银行从业资格(公司信贷重点

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公司信贷

公司信贷概述

1．1公司信贷基础

1．1．1公司信贷相关概念

1．信贷

信贷有广义和狭义之分。广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、

承兑、赊欠等活动。狭义的公司信贷专指银行的信用业务活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷

款业务。

2．银行信贷

广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。狭义的银行信贷是银行借出

资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等活

动。

3．公司信贷

公司信贷是指以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。

4．贷款

贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需

求者的信用活动。

5．承兑

承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。

6．担保

担保是银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。

7．信用证

信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文

件。信用证包括国际信用证和国内信用证。

8．减免交易保证金

9．信贷承诺

10．直接融资和间接融资

1．1．2公司信贷的基本要素

1．交易对象

银行的交易对象主要是指经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记，拥有工商行政管理部门颁发的营业

执照的企(事)业法人和其他经济组织等。

2．信贷产品

信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用

证和承诺等。

3．信贷金额

信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。

4．信贷期限

(1)信贷期限的概念。

广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束

的整个期间。狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。在广义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期。

(2)《贷款通则》有关期限的相关规定。

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银行从业《中级个人贷款》复习题集(第2115篇)

2019年国家银行从业《中级个人贷款》职业资格考前 练习 一、单选题 1.小张买了一辆新车自用，汽车生产商公布的价格是28万元，实际成交价格是24万元，包含各项税费及保费一共支付了25万元，他欲申请个人汽车贷款．则能申请的最高贷款额度为( )万元。 A、21．4 B、19．2 C、20 D、22．6 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第4章>第1节>基础知识 【答案】：B 【解析】： 汽车价格，对于新车指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者：对于二手车指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者。上述成交价格均不含各类附加税、费及保费等。所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％。 2.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是( )。 A、明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台 B、规定了信用信息保密原则 C、规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式 D、规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第8章>第1节>个人征信的相关法律法规 【答案】：D 【解析】： 个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断等，选项D说法错误。 3.农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励方式不包括( )。 A、返还本金 B、信用累积

C、利息返还 D、优惠利率 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第5章>第3节>贷款流程 【答案】：A 【解析】： 农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对按期还款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方式，促进信用环境不断改善。 4.下列不良个人住房贷款的处置方式不包括( )。 A、通过拍卖行竞拍 B、与借款人协商变卖 C、向法院提起诉讼 D、申请强制执行 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第2章>第2节>贷后管理 【答案】：A 【解析】： 抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。 5.在不实施"限购"措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为( )，各地可向下浮动( )个百分点 A、20％；3 B、25%；5 C、30％；3 D、50％；5 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第3章>第1节>基础知识 【答案】：B 【解析】： 在不实施"限购"措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点; 对拥有1 套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，执行首套房贷款政策;对拥有1 套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房， 最低首付款比例为不低于30% ；对拥有2 套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例。

中级银行从业《公司信贷》考点专项练习

1.()是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的 行为。 A.抵押 B.保证 C.留置 D.定金 『正确答案』B 『答案解析』本题考查保证的概念。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证 人按照约定履行债务或者承担责任的行为。中级银行从业《公司信贷》考点专项练习 2.贷款担保的作用不包括()。 A.降低银行存款风险，提高资金使用效率 B.巩固和发展信用关系 C.协调稳定商品流转秩序，维护国民经济健康运行 D.促进企业加强管理，改善经营管理状况 『正确答案』A 『答案解析』本题考查贷款担保的作用。担保贷款要求企业提供贷款偿还的双重保证，降低的是银 行贷款的风险，而非存款风险。 3.在抵押担保中，抵押物价值()所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先 后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。银行从业多选题 A.等于 B.小于 C.大于 D.大于或等于 『正确答案』C 『答案解析』本题考查质押与抵押的区别。在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。银行从业资格题 4.质押与抵押最重要的区别为()。 A.抵押权可重复设置，质权不可 B.抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利 C.抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有 D.抵押权人无保管标的义务，质权人负有善良管理人注意义务 『正确答案』C银行从业资格准题库下载 『答案解析』本题考查质押与抵押的区别。抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立 必须转移质押标的物的占有。这是质押与抵押最重要的区别。 5.下列关于质物、质押权利的合法性描述，错误的是()。 A.出质人提交的权利凭证必须具有真实性、合法性和有效性 B.用票据设定质押的，背书无需进行连续性审查 C.海关监管期内的动产作质押的，需出具海关同意质押的证明文件 D.以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票 『正确答案』B 『答案解析』本题考查质物的合法性。选项B应该是对于用票据设定质押的，还必须对背书进行连 续性审查。银行从业2017真题 6.下列关于质押率的说法，不正确的是()。 A.质押权利价值可能出现增值 B.对于变现能力较差的质押财产，应适当提高质押率 C.质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素

