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第二章 个人理财基础考点自测解析

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第二章 个人理财基础考点自测解析

第二章个人理财基础考点自测解析

一、单项选择题

1.下列对家庭生命周期各个阶段资产的特征陈述有误的一项是( )

A.家庭形成期可积累的资产有限,年轻可承受较高的投资风险

B.家庭成长期可积累的资产逐年增加,要开始控制投资风险

C.家庭成熟期可积累的资产达到巅峰,要逐步增加投资风险为退休后的说做准备

D.家庭衰老期变现资产来应付退休后生活费开销,投资应以固定收益工具为主

2.根据家庭生命周期理论,下列对各个阶段保险安排说法不恰当的为( )。

A.家庭形成期提高健康险保额压低寿险保额

B.家庭成长期以子女教育年金储备高等教育学费

C.家庭成熟期以养老险或递延年金储备退休金

D.家庭衰老期投保长期看护险或将养老险转即期年期

3.根据家庭生命周期理论,下列说法正确的是( )。

A.流动性需求在客户子女很小时较大,在这些阶段,流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些

B.流动性需求在客户处于家庭成熟期时最大,在这些阶段,流动性较好的存款和货币基金的比重应当高一些

C.家庭形成期至家庭衰老期,投资债券等风险资产的比重应逐步降低

D.家庭衰老期的收益性需求最大,因此投资组合中股票比重应该最高

4.在家庭生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

5.在人的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )。

A.探索期

B.建立期

C.高原期

D.退休期

6.在人的生命周期中,理财策略最简单的时期是( )。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.维持期

7.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是( )。

A.银行存款比较适合探索期的客户存放富余的消费资金

B.处于建立期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

C 当理财客户处于稳定期时,其理财策略是最保守的

D.退休期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

8.周氏夫妇目前都是50岁左右,有一儿子在读大学,拥有各类型态的积蓄共50万元,夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )。

A.周氏夫妇的收入增加,开始筹集退休金

B.周氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备

C.周氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D.中高风险的组合投资可以作为周氏夫妇的投资选择

9.下列关于客户风险偏好的类型及其风险评估的说法中正确的是( )。

A.温和进取型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具,对投资的损失也有很强的承受能力

B.非常进取型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有,既可以有较高收益、风险也较低的产品

C.中庸稳健型的客户往往以临近退休的中老年人士为主,喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品

D.温和保守型的客户对风险的关注更甚于对收益的关心,更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品

10.下列关于资金的投资期限说法错误的是( )。

A.影响投资风险的主要因素有景气循环、复利效应、投资期限等

B.金融市场的长期波动,难以预测,盈亏很难通过技术操作来控制

C.投资若没有经过一定时期所产生的复利效应,一旦亏损就会导致理财目标无法实现

D.同一种投资工具的风险,可通过延长投资时间来降低,因此投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具

11.陈君投资100元,报酬率为10%,累计10年可积累多少钱?( )

A.复利终值为229.37元

B.复利终值为239.37元

C.复利终值为249.37元

D.复利终值为259.37元

12.李先生将1000元存入银行,银行的年利率是5%,按照单利计算,5年后能取到的总额为( )。

A.1250元

B.1050元

C.1200元

D.1276元

13.李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑,银行年复利率为12%,此人现在应存入银行( )。

A.12000元

B.13432元

C.15000元

D.11349元

14.某人将一张3个月后到期、面值为2000的无息票据以年单利5%贴现,则能收回的资金为( )

A.1980元,

B.1975.3元

C.1976.2元

D.1988元

15.某个结构性理财产品年利率为5%,承诺按季度支付利息且使用复利计算法。李先生计划通过购买该理财产品为3年后支出的8900元储备资金,则李先生应当在现在至少花多少资金购买该理财产品?( )

A.7660元

B.7670元

C.7680元

D.7690元

16.复利现值与复利终值的确切关系是( )

A.正比关系

B.反比关系

C.互为倒数关系

D.同比关系

17.在利息不断资本化的条件下,资金时间价值的计算基础应采用( )

A.单利

B.复利

C.年金

D.普通年金

18.许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育,下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标?( )

A.整笔投资5万元,再定期定额每年投资6000元

B.整笔投资2万元,再定期定额每年投资10 000元

C.整笔投资4万元,再定期定额每年投资7 000元

D.整笔投资3万元,再定期定额每年投资8 000元

19.投资本金20万元,在年复利5.5%情况下,大约需要( )年可使本金达到40万元。

A.14.4

B.13.09

C.13.5

D.14.21

20.张先生以1000元进行投资,年利率为12%,每半年计息一次,3年后的终值为( )。

A.1248.38元

B.1418.52元

C. 1523.14元

D. 1606.32元

21.张先生以1000元进行投资,年利率为12%,每半年计息一次,则该投资的有效年利率是( )。

A.12.24%

B.12.36%

C.12.52%

D.12.68%

22.李先生投资100万元于项目A,预期名义收益率10%,期限为5年,每季度付息一次,则该投资项目有效年利率为( )。

A.2.01%

B.12.5%

C.10.38%

D.10.20%

23.假如你有一笔资金收入,若日前领取可得10000元,而3年后领取则可得15 000元。如果当前你有一笔投资机会,年复利收益率为20%。则下列说法正确的是( )。

A.目前领取并进行投资更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.无法比较何时领取更有利

24.某投资者年初以每股10元的价格购买某股票1 000股,年末该股票的价格上涨到每股11元,在这一年内,该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利,那么,该投资者该年度的持有期收益率是多少?( )

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

25.假设未来经济有四种可能状态:繁荣、正常、衰退、萧条,对应地发生的概率是0.3,0.35,0.1,0.25,某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%,30%,10%,-20%,则该理财产品的期望收益率是( )。

A.20.4%

B.20.9%

C.21.5%

D.22.3%

26.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算),该理财产品与LIBOR挂钩,协议规定,当LIBOR处于2%-2.75% 间时,给予高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%-2.75%区间,则按低收益率2%计算。若实际一年中LIBOR在2%—2.75%间为90天,则该产品投资者的收益为( )美元。

A.750

B.1 500

C.2 500

D.3 000

27.李先生计划通过投资实现资产增值的目标,在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%,假定通货膨胀率为6%,则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是( )

A.17.6%

B.19%

C.19.78%

D.20.23%

28.买入债券后持有一段时间,又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )

A.直接收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.赎回收益率

29.由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动,这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是( )

A.政策风险

B.信用风险

C.利率风险

D.系统性风险

30.证券投资基金通过多样化的资产组合,可以分散化资产的( )。

A.系统性风险

B.市场风险C非系统性风险 D.政策风险

31.影响股票价格的因素是股票投资风险之源,其中系统风险可由下列哪个因素引起?( )

