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5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案1

5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案1
5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案1

2009年5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案

力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定

卷册三:综合评审

案例分析题(共3道题,第1~2题每题20分,第3题60分,共100分)

一、2001年郑先生与刘女士相识,并于同年7月登记结婚,婚前郑先生收付15万元贷款购买了房屋一套,价值60万元,为祝贺二人结婚,郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼。二人生有一女郑婷。2003年郑先生外出时结识韩女士,两人很快发展成情人关系,并生有一子郑峰。郑先生为韩女士母子购买了一套价值40万元的房屋,用于居住。2008年郑先生因意外去世,留有一份自书遗嘱,将遗产中的30万元留给了韩女士。郑先生去世时与刘女士结婚购买的房屋已增值至100万元,婚姻期间共同还贷20万元。除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元,2009年初郑先生的父亲去世,留有遗产40万元,郑先生母亲早亡,只有一个弟弟郑海,请问:

1. 郑先生的遗产共有多少元?

2. 郑峰共可以获得郑先生、郑先生父亲多少元遗产?

3. 郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配?

二、田先生的儿子今年8岁,还有10年上大学,田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学,预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金,田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金,采用稳健投资策略,每年保证投资回报率5%,其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。

1. 请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。

2. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点?

3. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金累积方式的优缺点?

注:汇率为1美元=6.83元人民币

三、客户基本资料:

冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市,今年均32岁,冯先生在外资企业做管理工作,月薪12,000元(税前);妻子是某大学副教授,月薪6,000元(税前)。二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅,目前市价80万元,用于出租。2006年冯太太喜得一对双胞胎儿子,为了获得更大的生活空间,冯先生2007年1月收付30万贷款购买了一套价值150万元的120平米住房一套,采用等额本息还款方式,贷款当月开始还款,贷款期限20年。冯先生家庭财务支出比较稳定,除了基本的伙食、交通通讯费用外,就是不定期的服装购置和旅游支出,儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1500元,二人有一辆市值20万元的中档汽车,每月各种养车费用约1500元。冯太太办的美容卡每年需要12000元,夫妇平均每月的日常生活开支为3000元,冯先生应酬较多,家庭应酬支出平均每月2000元,每年旅游支出1万元。

夫妇二人对金融投资均不是十分在行,两年前经人介绍购买了20万元的股票,一度增值到40万元,因此冯先生2007年初又追加投资20万元,结果经历了股市暴跌,目前市值仅余25万元。出股票外,冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元,活期存款10万元。家庭期望的年投资回报率为6%。冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。目前,冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题:

1. 冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久,并且儿子长大后,轿车空间已不够使用,因此希望购买

一辆价值40万元的别克三厢汽车。

2. 冯先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备,如果不足,还需要补充哪些保险。

3. 孩子是夫妻二人的希望,他们希望儿子能茁壮成长,接受良好的教育。由于小学和中学阶段教育开支并不太大,因此冯先生想请理财规划师着重为其解决儿子的高等教育费用问题。儿子还有16年上大学,夫妻二人希望儿子在国内读完大学后能双双到国外留学两年,预计共需要高等教育金120万元。

4. 尽管冯先生夫妻二人单位福利都不错,但考虑到养老费用是一笔不小的开支,同事想在身后能够为儿子留下遗产,所以夫妻二人还是想在退休时积攒下一笔财富。夫妻二人希望55岁退休,届时能有250万元。的退休养老金。

5. 能够对现金等流动资产进行有效管理。

提示:信息收集时间为2007年12月31日。

不考虑存款利息收入。

月支出均化为年支出的十二分之一。

工资薪金所得的免征额为1600元。

银行贷款利率为6.25%。

计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位。

1. 客户财务状况分析:(26分)

(1)编制客户资产负债表(计6分,住房贷款项目:2分)

表-1 资产负债表单位:元

(2)编制客户现金流量表(计8分,冯先生收入:2分;冯太太收入:2分;房屋按揭还贷:2分)。表-2 现金流量

单位:元

(3)客户财务状况的比率分析(至少分析四个比率,以后分数表示,保留到整数位)(6分)。

①客户财务比率表(2分)

②客户财务比率分析:(4分)

(4)客户财务状况预测(3分)

(5)客户财务状况总体评价(3分)

2. 理财规划目标(5分)

3. 分项理财规划方案(25分)

4. 理财方案总结(4分)

标准答案

案例分析题

一、答案:

1、郑先生的遗产共有多少元?(6分)

答:首先应区分郑先生夫妇的共同财产与法定特有财产。

家庭财产中15万首付购买的房屋是郑先生的婚前个人财产,所以房屋及其增值都是郑先生的个人财产,其中共同还贷20万元,是用家庭共同财产支付,郑先生应补偿刘女士10万元。(2分)

结婚贺礼10万元是夫妻共同财产。(1分)

郑先生为韩女士购买的房屋是用家庭共同财产支付,且未获得刘女士同意,因此属于郑先生与刘女士的家庭共同财产。(1分)

因此郑先生的遗产是除去刘女士个人财产外的剩余家庭财产,共有100万+5万+20万+40万-10万=155万元(2分)

2、郑峰共可以获得郑先生、郑先生父亲多少元遗产?(6分)

答:根据我国继承法的规定非婚生子女的继承地位完全等同于婚生子女,所以郑峰可以获得郑先生的遗产,共计(155万-30万)/4 = 31.25万元。(3分)

郑峰可以代位继承郑先生父亲的遗产,共计20万/2 = 10万元(3分)

3、郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配?(8分)

答:郑先生的遗产分配中首先根据郑先生遗嘱将30万给予韩女士,剩余125万元根据法定继承原则,由刘女士、郑婷、郑峰、郑先生的父亲四人平均分配,每人31.25万元。也可以由刘女士、郑婷、郑峰、郑先生的父亲四人协商分配。(4分)

郑先生父亲的遗产根据法定继承原则,由郑婷、郑峰、郑海三人获得,其中郑婷、郑峰属于代位继承,每人10万元,郑海获得20万元。(4分)

二、答案:

1、(1)理财分析:(4分)

