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理财规划师三级模拟试卷及答案解析

理财规划师三级模拟试卷及答案解析
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理财规划师三级专业能力考前模拟题A卷

一、单项选择题,每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分共70题

1、下列()不属于现金等价物。

A活期储蓄 B货币市场基金 C各类银行存款D股票

参考解析:现金规划的一般工具有现金、相关储蓄品种、货币市场基金、信用卡、保单质押和典当融资,而股票的流动性没有以上工具强,因此不属于现金等价物。

2、小李于2013年买了一套100平方米的新房,房价为1万元每平方米,小李准备首付40万元,剩余60万元向银行申请贷款,则小李在与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时需要缴纳的印花税为()元。

A600 B500 C300 D0

参考解析:单位或个人在与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时,按购销金额万分之五贴花。但2008年11月1日后,针对个人出售和购买住房免征印花税。

3、张女士申请了公积金贷款购买一套住房,她能够申请的最长期限为()年。

A15 B20 C25 D30

参考解析:各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同,一般最长不超过30年。

4、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时,可以粗略的将客户风险偏好分为五类,其中,轻度保守型客户的资产组合特点包括()。

A成长性资产30%-50% B定息资产50%-60%

C成长性资产50%-70% D定息资产60%-70%

参考解析:保守型客户的投资组合中成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上;轻度保守型客户的投资组合中成长性资产为30%-50%、定息资产为50%-70%;中立型客户的投资组合中成长性资产为50%-70%、定息资产为30%-50%;轻度进取型客户的投资组合中成长性资产为70%-80%、定息资产为20%-30%;进取型客户的投资组合中成长性资产为80%-100%、定息资产为0%-20%。

5、质押保单必须具有现金价值才可以质押贷款,以下不能质押贷款的是()。

A医疗保险 B养老保险 C分红型保险 D年金保险参考解析:质押保单本身必须具有现金价值,人身保险合同可分为两类:一类是医疗保险和意外伤害保险合同,此类合同属于损失补偿性合同,与财产保险合同一样,不能作为质押物;另一类是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同,此类合同只要投保人缴纳保费超过1年,保单就具有了一定的现金价值,保单持有人可以随时要求保险公司返还部分现金价值。当然,多数保险公司规定,投保人必须缴纳保费满两年且保单生效满两年才能申请贷款。

6、企业年金理事会由企业和职工代表组成,也可以聘请企业以外的专业人员参加,其中企业职工代表应不少于()。

A0.5 B0.333333333333333 C0.25 D0.166666666666667

参考解析:企业年金理事会由企业和职工代表组成,也可以聘请企业以外的专业人员参加,其中企业职工代表应不少于1/3。

7、影响货币市场基金收益率的因素不包括()。

A利率因素 B规模因素 C费用因素D国际因素

参考解析:影响货币市场基金收益率的因素包括:利率因素、规模因素、费用因素。

8、小陈刚毕业两年,小有积蓄,希望购买一套住房,用于自己居住。对他而言较为合适的选择是()。

A一套50平方米的小户型B一套90平方米的中户型

C一套130平方米的大户型 D一套200平方米的别墅

参考解析:对单身客户,选择60平方米以下的小户型或30平方米以下的超小户型比较合适。

9、客户的经常性收入不包括()。

A工资 B奖金 C红利D彩票中奖

参考解析:出于谨慎的考虑,理财规划师主要对经常性收入部分,即对客户的工资薪金、奖金、利息和红利等项目的未来变化情况进行预测。

10、下列人员中禁止结婚的是()。

A小张和小王是姑表兄妹

B小李患有医学上认为不应当结婚的疾病,婚前已经治愈

C小林中年丧偶

D小陈已经协议离婚

参考解析:三代以内的旁系血亲禁止结婚,姑表兄妹属于三代以内的旁

系血亲。

11、对于购房面积,不同的家庭应该有不同的选择,三口之家适宜购买()房产。

A 60平方米以下的小户型

B 80-120平方米之间的中户型

C 110-130平方米的大户型

D 200平米的高层住宅

参考解析:三口之家适宜购买中户型房屋,即面积在80~120平方米之间的套型,同时也要掌握其他类型家庭购房面积的选择。

12、在保险实务中,下列不属于间接损失的是()。

A收入损失B财产本身损失C责任损失 D额外费用损失

参考解析:风险损失是指偶然发生的、非预期的经济价值的减少或灭失。在保险实务中,一般将损失分为两种形态,即直接损失和间接损失。直接损失又称为实质损失,是指风险事故导致的财产本身损失和人身伤害;间接损失是指由直接损失而引起的其他损失,包括额外费用损失、收入损失和责任损失等。

13、赵先生有一套价值80万的房产,申请了贷款,每月还款额相同,则他申请的是()还款法。

A等额本金B等额本息C等比递增 D等额递减

参考解析:等额本息还款法是每月还款本息和相同的还款方式。

14、“月光族”,经常会出现消费支出一直大于工薪收入,有时不得不用家庭原有的财富积累来填补缺口,甚至需要负债。这种情况如果一直持续,随着时间的推移,家庭财富必将耗尽,家庭将陷入财务危机,这种消费模式属于()。

A收大于支消费模式 B收支相抵消费模式

C支大于收消费模式D收支无关消费模式

参考解析:支大于收的消费模式是不可取的,目前流行的“月光族”就是这种消费模式。

15、投资规划的流程不包括()。

A客户分析 B资产配置 C证券选择D筹集资金

参考解析:整个投资规划可以分为五步,即:客户分析、资产配置、证券选择、投资实施、投资评价。

16、人们通常概念中的风险,如地震、洪水、海啸等自然灾害等,属于()。A投机风险B纯粹风险C责任风险 D财产风险

参考解析:人们通常概念中的风险,如地震、洪水、海啸等自然灾害,以及交通事故、火灾、爆炸等意外事故,都属于纯粹风险。

17、理财规划师在确定了客户希望购房后,应帮助其确定购房目标。以下不属于购房目标的要素是()。

A客户家庭计划购房的时间 B希望的居住面积

C购房时的市场利率 D届时房价

参考解析:购房的目标包括客户家庭计划购房时间、希望居住面积、届时房价这三大要素。

18、个人购买写字楼或商铺可以申请()贷款。

A个人商业住房B个人二手房 C个人住房转按揭 D个人住房按揭

参考解析:个人商业住房贷款,是指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款。

19、下列关于可撤销婚姻的说法中正确的是()。

A未履行结婚登记手续

B违背婚姻自由原则

C婚姻关系双方及利害关系人都可以申请撤销婚姻

D撤销婚姻的申请任何时候都可以提起

参考解析:婚姻自由是我国《婚姻法》的基本原则,结婚自由是其应有之义,因而要求婚姻双方当事人应当具有结婚的真实意思。如果属于行为人以给另一方当事人或者其近亲属的生命、身体健康、名誉、财产等方面造成损害为要挟,迫使另一方当事人违背真实意愿结婚的情况,法律给予受胁迫一方撤销该婚姻的权利。

20、张先生年初与银行签订了20年期的贷款合同,利率为5%,今年7月1日,利率上调为6%,则张先生本年8月1日的贷款利率是()。

A5.00% B5.50% C6.00% D6.50%

参考解析:贷款期限在一年以上的,如遇法定利率调整,于下年1月1日开始,按相应利率档次执行新的利率。本年内,依然按照5%的利率执行。

21、下列关于基本风险和特定风险的说法中,错误的是()。

A基本风险形成的过程通常较短

B基本风险是社会个体所不能控制或者预防的

C特定风险由特定的因素引起,与特定的社会个体有因果关系

D特定风险造成的损失由个人或家庭、企业来承担

参考解析:基本风险形成通常需要较长的过程,一旦形成,任何特定的个体都很难在短时间内遏制其蔓延,必须有阶段地预防才能克服。

22、关于个人汽车消费贷款,银行与汽车金融公司有很多不同,以下不属于二者不同的是()。

A汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些

B银行贷款一般只能贷3年,而汽车金融公司最多可以贷5年

C汽车金融公司和银行相比,费用少很多

D外省户口在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对简单

参考解析:本题考查银行与汽车金融公司贷款的比较,银行和汽车贷款公司最长贷款期限均为5年。

23、银行的车贷利率是依照银行利率确定的,而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率()。

A高一些B低一些C相等 D无法比较

参考解析:银行的车贷利率是依照银行利率确定的,而汽车金融公司的利率通常要比银行现行利率高出一些。虽然银行的利率低,但金融公司无杂费。

24、张先生想购买一套120平米的住房,价格为8000元/平方米。经理财规划师建议,决定按揭7成,贷款时间为20年,利率为6%,以等额本息方式还款。张先生每月需负担()元。

A 4814.42

B 6160.54

C 6877.74

D 8800.87

参考解析:首先计算房价总额为120*8000=960000元,然后计算贷款总额为960000*70%=672000元,

最后计算月供:设置P/YR=12,N=240,I/YR=6,PV=672000,PMT=-4814.42。

25、刘先生购买了一套价值300万的住房,如果该房屋面积为88平方米,容积率为4.7,房价与该区域平均价格相当。则他要缴纳的契税为()万元。

A 3

B 4.5

C 6

D 15

参考解析:刘先生购买的住房符合普通住房的条件,且面积小于90平方米,所以应该适用1%的税率。300万×1%=3万(元)

26、退休养老规划对客户而言是一项重要的规划,以下属于构成退休养老规划需求的因素的是()。

A社保养老金紧张B预期寿命的衰退

C以房养老的方式逐渐蔓延 D退休年龄的延迟

参考解析:现实生活中,有大量会对个人的退休生活带来影响的因素,这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素包括:①预期寿命的延长。延长寿命意味着人们需要在退休之前有更多的储蓄和更好的规划;

②提前退休;③社会保障与养老金资金紧张;④“养儿防老”理念的不可行性;⑤其他不确定因素。例如通货膨胀、市场利率波动、个人和家庭成员的健康状况、医疗保险制度的变化等。

27、关于现收现付式和基金式的养老保险模式,下列说法不正确的是()。A现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支,不留或只留很少的储备基金

B完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金

C现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式,上一代人并没有留下养老储备基金的积累,其养老金全部需要下一代人的缴费筹资

D部分基金式是一种自我养老的保险模式,各代之间不存在收入转移

参考解析:完全基金式是一种自我养老的保险模式,各代之间不存在收入转移,每一代人都是靠自己工作期间缴纳的保险费所积累起来的养老储备基金来维持老年生活;而部分基金式的养老保险则是自我养老和后代养老相结合的一种养老模式。

28、下列各项不属于按照养老保险资金的筹资模式进行划分的养老保险制度形式的是()。

A现收现付式 B部分基金式 C完全基金式D强制储蓄养老保险模式参考解析:按照社会养老保险基金筹资模式划分,养老保险制度存在现收现付式和基金式两种模式,基金式又分为完全基金式和部分基金式两种。

29、作为可保风险,应具备的理想条件不包括()。

A必须是纯粹风险或投机风险B风险必须具有不确定性

C风险所致的损失是可以预测的 D损失的程度不要偏大或偏小

参考解析:一般来说,作为理想的可保风险,应符合以下条件:1.必须是纯粹风险;2.风险必须具有不确定性;3.风险所致的损失是可以预测

的;4.损失的程度不要偏大或偏小;5.存在大量同质风险单位。

30、张女士1998年参加工作,2013年退休。如果她的社保缴费基数是3000元,当年所在地的社会平均工资是4000元,则张女士可以领取的基础养老金是()元。

A 425

B 475

C 525

D 575

参考解析:张女士可以领取的基础养老金为:(3000+4000)/2×1%×15=525(元)

31、李先生60岁退休,开始领取基本养老金,他的个人账户养老金计发月数是()。

A 195

B 170

C 139

D 101

参考解析:个人账户养老金的计发月数依照国家规定,60岁退休应为139。

32、举办企业年金制度是增强企业凝聚力和竞争力的需要,其原因不包括()。

A吸纳优秀人才 B调动企业员工的生产积极性

C增强企业与员工的凝聚力D提高员工当期消费水平

参考解析:企业年金制度增强企业与员工的凝聚力,并能在一定程度上有助于吸纳优秀人才,调动企业员工的生产积极性,提高企业生产率。

33、下列关于社会保险的说法正确的是()。

A体现的是保险经济领域中的非商品性保险关系

B在个人理财的保险规划中可操作性最强

C由投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任

D是政府为了一定的政策目的,运用一般保险技术开办的一种保险

参考解析:商业保险体现的是保险经济领域中的商品性保险关系,社会保险和政策保险则体现的是保险经济领域中的非商品性保险关系。B项商业保险在个人理财的保险规划中可操作性最强;C项商业保险中投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任;D项政策保险是政府为了一定的政策目的,运用一般保险技术开办的一种保险。

34、企业年金所需费用由()和职工个人共同缴纳。

A国家B企业C地方政府 D工会

参考解析:企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。35、股票的收益中,()来源于股票流通转让,即投资者低价买入高价卖出所赚取的价差。

A股息 B红利 C本金D资本利得

参考解析:资本利得来源于股票流通转让,即投资者可以获得价差收入或实现资产的保值增值。

36、关于企业年金的领取,下列表述不正确的是()。

A职工退休时可以一次性领取

B职工退休时可以选择定期领取

C职工未达到法定退休年龄,不可以领取

D职工变动工作单位时,可以将企业年金全部取出

参考解析:职工变动工作单位时,企业年金个人账户资金可以随同转移,但不可以取出。

37、通过对学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三者的贷款利息相比较,正确的是()。

A一般商业性助学贷款利息最低 B利息水平完全相同

C国家助学贷款的利息最低D学生贷款利息最低

参考解析:学生贷款是指高校利用国家财政资金对学生办理的无息贷款。

38、长期教育规划工具不包括()。

A资助性机构贷款B教育储蓄 C教育保险 D子女教育信托

参考解析:资助性机构贷款属于短期教育规划工具。长期教育规划工具包括传统教育规划工具和其他工具。传统教育规划工具主要有教育储蓄和教育保险;其他教育规划工具包括政府债券、股票与公司债券、大额存单、子女教育信托、共同基金等。

39、下列关于优先股的说法错误的是()。

A优先股通常预先定明股息收益率

B优先股的权利范围大

C优先股股东一般不能在中途向公司要求退股(少数可赎回的优先股例外)