A.发行公司的盈利水平

B.发行公司的股息政策变动

C.发行公司管理层变动

D.央行调高再贴现率

32.以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( )。

A.政策风险

B.经济周期波动风险

C.利率风险

D.信用风险

33.投资组合决策的基本原则是( )。

A.收益率最大化

B.风险最小化

C.期望收益最大化

D.给定期望收益条件下最小化投资风险

34.下列关于资产配置的基本步骤顺序正确的是( )。

A.调查了解客户—生活设计与生活资产拨备—建立长期投资储备—风险规划与保障资产拨备—建立多元化的产品组合

B.调查了解客户—生活设计与生活资产拨备—风险规划与保障资产拨备—建立长期投资储备—建立多元化的产品组合

C.调查了解客户—建立长期投资储备—生活设计与生活资产拨备—建立多元化的产品组合—风险规划与保障资产拨备

D.调查了解客户—生活设计与生活资产拨备—风险规划与保障资产拨备—建立多元化的产品组合—建立长期投资储备

35.下列关于资产配置组合模型的风险大小由低到高排列正确的是( )。

A.梭镖型—纺锤型—哑铃型—金字塔型

B.纺锤型—哑铃型—梭镖型—金字塔型

C.金字塔型—哑铃型—纺锤型—梭镖型

D.梭镖型—金字塔型—纺锤型—哑铃型

36.下列投资工具中,风险相对最小的是( )。

A.国债

B.股票

C.企业债券

D.期货

37.下列属于金融资产的是( )。

A.收据

B.股票C购物券 D.货物提单

二、多项选择题

1.家庭生命周期可以划分为以下哪些阶段?( )

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭稳定期

E.家庭衰老期

2.下列各项属于家庭生命周期中的家庭成熟期的特征的是( )

A.理财策略简单,多使用银行存款

B.投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具

C.风险厌恶程度提高,追求稳定收益

D.理财投资的目标通常是适度增加财富

E.投资策略稳健,多选择高信用等级的债券、优先股等

3.章先生现年55岁,多年从事金融事业,年收入为10万元,随着退休年龄的到来,工作越来越轻松,子女已经成家立业;最近股指期货退出后,章先生想通过各种渠道参与其中的交易;不仅如此,章先生已有多年的权证、转债等证券投资经验并乐在其中。对此,根据生命周期理论,下列评价恰当的是( )

A.章先生的风险厌恶系数比较低

B.章先生正处于高原期

C.为了在老年时期生活过得更美满,章先生应当把更多的精力和资源用于养老规划

D.章先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中

E.章先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中

4.根据生命周期理论,个人在稳定期的理财特征为( )。

A.理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.要做好投资规划与家庭现金流规划,以防范疾病、意外、失业等风险

C.考虑定期定额基金投资等方式,利用投资的复利效应和长期投资的时间价值积累财富

D.适当节约资金大量增加高风险的金融投资

E.考虑以活期、定期存款为主,适当增加基金定投

5.生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础,对此,下列阐述正确的是( )。

A.人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征

B.该理论认为,个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,在整个生命周期内实现消费的最佳配置

C.个人的生命周期与家庭的生命周期紧密相连

D.以生命周期为理论基础开展个人理财业务,这是符合现代营销学原理的

E.处在生命周期的同一个时期的不同的人通常也会有相同的理财目标

6.刘氏夫妇是一对年轻人,准备在未来五年内购买一套住房,为此,愿意压缩日常享乐性活动等开支。对于刘氏夫妇,理财规划师提出的建议哪些比较合理?( )

A.中短期比较看好的基金

B.中长期表现稳定的基金

C.平衡型基金投资组合

D.短期储蓄险

E.房贷寿险

7.在为客户设计保险规划时,以下说法错误的是( )。

A. 单身期客户,可以不考虑购买保险产品

B.家庭形成期客户,应侧重家庭经济支柱的保险

C.家庭成长期客户,需要从整个家庭风险角度选择保险产品

D.退休期客户,应该提高保险额度

E.退休期客户,应该提高保险种类

8.下列关于影响客户投资风险承受能力的因素说法正确的有( )。

A.一般而言,客户年龄越大,所能够承受的投资风险越低

B.投资时间越长,平均报酬率越稳定,越可选择短期内风险较低的投资工具

C.理财目标时间短且完全无弹性,则采取存款以保本保息是最佳选择

D.相对风险承受能力一般随财富的增加而增加

E.绝对风险承受能力一般随财富的增加而增加

9.下列对客户风险偏好的分析正确的有( )。

A.非常进取型客户相对年轻,有专业知识技能,敢于投资高风险、高收益的产品与投资工具,追求更高的收益和资产的快速增值,对投资损失有很强的承受能力

B.温和进取型客户投资理性,往往选择房产、黄金、基金等投资工具

C.中庸稳健型客户有一定资产基础、知识水平,风险承受能力较高,往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有,既可以有较高收益、风险也较低的产品

D.温和保守型客户偏向保守,以临近退休的中老年人士为主,选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品

E.非常保守型客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连结保险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品

10.下列关于货币时间价值的计算,错误的是( )。

A.本金的现值为1 000元,年利率为3%,期限为3年,如果每季度复利一次,则2年后本金的终值是1 090.2元

B.某理财客户在未来10年内能在每年期初获得1 000元,年利率为8%,则10年后这笔年金的终值为14 486.56元

C.某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1 000元,年利率为8%,则10年后这笔年金的终值为15 645.49元

D.以10%的利率借款100000元投资于某个寿命为10年的设备,每年要收回16200元现金才是有利的

E.6年分期付款购房,每年初付50 000元,若银行利率为10%,该项分期付款相当于一次现金支付的购价是239 550元

11.关于货币的时间价值,以下说法正确的是( )。

A.货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值

B.计算终值时,单利算法的结果要大于复利算法的结果

C.货币时间价值是持有现金的机会成本

D.复利计息法比单利计息法更能体现货币的时间价值的理念

E.时间是影响货币时间价值的首要因素,时间越长,金钱的时间价值越明显

12.货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有( )。

A.本金

B.年利率

C.年数

D.到期债务

E.股票价格

13.下列关于现值的说法中正确的是( )。

A.现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

B.可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值

C.现值与时间成正比例关系

D.由终值求解现值的过程称为贴现

E.现值和终值成正比例关系

14.赵太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款,期限为3年,年利率为4%。下列说法正确的是( )。

A.以单利计算,第3年年底的本利和是16 200元

B.以复利计算,第3年年底的本利和是16232.3元

C.年连续复利是3.92%

D.若每半年付息一次,则第3年年底的本息和是16 244.97元

E.若每季度付息一次,则第3年年底的本息和是16251.43元

15.假设投资者有一个项目:有70%的可能在一年内让他的投资加倍,30%可能让他的投资减半。则下列说法正确的是( )

A.该项目的期望收益率是55%

B.该项目的期望收益率是40%

C.该项目的收益率方差是54.25%

D.该项目的收益率方差是84%

E.该项目是一个无风险套利机会

16.下列关于投资风险测定中常用的衡量指标说法正确的是( )。

A.风险是指资产收益率的不确定性,通常可以用标准差和方差进行衡量

B.方差是一组数据偏离其均值的程度,方差越大,数据就越离散,数据的波动就越大

C.方差是一组数据偏离其均值的程度,方差越大,数据就越聚合,数据的波动就越小

D.方差的开平方口为标准差,即一组数据偏离其均值的平均距离

E.变异系数描述获得单位的预期收益须承担的风险,变异系数越大,投资项目越优

17.股票投资的系统风险包括( )。

A.经营风险

B.利率风险

C.社会政治风险

D.汇率风险

E.宏观经济风险

18.下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险?( )