田先生的理财目标是10年后送儿子到美国留学,预计需要学费20万美元。

在国外留学,除了以当地货币计算的留学成本外,还有相当大的汇率波动风险,考虑到近两年随着中国经济的发展与强大,人民币汇率进入升值通道,且次贷危机对美国经济冲击较大,以美元为支付手段的国际货币体系受到考验,美元的权威地位有所动摇,而人民币的地位正在上升,因此,我们预计美元对人民币从长期来看具有逐渐走低的趋势。因此出于多估算支出的谨慎性原则假定汇率仍以目前的1美元兑6.83元人民币计。共需留学费用折合人民币约136.6万元。

(2)理财建议:(4分)

这笔资金用于子女教育,教育金具有时间与费用上的刚性,所以在考虑投资收益的同时要尽量保证投资的安全性。10年的投资期限,平均每年收益率达到5%,这个收益合理并且可行。田先生以20万元作为启动资金,为了支付136.6万的教育金,每月需投入6675.57元。

(3)权衡风险与收益、以及进入门槛的限制,我们建议给客户做一个投资组合,可以将一半资金投资于稳健型的股票基金,另一半投资于中长期债券型基金。债券型基金的风险相对较小,但是收益也低;而稳健型的股票基金,其收益相对较高,但是波动也较大,风险相对较高。如果将资金分散投资在这两类产品上,安全性和收益性都有一定的保障。(4分)

2、教育储蓄的主要优点是无风险,收益稳定,且较活期存款相比回报较高。并且具有税收和政策上的优惠性。但教育储蓄也具有一定的局限性,主要是:首先能办理教育储蓄的投资者范围较小,只有小学4年级及以上的学生才能办理教育储蓄,其次,教育储蓄的规模非常小,最高额度只有2万元。(4分)

与教育储蓄相比教育保险具有范围广、可分红、强制储蓄及特定情况下保费可豁免等优点,但教育保险也不是越多越好,其局限性主要表现在:首先保额越高,保费支出越高;其次,教育保险在升息环境下无法及时调整收益,具有一定机会成本;第三,教育保险的流动性较差。(4分)

三、答案:

1、客户财务状况分析:(26分)

(1)编制客户资产负债表(计6分,住房贷款项目:2分)

表-1 资产负债

表单位:元

(2)编制客户现金流量表(计8分,冯先生收入:2分;冯太太收入:2分;房屋按揭还贷:2分)。表-2 现金流量

表单位:元

(3)客户财务状况的比率分析(至少分析四个比率,以百分数表示,保留到整数位)(6分)。

① 客户财务比率表(2分)

② 客户财务比率分析:(4分)

a、冯先生家庭目前的结余为17%,即每年的税后收入有17%能节省下来。相对于30%的标准值来说,节余比例较低,说明家庭虽然收入较多,支出也非常客观,需要通过节流增加节余,从而增加家庭资产的规划能力。

b、冯先生家庭的投资与净资产的比率为48%,从以往的经验来看,投资与净资产的比率达到50%左右是比较合适的。从比例上来看家庭投资比率较好,但从投资结构看,固定资产投资比例占比较大,家庭资产的变现能力较差。

c、冯先生家庭清偿比率为65%,这个比率与50%的标准值来看,略有些高,如有需要,该家庭还可以承受一定的负债。

d、负债比率与清偿比率一样,反映了家庭的偿债能力,这个比率为35%,说明冯先生家庭还可以承担一定的负债,通常的经验显示,50%以下的负债比率即为合理。

e、39%的负债收入比率说明冯先生家庭短期偿债能力基本符合标准值的要求,较为合理。

f、冯先生家庭的流动性比率为32,也就是说在不动用其他资产时,冯先生家庭的流动资产可以支付家庭近2年多的开支,对于冯先生夫妇的工资收入都比较稳定的情况来说,这个比率偏高,在做理财规划时,可以对这部分资产进行调整。

(4)客户财务状况预测(3分)

冯先生夫妇正处在事业的上升阶段,尤其冯先生收入上涨的空间更大。冯太太的收入比较稳定,有一定上升空间,但是在短期内上升的潜力不大。随着时间的推移,儿子的成长,未来十几年冯先生家庭的各项支出也会随之增加。如果没有其他债务安排,房贷的偿还压力越来越小,家庭的债务负担会逐渐减轻。

(5)客户财务状况总体评价(3分)

冯先生家庭属于高收入、高支出的家庭,虽然收入较多,但由于债务支出与各种家庭支出较多,年结余状况并不良好。此外冯先生流动性比率过高、家庭成员和财产的风险管理保障不充分、收入有限,如果想顺利的实现冯先生的理财规划目标,还需要仔细规划。

2、理财规划目标(5分)

⑴ 冯先生购买价值40万元汽车的消费目标

⑵ 冯先生家庭成员的保险保障计划

⑶ 冯先生儿子120万元高等教育资金的足额准备

⑷ 夫妇退休,并届时拥有250万元的退休养老资金

⑸ 保证家庭资产的适度流动性

3、分项理财规划方案(25分)

(1)现金规划

家庭资产的流动性通过保留相当于家庭3个月支出的现金及现金等价物的方式来保证。冯先生夫妇可以拿出5.5万元的额度,其中2万元以活期存款形式存在,另外3.5万元以货币市场基金的形式存在。

(2)家庭成员的保险保障计划

冯先生夫妇由于已经有了社保和较好的单位福利,因此主要考虑寿险、意外险和重大疾病保险。因此建议冯先生夫妇拿出年结余的15%约为6600元/年,用于家庭保障计划。冯先生作为家庭主要收入来源,保险额度需考虑到家庭成员的生活及家庭债务,因此,冯先生、冯太太及儿子的保费比例可按6:3:1支出,其中冯先生购买某保险公司20年定期寿险,保额50万元,年缴保费1300元,此外可购买卡式意外险与附加住院医疗的健康险,冯太太可以考虑寿险、意外与健康险,而冯先生的儿子因年龄较小,发生意外和疾病的可能性较高,建议购买意外险与住院医疗。

(3)购车的消费支出规划

通过观察冯先生家庭资产状况及其理财目标,可以发现,冯先生家庭固定资产投资较多,导致家庭资产的变现能力较差,且家庭长期规划目标额度高,需要筹划的资金量大,由于目前房价下跌风险较大,因此建议冯先生将家庭80万元的投资房产出售,用于其他投资方式,以保证资金流动性与长期增值能力。

