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信用社(银行)柜员业务操作风险监控和预警系统使用管理办法

信用社(银行)柜员业务操作风险监控和预警系统使用管理办法第一章总则

第一条为了加强对全省农村合作(商业)金融机构网点柜员操作风险的控制和防范,及时发现和处置业务中的操作风险,结合省联社各项业务规章制度特制定本办法。

第二条本办法按照陕西省农村合作(商业)金融机构柜员操作风险监控和预警系统(以下简称“柜员操作风险监控和预警系统”)规定的风险需求规则来进行应用和管理。

第三条柜员操作风险监控和预警系统是针对在各类业务处理中发生的失误、违规、违法操作以及用户欺诈等风险隐患,通过对业务操作重要环节的数据进行分析处理,展示符合预警条件的业务信息,并统计形成相关报表供管理人员查看,通过对预警的信息的查证核实来界定业务行为是否违规。通过预警和处置行为,督促业务人员严格按照业务操作流程和规定办理日常业务,实现对营业网点、柜员、客户、业务操作交易等情况的有效监控,减少业务操作中的风险隐患。

第四条省联社稽核审计部负责对柜员操作风险监控和预警系统的运行管理。各地市办事处、各县级农村合作(商业)金融机构要密切配合省联社,在各自职权范围内规范运作,在最短的时间内快速、有效的处置预警信息,化解暴露出的潜在风险,不得相互推诿,延误时机。各县级农村合作(商业)金融机构要成立相应的管理组织,落实系统要求的各业务岗位人员,处置和审核本辖区的预警信息。预警信息的处置涉及到的具体部门包括:陕西省各县(区)级农村合作(商业)

金融机构的稽核、业务、财务、风险、安全保卫、监察等部门及下辖的各营业网点。

第五条预警项目的预警级别

柜员操作风险监控和预警系统将所有的预警项目划分为五个预警级别,分别用罗马数字字符标识,即一级-I区(高风险区)、二级-II区(较高风险区)、**-III区(中等风险区)、四级-IV区(较低风险区)、五级-V区(低风险区)。预警项目风险警级在五级和四级时需要分别进行关注;当风险警级处于**时,需要特别关注;当风险警级处于二级时,需要进行监控;当风险警级处于一级时,则处于高风险区,必须要立即采取相关措施处置。

第六条预警信息的状态

预警信息状态分为未处理、待审核、已审核。未处理的预警信息由系统经办员操作,待审核、已审核的预警信息由系统审核员操作。审核员可视情况将已审核的预警信息执行返回重新处理操作,将预警信息重新设置成未处理状态,要求经办员重新处置。

第七条系统实现的主要功能

(一)预警记录。根据各类业务要求对前台网点的交易,如高频、高额、可疑和异常动向等业务设置预警规则,超过预警规则的交易自动预警。

(二)安全监测。对网点、柜员、账户、结算、资金、借记卡(含ATM/POS)、表外、内部账、银行承兑汇票、贴现、账户和卡业务的冲账抹账等特殊业务共十一大类的业务流水数据进行监测。

(三)风险管理。柜员操作风险监控和预警系统与OA系统整合,实现统一门户管理,集中展现各类监测指标及报表数据,实现上级对下级的预警信息处置情况逐级督促、管理和控制。

第八条系统实现的主要目标

(一)防范案件。系统通过针对各项具体业务制度要求而开发的预警模型进行预警,能够在每日营业前及时发现前一天业务中的作案痕迹甚至作案动机,及时暴露问题,有效控制和防范案件。

(二)规范操作。系统对网点和柜员的异常违规操作行为进行预警,及时发现、制止柜员的违规行为,可逐步规范减少和杜绝柜员的违规操作行为。

(三)有效震慑。通过监管人员经常向营业网点查证预警信息及其交易流水的真实性,对临柜人员的操作行为进行有效监控,防范各类操作风险。

第二章部门职责设定

第九条省联社稽核审计部负责全省操作风险监控和预警系统运营及操作人员的管理。负责收集、分析系统应用存在的问题,及时对系统预警项目进行更新和增减;结合运营情况对预警项目的阀值进行修正调整;对全省的预警处置情况及时进行统计、通报和分析等。

第十条各地市办事处负责对本辖区县级农村合作(商业)金融机构预警处置的督促和管理工作,负责对本辖区各县级农村合作(商业)金融机构系统管理员的管理,进行增加、删除、修改、解锁、重新启用、密码重置、操作员登录状态重置等的变更维护。及时分析解决运

行中存在的问题,并向省联社稽核审计部反馈系统运行情况。

第十一条陕西省各县级农村合作(商业)金融机构的职责是组织实施对预警系统的应用、预警信息的处置工作。各县级农村合作(商业)金融机构的理事会(董事会)是本级机构操作风险监控和预警系统管理、应用的第一责任人,组织对本辖区的所有预警信息进行核查、督办、组织处理。县级农村合作(商业)金融机构的系统管理员负责对预警系统操作人员的管理,对经办员、审核员进行增加、删除、修改、解锁、重新启用、密码重置、操作员登录状态重置等的变更维护。

第十二条陕西省各县级农村合作(商业)金融机构(含省联社清算中心)要指导和组织下辖机构,对预警系统所发现的可疑和违规交易及时、认真地加以核查。核查的原则为核查人必须是非业务经办人员或换人复核的原则,确保业务查证的真实性、客观性、准确性。没有及时核查或未核查清楚,造成了重大经济案件发生或其它方面的损失,应对相应责任人按照有关制度给予严肃处理。

第三章人员职责及划分

第十三条柜员操作风险预警系统的用户根据角色可分为以下三类:各级系统管理员、预警信息处置经办员、预警信息处置审核员。系统对各级应用人员赋予不同的功能和职责。各级应用人员应严格履行自己的职责,不得越权操作和处理,也不得相互推诿,贻误时机。

第十四条省联社设置系统管理员和审核员,系统管理员由省联社科技信息部人员担任,全面负责系统的正常运行和维护,包括系统功能维护、预警配置管理、机构和人员的变动和权限的维护、预警规则维

护、预警系统的启动/关闭、预警数据的导出备份、日志及数据的清理、人员技术培训等,系统管理员应在同级系统主管部门的授权下进行操作。审核员由省联社稽核审计部的人员担任,主要负责提出增加或减少业务风险需求、预警规则的修改、预警项目的阀值修正调整,对全省的预警处置情况及时进行统计、通报和应用分析、处罚管理等。第十五条各地市办事处设置系统管理员和审核员,系统管理员负责对各县级农村合作(商业)金融机构的系统管理员执行增加、注销、解锁、重新启用、密码重置、登录状态重置等操作。审核员负责对各县级农村合作(商业)金融机构的预警信息处理情况进行查询、监督和管理,对发现问题处理不及时或遗漏的县级农村合作(商业)金融机构要及时进行督促,必要时加以相应的处罚措施。

第十六条各县级农村合作(商业)金融机构设县(区)级系统管理员一人,经办和审核员若干人。

系统管理员的职能是对各县级农村合作(商业)金融机构的经办、审核员执行添加、注销、解锁、重新启用、密码重置、登录状态重置等系统维护操作。

经办员和审核员的职责是将经过查证处理的核查结果在系统中正确录入经办或审核处理意见,同时对预警信息认真分析和总结,向上级反馈情况。

第四章权限管理

第十七条系统产生的预警信息,按照行政机构管辖范围,各县级农村合作(商业)金融机构组织对自己辖区内的预警信息进行查证并在

系统中记录处理。省联社和地市办事处分级进行管理和督导预警信息处置工作,不直接参与预警信息的处置工作。

第十八条省联社、地市办事处、各县级农村合作(商业)金融机构的系统管理员在系统内的按照级别具有不同的维护权限,可以查看所有的预警信息,不得参与预警信息的处理;各县级农村合作(商业)金融机构的经办员进行预警信息的处理工作;各县级农村合作(商业)金融机构的审核员进行预警的审核处理和预警的返回重新处理。同一用户不能同时拥有经办和审核的双重用户身份。

