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中国寿险理财规划师

中国寿险理财规划师
中国寿险理财规划师

从业者说



偏见,认为他们片面误导消费者买保险,其实这种观点对大多数寿险规划师是不公平的。只有自己做过这一行,才知做这行有多苦,尤其是刚开始做寿险时,那种辛苦和辛酸,是外人所不知的。

历叫做“八年抗战”,她告诉记者,她至今都不会忘记第一天做保险的经历。那是一个夏天的傍晚,天气很热,在别人“好汉不赚六月钿”的时候,她来到一个朋友的亲戚家。敲了敲她家的门,说明了来意,结果人家以夏天来人不方便为由,没让她进门。童丽丹说:“我非常尴尬,当时真有一种向别人行乞的感觉。但是,我没有退路了。”隔着防盗门向她介绍了一款寿险,也许是第一次讲得不够到位,也许是天热心烦,不到三分钟,对方便打断了她的话,说这事以后再说。“我怔了,一时无语,反应过来后,便把自己的传呼号码给了她,说需要时CALL我好了。她一副客气的样子,但看得出她很瞧不起我。我落荒而逃,走下楼的时候,眼泪刷刷地掉了下来。”她说。

时间一长,便麻木了,觉得自己本来也没什么了不起,也不必在乎别人的态度。就这样,她每天马不停蹄地跑楼,挨家挨户地敲门,但遗憾的是,一连一个多月都没有客户,她说那时觉得自己要崩溃了。

候,有一个客户竟然给她打传呼了,说要买保险。她连蹦带跑地来到他家。在问了一些有关少儿保险的情况后,他为自己的儿子买了10份保险,共计保费3600元。“我揣着3600元钱,百感交集。那一天是9月2日,我记得很清楚。”

卖保险,三个月来只休息了一天半。每天骑着自行车满街跑,最多的时候一天要跑20户人家。有时候回到家里觉得自己要死过去了。做了几年的寿险,她觉得有一点非常重要,就是平时讲的“脸皮要厚”,被人家挥手赶出门外仍然锲而不舍地劝说,同时心要厚道,替客户做起保障计划就像是替自己打算一样。只要以诚相待,坚韧不拔,就一定会有回报的。这几年,她一步步地做到了寿险规划师,买了房子,买了汽车,自己还是一个营业部小小的“头”了。


鞋底磨穿

司一区一部的经理,他说,做寿险规划的艰苦与辛酸是很多局外人体会不到的,为了做好服务工作,他已经记不清楚走了多少路,磨穿了多少双鞋。但最初磨穿的那双鞋他还记忆犹新,那双鞋至今还保存在他家的柜子里,作为永久的纪念。那双鞋是他1997年5月刚进保险公司时买的,8月的一天,他在炎炎烈日下做陌生拜访,走在大街上,突然感到脚底下怎么热乎乎的,原来,他的鞋底已经磨穿了一个洞,大脚板跟大地已经“亲密”接触了。

给他带来哪些好处,让客户明确自己的利益所在;第二,使客户明确了解存在的风险,这主要是针对分红保险,许多营销员在给客户讲解时,会把红利拉得很高,但红利只是未来投资收益的情况,它不管对保险公司还是客户来讲都是不确定的,而张东会把红利存在的风险给客户讲明,让客户能真正接受他的保险;第三,给客户明确讲解保险的详细条款,包括各种免责条款;第四,从客户目前的实际收入情况着手,充分考虑各种变数,做出合理的安排,使客户不会出现因经济收入的变动而续保不上的情况,这使得目前他的客户续保率达到99%以上;第五,从理念方面和客户沟通。许多客户对保险会理性地认识,而感性地购买,因为保险也是一种责任的体现,所以张东更多地与客户分享家庭及责任的理念。



跑,但是没想到每天早上的晨会是必须参加的,算是到公司报个到,然后才能开始一天的工作。中国人寿保险股份有限公司北京市分公司第一营销区部的寿险规划师李春燕告诉记者,每天早上的晨会能让人一天都干劲十足。在会上大家互相鼓劲,分享成果,交流经验,晨会就是新的一天的开始。

人,不敢和别人交流,而且还没有自信。做了这一行以后,她变得爱交朋友,喜欢与别人沟

通,最重要的是她变得越来越自信,“做这一行我觉得特别荣幸,每当看到客户拿到理赔后我就非常欣慰,我想我所有的辛苦都是值得的。”她说,“没自信,不能吃苦就不要做保险这行。”

是奢侈品,而是必需品。与国外上百年的保险历史相比,我国的保险行业体系还有很多不规范、不健全的地方,所以人们也就对这个行业从心里不认可,甚至抵触。常常看到高档写字楼里各个公司门口都贴着“谢绝保险业务员”的字样,李春燕说,这就是因为很多人对这个行业不了解,以及对一些业务员的穷追猛打的做法有误解才造成的。



保险更多的是做人

本的素质:热情、执著、勤奋、有很好的承受能力、人品端正、将工作当成事业。但这些只是最基本的,随着外国保险公司的进入,中国的保险业面临的最大问题,是如何提高从业人员的专业素质,让寿险规划师更专业化、职业化。仅靠几天的入职培训是绝对不够的,人们对保险的认识和需要在逐步改变,每个人、每个家庭根据其不同的情况,都有相适应的险种,作为寿险规划师,要替客户分析哪一种险种最适合他们,这需要从业人员捕捉信息及做出准确判断的能力,懂得税务财务以及一些相关资讯,对工作能够更好地把握。

做保险更多的是做人,以客户的角度,给他们最合理的建议,而不能从自己的利益出发。学历上要求最好是大专以上学历,这样做保险会更加得心应手一些。因为以后的保险都跟理财、分红、投资等结合在一起,如果学历太低则缺乏那部分专业知识,做起来会比较困难。另外,具有相当时间的工作经验也是寿险规划师需要具备的重要素质。





划或者财务分析,并且对资产制定更全面更合理的保障计划的寿险业务管理人员。





金融管理政策的日益完善,百姓对金融投资理念的成熟,以往保障型保险商品,将逐渐被保险、证券、基金、储蓄等各种金融产品加以综合处置的组合投资所取代,能够为投资者提供理财规划的寿险营销专业人员将会大受欢迎。

保监局有关负责人在接受记者采访时指出,未来金融服务业将走向交叉行销的模式,也就是保险、银行及证券等金融机构逐渐形成金融整合,走向全方位理财服务机构,让消费者在未来可以“一次购足”所需的金融商品。

足的金融专业知识,寿险规划师应运而生,提升自我的才能,拓展更为宽广的事业领域。

提高,根据保监会统计,近两年中国国内的寿险的总保费收入每年几乎以约40%-60%的年增率稳定成长,显示人们在寿险商品购买能力上不容忽视,以现今每人生命经济价值的提升,寿险市场实应有长足的成长空间。

时代的热门行业。中央财经大学保险系主任郝演苏教授预测,“人寿保险业”将是超越信息服务业,成为未来十年热门行业之一。尤其在近几年,国内寿险市场无论在投保率、保费收入及普及率上都有大幅的成长,显现寿险市场以及寿险规划师的发展前景是不可限量的。