出售房产后将其中40万元用于购买冯先生看中的家庭轿车,解决家庭购车的消费支出目标。

(4)高等教育金的足额准备

冯先生应该从现在开始就着手准备儿子的高等教育金。建议冯先生从其出售住房收入中拿出40万元,加上活期存款剩余4.5万,共计44.5万元作为高等教育金的启动资金,进行风险适中的平衡型基金组合投资,预期收益率6%,16年后基本可以实现120万的教育资金积累。

(5)冯先生夫妇的退休养老规划

冯先生夫妇计划55岁退休,需250万退休养老金。将定期存款19万元与每年结余的3.8万元用以构建以平衡型基金和股票型基金、指数基金组成的投资组合,23年基本可以保证每年平均6%的投资报酬率,在23年后到冯先生夫妇退休时即可满足250万的退休金需求。

(6)经过上述规划,冯先生夫妇还有大约31万元的现金类资产,可以进一步进行投资,获取更高的收益,作为家庭风险储备资金和养老、教育储备资金。

4、理财方案总结(4分)

⑴ 客户的5项理财目标都可以得到满足

⑵ 不突破客户现有的财务资源和以后年份中持续增加的财务资源限制

⑶ 家庭资产的综合收益率比较理想,可以抵御通货膨胀。

2020年理财规划师考试试题:实操知识(2)

2020年理财规划师考试试题:实操知识(2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的 印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰ 贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰ 贴花 C.个人从国家相关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2020年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在 2020年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上 调后的利率计息。 A.2020年7月7日 B.2020年8月1日 C.2020年12月27日 D.2020年1月1日

4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出:自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40% D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,不过每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款

2018年高级理财规划师试题及答案

2018年高级理财规划师试题及答案 一、单项选择题 1.按照账户的经济内容分类,“原材料”账户属于( )。 A.流动资产账户 B.非流动资产账户 C.盘存账户 D.成本计算账户 2.按照账户的用途和结构分类,“固定资产”账户属于( )。 A.资产类账户 B.成本类账户 C.盘存类账户 D.资本和资本增值账户 3.“预收账款”账户按经济内容分类,应属于( ) 。 A.资产类账户 B.结算类账户 C.负债类账户 D.盘存账户 4.当调整账户余额与被调整账户的余额在不同方向时,应属于( ) 。 A.附加账户 B.备抵账户 C.备抵附加账户

D.资产备抵账户 5.在下列所有者权益类账户中,反映所有者原始投资的账户是( ) 。 A.“本年利润” B.“实收资本” C.“盈余公积” D.“利润分配” 【参考答案】1.A 2.C 3.C 4.B 5.B 二、多项选择题 1.按照账户的经济内容分类,下列账户中属于资产类账户的有( )。 A.“应收账款” B.“实收资本” C.“财务费用” D.“固定资产” E.“本年利润” 2.按照账户的用途和结构分类,下列账户中属于收入类账户的有( )。 A.“主营业务收入” B.“本年利润” C.“投资收益” D.“其他业务收入” E.“盈余公积”

3.按照账户的用途和结构分类,下列账户中属于调整账户的有( )。 A.“制造费用” B.“管理费用” C.“累计折旧” D.“坏账准备” E.“利润分配” 4.下列账户中( )属于债务结算类账户。 A.“应收账款” B.“应付账款” C.“预收账款” D.“预付账款” E.“应付票据” 5.下列账户期末转入“本年利润”账户后无余额的是( )账户。 A.“制造费用” B.“财务费用” C.“管理费用” D.“销售费用” E.“其他业务收入” 【参考答案】1.AD 2.ACD 3.CDE 4.BCE 5.BCDE 三、判断题 1.( )按账户的用途和结构分类,“本年利润”和“利润分配”账户都属于财务成果类账户。

理财规划师三级专业能力试题及答案 教

2009年5月助理理财规划师三级专业能力试题专业能力(1-100题,共100道题,满分为100分) 一、单项选择题(第1-70题,每题1分,共70分。) 1. 某客户家庭现有资金5000元,活期存款2万元,定期存款5万元,货币市场基金5000元,其他基金3万元。每月平均支出3000元,则该客户的流动性比率为( )。 A26.67 B 25.67 C 23.67 D 28.67 流动性比率=流动性资产/每月支出=30000/3000=10 流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元 结果中没有,再加上定期共8万/3000=26.67 2. 某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款,则该客户存入的最低金额为( )。 A 1 B 2 C 5 D 10 人民币通知存款的最低存款金额为5万元(含) 3. 张先生既想保有定期存款的收益水平,又希望有活期的方便存取,则他可以采用( )。 A 零存整取 B 存本取息 C 整存零取D定活通 定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款,当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时,定期存款将自动转为活期存款的服务。 4. 何先生的信用卡账单日为每月10日,到期还款日为每月30日,3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。如果何先生3月30日偿还银行200元,则何先生4月10账单现实的循环利息为( )元。 A 9.9 B 33.9 C 25 D 34.9 利息=消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息=2000元*0.05%*25天(3月5日到3月30日)+(2000元-200元)*0.05%*11(3月31日到4月10日)=34.9 5. 接上题,何先生本次消费的免息期是( )天。 A 0 B 24 C 25 D 30 免息期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时间,本题是3月5日到3月30日,25天 6. 某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房,该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格,且仅限于( )年期以下贷款。 A 3 B 5 C 10 D 15 资料:某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为40万元,该客户名下的住房公积金本息余额为8万元,上个月公积金汇入额为250元,本人目前距离法定退休年龄还剩25年,该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。他看好了一处位于城区的住房,房屋总价是100万元。 7. 该客户本人在退休年龄内可存缴的住房公积金总额为( )万元。 A 15.5 B 16 C 17.5 D 18 未来将存:250*25*12=75000 加上已有7.5万+8万=15.5万 8. 该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为( )万元。 A 20 B 25.5 C 40 D 70 以下三项的最低值:1、本人及家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额15.5+10万=25.5万2、房价70% 3、公积金管理中心的最高额度为40万元 9. 若该客户正处于事业上升期,则适合采用( )贷款方式。 A 等额本息 B 等比递增 C 等额本金D等比递减 10. 王先生计划申请个人耐用消费品贷款,他申请的最高贷款额度为( )万元。 A 2 B 5 C 10 D 20 个人耐用消费品贷款额度不低于人民币3000元(含3000元),最高贷款额度不得超过人民币5万元(含5万元)且不超过所购商品价格总额的80%。 11. 某客户每月收入为6000元,根据理财规划的原则,他能承担的最大房屋月供为( )元。 A 1500 B 1800 C 2500 D 3000 月供应在月收入的25-30%%以下,房价在年收入6倍以下。 12. 小刘计划购买房屋。为了防范在房屋面积上受欺诈,他可以( )。 A 要求卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人 B.对于涉及的所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确规定

