金融基础知识整理

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一、名词解释

1．金融：从广义上说，、个人、组织等市场主体通过募集、配置和使用资金而产生的所有资本流动都可称之为金融。

2．金融体系：金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的综合体。3．金融资产管理公司：是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

4．金融制度：是各种金融制度构成要素的有机综合体，是有关金融交易、组织安排、监督管理及其创新的一系列在社会上通行的或被社会采纳的习惯．道德．法律．法规等构成的规则集合。

5．间接融资：是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款．贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。

6．直接融资：是没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。

7．信用货币：就是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币，包括流通中货币和银行存款。

8．货币制度：是国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。换言之，货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。9．格雷欣法则：就是“劣币驱逐良币”的现象，即金银两种金属中市场价值高于官方确定比价的不断被人们收藏时，金银两者中的“贵”金属最终会退出流通，使复本位制无法实现。

10．超主权货币：就是一种与主权国家脱钩、并能保持币值长期稳定的，用以解决金融危机暴露出的现行国际货币体系的一系列问题的国际储备货币。

1．资金融通：是指在经济运行过程中，资金供求双方运用各种调节资金盈余的活动，是所有金融交易活动的总称。

2．金融市场：是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而的市场，广而言之，是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。：

3．货币市场：就是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市场的重要组成部分。

4．同业拆借：指金融机构（除中央银行外）同业之间为弥补短期资金的不足、票据清算的差额以及解决临时性的资金不足而进行的短期资金借贷。

5．商业票据：是指出票人以贴现方式发行的承诺在指定日期按票面金额向持票人付现的一种无抵押担保的票据。

6．普通股股票：就是持有这种股票的股东都享有同等的权利，他们都能参加公司的经营决策，其所分取的股息红利是随着股份公司经营利润的多寡而变化。

7．中间业务：是不构成商业银行资产负债表表内资产、表内负债，形成非利息收入的业务。

8．政策性金融机构：指那些由政府或政府机构发起、出资创立、参股或保证的，不以利润最大化为经营目的，在特定的业务领域内从事政策性融资活动，以贯彻和配合政府的社会经济政策或意图的金融机构。

9．投资基金：是通过发行基金券（包括基金股份和受益凭证），将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度。

10．信托：是指委托人基于对受托人（信托投资公司）的信任，将其合法拥有的财产委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理或者处分的行为。

1．再贴现：也叫“重贴现”，是指商业银行为弥补营运资金的不足，将其贴现取得的商业票据提交中央银行，请求中央银行以一定的贴现率时商业票据进行二次买进的经济行为。2．存款准备金：是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金，由两部分组成：一部分是支付准备金，又称“自存准备金”；另一部分是法定存款准备金。

3．货币需求：是指在一定时期内，社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有财产的需要。

4．货币均衡：是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态，或者是货币供给量与经济发展对货币的客观需要量基本上一致的一种状况。

5．通货膨胀：是现代纸币流通制度下货币失衡的一种主要表现，是指在纸币流通条件下，货币流通量超过货币需要量而引起的货币贬值、物价上涨的经济现象。

6．货币政策：是中央银行通过控制货币与信贷总量，调节利率水平和汇率水平等，以期影响社会总需求和总供给水平，从而促进宏观经济目标实现的方针和措施的总称。

7．货币政策传导机制：是指中央银行根据货币政策目标，运用货币政策工具，通过金融机构的经营活动和金融市场传导至企业和居民，对其生产、投资和消费等行为产生影响的过程。

8．货币乘数：是指一定量的基础货币发挥作用的倍数，或者说是货币扩张或收缩的倍数。它是商业银行存款创造过程中存款总额与原始存款之比。

9．公开市场操作：是指中央银行在证券市场买进或卖出有价证券（主要是买卖政府债券），从而使基础货币发生增减变化，进而调节货币供应量的做法。

10．相机抉择：是指货币当局或中央银行在不同时期，应当根据不同的经济形势，灵活机动地选择不同的货币政策，以达到当时最需达到的政策目标.

1．国际收支：是指一定时期内一国或地区的居民和非居民之间，由于经济、政治、文化等各项往来而引起的全部国际经济交易的系统的货币记录。

2．汇率：又称“汇价”，是一种货币折算成另一种货币的比率，即用一种货币所表示的另一种货币的兑换比率。

3．外汇管制：是指一国为了平衡国际收支，减少本国黄金外汇储备的流失，而对外汇的买卖直接加以管制，以控制外汇的供给或需求，维持本币对外汇率的稳定，所施行的政策措施。

