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2019理财规划师模拟试题二

2019理财规划师模拟试题二
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2009理财规划师模拟试题二

65、货币政策是中央银行为实现( C)目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称,是国家调节和控制宏观经济的主要手段。

A、货币供应量稳定

B、宏观经济

C、特定经济

D、经济发展

66、货币政策目标包括:(ABC )A、操作目标B、中介目标C、最终目标D、阶段目标

67、下列属于我国货币政策工具的有:(ABCDEFG )A、存款准备金B、再贷款C、再贴现D、公开市场业务E、利率政策F、汇率政策G、窗口指导

68、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有:( ACD)A、公开市场业务

B、再贷款

C、再贴现

D、存款准备金

E、窗口指导

F、利率政策

G、汇率政策

69、我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的(A )A(对) B (错)目标:经济增长、充分就业、物价稳定与国际收支平衡

70、对内币值稳定指的是:(C)A、人民币币值稳定B、外币币值稳定C、国内物价稳定D、汇率稳定(是对外币值稳定)

71、现阶段我国货币政策的中介目标是:(C)A、基础货币(是货币政策的操作目标)、存款准备金C、货币供应量D、充分就业

72、我国基础货币由(ABC)构成A、存款准备金B、流通中现金C、金融机构的库存现金D、外汇资金

73、货币供应量是指某个时段上全社会承担流通和支付手段的货币存量。A(对) B (错)时点

74、一般所说的货币供应量是指:(C )A、M0 B、M1 C、M2 D、M3

75、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于:(A )A、公开市场业务B、存款准备金C、窗口指导D、再贴现

76、中央银行票据的特点有:(C )A、无风险、期限短、流动性低B、无风险、期限长、流动性低C、无风险、期限短、流动性高D、无风险、期限长、流动性高

77、商业银行的存款准备金分为:(BC)A、商业银行的库存现金B、法定存款准备金C、超额存款准备金D、流通中现金

78、商业银行的超额存款准备金主要用于:(ABC)A、支付清算B、头寸调拨C、作为资产运用的备用资金

79、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的,其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。(A)A(对) B(错)

80、下列属于再贷款的类别的是:(ABCD)A、解决流动性不足的需要而发放的贷款

B、为处置金融风险的需要而发放的贷款

C、用于短期流动的贷款(属特定目的贷款)

D、对地方政府的专项贷款(属特定目的贷款)

81、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有:(ABCE)A、会提高商业银行向中央银行融资的成本B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加,使经济增速加快(整个社会投资支出减少,经济增速放慢)E、会缩减市场货币供应量

82、银行业协会所确定的利率有:(C)A、市场利率B、官方利率C、公定利率D、实际利率

83、我们通常所说的利率是指:(B)A、市场利率B、名义利率C、实际利率(指扣除通胀影响后利率)D、固定利率

84、目前,中国人民银行采用的利率工具主要有:(ACDE )A、调整中央基准利率(含再贷款、再贴现利率、存款准备金利率、超额准备金利率)B、调整市场利率C、调整金融机构的法定存贷款利率D、制定金融机构存贷款利率的浮动范围E、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整F、制定相关政策对利率体制进行必要的改革

85、汇率之所以重要,是因为汇率将同一种商品的国内价格与国外价格联系起来。

(A)A(对) B(错)

86、确定适当的汇率水平是汇率政策中最基础、最核心的部分。(B)A(对) B(错)选择汇率制度***汇率政策含:选择汇率制度、确定汇率水平、促进国际收支平衡

87、中央银行的窗口指导以(B)为主要特征。A、限制存款增减额B、限制贷款增减额C、限制存贷款增减额D、限制贷款增加额

88、存款是银行对存款人的:(B )A、资产B、负债C、信用D、管理

89、按客户类型,存款业务可分为:(AB)A、个人存款B、对公存款C、人民币存款D、外币存款E、活期存款F、定期存款

90、2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币存款利率的(D ),允许金融机构(D )存款利率。A、上限,上浮B、上限,下浮C、下限,上浮D、下限,下浮