A.CPI上涨

B.发行公司发新股增加资本额

C.公司高层人事变动

D.股票分割

E.央行在公开市场大量售出政府债券

19.股票投资会使投资者承担多种风险,其中属于非系统风险的是( )。

A.经营风险

B.财务风险C市场风险

D.信用风险

E.货币政策风险

20.下列关于市场有效性的说法正确的是( )。

A.股价的随机变化表明了市场是有效的

B.股价的随机变化表明了市场是无效的

C.一般来说,如果相信市场无效,投资者将采取被动投资策略

D.如果相信市场有效,投资者将采取主动投资策略

E.强型有效市场包含半强型有效市场,半强型有效市场包含弱型有效市场

21.关于组合投资降低风险,以下说法正确的是( )

A.组合投资一定能降低风险

B.组合投资能在不降低期望收益率的条件下降低风险

C.组合投资能降低风险,在统计上是因为两个资产收益率的相关系数小于1

D.相同的随机冲击对不同的资产收益率产生的影响是不同甚至相反的,所以可以组合投资降低风险

E.以上说法都是正确的

22.在进行投资前,一定要预留一部分资金用于生活保障,建立生活储备金,家庭投资前的现金储备包括以下几个方面( )。

A.家庭基本生活支出储备金

B.意外支出储备金

C.短期债务储备金

D.短期必须支出

E.长期机动支出

三、判断题

1.根据家庭生命周期理论,家庭成熟期的资产特点是可积累的资产逐年增加,要开始控制投资风险。( )

2.家庭形成期的收益性需求最大,因此投资组合中债券比重应该最高。( )

3.处于建立期的个人必须加强现金流管理,多储蓄,科学合理安排各项日常收支,适当节约资金进行高风险的金融投资,如股票、基金、外汇、期货投资。( )

4.处于退休期的理财客户的理财理念通常是避免财富的快速流失,承担低风险的同时获得有保障的收益。( )

5.不同价值观的客户对于义务性支出的顺序选择会有所不同。( )

6.对于先享受型客户可以提出购买平衡型基金投资组合,养老险或投资型保单的投资建议。( )

7.报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越小,这说明投资时间越长,平均报酬率越稳定,因此投资期限越长越可选择短期内风险较低的投资工具。( )

8.理财目标的弹性越大,可承受的风险也越高。若理财目标时间短且完全无弹性,则采取存款以保本保息是最佳选择。( )

9.相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量,一般随财富的增加而增加。( )

10.货币的时间价值表明一定量的货币距离终值时间越远,利率越高,终值越大;一定数量的未来收入距离当期时间越远,贴现率越高,现值越小。( )

11.“存款有息”,这是货币时间价值的体现。( )

12. 方差是一组数据偏离其均值的程度,方差越大,这组数据就越聚合,数据的波动也就越小。( )

13.同样的年名义利率,复利频率不同,则有效年利率不同,复利次数增加,有效年利率也会增加,但增加速度会越来越快。( )

14.货币的时间价值表明,一定量的货币距离终值时间越远,利率越高,终值越大;一定数量的未来收入距离当期时间越近,贴现率越高,现值越小。( )

15.方差和标准差刻画的是随机变量可能值与期望值的偏离程度,所以可以用来衡量金融投资的风险。( )

16.金融资产的未来收益率是一个随机变量,所以其期望值并不是投资者将一定获得的收益率。( )

17.金融资产的期望收益率是过去各期实际收益率的平均值。( )

18.真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和预期收益率三部分构成了投资者的必要收益率,它是进行一项投资可能接受的最低收益率。( )

19.随机漫步也称随机游走,是指股票价格的变动是随机且不可预测的,这种随机性表明股票市场是非理性的。( )

20.市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效,技术分析将毫无可取之处。( )

21.基本面分析是利用公司的公开信息如盈利和红利前景、未来利率的预期及公司风险的评估来决定适当的股票价格。市场有效性假定认为,如果市场是次强有效,股价已反映了所有的公开信息,那么基本面分析将是徒劳的。( )

22.在进行资产配置时,应当为客户进行生活设计并拨备生活资产,即客户进行投资前,一定要预留一部分资金用于生活保障,建立家庭基本生活保障储备,此后,即可将余钱用于投资。( )

23.金字塔型资产配置组合模型几乎将所有资产全部放在高风险、高收益的投资市场与工具上。稳定性差,风险度高,但是投资力度强。( )

24.银行理财产品主要指由银行发行的各种结构性存款理财产品和集合信托理财产品,流动性较强,而安全性往往低于基金。( )

25.个人资产配置中,投资产品组合配置的资产通常是闲置多余资产,一般不超过个人或家庭资产总额的10%。( )

答案解析

一、单项选择题

C/ A/ A / B / B / A/ C / B / D / B / D。/ A/ D/ C/ C/ A/ B/ C / B / B / B/

C/ A/ B / C/ B/ C/ C/ D/ C / D / D/ D/ B/ C/ A / B

二、多项选择题

ABCE/ CDE/ ABCE / ABC / ABCDE / ADE/ ADE / ACE / ADE/

ABC/ ACDE/ ABC/ ABDE / ABCDE/ AC/ ABD/ BCDE / BCD / ABD / AE/ BCD/ ABCD 三、判断题

×/ ×/ √ / √/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ √/ ×/ ×/ ×/ √/ √/ ×/ ×/ ×/ ×

个人理财教案

校学京交通科技南学年下学期20142013~ 教 案 课程名称:个人理财任课教师: 50 / 1 校技工院江苏省首页教案 授课日期 级班 课题:第一章个人理财业务概述 教学目的要求:1、个人理财的概念、业务分类、2、对比国内外理财发展现奖3、分析影响理财的因素 教学重点、难点:分析影响理财的因素、业务分类 授课方法:案例分析、讲授法、讨论法

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50 / 3 院校工江苏省技页首教案 授课日期 班级 课题:第一章个人理财业务概述 教学目的要求:1、宏观影响因素 2、微观影响因素 3、其他影响

因素 教学重点、难点: 1、宏观影响因素 2、微观影响因素 授课方法:案例分析、讲授法、讨论法 教学参考及教具(含多媒体教学设备):多媒体、课本、百度文库授课执行情况及分析: 板书设计或授课提纲教学内容:复习:上节课内容讲新课1.3银行个人理财业务的影响因素 1.3.1宏观因素 政治 法律 财政政策\货币政策\收入分配政策\税收政策 第一章银行个人理财业务概述 1.1个人理财业务的概念和分类 讲解个人理财过程五大步骤。 1.1.2 银行个人理财业务概念 1、个人理财业务概念 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 50

