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金融产品促销方案

金融产品促销方案
金融产品促销方案

金融产品促销方案

【篇一:金融产品营销策划书】

金融产品营销策划书

方案名称:基金营销策划方案

参赛队负责人:李毅

完成日期: 2014-06-2

基金营销策划方案

为了发展我们证券公司购买基金的客户,争取达到每个在我们公司

开户的人都同时开立基金的帐户,扩大基金市场中客户占有份额,

发展潜在客户。我们公司将通过一系列的营销策略,整合产品营销

和关系营销,将基金推上我们公司的主打发展力量,同时给我们公

司树立起品牌文化形象,打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。

一、策划目的:

本次策划主要针对基金产品展开营销,其主要目的在于增加我们公

司的经济效益,扩大基金市场中客户占有份额,同时建立企业内部

文化及品牌形象,发展潜在客户。

我们将对自身基金产品进行营销推广的同时,对公司内部专业人员

的专业性水平,服务性水平进行提高,你满足广大投资者的不同需求。

二、营销环境分析:

(一)宏观环境分析:

1.中国资本市场已经告别了暴利与投机时代,即将进入健康的投资

时代;随着法律法规的不断完善,监管力量的加强,为证券公司的

运作创造出良好的外部环境,并推动基金业的迅速发展。

随着基金规模日益扩大,对市场的影响也日益重要,逐渐成为证券

市场中不可忽视的重要的机构投资者。机构投资者是证券市场的稳

定器,发展机构投

2.资者正是我国目前的政策选择。数据显示,目前受中国证监会监管的证券投资基金市值总和已接近800亿元,相当于沪、深两市流通

市值的7%左右。

3、证券投资基金是理想的个人理财工具,收益率较高,而个人投资者在收集信息、把握行情及资金实力等方面有先天劣势,自我保护

能力不足,这决定了他们的投资结果必然是亏多赢少,这是多年来

的实践所证明了的。所以,越来越多的人选择在证券公司开立基金

账户。

4、基金品种的日益多样化,投资风格的逐渐凸现,为证券公司带来了越来越大的代销空间。从1998年第一批以平衡型为主的基金发展

至今,已出现成长型、价值型、复合型等不同风格类型的基金,尤

其是随着开放式基金的逐步推出,基金风格类型更为鲜明,为投资

者提供了多方位的投资选择。

5、面对加入世贸组织后的竞争格局,基金管理公司开展广泛的对外合作,学习先进的管理与技术经验,推动基金产品与运营的创新为

中国加入国际金融市场竞争奠定了基础。作为基金代销机构的证券

公司,选择证券投资基金已是大势所趋。

二)、基金产品swot分析:

1、优势:

(1)基金自身的投资优势

①专家理财:基金投资的最大特点就是专家理财,也就是说基民在

投资基金时是不需要像股票投资者那样必须整天关注着大盘在走势。

②组合投资,分散风险:证券投资基金通过汇集众多中小投资者

的资金,形成雄厚的实力,可以同时投资于很多种股票,分散了对

个股集中投资的风险。③方便投资,流动性强:证券投资基金最低

投资量起点要求一般较低,可以满足小额投资者对于证券投资的需求,投资者可根据自身财力决定对基金的投资量。证券投资基金大

多有较强的变现能力,使得投资者收回投资时非常便利。我国对百

姓的基金投资收益还给予免税政策。

(2)与股票相比的投资优势。

①基金在节税方面的优势

买卖股票要缴印花税,而国家对基金的个人投资者给予了税收优惠。一是个人买卖基金份额暂免征收印花税;二是个人买卖基金份额的

差价收入以及基金分红暂免征收个人所得税。另外,基金分红免税,股票分红要交10%的所得税。

②通常基金风险小于股票

股票可能连续跌停,想卖都卖不掉,而基金一天下跌2%就是非常

罕见的了。因为一只基金往往持有数十只股票,一只股票跌得再多,也不会对基金净值造成灭顶之灾。

由于发行公司的经营效益有很大的不确定性,而且股票的市场价格

波动也比较剧烈,所以股票投资的风险更高。只是那些资金较多、

有时间做研究分析,并能及时取得相关信息的人才有较大的胜算。

相比之下,基金由专家进行理财,采取组合投资的方式,能够在一

定程度上降低风险,收益相对股票比较稳定,而且基金的变现也相

对容易。对于大多数的中小投资者而言,通过购买基金委托专家操

是比较好的投资股票的方式。

③基金的操作难度小于股票

基金净值的变动也具有一定的稳定性,有比较充足的时间使得投资

者参与和退出,操作的难度比较小,对其进行波段操作的成功概率

高于股票投资。所以,人们常说基金投资白痴都可以做,只要会买

入和卖出就可以了。而投资股票需要大量的投资知识,还要占用大

量的时间。

事实表明,每一轮牛市行情来的时候,基金的净值都会有较强的增

长表现,而且在市场上涨时不逊于大盘股指、下跌中又有相当的抗

跌性。对于多数一般投资者而言,在行情来临的时候,参与股票投

资的难度越来越大,很难获得较好的投资收益。

(3)与债券相比的投资优势

现在最常见的债券品种就是国券,由于国家保证还本付息,比较安全,从银行网点买卖国债的手续比较简便,变现比较容易,利息收

益也不用缴税。一般来说,债券投资收益相对稳定,但与基金相比,收益还是低的。基金的投资对象包括股票和债券等,收益率一般高

于国债,而且由于进行了比较充足的分散投资,可以在一定程度上

降低风险。

另外,债券还有一个很明显的缺点是,目前在银行销售的债券规模

较少,不能满足居民投资的需要;升息过程中固定收益的国债由贬

值风险;另外提前兑付要损失不少利息。此外,投资者投资的主动

操作余地不大,收益率也比较低。

【篇二:金融产品营销策划方案】

金融产品营销策划方案

目录

金融产品营销策划方案

概要提示:吸收更多的客户,把潜在客户转为主要客户。扩大临汾

邮政银行在临汾市场的影响力,提升市场地位。摆脱邮政银行的旧

形象,树立可信,时尚的商业银行新形象。树立起品牌文化形象,

打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴

关系的企业形象。发展临汾邮政银行的客户,争取每个客户都知道

网上银行,和小额贷款。在客户有需要时,临汾邮政银行作为客户

的第一选择。

先进思想:除针对网上银行,小额贷款卡这几种产品的营销策划,

还有一种新型的低碳信用卡。此卡集材质环保,设计优美,多功能

等多种优势于一体。为新一代的年轻人,热爱环保的人,提供了更

好的选择。

一、策划目的:

本次策划主要针对金融产品展开营销,包括网上银行,小额贷款卡,和低碳信用卡四种金融产品。其目的在于扩大临汾邮政银行的社会

影响力,提升市场地位,提高知名度,拓宽业务范围。

二、营销环境分析:

(一)、宏观环境分析:

1.政治环境。我国现阶段政治环境较稳定,没有出现严重的经济政

治冲突、问题。国家的管理为我国居民保证了银行的信誉,使我国

居民更放心地参与网上银行的交易活动,支付宝卡通也有了更广泛

的发行空间;我国大力支持创新创业,这为小额贷款卡的发展提供

了一个良好的条件。

2.自然环境。人类活动在经济发展的同时也给自然环境带来了很大

的负担。二氧化碳的大量排放造成的温室效应,使人们更加关注环

保问题。为贯彻科学发展观,坚持走“可持续发展”道路,用低碳信用

卡为客户建立“个人绿色档案”,这是

一个有效的节能减排方法。

3.经济环境。目前,世界整体经济形势仍是较严峻的,国际金融危

机对世界经济的增长造成巨大威胁,中国的经济也有着重大阻力。

但是,国内的宏观经济是呈稳定增长趋势的,资本市场不断发展及

居民消费结构和理财观念的转变带来良好契机,政府对银行的支持

依然强劲。网上交易、鼓励创业,这些都对我国经济的发展起了很

大的推动作用。

4.竞争环境。我国加入世贸组织之后,随着国际银行巨头的涌入,

如花旗、汇丰等全球知名的大银行集团都已经在中国开设了分支机构,他们具有良好的信誉、优质的服务,这对国内的一些银行造成

相当的压力。我们的银行业必须开辟新的发展空间,因而在此时我

们开始了网上银行,小额贷款卡,低碳信用卡的发展之路。

5.人口环境:2012年1月16日,中国互联网络信息中心(cnnic)发

布《第29次中国互联网络发展状况统计报告》。报告显示,截至2011年12月底,中国网民规模突破5亿,达到5.13亿,全年新增

网民5580万报告显示,中国手机网民规模达到3.56亿,同比增长17.5%。随着网络的普及和广泛应用,网上银行、支付宝卡通这样的

新兴交易平台,会得到更多人的青睐。另外,人口问题,也使得就

业困难的问题更加严峻,创业的人会越来越多,小额贷款能更加体

现其优势性。

(二)金融产品swort分析

1.优势

(1)信息优势。邮政银行地处临汾,由于长期服务本地市场,邮政银行与地方政府和客户关系密切,对辖区内经济、社会等情况比较

熟悉具有较好的环境以及市场优势。

(2)政策优势。政府应建设新农村的要求,加大对农村的投入和政策优惠。银行以支持“三农”和地方经济发展为己任,原则明确,市

场目标明确,在本地易得到政府的支持。

(3)环境优势。临汾市持续高速的经济增长,环境及城市化进程的推进。

(4)自身优势。改革开放以来,我国金融业发展很快。在整个金融

机构组织体系中,中小型银行是发展最为迅速、最具活力的一个群体,

它们以特有的生机与活力,活跃于经济领域,其作用不容小觑。中小型

银行业务规模发展的快,经济效益良好,经营范围逐渐扩大这是企

业自身的发展优势。

2.劣势

(1)知名度。大量的走访、问卷、电话等形式的调查表明,广大

市民、中小企业对邮政银行了解甚少;规模不大,便捷性差,也会

导致邮政银行不能成为首选。

(2)认知度。临汾邮政银行于08年3月正式开业,市场对其认知

度很低,与四大国有银行相比竞争力处于下风。很多市民对临汾邮

政银行的认知只是达到“农村合作信用社”的水平,对于从“邮政储蓄”到“商业银行”的转型并不了解。

(3)形式。业务领域狭窄,产品创新能力差,无法为客户量身定

做出个性化、差异化的产品,没有及时更新新颖地吸引顾客的业务。

(4)员工水平。经过与其他银行对比,临汾邮政银行员工整体综

合素质不高,专业化水平相对较弱。

(5)服务水平。缺乏有效的营销服务体系,售后服务不到位。

3.机遇.

(1).在产品的推广及服务方面加大力度宣传,拓宽市场份额。如可在

学校,娱乐及公共场所进行现场的互动宣传,使得更多的人了解并

接触到相关的金融产品。

(2).政策壁垒的破冰,使农村中小金融机构获得了巨大的发展空间。

(4).近些年,中国银行业取得了飞速的发展,在经济全球化形势下,

中国银行业面临着巨大的机遇:宏观调控给商业银行经营带来的机遇;经济发展模式的变化对商业银行带来的机遇;另外,很多商业

银行把房地产开发贷款、按揭贷款作为主要投资方向,商业银行要

在企业发展模式变化的过程中,不断寻找新的核心客户,这其中可

能有经营新材料、新能源的,这些产业将来会有更好的前景。

4.威胁

(1).世界金融危机的影响下,世界经济尚未走出低谷。

(2).外资银行的进入,众多新成立的中小银行是市场竞争更加激

(3).受部分地方现行政策的约束,向其他地区进行扩张受到限制。(三)、市场竞争分析

(1).我国商业银行是国家经济发展的重要支柱,金融宏观调控的

市场基础,在国家经济中起着举足轻重的作用。在经济全球化和金

融一体化加速发展的今天,我国商业银行将越来越受到外资银行及

全球经济危机的多层冲击。

(2).国有商业银行在我国金融体系中居绝对垄断地位,使中小银行面

临现实的市场竞争压力。高度垄断的市场必然出现不正当竞争行为,

中小银行体系面临极大地挑战。近年来,由于市场份额不足,资金

实力较弱,电子化水平不高,国内中小银行出现了三大病症:自有

资金比例严重不足;信贷资产质量低下;业务品种单一,盈利水平

低下。如何及时改善中小银行的生存环境,妥善、解决这些病症,

将直接关系到中小银行的生死存亡。

(3).要想保持竞争力的领先优势,就必须明确竞争力所处的状态,随

着环境要素的变化而对竞争力不断地进行诊断、培育和巩固,维持

和扩大竞争力拥有者和竞争对手之间的领先距离。否则,竞争力就

会被模仿甚至赶超。因此,做好这一工作的前提就是建立一套科学

合理的评价指标体系,对综合竞争力做出及时、正确的评价,不仅

是社会公众对中小银行的特点、各项业务的优势有所知晓,同时银

行本身也可以明确自己的竞争优势和市场位臵。

(四)、企业形象分析

临汾邮政银行前身是临汾邮政储蓄。该行秉承人民邮政、为人民的

优良传统,充分发挥在地缘、人缘、机制等方面的特点和优势,以

支持“三农”和地方经济发展为己任,紧紧围绕“以市场为导向、以客

户为中心”的经营理念,建立健全现代企业制度,明确市场定位,依

托现代科技手段,加快金融产品和服务功能的创新,突出个人业务、零售业务,全面服务百姓生活,积极向产权清晰、经营情况良好的

中小企业、微小企业倾斜,获得了良好的社会效益和经营效益。三.市场面临的问题分析

(1)竞争力大:

除国有银行外,中国目前有很多家中小银行,如招商银行、交通银行、民生银行,也有一些事大型的外资银行,如花旗、渣打、汇丰等。临汾邮政银行在知名度,产品创新能力,服务体系等方面与之

相比都存在着很大的欠缺。

(2)创新能力差:

【篇三:金融理财产品营销策划】

一、策划目的:

本次策划主要针国信证券金理财产品展开营销,其主要目的在于增

加我们公

司的经济效益,扩大基金市场中客户占有份额,同时建立企业内部

文化及品牌形

象,发展潜在客户。

我们将对自身基金产品进行营销推广的同时,对公司内部专业人员

的专业性

水平,服务性水平进行提高,你满足广大投资者的不同需求。

二、营销环境分析:

(一)、宏观环境分析:

1、中国资本市场已经告别了暴利与投机时代,即将进入健康的投资时代;

随着法律法规的不断完善,监管力量的加强,为证券公司的运作创

造出良好

的外部环境并推动集合资产管理计划业的迅速发展。环境的变化带

来竞争

的激烈化,同行的竞争也越来越激烈,总体上说是机遇与挑战并存。

2、随着投资人越来越多,投资规模也日益扩大,对市场的影响也

日益重要,

集合资产投资逐渐成为证券市场中不可忽视的重要的机构投资选择。机构投

资者是证券市场的稳定器,发展机构投资者正是我国目前的政策选择。

3、金理财投资是理想的个人理财工具,收益率较高,而个人投资

者在收集

信息、把握行情及资金实力等方面有先天劣势,自我保护能力不足,这决定

了他们的投资结果必然是亏多赢少,这是多年来的实践所证明了的。所以,

越来越多的人选择在证券公司开立账户。

4、理财产品的日益多样化,投资风格的逐渐凸现,为证券公司带来

了越来

越大的代销空间。金理财不同与以往的理财产品,是国信证券公司

专家图那

对通过的市场的研究而精心设计的动态理财计划。

5、面对加入世贸组织后的竞争格局,证券公司开展广泛的对外合作,学习

先进的管理与技术经验,推动理财产品与运营的创新为中国加入国

际金融市

场竞争奠定了基础。作为国内举足轻重的理财产品代销机构--国信证券,选

择证券投资集合资产投资已是大势所趋。

(二)、金理财集合资产管理计划swot分析:

1、优势:

产品分析:

“金理财”稳得受益

“金理财”经典组合“金理财”4号集合

集合管理计划

资产管理计划

“金理财”收益互换集合国信“金理财”6号资产管理计划集合资产管

理计划集合资产管理计划

(1)、金理财自身的投资优势

①专家理财:金理财系列产品投资的最大特点就是专家理财,也就

是说客户

在投资金理财时是不需要像股票投资者那样必须整天关注着大盘在

走势。②组合

投资,分散风险:证券投资金理财通过汇集众多中小投资者的资金,形成雄厚的

实力,可以同时投资于很多种股票证券,分散了对个股集中投资的风险。③方

便投资,流动性强:证券投资金理财最低投资选择多,可以满足不

同投资者对于

证券投资的需求,投资者可根据自身投资能力决定投资产品。金理

财产品有较强

的变现能力,使得投资者收回投资时非常便利。

(2)、与股票相比的投资优势。

①金理财在节税方面的优势

买卖股票要缴印花税,而国家对集合资产投资的个人投资者给予了

税收优

惠。一是个人买卖集合资产投资份额暂免征收印花税;二是个人买

卖集合资产投

资份额的差价收入以及分红暂免征收个人所得税。另外,金理财分

红免税,股票

分红要交10%的所得税。

②金理财风险小于股票

股票可能连续跌停,想卖都卖不掉,而金理财不是单纯的买一只股

票债券,国信证券通过自下而上精选个股,同时对宏观形势、行业

趋势、公司质量、风险因素等深入分析,对资产配置进行动态调整,突显投资的原则性与灵活性,力求创造持续稳定回报。所以一只股

票跌得再多,也不会对投资者造成灭顶之灾。

由于发行公司的经营效益有很大的不确定性,而且股票的市场价格

波动也比较剧烈,所以股票投资的风险更高。只是那些资金较多、

有时间做研究分析,并能及时取得相关信息的人才有较大的胜算。

相比之下,金理财由专家进行理财,采取组合投资的方式,能够在

一定程度上降低风险,收益相对股票比较稳定,而且金理财的变现

也相对容易。对于大多数的中小投资者而言,通过购买金理财委托

专家操作是比较好的投资股票的方式。

(3)、与债券相比的投资优势

现在最常见的债券品种就是国券,由于国家保证还本付息,比较安全,从银行网点买卖国债的手续比较简便,变现比较容易,利息收

益也不用缴税。一般来说,债券投资收益相对稳定,但与金理财相比,收益还是低的。金理财的投资对象包括股票和债券等,收益率

一般高于国债,而且由于进行了比较充足的分散投资,可以在一定

程度上降低风险。

另外,债券还有一个很明显的缺点是,目前在银行销售的债券规模

较少,不能满足居民投资的需要;升息过程中固定收益的国债由贬

值风险;另外提前兑付要损失不少利息。此外,投资者投资的主动

操作余地不大,收益率也比较低。

(4)、与外汇相比的投资优势

按国家有关政策规定,只能进行实盘外汇买卖,还不能进行虚盘买卖。目前部分银行在北京、上海、广州等地已开展了个人外汇买卖

业务,投资者可以按其报价买卖外汇,从中赚取买卖的差价。但金

理财与相比,外汇买卖的一些特点决定了它不及金理财的普及度高:一是只有持有外汇的投资者才能进行交易;二是办理的城市及银行

网点还不够多;三是对专业知识要求高,需要花较多的时间进行研究。大多数不仅没事时间外汇行情,甚至连外汇趋势分析没有时间

考虑。对于这类投资者而言,如果想找个投资的轻松途径,那么还

是投资金理财来得省

事。

(5)、与贵金属、收藏品等投资品种相比的投资优势

金银及其他贵金属的供给有限,而需求存在上涨趋势,因此在较少

时期内可以保值,但这些金属价格波动很大,而且不像金理财那样,会产生差价收入和红利收益。

因为贵金属的价格一般随着生活费用的增长而增加,许多人认为拥

有这种资产可以更好地克服通货膨胀。事实上通货膨胀时期贵金属

的价格并不一定能够同步上涨。

拥有收藏品(例如邮票、钱币、艺术品和古董)的主要收益在于从

收藏品中获得乐趣,很少有投资者将收藏品投资等同于现金、债券

或股票。缺点是它需要很强的兴趣和专业知识,此外,即使收藏品

价值很高,您也往往难以找到买主去兑现它的价值。

金理财作为一种相对长期的投资工具,可以通过广泛投资于股票、

债券等工具,获得较高的收益,而且投资的分散也使风险降低。

不仅如此,金理财投资是一种委托专家理财的形式,不需要很多的

专业知识和时间,而且起点投资金额不同,适合不同的投资者。不

像房地产、实业投资和部分收藏品等一般需要大笔资金才能投资。

2、劣势:

(1)、周期较长一般投资集合资产管理不象投资股票那样一天会上

涨很多,但是比基金要快,操作上也不能指望快进快出,它是一个

长期投资的品种,一般集合资产管理公司对于投资的品种要进行充

分的调研后进行行业的选择然后进行资金投入,并且是一种组合投资,只有耐心的等待才会获得稳健的收益,也就是投资集合资产管

理产品需要更大的耐心,而不应频繁的操作。

(2)、较大额的赎回风险

券商理财产品都有赎回风险,所以我们都会留有一部分现金来应对

这个风险,所有的合约式的投资方式都有赎回风险。投资市场有时

跟风思想非常严重,当市场下跌时,一些投资者心理影响非常之大。有时会盲目的跟风操作,这时对

集合理财产品也会产生比较大的赎回,如果这种情况发生的比较统一,那就会出现发行开放式的挤兑现象,这样可能造成无法正常的

赎回,当你可以办理赎回时,你的帐面已经下跌很多了,同时这种

情况出现也会打乱基金投资所预想的布局,也就不能保证预期收益。(3)、赢利不及股票快

在有大行情的市场时,例如97年九月以来的市场出现过一博火爆的行情,如果你选择了好的股票,上涨的幅度可能达到翻十倍,而这

在投资金理财产品是不可能的。但是会比普通的基金债券要高一些。(4)、下跌的市场,金理财也一样跌

买金理财比买股票投资风险小一点,但在熊市里面,金理财也会同

样的下跌,并且跌也不会很小,所以千万不要认为投资基金没有风险。我们在投资金理财时为自己做足承担风险的精神准备是必须的,并做一番研究,确定自己可以承受多大的风险,来投资与之相应的

金理财产品。值得一提的是,风险与收益是成正比例的,高风险往

往蕴涵着高收益,高收益背后往往隐藏着高风险。

3、威胁:

居民消费价格指数(cpi)

虽然上面的数据还是4月份的,并且这个数据还有待商榷,一方面,这个数据是统计局调整cpi之后权重的数据;另一方面,从几月份商品的走势来看,也是跟所公布的数据不符的,直观感受上都应相应

的提高。

2011年十月份中国cpi ppi双双破6% 更加说明了我国经济的不稳

等性,通货膨胀压力加大。这些都给证券业带来不同程度的威胁。

第九章金融营销促销策略

第九章金融营销促销策略 要点提示 ●掌握金融促销的主要形式 ●掌握金融促销的优缺点 ●掌握金融促销人员应当具备的技能 ●掌握公共关系对金融企业的重要作用 案例导读 英国渣打银行广告 渣打银行(中文又名麦加利银行)成立于1853年。这个具有150年历史的世界著名的英国银行,如同英国人一样洋溢着绅士风度。其广告宣传中也流露着浓厚的绅士文化。“欢迎,请问有什么可以为阁下服务”,不禁把你带回一个世纪之前的贵族世界,让你体验那种彬彬有礼、风度翩翩的礼遇。 绅士风度是渣打的悠久传统,也是融合在其血液中的内在气质。渣打很多广告主体都是西装革履、器宇轩昂的成功形象。 渣打银行推出的品牌形象广告。一个头发银白却依然精神矍烁的老人,脸上写满了智慧和自信,却又不失谦谦君子的风度。这象征着渣打尊敬客户,同时也向客户提供着令人尊敬的服务。这种形象并不仅仅是表象,渣打的绅士风度来源于扎实的服务和强大的实力。2000年渣打银行获得由《亚洲金融》杂志举办的2000年度国家成就奖的评定的“中国最佳外资商业银行”的殊荣。这是《亚洲金融》杂志对渣打的评语:渣打银行在中国国内有最大的服务网络和接近150年的经验,得到了客户的最高评价。 作为少数能在上海、深圳两地同时经营人民币业务的外资银行之一,渣打银行在人民币存、贷款方面一直处于市场领先地位,并建立了迄今为止最大的同业拆借网络,向中资银行融资超过70亿元人民币。此外,渣打银行还积极为中国公司服务,满足他们在贸易融资方面的需求。推出了很多适合中国本地企业的产品,比如无追索出口单据贴现等,使中国的出口商在交易中降低了风险,并在竞争中处于更有利的地位。 作为第一家被允许加入中国人民银行全国电子联行系统的外资银行,渣打银

2020年产品营销策划方案范文

产品营销策划方案篇一 一、策划目的与概述。 企业开张伊始,尚无一套系统营销方略,因而需要根据市场特点策划出一套行销计划。 二、分析当前的营销环境状况。 (一)市场状况分析及市场前景预测 1.产品的市场性、现实市场及潜在市场状况。 2.市场成长状况,产品目前处于市场生命周期的哪一阶段上。对于不同市场阶段上的产品公司营销侧重点如何,相应营销策略效果怎样,需求变化对产品市场的影响。 3.消费者的理解性,这一资料需要策划者凭借已掌握的资料分析产品市场发展前景。 如台湾一品牌的漱口水《"德恩耐"行销与广告策划案》中策划者对德恩耐进入市场风险的分析,产品市场的决定颇为精彩。如对产品市场成长性分析中指出: ①以同类产品"李施德林"的良好业绩说明"德"进入市场风险小。 ②另一同类产品"速可净"上市受普遍理解说明"李施德林"有缺陷。 ③漱口水属家庭成员使用品,市场大。 ④生活水平提高,中、上阶层增多,显示其将来市场成长。 (二)影响产品的不可控因素进行分析

