谈金融从业人员的职业形象塑造与服务礼仪

浅谈金融从业人员的职业形象塑造与服务礼仪

在职场竞争日益激烈的今天。任何人都必须重视个人形象与礼仪风度的培养。在视觉、内容及听觉等诸多因素中，视觉因素最容易给他人留下深刻的印象，比例高达55％。在社交场合中，形成第一印象的时间只需10秒!这在心理学上称为首轮效应。首轮效应告诉我们。在与人交往中，尤其是在初次交往中第一印象至关重要。第一印象一旦形成，在双方日后交往中得到修正的几率仅仅为8％。也就是说，视觉形象是社交场合中最为关键的第一步。只有成功地迈过第一步，才有机会去迈出第二步、第三步乃至更多步来充分展现自己的综合能力。因此从某种意义上讲形象礼仪较之于专业能力更为重要和关键。塑造良好的职业形象与礼仪风度是每个现代职场人士都必须具备的一种基本能力。

1.职业形象礼仪的涵义

1.1.职业形象礼仪所包括的内涵

主要是静态的形象礼仪及动态的形象礼仪两方面。静态形象礼仪主要是指我们的仪容仪表、服饰礼仪留给他人的影响；而动态的形象礼仪则更侧重面部的表情、微笑。仪态、行为举止等动态的礼仪规范的体现。当前国际上漉行的SDR原则，亦即在正式的商务社交场合。应充分利用自身的形象资源。

无论是动态的还是静态的形象礼仪一般都应特别注意做到：

第一，要让自己时时都有尊严；

第二，要处处给他人留以尊严；

第三，要让自己的职业形象给人留下合理高效的印象。

而所谓“个人形象资源”主要是指容貌、魅力、风度、气质、化妆、服饰等直观的、包括天生的外表感觉的东西，这是一种值得开发、利用的资源，它将直接影响到职业形象的设计和塑造。现代社会更是必不可少。作为从事金融服务行业的人员尤其应该引起重视和充分加以开发利用。

形象礼仪一般有三层境界：第一层面。也即普通形象，时好时差；第二层面是较为注意。从不失礼；而最高境界也称第三层面即是魅力形象，深谙此道。因此无论男女在商务工作场合礼仪的三大形象标准是：端庄、得体、协调。当然不同的职业应有其职业的特点，因为职业形象，是指人们在职场中公众面前树立的印象。它是通过衣着打扮、青谈举止反映出的专业态度、技术和技能等。具体包括外在形象、品德修养、专业能力和知识结构等方面。

简单地说，个人职业形象，就是“当别人提到你的时候会想到什么”。比如当我们提到柳传志的时候，我们会想到联想；当我们提到马云的时候，就会想到阿里巴巴，作为职场中的我们，虽然只有很少一部分人能够家喻户晓，但我们仍然能够在自己的特定领域建立自己的职业形象。职业形象是一个行业或组织的精神内涵和文化理念在从业人员身上的具体体现，也是一定行业或组织的形象与具体从业个体形象的有机结合。

1.2.职业形象设计的原则

首先，职业形象的设计需要严格恪守一些原则性尺度。这也是职业形象礼仪的关键所在，要能很好地体现行业及职业特点。其中最为关键的就是职业形象的塑造要尊重区域文化的要求，不同的行业和文化背景的金融机构、公司企业及银行对个人的职业形象有不同的要求。绝对不能我行我索破坏这行业或企业文化的制约。金融职业礼仪明确规定。金融机构的从业人员在自己的工作岗位上，都必须按照本行业的规定，从面部、肢体、发部、化妆四个方面对自己的仪容进行必要的修饰与维护：仪态的规范对服务礼仪而言尤为重要。通过体态表达的信息要占传递信息总量的65％左右，其信息的承载量远远大于有声语言。因而在职业形象的塑造上金融行业员工应高度重视体态语的正确运用。

其次，不同的行业、不同的企业，因为集体倾向性的存在，只有在你的职业形象符合主流趋势时，才能促进自己职业的升值。职业形象是个人职业气质的符号，职业形象的首要因素——色彩。色彩的三大属性：色相、明度及纯度。色彩作为人身上最具视觉冲击力的映像对人的精神风貌造成的影响最大。有些人对深色调的一贯喜爱，体现了他沉稳的个性；经常性地身着艳丽颜色或对比强烈的服装，可以展现激情四溢的作风；浅浅的素色的衣着似乎在告诉人们你善于调节自

银行业金融机构从业人员职业操守指引

银行业金融机构从业人员职业操守指引 各位读友大家好，此文档由网络收集而来，欢迎您下载，谢谢 篇一：银行业金融机构从业人员职业操守指引 银行业金融机构从业人员职业操守指引 第一条为规范银行业金融机构从业人员(以下简称从业人员)职业操守，提高从业人员职业道德和业务素质，维护银行业信誉，制定本指引。 第二条本指引所称从业人员是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员;银行业金融机构董(理)事会成员、监事会成员及高级管理人员;以及银行业金融机构聘用或与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员。 第三条本指引适用于中华人民共和国境内的银行业金融机构(含外资银

行业金融机构)从业人员和境内银行业金融机构委派到国(境)外分支机构、控股、参股公司的从业人员。 第四条从业人员应当学法、懂法、守法，保守国家秘密和商业秘密，尊重和保护知识产权，自觉维护国家利益和金融安全。 从业人员应当依法、客观、真实反映银行业金融机构业务信息。 第五条从业人员应当具备岗位任职资格或能力，熟嫉掌握业务技能，自觉遵守行业自律制度和本单位规章制度，合规操作;对已发生的违法违规行为或尚未发生但存在潜在风险隐患的行为，应当按照相关报告制度规定，及时报告。 第六条从业人员应当遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。 第七条从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客

户信息。 从业人员应当对客户如实详细提示产品的特点和风险，切实保护客户权益;不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益。从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务。 从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户。 第八条从业人员应当关爱社会，积极参与公益活动，履行社会责任，发扬勤俭节约的优良传统，珍惜资源，抵制铺张浪费。 第九条从业人员应当公私分明，秉公办事，不得谋取非法利益。 从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，主动汇报和提请工作回避。 从业人员未经批准不得在其他经济