第十九条各县级农村合作(商业)金融机构要根据本机构预警信息的具体情况,及时组织进行预警信息的查证和处置工作,借助本系统及时发现和控制业务经营活动中潜在的风险。应将预警信息的查证和处置工作明确到具体部门、机构和责任人,对人员合理调度和分工。第五章预警信息处置

第二十条当系统发出预警信息后,要求各县级农村合作(商业)金融机构尽快对所有预警信息组织进行查证,及时将处理的意见和结果在系统中进行登记,不登记或漏登记的系统视为未处理。

第二十一条对处置预警信息的时效要求

封堵业务隐患和漏洞,原则上要求用时最短、处置速度最快、处置措施妥当有效。具体最低时限要求依据处置预警信息方式的不同而不同。周末和节假日期间的预警信息处置时间上可以适当合理的顺延。

第二十二条采用集中式处置预警信息的处理方式,适用于已成立事后监督中心的县级合作(商业)金融机构。

预警信息在县级合作(商业)金融机构管理层集中进行处置。对1级预警项目由系统主管部门负责处理;2级预警项目由相关职能部门负责处理;对3-5级预警信息,由县级合作(商业)金融机构事后监督中心负责核实。

预警信息处置时间:对高风险警别的1-2级预警信息,限在两天之内进行处理;对于3-5级的预警信息,根据情况限在四天之内进行处理。超过规定期限处理不及时或有未处理的情况要对相应责任人进行处罚,对因人为处置时间拖延,贻误时机,造成损失和案件的要严肃处理相关责任人。

第二十三条采用分散式处置预警信息的处理方式,适用于未成立事后监督中心的县级农村合作(商业)金融机构。

预警项目按级别和业务范围归属分配至各职能部门、信用社(部)、直属分社进行处理。即:1级预警项目由系统主管部门负责处理;2级预警项目由相关职能部门负责处理;3-5级预警项目由各网点机构换人负责处理。县级农村合作(商业)金融管理机构每日将预警信息从系统内导出后分发到相关部门和网点,要求各机构人员如实填报预警信息处理过程并签字、盖章,当天处理完毕后先将处理结果反馈回县(区)级系统主管部门,以备将审核结果录入系统,书面处置资料随后反馈。保证预警信息查证处理及时,责任明确。由管理人员定期对各机构预警信息处置真实情况进行复查,如有失实情况,将对相关责任人进行处理。

预警信息处置时间:对高警别的1级和2级预警信息,限在两天之内

进行处理;对于3-5级的预警信息,根据情况限在三天之内进行处置完毕。如发现超过规定期限处理不及时或有未处理的情况要按规定对相应责任人进行处罚,对因人为处置时间拖延,贻误时机,造成损失和案件的要严肃处理相关责任人。

第二十四条预警信息的核查方法包括:电话向非经办人的第三方查证、视频取证、传真取证、邮箱取证、调阅原始凭证、现场调查等手段。可根据不同的预警情况采取不同的核查方法。

第二十五条处置预警信息时要实事求是,处置意见要明确肯定、有根有据、确保问题已纠改,风险已化解。对于尚未纠改,风险隐患仍在的预警信息不能轻易放过,已处置过的预警,事后爆发案件或出现严重差错事故的,预警信息查证的相关人员应承担相应的责任。

第二十六条预警信息的传递,出于安全保密性需要,原则上禁用互联外网传递。可选用信贷系统设置的FTP内部网或OA系统内部网传送。

第二十七条预警信息和正常开展的业务存在部分冲突时,在确保业务安全正常的前提下,应优先保障正常业务的开展。

第六章档案管理

第二十八条系统的所有数据最少在运行主机中管理备份一年,省联社系统管理员每季度要进行一次数据备份,超过保管期的数据由省联社系统管理员统一进行数据异地双份备份。

第二十九条各县级农村合作(商业)金融机构要按日打印预警系统的各类统计报表,导出预警项目明细,排版打印分发至下辖各机构。

按月、旬、季、年打印各类统计报表,按照纸质和电子档案备份存档,以备查验。

第三十条县级农村合作(商业)金融机构应建立严格的内部信息保密及安全管理制度,对预警信息使用人进行合理授权,加强安全教育,确保信息安全。

第三十一条各级系统主管部门应建立柜员操作风险预警系统的信息档案,包括:

(一)被预警机构报送的各类取证信息档案,包括电子数据及纸质资料等;

(二)预警信息系统管理过程中形成的分析报告、通报等;

(三)预警系统导出的各类统计报表、预警项目明细查看的预警内容,包括纸质和电子档案等。

第三十二条各级系统主管部门的操作风险预警系统管理档案按照《陕西省农村信用社档案管理暂行办法》执行,建立查阅登记制度,严守保密义务。相关电子及纸质资料作为会计监管档案保管,按年装订,归入三年期其他类会计档案管理。

第七章系统运行的监督与管理

第三十三条为保证柜员操作风险监控和预警系统的安全稳定运行,各级系统主管部门要认真对系统的运行进行考核管理,保证工作人员相对持续稳定。对从事系统操作的工作人员,要求培训合格后方可上岗,并提供相应的后续培训学习条件,确保不断提高预警信息系统的管理应用能力。

第三十四条柜员操作风险监控和预警系统的各级工作人员应各司其职,定期整理系统的日志资料和工作底稿备查,定期向上级报送系统运行情况,及时收集、反馈运行中存在的问题。

第三十五条为促进柜员操作风险监控和预警系统工作的创新和发展,应定期对系统运行的效率和作用进行评价。

系统运行评价内容包括:预警信息抓取的及时性和全面性、预警信息的查证和监督处置措施的可行性和准确性、预警项目增加和减少更新的必要性、预警信息分析应用的合理性和有效性、预警信息档案的完整性等。

第八章附则

第三十六条本办法由陕西省农村信用社联合社负责解释和修订。第三十七条本办法自印发文之日起暂行实施。

附件一:预警信息处置报告单

附件二:预警信息查证核实记录单

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信用社(银行)柜员业务操作风险监控和预警系统使用管理办法

信用社(银行)柜员业务操作风险监控和预警系统使用管理办法第一章总则 第一条为了加强对全省农村合作(商业)金融机构网点柜员操作风险的控制和防范,及时发现和处置业务中的操作风险,结合省联社各项业务规章制度特制定本办法。 第二条本办法按照陕西省农村合作(商业)金融机构柜员操作风险监控和预警系统(以下简称“柜员操作风险监控和预警系统”)规定的风险需求规则来进行应用和管理。 第三条柜员操作风险监控和预警系统是针对在各类业务处理中发生的失误、违规、违法操作以及用户欺诈等风险隐患,通过对业务操作重要环节的数据进行分析处理,展示符合预警条件的业务信息,并统计形成相关报表供管理人员查看,通过对预警的信息的查证核实来界定业务行为是否违规。通过预警和处置行为,督促业务人员严格按照业务操作流程和规定办理日常业务,实现对营业网点、柜员、客户、业务操作交易等情况的有效监控,减少业务操作中的风险隐患。 第四条省联社稽核审计部负责对柜员操作风险监控和预警系统的运行管理。各地市办事处、各县级农村合作(商业)金融机构要密切配合省联社,在各自职权范围内规范运作,在最短的时间内快速、有效的处置预警信息,化解暴露出的潜在风险,不得相互推诿,延误时机。各县级农村合作(商业)金融机构要成立相应的管理组织,落实系统要求的各业务岗位人员,处置和审核本辖区的预警信息。预警信息的处置涉及到的具体部门包括:陕西省各县(区)级农村合作(商业)