银行从业资格考试公司信贷第3章考点自测试题

公司信贷第三章考点自测试题 第三章贷款申请受理和贷前调查 考点自测解析 一、单项选择题 1.贷款发放的第一道关口为( )。[2009年6月真题] 2.面谈结束时，如经了解客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理，调查人员应( )。[2009年6月真题] A.申报贷款 B.先做必要承诺，留住客户 C.不作表态 D.准备后续调查 3.发放公司贷款流程中，银行下列行为具有法律效力的是( )。[2009年6月真题] A.银行表明贷款意向 B.出具贷款意向书 C.做出贷款承诺 D.告知客户 4.实务操作中，建议采用( )方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。[2009年6月真题] A.多次检查 B.全面检查 C.突击检查 D.约见检查 5.下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是( )。[2009年6月真题] A.借款人财务状况 B.借款人经济效益 C.不良贷款比率 D.借款人规模 6.申请公司贷款时，一个企事业单位应选择()家银行的()个营业机构开立一个基本存款账户。 A.一;多 B.一;一 C.多;多 D.多;总行 7.初次面谈中了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外，还应了解( )。 A.经济走势 B.宏观政策 C.贷款利率 D.贷款用途 8.实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将( )放在第一位。 A.维持客户 B.客户信用 C.贷款收益 D.贷款安全性 9.( )可表明贷款可正式予以受理。 A.主管领导同意后 B.银行审查通过后 C.银行确立贷款意向 D.银行出具贷款意向书后 10.银行确立贷款意向后，为确信某笔贷款是否必须提交董事会决议，应( )。 A.再次向公司确认 B.认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定 C.索要董事会决议书 D.索要借款授权书 11.贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过( )调查手段，分析银行可承受的风险。 A.定性模型 B.定量模型 C.定性与定量相结合 D.数据结合推理

银行从业资格考试《公司信贷》练习题库及答案(9)

１.关于信贷余额扩张系数，下列说法正确的是【D】。 A.用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况 B.指标小于0时，目标区域信贷增长相对较快 C.指标过大说明区域信贷增长速度过慢 D.扩张系数过大或过小都可能导致风险上升 【答案解析】：信贷余额扩张系数用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度。指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态;指标过大则说明区域信贷增长速度过快。扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。该指标侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险。 ２.产业组织结构的影响主要包括【B】。 A.行业的周期性和成长性 B.市场集中度和行业壁垒程度 C.产业关联度 D.宏观政策 【答案解析】：产业组织结构的影响主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。集中度风险反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞争与垄断的关系。行业壁垒，即行业进入壁垒，指行业内已有企业对准备进入或正在进入该行业的新企业所拥有的优势，或者说是新企业在进入该行业时所遇到的不利因素和限制。 ３.下列不属于企业管理状况风险的是【C】。 A.企业发生重要人事变动 B.最高管理者独裁 C.银行账户混乱，到期票据无力支付 D.董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发生混乱，收益质量受到影响 【答案解析】：C项属于企业的财务风险，其余选项均属于企业管理状况风险。因此，C项为正确选项。 ４.【D】直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。 A.财务状况的变化 B.企业决策人行为 C.经营观念的变化 D.企业决策人行为和经营观念的变化 【答案解析】：经营者本人、董事会成员和公司员工是最了解企业情况的内部人员，企业决策人行为和经营观念的变化直接反映了公司经营的变化，对企业产生巨大影响，从而直接关系到贷款的安全。因此D为正确选项。 ５.下列属于与银行往来的异常现象的是【B】。 A.经营性净现金流量持续为负值 B.借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险 C.不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象 D.银行账户混乱，到期票据无力支付 【答案解析】：B项属于与银行往来的异常现象，其余选项均属于企业的财务风险。因此B为正确选项。

银行从业资格考试公司信贷综合题

银行从业资格考试公司信贷综合题2017年银行从业资格考试公司信贷综合题 1、下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是()。 A.自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案 B.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月 C.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定 D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期 限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过 3年 答案：C 系统解析：不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。故选C。 2、《人民币利率管理规定》规定，中长期贷款(期限在1年以上)利率确定期限为()。 A.两年一定 B.一年一定 C.五年一定 D.十年一定 答案：B

系统解析：《人民币利率管理规定》规定,中长期贷款(期限在1年以上)利率一年一定。 3、下列属于杠杆比率的'是()。 A.成本费用利润率 B.销售利润率 C.资产负债率 D.总资产周转率 答案：C 系统解析：所谓杠杆比率就是主要通过比较资产、负债和所有者权益的关系来评价客户负债经营的能力。它包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。 4、()是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统。 A.事业部制 B.超事业部制 C.矩阵制 D.经理制 答案：C 系统解析： 矩阵制是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统。 5、关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是()。 A.银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费事宜