金融机构高级管理人员任职资格谈话提纲

金融机构高级管理人员任职资格谈话提纲 一、个人及家庭成员基本情况（包括个人主要工作经历）； 二、个人和家庭经济状况以及社会关系情况，个人或直系亲属有无到期未偿还的大额负债或正从事高风险的投资活动；个人有无在党政机关任职，或兼任其他企事业单位高级管理人员，有否从事除本职工作以外的任何以营利为目的的经营活动； 三、个人在遵纪守法、诚实守信、勤勉尽职、职业操守、廉洁自律等方面的情况； 我在工作中，以科学发展观为行动指导，以八荣八耻为道德指南，遵纪守法，诚实守信，勤勉尽职，坚守气节，以榜样的标准要求自己，以廉洁的作风自律行为。 四、个人专业素质方面的情况（与拟担任职务相适应的专业知识、工作经验、组织管理能力和业务能力）； 五、对金融监管及金融法律、法规的认识、熟悉与遵守情况； 我觉得：金融监管简单来说就是金融监督与金融管理的复合，是指国家相关部门依据法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。由于金融业是现代经济的核心，同时又是一个复杂的高风险行业，维护金融稳定，关系到千家万户和国民经济的方方面面，所以金融监管意义重大。基于以上认识，在实际的工作中，我行严格按照上级相关监管要求开展业务，认真学习和履行相关法律法规制度，不断加强自己和员工的合规意识，按章办事，合规经营，所在机构无违规违纪案件发生。

六、正确贯彻执行国家、上级行经济、金融方针政策的情况； 在实际工作中，我认真执行国家和上级行相关经济，金融方针政策，同时结合工作实际，制定具体措施，正确贯彻落实，定期做出总结。 七、对拟任职所在机构的了解程度，包括基本情况、面临的主要问题以及拟采取的措施、办法； 在参加任前谈话前，要充分了解拟任职机构情况，包括资产、负债、中间业务收入、不良资产，业务风险点，人员结构等。准备时要从肯定自己、积极的方面出发。 八、原任职所在岗位的工作业绩与过失情况：分管部门、业务的发展情况、业务合规情况、内控建设及制度执行情况、风险管理情况等，分管部门或工作有无重大失误或造成损失，是否负有个人责任或直接领导责任；个人有否提供虚假材料等弄虚作假行为； 切入点与笔试、面试相同，应从银行业监管方面出发。 九、有无违反社会公德的不良行为并造成不良影响； 无 十、原任职期间有无被监管部门或其他机构处理过。 无

融资租赁操作流程

2012融资租赁业务操作流程一、流程图

二、业务准备 1、经销商获得陕汽认定，具备融资租赁业务办理资格及授信额度。 2、金融服务部安排经销商签订相应合作协议。 3、经销商按业务要求在陕重汽指定银行开立共管账户（山重租赁为中信银行西安分行）。 三、山重租赁业务流程简述 （一）客户调查 经销商在山重IT系统立项，山重信审人员、陕汽金融专员在经销商配合下对客户进行调查，并安排客户预签业务相关合同（《融资租赁合同》等相关合同）。 客户调查模式： 1、经销商负责对客户进行家访，经销商需用数码照相机对当事人、房产、承租人提供的申请资料的原件及承租人的重要资产进行拍照。家访照片要求如下： （1）所有照片的尺寸设置为640*480，上报资料原件拍摄。 （2）参与人照片。合同面签照片中需包括承租人（或法人客户实际控制人）、担保方、经销商业务员，要求在面签合同时进行拍照。 （3）承租人（或实际控制人）、担保方的房产照片。照片要求包括房屋内景、外景。 （4）承租人（或实际控制人）、担保方的身份证明材料、资产证明材料、运输合同等的照片。包括夫妻双方身份证、户口本、结婚证、

营业执照、组织机构代码、税务证、房产证明、收入证明、资产证明、运输合同等。 2、融资金额单笔200万（含）或累计300万（含）以内时，金融专员及山重业务人员原则上不进行现场审核；超标准时经销商须配合金融专员及山重信审人员做现场复审。 3、经销商须对客户实行“三访五审”的调查措施。 “三访”：对客户住宅、工作单位、业务场地的实地走访。 “五审”：审核客户购车意向的确定性；审核客户信息与实际情况的相符性；审核客户资料的真实性；复核对客户风险的防控性；最终审核客户的综合情况。 4、时间控制：客户调查时间一般应控制在3个工作日之内。 （二）业务上报 经销商推荐优质客户，按照《租赁业务资料清单》将客户资料收集齐备后，方可提报订单。 1、经销商对客户进行初审后，将订单通过陕汽整车系统以《融资租赁业务审批表》（附件1）形式提报至办事处，办事处审核后提报至金融服务部。办事处对承租人的运营状况作出前瞻性判断，从行业角度辨识承租人融资购车的可行性。 2、同时经销商在山重IT系统将客户相关资料上传至系统，并将客户资料（附件2）以电子邮件形式发送至陕汽金融专员。 （三）业务审批 1、审批模式：

银行业金融机构从业人员职业操守指引(银监发〔2009〕12号)