营销员的薪酬还是和签单量有关,刚开始从事保险业务工作的人好一些的每月能挣两三千。而寿险规划师则不光是通过签保单所得的相应报酬,还有相当一部分是管理团队的管理报酬。通常一个寿险规划师月薪能够达到6000元到10000元,资深的寿险规划师甚至能够达到几万元。





训参加由保监会统一安排的资格考试,合格后获得保险代理资格证书,规定从今年下半年开始营销员全部持证上岗。

目前多数的寿险规划师都是代理人,公司对优秀的代理人定位在寿险规划师,是一个层次比

较高级的特别岗位。

深寿险规划师、执行寿险规划师、首席寿险规划师直至资深首席寿险规划师。每一个级别对从业者都有不同的高要求,而完成整个级别过程至少需要10年至20年的时间。(王晓鸥)

中国寿险理财规划师根据销售产品的类别分成三类,资格名称分别为“中国寿险规划师”带上所分的类别,即中国寿险规划师-新型寿险产品方向、中国寿险规划师-健康保险产品方向、中国寿险规划师-养老保险产品方向。本资格的高级资格名称与中级资格有所区分,中级资格称为“中国寿险规划师”,高级资格为“中国寿险理财规划师”。高级资格的获得者需要有知识经验的广度和深度,因此高级资格的取得是三个中级资格的叠加而成。

一、中国寿险理财规划师概念

中国寿险理财规划师是中国人身保险从业人员资格考试项目(CICE)颁发的一种资格名称。获证人员可在中国保险行业协会官方网站查询获证信息。

二、中国寿险理财规划师与CICE的关系

中国人身保险从业人员资格考试项目(CICE)由中国保险监督管理委员会倡导、参与、推动与认可,并授权中国保险行业协会颁发资格证书,广州信平市场策划顾问有限公司作为承办单位负责考务等具体执行工作,是中国自己建立的人身保险行业标准化资格认证体系,唯一由监管部门和行业共建的资格考试认证和专业知识学习平台,其目的是通过中国保险行业知识体系标准化、系统化及现代化的建设和普及,培养公司核心竞争力与从业人员专业价值,推动中国保险事业持续、健康、快速发展。

CICE考试项目包含教材平台、考试平台、资格认证平台及后续教育与培训平台等四大平台,现有针对内勤管理人员的中国寿险管理师、针对个险、银保渠道的中国寿险理财规划师及针对团险渠道的中国员工福利规划师三类职业资格认证。

三、中国寿险理财规划师资格简介及适用人群

中国寿险理财规划师资格分为中国寿险理财规划师中级资格和高级资格两个级别。主要针对保险公司及保险中介机构的各类销售人员、营销管

优势

中国寿险理财规划师资格和现在社会上所存在的其他理财规划资格比较之下有何优势:

1、人身风险规划是金融理财规划里最基础和最重要的内容。

虽说金融规划领域涵盖银行、保险、证券、房地产及其他投资渠道,但是从客户人身风险规划的角度而言,保险是最基础、最有效、最完善的风险规划工具。人的生、老、病、死、残、退、教育等基础核心问题得到规划后,人们才应该再将余钱存入银行、证券、房地产等其他投资渠道这才是科学合理的理财规划理念;

2、该资格具有非常强的专业性和实用性。

与其他理财规划资格只是对各种理财产品的概念泛泛而谈相比,这类资格更着眼于人身保险规划领域,从人身保险产品的本质、特性、政策、外部环境、规划实务等各个角度对人身保险的理财规划做了深入的探讨和研究。业内众多专家结合行业实践打造的知识体系,是最新鲜、最前沿的经验总结,具有高度的实用性和操作性,真正实现“边学边用”;

3、权威性。

该资格是保监会所倡导、推动、参与、和认可,并授权中国保险行业协会颁发资格证书的行业自身结合的团队所开发人身保险行业的标准化资格证书;在知识内容体系上是由行业各方的专家所建构的,体现出其较之其他认证体系的权威性;

4、资格考试的费用适合国内考生的消费水平。

目前市场上的理财规划资格认证课程或来自国外考试的费用高昂,人身保险从业人员资格考试的考试费用比较之下是合理的,每一科考试费用260元,包含了第一次报名的教材、邮寄费以及证书费等。

中国职业规划师20XX北京巡讲首站开讲-求职.doc

010年4月16日,由中国职业规划师协会主办,向阳生涯管理咨询(北京)有限公司承办的2010中国职业规划师(CCDM)北京高校公益巡讲在北京林业大学首讲成功举行。学生就业指导处高老师、学院分管学生工作的领导和政工老师莅临现场,200余名同学前来参加讲座。 本次巡讲由CCDM中国职业规划师罗晓燕倾情主讲,以绘梦想蓝图,赴前程之约为主题,围绕当前中国职业生涯规划问题并结合我国就业与职业发展的社会形势,重点剖析了职业规划的核心秘密、大学生求职就业的逻辑密码、职业定位与职业选择、如何提升就业竞争力以及创业指导和公务员备考方略等。 两个小时的演讲过程中,掌声和欢呼声在阶梯教室里此起彼伏,融洽、热烈的氛围令在场的每一个人振奋不已。值得一提的是,向阳生涯资深的职业规划师罗晓燕不仅耐心地为同学们讲解了职业规划的理论知识与核心理念,还分享了她自己在职业生涯中的成功经验。在与同学们现场互动的环节中,体验式游戏、智慧问答、小型测试以及专家老师的点评,引起了同学们对职业规划的浓厚兴趣,并充分地调动了大家的学习热情。来自大二的张同学说:听了这次讲座,我和同学们对职业规划有了更进一步的理解与体会,同时对自己的职业定位也有了更加明确的认识。非常好! 为了充分解答同学们的困惑,讲座结束后还安排了专家咨询一

对一答疑时间,很多同学都围拢在专家身边,争相将自己的简历递交到专家手中,咨询自己的求职困惑以及发展方向。 一位高个子女生表示:我一直不喜欢现在所学的专业,马上面临毕业真的很迷茫,不知道自己该往什么方向去发展。今天听完罗老师的讲座我才知道,自己一直没有一个清晰的自我认知和明确的定位,如果没有今天的巡讲,我一直这样迷糊下去实在太可怕了! 一个带眼镜的男生激动的说:一直在为自己该不该换专业而纠结,今天听了罗老师的讲座,我决定要为自己的前程做主,方向决定未来!我坚定了自己内心的想法,接下来我会好好珍惜现在的学习机会,扎根我喜欢的这个专业,为自己今后的顺利发展打好基础! 该次活动的发起者中国职业规划师协会会长、职业规划咨询权威机构向阳生涯首席职业规划师洪向阳表示:向阳生涯是国内最专业的职业生涯管理咨询机构之一,对大学生职业生涯有比较深入的研究。要有效地解决好大学生就业问题,关键环节在于高校。我们通过职业规划专家进高校这样的大型公益活动,旨在帮助大学生们在进职场前已经做好了充分的准备,可以取得更好的职场竞争力,也能在一定程度上缓解大学生就业难的现状。首站巡讲获得了林业大学同学们的一致好评。我们将不遗余力地为大学生就业切切实实地做些实事。据悉,2010中国职业规划师(CCDM)北京高校公益巡讲从4月16日开始至5月20日结束。巡讲的下