银行从业资格银行管理考试试题及答案

1.存款业务是属于商业银行的( )。 A.中间业务 B.资产业务 C.负债业务 D.其他业务 参考答案：C 参考解析：商业银行的负债主要由存款和借款构成，其中存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务。银行从业资格银行管理考试试题及答案 2.中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响( )，从而影响货币供应量。 A.商业银行法定准备金 B.商业银行超额准备金 C.中央银行再贴现 D.中央银行再贷款 参考答案：B 参考解析：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买人证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。反之则会导致货币供应量的多倍减少。银行从业多选题 3.金融租赁公司的重大关联交易应经( )批准。 A.总经理 B.董事会 C.风险管理委员会 D.项目审核委员会 参考答案：B 参考解析：根据《金融租赁公司管理办法》第四十五条，金融租赁公司的重大关联交易应当经董事会批准。银行从业准题库 4.重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为( )类贷款。 A.损失 B.次级 C.关注 D.可疑 参考答案：D 参考解析：重组后的贷款(简称重组贷款)如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。重组贷款的分类档次在至少 6 个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。银行从业资格题 5.在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是( )。 A.银行保函 B.托收 C.信用证 D.汇款 参考答案：D 参考解析：顺汇是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式，因结算工具的传递方向与资金的流动方向相同，所以称为顺汇。汇款方式是顺汇法，托收和信用证方式是逆汇法。 6.普惠金融的基本原则有( )。 A.机会平等、惠及民生 B.健全机制、持续发展

网校讲义整理-银行从业考试《个人贷款》word版本

2013年银行从业考试《个人贷款》讲义 第一章 第一节个人贷款的性质和发展 本节是对个人贷款的基本概念、特征等的简单介绍.此外还包括个人贷款的发展历程等内容。 一、个人贷款的概念和意义 (一)个人贷款的概念 个人贷款又称零售贷款业务.指银行向个人发放的用于满足其各种资金需要的贷款，属于商业银行贷款业务的一部分。从概念可知，个人贷款的一方主体是银行，另一方主体是个人，这也正是个人贷款业务与公司业务相区别的重要特征。公司贷款的主体是银行和公司。 (二)个人贷款的意义 个人贷款的意义可以从金融机构和宏观经济两方面来说。 从金融机构的角度看，个人贷款的意义在于：①开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源，包括正常的利息收入和相关的务费收入;②个人贷款业务可以帮助银行分散风险，因而个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用力式，但企业贷款不能。 从宏观经济的角度看，个人贷款的意义在于：①个人贷款业务的开展，为实现城乡屠民的有效需求极大地满足广大消费者的购买欲望起到'r融资作用;②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用;③对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用;④对常动众多相关产业的发展，促进国民经济的快速发展都具有十分重要的意义;⑤对商业银行调整信贷结梅，提高信贷资产质量，增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。 在这里，需要区别个人贷款对于金融机构和宏观经济的意义各是什么，对于金融机构的意义主要是从对商业银行的角度而言的，涉及商业银行的收入和风险管理;对于宏观经济的意义则是从经济环境的各方面而言的。 二、个人贷款的特征

(一)贷款品种多、用途广 这实际上是相对于公司贷款而言的。目前，个人贷款的品种丰富，既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款;既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款;既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。 (二)贷款便利 目前，客户可以通过个人贷款服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行等多种方式了解、咨询银行的个人贷款业务;还可以在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务。这为个人贷款客户提供了极大的便利。 (三)还款方式灵活 目前，各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，如等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方式，而且客户还可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。关于各种还款方式的特点，在个人贷款产品的要素一节中会有详细的介绍。 三、个人贷款的发展历程 个人贷款业务是银行伴随着我国经济改革和居民消费需求的提高而产生和发展起来的一项金融业务。它的产生和发展既较好地满足了社会各阶层居民日益增长的消费信贷需求，又有力地支持了国家扩大内需的政策，同时也促进和带动了银行业自身业务的发展。到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段。 1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展。 20世纪80年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系变革，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。 2.国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展。 1999年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。 3.商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。 第二节个人贷款产品的种类

