案例分析担保公司的可靠性

案例分析担保公司的可靠性

目前行业中的两大事件，其一就是团贷网率先开启兼并模式，其二就是银豆网项目逾期，担保公司拒绝履行代偿义务，平台自己已经决定垫付。优质资产的争夺已经日益趋于白热化，P2P行业兼并模式开启了行业竞争的新阶段。

如今担保公司靠不住，P2P平台是否更靠谱。在平台没有发布垫付公告的时候，网上都是投资人的担心和媒体人的质疑。回顾一下整个事件：9月24日，P2P平台一个由中源盛祥融资担保有限公司推荐并承担担保2000万元项目出现逾期，担保公司也走到舆论台面上，双方展开了“撕逼”大战。平台方要求担保公司按照担保协议3日内履行代偿义务，但担保公司认为债务人并未失去偿债能力拒绝代偿。

不管是去年融投担保的失信，还是此次担保公司的推责，担保公司拒绝代偿的消息不绝于耳，正是因为担保公司不“保险”，如何保障投资人的资金安全更考验P2P平台的风控。这次P2P平台方的处理无疑给其他的平台上了宝贵的一课。P2P平台出现项目逾期是平台与投资人都不希望看到的事，从担保公司、平台、投资人三方面来说，受到最大伤害的便是投资人，如何站在投资人的角度来思考问题很重要。

在这一方面，以做中国p2p透明风控的倡导者为宗旨的房易贷平台做的挺不错的，由于平台提供的是房产抵押借贷模式，相较于其他的信用借贷，安全性无疑是比较高的，平台从成立之初就与第三方机构双乾支付进行合作，有效规避资金池。平台还在银行设有1000万的风险备用金，一旦发生逾期或者坏账风险，平台将启动风险备用金全权收购逾期债权，并且100%本息保障。另外对于借贷信息的披露也做到了最透明化。

未来P2P行业对于优质资产的需求依然是巨大，P2P平台对于风控保障的不断升级也是必须的，对公关危机的处理考验平台的能力，对投资人的态度考验着平台能不能走远的一个重要标准。

担保公司风险控制管理制度

担保公司风险控制管理制度 为防范风险～特制定如下控制风险管理制度。 一、建立完善风险化解制度。 1、严格保前审查、保审分离制度～明确责任～从责任上堵塞风险漏洞。严格执行保前调查～保中跟踪制度～杜绝人情担保和首长担保。 ,1,被担保企业～除有固定的经营场所和必要的设施及从业人员外～还要符合国家产业政策导向～产品销路好～效益明显～有名符其实的注册资本～有健全的财务制度, ,2,资产负债率不高于50%～在金融部门无不良记录, ,3,贷款申请必须如实写明贷款用途、贷款金额、贷款期限及还款计划。 1,至,3,项条件方可提供担保服务。经审查具备以上, ,4,被担保企业必须按申请担保贷款的用途使用资金～定期向担保公司提供财务报表～报告贷款使用及经营效益情况。 ,5,有效担保期间～工作人员加强跟踪监督～及时了解企业经营情况。 2、严格风险准备金提取制度。公司按当年担保费的50%提取未到期责任准备金～按不超过当年年末担保余额1%的比例以及税后利润的比例提取风险准备金～用于担保赔付,风险准备金累计达到注册资本的10%后～实行差额提取。 3、严格掌握担保额度。重点为本区中小企业提供短期小额流动资金贷款担保～一般担保贷款额度在50万元以下～期限在一年以内,民营企业提供短期流动资金贷款担保～一般不超过实收资本的5倍。 4、严格担保程序。对贷款企业实行A、B角审查～总经理充分听取不同意见后方可下定论。 二、严格反担保措施。

1、按照“四易”的原则〈易于变现、易于评估、易于操作、易于触动受保人利益〉的原则确认反担保物。 2、在设定反担保物时～首先以业主或法人代表个人财产作抵押～以增强企业经营者的责任和对其进行有效的约束。 三、强化工作人员风险意识～严格执行错误追究制度。 1、公司工作人员对由于审查不严、循私舞弊等原因给公司造成公司资金损失的～视其损失情况承担赔偿责任。 2、工作人员违反一次工作纪律～给予警告处分～违反两次扣发当月全部效益工资的20%～违反三次予以辞退。 3、在业务工作中～出现一起担保拖期贷款～扣发经理、审查员20%基本工资～扣发全体工作人员一年的效益工资～从应还款月份起直至全部还款为止。 4、出现一笔赔付损失～按20%扣发经理、审查员一年的基本工资～按经理、审查员各20%、其他人员各10%扣减风险金,出现两次赔付损失～经理要引咎辞职～审查员予以辞退。 四、本制度自公布之日起执行。

