银行考试题库：现金管理系统试题及答案

现金管理系统试题和答案

一、单选

1、现金管理系统营销产品，指根据与客户签订的协议，依据基础产品或（A）封装定制的，可直接服务于客户的应用产品。

A.组合产品

B.功能产品

C.定制产品

D.系统产品

2、现金管理系归集指集团总部通过（C）方式，采用不同归集模式将各分/子公司资金划转到集团总部账户的现金管理方式。

A.实时

B.日终

C.逐级或顶级

D.周期

3、现金管理系填平指集团总部根据各分/子公司账户透支情况，（B）统一将账户余额填补到零或一定金额的现金管理方式。

A.实时

B.日终

C.定时

D.周期

4、（B）收到客户提交的现金管理系统使用协议及签约信息登记表等资料后，应严格审核，无误后及时完成相关签约信息维护。

A.一级分行资金结算部

B.承办行

C.总行资金结算部

D.都可以

5、在现金管理系统中登记客户基本信息和账户信息时，以（A）为索引，从核心业务系统（简称“CCBS”）中读取相关账户信息，与人工录入的信息合成完整的现金管理信息，保存在现金管理系统中。

A.客户账号

B.客户编号

C. 客户名称

D.账户名称

6、客户在现金管理系统中注销后，如需再次使用现金管理系统，应（B）。

A.重新启用

B.按照新增客户重新申请

C.无法启用

D.无法新增

7、现金管理系统中集团客户管理机构可设置（C）管理机构。

A.一个

B.十个 C 、一个或多个 D.多个

8、现金管理系统中集团客户每个管理机构只能设置（A）营销产品。不同的管理机构可设置相同的营销产品。

A.一种

B.多种

C.不同

D.相同

9、账户层级维护是指在现金管理系统中建立各账户之间的（B）关系。

A.资金调拨

B.资金归集

C.资金查询

D.支付签约

10、现金管理系统资金填平采用（A）填平模式。

A.目标余额

B.余额比例

C.余额取整

D.固定金额

11、账户处于透支状态时，现金管理系统（B）进行资金归集。

A.不允许

B.不允许

12、现金管理系统收款签约的付款方账户和收款方账户为（A）。

A.建行账户

B.他行账户

C.都可以

13、现金管理系统默认提供的角色种类有（D）项，各角色可根据实际情况设置多个操作员。

A.2

B.3

C.5

D.10

14、现金管理系统默认（B）级业务处理流程。

A.一

B.两

C.三

D.十

15、现金管理系统可设置多级复核权限，最多可设置（D）级业务处理流程。

A.一

B.两

C.三

D.十

16、客户通过现金管理系统发起的汇款业务，由收、付款人开户行启动（B），打印“中国

建设银行电子转账凭证”。

A.现金管理系统

https://www.sodocs.net/doc/9112953062.html,BS系统

C.都可以

D.都不可以

17、现金管理系统客户编号规则为：现金管理系统+六位顺序号。该客户编号由（C）生成。

A.客户自选

B.手工编制

C.系统自动

D.都可以

18、现金管理系统的总行级客户由（ A ）资金结算部门负责定制营销产品。

A.总行

B.省分行

C.二级分行

D.支行

19、现金管理系统可按客户财务处理要求设置业务处理流程，那么系统最多支持（ C）级复

核流程。

A.1

B.2

C.9

D.10

20、现金管理系统默认的业务处理流程为（ B）级业务处理流程。A.1 B.2 C.9

D.10

21、通过现金管理系统，不能查看财资管理模块的以下哪项信息（D）。

A．账户实时余额 B．账户交易明细

C．利息积数 D．周期支付剩余额度

23、现金管理系统不支持以下哪种类型的周期归集功能（D）

A.按天

B. 按周

C. 按月

D. 按年

24、现金管理系统客户端登录前需先安装（ D ）

A．简版签名通软件 B．E路护航网银安全组件

C．网银盾管理工具 D．高级版签名通软件

25、现金管理系统客户端登录和交易的初始密码是（ C ）

A．abcdef B．888888

C．123456 D．111111

26、待开通互联互通后（ B ）日，维护人员可在现金管理系统后续维护企业操作员。

A．T+0 B．T+1

C．T+2 D．T+3

27、下列说法错误的是（B）

A.客户使用现金管理系统进行资金归集，可选择执行周期按天归集。

B.客户使用现金管理系统进行资金归集，可选择执行周期按旬归集。

C.客户使用现金管理系统进行资金归集，可选择执行周期按周归集。

D.客户使用现金管理系统进行资金归集，可选择执行周期按月归集。

28、现金管理系统日终填平后，账户状态为（A）。

A.只收不符

B.只付不收

C.收付款不受影响

D.收付款均不能交易

29、现金管理系统客户系统管理员维护是指银行柜员在现金管理系统中为客户设置系统管理员。系统管理员主要负责本单位操作员管理、重置操作员密码、设置服务流程等事项。一个机构允许设（ A）个系统管理员，在设置系统管理员时绑定网银盾。

A.1

B.2

C.3

D.多个

30、下列关于现金管理系统业务流程设置应遵循规定，哪个是错误的。（C）

A.系统默认两级业务处理流程，即录入+复核。

B.系统可设置多级复核权限，最多可设置十级业务处理流程。

C.同一种业务事项可设置多套业务流程。

D.必须为所有业务流程步骤命名；每一步骤必须且只能选择某一机构作为该步骤的执行机构；每一步骤必须且只能选择一种金额控制方式（受金额控制或不受金额控制）。

31、现金管理系统实行（A）的客户服务及业务运行维护管理模式。

A. 7×24小时

B. 7×8小时

C. 5×24小时

D.5×8小时

32、现金管理系统使用网银盾号段为第四位以（C）开头

A. 0

B. 1

C. 8

D.9

33、下列关于现金管理系统哪个说法是错误的（C）

A.单一客户只能设置一个管理机构。

B.集团客户可设置一个或多个管理机构。

C.每个管理机构可以能设置多可营销产品。

D.一个管理机构范围内执行统一的资金划转方式、收费事项及日始日终执行方式。

34、现金管理系统中，增加、修改或取消管理机构（A）生效。

A.实时

B.T+1

C.T+2

D.T+3

35、现金管理系统批量模式为(C)

A.逐笔

B.文件

C.A.B和两者都支持

D.以上都不对

36、对于现金管理系统基础产品、组合产品、营销产品，以下说法错误的是（ C ）。

A. 基础产品可以组合为营销产品

B. 组合产品可以组合为营销产品

C. 营销产品可以分解为组合产品

D. 基础产品可以组合为组合产品

37、现金管理系统产品定制中，正确的是（ B ）

A. 营销产品只适应一个客户

B. 一个客户只能使用一种营销产品

C. 客户需求变化后，可以修改营销产品

D. 只能由总行定制营销产品

38、现金管理系统可使用的接入方式包括（ D ）

A.主机直联

B.公网客户端

C.专线客户端

D.以上皆可

39、现金管理系统使用协议中不需要明确（ D ）

A 通讯接入方式

B 服务收费事项

C 提供的产品

D 客户等级

40、现金管理系统采用产品（功能）定制方式，以及时满足不同客户提出的业务需求，按产品功能不同，现金管理系统产品分为（C）类。

A.1

B.2

C.3

D.4

41、现金管理系统采用产品（功能）定制方式，以及时满足不同客户提出的业务需求，在现金管理系统提供的产品类别中最小标准的功能产品是（A）

A.基础产品

B.组合产品

C.营销产品

D.定制产品

42、现金管理系统客户上线可能涉及多个机构，其中客户开立银行结算账户的营业机构表述为（C）

A.协调行

B.主办行

C.承办行

D.协办行

43、现金管理系统客户资金划转默认为（A）操作

A.主动付款

B.非签约付款

C.签约收款

D.第三方划款

44、公司类现金管理业务系统收入核算代码为（B）

A.562685

B.562680

C.560148

D.265199

45、现金管理系统营销产品编号由系统自动产生，系统生成的营销产品编号位数为（C）位

A.4

B.5

C.6

D.7

46、现金管理系统中的客户唯一标识为（C）

A.客户名称

B.客户账号

C.客户编号

D.合同编号

47、现金管理系统中建立各账户之间的资金归集关系的步骤为（C）

A.分支机构维护

B.账户参数维护

C.账户层级维护

D.账户登记

48、现金管理系统默认的流程设置为（B）

A.单一流程

B.录入+复核1

C.录入+复核1+复核2

D.无默认流程

49、现金管理系统网银盾的编号规则为（A）

A.左面数第四位数为“8”