2018年理财规划师考试试题及答案

2018年理财规划师考试试题及答案 1.自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关,在民事法律关系中是( )关系。 A.隶属关系 B.平等关系 C.没有关系 D.交叉关系 2.民事法律关系不包括( )。 A.物权法律关系 B.债权法律关系 C.婚姻家庭法律关系 D.税收法律关系 3.既是产生民事权利与民事义务的依托,也是确认民事法律关系性质的重要依据的是( )。 A.民事法律关系的主体 B.民事法律关系的客体 C.民事法律关系的内容 D.民事法律关系的合同 4.依照行为人的意识状态,可将行为划分为( )。 A.合法行为和违法行为 B.表示行为和非表示行为 C.自觉行为和非自觉行为 D.主动行为和被动行为 5.行为人主观上没有产生民事法律关系的意思,但依据法律的规定,客观上产生了某种法律效果的行为称为( )。 A.自然事实 B.表示行为 C.非表示行为 D.事件 6.发现埋藏物是( )。 A.合法行为 B.表示行为 C.非表示行为 D.自然事实 7.下列各项物权中,不属于他物权的是( )。 A.典权 B.所有权 C.抵押权 D.质权 8.具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权是( )。

A.典权 B.抵押权 C.质权 D.留置权 9.债的原因不包括( )。 A.合同 B.不当得利 C.动产的交付 D.无因管理 10.债权人对债务人或第三人提供的不移转占有而作为债务担保的财产,于债务人到期不履行债务时,依法享有的就担保财产变价并优先受偿的权利是( )。 A.抵押权 B.质权 C.留置权 D.典权 1.B解析:自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关,在民事法律关系中都以民事主体的身份出现,相互间不是隶属关系,而是平等关系。 2.D解析:民事法律关系主体的权利义务通常是对等的、相互的。民事法律关系有物权法律关系、债权法律关系、婚姻家庭法律关系等。 3.B解析:民事法律关系的客体既是产生民事权利与民事义务的依托,也是确认民事法律关系性质的重要依据。 4.B解析:依照行为人的意识状态,可将行为划分为表示行为和非表示行为。 5.C解析:非表示行为指行为人主观上没有产生民事法律关系的意思,但依据法律的规定,客观上产生了某种法律效果的行为。 6.C 7.B 8.A解析:典权就是具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权。 9.C解析:债的发生主要基于四种原因:合同、侵权行为、不当得利

2015三级理财规划师考试试题:理论知识(考前冲刺题1)

2015三级理财规划师考试试题:理论知识 (考前冲刺题1) 1. 下列()不属于现金等价物。 A. 活期储蓄 B. 货币市场基金 C. 各类银行存款 D. 股票 2. 下列()不属于对金融资产流动性的要求。 A. 交易动机 B. 谨慎动机或预防动机 C. 投机动机 D. 个人偏好 3. 流动性比率是现金规划中的重要指标,下列关于流动性比率的说法正确的是()。 A. 流动性比率二流动性资产/每月支出 B. 流动性比率二净资产/总资产 C. 流动性比率二结余/税后收入

D. 流动性比率二投资资产/净资产 4. 通常情况下,流动性比率应保持在()左右 A. 1 B. 2 C. 3 D. 10 5. 下列可以反映个人或家庭一段期间的基本收入支出情况的表格是()。 A. 现金流量表 B. 损益表 C. 资产负债表 D. 支出表 6. 自2005年9月21日起,个人活期存款按()结息。 A. 月 C半年 D.年 7. 客户将一笔资金以定活两便的方式存入银行,由于客户在1年之后突然急需资金,将资金取出,则这笔资金适用的利率是()。 A. 6个月定期存款利率的6折 B. 1年定期存款利率的6折

C. 6个月定期存款利率 D. 1年定期存款利率 8. 下列不是货币市场基金应当投资的对象()。 A. 现金 B. 1年以内含1年)的银行定期存款、大额存单 C. 剩余期限在397天以内含397天)的债券 D. 股票 9. 下列关于个人通知存款的说法不正确的是()。 A. 根据储户提前通知时间的长短,分为1天通知存款与7天通知存款两个档次 B. 最低起存金额为5万元 C. 最低支取金额为5万元 D. 支取时不需提前通知金融机构 10. 中国人民银行从2011年7月7日起上调金融机构贷款的利率,6个月的贷款由原来的5.85%升为()。 A. 5.90% B. 6.00% C. 6.10% D. 6.15% 11.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是()。 A. 定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务 B. 定额定期储蓄存期为1年,到期凭存单支取本息,可以过期支

理财规划师模拟试题

【https://www.sodocs.net/doc/1918046898.html, - 理财规划师试题】 1.____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A.理财目标 B.投资目标 C.理财目的 D.投资目的 2.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。 A.事业机构 B.企业 C.公益机构 D.慈善机构 3.客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的_____ A.依据 B.签证 C.证据 D.信息 4.财务信息是指客户目前的______.资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A.收入总额 B.收支情况 C.支出情况 D.收支平衡 5.理财规划服务合同系双务合同,一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____。 A.权益 B.服务 C.义务 D.利益 6.一般说来,理财规划师提供理财规划服务不是个人行为,而是代表理财规划师所在机构的行为,所以理财规划师所在机构都会备置格式合同,在确定客户的理财意向后,理财规

C.书面建议书 D.书面意向书 7.如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题,理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。 A.收费标准 B.利益 C.收费科目 D.效益标准 8.公司理财的目标在于股东价值最大化,体现的是_____ A.稳定为先 B.效益为先 C.效益合适 D.稳定合理 9.客户应当声明,理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何 A.收益保证 B.权益保证 C.授权书 D.通知书 10.取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的 A.正式授权 B.书面授权 C.公证授权 D.口头授权 11.理财规划师有协助客户理解理财方案。 A.权利 B.义务 C.必要 D.计划 12.通常来说,如果愿意承受的风险越高,那么投资的潜在收益率就 A.越低 B.越高 C.回收快 D.回收慢 13.客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的 A.安全 B.增加 C.稳定 D.增值 14.理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。 A.可以实现 B.期望实现 C.不可以实现 D.可能实现 15.客户--必然会导致现金流出,资产减少。 A.偿还债务 B.收益 C.支出 D.消费