融资性担保公司风险防控

龙源期刊网 https://www.sodocs.net/doc/1b9562925.html, 融资性担保公司风险防控 作者：李东兴 来源：《合作经济与科技》2013年第07期 融资性担保公司的出现在缓解中小企业融资难方面显现了一定程度的正面效应。然而，在经济增长减速、资金紧张情况下，中小企业首先面临冲击，违约率开始上升，融资性担保公司担保贷款及其行业管理的潜在风险也在不断显现。担保机构实际上是金融信贷链条上一个风险关键点，当银行和这类机构的合作规模较大时，对这类机构就不应以一般企业的身份对待，应由监管当局纳入金融监管范畴。 一、融资性担保公司是高风险的特殊行业 信贷担保机构属于风险较高的特殊金融服务机构，其客户基础相对较差、金融杠杆比率高、资本收益水平较低，因而面临着较高的道德风险和严重的逆向选择问题。具体而言，造成担保机构存在较高风险的原因主要有如下几点：其一，担保机构的客户通常是无法从银行直接获得贷款的企业或者个人，其客户本身就存在着逆向选择，风险较高；其二，担保机构资金规模较小，抵御风险的能力相对较低。在正常情况下，这类机构由于其金融杠杆通常较高，“或有负债率”水平很高，不适宜吸收非资本性资金，因此大多数担保机构的资金只能来源于自有资本、盈利积累和股东新投入的自有资金，资金规模通常较小。这种情况下，其担保客户的数量也有限，当客户中的一个发生违约时，其坏账率可能就迅速提高到5%～10%的水平，一个或两个担保客户的违约就可能会使其面临亏损，金融杠杆的比率也将相应大幅提高。上述这两种风险几乎是担保机构与生俱来的风险，如果这类机构的治理机制和经营出现问题，则潜在风险更大。 在担保公司与生俱来的两大风险之外，为了获得高额回报，还存在违规、违法经营的道德风险，主要包括违规发放贷款、甚至从事“高利贷”生意，违规吸收公众存款、高息集资等经营风险，一旦资金链断裂或者被监管机构处罚，均将面临破产倒闭的结局。 二、银行与融资性担保公司合作是业务发展的需要 从理论上讲，信贷担保机构加入到金融信贷产业链中，可以在一定程度上缓解中小企业与银行之间存在的严重信息不对称和中小企业缺乏抵押品等问题，对缓解融资难有一定的帮助。 中小企业信贷融资困难是一个世界性的、永恒的难题。而导致中小企业融资困难的两个最重要的原因分别是银行和中小企业之间存在严重的信息不对称问题，以及中小企业无法提供适合银行等大型金融机构接受的抵押品。这两个原因的存在导致银行难以控制信贷风险，自然会尽量回避对中小企业提供贷款。在这种背景下，信贷担保机构应运而生。

浅析担保的风险管理相关课件

浅析担保的风险管理相 关课件 文稿归稿存档编号：[KKUY-KKIO69-OTM243-OLUI129-G00I-FDQS58-

浅析担保的风险管理 信用担保公司诞生于中国“中小企业融资难”这一社会普遍现象中。担保公司是担负中小企业信用担保职能的专业机构，它通过有偿出借自身信用资源、防控信用风险来获取经济与社会效益。担保公司在中小企业自身无力提供足够的贷款担保时，作为第三方来承担风险和责任。银行将中小企业贷款风险转嫁给了担保公司，担保公司就凭借自身风险管理的能力来化解由此产生的风险。 一、担保的商业模式 担保是通过什么来赚钱的？通俗的说：就是“吃风险饭”的。担保公司就是通过拥有可以让渡的信用和能够控制有此产生的风险来赚取收入；客户为什么要找担保公司，因为需要通过购买担保公司的信用，实现信用贴现而付出贴水；而银行就是通过信用链接把原来由自己承担的风险转嫁给担保公司。 二、担保的风险 担保所面临的风险在哪里呢？主要包括企业风险和担保公司内部管理风险。 1、对企业来说主要关注两类风险：一是企业控制人和经营者的道德风 险，二是企业的经营风险。前者是指企业控制人和经营者因为个人的道德因素，蓄意骗贷（贷前道德风险）或者逃债（贷后道德风险）导致风险事件的发浅析担保的风险管理相关课件 【最新资料，WORD 文档，可编辑修改】

生；后者是指企业在经营的过程中，由于经营者的管理能力、企业内外经营环境变化等因素导致企业经营失败而失去偿债能力。 2、对担保公司内部来说，主要控制两类风险：一是制度方面的风险，包括制度漏洞风险和制度执行风险；二是在具体操作层面上的风险。前者要求担保公司根据自己的具体情况设计有效的风险管理体系，制定出科学合理的各项风险管理制度，设置合理的风险控制流程，使担保业务流程、权限、审批有章可循。后者主要是执行人责任心的问题，有了具体的制度就需要执行，是不择不扣地执行还是自己怎么方便怎么来的问题。根据整个担保业务的具体操作层面来说就包括调查风险、审批风险、操作流程风险、保后风险等。 三、建立完善的风险管理控制体系 担保公司提升全面风险管理的能力，就需要形成完善的风险管理控制体系，包括企业文化、业务审批流程、内控制度体系、组织架构、监督体系、激励机制等，从而有效地控制和化解风险。 1、企业的风险管理文化 担保公司是担负中小企业信用担保职能的专业机构，它通过有偿出借自身信用资源、防控信用风险来获取经济与社会效益。它与银行和典当行都有各自不同的风险管理文化。 我们把整个担保的目标市场分为四个象限，第一象限是生产经营好、抵押物足值的企业，第二类是生产经营好或已经走上上升通道但抵押物不足值的企业，第三类是生产经营已经开始出现不好的势头或已经走向了下坡路但抵押物足值的企业，第四类是生产经营和抵押物都不好的企业。

调查问卷表的可靠性分析方法及实例应用

调查问卷表的可靠性分析方法及实例应用调查设计是一种应用很广的统计设计方法，尤其在社会医学、心理医学、管理科学等方面经常采用。每当人们获得了成百、甚至上千上万份调查问卷后，自然要问：调查问卷表中的每一项目能否反映调查意图？调查问卷表中的数据可靠性如何？随着医学从传统的生物医学模式向生物一心理社会医学模式的转变，如何设计出可靠性大、实用性强的调查问卷表。如何从调查问卷表的数据中，提取真实的、可靠性的资料，是一项十分重要的工作。本文通过实例介绍了调查问卷表的可靠性分析方法。 方法 1、方法简介 对于一个量表作可靠性分析时，经常用Alpha（简称a）系数，也称为Cronbach系数。若一个量表有 k个测量项目：X1，X2，…，X k，它们的总得分是：Y=X1+X2+…+X k。k个测量项目的方差依次为：，协方差阵为： 记：Coy为（X1，X2，…，X k）协方差的平均值、Var为k个方差的平均值。则Y的可靠性系数用a系数法时其计算公式是： 如果使用标准化数据，则：其中为变量（X1，X2，…，X k）间的相互平均数。 除了a系数外，还有裂半可靠性（Split-half-Reliabilty）系数和Guttman可靠性系数。 2、SAS程序 计算a系数的SAS程序为：data a；input no X l-X k；cards； 调查问卷表数据 proc corr alpha nocorr；var X l-X k；rub； 如果发现某一项被删除后，a系数增加了，说明该项目与另外的项目缺乏一致性，应当把它删去后，再调过程步进行计算，直到删去任一项目后a系数下降为止。 应用实例 1、调查问卷 杨惠宁用心理卫生自评（SCL-90）调查问卷表，在武警十八支队对201名武警战士，进行过心理调查。此调查问卷表共设计了心理卫生方面的问题90项。列出了有些人可能会有的问题，要求填表者仔细地阅读每一项，然后根据最近一星期以内对其有影响的实际感觉，分没有、很轻、中等、很重和严重5个等级，在5个方格中选择一格，划一个“√”。90项的具体内容见表1，省去了后面的5个方格。

