理财师三级试题

2010年5月人力资源和社会保障部

职业：理财规划师

等级：国家职业资格三级

专业能力（l ~1 00 题，共100 道题，满分为100 分）

一、单项选择题（第 1 ~ 70 题，每题 1 分，共70 分。每小题只有一个最怡当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）

1. 存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（）储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币（）元。

（A）活期50 （B）定期5000 （C）活期10000 （D）定期10

2. 小王购买了l 万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（）.

（A）1年以内的大额存单

（B）期限在1年以内的债券回购

（C）可转换债券

（D）剩余期限在397 天以内的债券

3. 某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（）

（A）通货膨胀趋势（B）利率因素（C）规模因素（D）收益率趋同趋势

4. 根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（）之日起支付利息。

（A）上期还款截止（B）本期实现透支

（C）本期对殊单发出（D）本期首次刷卡

5. 小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是（）.

（A）行车证（B）已交养路费凭证（C）机动车登记证（D）保险凭证

6. 小张2008 年申请了20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长（）年的贷款。

（A） 5 （B）10 （C）20 （D）30

7. 按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用（）来衡量。

（A）租金评估价格（B）交易价格评估价格

（C）租金隐含租金（D）评估价格隐含租金

8. 随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是（）

（A）房租上涨率（B）房价上涨率（C）利率水平（D）需偿付的房贷利息

9. 某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，（）的利息额最大。

（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法

（C）等额递增还款法（D）等额递减还效法

10. 小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过（）

（A）20 年（B）25 年（C）30 年（D）房屋剩余使用寿命

11. 银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的（）。

（A）50 % （B）60 % （C）70 % （D）80 %

12. 目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是（）还款法。

（A）等额本息（B）等额本金（C）等额递增（D）等额递减

13. 通常用“教育负担比，味衡t 教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于（），就应尽早进行子女教育规划准备．

（A）20 % （B）25 % （C）30 % （D）35 %

14. 根据教育对象不同，教育规划可以分为（）和（）两种。

（A）个人教育规划客户对子女的教育规划

（B）子女职业教育规划客户对子女的教育规划

（C）子女职业教育规划子女高等教育规划

（D）子女基础教育规划子女高等教育规划

15. 教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及（）都已明确的前提下进行的。

（A）子女教育目标（B）通货膨胀率（C）子女教育费用（D）学费增长率

16. 某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列（）不是小张应注惫的事项。（A）应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息

（B）拨款数盘有很大的不确定性

（C）充分加强对政府教育资助的依赖

（D）政府拨款有限

17. 子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用（）的教育金积累方式。

（A）刚性（B）相对固定（C）弹性（D）相对灵活

18. 小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可以分为长期教育规划工具和短期教育规划工具．以下选项属于短期教育规划工具的是（）。

（A）教育储蓄（B）政府贷款（C）教育保险（D）共同基金

19. 刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5 万元，计划未来每个月再定期存入1000 元，收益率可以达到每年 4 ％。刘女士的儿子今年8 岁，如果18 岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为（）元。

（A）222282 . 27 （B）147740 . 64 （C）22 1 262 . 01 （D）

20. 接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则她的儿子届时每个月初可以有（）元的生活费。

（A）3450 . 18 （B）3477 . 65 （C）3458 . 44 （D）3466 . 09

21. 孙女士的女儿今年10 岁，预计18 岁上大学．孙女士计划从现在起给女儿准备好大学学费，她了解到，目前一年大学学费为12000 元，学费为每年年初支付．目前她己经为孩子准备了 1 万元的教育基金，年收益率约为 4 . 2 % ，学费增长率为每年 3 % ．那么为了筹集女儿大学四年的学费，孙女士豁要在女儿进入大学之前筹集（）元的学费基金（入学后学费固定，不考虑通货膨胀的因素）。

（A）43354 . 21 （B）54919 . 81 （C）45175 . 09 （D）57226 ．44

22. 接上题，如果要筹足女儿的大学学费，除了目前的1 万元积累外，孙女士还需要每月月末存入（）元，以保证正好8 年后可以准备齐上述费用。

（A）273 . 93 （B）380 . 54 （C）257 . 93 （D）359 , 51

23. 股票投资者都知道“股市有风险，投资需谨慎”，这句话表明风险的特征不包括（）。（A）客观性（B）普遍性（C）确定性（D）可测性

24. 王先生的自行车刹车闸己损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于（）。

（A）风险事故（B）风险损失（C）风险载体（D）风险因素

25. 美国Alo 保险公司未能经受住次贷危机的冲击，被美国政府接管，其原因是由于（）的存在。

（A）人身保险（B）财产保险（C）责任保险（D）信用保险

26. 张女士从事风险管控工作多年，深知风险对人们的生产、生活造成的威胁，她经常向她的客户讲解风险与保险的关系，说法不正确的是（）.

（A）风险是保险产生和发展的前提（B）保险是风险管理中重要的方法之一

（C）保险经营过程中不存在风险（D）风险与保险存在着互制互促的关系

27. 小金2007 年初购买了一款终身寿险，但由于在2008 年突然失业导致收入水平下降，停止缴纳保费。2009 年小金遭遇意外身亡。则（）。

（A）保险公司赔付，因为保险人同意承保

（B）保险公司赔付，因为停止缴费未超过两年

（C）保险公司不赔，因为属于除外责任

（D）保险公司不赔，因为保险合同己暂时失效

28. 邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险．

（A）概率论和数理统计（B）概率论和高等数学

（C）利息理论和数理统计（D）概率论和利息理论

29. 赵先生喜欢高危运动，其为了规避风险找到保险公司投保，保险公司不予投保，助理理财规划师对这种情况的解释正确的是（）。

（A）保险公司承保的风险必须是纯粹风险（B）风险所致的损失可以预测

（C）损失的程度不要偏大或偏小（D）保险公司承保的标的必须存在大量同质单位

30. 从2004 年起，我国保险资金的运用渠道日渐放宽，其体现的是保险（）的职能。

（A）社会管理（B）资金分配（C）融通资金（D）防灾防损

31. 小明在购买保险时，助理理财规划师告诉他，在我国投保人购买保险需要履行询问回答告知。从理论上讲，投保人无需告知的内容是（）。

（A）己知与保险标的有关的重要事实（B）保险标的风险增加的事实

（C）应知与保险标的有关的重要事实（D）保险标的风险减少的事实

32. 诚信己经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求（）履行最大诚信原则。

（A）投保人（B）保险人（C）投保人或保险人（D）投保人和保险人

33. 张三是个有爱心的人，看到贫困地区的孩子生活在危房下，遂萌发了为他们购买保险的念头，道到保险公司的拒绝，助理理财规划师解释正确的是（）

（A）保险利益应为合法的利益（B）保险利益应为经济上的利益

（C）保险利益应为客观的确定的利益（D）保险利益是保险合同的客体

34. 一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，助理理财规划师对于近因原则解释正确的是（）。

（A）近因是指时间上最接近的原因

（B）确定近因的方法只有执果索因

（C）近因是指空间上最接近的原因

（D）近因是引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因

35. 助理理财规划师向客户介绍到保险的损失补偿原则的实现方式包括四种，其中（）多适用于不动产保险。

（A）现金赔付（B）重置（C）修理（D）更换

36. 李四夫妇结婚多年，前不久，李四经助理理财规划师介绍，意识到作为一家之主的责任和重担，遂给自己买了一份人身保险，受益人为妻子。此份保险合同的关系人是（）。

（A）李四（B）保险公司（C）李四和保险公司（D）李四夫妇

37. 直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者有着实质性的区别，主要体现在（）。

（A）投资者是否参与投资项目的经营管理

（B）投资者是否长期持有有价证券

（C）投资者是否获取固定收益

（D）投资者持有的是项目标的的股权还是物权

38. 投资与投资规划存在一定的差别，投资（）更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益；投资规划（）更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不过是工具。

（A）收益性目标性（B）目标性收益性

（C）技术性程序性（D）程序性技术性

39. 投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。一个正常的资本市场应该是短期（）, 长期（）的市场。如果投资期限较短，应以固定收益投资为主，如果投资期限较长，应增大股票投资比例。