初级银行考试个人理财章节练习题

初级银行考试《个人理财》章节练习题针对银行从业考试中的《个人理财》的知识点的运用,小编给大家整理了如下章节练习题,欢迎大家进行自我检测。 章节练习题一 1. 汇率的标价分为直接标价法和间接标价法,下面两种牌价分别属于哪种标价法?() 伦敦外汇市场的汇率:1英镑=美元 中国银行公布的外汇牌价:100港币=人民币 A.直接标价法、间接标价法 B.间接标价法、直接标价法 C.直接标价法、直接标价法 D.间接标价法、间接标价法 [答案]B 2. 下面哪个国家不使用间接标价法?() A.美国 B.新西兰 C.南非 D.中国 [答案]D 3. 在直接标价和间接标价法下,汇率变动的含义不同,以下选项不正确的是()。 A.在直接标价法下,外汇汇率上涨说明外币值钱了。 B.在直接标价法下,外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。 C.在间接标价法下,外汇汇率下跌,说明一单位本币可换的外币数量增加了。

D.在间接标价法下,外汇汇率上升,说明本币升值了。 [答案]C 4. 某客户想将手中的澳元兑换成美元,此时银行的外汇宝牌价为: 澳元/美元/ 该客户应以()与银行交易。 A.以1澳元=美元 B.以1澳元=美元 C.以1澳元=美元和美元的中间价 D.与银行协商后的汇率 [答案]A 5. 若国际外汇市场上GBP/USD=/,USD/CAD=/,则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为()。 /CAD=/ /CAD=/ /GBP=/ /GBP=/ [答案]B 6. 当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是()。 A.股票市场 B.黄金市场 C.期货市场 D.外汇市场 [答案]D 7. 以下有关当今国际外汇市场的说法中,错误的是()。

第二章 个人理财基础 章节试题

第二章个人理财基础 一、单项选择题 1.下列对家庭生命周期各个阶段资产的特征陈述有误的一项是( ) A.家庭形成期可积累的资产有限,年轻可承受较高的投资风险 B.家庭成长期可积累的资产逐年增加,要开始控制投资风险 C.家庭成熟期可积累的资产达到巅峰,要逐步增加投资风险为退休后的说做准备 D.家庭衰老期变现资产来应付退休后生活费开销,投资应以固定收益工具为主 2.根据家庭生命周期理论,下列对各个阶段保险安排说法不恰当的为( )。 A.家庭形成期提高健康险保额压低寿险保额 B.家庭成长期以子女教育年金储备高等教育学费 C.家庭成熟期以养老险或递延年金储备退休金 D.家庭衰老期投保长期看护险或将养老险转即期年期 3.根据家庭生命周期理论,下列说法正确的是( )。 A.流动性需求在客户子女很小时较大,在这些阶段,流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些 B.流动性需求在客户处于家庭成熟期时最大,在这些阶段,流动性较好的存款和货币基金的比重应当高一些 C.家庭形成期至家庭衰老期,投资债券等风险资产的比重应逐步降低 D.家庭衰老期的收益性需求最大,因此投资组合中股票比重应该最高 4.在家庭生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )。 A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期 5.在人的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )。 A.探索期 B.建立期 C.高原期 D.退休期 6.在人的生命周期中,理财策略最简单的时期是( )。 A.探索期 B.建立期 C.稳定期 D.维持期 7.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是( )。 A.银行存款比较适合探索期的客户存放富余的消费资金 B.处于建立期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 C 当理财客户处于稳定期时,其理财策略是最保守的 D.退休期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 8.周氏夫妇目前都是50岁左右,有一儿子在读大学,拥有各类型态的积蓄共50万元,夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析

2020年从资资格考试《初级个人理财》考前练习(第79套)

2020年从资资格考试《初级个人理财》考前练习考试须知: 1、考试时间:180分钟。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在规定的位置填写您的答案。 4、不要在试卷上乱写乱画,不要在标封区填写无关的内容。 5、答案与解析在最后。 姓名:___________ 考号:___________ 一、单选题(共70题) 1.房地产与个人的其他资产相比,其特点不包括( )。 A.位置固定性 B.使用长期性 C.同质性 D.保值增值性 2.与货币市场相比,资本市场的特点主要是( )。 A.期限长、流动性较差 B.风险小、收益低 C.交易量大、交易频繁 D.期限短、流动性高 3.金融衍生品市场和债券市场共同的功能是( )。 A.融资功能 B.价格发现功能

C.转移风险功能 D.提高交易效率功能 4.近因是指( )。 A.最直接、最有效、起决定作用的原因 B.时间上最接近的原因 C.空间上最接近的原因 D.时间、空间上均最接近的原因 5. 下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法,正确的是( )。 A.商业银行提供建议并作出决策,客户不参与 B.商业银行只提供建议,最终决策权在客户 C.客户提供建议并作出决策,商业银行不参与 D.客户只提供建议,最终决策权在商业银行 6.我国的国债专指( )代表中央政府发行的国家公债。 A.国务院 B.财政部 C.中国人民银行 D.国资委 7.理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要( )。 A.遵纪守法 B.诚实守信 C.客观公正 D.专业能力 8.金融市场中介可以分为交易中介和服务中介,下列不属于交易中介的是( )。 A.上海证券交易所

个人理财基础知识(最新)

个人理财的小知识 1、什么是理财,为什么要理财 理财是人们为了实现自己的生活目标,合理管理自身财务资源的一个过程,是贯彻一生的过程。通俗地说,理财就是以“管钱”为中心,通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节,管好现在和未来的现金流,让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值,使自己兜里什么时候都有钱花。理财的最终目的是实现财务自由,让生活幸福和美好。 2、谈谈我们该如何理财 (一)要有积极的生活态度和思维方式:态度决定思路,思路决定出路,不同的生活态度和思维方式会导致不同的结果。注重理财是一种积极的生活态度和思维方式。月光族则反映了一种消极的生活态度和思维方式。下面我们讲两个小故事。 月光族 快乐的单身青年,从踏上社会至结婚几家,一般两至五年。单身杳年有活力、有知识,对新生事物兴趣强烈,追求时尚。其中有的人收入比较低但花销大,有的人收入不菲花销也不小。这段时期风险承受力较低,投资活动较少。最主要的是要逐渐积累财富,为今后成家立业。或求学深造作准备。养成好的消费习.谧,尽量避免成为“月光族”。有闲钱应该多储蓄,当然也可以炒点股票,获取些经验,但还是以保守型投资风格为主。 3、家庭资产怎样配置问题 摸清家底,才能心中有数。对单身一族或刚刚成家的人来说,家底比较简单,比较容易摸清。对成家多年或财富颇丰的人来说,还真不是一件容易的事,这也说明摸清家底是需要静下心来做的一件事情。 4、就是要开始怎样投资了,先来测试下自己的风险承受能力 理财的方式与一个人的风险喜好有极大关系。有的人胆子大,很有冒险精神,投资也喜欢“玩个心跳”;有的人胆子比较小,喜欢安安稳稳地赚点小钱。不喜欢冒险。更不喜欢靠投机赚大钱。但理财方式最终取决于经济实力.没有资金在手,再有冒险精神,也如同“无米之炊”。 5、现在你都知道自己的承受压力了,下面就是理财目标