4．储备资产：是指货币当局可随时动用并控制在手的外部资产。具体包括：货币性黄金、特别提款权、在IMF中的储备头寸、外汇资产以及其他对非居民拥有的债权。

5．间接标价法：又称应收标价法，是指以单位本国货币为标准，折算成若干单位的外国货币的汇率表示方祛。

6．浮动汇率：是指由市场供求关系决定的汇率。其涨落基本自由，一国货币市场原则上没有维持汇率水平的义务，但必要时可以进行干预。

7．金融脆弱性：是指一种趋于高风险的金融状态，泛指一切融资领域中的风险积聚，包括信贷融资和金融市场融资。

8．金融危机：是指全部或大部分金融指标——短期利率、资产（金融资产、证券、房地产、土地）价格、商业破产数和金融机构倒闭数——的急剧、短暂和超周期的恶。

9．金融腐败：是指金融业的从业人员滥用金融业所特有的货币支配权，获取个人利益的行。

10．金融抑制：是指金融与经济发展之间陷入一种相互制约的恶性循环状态。

二、单项选择题

1．货币资金的融通，一般指货币流通及（ A ）有关的一切活动。

A．银行信用 B．商业信用

C．资金借贷 D．证券投资

2．按照一般的产业分类方法，金融往往被归入（ B ）。

A．工业产业 B．服务业产业

C．信息产业 D．第二产业

3．下列属于微观层面的金融的是（ D ）。

A．货币均衡 B．金融政策

C．金融危机 D．金融工具

4．下列国家中属于市场主导型金融体系的是（ A ）。

A．英国 B．法国

C．德国 D．日本

5．下列不是一个合理的金融体系所应具有的特征的是（ D ）。

A．多元化的金融机构体系 B．多样化与多层化的金融市场体系

C．种类丰富的金融工具体系 D．灵活多变的金融政策体系

6．金融体系的下列哪一个组成部分的目的在于促进金融体系良性运转、控制和防范金融风险（ C ）。

A．金融市场体系 B．金融调控体系

C．金融监管体系 D．金融环境体系

7．能使中小投资者可以参与到大型项目中并对其进行有效监督，是金融体系的（ C ）。

A．清算和支付功能 B．融资功能

C．股权细化功能 D．风险管理功能

8．下列不属于我国的政策性银行的是（ D ）。

A．国家开发银行 B．中国农业发展银行

C．中国进出口银行 D．中国邮政储蓄银行

9．下列不属于我国国有商业银行的是（ D ）。

A．农业银行 B．中国工商银行

C．交通银行 D．民生银行

10．下列属于间接融资工具的是（ D ）。

A．商业票据 B．股票

C．债券 D．消费信用

11．在货币的形态中有一种是代用货币，严格讲是（ A ）的代用。

A．铸币 B．纸币

C．贝壳币 D．银行券

12．下列流动性最强的货币层次是（ A ）。

A．M0 B．M1

C．M2 D．M3

13．下列不属于《牙买加协定》后国际货币制度的运行特征的是（ D ）。

A．国际储备走向多元化 B．汇率制度多元化

C．国际收支调节多样化 D．自由结算多边化

14．布雷顿森林体系存在的难以克服的内在缺陷是产生了（ A ）。

A．特里芬难题 B．格雷欣难题

C．魏格纳难题 D．德洛尔难题

15．“金砖四国”中除了俄罗斯、印度和中国以外，还有（ A ）。

A．巴西 B．乌拉圭

C．巴拉圭 D．墨西哥

1．以下不属于证券市场的子金融市场是（ D ）。

A．债券市场 B．股票市场

C．基金市场 D．回购协议市场

2．以下不属于金融市场的主体的是（ D ）。

A．政府部门 B．居民个人

C．工商企业 D．证券经纪人

3．外国银行在美国的分支机构发行的一种可转让的定期存单是（ A ）。 A．扬基存单 B．欧洲美元存单

C．国内存单 D．武士存单

4．下列不属于银行承兑汇票的优点的是（ C ）。

A．有利于借款者筹资 B．增加银行经营效益

C．投资价值小 D．具有高度的流动性

5．证券的一级市场又称为（ A ）。

A．发行市场 B．流通市场

C．柜台市场 D．店头市场

6．将期权分为现货期权和期货期权，是依据（ A ）来划分的。

A．基础资产的性质 B．交易场所

C．期权权利性质 D．期权到期日

7．一般而言，银行起源于（ A ）。

A．意大利 B．英国

C．中国 D．法国

8．实行全能银行制度的典型代表的是（ A ）。

A．德国 B．英国

C．美国 D．日本

9．如把基金分为债券基金、股票基金、货币市场基金和指数基金，这是依据（ A ）。

A．投资标的 B．投资目标

C．组织形式 D．基金单位能否增加或赎回

10．基金作为一种现代化的投资工具，其所不具有的特征是（ D ）。

A．集合投资 B．分散风险

C．专业理财 D．代客理财

11．商业银行的现金资产业务不包括（ C ）。

A．库存现金 B．法定准备金

C．国际金融市场借款 D．存放同业的存款

12．商业银行的三原则不包括（ D ）。

A．盈利性原则 B．流动性原则

C．安全性原则 D．稳健性原则

13．下列不属于商业银行坚持安全性原则的主要意义的是（ C ）。

A．风险是商业银行面临的永恒课题 B．商业银行的资本结构决定其是否存在有潜伏的危机

C．保持和提高竞争能力 D．坚持稳定经营方针是商业银行开展业务所必需14．以下属于投资银行的业务的是（ A ）。

A．证券承销 B．短期融资

C．授信业务 D．投信业务

15．在纽约证券交易所上市的股票，一般被称为（ A ）。

A．N股 B．A股

C．B股 D．H股

1．世界上最早产生的中央银行是（ A ）。

A．英格兰银行 B．瑞典银行

C．法兰西银行 D．普鲁士银行

2．下列尚未建立中央银行的国家是（ B ）。

A．中国 B．新加坡

C．英格兰 D．加拿大

3．下列不属于中央银行的职能的是（ D ）。

A．服务职能 B．管理职能

C．调节职能 D．货币创造职能

4．下列不属于中央银行资产业务的是（ A ）。

A．货币发行 B．外汇储备

C．再贴现 D．证券买卖

5．下列不属于中央银行负债业务的是（ D ）。

A．货币发行业务 B．经理国库业务

C．集中存款准备金业务 D．证券买卖业务

6．中央银行货币发行的原则不包括（ C ）。

A．垄断发行原则 B．垄断发行原则

C．政治稳定原则 D．弹性发行原则

7．作为政府的金融顾问和参谋，是中央银行的（ C ）。

A．管理职能 B．调节职能

C．服务职能 D．货币创造职能

8．下列机构中能起到“最后贷款人”的作用的是（ D ）。

A．金融资产管理公司 B．中国银行业协会

C．银行业监督管理委员会 D．中央银行

9．凯恩斯认为人们对货币的需求主要出于三种动机，下列不属于这三种动机的是（ D ）。

A．交易性动机 B．投机性动机

C．预防性动机 D．流动性动机

10．从宏观的角度看，信用制度和信用工具越发达，则货币的需要量将

（ B ）。

A．越多 B．越少

C．没有关系 D．视情况可能多也可能少

11．下列是马克思货币需求公式的是（ A ）。

A．M＝PQ／V B．MV＝PT

C．M＝KPY D．M/P=f(Y,W,r,1/P×dP/dt,U)

12．凯恩斯认为仅取决于利率水平的货币需求层次是（ A ）。

A．投机性需求 B．交易性需求

C．预防性需求 D．流动性需求

13．假定某国法定存款准备金率为20%，若不计其他考虑，则银行体系的存款扩张倍数是（ B ）。

A．2 B．5

C．10 D．20

14．下列性政策工具中，因为效果过于猛烈而不经常使用的是（ A ）。

A．法定存款准备金率 B．再贴现率

C．公开市场操作 D．信用配额

15．如果经济出现过热，中央银行拟降低市场中的货币供应量，可以采取的办法是（ A ）。

A．提高法定存款准备金率 B．降低再贴现率

C．买入政府债券 D．降低再贴现率并买入政府债券

1．国际收支所记载的必须是该国的居民和非居民之间所发生的经济交易。居民是指在一国或地区居住期限达（ A ）以上的经济单位。

A．1年 B．半年

C．2年 D．9个月

2．经常账户包括货物、（ B ）、收益和经常转移四个项目，各项目都要列出借方总额和贷方总额。

A．投资 B．服务

C．借贷 D．贸易

3．（ D ）是否平衡，是判断一国的国际收支是否平衡的标准或衡量方法。

A．补偿性交易 B．经常账户

C．资本账户 D．自主性交易

4．下列国家中使用外汇直接标价法的是（ A ）。

A．英国 B．法国

C．德国 D．日本

5．利率（ D ）将刺激外国资本流入，并阻止本国资本流出。这些政策效应都将影响着国际收支的状况。

A．降低 B．上升后降低

C．降低后上升 D．上升

6．现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或（ C ）以内进行交割的汇率。

A．三天 B．4天

C．两天 D．5天

7．货币供应量（ C ）会引发物价上涨，出口减少而进口增加，进而引起本币汇率下跌或外汇汇率上升。

A．减少 B．没有影响

C．增加 D．减少或增加

8．汇率变动对国内经济的影响，具体表现在对物价、产量与（ D ）、资源配置等方面。

A．产出 B．GDP

C．GNP D．收入

9．中国当前的监管基本格局是由“一行三会”即和（ D ）证监会、银监会、保监会对这五大金融市场进行分别监管。

A．中国银行 B．农业银行

C．农业发展银行 D．人民银行

10．中央银行在金融监管中坚持分类管理、公平对待、（ D ）三条基本原则。

A．分级管理 B．分级监管

C．公开资产 D．公开监管

11．（ A ）是金融监管的重点。

A．商业银行 B．证券公司

C．人民银行 D．保险公司

12．资金的价格是（ A ）。

A．利率 B．汇率

C．利息 D．信用

13．政府对金融业干预过多会导致（ D ）。

A．金融深化 B．金融腐败

C．金融自由化 D．金融抑制

14．（ A ）是金融腐败的特点。

A．复杂性 B．明显性

C．合理性 D．非专业性

15．金融交易交割的分离会导致（ A ）。

A．金融危机 B．金融腐败

C．金融抑制 D．金融脆弱

三、判断对错

（√）1．金融可以看作为资金的募集、配置、以及投资和融资三类经济行为。

（×）2．将金融看作“金融产业”，为金融资源的配置奠定了理论基础，但其只注意到了金融的静态意义，但忽视了金融的动态过程和功能。

（×）3．金融市场、金融工具、金融中介、金融危机等这些内容都属于微观层面的金融。（×）4．金融模式是各种金融制度构成要素的有机综合体。

（×）5．在我国，投资银行属于股份制商业银行。

（√）6．金融中介存在的理由之一就是它们可以形成规模经济效应，从而可以减少金融交易成本。

（×）7．在交易之后参与合同的一方所面临的对方可能改变行为而损害到本方利益的行为，属于逆向选择。

（√）8．一般而言，银行在降低交易成本方面比证券市场更有优势。

（×）9．在间接金融中，资金融通的风险主要由债权人独自承担。

（×）10．站在经济和金融学的角度，信用这个范畴是指借贷行为，是以偿还为条件的价值单方面让渡。

（√）11．在信用即借贷活动中，贷者把一部分货币或商品给予借者，借者并没有同时对贷者进行任何形式的价值补偿，其本身就包含了信用风险。

（×）12．信用的商业化发展阶段，是将借款能力当作一种“商品”进入市场，像一般商品那样可以买卖。

（√）13．货币之所以能充当价值尺度，是因为它本身也是商品，也具有价值。

（×）14．铸币是货币的最早形态，也是货币的原始形态。

（×）15． M

层次的货币一般就是指商业银行活期存款。

（√）16．“劣币驱逐良币”的现象出现在金银复本位货币制下。

（×）17．金汇兑本位制盛行于 19 世纪 70 年代至 1914 年第一次世界大战爆发期间，是历史上第一个国际货币制度。

（×）18．牙买加体系是让美元与黄金挂钩的本位制度。

（×）19．欧洲货币体系实质上是一个浮动的汇率制度。

（×）20．欧洲货币体系确定了稳定汇率机制，所有欧共体成员国都参加了该稳定汇率机制。

（√）1．金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制。

（×）2．货币市场包括金融、回购协议市场、融资租赁市场、银行承兑汇票市场、大面额可转让存单市场等。

（×）3．金融市场的主体，指的是金融市场的交易对象或交易的标的物。

（√）4．中央银行在金融市场上处于一种特殊的地位，它既是金融市场的行为主体，又大多是金融市场上的监管者。

（×）5．金融市场媒体（包括中介机构与经纪人）参与金融市场活动，是真正意义上的货币资金供给者或需求者。

（×）6．有些金融工具没有固定的收益率，如普通股票、企业债券、贴现票据等。

（√）7．在金融市场中，证券价格的波动，实际上反映着证券背后所隐含的相关信息。（√）8．存单的收益取决于三个因素：发行银行的信用评级、存单的期限及存单的供求量。

（√）9．股票是一种无偿还期限的，投资者认购了股票后，就不能再要求退股，只能到二级市场卖给第三者。。

（×）10．优先股股东的特别权利就是可优先于普通股股东以固定的股息分取公司收益并在公司破产清算时优先分取剩余资产，并能参与公司的经营活动。

（×）11．流通市场是已发行股票进行转让的市场，又称“一级市场”。

（×）12．理论上，股票价格决定于预期股息收入和市场利率，即股票价格与预期股息成反比，与市场利率成正比。

（×）13．按期权权利性质划分，期权可分为欧式期权和美式期权。

（×）14．银行持股公司是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，又称为联合银行制。

（√）15．目前，我国还没有出现真正意义上的网上银行，也就是“虚拟银行”。

（×）16．在我国，中国农业发展银行和中国农业银行都属于农业政策性金融机构。（√）17．政策性金融机构也是金融企业，但它的经营活动不以营利为目的，一般也不接受活期存款，不创造派生存款。