如宏观环境、政治环境、居民经济条件,如消费者收入水平、消费结构的变化、消费心理等,对一些受科技发展影响较大的产品如:计算机、家用电器等产品的营销策划中还需要思考技术发展趋势方向的影响。 三、SWOT分析。 营销方案,是对市场机会的把握和策略的运用,因此分析市场机会,就成了营销策划的关键。只是找准了市场机会,策划就成功了一半。 (一)优势 (二)劣势 一般营销中存在的具体问题/劣势,表现为多方面: 企业知名度不高,形象不佳影响产品销售。 产品质量但是关,功能不全,被消费者冷落。 产品包装太差,提不起消费者的购买兴趣。 产品价格定位不当。 销售渠道不畅,或渠道选取有误,使销售受阻。 促销方式不务,消费者不了解企业产品。 服务质量太差,令消费者不满。 售后保证缺乏,消费者购后顾虑多等都能够是营销中存在的问题。 从问题中找劣势予以克服,从优势中找机会,发掘其市场潜力。分析各目标市场或消费群特点进行市场细分,对不同的消费需求尽量予以满足,抓住主要消费群作为营销重点,找出与竞争对手差距,把握利用好市场机会。 (三)机会 (四)威胁

《金融产品营销》课程复习题

《金融产品营销》课程复习题 一、名词解释 1、金融营销:金融营销是营销管理理论在金融服务业的全过程应用。所谓市场营销,按照美国营销学会(AMA)的定义,是计划和执行关于商品、服务和理念的创造、定价、促销和分销,以创造符合个人和组织目标的交换的一种过程。因此,金融营销是指金融服务企业为达到组织目的而创造交换的一系列过程,包括金融服务市场细分、选择目标市场、价值定位、开发特定产品、确定价格和分销、品牌经营直至促销广的全过程。P19 2、SWOT分析:这是一种用于检测公司运营情况与公司环境的工具。SWOT的各个字母分别表示优势(Strengths)、劣势(Weaknesses)、机会(Opportunities)与威胁(Threats)。SWOT分析实际上是对企业内部和外部各方面内容进行综合和概括,其中优势和劣势是内在要素,机会与威胁则是外在要素。采用这种分析方法能够帮助市场营销人员将精力集中在关键问题上。P59 3、宏观营销环境:指对企业营销活动造成市场机会和环境威胁的主要社会力量,代表企业不可控制的力量。宏观环境包括政治法律、经济、文化、技术、自然和人口六大因素。P58 4、微观营销环境:是指与企业紧密相联的,直接影响企业营销能力的各种参与者。微观环境包括企业内部因素和企业外部的供应商、营

销中介、顾客、竞争者和公众等因素。P58 5、公众:是指所有实际上或潜在地关注、影响着企业达到其经营目标的能力的任何团体或个人。公众主要有以下几类:政府公众、融资公众、媒体公众、市民行动公众、地方利益公众、一般公众和企业内部公众。P79 6、家庭生命周期:随着消费者年龄的增长,其在家庭发展的过程中会呈现出消费和购买行为的阶段化变化,称为家庭生命周期。一般来说,家庭的生命周期可划分为八个主要阶段:单身阶段、备婚阶段、新婚阶段、育婴阶段、育儿阶段、未分阶段、空巢阶段、鳏寡阶段等。对家庭生命周期的研究,主要涉及对一个地区或市场的家庭结构与性质的分析,其对于市场总体性质的研究具有十分重要的意义。P95 7、金融服务市场调研:是指系统地设计、收集、分析和提供关于金融服务领域的相关信息流,掌握和理解金融企业的面临的特定营销状况,为经营管理和市场决策提供依据的过程。 P116 9、探索性调查:是为了使问题更明确而进行的小规模调查活动。这种调查特别有助于把一个大而模糊的问题表达为小而准确的子问题,并识别出需要进一步调研的信息。比如,某公司的市场份额去年下降了,公司无法一一查知原因,就可用探索性调查来发掘问题:是经济衰退的影响?是广告支出的减少?是销售代理效率低?还是消费者的习惯改变了等等。总之,探索性调查具有灵活性的特点,适合于调查那些我们知之甚少的问题。P117

金融产品营销策划书

金融产品营销策划书 方案名称:基金营销策划方案 完成日期:20xx.xx.xx 为了发展我们证券公司购买基金的客户,争取达到每个在我们公司开户的人都同时开立基金的帐户,扩大基金市场中客户占有份额,发展潜在客户。我们公司将通过一系列的营销策略,整合产品营销 和关系营销,将基金推上我们公司的主打发展力量,同时给我们公 司树立起品牌文化形象,打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。 一、策划目的: 本次策划主要针对基金产品展开营销,其主要目的在于增加我们公司的经济效益,扩大基金市场中客户占有份额,同时建立企业内 部文化及品牌形象,发展潜在客户。 我们将对自身基金产品进行营销推广的同时,对公司内部专业人员的专业性水平,服务性水平进行提高,你满足广大投资者的不同 需求。 二、营销环境分析: 1.中国资本市场已经告别了暴利与投机时代,即将进入健康的投资时代;随着法律法规的不断完善,监管力量的加强,为证券公司的 运作创造出良好的外部环境,并推动基金业的迅速发展。随着基金 规模日益扩大,对市场的影响也日益重要,逐渐成为证券市场中不 可忽视的重要的机构投资者。机构投资者是证券市场的稳定器,发 展机构投 2.资者正是我国目前的政策选择。数据显示,目前受中国证监会监管的证券投资基金市值总和已接近800亿元,相当于沪、深两市 流通市值的7%左右。

3、证券投资基金是理想的个人理财工具,收益率较高,而个人 投资者在收集信息、把握行情及资金实力等方面有先天劣势,自我 保护能力不足,这决定了他们的投资结果必然是亏多赢少,这是多 年来的实践所证明了的。所以,越来越多的人选择在证券公司开立 基金账户。 4、基金品种的日益多样化,投资风格的逐渐凸现,为证券公司 带来了越来越大的代销空间。从1998年第一批以平衡型为主的基金 发展至今,已出现成长型、价值型、复合型等不同风格类型的基金,尤其是随着开放式基金的逐步推出,基金风格类型更为鲜明,为投 资者提供了多方位的投资选择。 5、面对加入世贸组织后的竞争格局,基金管理公司开展广泛的 对外合作,学习先进的管理与技术经验,推动基金产品与运营的创 新为中国加入国际金融市场竞争奠定了基础。作为基金代销机构的 证券公司,选择证券投资基金已是大势所趋。 ——成长快乐少儿两全保险(分红型) 一产品概要 (一)产品基本情况 被保险人范围:30天—16周岁 投保人范围:20—50周岁的被保险人父母之一 交费方式:一次交清、5年交、交至15或18周岁保单生效对应 日前一日 保险期间:至60周岁 本保险保险责任的保险金额均由基本保额和累积红利保额两部分构成。 (二)购买须知 保险责任: 基本生存保险金