B.左面数第四位数不为“8”

C.右面数第四位为“8”

D.右面数第四位数不为“8”

50、客户通过现金管理系统发起的汇款业务，由收、付款人开户行启动CCBS（A）交易，打印“中国建设银行电子转账凭证”

A.9011

B.8方式

C.9方式

D.2700

51、客户使用现金管理系统办理集中代理收付业务时，由开户行启动CCBS（D）交易，打印“中国建设银行电子转账凭证”

A.9011

B.8方式

C.9方式

D.2700

52、客户登陆现金管理系统客户端时，采用客户号方式登录时，客户号的位数为（C）位。（包含字母）

A.9

B.12

C.14

D.16

53、客户通过现金管理系统进行“单笔汇款”业务时，当收款账户为他行账户时，客户未选择转账方式，系统将自动采取以下（A）方式处理。

A.同城

B.异地

C.大额支付系统

D.小额支付系统

54、现金管理系统银行端中的手续费费率有1-总行标准费率维护；2-分行费率维护；3-分行优惠活动维护；4-客户约定费率维护，系统默认的费率执行顺序为（B）

A.1-2-3-4

B.4-3-2-1

C.2-1-4-3

D.4-2-3-1

55、现金管理系统手续费设置的生效日期为（B）

A.复核成功当日

B.复核成功的T+1日

C.复核成功的T+2日

D.复核成功的T+3日

56、现金管理系统最多支持的扣费账户有（C）个。

A.1

B.2

C.3

D.4

二、多选题

1、使用现金管理系统的客户签订涉及资金划转的付款方账户，必须由付款方账户所有者出具《中国建设银行现金管理系统账户授权书》，明确资金调拨（ABCD）等业务权限。

A.上收

B.下划

C.归集

D.查询

2、集团客户总部及其分支机构分别与我行签订使用协议，应视为（C）客户管理，采用(B)使用现金管理系统。

A.一点接入方式

B.多点接入方式

C.多个

D.一个

3、在现金管理系统中登记客户基本信息和账户信息时，经办人员应对系统反显的账户信息与客户提供的书面账户信息进行仔细核对，确保（ABC）等关键要素一致、正确。

A.账号

B.户名

C.开户机构号

D.金额

4、现金管理系统账户登记包括（BCD）。

A.管理机构登记

B.银行结算账户登记

C.企业内部账户登记

D.银企账户关联登记

5、除现金管理系统默认的（ABCD）之外，客户可根据账户管理需要，自行设定其他账户类型，用于对账户的分类管理。

A.收入户

B.支出户

C.收支户

D.查询户

6、现金管理系统客户可以通过（ABC）方式获取账户关注信息。

A.主机直联

B.邮件

C.短信

D.客户端

7、现金管理系统资金归集可采用（ABCD）等多种归集模式。

A.目标余额

B.余额比例

C.余额取整

D.固定金额

8、客户使用现金管理系统进行资金归集，可选择执行周期有：（BCD）。

A.年

B.月

C.周

D.天

9、现金管理系统批量模式为（ABC）。

A.逐笔

B.文件

C.两者都支持

D.纸质文件

10、现金管理系统扣费分为（BD）方式。

A.手工扣收

B.实时自动扣收

C.周期自动扣收

D.定时自动扣收

11、现金管理系统的支付签约包括( ) 和( )两种签约模式。（AC）。

A.定向

B.单向

C.不定向

D.多向

12、现金管理系统中默认的账户类型包括（ABCD）

A.收入户

B.支出户

C.收支合用户

D.查询户

E.备用户

13、现金管理系统的资金归集可采用（ABCD）等多种归集模式。

A．目标余额 B．固定金额

C．余额比例 D．余额取整

14、系统管理员主要负责本单位（ ABC ）等事项。

A．操作员管理 B．重置操作员密码

C．设置服务流程 D．签约收款对外授权

15、现金管理系统中向客户收取的费用包括（ABCDE）等。

A．年费 B．交易结算手续费

C．现金管理服务费 D．短信服务费 E. 机具费

16、现阶段现金管理系统能实现以下哪种资金归集模式（ AC）

A．全额周期归集 B．全额实时归集

C．部分周期归集 D．部分实时归集

17、现金管理系统产品可分为（ACD ）等几大类。

A．基础产品 B. 组件产品 C. 组合产品 D. 营销产品

18、现金管理系统的收款管理产品包括（ABCDE）

A.单笔签约收款

B.批量签约收款

C.非签约收款

D. 单笔代扣

E.批量代扣

19、现金管理系统的支付额度设置的周期包括（AC）

A.天

B.周

C.月

D.年

20、现金管理系统的流动性管理产品包括（ABCD）

A.周期归集

B.单次归集

C.周期填平

D..额度设置

21.现金管理系统管理机构设置应遵循以下规定：（ABCD）

A.单一客户只能设置一个管理机构。

B.集团客户可设置一个或多个管理机构。

C.每个管理机构只能设置一种营销产品。不同的管理机构可设置相同的营销产品。

D.一个管理机构范围内执行统一的资金划转方式、收费事项及日始日终执行方式。

22、现金管理系统使用网银盾作为证书载体。网银盾作为重要物品，应严格按规定办理（ ABCD）等手续

A.入库

B.出库

C.调拨

D.出售手续

23、如果客户使用现金管理系统电子回单功能，在账户参数维护中至少需要维护（BC）

A.是否允许CMS-WEB查询到账通知

B.是否允许CMS-WEB查询对账单

C.是否由CMS-WEB打印回单

D.是否CCBS集团客户总公司账户

24、现金管理系统中的资金归集的执行方式有（ABC）

A.天

B.周

C.月

D.实时

25、客户通过现金管理系统进行“单笔汇款”业务时，当收款账户为他行账户时，客户可选择的转账方式有（ACD）

A.同城

B.异地

C.大额支付系统

D.小额支付系统

26、客户通过现金管理系统进行“单笔汇款”业务时，对方账户的开户机构可以选择一下（ABC）方式。

A.开户行联行行号

B.选择单位所在地

C.手工输入收款人开户行

D.三项同时选择

27、客户通过现金管理系统进行“单笔汇款”业务时，客户需要填写的要素中为必输项的为（ABC）。

A.收款人账号

B.开户机构

C.用途

D.摘要

28、现金管理系统银行端维护步骤中需要复核的步骤有（AB）

A.客户登记维护

B.支付签约

C.企业操作员维护

D.在CMP手工登记出售给客户的U-KEY的信息

三、判断题

1、现金管理系统中，涉及资金划转的付款方账户，必须由付款方账户所有者出具《中国建设银行现金管理系统账户授权书》，明确资金归集、调拨、上收、下划、查询等业务权限。（√）

2、现金管理系统的集团客户只能设置一个管理机构，一个管理机构范围内可执行不同的资金划转方式、收费事项及日始日终执行方式。（×）

3、现金管理系统的每个管理机构只能设置一种营销产品。不同的管理机构可设置相同的营销产品。（√）

4、额度设置是指在现金管理系统中为客户设置账户支付限额、取现限额等信息，但账户的

额度仅在现金管理系统有效，不能控制账户在柜面等其他渠道的限额。（×）

5、现金管理系统可对处于透支状态的账户进行资金归集。（×）

6、现金管理系统收款签约的付款方账户和收款方账户必须为建行账户，不允许为建行以外的他行账户。（√）

7、现金管理系统非签约收款的收款方、付款方必须为CMS签约客户（√）

8、使用现金管理系统的代理财务公司支付功能，资金从财务公司的账户中对外支付，但对外提供的凭证、交易明细等信息中，付款账号均为成员单位信息（√）

9、使用现金管理系统的到账通知功能，查询付款方通过CMS发起的付款，需要输入付款方提供的校验码（√）

10、现金管理系统可以实现无限层级的管理，目前比较常用的是2层级和3层级（√）

11、现金管理系统中的基础产品，是指行为客户提供的现金管理业务服务细化，是现金管理系统中最小标准的功能产品。（√）

12、现金管理系统每个管理机构可设置多种营销产品。不同的管理机构可设置不同的营销产品。（×）

13、现金管理系统资金归集、资金填平只可以分别选择逐级方式。（×）

14、现金管理系统批量模式分为三种，包括逐笔、文件、两者都支持。（√）

15、对于一级分行内部的总行级客户或主机直联客户，开通现金管理系统必须上报总行进行审批。（×）

16、现金管理系统业务运行设置的岗位中，产品经理岗与产品主管岗不得由一人兼任。（√）

17、客户在使用现金管理系统的同时，不能再通过营业网点或其他渠道办理业务。（×）

18、通过现金管理系统办理的业务，仅可通过柜面核心业务系统打印的方式为客户提供“中国建设银行电子转账凭证”。（×）

19、现金管理系统发生异常账务，由信息技术部组织资金结算、营运管理、客户部门相关人员，分析查找原因，提出解决措施，按权限报经审批后及时处理。（×）

20、数字证书是存放用户身份标识，并对用户发送的指令进行数字签名的电子文件。客户终端和主机直联客户登录或发送指令到现金管理系统都需验证相关安全证书。银行端登录或发送指令时无需验证安全证书。（×）