银行业金融机构从业人员职业操守指引1321 银行业金融机构从业人员职业操守指引 (银监发〔2009〕12号) 第一条　为规范银行业金融机构从业人员(以下简称从业人员)职业操守,提高从业人员职业道德和业务素质,维护银行业信誉,制定本指引三 第二条　本指引所称从业人员是指按照‘中华人民共和国劳动合同法“规定,与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员,由行政机关二有关部门任命(推荐任命二聘用)的银行业金融机构董(理)事二监事及高级管理人员,以及银行业金融机构聘用或与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员三 第三条　本指引适用于银行业金融机构(含外资银行业金融机构从业人员)在中华人民共和国境内的从业人员和银行业金融机构委派到国(境)外分支机构二附属公司的从业人员三 第四条　银行业金融机构应将从业人员遵循本指引的情况纳入合规管理和人力资源管理范围,定期评价,建立可持续的评价和监督机制三 第五条　从业人员应知法守法,维护国家利益和金融安全三履行法律义务,保守国家机密和商业秘密三尊重创造,保护知识产权和专利三实事求是,客观二真实反映银行业金融机构活动信息,拒绝作假三 第六条　从业人员应规范操作,认真执行上级指令三执行中如发现可能发生违章违纪行为,或可能导致风险时,应立即向上级报告或越级报告三熟练掌握业务技能,取得任职岗位应具备的资格三 第七条　从业人员应遵循公平竞争,恪守 客户自愿”原则三自觉抵制低价倾销二贬低同业二虚假宣传等不正当竞争手段三 第八条　从业人员应做到客户至上,诚实守信,优质服务三执行首问负责制,热情接待,语言文明,举止大方三尊重隐私,不因客户性别二肤色二民族二身份等差异而优待或歧视三 第九条　从业人员应热心公益,奉献爱心,公私分明,勤俭节约三 第十条　从业人员遇到利益冲突,应主动回避三办理授信二资信调查二融资等业务的从业人员,在涉及亲属关系或利害关系人时,应主动提出回避三不从事与本机构有利害关系的第二职业三 第十一条　从业人员投资股票应遵守有关法律法规和本机构有关规定三从业人员不得利用内幕信息买卖有相关关系的上市公司股票;不得挪用公款和客户资金买卖股票;不得用本人消费贷款(如住房二汽车贷款)买卖股票三 第十二条　从业人员应自觉抵制欺诈二非法集资及商业贿赂,拒绝黄二赌二毒三在社会交往和商业活动中,廉洁从业,不得接受或给予客户任何形式的非法利益三第十三条　从业人员应自觉抵制内幕交易,不得利用内幕信息牟取个人利益,不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人三拒绝洗钱,及时报告大额交易和可疑交易,履行

人民银行金融业反洗钱准入培训阶段性终结性考试题库(单选题汇总)

二、单选 (共20题，40分) 1、 银行机构接收境外汇入款时，境外汇款人住所不明确的，可登记（）。√ A.汇款人姓名或者名称 B.资金汇出地名称 C.汇款人身份证 D.汇款人住所 2、 银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（）进行一次审核。√ A.一月 B.三月 C.半年 D.一年 3、 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（）报告。√ A.客户身份识别 B.交易记录保存 C.大额交易 D.可疑交易 4、 《交易和可疑交易报告管理办法》规定，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将（）类交易或者行为，作为可疑交易进行报告。√ A.13 B.17

C.18 D.20 5、 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于（）起施行。 1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第2号）和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第3号）同时废止。√ A. 11月14日 B. 12月1日 C. 1月1日 D. 3月1日 6、 A银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持25张个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型（）√ A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额 交易标准。 B.多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一 个或者少数人操作。 C.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。 D.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突 然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。 7、 金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（）报备。√ A.公安部

形体礼仪课程

《形体礼仪》课程 教学大纲 课程代码： 课程名称：形体礼仪 学时学分：20学时/2学分 先修课程：礼貌礼仪 适用专业：各个专业 推荐选用教材：《形体训练》，常薏主编，高等教育出版社； 《形体训练》，张岚主编，旅游教育出版社； 《形体仪容训练》，靳梅媚主编 一、课程的地位、目的和任务 形体礼仪训练是服务与管理专业的一门主干专业课程。本课程的主要任务是使学生了解形体仪容训练基本知识，并对其进行基本功、健美、舞蹈等训练，使学生掌握形体仪容训练的基本知识、基本技术、基本能力，从而提高对形体美的鉴赏力、表现力和创造力，将形体语言较为恰当的运用于实际工作。 二、本课程与相关课程的联系与分工 本课程以模拟互动的方式讲解基本礼仪、饭店接待礼仪、会议接待礼仪、国际交往礼仪等服务技术。通过本课程的学习，使学生掌握服务接待业的基本礼仪与技术，同时培养学生的实际操作能力和自律精神，为学生学习相关的旅游管理课程奠定知识和素质基础；同时掌握对外交往时一般的礼节礼貌，熟悉参加交往活动的礼节礼貌；掌握礼貌服务，尤其是旅游业务部门的礼貌服务，如何进行礼貌教育，提高礼貌修养，为了解旅游行业的工作性质以及职业素养打好基础。 三、教学基本要求 1、掌握对外交往时的一般礼节礼貌服务，尤其是服务行业的礼节服务，进行礼 貌教育，提高礼貌修养，为今后从事行业管理工作打好基础。 2、掌握社交及服务礼仪的基本概念、常识、基本原理及方法技巧，为今后从行 业管理工作塑造良好形象、提高服务艺术，奠定坚实的基础。 3、掌握服务礼仪中对形体塑造的具体要求，提高学生对形体美的鉴赏、表现和 创造的能力，培养个人的良好身体素质以及职业素养，能将形体语言恰当运用于实际工作。 四、教学内容与要求 第一章概述（理论） 教学目的和要求： 本章讲述的形体仪容训练有关的概念以及形体美的理解和社会功能，旨在引导学生按照美的规律塑造自己，促进身心健康协调发展。提高审美能力和美的表现力。

景区服务意识与服务礼仪提升浮咏晨(终审稿)

景区服务意识与服务礼仪提升浮咏晨 文稿归稿存档编号：[KKUY-KKIO69-OTM243-OLUI129-G00I-FDQS58-

《景区服务意识与服务礼仪提升》课程培训背景 景区服务意识与服务礼仪不仅仅是在职场中个人素养、气质的体现，更是所在景区形象和文化的具体呈现。一个态度热情、工作主动积极、面带微笑的人，表现出的不仅仅是个人的职业化程度，更是所在景区良好氛围和优秀企业文化的表现，这种表现不仅能够增强企业社会影响力，更能给游客以信心。 培训收益 能够使学员全面系统地了解和掌握景区服务礼仪规范与服务意识要求，促进企业员工职业化程度提升。 培训特色 采用讲师讲授、案例研讨、角色扮演、音像视频、情境模拟等多样化的方式实施，特别强化演练式培训，根据受训企业和学员的工作实际，调整、编写具有针对性的案例。 培训方式 【多媒体讲授】【分享讨论】 【互动学习】【案例分析】 培训时间 【六小时】 课程大纲 开场互动：为什么要学习服务礼仪，对我有什么好处 一、观念与心态（自我认知） （一）提到“服务”，您会联想到哪些行业（服务是核心竞争力） （二）如果您去旅游或消费，您喜欢什么样的服务人员（打造个人品牌） （三）在服务的过程中，您喜欢什么样的客户（能当面说出来的才是好客户） （四）提供优质服务对我们意味着什么（助人者自助） 引子话题：礼仪塑造形象，形象改变人生。 二、服务“形象”礼仪 （一）礼仪与职业形象---打造良好的第一印象