D优先股是“普通股”的对称,是股份公司发行的在分配红利和剩余财产时比普通股具有优先权的股份

参考解析:优先股的权利范围小。优先股股东一般没有选举权和被选举权,对股份公司的重大经营无投票权;但在某些情况下可以享有投票权。

40、甲将价值100万元的自用住房向A、B两家保险公司同时投保了火灾险,保额分别为40万元和50万元。此种保险方式属于()。

A原保险 B再保险C共同保险 D重复保险

参考解析:保险标的价值100万元,同一保险期间内向两家保险公司投保的保额之和为90万元,小于保险标的价值,故属于共同保险。

41、教育储蓄每月约定最低起存金额为()元。

A 50

B 100

C 200

D 500

参考解析:教育储蓄存期分别为1年、3年、6年,教育储蓄50元起存,每户本金最高限额是2万元。

42、优先股股票的“优先权”主要体现在()。

A对企业经营参与权的优先

B认购新股发行的优先

C公司盈利很多时,其股息高于普通股股利

D股息分配和剩余资产清偿的优先

参考解析:AB两项属于普通股股票的权利;C项当公司盈利很多时,其股息低于普通股股利。优先股的优先权主要表现在两个方面:一是股息领取优先权;二是剩余资产分配优先权。

43、教育储蓄最高限额()元。

A 1万

B 2万

C 3万

D 4万

参考解析:教育储蓄最高限额2万元。

44、张某2009年从部队转业,半年后与周某结婚,结婚后周某购置了一套家具。2011年张某创作长篇小说《军人》并出版。2012年周某的姑妈去世遗留给周某一套商品房。据此,下列说法不正确的是()。

A张某的转业费属于张某的个人财产

B周某所购置的家具属于夫妻共同财产

C小说《军人》所得的稿费属于夫妻共同财产

D周某姑妈遗留的房屋属于周某的个人财产

参考解析:张某的转业费在婚前取得,属于张某的个人财产。周某在婚姻存续期间购置的家具属于夫妻共同财产。婚姻存续期间张某出版小说获得的稿费属于知识产权收益,是夫妻共同财产。2012年张某的姑妈遗赠给周某的房屋,并没有明确只归周某所有,因此仍属于夫妻共同财产。D选项的说法错误。45、客户选择政府债券作为子女教育规划的工具,其原因不包括()。

A安全性高 B流动性强 C可以免税D不容易变现

参考解析:政府债券具有安全性高、流动性强,容易变现和可以免税的优点。政府债券其收益的安全性与稳定性成为子女教育规划可供选择的主要投资工具之一。

46、基于稳健性原则,下列选项中,适合进行子女教育规划的是()。A股票 B外汇 C期货D国债

参考解析:由于子女教育时间弹性很小,基于稳健性原则,教育规划并不鼓励客户投资于风险过高的品种,如股票、外汇、期货等。

47、甲财产保险公司某年实有资本金加公积金总和为5亿元,则该公司当年自留保费不得超过()元。

A 5亿

B 10亿

C 15亿

D 20亿

参考解析:我国《保险法》第一百零二条规定:经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费,不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍。

48、以下各客户委托中,最优先的是()。

A 9时35分,11.25元买入

B 9时40分,11.30元买入

C 9时35分,11.30元买入

D 9时40分,11.25元买入

参考解析:在证券交易所内,证券交易按照“价格优先、时间优先”的原则成交,即首先按价格高低决定顺序,价格相同的,再按照时间先后顺序决定。因此题中BC两项价格优先,再按时间先后顺序,C项委托最优先。

49、下列关于社会保险与商业保险的表述中,错误的是()。

A保险的目的和主体不同

B保险的对象不同

C保险的实施方式及保险关系建立的依据相同

D保险金的构成不同

参考解析:考查商业保险与社会保险的区别。两者的实施方式及保险关系建立的依据不同。社会保险是通过国家立法强制性实施,是一种强制保险,特别是基本保险,一定要通过国家或地方立法来强制推行,保险关系的建立是以法律为依据,双方不能另行约定;商业保险是通过双方当事人协商订立,具有自愿性,不能强制,是约定保险。

50、下列不属于夫妻财产协议有效要件的是()。

A夫妻双方具有合法有效的婚姻关系

B对财产的约定是基于真实的意思表示

C约定的内容必须合法,并应当采用书面形式

D夫妻财产协议须经公证机关进行公证

参考解析:夫妻财产协议的有效要件包括:夫妻双方具有合法有效的婚姻关系;双方具有完全行为能力;对财产的约定是基于真实的意思表示;约定的内容必须合法;应当采用书面形式。进行公证不是夫妻财产协议的有效要件。

51、某股票现在的市场价格为13.6元/股,某客户想投资该股票,如果不考虑交易费用,那么他至少要准备()元才能进行该股票的投资。

A 1000

B 13600

C 1360

D 13.6

参考解析:我国上海证券交易所和深圳证券交易所交易的股票最低委托数量为1手,即100股,每次交易委托数量必须是100股的整数倍。该股票价格为13.6元/股,则至少需要准备13.6×100=1360元,才能进行投资。

52、股票涨跌幅价格的计算公式为()。

A前收盘价×(1±涨跌幅比例)B前收盘价÷(1±涨跌幅比例)

C当日开盘价×(1±涨跌幅比例) D当日开盘价÷(1±涨跌幅比例)参考解析:涨跌幅价格的计算公式为:涨跌幅价格=前收盘价×(1±涨跌幅比例)。

53、诉讼离婚中,准予离婚的法定事由不包括()。

A重婚或者有配偶与他人同居 B实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员C有赌博、吸毒等恶习屡教不改D因出国工作分居满两年的

参考解析:诉讼离婚中准予离婚的法定事由包括:重婚或者有配偶与他人同居;实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员;有赌博、吸毒等恶习屡教不改的;因感情不和分居满两年的;其它导致夫妻感情破裂的情形(如因一方被追究刑事责任,严重伤害夫妻感情而导致夫妻感情破裂或婚后患有医学上不应当结婚的疾病而导致感情危机等)。

54、去年7月份,刘女士向某保险公司投保了一份健康险。在投保的过程中,隐瞒了自己身患重疾的事实。因此,她违反了最大诚信原则中的()内容。

A保证B告知C弃权 D禁止反言参考解析:告知的内容之一是,在保险合同订立时,投保方必须就保险标的的风险状态等有关事项向保险人进行口头或书面陈述。刘女士在投保健康险时未告知保险人自己真实的健康状况,因此违反了告知义务的内容。

55、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股,派2元现金,同时每10股配2股,配股价为5元,该股股权登记日收盘价为15元,则该股除权参考价为()元。

A 10.53

B 11.22

C 13.15

D 10.07

参考解析:根据除权(息)的计算公式,可得:除权(息)参考价=(股权登记日收盘价+配股价×配股率-派息率)/(1+送股率+配股率)=(15+5*0.2-0.2)/(1+0.3+0.2)=10.53(元)。

56、深圳证券交易所编制并公布的以全部深圳证券交易所上市股票为样本,以公司的总股本数为权数的股价指数是()。

A上证30指数B深证综合指数C上证综合指数 D深证成分股指数

参考解析:深证综合指数的样本股是在深圳证券交易所上市的全部股票,计算权数为公司的总股本数。

57、小刘近期购买了一辆走私车,欲向保险公司投保机动车辆保险,但保险公司拒保。保险公司拒保的理由是()。

A该投保人对保险标的所具有的可保利益不是具有利害关系的利益

B该投保人对保险标的所具有的可保利益不是合法的利益

C该投保人对保险标的所具有的可保利益不是客观的确定的利益

D该投保人对保险标的所具有的可保利益无法定量

参考解析:投保人对保险标的所具有的利益要为法律所承认,如果投保人为不受国家法律认可的利益投保,则保险合同无效。

58、李先生想购买人身保险,他对()不具有可保利益。

A自己 B妻子 C父母D弟弟

参考解析:根据我国《保险法》的规定,在人身保险中,投保人对自己、配偶、子女、父母,及前项以外与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属有可保利益。D选项中,只有当李先生与弟弟之间具有扶养关系时,才可为其投保。

59、下列关于公证遗嘱的说法中,不正确的是()。

A需要经过公证机关公证 B必须采用书面形式

C公证遗嘱不可以撤销 D效力优先

参考解析:公证遗嘱可以撤销,但是必须通过公证的形式。

60、意外险的被保险人因被低速行驶的汽车轻微刮蹭入院,在急救过程中因心肌梗塞死亡。下列关于近因及保险责任的判定中,正确的是()。A近因为车祸,保险人负责赔偿

B近因为心肌梗塞,保险人不负责赔偿

C近因为心肌梗塞,保险人负责赔偿

D近因为车祸和心肌梗塞的共同作用,保险人负责部分赔偿

参考解析:在因果关系链中,有一个新的独立的原因介入,使原有的因果关系链断裂并直接导致损失,该新介入的独立原因为近因。此处,心肌梗塞为新介入的独立原因,即近因;而心肌梗塞属意外险的除外责任,因此保险人不负责赔偿。

61、在英国发行的外国债券称为()。

A猛犬债券B欧洲债券 C武士债券 D扬基债券

参考解析:一般来说,国际债券主要包括两类,一是外国债券,二是欧洲债券。外国债券中,在英国发行的外国债券称为猛犬债券,在日本发行的外国债券称为武士债券,在美国发行的外国债券称为扬基债券,外国机构在中国发行的外国债券称为熊猫债券。欧洲债券是指借款人在本国境外市场发行的,不以发行市场所在国的货币为计价货币的国际债券。

62、金先生欲立自书遗嘱,理财规划师关于自书遗嘱的介绍中错误的是()。

A自书遗嘱具有较强的保密性 B金先生应亲笔书写遗嘱全文

C自书遗嘱应注明年、月、日D遗嘱需经过公证机关公证

参考解析:继承法上规定了五种遗嘱形式:自书遗嘱、公证遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱。公证遗嘱仅仅是遗嘱的一种形式。

63、下列不属于我国债券流通市场的是()。

A沪深证券交易所市场 B银行间交易市场

C投资银行间交易市场 D证券经营机构柜台交易市场

参考解析:目前,我国债券流通市场由三部分组成,即沪深证券交易所市场、银行间交易市场和证券经营机构柜台交易市场。

64、何某为自己3岁的儿子投保一份健康保险,受益人指定是自己的儿子,在这份保险合同中,关系人是()。A何某、保险公司 B何某、儿子、保险公司C儿子D儿子、保险公司参考解析:保险合同的关系人包括被保险人和受益人。在这份保险合同中,何某(投保人)和保险公司(保险人)为当事人,儿子(被保险人、受益人)为关系人。

65、投保人在应缴保费日之后的60天内缴纳保费,保单在此期间继续有效。这段时间称之为()。

A宽限期B展期 C抗辩期 D犹豫期

参考解析:宽限期是指,对没有按时缴纳续期保费的投保人给予一定的时间宽限去缴纳续期保费。在宽限期内,即使未缴纳保险费,合同仍然具有效力;超过宽限期,保险合同效力中止。

66、张先生了解到()是一种可以在交易所挂牌交易的开放式基金。

A LOF

B QDII C开放式基金 D封闭式基金

参考解析:上市型开放式基金(LOF)发行结束后,投资者既可以在指定网点申购和赎回基金份额,也可以在交易所像买卖股票一样地买卖该基金。

67、下列遗嘱中有效的是()。

A老王因受欺骗,立遗嘱将财产全部留给朋友

B老张去世后,儿子拿着伪造的遗嘱要求继承遗产

C郑先生立遗嘱后,遭遇车祸成为植物人

D周女士病危时立下口头遗嘱,后转危为安

参考解析:依我国现行法规定,只有完全民事行为能力人,才有设立遗嘱的行为能力,即遗嘱能力。遗嘱人是否有遗嘱能力,以遗嘱设立时为准。如果设立遗嘱时具有行为能力,立遗嘱后丧失的,不影响遗嘱的效力。

68、某客户3月15日交易时间内通过电话委托购买了一只开放式基金,委托金额为20000元,该只基金的申购费率为1.5%,赎回费率为0.5%,3月14日该只基金的净值为1.2350,3月15日该只基金的净值为1.2480。若按价外法计算,则该客户能申请到的份额为()。

A 19700.00/1.2350

B 19700.00/1.2480

C 19704.43/1.2350

D 19704.43/1.2480

参考解析:本题考查基金申购份额的计算。在前端收费方式下,申购开放式基金,有两种计算方法,一种是价内法,另一种是价外法。一般来

讲,采用价外法计算对投资者更为有利。价外法的计算公式:申购份额=申购金额/(1+申购费率)/基金单位净值。价内法的计算公式:申购份额=申购金额*(1-申购费率)/基金单位净值。根据本题,代入上述价外法计算公式:20000/(1+1.5%)/1.2480=19704.43/1.2480。

69题[19485]、遗嘱的变更和撤销方式有明示方式和推定方式两种。下列属于明示方式的是()。

A甲立有自书遗嘱和公证遗嘱,且内容相抵触

B乙在遗嘱中把存款留给儿子,后将存款捐给红十字会

C丙烧毁自己所立的遗嘱

D丁声明自己之前所立的遗嘱作废

参考解析:本题考查遗嘱的变更和撤销方式。推定方式主要有以下三种:遗嘱人以不同形式立有数份内容相抵触的遗嘱;遗嘱人生前的行为与遗嘱的意思表示相反,而使遗嘱处分的财产在继承开始之前灭失、部分灭失,或所有权转移、部分转移的;遗嘱人故意销毁遗嘱的。遗嘱变更、撤销的明示方式是指遗嘱人以明确的意思表示变更、撤销遗嘱。D选项属于明示方式。

70、下列关于保证保险合同与信用保险合同区别的表述中,错误的是()。A当事人订立合同的目的不同B投保人不相同

C保险公司作用不同 D风险大小不同

参考解析:考查保证保险合同与信用保险合同的异同,其不同点表现为:投保人不相同、保险公司作用不同、风险大小不同。而当事人订立合同的目的相同:两种合同的订立,都是一种担保行为,担保人都是保险公司。A项表述错误。

五、案例题,每题所给的选项中有一个或一个以上正确答案,不答、少答或多答均不得分。本部分共6题

ⅰ理财规划师在为刘先生进行投资规划的过程中,发现目前刘先生持有的投资组合情况如下:A公司股票100手,去年5月份以9元每股的价格买入,今年年初公司每股分配红利0.5元,且目前该股市价为10元;政府、公司债券共5万元,银行各类存款3万元。根据已知材料回答下列问题:

1、刘先生投资A公司股票期间获得的收益是()元。

A 5000

B 10000

C 1500

D 15000解析:股票的投资收益包括资本利得和红利两部分,刘先生的投资收益为:资本利得=100×100×(10-9)=10000(元);红利=100×100×0.5=5000(元);则总投资收益=10000+5000=15000(元)。