《个人理财实务》课后习题与答案

个人理财实务》 课后习题及答案 西华师范大学商学院编 第一章个人理财需求与规划.......................... 1… 第二章个人理财基础知识 .......................... ...?...※认识家庭的财务状况............................ ...??...第三章现金、储蓄和消费信贷理财 . (8) 第四章银行理财产品理财 ......................... 10…第五章证券投资理财 ............................ 12??…第六章保险理财.................................. 17……第七章房地产理财 .............................. 20- ??…第八章外汇与黄金理财 .......................... 23??…第九章个人税收规划 ............................ 27 ??…第十章人生事件规划 ............................ 29 ??…

参考书目...................................... 29 ........ 第一章个人理财需求与规划 一、单选题 1?投资组合决策的基本原则是(D) A. 收益率最大化B?风险最小化 C?期望收益最大化D?给定期望收益条件下最小化投资风险 2?下列理财目标中属于短期目标的是(D)。 A. 子女教育储蓄B?按揭买房C?退休D?休假 3?以下哪一选项(B)不属于个人理财规划的内容。 A. 教育投资规划B?健康规划C?退休规划D?居住规划 4?制订个人理财目标需要将(C)作为必须实现的理财目标。 A.个人风险管理 B.长期投资目标 C.预留现金储备D购房目标 二、多项选择题 1?个人理财的基本原则是(BC)。 A.收益率最大化 B.保障第一 C.分散投资 D.风险最小化 2?个人理财的具体目标按照人生过程可以分为(ABCD )。 A.个人单身期目标 B.家庭组成期目标 C.家庭成长期目标 D.子女教育期目标 3?人们常常会犯哪些个人理财规划错误有(ABCD )。 A.节俭生财 B.理财是富人、高收入家庭的专利 C.理财是投机活动 D.只有把钱放在银行才是理财 4. 在投资理财活动中,面对风险表现出来的态度通常类型有(ABCD )。 A.激进型 B.稳健型 C.保守型 D.极端保守型 5. 个人理财的基本步骤主要包括有(ABCD )。 A.设定理财目标 B.审视财务状况 C.明确理财阶段 D.优化资产配置 三、判断题 1. 个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资°(X) 2. 理财工具中的储蓄类产品,其收益主要来源于存款利息 ,收益比较稳定,收益水平 不咼。(2) 3. 个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全°(x) 4. 个人风险管理主要是通

银行从业初级个人理财精选习题及答案一

银行从业初级个人理财精选习题及答案一 2020年银行从业初级个人理财精选习题及答案一 单选题 第1题 假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品,该产品年收益率为10%,按年复利计算需要( )年的时间该投资者可以获得100元。 A.1 B.2 C.3 D.4 【正确答案】:C 第2题 用来衡量资产风险最常用的统计指标是( )。 A.期望收益率 B.收益率的方差 C.价格 D.相关系数 【正确答案】:B 第3题 下列关于外汇期货交易,说法不正确的有( )。 A.外汇期货交易,又称货币期货 B.它是以货币为标的物的合约

C.它是金融期货中最早出现的品种 D.外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等 【正确答案】:B 第4题 某客户2003年1月1日投资1 000元购入一张面值为1 000元,票面利率6%,每年付息一次的债券,并于2004年1月1日以1 100元的市场价格出售,则该债券的持有期收益率为( )。 A.10% B.13% C.16% D.15% 【正确答案】:C 第5题 货币市场基金最早创设于1972年的( )。 A.美国 B.伦敦 C.巴黎 D.伯尔尼 【正确答案】:A 第6题 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,下列说法有误的是( )。

A.积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格 B.偏紧的收入分配政策会抑制当地投资需求,造成相应资产价格下跌 C.提高股票交易印花税能刺激股市反弹 D.降低股票交易印花税能刺激股市反弹 【正确答案】:C 第7题 下列属于金融市场客体的是( )。 A.投资者 B.银行 C.货币头寸 D.理财中心 【正确答案】:C 第8题 外汇交易双方在合同中不规定确定的交割日期,买方可以在未来一段时间范围内的任何一天以约定价格进行交割的交易方式是( )。 A.即期外汇交易 B.远期外汇交易 C.择期外汇交易 D.掉期外汇交易 【正确答案】:C 第9题

个人理财基础知识

个人理财基础知识 理财是什么?个人理财需要掌握哪些基础知识呢?下面小编为大家整理了理财的基础知识,欢迎大家阅读参考! 个人理财的小知识 1、什么是理财,为什么要理财 理财是人们为了实现自己的生活目标,合理管理自身财务资源的一个过程,是贯彻一生的过程。通俗地说,理财就是以管钱为中心,通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节,管好现在和未来的现金流,让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值,使自己兜里什么时候都有钱花。理财的最终目的是实现财务自由,让生活幸福和美好。 2、谈谈我们该如何理财 (一)要有积极的生活态度和思维方式:态度决定思路,思路决定出路,不同的生活态度和思维方式会导致不同的结果。注重理财是一种积极的生活态度和思维方式。月光族则反映了一种消极的生活态度和思维方式。下面我们讲两个小故事。 月光族 快乐的单身青年,从踏上社会至结婚几家,一般两至五年。单身杳年有活力、有知识,对新生事物兴趣强烈,追求时尚。其中有的人收入比较低但花销大,有的人收入不菲花销也不小。这段时期风险承受力较低,投资活动较少。最主要的是要逐渐积累财富,为今后成家立业。或求学深造作准备。养成好的消费习.谧,尽量避免成为月光

族。有闲钱应该多储蓄,当然也可以炒点股票,获取些经验,但还是以保守型投资风格为主。 3、家庭资产怎样配置问题 摸清家底,才能心中有数。对单身一族或刚刚成家的人来说,家底比较简单,比较容易摸清。对成家多年或财富颇丰的人来说,还真不是一件容易的事,这也说明摸清家底是需要静下心来做的一件事情。 4、就是要开始怎样投资了,先来测试下自己的风险承受能力 理财的方式与一个人的风险喜好有极大关系。有的人胆子大,很有冒险精神,投资也喜欢玩个心跳;有的人胆子比较小,喜欢安安稳稳地赚点小钱。不喜欢冒险。更不喜欢靠投机赚大钱。但理财方式最终取决于经济实力.没有资金在手,再有冒险精神,也如同无米之炊。 5、现在你都知道自己的承受压力了,下面就是理财目标 理财一定要有明确的目标,这样才能围绕目标制定切实可行的理财计划.并且按部就班地去执行,最终实现。如果目标不明确,制定理财计划就只能跟着感觉走,最终的效果很难评估。 6、确定了理财目标,就是要了解各中理财工具 理财规划中,最关键的是用好理财工具。无仑是使用、扫U 先或振霸合,都需要对这些工具有所了解.不能盲目选用.理财是有个性的。有个性的东西一定要找最适合的。就像挑鞋子,大小有不同,款式有不同,要挑适合自己的。理财也一样.产品不同,收益不同,要挑选适合自己的理财工具,将财富按适合比率合理分配。 7、知道各理财工具了,现在就开始理财规划和资产配置了