（×）18．封闭型基金是指基金发行总额是固定的，且规定封闭期，在封闭期内不能发行新的基金券，但是投资者也可以向基金管理公司要求赎回。

（×）19．投资基金可以将资金通过有效的投资组织分散投资到多种证券或资产上，从而最大限度地降低系统性风险。。

（×）20．风险投资又称创业投资，是指对新兴公司在创业期和成熟期进行的资金融通，表现为风险大、收益高。

（×）1．瑞典银行成立于1656年，是最早的商业银行，也是最早的中央银行。

（√）2．英格兰银行垄断了全国货币发行权，是目前英国惟一的发行银行。

（√）3．所谓现代中央银行的基本职能体系，就是发行的银行、国家的银行与银行的银行。

（×）4．从广义上来讲，再贴现不能属于中央银行贷款的范畴，虽然在这种业务中，中央银行是贷出资金，对商业银行进行资金融通。

（×）5．中央银行清算业务源于其作为“国家的银行”的职能。

（√）6．中国人民银行贷款的对象是经中国人民银行批准，持有经营金融业务许可证，在人民银行开立独立的往来账户，向入民银行按规定缴纳存款准备金的商业银行和其他金融机构。

（×）7．在需要扩张信用规模，增加货币供应量时，中央银行可以在公开市场上卖出相应的有价证券。

（√）8．美国的FDIC（联邦存款保险公司）是一类综合职能型存款保险公司。

（×）9．货币流通速度越快，单位货币所实现或完成的交易量就越多，金融市场需要的货币供应量就越多。

（×）10．金融市场上利率和各种资产的收益率越高，货币需求就会越增加。

（√）11．美国经济学家米尔顿·弗里德曼提出的“新货币数量论”的关键是证明了货币需求函数的稳定性。

（×）12．美国经济学家欧文·费雪，提出了着名的“现金余额说”，也被称为“费雪方程式”。

（√）13．商业银行创造派生存款的基础是原始存款。

（×）14．因为劳动者不愿接受现有的工作而拒绝参加工作而造成的失业称之为“摩擦性失业”。

（×）15．当国内经济衰退与国际收支逆差同时并存时，中央银行可实行扩张性的货币政策，从而平衡国际收支。

（√）16．基础货币由流通中的现金（包括公众和商业银行持有的现金）和商业银行在中央银行的存款准备金（包括法定准备金和超额准备金）构成。

（×）17．货币政策的外部时滞是中央银行从对经济形势变化的认识到觉得需要采取行动再到实际采取行动所花费的和经过的时间过程。

（×）18．货币政策的内部时滞是从中央银行采取行动开始直到对货币政策目标产生影响为止的时间间隔。

（√）19．政府实施减税的政策，央行实施降低存款准备金率的政策，这就属于“双松政策”。

（×）20．《中国人民银行法》规定，我国的货币政策的目标是：“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”，这说说明我国货币政策的目标不是稳定币值的单一目标。

（×）1．外汇管制能够在长期内缓和国际收支困难，对于维护汇率稳定、抑制物价上涨、促进产业结构改善能起到一定作用。

（√）2．根据各国汇率政策的实践，浮动汇率制依据各国货币当局对外汇市场的干预程度划分出了三种主要的汇率制度――自由浮动汇率制度、管理浮动汇率制度、钉住汇率制度。（×）3．相对经济增长率和货币供给增长率决定着汇率的短期走势。

（√）4．通货膨胀对汇率的影响有时滞性。

（√）5．国际借贷论认为，汇率的变动是由外汇供求引起的，而外汇供求则源于国际借贷，国际借贷则来自商品的输出入、股票和债券的买卖、利润和捐赠的收付、旅游支付及资本交易等。

（√）6．在金本位制下，汇率波动并非漫无边际，它是有一定界限的，这个界限就是黄金输送点，简称输金点。

（×）7．票汇汇率是银行开具付款委托书，用信函方式通过邮局寄给付款地银行转付收款人所使用的一种汇率。

（√）8．直接标价法又称应付标价法。

（×）9．各国政府可以通过在外汇市场上买卖外汇来固定其货币汇率的走势。

（×）10．紧缩性的财政将导致国民收入的增长，进而刺激进口。

（√）11．金融是现代经济的核心。

（√）12．金融危机可以分为货币危机、债务危机、银行危机等类型。

（√）13．金融腐败就是一切不按照金融业的交易规则或权力规则办事，为自身谋取私利的行为。

（×）14．金融自由化改革必须要完全取消政府的直接干预。

（√）15．整个金融体系都可视为金融监管的对象。

（√）16．金融发展的不平衡会导致金融抑制。

（×）17．民营金融机构的改革始终是中国金融改革最重要的内容。

（√）18．完善的法人治理结构是现代金融企业规范基础的根本。

（×）19．分业经营是世界经济的发展趋势。

（√）20．金融深化是指那些处于金融抑制的国家，想实现经济迅速增长，必须实行一系列金融自由化政策。

四、简答题

1、简述金融体系的功能。

答：1、金融体系的清算和支付功能；

2、金融体系的融资功能；

3、金融体系的股权细化功能；

4、金融体系资源配置功能；

5、金融体系风险管理功能；

6、金融体系的激励功能；

7、金融体系信息提供功能。

2、简述金融中介的功能。

答：1、信用创造功能；

2、支付清算功能；

3、资源配置功能；

4、信息提供功能；

5、监督及风险管理职能。

3、简述间接融资的优缺点。

答：1、优点：（1）灵活方便；（2）安全性高；（3）证券流动性强；（4）具有规模经济性。

2、缺点：（1）资金供需双方的直接联系被割断，在一定程度上会减少投资者对企业生产的关注和筹资者对使用资金的压力和约束力。

（2）由于中介机构提供服务要收取一定的费用，增加了筹资的成本。

4、简述直接融资的优缺点。

答：优点：

（1）能够把资金供需双方紧密结合起来，有利于资金的快速融通，有利于多种信用形式的发展，促进投资尽快实现；

（2）把资金供需双方的经济利益紧密结合在一起，既使投资者更加关心筹资者的资金使用状况，又使筹资者增加了压力和约束力，两方面的合力，促使资金使用效益不断提高。

缺点：

（1）对于贷款者（资金供应者）来说，直接金融的风险比间接金融较大；

（2）直接金融得以发生，必须以交易双方在资金借贷的数量、期限、利率等方面均有一致的要求为前提条件，而这一条件不是总能得到满足的，所以在某种程度上可能影响资金融通；