2019年银行从业资格考试《公司信贷》真题及答案精心整理

2008年下半年银行从业资格考试《公司信贷》真题及答案 一、单项选择题 1. 主要从项目发起人和项目本身着手项目分析属于（）。 A．项目可行性分析B．项目宏观背景分析 C．项目微观背景分析D．项目企业分析 ［答案］C ［解析］分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手。首先应分析项目发起人单位，然后分析项目提出理由，并对项目的投资环境进行分析。 2. 一个企业的产品(包括服务)特征主要表现在其（）方面。 A．产品的竞争力B．产品价格 C．产品的质量D．产品设计和开发 ［答案］A ［解析］一个企业的产品(包括服务)特征主要表现在其产品的竞争力方面。竞争力强的产品会获得市场和购买者较多的认同，容易在市场竞争中战胜对手，顺利实现销售， 并取得较好盈利，企业就能获得良好的融资环境，实现快速发展。 3. 在基础产品基础上，为客户提供的系列化服务称为（）。 A．潜在产品B．扩展产品C．期望产品D．核心产品 ［答案］B ［解析］扩展产品也称为附加产品，是指在基础产品的基础上，为客户提供的系列化服务，这类服务虽然是从属产品，但起到方便客户、锦上添花的作用。 4. 下列关于贷款种类说法错误的是（）。 A．按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款 B．按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款 C．按照贷款对象可分为生产企业贷款和外商投资企业贷款 D．按照贷款利率可分为浮动利率贷款和固定利率贷款来自 ［答案］C ［解析］按照贷款对象可分为生产企业贷款、进出口企业贷款、外商投资企业贷款。 5. 需提供国内保险公司承诺办理出口信用险文件的中长期贷款方式为（）。 A．出口卖方信贷B．进口买方信贷 C．对外劳务承包工程D．房地产开发贷款 ［答案］A ［解析］在材料报审中，出口卖方信贷需提交国内保险公司是否承诺办理出口信用险、借款人是否同意出口信用险项下全部赔付款优先用于还贷等文件。 6. 根据我国票据贴现相关规定，持票人可向商业银行贴现的票据必须是（）商业票据。

银行从业资格考试公司信贷复习提纲

银行从业资格考试公司信贷复习提纲

第一章 公司信贷概述 第一节 公司信贷基础 一、公司信贷相关概念信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证、减免交易保证金、信贷承诺、直接融资和间接融资 二、公司信贷的基本要素交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式、约束条件 三、公司信贷的种类 （一）按货币种类划分：人民币贷款、外币贷款 （二）按信用支付方式划分：贷款、承兑、保函、信用证、承诺费等 （三）按贷款期限划分：透支、短期贷款、中期贷款、长期贷款 （四）按贷款用途划分：固定资产贷款、基本建设贷款、技术改造贷款、流动资金贷款 （五）按贷款主体的经营特性划分：生产企业贷款、流通企业贷款、房地产企业贷款 （六）按贷款经营模式划分：自营贷款、委托贷款、特定贷款、银团贷款（七）按贷款偿还方式划分：一次还清贷款、分期还清贷款 （八）按贷款利率划分：固利率贷款、浮动利率贷款 （九）按贷款保障方式划分：信用贷款、担保贷款、票据贴现 （十）按贷款风险程度划分：正常、关注、次级、可疑、损失 第二节公司信贷的基本原理 一、公司信贷理论的发展 （一）真实票据理论（商业贷款理论） （二）资产转换理论 （三）预期收入理论 （四）超货币供给理论 二、公司信贷资金的运动过程及其特征 （一）信贷资金的运动过程 （二）信贷资金的运动特征 1、以偿还为前提的支出，有条件的让渡 2、与社会物质产品的生产和流通相结合 3、产生经济效益才能良性循环 4、信贷资金运动以银行为轴心。 三、公司信贷的原则 （一）合法合规原则 （二）效益性、安全性和流动性原则

（三）平等、自立、公平和诚实信用原则（四）公平竞争原则

[2020年初级银行从业资格《公司信贷》考试试题及答案]银行从业 公司信贷

[2020年初级银行从业资格《公司信贷》考试试题及答 案]银行从业公司信贷 2020年初级银行从业资格《公司信贷》考试试题及答案一、单项选择题 1. 我国全面实行贷款五级分类制度是从()开始的。 A.2000年 B.1998年 C.2002年 D.1999年 [答案]C [解析]我国全面实行贷款五级分类制度是从2002年开始。 2. 抵债资产的保管方式不包括()。 A.上收保管 B.就地保管 C.委托保管 D.亲自保管 [答案]D [解析]银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别(包括不动产、动产和权利等)、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。 3. 银行债权应首先考虑以()形式受偿，从严控制以()抵债。 A.货币;物 B.物;货币 C.债权;资产 D.资产;债权 [答案]A [解析]银行债权应首先考虑以货币形式受偿，从严控制以物抵债。受偿方式以现金受偿为第一选择，债务人、担保人无货币资金偿还能力时，要优先选择以直接拍卖、变卖非货币资产的方式回收债权。当现金受偿确实不能实现时，可接受以物抵债。 4. 抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权并且具有较强变现能力的财产，不包括()。 A.借款人的原材料 B.债务人公益性质的职工住宅等生活设施 C.股票和