2、股票投资风险分为系统性风险和非系统性风险两种,下列()不属于系统性风险。

A政策风险B信用风险C利率风险 D购买力风险

解析:股票投资的系统性风险包括政策风险、利率风险、购买力风险和市场风险,而信用风险属于非系统性风险。

3、在债券投资过程中,一定要注意债券的信用级别。关于目前在债券评级中常见的4C标准,表述不正确的是()。

A公司资质:主要考查经理层的职业操守,公司既往的信贷记录等

B债券条款:主要体现为发行人对投资者承诺的行为限制

C担保品:是发行人违约时投资者收回投资的保障

D公司还款能力:主要考查公司的负债总额

解析:公司还款能力,主要考查的是公司的盈利能力,因为这是公司最重要的还款来源。

4、在为客户进行投资规划的过程中,理财规划师可以对客户的风险偏好进行分类,下列()不属于客户风险偏好类型。

A轻度保守型 B进取型 C中立型D积极进取型

解析:客户的风险偏好类型包括:保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中,保守型客户的投资组合中成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上;轻度保守型客户的投资组合中成长性资产为30%-50%、定息资产为50%-70%;中立型客户的投资组合中成长性资产为50%-70%、定息资产为30%-50%;轻度进取型客户的投资组合中成长性资产为70%-80%、定息资产为20%-30%;进取型客户的投资组合中成长性资产为80%-100%、定息资产为0%-20%。

5、根据刘先生投资组合的相关信息,理财规划师可以判定刘先生目前的投资偏好类型为()。

A保守型 B轻度保守型C中立型 D进取型

解析:刘先生的投资组合中,成长性资产即股票价值为100×100×10=100000(元),定息资产即各类债券和银行存款的价值为50000+30000=80000(元),总资产为180000元。故成长性资产占比

=100000/180000=56%;定息资产占比=80000/180000=44%<br>按照客户投资偏好分类标准,成长性资产在50%-70%之间,定息资产在30%-50%之间的客户为风险中立型客户;刘先生的投资组合状况符合上述标准,故可判断刘先生属于风险中立型客户。

ⅱ金先生的父亲在2008年1月因病去世,留有遗产:100平方米的商品房一套,存款30万元。金先生在2007年离婚,自己还有房屋一套,价值120万元,现金60万元,还有冰箱、彩电等家用电器若干。2008年10月中旬,金先生与谭女士再婚。婚后,金先生的舅舅寄给他2万元,作为结婚的贺礼。2009年10月,经过对父亲遗产的分割,金先生取得了那套100平方米的住房。金先生是个作家,手中有历经几年创作的小说书稿一部,2008年5月,他与一家出版社签订了出版合同,根据该合同,出版社要支付给金先生稿费20万元,但直到2010年1月,出版社才将这笔钱汇到金先生账户。2011年,在两人结婚纪念日的当天,金先生给妻子购买了一枚价值5000元的钻戒。2012年,金先生与谭女士的感情破裂,决定协议离婚,在拟订离婚协议时为了避免利益受损,两人聘请了一位理财规划师对夫妻二人的财产状况进行分析,并协助拟定离婚协议。根据已知材料回答下列问题:

1、金先生的舅舅寄给他的2万元贺礼,属于()。

A金先生的个人财产 B金先生和妻子按份共有

C金先生和妻子的共有财产 D金先生占有大部分

解析:金先生在婚姻关系存续期间接受舅舅赠与获得的2万元结婚贺礼,因为赠与人未确定该财产只归金先生一方所有,因此该财产为夫妻共有财产。

2、关于案例中的财产归属,下列说法正确的是()。

A金先生继承的100平方米的商品房,属于夫妻共有财产

B金先生获得的20万稿酬,属于夫妻共同财产

C冰箱、彩电等家用电器若干,属于金先生个人所有

D金先生送给妻子的钻戒,属于夫妻共同财产

解析:金先生从父亲那里继承的100平方米的商品房,虽然是在婚姻关系期间实际取得的,但在金先生父亲去世时,他已经取得了对该遗产的所有权,只不过这时的权利是体现在应当继承的份额上,而不是实际取得,也就是说从父亲去世,继承就开始,金先生已经取得了父亲遗产中属于自己所有的那一部分财产的所有权,因此,这套房子是金先生婚前所得的财产,为其个人财产,而不应当是夫妻共有财产。金先生所获得的20万元的稿费,虽然也是在婚姻存续期间取得,但与出版社签订合同发生在结婚之前,稿费的所有权也是在结婚前就取得了,因此,这20万元的稿费为金先生的个人财产。金先生婚前所有的房屋、冰箱等家庭生活用品,虽然双方在婚后共同使用,但其财产性质仍属于金先生个人所有,并不会因为婚姻的存续而转变为夫妻共有财产。金先生给谭女士的钻戒,虽然是婚姻关系存续期间所得的财产,但该财产为谭女士的专用生活用品,依法应当归谭女士个人所有。

3、金先生和谭女士协议离婚需要具备的条件不包括()。

A双方是已经办理结婚登记的合法夫妻

B双方具有完全民事行为能力或限制民事行为能力

C协议离婚是双方本人自愿真实的意思表示

D双方就夫妻财产、债权、债务及子女的抚养达成协议

解析:申请离婚的男女双方应当都具有完全民事行为能力。一方或者双方当事人为限制民事行为能力人或者无民事行为能力人的,不适用协议离婚程序,只能适用诉讼程序处理离婚问题,以维护没有完全民事行为能力当事人的合法权益。

4、关于金先生与谭女士达成的离婚协议,下列说法不正确的是()。

A协议内容必须合法 B协议必须采用书面形式

C协议对夫妻双方具有约束力D协议需要进行公证

解析:离婚协议并不要求进行公证,是否办理公证,夫妻双方可以自由决定。

5、金先生与谭女士协议离婚未成,谭女士向法院起诉离婚。法院会准予离婚的情形不包括()。

A金先生与其他女性同居 B金先生对谭女士实施家庭暴力

C金先生与谭女士已经分居一年 D金先生嗜赌成性,屡教不改

解析:《婚姻法》规定,有下列情形之一,调解无效的,应准予离婚:重婚或有配偶者与他人同居的;实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员的;有赌博、吸毒等恶习屡教不改的;因感情不和分居满二年的;其他导致夫妻感情破裂的情形。因此,C选项错误。

ⅲ徐女士与王先生在2000年结为夫妻,2008年由于徐女士父母双双逝世,

按照有关规定徐女士对12岁的弟弟徐某有抚养义务。2010年4月徐女士为王先生投保了一份保额10万元的十年期定期寿险,受益人为自己,同时准备为弟弟徐某投保意外伤害保险。2011年5月,王先生因郁郁不得志跳楼自杀。根据已知材料回答下列问题:

1、关于人身保险,下列说法不正确的是()。

A人身保险的保险标的是人的身体和寿命

B人身保险的保险标的是可估价的

C人身保险的保险期限较长

D生命风险相对稳定

解析:人身保险的保险标的是人的寿命和身体,而人的寿命和身体是很难用货币衡量的,是不可估价的。

2、徐女士与保险公司签订保险合同为王先生投保了定期寿险,下列属于该合同的当事人的是()。

A王先生 B徐女士的弟弟徐某C保险公司 D法院

解析:保险合同当事人是指投保人和保险公司,本题中即为徐女士和保险公司。

3、下列关于徐女士所投保的定期寿险的说法正确的是()。

A定期寿险既提供生存保障,也提供死亡保障

B定期寿险是缴费比较灵活、保额可调整的非约束性寿险

C定期寿险比较适用于老年人

D属于传统人寿保险

解析:定期寿险是指在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡,则保险公司按照约定的保险金额给付保险金,属于传统人寿保险。两全保险既提供生存保障,也提供死亡保障。万能寿险是缴费比较灵活、保额可调整的非约束性寿险。定期寿险比较适用于那些事业刚刚起步的年轻人或者收入较少的人群,费率要低于其他寿险产品。

4、徐女士准备为弟弟徐某购买意外伤害保险,下列说法正确的是()。A徐女士对弟弟徐某没有可保利益,因此不能购买

B徐女士对弟弟徐某具有可保利益,因此可以购买

C意外伤害保险保障项目只有死亡

D意外伤害保险保障期限通常较长

解析:徐女士和弟弟徐某有扶养关系,因此可以购买。意外伤害保险保障项目有死亡和残疾,保障期限通常较短。

5、王先生跳楼后,根据自杀条款,保险公司应()。

A既不给付保险金,也不退回已缴纳的保费

B不给付保险金,但退回已缴纳的保费

C给付保险金,但不退还已缴纳的保费

D给付保险金,也退还已缴纳的保费

解析:如果被保险人在特定的期间内(通常为签单生效或复效之日起2年)自杀,保险人不负给付保险金责任,但对投保人已支付的保险费,保险人按照保险单退还其现金价值或所缴保费,2年后就不把自杀列为除外责任,保险人仍应给付保险金。2010年4月徐女士为王先生投保了一份定期寿险,2011年5月王先生跳楼,保单生效一年多,不满两年,因此保险人不负给付保险金责任,只限于退回已缴纳的保费。

ⅳ王先生夫妇今年均刚过35岁,打算55岁退休,预计夫妇俩退休后每年的生活费用为10万元,可以生存至80岁,并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金,每年年末投入一笔固定的资金进行退休基金的积累。夫妇俩情况比较特殊,均没有缴纳任何社保费用。夫妇俩在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为6%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为3%。根据已知材料回答下列问题:

1、王先生夫妇希望在退休时准备好充足的养老金,则他们一共需要准备()万元生活费。

A 179.36

B 174.13

C 153.24

D 148.77

解析:先设置期初,然后设置P/YR=1,输入N=25,I/YR=3,PMT=-10,PV=179.36。

2、王先生夫妇的10万元启动资金在退休时可以增值为()万元。

A 27.54

B 31.87

C 32.07

D 37.62

解析:设置P/YR=1,然后输入N=20,I/YR=6,PV=-10,FV=32.07。

3、王先生家庭的养老金缺口是()万元。

A 127.54

B 147.29

C 152.37

D 167.42

解析:179.36-32.07=147.29(万元)。

4、王先生夫妇要弥补养老金缺口,每年需要投入()万元进入养老金账户。

A 4.00

B 4.72

C 5.67

D 5.9

解析:设置P/YR=1,然后输入N=20,I/YR=6,FV=147.29,PMT=-4.00。

5、王先生夫妇进行养老金准备时,可以选择的投资工具不包括()。

A股票 B债券 C基金D期货

解析:养老金不宜投资风险过高的金融产品,如期货、期权等金融衍生品。

ⅴ李先生夫妇刚刚结婚,准备在三年内生一个宝宝。为了给孩子一个良好的生活环境,李先生希望将购买一套三居室住房。理财规划师经过对房产市场的分析后告知李先生,其希望购买的三居室三年后的价格约为300万,而其现有的储蓄为50万。理财规划师建议李先生建立一个账户,每年存入一笔金额,用于购房,预计投资收益率可以达到6%。购房时,可以首付三成,选择30年期的贷款,假设届时利率为5%。根据已知材料回答下列问题:

1、李先生夫妇购房时,其50万的储蓄可以增值为()元。

A 545735

B 595508

C 607743

D 625438

解析:设置P/YR=1,然后输入N=3,I/YR=6,PV=-500000,FV=595508。

2、李先生购房的资金缺口为()元。

A 297639

B 304492

C 319483

D 327407

解析:李先生家庭的购房资金缺口为900000-595508=304492。

3、为了准备首付款,李先生需要每年向账户中投入()元。

A 87574.36

B 92747.38

C 95643.93

D 97594.72

解析:设置P/YR=1,然后输入N=3,I/YR=6,FV=304492,PMT=-95643.93。

4、李先生购房后,每月需承担的月供为()元。

A 10574.92

B 11226.48

C 11273.25

D 12385.64

解析:设置P/YR=12,然后输入N=360,I/YR=5,PV=2100000,PMT=-11273.25。

5、为准备购房款,李先生可以投资的渠道不包括()。

A国债 B债券基金 C银行存款D股指期货

解析:股指期货风险较大,不适合作为中期目标的投资标的。

ⅵ陈先生夫妇刚生下一子,计划为其上大学准备一笔教育金。现在大学每年学费和生活费需要3万元,年上涨率为10%;陈先生家庭年收入为15万元,年增长率为5%。陈先生现在拿出5万元作为教育金的启动资金,年投资回报率可以达到6%。根据已知材料回答下列问题:

1、陈先生的儿子上学时,每年的生活费用会上涨为()万元。A 16.68 B 16.75 C 17.93 D 18.27

解析:N=18,I/YR=10,PV=-3,FV=16.68。

2、陈先生的儿子上学时其家庭年收入会上涨为()万元。

A 35.48

B 36.10

C 37.63

D 38.27

解析:设置P/YR=1,然后输入N=18,I/YR=5,PV=-15,FV=36.10。

3、陈先生家庭的教育负担比为()。

A 20%

B 27%

C 36%

D 46%

解析:16.68/36.10=46%

4、如果不考虑大学期间的学费上涨率,陈先生希望在儿子18岁上大学时,准备好四年所需的全部费用,则他需要准备()万元。

A 61.27

B 61.93

C 62.52

D 63.78

解析:先设置期初模式,然后设置P/YR=1,输入N=4,I/YR=6,PMT=-16.68,PV=61.27。

5、陈先生除现有的5万元启动金外,每年还需要投入()万元才能满足其教育金需求。

A 0.78 B1.10 C 1.52 D 1.75

解析:设置P/YR=1,然后输入N=18,I/YR=6,PV=-5,FV=61.27,PMT=-1.52。

理财规划师三级专业能力考前模拟题B卷

一、单项选择题,每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分共70题

1、王女士家里有一套两室一厅的住房。考虑到要将父母接过来养老,希望再购买一套110平方米的,三室一厅的大房。如果该住房价格为200万元,容积率为3.6,房价大约为当地平均价格的1.1倍,则他需要缴纳的契税为()万元。

A2 B3 C4 D6

参考解析:王女士希望购买的住房符合普通住房的条件,但由于其家庭已有一套住房,所以并不能够享受优惠税率,应适用3%的税率。200万×3%=6万(元)