2009年5月理财规划师二级专业能力试题及答案

2009年5月理财规划师二级理论知识试题及答案及答案解析 专业能力(1~100题,共100道题,满分100分) 一、单项选择题(第1~70题,每题1分,共70分。每小题有一个最恰当的答案,请在答题卡上答题卡答案的相应字母涂黑) 1.定活两便储蓄是一种事先不约定存期,一次性存入,一次性支取的储蓄存款。老刘春节取得了30000元的奖金收入,计划给孩子9月份生日高中作为学费之用,由于担心投资可能亏损,他将该笔资金进行了定活两便储蓄,则届时他的利息收入为() (A)根据活期利率实际天数计算(B)根据定期利率实际天数计算 (C)根据半年整存整取利率计算(D)根据半年整存整取利率的60%计算 2.整存零取是一种事先约定存期,整数金额一次存入,分期支取本金,到期支取利息的定期储蓄,该储存产品适合()的客户 (A)有存款在一定时期内不需动用,只需定期支取利息作为生活零用 (B)讲闲置至今转为定期存款,当活期帐户因消费或取现不足时需要讲定期存款自动转化活期存款(C)有整笔较大款项收入且需在一定时期内分期陆续支取使用 (D)有整笔较大款项收入切需在一定时期内全额支取使用 3.影响货币基金收益率的因素主要包括市场利率、基金规模等,一般来说,单只货币基金规模越大,则该货币基金受益率() (A)越高(B)越低 (C)无法判断(D)与规模等比例递增 4.理财规划是在了解客户的购房需求后,应帮助其确定购房目标。任何可供理财规划的目标必须是量化的。购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、()和届时房价这三大要素。 (A)希望的居住面积(B)实际使用面积 (C)房子所在区位(D)购房的环境需求 5.住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费,这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房,按照国际惯例,住房消费价格常常是用()来衡量的。 (A)税后单位面积价格(B)租金价格 (C)税前单位面积价格(D)税后经容积率调整后的单位面积价格 6.理财规划师在明确客户的住房目标后,应对客户的财务情况进行分析,在保证客户资产具有一定财务弹性的情况下,以()估算负担得起房屋总价,以及每月能承担的费用。 (A)储蓄及缴息能力(B)储存与投资能力 (C)投资与缴息能力(D)收入增长与投资能力 7.个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款,用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。具有消费用途()、贷款额度较高贷款期限()等特点。 (A)广泛较短(B)指定较短 (C)广泛较长(D)指定较长 8.教育负担比是衡量开支对家庭生活影响的重要指标,其测算公式是() (A)目前子女教育金/家庭目前税前收入*100% (B)目前子女教育金/家庭目前税后收入*100% (C)届时子女教育金/家庭目前税前收入*100% (D)届时子女教育金/家庭目前税后收入*100% 9.国家助学贷款一般可以使得受助学生获得较为优惠的贷款条件,其中关于贷款期限的条款主要体现为() (A)最长为毕业后6年(B)毕业后1~2年内开始还贷、6年内还清

2010年理财规划师三级精选试题及答案(1)

2010年5 月 一、单项选择题(第 1 ~ 70 题,每题 1 分,共70 分。每小题只有一个最怡当的答案,请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑) 1. 存本取息是一种一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金的()储蓄,它的起存金额较高,一般为人民币()元。 ( A )活期50 ( B )定期5000 ( C )活期10000 ( D )定期10 2. 小王购买了l 万元的某货币市场基金,货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金,以下不属于货币市场基金投资标的的是(). ( A ) 1 年以内的大额存单 ( B )期限在 1 年以内的债券回购 ( C )可转换债券 ( D )剩余期限在397 天以内的债券 3. 某客户向助理理财师咨询货币市场基金,他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标:一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括() ( A )通货膨胀趋势( B )利率因素( C )规模因素( D )收益率趋同趋势 4. 根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》,信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时,不享受免息期待遇,即从()之日起支付利息。 ( A )上期还款截止( B )本期实现透支 ( C )本期对殊单发出( D )本期首次刷卡 5. 小李因资金周转困难,计划将汽车章去典当一般来说,汽车送去典当时要“四证齐全,以下不属于该四证的是(). ( A )行车证( B )已交养路费凭证( C )机动车登记证( D )保险凭证 6. 小张2008 年申请了20 年期商业住房贷款,但由于家庭收入有限,还款压力很大,计划向银行申请延长贷款,则他最长可以延长()年的贷款。 ( A ) 5 ( B )10 ( C )20 ( D )30 7. 按照国际惯例,住房消费价格常常是用()价格来衡量的,而对于自有住房的价格则用()来衡量。 ( A )租金评估价格( B )交易价格评估价格 ( C )租金隐含租金( D )评估价格隐含租金 8. 随着房价的上涨,小何一直在租房与买房之间犹豫不决,以下不作为购房或租房决策影响因素的是() ( A )房租上涨率( B )房价上涨率( C )利率水平( D )需偿付的房贷利息 9. 某客户计划贷款购买住房,关于贷款利息成本他了解到,下列四种还款方式中,()的利息额最大。 ( A )等额本息还款法( B )等额本金还款法 ( C )等额递增还款法( D )等额递减还效法 10. 小李计划进行住房公积金贷款,他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率,因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具,而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同,一般来说,最长不得超过() ( A )20 年( B )25 年( C )30 年( D )房屋剩余使用寿命 11. 银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估 的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的()。 ( A )50 % ( B )60 % ( C )70 % ( D )80 %

理财规划师 模拟试题(单选)