消费金融营销方案

促销是指企业用人员或非人员方式传递信息,印发和刺激顾客的购买欲望和兴趣,使其产生购买行为或使顾客对卖方的企业形象产生好感的活动。金融机构的促销方式与一般企业的促销方式大致相同,只是在具体形式方面略有差异。金融机构通过促销活动可以激发客户的需求欲望,扩大金融机构及其产品的影响,达到促进销售的目的。金融产品的促销与其他产品一样,在营销中发挥着告知、劝说和提醒的作用。告知是要让潜在的客户知道其金融产品的存在,可以在哪里得到该金融产品,了解该金融产品的用途和功效;劝说是要向客户说明应该购买和使用某项特定的金融产品;提醒是指当金融产品只在特定的地点和特点的时间才提供时,金融机构要提醒客户及时购买。(一)、金融产品的促销方式金融机构对其产品的促销方式有很多种,大致有以下几种类型:1、广告金融机构在促销宣传过程中,首先要应用的方式就是广告。广告不仅是推销产品、诱导客户购买的重要工具,也是树立金融机构形象的重要工具。做广告需要金融机构付出一定费用,通过特定的媒体向市场传递信息。广告的接触面广,信息艺术化,且可以多次反复使用。但由于其说服力较小,难以促使客户立即购买。金融机构在做广告使面临的决策主要有:选择广告代理商、确定广告目标、制定广告战略、广告实施控制与效果评估等。2、人员推销由于金融产品的无形性、服务和消费两者的同步性等特点,决定了金融机构必须在做广告进行产品宣传的同时设有大量的人员与潜在客户或现有客户直接打交道。人员推销就是金融机构利用推销人员向客户直接推销产品和服务。这种形式传递信息更为直接、具体和准确。金融机构的推销人员可以是固定人员、流动人员、投资顾问或经纪人。人员推销可以采取座席销售、电话、拜访、研讨会、路演、讲座和社区咨询活动等形式。人员推销方式直接且运用灵活,并且推销与促销并村,但是由于其接触面较小且费用大,因此也具有一定的难度。3、营业推广营业推广又称消费促进,是指金融机构为刺激需求而采取的能够产生鼓励作用并达成交易目的的促销措施。营业推广能在短时间内迅速引起客户对产品的注意,扩大产品销路。营业推广的吸引力大,直观,能够促进客户购买。4、公共关系公共关系是指金融机构在从事营销活动中正确处理金融机构与社会公众的关系,协调与企业股东、内部员工、工商企业、同业机构、社会团体、新闻传播媒介、政府机构及消费者的关系,树立企业的良好形象,从而达到扩大销售的目的。由于公共关系影响面大,因此金融产品容易受到客户的欢迎和信任。但是由于公共关系自身的特点,金融机构难以对其进行计划和控制。(二)、金融产品的促销步骤金融机构开展促销活动,主要步骤如下:1、确定目标促销对象目标促销对象就是指接受促销信息的潜在客户。每一种金融产品都有其特定的目标客户,金融机构在促销之前,要分析目标客户对金融机构及其产品的熟悉程度,因为熟悉程度不同决定了促销宣传内容的不同;然后金融机构还要分析目标客户对金融机构及其产品的喜欢程度,喜欢的原因是什么,借以有针对性的调整促销的内容和形式。2、决定促销目标促销目标是指金融机构从事促销活动所要达到的目的。在不同的时期以及不同的市场环境下,金融机构有其特定的促销目标,主要包括:(1)、告知。通过促销宣传使更多的客户了解该机构和产品,提高金融机构极其产品的知名度。(2)、激发。激发客户对某一新的金融产品的需求,争取客户对某一竞争激烈的金融产品的产生选择性需求。(3)、劝说。即通过促销宣传劝说更多的客户使用本金融机构的某种金融产品,从而扩大销售,提高产品的市场占有率。(4)、提示。即通过促销宣传提醒客户不要忘记该金融机构的金融产品,并且能够反复购买和使用该金融产品,以牢固其市场地位。(5)、偏爱。即在目标市场中营造企业

产品促销策划方案范文

产品促销策划方案范文 产品促销策划方案范文1 本次元旦节活动目标:以圣诞、元旦两节为契机,以提高家具大市场知名度、销售额为目标。 活动主题:迎元旦,家居感恩大回馈 活动时间:12月28日1月3日 活动地点:家居大市场 一、活动内容: 活动一、迎新年感恩大优惠 活动目的:感恩回馈顾客,激励顾客重复消费,提高市场销售额。活动内容:凡活动期间购买家居满20xx元即可获送现金礼券200元(限定下次购买时使用),活动标语:买20xx送200 活动二、欢乐购物返利大派送(在20xx年12月28日至20xx年1月3日购买者均可参加)。活动期间,凡在本市场购买家具满20xx元者即可现金返利100元,满4000元者即可获得现金返利200元,以此类推。多买多送。 活动三、购物中大奖 凡在本市场购买家具满20xx元者即可获赠一张抽奖劵,满4000元者即可获赠两张抽奖劵,以此类推,多买多送。每张抽奖劵只限一次抽奖机会,奖品如下: 一等奖:20xx元现金(1名) 二等奖:oppo手机一台(3名) 三等奖:电饭煲(5名)

感谢奖:洗衣粉一袋 二、促销活动费用预算: 1、邻近小区、超市发宣传单促销员费用:6天每天6人次(每天60元每人)。共2160元; 2、喷绘和横幅:2150元 3、短信群发:20xx元 4、单页及海报费用:3000元 5、夹报费用:500元 6、奖品发放费用:5900元(1、现金奖:20xx元;2、手机800元/每台,共2400元;3、电饭煲200元/台,共1000元;;4、纪念奖:100名,5元/件,共500元。) 7、城市管理费用:400元 8、摸奖箱费用:50元 预计活动费用:30000元 产品促销策划方案范文2 一、总体思路目标 本次自助餐会活动,既区别于第一次的人海行动(人气阶段),又不同于当前正在进行的快乐星期六活动(运行阶段)。要着重突出节的成份;营造节的氛围;体现节的欢快。人员基本控制在400人左右,达到能坐下,不拥挤,使顾客感到不是来酒店用餐,而是来陇鑫过节。给顾客的总体印象是:华贵、优雅、热闹、祥和、温馨、轻松。把整个自助餐会办成类似春节团拜、联欢的形式,为春节再次举办活动打下良好的基础。宣传、扩大星级酒店影响力和知名度。充分发挥餐饮服务行业龙头作用,想方设法拉动酒店经济,占领

促销方案范文

促销方案范文 篇一:促销活动方案范文 促销活动方案范文 如何制定促销活动方案?有没有促销活动方案范文?这是很多朋友都在询问的问题,也是促销活动中必须要解决的一个问题,为了有助于大家更好地解决这一问题,本文就提供了一份经典的促销活动方案范文,可供参考。 促销活动方案范文 现在各种促销活动满天飞,今天你赠一个勺子,明天我送你一口锅。这个社会真是疯狂,今天你8折,明天我2折。产品同质化非常要重,竞争越来越激烈。试想产品在卖场做促销,消费者面对天天你一言我一语的人还战术,都已经非常累,接受信息也非常被动,这时候我们该怎么办?不促销没有销量,促销多了反而没有起量,费用花了一大堆。

一、促销的本质 促销的本质是物超所值,物有所值。迎合消费者心理,定位好目标消费人群。 战术:进行短期打击竞品和加快资金周转,提高区域市场占有率。此为一种短期行为。 战略:树立品牌,提高市场占有率,为企业拓展全国品牌长远考虑 ①无偿 “无偿”指的是针对目标顾客不收取任何费用的一种促销手段。它包括两种形式:A、无偿附赠——以“酬谢包装”为主。 篇二:食品促销策划方案范文 休闲食品网络营销策划方案 一、营销策划的目的与任务: 本次策划是一次网络营销的策划,目的在于使休闲食品在网络上顺利推出市场,在琳琅满目的休闲食品网络市场获得更多的市场占有

率,从而赢得消费者的青睐,获得更大的企业利益,在网络上得到广大网络消费人群的认可。 二、产品概况: 休闲食品的最主要卖点其独特美味或者给予消费者美好休闲享 受而不是补充营养的东西。休闲食品主要有三种消费特征:风味型、营养型、享受型、特产型,消费者涵盖全部人群:儿童零食、青少年享受、成年及老年人暇趣等。 作为一个大的且快速膨胀的市场,中国休闲食品市场有如下几个特点,也是休闲食品的几个主流方向: (一)越来越贴近人的饮食习惯和心理,要适口 1.带汤汁的,便于咀嚼,利于下咽和消化的,如将薯片与矿泉水捆绑销售; 2.满足求新、求变心态,人的味蕾要不断的以新的滋味的或口感的刺激中才可以保持持续的满意; 3.健康,尽管消费者对这一点不十分明确,但在其购买决策的诸

金融营销复习类容

金融营销复习类容 名词解释 1.金融市场:通过各种交易方式,促使金融产品供求双方达成交易的场所。 2.货币市场:是短期债务工具(期限不超过1年)交易的市场,由同业拆借市场、票据市场。银行间债券市场、外汇市场、黄金市场等子市场组成的市场。 3.资本市场:是长期证券市场,主要由证券发行一级市场、证券交易二级市场组成。 4.直复营销:使用邮寄、电话、电子信箱或因特网直接沟通,征求顾客和预期顾客的回复。 5.处置效应:是一种比较典型的投资者认知偏差,表现为对投资盈利的“确定性心理”和对亏损的“损失厌恶心理”,在行为上主要表现为在盈利面前趋向规避风险,急于卖出盈利的股票以锁定利润,轻易不愿卖出亏损股票实现损失的现象等。 6.羊群行为:是指投资者趋向于忽略自己的有价值的私有信息,而跟从市场中大多数人的决策方式。 7.金融监管:是指政府通过特定的机构对金融交易行为进行的某种限制或规定。金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。 8.虚拟群体:是基于互联网兴起而产生的新型群体,他们之间互称为网友,通过特定的网络空间互动交往并相互影响。 9.企业年金:是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上,自愿建立的补充养老保险限度。 10.市场细分:是根据消费者对产品的不同欲望和需求、不同的购买行为与购买习惯,把整个市场划分为若干个由相似需求的消费者组成的消费群体,即小市场群。 11.金融产品组合:是指金融企业生产经营的全部产品的结合方式。产品组合是由多条产品线组成,每条产品线又由许多产品项目构成。 12.撇脂定价:高价策略,将新产品以尽可能高的价格投放市场,赚取高额利润,在短时间内收回投资。 13.渗透定价:低价策略,在新产品投入市场时,价格定的较低,让价格敏感型顾客容易接受,使产品在市场上广为扩散渗透,进而提高市场占有率,实现市场份额提高后再调整价格,降低成本,实现盈利目标。 14.心理定价:有意识地讲产品价格定的高些或低些,以满足消费者生理的和心里的、物质的和精神的多方面需求,主要分为“尾数定价,整数定价,声望定价”。 15.客户经理制:是现代商业银行在开拓业务经营中建立的以客户为中心,即推销金融产品。传递市场信息、拓展管理客户于一体,为客户提供全方位服务的一种金融服务方式。 16.内部营销:是指金融企业在其内部从营销管理的视角管理其人力资源,把员工当作顾客,通过领导/管理性服务和加强内部沟通,创造员工满意,吸引、开发、激励、留住胜任的员工,为外部顾客提供满意服务,以保证外部营销成功的营销活动。 17.有形展示:为进行服务传递,公司与顾客进行交互所处环境以及有利于服务执行或传播交流的任何有形商品。 简答题 1.与产品市场比较,金融市场有何特点? (1)交易市场的虚拟性;(2)产品“价值”的普适性;(3)交易活动的延滞性;