21、银行端证书采用中国建设银行信息系统认证授权平台（简称UAAP）发放的证书，银行端证书以及用户接受UAAP系统的统一管理。（√）

22、客户在现金管理系统中注销后，无法重新启用。（√）

23、单一客户可以设置多个管理机构。（×）

24、每个管理机构只能够设置一种营销产品，不同的管理机构必须设置不同的营销产品。（×）

25、一个管理机构范围内执行统一的资金划转方式、收费事项及日始日终执行方式。（√）

26、现金管理系统中，增加、修改或取消管理机构次日生效。（×）

27、只有在现金管理系统中登记的账户才有权办理账户查询、资金归集、填平、划转等业务。（√）

28、注销现金管理系统签约客户时，只需要在客户登记维护中点击注销即可。（×）

29、系统默认的支付签约模式为不定向支付，无需维护。（×）

30、如不维护现金管理系统银行端中的支付签约环节，在其他签约均维护正确的情况下，客户只能够进行查询操作。（√）

31、现金管理系统可以实现客户资金的归集，当归集处于透支状态时，不允许进行资金归集。（√）

32、收款签约是指在现金管理系统中为客户建立由收款人主动从付款人账户直接扣款的签约关系，可以实现他行账户的收款签约。（×）

33、客户办理收款签约时，必须提供付款单位的账户授权书。（√）

34、如果客户需要检查批量代发账户的合法性，在现金管理系统银行端中无需维护明细账户维护，系统会自动完成。（×）

35、批量代扣业务必须进行明细账户维护。（√）

36、现金管理系统银行端提供10项默认的角色，各角色可根据实情情况设置多个操作员。（√）

37、现金管理系统银行端设置时，系统管理员维护为必须设置的项目。（×）

38、现金管理系统银行端设置时，企业操作员维护为必须设置的项目。（×）

39、一个机构只允许设置一个系统管理员。（√）

40、现金管理系统中的单笔主动收款服务可以设置多个业务流程。（×）

41、已经分配给操作员的网银盾可以进行“取消登记”操作。（×）

42、已经注销或已经过期的网易盾不能重新启用。（√）

43、客户在现金管理系统中做批量汇款交易时，以客户提交的批量汇款文件为准，客户手工输入的总金额、总笔数可与批量汇款文件不一致。（×）

44、如果客户需要进行单笔代发业务，必须提交申请，由现金管理系统银行端操作员在银行端中的批量项目维护中维护“批量代发”。（√）

45、客户使用现金管理系统中的财资账户中查询通过财资管理进行归集账户的上存金额时可以查询历史上存金额。（×）

46、客户企业系统管理员可以修改企业操作员的密码。（×）

47、现金管理系统客户端中的日志只记录企业系统管理员和操作员的登录信息。（×）

48、客户使用主机直联方式的现金管理系统查询财资管理归集的账户余额等信息，银行端操作员必须在账户参数维护中设置“是否是CCBS财资集团账户”等要素。（×）

49、客户在没有网银盾的情况下，仅可查询账户信息，无法进行账务性交易。（×）

中国建设银行现金管理业务使用协议

附件： 中国建设银行现金管理系统使用协议 （参考文本） 甲方： 乙方：中国建设银行股份有限公司 为有效使用现金管理系统，有助于甲方及时归集和支付资金，提高甲方资金管理能力，甲乙双方本着平等互利的原则，现就现金管理系统使用相关事宜达成如下协议： 第一章总则 第一条如无特别说明，下列用语在本协议中的含义为： 现金管理系统：是指乙方通过主机直联或客户终端方式，为客户提供自助的现金管理以及支付结算服务的综合性金融服务系统。 客户：指在乙方开立账户的企事业单位及其他单位。 分支机构：指与甲方具有业务往来关系或行政隶属关系并在乙方开立账户的单位，包括甲公司的分公司、子公司、业务合作伙伴、行政隶属机构等。

客户证书：指用于存放客户身份标识，并对客户发送的交易信息进行数字签名的电子文件。客户证书按证书发放机构不同分为乙方发放的证书(简称CCB证书)和中国金融认证中心有限公司发放的证书(简称CFCA证书)。 网银盾：又称USBKEY、U盾，一种自带微型处理器与USB控制器及连接器的移动设备，用于安全存放客户数字证书及密钥。现金管理系统采用预置证书网银盾。 登录ID：客户操作员登录现金管理系统时所使用的用户名。 电子指令：指客户以客户证书以及相应密码，通过直连专线或互联网向乙方发出的查询、转账等要求。 签约账户：指甲方及其分支机构在乙方营业机构开立的单位银行结算账户，由甲方指定，经乙方认证后，可由甲方通过现金管理系统进行远程管理。 授权账户：指甲方及分支机构在乙方各营业机构开立的单位银行结算账户,由账户所有人书面授权，经乙方认证，可由甲方按授权通过现金管理系统进行远程管理。 付款账户：指经授权后甲方可以下达远程划付指令进行扣款的签约账户。 收款账户：指与付款账户相对应的账户，其中定向划转的收款账户需预先约定，不定向划转的收款账户不需预先约定。

建 行 现金管理

建行 现金管理是指我行通过整合运用各项金融产品、金融工具与技术，依托银行结算手段以及先进电子网络平台，为您提供收款、付款、流动性管理、资金保值增值以及相关的信息服务等。现金管理的实质在于为客户提供适应其自身经营和财务管理模式的综合性金融服务，满足客户提高财务流动性及财务管理水平的需要。 现金管理的主要服务功能包括：对收款、付款的有效控制和管理；安全、方便、快捷的资金归集与划转；资金的集中统一运作和高效管理；富余资金保值增值；解决暂时的资金短缺；账户资金交易信息及时传送与查询，为客户经营管理提供信息支持；实现资金流、信息流与物流的有机结合。 建设银行现金管理的特点和优势在于：遍布全国的网点以及强大的系统联动能力；丰富的客户服务经验；较强的产品创新以及个性化服务能力；优秀的现金管理人才队伍；先进的电子银行服务平台（尤其是与中外流行ERP系统的直联能力）；与外资银行的合作服务平台的建立。 具体办理流程： 1、申请。您向我行提出现金管理的业务申请，并提出具体的业务需求； 2、我行提交服务建议书。根据您的具体需求，我行为您量身定做个性化的现金管理服务方案； 3、签订协议。您与我行签订现金管理合作协议； 4、上线准备。您与我行共同进行电子网络平台的接口开发与安装调试、账户开立、账户授权、人员培训等上线准备工作。 5、正式运行。 现金管理涉及的利率和费率按照中国人民银行管理的有关规定，

由您与我行协商确定。 农行 现金管理业务是指农业银行各级机构依托现金管理系统，以协助客户提高资金收益、降低财务成本为目的，以资金流动性管理为核心，以多种产品组合为内容，将账户管理、收付款、融资理财、风险管理、信息服务等进行有机组合，为客户提供全面的资金管理综合方案服务。 现金管理系统是指以农业银行综合应用系统为基础，以主机、前置、交换中心、客户服务端为运行环境，集成面向集团客户、中小客户的服务功能，具有开放性和扩展性的电子化金融综合服务平台。 现金管理业务的服务渠道包括营业网点、银企通平台（专线或公网）、网上银行、电话银行等。 服务对象：凡经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记、已办理年检、在农业银行开立银行结算账户的法人或非法人组织等，均可以申请办理现金管理业务。 现金管理业务包括：银行结算账户管理、收付款、多级账簿、资金归集、资金池、通存通兑等业务。 银行结算账户管理包括账户开销管理、账户收支管理、账户余额管理、信息服务等。