（A）有风险有风险（B）波动创造收益

（C）无风险有风险（D）创造收益波动

40. 资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配里，确定用于各种类型资产的资金比例．首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的（），确定最能满足投资者风险一回报率目标的长期资产组合。

（A）收益能力（B）风险特征（C）风险和收益特征

（D）风险和收益特征以及投资者的投资目标引、助理理财规划师处于谨慎的考虑，主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。

41由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中（）不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。

（A）固定资产折旧率（B）通货膨胀率（C）税率（D）投资收益率

42. 普通股的（）可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益．

（A）股利（B）股利和ROE

（C）ROE （D）股利和剩余资产分配

43 、小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资，其中（）行业属于典型的防守型行业。

（A）航空（B）房地产（C）港口（D）食品饮料

44. （）是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。

（A）店头市场（B）场内市场（C）银行间市场（D）有形市场

45. 从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是（）。

（A）操作性风险（B）市场风险（C）券商选择不当的风险

（D）不合规的证券咨询风险

46. 债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是（）。

（A）债券的流通时间（B）债券的持有期限

（C）债券的剩余期限（D）债券的累进期限

47. 2008 年l 月平安保险公开发行400 多亿元的（），该产品不设重设和赎回条款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。

（A）可转换公司债券（B）可转换优先股

（C）分离交易可转债（D）分离可转优先股

48. 某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还．其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为（）

（A）定时偿还（B）随时偿还（C）买入偿还（D）抽洗偿还

49. 共同基金当事人中，作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是

（A）管理人（C）托管人（B）投资人（D）受托人

50. 基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进行竟价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期的基金是（）。

（A）封闭式基金（B）开放式基金（C）LOF 基金（D）ETF 基金

51. 如果投资者暂时不需要资金，而且继续看好所持有的某只基金，那么在该基金的分红方式上可以选择（）的分红模式，因为这样可以节省费用．

（A）现金分红（B）分红再投资（C）后端收费（D）基金转换

52. 实盘外汇交易，每笔外汇买卖的起点金额为（）美元或其他等值外币；费率一般为（）。（A）500 肠（B）1001 % （C）5001 % （D）500 1 . 5 %

53. 股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但助理理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有的风险，以下选项中（）不属于股指期货的特有风险．

（A）信用风险（B）基差风险（C）标的物风险（D）合约品种差异造成的风险

54. 通常情况下，当美国采取宽松的货币政策时，货币供给增加，利率下降，则黄金价格与原油价格（）。

（A）均上涨（B）均下跌

（C）同方向变化，但不能确定涨跌（D）无法判断价格趋势

55. 在国外如果企业年金基金会决定指定外部投资管理人进行投资管理，一般需要三个受托人，其中不包括（）。

（A）管理受托人（B）操作受托人（C）保管受托人（D）交易受托人

56. 退休养老规划首先要考虑的问题是（），因为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。

（A）预期寿命（B）通货膨胀率

（C）当地上年度社会平均工资水平（D）资本利得税率

57. 国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满（）周岁，女年满（）周岁。

（A）55 50 （B）55 55 （C）50 45 （D）50 50

58. 社会养老保险是整个社会保险体系的核心，由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，社会养老保险模式也有较大差异，但各国社会养老保险所遵循的原则却大体是一致的，以下选项（）不是上述原则之一。

（A）保障基本生活（B）实现自立、尊严、高品质的退休生活

（C）分享社会经济发展成果（D）管理服务社会化

59. （）是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需求。

（A）部分基金式（B）完全基金式

（C）国家统筹养老保险（D）投保资助养老保险

60. （）模式对被保险人所得的养老金按投保的情形可分为臂通养老金、雇员退休金和企业补充退休金三个层次．其优点是可以满足社会各层次的不同需要，调动多方面的积极性，社会扭盖面也较宽．

（A）国家统筹养老保险（B）强制储蓄养老保险

（C）投保资助养老保险（D）现收现付养老保险

61. 根据国务院1 夕奸年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》的相关要求，城镇职工养老保险的个人账户存储额每年参考（）计算利息．

（A）最近一期发行的一年期国债收益率（B）银行同期存献利率

（C）当年发行的一年期国债平均收益率（D）银行同期贷款利率

62. 城镇个体工商户和灵活就业人员也都要参加基本养老保险，墩费基数统一为（），缴费比例为（）

（A）当地本年度在岗职工平均工资；8% （B）当地本年度在岗职工平均工资；20%

（C）当地上年度在岗职工平均工资；8% （D）当地上年度在岗职工平均工资；20%

63. 企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度，它是企业在参加基本养老保险并按规定展行缴费义务基础上，自主实行的一种补充性养老保障制度。从各国的实际情况看，企业举办补充年金计划可以采取三种做法，（）不属于年金计划的上述做法．

（A）发起年金理事会（B）直接承付（C）对外投保（D）建立养老基金

64. 我国的企业年金为（），即企业年金计划不向职工承诺未来年金的数额或替代率，职工退休后年金的多少完全取决于职工和个人的缴费金额及投资收益．

（A）确定收益型（B）确定缴费型（C）确定金额型（D）确定利率型

65. 小李与小张2008 年9 月结婚，婚后购买了60 平米的房屋一套．产权证上权利人一栏写着小李40％，小张60％。2009 年底二人起诉离婚，离婚时房屋的市场价值100 万．则该房屋属于（）。

（A）小李的婚前个人财产（B）小张的婚前个人财产

（C）二人的婚后约定财产（D）小李的法定特有财产

66. 接上题，离婚后，小张可以分得（）万元的房屋利益。

（A）0 （B）50 （C）60 （D）100

67. 小王与女朋友小董恋爱多年，并于2009 年12 月到婚姻登记机关进行了登记，计划2010 年中旬举行婚礼，为了能办婚礼，小王的父亲为儿子首付10 万购买了一套价值40 万元的房屋，登记在儿子名下．根据我国《婚姻法》，该房屋属于（）

（A）小王的婚前个人财产（B）小王的婚后个人财产

（C）其中的30 万是夫妻共同财产（D）夫妻共同财产

68. 接上题，如果该房屋是2009 年10 月购买则该房屋属于（）。

（A）小王的婚前个人财产（B）其中30 万属于夫妻共同财产

（C）小王父亲的财产（D）夫妻共同财产

69. 小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2005 年小马10 岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2009 年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（）。

（A）养父（B）小马（C）制女士的前夫（D）养父、小马

70. 何老先生有两个儿子― 何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着，J 、）L 麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赌养费用。2008 年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遥嘱，将全部财产10 万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二．则（）

（A）该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产

（B）该遗嘱无效，因为没有为何老二留特留份

（C）该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾

（D）该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力

二、案例选择题（第71 一100 题，每题1 分，共30 分。，每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）

案例一：

小潘今年28 岁，和女友相恋4 年，两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新房装修完毕后，年底即可搬入．他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意．其中一套（甲）位于二环路附近，面积87 平米，价格9000 ／平米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3 年后通地铁，面积1 加平米，价格68001 平米，但需要首付三成．假设，小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40 万，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决．公积金贷款利率为% ，银行商业贷款的利率为%

根据案例一，请回答71- 78题

71.如果小播和女友考虑甲方案，用足公积金贷款，在20 年期限条件下，等额本息还款方式，则他们每月还软额为（）元．

（A）2478 . 74 （B）2487 . 62 （C）2672 . 63 （D）2684 . 22

72. 那么他们偿还的公积金贷款的利息总计为（）元。

（A）197028 . 80 （B）194897 . 60 （C）2442 12 . 80 （D）241431 . 20

73. 在甲方案的情况下，小潘二人支付两成首付款，并利用40 万元的公积金贷款，不足部分通过银行贷款解决．如果该银行贷款采取20 年期限，等额本金方式，则其第一个月的月供款是（）元．