担保公司风险控制制度

天水市秦州区秦泰惠丰担保有限责任公司 风险控制制度 第一章总则 第一条为了规范公司经营管理行为，全面达到风险控制要求，保障公司安全、持续、稳健经营与发展，依据《公司法》、《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》、《天水市秦州区秦泰惠丰担保有限责任公司章程》及国家相关法律法规，特制定本制度。 第二条风险控制是指在公司内部实施和开展全面风险管理与控制，包括组织风险控制、业务操作风险控制、财务风险控制、市场风险控制等。 (一)公司建立和实施内部稽核制度。内部稽核人员负责对项目评审、决策程序和内部财务管理等进行定期和不定期检查、审查或审计。 (二)公司建立债权人与担保机构、担保机构与再担保机构、担保机构与债务人之间的风险责任分担制度。 第二章建立风险准备金制度

第三条公司按有关法律、财务制度规定，建立风险准备金制度。 第四条公司按年末在保责任余额的l％,在所得税前计提风险准备金，累计提至在保余额的l0％后，实行差额提取。做为代偿赔付风险准备使用。同时按税后利润一定比例计提一般风险责任准备金。 公司按当年担保费的50%计提未到期责任准备。 第六条公司按规定在税后利润中提取法定公积金和法定公益金。 第三章严格风险控制指标 第七条严格控制担保放大倍数。公司担保责任余额原则上控制在自身实收资本的8倍以内，但最高不得超过自身实收资本的10倍。 第八条应坚持风险分散原则。申请担保人的资产负债率上限要控制在70%以内，对其累计在保责任余额原则上不超过该受保人有效净资产的100%，且单户不超过本公司实收资本的10%。 第九条通过资信评估、项目审核、按约定比例缴存5-20%的担保保证金。 第十条公司当年代偿率要控制在公司全部在保余额的2%以内，公司年发生代偿陪付损失率必须控制在公司全部在保余额的1%以内。

网络可靠性分析与应用实例

网络可靠性分析与应用实例 摘要：首先介绍了计算机网络可靠性的要素，接着分析了影响计算机网络系统可靠性的原因及提高可靠性的方法。最后以某单位的计算机网络优化改造方案为实例，探讨了如何规划设计以保证网络的高可靠性。 关键词：单点故障；高可靠性；网络；生成树；协议；VRRP Abstract：At first introduces the elements of the computer network reliability，then analyzes the reasons that impacts the reliability of computer network system and the methods to improve reliability。Finally, giving an example----a computer network optimization program，investigating how to design the computer network to ensure the reliability of the network。 Key Words:Malfunction of single point；High reliability；Network；Spanning Tree；Protocol；VRRP 可靠性是进行通信网络规划设计与性能评价的重要指标。通信网络的可靠性一般包括网络的生存性、抗毁性及有效性等多个方面，涉及到网络通信设备、拓扑结构、通信协议等多方面因素。计算机网络和通信网络密不可分，它们已经完全融合。本文分析了计算机网络系统可靠性技术，并且在此基础上提出了的计算机网络优化改造方案。 1、计算机网络可靠性的要素 计算机网络可靠性是计算机网络系统的固有特征之一，它表明一个计算机网络系统按照用户的要求和设计的目标，执行其功能的正确程度。计算机网络可靠性与网络软件可靠性、硬件可靠性及所处环境有关。计算机网络可靠性应包含以下3个要素。 (1)无故障运行时间。计算机网络可靠性只是体现在其运行阶段，用“无故障运行时间”来度量。由于网络运行环境、网络程序路径选取及所受进攻的随机性，软件的失效为随机事件，因此无故障运行时间属于随机变量。 (2)环境条件。环境条件指计算机网络的运行环境。它涉及网络系统运行时所需的各种支持要素，如硬件、协议软件、操作系统、可能受到攻击的手段、所采取的防护措施以及操作规程等。不同的环境条件下信息网络的可靠性是不同的。 (3)规定的功能。计算机网络可靠性还与规定的任务和功能有关。由于要完成的任务不同，信息网络的运行剖面会有所区别，则调用的网络子模块就不同，其可靠性也就可能不同，因此要准确度量计算机网络的可靠性，首先必须明确它的任务和功能。 2、计算机网络可靠性分析 计算机网络应该是一个全冗余、无任何单点故障的高可靠网络，从而使企业网能够支持应用的多样性，保障系统的安全性，提供不同优先级的QoS服务。计算机网络的可靠性包括设备层的可靠性和网络层的可靠性。 2.1网络设备的可靠性分析 网络可靠性的一个重要的组成部分就是网络设备的可靠性问题。提高计算机网络系统的可靠性是通过容错技术来实现的。容错技术，就是在系统结构上通过增加冗余资源的方法来