2、根据《企业年金试行办法》规定,企业缴费最多不超过本企业上年度职工工资总额的()。

A0.33 B0.25 C0.17 D0.08

参考解析:企业缴费最多不超过本企业上年度职工工资总额的1/12。3、小李有1000元现金,他的下列行为不属于投资的是()。

A周末带全家出去旅游B购买一只债券型基金

C买了一副字画,等待升值 D参股一个朋友所开的花店

参考解析:投资是放弃现在的享受,获得未来更大的收益;消费是现在享受,放弃未来的收益。“周末带全家出去旅游”属于消费。

4、张先生用信用卡取现人民币1000元,5天后还款,那么对于这笔人民币取现,张先生要支付()元利息。

A0 B2.5 C30 D36

参考解析:信用卡预借现金不享受免息还款期待遇,自银行记账日起按日息万分之五计收利息到清偿日止。本题中,1000元×0.05%×5=2.5(元)。

5、小王计划5年后买房,如果他现在只有10万元存款,另外每年可以存下3万元,假设投资收益率可以达到6%,那么他买房时能承担的首付款是()元。

A297486.27 B302935.35 C376494.37 D419762.72

参考解析:先设置P/YR=1,然后输入N=5,I/YR=6,PV=-100000,PMT=-30000,求得FV=302935.35。

6、根据财政部与国家税务总局《关于补充保险有关企业所得税问题的通知》规定,企业年金企业缴费部分可按不超过职工工资总额()在企业所得税前扣除。

A0.03 B0.04 C0.05 D0.08

参考解析:根据财政部与国家税务总局《关于补充保险有关企业所得税问题的通知》规定,企业年金企业缴费部分可按不超过职工工资总额5%在企业所得税前扣除。

7、我国《典当管理办法》规定:绝当物估价金额不足()万元的,典当行可以自行变卖或者折价处理。

A1 B2 C3 D5

参考解析:《典当管理办法》规定:绝当物估价金额不足3万元的,典当行可以自行变卖或者折价处理,损益自负。

8、下列属于间接投资的是()。

A投资者开办独资企业,直接开店等,并独自经营

B与当地企业合作开办合作企业

C投资者投入资本,不参与经营

D投资者以其资本购买公司债券、金融债券或公司股票等各种有价证券,以预期获取一定收益

参考解析:直接投资包括对现金、厂房、机械设备、交通工具、通信、土地或土地使用权等各种有形资产的投资和对专利、商标、咨询服务等无形资产的投资。其主要形式有:①投资者开办独资企业,直接开店等,并独自经营;②与当地企业合作开办合资企业或合作企业,从而取得各种直接经营企业的权利,并派人员进行管理或参与管理;③投资者投入资本,不参与经营,必要时可派人员任顾问或指导;④投资者在股票市场上买入现有企业一定数量的股票,通过股权获得全部或相当部分的经营权,从而达到收购该企业的目的。ABC项都是直接投资的内容。间接投资是指投资者以其资本购买公司债券、金融债券或公司股票等有价证券,以预期获得一定收益的投资,由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券,因此也被称为证券投资。间接投资主要是购买各种各样的有价证券。

9、关于货币市场基金的投资成本的说法,不正确的是()。

A免收手续费 B免认购费 C免申购费D赎回费较低

参考解析:买卖货币市场基金一般免手续费,认购费、申购费、赎回费

都为0,资金进出非常方便,既降低了投资成本,又保证了流动性。10、雨天路滑,小刘在上学的路上不慎滑倒,右腿轻微摔伤。此处的风险因素是()

A雨天路滑B滑倒 C小刘 D右腿轻微摔伤

参考解析:风险因素是指促成某一特定风险事故发生,或增加其发生的可能性,或扩大损失程度的原因和条件。风险因素是风险事故发生的潜在原因,是造成损失的间接原因。此处的风险因素为“雨天路滑”。11、雷先生刚刚结婚,夫妻二人短期内没有生育的计划,他们而言,比较合适购买的住房是()。

A一套30平方米的单身公寓B一套70平方米的小户型

C一套130平方米的大户型 D一套200平方米的别墅

参考解析:夫妇二人适用小户型。

12、张先生想购买一套120平米的住房,价格为8000元/平方米。经理财规划师建议,决定按揭7成,贷款时间为20年,利率为6%,以等额本息方式还款。张先生每月需负担多少费用()。

A4814.42 B6160.54 C6877.74 D8800.87

参考解析:首先计算房价总额为120*8000=960000元,然后计算贷款总额为960000*70%=672000元,

最后计算月供:设置P/YR=12,N=240,I/YR=6,PV=672000,PMT=-4814.42 13、小刘去年一共取得税后收入200000元,年终时结余80000元,则小刘的结余比率为()。

A2.5 B0.6 C0.4 D0.03

参考解析:结余比率=结余/税后收入=80000/200000=0.4

14、雪天路滑,老王开车时撞上了电线杆,汽车保险杠被撞坏,人平安无事。此处的风险载体是()。

A雪天路滑 B老王C老王的车 D电线杆

参考解析:风险载体是指风险的直接承受体,即风险事故直接指向的对象。“保险杠被撞坏,人平安无事”,因此,此处的风险载体是老王的车。

15、下列关于等额本息还款法、等额本金还款法两种还款方式的说法,错误的是()。

A两种还款方式相比,在全期还款的条件下,等额本息还款法所要支付的利息将高于等额本金还款法

B对于高薪者或收入多元化的客户,可以采用等额本金还款法,达到节省利息支出的目的

C如果客户现在的资金较为雄厚,又不打算提前还款,建议采用等额本息还款法

D如果客户是一位公务员,建议选择等额本息还款法

参考解析:C项应采用等额本金还款法还贷。随着时间的推移,每期还款逐渐减少,这种还款方式虽然前期资金压力较大,但可减轻日后压力。等额本金还款法适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群或还款初期还款能力较强,并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。

16、下列情形中不属于无效婚姻的是()。

A甲男和乙女未到法定婚龄而结婚的

B甲男婚前患有医学上认为不应当结婚的疾病,婚后未治愈

C甲男、乙女是表兄妹而结婚

D乙女因受家庭强迫与甲男结婚

参考解析:我国法律上的结婚条件有:男女双方完全自愿,禁止一方对另一方强迫或任何第三人干涉;均达法定年龄即男满22周岁,女满20周岁;均无配偶。但直系血亲,三代以内旁系血亲以及患医学上认为不应当结婚的疾病的人,禁止结婚。D选项属于可撤销的婚姻。

17、房价是购房者购房时考虑的主要因素之一。一般而言,房价取决于两个因素,一个是区位,另一个是()。

A面积B购房者的风险承受能力

C市场利率的高低 D自身的收入情况

参考解析:房价取决于两个因素:一是区位,二是面积。而与BCD三项没有直接关系。

18、个人住房按揭贷款,也称一手房贷款。其贷款最长期限不得超过()年。

A10 B15 C20 D30

参考解析:本题考查的是一手房贷款的年限,最长为30年。

19、下列()不属于社会风险。

A经济风险 B政治风险 C法律风险D自然风险

参考解析:社会风险是指由于人为原因引起的风险,这种风险的特性与人类自身行为密切相关,行为失常或出现不可预料的行为后果等均可以归入社会风险。包括:经济风险、政治风险和法律风险。而自然风险是指由于自然原因引起的风险,是不以人的主观意志为转移且人力难以抗衡的风险。

20、下列关于等额本息还款法、等额本金还款法两种还款方式的说法,错误的是()。

A两种还款方式相比,在全期还款的条件下,等额本息还款法所要支付的利息将高于等额本金还款法

B对于高薪者或收入多元化的客户,可以采用等额本金还款法,达到节省利息支出的目的

C如果客户现在的资金较为雄厚,又不打算提前还款,建议采用等额本息还款法

D如果客户是一位公务员,建议选择等额本息还款法

参考解析:C项应采用等额本金还款法还贷。随着时间的推移,每期还款逐渐减少,这种还款方式虽然前期资金压力较大,但可减轻日后压力。等额本金还款法适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群或还款初期还款能力较强,并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。

21、个人汽车消费贷款的年限是3~5年,汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的()。

A10% B20% C30% D50%

参考解析:汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的20%。22、耐用消费品是指单价在()元以上,正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。

A1000 B2000 C3000 D4000

参考解析:本题考查个人耐用消费品贷款的概念。耐用消费品是指单价在2000元以上,正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。

23、小陈准备在广州购买一套住房,若他当前年收入为15万元,贷款期限20年,利率是5%,则他最多可以贷款()元。

A560799.47 B588839.44 C639563.6 D740135.47

参考解析:因为住房负担比一般不能超过30%,所以小陈每年可以偿还的房贷最多为150000×30%=45000。先设置P/YR=1,然后输入N=20,I/YR=5,PMT=-45000,求得PV=560799.47。

24、小刘喜欢频繁地进行投资交易,理财规划师警告说,频繁的交易会侵蚀投资收益。因此他决定改变投资习惯,他的下列做法合理的是()。A买入并持有证券,不做交易

B频繁的交易是必需的,因为市场不断在波动

C用纪律约束自己的交易频率,比如每年交易一次

D尽量降低交易频率

参考解析:投资交易普遍来讲按照每次交易均会收取一定金额的交易费用。所以投资者频繁交易会在一定程度上侵蚀投资收益,合理的做法是尽量降低交易频率,特别是在进行价值投资时。

25、下列关于保险要素的表述中,错误的是()。

A风险存在是保险成立的前提 B众人协力是保险成立的基础

C损失赔偿是保险成立的功能D风险发生是保险成立的依据

参考解析:考查保险的要素:风险存在是保险成立的前提,众人协力是保险成立的基础,损失赔偿是保险成立的功能。D项表述错误。

26、小张从六岁时被收养,养父母对他视如己出。关于小张与养父母之间的关系,下列说法不正确的是()。

A小张与养父母形成拟制血亲 B小张与生父母的权利义务因收养而消除C小张与养父母的收养关系不能解除 D小张有赡养养父母的义务

参考解析:养父母子女关系是通过收养的法律行为在收养人与被收养人之间形成的权利义务关系。收养关系依法成立,也可以依法解除。

27、根据联合国规定,对于一个人口群体而言,如果()岁以上人口在总人口中所占的比重超过7%,表明进入了老龄化阶段。

A45 B55 C65 D70

参考解析:根据联合国规定,对于一个人口群体而言,如果65岁以上人口在总人口中所占的比重超过7%或60岁以上人口占总人口10%以上的,表明该人口群体进入了老龄化阶段。

28、世界上只有少数发展中国家实行强制储蓄养老保险模式。下列关于强制储蓄养老保险模式的说法错误的是()。

A保险基金来自于国家、企业和劳动者三个方面

B要求企业和劳动者的投保费率较高

C实行这一模式的大多数国家效果并不理想,原因在于资金短缺,不能实现良性运行

D该模式必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行

参考解析:在强制储蓄养老保险模式下,保险基金来自于企业和劳动者两个方面,国家不进行投保资助。

29、李女士1998年参加工作,2013年退休,年龄为50周岁。如果她的个人账户余额为58500元,则她可以领取的个人账户养老金是()元。A200 B250 C300 D350

参考解析:李女士个人账户养老金为:58500/195=300(元)

30、以保险的性质为分类标准,保险可以分为()。

A原保险、再保险、共同保险和重复保险

B商业保险、社会保险和政策保险

C自愿保险和强制保险

D财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险

参考解析:本题考查的是保险的分类。以保险的性质为标准进行分类,保险可以分为商业保险、社会保险和政策保险。

31、城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险,其缴费基数为当地上年度在岗职工平均工资,缴费比例是()。

A8% B12% C20% D28%

参考解析:城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险,其缴费基数为当地上年度在岗职工平均工资,缴费比例是20%。

32、关于股票的说法不正确的是()。

A股票是一种有价证券 B股票代表持有人(股东)对公司的所有权C股票是一种虚拟资本D股票持有者可以要求退还股本

参考解析:股票一经认购,持有者不能以任何理由要求退还股本,只能通过证券市场将股票转让或出售。

33、股票的特征不包括()。

A不可参与性B不可偿还性 C流动性 D风险性

参考解析:股票的特征包括收益性、风险性、流动性、不可偿还性、参与性。

34、“以房养老”是一种新型养老方式。以下对其描述错误的是()。A“以房养老”又称“倒按揭”B其本质是以房产作抵押,向银行借款

C借款人去世后,金融机构获得房屋产权,但房产增值部分由借款人的继承人享有

D借款人在获得现金的同时,依然有房屋的居住权

参考解析:借款人去世后,金融机构获得房屋产权,房产增值部分由金融机构享有

35、人寿保险可分为传统型与创新型两种,其中,传统的人寿保险不包括()。

A定期寿险 B终身寿险 C生死两全保险D分红保险

参考解析:传统的人寿保险包括定期寿险、终身寿险和生死两全保险;创新型人寿保险包括万能寿险、变额万能寿险以及分红保险。

36、()是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。

A商业性银行助学贷款 B财政贴息的国家助学贷款

C“绿色通道”政策D学生贷款

参考解析:学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。实行专业奖学金办法的高等院校或专业,不实行学生贷款制度。

37、以下投资工具有强制储蓄功能的是()。

A股票投资B教育储蓄 C活期储蓄 D国债投资

参考解析:目前有很多投资工具可以用来强制储蓄,比如教育储蓄、教育保险等等。

38、教育储蓄是国家特设的储蓄项目,享有免征利息税、零存整取并以()方式计息。

A存本取息B整存整取C整存零取 D零存整取

参考解析:1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息;6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。

39、与教育储蓄相比,教育保险的优点不包括()。

A范围广 B可分红C变现能力较强D特定情况下保费可豁免

参考解析:与教育储蓄相比,教育保险具有范围广、可分红、强制储蓄以及特定情况下保费可豁免等优点。此外,一旦加入了保险计划,中途退出往往只能拿到较低的现金价值,相对而言变现能力较低。

40、以下教育规划工具中,可以实现风险隔离的是()。

A教育储蓄 B定息债券C子女教育信托D投资基金

参考解析:子女教育信托规避家庭财务危机的原因是:设立了子女教育信托后,可以避免因家庭财务危机而给孩子的学习生活造成不良影响,实现风险隔离,这是设立信托的最大优势。其他教育规划的工具无法实现风险隔离。

41、设立子女教育信托的积极意义不包括()。

A鼓励子女努力奋斗 B防止子女养成不良嗜好

C规避家庭财务危机D获取尽可能高的收益

参考解析:设立子女教育信托的积极意义包括:鼓励子女努力奋斗、防止子女养成不良嗜好、从小培养理财观念、规避家庭财务危机、专业理财管理。

42、某保险公司实有资本金加公积金总和为100亿元,近期承保的某一大楼保额为20亿元,则保险公司需将其中的()亿元办理再保险。

A5 B10 C15 D20

参考解析:我国《保险法》第一百零三条规定:保险公司对每一危险单位,即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任,不得超过其实有资本金加公积金总和的10%;超过的部分,应当办理再保险。故应为超过的10亿元办理再保险。