（A）943 . 33 （B）1924 . 40 （C）981 . 07 （D）1962 . 14

74. 接上题，在甲方案的情况下，小潘二人为该房款的商业银行贷款支付的利息总计为（）元。

（A）276449 . 60 （B）236437 . 07 （C）138224 . 80 （D）118218 . 53

75. 在甲方案的情况下，小潘二人第一个月的还款额合计应为（）元。

（A）4596 . 63 （B）4403 . 14 （C）4608 . 62 （D）4412 . 02

76. 乙方案中如果小潘要求等额本息方式还款，每月还款额为4300 元，期限25 年，使用商业银行贷款取得乙方案的住房，则小潘需要获得（）元的房屋贷款。

（A）789654 . 99 （B）691424 . 34 （C）721 111 . 70 （D）640782 . 96

77. 接上题，在乙方案的情况下，小潘需要准备的首付款应为（）元。

（A）94888 . 30 （B）175217 . 04 （C）26345 . 01 （D）124575 . 66

78. 综合上述分析，在给定的还款期限、利率条件下，方案（）在财务上是更好的选择。（A）甲（B）乙（C）条件不足，无法确定（D）两个方案没有区别

案例二：

2010 年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10 万元的小轿车．深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为 5 万元的财产险．投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分为别功万元和15 万元，这样张先生就“放心了”。

根据案例二，请回答79-84 题．

79. 张先生为其爱车投保的保险合同属于（）。

（A）共同保险（B）重复保险（C）不足额保险（D）足额保险

80. 假如张先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得（）万元的赔偿。（A）5 （B）10 （C）15 （D）20

81. 接上题，对于财产保险的赔偿助理理财规划师的解释正确的是（）.

（A）应遵循投保多少补偿多少的原则（B）应遵循摄失多少补偿多少的原则

（C）应遵循“多投多赔．少投少赔”的原则（D）应保证保险人不能获利的原则

82. 假如张先生的爱车发生事故，井且全损，按照我国《保险法》的规定，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿（）。

（A）万元、万元、万元（B）万元、5 万元、万元

（C）万元、万元、5 万元（D）5 万元、10 万元、15 万元

83 、假如张先生的爱车发生事故，损失6 万元，按照顺序责任制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿（）。

（A）2 万元、2 万元、2 万元（B）5 万元、l 万元、0 万元

（C）1 万元、2 万元、3 万元（D）3 万元、6 万元、12 万元

84 、假如张先生的爱车发生事故，损失5 万元，按照责任限额制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿（）。

（A）万元、万元、万元

（B）5 万元、0 万元、0 万元

（C）万元、万元、万元

（D）万元、万元、万元

案例三：

王女士去年年初进行了一笔债券投资，该债券面值1000 元，票面利率％，每半年付息一次，期限5 年，王女士在债券发行时即认购．若去年宏观经济步入紧缩阶段，市场利率由年初的％下调到年底的5％。

根据案例三，请回答85—91 题．

85. 如果王女士投资该笔债券共买入200 份，则她的初始投资金额为（）元。

（A）1012 . 63 （B）1012 . 47 （C）202526 . 00 （D）202494 . 00

86. 接上题，王女士持有该笔债券至年底的市值为（）元。

（A）215586 . 00 （B）212766 . 00 （C）2l5754 . 00 （D）212906 . 00

87. 接上题，如果王女士在去年底考虑出售该笔债券，则她持有期间的复合收益率为（）（A）5 . 13 % （B）1 1 . 84 % （C）13 . 25 % （D）18 . 33 %

88. 如果王女士持有该笔债券至今年年中，但由于宽松的货币政策对宏观经济的刺激作用发挥出来，央行连续上调准备金率，市场利率因此上调至6 % ，而王女士此时卖出债券相比去年底作出的卖出决策，少盈利（）元（不考虑去年底卖出后再投资的收益率）

（A）3974 . 00 （B）7922 . 00 （C）6822 . 00 （D）10770 . 00

89. 事实上，一王女士在助理理财规划师的建议下，在去年底就将上述债券卖出，她将出售债券获得的资金（不考虑债券当期利息收入）全部用于申购某股票型基金，该基金申购费率为1 . 5 % , 单位净值1 . 98 元，申购份额为价内法计算，如果王女士的该笔基金投资为前端收费，则她可以获得的该股票墓金的份额为（）份．

（A）107332 . 17 （B）105915 . 36 （C）107356 . 32 （D）105939 . 19

90. 接上题，如果王女士持有该笔墓金至今年年中，基金净值增长至2 . 36 元，王女士打算将持有的上述股票型基金全部赎回，己知该基金的赎回费率为0 . 5 % ，则王女士可以获得（）元（荃金赎回金额按价外法计算）。

（A）248710 . 45 （B）252037 . 40 （C）248766 . 41 （D）252094 . 11

91. 接上题，王女士持有该基金的年复合收益率为（），考虑王女士申购基金的金额为含申购费的总金额，而赎回获得的金额为扣除赎回费后的净金额．

（A）36 . 63 % （B）16 . 89 % （C）36 . 47 % （D）16 . 82 %

案例四：

陈先生和爱人今年都是35 岁，计划20 年后退休。他们5 年前买了一套总价150 万元的新房，贷款100 万元，期限25 年，采用等额本息贷款方式，贷款利率是6 . 3 ％。目前他们二人合计税后平均月收入为12000 元，日常生活开销4400 元，在不考虑收入增长的情况下，他们每月的收入结余全部积攒起来用于未来退休生活，他们目前已经有了10 万元的退休基金初始资本。假设未来通货膨胀率一直保持在 3 ％的水平上，陈先生退休基金的投资收益为退休前5 % , 退休后3 % ，他和爱人的预期寿命均为85 岁。

根据案例四，请回答92-96 题．

92. 如果陈先生维持目前的生活水平不变，则退休时每年需要的生活费为（）元。

（A）95362 . 68 （B） 1 10551 . 44 （C）14 0094 . 12 （D）178799 . 52

93. 接上题，陈先生需要在退休时积累的退休基金应为（）元。

（A）4202823 . 60 （B）5363985 . 60 （C）3316543 . 20 （D）2860880 . 40

94. 陈先生目前的月结余在其退休时累计可以形成（）元的退休基金．

（A）399676 . 81 （B）16975 . 25 （C）479488 . 98 （D）923796 . 60

95. 接上题，陈先生退休基金还需要（）元，才能满足其生活水平不会发生变化．

（A）（B）2195873 .82 （C）（D）

96. 关于上述退休基金的缺口，陈先生已经没有其他途径来筹措，只有考虑在退休时将其自住的房产出售（房产价格指数与通货膨胀率一致，房产折旧年限为70 年），以该售房款作为其退休金的主要来源，那么，该房产届时价值（）元。