个人理财第一章讲解学习

第一节个人理财相关定义 本节共计4 个考点,3个高频考点 考点1.个人理财概述(高频) 1、个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上,根据其人生、财务目标和风险偏好,通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出,实现理财目标的过程。(教材指的是个人理财) 2、个人理财与相关含义的区别 1)投资与财富管理——财富管理包含了投资管理 2)个人理财与财富管理——本质上是一致的 3)个人理财业务与财富管理业务——(银行)个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。 【例题,多选】 个人理财是指客户根据自身(),制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程 A.身份地位B.财务状况 C.理财能力D.身涯规划 E.风险属性 答案:BDE 考点2.银行个人理财业务的相关主体 1、相关主体 (1)个人客户,需求方 (2)商业银行 供给商,是个人理财业务的提供商之一 (3)非银行金融机构 (4)监管机构 个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。 【例题,多选】以下关于个人理财主体阐述正确的是()。 A.个人客户主要以个人理财的需求方出现 B.个人理财业务的提供商是商业银行 C.个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局 D.证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务 E.非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。 答案:ACD 考点3.理财顾问服务和综合理财服务(高频) 1、按是否接受客户委托和授权对客户资金 进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务 和综合理财服务

银行中级《个人理财》习题及答案解析第二章

银行中级《个人理财》习题及答案解析第二章单项选择题 1、()是指单位或个人通过订立保险合同,将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术 A.财务型非保险转移风险 B.财务型保险转移风险 C.自留风险 D.转移风险 正确答案是:B, 解析 2、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同,将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术 ()是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品 A.分红寿险 B.投资连结保险 C.万能寿险 D.两全寿险 正确答案是:A, 解析 3、分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品 ()是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人 A.保险人 B.投保人

C.被保险人 D.受益人 正确答案是:D, 解析 受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人 4、()是指以增加保单保额的方式来进行红利分配 A.现金红利分配 B.增额红利分配 C.保额分红 D.美式分红 正确答案是:B, 解析 增额红利分配是指以增加保单保额的方式来进行红利分配 5、通过(),理财师可以掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力,估测客户的保费负担能力。 A.客户的健康状况 B.客户的财产状况 C.生命周期 D.理财能力 正确答案是:C, 解析 通过生命周期,理财师可以掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力,估测客户的保费负担能力。 多项选择题

初级银行《个人理财》强化习题及答案

初级银行《个人理财》强化习题及答案 2017年初级银行《个人理财》强化习题及答案 1.某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元,票面利率6%,每年付息一次的债券,并于2004年1月1日以1100 元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为()。 A.10% B.13% C.16% D.15% [答案]C 2.以下投资工具中,不属于固定收益投资工具的是()。 A.银行存款 B.普通股 C.公司债券 D.优先股 [答案]B 3.一种汇率通常有()位有效数字。 A.3 B.4 C.5 D.6 [答案]C 4.以下关于年金的说法,错误的是()。 A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金。 B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金。 C.递延年金是普通年金的特殊形式。 D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初,那么递延期数应该是8。 [答案]D 5.以下公式中错误的是()。 A.资产-负债=净资产

B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值) C.普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率 D.复利现值=终值×(1+利率)期限 [答案]D 6.在普通年金现值系数的基础上,期数减1、系数加1的计算结果,应当等于()。 A.递延年金现值系数 B.预付年金现值系数 C.永续年金现值系数 D.以上都不正确 [答案]B 7.以下关于年金的`说法正确的是()。 A.普通年金的现值大于预付年金的现值。 B.预付年金的现值大于普通年金的现值。 C.普通年金的终值大于预付年金的终值。 D.A和C都正确。 [答案]B 8.单利和复利的区别在于()。 A.单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日 B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分 C.单利属于名义利率,而复利则为实际利率 D.单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算 [答案]D

个人理财规划基础 课后测试

个人理财规划基础 课后测试 如果您对课程内容还没有完全掌握,可以点击这里再次观看。 测试成绩:100.0分。恭喜您顺利通过考试! 单选题 1. 下列关于投资理财和个人理财规划的表述中,正确的是:√ A个人理财规划就是投资理财规划 B个人理财规划就是生活理财规划 C投资理财规划的目的是帮助客户实现终生的财务安全、自主、自由和自在,提高生活质量 D投资理财是在客户的生活目标得到满足之后,追求投资于黄金、外汇、不动产等投资工具的最优回报正确答案: D 2. 在帮助客户进行教育投资规划时,个人理财规划师不应该做的是:√ A分析客户当前和预期的收入状况 B了解客户的教育需求和子女的基本情况。 C分析客户教育投资资金供给与需求之间的差距 D帮助客户选择能够产生巨大增值的理财工具 正确答案: D 3. 个人税务筹划面临的最多的风险是:√ A金融风险 B法律风险 C健康风险 D环境风险 正确答案: B 4. 退休计划开始的最好时间是:√ A退休之后

B退休前几年 C退休前几十年 D退休当年 正确答案: C 5. 个人理财规划业首先出现的国家是:√ A美国 B加拿大 C日本 D中国 正确答案: A 6. 世界上最早提供个人理财规划服务的人员是:√ A银行理财师 B保险营销人员 C证券服务人员 D经济分析师 正确答案: B 7. CFP资格认证制度的国际化运动始于:√ A20世纪70年代 B20世纪80年代 C20世纪90年代 D21世纪初 正确答案: C 8. 美国CFP执业者认为,激发客户寻求个人理财规划咨询服务的主要生活事件中,所占比例最大的是:√ A意识到退休的临近 B婚姻的转变

个人理财第一章个人理财概述

第一章个人理财概述【章节测试】 一、单项选择题 1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A.综合理财业务 B.个人理财业务 C.理财计划 D.私人银行业务 2.个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。 A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系 3.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,下列说法有误的是()。A.积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格 B.中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升 C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨 D.降低股票交易印花税能刺激股价上涨 4.关于理财顾问服务特点的描述,不正确的有()。 A.主体是商业银行 B.服务的目的是实现客户资产增值 C.是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议 D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理 5.与理财计划相比,私人银行业务的核心是个人理财,更加强调()。 A.风险性 B.收益性 C.建议性 D.个性化 6.下列对综合理财服务的理解,错误的选项是()。 A.综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化 C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务不是个人理财业务 7.2007年以来,由于国内的消费物价指数屡创新高,中国人民银行从2007年3月18日

开始连续6次加息,金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%,预期未来利率水平仍将上升,此时的理财策略调整建议可以采取()。 A.增加股票配置 B.增加外汇配置 C.增加股票型基金配置 D.增加存款配置 8.影响金融市场长期走势的唯一因素是()。 A.宏观经济因素 B.行业发展状况 C.企业经济效益 D.国际经济形势 9.高通胀下的GDP增长将导致金融市场行情()。 A.上升 B.下跌 C.不变 D.都有可能 10.GDP是指一个国家(或地区)所有()在一定时期内生产活动的最终成果。 A.本国公民 B.国内居民 C.常住居民 D.不包括外国人的常住居民 11.当某个国家发生严重的通货膨胀时,理财产品价格将()。 A.上升 B.下跌 C.不变 D.大幅波动 12.反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是()。 A.国内生产总值 B.人均生产总值 C.消费物价指数 D.工业增加值 13.商业银行由于资金周转的需要,以未到期的合格票据再向中央银行贴现时所适用的利率是()。 A.贴现率 8.转贴现率 C.再贴现率 D.同业拆借率 14.当GDP在宏观调控下减速增长时,证券价格将()。 A.快速上升