金融机构的稽核、业务、财务、风险、安全保卫、监察等部门及下辖的各营业网点。 第五条预警项目的预警级别 柜员操作风险监控和预警系统将所有的预警项目划分为五个预警级别,分别用罗马数字字符标识,即一级-I区(高风险区)、二级-II区(较高风险区)、**-III区(中等风险区)、四级-IV区(较低风险区)、五级-V区(低风险区)。预警项目风险警级在五级和四级时需要分别进行关注;当风险警级处于**时,需要特别关注;当风险警级处于二级时,需要进行监控;当风险警级处于一级时,则处于高风险区,必须要立即采取相关措施处置。 第六条预警信息的状态 预警信息状态分为未处理、待审核、已审核。未处理的预警信息由系统经办员操作,待审核、已审核的预警信息由系统审核员操作。审核员可视情况将已审核的预警信息执行返回重新处理操作,将预警信息重新设置成未处理状态,要求经办员重新处置。 第七条系统实现的主要功能 (一)预警记录。根据各类业务要求对前台网点的交易,如高频、高额、可疑和异常动向等业务设置预警规则,超过预警规则的交易自动预警。 (二)安全监测。对网点、柜员、账户、结算、资金、借记卡(含ATM/POS)、表外、内部账、银行承兑汇票、贴现、账户和卡业务的冲账抹账等特殊业务共十一大类的业务流水数据进行监测。

商业银行风险实时预警系统操作手册

目录 一、系统概述........................................................ 1.1、系统建设背景................................................... 1.2、系统建设意义................................................... 1.3、系统建设实现目标............................................... 1.4、实时监控预警系统覆盖面......................................... 二、实时监控........................................................ 2.1系统登录......................................................... 2.2主页说明......................................................... 2.3实时预警......................................................... 2.4处理流程......................................................... 2.5网点状态监督..................................................... 2.6预警协查(发送)................................................. 2.7预警协查(收到).................................................

山东省农村信用社网上银行业务风险管理办法

山东省农村信用社网上银行业务风险管理办法 (暂行) 第一章总则 第一条为规范农村信用社网上银行业务风险管理工作,确保网上银行业务安全稳定运行,维护农村信用社及其客户的合法 权益,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国 电子签名法》、中国银行业监督管理委员会《电子银行业务管理 办法》及《电子银行安全评估指引》等法律和制度规定,结合《山 东省农村信用社网上银行业务管理办法(暂行)》,制定本办法。 第二条本办法所指网上银行业务是指我省农村信用社利用 计算机和互联网开展的账户信息查询、存款管理、转账汇款、代 理业务、网上支付等银行业务。 第三条网上银行业务风险管理是指在开办网上银行业务过

程中对网上银行风险进行识别、分析并采取有效措施进行防范、 控制和处理的行为。 第四条网上银行业务风险管理涉及的对象包括:农村信用社、客户和第三方。其中,农村信用社是指山东省农村信用社联 合社(以下简称省联社),各办事处、市联社,各县(市、区) 联社、农村合作银行、农村商业银行(以下统称县级联社);客 户主要指企业客户、个人客户;第三方主要指服务提供商和业务 合作伙伴等。 - 37 - 第五条网上银行业务风险管理遵循的基本原则:(一)一致性原则。风险管理的目标在于为业务发展提供安全健康的运行环境,必须确保网上银行风险管理与业务发展目标 的一致性,实现经营效益最大化。 (二)全面性原则。风险管理的内容应涉及网上银行业务的各个部门、岗位、业务运行环节和相关方。 (三)系统性原则。风险管理的运行机制应具有系统性,包括准确的风险识别机制、有效的风险控制机制、及时的风险

补救 机制和科学的风险评估机制。 (四)集中与分散相统一原则。风险管理的模式采取“统一管理、分级负责”的做法。省联社对全省农村信用社网上银行业 务安全风险进行统筹规划与管理,各办事处、市联社对辖内网上 银行业务的风险管理工作具体负责。 (五)成本原则。风险管理工作应与网上银行业务的经营规模、业务范围和风险特点相适应,以合理的成本实现风险管理的 目标。 第二章风险预防 第六条根据网上银行业务运作特点,应重点加强管理的风险种类包括:战略风险、技术风险、操作风险、声誉风险、信 用风险以及法律风险等。 (一)战略风险是指因经营决策失误、决策执行不当或对行业变化应对不当等因素,导致业务收益或资本形成现实或长远的 不确定性或损失。 - 38 - (二)技术风险是指在使用与计算机、网络等信息

2023年河南省农村信用社柜员管理办法

河南省农村信用社 柜员制管理暂行措施 第一章总则 第一条为规范全省农村信用社综合业务系统柜员操作和管理,优化劳动组合,提高服务质量和服务效率,明确柜员旳职责与权限,建立有效旳风险防备机制,根据《农村信用社会计出纳基本制度》、《支付结算措施》、《储蓄管理条例》、综合业务系统多种业务操作规程等,制定本措施。 第二条柜员制是按照综合业务系统规定旳处理权限和操作流程,在严密监控和严格监督下,由单个柜员或多种柜员组合,办理储蓄、对公、银行卡、代收代付等业务旳全部或部分金融服务,并

独立或共同承担对应职责、享有有关权限旳一种劳动组合方式。 第二章柜员制条件及职权 第三条实行柜员制应具有如下基本条件: 一、营业机构综合柜员应熟悉会计、出纳、结算等业务制度规定,纯熟掌握综合业务系统操作技能。 二、安全防备措施达标,监控系统完备,能对柜员整个营业时间段进行全程录像,能通过影像回放观看柜员及客户业务处理全过程,且效果到达能看清持续点钞动作及票面旳清晰度。 三、配置了合格、充足旳出纳机具和防伪设备,保证业务操作安全、精确。 四、营业网点对外服务窗口和内勤人员旳配置应保证业务旳正

常开展。 第四条实行柜员制旳营业网点按照专人授权、柜员综合办理业务、实际需要旳原则合理设置岗位。 一、每个柜员单独承接对公、储蓄、银行卡、代收代付、中间业务等日间柜面业务,并分管有关印、证、押(压)。 二、人员充足旳网点由负责人或指定专人作为授权员;人员紧张旳网点实行柜员相互授权。 超规定限额旳,由管辖社统一安排专职异地授权员。 三、对部分个性化业务(如签发汇票、签发本票、发放贷款、收贷、收息、电子汇兑、储蓄存款挂失、止付、冻结等)可指定窗口办理。 四、网点负责人(坐班主任或主管会计,如下统称负责人)按