寿险理财规划师试题

2016年上海寿险理财规划师试题 本卷共分为1大题50小题,作答时间为180分钟,总分100分,60分及格。 一、单项选择题(共50题,每题2分。每题的备选项中,只有一个最符合题意) 1.某保险合同规定地震、火灾属于保险责任,如果地震引起火灾,并导致企业财产损失,按近因原则,保险人的正确处理方式是__。 A.保险人不承担赔偿责任 B.仅赔偿因地震引起的财产损失 C.仅赔偿因火灾引起的财产损失 D.地震、火灾引起的财产损失均予赔偿 2.健康保险的承保标准一般比寿险要严格,其目的是为了防止已经患病的人投保。实务中常规定一个() A:免责期 B:保证期 C:观察期或等待期 D:最短期 3.各级人民政府工商行政管理部门和其他有关行政部门依法采取措施,保护消费者的合法权益。 A:应在消费者要求的职责范围内 B:应在相互交叉的职责范围内 C:应在各自的职责范围内 D:应在经营者要求的职责范围内 4.根据我国《保险法》,投保人故意隐瞒下列哪项事实,在合同成立两年后保险人不得解除合同?() A.攀岩嗜好 B.肺结核病史 C.真实年龄 D.在辐射环境下工作 5. 按照保障范围分类,人身保险的种类包括____ A:退还年金 B:价值年金 C:差额年金 D:短期年金 6. 衡量保险企业资金管理水平和资金运用效益的重要指标是____ A:原保险合同 B:财产保险合同 C:人寿保险合同 D:再保险合同

7. 保证互助是风险管理中的一种,该方式属于____ A:每团体赔款 B:每次事故赔款 C:每年赔款总额 D:每个被保险人每年赔额 8. 保险要素之一的可保风险应具备的条件主要包括()等。 A.风险必须是纯粹的风险 B.风险必须具有不确定性 C.风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性 D.风险必须有导致重大损失的可能性 E.风险不能使大多数保险对象同时遭受损失 9. 溶组织内阿米巴的感染方式为 A.经媒介昆虫叮咬 B.经口 C.接触 D.经皮肤 E.经胎盘 10. 甲某年满17周岁,接受爷爷赠与20万元,靠此笔款项丰衣足食并支付自己的学费。甲某__。 A.属于完全民事行为能力人 B.视为完全民事行为能力人 C.为限制民事行为能力人 D.为无民事行为能力人 11. 是指当事人之间因基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成的协议,合同当事人一方并不必然履行给付义务。 A:射幸合同 B:有偿合同 C:附合合同 D:议商合同 12. 在进行损失调查时,如果发现被保险人没有履行通知义务,那么。 A:保险人可以只赔偿部分损失 B:保险人仍需按照合同规定进行理赔 C:保险人可以以此为由不予赔偿 D:保险人可以根据保险事故发生的情况而决定是否赔付 13. 保险经纪机构收到经纪业务佣金收入9000元,那么会计分录应该是__。 A.借:主营业务收入——经纪佣金收入9000 贷:银行存款9000

全球职业规划师综合案例分析

综合案例分析 第一部分:案例分析 一、背景介绍 赵小静(化名),女,19岁,广东省广州市番禺区人,是广州番禺职业技术学院涉外导游专业的大学二年级的学生,住在学校宿舍,通过聆听《大学生职业生涯规划》讲座之后而找到我的,她对自己未来的职业选择有些困惑,希望我能给予具体的指导。 二、收纳面谈 通过收纳面谈,并让她填写了《收纳面谈表》,了解到一些基本情况 1、生活方式:她现任校学生会副主席,除了上课之外,经常组织参加社团、班级举行的活动。她认为学校环境好。没有什么宗教信仰。暂时还没有谈恋爱。 2、家庭史:父母都是普通工人,父亲是仓库管理员,母亲是工人。家有姐姐,自己是妹妹。父母关系融洽,愿意和父母沟通,特别愿意跟自己的妈妈说心里话,她说“我的家庭一直是我的避风港”。希望自己工作后“能承担家庭责任,让父母过上富足的生活”。 3、教育职业经历:2007-2010象圣中学,2010-至今广州番禺职业技术学院,与同学、老师关系良好。 4、来询者的个人生活目标是不断超越自我,最终达到最好。 赵小静毕业后想从事的工作有三个方向: 一是对外汉语教师。她认为此工作有较高的收入,有出国机会,可以和更多的外国人交往,了解各国文化,并能很好地传播自己喜欢的中国文化。

二是英语导游。她觉得有较好的收入,能使自己在英语口语和较强亲和力方面的优势得以发挥,也能对外国的风土人情和他们的生活习惯有深入了解。 三是外企文秘。她想通过剑桥商务英语的考试,然后进外资企业,觉得进外企有较高的收入,且工作生活稳定,不用奔波。 面对如上三个选择,小静存在很大困惑,不知如何取舍,希望我能给予她具体的指导和帮助。 三、规划思路 结合赵小静的《收纳面谈表》和面谈获得的信息,我对本次咨询做出了规划,具体思路如下: 1、咨询次数为三次,采取面谈方式,每次面谈不超过2小时,三次咨询在5周内完成。 2、三次咨询侧重点分别如下: 第一次,重在了解赵小静当前所面临的困惑,帮助赵小静进行自我探索,使用必要的测评的工具,帮助她认识自己,了解自己的优势和不足,了解自己的职业兴趣。 第二次,对职业目标的可行性进行权衡和分析,包括目标本身和目标实现的内外环境。 第三次,帮助赵小静做出合理选择,指导制定行动方案。解决咨询过程中暴露出来的与职业规划相关的其他突出问题。 四、操作步骤 第一次咨询:

职业规划师的现状与前景及计划知识交流

职业规划师的现状与前景及计划 职业规划师的现状与前景及计划 职业生涯规划已经越来越受到大学生和职场人士的亲睐,职业规划师也越来越吃香。本文主要阐述职业规划师的现状和前景。 一、职业规划师职业介绍 职业规划师是针对个人的性格、天赋、兴趣爱好、所受教育、工作经验等具体情况,通过测试、咨询、诊断、规划等方式,运用科学的测评工具,提供全面的信息、策略与方法,引导咨询者客观地认识自己,了解自己的发展潜能、职业兴趣、个人性格,调适自己的职业状态,选择适合自己的职业发展方向,制定合理的职业发展规划的专业人士。 职业规划师又被称为职业生涯指导师或者是人才测评师,称呼虽不同但他们都有共同的工作内容:帮助咨询者认识自我;帮助咨询者认识是否适合当前的职业以及最适合的职业是什么;了解咨询者目前的状态离最佳目标有多远,应该从哪些方面来弥补职业规划师的现状与前景及计划。 这种服务在国外已有90多年的历史,在技术和服务上都已达到成熟阶段,许多人拥有自己的私人职业顾问。