担保公司担保业务和风险防控的几点建议

担保公司担保业务和风险防控的几点建议 综合公司已开展的业务，同时结合公司现有的各项管理制度和操作办法，并针对前当的经济形式下行的形式和市场竞争激烈的现实，对公司的业务和风险防控办法提出几点建议，以备领导参考。 一、树立“有效、有用、有度”的反担保理念 反担保措施是融资担保项目风险控制的重要手段。在项目调查、评审、追偿阶段中，反担保方案都是重要的关注点。长期以来，银行等金融机构构建了以不动产抵押为主的担保体系，而担保机构从出生的那一天起，就需要面对抵押物不足的客户现状。如何在抵押物不足的情况下，设计既控制风险又适应市场的反担保方案，成为很多担保从业者的难题。故此，我们在依据法律法规的基础上并结合实际情况从“有效、有用、有度”的角度去思考就能作出更加适效的反担保措施。 首先，反担保方案的合法“有效性”，也是降低担保机构业务风险的重要保证。有效性，简单来说，即反担保方案合法合规，这是反担保人承担反担保责任的法律基础。 反担保一旦无效，意味着反担保人将无需按照法律规定和反担保合同的约定，承担反担保责任，特定情况下只需要承担担保无效的过错赔偿责任。而反担保人按照法定和约定来承担反担保责任，是担保机构追求利益最大化的法律选择。一旦反担保责任变成担保无效的法律责任，意味着法律上担保机构已经难以向反担保人全额主张代偿损失。故，选择合法有效的反担保方案，是担保机构的首选方案。

其次，“有用”，本质上就是以反担保分险原理为主线，并不局限于传统的反担保方式，充分利用各种规则（包括但不限于法律法规、地方做法、生活常理、交易规则），构建反担保方案，实现担保机构利益最大化。 然后，反担保方案的设计，是担保机构风险控制的一个手段。既然是风控手段，就要遵循风控的一些基本规律。风险控制和业务发展存在对立的一面。风控尺度过松，无法进行风险控制，最终也会伤害业务；风控尺度过严，会阻碍业务发展；故，反担保方案设计，还需要在风险控制和业务发展、交易安全和交易效率之中做出博弈和平衡，把握适当的“度”。 反担保方案设计的“度”，一定是站在整个项目核心风险、市场环境、担保机构议价能力等宏观角度思考的，同时也基于项目经理充分尽职调查、评审人员充分揭示风险后审慎的取舍，是一种化繁为简、抓大放小的判断过程，体现担保机构决策者的大智慧。 二、转变观念，创新产品 我们在现有已作过的基本融资担保业务的基础上可以不断创新，增加新品种。 （一）工程保证担保 ①投标保证担保 投标保证担保是指由担保人为投标人向招标人提供的，保证投标人按照招标文件的规定参加招标活动的担保。投标人在投标有效期内撤回投标文件，或中标后不签署承包合同的，由担保人按照约定必履行担保责任。分保证金担保和保函担保两种形式。 ②履约保证担保 履约担保，是指发包人在招标文件中规定的要求承包人提交的保证履行合同义务的担保。履约担保是工程发包人为防止承包人在合同执行过程中违反合同规定或违约，并弥补给发包

融资性担保公司风险及解决措施

融资性担保公司风险及解决措施 担保公司是担负个人或中小微企业信用担保职能的专业机构，担保公司通过有偿出借自身信用资源、防控信用风险来获取经济与社会效益。近年来，我国信用担保行业迅猛发展，但高速发展背后，高风险已经开始显现。 2012年以来民营担保巨头中担、华鼎、创富等深陷资金链断裂危机，四川资本大鳄“华通系”实际控制人疑似跑路，2013年浙江全省法院共受理了企业破产案件346件，同比上升145.07%，破产企业债务总额达1595亿元，比2012年的243亿元增长了近6倍。发生在温州的企业破产案就有198起，超九成的担保企业关门倒闭。截至2014年6月17日，广东省已有30多家担保公司退出融资性担保市场。截至2013年年底，广东省共清理严重违规担保机构36家、分支机构13家。 近期，有媒体报道，国内许多担保公司没有从事正规的担保业务，而是充当起了民间借贷中间环节的角色，通过违规发行理财产品向普通市民高息揽储，然后再以高昂的价格通过民间借贷放贷给借款方，坐收其中的利差。另外，随着互联网金融的发展，一些担保企业已经不满足于现有的“业务”模式，开始尝试通过P2P网贷来实现无成本、最快速的资金拆借。担保行业多年缺乏有效监管聚集的风险和问题还比较突出，加之近年来机构增加过快、数量过多，监管基础薄弱等问题仍较为突出。特别是近期相继出现的一些融资性担保机构因违规经营导致资金链断裂的风险事件，暴露出部分融资性担保机构自身经营管理不规范、偏离主业、内控机制欠缺、缺乏严格有效的监管等问题，存在较大的风险隐患。 随着银行业金融机构与担保公司业务合作的逐渐深入，担保公司担保贷款以及担保公司行业管理的潜在风险随之出现，如何更好地发挥担保公司融资平台的作用，同时又降低担保贷款的风险，这一问题应引起我们的高度重视。 担保公司通过提供信用担保，一方面可以提高中小企业的资信水平，增加银行对企业的信任，破解中小企业融资难；另一方面可以分散和降低银行贷款风险，有效提升信贷资产的安全性。但担保公司担保贷款并非零风险，在实践中，由于担保公司存在虚假出资、抽逃资本金、缺乏反担保等诸多问题，极易将担保风险转嫁商业银行，加之银行主观上盲目信赖担保公司担保的保障作用，疏于管理，致使担保公司担保贷款潜藏较大风险隐患，贷款损失时有发生。下面就从担保公司和商业银行两个方面剖析担保贷款的风险成因，并提出强化风险控制的对策。 （一）担保公司自身及行业管理中存在的问题 一是担保公司股东虚假出资、抽逃出资，实收资本不实。实收资本是担保公司对外提供担保最根本的物质基础。目前一些担保公司存在注册资本没有足额到位，关联企业大量占用担保公司资金，甚至存在股东虚假出资、抽逃出资等现象。同时在出资方式上，存在货币出资占比不高或出资物变现能力较差甚至难以变现的问题，对担保公司担保能力产生较大的不利影响。 二是部分担保公司经营范围广、主业不突出，影响了资产的安全性、流动性。一些担保公司为追逐利润，未将中小企业融资担保作为主业，而是把主要资金投资房地产、股票，搞典当行和长期股权投资，甚至直接发放“高利贷”，严重影响了资金的安全性、流动性，降低了承担担保责任的能力。 三是部分担保公司未提取或未足额提取风险准备金，缺乏必要的风险准备。财政部颁布的《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》规定：“担保机构应按当年担保费的50%提取未到期责任准备金；按不超过当年年末担保责任余额1%的比例以及所得税后利润的一定比例提