全能管家多银行资金管理系统(IBS)宣传手册

全能管家多银行资金管理系统（IBS） 宣传手册 1

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全能管家多银行资金管理系统( IBS系统) 系统背景 ”资金管理”——顾名思义是指企业和”钱”相关的所有活动的 一种统称。从企业资金管理发展的角度分析, 企业资金管理最初始的 目标就是加快收付款的速度、效率, 加快货币资金的流转。随着企业 的发展, 企业对资金的需求量大大增加, 这时资金管理所表现出来的主 要需求转换为对外部融资的需求, 这时合理的银企关系、财务资金成 本地控制、资产负债比率控制等演化为企业资金管理最重要的需求。 伴随着企业快速成长以及和资本市场的打通, 企业积累了大量的 财富, 同时货币市场的变幻莫测等, 将企业资金管理或者说财务管理人 员从筹集资金向如何将这些财富进行合法、合理的运用以及货币的保 值增值服务需求上转变。 为应对企业资金管理需求的变化和提升, 基于以客户需求为产品 创新源泉和动力的服务理念, 为更好地满足企业资金管理需求, 北京银 行汇聚财资管理智慧, 联合专业IT合作伙伴, 倾力奉献全能管家多银 行资金管理系统( IBS系统) , 致力于为北京银行企业客户伙伴提供一 站式资金、金融管理服务。 系统概述 全能管家多银行资金管理系统( IBS系统) 经过多银行数据服务程 序实现企业和各银行机构信息直通式处理, 实现企业多银行账户资金 的集中管控与统一划拨, 以全面、专业、便捷、灵活的系统服务, 满 3

足企业掌控多行账户信息、明晰资金流时效性、有效量化资金流、 加强风险管控等多项资金管理需求。 IBS系统主要功能包括: 统一数据服务平台、现金流管理、资金 计划管理、资金结算管理、内部银行管理、金融交易管理、投资理 财平台、综合查询系统等多个模块组成。 系统特点: ●为企业提供一站式金融服务: 北京银行IBS系统是一套整合了现代商业银行结算、信息、信 贷、理财服务以及企业资金管理各种需求的面向企业应用的专业资金 管理系统平台。 ●以企业流动性管理为核心: 北京银行IBS系统经过对企业多银行账户的统一管理实现企业对 账户资金实时监控管理的需求, 还进一步经过资金计划预算对企业未 来现金流和资金盈缺情况提供流量分析和平衡试算等功能, 方便企业 资金决策和头寸平衡。 ●先进的技术架构和部署模式: 北京银行IBS系统采用最先进的B/S系统架构, 真正做到单点部署, 多点使用, 同时客户端做到零维护, 方便企业的使用和维护。 应用价值 ●企业资金信息实时掌控 随着企业不断发展壮大, 资金需求、流量都不断加大, 如何能够透 4

现金管理业务介绍

农业银行现金管理服务 现金管理服务是中国农业银行为协助客户有效进行资金管理而提供的账户管理、收付款、流动性管理、投资理财、短期融资、风险管理等系列金融产品和服务的组合方案。 农业银行秉承以客户为中心的服务理念，依托雄厚的资金实力、专业的服务团队、先进的技术支持、庞大的网络优势为客户提供全面的资金管理和理财增值解决方案，旨在协助客户优化业务流程、降低财务成本、提高资金收益、加强风险控制，有效提升客户价值。 农业银行现金管理服务渠道丰富，可以满足各类客户的不同需求，包括覆盖中国境内所有县域的24000多个营业网点，灵活为客户定制功能的银企通客户平台，安全便捷的企业网上银行，能够与客户的ERP/财务/资金管理系统无缝对接的银企互联平台，能够与银行同业系统有效对接的银银互联平台等。 主要产品和服务内容： 一、账户管理服务 账户收支管理 根据客户财务管理要求，农业银行协助集团客户对下属成员单位实现收支两条线管理。成员单位收入账户用于收款，资金只能划转集团指定上级账户；支出账户只能接收上级下拨资金，用于对外付款。 支付对象管理

客户为保证账户资金安全，可申请对结算账户通过电子渠道付款的支付对象进行控制，约定收款账户范围，农业银行协助客户限制向非指定账户的电子支付。 支付限额管理 客户为加强对付款的管理，可申请对结算账户的单笔或一定时期的支付金额进行控制，农业银行协助客户限制超过限额的借记交易。 多级账簿 根据客户需要，农业银行可协助客户对结算账户资金进行分类别、分层级管理，在单一账户下开设多种类、多层级的明细核算账簿，实现账户资金管理精细化。 可按客户要求提供资金分类统计、支付限额控制、账簿分别计价、利息自动分配等服务。 二、收付款服务 通存通兑 客户在农业银行开立结算账户后，可在全国任一综合网点办理异地现金存入、异地转账收付业务，资金实时入账，提高收付款效率。 漫游汇款 客户通过农业银行营业网点或网上银行汇出款项，收款人可在农

用分析协议中国建设银行现金管理系统使

词·清平乐 禁庭春昼，莺羽披新绣。 百草巧求花下斗，只赌珠玑满斗。 日晚却理残妆，御前闲舞霓裳。谁道腰肢窈窕，折旋笑得君王。 附件： 中国建设银行现金管理系统使用协议 （参考文本） 甲方： 乙方：中国建设银行股份有限公司 为有效使用现金管理系统，有助于甲方及时归集和支付资金，提高甲方资金管理能力，甲乙双方本着平等互利的原则，现就现金管理系统使用相关事宜达成如下协议： 第一章总则 第一条如无特别说明，下列用语在本协议中的含义为： 现金管理系统：是指乙方通过主机直联或客户终端方式，为客户提供自助的现金管理以及支付结算服务的综合性金融服务系统。

客户：指在乙方开立账户的企事业单位及其他单位。 分支机构：指与甲方具有业务往来关系或行政隶属关系并在乙方开立账户的单位，包括甲公司的分公司、子公司、业务合作伙伴、行政隶属机构等。 客户证书：指用于存放客户身份标识，并对客户发送的交易信息进行数字签名的电子文件。客户证书按证书发放机构不同分为乙方发放的证书(简称CCB证书)和中国金融认证中心有限公司发放的证书(简称CFCA证书)。 网银盾：又称USBKEY、U盾，一种自带微型处理器与USB控制器及连接器的移动设备，用于安全存放客户数字证书及密钥。现金管理系统采用预置证书网银盾。 登录ID：客户操作员登录现金管理系统时所使用的用户名。 电子指令：指客户以客户证书以及相应密码，通过直连专线或互联网向乙方发出的查询、转账等要求。 签约账户：指甲方及其分支机构在乙方营业机构开立的单位银行结算账户，由甲方指定，经乙方认证后，可由甲方通过现金管理系统进行远程管理。 授权账户：指甲方及分支机构在乙方各营业机构开立的单位银行结算账户,由账户所有人书面授权，经乙方认证，可由甲方按授权通过现金管理系统进行远程管理。 付款账户：指经授权后甲方可以下达远程划付指令进行

中国农业银行现金管理项下委托贷款协议范本

附件1: 中国农业银行现金管理项下委托贷款协议 （示范文本） 编号： 甲方（全称）：中国农业银行____________ 分行 乙方（全称）： 根据双方签订的现金管理服务协议（合同号：），乙方（集 团母公司或集团控股公司或具有集团公司管理职能的管理公司，下同）为提高集团公司的资金流动性和使用效率，委托甲方通过委托贷款方式向乙方及其具有独立法人资格的全资子公司、控股公司、参股 公司及其他关联公司（以下简称子公司）提供资金归集服务。甲、乙双方遵照国家有关法律规定，本着平等、互利的原则，经协商一致，订立本协议。 第一条甲方同意通过委托贷款方式实现乙方与其子公司之间或子公司之间非贸易或投资项下资金批量归集，即日终批处理时，按照预先设定的资金归集关系、留存限额、归集方向在乙方及其子公司账户间逐级归集。发生资金归集时，资金调出方（委托人）将资金委托甲方（受托人）通过现金管理系统以委托贷款的方式归集到资金调入方（借款人）的账户，在资金反向归集时偿还委托贷款。 第二条乙方及其子公司应在甲方营业机构开立资金账户，乙方开立母账户，乙方的子公司分别开立子账户。 第三条乙方保证已获得参与现金管理项下委托贷款业务子公司的授权与甲方签订本协议，本协议对各参与子公司具有同等约束力 （授权书详见附件1 —1）。 第四条乙方子公司应授权乙方作为代理人统一向甲方签发资金