1）礼仪的首轮效应（案例：诸葛亮与庞统） 2）女士服务“形象”要求 3）男士服务“形象”要求 4）职业着装的四大原则 5）分享知识和经验；在学习中找到乐趣（互动：大家来找茬）（二）仪容仪表-你的形象值百万 1）个人形象是成功不可缺少的因素 2）发饰发型的职业要求（现场实操） 3）女士妆容与男士修面的的具体要领（看图说话） 4）职场仪容的禁忌（互动：他们怎么了） （三）着装礼仪---穿着的品味如何呈现 1）着装的基本原则、个性原则、和谐原则、TPO原则2）符合职业形象的穿着技巧 3）工装的穿着要求 4）适应不同场合的细节要求 5）首饰、配饰、皮包的选择和使用规范 6）男士西装及领带礼仪 7）女士套裙 8）鞋袜的搭配常识

融资租赁项目操作流程(史上最全整理版)

融资租赁项目操作流程（史上最全整理版） 前海融资租赁俱乐部 一、项目初审 1．1向企业介绍中小企业融资租赁的特征和优势。 1．2调查项目是否符合中小企业融资租赁的要求。为了减少不必要的谈判，节省前期费用，承租人或出卖人首先要了解可以采取中小企业融资租赁的原则。 1．3由准备承租的企业填写《租赁项目登记表》（或《承租企业基本情况调查表》，代替项目可研报告），租赁公司根据表内项目，按照项目评估条件对项目进行初步的定性和定量评估。 二、项目评估 2．1对项目进行实地调查，取得项目论证第一手资料。 2．2在租赁公司内部正式立项对，由市场人员撰写租赁项目评估暨申请报告。 2．3将评估报告交市场部主管、项目（独立）审查部门评审，决定项目取舍。 2．4将项目归档立案，以备今后对项目的进程和风险检测进行对比、控制和调整。 三、商务谈判 3．1谈判原则。商务谈判的条件一定要和中小企业融资租赁的条件对应，并且不能脱离租赁本质特征。要求承租人对供货商的选择务必货比三家，特别在售后服务方面对供货商要有严格的要求。租赁公司以商务谈判为主，企业以技术谈判为主双方在供货合同上签字，作为企业认可商务条件的依据。 3．2询价、比价。根据承租人的需要和双方共同掌握的供应商资料，向有关厂商发送询价单。对供货商的资信情况做充分的了解和调查，确定可能的合作对象。对拟合作的设备厂商至少要有三家在技术、价格、性能、科技含量、备件供应、售后服务和环境保护等方面进行综合比较，选定最优厂商。 3．3商务谈判。租赁公司根据项目条件和企业协调制定基本的商务条件和谈判方案。租赁公司办理内部购置租赁物件申请文件。由评估小组对上述方面进行综合评价、审批，选择合适的厂商，进行实地商务考察（如有必要），租赁三方当事人进行商务谈判。办理购货合同审批手续，申领购货合同号。如果租赁物件是从国外进口时，应由租赁公司向国家商务部申领进口许可证。 四、租赁谈判

银行业金融机构从业人员职业行为指引

银行业金融机构从业人员职业行为指引 （征求意见稿） 第一章总则 第一条[目的] 为规范银行业金融机构从业人员职业行为，提高从业人员社会公德、职业道德和业务素质，防范道德风险和操作风险，维护银行业信誉，提升中国银行业竞争力，推进银行业反腐倡廉建设，制定本指引。 第二条 [从业人员] 本指引所称从业人员是指按照劳动合同法的规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员，由行政机关、有关部门任命（推荐任命）的银行业金融机构董事、监事及高级管理人员，以及银行业金融机构与人事代理机构签订协议的编外用工人员。 第三条[适用] 本指引适用于境内各银行业金融机构从业人员的职业行为。 第四条 [履行] 银行业金融机构从业人员应模范遵守本指引。 第二章从业人员职业行为 第五条[崇尚法律遵章守纪 ] 自觉遵守国家有关法律法规，接受银行业监管机构和其他监管机构的监督，服从行业自律组织的自律性管理，遵守所在单位的规章制度，不得违法违规操作或从事对银行业形象有不良影响的活动。 第六条[抵制欺诈远离贿赂]

在社会交往和商业活动中，坦荡诚实，信用至上，承诺为重，自觉抵制商业欺诈和商业贿赂。 除按照有关规定，允许收受或者赠予客户一定数额的小额宣传性礼品外，禁止接受客户其他形式的非法利益。 从业人员不得向自然人、法人和其他组织进行贿赂或给予类似利益，企图获取所在银行（公司）业务。发现或知晓欺诈或贿赂行为时，应自觉抵制并及时向有关部门报告。 第七条[拒绝洗钱 ] 遵守反洗钱有关规定，履行反洗钱义务，知悉大额、可疑交易的判断标准，及时报告大额交易和可疑交易，协助国家有关部门调查洗黑钱行为。 第八条[拒绝黄赌毒] 不参与赌博、吸毒、贩毒、嫖娼、卖淫等犯罪活动；在任何时间和场所，不传播色情、淫秽音像制品或其他非法出版物。 第九条[抵制内幕交易] 遵守国家有关禁止内幕交易的规定，不利用内幕信息牟取个人利益，不将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许知晓以外的人员。 第十条[利益冲突主动回避] 坚持以客户和所在银行（公司）利益为重。当发生利益冲突时，应申请回避，或向管理层、利益相关人充分披露利益冲突信息，以保障业务处理的公平合理。从业人员如果与客户有亲属关系，批准贷款

银行业金融机构案防工作办法

银行业金融机构案防工作办法 第一章总则 第一条为了加强案防工作，维护银行业金融机构安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理办法》、《中华人民共和国商业银行法》、以及其他有关法律法规，制定本办法。 第二条中华人民共和国境内设立的各银行业金融金钩适用本办法。 中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、外国银行分行以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构参照适用本办法。 第三条银行业金融机构案防工作的目标是，通过建立健全案防管理体系，完善案防管理制度和流程，强化法人负责和责任追究，推进案防长效机制建设，实现案防关口前移，及早防范和化解案件风险。 第四条本办法所称案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或其他财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查出的刑事案件。 第五条银监会及其派出机构依法对银行业金融机构案防工作实施监督管理。