43、共同基金的投资对象不包括()。

A股票 B债券C实业D货币市场工具

参考解析:共同基金是指通过公开发行基金单位的方式,集中投资者的资金,由基金托管人托管,由基金管理人管理和运用资金,从事股票、债券等金融工具投资。

44、关于教育规划的注意事项中,不正确的是()。

A应该首先考虑投资收益性

B要考虑利率变动

C理财规划师应合理安排贷款计划,使教育消费和其他支出之间不产生矛盾

D要考虑投资的安全性

参考解析:教育规划的注意问题:首先应该考虑安全性;其次应该考虑收益性;再次应该考虑利率变动风险。若出国留学,则要考虑汇率问题。45、在纽约上市、内地注册的外资股是()。

A B股

B A股

C N股

D S股

参考解析:N股是指在内地注册,在纽约上市的外资股。

46、王先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学,已知现在大学每年学费大概在10000元左右。若学费的上涨率为每年4%,入学以后学费保持不变,读大学四年期间如果保持投资报酬率为8%,那么王先生在5年后需要准备()才能满足四年学费的需求。

A43521 B40297 C46958 D48666

参考解析:先设置P/YR=1,PV=-10000,N=5,I/YR=4,FV=12166.53;设置Beg,PMT=12166.53,N=4,I/Y=8,PV=-43520.86。

47、投资者通常把那些在其所属行业内占支配性地位、业绩优良、成交活跃、股利优厚的大公司股票称为()。

A蓝筹股B绩优股 C垃圾股 DN股

参考解析:投资者把那些在其所属行业内占支配性地位、业绩优良、成交活跃、股利优厚的大公司股票称为蓝筹股。

48、下列选项中,()不可以作为留学贷款的担保品。

A股票B国债 C存单 D房产

参考解析:留学贷款的担保抵押方式:1)房产抵押;2)质押(国债、贷款行存单质押);3)信用担保。

49、保险的()是指保险公司在提供商业保险产品的过程中,能够客观上起到对社会生产、人民生活提供必要保障的作用。

A融通资金职能 B防灾防损职能C社会管理职能 D分配职能

参考解析:考查保险的社会管理职能。保险的社会管理职能主要是指保险公司在提供商业保险产品的过程中,能够客观上起到对社会生产、人民生活提供必要保障的作用,从而解除社会生产者后顾之忧,缓解国家财政支出、企业生产成本增长、社会矛盾激化等压力,从而对整个社会产生积极的作用。

50、按照上海证券交易所的规定,每个交易日有()个时间段为集合竞价时间。

A1 B2 C3 D4

参考解析:上海证券交易所规定,每个交易日的9:15—9:25为开盘集合竞价时间。

51、协议离婚的法定条件不包括()。

A必须是办理结婚登记的合法夫妻

B离婚双方具有完全民事行为能力或限制民事行为能力

C双方本人自愿真实的意思表示

D就夫妻财产、债权、债务和子女抚养等问题达成协议

参考解析:协议离婚的法定条件包括:必须是办理结婚登记的合法夫妻;离婚双方具有完全民事行为能力;双方本人自愿真实的意思表示;就夫妻财产、债权、债务和子女抚养等问题达成协议;双方亲自到婚姻登记机关办理。

52、证券()后,行情信息中无该证券的信息。

A停牌 B复牌C摘牌 D挂牌

参考解析:证券停牌时,证券交易所发布的行情中包括该证券的信息;证券摘牌后,行情信息中无该证券的信息。

53、*ST股票报价的日涨跌幅限制为()。

A1% B5% C10% D不受限制

参考解析:在退市风险警示期间,*ST股票报价的日涨跌幅限制为5%。

54、钱先生的下列财产中,属于遗产的是()。

A租住的房屋B买彩票中的100万C死亡抚恤金 D宅基地

参考解析:遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产,因此,A选项错误。死亡抚恤金,是职工因工死亡后,所在单位给予死者家属或其生前被抚养人的精神抚慰和经济补偿,不属于遗产的范围。因此,C选项错误。在我国,土地属于国家或集体经济组织所有,个人没有土地的所有权,所以土地不能作为遗产进行继承。D选项错误。

55、最大诚信原则中的禁止反言主要是用于约束()。

A投保人B保险人C被保险人 D受益人

参考解析:禁止反言主要用于约束保险人,是指保险人对某种事实向投保人(被保险人)所作的错误陈述为其合理依赖,以至于如果允许保险人不受该陈述的约束将会损害投保人(被保险人)的权益时,保险人只能接受其所陈述事实的约束,失去反悔权利的情况。

56、人寿保险一般规定,保险人只能在合同订立之后()内,以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同。

A1年B2年 C3年 D5年参考解析:弃权与禁止反言的除斥期间在人寿保险中有特殊的规定,保险人只能在合同订立之后一定期限内,通常为两年,以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同,超过规定期限没有解除合同的视为保险人已经放弃该权利,不得再以此为由解除合同。

57、下列风险中属于系统性风险的是()。

A信用风险 B财务风险 C经营风险D购买力风险

参考解析:系统性风险主要包括政策风险、利率风险、购买力风险、市场风险;非系统性风险主要包括经营风险、财务风险、信用风险、道德风险。

58、下列选项中,()不属于股票投资分析中的技术分析。

A上市公司财务分析B道氏理论 C波浪理论 DK线理论

参考解析:上市公司财务分析属于基本面分析。

59、下列关于可保利益的适用时限的说法中,正确的是()。

A人身保险合同从订立至终止,自始至终都必须存在可保利益

B人身保险特别是人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在,在保险事故发生时是否存在可保利益无关紧要

C海上保险不要求投保人在合同订立时具有可保利益,被保险人在保险标的遭受损失时也无须具有可保利益

D财产保险只要求被保险人在保险标的遭受损失时具有可保利益

参考解析:根据可保利益的适用时限,财产保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具有可保利益,而且要求可保利益在保险有效期内始终存在,特别是在发生保险事故时,被保险人对保险标的必须具有可保利益。但根据国际惯例,海上保险不要求投保人在合同订立时具有可保利益,只要求被保险人在保险标的遭受损失时必须具有可保利益,否则就不能取得保险赔偿。人身保险特别是人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在,至于在保险事故发生时是否存在可保利益无关紧要。

60、某人在爬山时不小心从山上掉了下来,在等待救援过程中因夜间寒冷引发肺炎死亡(肺炎是意外险保单中的除外责任)。则对于该意外险保单的受益人,保险公司()。

A肯定不赔偿

B不赔偿,但退还保费

C赔偿,因被保险人从山上掉下来属于意外险的承保范围

D赔偿,因被保险人死于肺炎

参考解析:根据著名的艾思宁顿诉意外保险公司案件:在多种原因连续发生所造成的损失中,如果后因是前因所直接导致的必然的结果,或者后因是前因合理的延续,或者后因属于前因自然延长的结果,那么前因为近因。前因属于承保风险的,即使后因不属于承保风险,保险公司仍然承担偿付责任。投保人从山上掉下来是前因,属于承保风险,所以即使后因肺炎属于除外责任,保险公司依然要承担赔偿责任。

61、

某公司以10万元购置一台机床,投保时约定赔付时按机床的市场价值进行赔付。在保险期内,机床因意外损坏,推定全损。保险公司按当时市场价12万元进行赔付,则这种保险是()。

A不定值保险 B定值保险 C施救费用的赔偿D重置成本保险

参考解析:损失补偿原则的例外主要包括:人身保险、定值保险、重置成本保险和施救费用的赔偿。其中,重置成本保险是指以被保险人重置或重建保险标的所需费用或成本确定保险金额的保险。

62、钱先生重病住院,欲立代书遗嘱,对此,下列做法不正确的是()。A钱先生口授遗嘱内容

B钱先生请主治医师代书遗嘱

C钱先生请配偶、子女担任见证人

D代书遗嘱注明年、月、日

参考解析:代书遗嘱需要两个以上见证人在场见证。但是下列人员不能充当遗嘱见证人:无行为能力人、限制行为能力人;继承人、受遗赠人;与继承人、受遗赠人有利害关系的人。钱先生的配偶、子女是他的法定继承人,不能担任见证人。

63、秦女士资产丰厚,为预防亲人在其去世后争夺遗产,就立录音遗嘱的问题向理财规划师进行咨询。理财规划师的下列表述不正确的是()。A须有两个以上的见证人在场见证

B见证人的见证证明应当录制在录制遗嘱的音像设备上

C录音遗嘱设立后应封存,并有见证人共同签名,注明年、月、日

D录音遗嘱的效力优于自书遗嘱

参考解析:录音遗嘱和自书遗嘱的效力等同,互相不具有优先性。

64、袁某突发疾病,欲立口头遗嘱,对此,下列做法正确的是()。A袁某请医生和护士在场见证

B袁某口头遗嘱中撤销之前所立的公证遗嘱

C口头遗嘱中将夫妻共有房屋留给孙女

D口头遗嘱中没有涉及智障又没有生活来源的儿子

参考解析:口头遗嘱不能撤销公证遗嘱,只有通过公证机构才能撤销公证遗嘱,因此,B选项错误。遗嘱只能处分自己合法的个人财产,夫妻共有财产中仅有一半属于袁某的遗产,因此,C选项错误。遗嘱中应为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的份额,对应当保留的必要份额的处分无效,因此,D选项错误。

65、王老太太重病住院欲立遗嘱,想要找遗嘱见证人,下列不能充当遗嘱见证人的是()。

A医院的医生 B临床的病友C王老太太的儿子 D前来探病的老同学参考解析:不能充当遗嘱见证人的是(1)无行为能力人、限制行为能力人;(2)继承人、受遗赠人;(3)与继承人、受遗赠人有利害关系的人。

66、当保险合同条款的用词发生疑义时或含义不明确时,应作有利于被保险人的解释,这体现了()的要求。

A附加条款优于标准合同条款原则 B文字解释原则

C当事人真实意图解释原则D“疑义的利益”解释原则

参考解析:“疑义的利益”解释原则,要求当保险合同条款的用词发生疑义时或含义不明确时应作有利于被保险人的解释。

67、开放式基金的交易价格取决于()。

A每一基金单位资产净值的大小

B市场供求关系的影响,常出现溢价或折价现象

C证券市场的政策影响

D每一基金份额收益率的大小

参考解析:开放式基金的价格以净资产价值为计算依据,不受市场的供求关系的影响。

68、保险合同中一般会设置犹豫期条款,犹豫期通常情况下为()。

A5天B10天C15天 D20天

参考解析:犹豫期指投保人可以撤销保险合同全额收回已交保费的约定期限,起算日期是自保单送达日,或接受邮局邮戳日期的次日。犹豫期通常为期10天。在此期间,投保人可以撤销保单,并取回全额首期保费。

69、关于开放式基金和封闭式基金说法不正确的是()。

A封闭式基金的份额数量是随时变化的,开放式基金的份额数量是固定的B开放式基金在基金公司或者代销机构网点购买,封闭式基金在二级市场上买卖

C开放式基金最小投资额通常不低于1000元,封闭式基金最小投资额为1手

D开放式基金每天公布一次净值,封闭式基金每周至少公布一次净值

参考解析:开放式基金的份额数量是随时变化的,封闭式基金的份额数量是固定的,因此A错误。

70、吴先生在自书遗嘱中把自己的一套房子、一辆汽车、存款10万全部留给妻子。一年后,立公证遗嘱将房子留给儿子。后来,又将汽车卖给了朋友。不久,吴先生去世。关于本案,下列说法不正确的是()。

A公证遗嘱变更了自书遗嘱中关于房子的处分

B房子应按公证遗嘱由儿子继承

C吴先生的妻子仍可以继承汽车

D吴先生的妻子能够继承的只有10万元存款

参考解析:本案中,公证遗嘱变更了自书遗嘱中关于房子的处分,房子应由儿子继承。遗嘱人生前的行为与遗嘱的意思表示相反,而使遗嘱处分的财产在继承开始前灭失、部分灭失,或所有权移转、部分移转的,遗嘱视为被撤销或部分被撤销。吴先生将车卖掉的行为,撤销了自书遗嘱中关于汽车的处分,吴先生的妻子不能再继承汽车,因此,C选项错误。

五、案例题,每题所给的选项中有一个或一个以上正确答案,不答、少答或多答均不得分。本部分共6题

ⅰ刘教授今年75岁,老伴今年72岁,他们有一个儿子,儿子与他人合伙经营一家会计师事务所。现在刘教授生病住院,想制订一份财产传承规划方案,到理财规划师处进行咨询。根据已知材料回答下列问题:

1、刘教授的遗产不包括()。

A房屋 B存款C著作权D图书资料

解析:遗产的财产范围包括:公民的收入;公民的房屋、储蓄和生活用品;公民的林木、牲畜和家禽;公民的文物、图书资料;法律允许公民所有的生产资料;公民的著作权、专利权中的财产权利;公民的其他合法财产。著作权中的财产权利可以作为遗产继承,但著作权中具有人身属性的权利,如署名权,不能作为遗产继承。并且,著作权等知识产权具有时间性,只在一定时期内受法律保护。

2、如果刘教授要立遗嘱,设立()不需要见证人在场。

A代书遗嘱 B录音遗嘱C自书遗嘱 D口头遗嘱

解析:本题考查遗嘱的形式。遗嘱有公证遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱、自书遗嘱、口头遗嘱五种形式,其中录音遗嘱、代书遗嘱、口头遗嘱需要两个以上见证人在场见证。公证遗嘱中,公证人即见证人。

3、下列可以作为刘教授设立遗嘱时的见证人的是()。

A刘教授同病房的15岁的病友 B刘教授的老伴

C刘教授的主治医生 D刘教授儿子的合伙人

解析:本题考查遗嘱见证人的判断。遗嘱见证人应当具备以下条件:具有完全民事行为能力人;与继承人、遗嘱人没有利害关系。法律规定不能作为见证人的是:(1)无行为能力人、限制行为能力人不能作为见证人。无行为能力人、限制行为能力人包括未成年人和精神病人。因此A 错误。(2)继承人、受遗赠人不能作为见证人。刘教授的老伴是刘教授的法定继承人,不能作为见证人。(3)与继承人、受遗赠人有利害关系的人不能作为见证人。继承人,受遗赠人的债权人、债务人、共同经营的合伙人,也应当视为与继承人、受遗赠人有利害关系,不能作为见证人,D错误。

4、下列遗嘱中有效的是()。

A刘教授在神志不清状态下所立的遗嘱

B刘教授自书遗嘱,第二天陷入深度昏迷

C刘教授病危时立下的口头遗嘱,现在病情稳定

D刘教授的儿子伪造的遗嘱

解析:本题考查遗嘱的有效条件。有效的遗嘱必须具备以下条件:(1)遗嘱人在设立遗嘱时必须具有遗嘱能力,因此A选项错误。确定遗嘱人的遗嘱能力以立遗嘱时遗嘱人的状态为标准。在设立遗嘱时,遗嘱人有遗嘱能力的,其后虽丧失遗嘱能力,遗嘱也并不因此而失去效力;相反,遗嘱人在设立遗嘱时无遗嘱能力,其后虽具备了完全民事行为能力,遗嘱也不因此而有效。选项B中刘教授自书遗嘱时有遗嘱能力,遗嘱是他的真实意思,虽然之后昏迷不醒,遗嘱也不因此失去效力。(2)遗嘱必须是遗嘱人的真实意思表示。伪造的遗嘱无效,选项D无效。(3)遗嘱