（A） 1 121666 . 75 （B）2019000 . 14

（C）3140666 . 89 （D）条件不足，无法计算

案例五：

胡先生与文女士2000 年经人介绍相识并结婚，婚后二人育有一子一女。2009 年，胡先生因病去世。目前家庭主要资产有

（l）房屋一套，价值60 万元；

（2）胡先生的住房公积金8 万元；

（3）胡先生所在单位给予的抚恤金10 万元

（4）银行存款30万元

（5）股票20万元（其中胡先生婚前投入5万元）

根据案例五回答97 一100 题：

97. 胡先生的住房公积金属于（）

（A）婚前个人财产（B）婚后共同财产（C）法定特有财产（D）夫妻约定财产

98. 胡先生的遗产中，股票资产为（）

（A）0 （B）10 （C）12 . 5 （D）15

99. 胡先生的遗产总计为（）万元。（A）50 （B）55 . 5 （C）59 （D）64

100. 除抚恤金外文女士大约可以分得（A）59 （B）79 （C）85 （D）90

参考答案：

单项选择题

案例选择题

理财师大赛案例

理财需求案例一： “新上海人”家庭添丁计划 案例简要资料： 一对中等收入的“新上海人”，面临家庭即将“添丁”的问题，他们是该选择继续租房，还是选择买房呢？ 案例详细资料： 我们是一对年轻的“新上海人”，原计划今年8月买房，为明年出生的孩子提供一个更好的成长环境。但连年持续上涨的房市突然停止了这种态势，反而让他们不知所措。到底是该彻底执行年前的购房计划，还是持币观望等待更低的价格？如果将现有的积蓄买房，又该如何启动教育金和养老金的储蓄计划？ 从去年年底开始，我一直在关注附近的房价。我们在长宁区住习惯了，年前的计划是在今年8月在长宁买一个两室一厅的二手房，以方便明年生小孩。但现在房市和年初相比有了很大变化，我不知道是该执行年前的计划，还是再租个三、五年再买房？ 双薪生活租房也惬意 我今年29岁，在一家软件公司担任技术支持，月入5500元。妻子在一家贸易公司工作，月入2500元。但因为双方都是新上海人，目前我们仍然住在租来的房里，每月租金支出1200元。我们两人基本生活开销每月大约在1600元左右，其它生活开销2000元，外加100元左右的医疗费，每月总支出4900元。也就是说，我们每月能结余3100元。虽然是租房，但生活倒是过得有滋有味。 年度性收支方面，我们两人每年年终奖合计2万元，刨去过年时候亲朋好友间的人情往来费用5000元左右，尚可节余15000元。 现有资产方面，经过几年的积累，我们的活期储蓄有2万元，定期存款有15万元。此外我的父母愿意为我买房和第三代的出世提供5万元的资金资助。也就是说，我们俩可动用的有22万元金融资产，其它无。 想要买房主要考虑孩子 之所以想改变目前的租房生活，是因为从去年开始，我们就计划着2006年生

最新版AFP金融理财师证书考试模拟题库-5

1、关于继承，下列说法错误的是( ) A 、继承权男女平等 B 、法定继承的效力优先于遗嘱继承 C 、继承不仅仅包含子女对父母的财产继承 D 、遗产的第一顺序人包括配偶、子女、父母 正确答案:B 解析：遗嘱继承的效力优先于法定继承，B选项错误。其余选项符合法律规定，正确。 2、关于民事法律关系的主体，下列说法正确的是（）。 A 、社会团体、商业银行是非盈利法人 B 、普通合伙企业、有限合伙企业、一人有限责任公司，均是非法人组织 C 、企业法人的分公司和子公司，都是非法人组织 D 、有限责任公司、股份有限公司、一人有限责任公司，均是企业法人 正确答案:D

解析：商业银行是营利法人，所以A错误；一人有限责任公司是法人组织，所以B错误；企业法人的分公司不具有法人资格，属于非法人组织，子公司具有法人资格，因此C错误。我国的公司均具有法人资格，所以D正确。 3、小强从事的工作是商业银行个人理财业务工作，下列行为错误的是（） A 、小强所在银行应针对不同的理财产品设计专门的产品适合度评估书，对客户的产品适合度进行评估 B 、小强应该跟踪评估，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估 C 、小强应将评估意见告知客户，由客户对评估结果签字确认 D 、小强向客户推销理财产品时，应遵循客户利益最大化原则，帮助客户获取更大收益正确答案:D 解析：我国法律规定：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品，所以D选项错误。答案选D。

4、王某具有书写能力，为了确保遗嘱有效，王某邀请了两位朋友作证，自己口授，其中一位朋友书写，一位朋友在旁边作证。该两位朋友与遗嘱继承人、遗赠人都没有利害关系。遗嘱完成后，王某和两位朋友都在遗嘱上签字，并注明了年月日。该遗嘱的效力及原因为（）。 A 、有效，因为符合代书遗嘱的有效要件 B 、无效，因为王某的朋友和王某有利害关系，不能作为证人 C 、无效，因为王某有书写能力，不能请人代书 D 、有效，因为符合自书遗嘱的有效要件 正确答案:A 解析:自书遗嘱不能由他人代笔。代书遗嘱中，遗嘱人口授所有内容，必须有两人以上的见证人（代书人也可作为见证人）在场见证，代书人、其他见证人和遗嘱人在遗嘱上签字，并注明年月日。A选项因为符合代书遗嘱的有效要件，所以是有效遗嘱。 5、下列陈述，说法正确的是（）。 （1）自然人的民事行为能力和民事权利能力同时产生，同时消灭 （2）法人的民事行为能力从法人成立时产生，到法人终止时消灭；法人的民事权利能力，从法人成立时产生，到法人清算时消灭 （3）17周岁的高中生，身心健康，用自己打工赚的零花钱以及压岁钱，到商店购买了1万元的飞机模型。事后不久家长发现此事，不同意孩子如此支配零花钱和压岁钱，则家长有权

AFP考试真题家财

家财 1.某家庭1 月初预收当年1-6 月份的房屋出租租金收入15,000 元；1 月末刷信用卡支付一笔餐费1,000 元。若按照权责发生制，这两笔交易使该家庭1 月份的储蓄净增加（）。 A．2,500 元 B．1,500 元 C．15,000 元 D．14,000 元 答案：B 解析：按照权责发生制，凡是应属于本期的收入或费用，无论有无收到或支付现金，都应记入本期的收入和费用；凡是不属于本期的收入和费用，即使现金在本期收付，也不应记入本期的收入和费用。因此，1-6 月份的房屋出租租金收入15,000 元中，只有1月份的租金应该确认为本期的收入，即15000/6=2500元；2-6月份的租金收入应在相应月份进行确认。1 月末刷信用卡支付的餐费1,000 元属于本期的费用，应该在本期确认。从而，1月份的储蓄=租金收入2500 元-刷信用卡支付的餐费1,000 元=1500元。 2.下列哪些状况只涉及个人/家庭资产负债表上的调整，不影响个人/家庭收支储蓄表？（） ①．从父母处借一笔钱投资股票 ②．出售挣钱的债券基金来偿还房贷本息 ③．用保单质押贷款来支付住院费用 ④．借新债还旧债 A．②、③ B．①、③ C．①、④ D．①、②、③、④ 答案：C 解析：①．属于资产负债的调整，借入一笔钱使得负债增加，资产增加。投资股票使得资产中的现金变为等值的股票，因此该经济活动不影响收支储蓄表。②．出售挣钱的债券基金，获得的现金超过本金的部分是资本利得，属于理财收入，应计入收支储蓄表；偿还房贷本息中的利息属于理财支出，应计入收支储蓄表。③．住院费用属于生活支出，计入收支储蓄表。 ④．借新债还旧债，该笔经济业务属于负债的调整。借新债使得资产负债表中现金增加，负债增加；还旧债使得资产负债表中现金减少，负债减少，因此不影响收支储蓄表。 3.以下哪项不属于持有流动性资产的基本动机？（） A．作为日常交易的备用金 B．作为应对意外事件的预防资金 C．作为随时动用的投机资金 D．稳定的获取投资收益 答案：D 解析：家庭持有流动性资产的主要目的是满足家庭紧急备用金的需要。因此ABC正确。家庭持有投资性资产的主要目的是资产的保值增值，因此D是持有投资性资产的基本动机。 4.小林上月月末股票资产市场价格为10 万元，本月没有进行任何股票买卖，月末股票资产市场价格上升到11 万元，以下说法中正确的是：（） ①．小林本月获得股票资本利得1 万元，通常列作理财收入。 ②．该股价上涨通常不反映在小林本月的收支储蓄表中。 ③．该股价上涨通常会通过收支储蓄表反映在小林本月末按成本计价的资产负债表中。 ④．该股价上涨使小林本月末按市价计价的净值增加额比本月储蓄多1 万元。

金融理财师综合案例习题一考试卷模拟考试题.docx

《综合案例习题一》 考试时间：120分钟 考试总分：100分 遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。 1、张怡君小姐 2008 年 3 月至 10 月的每月税后可支配所得为（ ） 。 ( 不包括延期收入 , 包 括租金收入，取最接近值 )（ ） A.6 370 元 B.6 454 元 C.6 580 元 D.7 325 元 2、就自强制鞋厂 2008 年的利润表， 王自强先生 2008 年的税后年可支配收入为 （ ） 。 ( 不 包括延期收入 , 取最接近值 )（ ） A.256 102 元 B.257 502 元 C.258 790 元 D.335 110 元 3、张怡君小姐婚前的净资产以市价计算为（ ） 。（ ） A.660 400 元 B.682 000 元 C.687 000 元 D.717 000 元 4、编制王自强先生资产负债表时，下列表述中正确的是（ ） 。（ ） A.不将自强制鞋厂的资产负债并入个人资产负债表 B.将自强制鞋厂的资本额并入个人资产 C.将自强制鞋厂的资产负债都并入个人资产负债表中 D.将自强制鞋厂的净资产并入个人净资产 姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________ --------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线---------------------- ---