第二章组织架构 第六条银行业金融机构是案防工作第一责任主体，应当按照本办法要求，建立与本机构风险管理、资产规模和业务复杂程度相适应的案防管理体系，有效监测、预警和处置案件风险。案防管理体系至少应当包括以下基本要素： （一）董事会（或理事会等，下同）职责； （二）监事会职责； （三）高级管理层职责； （四）适当的组织架构； （五）管理政策、制度和流程； （六）内部监督与检查。 第七条董事会应当将案件风险作为银行业金融机构的一项重要风险，将董事长列为案件风险防范第一责任人。董事会应当下设合规委员会或承担合规管理职责的专门委员会（以下简称专门委员会），专门委员会对董事会负责，根据董事会授权组织指导案防工作。专门委员会中应当至少有一名独立董事成员。专门委员会在案防方面的主要职责包括： （一）审议批准案防工作总体政策，推动案防管理体系建设； （二）明确高级管理层有关案防职责及权限，确保高级管理层采取必要措施有效监测、预警和处置案件风险；

服务意识与礼仪培训

《服务意识与礼仪培训》 服务意识与礼仪培训培训通过礼仪培训课程帮劣学员提高服务水平，规范个人行为，把服务做到系统化，给他人留下一个好的印象，从而改善企业精神风貌，提高企业服务业务流程。 服务意识与礼仪培训介绍： （1）认真负责。就是要急客人之所需，想客人之所求，认认真真地为宾客办好每件事，无论事情大小，均要给宾客一个圆满的结果或答复，即使客人提出的服务要求不属亍自己岗位的服务，也主动与有关部门联系，切实解决顾客疑难问题，把解决顾客之需当作工作中最重要的事，按顾客要求认真办好。 （2）积极主劢。就是要掌握服务工作的规律，自觉把服务工作做在客人提出要求之前，要有主动“自找麻烦”、力求客人完全满意的思想，作到处处主动，事事想深，助人为乐，事事处处为顾客提供方便。（3）热情耐心。就是要待客如亲人，初见如敀，面带笑容，态度和蔼，语言亲切，热情诚恳。在川流不息的客人面前，不管服务工作多繁忙，压力多大，都保持不急躁、不厌烦，镇静自如地对待客人。（4）细致周到。就是要善亍观察和分析客人的心理特点，懂得从客人的神情、举止发现客人的需要，正确把握服务的时机，服务亍客人开口之前，效果超乎顾客的期望之上，力求服务工作完善妥当，体贴入微，面面俱到。 （5）文明礼貌。就是要有较高的文化修养，语言健康，谈吐文雅，衣冠整洁，举止端庄，待人接物不卑不亢，尊重不同国家、不同民族

的风俗习惯、宗教信仰和忌讳，事事处处注意表现出良好的精神风貌。（6）在服务工作中杜绝推托、应付、敷衍、搪塞、厌烦、冷漠、轻蔑、傲慢、 无所谓的态度。 服务用语礼仪训练 1.语言魅力训练——语言亲和力、清晰度；声音控制、语态控制 在服务人员与顾客交谈中，运用生劢幽默的语言，不仅能使顾客在购物和住宿期间感到轻松、愉快，而丏能缓和气氛，便亍处理一些棘手的问题。 2.称呼礼仪——陌生顾客如何称呼？熟悉的客户如何称呼 在巟作中人们彼此之间的称呼是有特殊性的，要求庄重、正式、觃范。以交往对象的职务、职称相称、这是一种最常见的称呼方法。 常见的称呼方法有五种： （1）称呼行政职务，在人际交往中，尤其是在对外界的交往中，此类称呼最为常用。意在表示交往双方身份有别。 （2）称呼技术职称，对亍具有技术职称者，特别是具有高、中级技术职称者，在巟作中可直称其技术职称，以示对其敬意有加。 （3）称呼职业名称，一般来说，直接称呼被称呼者的职业名称，往往都是可行的。 （4）称呼通行尊称，通行尊称，也称为泛尊称，它通常适用亍各类被称呼者。诸如“同志”、“先生”等，都属亍通行尊称。不过，其具体适用对象也存在差别。

金融行业对人才素质和能力的要求

当下金融行业对人才素质和能力的要求 石家庄经济学院邢雅一、引言 金融业是现代社会和经济全球化背景下产生的标志性产业，也是一个典型的高收入弹性产业，会随着社会经济的发展而占据越来越重要的地位。随着经济全球化的深入发展，金融日益广泛渗透到经济社会生活的各个方面。与此同时，金融业的蓬勃发展也对金融工作人才提出了更高的要求。作为即将离开校园，步入社会的大学生，在从事金融工作前，理应对当下金融行业对人才素质和能力的要求有初步的了解和认识。 二、金融行业对人才需求情况 金融全球化进程加快，中国逐渐成为金融全球化体系中的一个重要组成部分。有关专家指出，国际金融企业中高端人才缺口有近万人，且将目标瞄准了国内银行、证券、基金、保险等领域的业务骨干。外国金融机构的大量涌进，必然会促进我国金融人才的市场化、职业化、产业化和全球化。 随着中国金融市场的蓬勃发展，金融企业求贤若渴。据最近发布的中华英才网《金融行业人才研究报告》显示，与金融业火爆的发展状况不一致的是，金融领域人才的总体供求情况很不平衡，企业对金融行业人才的需求量远远大于人才的供应量，供需比例接近1：9。报告显示，上海、北京、广东和江苏这几个省市对金融行业人才的需求量很大，主要原因是这些省市的金融机构相对集中，发展态势良好。统计数字显示，世界上的国际金融中心城市中，10％以上的人口从事金融业，而我国目前最大的金融城市上海却只有1％的比率。国际金融中心的纽约拥有77万金融人才，香港的数字是33万人，而上海只有10余万人。按照目前上海1700万的人口规模计算，未来15年金融人才的增加量每年应该在10万人左右。 随着金融全球化的持续快速发展，能否培养出适应国际竞争的高素质金融人才，已成为我国金融业应对激烈国际竞争的关键。 三、毕业生就业情况调查