理财规划师模拟试题—理论知识(单选) 单项选择题(51-100题,共50题,每题1分,共50分。) 51、____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 52、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 53、客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的_____ A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 54、财务信息是指客户目前的______、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 55、理财规划服务合同系双务合同,一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____. A、权益 B、服务 C、义务 D、利益 56、一般说来,理财规划师提供理财规划服务不是个人行为,而是代表理财规划师所在机构的行为,所以理财规划师所在机构都会备置格式合同,在确定客户的理财意向后,理财规划师都要代表所在机构与客房签订_____. A、口头合同 B、书面合同 C、书面建议书 D、书面意向书 57、如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题,理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。 A、收费标准 B、利益 C、收费科目 D、效益标准 58、公司理财的目标在于股东价值最大化,体现的是_____ A、稳定为先 B、效益为先 C、效益合适 D、稳定合理 59、客户应当声明,理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何

2019年国家理财规划师试题及答案(卷三)

2019年国家理财规划师试题及答案(卷三) 1.财政、货币政策对于一国汇率的影响是间接的,但十分重要,以下关于货币、财政政策对于汇率的影响的说法不准确的有( )。 A.短期内扩张型的财政政策会导致本币对外贬值 B.紧缩型的财政政策会减少政府支出,稳定物价,信用紧缩,导致本币的升值 C.短期内扩张型的货币政策会使本币对外贬值 D.从长远来看,如果一国货币政策提高一国的经济实力、促进国际收支平 衡和经济的发展,则使本币贬值 E.短期内紧缩型的货币政策会减少政府支出,稳定物价,信用紧缩,导致本币的升值 2.理财规划师判断汇价走势的时候最重要的是要掌握影响关键货币汇率变动的决定性因素,一般而言,影响美元汇率的基本因素是( )。 A.美国消费者的消费倾向 B.中美贸易状况 C.世界经济周期 D.美国的国际收支状况 E.美国财政状况 3.汇率的变动对国内经济往往会造成很大的影响,一般而言,这些影响主要体现在对( )。

A.物价的影响 B.就业水平的影响 C.国民收入的影响 D.产业结构的影响 E.一国国际地位的影响 4.在任何时间内,市场上的利率不止一种,利率体系是指各类利率之间和各类利率内部存在的相互影响和制约的关系而构成有机整体。我国当前的利率体系是可分为以下( )层次。 A.中央银行基准利率 B.政府存款利率 C.市场利率 D.金融机构的存贷款利率 E.银行间利率 5.我国银行间的外汇市场的交易品种主要有( )。 A.人民币兑换美元 B.人民币兑换日元 C.人民币兑换港币 D.人民币兑新加坡元 E.人民币兑换泰铢 6.汇率往往会对一国的国际收支造成影响,以下说法正确的是( )。 A.本币的贬值一般会造成该国贸易顺差 B.本币升值后,将导致外国资本流入的增加

5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案1

2009年5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案 力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定 卷册三:综合评审 案例分析题(共3道题,第1~2题每题20分,第3题60分,共100分) 一、2001年郑先生与刘女士相识,并于同年7月登记结婚,婚前郑先生收付15万元贷款购买了房屋一套,价值60万元,为祝贺二人结婚,郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼。二人生有一女郑婷。2003年郑先生外出时结识韩女士,两人很快发展成情人关系,并生有一子郑峰。郑先生为韩女士母子购买了一套价值40万元的房屋,用于居住。2008年郑先生因意外去世,留有一份自书遗嘱,将遗产中的30万元留给了韩女士。郑先生去世时与刘女士结婚购买的房屋已增值至100万元,婚姻期间共同还贷20万元。除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元,2009年初郑先生的父亲去世,留有遗产40万元,郑先生母亲早亡,只有一个弟弟郑海,请问: 1. 郑先生的遗产共有多少元? 2. 郑峰共可以获得郑先生、郑先生父亲多少元遗产? 3. 郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配? 二、田先生的儿子今年8岁,还有10年上大学,田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学,预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金,田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金,采用稳健投资策略,每年保证投资回报率5%,其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。 1. 请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。 2. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点? 3. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金累积方式的优缺点? 注:汇率为1美元=6.83元人民币 三、客户基本资料: 冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市,今年均32岁,冯先生在外资企业做管理工作,月薪12,000元(税前);妻子是某大学副教授,月薪6,000元(税前)。二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅,目前市价80万元,用于出租。2006年冯太太喜得一对双胞胎儿子,为了获得更大的生活空间,冯先生2007年1月收付30万贷款购买了一套价值150万元的120平米住房一套,采用等额本息还款方式,贷款当月开始还款,贷款期限20年。冯先生家庭财务支出比较稳定,除了基本的伙食、交通通讯费用外,就是不定期的服装购置和旅游支出,儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1500元,二人有一辆市值20万元的中档汽车,每月各种养车费用约1500元。冯太太办的美容卡每年需要12000元,夫妇平均每月的日常生活开支为3000元,冯先生应酬较多,家庭应酬支出平均每月2000元,每年旅游支出1万元。 夫妇二人对金融投资均不是十分在行,两年前经人介绍购买了20万元的股票,一度增值到40万元,因此冯先生2007年初又追加投资20万元,结果经历了股市暴跌,目前市值仅余25万元。出股票外,冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元,活期存款10万元。家庭期望的年投资回报率为6%。冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。目前,冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题: 1. 冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久,并且儿子长大后,轿车空间已不够使用,因此希望购买

理财师三级试题

2010年5月人力资源和社会保障部 职业:理财规划师 等级:国家职业资格三级 专业能力(l ~1 00 题,共100 道题,满分为100 分) 一、单项选择题(第 1 ~ 70 题,每题 1 分,共70 分。每小题只有一个最怡当的答案,请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑) 1. 存本取息是一种一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金的()储蓄,它的起存金额较高,一般为人民币()元。 (A)活期50 (B)定期5000 (C)活期10000 (D)定期10 2. 小王购买了l 万元的某货币市场基金,货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金,以下不属于货币市场基金投资标的的是(). (A)1年以内的大额存单 (B)期限在1年以内的债券回购 (C)可转换债券 (D)剩余期限在397 天以内的债券 3. 某客户向助理理财师咨询货币市场基金,他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标:一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括() (A)通货膨胀趋势(B)利率因素(C)规模因素(D)收益率趋同趋势