91、个人存款又叫(D )A、活期存款B、定期存款C、人民币存款D、储蓄存款

92、从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息,应当缴纳税率为

(C )的储蓄存款利息所得税。A、10% B、15% C、20% D、25%

93、个人在金融机构开立个人存款账户时,应当出示的证件是:(B )A、学生证

B、身份证

C、军人证

D、户口本

94、个人存款分为:( ABCDEF)A、活期存款B、整存整取C、存本取息D、个人通知存款E、教育储蓄存款F、定活两便储蓄存款

95、所有银行的客户都可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。(B )A(对) B (错)

96、存款的记息起点为(D )A、厘 B、分 C、角 D、元

97、除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外,其他存款不论存期多长,一律不计复利(A )A(对) B(错)

98、下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是:(B )A、3月20日,逐笔计息B、6月20日,积数计息C、9月21日,积数计息D、12月20日,逐笔计息(此计息法多计算整存整取计息)

99、在定期存款中,(A )是最典型的代表。A、整存整取B、整存零取C、零存整取

D、存本取息

100、整存整取的起存金额为:(B )A、5元 B、50元 C、100元 D、500元

101、定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取,则会受到限制,但不会是利息受到损失。(B) A(对) B(错)

102、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处,是:(C )A、利息都会受到损失B、利息都不会受到损失C、提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部计入本金D、提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息,并全部计入本金

103、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税( C)A、定活两便储蓄存款B、个人通知存款C、教育储蓄存款D、存本取息

104、定活两便储蓄存款的利息一般低于活期储蓄存款的利息。(B) A(对) B (错)

105、目前,我国银行的个人通知存款提供的品种有:(AD )A、一天 B、三

天 C、五天 D、七天

106、教育储蓄存款属于(C )定期储蓄存款A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息

107、目前,我国各家银行多采用逐笔计息计算(B )利息A、活期存款 B、整存整取存款 C、定活两便储蓄存款 D、个人通知存款

108、对公存款的存款人有:(ABCDE)A、企业 B、机关 C、团体 D、个体工商

户 E、部队 F、中央银行

109、单位活期存款的账户有:(ABCD)A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户

110、下列属于基本存款账户的存款人的有:(ABCDEFH )A、居民委员会 B、外国驻华机构 C、机关 D、企业法人 E、非法人企业 F、武警部队G、民办企业(应为民办非企业组织) H、异地常设机构

111、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。( B)A(对) B(错)

112、关于一般存款账户,下列正确的是:(B)A、可办理现金缴存和现金支取B、可办理现金缴存,但不可现金支取C、不可办理现金缴存和现金支取D、不可办理现金缴存,但可现金支取

113、信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。(A)A(对) B(错)

114、可以开立临时存款账户的情形包括:( ABD)A、设立临时机构 B、异地临时经营活动 C、异地业务往来 D、注册验资

115、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是:(AB)A、存款币种不同 B、具体管理方式不相同 C、客户类型不同 D、存款业务的性质不同

116、我国银行开办的外币存款业务币种主要有8种。(B )A(对) B(错)9种:美、欧、日、港、英、澳、加、瑞、新

117、在外汇储蓄存款中,结算账户用于转账汇款,储蓄账户只能用于外汇存取,不能进行转账。(A)A(对) B(错)

118、境内机构原则上只能开立(A)经常项目外汇账户。A、一个 B、二个 C、三个 D、多个

119、下列属于单位资本项目外汇账户的有:(ACDE)A、还贷专户 B、B股交易专户 C、贷款专户 D、发行外币股票专户E、B股交易专户

120、资金业务最主要的风险是:(A)A、市场风险 B、信用风险 C、操作风险 D、法律风险

121、资金业务按业务种类不同可分为:(ACDE)A、短期资金业务B、中长期资金业务C、债券业务D、外汇业务E、衍生品业务F、股票业务

122、远期交易既是外汇业务的内容,也是衍生品业务的内容(A )A(对) B(错)