银行信息系统运行监控及预警管理办法模版

银行信息系统运行监控及预警管理办法模版 银行信息系统是银行业务过程中最核心的部分,对于银行业务的运行和管理具有关键作用。为了确保银行信息系统的稳定运行和安全,银行需要建立监控及预警管理 制度。 一、监控措施 1、系统监控 对于银行信息系统的各类服务,应该建立相应的监控机制,实现对系统资源、硬件设备以及系统进程等方面的实时监控。针对系统异常、故障或漏洞,及时发出预警 提示,确保系统处于安全的运行状态。 2、业务监控 银行业务不同,也需要根据不同业务形态、类型及风险等级等不同因素,进行监控管理。对于重要的、风险较高的业务,建立相应的监控机制,实现对业务操作与流 程的监控及数据校验。 3、数据监控 通过数据监控,可以发现和解决潜在的数据泄露、数据篡改、存储错误等问题,增强数据安全性。银行应建立日志管理机制,对银行系统的各项操作进行记录,通过 对日志的分析,对数据进行筛选、筛查。 4、网络监控 银行应当建立网络威胁预警、安全防范及应急响应机制,随时监控网络的安全状况。通过对网络日志的分析,监控网络通信的异常流量和行为等,及时发现网络威胁。 二、预警管理 1、预警信息管理 银行应设立专门的预警管理部门或负责人,确保预警信息的及时准确传递和处理。对于不同类型的预警信息,建立相应的处理程序和流程。 2、紧急事件响应管理 对于紧急事件,银行需建立专业的应急响应机制,明确应急响应流程和责任范围,及时配合相关部门采取措施应对事件。

3、业务异常事件处理 银行在日常运营中应及时发现业务异常情况,对于出现的异常情况,设立专门的管理机构,及时采取相应措施予以处理。在业务异常事件处理过程中要结合实际情况,规范操作流程,确保处理结果。 4、风险预警 针对银行业务中可能出现的各种风险,银行应建立相应的风险管理机制。通过对风险信息的收集和分析,实现风险预警,及时采取措施,预防、防范和承担风险。 以上是银行信息系统运行监控及预警管理办法模版,银行需要建立各种预警机制,确保全天候监控银行信息系统的运行情况,及时发现和解决问题,保障银行信息系统 的稳定性和安全性,提升银行的管理水平和服务品质。

信用社(银行)综合业务网络系统柜员管理暂行办法

信用社(银行)综合业务网络系统柜员管理暂行办法 简介 第一章总则 第一条为规范全省农村信用社综合业务网络系统柜员操作和管理,明确柜员的职责与权限,建立有效的风险防范机制,根据《农村信用社会计基本制度》、《农村信用社出纳基本制度》以及综合业务网络系统各种业务操作规程,特制定本办法。 第二条凡在综合业务应用系统中拥有一定权限、并能进行各类业务操作的人员,统称为综合业务应用系统柜员。 第三条各级管理部门应充分重视柜员管理工作,本着“科学分工、逐级授权、授权有限、相互制约”的原则,严格执行本办法,规范柜员的申请、审批流程,有效控制风险。 第四条设置柜员管理人员。各信用社、县(区)联社,应设置一名柜员管理人员。信用社由主办会计担任,县(区)联社由财务会计部(以下统称财会部)负责人担任,负责本机构及辖内机构(网点)的柜员权限审批,上报及保管柜员资料工作,并对柜员及柜员卡的使用进行监督、检查、管理。 第五条预留印鉴。网点、信用社柜员的预留印鉴保存在各县(市、区)联社(含农村合作银行总部,下同);主办会计、单位领导人员的预留印鉴保存在省联社各办事处,西安市各联社主办会计、单位领导人员的预留印鉴保存在省联社。 第二章柜员基本信息

第六条柜员号、柜员密码、柜员编号的设置 柜员号由四位字符(数字或字母)组成,是系统中柜员身份的标识。每年年底,各联社应对本年度被删除的柜员号进行统一清理,被删除的柜员号从被删除年度终了起两年内不得更名使用,因此,请各管理部门慎重从事。 柜员名称是指柜员的姓名,一般不超过四个汉字。 柜员密码是由6位数字或大写字母组成。柜员号和柜员密码是系统验证柜员身份的唯一依据。 柜员编号是由10位数字组成:地市(2位)+县联社(2位)+6顺序号。由县联社统一编制,柜员编号在全省范围内保持唯一。 第七条柜员类型 根据柜员职责的不同,综合业务系统柜员可分为二类,即:管理柜员:单位领导、系统管理员、周期操作员、网点主管、主出纳、信贷员、稽核员。此类柜员不能操作与客户交易相关的各种对外业务,只负责内部管理业务。 营业柜员:综合柜员、储蓄柜员、对公柜员、复核员、联行柜员、主办会计。此类柜员指可以办理各种临柜客户账务的柜员。主办会计除系统设置的职能外还负责本机构柜员个人资料的管理,主办会计的个人资料由联社设专人管理。 个人资料包括:姓名、住址、身份证号码、学历、专业职称、机构号、工作年限、柜员号、柜员类别、授信级别、办理前台业务预留印鉴等。(见附表一)

银行监控报警系统管理办法

银行监控报警系统管理办法 1目的 本文件规定了××农村银行(以下简称“本行”)监控报警系统管理的基本规定和管理要求,旨在规范监控报警操作和管理行为,强化风险防范与控制,确保人身和资金财产安全。 2适用范围 本文件适用于本行各部门、分支机构及监控中心。 3定义、缩写与分类 3.1定义 1)监控报警系统:是指利用图像采集、传输、控制、显示、报警等设备和控制软件组成的对一定区域进行监视、控制、报警和信息记录的安全管理监控系统。 2)远程监控:是指将营业场所、自助设备及自助银行、金库、计算机中心机房、清分中心、保管箱库、办公大楼等区域的监控图像、音频、报警等信息,通过专用网络线路传至监控中心。远程监控具有图像监视及回放、报警、通话等功能,是加强安全防范集中管理的有效形式,也是加强业务操作风险防范和内部控制的有力手段。 3.2缩写 无 3.3分类 本文件所称的监控报警系统设备包括:摄像机、数字录像设备、视频矩阵、监视器、显示器、声音复核装置、报警设备等。 4职责与权限

5原则与基本规定 5.1 原则 1)坚持合规管理原则。本行监控报警设备的配置和管理,既要符合公安、监管机关要求,也要符合内部控制要求; 2)坚持突出重点,兼顾一般的原则。本行监控报警设备要突出重要场所(区域)配置,同时兼顾其他场所(区域)配置; 3)坚持统一性与兼容性相结合的原则。本行监控报警设备使用要考虑到设备品牌统一性与满足软硬件兼容性相结合; 4)坚持确保正常运行与加强日常维护相结合原则。本行监控报警设备管理应建立并落实日常管理、维护制度,以确保实现远程监控和报警的管理目标; 5)坚持“谁使用谁管理”的原则。本行监控报警设备由设备所在机构明确专人管理、并建立相应的登记制度,以明确管理责任。 5.2 基本规定 1)本行监控报警设备的配置和管理,应符合国家标准、行业标准、地方标准。相

银行操作风险管理办法 模版

银行操作风险管理办法 第一章总则 第一条为加强银行(以下简称“本行”)操作风险管理,根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行操作风险管理指引》、《银行操作风险管理政策》等有关规定,结合本行实际,特制定本办法。 第二条本办法所称操作风险(Operational risk)是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险。本办法所指操作风险包括法律风险,但不包括策略风险和声誉风险。 第三条本行进行操作风险管理要遵循以下原则: (一)有效性原则:操作风险管理制度应适时修订和完善,并保证得到全面贯彻执行,任何人在任何岗位办理任何业务均受内部控制约束,内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正; (二)全面性原则:操作风险的管理要渗透到各项业务过程和各个操作环节,覆盖所有的部门和岗位,并由全体员工参与; (三)成本效益原则:操作风险管理应权衡成本与预期效益,力争以合理的成本实现对操作风险的有效控制。