2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案

2018银行从业资格《初级个人理财》试题 及答案(一) 将持续更新,敬请关注! 2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案(一) 1.个人理财业务是指商业银行为()提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 A.存款客户 B.个人客户 C.公司客户 D.所有客户 2.下列关于个人理财顾问服务业务的表述,错误的是()。 A.它是一种针对个人客户的专业化服务 B.收益和风险由客户和银行共同分担 C.客户自行管理和运用资金 D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务 3.关于私人银行业务,下列表述错误的是()。 A.金融机构可从中收取服务费 B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划 C.实际上属于综合化服务 D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

4.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为()。 A.利差收入 B.投行收入 C.自营收入 D.中间业务收入 5.下列关于理财顾问服务的表述,错误的是()。 A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议 B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作 C.在了解客户的财务状况之后,所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键 6.小李年满18周岁,为某大学二年级学生,生活来源和学费全靠父母,现因家庭经济困难,向某银行申请助学贷款2.2万元,如2 年后到期无力偿还,应由()来承担偿还责任。 A.学校 B.小李父母先行垫付,以后由小李 C.小李父母 D.小李 7.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是()。 A.完全民事行为能力的自然人 B.无民事行为能力的自然人 C.无民事行为能力人的法定代理人

银行从业资格考试初级个人理财重点汇总

银行从业资格考试初级个人理财重点汇总

银行初级《个人理财》重点: 金融衍生产品 金融衍生产品是从标的资产派生出来的金融工具,这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。 1.金融衍生工具的种类` 按照基础工具的种类划分,金融衍生工具能够分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。股权衍生工具指以股票或股票指数为基础工具的金融衍生品,主要包括股票期货、股票期权、股票指数期货、股票指数期权以及上述合约的混合交易合约。货币衍生工具指以各种货币作为基础工具的金融衍生工具,主要包括远期外汇合约、货币期货、货币期权、货币互换以及上述合约的混合交易合约。利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具,主要包括远期利率协议、利率期货、利率期权、利率互换以及上述合约的混合交易合约。按照交易场所划分,金融衍生工具能够分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股票指数期货,后者如利率互换等。按照交易方式,金融衍生工具能够分为远期、期货、期权和互换。 2.衍生金融市场的特点 衍生金融市场的特点主要体现在其工具特性、市场主体和交易组织方式上。 金融衍生工具的特性表现在: (1)可复制性。 (2)杠杆特征。 3.金融衍生工具的交易主体

金融衍生工具有四类交易主体:套期保值者、投机者、套利者和经纪人。 (1)套期保值者,又称风险对冲者,她们参与金融衍生工具的目的是减少未来的不确定性,降低甚至消除风险。 (2)投机者。投机者的直接目的是谋取利润,即赚取远期价格与未来实际价格之间的差额。233网校编辑整理 (3)套利者。套利者经过同时在两个或两个以上市场进行交易,获得无风险的套利收益。套利又分为跨市套利、跨时套利和跨品种套利,在不同地点市场上套作,或在即期、远期市场上和不同品种间套作,以获取无风险收益。 (4)经纪人。经纪人主要经过自身的专业知识信息、信誉和技能,以促成交易、收取佣金为目的,担任交易商和客户的中介。在交易所市场的交易活动中,货币经纪商也经常受客户委托或集合客户的资金,以自身名义参与交易。 4.金融衍生品市场的交易组织 衍生金融市场的交易组织方式为交易所交易和场外交易。 5.金融衍生品市场的功能 (1)转移风险。 (2)价格发现。 (3)提高交易效率。 (4)优化资源配置。

《个人理财》重点知识归纳

个人理财业务的概念和发展 一、个人理财业务概念、特点 个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动 特点: 服务对象:个人客户不是企业或其他法人 服务的专业化 服务的性质: 顾问性质\ 受托性质 服务的个性化、综合化 二、个人理财业务分类 理财顾问服务 综合理财服务 综合理财服务的分类: 1、私人银行业务 2、理财计划 保证收益理财计划 非保证收益理财计划 保本浮动收益理财计划 非保本浮动收益理财计划 三、理财计划 概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划 四、私人银行业务 银行向富人及家庭提供的系统理财业务 私人银行业务的核心:个人理财 范围:超越简单的资产负债业务 性质:混业业务 产品与服务的比例:3:7 五、保证收益理财计划 一种约定 银行承诺固定收益 银行承担由此产生的风险 或约定 银行承诺最低收益 银行承担相应风险 其他收益按约定分配,风险共担 六、非保证收益理财计划 保本浮动收益理财计划 特点 保本 不保证收益 非保本浮动收益理财计划 特点 不保本 根据约定条件、实际收益支付收益 金融市场 一、金融市场的功能和结构 金融市场:以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和 三层含义 金融资产交易的场所(包括有形、无形市场) 反映金融资产的供求关系 反映金融资产交易运行机制(包括价格、利率、汇率等) 金融资产:所有代表未来收益或资产合法要求权的凭证 金融资产分类

基础金融资产(债务性、权益性资产) 衍生金融资产(期货、期权、远期、互换等) 二、金融市场的特点: 商品的特殊性来源:考试通 市场交易对象是货币和资金 交易价格的一致性 利率是价格的表现形式 交易活动的集中性 由专业机构组织实现交易 交易双方的可变性 供求双方角色可以互换 三、金融市场的主要功能: 微观经济功能 聚敛功能 财富功能 风险管理功能 流动性功能 宏观经济功能 资源配置功能 调节功能 反映功能 货币市场 一、货币市场包括: 同业拆借市场 短期政府债券市场 回购市场 商业票据市场 银行承兑汇票市场 额可转让定期存单市场 货币市场共同基金市场 二、货币市场概述 货币市场:货币市场是买卖短期金融工具的场所。 短期金融工具通常称为准货币。由此,产生“货币”市场的称呼 货币市场特征 风险较低(以交易债务工具为主的市场) 流动性较高(短期资金融通) 交易量大(所谓资金批发市场) 货币市场功能 短期资金融通、保持流动性 政府宏观调控 三、短期政府债券市场 以贴现债券发行 美国政府发债的计划性:91天、182天的国库券每周一发行 发行方式:拍卖 标的:收益率、价格、交款期 竞价方式(竞争性投标) 单一价格:荷兰式:是按投标人报价由高到低顺序中标,直到满足预定发售额为止,中标者的国债认购价格是投标人报出的最低价—一单一价格,所有投资者按照这个价格,分得各自的国债发行份额 多种价格:美国式:投标人报价由高到低顺序中标,直到满足预定发售额为止,中标单位以投标人各自出标价认购国债。 非竞价方式(非竞争性投标) 以竞价的平均价购买 短期政府债券市场特征

2020年四川省《初级个人理财》模拟卷(第747套)