2017反洗钱考试题库及答案

2017反洗钱考试题库及答案 一、判断题 1.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。(对) 2.司法机关和行政执法机关要求金融机构协助、配合打击洗钱活动的，金融机构及其工作 人员应当依法协助、配合。(对) 3.反洗钱行政调查包括书面调查和现场调查两种形式。(对) 4.国务院反洗钱行政主管部门指中国人民银行。(对) 5. 反洗钱内部控制制度是金融机构根据反洗钱法律、法规和部门规章规定制定的。(对) 6.按照《金融机构反洗钱规定》的规定，金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱 内部控制制度。(对) 7.金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构。(错) 注：金融机构不一定要设立专门的反洗钱工作机构，也可以指定内设机构负责反洗钱工作。 8.客户身份识别也称“了解你的客户”.(对) 9.任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务 时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。(对)

10.跨境汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收 汇款的境外机构提供交易流水号或汇款凭证号。(对) 11.境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出国名称。(错) 注：境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出地名称。 12.当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其 他身份证明文件。(对) 13.按照反洗钱法律规定，当小王续存入8千美元活期存款时，银行必须核对其有效身份证件或者其他身份证明文件。(错) 注：为自然人客户办理人民币单笔5 万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，才需要核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。 14.金融领域的反洗钱立足于防范。(对) 15.营业机构对本单位客户风险等级判定为高风险级别的客户，应每月对其交易情况进行跟 踪监测，并记录监测结果。(对) 16.营业机构对本单位客户风险等级判定为高风险级别的客户，至少每年进行一次审核。(错)

礼仪与形体训练实训报告

《礼仪与形体训练》作业：商务接待与拜访的情景剧剧本 题目商业礼仪接待 组别第八组组员庄佳曼郭思婉赵菁菁薛思正欧建文李舰 剧情A公司与B公司对场地出租合同的签订进行竞争，发生的一系列故事 填写剧本内容：（包括剧情、角色和礼仪的相关知识、接待和拜访的路线，场地布置） 小组成员任务分工 欧建文收集资料，参与讨论薛思正收集资料，参与讨论 李舰收集资料，参与讨论郭思婉收集资料，参与讨论 赵菁菁收集资料，参与讨论庄佳曼整合资料，制作文档 小组成员简介： 薛思正饰夜场总经理薛总 郭思婉饰夜场经理助手小郭 欧建文饰A品牌销售经理欧经理 李舰饰B品牌销售经理李经理 赵菁菁饰某宾馆迎宾小姐 庄佳曼饰服务员 场景一 迎接 迎来送往，是社会交往接待活动中最基本的形式和重要环节，是表达主人情谊、体现礼貌素养的重要方面。尤其是迎接，是给客人良好第一印象的最重要工作。给对方留下好的第一印象，就为下一步深入接触打下了基础。迎接客人要有周密的布署，应注意以下事项:： 握手的礼仪：握手时，伸手的先后顺序是上级在先、主人在先、长者在先、女性在先。握手时间一般在2、3秒或4、5秒之间为宜。握手力度不宜过猛或毫无力度。要注视对方并面带微笑。 握手的方法：不论是个人习惯还是一贯使用左手这握手时务必使用右手。年轻者、职务低者被介绍给年长者、职务高者时，应根据年长者、职务高者的反应行事，即当年长者、职务高者用点头致意代替握手时，年轻者、职务低者也应随之点头致意。和年轻女性或异国女性握手，一般男士不要先伸手微笑致意或问好，多人同时握手时应顺序进行，切忌交叉握手。在和女士握手时，男士要等女士先伸手之后再握，如女士不伸手，或无握手之意，男士则点头鞠躬致意即可，而不可主动去握住女士的手；在和长辈握手时，年轻者一般要等年长者先伸出手再握;在和上级握手时，下级要等上级先伸出手再趋前握手。另外，接待来访客人时，主人有向客人先伸手的义务，以示欢迎；送别客人时，主人也应主动握手表示欢迎再次光临。送名片的礼仪：当你与长者、尊者交换名片时，双手递上，身体可微微前倾，说一句“请多关照”。你想得到对方名片时，可以用请求的口吻说：“如果您方便的话，能否留张名片给我？”作为接名片的人，双手接过名片后，应仔细地看一遍，千万不要看也不看就放入口袋，也不要顺手往桌上扔。

银行业金融机构从业人员职业操守指引

银行业金融机构从业人员职业操守指引 第一条为规范银行业金融机构从业人员(以下简称从业人员)职业操守，提高从业人员职业道德和业务素质，维护银行业信誉，制定本指引。 第二条本指引所称从业人员是指按照劳动合同法规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员，由行政机关、有关部门任命(推荐任命、聘用)的银行业金融机构董(理)事、监事及高级管理人员，以及银行业金融机构聘用或与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员。 第三条本指引适用于在中华人民共和国境内的从业人员(含外资银行业金融机构从业人员)和银行业金融机构委派到国(境)外分支机构、附属公司的从业人员。 第四条银行业金融机构应将从业人员遵循本指引的情况纳入合规管理和人力资源管理范围，定期评估，建立可持续的评价和监督机制。 第五条从业人员应知法守法，维护国家利益和金融安全。履行法律义务，保守国家机密和商业秘密。尊重创造，[1] 和专利。实事求是，客观、真实反映银行业金融机构活动信息，拒绝作假。 第六条从业人员应规范操作，认真执行上级指令。执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告或越级报告。熟练掌握业务技能，取得任职岗位应具备的资格。 第七条从业人员应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则。自觉抵制低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争手段。