的内容合法。(4)遗嘱的形式符合法律规定。在危机情况解除后,遗嘱人能够用书面或者录音形式设立遗嘱的,所立的口头遗嘱无效。C选项中的遗嘱无效。

5、当刘教授以不同形式立有数份内容相抵触的遗嘱时,下列说法错误的是()。

A代书、录音、口头遗嘱不能对公证的遗嘱进行变更或撤销

B对公证遗嘱的变更,还要采取公证的方式

C自书遗嘱可以对公证的遗嘱进行变更或撤销

D对公证遗嘱的撤销,还要采取公证的方式

解析:本题考查遗嘱的变更、撤销。遗嘱人以不同形式立有数份内容相抵触的遗嘱时,应当以法律效力的强弱和立遗嘱的时间为标准,确定适用哪份遗嘱发生继承。有公证遗嘱的以最后所立的公证遗嘱为准;没有公证遗嘱的,以最后所立的遗嘱为准,推定后立的遗嘱变更或撤销前立的遗嘱。但自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱,不得撤销、变更公证遗嘱。对公证遗嘱的变更、撤销必须采用公证的形式。

ⅱ最近基金市场发展态势良好,张女士计划投资一只前端收费的基金。申购金额为2万元,申购费率为1.2%,当日基金单位净值1.6元。根据已知材料回答下列问题:

1、利用价内法计算,则张女士最后能申购的基金份额为()。

A12000 B12350 C12500 D15000

解析:价内法的计算公式为:申购份额=申购金额×(1-申购费率)/基金单位净值;故利用价内法计算,则张女士最后能申购的基金份额=20000×(1-1.2%)/1.6=12350(份)。

2、利用价外法计算,则张女士最后能申购的基金份额为()。

A12150 B12250 C12352 D12455

解析:价外法的计算公式为:申购份额=申购金额/(1+申购费率)/基金单位净值;故利用价外法计算,则张女士最后能申购的基金份额=20000/(1+1.2%)/1.6=12352(份)。

3、基金认购(申购)费按照缴纳的时间不同,分为前端收费和后端收费。对于长期投资者来说,应该()。

A选择前端收费B选择后端收费

C两者收费完全相同,选择哪种都一样 D难以判断哪种收费方式更好解析:后端收费的费率一般会随着持有基金时间的增长而递减,因此,对于持有时间较长的投资者来讲,选择后端收费更加合适。

4、下列()不属于向证券投资基金收取的费用。

A赎回费用B管理费 C托管费 D清算费用

解析:基金赎回费用向投资者收取。

5、下列基金类型中,可以充当现金管理工具的是()。

A股票型基金 B债券型基金 C混合型基金D货币型基金

解析:货币型基金的获利性一般,但相对来说本金安全性高,流动性强。因此,货币市场基金较适合作为现金管理工具。

ⅲ2001年1月初,李某为自己的一套价值100万元的住房,先后向A、B 两家商业保险公司进行了投保,保险金额分别为60万元和90万元。2001年7月28日,李某住房不幸发生火灾,导致房屋损失50万元。根据已知材料回答下列问题:

1、根据不同标准,可以对保险进行不同的分类。按风险转移层次划分,保险可以分为()。

A原保险、共同保险、重复保险和再保险

B自愿保险和强制保险

C财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险

D商业保险、社会保险和政策保险

解析:以保险的性质为标准进行分类,保险可以分为商业保险、社会保险和政策保险;以保险标的作为分类标准,保险可以分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险;按风险转移层次分,保险可以分为原保险、共同保险、重复保险和再保险;按照实施方式分类,保险可以分为自愿保险和强制保险两种形式。

2、下列关于共同保险与重复保险的表述中,错误的是()。

A共同保险也称共保

B共同保险的情况之一为:投保人与两个以上保险人之间就同一可保利益、同一保险标的、同一风险在同一保险期间内缔结保险合同,而且保险金额不能超过保险标的价值

C共同保险的情况之二为:保险人和被保险人共同分担保险责任,这实际上是指投保人的投保金额小于标的物价值的情况,不足额部分被视同由被保险人承担

理财规划师真题以及答案电子教案

理财规划师真题 第一部分职业道德 (第1~25题,共25题) 一、职业道德基础理论与知识部分 答题指导: ◆该部分均为选择题,每题均有四个备选项,其中单项选择题只有一个选项是正确的,多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。 ◆请根据题意的内容和要求答题,并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。 ◆错选、少选、多选,则该题均不得分。 (一)单项选择题(第1~8题)关于职业道德,正确的说法是( ) 。 (A)对职业道德的理解无一定规(B)职业道德是从业人员就业的道德资格 (C)职业道德总是不断变化、难以捉摸的(D)职业道德是一种人为的主观要求 2、关于职业化管理,正确的说法是()。 (A)职业化管理是一种不再强调过程的管理 (B)职业化管理本质上是一种法治化管理 (C)建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤 (D)直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施 3、关于职业道德与职业技能的关系,正确的说法是()。 (A)职业技能高低决定了职业道德素质的高低(B)职业道德对职业技能具有统领作用(C)强调职业道德往往会约束职业技能的提高(D)职业道德与职业技能无关联性 4、古人所谓“吾日三省吾身”,其意为() (A)多休息对身体健康十分重要(B)学习时要专心致志 (C)节省开支,不浪费任何资源(D)时时反思自己的道德修养 5、下面几种说法中,符合敬业精神要求的是()。 (A)“不爱岗就会下岗,不敬业就会失业” (B)“当一天和尚撞一天钟” (C)“给钱就要好好干,否则对不起良心” (D)“领导要求咱干啥,咱就干啥” 阅读下列事例,结合所学职业道德理论和知识,回答第6~8题。 某公司确立了优秀员工的十条准则,其中,有四条准则规定了如下内容: 第一,对自己公司的产品抱有极大的兴趣,包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心;始终表现对公司产品的兴趣和热爱;热爱并专注自己的工作;天下没有一劳永逸的事,要不断自我更新。 第二,以传教士般的热情和执着打动客户,包括站在客户的立场为客户着想;最完善的服务才有最完美的结果。 第三,乐于思考,让产品更贴近客户,包括了解并满足客户的需求;思考如何让产品更贴近客户。 第四,与公司制定的长远目标保持一致,包括跟随公司的目标;把握自己努力的方向;做一个积极主动的人;奖金和薪水不是唯一的工作动力;把自己融入到整个团队中去;帮助老板成功,你才能成功。 6、根据上述准则,员工要实现“打动客户”的目的,应该( ) (A)做传教士(B)学习宗教理论知识 (C)把服务客户作为信念(D)做到客户要求什么,就满足什么 7、根据上述准则,在下面的说法中,理解正确的是()

2018年高级理财规划师试题及答案

2018年高级理财规划师试题及答案 一、单项选择题 1.按照账户的经济内容分类,“原材料”账户属于( )。 A.流动资产账户 B.非流动资产账户 C.盘存账户 D.成本计算账户 2.按照账户的用途和结构分类,“固定资产”账户属于( )。 A.资产类账户 B.成本类账户 C.盘存类账户 D.资本和资本增值账户 3.“预收账款”账户按经济内容分类,应属于( ) 。 A.资产类账户 B.结算类账户 C.负债类账户 D.盘存账户 4.当调整账户余额与被调整账户的余额在不同方向时,应属于( ) 。 A.附加账户 B.备抵账户 C.备抵附加账户

D.资产备抵账户 5.在下列所有者权益类账户中,反映所有者原始投资的账户是( ) 。 A.“本年利润” B.“实收资本” C.“盈余公积” D.“利润分配” 【参考答案】1.A 2.C 3.C 4.B 5.B 二、多项选择题 1.按照账户的经济内容分类,下列账户中属于资产类账户的有( )。 A.“应收账款” B.“实收资本” C.“财务费用” D.“固定资产” E.“本年利润” 2.按照账户的用途和结构分类,下列账户中属于收入类账户的有( )。 A.“主营业务收入” B.“本年利润” C.“投资收益” D.“其他业务收入” E.“盈余公积”

3.按照账户的用途和结构分类,下列账户中属于调整账户的有( )。 A.“制造费用” B.“管理费用” C.“累计折旧” D.“坏账准备” E.“利润分配” 4.下列账户中( )属于债务结算类账户。 A.“应收账款” B.“应付账款” C.“预收账款” D.“预付账款” E.“应付票据” 5.下列账户期末转入“本年利润”账户后无余额的是( )账户。 A.“制造费用” B.“财务费用” C.“管理费用” D.“销售费用” E.“其他业务收入” 【参考答案】1.AD 2.ACD 3.CDE 4.BCE 5.BCDE 三、判断题 1.( )按账户的用途和结构分类,“本年利润”和“利润分配”账户都属于财务成果类账户。

理财规划师三级专业能力试题及答案 教

2009年5月助理理财规划师三级专业能力试题专业能力(1-100题,共100道题,满分为100分) 一、单项选择题(第1-70题,每题1分,共70分。) 1. 某客户家庭现有资金5000元,活期存款2万元,定期存款5万元,货币市场基金5000元,其他基金3万元。每月平均支出3000元,则该客户的流动性比率为( )。 A26.67 B 25.67 C 23.67 D 28.67 流动性比率=流动性资产/每月支出=30000/3000=10 流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元 结果中没有,再加上定期共8万/3000=26.67 2. 某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款,则该客户存入的最低金额为( )。 A 1 B 2 C 5 D 10 人民币通知存款的最低存款金额为5万元(含) 3. 张先生既想保有定期存款的收益水平,又希望有活期的方便存取,则他可以采用( )。 A 零存整取 B 存本取息 C 整存零取D定活通 定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款,当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时,定期存款将自动转为活期存款的服务。 4. 何先生的信用卡账单日为每月10日,到期还款日为每月30日,3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。如果何先生3月30日偿还银行200元,则何先生4月10账单现实的循环利息为( )元。 A 9.9 B 33.9 C 25 D 34.9 利息=消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息=2000元*0.05%*25天(3月5日到3月30日)+(2000元-200元)*0.05%*11(3月31日到4月10日)=34.9 5. 接上题,何先生本次消费的免息期是( )天。 A 0 B 24 C 25 D 30 免息期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时间,本题是3月5日到3月30日,25天 6. 某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房,该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格,且仅限于( )年期以下贷款。 A 3 B 5 C 10 D 15 资料:某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为40万元,该客户名下的住房公积金本息余额为8万元,上个月公积金汇入额为250元,本人目前距离法定退休年龄还剩25年,该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。他看好了一处位于城区的住房,房屋总价是100万元。 7. 该客户本人在退休年龄内可存缴的住房公积金总额为( )万元。 A 15.5 B 16 C 17.5 D 18 未来将存:250*25*12=75000 加上已有7.5万+8万=15.5万 8. 该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为( )万元。 A 20 B 25.5 C 40 D 70 以下三项的最低值:1、本人及家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额15.5+10万=25.5万2、房价70% 3、公积金管理中心的最高额度为40万元 9. 若该客户正处于事业上升期,则适合采用( )贷款方式。 A 等额本息 B 等比递增 C 等额本金D等比递减 10. 王先生计划申请个人耐用消费品贷款,他申请的最高贷款额度为( )万元。 A 2 B 5 C 10 D 20 个人耐用消费品贷款额度不低于人民币3000元(含3000元),最高贷款额度不得超过人民币5万元(含5万元)且不超过所购商品价格总额的80%。 11. 某客户每月收入为6000元,根据理财规划的原则,他能承担的最大房屋月供为( )元。 A 1500 B 1800 C 2500 D 3000 月供应在月收入的25-30%%以下,房价在年收入6倍以下。 12. 小刘计划购买房屋。为了防范在房屋面积上受欺诈,他可以( )。 A 要求卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人 B.对于涉及的所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确规定

理财规划师三级(历年)真题

理财规划师三级(历年)真题 第一部分职业道德 (第1~25题,共25题) 一、职业道德基础理论与知识部分 (一)单项选择题(第1~8题) 1、关于职业道德,正确的说法是( ) 。 (A)对职业道德的理解无一定规(B)职业道德是从业人员就业的道德资格 (C)职业道德总是不断变化、难以捉摸的(D)职业道德是一种人为的主观要求 2、关于职业化管理,正确的说法是()。 (A)职业化管理是一种不再强调过程的管理(B)职业化管理本质上是一种法治化管理 (C)建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤(D)直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施 3、关于职业道德与职业技能的关系,正确的说法是()。 (A)职业技能高低决定了职业道德素质的高低(B)职业道德对职业技能具有统领作用 (C)强调职业道德往往会约束职业技能的提高(D)职业道德与职业技能无关联性 4、古人所谓“吾日三省吾身”,其意为() (A)多休息对身体健康十分重要(B)学习时要专心致志 (C)节省开支,不浪费任何资源(D)时时反思自己的道德修养 5、下面几种说法中,符合敬业精神要求的是()。 (A)“不爱岗就会下岗,不敬业就会失业”(B)“当一天和尚撞一天钟” (C)“给钱就要好好干,否则对不起良心”(D)“领导要求咱干啥,咱就干啥” 阅读下列事例,结合所学职业道德理论和知识,回答第6~8题。 某公司确立了优秀员工的十条准则,其中,有四条准则规定了如下容: 第一,对自己公司的产品抱有极大的兴趣,包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心;始终表现对公司产品的兴趣和热爱;热爱并专注自己的工作;天下没有一劳永逸的事,要不断自我更新。第二,以传教士般的热情和执著打动客户,包括站在客户的立场为客户着想;最完善的服务才有最完美的结果。 第三,乐于思考,让产品更贴近客户,包括了解并满足客户的需求;思考如何让产品更贴近客户。第四,与公司制定的长远目标保持一致,包括跟随公司的目标;把握自己努力的方向;做一个积