第四条本行应选择适当的方法对操作风险进行管理。具体的方法可包括:操作风险与控制自我评估(RCSA)、关键风险指标的监测(KRI)、操作损失事件数据收集(LDC)、操作风险业务 连续性计划(BCP)。 第五条本办法适用于本行各级机构及所有人员。 第二章操作风险管理组织架构 第六条本行操作风险管理组织架构包括高级管理层、内部控制与风险管理委员会、各级操作风险管理部门、各级条线管理部门、操作风险管理岗(专职及兼职)。 (一)总行:风险管理部设专职操作风险管理岗,其他条线管理部门设专职或兼职操作风险管理岗; (二)各分行:在法律合规部设专职操作风险管理岗,其它部门和支行(营业部)设专职或兼职操作风险管理岗; (三)各中心支行:在风险管理部、其他部门和支行(营业部)设兼职操作风险管理岗; (四)总行营业部:在综合管理部和其他部门设兼职操作风险管理岗。 第七条总行操作风险管理部门职责主要包括: (一)在全面风险管理框架下,负责全行操作风险管理政策拟定;

最新农村信用合作联社资金业务风险预警及应急处置办法

***农村信用合作联社资金业务风险预警及应急处置 办法 第一章总则 第一条为提高资金业务风险预警和突发事件的处置能力,预防和减少资金业务风险的发生及风险造成的损失,保证资金的安全、高效运作,根据《***农村信用合作联社突发事件应急处置预案》、《***农村信用合作联社资金营运业务管理办法》以及相关规定,制定本办法。 第二条工作原则: (一)坚持以“风险预警、实时监测、报告及时、依法合规、审慎稳妥”的原则处置资金业务风险预警,避免或减少损失,把负面影响控制在最小范围内。 (二)按照统一指挥、部门联动的原则组织实施,各部门应统一认识,按照自身的职责各司其职,服从指挥,坚守岗位。 (三)正确识别资金风险,根据不同风险类型采取不同的处置措施,严格处置程序,措施得力,方法得当,依法、快速、高效、稳妥地处置风险和突发事件。 (四)注意保密,控制舆论和事态发展,防止资金风险蔓延的发生。 (五)以明确责任、信息共享、维护稳定的原则依规依法做好处置工作。

第三条本办法风险预警的范围: (一)因信用风险,已经或可能致使我社遭受资金损失,包括以下情况: 1、因交易对手或投资对象的经营状况恶化等原因,对我社债权已经或可能造成损失; 2、因交易对手违约已经或可能导致我社遭受资金损失。 (二)因流动性风险,使我社遭受资金损失,包括以下情况: 1、因市场资金紧张、融入资金渠道不畅或遭遇非计划内的大额资金流动等原因,已经或可能致使我社出现流动性风险; 2、因交易对手资金未能及时达账,已经或可能使我社产生流动性风险。 (三)因操作风险,已经或可能造成我社的资金损失,包括以下情况: 1、因失误导致资金划拨出错造成的损失,包括错入他人账户无法追回的资金损失; 2、因资金清算渠道不畅或人为失误等原因致使资金未能及时划付或债券未能按时交割,已经或可能造成我社的违约损失。 (四)因市场风险,已经或可能造成我社资金损失。 (五)因法律风险,已经或可能造成我社资金损失。 (六)因政策风险,已经或可能造成我社资金损失。 第二章组织设置及职责

农村信用社综合业务柜员制管理办法

农村信用社综合业务柜员制管理办法 第一章总则 第一条、为加强和规范全市农村信用社综合业务操作,根据《农村信用社会计出纳基本制度》《农村信社内部控制实务》等有关制度、法规,结合我市农村信用社的实际,特制定本管理办法。 第二条、实施柜员制的基本条件 (一)有完善的、先进的电子化监控设施。营业厅内外配备完善的电视监控录像设备,每天营业开始处于监控状态,直至营业结束账务轧平,保证做到业务操作过程全部在监控之下。 (二)有较好的内部管理基础,各项规章制度健全,各项核算控制制约环节健全。 (三)设有专职的事后监督,能够实行全面的事后监督。 (四)每个柜员配备一台计算机终端、密码键盘、防伪点钞机、密码箱等必要设备,各专柜具有独立的操作空间,原则上柜员之间均用玻璃栏板隔开。 (五)综合业务柜员应具有良好的职业道德,忠于职守,爱岗敬业,认真执行各项金融法规,熟悉各项业务操作程序,能够准确、迅速、高效的处理每笔业务。 第三条、实行综合业务系统柜员制的信用社及所属机构,在各项经济业务活动中,办理会计出纳事务,必须遵守本制度,其会计核算、账务处理方法必须按照现行的管理办法。 第四条、实行综合系统的信用社所办业务必须进行事后监

督。事后监督与营业人员,实行人员与时间的分隔,对会计业务实行全过程跟踪监督,凡经事后监督审查的凭证、账表等均由事后监督员签章。联社事后监督中心负责传票的装订,按月返还各信用社入档保管。 第五条、各联社可根据实际情况,建立业务量考核制度并与绩效工资挂钩考核。 第二章岗位设置及人员配备 第六条、岗位设置 (一)联社营业部、信用社:设主管柜员岗、综合柜员岗、营业柜员岗。 (二)信用社、储蓄所:设主管柜员岗、综合柜员岗。 第七条、人员配备 柜员的配备应根据业务量的大小、本着精干、高效的原则合理确定。联社、信用社营业室一般设置2_4名营业柜员,1_2名综合柜员,1名主管柜员,根据存款总量、日均现金收付量、会计业务及所辖营业网点多少,合理确定柜员人数,具体标准如下: (一)存款5000万元以下,日均业务量300笔以下,至少配备2名营业柜员。 (二)存款5000万元以上,1亿元以下,日均业务量300笔以上,配备3名营业柜员。 (三)存款超过1亿元,日均业务量500笔以上,可配备4 名以上营业柜员,综合柜员1 名。

银行柜台业务主要风险点、关键风险点及控制方法、防范方法

银行柜台业务主要风险点、关键风险点及控制方法、防范 方法 银行柜台业务主要风险点 一、尾箱风险点 1、在与押运公司交接现金时,应辨认押运人员的真假,谨防不法分子盗用运钞车、冒充押运人员将网点应入库的现金尾箱劫走;同时还应诺认真清点现金箱(包),装卸、运送时做好交接登记,双方都必须双人签字登记。 2、尾箱现金实行限额管理,营业终了,柜员尾箱现金超过限额进时,应及时办理调拨手续。 3、现金收付当面点清,一笔一清;现金收款必须坚持先收款,后记账;现金付款坚持先记账后付款。 4、柜员之间的现金调剂必须由有权人监交。 5、尾箱开启、上锁、贴封要在监控下进行;尾箱要双人上锁,钥匙分别保管。 6、每日营业终了,所有库存现金、重证必须一律封箱入库,并坚持双人清点,上锁贴封;营业终了尾箱实行寄库保管,网点不得留有现金。 二、印章风险点 1、业务印章的交接管理 (1)会计人员由于岗位调整、临时离岗和班交接等原因需要转交他人使用印章时,必须办理交接手续,登记有关登记簿。 (2)属于岗位调整的,应登记“中国建设银行印章及重要物品保管使用登记簿”。 (3)属于临时离岗或班交接的,应登记“中国建设银行会计人员工作交接登记簿”。 (4)柜员印章交接必须由会计负责人监交,办妥交接手续,以明确任。会计负责人保管的会计专用印章交接由主管行长或上级行主管部门派员监交。 2(业务印章的保管与使用