如果把一个人的职业生涯比作一次旅行,那么职业规划就像是为你画一张地图职业规划师的现状与前景及计划。有了它,走在路上的人心里会很踏实,将要启程的人方向更明确。 除了个人外,公司也是职业规划师们的重要客户。职业规划师一方面是站在企业的角度了解员工的潜力,制定培养方案;另一方面也使员工个人更清楚自己的职业定位。 二、职业规划师的就业领域 公共就业服务机构,比如人才服务中心、职业介绍所; 个体或民办机构,如专门的测量中心机构,或猎头公司,作为企业培训套餐中的一部分推出; 各大学的就业指导处,这主要是为本校学生做指导的; 公司的人力资源部,对本公司的员工进行岗位测评职业规划师的现状与前景及计划。 三、职业规划师职业素质要求 硬件: 首先必须具有丰富的不同岗位的工作经验。 其次必须具有心理学等学科的理论素养。 第三,必须拥有广阔的知识面以及不断学习的能力。软件: 1. 熟悉劳动力市场信息和资源。熟悉劳动力市场、职

想做职业生涯规划师 要考什么证

想做职业生涯规划师要考什么证 生涯规划行业越来越火了,政府、高校、企业对生涯规划需求越来越大,从业者明显不够用,所以有很多人想入门做一名生涯规划师。可是每一个想入行的准生涯规划师都会遇到同一个问题——要考哪个证书呢? 作为入行的敲门砖,考证是必要的,可是上网一搜,五花八门的证书良莠不齐,各种各样的名称让人眼花缭乱。这个时候更一定要看清,哪个证书的含金量更高,对未来职业生涯的发展才会更有帮助。 下面我就给大家盘点一下市面上常见的证书,供大家选择参考。 1.全球职业规划师(GlobalCareerDevelopmentFacilitator,GCDF) 用心查资料的小伙伴都查到过GCDF这个证书,这个认证是某机构从美国咨询师认证管理委员会(NationalBoardforCertifiedCounselors,NBCC)引入中国的。当然了,这么长的英文名称你根本不需要记,因为该机构已于2015年放弃了这个项目。 究其原因,还是因为原属外国的GCDF知识体系并不适用中国的实际环境,而认证内容的本土化进程进展不良,在培训过程中培训内容与原始内容差异变大,导致GCDF的落地性与实践性严重不足。根据受训的学员反馈来看,受训后能力提高不明显,因此该认证在中国的认可度一直不高。目前该认证基本退出中国市场。 2.生涯规划师职业认证培训(CareerPlanningMentor,CPM) 这个证书由中国职工教育和职业培训协会印制颁发,该协会是具有法人资格的全国性社团,登记单位在民政局的民间组织管理局,是民间自愿组织建立的协会,属于非营利性的社会组织。由于与人社部(中华人民共和国人力资源与社会保障部)没有关系,所以只能通过协会的官方网站对于证书进行查询,无法在人社部网站查询验证。 3.中国职业规划师(ChinaCareerDevelopmentMentor,CCDM) 该认证最初由上海就业促进中心负责认证的发放,而该中心已于8年前取消了该认证项目,所以当年由政府主持的CCDM证书早已取消。目前社会上依然存在的CCDM证书,并没有

中国保险理财规划师资格认证考试试卷

中国保险理财规划师资格认证考试试卷 :满分:90分;合格分数:60分 注意:您的考试成绩将在7个工作日内通知您!考试成绩查询一、多项选择题(每题2分) 01,政府举办的社会保障计划包括() A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴 C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障 02,一般说来,客户风险偏好可以分为五种类型:保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有:() A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型 03,常见的经常性支出项目主要有如下几项:住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂,难以预计。但总的看来,非经常性支出主要包括() A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出 04,按资产流动性划分,资产可分为流动资产、长期投资、无形

资产及其他资产等;按资产性质划分,资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成:()

A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产 05,按负债流动性大小,负债可分为流动负债和长期负债;依据偿债时间长短,负债可被可被分为() A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债 06,对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用:() A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 07,只有了解宏观经济发展的总体走向,才能顺应经济发展趋势,做出正确的理财决策;只有密切关注各种宏观经济因素,关注哪些比率变化,才能抓住有利的理财机会:() A、利率 B、汇率 C、通货膨胀率 D、税率 08,总量是反映整个国民经济活动的经济变量,既包括总和量,如国内生产总值等,也包括:() A、平均量 B、单位量 C、价格水平 D、价值水平

CCDM-职业规划师

目前国内的相关专业证书有:中国职业规划师协会统一认证颁发的CCDM(China Career Development Mentor)中国职业规划师认证;劳动部颁发的:职业指导师资格证书;以及美国咨询师认证管理委员会NBCC推广的Global Career Development Facilitator全球职业规划师认证(GCDF)。 编辑本段中国职业规划师(CCDM) China Career Development Mentor(CCDM)/中国职业规划师认证是国内首个标准化的职业规划师资格认证培训体系,专门培养专注在员工职业发展、职业生涯规划和职业咨询领域的专业人员。她凝聚了国际最先进的职业生涯管理与咨询的思想及方法,并完全结合国内职业发 职业规划师培训 展现状,100%适合中国本土使用。由中国职业规划师行业协会面向全行业推广的一套资格系统。是国内唯一政府认证的职业规划专业培训课程。获取CCDM认证,表明您已经取得了职业规划、职业咨询领域的专业身份,具备了职业规划咨询的专业能力,同时也意味着您加入了全国职业规划专业人员俱乐部。经上海人才服务行业协会的审核论证,行业协会现已将职业规划岗位资格认证培训定为特别推荐培训产品,并在全行业进行广泛推广。 编辑本段中国职业规划师(CCDM)的资质要求 职业生涯管理咨询是一种专业性很强的工作,提供服务的专业人员应具备相应的资质条件。CCDM中国职业规划师认证培训,是国内首个标准的职业规划师资格认证培训体系,也是唯一政府认可的职业规划师资格,专门培养职业规划及生涯咨询领域的专业级人才。CCDM以其高度的专业性、系统性、国际性及极具实战性而成为所有职业咨询从业者的必修课程。CCDM认证培训由课堂教学、案例研习和咨询督导三部分构成。CCDM对申请人的教育背景及专业经历要求较高,培训对象以具备丰富职场经验的企业中高层人士为主,接受至少160学时的专业训练。 硬性条件:本科以上学历,5年工作经验;或大专6年以上相关经历;或有中级职称。 软性条件:兴趣、乐于助人;较强的学习能力;较强的职业道德观;具有丰富的工作经验。 知识结构:掌握职业生涯的系列理论及实施模型;懂人力资源及企业管理;必要的心理学知识;跨行业跨领域的知识结构。 能力结构:助人(咨询)技术;信息搜索、资源获得与分析能力;个体与群体评估(测评)技术;研究与评价。 编辑本段中国职业规划师(CCDM)的十大职责 根据行业权威机构向阳生涯的研究及实践表明,在职业咨询实践中,职业规划师的职责及功能主要体现在以下10个方面。 1、对个人或小组实施生活/职业目标指导; 2、个人的能力、兴趣等进行测评、分析; 3、帮助个人更好地了解职场情况;