金融产品营销策略总结

金融产品营销策略总结 个人经融理财业务是指商业银行以金融市场为导向,通过一系列营销手段,引导银行个人理财产品流向目标客户,以满足客户的需求并实现银行盈利最大化为目标的一系列活动。商业银行个人金融业务的发展趋势: 具体形式表现为网络银行业务、电话银行业务、掌上银行业务等。 商业银行都纷纷成立个人金融业务部门,集中设计、开发和办理私人客户的金融服务,为私人客户提供全面、广泛的服务。 针对市场的需求,个人金融业务从单纯的消费信贷扩大为包括结算、担保、投资管理、个人理财、咨询等广泛内容。 商业银行业务范围因个人需求不同而设计不同的产品,如财务咨询、委托理财、外汇、代理税收、代收工资费用等,同时通过网络进一步提供旅游、信息、交通和娱乐等个性化服务。与此同时,传统的存贷款服务,也开始根据客户的需求重新设计、包装。我行个人金融产品的认识存在的缺陷 2.目前很多人还是认为我们做的是业务,而不是金融产品。认为我们的中心是如何规范的办理业务,其它都是不重要的。其实不然,熟知产品的特性,适应的人群,营销产品与业务的区别就是售前,售中,售后。做好售后服务工作是

我们巩固开发客户的重要工作。 4.未建立完善的客户信息系统。对客户信息量掌握不足,不能根据客户需求,制定相关的理财策略。 .商业银行营销战略的四个“Ps” 市场分析是商业银行个人金融产品营销的基础,市场分析的结果直接决定了商业银行后续目标市场选择和产品定位,以及相应营销策略的制定。商业银行市场分析主要解决的问题是明确个人客户的需求情况,包括什么时间需要以及个人客户愿意以各种条件、方式接受金融服务,了解个人金融产品的现实市场和潜在市场,同时对个人金融市场的未来变化、营销活动的影响和效果做出判断以获得信息,扑捉市场机会,降低决策风险。 在对市场进行全面分析的基础上,商业银行需要对个人金融产品市场进行进一步的划分,以便结合自身实际确定需要营销的目标市场。市场细分是找出与其他客户不同而本身具有相同特征的客户群,目的是为市场决策人员确定客户间的差异。商业银行通过市场细分就能分辨出哪些是对本企业最有价值的个人客户群,进而采取特定的营销策略。 商业银行在市场细分的基础上,根据自已的资源和目标以及个人金融产品的特性,选择一个或几个有利于发挥企业优势,又能达到最佳或满意的经济利润的细分部分作为自已的目标市场。

金融营销学模拟试题

《金融营销学》模拟考试试卷(一) 一、单项选择题(共20题,每题2分。) 1. 金融市场的交易对象是_______。 A. 大额存单 B. 国库券 C. 股票 D. 金融资产 2. 金融机构选择目标市场的首要因素是__ _____。 A. 人口密度 B. 人口规模 C. 人口结构 D. 人口教育程度 3. 同业市场上的金融机构又叫(),彼此以信任为基础,依据权威机构评定的信用等级和长期建立的往来关系和记录,在限定的标的额内,交易非常简单和迅速。 A. 竞争对手 B. 交易对手 C. 关联对手 D. 无关对手 4. 广发银行2000年世纪之交和奥运会之际,推出了“千禧奥运信用卡”,这是一种以()来划分市场的营销策略。 A. 购买时机 B. 产品利益 C. 使用者 D. 购买准备阶段 5.我国银行前几年发行的银行信用卡基本是普通的低端产品。随着对市场认识的加深,以及市场细分的需要,逐渐将产品向上端延伸发行面对高收入阶层的高端产品,如钻石卡、白金卡、金卡等,这种产品组合策略叫() A. 向下延伸 B. 双向延伸 C. 向上延伸 D. 缩减产品组合 6. 在金融产品生命周期的最初阶段,把金融产品价格定得很高,以攫取最大利润的定价策略是()。 A. 撇脂定价 B. 渗透定价 C. 产品线定价 D. 单一价格定价 7. 财务薄弱的金融企业,一般都采用()的分销方法。 A. 佣金制 B. 销售代理商 C. 商品经纪人 D. 采购代理商 8.金融企业在报纸上发表重要商业新闻,这属于什么样的活动? A. A.广告 B. 人员推销 C. 销售促进 D. 宣传 9. 根据三因素分类法,以下属于无顾客参与的、低差异化的服务是: A. ATM机存取款 B. 外汇买卖 C. 保管箱 D. 网上查询银行户余额 10. 以下属于有形展示要素的有()。 A. 银行门面 B. 银行工作人员的着装和礼仪 C. 银行提供的产品介绍手册 D. 银行的标志 11.我国幅员广大,金融环境差异的原因纷繁复杂,但______行为始终是关键因素。 A. 中央政府 B. 国家级监管机构 C. 地方政府 D. 行业监管机构 12. 作为一个金融机构的营销部门必须关注资金供应者的情况,这包括资金的供应能力和_____。 A. 资金的需求者 B. 资金价格变动 C. 设备供应商 D. 外围服务供应组织 13.金融机构之间在同业市场上许多时候表现为(),共同完成某一大型项目,取长补短谋求“共赢”。这在我国金融分业的市场格局下尤其突出。如银团贷款、债券基金的分销与托管、银保联合贸易融资等。 A. 竞争与合作 B. 对抗与合作 C. 协商与对抗 D. 协商与合作 14. 组织因素会影响商业客户决策,下列描述不属于影响客户决策因素中的组织因素的是()。 A. 目标 B. 政策 C. 通货膨胀 D. 组织程序

