了“有保有压”的态度，但至目前总量紧缩的货币政策仍无明显改变。国际业务经营部门作为与外向型经济关联度最高的业务部门，如何在当前的经济形势下开展市场营销，在风险可控的前提下实现建行收益的最大化，是摆在我们面前的一个重大课题。建设银行国际业务客户的营销中，需要注意以下几个方面的问题： 一、积极开展市场调研，创建目标客户群体 积极与当地外经贸、外管局、海关等部门建立持久和密切的业务联系，力求做到数据信息定期共享，并根据政府及相关机构的统计数据，建立本地区国际业务的目标客户群体，根据客户各项统计数据，了解客户进出口动态，筛选并确定国际业务目标客户，指导支行根据客户进出口状况进行有针对性的客户营销，以求达到事半功倍的效果。 济南地区将由省行营业部牵头，搭建起外经贸局、出口信用保险公司、外汇局、海关等营销信息平台；以各区域性支行为中心，搭建同各区政府职能部门的信息渠道；通过畅通信息来源渠道，掌握新成立外商投资企业、境外投资企业、外贸进出口企业营销的第一手资料，再通过积极的市场调研，筛选目标客户，逐步创建目标客户群体库。 二、对重点大客户进行团队营销和联动营销 明确目标市场定位，对国际业务重点大客户组成由行级领导牵头、本外币经营部门和各区域性支行参加的任务型团队进行客户营销活动，以组成任务型团队的方式进行上下级、本外币联动的营销，实行“一户一策”。在大客户的营销中要明确人民币业务市场是外汇业务发展的平台，是今后外汇业务大发展的重要依托，而国际业务则可以及时反映客户生产经营状况，外汇业务需要依 托人民币业务平台来发展的同时，人民币业 务也需要外汇业务的切入来更全面的了解 客户信息，因此本外币联动营销是当前控制 客户信贷风险、实现建行收益最大化的一个 有力武器。在当前宏观调控趋紧的情况下， 需要我们根据客户需求，调整客户信贷产品 结构，力争在满足客户需求的前提下，最大 效率的利用我行授信额度，提高客户在我行 的综合贡献度。 三、结合当前经济形势，扎实推进捆 绑营销，突出本行业务特色 在当前信贷调控和政策从严的大环境 下，在落实和完善担保措施的基础上，利用客 户急需我行提供的贸易融资业务相关产品的 心理，努力提高客户对于我行的综合贡献度， 通过捆绑营销的方式，大力拓展我行相关配 套金融服务产品。继续执行“精确营销、重点 突破、差别服务”的指导思想，结合目前贸易 融资规模宽松的有利条件，继续加大对客户 的贸易融资授信，切实发挥贸易融资对国际 结算、结售汇的等各项业务的带动作用，以直 接营销和联动营销相结合的模式，扩大贸易 融资客户群体，增加国际结算量，推广与贸易 融资有关的各种外汇组合产品和衍生产品。 把金融业务的组合营销作为考核评价的重 要指标，最大限度地挖掘客户的综合价值，进 一步提升客户的贡献度和忠诚度。 结合当前信贷结构调整，贷款规模受限 的情况，济南地区应采取如下措施： 一是大力推进贸易融资业务，并抓住当 前进出口企业普遍存在的资金相对短缺的 局面，以贸易融资业务为砝码，与客户进行 谈判，一方面注意结合我行贸易融资业务的 办理带动国际结算、结售汇业务的发展，另 一方面牢牢把握贸易融资业务为我行带来 的强势地位，开展捆绑式营销，以贸易融资 业务推动我行其他新产品的营销工作，竭尽 全力提高我行外汇中间业务收入。 二是继续保持外商投资、境外投融资项 下外汇业务的特色。 2011年1-11月，济南地区对外承包 工程营业额、外派劳务全省第二位，对外 承包工程合同额全省第一位，境外投资额 全省第二位。 外商直接投资和境外投融资项下外汇 业务，是济南地区的优势，成为国际结算、外 汇资金业务的良好来源。新成立外商投资企 业和境外投资企业也成为国际业务的潜在 客户资源。投融资项下的境外保函等产品是 济南地区的优势及特色。 三是大力发展代理同业金融机构业务。 济南地区从事外汇业务的银行机构已 近20家，在相互竞争的同时也存在合作机 会。作为大多数商业银行总分行的驻地，济南 地区独具代理同业业务的优势。随着国际业 务同业代理的迅速发展，由此也推进了同业 代付、同业存款等业务，同业之间的合作日益 深入，成为济南地区国际业务的重要补充。 四、认真分析客户需求，展开挖潜式 营销和诱导式营销 结合当前人民币汇率波动加大的现实 局面，认真分析和发现客户潜在需求，及时 将合适的金融服务产品提供给最需要的客 户，积极促进外汇衍生产品的推广和营销， 加快外汇资金交易类产品的发展，大力开展 跨境人民币结算业务；积极推进新产品新业 务的推广和营销，以证汇通、换币海外代付 及人民币信用证的海外代付、出口票据保 付、开证行自贴现等新产品来满足客户的融 资需求；大力营销贸易融资和外汇资金的组 合产品。在新产品推广中，注意根据客户业 务特点，及时将最新最合适的国际业务产品 推介给潜在客户，特别是注意因势利导，诱 导客户选择利用我行的国际业务新产品来 锁定风险、降低成本，实现银企双赢。 济南地区结合人民币汇率波动较大的 情况，及时跟进省分行思路，对行内存量客 户和目标客户进行梳理，结合客户特点进行 挖潜式营销和诱导式营销，在业务办理中注 意银企利益共享，让客户的收益摸得着、看 得见，努力培养客户通过外汇业务相关产品 避免损失甚至实现收益的意识，大力营销等 业务，取得了良好的效果。 五、正确处理客户经理制约与激励的 关系，建立有效地内部约束机制 建立一套行之有效的国际业务客户经 理的绩效考核机制，是建设银行实现国际业 务大发展的重要保障。因此，我们要建立以 内部资金计价为核心、以产品（主要包括各 种新产品推广买单、国际业务结算量、外汇 中间业务收入等）为对象的绩效考核体系； 把每个国际业务客户经理作为一个独立的 子责任中心（核算平台），以其各项产品营销 69 Times Finance