（3）在金融市场欠发达的国家或地区，直接金融证券的流动性较弱，变现能力较低。

5、简述信用在现代经济中的作用。

答：积极的作用：1．现代信用可以促进社会资金的合理利用；

2．现代信用可以优化社会资源配置；

3．现代信用可以推动经济的增长。

消极的作用：信用对经济的消极作用主要表现在信用风险和经济泡沫的出现。

6、简述《牙买加协定》的主要内容。

答：（1）认可浮动汇率的合法性；

（2）黄金非货币化；

（3）确定以特别提款权为主要的储备资产，将美元本位改为特别提款权本位；

（4）扩大对发展中国家的资金融通。

1、简述资本市场的功能。

答：1、资本市场是筹集资金的重要渠道。

2、资本市场是资源合理配置的有效场所。

3、资本市场有利于企业重组。

4、资本市场有利于促进产业结构向高级化方向发展。

2、简述商业银行的职能。

答：1、信用创造功能；

2、支付清算功能；

3、资源配置功能；

4、信息提供功能；

5、监督及风险管理职能。

3、简述政策性金融机构的主要特点。

答：1、有政府的财力支持和信用保证。

2、不以追求利润最大化为目的。

3、具有特殊的融资机制。

4、具有特定的业务领域。

4、简述单一银行制的优点。

答：（1）限制银行业垄断，有利于自由竞争；

（2）有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务；

（3）各银行独立性和自主性很大，经营较灵活；

（4）管理层次少，有利于中央银行管理和控制。

5、简述影响封闭式基金价格变动的因素。

答：1、基金单位净资产值；

2、市场供求关系；

3、市场预期；

4、操纵；

5、开放式基金的出现及基金清算。

6、简述网上银行的特点。

答：1、全球化、无分支机构；

2、开放性与虚拟化；

3、智能化；

4、创新化；

5、运营成本低；

6、亲和性增强。

1、简述中央银行的作用。

答：（1）稳定货币，稳定金融。

（2）调节国民经济，促进经济正常发展。

（3）集中清算，加速资金周转。

（4）推动国际金融合作。

2、简述中央银行证券买卖业务的意义。

答：（1）调节和控制货币供应量，进而调节宏观经济。

（2）配合准备金政策和再贴现政策。

（3）缓解财政收支造成的不利影响。

（4）协助政府公债的发行与管理。

3、简述显性存款保险制度的优势。

答：（1）明确银行倒闭时存款人的赔付额度，稳定存款人的信心；

（2）建立专业化机构，以明确的方式迅速、有效地处置有问题银行，节约处置成本；

（3）事先进行基金积累，以用于赔付存款人和处置银行；

（4）增强银行体系的市场约束，明确银行倒闭时各方责任。

4、简述如何准确理解货币需求的含义。

答：（1）货币需求是有条件限制的，是一种愿望与能力的统一，货币需求不是无限的，而是有一个客观的量的界限。

（2）人们对货币产生需求的根本原因在于货币所具有的职能。

（3）货币需求是一个存量概念。

（4）现实中的货币需求既指对现金的需求，又包括对存款货币的需求。

5、简述决定和影响货币需求的主要宏观因素。

答：（1）全社会商品和劳务的总量。

（2）市场商品供求结构变化。

（3）价格水平。

（4）收入的分配结构。

（5）货币流通速度。

（6）信用制度的发达程度。

（7）人口数量、人口密集程度、产业结构、城乡关系及经济结构、社会分工、交通运输状况等客观因素。

6、简述货币政策的特征。

答：（1）从调节目标上来来看，货币政策是一项宏观经济政策。

（2）从调节对象上看，货币政策是调整社会总需求的政策。

（3）从调节手段上看，货币政策主要是间接调节经济的政策。

（4）从调节时效上看，货币政策是一种长期与短期共同作用的经济政策。

1、简述国际收支调节的具体政策。

答：1、外汇缓冲政策。

2、汇率政策。

3、财政政策。

4、货币政策。

5、直接管制。

2、简述外汇及其三个基本特征。

答：外汇指的是以外币表示的，可用于国际结算的支付手段或金融资产。

外汇的基本特征：1、外汇是一种金融资产。

2、外汇必须是以外币表示的金融资产。

3、用做外汇的货币必须具有较充分的可兑换性。

3、简述影响汇率变动的主要因素。

答：1、国际收支。是影响汇率变动的最直接的因素，也是主要原因。

2、通货膨胀差异。是汇率变动的根本因素或基本原因。

3、相对利率（国际利差）。

4、经济政策。

5、经济增长差异。

6、政府干预因素。

7、预期及投机因素。

4、简述外汇管制的弊端。

答：1、阻碍国际贸易的发展，增加国际间的矛盾。

2、市场机制的作用不能充分发挥。

3、某些商品的成本增高，导致国内物价的上涨。

4、限制外资流入，对本国经济的发展并非完全有利。

5、管制成本较大，并容易形成社会腐败之风。

5、简述金融脆弱性的根源

答：1、金融产品的虚拟性是金融脆弱性的重要根源。

2、现代金融交易方式及其管理手段加剧了金融市场的波动。

3、银行部门脆弱的资产负债结构式金融体系作的潜在危险。

4．金融体系的网络效应为危机的传播提供了便利条件.

6、简述金融危机治理的内容。

答：1、增强市场和投资者信心。

2、制定正确的财政政策。

3、制定正确的货币政策。

4、重构金融系统的稳定性。

5、建立有力而且有效的社会保障体系。

金融基础知识(重点归纳)

第一章金融市场体系 第一节全球金融体系 一、金融市场的概念 金融市场是指以金融资产为交易对象、以金融资产的供给方和需求方为交易主体形成的交易机制及其关系的总和。总而言之，金融市场是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。比较完善的定义是：金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制。 二、金融市场分类 按交易标的物划分金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场、黄金市场及其他投资市场 按交易对象是否新发行划分金融市场分为发行市场和流通市场 按融资方式划分市场金融市场分直接融资市场和间接融资市场 按地域范围划分金融市场分为国际金融市场和国内金融市场 按经营场所划分金融市场分为有形金融市场和无形金融市场 按交割期限划分金融市场分为金融现货市场和金融期货市场 按交易对象的交割方式划分金融市场为即期交易市场和远期交易市场 按交易对象是否依赖于其他金融工具划分金融市场分为原生金融市场和衍生金融市场 按价格形成机制划分金融市场分为竞价市场和议价市场 三、影响金融市场的主要因素 1经济因素 2法律因素 3市场因素 4技术因素 四、金融市场的特点 （1）金融市场以货币资金和其他货币金融工具为交易对象。 （2）金融市场具有价格的一致性，利率的在市场机制作用下趋向一致。 （3）金融市场可以是有形市场，也可以是无形市场，且金融交易活动在有形和无形的交易平台集中进行。 （4）金融市场是一个自由竞争市场。 （5）金融市场的非物质化。 （6）金融市场交易之间不是单纯的买卖关系，更主要的是借贷关系，体现了资金所有权和使用权相分离的原则。 （7）现代金融市场是信息市场。 五、金融市场的功能 金融市场的积累功能是指金融市场能够引导众多分散的小额资金，汇聚成可以投入社会再生产的资金集合功能 金融市场的配置功能表现在三个方面：资源配置、财富再分配和风险再分配 金融市场的调节功能是指金融市场对宏观经济调节作用 金融市场历来被称为国民经济的“晴雨表”和“气象台’,是公认的国民经济信号系统。 六、非证券金融市场包括： （1）股权投资市场。股权投资指通过投资取得被投资单位的股份，即企业(或者个人)购买的其他企业（准备上市、未上市公司）的股票或以货币资金、无形资产和其他实物资产直接投资于其他单位，最终目的是为了获得较大的经济利益，这种经济利益可以通过分得利润或股利获取，也可以通过其他方式取得。 （2）信托市场。信托投资是金融信托投资机构用自有资金及组织的资金进行的投资。 （3）融资租赁市场。融资租赁又称设备租赁，是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报

2019年银行金融基础知识考试复习题库及答案(共500题)

2019年银行金融基础知识考试复习题库及答案 （共500题） 1．【4952】下列商业银行的管理理论主动进取特点最明显的是（）。A．资产管理 B．负债管理 C．资产负债综合管理 D．资产负债比例管理 【答案】：B 2．【4954】某固定利率债券为到期一次还本付息，余期一年，以102元的价格买入并持有到期，到期收益率为10％；若其它条件均相同，但余期为2年，买入并持有到期，则到期收益率( )。 A．>10％ B．<10％ C．=10％ D．不能确定 【答案】：A 3．【4967】银行提供的储蓄服务的基本形式是（）。 A．柜台服务 B．银行卡服务 C．网上银行服务 D．电话银行服务 【答案】：A 4．【4975】我国代表国家制定和执行货币政策的是（）。 A．政策性银行 B．财政部 C．银监会 D．中国人民银行 【答案】：D 5．【4976】承担我国农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。

A．中国农业发展银行 B．中国农业银行 C．中国工商银行 D．中国国家开发银行 【答案】：A 6．【4978】在我国目前工资制度下，在工资的发放中货币发挥着（）的职能。 A．价值尺度 B．流通手段 C．支付手段 D．贮藏手段 【答案】：C 7．【4980】目前国内最大的寿险公司是（）。 A．中国人寿 B．中国平安 C．新华人寿 D．泰康人寿 【答案】：A 8．【4987】最基本的个人金融业务是（）。 A．储蓄业务 B．贷款业务 C．保险业务 D．信用卡业务 【答案】：A 9．【4988】保险人和投保人之间订立的正式保险合同的正式书面文件称为（）。 A．保险单 B．保险凭证 C．投保单 D．批单

金融基础知识模拟试题库(含答案)

金融基础知识模拟试题库 一、单项选择题 1、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（ C）。 A、金本位制 B、银本位制 C、金银复本位制 D、金汇兑本位制 2、下列利率决定理论中，那种理论是着重强调储蓄与投资对利率的决定作 用的。（D ） A、马克思的利率理论 B、流动偏好理论 C、可贷资金理论 D、实际利率理论 3、国际收支出现巨额逆差时，会导致下列哪种经济现象。（D ） A、本币汇率贬值，资本流入 B、本币汇率升值，资本流出 C、本币汇率升值，资本流入 D、本币汇率贬值，资本流出 4、超额准备金作为货币政策中介指标的缺陷是（ B）。 A、适应性弱 B、可测性弱 C、相关性弱 D、抗干扰性弱 5、货币均衡的自发实现主要依靠的调节机制是（ B）。 A、价格机制 B、利率机制 C、汇率机制 D、中央银行宏观调控 6、凯恩斯主义认为人们的货币需求不稳定，因而货币政策应是（B）。 A、当机立断 B、相机行事 C、单一规则D适度从紧 7、经济学意义上的货币需求是一种（C）。 A、心理学意义的需求 B、一厢情愿的占有欲 C、有支付能力的需求D一种主 观愿望 8、在二级银行体制下，货币供应量等于（B）。 A、原始存款与存款乘数之积 B、基础货币与货币乘数之积 C、派生存款与原始存款之积 D、基础货币与原始存款之积 9、在市场经济制度下，衡量货币是否均衡的标志是（A）。 A、物价指数 B、汇价变化率 C、货币流通速度变化率 D、都不对 10、从资金供应者和需求者是否直接发生关系，融资可以划分为（A）. A、直接融资与间接融资 B、借贷性融资与投资性融资 C、国内融资与国际融