归集指令或与甲方事先约定资金归集关系及各子账户留存限额，由农 业银行根据母公司的资金归集指令或对资金归集关系及子账户留存限额的约定进行资金归集，并办理相关手续。（授权书详见附件1 - 2） 第五条乙方可以在向甲方提交的资金归集关系申请书中明确各子账户的留存限额，甲方据此办理子账户的资金归集。 第六条乙方可定期或不定期调整各子账户的留存限额，但需至少提前3个工作日通知甲方。 第七条委托贷款年利率为 _%,根据委托贷款金额和实际使用天数按日计息，按（月、季或年）结息。 第八条甲方采取第________ 种方式向乙方及其成员公司收取委 托贷款手续费： （一）甲方每月按委托贷款发生额的—%。收取手续费。 （二）_______________________________________________________ 甲方每月根据资金归集笔数按照每笔人民币（大写） _____________________ 元收取手续费。 （三）______________________________________ 甲方按年收取人民币（大写）的固定手续费。 （四）_____________________________________________________ 双方约定的其他方式________________________________________________ 。 第九条双方权利及义务 （一）委托人应保证委托资金来源正当、合法。 （二）借款人应保证委托资金的用途符合国家相关规定。 （三）甲方将尽其最大可能保证现金管理系统的稳定运行，如遇通讯、网络等故障，甲方将尽快排除故障或采取其他补救措施。

商品房预售资金监管系统简介

预售资金监管系统 系统背景 为了加强商品房预售资金监督管理，保证商品房预售资金专款专用，政府出台了对商品房预售资金进行监督管理的相应办法。要求商品房预售资金遵循政府指导、银行监管、多方监督、专款专用的原则。商品房预售资金监管系统就是在这样的背景下产生的。银行与房地产交易资金监管机构（以下简称监管机构）的监管合作，对扩大客户交易规模、提高业务处理能力、大力发展潜在客户、促进房地产交易市场的健康发展都会有极大的推动。大量的托管资金沉淀相对稳定，会极大地推动银行负债业务的快速发展。作为房地产开发企业客户，必须在银行开立银行结算账户，当资金进入资金账户时在银行形成托管资金，资金回到客户银行结算账户时形成公司存款，综合效益尤为明显。 系统概述 新建商品房预售资金监管业务，是银行与房地产交易资金监管机构（以下简称监管机构）合作，对房地产开发企业商品预售资金实行监管的一种新模式，通过签订资金监管协议，并要求开发企业依协议将商品房预售资金存入资金监管专用账户，使开发企业对预售资金的使用必须经监管机构审核，确保预售资金依法用于预售房地产项目后续工程的开发建设，防止预售资金被挪用、转移，从而维护商品房交易双方、贷款银行、施工企业及其他相关当事人的合法权益，促进房地产市场健康发展。 系统特点 ?动态需求支持 系统采用松耦合的SOA架构能更加真实的反映出与业务模型的结合，可独立于实现服务的硬件平台、操作系统和编程语言进行跨平台部署；并可以按照模块化方式添加新的功能需求或更新现有应用，以解决日益增多的业务变更。不同地区对预售资金管理条例的差异需求只需复用现有业务构件即可快速实现，个别客户或客户群的特殊要求也可以对原有产品适度剪裁得以迅速实现，可很好的适应各个机构的个性化需求。 ?安全的监管体系

农业银行现金管理项下委托贷款协议

农业银行现金管理项下委托贷款协议 文件编码（GHTU-UITID-GGBKT-POIU-WUUI-8968）

附件1：中国农业银行现金管理项下委托贷款协议 （示范文本） 编号： 甲方（全称）：中国农业银行分行 乙方（全称）： 根据双方签订的现金管理服务协议（合同号：），乙方（集团母公司或集团控股公司或具有集团公司管理职能的管理公司，下同）为提高集团公司的资金流动性和使用效率，委托甲方通过委托贷款方式向乙方及其具有独立法人资格的全资子公司、控股公司、参股公司及其他关联公司（以下简称子公司）提供资金归集服务。甲、乙双方遵照国家有关法律规定，本着平等、互利的原则，经协商一致，订立本协议。 第一条甲方同意通过委托贷款方式实现乙方与其子公司之间或子公司之间非贸易或投资项下资金批量归集，即日终批处理时，按照预先设定的资金归集关系、留存限额、归集方向在乙方及其子公司账户间逐级归集。发生资金归集时，资金调出方（委托人）将资金委托甲方（受托人）通过现金管理系统以委托贷款的方式归集到资金调入方（借款人）的账户，在资金反向归集时偿还委托贷款。 第二条乙方及其子公司应在甲方营业机构开立资金账户，乙方开立母账户，乙方的子公司分别开立子账户。 第三条乙方保证已获得参与现金管理项下委托贷款业务子公司的授权与甲方签订本协议，本协议对各参与子公司具有同等约束力（授权书详见附件1－1）。 第四条乙方子公司应授权乙方作为代理人统一向甲方签发资金归集指令或与甲方事先约定资金归集关系及各子账户留存限额，由农业银行

根据母公司的资金归集指令或对资金归集关系及子账户留存限额的约定进行资金归集，并办理相关手续。（授权书详见附件1－2）第五条乙方可以在向甲方提交的资金归集关系申请书中明确各子账户的留存限额，甲方据此办理子账户的资金归集。 第六条乙方可定期或不定期调整各子账户的留存限额，但需至少提前3个工作日通知甲方。 第七条委托贷款年利率为 %，根据委托贷款金额和实际使用天数按日计息，按___（月、季或年）结息。 第八条甲方采取第______种方式向乙方及其成员公司收取委托贷款手续费： （一）甲方每月按委托贷款发生额的____‰收取手续费。 （二）甲方每月根据资金归集笔数按照每笔人民币（大写）_____元收取手续费。 （三）甲方按年收取人民币（大写）___________元的固定手续费。 （四）双方约定的其他方式________________________________。 第九条双方权利及义务 （一）委托人应保证委托资金来源正当、合法。 （二）借款人应保证委托资金的用途符合国家相关规定。 （三）甲方将尽其最大可能保证现金管理系统的稳定运行，如遇通讯、网络等故障，甲方将尽快排除故障或采取其他补救措施。 （四）甲方不承担委托贷款的风险，不垫付资金。 （五）乙方及子公司应及时向甲方支付委托贷款手续费。 第十条在乙方发生下列情况时，甲方有权拒绝为其办理委托贷款业务： 1、司法机关正在调查其涉嫌违法违规经营活动的； 2、委托资金来源不明，涉嫌以委托贷款方式洗钱的；

2019年新形势银行现金管理存在的难点分析报告

新形势银行现金管理存在的难点分析报告银行的各种资产中，为满足流动性需求而储备的现金资产，是流动性最强的资产，同时也是获利能力为零的资产。因此以最小的现金资产最大限度地满足流动性需求，与央行加强现金管理，控制不合理现金投放是殊途同归，目标一致的。为此人民银行建立了以商业银行自控机制为主体，人民银行货币金银部门为监管的现金管理体系，旨在双管齐下，实现现金管理的目的。但在实际工作中却出现了偏差，表现在：现金投放超常增长、违规投现屡禁不止；人民银行现金投放压力增大；商业银行现金资产急剧增长，不合理支付逐年增加，导致现金管理收效甚微。 一、商业银行加强现金管理的难点 1、银企关系倒置，银行支付需求的不确定因素激增，现金管理沦为从属地位。 经过几年市场经济改革，特别是国家抓大放小的政策，使原来基层银行服务的国营、集体企业逐步演变为个体、私营企业。与此同时，银行服务功能不断加强，信贷支持功能弱化，使银企位置发生根本性的变化，再加上银行之间竞争激烈，有的甚至不计成本，扩大现金储备，把取现方便作为竞争法码，久而久之，现金管理功能被无限甚至无条件的服务替代，使银行负债资金的流动性不断增强，同时大量活期折、卡并不为消费使用，而成为结算工具。形成支付需求不确定性，导致商业银行不得不提高现金备付率，以保障负债及消费信贷的需求，现金管理也自然而然地处在了从属地位。