4. 根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》,信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时,不享受免息期待遇,即从()之日起支付利息。 (A)上期还款截止(B)本期实现透支 (C)本期对殊单发出(D)本期首次刷卡 5. 小李因资金周转困难,计划将汽车章去典当一般来说,汽车送去典当时要“四证齐全,以下不属于该四证的是(). (A)行车证(B)已交养路费凭证(C)机动车登记证(D)保险凭证 6. 小张2008 年申请了20 年期商业住房贷款,但由于家庭收入有限,还款压力很大,计划向银行申请延长贷款,则他最长可以延长()年的贷款。 (A) 5 (B)10 (C)20 (D)30 7. 按照国际惯例,住房消费价格常常是用()价格来衡量的,而对于自有住房的价格则用()来衡量。 (A)租金评估价格(B)交易价格评估价格 (C)租金隐含租金(D)评估价格隐含租金 8. 随着房价的上涨,小何一直在租房与买房之间犹豫不决,以下不作为购房或租房决策影响因素的是() (A)房租上涨率(B)房价上涨率(C)利率水平(D)需偿付的房贷利息 9. 某客户计划贷款购买住房,关于贷款利息成本他了解到,下列四种还款方式中,()的利息额最大。 (A)等额本息还款法(B)等额本金还款法

2019年高级理财规划师试题及答案

2019年高级理财规划师试题及答案 1、小王今年15 岁,父母双亡。小王有一个哥哥和一个姐姐,小王的祖父母和外祖父母尚 健在。则小王的第一顺序监护人是( )。 (A)小王的哥哥(B)小王的姐姐 (C)小王的祖父母(D)小王的叔叔 答案:C 解析:祖父母、外祖父母是孙子女、外孙子女除父母外最近的直系尊亲属。祖父母、外 祖父母在一定条件下,有抚养孙子女、外孙子女的义务。在本题中,由于小王的父母双亡, 故其第一顺序监护人为小王的祖父母。 2、关于继子女对继父母有无赡养义务,下列说法正确的是( ) (A)如果继父母与继子女未形成教育抚养关系,继子女对继父母有赡养义务 (B)如果继父母与继子女形成了教育抚养关系,继子女对继父母有赡养义务 (C)即使继父母与继子女形成了教育抚养关系,继子女对继父母也没有赡养义务 (D)不管继父母与继子女是否形成教育抚养关系,继子女对继父母都有赡养义务 答案:B

解析:考查要点为在何种条件下继子女对继父母有赡养义务。 3、财产传承规划最主要的特点是( ) (A)易变性(B)稳定性 (C)永久性(D)不可预见性 答案:A 解析:考察要点为财产传承最主要的特点为可变通性。 4、张先生和李小姐是夫妻,婚后张先生与朋友小王、小刘共同平等出资创建了一家有限责 任公司,现在张先生和李小姐因感情不合离婚,双方都想要公司的股份,协商不成,小 王和小刘也反对公司增加股东,下面关于张先生股份的分割,说法正确的是( )。 (A)张先生可以退股,然后和李小姐平分股款 (B)李小姐可以获得张先生的一半股份,成为公司股东 (C)因为公司是由张先生自己出资,所以李小姐不能分得财产 (D)如小王和小刘行使优先购买权,则李小姐可以得到张先生股份现金价值的一半 答案:D 解析:通过股东会或当事人其他合法途径取得的股东书面声明材料证明过半数股东不 同意李小姐出任股东,则其他股东需在规定时间内行使优先购买权,那么,李小姐和

理财规划师的试题及答案(二).doc

理财规划师的试题及答案(二) 要想成绩好,必需多做题,下面提供理财规划师2017年的试题及答案(二)”,希望能帮到大家! 一、单项选择题 1?理财规划服务合同宜采用()。 A. 书面形式 B. 默示形式 C. 见证形式 D. 口头形式 A 2.()是理财规划师建立客户关系最重要、最常用的方式,也是理财规划师工作的重要组成部分。 A. 保持与老客户的沟通和交流,巩固现有的客户群 B. 与潜在客户进行会谈和沟通 C. 对潜在客户进行调查 D. 扩大客户的范围 B 3?如果客户双臂紧抱,说明他们()。 A. 是放松的 B. 紧张

C. 不信任规划师 D. 愿意继续交谈 4?关于鉴于条款,下列说法正确的是()。 A. 鉴于条款是合同的必备条款 B. 合同中设鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的 C. 鉴于条款”是合同主文中的内容 D. 鉴于条款”不是合同主文中的内容,若鉴于条款”与主文的内容相抵触,则以鉴于条款”的内容为准 B 5?具有实事求是、仔细、客观、节制等性格特征的客户属于 ()。 A. 现实主义者 B. 理想主义者 C. 行动主义者 D. 实用主义者 A 6.直觉型客户的办公室环境是() A. 喜欢选择一些新型的家具 B. 喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作

C. 办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统 D. 办公桌通常大而乱 A 7?按理财目标的重要性划分,理财目标可划分为必须实现的理财 目标和()的理财目标。 A. 不必实现 B. 期望实现 C. 正常实现 D. 意外实现 B 8?定期评估的频率可以在签订理财规划服务协议时由双方约定。般来说,理财规划师每年需要对客户的理财规划方案评估()。 A. 一次 B. 两次 C. 三次 D. 四次 B 9?对方案进行修改应按照一定的程序,以下排序正确的是() A. 客户声明、会谈记录、修订执行计划、情况说明、方案确认 B. 客户声明、情况说明、会谈记录、修订执行计划、方案确认