5、如王自强先生与张怡君小姐签定婚前协议书，应包括（）。(1) 采取哪种 夫妻财产制(2) 婚前财产公证(3) 家庭支出分摊的方式(4) 张小姐的房屋产权过 户证明（） A.（ 1）（ 2） B.（ 1）（ 4） C.（ 2）（ 3） D.（ 1）（ 2）（ 3） 6、张怡君小姐婚后换房，如果贷款总额 500 000 元，问下列哪种方案组合的 第一年利息支付额最低 ?（） A.5 年期住房公积金贷款贷款 300 000 元， 20 年期商业贷款 200 000 元 B.30 年期住房公积金贷款贷款 300 000 元， 20 年期商业贷款 200 000 元 C.30 年期住房公积金贷款贷款 300 000 元，5 年期商业贷款 200 000 元 D.5 年期住房公积金贷款贷款 300 000 元，5 年期商业贷款 200 000 元 7、张怡君小姐婚后购房，如果出售房改房与投资房，加上住房公积金余额 4 万元作为首付款，住房公积金贷款到上限，不足额度应用商业贷款，年限均为 20 年，那么两项贷款的月供额合计为（）。 ( 答案取最接近值 )（） A.2 428 元 B.2 726 元 C.3 166 元 D.3 595 元 8、按照遗属法，拟给家人的生活保障设定为 5 年，另需考虑子女教育与债务 负担，不考虑货币的时间价值，自强制鞋厂的资产变现价值为 2008 年底市价的 50%。王自强先生再婚后应有的保额为（）。 ( 答案取最接近值 )（）A.1 030 000 元 B.1 360 000 元 C.1 410 000 元 D.1 540 000 元

金融理财师CFP投资规划考试模拟试题三考试卷模拟考试题.docx

《CFP 投资规划考试模拟试题三》 考试时间：120分钟 考试总分：100分 遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。 1、 关于合伙企业的投资人，下列说法正确的是 ( ) 。（ ） A.投资人为自然人 B.投资人为 3 人以上 C.投资人可以是法人 D.投资人可以是自然人、法人或各法人组织 2、 关于个人独资企业投资人对企业债务承担的责任，下列说法错误的是 ( ) 。（ ） A.投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任 B.企业的债务全部由投资人承担 C.投资人对企业的债权人直接负责 D.投资人承担企业债务的责任范围限于其出资，其责任财产包括独资企业的全部财产 3、 下列哪种情况下个人独资企业将被依法吊销营业执照 ?( )（ ） A.企业成立后无正当理由超过 3 个月未开业 B.企业开业后自行停业 3 个月以上 C.企业开业后的两年中非连续停业 6个月 D.企业成立后无正当理由超过 6 个月未开业 姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________ --------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线---------------------- ---

4、关于合伙企业合伙人，下列说法错误的是 ( ) 。（） A.有不少于 2 人的合伙人 B.为完全民事行为能力人 C.法律、行政法规禁止从事盈利性活动的人，不得成为合伙企业的合伙人 D.国家公务员、法官、检察官、警察可以成为合伙企业的合伙人 5、关于合伙人的私人债务清偿与合伙企业的关系，下列说法正确的是 ( ) 。（） A.合伙企业中某一合伙人的债权人，可以该债权抵消其对合伙企业的债务 B.合伙人个人负有债务，其债权人可以代位行使该合伙人在合伙企业中的权利 C.如果合伙人个人财产不足清偿其个人所负的债务，该合伙人只能以其从合伙企业中分取的收益用于清偿 D.债权人不可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在合伙企业中的财产份额用于清偿 6、以公司的信用基础为标准分类，公司可分为 ( ) 。（） A.无限责任公司和有限责任公司 B.股份两合公司和有限责任公司 C.人合公司、资合公司及人合兼资合公司 D.人合公司和资合公司 7、关于公司与合伙企业的区别，下列说法最正确的是 ( ) 。①出资方式不同 ②主体地位不同③组织管理不同④财产拥有权和支配权不同⑤承担债务的责任方式不同（） A.①②③④ B.②③④⑤ C.①②④⑤ D.①②③④⑤ 8、关于股东大会的职权，下列说法错误的是 ( ) 。（）

第三届金融理财师大赛选拔赛理财规划题目

案例1:唐彬案例 一、背景 唐彬先生现年38岁，为经营服装批发的个体工商户，过去1年税后收入10万元。配偶陈媛36岁，在某中学担任老师，税后年薪5万元。有一位13岁的女儿。家庭年生活费支出6万元，女儿学费支出1万元。目前自用住宅价值200万元，无贷款。另有一处投资性房产，价值150万元，房贷余额70万元，还有15年还清，年租金收入3万元。金融资产有活存2万元，股票50万元。陈媛有社保，个人养老金账户余额1万元，住房公积金账户余额2万元，目前两人都未购买任何商业保险。 二、理财目标 1、一年后换购市区现值400万元的新社区住宅 2、5年后希望女儿到北京念大学，预估每年学费与生活费现值为3万元。 3、唐先生希望与太太19年后同时退休，夫妻皆在85岁终老。退休后年支出现值各4万元。 三、假设 1、夫妻的收入增长率均为7%，生活费与学费成长率3%，房价与房租增长率5%。

2、住房公积金贷款利率3.25%，一般房屋贷款利率5%，当地 住房公积金上限50万元。1套房首付款60%，二套房首付款40%。 3、社平工资、社保与公积金缴费比率，按照湖北省的标准计算。 4、唐彬为积极型投资者。 四、问题 1、请编制唐彬家庭的资产负债表与收支储蓄表，并为该家庭做财务诊断。 2、请为唐彬一家人规划合适的保障，并估计保费加计在年支出预算中。 3、1年后换购市区400万元的住宅，请列举两个筹款方案，做定性分析与定量分析并提出最后建议。 4、唐彬家庭是否可以达到所有的理财目标若无法达成所有目标,请制作调整方案。 5、请根据唐彬先生的风险属性，请建议合理的投资组合到明细产品。 6、请制作理财规划建议书摘要。 案例2:李慈案例 一、背景

金融理财师CFP投资规划考试模拟试题二 考试卷模拟考试题.docx

《CFP 投资规划考试模拟试题二》 考试时间：120分钟 考试总分：100分 遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。 1、我国股票市场交易中交割时间从 1995 年 1 月 1 日起变为 ( ) 。（ ） A.T-1 B.T+0 C.T+1 D.T+2 2、关于随机漫步 (random walk) 论点的本质，下列说法正确的是 ( ) 。（ ） A.股价变动是有规律的，且是可预测的 B.股价变动是有规律的，但是不可预测的 C.股价变动是随机的，且是不可预测的 D.股价变动是随机的，但是可预测的 3、关于有效市场假定 (efficient market hypothesis ，EMH) ，下列说法错误的是 ( ) 。（ ） A.股票价格根据新的信息及时地进行调整 B.股价反映了所有已知信息 C.任何人都没有办法利用任何信息赚取超常或剩余利润 D.投资者可以凭借有利信息赚取超常或剩余利润 姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________ --------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线---------------------- ---

4、Harry Roberts 根据股票价格对相关信息反映的范围不同，将市场效率分为( ) 。①强型有效 (strong form) 市场②半强型有效 (semi-strong form) 市场 ③弱型有效 (weak form) 市场④半弱型有效 (semi-weak form) 市场（） A.①②③ B.②③④ C.①③④ D.①②③④ 5、在这个市场中，仅仅使用过去价格的信息，而没有使用任何其他的信息。股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息。这是属于 ( ) 。（）A.强型有效 (strong form) 市场 B.半强型有效 (semi-strong form) 市场 C.弱 型有效 (weak form) 市场 D.半弱型有效 (semi-weak form) 市场 6、关于股票市场的有效性，下列说法错误的是 ( ) 。（） A.如果股票市场是一个无效的市场，投资者就可以利用技术分析进行投资策略 的选择 B.如果股票市场已经达到弱型有效，则技术分析、基础分析是无效的 C.如果股票市场已经达到弱型有效，则技术分析是无效的，因此就必须使用基础 分析 D.如果股票市场已经达到半强型有效甚至是强型有效，那么任何分析手段都是无效的 7、在有效市场假定成立的前提下，最好的投资策略是 ( ) 。（） A.基本面分析 B.买入并持有 C.技术分析 D.主动投资策略 8、在有效市场假定成立的前提下，提倡的是被动的投资策略，下列各项属于被动的投资策略的是 ( ) 。①基本面分析 ;②买入并持有 ; ③技术分析 ; ④指数基金（）