2、基层银行服务层次较低，客观造成支付性现金需求增大，现金管理表现为放任自流。 随着市场经济体制改革的不断深化，银行为适应经济的发展不断创新结算工具，结算手段也日趋多元化。但在基层行， 一是由于银行对支付结算的宣传力度不足等问题，使得相当一部分公司和个体私营企业及个人对支付结算办法、支付结算工具缺乏系统的认识，造成现金的大量体外循环； 二是许多银行节假日不办理结算业务，使得部分经营者只能通过储蓄所存取现金进行交易； 三是未在银行开立账户的个人办理转账结算业务的手续费较高且比较麻烦，使得部分经营者大量使用现金交易；四是目前在各种支付工具中，现金最灵活、方便，有其它支付工具无法替代的优越性，社会中已形成一种“现金爱好”。银行为满足企业的偏好，客观上纵容企业现金需求，因此在现金管理上表现为“放任自流”。 3、私营企业间供求关系及结算不正常，造成现金需求倒迫，现金管理表现为“不作为”。 某些企业表现为非正常现金需求，要求往来单位使用现金，由于某些供不应求的原材料企业，如铁矿、煤等以现金结算优先供应、降低价格等手段，引导相关企业使用现金，这样引发企业间一系列反应，致使现金流动偏大，开户银行人为的满足企业需求，现金供应流动增大而且不正常，基层行听之任之，表现为只要账户有钱，不管用途、金额一味满足提现，使现金管理功能逐渐萎缩。

资金管理系统详细方案

XX集团资金管理中心设立方案 （试行） 索引 一、设立主体 二、设立目标 三、管理模式及主要职能 四、机构及人员设置 五、参与集团资金统管的公司及纳入监管的银行账户 六、资金流转方案 七、网银权限设置 八、内部账户及账号设置 九、内部存贷款利率设置 十、会计核算科目设置 十一、业务操作内容、流程及会计核算办法 十二、现有银行贷款事项及内部往来的后续处理 十三、注意事项 十四、附件

根据XX集团管理现状及未来发展要求，设立集团资金管理中心。设立方案如下： 一、设立主体 资金管理中心设立在XX集团有限公司。 资金管理中心作为XX集团公司的一个职能部门（利润中心），其所有业务受到XX集团董事长、总经理及财务总监的安排与指导。其所有经济业务设立独立账套核算，同时其涉及到XX集团公司、各下属企业的业务也纳入XX集团有限公司账套、下属企业账套进行核算。并且各账套之间有对应关系。 办公地点设立在XX集团办公室。 二、设立目标 1、实施高度集中控制的资金管理体系，加强集团资金管理与控制 2、资金实现事前计划、实时控制与分析，加快资金周转，提高资金使用效益 3、降低集团财务风险 三、管理模式及主要职能 将银行机制引入企业内部，建立集财务管理、金融管理和企业管理三位一体的现代企业管理模式。身兼银行和财会两种职能，承担企业外部资金结算、资金内部调剂、对外融资等业务。资金管理中心实时掌握集团资金的流量、流向、存量，随时监控子公司的资金使用，同时可以灵活调配“沉淀”存量资金，提高资金利用效率。 1、账户分散、资金集中的管理模式 集团的资金管理采取账户分散、资金集中管理的模式。即各下属企业在外部商业银行的现有账户不变，保持现有的资金业务处理及会计核算流程不变；资金管理中心将各下属企业的外部银行账户加以记录，资金管理中心开立内部账户对应各下属企业的外部银行账户；同时将下属企业的闲散资金每日归集到资金管理中心，作为下属企业的“内部存款”，资金管理中心会计、出纳按照资金计划进行支付单据的审批、拨付；各下属企业依据集团的审批处理资金业

银行现金管理系统需求-公司部

银行现金管理系统需求 分析说明书

目录 第一章现金管理业务需求概述 (5) 1现金管理业务描述 (5) 第二章现金管理业务功能需求分析 (13) 一、账户管理 (14) 1账户查询 (14) 2电子回单 (15) 3到账通知 (16) 二、付款业务 (17) 1转账汇款 (17) 2代发业务 (18) 三、收款业务 (19) 1代扣业务 (19) 2签约收款 (20) 3非签约收款 (21) 四、票据业务 (22) 1银行汇（本）票签发 (22) 五、流动性管理 (22)

1信息查询 (23) 2额度设置 (23) (二)多级账户 (24) 1账户查询 (25) 2额度设置 (25) 3手工启动批量任务 (26) (三)财资账户 (27) 1信息查询 (27) (四)内部账户 (28) 1签约管理 (28) 2额度管理 (29) 3日常服务 (30) 4查询打印 (36) 5信息统计 (37) 六、投资理财 (38) 1定期存款 (38) 2通知存款 (39) 七、商务卡 (40) 1商务卡报销 (40) 2报销查询 (41)

1操作员管理 (42) 2服务流程管理 (43) 3授权管理 (43) 九、客户服务 (44) 1常用收款账户维护 (44) 2日志查询 (45) 3修改密码 (46) 4首页定制 (46) 5网页换肤 (47) 6快捷菜单设置 (48) 7客户LOGO上传 (48) 8账户特性设置 (49)

第一章现金管理业务需求概述为满足对公客户现金管理需要，银行组织开发了现金管理系统（Cash Management System，简称CMS）。 现金管理系统面向大、中、小所有对公客户建设，提供了专线、互联网或电话拨号（备份）等多种接入方式。客户可选择采用主机直连或客户终端服务模式，使用该系统办理现金管理和人民币支付结算等业务。 现金管理系统实现了产品（功能）灵活定制，能够及时响应客户需求。现金管理系统采用数字证书身份认证、专用报文加密、用户密码和权限控制等多种有效的安全管理措施，实行总行集中管理，能够确保系统安全、高效地运行，确保客户业务正常办理，确保客户信息安全。1现金管理业务描述 1.1收付款 资金支付：包括行内账户到行内账户、行内账户到国内它行账户、行内账户到外资银行账户，支持SWIFT网络接入的批量支付处理，支持多币种和7*24小时。 多级制单复核流程定制：制单、复核的流程和层级可以实行参数化设置，可以根据集团下某一特定交易进行流程控制，也可以细化到集团的某一机构的某一交易进行定制；例如可以通过参数化配置，定制出一个包括录入、复核、审批发送三个环节的电子支付流程，控制分别由三个操作员操作，系统判断操作员是否有录入、复核、审批发送的权限，

多银行资金管理系统

多银行资金管理系统标准化管理处编码[BBX968T-XBB8968-NNJ668-MM9N]

多银行资金管理系统 多银行资金管理系统（Multi-bank System，简称MBS），是中信银行在专业分工、合作共赢的全新商业理念的指导下，联手专业软件厂商，根据国内集团企业的实际资金管理情况而打造出的多银行资金管理系统，不但融合了银行金融服务和软件厂商技术服务优势，创造了一种专业、可持续的服务模式，更以一种开放的心态进行系统研发，使得MBS的全新合作模式不排他。 功能完善的多银行资金管理系统 中信银行MBS在研发过程中吸收了银行和软件厂商两方面的先进经验，不但能够实现与银行产品服务的快速对接，同时能够更多地体现企业在资金预算、结算和内部财务控制等方面的管理需求，既可以为集团企业提供传统的现金管理服务，还能作为全面的企业内部资金管理系统，为企业提供多银行账户管理、资金结算划拨、计划预算管控和资金流量分析四大业务平台。 通过多银行账户管理平台企业可以自主设定和维护需要管理的所有银行账户，并按照自身的组织架构来定义账户结构，并可以在总部层面实时查询和掌握所有成员机构在各银行的资金余额和交易状况，所有信息按层级分别显示，余额自动汇总，整体资金情况一目了然。 通过资金结算划拨平台企业能够对各银行账户进行收付结算处理，支持企业根据自身财务制度灵活设置各种资金交易的审批流程。资金交易可以通过手动或自动方式发起，系统及时反馈交易信息。如果与ERP相连，还可以联动记账，生成财务凭证。同时所有资金交易均支持单笔录入或批量导入，支付时可以受企业预算控制，并提供多种控制方式。此外，企业还可通过特殊对账码实现自动对账，并生成余额调节表，减少人工操作。 通过计划预算管控平台企业可以建立全面的资金计划管理体系，包括制定统一的资金计划政策和模版，资金计划审批、执行、调整和控制等。企业也可以根据实际收支情况，自动提交计划执行情况，实现资金计划考核和资金风险防范。

现金管理系统

现金管理系统 操 作 手 册

第一章：现金管理系统初始化 初始设置是处理启用本系统时的一些初始数据和系统设置，包括单位的银行日记账、现金日记账的初始余额的引入，银行未达账、企业未达账初始数据的录入，余额调节表的初始设置。 现金管理系统初始化工作流程图 在尚未进行初始化工作的账套中选择“初始数据录入”菜单，系统进入初始化状态。在初始设置窗口的菜单栏上单击“编辑”菜单，在弹出的菜单条上单击“从总账引入科目”选项。系统将从总账系统中导入设置好的科目。此时还需给引入的银行科目添上相应的“银行名称”与“银行账号”。 初始化窗口编辑菜单选项中单击“从总账引入余额”选项，系统会弹出过滤框让用户选择引入期间，然后系统将从总账中导入有关科目余额。 现金科目只要引入总账科目余额即可。上图中有“借方金额”和“贷方金额”，只有在“现金管理系统”启用非第一期时，系统引入总账科目余额时会将本年借现金管理系统初始化流程图 引入会计科目 和科目余额 录入企业未达 账 录入银行未达 账 设置初始余额 调节表 结束初始设置 一．引入会计科目及科目余额：