第八条从业人员应做到客户至上，诚实守信，优质服务。执行首问负责制，热情接待，语言文明，举止大方。尊重隐私，不因客户性别、肤色、民族、身份等差异而优待或歧视。 第九条从业人员应热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约。 第十条从业人员遇到利益冲突，应主动回避。办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避。不从事与本机构有利害关系的第二职业。 第十一条从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝黄、赌、毒。在社会交往和商业活动中，廉洁从业，不得接受或给予客户任何形式的非法利益。 第十二条从业人员应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易，履行反洗钱义务。 第十三条董(理)事、监事和高级管理人员除了遵守第五条至第十二条所列内容外，还应遵守以下职业操守指引。 一、认真执行国家方针政策，恪守职业道德，服务国家宏观调控，维护大局。善于管理，公道正派，作风民主，坚持原则。履行社会责任。 二、忠实履行受托人责任和经营管理职责，组织制定科学发展战略，科学决策，谨慎用权，防范风险，远离职务犯罪。 三、以身作则，自觉遵行本指引并承担组织从业人员遵行本指引的义务。 四、知人善任，任人唯贤，关心员工职业生涯发展，培育团队意识。

有关融资租赁业务合作的方案

xx融资租赁有限公司 融资租赁业务合作方案 当前，融资租赁的发展热潮方兴未艾。2014年9月xx市政府下发了《广州市人民政府办公厅关于加快推进融资租赁业发展的实施意见》穗府办[2014]52号，强调融资租赁行业作为xx市走新型城市化道路及建设xx区域金融中心的重要组成部分，在推动xx市产业转型升级发挥重要作用。实施意见提出，到2016年底力争形成若干个千亿级的融资租赁产业集聚区，培育2—3家注册资本超过50亿元以上融资租赁龙头企业和设立100家以上融资租赁企业，全市融资租赁业的市场渗透率达到5%以上。市政府每年拿出总额9000万的奖励金，专项用于促进行业发展。今年3月24日中央批准通过了广东、天津、福建自由贸易试验区总体方案，为融资租赁行业的发展开辟了一片沃土。 据xx市融资租赁产业联盟的不完全统计，截至2014年底，xx地区新增17家融资租赁企业，总数突破100家，注册资金突破150亿，业务量突破300亿，发展势头迅猛。 我司作为专注于融资租赁行业的专业公司，以立足xx、面向全国、专注xx 地区产业客户需求为目标，积极创新租赁模式，发展差异化竞争优势，积极推动产业互动和交流。xx银行作为xx地区金融的核心银行，在xx金融界举足轻重，对融资租赁业务发展十分重视。我司将发挥专业优势及利用行业特点和政策优势，结合创新业务模式等方面，欲与xx银行开展长期战略合作关系。 一、主要业务品种 1、厂商租赁与直接租赁

租赁物及供应商（出卖人）由承租人选择决定，出租人根据承租人的请求，出资购买租赁物并以承租人支付租金为条件，将该承租租赁物的占有、使用和收益权转让给承租人的一种融资租赁方式。租赁期间，租赁物所有权（附条件的处分权）归出租人；期满后，承租人支付完租金及其他应款项后，承租人可以续租或由出租人收回租赁物，或出租人将租赁物所有权（附条件的处分权）转移给承租人。 2、售后回租 承租人将自有的租赁物出售给出租人，再从出租人出租回使用，以获得现金的一种融资租赁方式。这种模式，承租人与供应商（出卖人）为同一人，租赁物不是外购，而是承租人在租赁合同订立前已经够买并正在使用的租赁物。承租方将租赁物卖给租赁公司，然后作为租赁物返租回来。这种融资租赁类别有利于盘活承租人的存量优质固定资产，提高其资产的流动性，既增加了资金来源，又改善了资产结构和财务结构。 二、融资租赁业务产品介绍 （一）融资性对外担保项下“售后回租”业务 银行根据对客户的授信情况和资金需求情况，在国内资金头寸紧张和融资成本较高的情况下，与融资租赁公司进行合作。客户作为申请人，银行对外开具融资性担保函，为融资租赁公司担保向境外金融机构借入低成本资金，然后再由融资租赁公司参考境内融资价格与企业开展售后回租业务。 1、利用银行授信申请开证业务

金融机构及其工作人员的背职犯罪与防治探讨

金融机构及其工作人员的背职犯罪与防治探讨 刑法第八章有关于渎职罪的规定，渎职罪与背职的行为有共同的地方，即都是违背了“正当行使职责的义务”。但二者又有明显的不同，刑法中以“渎职罪”论处的只限于第八章所规定的诸种情况，背职的行为则不仅限于这些，因为，凡是 违背正当行使职责的义务的行为都是背职。 标签：金融机构；背职犯罪；防治 1 金融机构及其工作人员背职犯罪的概念及种类 金融机构及其工作人员的背职行为是指金融机构及其工作人员的贪污行为和其他背职的行为。根据我国刑法的规定，这些行为既可能由其职员单独实施， 也可能由金融机构实施。 1.1 金融机构及其工作人员的贪污行为 金融机构工作人员构成贪污罪的行为方式是多种多样的，如现钞押运员从自己押运的款项中抽出一把藏起来，是“盗取”；金融机构或储蓄所营业员个人故意降低或算低储户的存款利率，将剩余的利息装进自己的腰包，是“侵吞”；行为人利用不同银行之间的业务往来关系，用假造的结算凭证骗取他行款项，是“骗取”。 还有，银行职员利用计算机犯罪的案件现在越来越多。 挪用的行为方式与贪污基本上是一致的。挪用犯罪是对银行资金的又一种严重威胁，挪用的手段五花八门。银行职员的受贿犯罪，主要发生在贷款领域和结算领域，即银行工作人员在发放贷款、资金结算等业务的过程中，索取、收受当事人财物或收取回扣、手续费的行为。这种贿赂行为的实现，既可能是银行工作人员对正常的信贷发放故意设卡、拖延，以索要贷款单位钱财或者回扣、佣金，也可能在接行贿人财物后无视纪律规章，对不能发放贷款的单位发放贷款，或者应该对贷款单位进行资信调查的不进行资信调查，不负责任，随意发贷，甚至做虚假调查结论欺骗主管部门，以致使贷款被骗或者形成坏帐、呆帐、死帐，造成 银行资产流失受损。 1.2 金融机构及其工作人员的其他背职行为