融资性担保公司风险及解决措施

融资性担保公司风险及 解决措施 LG GROUP system office room 【LGA16H-LGYY-LGUA8Q8-LGA162】

融资性担保公司风险及解决措施 担保公司是担负个人或中小微企业信用担保职能的专业机构，担保公司通过有偿出借自身信用资源、防控信用风险来获取经济与社会效益。近年来，我国信用担保行业迅猛发展，但高速发展背后，高风险已经开始显现。 2012年以来民营担保巨头中担、华鼎、创富等深陷资金链断裂危机，四川资本大鳄“华通系”实际控制人疑似跑路，2013年浙江全省法院共受理了企业破产案件346件，同比上升%，破产企业债务总额达1595亿元，比2012年的243亿元增长了近6倍。发生在温州的企业破产案就有198起，超九成的担保企业关门倒闭。截至2014年6月17日，广东省已有30多家担保公司退出融资性担保市场。截至2013年年底，广东省共清理严重违规担保机构36家、分支机构13家。 近期，有媒体报道，国内许多担保公司没有从事正规的担保业务，而是充当起了民间借贷中间环节的角色，通过违规发行理财产品向普通市民高息揽储，然后再以高昂的价格通过民间借贷放贷给借款方，坐收其中的利差。另外，随着互联网金融的发展，一些担保企业已经不满足于现有的“业务”模式，开始尝试通过P2P网贷来实现无成本、最快速的资金拆借。担保行业多年缺乏有效监管聚集的风险和问题还比较突出，加之近年来机构增加过快、数量过多，监管基础薄弱等问题仍较为突出。特别是近期相继出现的一些融资性担保机构因违规经营导致资金链断裂的风险事件，暴露出部分融资性担保机构自身经营管理不规范、偏离主业、内控机制欠缺、缺乏严格有效的监管等问题，存在较大的风险隐患。随着银行业金融机构与担保公司业务合作的逐渐深入，担保公司担保贷款以及担保公司行业管理的潜在风险随之出现，如何更好地发挥担保公司融资平台的作用，同时又降低担保贷款的风险，这一问题应引起我们的高度重视。担保公司通过提供信用担保，一方面可以提高中小企业的资信水平，增加银行对企业的信任，破解中小企业融资难；另一方面可以分散和降低银行贷款风险，有效提升信贷资产的安全性。但担保公司担保贷款并非零风险，在实践中，由于担保公司存在虚假出资、抽逃资本金、缺乏反担保等诸多问题，极易将担保风险转嫁商业银行，加之银行主观上盲目信赖担保公司担保的保障作用，疏于管理，致使担保公司担保贷款潜藏较大风险隐患，贷款损失时有发生。下面就从担保公司和商业银行两个方面剖析担保贷款的风险成因，并提出强化风险控制的对策。 （一）担保公司自身及行业管理中存在的问题 一是担保公司股东虚假出资、抽逃出资，实收资本不实。实收资本是担保公司对外提供担保最根本的物质基础。目前一些担保公司存在注册资本没有足额到位，关联企业大量占用担保公司资金，甚至存在股东虚假出资、抽逃出资等现象。同时在出资方式上，存在货币出资占比不高或出资物变现能力较差甚至难以变现的问题，对担保公司担保能力产生较大的不利影响。

资深可靠性工程师的个人简历模板

资深可靠性工程师的个人简历模板 姓名：薛先生性别：男 婚姻状况：未婚民族：汉族 户籍：广东-湛江年龄：31 现所在地：广东-佛山身高：175cm 希望地区：广东 希望岗位：计算机IT类-管理/技术支持-CTO/技术总监 计算机IT类-开发/应用-硬件测试师 电子/电器/元件类-电子测试工程师 寻求职位： 待遇要求： 最快到岗：随时到岗 教育经历 2000-09 ～2003-07 广东科技职业学院应用电子技术大专 培训经历 2007-11 ～2007-11 台湾亚硕企业顾问管理公司6Sigma(GB), TS16949 绿带 2006-09 ～2006-12 台湾神达可靠性工程可靠性工程认证 工作经验至今8年4月工作经验，曾在2家公司工作 **公司（2004-05 ～至今） 公司性质：外资企业行业类别：计算机硬件 担任职位：资深可靠性工程师岗位类别：软件设计师 工作描述：●在顺达的8年里，主要负责产品在研发（NPI）和量产阶段(Sustaining、ORT)的可靠性验证工作，成功地主导过了100多个可靠性测试案例，它们包括了全球500强的IT跨国公司(hp、Sun、DELL、NEC、Intel、IBM、Tyan、Gateway、Sharp、Philips、FCS、Microsoft、Blue Coat、…) 的至少10大类产品(Motherboard, Desktop PC, Notebook PC, Server Computer, Workstation Computer, MP3, LCD-TV, Net-DVD, Power Supply Unit,…)的可靠性设计与测试工作，多次获得客户的嘉奖！简历模板https://www.sodocs.net/doc/1b9562925.html, ●具有丰富的可靠性设计与测试经验。主要包括环境、机构、电子、噪音、包材、ESD、Thermal Solution、HALT、ESS、MTBF/DFMEA預計与验证等方面可靠性测试技能。同时能熟练使用各类可靠性测试软件，如Relex, PassMark BurnIn test, 3D Mark等等。并能熟练使用各种可靠性测试设备和熟悉设备的保养，包括恒温恒湿箱/室、机构测试设备（vibration、shock、drop)、ESD枪等等。 ●主导实验室的认证，在8年里，连续4次成功地获得DELL、Intel的可靠性实验室认证，从而为公司节省了几百万RMB的外测费用。熟悉珠三角地区的第三方可靠性实验室，并与它们有牢固的合作关系。 ●参与Intel的ND-ORT可靠性测试方法的设计与研发，实践证明，ND-ORT能有效的筛选出电脑主板的bug，提高了产品的品质，获得了Intel高层的肯定与嘉奖！另外参加了Blue Coat 的服务器电脑的HALT测试方法的设计与研发（RDT），也获得了成功，得到了Blue Coat 的表扬！ ●精于对产品的可靠性预计，能熟练使用Relex、Reliasoft、Weibull+等软件进行DFMEA、MTBF的可靠性预计. 同时具有丰富的MTBF可靠性验证测试（RDT）经验。 ●领导工程师进行可靠性测试技术改良以提高产品品质，成功专案有Test Issue Isolation Procedure等。