债券 D.土地使用权 [答案]B [解析]抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权并且具有较强变现能力的财产，主要包括：①动产：包括机器设备、交通运输工具、借款人的原材料、产成品、半成品等。 ②不动产：包括土地使用权及其建筑物等。③无形资产：包括专利权、著作权、期权等。 ④有价证券：包括股票和债券等。⑤其他有效资产。 5. 商业银行在取得抵债资产时，要冲减()。 A.贷款本金 B.应收利息 C.贷款本金与应收利息 D.抵押资产的价值[答案]C [解析]商业银行在取得抵债资产时，要冲减贷款本金与应收利息。 6. 按照五层次理论，银行各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的()。 A.核心产品 B.基础产品 C.期望产品 D.延伸产品 [答案]B [解析]按照五层次理论，银行各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的基础产品。 7. 按照五层次理论，产品的咨询和融资便利属于公司信贷产品中的()。 A.核心产品 B.基础产品 C.期望产品 D.延伸产品 [答案]D [解析]按照五层次理论，产品的咨询和融资便利属于公司信贷产品中的延伸产品。 8. 商业银行的产品组合策略中的市场专业型策略强调的是()。 A.产品组合的广度和关联性 B.产品组合的广度和深度 C.产品组合的深

银行从业资格(公司信贷重点

精品文档就在这里 -------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-------------- ------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ -- 公司信贷 公司信贷概述 1．1公司信贷基础 1．1．1公司信贷相关概念 1．信贷 信贷有广义和狭义之分。广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、 承兑、赊欠等活动。狭义的公司信贷专指银行的信用业务活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷 款业务。 2．银行信贷 广义的银行信贷是银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动。狭义的银行信贷是银行借出 资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等活 动。 3．公司信贷 公司信贷是指以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。 4．贷款 贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需 求者的信用活动。 5．承兑 承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。 6．担保 担保是银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。 7．信用证 信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文 件。信用证包括国际信用证和国内信用证。 8．减免交易保证金 9．信贷承诺 10．直接融资和间接融资 1．1．2公司信贷的基本要素 1．交易对象 银行的交易对象主要是指经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记，拥有工商行政管理部门颁发的营业 执照的企(事)业法人和其他经济组织等。 2．信贷产品 信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用 证和承诺等。 3．信贷金额 信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额。 4．信贷期限 (1)信贷期限的概念。 广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束 的整个期间。狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。在广义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期。 (2)《贷款通则》有关期限的相关规定。 ---------------------------------------------------------精品文档---------------------------------------------------------------------

(完整word版)银行从业资格考试个人贷款讲义

银行从业资格考试个人贷款讲义 二、本科目教材和考试大纲简要分析 1.考试大纲：依据中国银行业协会发布的大纲。具体内容可参照教材的《目录》。 2.教材内容：全篇共八章内容 第一章个人贷款概述 第二章个人贷款营销 第三章个人住房贷款 第四章个人汽车贷款 第五章个人教育贷款 第六章个人经营类贷款 第七章其他个人贷款 第八章个人征信系统 附录：一、个人贷款的相关法律 二、个人贷款的监管政策和法规 第一章个人贷款概述 学习重点：个人贷款的概念及其意义、个人贷款的特征 第一节个人贷款的性质和发展 一、个人贷款的概念和意义 1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。 与公司贷款相区别的特征：合同关系主体双方是银行和个人 2.个人贷款的意义：微观和宏观两方面 （1）对金融机构而言：新的收入来源;分散风险 （2）对宏观经济而言：满足居民消费需求;促进国民经济发展

二、个人贷款的特征 1.贷款品种多、用途广 2.贷款便利 3.还款方式灵活 三、个人贷款的发展历程 1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展 2.国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展 第二节个人贷款产品的分类 一、按产品用途分类 1.个人住房贷款：即指贷款人向借款人发放可以用于购买自用普通住房的贷款。 （1）自营性个人住房贷款 （2）公积金个人住房贷款 （3）个人住房组合贷款 2.个人消费贷款：是指银行向个人发放的用于消费的贷款。 （1）个人汽车贷款：购买汽车的贷款——自用车、商用车;新车、二手车 （2）个人教育贷款：满足在读学生或亲属、监护人的就学资金需求的贷款：国家助学贷款、商业助学贷款 （3）个人耐用消费品贷款：大额耐用消费品贷款：大型电器 （4）个人消费额度贷款：在期限和额度内循环使用的人民币贷款 （5）个人旅游消费贷款：银行认可的旅行社组织的旅游 （6）个人医疗贷款：就医时资金短缺的需求 3.个人经营类贷款：指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款 （1）专项贷款