理财师三级年度专业能力考试试题

08年11月专业能力 1、小张希望获得短期的资金，能够采纳保单质押的方式融资，介是不是所有的保单都能够质押，下列四项中，能够作为质押品的保单为（）。 A 医疗保险保单 B 意外损害保单 C 养老保险保单 D 财产保险保单 2、小王为了得到小额的周转资金到典到行办理典当。下列四项关于典当的描述中不正确的是（）。 A 典当期限最长不得超过6个月 B 绝当物典当行能够自行处理 C 未流通股一般不作典当物 D 典当资金两个工作日到账

3、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（）。 A 真实可靠原则 B 明晰性原则 C 充分反应原则 D 预测性原则 4、刘先生2007年8月1日以存本取息的方式在存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（）。 A 一年期整存整取利率 B 活期储蓄的利息计息 C 一年期整存整取利率打6折 D 两年期整存整取利率打6折 5、考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士预备将资金购买货币市场基金，一般来讲，下列四项关于货币市场基金的讲法不正确的是（）。 A 一般一个基金单位是1元 B 能够投资可转换债券 C 货币市场基金免收认购费 D 一般来讲投资者享受复利 6、出口信用保险是在国内信用保险的基础上进展起来的，下列四项中不属于出口信用保险的是（）。 A 一般出口信用保险 B 商业信用保险 C 海外工程信用保险 D 寄售信用保险 7、保证保险合同是指作为被保证的债务人或雇员未履行债务或是有欺骗舞弊行

公司理财-年月理财师三级专业能力真题(含答案)

（公司理财）年月理财师三级专业能力真题(含答 案)

C保险经纪人指的是个人D可以依法收取佣金 11、各国保险立法关于人身保险利益采取不迥的原则予以确认，下列四项中不属于人身保险利益原则的是（）。 A利益原则B同意原则C利益和同意兼顾原则D书面原则 12、常女士在办理房屋贷款时了解到常用的四种货款方式中，（）偿还的利息额最高。 A等额递减B等额递增C等额本息D等额本金 13、某客户计划申请个人综合消费贷款，个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。下面关于个人综合消费贷款说法不正确的是（）。 A申请时需要提供有效身份证件B贷款期限最长不超过5年 C需要提供贷款用途使用计划或声明D可以自由选择还本付息方式 14、我国各大银行已经推出个人耐用品消费贷款。下列关于个人耐用品消费贷款，说法不正确的是（）。 A最高贷款额度不超过5万人民币B抵押期间，借款人可以将抵押品出租 C贷款超点不低于人民币3000元D申请者必须小于60周岁 15、某公司投保了30万的财产保险，不久公司发生为灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司（）。 A不赔B赔偿5万元C赔偿30万元D赔偿35万元 16、接上题，若该公司发生救助费用31万元，则保险公司（）。 A不赔B赔偿61万元C赔偿60万元D赔偿30万元 17、文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是（）。 A文先生、文先生的妻子B文先生、文先生的女儿 C文先生的女儿，保险公司D文生生、保险公司 18、接上题，该保险合同的关系人是（）。 A文先生、文先生的妻子B文先生、保险公司 C文先生的女儿、文先生的妻子D文先生、文先生的妻子 19、客户从助理理财规划师处了解到，下列（）不是保险合同生效的要件。 A行为人具有相应民事行业能力B按时足额合同生效的要件 C意思表示真实D不违反法律和社会公共利益 20、助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。目前我国采用（）的告知方式。 A询问回答告知B无限告知C义务告知D权利告知 21、小红自幼父母双亡，王太太收养她作为孙女，那么小红和王太太之间的亲属关系属于（）。A血亲关系B拟制母女关系C拟制祖孙关系D没有亲属关系 22、朱小姐家庭贫寒，欠债很多，同乡王先生多年经商，他对朱小姐说：“如果你嫁给我，我会马上帮你们家还清所有欠款并让二老过上好日子。”朱小姐同意。婚后朱小姐发现王先生欺骗了她，并不富有，于是和王先生发生争执，对于婚姻的效力，说法正确的是（）。 A婚姻无效，因为王先生胁迫了朱小姐B婚姻可撤消，属欺诈婚姻 C婚姻有效，属正常婚姻D婚姻效力待定 23、保险合同与一般合同相比较，保险合同又有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中属于保险合同的特殊性的特点为（）。 A双方合同B附和合同C最大诚信合同D实定合同 24、韦先生和叶女士系夫妻关系，育有一个儿子小天，8岁的小天很得韦先生的父母宠爱，现在韦先生和叶女士因感情破裂离婚，二人对儿子的抚养问题产生的争执，而小天愿意和爷

AFP金融理财师必考真题

1.理财师方先生刚获得CFP 证书，证书的有效期为两年。因为第 2 年有出国留学的计划，方先 生打算在第 1 年修完大部分的继续教育学时，第 2 年只修第 1 年的1/5。根据标委会对持证人 继续教育学时数量的要求，方先生在第 1 年至少应完成继续教育学时（）。 A．15 个B．20 个 C．25 个D．30 个 2. 下列说法中符合《金融理财师继续教育管理办法》规定的是（）。 A．AFP 持证人必须参加由标委会组织的继续教育及活动，不得以其他方式完成继续教育 B．AFP 持证人必须在2 年的证书有效期内完成30 个学时的继续教育 C．上一个证书有效期超出的继续教育学时数可顺延计入下一个证书有效期 D．AFP 持证人无论何种理由都不得申请延长继续教育完成时限 3. 以下关于AFP 持证人证书失效与恢复的说法错误的是（）。 A．AFP 持证人如果在两年有效期内没有提交再认证申请，或提交不符合要求的再认证申请， 其资格证书将自动失效 B．AFP 证书失效两年（含两年）以下的，需补足失效期间的继续教育学时要求，才可以恢复 其证书的有效性 C．AFP 证书失效两年以上五年（含五年）以下的，如重新参加并通过AFP 资格认证考试， 则无需补足失效期间的继续教育学时要求，即可恢复其证书的有效性 D．AFP 证书失效五年以上的，必须重新满足FPSB 规定的“4E”要求方可进行认证 4. 理财师小枫因为没有及时申请再认证，其AFP 证书于2011 年4 月起失效。同事小闵提醒他 应尽快申请复效，否则超过一定期限，再想复效就必须重新参加并通过AFP 资格认证考试。 根据标委会对资格证书失效与复效的相关规定，小枫要想避免重新参加AFP 考试，则其最迟 须在（）前向标委会申请复效。 A．2012 年4 月B．2012 年10 月 C．2013 年4 月D．2013 年10 月 5. 张先生取得AFP 证书后辞去工作出国留学，期间没有提交再认证申请，证书于三年前失效。 根据FPSB china 的相关规定，下列说法正确的是（）。 A．张先生的证书失效超过两年，必须重新满足FPSB 规定的“4E”要求方可进行认证 B．张先生可以恢复证书有效性，但需重新参加并通过AFP 考试 C．张先生可以恢复证书有效性，且不需缴纳恢复认证手续费 D．张先生可以恢复证书有效性，且不需补足证书失效期间未完成的继续教育学时 6. AFP 持证人孙先生在翻阅自己的资格证书时，发现自己的AFP 证书已经失效3 年。下列关于恢复证书有效性的说法中正确的是（）。 A．孙先生必须要重新参加AFP 资格认证培训 B．孙先生只需要提交恢复证书有效性的申请就能恢复其证书的有效性 C．孙先生恢复证书有效性时无须重新参加AFP 资格认证考试 D．孙先生在申请恢复证书的有效性时需要缴纳两笔费用：证书失效期间的资格认证费和恢复 认证手续费 7. 以下人员均通过了AFP 考试，并提出AFP 证书申请。截至2011 年11 月符合工作经验认证要求的是（）。 A．林先生2002 年专科毕业后，在某银行人事部门工作，2004 年辞职到某保险公司担任人事部经理至今 B．黄先生2002 年本科毕业后，一直在某商业银行从事客户经理工作，2010 年8 月起任某支 行副行长，主管业务拓展工作 C．邱女士2009 年硕士毕业后一直在某商业银行人力资源部工作，2011 年初转入个人银行部