担保公司风险预警操作规范

担保风险预警机制操作规范 风险预警机制是指通过保后检查，发现担保风险的时期预警信号，运用定量和定性分析相结合的方法，尽早识别风险的类别、程度、原因及其发展变化的趋势，并按规定的权限和程序对采取针对性处理措施以及时防范、控制和化解担保风险。 一、风险预警信号 （一）、财务状况预警信号 1、资产负债率较年初有大幅上升； 2、连续三个月流动比率较大幅度减少； 3、库存连续两个月比担保前较大幅度减少； 4、流动负债增加额大于流动资产增加额； 5、连续三个月应收账款增幅超过销售收入增幅； 6、其他应收账款占流动资产比重过高； 7、注册资本金变更减少； 8、或有负债大幅度增加； （二）、经营效益状况预警信号 9、销售收入较上年同期下降幅度较大； 10、经营活动净现金流量大幅度减少； 11、货款回笼连续两个月大幅度下降； （三、内部核算预警信号 12、账龄1年以上应收账款占比高或有较大幅度上升； 13、存货账实不符； 14、存在负债未入账现象； 15、注册资本金未按规定到位；

16、对外投资有较大亏损； （四）担保状态预警信号 17、保证人的生产经营状况恶化； 18、抵（质）押物被有关机关依法查封、冻结、扣押； 19、抵（质）押市场价值与评估价值差距拉大； 20、抵（质）押变现价值与评估价值差距拉大； 21、抵（质）押所有权发生争议； 22、抵（质）押实际占管人管理不善； 23、抵（质）押变现能力降低； 24、担保人的经营机制和组织结构发生较大变化。 （五）非财务因素预警信号 25、股东之间或高管层人员之间矛盾较大； 26、主要经营者经常出入高消费场所，出现赌博、吸毒违反社会公共道德行为； 27、内部组织结构不合理，管理水平低，内部案件较多； 28、财务制度管理混乱，报表严重失实； 29、经常性拖欠职工工资，职工情绪对立； 30、存在违法经营问题； 31、业务伙伴关系恶化，出现较大经济纠纷； 32、受到税务、工商或质检等部门处罚； 33、未按期办理年检手续； 34、公司业务性质发生重大变化； 35、主要股东发生重大变化； 36、市场供求发生变化，市场价格发生波动； 37、政府政策对该行业发展作出严格限制； 38、受重大自然灾害或意外事故，造成财产损失；

XX有限公司风险分析及防范措施

摘要 改革开放30多年以来，随着经济体制和经济结构的巨大变化，我国中小企业已成为国民经济高增长中一支不可或缺的力量。然而，中小企业融资难已成为制约中小企业发展的主要问题。建立中小企业信用担保体系是世界各国扶持中小企业发展的通行做法之一，信用担保行业的形成和发展，反映出在市场信用资源配置机制缺失条件下中小企业融资活动对信用资源的客观需求，然而担保公司经营的是风险，高风险是其最主要的特征，担保公司虽可以通过风险识别选择性地承担风险，但是却无法回避风险。 论文通过对XX市XX担保有限公司内外部风险进行分析，并提出防范建议和措施，达到了实践与理论相结合的目的。论文不但对XX市XX担保有限公司具有一定得借鉴作用，同时还对于不同类型、不同地域的担保公司所产生的共性问题同样具有借鉴作用。 关键词：中小企业贷款；担保公司；担保风险

目录 第1章绪论 (1) 第1.1节研究背景 (1) 第1.2节研究意义 (3) 第2章担保及担保公司相关概念 (3) 第2.1节担保 (3) 第2.2节担保公司 (4) 2.2.1 担保公司 (4) 2.2.2 担保公司的法律性质 (4) 2.2.3我国担保公司产生发展 (5) 第3章XX担保有限公司风险分析及建议 (5) 第3.1节XX担保有限公司简介 (5) 3.1.1XX担保有限公司的基本情况 (5) 3.1.2 担保项目运作流程 (7) 第3.2节XX担保有限公司外部风险分析及建议 (7) 3.2.1 政策风险 (7) 3.2.2 信用风险 (8) 3.2.3 行业集中度风险 (9) 3.2.4 其他风险 (10) 第3.3XX担保有限公司内部风险分析及建议 (11) 3.3.1 自有资本风险 (11) 3.3.2 操作风险 (12) 3.3.3 道德风险 (13) 3.3.4 内控风险 (14) 第4章 XX担保有限公司风险防范措施及相关支持 (14) 第4.1节XX担保有限公司风险防范措施 (15) 4.1.1项目实施阶段划分 (15) 4.1.2项目实施各阶段风险防范措施： (15) 第4.2节XX担保有限公司风险防范相关支持 (17)

担保业务中应注意的风险点.