2018年理财规划师考试试题及答案

2018年理财规划师考试试题及答案 1.自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关,在民事法律关系中是( )关系。 A.隶属关系 B.平等关系 C.没有关系 D.交叉关系 2.民事法律关系不包括( )。 A.物权法律关系 B.债权法律关系 C.婚姻家庭法律关系 D.税收法律关系 3.既是产生民事权利与民事义务的依托,也是确认民事法律关系性质的重要依据的是( )。 A.民事法律关系的主体 B.民事法律关系的客体 C.民事法律关系的内容 D.民事法律关系的合同 4.依照行为人的意识状态,可将行为划分为( )。 A.合法行为和违法行为 B.表示行为和非表示行为 C.自觉行为和非自觉行为 D.主动行为和被动行为 5.行为人主观上没有产生民事法律关系的意思,但依据法律的规定,客观上产生了某种法律效果的行为称为( )。 A.自然事实 B.表示行为 C.非表示行为 D.事件 6.发现埋藏物是( )。 A.合法行为 B.表示行为 C.非表示行为 D.自然事实 7.下列各项物权中,不属于他物权的是( )。 A.典权 B.所有权 C.抵押权 D.质权 8.具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权是( )。

A.典权 B.抵押权 C.质权 D.留置权 9.债的原因不包括( )。 A.合同 B.不当得利 C.动产的交付 D.无因管理 10.债权人对债务人或第三人提供的不移转占有而作为债务担保的财产,于债务人到期不履行债务时,依法享有的就担保财产变价并优先受偿的权利是( )。 A.抵押权 B.质权 C.留置权 D.典权 1.B解析:自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关,在民事法律关系中都以民事主体的身份出现,相互间不是隶属关系,而是平等关系。 2.D解析:民事法律关系主体的权利义务通常是对等的、相互的。民事法律关系有物权法律关系、债权法律关系、婚姻家庭法律关系等。 3.B解析:民事法律关系的客体既是产生民事权利与民事义务的依托,也是确认民事法律关系性质的重要依据。 4.B解析:依照行为人的意识状态,可将行为划分为表示行为和非表示行为。 5.C解析:非表示行为指行为人主观上没有产生民事法律关系的意思,但依据法律的规定,客观上产生了某种法律效果的行为。 6.C 7.B 8.A解析:典权就是具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权。 9.C解析:债的发生主要基于四种原因:合同、侵权行为、不当得利

2020年理财规划师考试试题:实操知识(2)

2020年理财规划师考试试题:实操知识(2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的 印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰ 贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰ 贴花 C.个人从国家相关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2020年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在 2020年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上 调后的利率计息。 A.2020年7月7日 B.2020年8月1日 C.2020年12月27日 D.2020年1月1日

4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出:自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40% D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,不过每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款

2015三级理财规划师考试试题:理论知识(考前冲刺题1)

2015三级理财规划师考试试题:理论知识 (考前冲刺题1) 1. 下列()不属于现金等价物。 A. 活期储蓄 B. 货币市场基金 C. 各类银行存款 D. 股票 2. 下列()不属于对金融资产流动性的要求。 A. 交易动机 B. 谨慎动机或预防动机 C. 投机动机 D. 个人偏好 3. 流动性比率是现金规划中的重要指标,下列关于流动性比率的说法正确的是()。 A. 流动性比率二流动性资产/每月支出 B. 流动性比率二净资产/总资产 C. 流动性比率二结余/税后收入

D. 流动性比率二投资资产/净资产 4. 通常情况下,流动性比率应保持在()左右 A. 1 B. 2 C. 3 D. 10 5. 下列可以反映个人或家庭一段期间的基本收入支出情况的表格是()。 A. 现金流量表 B. 损益表 C. 资产负债表 D. 支出表 6. 自2005年9月21日起,个人活期存款按()结息。 A. 月 C半年 D.年 7. 客户将一笔资金以定活两便的方式存入银行,由于客户在1年之后突然急需资金,将资金取出,则这笔资金适用的利率是()。 A. 6个月定期存款利率的6折 B. 1年定期存款利率的6折

C. 6个月定期存款利率 D. 1年定期存款利率 8. 下列不是货币市场基金应当投资的对象()。 A. 现金 B. 1年以内含1年)的银行定期存款、大额存单 C. 剩余期限在397天以内含397天)的债券 D. 股票 9. 下列关于个人通知存款的说法不正确的是()。 A. 根据储户提前通知时间的长短,分为1天通知存款与7天通知存款两个档次 B. 最低起存金额为5万元 C. 最低支取金额为5万元 D. 支取时不需提前通知金融机构 10. 中国人民银行从2011年7月7日起上调金融机构贷款的利率,6个月的贷款由原来的5.85%升为()。 A. 5.90% B. 6.00% C. 6.10% D. 6.15% 11.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是()。 A. 定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务 B. 定额定期储蓄存期为1年,到期凭存单支取本息,可以过期支

5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案1

2009年5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案 力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定 卷册三:综合评审 案例分析题(共3道题,第1~2题每题20分,第3题60分,共100分) 一、2001年郑先生与刘女士相识,并于同年7月登记结婚,婚前郑先生收付15万元贷款购买了房屋一套,价值60万元,为祝贺二人结婚,郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼。二人生有一女郑婷。2003年郑先生外出时结识韩女士,两人很快发展成情人关系,并生有一子郑峰。郑先生为韩女士母子购买了一套价值40万元的房屋,用于居住。2008年郑先生因意外去世,留有一份自书遗嘱,将遗产中的30万元留给了韩女士。郑先生去世时与刘女士结婚购买的房屋已增值至100万元,婚姻期间共同还贷20万元。除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元,2009年初郑先生的父亲去世,留有遗产40万元,郑先生母亲早亡,只有一个弟弟郑海,请问: 1. 郑先生的遗产共有多少元? 2. 郑峰共可以获得郑先生、郑先生父亲多少元遗产? 3. 郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配? 二、田先生的儿子今年8岁,还有10年上大学,田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学,预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金,田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金,采用稳健投资策略,每年保证投资回报率5%,其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。 1. 请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。 2. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点? 3. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金累积方式的优缺点? 注:汇率为1美元=6.83元人民币 三、客户基本资料: 冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市,今年均32岁,冯先生在外资企业做管理工作,月薪12,000元(税前);妻子是某大学副教授,月薪6,000元(税前)。二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅,目前市价80万元,用于出租。2006年冯太太喜得一对双胞胎儿子,为了获得更大的生活空间,冯先生2007年1月收付30万贷款购买了一套价值150万元的120平米住房一套,采用等额本息还款方式,贷款当月开始还款,贷款期限20年。冯先生家庭财务支出比较稳定,除了基本的伙食、交通通讯费用外,就是不定期的服装购置和旅游支出,儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1500元,二人有一辆市值20万元的中档汽车,每月各种养车费用约1500元。冯太太办的美容卡每年需要12000元,夫妇平均每月的日常生活开支为3000元,冯先生应酬较多,家庭应酬支出平均每月2000元,每年旅游支出1万元。 夫妇二人对金融投资均不是十分在行,两年前经人介绍购买了20万元的股票,一度增值到40万元,因此冯先生2007年初又追加投资20万元,结果经历了股市暴跌,目前市值仅余25万元。出股票外,冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元,活期存款10万元。家庭期望的年投资回报率为6%。冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。目前,冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题: 1. 冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久,并且儿子长大后,轿车空间已不够使用,因此希望购买

2009年5月理财规划师二级专业能力试题及答案

2009年5月理财规划师二级理论知识试题及答案及答案解析 专业能力(1~100题,共100道题,满分100分) 一、单项选择题(第1~70题,每题1分,共70分。每小题有一个最恰当的答案,请在答题卡上答题卡答案的相应字母涂黑) 1.定活两便储蓄是一种事先不约定存期,一次性存入,一次性支取的储蓄存款。老刘春节取得了30000元的奖金收入,计划给孩子9月份生日高中作为学费之用,由于担心投资可能亏损,他将该笔资金进行了定活两便储蓄,则届时他的利息收入为() (A)根据活期利率实际天数计算(B)根据定期利率实际天数计算 (C)根据半年整存整取利率计算(D)根据半年整存整取利率的60%计算 2.整存零取是一种事先约定存期,整数金额一次存入,分期支取本金,到期支取利息的定期储蓄,该储存产品适合()的客户 (A)有存款在一定时期内不需动用,只需定期支取利息作为生活零用 (B)讲闲置至今转为定期存款,当活期帐户因消费或取现不足时需要讲定期存款自动转化活期存款(C)有整笔较大款项收入且需在一定时期内分期陆续支取使用 (D)有整笔较大款项收入切需在一定时期内全额支取使用 3.影响货币基金收益率的因素主要包括市场利率、基金规模等,一般来说,单只货币基金规模越大,则该货币基金受益率() (A)越高(B)越低 (C)无法判断(D)与规模等比例递增 4.理财规划是在了解客户的购房需求后,应帮助其确定购房目标。任何可供理财规划的目标必须是量化的。购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、()和届时房价这三大要素。 (A)希望的居住面积(B)实际使用面积 (C)房子所在区位(D)购房的环境需求 5.住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费,这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房,按照国际惯例,住房消费价格常常是用()来衡量的。 (A)税后单位面积价格(B)租金价格 (C)税前单位面积价格(D)税后经容积率调整后的单位面积价格 6.理财规划师在明确客户的住房目标后,应对客户的财务情况进行分析,在保证客户资产具有一定财务弹性的情况下,以()估算负担得起房屋总价,以及每月能承担的费用。 (A)储蓄及缴息能力(B)储存与投资能力 (C)投资与缴息能力(D)收入增长与投资能力 7.个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款,用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。具有消费用途()、贷款额度较高贷款期限()等特点。 (A)广泛较短(B)指定较短 (C)广泛较长(D)指定较长 8.教育负担比是衡量开支对家庭生活影响的重要指标,其测算公式是() (A)目前子女教育金/家庭目前税前收入*100% (B)目前子女教育金/家庭目前税后收入*100% (C)届时子女教育金/家庭目前税前收入*100% (D)届时子女教育金/家庭目前税后收入*100% 9.国家助学贷款一般可以使得受助学生获得较为优惠的贷款条件,其中关于贷款期限的条款主要体现为() (A)最长为毕业后6年(B)毕业后1~2年内开始还贷、6年内还清

2010年理财规划师三级精选试题及答案(1)

2010年5 月 一、单项选择题(第 1 ~ 70 题,每题 1 分,共70 分。每小题只有一个最怡当的答案,请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑) 1. 存本取息是一种一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金的()储蓄,它的起存金额较高,一般为人民币()元。 ( A )活期50 ( B )定期5000 ( C )活期10000 ( D )定期10 2. 小王购买了l 万元的某货币市场基金,货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金,以下不属于货币市场基金投资标的的是(). ( A ) 1 年以内的大额存单 ( B )期限在 1 年以内的债券回购 ( C )可转换债券 ( D )剩余期限在397 天以内的债券 3. 某客户向助理理财师咨询货币市场基金,他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标:一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括() ( A )通货膨胀趋势( B )利率因素( C )规模因素( D )收益率趋同趋势 4. 根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》,信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时,不享受免息期待遇,即从()之日起支付利息。 ( A )上期还款截止( B )本期实现透支 ( C )本期对殊单发出( D )本期首次刷卡 5. 小李因资金周转困难,计划将汽车章去典当一般来说,汽车送去典当时要“四证齐全,以下不属于该四证的是(). ( A )行车证( B )已交养路费凭证( C )机动车登记证( D )保险凭证 6. 小张2008 年申请了20 年期商业住房贷款,但由于家庭收入有限,还款压力很大,计划向银行申请延长贷款,则他最长可以延长()年的贷款。 ( A ) 5 ( B )10 ( C )20 ( D )30 7. 按照国际惯例,住房消费价格常常是用()价格来衡量的,而对于自有住房的价格则用()来衡量。 ( A )租金评估价格( B )交易价格评估价格 ( C )租金隐含租金( D )评估价格隐含租金 8. 随着房价的上涨,小何一直在租房与买房之间犹豫不决,以下不作为购房或租房决策影响因素的是() ( A )房租上涨率( B )房价上涨率( C )利率水平( D )需偿付的房贷利息 9. 某客户计划贷款购买住房,关于贷款利息成本他了解到,下列四种还款方式中,()的利息额最大。 ( A )等额本息还款法( B )等额本金还款法 ( C )等额递增还款法( D )等额递减还效法 10. 小李计划进行住房公积金贷款,他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率,因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具,而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同,一般来说,最长不得超过() ( A )20 年( B )25 年( C )30 年( D )房屋剩余使用寿命 11. 银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估 的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的()。 ( A )50 % ( B )60 % ( C )70 % ( D )80 %

理财规划师三级真题:第1章(1)

2009年11月 第二部分理论知识 (26~125题,共100道题,满分为100分) 一、单项选择题(第26~85题,每题1分,共60分。每小题只有一个最恰当的答案,请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑) 26、在理财规划中只有实现( ),才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。 (A)财务规划 (B)财务安全 (C)自我实现 (D)财务自由 27、要实现财务自由,需要使( )成为个人或家庭收入的主要来源。 (A)工资收入 (B)利息收入 (C)偶然收入 (D)投资收入 28、为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响,进行的现金保障是( )。 (A)家族支援储备 (B)日常生活覆盖储备 (C)意外现金储备 (D)投资资金储备 29、根据家庭模型理论来看,中年家庭的理财规划核心策略为( )。 (A)进攻型 (B)稳健型 (C)攻守兼各型 (D)防守型 30、个人财务中的会计主体是( )。 (A)资产 (B)可支配收入 (C)预期收入 (D)个人或家庭 68、家庭消费模式主要有三种类型:收大于支、收支相抵、支大于收,关于这三种类型说法正确的是() (A)在这三种模式中收入主要是工薪类收入,家庭的各项支出统一叫做“支出” (B)在收大于支和收支相抵型的消费模式中,收入曲线一直在消费曲线的上方,此时家庭便达到了财务安全的目标 (C)收支相抵型的家庭如果在初始时期就有一定投资,只要投资是盈利的,经过较长时间还是可以实现财务自由的 (D)“月光族”属于收支相抵型的消费模式

二、多项选择题(第86~115题,每题1分,共30分。每小题有多个答案正确,请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。错选、少选、多选,均不得分) 86、马斯洛提出了著名的需求层次理论.即人们的需求可以分为( )。人们对于财产的需 求也基于该理论的基础之上。 (A)生理需求(B)安全需求 (C)社交需求(D)尊重需求 (E)自我实现需求 三、判断题(第116~125题,每题1分,共lO分。对于下面的叙述,你认为正确的,请在答题卡把相应题号下“A'’涂黑,你认为错误的把“B”涂黑) 116、对处于家庭与事业成长期的家庭而言,应设法提高家庭资产中投资资产的比重。逐年累积净资产。 ( ) 2008年5月 第二部分理论知识 (26~125题,共100道题,满分为100分) 一、单项选择题(26~85题,每题1分,共60分。每小题只有一个最恰当的答案,请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑) 26、王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇,对风险的承受能力比较高,对于这样的家庭,理财规划的核心策略是() (A)月光型(B)进攻型 (C)攻守兼备型(D)防守型 27、王老板多年经商,资产过亿,富甲一方。他希望对其个人财产提供最高层次的经营管理,是符合王老板要求的个人理财服务类型是() (A)大众银行大众理财(B)富裕银行贵宾理财 (C)私人银行财富管理(D)外资银行vip服务 二、多项选择题(86~115题,每小题1分,共30分。每题有多个答案正确,请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。错选、少选、多选,均不得分) 86、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题,一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容( )。 (A)是否有稳定、充足的收入(B)个人是否有发展的潜力 (C)是否有充足的现金准备(D)是否有适当的住房 (E)是否购买了适当的财产和人身保险 三、判断题(116~125题,每题1分,共10分。对于下面的叙述,你认为正确的,请在答题卡把相应题号下“A”涂黑,你认为错误的把“B”涂黑) 116、理财规划是一个一生的财务计划,是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现,因此,理财规划一经制定就不得改变。( ) 1、理财规划的最终目标是要达到()