金融类职业资格证书一览

金融类职业资格证书一览

金融类职业证书一览 为较好的适应新时期金融领域应用型人才的需求和广大学生自身发展需要,全面推进应用型金融专业人才建设,进一步促进我系金融专业学生综合素质和金融实践能力的不断提高,经金融教研室搜集和整理,特向金融学专业同学介绍金融类相关专业考试及网站。 证券类 一、证券业从业人员资格考试 证券公司、基金管理公司、基金托管机构、基金销售机构、证券投资咨询机构、证券资信评估机构及中国证监会认定的其它从事证券业务的机构中从事证券业务的专业人员,必须在取得从业资格的基础上取得执业证书,从事相应的证券活动。 所有在华外资从事证券业务的相关机构也必须遵守上述制度安排,取得中国证券业协会认可的从业资格。 证券业从业人员资格考试自起向社会及境外人士开放。凡年满18周岁,具有高中以上文化程度和完全民事行为能力的境内外人士都能够报名参加证券业从业人员资格考试。

1、报名、考试时间:一般1年四次。报名采取网上报名方式。应考人员登录协会网站,按照要求报名。报名费每单科人民币70元。 2、考试方式:全国统考,闭卷,采取计算机考试方式进行。 3、考试题型有三种,分别是单项选择题、不定选项选择题和判断题。每种题型都是60道,其中单项选择题每个0.5分;不定选项选择题,40道是0.5分,20道是1分(题目中会标明);判断题每个0.5分。 4、考试科目:考试科目分为基础科目和专业科目,基础科目为《证券基础知识》。专业科目包括:《证券交易》、《证券发行与承销》、《证券投资分析》、《证券投资基金》。单科考试时间为120分钟。基础科目为必考科目,专业科目能够自选。 选报的考试科目数量没有限制,一次考试能够选择报考一科或者全部五科。 参加中国证券业协会统一组织的证券从业资格考试,考试成绩合格可取得成绩合格证书,考试成绩长年有效。经过基础科目和一门专业科目资格考试的,即取得从业资格。

职业规划从专业选择做起-职业生涯规划

职业规划从专业选择做起-职业生涯规划-第一范文网 首先是要有明确的目标。根据个人兴趣选择合适的方向,如果将来希望留学,或者做研究型人才,选择基础学科更合适一些。考生应该对自己有一个职业规划范文摸扳,个人职业生涯规划不一样,选择的专业就不同。 其次,选报热门不忽视冷门。报考时要注意冷热结合,集中选择几个热门专业,然后搭配几个冷门而且个人又比较感兴趣的专业。 第三,要结合个人的学习情况来选择热门专业。热门专业的分数线一般都较高,如果学习成绩不太突出,最好避热就冷。 最后,很重要的一点是要充分了解热门专业的行情。由于热门专业有时效性,并非所有的热门专业都会一直吃香,考生在报考前应了解该专业目前的情况及就业形势, 当然,进入大学后也要认真思考设计自己大学职业生涯阶段,针对社会环境就业形势不断对自己的选择和个人情况进行完善补充,加强自我的拓展实践,从而使自己所学专业知识与社会需求发展、自身潜力和将来职业生涯发展共频共振。专业选择还要注意机变性,所谓机变性,就是一旦在确定了一个你认为正确的专业时,经过一段时间,当发现这个专业与初衷违背时,可以凭借自己的适当的争取和努力进行及时的修正,譬如换专业等。

专业选择不仅仅是学一门专业的问题,更是决定未来四年我们要面对什么,甚至关乎我们一生工作的问题。作为全国领先的职业生涯管理专业供应商,向阳生涯希望所有高考考生及其家长慎重对待专业选择,必要时不妨请专业的职业规划人士出谋划策,要知道,良好的开端是成功的一半! 专业选择三大误区 1、缺乏了解。不仅对自己的不了解,还有对专业不了解,从专业名称表面去理解其涵义,觉得自己很喜欢,而真正进入大学之后却发现,所学的东西与自己的想象相差甚远。曾就有个上海交大生命科学专业的案例,咨询者很着迷于中国的命相学,也想以后从事这方面的研究,在报考生命科学专业之前一直以为应该是学习像易经、命理之类的东西,没想到真正开设的课程却是有关人体、基因、解剖方面的,为此非常失望。由于前期对专业的不了解,从而导致自己进入了一个不喜欢的领域。试想,大学刚刚接触专业就了无兴趣,如何能够把它学好?又如何能喜欢与之相关的工作?如何能够在未来把工作做好? 2、惟命是从。听从家长的安排,家长由于各方面的考虑,希望自己的子女能够从事一些他们认为好的专业,从而忽略了孩子本身的爱好。向阳生涯在调查中上海某高校浙籍的一位女学生说,她的理想是做一名伸张正义的律师,在高考填志愿时因为她舅舅是浙江某金融机构的高管,遂父母帮她选择了上海高校的金融专业,希望她在以后的发展中也有个靠山。最后,律师只能成为她心目中萦绕的梦想。

中国寿险理财规划师

从业者说



偏见,认为他们片面误导消费者买保险,其实这种观点对大多数寿险规划师是不公平的。只有自己做过这一行,才知做这行有多苦,尤其是刚开始做寿险时,那种辛苦和辛酸,是外人所不知的。

历叫做“八年抗战”,她告诉记者,她至今都不会忘记第一天做保险的经历。那是一个夏天的傍晚,天气很热,在别人“好汉不赚六月钿”的时候,她来到一个朋友的亲戚家。敲了敲她家的门,说明了来意,结果人家以夏天来人不方便为由,没让她进门。童丽丹说:“我非常尴尬,当时真有一种向别人行乞的感觉。但是,我没有退路了。”隔着防盗门向她介绍了一款寿险,也许是第一次讲得不够到位,也许是天热心烦,不到三分钟,对方便打断了她的话,说这事以后再说。“我怔了,一时无语,反应过来后,便把自己的传呼号码给了她,说需要时CALL我好了。她一副客气的样子,但看得出她很瞧不起我。我落荒而逃,走下楼的时候,眼泪刷刷地掉了下来。”她说。

时间一长,便麻木了,觉得自己本来也没什么了不起,也不必在乎别人的态度。就这样,她每天马不停蹄地跑楼,挨家挨户地敲门,但遗憾的是,一连一个多月都没有客户,她说那时觉得自己要崩溃了。

候,有一个客户竟然给她打传呼了,说要买保险。她连蹦带跑地来到他家。在问了一些有关少儿保险的情况后,他为自己的儿子买了10份保险,共计保费3600元。“我揣着3600元钱,百感交集。那一天是9月2日,我记得很清楚。”

卖保险,三个月来只休息了一天半。每天骑着自行车满街跑,最多的时候一天要跑20户人家。有时候回到家里觉得自己要死过去了。做了几年的寿险,她觉得有一点非常重要,就是平时讲的“脸皮要厚”,被人家挥手赶出门外仍然锲而不舍地劝说,同时心要厚道,替客户做起保障计划就像是替自己打算一样。只要以诚相待,坚韧不拔,就一定会有回报的。这几年,她一步步地做到了寿险规划师,买了房子,买了汽车,自己还是一个营业部小小的“头”了。