担保业务中应注意的风险点 由于担保公司行业本身所固有的局限性的限制，使得担保公司在正常的业务经营过程中必然要承受着较高的风险。因此，如何在保证担保公司业务快速发展的同时，尽最大可能的将公司经营风险降到最小，以使担保公司最终的损失降到最小化，是公司所面临的一个重要问题。下面，就担保公司业务办理过程中应注意的风险，谈谈自己粗浅的看法，希望这些意见能对那公司产生一点点的帮助与借鉴： 一、证照不齐的风险 二、跨地区贷款担保的风险 三、零散设备抵押的风险 四、行政干预的风险 五、纯粹信用“互保”担保的风险 六、分公司担保贷款的风险 七、匆忙办理的风险 八、行业风险 九、无效担保存在的风险 十、非财务因素的风险 十一、无账或账务严重失真的企业担保的风险 十二、“惯性”办理业务的风险 十三、成立时间不久的企业的风险

十四、对经营贸然转向企业的风险 十五、企业发展多年，固定资产未增加企业的风险 十六、“两头在外”企业担保的风险 十七、带有黑社会背景的企业担保的风险 十八、“三外”企业担保的风险 十九、主要利用外部资金经营的风险 二十、忽视保后监管的风险 二十一、片面追求量的风险 二十二、由银行直贷改为担保公司担保的风险 二十三、同一企业办理多笔担保贷款的风险 一、证照不齐的风险 对一般企业的贷款担保，我们首先应仔细审查其企业营业所需的基本证件是否完备，如营业执照正副本、税务登记证正副本，组织机构代码证正副本以及他们是否按时进行年检。但对一些特殊行业还必须审查其他一些对于特殊行业必须颁发的许可证等相关证件是否齐全，如建筑行业，除在具有上述几个证件的基础上，还应当具有一些行业主管部门颁发的相关证件，如项目开发设计的土地使用

实用可靠性工程

实用可靠性工程 【课程背景】 随着人们对先进技术依赖性越来越强，可靠性工程变得越来越重要。在今天，先进电子设备已经用于银行、电讯、医疗、运输、化工、航空、航天等诸多行业。制造商除向这些行业提供满足功能要求的电子设备外，还要承诺在服务寿命期内的可靠性，因此光提供技术而不考虑产品可靠性的公司很快落入下风。为了提高产品的可靠性，企业从产品研发设计过程到制造过程及最后的售后服务，都要将可靠性贯穿于产品的全生命周期。 【课程特色】 1、系统性从研发到生产涉及到主要可靠性工作，课程都会体现 2、实用性相关课程案例都来自讲师亲身实践 【学员收益】 通过本课程的学习，学员能够了解--- 1. 电子信息行业高科技公司如何开展可靠性工作，并对整体可靠性工程有系统性的了解 2. 如何在研发产品过程中实施可靠性 3. 了解BELLCORE 6.0的方法一情况三进行可靠性培训评估 4. 如何正确运用可靠性试验方法进行产品的产品的可靠性测试 5. 了解如何通过可靠性手段来降低产品返修率 【课程介绍】 （第一天） 集成产品开发（IPD）与可靠性工程的联系 方法的两个层面 可靠性工程的全面解决方案 可生产性工程的全面解决方案 制造系统全面解决方案 国内手机用户对不同产商可靠性评估 一、可靠性工程基础（4H） 1、可靠性工程发展 可靠性技术发展的重大变化 美国可靠性发展现状 IEC可靠性标准情况（共50个标准） IEEE可靠性标准 (共30个标准) BELL试验室相关可靠性标准 2、公司开展可靠性情况 国际可靠性开展情况－－IBM 国外可靠性开展情况－－朗讯 国际可靠性开展情况－－北电网络 国际可靠性开展情况－－希捷 国内可靠性开展情况－－某通讯公司 3、可靠性工作开展的必要性 康柏全生命周模型应用于采购实例 可靠性全生命周期变化 IPD模式下可靠性工作 研发过程的财务模型

可靠性技术发展简介

西北工业大学航空学院 可靠性技术发展简介 01041201

摘要 可靠性理论是近30年来发展起来的一门新兴学科，它对现代军事、宇航、电子等工业的发展起了重要作用。从六十年代开始逐渐发展到研究结构、机械、机电系统及由上述系统组成的综合系统的可靠性问题。其应用范围也从比较尖端的工业部门扩展到一般工业部门。目前，可靠性设计和分析技术已成为许多工业部门中产品发展工作不可缺少的一环。但在现代科技飞速发展的时期，系统可靠性在理论和研究模式上还有欠缺，需要结合其他理论如模糊理论、人工智能等，是可靠性理论、试验和管理能够更成熟、更完美。 关键词：可靠性工程航空工业电子工业宇航工业核工业机械和非电子产品人可靠性现代化

可靠性技术发展简介 二十世纪以前 可靠性是伴随着兵器的发展而诞生和发展的，在人类文明经历了4000多年发展成长的漫长过程中，人类已经对当时所制作的石兵器进行了简单检验。在殷商时代已有的文字记载中，就有关于生产状况和产品质量的监督和检验，对质量和可靠性方面已有了朴素的认识。与可靠性工程学有关的数学理论早就发展起来了，可靠性工程最主要的理论基础——概率论早在十七世纪就由伽利略、巴斯卡、费米、惠更斯、伯努利、德·莫根、高斯、拉普拉斯、泊松等人逐步确立。布尼科夫斯基在十九世纪写了第一本概率论教程，他的学生切比雪夫发展了大数定律，他的另一个学生马尔科夫创立了随机过程论，这是可修系统最重要的理论基础。可靠性工程另一门主要的基础理论——数理统计学在本世纪三十年代初也得到了迅速发展。 二十世纪三十至四十年代，可靠性工程的准备和萌芽阶段 除了三、四十年代提出的机械维修概率、长途电话强度的概率分布、更新理论、试件疲劳与极限理论的关系外，1939 年瑞典人威布尔为了描述材料的疲劳强度而提出了威布尔分布，后来成为可靠性最常用的分布之一。 美国 最早的可靠性概念来源于航空。二战期间，因可靠性引起的飞机损失惨重，损失飞机2100架，是被击落飞机的1.5倍。1939年，美国航空委员会出版的《适航性统计学注释》中，提出了飞机由于各种失效造成的事故率不应超过0.00001/小时，相当于飞机在一小时飞行中的可靠度为0.99999，尽管这里并未明确提出“可靠度”的概念。现在所用的“可靠性”定义是在1952年美国的一次学术会议上提出来的。电子管的可选性太差是导致美国航空无线电设备可靠性问题的最大因素，美国当时的航空无线电设备有60%不能正常工作，其电子设备在规定的使用期限内仅有30%的时间能有效工作。为了解决这一问题，美国国防部组织人力，开始对电子管的可靠性进行研究，在1934年成立电子管开发委员会（VTD），1946年成立电子管专业小组（PET）和航空无线小组（ARINC）。这标志着可靠性的起步。 在美国，四十年代改进可靠性的努力集中于质量的提高方面。更好的设计、更强的材料、更坚硬更光滑的摩擦表面、先进的检验仪器等等——强调这一切都是为了延长零件或组合件的使用寿命。例如，通用汽车公司的电动分布通过使用更好的绝缘，高温和试验，和改进了的锥-球形滚柱轴承等办法，把机车所使用的牵引马达的使用寿命从25万英里延长到100万英里。通过对曲轴和凸轮轴的轴承表面进行新式的TOCCO硬化处理大大延长了柴油发动机的寿命。可靠性工程在易维护型设计、以及为预防性的维护安排规划、设施、技术和进度等方面都取得了进展。四十年代展现的其他显著的进步还有管理部门对于检验抽样方案，高生产率机床的生产控制图，估算水平和促进购买优质产品