方发生额和本年贷方发生额一同引入。 银行科目除引入总账科目余额外，还必须手工录入银行对账单期初余额到相应的 位置。 单击初始化菜单“编辑“选项中的“银行未达账”选项，将会弹出会计科目、币别（根据案例先选择工商银行和人民币），选择完毕后，在该界面工具栏上用鼠标单击“新增“按钮，将弹出新增界面，录入企业已收银行未收10000元，除“日期”、“结算方式”、“结算号”和“金额”外“摘要”可以根据用户真实的业务填写，接着将其他银行未达账录入完毕： 二．初始银行、企业未达账录入：

现金管理系统的作用

一、现金管理系统的作用 现金管理系统处理日常出纳业务，包括现金业务、银行业务、票据管理及其相关报表、系统维护等内容。 现金管理系统既可同总账系统联合起来使用，也可单独提供给出纳人员使用。二、初始化与系统设置 现金管理系统正式使用之前，首先要完成初始化工作。初始化就是将与现金管理系统有关的基础资料及期初数据录入或引入到系统内，完成现金管理系统基础资料的建立。 初始化只需要进行一次。初始化完成后，即可使用系统的各项功能。 1、科目及余额的引入 现金管理系统没有自己的一套科目，必须从总账中引入现金、银行科目。同时还需要从总帐中引入这些科目的余额。 科目及余额的引入过程如下： 科目引入：选择〖编辑〗?〖从总账引入科目〗或单击工具栏的【引入】。 余额引入：选择〖编辑〗?〖从总账引入余额〗或单击工具栏【余额】。 企业未达账企业未达账 2、期初未达账数据录入 所谓未达账项，就是结算凭证在企业与银行之间（包括收付双方的企业及双方的开户银行）流转时，一方已经收到结算凭证作了银行存款的收入或支出账务处理，而另一方尚未收到结算凭证尚未入账的账项。归纳起来，未达账项有四种类型：第一种是银行已收，企业未收；第二种是银行已付，企业未付；第三种是企业已收，银行未收；第四种是企业已付，银行未付。 存在未达账的情况下，企业银行存款日记账的余额和银行对账单的余额往往是不相等的。分别站在企业和银行的立场，将未达账项分别对银行存款日记账的余额和银行对账单的余额进行调整。具体调整方法如下：银行存款日记账的余额＋银行已收，企业未收的金额－银行已付，企业未付的金额=调整后（企业账面）余额；银行对账单的余额＋企业已收，银行未收的金额－企业已付，银行未付的金额=调整后（银行对账单）余额。调整后两者的余额相等，表明企业银行存款账实相符。 企业未达账：在初始数据录入页面点击【企业未达账】按钮，进入企业未达账录入页面。如下图示：

多银行资金管理系统

多银行资金管理系统编辑本段回目录 多银行资金管理系统（Multi-bankSystem，简称MBS），是中信银行在专业分工、合作共赢的全新商业理念的指导下，联手专业软件厂商，根据国内集团企业的实际资金管理情况而打造出的多银行资金管理系统，不但融合了银行金融服务和软件厂商技术服务优势，创造了一种专业、可持续的服务模式，更以一种开放的心态进行系统研发，使得MBS的全新合作模式不排他。 功能完善的多银行资金管理系统编辑本段回目录 中信银行MBS在研发过程中吸收了银行和软件厂商两方面的先进经验，不但能够实现与银行产品服务的快速对接，同时能够更多地体现企业在资金预算、结算和内部财务控制等方面的管理需求，既可以为集团企业提供传统的现金管理服务，还能作为全面的企业内部资金管理系统，为企业提供多银行账户管理、资金结算划拨、计划预算管控和资金流量分析四大业务平台。 通过多银行账户管理平台企业可以自主设定和维护需要管理的所有银行账户，并按照自身的组织架构来定义账户结构，并可以在总部层面实时查询和掌握所有成员机构在各银行的资金余额和交易状况，所有信息按层级分别显示，余额自动汇总，整体资金情况一目了然。 通过资金结算划拨平台企业能够对各银行账户进行收付结算处理，支持企业根据自身财务制度灵活设置各种资金交易的审批流程。资金交易可以通过手动或自动方式发起，系统及时反馈交易信息。如果与ERP相连，还可以联动记账，生成财务凭证。同时所有资金交易均支持单笔录入或批量导入，支付时可以受企业预算控制，并提供多种控制方式。此外，企业还可通过特殊对账码实现自动对账，并生成余额调节表，减少人工操作。 通过计划预算管控平台企业可以建立全面的资金计划管理体系，包括制定统一的资金计划政策和模版，资金计划审批、执行、调整和控制等。企业也可以根据实际收支情况，自动提交计划执行情况，实现资金计划考核和资金风险防范。 通过资金流量分析平台企业可以结合收支计划和当前资金存量计算下一计划周期的资金盈缺，为企业提供资金管理的考核及决策依据，同时将资金流量计划汇总到集团，对集团资金做出平衡试算，并能据此做出资金安排和投融资决策。 更加专业、可持续的全流程服务模式编辑本段回目录 中信银行MBS除了拥有完善的产品体系，更为关键的是引入了第三方软件厂商作为系统实施和售后服务支持的技术服务提供商，建立了一种更加专业、可持续的服务模式。

中国农业银行现金管理项下委托贷款协议(范本) 2

附件1： 中国农业银行现金管理项下委托贷款协议 （示范文本） 编号： 甲方（全称）：中国农业银行分行 乙方（全称）： 根据双方签订的现金管理服务协议（合同号：），乙方（集团母公司或集团控股公司或具有集团公司管理职能的管理公司，下同）为提高集团公司的资金流动性和使用效率，委托甲方通过委托贷款方式向乙方及其具有独立法人资格的全资子公司、控股公司、参股公司及其他关联公司（以下简称子公司）提供资金归集服务。甲、乙双方遵照国家有关法律规定，本着平等、互利的原则，经协商一致，订立本协议。 第一条甲方同意通过委托贷款方式实现乙方与其子公司之间或子公司之间非贸易或投资项下资金批量归集，即日终批处理时，按照预先设定的资金归集关系、留存限额、归集方向在乙方及其子公司账户间逐级归集。发生资金归集时，资金调出方（委托人）将资金委托甲方（受托人）通过现金管理系统以委托贷款的方式归集到资金调入方（借款人）的账户，在资金反向归集时偿还委托贷款。 第二条乙方及其子公司应在甲方营业机构开立资金账户，乙方开立母账户，乙方的子公司分别开立子账户。 第三条乙方保证已获得参与现金管理项下委托贷款业务子公司的授权与甲方签订本协议，本协议对各参与子公司具有同等约束力（授权书详见附件1－1）。 第四条乙方子公司应授权乙方作为代理人统一向甲方签发资金

归集指令或与甲方事先约定资金归集关系及各子账户留存限额，由农业银行根据母公司的资金归集指令或对资金归集关系及子账户留存限额的约定进行资金归集，并办理相关手续。（授权书详见附件1－2）第五条乙方可以在向甲方提交的资金归集关系申请书中明确各子账户的留存限额，甲方据此办理子账户的资金归集。 第六条乙方可定期或不定期调整各子账户的留存限额，但需至少提前3个工作日通知甲方。 第七条委托贷款年利率为%，根据委托贷款金额和实际使用天数按日计息，按___（月、季或年）结息。 第八条甲方采取第______种方式向乙方及其成员公司收取委托贷款手续费： （一）甲方每月按委托贷款发生额的____‰收取手续费。 （二）甲方每月根据资金归集笔数按照每笔人民币（大写）_____元收取手续费。 （三）甲方按年收取人民币（大写）___________元的固定手续费。 （四）双方约定的其他方式________________________________。 第九条双方权利及义务 （一）委托人应保证委托资金来源正当、合法。 （二）借款人应保证委托资金的用途符合国家相关规定。 （三）甲方将尽其最大可能保证现金管理系统的稳定运行，如遇通讯、网络等故障，甲方将尽快排除故障或采取其他补救措施。 （四）甲方不承担委托贷款的风险，不垫付资金。 （五）乙方及子公司应及时向甲方支付委托贷款手续费。 第十条在乙方发生下列情况时，甲方有权拒绝为其办理委托贷款业务： 1、司法机关正在调查其涉嫌违法违规经营活动的；