2020年四川省《初级个人理财》模拟卷 考试须知: 1、考试时间:180分钟。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在规定的位置填写您的答案。 4、由于不同的科目的题型不同,文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生,这是正常情况。 5、答案与解析在最后。 姓名:___________ 考号:___________ 一、单选题(共30题) 1.房地产与个人的其他资产相比,其特点不包括( )。 A.位置固定性 B.使用长期性 C.同质性 D.保值增值性 2.李女士的孩子小静是初三学生,今年16岁,未经李女士的许可,从家中拿走现金3000多元,到珠宝店买了一条白金项链,李女士拒绝认可,那么小静的购买行为( )。 A.无效 B.有效 C.效力待定 D.不可撤销 3.张勇夫妇明年将退休,三个子女均已研究生毕业并组建了家庭,且张勇夫妇有丰厚的储蓄,两个人的支出也比较少。根据这些描述,他们所处的生命周期的阶段是( )。

A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期 4.从理财规划的角度分类,下列哪一项属于定量信息?( ) A.客户基本信息 B.个人兴趣爱好 C.客户财务信息 D.客户的个人生涯规划 5.下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中,正确的是( )。 A.合伙人之间可以自由转让各自的财产份额,无须经其他合伙人同意,也不需要通知其 他合伙人 B.合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人 C.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的,须经其他合伙人一致同意 D.在任何情况下,合伙人均不得以其财产份额出质 6.下列关于代理的说法,不正确的是( ) A.代理人在代理权限内,以被代理人的名义实施民事法律行为 B.法人可以通过代理人实施民事法律行为 C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D.依照法律规定或者按照双方当事人约定,应当由本人实施的民事法律行为,不得代理 7.( )是确定保险合同关系和保险责任的依据。 A.保险事故 B.保险责任 C.保险标的 D.保险风险

2020年从资资格考试《初级个人理财》模拟卷(第2套)

2020年从资资格考试《初级个人理财》模拟卷考试须知: 1、考试时间:180分钟。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在规定的位置填写您的答案。 4、不要在试卷上乱写乱画,不要在标封区填写无关的内容。 5、答案与解析在最后。 姓名:___________ 考号:___________ 一、单选题(共70题) 1.银行理财产品要素包含的信息不包括( )。 A.产品开发主体信息 B.产品开发客体信息 C.产品目标客户信息 D.产品特征信息 2.信托的当事人不包括( )。 A.委托人 B.中介人 C.受托人 D.受益人 3.下列选项中,不属于按照理财产品投资性质分类的是( )。 A.固定收益类理财产品 B.权益类理财产品

C.商品及衍生品类理财产品 D.开放式产品 4.个人独资企业解散时,下列这些财产:(1)所欠当地税款;(2)所欠王某货款;(3)所欠员工工资。它们清偿的先后顺序是( )。 A.(1)(2)(3) B.(3)(2)(1) C.(1)(3)(2) D.(3)(1)(2) 5.按照( ),金融市场划分为有形市场和无形市场。 A.金融工具发行特征 B.金融交易的场地和空间 C.交易标的物的不同 D.金融工具流通特征 6.在终值不变的情况下,复利的计息次数增加,其现值( )。 A.不变 B.增大 C.减小 D.呈正向变化 7.中国特色社会主义法律体系,是以( )为统帅。以( )为主干,以( )为重要组成部分,由相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。 A.宪法;法律;行政法规、地方性法规 B.法律;宪法;行政法规、地方性法规 C.宪法;行政法规、地方性法规;法律 D.法律;行政法规、地方性法规;宪法 8.关于我国银行理财产品市场的发展,以下说法错误的是( )。

2020年等级考试《初级个人理财》模拟卷(第6套)

2020年等级考试《初级个人理财》模拟卷 考试须知: 1、考试时间:180分钟。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在规定的位置填写您的答案。 4、不要在试卷上乱写乱画,不要在标封区填写无关的内容。 5、答案与解析在最后。 姓名:___________ 考号:___________ 一、单选题(共70题) 1.一项养老计划为你提供40年养老金。第一年为20000,以后每年增长3%,年底支付。如果贴现率为10%,这项计划的现值是( )元。 A.240345 B.265000 C.265122 D.250000 2.根据《个人外汇管理办法》的规定,正确的是( )。 A.个人外汇业务按照交易性质分为境内与境外个人外汇业务 B.个人外汇业务按照交易主体分为经常项目和资本项目个人外汇业务 C.个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务 D.个人外汇账户按照资金性质分为经常项目和资本项目账户 3.个人生命周期中稳定期的理财活动主要是( )。 A.提升专业,提高收入 B.量入为出,存自备款

C.储备资产,积累财富 D.储备资产,准备退休 4.( )比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。 A.收入型基金 B.主动型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金 5.( )的未成年人,( )自己行为的成年人是限制民事行为能力人。 A.八周岁以上,不能完全辨认 B.十六周岁以上,不能完全辨认 C.十六周岁以上,不能辨认 D.八周岁以上,不能辨认 6.在个人理财业务中,民事法律关系主体就是( )。 A.监管机构和商业银行 B.金融机构和个人客户 C.中央银行和商业银行 D.理财人员和客户 7.下列关于职业道德的说法,错误的是( )。 A.职业道德是获得理财师资格认证的最后环节 B.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证 C.职业道德具备法律上的强制约束力 D.严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象,取得大众的信任 8.商业银行销售理财产品,不得误导投资者购买与其( )不相匹配的理财产品。 A.风险偏好 B.风险厌恶程度

银行从业初级个人理财精选习题及答案三

银行从业初级个人理财精选习题及答案三 2020年银行从业初级个人理财精选习题及答案三 多选题 第1题 下列关于股票风险的说法,不正确的有( )。 A 通过投资组合可以分散个股风险 B 一般来说,周期性明显的行业风险相对较小 C 一般来说,固定成本高的行业风险相对较小 D 一般来说,价格成本弹性小的行业风险较大 E 一般来说,业绩好并且可以持续增长的公司风险较大 【正确答案】:B,C,D,E 第2题 市场营销中的4P包括( )。 A 价格 B 产品 C 沟通 D 促销方法 E 便利 【正确答案】:A,B,D 第3题 银监会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用( )。 A 审批制

B 领导制 C 披露制 D 报告制 E 指导制 【正确答案】:A,D 第4题 国外消费者购买住宅的原因包括( )。 A 自住 B 合理避税 C 对外出租获取租金 D 投机获取资本利得 E 以上都不正确 【正确答案】:A,B,C,D 第5题 以下有关中银理财风险管理的说法中,错误的有( )。 A 各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在点的柜台业务相同 B 所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务,必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责,我行只负连带责任 C 理财从业人员不得在理财中心(室)现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务 D “中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定,版本

维护由省行负责。 E A和B正确 【正确答案】:B,C,D 第6题 下列关于影响股票价格波动的微观因素的描述中正确的是( )。 A 股票价格与公司盈利能力成正比 B 公司资产净值增加,股价上升 C 股息与股价的变化成正比 D 增加股息派发往往比股票分割更能刺激股价上涨 E 公司主要管理人员变动是影响股价的重要因素 【正确答案】:A,B,C,E 第7题 衡量企业短期偿债能力的指标主要有( )。 A 流动比率 B 资产负债率 C 已获利息倍数 D 速动比率 E 资产收益率 【正确答案】:A,D 第8题 只要符合以下条件之一的客户,可认定为中银理财客户( )。 A 政府机关或事业单位处级以上领导干部

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