福布斯年度中国优选理财师50强名

2009福布斯中国优选理财师50强 （姓名排列以姓名拼音为序） 陈才荣男32岁 招商银行 招商银行东莞分行财富经管中心副主任，负责东莞分行钻石客户及私人银行客户的维护与经管。拥有AFP、CFP、金融经济师等资格认证，并参加了中国首批CFP持证人培训、新加坡宏见国际经管学院私人银行证书培训。目前经管客户的资产总规模达26亿元。 笪勇男33岁 招商银行 招商银行深圳高新园支行高级理财经理。拥有CFP资格认证，CFP深圳会员联谊会的发起人。招商银行深圳分行2008年度优秀员工。目前经管客户的资产总规模6.5亿元。 范博男34岁 建设银行 建设银行河南省分行财富经管中心业务主管，负责带领财富中心理财师团队进行顶端客户的维护和拓展，是建设银行总行投资顾问团队成员。国内首批国际金融理财师、并拥有新加坡私人银行业务证书、高级寿险理财规划师资格认证。同时任中华全国总工会特邀理财专家，2007年被评为总行VIP客户发展能手，2009年被评为总行优秀理财顾问。目前经管客户的资产总规模8.2亿元。 方存男29岁 农业银行 农业银行甘肃省分行营业部高级理财经理。拥有AFP、CFP资格认证。2008年被总行评为优秀客户经理；应甘肃电视台邀请主讲的15分钟短片《外币理财投资技巧》，选送中央电视台，入围“2008年全国百部优秀财经作品”。包括企业客户资产在内，目前经管客户的资产

总规模7.6亿元。 高岛女26岁 招商银行 招商银行西安分行解放路支行贵宾理财顾问。拥有AFP、CFP资格认证。2006、2008年度西安分行优秀员工。目前经管客户的资产总规模4.5亿元。 高恺敏男27岁 工商银行 工商银行上海市黄浦支行高端客户经理。拥有AFP、CFP资格认证。2007年度工行上海分行营销标兵。目前经管客户的资产总规模3亿元左右。 郭峰男28岁 浦发银行 浦发银行大连分行卓信贵宾理财中心贵宾理财经理。拥有CFP资格认证。2007年“上证风云榜”全国精英理财师评选全国40强；2006年、2008年浦发银行总行先进理财经理。目前经管客户的资产总规模3.6亿元。 韩灵超男27岁 兴业银行 兴业银行重庆分行观音桥支行个人理财师，参与支行整体零售业务。拥有AFP资格认证。目前经管客户的资产总规模9,000万元左右。 黄文静女34岁 工商银行 工商银行广东省汕头分行财富经管中心理财经理，负责个人高端客户的拓展、维系与挖掘工作，协助基层营业网点制作个人高端客户理财技术方案。拥有AFP、CFP资格认证。获得工行广东省分行优秀理财经理等荣誉。目前经管客户的资产总规模10亿元。 吉红彦女37岁 民生银行 民生银行南京分行理财经理。拥有全国经济师职称，以及AFP、CFP等资格认证。多次在行内非储蓄类理财产品销售竞赛中获得金奖和银奖。不包含第三方存管，目前经管客户的资产总规模接近2亿元。 柯文玮女26岁 工商银行 工商银行私人银行部财富顾问，负责私人银行客户维护、财富经管咨询、市场开拓。拥有AFP、CFP、CPB资格认证。2007年上海市第四届“十佳理财之星”，2008年工商银行上海分行“小行家”称号，2009年工商银行总行“杰出优秀青年”。目前经管客户的资产总规模达45亿元。 黎映女28岁 民生银行

0811理财师三级专业能力真题(含答案)

0811理财师三级专业能力真题（含答案） （1-100题，共100道题，满分为100分） 一、单项选择题（1-70题，每题1分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑） 1、小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，介是不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为（）。 A 医疗保险保单 B 意外伤害保单 C 养老保险保单 D 财产保险保单 2、小王为了得到小额的周转资金到典到行办理典当。下列四项关于典当的描述中不正确的是（）。 A 典当期限最长不得超过6个月 B 绝当物典当行可以自行处理 C 未流通股一般不作典当物 D 典当资金两个工作日到账 3、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（）。 A 真实可靠原则 B 明晰性原则 C 充分反应原则 D 预测性原则 4、刘先生2007年8月1日以存本取息的方式在存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（）。 A 一年期整存整取利率 B 活期储蓄的利息计息 C 一年期整存整取利率打6折 D 两年期整存整取利率打6折 5、考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，一般来说，下列四项关于货币市场基金的说法不正确的是（）。 A 一般一个基金单位是1元 B 可以投资可转换债券 C 货币市场基金免收认购费 D 一般来说投资者享受复利 6、出口信用保险是在国内信用保险的基础上发展起来的，下列四项中不属于出口信用保险的是（）。 A 普通出口信用保险 B 商业信用保险 C 海外工程信用保险 D 寄售信用保险 7、保证保险合同是指作为被保证的债务人或雇员未履行债务或是有欺骗舞弊行为时，给债权人或雇主造成经济损失，保险人代为赔偿后从而取得代位追偿权的一种合同，它有多种分类，下列四项中不属于确实保证保险合同的是（）。 A 合同保证保险 B 职工保证保险 C 行政保证保险 D 司法保证保险8、为了保障老有所养，客户可以购买养老年金保险。按照年金保险购买的方式，可以将年金保险划分为（）。 A 终身年金和定期年金 B 趸交年金和分期年金 C 按年给付年金和按季给付年金 D 即期年金和延期年金 9、责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，除合同另有约定外，由（）支付仲裁或者诉讼费用。 A 保险人 B 被保险人 C 受益人 D 第三者 10、小刘是保险经纪人，下列关于保险经纪人的说法错误的是（）。 A 保险经纪人代表投保人利益 B 是订立合同提供中介服务的人 C 保险经纪人指的是个人 D 可以依法收取佣金 11、各国保险立法关于人身保险利益采取不迥的原则予以确认，下列四项中不属于人身保险利益原则的是（）。 A 利益原则 B 同意原则 C 利益和同意兼顾原则 D 书面原则 12、常女士在办理房屋贷款时了解到常用的四种货款方式中，（）偿还的利息额最高。 A 等额递减 B 等额递增 C 等额本息 D 等额本金 13、某客户计划申请个人综合消费贷款，个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。下面关于个人综合消费贷款说法不正确的是（）。 A 申请时需要提供有效身份证件 B 贷款期限最长不超过5年 C 需要提供贷款用途使用计划或声明 D 可以自由选择还本付息方式 14、我国各大银行已经推出个人耐用品消费贷款。下列关于个人耐用品消费贷款，说法不正确的是（）。 A 最高贷款额度不超过5万人民币 B 抵押期间，借款人可以将抵押品出租 C 贷款超点不低于人民币3000元 D 申请者必须小于60周岁 15、某公司投保了30万的财产保险，不久公司发生为灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司（）。 A 不赔 B 赔偿5万元 C 赔偿30万元 D 赔偿35万元 16、接上题，若该公司发生救助费用31万元，则保险公司（）。 A 不赔 B 赔偿61万元 C 赔偿60万元 D 赔偿30万元