投资担保公司风险防范措施

投资担保公司如何应对风险 投资担保公司对中小微企业融资起着积极的作用，但对于投资担保公司自身而言，无论什么时候，应对风险是投资担保公司的一个永恒话题。那么投资担保公司应对风险的措施有哪些？益安捷高级投资顾问张和军先生给出以下四点建议： 1、不做人情担保 投资担保公司应按照市场化的原则严格操作规避风险，人情担保历来为公司业务操作所禁止，因为我们深知，如果掺杂人情因素，必然会疏于风险控制，必然会降低风险意识，为项目埋下风险隐患。 2、注重实际调查 注重实际调查，确保项目资料和信息的真实性，将风险控制前移。对客户的经营业绩及还款能力提供评价。对企业贷款期的经营预测、按期还贷仅提供参考和借鉴作用。在符合公司融资担保的硬性条件下，调查中发现的一些风险，可结合企业贷款期经营预测、反担保措施等得以规避。调查的目的主要是：（1）调查被担保企业资产、债务的真实情况，核实企业净资产状况，是否符合公司的担保硬性标准条件；（2）调查分析企业目前的财务状况、以前年度的经营情况，为分析借款期内企业经营情况、现金流量情况提供基础：（3）根据企业以前年度偿还贷款情况

以及银行信用情况等资料，评价企业资信能力；（4）分析担保的风险所在，并提出控制担保风险的具体可行措施。 3、独立灵活风险控制 投资担保公司的作用就是用自身的信用化解中小企企业不确定的信用，从而促使银行或民间资本实现对中小微企业的资金支持。投资担保公司必须客观地、清醒地认识到这一点，并对公司及公司的业务有个准确的定位。投资担保公司在设定审查标准时，绝对不能比照银行的信贷标准，而必须有自己独立的控制标准。这个标准的独立性，标志是区别于银行的，符合担保公司属性的，投资担保公司特有的。这个标准不是要它低于银行的标准，而是通过自己这个独立的标准，能够找到比银行更多的、更现实的、更灵活可行的风险管理方法和手段，通过各种措施甚至是各种措施的组合，使在银行看来企业不确定的信用，在投资担保公司这里是能够判断为确定的信用。这就需要投资担保公司具有更高的智慧，以自己更高的智慧和能力制定出独立于银行系统的、符合投资担保公司业务特质的风险控制标准。 4、全方位、全过程的业务操作风险控制 建立专门的风险管理部门或岗位，针对担保中即时的风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，并提供解决方案，最大限度的降低业务操作流程中出现的各种风险。

浅析担保公司如何进行风险管理

浅析担保的风险 摘自博瑞金融论坛信用担保公司诞生于中国“中小企业融资难”这一社会普遍现象中。担保公司是担负中小企业信用担保职能的专业机构，它通过有偿出借自身信用资源、防控信用风险来获取经济与社会效益。担保公司在中小企业自身无力提供足够的贷款担保时，作为第三方来承担风险和责任。银行将中小企业贷款风险转嫁给了担保公司，担保公司就凭借自身风险管理的能力来化解由此产生的风险。 一、担保的商业模式 担保是通过什么来赚钱的？通俗的说：就是“吃风险饭”的。担保公司就是通过拥有可以让渡的信用和能够控制有此产生的风险来赚取收入；客户为什么要找担保公司，因为需要通过购买担保公司的信用，实现信用贴现而付出贴水；而银行就是通过信用链接把原来由自己承担的风险转嫁给担保公司。 二、担保的风险 担保所面临的风险在哪里呢？主要包括企业风险和担保公司内部管理风险。 1、对企业来说主要关注两类风险：一是企业控制人和经营者的道德风险，二是企业的经营风险。前者是指企业控制人和经营者因为个人的道德因素，蓄意骗贷（贷前道德风险）或者逃债（贷后道德风险）导致风险事件的发生；后者是指企业在经营的过程中，由于经营

者的管理能力、企业内外经营环境变化等因素导致企业经营失败而失去偿债能力。 2、对担保公司内部来说，主要控制两类风险：一是制度方面的风险，包括制度漏洞风险和制度执行风险；二是在具体操作层面上的风险。前者要求担保公司根据自己的具体情况设计有效的风险管理体系，制定出科学合理的各项风险管理制度，设置合理的风险控制流程，使担保业务流程、权限、审批有章可循。后者主要是执行人责任心的问题，有了具体的制度就需要执行，是不择不扣地执行还是自己怎么方便怎么来的问题。根据整个担保业务的具体操作层面来说就包括调查风险、审批风险、操作流程风险、保后风险等。