易哈佛银行从业资格考试-公司信贷重点精选

目标市场分析之：市场环境分析 市场环境分析的方法：SWOT. 市场环境包括外部环境和内部环境。 外部环境包括宏观环境和微观环境。 宏观环境包括政治与法律环境、经济和技术环境、人口和社会文化； 微观环境包括信贷资金供给状况、信贷资金需求状况、银行同业的竞争状况。 内部环境包括战略目标分析、银行内部资源分析、银行自身实力分析。 波特五力对细分市场结构吸引力进行分析时，考虑的主要因素包括：潜在的新加入的竞争者、同行业竞争者、替代产品、购买者和供应商。 目标市场分析之目标市场定位 市场定位是指银行根据竞争者信贷业务在市场上所处的位置，针对公司信贷客户对信贷产品某些特征或属性的重视程度，为本银行信贷产品塑造与众不同、印象鲜明的形象，并将这种形象有效的传递给顾客，从而使该业务在市场上占据适当的地位。 市场定位的步骤：识别重要属性、制作定位图、定位选择、执行定位。 市场定位的内容：银行形象定位和产品定位 市场定位的形式：产品、服务、人员、形象差别化战略。 第二章：公司信贷营销。 第一节：目标市场分析。 一、市场环境分析； 二、市场细分； 三、目标市场选择；四、目标市场定位。 第二节：营销策略。 一、产品营销策略 （一）公司信贷产品概述及层次 （二）产品组合策略 （三）产品生命周期策略 二、定价策略 三、营销渠道策略 第三节：营销管理。营销计划、组织、领导、控制。

（一）中第一个点：银行公司信贷产品的五层次理论：从营销角度可以把公司信贷产品划分为五个层次。 核心产品：客户所购买的基本服务和利益。 基础产品：公司信贷产品的基本形式，是核心产品借以实现的形式。即各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务。 期望产品：购买者购买产品通常希望和默认的一组属性和条件。表现为银行良好和便捷的服务，如银行品牌、服务支持、方便、安全性等。 延伸产品：指某种产品衍生增加的服务和收益。由于客户购买某种产品的目的不仅是为了满足某种需要，而且要求获得相关的附加服务，例如产品的咨询和融资便利等，因此银行在设计和营销产品时必须建立整体的系统概念，从而通过延伸产品把自己的产品和其他银行的类似产品区别开来。 潜在产品：延伸产品继续延伸和转换的最大可能性，从而塑造出更能符合客户需要的新型产品，使客户从银行提供的产品和服务中得到最大限度的愉悦感，成为银行的忠实客户。 （二）中第二个点：产品组合及组合策略 1.产品组合是指商业银行向客户提供的全部公司信贷产品的有机组合方式，即所有银行公司信贷产品的有机构成。有三个层次的概念：产品线（高度相关的一组银行产品）、产品类型（产品线中各种可能得产品种类）、产品项目（特定的个别银行产品）。产品组合是由多条产品线组成，每条产品线又由多种产品类型构成，而每种产品类型又包含了很多类产品项目。 我们在研究产品组合的时候，并不是简单地用上述三个层次来衡量，通常把一个银行的产品组合，用产品组合宽度和产品组合深度两个度量要素来衡量。而确定产品组合就是要有效选择其宽度（不同产品线的数量，即产品大类的数量和服务的种类）、深度（产品线内包含的产品项目）和关联性（各产品之间的关系和密切程度）。 2.产品组合策略主要形式 ①全线全面型。全线全面型是指商业银行尽量向自己业务范围内的所有顾客提供所需的产品。采取该种策略的银行必须有能力满足整个市场的需求。例如，近年来，国外一些商业银行不断扩大产品组合的宽度和深度，向企业提供全方位贷款服务，几乎企业所需的金融服务都能够提供。 ②市场专业型。市场专业型是指商业银行着眼于向某专业市场提供其所需要的各种产

银行从业个人贷款讲义

银行从业个人贷款讲义 银行专业资格栏目，会第一时间更新最新相关信息。 公积金个人住房贷款 一、基础知识 1.公积金个人住房贷款的概念 公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是各地住房公积金管理中心运用个人机器所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行想购买、建造、翻建、大修自住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。 公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个

人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。 2.公积金个人住房贷款的特点 (1)互助性 公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。 (2)普遍性 只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款。 (3)利率低

相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。 (4)期限长 目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。 3.公积金个人住房贷款的要素 (1)贷款对象 公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人

住房贷款的规定。 (2)贷款利率 公积金个人住房贷款的利率按人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行，中国人民银行于2008年10月27日宣布下调公积金个人住房贷款利率。其中，5年期以下(含5年)调整为4.05%，5年期以上调整为4.59%。 (3)贷款期限 公积金个人住房贷款的期限最长为30年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行。 (4)还款方式

银行从业-公司信贷-练习题 (4)