资D、货币性融资和实物性融资 11、我国目前已形成了（C）的金融体制 A、混业经营，分业监管 B、人民银行统一监管 C、分业经营，分业监管 D、混业经营，交叉监管 12、为满足同一设备项目的融资需要，由政府贷款与出口贷款共同组成的贷款，称之为（B） A、银团贷款 B、混合贷款 C、直接贷款 D、间接贷款 13、商业银行不动用本身资金，为顾客提供的各类服务的业务是（C） A、负债业务 B、证券业务 C、中间业务 D、同业拆借业务 14、储蓄机构的设置要求熟悉储蓄业务的工作人员不少于（C）。 A、二人 B、三人 C、四人 D、五人 15、可疑支付交易里所称“短期”，是指（ B ）个营业日以内。 A、五 B、十 C、十五 D、七 16、教育储蓄的对象（储户）为在校小学（B）及以上学生。 A、三年级 B、四年级 C、五年级 17、信用社的（B）是信用社的一定会计期所获得的经营成果。 A．资产 B．利润 C．收入 D．费用 18、信用社固定资产有偿转让、清理、报废和盘亏、毁损的净损失应计入（C ）。 A、营业外收入 B、其他营业支出 C、营业外支出 D、营业费用 19、工作人员在办理业务时如发现假票、假证或其他诈骗犯罪活动线索及可疑情况要及时报告（A ）。 A、主管领导和保卫部门 B、公安部门 C、稽核部门 D、纪检部门 20、人民币由（ A ）统一印制、发行。 A、中国人民银行 B、印币厂 C、银监会 21、专项中央银行票据的发行到兑付，一般是2年，最长可延长到（B ）年。 A、3年 B、4年 C、5年 22、银行汇票金额起点为（D）元。

会计师基础知识重点整理

提供 第一章　总论 考情分析 本章是会计基础考试中比较重要的一章，也是考生入门会计关键的一章。本章的概念较多，也比较抽象，考生对本章掌握的程度直接影响对后面章节的理解和把握。考试涉及各种题型，最近三年考试平均分为 7 分。本章的学习难度较大，要求考生牢记一些基本的知识点。 第一节　会计概述 一、会计的概念及特征 （一）会计的概念 1. 会计管理活动论认为，会计的本质是人们为了适应生产管理、企业管理和经济管理的需要而产生和发展起来的，是一种经济管理活动。 【例题 · 判断题】（ 2010 年）会计的本质是一种管理活动。（　） 『正确答案』√ 2. 会计信息系统论把会计的本质理解为一个经济信息系统。 （背）会计是以货币为主要计量单位，运用一系列专门方法，核算和监督一个单位经济活动的一种经济管理工作。 （二）会计的基本特征 （背）这些专门方法包括设置会计科目及账户、复式记账、填制和审核会计凭证、登记账簿、成本计算、财产清查、编制会计报表，这是会计管理活动区别于其他经济管理活动的重要特征之一。 二、会计的基本职能 （背）会计的基本职能为核算与监督。 （一）会计的核算职能 会计的核算职能是以货币为主要计量单位 . 通过对特定主体的经济活动进行（背）确认、计量、记录与报告，提供财务状况、经营成果、现金流量以及其他相关经济信息的目的。（背）核算职能是会计最基本的职能，它反映的是资金运动情况。从内容上讲，它体现了（背）记账、算账、报账三个阶段。 （二）会计的监督职能 会计的监督职能是对经济活动的合法性和合理性实施的审查。 （背）会计监督分为内部监督和外部监督。其中外部监督又分为国家监督和社会监督。会计监督分为事前监督、事中监督和事后监督。 【例题 · 单选题】（ 2010 年）会计监督分为（　）。 A. 国家监督和社会监督 B. 内部监督和外部监督 C. 内部监督和社会监督 D. 国家监督和外部监督 『正确答案』 B

金融经济基础知识汇总精修订

金融经济基础知识汇总 GE GROUP system office room 【GEIHUA16H-GEIHUA GEIHUA8Q8-

第一部分金融经济基础知识（220题） 一、单选题 1、中外学者一致认为，划分货币层次的重要依据是金融资产的（ D ）。 A、稳定性 B、安全性 C、收益性 D、流动性 2、其他条件不变的情况下，人们预期利率上升，会（ C ）。 A、多买债券，多存货币 B、多买债券，少存货币 C、卖出债券，多存货币 D、少买债券，少存货币 3、下列哪一项不属于商业银行的“三性”原则（ D ）。 A、安全性 B、流动性 C、盈利性 D、政策性 4、不能向居民发放信用贷款的是（ B ）。 A、中国建设银行 B、中国农业发展银行 C、农村信用合作社 D、城市商业银行 5、商业银行是以经营存、贷款，办理转账结算为主要业务的（ C ）。 A、事业性单位 B、政企职能合一的机构 C、金融企业 D、非盈利性的金融机构 6、商业银行将其已贴现的尚未到期的商业票据，要求中央银行贴现以获得资金的行为是（ C ）。 A、转抵押 B、转贴现 C、再贴现 D、再贷款 7、为了支持因调销在途粮、棉、油的合理资金需要而发放的贷款，称之为（ C ）。 A、专项销售贷款 B、专项储备贷款 C、收购贷款 D、销售结算贷款 8、使用托收承付结算方式办理结算的款项必须是（ C ）。

A、工程结算款 B、交通运输款 C、商品交易款 D、个人往来款 9、代理行业务是商业银行的部分业务由指定的（ D ）代为办理的一种业务形式。 A、本行本地的分行 B、本行的支行 C、本行异地的分行 D、其他银行 10、表外业务是商业银行从事的不列入（ B ）内的经营活动。 A、损益表 B、资产负债表 C、现金流量表 D、财务状况变动表 11、表外业务与其他中间业务的最大区别在于（ B ）不同。 A、经营目的 B、承担的风险 C、收入的来源 D、财务的处理 12、金融市场主要是借助（ A ）作为载体来运行的。 A、金融工具 B、借贷资本 C、资金供求者 D、利息率 13、国际上银行承兑票据经（ B ）保证支付后，便可在二级市场转让。 A、付款行 B、承兑行 C、议付行 D、担保行 14、B股股票一般用人民币标明面值，以（ B ）认购和交易的股票。 A、人民币 B、外币 C、本币 D、合成币 15、我国境外上市外资股中的N股是指在（ A ）上市的股票。 A、纽约 B、伦敦 C、东京 D、香港 16、证券交易价格与市场利率呈（ B ）关系。 A、正相关 B、负相关 C、正比 D、同比 17、有价证券交易价格主要依据货币的时间价值，即（ C ）确定。 A、前期收益的现值 B、前期收益的期值 C、未来收益的现值 D、未来收益的期值

金融基础知识试题(含答案)

金融基础知识 一、单项选择题（选择正确答案填在括号） 1．关于借记卡，以下哪一种说法是正确的：（ C） A．可以透支 B．可以部分透支 C．不能透支 2. 在个人住房贷款的偿还过程中，如果遇到中国人民银行调整法定利率，以下哪种说确：（B ） A．仍然保持原利率偿还贷款 B．当年仍按原利率偿还贷款，次年1月1日起按调整后的利率偿还贷款C．在中国人民银行法定利率调整生效的下一个月按调整后的利率偿还贷款3.对于银行利率上调所带来的影响，以下哪一种说法是正确的：（ A） A．将有利于抑制通货膨胀 B．将促使货币汇率的下降 C．将不利于抑制通货膨胀 4．股票是一种有价证券，以下哪一项不是股票的基本特征：（B ）A．风险性 B.期限性 C．流通性 5．以下哪一种情况对股票价格的上涨有促进作用：（B） A．中国人民银行调高贷款利率 B．中国人民银行调高法定存款准备金率 C．企业所得税率有所下降 6．以下是已探明的黄金储量排名前几位的国家，它们由高到低的排序哪一项是正确的：（A ） A．南非、俄罗斯、加拿大、美国、澳大利亚 B．俄罗斯、南非、澳大利亚、美国、加拿大 C．加拿大、俄罗斯、南非、澳大利亚、美国 7．我国现行国有商业银行体制实行的是（ B ）。 A. 层层控股制 B. 一级法人制 C.多级法人制 D.股份制 8．我国金融机构的雏形始于（ A ）。 A.唐代 B.宋代 C.明代 D.清代 9．我国中央银行现阶段货币政策的中介目标是（ A ）。 A.货币供应量 B.控制通货膨胀