鞋底磨穿

司一区一部的经理,他说,做寿险规划的艰苦与辛酸是很多局外人体会不到的,为了做好服务工作,他已经记不清楚走了多少路,磨穿了多少双鞋。但最初磨穿的那双鞋他还记忆犹新,那双鞋至今还保存在他家的柜子里,作为永久的纪念。那双鞋是他1997年5月刚进保险公司时买的,8月的一天,他在炎炎烈日下做陌生拜访,走在大街上,突然感到脚底下怎么热乎乎的,原来,他的鞋底已经磨穿了一个洞,大脚板跟大地已经“亲密”接触了。

给他带来哪些好处,让客户明确自己的利益所在;第二,使客户明确了解存在的风险,这主要是针对分红保险,许多营销员在给客户讲解时,会把红利拉得很高,但红利只是未来投资收益的情况,它不管对保险公司还是客户来讲都是不确定的,而张东会把红利存在的风险给客户讲明,让客户能真正接受他的保险;第三,给客户明确讲解保险的详细条款,包括各种免责条款;第四,从客户目前的实际收入情况着手,充分考虑各种变数,做出合理的安排,使客户不会出现因经济收入的变动而续保不上的情况,这使得目前他的客户续保率达到99%以上;第五,从理念方面和客户沟通。许多客户对保险会理性地认识,而感性地购买,因为保险也是一种责任的体现,所以张东更多地与客户分享家庭及责任的理念。



跑,但是没想到每天早上的晨会是必须参加的,算是到公司报个到,然后才能开始一天的工作。中国人寿保险股份有限公司北京市分公司第一营销区部的寿险规划师李春燕告诉记者,每天早上的晨会能让人一天都干劲十足。在会上大家互相鼓劲,分享成果,交流经验,晨会就是新的一天的开始。

人,不敢和别人交流,而且还没有自信。做了这一行以后,她变得爱交朋友,喜欢与别人沟

5月助理理财规划师3级专业能力试卷

2008年5月劳动和社会保障部 国家职业资格全国统一鉴定 职业:理财规划师 等级:国家职业资格三级 卷册二:专业能力 一、单项选择题(1~70题,每题 1分,共 70分。每小题只有一个最恰当的 答案,请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑) l、刘先生的下列负债种,()不属于短期负债。 (A)个人借款(B)医疗欠费(C)房贷余额(D)分期付款的消费贷款 2、蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度 200元,那么蒋先生需缴纳超限费( )。 (A)5元(B)10元(C)15元(D)20元 3、王女士购买了 10万元的货币市场基金,该基金不能投资于( )。 (A)一年以内的大额存单(B)一年以内的债券回购 (C)可转换债券(D)剩余期限在 397天以内的债券 4、小何因急需现金想通过信用卡取现,他的信用卡每卡每日取现金额累计不超过人民币( )。 (A)2000元(B)3000元(C)4000元(D)信用额度的10% 5、小王持有某银行的信用卡,他近期内打算出国旅游,于是向该银行电话申请调高临时信用额度,申请调高的临时信用额度一般在( )天内有效。 (A)15天(B)30天 (C)45天(D)60天 6、某客户与银行签订了 80万元的住房抵押贷款合同,就此项他需缴纳的印花税为( )。 (A)24元(B)40元(C)240元(D)400元 7、小张采用质押方式进行个人耐用消费贷款,他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的( )。 (A)60%(B)70%(C)80%(D)90% 8、某客户因出现财务紧张,需要向银行提出延长住房贷款,延期后他的原借款期限与延长期限之和最长不超过( )。 (A)20年(B)25年(C)30年(D)50年 资料:蒋先生的信用卡帐单日为每月 10日,到期还款日为每月 28日。3月 10日,为蒋先生打印的本期帐单中仅有一笔消费——2月 25日,消费金额为人民币 2000元。(假设 2月以29天计) 根据以上材料,请回答9~12题。 9、蒋先生的最低还款额为( )元。 (A)2000 (B)1000 (C)500 (D)200 10、如果蒋先生在 3月 28日前全额还款 2000元,那么在 4月 10日对帐单的循环利息为( )元。 (A)0 (B)20.2 (C)35.2 (D)48.2 11、如果在3月28日只偿还最低还款额,则4月10日对帐单的循环利息为( )元。 (A)0 (B)20.2 (C)35.2 (D)43.7 12、蒋先生此次消费的免息期为( )天。

保险理财规划师的行业前景分析

保险理财规划师的行业前景分析理财规划业务在发达国家已经相当成熟,理财规划师是受人尊敬的职业。30年前,美国金融业率先打破了银行、保险、证券、税务、法律等等各个独立体系的理财人员的知识局限,要求理财规划师能够综合地吸纳金融业几乎所有领域的知识和技能的精华,为客户提供全面充分的理财服务。 在我国,以家庭或个人致富为基本目标的古代私人理财思想萌芽于春秋时期,初步形成于战国时期,到西汉中期臻于成熟,其标志是司马迁所著《史记》的问世。《史记》尤其是其中的《货殖列传》篇蕴含着丰富的中国古代私人理财思想,是中国私人理财发展史上一个重要的里程碑。 随着过去30年中国经济的快速发展,中产阶级和豪富阶层正在迅速形成,并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展,因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长,中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。财务的安全及稳健问题在经过全球金融风暴洗礼后变得尤为重要,因此在经济形势低潮影响下保险尤其引起了关注。 (IFP)保险理财规划师的具体工作就是运用理财专业知识帮助客户在其可接受的风险范围内进行有效、合理的规划,为客户设计出优化组合的资金管理方案,从而使客户获得理想的回报,实现自己的理财目标,免受财务困扰。这是一个专业性极强的职业,从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外,还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域,并保持高水准职业道德,这样才能真正做好理财规划。 一名合格的理财师必须具备7大知识领域:(1)理财的基础知识;(2)金融

资产运用的基础知识;(3)有关人生设计的基础知识;(4)房地产运用的基础知识;(5)风险与保险均衡的理财设计知识;(6)节税理财设计的基础知识;(7)财产及财产转移设计的基础知识等。 职业现状: 随着经济的发展,我国个人储蓄一直不断攀升,一方面说明普通百姓手中的钱越来越多,另一方面也为个人投资理财提供充分的空间。但实际上,一般人都不知道如何管理、使用自己手中的钱,据一项调查显示,近75%的人更愿意把钱存到银行,只有不到10%的人用这些钱去投资,而对个人理财有了解的人仅占 6.5%,信任个人理财或已经委托做个人理财的人数不到2%。 我国理财规划师是近几年才出现的,目前金融理财人员大多行使的是单项职能,不能满足人们不断看涨的理财服务需要。据专业理财网站的一项调查表明,人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时,一生中损失的个人财产高达20%甚至100%。 在《2005年全球财富报告》中,个人财富的概念由房产、汽车银行存款扩展到了保险、债券、股票、基金、古玩字画、珠宝首饰等等,这让普通百姓对于“财富”有了新认识,由此,针对民众的理财规划师也逐渐引起了人们的关注。 与理财服务需求不断看涨形成反差,我国理财规划师数量明显不足,尤其是能够为客户提供全方位的专业理财建议,通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合,设计合理的税务规划,满足居民长期的生活目标和财务目标的人才,更是难求。 我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币,一个成熟的理财市场,