第四章贷款环境分析 一、单项选择题 1、下列关于经营杠杆表述不正确的是（）。 A.高经营杠杆行业需要获得更高的销售量来维持利润 B.经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂 C.政府会使某些经营杠杆较高的行业成为垄断行业 D.通常情况下，高经营杠杆代表着低风险 2、下列关于成本结构表述错误的是（）。 A.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大 B.高经营杠杆行业在经济恶化时可以减少变动成本，以保证盈利水平 C.低经营杠杆行业的变动成本占较高比例 D.在销售上升时，经营杠杆越低的行业，增长速度越慢 3、以下属于固定成本的是（）。 A.利息 B.广告及推广的费用 C.销售费用 D.原材料 4、以下属于变动成本的是（）。 A.固定资产折旧 B.广告及推广的费用 C.企业日常开支(水、电等) D.租赁费用 5、下列关于行业竞争程度的说法，正确的有（）。 A.具有行业分散特征的行业竞争程度较低 B.低经营杠杆增加竞争 C.市场成长越迅速，竞争程度越大 D.退出市场的成本越高，竞争程度越大 6、由于销售的持续上升加上成本控制，成熟阶段利润达到（）。 A.正值 B.零 C.最小化 D.最大化 7、成熟阶段行业的现金流，资产增长放缓，营业利润创造连续而稳定的现金增值，现金流最终（）。 A.变为负值

B.变为正值 C.变为零 D.无法确定 8、在行业的发展阶段中，行业出现短暂“行业动荡期”的原因不包括（）。 A.生产效率没有提高 B.产品不被接受 C.企业已经拥有足够的市场占有率 D.没有实现规模经济 9、以下不属于启动阶段行业特点的是（）。 A.企业管理者缺乏行业经验 B.发展迅速，年增长率可达到100％以上 C.利润和现金流都为正值 D.销售量很小，价格高昂 10、下列（）因素不会导致行业中现有企业之间竞争的加剧。 A.市场成长迅速 B.产品差异小 C.退出障碍较高 D.用户转换成本很低 11、新进入者进入壁垒不包括（）。 A.现有厂商的财力情况和报复记录 B.规模经济和产品差异 C.领导能力 D.转换成本和销售渠道开拓 12、产业组织结构的影响主要包括（）。 A.行业市场集中度和行业壁垒程度 B.行业技术特征和行业壁垒程度 C.行业市场集中度和行业技术特征 D.行业关联度和行业市场集中度 13、在衡量目标区域流动性状况时，通常选取的指标不包括（）。 A.存量存贷比率 B.资产周转率 C.流动比率 D.增量存贷比率

2017年银行从业资格考试《公司信贷》核心考点(打印版)

2017年银行从业资格考试《公司信贷》核心考点（很不错的都是重点） 公司信贷相关概念 、信贷：<广义>一切以实现承诺为条件的价值运动形式；<狭义>银行的信用业务活动(包含存款、贷款业务)。 、银行信贷：<广义>银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动；<狭义>专指银行借出资金或提供信用支持的经济活动。 、公司信贷：①接受主体：法人和其他经济组织等非自然人；②经济活动：资金信贷或信用支持。 、贷款：①承诺条件：接受主体以一定的利率，按期归还；②价值运动：货币资金使用权转让。 、承兑：银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款。 、担保：银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为。 、信用证：银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。分为国际和国内信用证两类。 、减免交易保证金：在与客户的交易中，银行承担了信用风险，交易保证金因而会产生。银行为客户的交易做出了一种减免安排，实际上是一种信用支持。 、信贷承诺： 银行对客户做出的信贷承诺：未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持；前提：客户满足贷款承诺中约定的先决条件。 0、直接融资和间接融资 融资：资金的借贷与资金的有偿筹集；②间接融资：通过金融机构进行的融资，否则称为直接融资。 公司信贷的基本要素 、交易对象：银行和银行的交易对手(其(事)业法人和其他经济组织) 、信贷产品：特定产品要素组合下的信贷服务方式

、信贷金额：以货币计量 、信贷期限： 广义：从签定合同到合同结束的整个期间，包括提款期(合同生效到最后一次提款日)、宽限期和还款期(第一笔还款日至合同结束)。 《贷款通则》有关期限的相关规定：贷款期限的商定、自营贷款期限(10年)、票据贴现期限(6个月)、展期及展期期限(短期1、中期1/2、长期3年) 狭义：具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。 、贷款利率和费率 贷款利率： A、浮动利率：可以灵敏反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方承担的利率变动风险较小； B、法定利率：政府金融管理部门或央行确定的利率，是国家实现宏观调控的政策工具之一； C、行业公定利率：非政府部门的民间金融组织(如银行业协会)确定的利率； D、市场利率：随市场供求关系变化而自由变动的利率； ★E、基准利率：包括市场利率、法定利率、公定利率。 人民币利率档次：短期(又分为6个月以下、6个月以上)、中长期(又分为3年以下、3年以上、5年以上)和票据贴现利率 汇贷款利率档次：央行不设定，已实现市场化，通常以国际主要金融市场的利率(如LIBOR)为基准 利率表达方式：年利率(分)、月利率(厘)、日利率(毫) 计息周期：日、月、季、年 费率：利率以外的银行提供信贷服务的价格。一般以信贷产品金额为基数按一定比例计算。

2021年银行从业资格考试个人贷款讲义(2)