理财师三级试题

2010年5月人力资源和社会保障部 职业：理财规划师 等级：国家职业资格三级 专业能力（l ~1 00 题，共100 道题，满分为100 分） 一、单项选择题（第 1 ~ 70 题，每题 1 分，共70 分。每小题只有一个最怡当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑） 1. 存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（）储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币（）元。 （A）活期50 （B）定期5000 （C）活期10000 （D）定期10 2. 小王购买了l 万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（）. （A）1年以内的大额存单 （B）期限在1年以内的债券回购 （C）可转换债券 （D）剩余期限在397 天以内的债券 3. 某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（） （A）通货膨胀趋势（B）利率因素（C）规模因素（D）收益率趋同趋势

4. 根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（）之日起支付利息。 （A）上期还款截止（B）本期实现透支 （C）本期对殊单发出（D）本期首次刷卡 5. 小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是（）. （A）行车证（B）已交养路费凭证（C）机动车登记证（D）保险凭证 6. 小张2008 年申请了20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长（）年的贷款。 （A） 5 （B）10 （C）20 （D）30 7. 按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用（）来衡量。 （A）租金评估价格（B）交易价格评估价格 （C）租金隐含租金（D）评估价格隐含租金 8. 随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是（） （A）房租上涨率（B）房价上涨率（C）利率水平（D）需偿付的房贷利息 9. 某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，（）的利息额最大。 （A）等额本息还款法（B）等额本金还款法

银行理财工作总结

银行理财工作总结 代客户理财，一只专业的团队至关重要。近日，山东地区首个针对专业理财师的评选活动“20XX山东省金融理财师专业大赛”顺利落下帷幕。在激烈的比赛之中，来自青岛本土的青岛银行理财师在赛事中“给力”依旧，记者采访了解到，青岛银行现拥有一支专业高效、团结敏锐的理财团队，成为比赛获得好名次的关键。 在20XX山东省金融理财师专业大赛中，青岛银行有10名选手进入决赛，并在大赛中斩获1个一等奖，5个二等奖，4个三等奖，成为获奖选手最多的银行。作为青岛人自己的银行，提起青岛银行大家并不陌生，青岛银行给我们的生活带了很多的便利。青岛银行在20XX年以更崭新的姿态站在我们面前：炫丽璀璨、荧光闪耀的“华东第一屏”、专业的私人银行、贴心的理财服务、高收益的理财产品……让人连连称赞。 “经过广纳贤才、精挑细选的人才选拔，多层次、全方位的专业培训，以及理财团队多年的市场实战，如今，青岛银行理财团队已覆盖七区五市40多家网点的贵宾客户，为客户提供温馨、贴心的理财咨询及服务，为高端人士提供专业化的理财规划方案、提供个性化的理财产品定制。”提到在比赛上的成绩，青岛银行的相关负责人介绍说，一直以来，

青岛银行都在加强理财师队伍的建设工作。 据了解，青岛银行在自身员工的培养中，还设定了严格的准入门槛，“只有具备相应资质的人员方可申请理财经理职位，必须通过行内上岗考试、面试等选拔环节，方可持证上岗。”其次，银行内部对行内培训同样倾注了大量的心血，为理财经理们提供零售业务知识、理财规划常识、最新产品特性及风险、宏观经济形势走势等信息，有效地保障理财团队的基本服务质量。 “激励机制必不可少。”该行的负责人介绍说，为了鼓励佼佼者，青岛银行为每一位理财经理提供脉络清晰、目标明确的职业上升通道。业绩突出有奖励，资质提升有鼓励。 青岛银行除了提供职业发展动力外，还倡导理财经理通过自身努力，提升专业素养，获取资格认证、鼓励理财师积极参与理财业界各项比赛，与同业交流经验，取长补短。与此同时，青岛银行还通过邀请理财界各路专家，为理财师、理财经理们开阔思路、总结经验。从工作方法、沟通方式、服务流程等多方面打造专业、高效、贴心的理财服务团队。 为提升理财队伍建设，青岛银行更是聘请专家和外籍顾问来做整个理财团队的强大后盾，让他们以自己从业多年的经验、敏锐的市场洞察力以及在各自领域独到的见解为青岛银行的理财团队提供有力的支持，保证无论理财师团队遇到什么问题，都可以及时得到解决和指导，从而为客户带来更

个人理财考试必过题库(自己整理)

7.下列关于增强型新股申购理财产品的叙述，正确的是（）。 A. 增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，作为新股发行间歇期资金使用途径的探索 B. 在新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品 C. 最初的增强型新股申购理财产品主要是增加各个银行的信贷资产的投资 D, 随着资本市场的变化，聚集在一级市场申购新股的资金极其丰富，新股中签率及收益率一降再降，各家银行开始在收益率上做文章，以新股和可转债、可分离债申购为主要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生。 5.某境内商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人，则商业银行A 应当履行的职责包括（ABCE）等。 A. 为商业银行B办理国际收支统计申报 B. 协助外汇局检查商业银行B资金的境外运用情况 C. 发现商业银行B投资指令违法、违规的，向外汇局报告 D. 为商业银行B按理财计划开设证券托管账户用于资金结算 E. 监督商业银行B的投资运作 11.有下列（ACD ）情形之一的，合同无效。 A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B.因故意或者重大过失 造成对方财产损失的（合同中免责条款无效） C. 以合法形式掩盖非法目的 D.损害社会公共利益 E.在订立合同时显失公平的（属于可撤销合同） 商业银行的资产业务包括（ABE）。CD为中间业务、 A. 发放短期贷款 B.办理票据承兑 C.办理国内外结算 D.承销政府债券 E.买卖外汇 为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后6个月内，不得买卖该种股票。流动性原则是指商业银行的资产应保持一定的流动性，以适应银行的支付能力。公司营业用主 要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%属于公司的内幕信息。设立基金管理公司的注册资本不低于人民币一亿元，且必须为实缴货币资本。商业 银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。 专业理财师的工作目标和重心是（）。 A. 帮助客户解决问题、实现其理财目标 理财师在做好收集、整理和分析客户的家庭财务状况这一步骤后，应（B） A. 建立良好的客户关系

邮政储蓄理财经理初级试题

一．单选题： 1.我行黄金定投业务要求客户制定的计划定投的起点金额为（500元） 2.商业银行从业境内黄金期货交易业务的，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人数不少于（4）人，其中交易人员至少（2）人，风险人员管理人员至少（2）人答案：B. 4,2,2 3.银行理财产品发展可以分为（4）个阶段 4.代理保险业务作为一项中间业务，不消耗银行资本金，对银行来说是一项低成本、高收入的业务。同时，伴随银保合作的逐渐深入，保险公司也会带来资金托管、公司存款等其他优质资源。伴随银行主体迅速增加和各商业银行代理保险业务重视程度的提高，市场同业竞争程度有逐渐（升高）的趋势 5.下列选项中，目标客户为个人营销系统VIP客户的理财产品是（邮银财富·尊享） 6.储蓄国债是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过取得国债承销资格的金融机构面向（个人投资者）销售的以凭证或电子方式记录债权人不可流通的人民币债券。 7.柜员初次登录个人客户营销系统时，初始密码是（000000） 8.基金中基金的风险评级根据投资的标的基金类型和比例来确定，原

则上货币和债券型基金投资比例越高，基金中基金风险评级越低，反之则越高。如果未明确规定投资的标的基金类型和比例的，应为（中低风险） 9.国债客户可通过（营业网点柜台和网上银行）认购储蓄国债（凭证式） 10.无论即时评级成功否，同一客户（两年）内只能做一次VIP客户即时评级？若客户即时评级失败，可在评级结果返回（7天）内申请。答案：B、两年，7天 11.意向客户管理中，点击客户姓名可以链接至（客户群维护） 12.各级机构使用的基金宣传推介材料可以登载基金、基金管理人员管理的其他基金的过往业绩，基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载（合同生效之日起计算的业绩） 13.以上国债交易我行尚未对客户开通的是（国债收款凭证出单交易） 14.如需将其他角色调整至理财经理，须先在（理财类业务系统）系统中注册，待同步后，（第二日）时间在个人客户营销系统中变更角色。答案：B、理财类业务系统，第二日 15.根据中国议事日程会对基金类别的分类标准，基金资金（80%）以上投资于债券的为债券基金 16.以上（资金）不属于财务管理分析中使用的价值指标