C.信贷规模 D.充分就业 10．．世界主流的3种征信模式不包括。（C） A．市场型征信模式 B.公共征信模式 C.许可制征信模式 D.会员制征信模式 11．我国加快建设企业和个人信用服务体系的方向是（D） A.完善法规、市场经营、商业运作、专业服务。 B.完善法规、商业经营、独立运作、专业服务。 C.完善法规、政府经营、商业运作、专业服务。 D.完善法规、特许经营、商业运作、专业服务。 12．信用评级的基本原则？（B） A.真实性、统一性、独立性、客观性、审慎性。 B.真实性、一致性、独立性、客观性、审慎性。 C.真实性、一致性、独立性、完整性、审慎性。 D.真实性、一致性、公正性、客观性、审慎性。 13．下面哪一个不是四大国际黄金市场之一。（D） A.伦敦黄金市场 B.黎世黄金市场 C.纽约和芝加哥黄金市场 D.东京黄金市场 14．中国古代最早关于征信的说法是：（C） A.人无信则不立 B.一诺千金 C.君子之言，信而有征 D.君子之言，驷马难追 15．农民工外来务工人员能够查询自己的个人信用报告吗？A A.可以在外地查询 B.只能在家乡查询 C.只能在打工地查询 D.发达地区能查，欠发达地区查不到 16．根据国际惯例做法，大部分负面记录的保存年限是：D A.1年 B.3年 C.5年 D.7年 17．当今经济发展的三大支柱不包括B A.世界贸易组织 B.国际清算银行 C.世界银行 D.国际货币基金组织 18．我国货币政策目标是：C A.维持货币币值稳定 B.维持物价稳定，并以此促进经济发展；

最全金融学知识点、概念理解

货币流通是指货币作为流通手段和支付手段在经济活动中所形成的连续不断的收支运动 劣币驱逐良币(Bad money drives out good)是指当一个国家同时流通两种实际价值不同而法定比价不变的货币时，实际价值高的货币（良币）必然要被熔化、收藏或输出而退出流通领域，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。 经济学中的货币，狭义地讲，是用作交换商品的标准物品；广义地讲，是用作交换媒介、价值尺度、支付手段、价值储藏的物品。具体地讲，货币具有交换媒介、价值标准、延期支付标准、价值储藏、世界货币等职能。 的财富储藏手段等功能的商品，都可被看作是货币；从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品，就是货币；货币是商品交换发展到一定阶段的产物。货币的本质就是一般等价物。 货币制度演变，银本位制、金银复本位制、金本位制、不兑换的信用货币制度 美元化制度是指放弃本币而用美元代替本币执行货币的各项职能的制度。 信用是以偿还付息为条件的价值运动的特殊形式。如赊销商品、贷出货币，买方和借方要按约定日期偿还货款并支付利息。 在社会化生产和商品经济发展中，信用形式也不断发展，主要形式有商业信用、银行信用、国家信用、消费信用等。 金融;是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。 收益资本化是指各种有收益的事物，不论它是否是一笔贷放出去的货币金额，甚至也不论它是否是一笔资本，都可以通过收益与利率的对比而倒过来算出它相当于多大的资本金额。 基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。 利率是按不同的划分法和角度来分类： 按计算利率的期限单位可划分为：年利率、月利率与日利率； 按利率的决定方式可划分为：官方利率、公定利率与市场利率； 按借贷期内利率是否浮动可划分为：固定利率与浮动利率； 按利率的地位可划分为：基准利率与一般利率； 按信用行为的期限长短可划分为：长期利率和短期利率； 按利率的真实水平可划分为：名义利率与实际利率； 按借贷主体不同划分为：中央银行利率，包括再贴现、再贷款利率等； 商业银行利率，包括存款利率、贷款利率、贴现率等； 非银行利率，包括债券利率、企业利率、金融利率等； 按是否具备优惠性质可划分为：一般利率和优惠利率。

金融基本常识大全

金融常识列表 ?银行理财产品有哪些种类 ?买基金需做到六个对比 ?买基金应摒弃五种片面认知 ?何为平衡型基金 ?基金要投资多久才能见成效 ? ?基金投资巧筹划有三大艺术 ?基金公司如何处理巨额赎回？ ?基金汉鼎——防御转向进攻 ?如何看基金净值和赎回价格 ?什么是投资组合管理 ? ?何为复制基金？复制基金有哪些形式？?伞式基金提供多样化选择 ?投资基金须选好品种讲究策略 ?四指标解读基金公司投资风格 ?买卖基金如何办手续先开户再转账 ? ?投资开放式基金有哪些风险？ ?权益登记日与除息日 ?老年人理财注意四个方面 ?开放式基金如何获得收益？ ?什么是基金的转托管？ ? ?基金的收益与分配 ?什么是基金单位资产净值？ ?什么是货币市场基金？ ?开放式基金究竟有哪些优点？ ?什么是认购、申购、赎回？ ? ?什么是证券投资基金？ ?基金相关账户 ?基金是怎么成立的？ ?如何选择买基金的时机 ?3P1R金诀——帮您识别海外股票型基金

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银行金融基础知识考试题库完整

银行金融基础知识考试题库 1．【4952】下列商业银行的管理理论主动进取特点最明显的是（）。 A．资产管理 B．负债管理 C．资产负债综合管理 D．资产负债比例管理 【答案】： B 2．【4954】某固定利率债券为到期一次还本付息，余期一年，以102元的价格买入并持有到期，到期收益率为10％；若其它条件均相同，但余期为2年，买入并持有到期，则到期收益率( )。 A． >10％ B． <10％ C． =10％ D．不能确定 【答案】： A 3．【4967】银行提供的储蓄服务的基本形式是（）。 A．柜台服务 B．银行卡服务

C．网上银行服务 D．电话银行服务 【答案】： A 4．【4975】我国代表国家制定和执行货币政策的是（）。 A．政策性银行 B．财政部 C．银监会 D．中国人民银行 【答案】： D 5．【4976】承担我国农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。A．中国农业发展银行 B．中国农业银行 C．中国工商银行 D．中国国家开发银行 【答案】： A

6．【4978】在我国目前工资制度下，在工资的发放中货币发挥着（）的职能。 A．价值尺度 B．流通手段 C．支付手段 D．贮藏手段 【答案】： C 7．【4980】目前国内最大的寿险公司是（）。 A．中国人寿 B．中国平安 C．新华人寿 D．泰康人寿 【答案】： A 8．【4987】最基本的个人金融业务是（）。 A．储蓄业务 B．贷款业务 C．保险业务 D．信用卡业务

【答案】： A 9．【4988】保险人和投保人之间订立的正式保险合同的正式书面文件称为（）。 A．保险单 B．保险凭证 C．投保单 D．批单 【答案】： A 10．【4989】通常人们到银行办业务时会说"存定期"，这个"存定期"一般指（）。 A．整存整取 B．零存整取 C．存本取息 D．定活两便存款 【答案】： A 11．【4990】财务公司属于（）。 A．银行金融机构 B．非银行金融机构 C．证券公司