(1)会计专用印章按照“谁保管,谁使用,谁负责”的原则保管和使用。 (2)营业时,会计专用印章使用必须做到:专匣上锁保管,固定存放;临时离岗,人离章收;不得分人用印,严禁个人之私自授受会计专用印章;非经办人员严禁动用会计专用印章。 (3)非营业时,会计专用印章必须由保管、使用人专匣上锁后统一入库或保险箱柜保管。会计主管保管的业务公章每晚装箱入库时必须与管库柜员做好交接,并登记“会计印章使用保管登记簿”。 (4)各种会计专用印章必须严格按规定的范围使用,严禁错用、串用、提前或过期使用。会计专用印章一律不得携带出本单位、本部门使用。严禁在空白凭证、空白报表、空白公文纸上预先加盖各类会计专用印章。 三、授权风险点 授权控制是指柜员在执行超过独立办理权限的交易、业务、金额时由授权人在终端上进行审核批准的行为。授权人员在进行授权操作时,必须认真审核凭证内容,并与交易内容核对一致,确保凭证及交易内容真实、合规。 四、个人账户开立风险点 主要风险点是对开立个人账户时,对客户身份证有效性、真实性的识别、核查以及登记。 五、现金管理风险点 现金管理风险点是商业银行最主要的经营管理风险。 主要防范措施: 1、双人管理制度。商业银行所有现金操作必须有两人以上协作完成。 2、网点安全防范体系。现金存放地配备保安人员,现金操作环境配备防抡防盗设备,连接公安部门的报警系统等。 3、交接制度。为了防止现金交接环节出现问题,银行制定了严格的进出库制度、库款交接制度。

银行远程监控管理操作流程

远程监控管理操作流程 1目的 本文件规定了XX农村银行(以下简称“本行”)远程监控管理的流程及控制要点,旨在加强远程监控工作管理,及时发现和有效控制操作风险,确保各项经营管理活动依法合规进行。 2适用范围 本文件适用于本行远程监控相关管理活动。 3定义与缩写与分类 3.1定义 远程监控:是指本行事后监督部门运用远程监控系统,对营业网点的工作秩序、柜面操作、文明服务和安全保卫等相关事宜进行非现场监督的管理活动。 3.2缩写 无 3.3分类 无 4职责与权限

5原则与基本规定 5.1原则 1)认真履职原则。事后监督岗应认真履行岗位监督职责,及时、全面地发现、登记、报告违规事件。 2)客观公正原则。如实全面地记录、报告违规事件,不得回避或者掩盖问题的真相,更不得袒护、包庇违规行为责任人。 3)独立岗位原则。保持监督岗位部门的独立性,任何部门和个人均不得对监督活动和处理意见进行不合理的干预和阻挠,事后监督部门岗位应实行亲属回避制。 4)有据可依原则。对违规事件的认定和处罚应依据内外部法规、制度,避免随意性。 5.2基本规定 1)任何单位或个人不得擅自改变图像信息系统的安全运行;确保图像信息资料画面质量清晰,对违规的录像资料不得擅自删改、破坏图像信息资料的原始数据记录; 2)严格执行请示报告制度,重要信息不得误报、延报、漏报。对发生的重大事件要及时向领导报告; 3)不准让无关人员进入监控中心值班室。上级和外单位安全检查,须有相关部门人员陪同并办理登记手续;保修单位人员维护设备时,需经监控中心负责人批准,查验单位介绍信、个人身份证件,并按规定进行登记; 4)远程监控人员自发现重大可疑违规问题后,应即时反馈给纠正处理岗同时向部门经理报告,由部门经理报请分管领导批转按照相关程序处理,对于情节显著轻微的违

信用社(银行)信贷风险预警管理办法

农村信用社信贷风险预警管理办法 第一章总则 第一条为进一步加强信贷风险管理,严格遵守审慎经营原则,及时掌握农村信用社信贷资金运作和风险状况,最大限度的降低贷款风险,规范农村信用社贷款风险预警操作,制定本办法。 第二条**县信用联社风险管理科负责对全辖机构网点贷款风险监督管理日常工作。 本办法所称全辖机构网点,指有信贷业务的信用社(部)、联社直属机构。 第三条信贷风险预警管理的目标是促进农村信用社贷款审慎、稳健经营、提高农村信用社信贷风险管理水平、增强全辖机构网点贷款风险管理责任感、实现全辖机构网点信贷风险预警信息共享、第一时间预警报告责任明确、风险蔓延责任追究透明。 第二章风险预警责任 第四条全辖机构网点风险预警管理的第一责任人为社主任或者负责人,分管信贷副主任(或者分社主任)、信贷员为第二责任人。 第五条他社(部)信贷客户浮现风险信号,社(部)贷款和风险信号当地信用社知晓或者应当知晓的,应及时预警,知晓社承担本办法第三条风险预警管理责任。 第三章风险预警上报 第六条全辖机构网点应制定和落实风险预警管理职责,明确风

险预警信息采集和管理责任,并由社主任或者负责人确保预警信息及相应应急处理意见在第一时间上报,对重大紧急风险信号,可先直 接以电话、传真等形式在第一时间报告,正式书面资料可酌情次日 报告。 第七条风险预警信息分纵向上报和横向上报,信贷关系不在本社,但信用社知晓或者应当知晓的,其风险预警信息有责任在第一时间横向上报。 第八条联社风险管理科负责预警信息的整理、通报和风险预警提示,拟定风险贷款退出意见,对重大风险预警信息负责向上级汇报并提请及时处理。 第四章风险预警内容 第九条外部重大风险信号(38 条) 1、国家宏观经济环境发生不利变化,直接或者间接影响行业或者客户发展。如财政政策、贷币政策、产业政策、行业政策及相关法律、法规出台或者作重大调整。 2、区域经济环境发生不利变化,直接或者间接影响行业或者客户发展。如区域经济发展规划、招商引资政策、土地供应政策、环保政策等浮现重大调整。 3、当地发生水灾、台风等重大自然灾害,直接影响信用社信贷资金安全。 4、制约经济发展的能源、交通等因素发生重大不利变化,如电力、燃油紧缺,交通瓶颈等,直接或者间接影响行业或者客户发展。 5、主要贸易火伴国(地区)进出口政策发生重大变化,如提高

农村信用社综合业务系统柜员管理办法试行

附件2: xxxx农村信用社 综合业务系统柜员管理办法 (试行) 第一章总则 第一条为加强综合业务系统(以下简称系统)柜员管理,规范业务流程,防范操作风险,根据《xxxx农村信用社会计基础工作暂行规定》,结合xxxx农村信用社实际,制定本办法。 第二条系统中的柜员遵循“集中控制、分级管理”的原则。第三条本办法所称的柜员是指在系统中拥有柜员代码,并根据授予的操作权限进行业务处理的行社员工。 第四条本办法适用于xxxx农村信用社(含农村合作银行、农村商业银行)各营业机构。 第二章柜员分类 第五条系统柜员按照权限级别,暂分为01级、02级、05级、06级、07级、08级、09级七个级别。 (一)01级、02级柜员:在授予权限范围内,办理对内、对外业务以及对非本柜员经办的业务进行复核、授权、实时监督的柜员。机构库管员一般为02级柜员。 (二)05级柜员:在授予权限范围内,对非本柜员经办- 1 -