2019年国家理财规划师试题及答案(卷三)

2019年国家理财规划师试题及答案(卷三) 1.财政、货币政策对于一国汇率的影响是间接的,但十分重要,以下关于货币、财政政策对于汇率的影响的说法不准确的有( )。 A.短期内扩张型的财政政策会导致本币对外贬值 B.紧缩型的财政政策会减少政府支出,稳定物价,信用紧缩,导致本币的升值 C.短期内扩张型的货币政策会使本币对外贬值 D.从长远来看,如果一国货币政策提高一国的经济实力、促进国际收支平 衡和经济的发展,则使本币贬值 E.短期内紧缩型的货币政策会减少政府支出,稳定物价,信用紧缩,导致本币的升值 2.理财规划师判断汇价走势的时候最重要的是要掌握影响关键货币汇率变动的决定性因素,一般而言,影响美元汇率的基本因素是( )。 A.美国消费者的消费倾向 B.中美贸易状况 C.世界经济周期 D.美国的国际收支状况 E.美国财政状况 3.汇率的变动对国内经济往往会造成很大的影响,一般而言,这些影响主要体现在对( )。

A.物价的影响 B.就业水平的影响 C.国民收入的影响 D.产业结构的影响 E.一国国际地位的影响 4.在任何时间内,市场上的利率不止一种,利率体系是指各类利率之间和各类利率内部存在的相互影响和制约的关系而构成有机整体。我国当前的利率体系是可分为以下( )层次。 A.中央银行基准利率 B.政府存款利率 C.市场利率 D.金融机构的存贷款利率 E.银行间利率 5.我国银行间的外汇市场的交易品种主要有( )。 A.人民币兑换美元 B.人民币兑换日元 C.人民币兑换港币 D.人民币兑新加坡元 E.人民币兑换泰铢 6.汇率往往会对一国的国际收支造成影响,以下说法正确的是( )。 A.本币的贬值一般会造成该国贸易顺差 B.本币升值后,将导致外国资本流入的增加

理财师三级试题

2010年5月人力资源和社会保障部 职业:理财规划师 等级:国家职业资格三级 专业能力(l ~1 00 题,共100 道题,满分为100 分) 一、单项选择题(第 1 ~ 70 题,每题 1 分,共70 分。每小题只有一个最怡当的答案,请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑) 1. 存本取息是一种一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金的()储蓄,它的起存金额较高,一般为人民币()元。 (A)活期50 (B)定期5000 (C)活期10000 (D)定期10 2. 小王购买了l 万元的某货币市场基金,货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金,以下不属于货币市场基金投资标的的是(). (A)1年以内的大额存单 (B)期限在1年以内的债券回购 (C)可转换债券 (D)剩余期限在397 天以内的债券 3. 某客户向助理理财师咨询货币市场基金,他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标:一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括() (A)通货膨胀趋势(B)利率因素(C)规模因素(D)收益率趋同趋势

4. 根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》,信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时,不享受免息期待遇,即从()之日起支付利息。 (A)上期还款截止(B)本期实现透支 (C)本期对殊单发出(D)本期首次刷卡 5. 小李因资金周转困难,计划将汽车章去典当一般来说,汽车送去典当时要“四证齐全,以下不属于该四证的是(). (A)行车证(B)已交养路费凭证(C)机动车登记证(D)保险凭证 6. 小张2008 年申请了20 年期商业住房贷款,但由于家庭收入有限,还款压力很大,计划向银行申请延长贷款,则他最长可以延长()年的贷款。 (A) 5 (B)10 (C)20 (D)30 7. 按照国际惯例,住房消费价格常常是用()价格来衡量的,而对于自有住房的价格则用()来衡量。 (A)租金评估价格(B)交易价格评估价格 (C)租金隐含租金(D)评估价格隐含租金 8. 随着房价的上涨,小何一直在租房与买房之间犹豫不决,以下不作为购房或租房决策影响因素的是() (A)房租上涨率(B)房价上涨率(C)利率水平(D)需偿付的房贷利息 9. 某客户计划贷款购买住房,关于贷款利息成本他了解到,下列四种还款方式中,()的利息额最大。 (A)等额本息还款法(B)等额本金还款法

{财务管理公司理财}理财规划师理论知识考试真题

{财务管理公司理财}理财规划师理论知识考试真题

(A)强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利 (B)人们倾向于选择物质待遇高的岗位,说明待遇是爱岗敬业的基础 (C)敬业不一定要体现在爱岗上,也不一定体现在工作上 (D)爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手 6.以下关于诚实守信的说法中,正确的是()。 (A)诚实守信即无论说了什么话,都应一丝不苟地兑现 (B)诚实守信的人偶尔吃亏,但符合人的长远发展的需要 (C)企业经营过程中的讨价还价,违背了诚实守信的职业道德要求 (D)做人不求诚实守信,但做事需要一诺千金 7.下列关于节俭的说法中,你能够认可的是()。 (A)做人节制做事俭,朋友少来感情远 (B)节俭消费不超前,日文银可成山 (C)生活上水平,节俭断难行 (D)吃不光,喝不光,勤俭节约闹心慌 8.关于创新的说法中,正确的是()。 (A)创新是一个民族进步的灵魂,是国家兴旺发达的动力 (B)只有真正做出科学技术发现或发明,才是真正的创新 (C)对于一般的从业人员而言,干好工作即可,没有必要强调创新 (D)创新需要区分工作领域,服务行业不存在创新的问题 (二)多项选择题(第9-16题,共8分) 9.关于道德和法律的关系,下列说法中正确的是()。 (A)道德的适用范围比法律广 (B)道德规范是保障社会正常秩序的第一道防线,法律是第二道防线 (C)一切道德可以干预的事务,法律同样能够发挥作用 (D)建设法制社会需要法律,不需要道德 10.一个从日本归来的朋友介绍在日本企业的见闻,他说日本某企业有如下做法。其中你认为可信的是()。(A)在抽水马桶里放三块砖头,以节约冲水量 (B)一只手套破了只能够换一只,另一只破了再换另一只 (C)员工离开工作岗位三步以上,要一律跑步行进 (D)告诉开会的人,一秒钟值多少钱,然后让大家计算这次会议的成本 11.有研究人员发现,让欧美国家和日本的企业员工同时回答“你是做什么职业的”这一问题时,欧美人一般会先说职业,后说公司:而日本人则相反。这一差别表明。() (A)日本员工具有更为强烈的归属感 (B)欧美人重视职业,不重视公司,日本人刚相反 (C)日本员工的公司意识比欧美员工更强烈 (D)说话习惯不同而已,并无实质意义 12.从业人员文明礼貌的具体要求是()。 (A)仪表堂堂(B)举止洒脱(C)语言规范(D)待人热情 13.关于职业责任的说法中,正确的是()。 (A)当人们以什么态度对待职业责任时,职业责任便具有了道德意义 (B)具有职业道德责任感的人,肯定能够顺利地履行自己的职业责任 (C)干得好不好是个能力问题,是不是好好干,则属于职业道德责任的问题 (D)职业责任与物质利益挂钩,履行职业道德责任则不应一味考虑物质利益 (请结合下列事例和所学职业道德知识,回答第14-16题)

理财规划师的试题及答案(二).doc

理财规划师的试题及答案(二) 要想成绩好,必需多做题,下面提供理财规划师2017年的试题及答案(二)”,希望能帮到大家! 一、单项选择题 1?理财规划服务合同宜采用()。 A. 书面形式 B. 默示形式 C. 见证形式 D. 口头形式 A 2.()是理财规划师建立客户关系最重要、最常用的方式,也是理财规划师工作的重要组成部分。 A. 保持与老客户的沟通和交流,巩固现有的客户群 B. 与潜在客户进行会谈和沟通 C. 对潜在客户进行调查 D. 扩大客户的范围 B 3?如果客户双臂紧抱,说明他们()。 A. 是放松的 B. 紧张

C. 不信任规划师 D. 愿意继续交谈 4?关于鉴于条款,下列说法正确的是()。 A. 鉴于条款是合同的必备条款 B. 合同中设鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的 C. 鉴于条款”是合同主文中的内容 D. 鉴于条款”不是合同主文中的内容,若鉴于条款”与主文的内容相抵触,则以鉴于条款”的内容为准 B 5?具有实事求是、仔细、客观、节制等性格特征的客户属于 ()。 A. 现实主义者 B. 理想主义者 C. 行动主义者 D. 实用主义者 A 6.直觉型客户的办公室环境是() A. 喜欢选择一些新型的家具 B. 喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作

C. 办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统 D. 办公桌通常大而乱 A 7?按理财目标的重要性划分,理财目标可划分为必须实现的理财 目标和()的理财目标。 A. 不必实现 B. 期望实现 C. 正常实现 D. 意外实现 B 8?定期评估的频率可以在签订理财规划服务协议时由双方约定。般来说,理财规划师每年需要对客户的理财规划方案评估()。 A. 一次 B. 两次 C. 三次 D. 四次 B 9?对方案进行修改应按照一定的程序,以下排序正确的是() A. 客户声明、会谈记录、修订执行计划、情况说明、方案确认 B. 客户声明、情况说明、会谈记录、修订执行计划、方案确认

{财务管理公司理财}理财规划师考试试题

{财务管理公司理财}理财规划师 考试试题 (A)爱祖国,爱人民,爱劳动,爱科学,爱社会主义 (B)解放思想,实事求是,与时俱进,开拓创新 (C)爱岗敬业,诚实守信,办事公道,服务群众,奉献社会 (D)权为民所用,情为民所系,利为民所谋 3.对待传统文化,正确的态度是()。 (A)顶礼膜拜(B)全盘肯定(C)一概否定(D)综合创新 4.古罗马思想家贺拉斯说过这样一句话:“对朋友应视其有一天可能会变成你的敌人,对敌人应视 其有一天可能会变成你的朋友。”你对这句话的理解是()。 (A)所有的人都是靠不住的,你只能相信自己 (B)朋友也是敌人,敌人也是朋友,不要刻意分辨敌人和朋友 (C)把握人的发展变化,团结一切能够团结的力量 (D)任何人都不会有永恒的朋友,只会有永恒的敌人 5.关于从业人员爱岗敬业的说法中,正确的是()。 (A)强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利 (B)人们倾向于选择物质待遇高的岗位,说明待遇是爱岗敬业的基础 (C)敬业不一定要体现在爱岗上,也不一定体现在工作上 (D)爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手 6.以下关于诚实守信的说法中,正确的是()。 (A)诚实守信即无论说了什么话,都应一丝不苟地兑现 (B)诚实守信的人偶尔吃亏,但符合人的长远发展的需要 (C)企业经营过程中的讨价还价,违背了诚实守信的职业道德要求 (D)做人不求诚实守信,但做事需要一诺千金 7.下列关于节俭的说法中,你能够认可的是()。 (A)做人节制做事俭,朋友少来感情远 (B)节俭消费不超前,日文银可成山 (C)生活上水平,节俭断难行 (D)吃不光,喝不光,勤俭节约闹心慌 8.关于创新的说法中,正确的是()。 (A)创新是一个民族进步的灵魂,是国家兴旺发达的动力 (B)只有真正做ft科学技术发现或发明,才是真正的创新 (C)对于一般的从业人员而言,干好工作即可,没有必要强调创新 (D)创新需要区分工作领域,服务行业不存在创新的问题 (二)多项选择题(第 9-16 题,共 8 分) 9.关于道德和法律的关系,下列说法中正确的是()。 (A)道德的适用范围比法律广 (B)道德规范是保障社会正常秩序的第一道防线,法律是第二道防线 (C)一切道德可以干预的事务,法律同样能够发挥作用 (D)建设法制社会需要法律,不需要道德 10.一个从日本归来的朋友介绍在日本企业的见闻,他说日本某企业有如下做法。其中你认为可信的是 ()。

理财规划师三级考试试题

科目代码: 2 3 0 2009年11月人力资源和社会保障部 国家职业资格全国统一鉴定 职业:理财规划师 等级:国家职业资格三级 卷册二:专业能力 (1~l00题,共100道题,满分为100分) 一、单项选择题(第1~70题,每题1分,共70分。每小题只有一个最恰当的答案,请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑) 1、作为理财的一般原则,理财规划师需要让客户明白,现金规划应遵循的一个原则是:短

期需求能够用手头的( )来满足,而预期的或今后的需求则能够通过各种类型的储蓄或者( )来满足。 (A)活期存款:短期融资工具 (B)现金;短期融资工具 (C)活期存款;货币基金 (D)现金;短期投、融资工具 2、通常来讲,金融资产的流淌性与收益率呈反方向变化,高流淌性意味着收益率较低。由 于( )的存在,持有收益率( )的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。 (A)流淌性;较低 (B)流淌性:较高 (C)机会成本;较低 (D)机会成本;较高 3、活期储蓄适用于所有客户,其资金运用灵活性较高,人民币( )元起存,欧元起存金 额为( )。 (A)5:5欧元 (B)1:1欧元 (C)5:5美元的等值外币 (D)l;l美元的等值外币 4、整存整取的利率较高,因此具有较高的稳定收入,利率大小与期限长短成正比。其中, 外币存期最长为( )年。

(A) 5 (B) 3 (C) 2 (D) l 5,依照《货币市场基金治理暂行规定>,货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具, 其中包括剩余期限在( )以内的债券、期限在( )以内的债券回购等。 (A)1年:1年 (B) 397天;1年 (C)1年;397天 (D) 397天:397天 6、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费, 这种消费的实现形式是( )。 (A)买房(B)租房 (C)买房或租房 (D)房贷和租金 7、在购房规划的流程中,人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中,空 间需求的决定因素要紧是( )。 (A)家庭人口 (B)生活品质 (C)交通便利性 (D)生活配套设施 8、经验数据显示,贷款购房房价最好操纵在年收入的( ),贷款期限在

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