《金融衍生品定价的数学模型和案例分析》简介

《金融衍生品定价的数学模型和案例分析》简介 同济大学数学系 姜礼尚 期权(option)是一类金融衍生工具,但从更广义上讲,期权是一种未定权益(Contingent Claim),它是一种选择权;应用Black-Scholes-Morton 期权定价原理,可以为多种不同形式的未定权益和选择权给出一个“公平”的估价。基于这个理念,我们认为期权定价原理的应用绝不仅限于期权本身的定价,而应更广泛地应用于金融、保险、财务、投资等各个不同领域。本书正是从这个思路出发,试图利用期权定价原理对当前市场上流行的一些金融和保险的创新产品进行定价。在这里我们把这些创新产品看成是相关标的资产(underlying assets):外汇、黄金、股指、公司资产和利率等的衍生物,基于无套利原理,得到一个风险中性的“公平”价格,它的定价强烈地依赖于相关标的资产的数学模型,虽然它只是一种近似,但对金融机构的实际定价具有重要的参考价值。 本书可以看作是拙作“期权定价的数学模型和方法”(高等教育出版社,2003年)的应用篇,着重研究在已有定价模型和方法的基础上,针对各种金融和保险创新产品的具体实施条款,建立数学模型(即建立偏微分方程定解问题),求出它的闭合解或数值解,并进行定量分析,讨论一些金融参数和创新产品定价之间的依从关系。为了帮助更多读者掌握用偏微分方程方法研究Black-Scholes-Merton期权定价原理,我们专门写了“期权定价的偏微分方程模型和方法”一章放在附录中,供大家学习和参考。 本书作为金融数学专业的教学用书和金融、保险、管理等领域的参考教材,它适用于两大类读者:第一类读者是应用数学专业的教师和研究人员,特别是广大攻读金融数学各类学位的研究生和本科生,第二类读者是金融、保险、管理等的从业人员,特别是正在从事金融和保险创新产品设计的金融(保险)分析师,金融(保险)机构的决策人员以及相关的研究工作者。我们深信本书将对他们的学习和研究有所裨益。 本书中绝大部分内容都是我们同济大学数学系风险管理研究所的老师们和研究生们在最近三年内的研究成果,它从一个侧面反映了我们在应用数学理论解决实际问题的漫长道路上所做出的努力和尝试以及我们正在追求的目标。 我们衷心希望本书能起到抛砖引玉的作用,能对Black-Scholes-Morton期权定价原理在这一领域的应用起到一点推动作用。我们真诚地希望,能得到数学届的同仁特别是金融和保险业界从业人员的批评和指正。 2007年1月22日 目录(部分) 序言 第一章 跳扩散模型下的期权定价 §1.1 跳扩散模型 §1.2 期权定价的PDE模型 §1.3 期权定价公式 第二章 个人理财产品案例之一-一类与得利宝有关的理财产品的定价研究 §2.1问题的提出 得利宝之亚洲货币挂钩投资产品是中国交通银行上海分行于2005年11月28日推出一种投资保本型金融产品。它的条款内容是:客户将美元存入银行,银行拿这笔美元去投资另一货币或国债,另一货币是一篮子亚洲货币,篮子货币由日元(JPY)、韩元(KRW)、新加坡元(SGD)、泰株(THB)各占25%构成。投资者通过汇率的变动获取收益,其投资收益由固定收益和参与投资收益两部分构成,参与投资收益=参与率×[(最终篮子货币值-最初篮子货币值)或零中较大者],其中,参与率(参与篮子货币投资的比率)为50%,最初篮子货币值指的是交易本金,最终篮子货币值=交易本金×(25%×JPY最初汇价/JPY最终汇价+25% ×KRW最初汇价/KRW最终汇价+25%×SGD最初汇价/SGD最终汇价+25%×THB最初汇价/THB最终汇价)。客户在到期日除了可获得保本的固定收益外,还可获得与亚洲一篮子货币相对美元升幅相挂钩的额外收益。这些一篮子货币升幅越高,客户所获得的收益就越高,即使出现最差情况,一篮子货币相对于美元全部走弱,投资者也可获得保本的收益。因此得利宝具有收益高、风险小、本金安全等特点。 我们将得利宝条款中的投资收益稍作改变:假设到期日T,保本收益为K,参与投资收益为0(T)XXλ+?,总收益为0()T KXXλ++?,其中T X为T时刻的投资帐户资产值,0X为初始

产品促销策划方案范本

Clear objectives, matters, methods and record progress, so as to make planning direction consistent, action coordinated and orderly. 姓名:___________________ 单位:___________________ 时间:___________________ 产品促销策划方案

编号:FS-DY-88849 产品促销策划方案 本次元旦节活动目标:以圣诞、元旦两节为契机,以提高家具大市场知名度、销售额为目标。 活动主题:迎元旦,家居感恩大回馈 活动时间:12月28日——1月3日 活动地点:家居大市场 一、活动内容: 活动一、迎新年感恩大优惠 活动目的:感恩回馈顾客,激励顾客重复消费,提高市场销售额。活动内容:凡活动期间购买家居满20xx元即可获送现金礼券200元(限定下次购买时使用),活动标语:买20xx送200 活动二、欢乐购物返利大派送(在20xx年12月28日至20xx年1月3日购买者均可参加)。活动期间,凡在本市场购买家具满20xx元者即可现金返利100元,满4000元者即可

获得现金返利200元,以此类推。多买多送。 活动三、购物中大奖 凡在本市场购买家具满20xx元者即可获赠一张抽奖劵,满4000元者即可获赠两张抽奖劵,以此类推,多买多送。每张抽奖劵只限一次抽奖机会,奖品如下: 一等奖:20xx元现金(1名) 二等奖:oppo手机一台(3名) 三等奖:电饭煲(5名) 感谢奖:洗衣粉一袋 二、促销活动费用预算: 1、邻近小区、超市发宣传单促销员费用:6天每天6人次(每天60元每人)。共2160元; 2、喷绘和横幅:2150元 3、短信群发:20xx元 4、单页及海报费用:3000元 5、夹报费用:500元 6、奖品发放费用:5900元(1、现金奖:20xx元;2、手机800元/每台,共2400元;3、电饭煲200元/台,共1000

金融产品营销策略方案

随着我国市场经济制度的完善,市场营销理念深入商业银行金融产品销传管理中。 而对口益激烈的银行服务质量、业务质量、金融产品价格、金融产品种类之间的竞争,有必要对如何优化商业银行金融产品营销策略进行更加全而的研究与探索,提高商业银行金融产品市场竞争力。 一、商业银行金融产品营销策略 1.商业银行金融产品促销策普通企业类似,商业银行金融产品的促销手段有销传促进、公关、广告以及人员促销四种。 具体说来,商业银行金融产品促销是指商业银行借助齐种信息传播手段宣传本银行金融产品相关产品信息,引泞消费者了解金融产品信息,并且进行购买金融产品的整个过程。 为了实现最佳商业银行金融产品促销策略,商业银行要树立银行良好公众形象,实施CIS、公共关系、政治权利等策略构建稳定的政治渠道,建立良好的公共关系,保证银行金融产品促销取得良好效果。 商业银行要科学合理选用必要的营销策略,构建完善的、高效的、符合市场动态的金融产品营销体系,充分发挥产品促销的经济价值2.商业银行金融产品分销策略如果一个商业银行拥有极具市场竞争力的金融产品品种和产品价格,却没有良好的分销渠道,那么金融产品依然无法实现良好的营销效果。 作为连接金融产品需求者和金融产品供应者基本纽带的分销渠道能够快捷、方便、适地、适时的将金融产品提供给需求者,可以说对十商业银行经营效益的好坏具有关键性的影响。

现代社会各种媒体网络发展迅速。 种类各异,信息传达渠道泛滥,I'AJ业银行销信渠道更是多元化,例如,网上银行、电话银行、销信终端机、自助银行、自动取款机等。 作者认为商业银行分销渠道的优化应该坚持两条腿走路的理念,具体分析就是在传统分销策略方而,I'AJ业银行要不断增加营业网点数量、优化银行柜台服务项日、丰富银行营业网点服务种类、继续加大银行传统分销渠道建设力度,之所以银行要继续加大传统分销渠道建设力度的原因是日前我国银行营业柜台依然是商业银行扩大宣传、联系客户、业务办理、先进回笼以及存款吸收的}几要业务模式,对十银行的运营依然发挥}几体性的作用;在现代分销策略方而,I'AJ 业银行要充分借助各种信息网络技术,开展“移动银行、“家庭银行以及“企业银行等网络分销渠道模式,突破传统银行服务中的空间和}}寸间限制,以便十银行客户随}}寸随地享受银行齐种服务。 3.商业银行金融产品定价策略商业银行金融产品的定价对十金融产品的营销效果和商业银行的盈利能力具有直接影}响,在整个金融产品营销过程中占据关键地位。 金融产品的定价与普通企业商品相比具有一定的特殊h} .合理的定价不仅仅需要考虑银行经营成本,还需要对客户心理因素、宏观经济政策、货币流通、国家金融产品法律法规等,金融产品的定价是否合理不仅仅对银行自身造成影响,而且会对社会货币流通产生一定的影响。

金融产品营销策划与方案

金融产品营销策划方案 目录 概要提示 (03) 先进思想 (03) 一、策划目的 (03) 二、营销环境分析 (03) (一)、宏观环境分析 (03) (二)、基金产品SWOT分析 (04) 1、优势 (04) 2、劣势 (06) 3、威胁 (07) 4、机会 (07) (四)、企业形象分析 (09) 三、市场面临的问题分析 (10) 四、市场机会分析 (11) 五、营销策划达到的目标 (11) 六、营销策略 (11) (一)、产品策略 (11) (二)、渠道策略 (14) (三)、价格策略 (15) (四)、促销策略 (16) 七、具体推进方案 (17) (一)、针对不同投资者 (17) (二)、针对企业自身 (18) 八、费用预算 (19) 结束语 (19) 附录一 (20) 附录二 (21)