的业务进行授权、对重要业务事项实时监督和事后稽核以及对01级、02级柜员进行管理的柜员,也可直接办理对内、对外业务。 (三)06级柜员应为信用社(支行)级以上账务机构负责人,主要对高风险业务、特殊业务予以授权,并监督管理其他柜员。 (四)07级柜员是县联社设置的用于贷款异地授权的柜员。省、市联社不需设置09、08级柜员。 第六条柜员按岗位职责划分为: (一)现金管库员:负责与上下级机构间的现金调缴、本机构柜员间的现金调剂、担保品的出入库等业务以及对大库管理等,原则上不允许对外办理客户业务,在符合岗位制约的前提下,经县级行社主管领导和会计部门批准后可以办理其他业务。 (二)凭证管理员:负责与上下级机构间的凭证调缴、本机构柜员间的凭证调剂、手工凭证的销号、作废处理等,在岗位制约的前提下,经县级行社主管领导和会计部门批准后可以办理其他业务。 (三)结算柜员:主要负责结算账户管理、大小额支付业务、行内汇划业务、农信银支付业务、支票影像系统业务、横向联网业务、汇票签发兑付、同城票据交换等业务的柜员,在符合岗位制约的前提下,经县级行社主管领导和会计部门- 2 -

信用社(银行)合规风险管理实施细则(试行)

信用社(银行)合规风险管理实施细则(试行) 为建立有效的合规风险管理机制、全面的合规风险管理体系,推动合规文化建设,保障我县农村信用社依法合规经营,根据《四川省农村信用社合规风险管理实施细则》(试行)、《四川省农村信用社合规风险管理指导意见》,特制定本实施细则。 第一条合规风险管理的原则 (一)主动原则。通过建立有效的合规风险管理机制,主动识别、评估和监控各项经营活动中的合规风险,推动县联社制定和完善内部规章制度,以符合外部法律规则的要求。 (二)独立原则。合规风险管理应当独立于经营活动,合规部门负责人不得兼做业务条线工作,独立于经营业绩的绩效考核,以及尽可能避免合规人员从事与其合规管理职能可能产生利益冲突的其他职责等。 (三)预警原则。通过一系列有效的合规措施和程序,在事前及时识别法律、规则、准则的合规风险,以便把监管要求、道德准则等内容涵盖其中,并采取有效措施遵循合规要求,从而最大限度地减少违规行为实际发生的可能性。 (四)动态原则。合规风险管理是一个动态循环过程,应当根据外部法律规则和内部经营环境(包括但不限于组织架构、业务产品和人员流动等)的变化,适时作出反应和调整,确保我县农村信用社始终处于合规守法、稳健安全的经营状态。

(五)系统原则。合规风险管理是一项全面系统的工程,要求全县信用社及其员工各司其职、分工协作,分别承担相应的合规职责。 第二条理事会的合规职责 (一)审议批准县联社的合规政策,并监督合规政策的实施; (二)确保县联社战略、产品拓展以及潜在冲突和新的风险暴露都有独立的评审; (三)确保县联社建立适当的合规绩效考核、问责(免责)机制、激励机制等配套措施; (四)定期获取和正确处理高级管理层提出的合规方案和合规问题报告,并对县联社管理合规风险的有效性作出评价,以确保被认定的合规薄弱环节得到及时有效的解决; (五)在县联社的发展战略上,体现对合规文化的倡导和鼓励,建立合规风险管理的长效机制; (六)授权合规风险管理委员会对县联社合规风险管理工作进行日常监督、管理和评审,并对合规风险管理工作的重大事项进行决议; (七)每年至少一次对县联社管理合规风险的有效性进行评估; (八)县联社章程规定的其他合规职责。 第三条监事会的合规职责 (一)监督县联社合规政策的实施,确保被认定的合规薄弱环节得到及时整改; (二)监督理事会和高级管理层履行合规职责的有效性与推广合规文化的实效性;

银行操作风险管理办法(试行)

XX操作风险管理办法 第一章总则 第一条为规范和加强本行的操作风险管理工作,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行操作风险管理指引》以及其他有关法律法规,制定本办法。 第二条通过确定本行操作风险管理总体架构,明确操作风险管理职责,并逐步建立起对操作风险损失的测度、分类、统计、分析、考核评价制度,建立和健全操作风险管理体系,加强操作风险管理,有效缓释和控制操作风险,降低操作风险带来的损失。 第三条本办法适用于本行各分支机构、各业务部门及全体员工。 第四条本办法所称操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、人员、系统以及外部事件给本行造成损失的风险,包括法律风险(如商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效;商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁,依法可能承担赔偿责任;商业银行的业务活动违反法律或行政法规,依法可能承担刑事责任、行政责任或者民事责任),但不包括策略风险和声誉风险。 操作风险引发的损失指某一操作风险事件发生后,按照

本行适用的法律、法规反映在本行法定财务报表的损失,损失包括所有与该操作风险事件相联系的成本支出,但不包括为避免后续操作风险损失实施的相关成本支出。 第五条本行操作风险管理遵循全面管理、及时调整、有效缓解与控制、成本与效益匹配、责任追究的原则及以下的方针: (一)本行把操作风险作为影响银行安全和效益的重要风险进行专门管理,操作风险管理应符合监管当局的监管要求、与全行发展战略、方针相适应。 (二)操作风险存在于全员、全过程,要确保全员了解操作风险管理文化,形成对操作风险定义的一致性理解并具备良好的操作风险管理意识。各业务及管理部门的负责人和承担操作风险管理职责的人员是操作风险管理的主要责任人,负责防范和化解风险的各项活动;操作风险管理范围应涵盖所有机构、产品、活动、流程和系统。 (三)合规风险部是全行操作风险管理的牵头部门;各业务部门是操作风险管理的第一道防线,承担着操作风险日常的重要管控职责。 (四)本行应制定控制和减轻重大操作风险的政策、流程和程序,并采用一定程序和系统来定期监测操作风险和重大损失暴露;定期审查风险限额和控制战略,根据总体风险承受能力和风险组合状况,采用适当的措施,对操作风险组合进行调整。

银行运营监控中心集中监控运行管理办法

银行运营监控中心集中监控运行管理办法 第一章总则 第一条为加强运营监控中心运行管理,规范集中监控操作,确保集中监控工作有效开展,根据《银行运营监管管理办法》、《关于推广实施岗位管理体系的通知》和《银行运营后台中心组织机构设置指导意见》等有关要求,结合银行实际,制定本办法。 第二条“集中监控”是指运营监控中心集中运营监管人员,依托运营监管平台、视频联网监控系统等监控手段,对临柜及运营后台操作中心相关业务运行情况进行监督和监控。 运营监管平台是集中监控的系统载体和统一操作平台,通过会计监控系统、事后监督系统和对账管理系统功能的有机结合,以及与视频联网监控系统的连接,对临柜及运营后台操作中心相关业务运行情况进行集中监控和考核管理。 第三条集中监控的目标是,规范临柜及运营后台操作中心业务运行,提高运营监管效率和质量,防范和化解运营操作风险;建立科学的运营考评管理体系,推进营业机构“三化三铁”工作,不断提高运营基础管理水平。 第四条本办法适用于银行境内各级机构。 第二章机构与人员管理 第一节机构设置与人员配备