123、下列属于短期资金交易业务的是:(ABCEH)A、中央银行票据B、短期国债C、短期融资券D、国债(属债券业务)E、货币市场基金F、期权G、信用衍生品H、回购/逆回购I、同业拆借

124、资金的投资收益通常包括:(ABC)A、资本利得B、红利C、利息D、未分配利润红利与利息都属现金分配

125、关于持有到期收益率的公式,下列正确的是:(C)A、持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/卖出价格*100%B、持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/买入价格*100%C、持有到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格*100%D、持有到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/卖出价格*100%

126、下列各资产中,流动性最强的是:(C)A、股票 B、债券 C、现金 D、期权

127、基础货币的构成要素包括:(ABC)A、流通中现金B、存款银行在央行的存款C、存款银行持有的货币D、国债

128、央行票据的期限通常为3个月、6个月、9个月(B )A(对) B(错)12个月与短期国债同

129、作为一种货币政策工具,央行定向票据具有:(B)A、相对市场化 B、相对非市场化 C、强制性 D、随意性

130、下列属于债券的组成要素有:(ABCDEFG)A、到期期限B、票面利率C、付息方式(贴现、附息、利随本清)D、收益率E、发行人F、价格G、票面价值

131、下列债券中,被称为“金边债券”的是:(C)A、公司债B、企业债C、国债D、金融债

132、投资国债免缴利息税(A)A(对) B(错)

133、与国债相比,公司债(ABD)A、风险高 B、收益高 C、流动性高 D、没有国家信誉担保

理财规划师培训

理财规划师培训 职业定义: 理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。 职业发展和前景 专业理财是我国最具发展潜力的金融业务之一,是中国金融职场上的新宠。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币,一个成熟的理财市场,至少要达到每3个家庭中就拥有1个专业的理财师,这样计算,我国理财规划师职业有20万人的缺口。在中国,只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理,而在美国这一比例为58%。 对于目前利润达250亿元的国内个人理财市场来说,理财规划师的出现可谓是“时机正当”。中国已成为全球个人金融业务增长最快的国家之一,银行、保险等金融机构分设个人理财工作室。理财规划师既可以服务于金融机构,如商业银行、保险公司等,也可以独立执业,以第三方的身份为客户提供理财服务(私人理财顾问)。1997年,美国理财师年薪的平均数是11万美元,相当于大公司的中层经理。不同的是,他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年,美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中,理财师位列第一。那么这一新兴职业的薪水如何呢?据了解,美国理财规划师的平均年收入是11万美元,香港理财规划师去年最高收入达200多万港元,国家理财规划专家

委员会秘书长刘彦斌认为,国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势,不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后,国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 课程目标: 1、培养正确的的理财观念,掌握理财专业技能; 2、实现个人及家庭理财目标;https://www.sodocs.net/doc/992611071.html, 3、提升业务能力,为高端客户提供规划服务; 4、掌握子女教育、风险管理、养老计划实施技能; 5、掌握证券、基金、外汇、黄金投资方案; 6、掌握实战营销技巧,实现工作收入与理财收入双赢; 7、增强行业交流,扩展行业资源; 8、使自身及客户不断提高生活品质,保持设定的生活水平,实现财务安全和财务自由。 学习内容: 理财基础知识、现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。 培训对象:

智慧树知到《个人理财》2018章节测试答案

第一章 1.下列关于理财规划的说法正确的有()。 强调个性化#经常以短期规划方案的形式表现#通常由专业人士提供#是一项长期规划 2.理财规划师在为客户提供理财服务的过程中,应遵循一定的原则()。 整体规划#提早规划#现金保障优先#消费、投资与收入相匹配#风险管理优于追求收益 3.以下不属于个人财务安全衡量标准的是()。 是否有遗嘱准备 4.理财规划的最终目标是要达到()。财务自由 5.在下列理财工具中,()的防御性最强。保险 6.理财规划的必备基础是()。做好现金规划 7.青年家庭理财规划的核心策略是()。进攻型 8.下列违反客观公正原则的是()。因为是朋友,所以在财务分配规划方案中对其偏袒 9.基本的家庭模型有三种,以下不属于这三种家庭模型的是()壮年家庭 10.以下属于理财规划组成部分的有()。现金规划#投资规划#风险管理和保险规划#教育规划#消费支出规划 11.理财规划是一个人一生的财务计划,是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现,因此,理财规划一经制订就不得改变。()错 12.理财规划首先应该考虑的因素是风险,而非收益。()对 13.对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同,应一律对待。()错 14.当支出在总收入以下但在投资收入以上时,达到了财务自由。()错 15.为客户制定的投资规划收益越高,理财规划师水平就越高。()错 第二章 1.退休期的理财优先顺序为()