(完整版)金融学知识点总结

第一章货币与货币制度 货币形式的发展：实物货币→金属货币（铸币）→信用货币（银行券）→电子货币 货币的职：1、价值尺度2、流通手段3、贮藏手段4、支付手段5、世界货币 货币制度的构成要素：（一）规定货币材料（二）规定货币单位（货币单位名称和值）（三）规定流通中的货币种类 货币制度的演变：银本位制→金银复本位制→金本位制→不兑现的信用货币制度（信用本位制） 我国现行的货币制度：（一）人民币货币制度（二）港澳台地区的货币制度（特别注意香港） 国际货币制度：①国际金本位制（以黄金作为本位货币）②布雷顿森林体系(以黄金作为基础，以美元作为主要的国币储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系)(知识)1、1944年7月，达成《IMF协定》;2、双挂钩的固定汇率体系;3、1973年崩溃 (特点)a.美元与黄金挂钩；b. IMF成员国货币与美元挂钩 ③1978牙买加体系;承认浮动汇率的合法性，确定以特别提款权为主要的储备资产，美元地位明显削弱，日元、德国马克成为重要的国际货币 信用货币层次划分的依据：即都以流动性的大小，也即作为流通手段和支付手段的方便程度作为标准。流动性越强的金融资产，现实购买力也越强。 我国货币货币层次的划分：M0=流通中现金；M1=M0+可开支票的活期存款； M2=M1+企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司客户保证金存款+其他存款 铸币:铸成一定形状并由国家印记证明其重量和成色的金属货币。 信用货币：以信用为保证，通过信用程序发行的、充当流通手段和支付手段的货币形态。其实质的性用工具，其本身并无内在价值。因此这些形式的货币被称为信用货币。主要包括：纸质货币，存款货币，电子货币。 存款货币：指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款。 无限法偿：无限法偿是指不论支付数额多大，不论属于何种性质的支付（买东西、还账、缴税等），对方都不能拒绝接受。本位币具有 有限法偿：有限法偿是指在一次支付中若超过规定的数额，收款人有权拒收，但在法定限额内不能拒收，只有超过规定才能拒收。辅币具有 第二章信用与利息 信用的经济学定义：就是以偿还和付息为特征的借贷行为。 第二节信用的主要形式 直接信用：借贷双方不需要金融中介而直接形成的金融关系。如商业票据 间接信用：以金融机构为中介而间接形成的金融关系。典型的间接信用是银行的存贷款业务。 商业信用：是企业之间在进行商品买卖时，以延期付款或预付货款的形式所提供的信用，它是现代信用制度的基础。工商企业之间买卖商品时以商品形式提供的信用，包括商品买卖行为和借贷行为。借贷行为以买卖行为为基础，是企业之间的直接信用。 特征（1）以商品买卖为基础; （2）双方都是商品生产者或经营者,是企业间的直接信用; （3）商业信用直接受实际商品供求状况的影响. 商业信用的形式：（1）商业票据（2）赊销（3）背书（4）票据贴现: 商业信用的作用和局限性：作用——对生产流通过程起着润滑剂作用 局限性——规模的局限性：方向的局限性;期限上的局限（短期资金融通） 银行信用：银行或其他金融机构以货币的形式，通过存款、贷款等业务活动提供的信用。主要表现为以货币形式对工商企业提供的信用。 特点（1）以银行、金融机构作为信用中介，是一种间接信用;（2）是以货币形态提供的信用,无方向的局限； （3）贷放的是社会资本,无规模局限；（4）在期限上相对灵活,可长可短. （5）银行信用的主体与商业信用不同；银行信用的客体是单一形态的货币资本，是从产业资本循环中分离出来的货币资本 与商业信用的关系:银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的;银行信用的出现使商业信用进一步得到发展; 银行信用与商业信用是并存而非取代关系 国家信用；以国家和地方政府为债务人的一种信用形式，它的主要方式是通过金融机构等承销商发行公债，在借贷资本市场上借入资金；公债的发行单位则要按照规定的期限向公债持有人支付利息。 国家信用的形式：内债和外债； 国家信用的主要工具是国家债券（国库券、公债）。 国家信用的作用（1）调节国库年度收支的临时失衡;（2）调节财政收支,弥补财政赤字;（3）调节经济总量与结构;

金融基础知识整理-精选.pdf

一、名词解释 1．金融：从广义上说，政府、个人、组织等市场主体通过募集、配置和使用资金而产生的所有资本流动都可称之为金融。 2．金融体系：金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的综合体。 3．金融资产管理公司：是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。 4．金融制度：是各种金融制度构成要素的有机综合体，是有关金融交易、组织安排、监督管理及其创新的一系列在社会上通行的或被社会采纳的习惯．道德．法律．法规等构成的规则 集合。 5．间接融资：是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再 由这些金融机构以贷款．贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提 供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。 6．直接融资：是没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。 7．信用货币：就是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币，包括流通中货币和银行存款。 8．货币制度：是国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。换言之，货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。 9．格雷欣法则：就是“劣币驱逐良币”的现象，即金银两种金属中市场价值高于官方确定比价的不断被人们收藏时，金银两者中的“贵”金属最终会退出流通，使复本位制无法实现。10．超主权货币：就是一种与主权国家脱钩、并能保持币值长期稳定的，用以解决金融危机暴露出的现行国际货币体系的一系列问题的国际储备货币。 1．资金融通：是指在经济运行过程中，资金供求双方运用各种金融工具调节资金盈余的活动，是所有金融交易活动的总称。 2．金融市场：是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场，广而言之，是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。：

金融基础知识考试题库

大连银行金融基础知识考试题库 1．【4952】下列商业银行的管理理论主动进取特点最明显的是（）。 A．资产管理 B．负债管理 C．资产负债综合管理 D．资产负债比例管理 【答案】：B 2．【4954】某固定利率债券为到期一次还本付息，余期一年，以102元的价格买入并持有到期，到期收益率为10％；若其它条件均相同，但余期为2年，买入并持有到期，则到期收益率( )。 A．>10％ B．<10％ C．=10％ D．不能确定 【答案】：A 3．【4967】银行提供的储蓄服务的基本形式是（）。 A．柜台服务 B．银行卡服务 C．网上银行服务 D．电话银行服务 【答案】：A 4．【4975】我国代表国家制定和执行货币政策的是（）。 A．政策性银行 B．财政部 C．银监会 D．中国人民银行 【答案】：D 5．【4976】承担我国农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。 A．中国农业发展银行 B．中国农业银行 C．中国工商银行

D．中国国家开发银行 【答案】：A 6．【4978】在我国目前工资制度下，在工资的发放中货币发挥着（）的职能。A．价值尺度 B．流通手段 C．支付手段 D．贮藏手段 【答案】：C 7．【4980】目前国内最大的寿险公司是（）。 A．中国人寿 B．中国平安 C．新华人寿 D．泰康人寿 【答案】：A 8．【4987】最基本的个人金融业务是（）。 A．储蓄业务 B．贷款业务 C．保险业务 D．信用卡业务 【答案】：A 9．【4988】保险人和投保人之间订立的正式保险合同的正式书面文件称为（）。A．保险单 B．保险凭证 C．投保单 D．批单 【答案】：A 10．【4989】通常人们到银行办业务时会说"存定期"，这个"存定期"一般指（）。A．整存整取 B．零存整取

自考《金融理论与实务》知识点汇总

金融理论与实务资料 一、课程概要 《金融理论与实务》是全国高等教育自学考试工商企业管理类专业课。该课程主要介绍有关金融的基本理论知识、基本业务知识与技能和基本制度规定。既研究货币、信用、银行等金融活动的一般规律以及现代金融经济运行一般形式规范、原则、操作程序，又着力研究社会主义市场经济条件下的特殊规律、原则和形式规范。 其内容既具有宏观性、综合性、战略性，又具有微观性、个别性、策略性、适用性的特点。故本课程既是经济学的具体和深化，又是金融经济本身运动规律和运行规律、规则、经营方法的概括与升华。 学习《金融理论与实务》课程的主要目的是认识金融在国民经济中的地位和作用，加强金融工作对经济管理的影响；弄清金融的基本范畴；掌握金融的基本理论；熟悉金融的基本业务知识和技能。 第一章货币 一、复习思考题 1．为什么说货币是商品经济发展的物信用货币的特点 $ 2．说明货币诸职能的主要特征。 3．阐明货币的对内价值与对外价值的联系与差别 4．为什说人民币是一种信用货币 5．在现代信用货币制度下，国际货币有哪些特点 二、考核知识 １．识记：货币、实物货币、金属货币和信用货币；价值尺度、流通手段、支付手段和贮藏手段 货币币值汇率：法定货币、世界货币和可自由况换货币 — ２．领会：

a. 为什么说价值尺度和流通手段的统一是货币 b. 贮藏手段职能的特征 c. 货币币值与市场商品价格的关系 d. 人民币制度的基本内容 e. 可自由兑换货币的特点 三、辅导材料：（理解） ) 1．如何理解价值尺度和流通手段是货币的最基本职能 2．什么是汇率各种倾向制度下汇价的基本依据是什么 3．什么是外汇我国外汇的内容包括哪些 第二章信用和融资方式 一、复习思考题 1．试分析银行信用与其他基本信用形式的联系 2．如何理解信用的基本职能，以银行信用为例说明如何发挥信用在国发经济运行中的积极作用 — 3．谈一谈我国商业信用票据化的意义、困境与出路 4．分析说明我国信用形式多样化的必然性。 5．说明直接融资方式与间接融资方式的异同及其在我国当前的状况。 6．金融证券化的含义是什么有哪些积极意义 二、考核要求： １．识记：信用、商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、民间信用、直接融资、间接融资、金融证券化 ２．领会： |