上海2016年寿险理财规划师考试试题

上海2016年寿险理财规划师考试试题 本卷共分为1大题50小题,作答时间为180分钟,总分100分,60分及格。 一、单项选择题(共50题,每题2分。每题的备选项中,只有一个最符合题意) 1.对被保险人所患的特种疾病提供专门保障的健康保险被称为____ A:递增地发摊于整个保险期间 B:递减地分摊于整个保险期间 C:均匀地分摊于整个保险期间 D:杂乱地分摊于整个保险期间 2.不足额保险合同又称低额保险合同,是指保险金额小于财产实际价值的保险合同。以下不是这种情况出现的原因是__。 A.由于保险人的规定,藉以促使被保险人注意防范危险 B.由于保险金额的下降,而使保险金额低于财产的实际价值 C.由于被保险人的自愿,藉以节省保险费 D.由于财产价值的上涨,而使财产的实际价值高于保险金额 3.参加基本医疗保险的企业,为职工建立补充医疗保险,所需费用在工资总额__以内的部分,可从应付福利费中税前列支。 A.4% B.6% C.8% D.10% 4.在寿险契约保全服务中,由于客户住所变动或其他原因,保险人将保险合同转移到原签单公司以外的其他机构并使客户继续享受保险合同权益、履行合同义务。保险人提供的这种服务属于__。 A.合同内容变更服务 B.行使合同权益服务 C.续期收费服务 D.保险关系转移服务 5. 费用成本类账户的结构中,借方和贷方分别表示成本费用的__。 A.增加和减少 B.减少和增加 C.增加和增加 D.减少和减少 6. 根据路面的等级和交通工具的性能限制时速,以减小交通风险,这体现了__。 A.风险存在的客观性

B.风险存在的普遍性 C.大量风险发生的必然性 D.风险的可变性 7. 保险公估从业人员申请换发《保险公估从业人员资格证书》时,如果当地保监局受理换发《保险公估从业人员资格证书》申请,自受理申请之日起__内,应作出批准换发或者不予换发的决定。 A.10日 B.20日 C.30日 D.50日 8. 甲的《资格证书》在一次大火中被烧毁,无法再使用,对于此种情况,下列说法正确的是。 A:甲的证书已经无法使用,因此其资格也被取消 B:甲可以去中国保监会申请更换,但必须提交被毁损的《资格证书》原件 C:甲可以去中国保监会申请更换,只要经保监会审查情况属实的即可更换,不必提交被毁损的《资格证书》原件 D:甲能否更换证书要由中国保监会视具体情况决定 9. 下列选项中,不存在风险自留情况的是__。 A.经济主体自己决定承担部分风险 B.经济主体投保了不定额保险合同 C.没有进行积极估计、预防而造成了风险自留 D.对损失微不足道的风险,经济主体也往往采用风险自留 10. 可以同时接受数家保险公司或被保险人的委托来处理理赔事务的保险公估人是__。A.承保公估人 B.独立保险公估人 C.雇佣保险公估人 D.理赔公估人 11. 在下列保险合同中,保险责任开始就不能解除的合同是__。 A.家庭财产保险合同 B.机动车辆保险合同 C.货物运输保险合同 D.人身意外伤害保险合同 12. 下列各项中,__属于保险营销的外部环境因素。 A.公司所在地的自然环境 B.社会公众 C.保险中介人 D.保险购买者

人人都是自己的职业规划师

人人都是自己的职业规划师 持续蔓延的全球金融危机与经济衰退,正在威胁原本就压力重重的中国就业:当前失业返乡和滞留城市难以就业的农民工超过2000万,应届高校毕业生600多万,此外还有城镇新增失业者以及非应届待岗人员。这三路就业大军形成“叠加”效应,使就业面临前所未有的压力。 试问为何会如此之难呢?难道真的是因为缺少就业岗位吗?职业规划师认为,就业难并非简单意义上的岗位缺口大,而是供需之间的结构性矛盾,即有的岗位么没人做,有的岗位人太多。而造成供需结构性矛盾的一个重要原因是求职者的个人因素,大量的求职者难以适应社会需要。职业规划师发现存在于求职者身上的问题有以下三大通病: 一、职业定位不清,求职目标不明。 大量的求职者,包括90%以上的大学毕业生对就业市场感到茫然,不知道自己要做什么工作、能做什么工作,即便是找到了一份工作也做得不长久,工作满意度极低,频繁跳槽换工作,最终导致大量的求职者变身为“跳蚤族”,一年换五六份工作的小年轻大有人在。 二、缺乏核心能力,就业竞争力弱。 包括大学毕业生在内的大量求职群体跟不上经济发展

和产业发展的要求,专业知识和技能根本不能满足岗位所需,始终处于被市场淘汰的边缘,就像马云所说:他们学的和我们用的不一样。这就必然导致很多求职者无法胜任当前岗位,还没捱到试用期就已被企业辞退。 三、工作主动性弱,缺乏职业规划。 相当多的求职者职业素养不高,既不热爱工作更不主动地解读工作,很难从工作中找到幸福感和成就感。甚至有为数不少的人,对于尚未掌握的专业知识也不虚心请教,严重缺乏核心竞争能力,更谈不上对自己未来3-5年的职业生涯发展做出任何的规划,放任自流。 要解决就业难题,就必须解决好求职者自身的突出问题。其实人人都是自己的职业规划师。 首先,就业者必须明确职业定位和目标。职业规划师表示许多人在选择职业前没有很好的自我定位,也不了解社会需要的是怎样的人才。在学校的时候,别人学德语,他也去学德语,人家选修外贸,他也盲目跟风,丝毫不考虑自己的兴趣爱好和擅长的专业,更没有对自己今后可长远发展的职业领域进行甄选和规划,结果造成了很大程度上的资源浪费,于是社会上热门职业越热,冷门职业越冷。 其次,在工作中求证更多的人生价值。职业规划师提醒目前许多职场人太过考虑眼前的经济利益,希望付出之后立即就可以得到回报,然而,职场之道很大程度上在于:你实