{财务管理公司理财}理财规划师考试试题

{财务管理公司理财}理财规划师 考试试题 (A)爱祖国,爱人民,爱劳动,爱科学,爱社会主义 (B)解放思想,实事求是,与时俱进,开拓创新 (C)爱岗敬业,诚实守信,办事公道,服务群众,奉献社会 (D)权为民所用,情为民所系,利为民所谋 3.对待传统文化,正确的态度是()。 (A)顶礼膜拜(B)全盘肯定(C)一概否定(D)综合创新 4.古罗马思想家贺拉斯说过这样一句话:“对朋友应视其有一天可能会变成你的敌人,对敌人应视 其有一天可能会变成你的朋友。”你对这句话的理解是()。 (A)所有的人都是靠不住的,你只能相信自己 (B)朋友也是敌人,敌人也是朋友,不要刻意分辨敌人和朋友 (C)把握人的发展变化,团结一切能够团结的力量 (D)任何人都不会有永恒的朋友,只会有永恒的敌人 5.关于从业人员爱岗敬业的说法中,正确的是()。 (A)强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利 (B)人们倾向于选择物质待遇高的岗位,说明待遇是爱岗敬业的基础 (C)敬业不一定要体现在爱岗上,也不一定体现在工作上 (D)爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手 6.以下关于诚实守信的说法中,正确的是()。 (A)诚实守信即无论说了什么话,都应一丝不苟地兑现 (B)诚实守信的人偶尔吃亏,但符合人的长远发展的需要 (C)企业经营过程中的讨价还价,违背了诚实守信的职业道德要求 (D)做人不求诚实守信,但做事需要一诺千金 7.下列关于节俭的说法中,你能够认可的是()。 (A)做人节制做事俭,朋友少来感情远 (B)节俭消费不超前,日文银可成山 (C)生活上水平,节俭断难行 (D)吃不光,喝不光,勤俭节约闹心慌 8.关于创新的说法中,正确的是()。 (A)创新是一个民族进步的灵魂,是国家兴旺发达的动力 (B)只有真正做ft科学技术发现或发明,才是真正的创新 (C)对于一般的从业人员而言,干好工作即可,没有必要强调创新 (D)创新需要区分工作领域,服务行业不存在创新的问题 (二)多项选择题(第 9-16 题,共 8 分) 9.关于道德和法律的关系,下列说法中正确的是()。 (A)道德的适用范围比法律广 (B)道德规范是保障社会正常秩序的第一道防线,法律是第二道防线 (C)一切道德可以干预的事务,法律同样能够发挥作用 (D)建设法制社会需要法律,不需要道德 10.一个从日本归来的朋友介绍在日本企业的见闻,他说日本某企业有如下做法。其中你认为可信的是 ()。

理财规划师三级考试试题

科目代码: 2 3 0 2009年11月人力资源和社会保障部 国家职业资格全国统一鉴定 职业:理财规划师 等级:国家职业资格三级 卷册二:专业能力 (1~l00题,共100道题,满分为100分) 一、单项选择题(第1~70题,每题1分,共70分。每小题只有一个最恰当的答案,请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑) 1、作为理财的一般原则,理财规划师需要让客户明白,现金规划应遵循的一个原则是:短

期需求能够用手头的( )来满足,而预期的或今后的需求则能够通过各种类型的储蓄或者( )来满足。 (A)活期存款:短期融资工具 (B)现金;短期融资工具 (C)活期存款;货币基金 (D)现金;短期投、融资工具 2、通常来讲,金融资产的流淌性与收益率呈反方向变化,高流淌性意味着收益率较低。由 于( )的存在,持有收益率( )的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。 (A)流淌性;较低 (B)流淌性:较高 (C)机会成本;较低 (D)机会成本;较高 3、活期储蓄适用于所有客户,其资金运用灵活性较高,人民币( )元起存,欧元起存金 额为( )。 (A)5:5欧元 (B)1:1欧元 (C)5:5美元的等值外币 (D)l;l美元的等值外币 4、整存整取的利率较高,因此具有较高的稳定收入,利率大小与期限长短成正比。其中, 外币存期最长为( )年。

(A) 5 (B) 3 (C) 2 (D) l 5,依照《货币市场基金治理暂行规定>,货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具, 其中包括剩余期限在( )以内的债券、期限在( )以内的债券回购等。 (A)1年:1年 (B) 397天;1年 (C)1年;397天 (D) 397天:397天 6、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费, 这种消费的实现形式是( )。 (A)买房(B)租房 (C)买房或租房 (D)房贷和租金 7、在购房规划的流程中,人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中,空 间需求的决定因素要紧是( )。 (A)家庭人口 (B)生活品质 (C)交通便利性 (D)生活配套设施 8、经验数据显示,贷款购房房价最好操纵在年收入的( ),贷款期限在

理财规划师基础知识真题及答案

基础知识 2007年5月 第一部分职业道德 (第1~25题,共25道题) 一、职业道德基础理论与知识部分 (一)单项选择题(第1~8题) 1、判断一种行为是否合乎道德要求,正确的说法是()。 (A)公说公有理,婆说婆有理,没有一定的标准 (B)由行为人自己说了算 (C)领导者的言论具有权威性,领导者的判断是权威判断 (D)就是看其是否符合社会发展的基本要求 2、关于道德和法律,正确的说法是()。 (A)道德比法律的威力小 (B)法律比道德要多一些实用性 (C)与法律相比,道德在表述上缺乏严谨性 (D)道德比法律的适用范围广 3、如果你与企业之间发生工资纠纷,你首先想到的是()。 (A)消极怠工(B)罢式(C)与企业协商(D)诉诸法律 4、在社会主义市场经济中,应该坚持的义利关系准则是()。 (A)君子喻于义,小人喻于利(B)苟能获利,在所不惜 (C)义以为先,见利思义(D)不犯法为上 5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是()。 (A)代际公平(B)爱岗敬业(C)团结合作(D)科技为本 6、我国社会主义道德的基本原则是()。 (A)个人主义(B)集体主义(C)功利主义(D)利己主义 7、企业形象的本质在于()。 (A)厂容厂貌(B)企业信誉(C)员工文明礼貌(D)社会知名度 8、关于职业道德与职业技能,正确的说法是()。 (A)没有职业道德,就没有职业技能 (B)没有职业技能,就没有职业道德 (C)有了职业道德,职业技能自然会得到提升 (D)职业道德良好,职业技能就有了保障 (二)多项选择题(第9~16题) 9、关于职业道德,正确的说法是()。 (A)它涉及到人们的内心信念 (B)它是以善恶进行评价的心理意识 (C)它是一种在内在的、强制性的约束机制 (D)它是人们职业活动的行为规范的总和 10、社会中存在这样一种说法:“什么有利干什么,利大大干,利小小干,无利不干”。在你看来,这种说法()。 (A)符合社会主义市场经济和价值规律的要求 (B)有利于资源的最优化配置 (C)置个人利益于国家、社会利益之上 (D)不利于企业和个人的长远发展

理财规划师考试试题:实操知识(2)

理财规划师/模拟试题 2016年理财规划师考试试题:实操知识 (2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰贴花

C.个人从国家有关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2011年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在2010年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上调后的利率计息。 A.2011年7月7日 B.2011年8月1日 C.2011年12月27日 D.2012年1月1日 4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出:自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40%

D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,可是每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款

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