常见金融术语——金融业从业基础知识

金融业务专业术语 1.买入返售业务。具体说来就是你现在手上有钱，可以通过交易市场将钱拆借出去，但是拆借是需要抵押 品的，这个抵押品一般就是债券。说白了相当于短期抵押贷款，你是贷出方，“买入”就是你付出钱，获得抵押权，“返售”就是你把券的抵押权还给对方，对方支付你本金和适当利息。因此，买入返售资产增多，说明你流动资金富裕，通过交易市场将钱以抵押的形式贷了出去。特点是双方有协议、有固定了返售价格。企业在符合资金使用规定的前提下，也可自行（无协议）购入有价证券（包括货币基金），风险自负。所谓买入返售，其实就是“逆回购”，是与卖出回购“回购”相对应的。这两个概念一定要分清楚。买入返售，即资金融出方、证券融入方。它是甲方（买入返售方）与资金需求乙方签订协议，现在买入证券，同时在规定时间被乙方以规定金额赎回的行为。卖出回购，即资金融入方、证券融出方。 与买入返售的概念相对应。（一般可理解为资金与短期金融资产互换交易，是资金短期融通，提供货币资金收益。）理解买入返售金融资产的要点有：买入返售金融资产的会计主体是买入方买入对象是票据、证券、贷款等；买入方式是有协议的交易性金融资产、有回购返售协议或企业自行购入；卖出交易对象是原卖出方；特点是双方有协议，有固定返售价格；实质是通过交易市场将富裕钱以抵押的形式贷出； 抵押品一般是债券；你是贷出方，获得抵押权；本科目按类别和融资方进行明细核算。买入返售金融资产是指公司按返售协议约定先买入再按固定价格返售的证券等金融资产所融出的资金，是指按规定进行证券、票据、贷款回购业务而融出的资金。包括买入返售票据、买入返售证券、买入返售信贷资产等。 公司根据返售协议买入金融资产时，应按实际支付的款项作为初始确认金额，按业务发生当时实际支付的款项入账。因取得证券等资产（除交易性金融资产）发生的交易费用，均应计入取得资产的初始确认金额，作为该项资产的实际成本入账。买入返售金融资产采用实际利率法，按照摊余成本进行计量。这是企业或机构，有协（或投资性金融资产）议的“交易性金融资产” 。该资金投资于有价证券等货币基金，获取收益。在企业资产负债表的买入日、返售日，都有清楚的金额、收益等项目记载。特点是双方有协议、有固定了返售价格。买入返售商业汇票买入返售（即回购）：是指甲方对乙方合法持有的未到期票据实施限时购买，乙方按约定的时间、价格和方式将票据赎回的交易行为。其中，甲方是买入返售方，乙方是卖出回购方，卖出回购方为票据的托收人。回购是金融机构间融通资金的一种方式。办理买入返售业务时，交易对手是票款第一支付人，须把交易对手作为授信对象，如果交易对手未作授信或授信额度已满，则无论所回购票据承兑人是否经过授信，一律不应买入。由此，办理买入返售业务时，对承兑人的资格不作限制，而是要对交易对手进行资格限定。银行承兑汇票买入返售业务中，银行应审查的交易文件包括：银行承兑汇票的正反面复印件、银行承兑汇票查询查复书原件或复印件、买入返售贴现凭证，第一手贴现凭证及最后一手转贴现凭证。买入返售业务到期日一般最晚控制在银行承兑汇票到期日前 2 天。根据业务需要和人民银行规定，可在必要时要求交易客户提供证明真实贸易背景的相关资料。已办理买入返售交易的商业汇票不得再办理买入返售，以确保回购到期后能够顺利赎回票据。 但上级行或指定机构在辖区内以买入返售形式统一收集下级行以贴现或转贴现形式买入的商业汇票后，再办理买入返售业务的，不受此限制。 2.银行一级资本。也称核心资本(core capital)，基本上等于银行的股本加累积盈余减去无形资产(如商誉)。 根据国际清算银行为商业银行制定的资本充足率标准(1988年推出的巴塞尔资本协议)，银行的资本不得低于整体风险资产的8%，其中至少一半必须是一级资本，其余由补充性资本即二级资本组成。二级资本包括一般性的坏账准备(非针对特定贷款的坏账拨备)、次级债券及集债务和股票特征于一身的混合型金融工具如可赎回优先股。 3.风险权重资产。比如公司债券，由于信用风险较大，风险资产的权重会是100%，而大的商业银行发行的 债券，由于信用风险小于公司债，风险资产的权重会小些，会是20%，而信用级别较高的政府发行的国债，可以看成没有信用风险，风险资产的权重就是0%。举个例子，假如一家银行向西门子贷了一笔5000万人民币的贷款，同时，买一折合5000万人民币的汇丰银行发行的债券，还买了5000万人民币国债。这时，它持有的资产是1。5亿人民币，但它的风险资产只有6000万人民币（＝5000万公司贷款*100%+5000万

金融专业基础知识要点

金融专业知识与实务知识点汇编 第一章金融市场与金融工具 第一节金融市场及金融工具概述 1、金融市场构成要素：市场主体、市场客体、市场中介、市场价格 a、市场主体：包括家庭、企业、政府、金融机构（金融市场上最活跃 的交易者）、中央银行 b、市场客体：即金融工具。 ﹙1﹚按期限不同：分为货币市场工具（商业票据、国库券、银行承兑汇票、大额可转让定期存单、同业拆借、回购协议等）和资本市 场工具 ﹙2﹚按性质不同：可分为债权凭证（反映债权债务关系）和所有权凭证（如股票） ﹙3﹚按与金融活动的关系：分为原生金融工具和衍生金融工具金融工具性质：期限性、流动性、收益性、风险性（信用风险和市场风险） c 、市场中介：作用是促进资金融通、降低交易成本、构造和维护市场运行 d 、市场价格：是构成金融市场的要素之一。 2、金融市场类型 a 、按交易标的划分：货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场、黄金市场 b 、按交易中介作用的不同划分：直接金融市场（政府、企业股票和

债券的发行）和间接金融市场（以银行等为信用中介） c 、按交易程序不同：发行市场（又称一级市场）和流通市场（又称二级市场） d 、按有无固定场所：有形市场（证券交易所、期货交易所）和无形市场 e 、按本原和从属关系不同：传统金融市场和金融衍生品市场 f 、按地域范围：国内金融市场和国际金融市场 3、金融市场功能：资金积聚功能、财富功能、风险分散功能、交易功能、 资源配置功能、反映功能、宏观调控功能 第二节传统金融市场及工具 1 、货币市场 货币市场工具准货币特性，特点是：期限短、流动性高、对利率敏 感 A 同业拆借市场 特点：期限短、参与者广泛、在拆借市场交易的主要是金融机构 超额准备金、信用拆借 功能：﹙1﹚调剂金融机构资金，提高资金使用效率 ﹙2﹚是中央银行实施货币政策，进行金融宏观调控的重要 载体 B 回购协议市场是短期货币资金借贷所形成的市场。 作用：﹙1﹚增加了证券的运用途径和闲置资金的灵活性﹙2﹚中 央银行公开市场操作的工具 C 商业票据市场短期无担保的信用凭证，期限短，面额大，融资成

金融基础知识整理

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一、名词解释 1．金融：从广义上说，、个人、组织等市场主体通过募集、配置和使用资金而产生的所有资本流动都可称之为金融。 2．金融体系：金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的综合体。3．金融资产管理公司：是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。 4．金融制度：是各种金融制度构成要素的有机综合体，是有关金融交易、组织安排、监督管理及其创新的一系列在社会上通行的或被社会采纳的习惯．道德．法律．法规等构成的规则集合。 5．间接融资：是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款．贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。 6．直接融资：是没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。 7．信用货币：就是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币，包括流通中货币和银行存款。 8．货币制度：是国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。换言之，货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。9．格雷欣法则：就是“劣币驱逐良币”的现象，即金银两种金属中市场价值高于官方确定比价的不断被人们收藏时，金银两者中的“贵”金属最终会退出流通，使复本位制无法实现。 10．超主权货币：就是一种与主权国家脱钩、并能保持币值长期稳定的，用以解决金融危机暴露出的现行国际货币体系的一系列问题的国际储备货币。 1．资金融通：是指在经济运行过程中，资金供求双方运用各种调节资金盈余的活动，是所有金融交易活动的总称。

2016年金融市场基础知识真题测试及答案

2016 年金融市场基础知识真题测试及答案 一、单项选择题 1.证券交易市场通常分为（）和场外交易市场。 A.证券交易所市场 B.OTC 市场 C.地方股权交易中心市场 D. A 股市场 【答案】A【解析】证券交易市场分为证券交易所市场和场外交易市场。 2.在Ms=m

B.基金账户 C.期权账户 D. B 股账户 【答案】D【解析】人民币特种股票账户简称B股账户，是专门用于为投资者买卖人 民币特种股票（即 B 股，也称境上市外资股）而设置的。 4.优先认股权是指当股份公司为增加公司资本而决定增加发行新的股票时，原普通股 股东享有的按其持股比例，以（）优先认购一定数量新发行股票的权利。 A.低于市场价格的任意价格 B.高于市场价格 C.与市场价格相同的价格 D.低于市场价格的某一特定价格 【答案】D【解析】优先认股权是指当股份公司为增加公司资本而决定增加发行新的股票时，原普通股股东享有的按其持股比例、以低于市价的某一特定价格优先认购一定数量新发行股票的权利。 5.下列不属于股票特征的是（）。 A. 收益性 B.风险性 C.流动性

【答案】 D 【解析】股票具有以下特征：收益性、风险性、流动性、永久性和参与性。 6.对股份而言，发行优先股票的作用在于可以筹集（）的公司股本。 A. 长期稳定 B.中短期 C冲期 D. 短期 【答案】 A 【解析】对股份公司而言，发行优先股票的作用在于可以筹集长期稳定的 公司股本，又因其股息率固定，可以减轻利润的分派负担。 7.OTC 市场是（）的简称。 A. 场市场 B.场外市场 C.发行市场 D.交易市场 【答案】B【解析】无形市场称为场外市场或柜台市场，简称OTC市场，是指没有固 定交易场所的市场。 8.个人投资者的公司债券利息、股息、红利所得（）个人所得税。 A.可免缴纳