金融产品营销策划方案 概要提示:吸收更多的客户,把潜在客户转为主要客户。扩大临汾邮政银行在临汾市场的影响力,提升市场地位。摆脱邮政银行的旧形象,树立可信,时尚的商业银行新形象。树立起品牌文化形象,打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。发展临汾邮政银行的客户,争取每个客户都知道网上银行,和小额贷款。在客户有需要时,临汾邮政银行作为客户的第一选择。 先进思想:除针对网上银行,小额贷款卡这几种产品的营销策划,还有一种新型的低碳信用卡。此卡集材质环保,设计优美,多功能等多种优势于一体。为新一代的年轻人,热爱环保的人,提供了更好的选择。 一、策划目的: 本次策划主要针对金融产品展开营销,包括网上银行,小额贷款卡,和低碳信用卡四种金融产品。其目的在于扩大临汾邮政银行的社会影响力,提升市场地位,提高知名度,拓宽业务范围。 二、营销环境分析: (一)、宏观环境分析: 1.政治环境。我国现阶段政治环境较稳定,没有出现严重的经济政治冲突、问题。国家的管理为我国居民保证了银行的信誉,使我国居民更放心地参与网上银行的交易活动,支付宝卡通也有了更广泛的发行空间;我国大力支持创新创业,这为小额贷款卡的发展提供了一个良好的条件。 2.自然环境。人类活动在经济发展的同时也给自然环境带来了很大的负担。二氧化碳的大量排放造成的温室效应,使人们更加关注环保问题。为贯彻科学发展观,坚持走“可持续发展”道路,用低碳信用卡为客户建立“个人绿色档案”,这是

产品促销方案范文3篇

产品促销方案范文3篇 制定出一份好的策划书并不难,难的是在执行策划书的时候,我们的执行人能否按照策划书的要求来做到这一切。下面是产品促销方案范文。欢迎参阅。 产品促销方案范文1 一、活动名称:××酒店圣诞狂欢节 二、活动时间:20xx年12月24日、25日 三、活动地点:×××× 四、活动宣传语:一样的圣诞节,不一样的快乐 圣诞年年有,横店大不同,快乐横店为你制造不一样的快乐。 快乐一:与明星共度圣诞节;快乐二:巨型另类圣诞老人表演秀;快乐三:激情奔放假面篝火狂欢;快乐四:影视特技震撼体验; 快乐五:中西美味“平安夜自助大餐”;快乐六:浓情浪漫圣诞party;快乐七:大奖多多幸运圣诞。 五、活动内容: 时间:12月24日 地点:×××× 1、环境营造:酒店重营造西方本位的、充满童话色彩、浪漫温馨的圣诞街景,顾客进入大门便进入了“酒店”的缤纷圣诞节,美丽的欧式城堡,琳琅满目的圣诞礼品,装点缤纷的圣诞树,白雪皑皑的小木屋,挂满铃铛的游览车,人群中穿梭的圣诞老人,教堂里传来的圣诞颂歌……香港街到处是欢乐的海洋、节日的色彩。

重点布置景区门口及街面;设置圣诞许愿树,让顾客“寄”卡祝愿;设置淘气堡气模,成为孩子们的欢乐场;设置圣诞市场,出售各式各样的圣诞小礼物;引进一些摊点饮食,融入各种葡萄酒、香槟酒、巧克力、鲜花、蜡烛和圣诞节大蛋糕;全景区播放圣诞音乐。 2、皇后广场的舞台:安排异域风情歌舞秀项目,有精彩的卡门舞蹈、印度舞蹈、锐舞表演及与游客之间互动的节目和游戏等,成为此次活动的主场; 3、互动小游戏:小丑的表演、童话故事短剧表演、圣诞老人驾着有杉树枝点缀的红色雪橇沿街散发精美的圣诞礼品等。 4、浪漫圣诞婚礼:与××婚纱摄影机构和各市场部为各地的新人举办“浪漫圣诞婚礼”活动,新人漫步香港的皇后大道、踏入缤纷的圣诞乐园、参加精心准备的中式及西式婚礼活动、在酒店大堂聆听主的见证。 5、酒店圣诞超级购物市场:圣诞氛围浓厚的酒店卖场琳琅满目的摆设着圣诞礼品,有圣诞礼帽、圣诞服饰、圣诞西点及一些圣诞节的旅游工艺品,酒店卖场变成了一个圣诞节大型的超级购物市场,如果你想购到酒店一年一度最价优物美的旅游产品,那圣诞节就一定要到××酒店。 ××酒店餐饮部促销 1、平安夜自助大餐:时间:17:30—19:00 地点:酒店各大餐厅 “平安夜自助大餐”汇集中西美味,××酒店为顾客精心准备了圣诞

产品促销方案范文6篇

产品促销方案范文6篇 Model of product promotion scheme 编订:JinTai College

产品促销方案范文6篇 小泰温馨提示:本文档根据题材书写内容要求展开,具有实践指导意义,适用于组织或个人。便于学习和使用,本文下载后内容可随意修改调整修改及打印。 本文简要目录如下:【下载该文档后使用Word打开,按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】 1、篇章1:产品促销方案范文 2、篇章2:产品促销方案范文 3、篇章3:产品促销方案范文 4、篇章4:产品促销方案范文 5、篇章5:产品促销方案范文 6、篇章6:产品促销方案范文 制定出一份好的策划书并不难,难的是在执行策划书的时候,我们的执行人能否按照策划书的要求来做到这一切。下面是产品促销方案范文,欢迎参阅。 篇章1:产品促销方案范文 一、活动名称:××酒店圣诞狂欢节

二、活动时间:20xx年12月24日、25日(周六、周日) 三、活动地点:×××× 四、活动宣传语:一样的圣诞节,不一样的快乐 圣诞年年有,横店大不同,快乐横店为你制造不一样的快乐。 快乐一:与明星共度圣诞节 ; 快乐二:巨型另类圣诞老人表演秀; 快乐三:激情奔放假面篝火狂欢; 快乐四:影视特技震撼体验; 快乐五:中西美味“平安夜自助大餐”; 快乐六:浓情浪漫圣诞party; 快乐七:大奖多多幸运圣诞。 (一)时间:12月24日 (二)地点:×××× 1、环境营造:酒店重营造西方本位的、充满童话色彩、浪漫温馨的圣诞街景,顾客进入大门便进入了“酒店”的缤纷圣诞节,美丽的欧式城堡,琳琅满目的圣诞礼品,装点缤纷的圣诞树,白雪皑皑的小木屋,挂满铃铛的游览车,人群中穿梭的圣诞老人,教堂里传来的圣诞颂歌……香港街到处是欢乐的海洋、节日的色彩。

金融营销学(整理)

市场营销是: 企业将市场中未被满足的需要转变为有利可图的商机活动. 营销是:一种满足人们需要的行为一种创造性活动一种战略制定的过程一种参与社会沟通的行为一种管理过程 金融市场营销是:金融企业将市场营销原理与技巧在金融领域实践的结果。 市场营销的“6R模式”:在适当的时间(right time),适当的地点(right place),以适当的价格(right price)和适当的方式(right pattern ),将适当的产品(right product)销售给适当的顾客(right customer)。 金融营销环境是指对金融企业生存与发展具有影响力的因素总称。一般有宏观和微观之分。 竞争环境是指一定时期内竞争者的确数量、各自的市场占有率、竞争者策略等。金融企业往往要对竞争环境进行分析,拟定本企业相应的营销战略和策略,以提高竞争力。 五种竞争力量理论:是指潜在的行业新进入者、替代品的竞争、买方讨价还价的能力、供应商讨价还价的能力以及现有竞争者之间的竞争。 SWOT分析: S是指企业内部的优势(Strength) W是指企业内部的劣势(Weakness) O是指企业外部环境的机会(Opportunities) T是指企业外部环境的威胁(Threats) 金融客户:是指接受金融企业提供的金融产品(服务)的个人或机构。 金融市场细分的定义与客观依据:指金融企业运用一定标准、一定方法、在整体金融市场中识别不同金融需求的消费者,将需求大致相同的消费者予以归类,组成若干个次市场的活动。 市场定位:指企业根据竞争者的产品和服务在市场上所处的地位以及客户对于该种产品的重视与偏好程度,从而确定自己在目标市场上适当的营销方案。 金融产品概念:产品的层次概念:核心产品:即通过产品的自然属性满足消费者的物质需求。有形产品:即核心产品的实现形式。包括式样、品牌、商标、包装、特色延伸产品:保证、服务、运送等。 品牌的含义是指金融机构所开发的金融产品或服务的名称及其标识符号。由文字、 符号、标记、图案或设计等要素构成。 产品组合是指一个企业生产或经营的全部产品的组合方式。包括三个变量:深度、宽度和一致性 宽度(广度)是指金融企业拥有产品线的数量,即产品大类的数量或服的的种类。深度是指金融企业经营的每条生产线内所包含的产品项目数量的多少。一致性(关联性)是指金融企业所有产品线之间的相关程度或密切程度。 波士顿矩阵法,是美国波士顿咨询公司创立的一种掌握企业产品所处市场地位的矩阵图分析法。其主要衡量指标是:市场占有率、销售增长率、和销售额。 公司金融产品的组合营销是指银行的营销部门以满足客户需求为出发点,将金融产品合

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