未来五最热门的职业--理财规划师

未来五年最热门的职业--理财规划师 如果你问我,未来十年最热门的行业是什么?我只能回答是经济行业。如果你问我,未来五年最热门的职业是什么?我肯定会回答你,是理财规划师! 现今金融机构不断推出创新产品和服务,个人理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构由“产品为中心”向“客户需求为中心”的服务模式的转型中,其个人理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力。因此,银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的个人理财规划师及对其从业人员进行专业的理财培训。人们手中有了越来越多的余钱,因此有着迫切的理财需求。普通百姓面对众多的金融产品和投资渠道,无论从时间上、精力上还是专业知识上都难以应对,市场呼唤专业的理财人士———理财规划师为人们提供专业的理财服务。面对日益强烈的市场需求,本土的理财规划师供应量严重不足,存在很大的供需缺口。 在这种情况下,人们对专业理财服务的需求不断看涨。据专业理财网站的调查,有78%的被调查者对理财服务有需求,50%以上的人愿意为理财服务支付费用。 理财成为一种大众化需求 现在理财已经成为一种大众化需求。然而,这个巨大的理财市场显然并没有一个足够规模的专业理财师队伍与之相匹配。 根据国务院发展研究中心金融研究所发布的2007中国金融理财报告,从2006年起我国理财市场已进入发展的黄金10年期。报告说,从2007年到2017年,我国人口最多的年龄段分别进入其人生中的33岁到55岁和18岁到32岁的阶段,该阶段人口是主要储蓄者,对资产配置需求极大提高。理财市场已成为反映金融行业综合业务竞争力的主要领域之一。 同时按照世行制定的标准换算,国家统计局将年收入在6万到50万元之间的家庭列入中等收入家庭范畴。尽管没有确切的数据能够计算出目前我国中产阶层家庭的规模,但有推算指出,符合6万到50万这一标准的人数可能达到8000万人,并且还在急剧增加。个人财富的迅速增长导致中产阶层家庭规模的迅速扩大,显然是中国社会逐步良性发展的好事。但另一方面,在物质财富增长的同时,经济生活中面临的各种不确定性和风险也大大增加,威胁着家庭财富的安全,投资理财需求不断上升。在这样的背景下,我国个人理财市场已经初步形成,商业机构为具有不同需求客户提供个性化理财的能力正在迅速提升。 目前长三角地区中产阶级和高收入阶层正在迅速形成,并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展,因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。 行业认证分两种 现今我国主要存在两种理财规划师认证制度:一类是国家理财规划师,由国家劳动和社会保障部推出。另一类是国际认可的CFP,CFP是金融理财领域的权威性国际认证,中国于2006年正式成为CFP组织成员国。中国金融理财标准委员会是CFP组织中国大陆授权的唯一认证机构,它属于中国人民银行下属机构,隶属于金融教育发展基金会。 1、国家理财规划师 根据新修订的《理财规划师国家职业标准》,国家理财规划师共分三个级别:助理理财规划师(国家理财规划师三级)、理财规划师(国家职业资格二级)和高级理财规划师(国家理财规划师一级)。助理理财规划师作为新设立的一级,它将考试资格放宽到了在校大学生群体。 国家理财规划师职业资格认证考试自推出以来,全国产生了约5000名通过国家理财规划师职业资格认证的理财规划师。 2、CFP认证 由中国金融理财标准委员会组织的金融理财师考试每年举办两次,上半年在6月份,下半年在11月份。考试分

精品中国寿险寿险理财规划师中级资格课程《团体保险》A卷

中国寿险寿险理财规划师中级资格课程《团体保 险》A卷 A卷中国人身保险从业人员资格考试 -- 中国寿险寿险理财规划师中级资格课程 G《团体保险》 (NO. 062000101)A卷 本试卷共100题,每题有且仅有一个正确选项,答对得1分,漏选、多选或错选得0分,共计100分。 1.团体保险中投保团体的成立不以取得保险为目的的原因是()。 A.减少逆选择 B.降低管理费用 C.便于核保 D.便于监管 2.团体保险计划的合格成员一般为( )。 A.在职员工 B.在职员工、退休人员、病休员工、临时工 C.在职员工、退休人员 D.在职员工、超过一定服务期限的临时工 3.如果某投保团体的团体成员流动性很低,则()。 a. 投保团体的保费负担将会加重; b.年轻员工保费可能会加重 c.保险人将会严格限制团体成员的参加比例 A.a B.ab C.ac D. abc

4.如果某企业于2005年10月投保了团体保险,2005年11月王华等3人被招聘到该企业,并于2006年2月均成为该企业的正式员工。下列做法正确的是()。 A.王华等3人不能加入该团体保险计划 B.王华等3人可以在2006年2月加入该团体保险计划 C.王华等3人可以在2006年5月加入该团体保险计划 D.王华等3人能否加入该团体保险计划视其年龄与健康状况而定 5.某企业决定为员工购买团体定期人寿,下列关于每一个员工保险金额的确定方式正确的是()。 A.由企业总经理决定 B.由员工任意决定 C.每个员工的保险金额根据其对企业的贡献而定 D.每个员工的保险金额按照其工资收入、职位、工龄等因素分别制定,计算方法统一 6.为保证团体风险水平的稳定性,一般要求()。 a.投保团体的人数不得低于监管机构的规定 b.团体成员必须具有一定的流动性 c.每个被保险人的保险金额按照统一的规则确定 d.团体的成立不以取得保险为目的 A.a B.ab C.abd D. abcd 7.如果团体保险的保费是由企业和员工共同缴付的,那么()。

理财规划师就业方向

理财规划师就业方向 一、中央(人民)银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会,这是金融业监督管理机构。 进入行业监督管理部门做金融官员,对于金融研究生而言应是首选。首先,中国金融学是立足于宏观经济学,基于金融市场宏观调控,专业应用较易入手,政策把握比较到位;其次,在行业管理部门做上三五年再入行到实践机构至少能给个中层以上的职位。其局限在于:要进入这几个行业主管部门难度较大,可能还需要背景依托,本科生想进较难,除非本人确实非常优秀。 二、商业银行,包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构。 首先进入国有四大商业银行是毕业生一个很好的选择。因为具备一定的银行业从业经验、专业背景,再到股份制商行或外资银行驻华机构的可能性会增大。很多同学起初就是投身于国有四大行中,在城市股份制商业银行迅速发展起来之后,纷纷跳槽,并成为城市商业银行、股份制商行的中坚力量,很多成为中层管理人员,少数成为高层领导。城市商行、股份制商行的灵活务实、不论资排辈的干部任用方式,使得四大行成为其专业人才的“黄埔军校”,至今这种情况仍在延续。另外,虽然国有四大行有一些遗留的官僚积习,但其稳定的收入,较轻的压力,较高的福利水平还是有一定吸引力的,尤其对于女同学来说是个不错的选择。建议对四大国有商行感兴趣的朋友把专业方向集中在商业银行经营管理、国际金融、货币政策等方向上。 三、国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行。 政策性银行如开发行、农发行亦是较佳选择,但其工作性质类似公务员,金融业务并不突出,是靠政策吃饭的地方,对于个人职业生涯的益处相对于行业监管部门、商业银行来说还是较弱的,若想在金融领域成一时气候最好不要选择这样的单位。不过这类单位的工资水平待遇等比商业银行好,而这也成为吸引毕业生眼球的亮点所在。 四、证券公司(含基金管理公司)、信托投资公司、金融控股集团等风险性很大的金融公司。 证券、信托、基金这三家均是靠风险管理吃饭的,存在行业系统风险因素,但一旺俱旺,赚钱相对较易,短期回报较高(风险亦大),且按真正的企业管理机制运行,如果想在专业方面有所发展,有所建树,在这一行业做是极佳选择,很多基金经理、投资银行经理人员都年薪过百万。难点是学历要求在逐步提高,最低要求硕士学历,相对于银行等金融机构其个人投资管理、金融运营能力要求更高,如果对这些行业有兴趣,可以选择证券投资、金融市场、金融工程专业方向,如果是学财务管理、法律硕士专业(本科是金融经济)的,这也是不错的选择。信托业重新崛起,对于金融专业以及其他专业

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