第五条集中监控以城市分行(包括直辖市分行、直属分行以及二级分行,下同)运营监控中心为主体组织开展。具备条件的省、区分行,也可以以一级分行为单位组织实施。 直辖市分行、直属分行运营监控中心在履行一级分行运营监控中心相关管理职责的基础上,同时履行二级分行运营监控中心集中监控职责。 第六条实施集中监控的运营监控中心,要有必要的场地条件。场地面积要能够满足集中监控工作开展需要,场地布局要按工作性质和管理要求划分集中监控和凭证作业等物理空间。其中,集中监控区应划分为监督监控区和集中对账区;凭证作业区应划分为凭证交接区、扫描区、补录区、塑封区和临时档案库。 第七条实施集中监控的运营监控中心,要根据业务规模、营业机构数量以及管理要求,配备足够的工作人员,包括管理人员、业务人员、操作人员。具体配备标准为: (-)管理人员:包括运营监控中心总经理、经理及副经理。 运营监控中心总经理:由运营管理部总经理或副总经理兼任。业务规模较大、人员数量较多的,可配备专职副总经理。 运营监控中心经理及副经理:经理按照监督监管、集中对账、作业监控等每个内设单元配备1名;业务规模较大、人员数量较多的内设单元,可按照每30名业务人员一名的标准配备副经理。 (二)业务人员:包括运营监管经理,系统管理员,现场管理员,临时档案管理员,集中对账人员等。

农村信用社安全保卫工作管理办法

ⅩⅩ农村信用社安全保卫工作管理办法(试行)目录 第一章总则 第二章安全保卫机构设置 第三章安全保卫责任制 第四章安全保卫工作例会 第五章安全保卫档案管理办法 第六章安全防范教育制度管理 第七章要害岗位人员审査 第八章营业网点安全管理 第九章营业网点安防设施保养、维护 第十章临柜人员安全管理 第十一章营业网点保安人员安全管理 第十二章要害部位钥匙管理 第十三章业务库管理 第十四章守库管理 第十五章押运管理 第十六章运钞车辆管理 第十七章枪支弹药管理 第十八章带班值班管理 第十九章视频监控管理 第二十章计算机安全管理 第二十一章消防安全管理 第二十二章门卫安全管理 第二十三章自助服务设备安全管理 第二十四章安全保卫工作检查 第二十五章奖励与处罚 第二十六章附则 第一章总则 第一条为了加强ⅩⅩ农村信用社安全保卫工作,确保员工人身和 财产安全,依据国家法律法规,以及人民银行、银监部门、公安机关的有 关规定,结合全省农村信用社实际,制定本办法。 第二条全省农村信用社安全保卫工作,实行“谁主管、谁负责”的 原则,坚持“预防为主、单位负责、突出重点、保障安全、防查并举、标 本兼治”的方针,接受人民银行、银监部门、公安机关监督指导。 第三条全省农村信用社安全保卫工作基本目标是:贯彻“大保卫”理 念,实现“五防两保”,即:防盗窃、防抢劫、防诈骗、防暴恐、防涉枪, 维护正常工作秩序,保障全省农村信用社人员生命和财产安全。 第四条本办法所称县级联社(行)包括县(市、区)农村信用合作联 社、农村合作银行、农村商业银行。

第五条本办法所称营业网点包括县级联社(行)下设的营业部、农村信用社(支行)、分社(分理处)等。 第六条本办法所称主要负责人包括省联社党委书记、理事长、办事处主任(市联社理事长)和县级联社(行)理(董)事长,或者履行其职责的人员包括市联社主任、县级联社(行)主任、行长。 第七条本办法所称分管领导包括省联社、办事处(市联社)、县级联社(行)分管安全保卫工作的领导,或者履行相关职责的人员。 第八条本办法所称营业网点负责人包括营业网点的主任(支行行长、分理处负责人),或者履行相关职责的人员。 第九条本办法适用于全省农村信用社。 第二章安全保卫机构设置 第十条省联社、办事处(市联社)、县级联社(农村合作银行、农村商业银行)须设立安全保卫机构(岗位): (―)省联社设安全保卫部,接受省联社的领导,负责全省安全保卫工作,接受国家公安机关、银监部门和人民银行等的业务指导; (二)办事处(市联社)设专职保卫岗位、市联社设安全保卫部,负责辖 内安全保卫工作,同时,接受公安机关、银监部门和人民银行等的业务指导; (三)县级联社(农村合作银行、农村商业银行)设安全保卫部,负责辖 内安全保卫工作,接受省、市联社安全保卫部、办事处(市联社)的领导,同时,接受公安机关、银监部门和人民银行等的业务指导。 (四)各营业网点应配备专兼职安全员,配合该营业网点的负责人做 好每日安全保卫工作。 (五)各级安全保卫部门应建立与公安机关联系制度,及时了解掌握 本地区治安情况,严格各类刑事案件和治安灾害事故报告制度,积极协助公安机关查处本单位刑事案件和治安灾害事故。 第三章安全保卫责任制 第十一条省联社、办事处(市联社)的一把手是本单位安全保卫工作的第一责任人。各级保卫部门负有部署、检查、监督、调查研究和制定防范措施等责任。 第十二条各岗位工作人员是本岗位安全责任人,对本岗位安全负有直接责任。各岗位工作人员必须严格履行各自的职责,认真执行业务操作规程和安全保卫制度,确保本岗位安全。 第十三条按照“谁主管、谁负责”的原则,坚持人防、物防、技防相结合,逐级签订安全保卫工作责任书。 第十四条各级联社(行)须成立突发事件应急处置领导小组,建立健全应急处置机制,提高应对处置能力,同时,各营业网点要定期组织预案演练。 第十五条安全保卫工作应纳入员工的岗位责任制,与其它工作同时进行检查考核。保卫部门要对典型案例进行剖析,定期或不定期对员工进行法制教育、安全防范意识教育和防范技能训练。

银行操作风险管理办法

X银行操作风险管理办法 第一章总则 第一条为建立和完善X银行(以下简称“本行”)操作风险管理体系,加强操作风险管理,完善内部控制,促进全面风险管理体系建设,根据相关法律法规、规范性文件,制定本办法。 第二条操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员、信息科技系统或外部事件所造成损失的风险。本定义所指操作风险包括法律风险,但不包括战略风险和声誉风险。基于全面风险管理体系设计,信息科技风险已作为单独风险种类进行管理,本行操作风险管理不包括信息科技风险管理方面内容。 第三条操作风险分类管理 为强化专业化管理,落实管理责任,本行将操作风险细分为12类风险:内部欺诈风险、外部欺诈风险、流程失效风险、误销售风险、合规风险、财务风险、税务风险、人员健康安全风险、实物资产安全风险、法律风险、人员风险和供应商风险。 第四条操作风险管理目标 (一)建立并不断完善符合本行实际的操作风险管理体系,以防控案件及重大操作风险事件的发生为管理目标,持续地为本行实现经营管理目标提供合理保证。

(二)使用业内通行的工具和方法,对全行操作风险隐患进行全面、统一管理。满足监管当局对操作风险管理的有关要求,并将各类操作风险控制在总行确定的风险偏好容忍度之内。 (三)各单位(包括本行各部门、各机构、各经营团队,下同)在经营管理活动中既是产生操作风险的直接主体,也是防控操作风险最直接的责任主体,须严格执行总本行制定的相关制度、流程和职责,提高在岗人员业务技能,减少操作失误,避免银行损失。 (四)在全行建立和推广先进的操作风险管理文化,充分调动本行员工主动、自觉、长效融入合规管理之中,各单位分别从专业职能管理、属地管理双维度履行操作风险管理的主体责任,积极倡导并促进本行各项经营管理有序、健康、发展。 第五条操作风险的管理原则 (一)全面化原则。操作风险管理应当贯穿决策、执行和监督全过程,覆盖各项业务流程和经营管理活动,覆盖所有的机构、部门和岗位人员。 (二)责任化原则。操作风险管理有明确的职责分工,从管理层、职能部门、各分支行到每一个员工,都应切实履行相应制度、流程和职责,承担相应责任。对因失职、渎职、未履职等造成操作风险损失的员工,严格进行问责。

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