现金管理系统解决方案

现金管理系统解决方案 现金管理系统解决方案2010/12/23 17:33 该解决方案是具有国际先进水平的，集结算、投资、融资、咨询于一体的高层 次的现金管理方案。利用现金管理这条主线，我们可以帮您解决好产品管理分散和 营销分散的问题，将低层次、低效益产品与电子银行、银行卡、投资银行、风险管 理等高层次业务进行有效整合和包装。您可以集中力量做大做强精品业务，使贵行 的现金管理产品充分体现综合化、最优化、个性化的特点，从而全面提高贵行的整 体竞争力。 解决方案价值: 1.使您实时掌握大客户资金的分布情况和使用状态; 2.您可以协助客户高效率、低成本完成内部资金的集中和使用; 3.使您的客户减少对外融资需求，降低内部融资成本，提升内部资金使用价值; 4.您可以为已有大客户提供更加全面的服务，并为争取新的大额户创造条件; 5.您可以轻松地为集团客户提供灵活多样的定制化金融服务组合; 6.该方案可以支持集中管理的大型集团客户的密切业务协作和资金往来。 实现的功能: -账户信息管理 满足客户通过柜台、网上银行、电话银行等多种渠道获取账户余额、交易明细 等信息，方便客户随时了解账户变动情况，掌握资金动态。具体包括:账户信息通知、账户交易查询和电子对账等。 -收付款管理: -结算付款:通过柜台或网上银行渠道为客户提供的对外付款服务，用于客户向 交易对手支付购买商品或劳务的款项。

-支付税费:通过柜台或网上银行渠道为客户提供支付国税、地税、关税等各项政府税费服务，方便客户查询、申报和缴纳各种税费。 -支付公用事业收费:通过柜台或网上银行渠道为客户提供支付电费、电话费等各项公用事业收费服务，方便客户查询和支付各项公用事业收费。 -支付工资和财务报销:通过柜台和网上银行为客户提供代发工资和财务报销服务,方便客户将公司账户的资金向员工个人账户划转。 -支付员工社会保险和企业年金:通过柜台或网上银行渠道为客户提供支付员工各项社会保险和企业年金的服务。 -主动收款:为客户提供的一种方便快捷的收款服务，客户与付款人及我行签订有关三方协议之后，只需发出收款的指令，便可授权我行将协议付款账户的资金划转到指定账户中。 -流动性管理: -资金归集为客户提供归集其子(分)公司资金的一项服务。客户可以设定零余额或任意目标余额，按设定的时间频率自动归集，或任意时间手动归集下属企业账户资金，使子公司账户每日日终保持所设置的金额，其余资金归集到集团总部开立的总账户内。 -资金下拨将集团总部的资金向其子(分)公司下划的一项服务。客户可以设定指定金额拨款、自动回拨、自动补足等多种下拨方式，按设定的时间自动下拨，或任意时间手动下拨资金，使子公司账户每日保持合理的规模，满足其日常经营需要。 -内部转账为客户提供的账户之间的转账服务。集团总部根据各成员单位的资金状况直接或授权成员单位进行相互之间的资金转账，以调剂成员单位之间的资金余缺。

建行现金池

中国工艺(集团)公司资金结算中心组建整体方案框架 一、成立资金结算中心的作用： 1.降低融资成本，减少财务费用。 成立资金结算中心将集团资金进行集中管理，对资金进行优化配置，提高内部资源使用率，降低外部融资量，减少财务成本。 2.降低资产负债率。 资金结算中心通过内部企业间以委托贷款的形式提高资金的使用率，或者使用合适的融资渠道降低应收应付款总量等方式降低资产负债率，优化集团整体报表数据。 3.提高集团整体议价能力。 成立资金结算中心将集团资金进行集中管理，通过凝聚集团整体实力，使外部融资者对集团整体规模有更直观的认知，可以更容易的获得外部（银行）融资，同时也可以帮助企业提高自身的议价能力。 二、资金结算中心的主要功能： 1.归集资金，加强资金的统一调配和管理。 对资金进行集中管理，可以把各成员单位的闲散资金集中到总账户中，便于集团本部掌握整体资金情况，同时可以整体规划资金使用。 2.发放委托贷款，降低外部融资量。 资金结算中心可以利用对下属成员单位账面资金余缺情况的了解，进行集团内部成员单位之间发放贷款，充分利用内部资源解决融资难的问题，跟有利于控制集团整体财务费用。

3.拓宽融资渠道，盘活流动资金使用（包括供应链融资、搭建票据 融资平台等） 资金集中管理后，根据各成员单位业务特点定制多元化融资渠道，例如有些企业手中的银行承兑汇票较多，短期内无法变现，对现金的需求较大，集团本部掌握该情况后可以通过银行制定票据型理财，让资金充裕的企业为其进行贴现，优化资金使用。另外通过结算中心的成立，掌握成员单位上下游企业供应链整体情况，对集团内部的供应链企业之间进行融资，包括定向保理，国内信用证等融资方式，优化集团内部企业因应收应付过高导致的报表数据较差的现象。 三、资金结算中心成立步骤： 1.对资金结算管理的需求： 企业与外部的资金往来结算均通过企业自己的企业银行或结算中心在银行开立的对公结算帐户完成结算中心需承担本企业内部各结算单位之间的资金往来、控制和管理。 2.制度建设与人员、设备（线路）配备 （1）银企直联：向总行申请专线，连接至企业现有财务软件，形成一点式接入，通过企业自有财务软件控制资金上拨、下划 及查询功能。步骤为：签订协议→正式行文申请→网络准备→ 操作员设置→提交接口文件→开发接口→银企联测提交测试报 告→定制营销产品→CMS签约维护→正式上线 （2）客户端模式：通过建行现金管理系统连接银行核心系统，即财资管理系统，由承办行向总行申请各级账户集中签约，达

农业银行年度运营管理工作总结

农业银行年度运营管理工作总结 我行运营管理工作在市分行党委的正确领导和省分行业务主管部门的精心指导下，认真贯彻落实年初工作会议精神，围绕三大集中，加快实施集中授权、集中作业、集中配送、集中对账工作，积极组建运营管理组织体系，实施业务流程再造，夯实运营管理基础，不断强化运营业务操作风险管控，进一步优化网点作业流程，规范操作，把内控管理各项制度真正落到实处，运营管理水平得到进一步的提升，会计内控管理能力得到进一步加强，为我行稳健经营、持续发展保驾护航，确保无案件事故发生。现将全年工作开展情况总结如下： 一、工作目标完成情况 （一）后台中心建设取得突破性进展。截至年末，建成了市分行集中作业中心、远程集中授权中心。在全行初步搭建了前后台分离、后台集中的作业模式，减少了客户等待时间，降低网点柜员的营运作业压力，标志着我行柜面业务流程再造工作取得了实质性进展，临柜业务处理正式迈入一个新的时代，我行的现代化运营体系建设工作进入了高速发展阶段。 （二）现金中心集约化服务效果显著。完成了市分行现金中心功能分区改造，并顺利通过省分行验收，现金中心的功能得到进一

步完善，对遂宁城区的离行式ATM机实现了集中加钞，现金调拨系统运行规范，现金集中清分、现金及重空凭证集中配送运作规范有效，柜面人员减负作用显著，切实提高了对网点作业的支持保障及服务能力。 （三）运营业务基础管理持续夯实。一是建立健全运营业务规章制度，坚持质量控制、风险管理和考核评价多策并举，制定和完善了《监管员履职管理考核办法》、《运营主管履职考核办法》、《柜员星级管理办法》、《集中对账管理考核办法》、《运营业务考评实施细则》等制度。二是推行运营作业季度分析例会制度，各级行召开运营风险分析例会20次，16名监管人员深入到46个营业机构进行坐班体验。三是组织各种培训16期，共2316人（次）参加培训。 （四）运营操作风险管理水平持续提升。市县行共对220个次机构实施了尽职监管检查，尽职检查频率达到100%；组织开展财政账户、支付结算、定期存款、对账管理、印押证管理等专项检查。实现了全年无运营操作案件和重大差错事故的目标。 二、主要工作措施 （一）大力推进三大集中建设，后台集中成效逐步显现。 2011年，我行为响应上级行对运营工作大集中的有关政策，认真贯彻执行省分行的战略部署，投入大量的人力、财力和物力，