服务礼仪训练方法

服务礼仪训练方法 一、微笑礼仪：习惯性富有内涵的、善意的、真诚的、自信的微笑，如一杯甘醇的美酒，叫人流连酣畅。 训练口号：笑对自己，笑对他人，笑对生活，笑对一切。 训练方法： 1、他人诱导法—同事之间互相通过一些有趣的笑料、动作引发对方发笑。 2、情绪回忆法—通过回忆自己曾经的往事，幻想自己将要经历的美事引发微笑。 3、口型对照法—通过一些相似性的发音口型，找到适合自己的最美的微笑状态。如，“一”“茄子”“呵”“哈”等。 4、习惯性佯笑—强迫自己忘却烦恼、忧虑，假装微笑。时间久了，次数多了，就会改变心灵的状态，发出自然的微笑。 5、牙齿暴露法—笑不露齿是微笑；露上排牙齿是轻笑；露上下八颗牙齿是中笑；牙齿张开看到舌头是大笑。 训练步骤： 1、基本功训练： A 、课堂上，每个人准备一面小镜子，做面部运动。 B 、配合眼部运动。 C、做各种表情训练，活跃脸部肌肉，使肌肉充满弹性；丰富自己的表情仓库；充分表达思想感情。 D 、观察、比较哪一种微笑最美、最真、最善，最让人喜欢、接近、回味。 E 、出门前，心理暗示“今天真美、真高兴”。 2、创设环境训练：假设一些场合、情境，大家调整自己的角色，绽放笑脸。 3、课前微笑训练：每一次礼仪课前早到一会儿，与老师、同学微笑示意，寒暄。 4、微笑服务训练：课外或校外，参加礼仪迎宾活动和招待工作。 5、具体社交环境训练：遇见每一个熟人或打交道的人都展示自己最满意的微笑。试着用微笑化解矛盾，用微笑打动别人，用微笑塑造自我成功的形象。每天早上起床，经常反复训练。 二、眼神训练方案 训练目标：炼就炯炯有神的、神采奕奕的、会放电的、会说话的眼神；同时，学会用敏锐的眼睛洞察别人的心理。 训练口号：眼睛是心灵的窗口，灵魂集中在眼睛里。 眼神是一种更含蓄、更微妙、更复杂的语言。 让亲善的目光成为你建立人格魅力的法宝。 训练方法： 1、学会察看别人的眼色与心理；锻炼自己多采的眼神。

融资租赁业务操作流程及管理办法

融资租赁业务操作流程及管理办法 融资租赁业务总体工作要求：所收集的资料要求真实有效，填写的内容必须规范准确；账务清楚细致，下账及时精确。 一、前期工作 1、诚信查询 根据承租人的具体情况，进行实地诚信调查，主要调查本人的信贷业务及支付偿还融资租赁业务的能力。 2、数据采集 收集承租人资料：承租人夫妻双方身份证、户口本、结婚证、银行流水帐（存折复印件）、工程合同、房产证。注：该四项资料中必须有两个为原件。 收集担保人资料：担保人夫妻双方身份证复印件、户口本、结婚证。 承租人办理建设银行卡，作为融资租赁公司扣款专用账户。 二、具体业务操作流程 1、进行融资租赁系统申报建立客户档案、担保人档案（如下图）

2、申请单录入及提报：主要包括得分表、个人信审、信审材料、申请单、扣款清单。 3、信用经理、总经理审批 4、汇首付款：最迟不超过报车的次日 5、经销商信用经理下载并打印《买卖合同》、《租赁合同》各五份，《租金支付表》四份。 6、与客户签合同 7、寄合同：《买卖合同》、《租赁合同》各五份，《租金支付表》两份、完善的《信用文本》一本、扣款授权书一份、回购函两份、个人信用报告查询授权书一份。 8、填写开票申请 四、后期工作 1、定期回收融资款项。 融资款项的回收可根据实际情况进行回收。一般为每月1—5日给全部融资客户发短信提醒并告知月租金数额及回款时间，5—8日打电话具体落实客户租金准备情况，10日查看客户月租金到账情况，10日之后对没有及时到账客户进行上门催收至到收回为止，15日给山东融世华租赁公司汇款。 2、账务

每月十五号之后，根据客户实时到账情况，给客户下账，并跟财务账务进行核对，保证客户每次交款数目正确无误。 五、奖惩办法 1、一月之内融资租赁业务操作准确无误，主要负责人奖励50元；资料收集人员奖励30元。出现一次退单情况，负责人处罚30元，操作人员处罚10元。 2、信用文本资料、合同签订出现一次失误，主要负责人罚款20元，操作人员累计出现失误5次处罚10元。

银行业金融机构从业人员职业操守指引银监发【2011】6号

银行业金融机构从业人员职业操守指引 银监发【2011】6号 第一条为规范银行业金融机构从业人员（以下简称从业人员）职业操守，提高从业人员职业道德和业务素质，维护银行业信誉，制定本指引。 第二条本指引所称从业人员是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员；银行业金融机构董（理）事会成员、监事会成员及高级管理人员；以及银行业金融机构聘用或与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员。 第三条本指引适用于在中华人民共和国境内的银行业金融机构（含外资银行业金融机构）从业人员和境内银行业金融机构委派到国（境）外分支机构、控股、参股公司的从业人员。 第四条从业人员应当学法、懂法、守法，保守国家秘密和商业秘密，尊重和保护知识产权，自觉维护国家利益和金融安全。 从业人员应当依法、客观、真实反映银行业金融机构业务信息。 第五条从业人员应当具备岗位任职资格或能力，熟练掌握业务技能，自觉遵守行业自律制度和本单位规章制度，合规操作；对已发生的违法违规行为或尚未发生但存在潜在风险隐患的行为，应当按照相关报告制度规定，及时报告。 第六条从业人员应当遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。

第七条从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。 从业人员应当对客户如实详细提示产品的特点和风险，切实保护客户权益；不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益。从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务。 从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户。 第八条从业人员应当关爱社会，积极参与公益活动，履行社会责任，发扬勤俭节约的优良传统，珍惜资源，抵制铺张浪费。 第九条从业人员应当公私分明，秉公办事，不得谋取非法利益。从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，主动汇报和提请工作回避。 从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职。 从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告。 第十条从业人员应当遵守有关法律法规和本单位有关进行证券投资和其他投资的规定，不得利用内幕信息买卖资本市场产品；不得挪用本单位资金和客户资金或利用本人消费贷款买卖资本市场产品。第十一条从业人员应当遵守禁止内幕交易的规定，不得利用内幕信息为自己或他人谋取利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知