第一章个人贷款概述 学习重点：个人贷款概念及其意义、个人贷款特性 第一节个人贷款性质和发展 一、个人贷款概念和意义 1.个人贷款是指银行向个人发放用于满足其各种资金需求贷款。 与公司贷款相区别特性：合同关系主体双方是银行和个人 2.个人贷款意义：微观和宏观两方面 (1)对金融机构而言：新收入来源;分散风险 (2)对宏观经济而言：满足居民消费需求;增进国民经济发展 二、个人贷款特性 1.贷款品种多、用途广 2.贷款便利 3.还款方式灵活 三、个人贷款发展历程 1.住房制度改革增进了个人住房贷款产生和发展 2.国内消费需求增长推动了个人消费贷款蓬勃发展 1.2 个人贷款产品种类 重点：按照产品用途和担保方式划分个人贷款品种 1.2.1 按产品用途分类 分为个人住房贷款，个人消费贷款，个人经营类贷款三类 1. 个人住房贷款 定义：贷款人向借款人发放用于购买自用普通住房贷款。 分类：自营性、公积金和个人住房组合贷款。(三类) 自营性个人住房贷款，亦商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城乡购买、建造或大修各类型租房个人发放贷款。----对银行而言，是动用自有资金，属于自营业务

公积金个人住房贷款，亦委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用跟个人及其所在单位缴纳住房公积金，委托商业银行想购买、建造、翻建或大修自住住房住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金离退休职工发放专项住房贷款。 例如，北京住房公积金管理中心委托中华人民共和国建设银行北京分行做提取业务，运用银行网点优势不以营利为目，实行“低进低出”利率政策，在额度和对象上均有限制，属于政策性贷款，1～5年期限贷款年利率为3.33%,6～30年期限贷款年利率为3.87%，单笔贷款最高额度为80万元，正常持续缴纳一年以上即可申请个人住房组合贷款，是指准时足额缴存住房公积金职工在购买、建造或大修住房时，可以同步申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定个人住房贷款组合。普通作为一种补充形式 2. 个人消费贷款 定义：银行向个人发放用于消费贷款。需借助商业银行信贷支持， 贷款基本：消费者信用及将来购买力 用途：家庭或个人购买消费品或支付其她与个人消费有关费用 分类：(六类) 个人汽车贷款，个人教诲贷款，个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷款，个人旅游消费贷款和个人医疗贷款(依照用途分类) (1)个人汽车贷款 定义：银行向个人发放用于购买汽车贷款，由用途细分为自用和商用车。 由车辆状况分为新车和二手车，重点是二手车定义，从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之迈进行所有权变更并依法办理过户手续汽车。 (2)个人教诲贷款 银行向再度学生或其直系亲属、法定监护人发放用于满足其就学资金需求贷款，有性质不同风味国家助学贷款和商业助学贷款。 国家助学贷款是由国家指定商业银行面向在校全日制高等学校经济的确困难本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放，用于协助她们支付在校期间学费和寻常生活费，并由教诲部门设立“组学贷款专户资金”予以财政贴息贷款。 原则：“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”

易哈佛2014年银行从业资格考试《公司信贷》核心考点

第一章公司信贷概述 1公司信贷相关概念 1、信贷：<广义>一切以实现承诺为条件的价值运动形式；<狭义>银行的信用业务活动(包含存款、贷款业务)。 2、银行信贷：<广义>银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动；<狭义>专指银行借出资金或提供信用支持的经济活动。 3、公司信贷：①接受主体：法人和其他经济组织等非自然人；②经济活动：资金信贷或信用支持。 4、贷款：①承诺条件：接受主体以一定的利率，按期归还；②价值运动：货币资金使用权转让。 5、承兑：银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款。 6、担保：银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或承担责任的行为。 7、信用证：银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。分为国际和国内信用证两类。 8、减免交易保证金：在与客户的交易中，银行承担了信用风险，交易保证金因而会产生。银行为客户的交易做出了一种减免安排，实际上是一种信用支持。 9、信贷承诺： ①银行对客户做出的信贷承诺：未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持； ②前提：客户满足贷款承诺中约定的先决条件。 10、直接融资和间接融资 ①融资：资金的借贷与资金的有偿筹集；②间接融资：通过金融机构进行的融资，否则称为直接融资。 2公司信贷的基本要素 1、交易对象：银行和银行的交易对手(其(事)业法人和其他经济组织) 2、信贷产品：特定产品要素组合下的信贷服务方式 3、信贷金额：以货币计量 4、信贷期限： ①广义：从签定合同到合同结束的整个期间，包括提款期(合同生效到最后一次提款日)、宽限期和还款期(第一笔还款日至合同结束)。 ★《贷款通则》有关期限的相关规定：贷款期限的商定、自营贷款期限(10年)、票据贴现期限(6个月)、展期及展期期限(短期1、中期1/2、长期3年)