退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划-更新 2.()是整个理财规划的基础。 生命周期理论 3.单身期的理财优先顺序是()。 职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划 4.家庭成长期的理财优先顺序是()。 子女教育规划、大额消费规划、保险规划、投资规划、退休养老规划、现金规划、税务规划 5.财务信息是指客户目前的()、家庭资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化情况。 收支情况 6.家庭消费支出规划主要包括()。 住房消费规划#汽车消费规划#信用卡消费规划#个人信贷消费规划 7.家庭的财务报表不包括()。 家庭利润表#家庭盈亏平衡表 8.家庭现金流量表中,家庭的收入主要包括以下哪些() 工资收入#奖金收入#投资收入#家庭理财收入 9.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括( )。客户婚姻、子女状况#客户的年龄 10.理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及( )等。 结余比率#投资与净资产比率#清偿比率#流动性比率 11.个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥的资产、所欠的债务以及净资产。()对 12.在个人及家庭的财务管理中,我们倾向于处理现金而不是预期收入。()对 13.一般来说,家庭收入大于支持,家庭结余为负值。()错

2018年高级理财规划师试题及答案

2018年高级理财规划师试题及答案 一、单项选择题 1.按照账户的经济内容分类,“原材料”账户属于( )。 A.流动资产账户 B.非流动资产账户 C.盘存账户 D.成本计算账户 2.按照账户的用途和结构分类,“固定资产”账户属于( )。 A.资产类账户 B.成本类账户 C.盘存类账户 D.资本和资本增值账户 3.“预收账款”账户按经济内容分类,应属于( ) 。 A.资产类账户 B.结算类账户 C.负债类账户 D.盘存账户 4.当调整账户余额与被调整账户的余额在不同方向时,应属于( ) 。 A.附加账户 B.备抵账户 C.备抵附加账户

D.资产备抵账户 5.在下列所有者权益类账户中,反映所有者原始投资的账户是( ) 。 A.“本年利润” B.“实收资本” C.“盈余公积” D.“利润分配” 【参考答案】1.A 2.C 3.C 4.B 5.B 二、多项选择题 1.按照账户的经济内容分类,下列账户中属于资产类账户的有( )。 A.“应收账款” B.“实收资本” C.“财务费用” D.“固定资产” E.“本年利润” 2.按照账户的用途和结构分类,下列账户中属于收入类账户的有( )。 A.“主营业务收入” B.“本年利润” C.“投资收益” D.“其他业务收入” E.“盈余公积”

3.按照账户的用途和结构分类,下列账户中属于调整账户的有( )。 A.“制造费用” B.“管理费用” C.“累计折旧” D.“坏账准备” E.“利润分配” 4.下列账户中( )属于债务结算类账户。 A.“应收账款” B.“应付账款” C.“预收账款” D.“预付账款” E.“应付票据” 5.下列账户期末转入“本年利润”账户后无余额的是( )账户。 A.“制造费用” B.“财务费用” C.“管理费用” D.“销售费用” E.“其他业务收入” 【参考答案】1.AD 2.ACD 3.CDE 4.BCE 5.BCDE 三、判断题 1.( )按账户的用途和结构分类,“本年利润”和“利润分配”账户都属于财务成果类账户。

中国注册理财规划师

理财规划师模拟题 1、在确定理财目标时,要注意( ) A.分析客户财务基础 B.分析客户期望目标 C.分析客户观念 D.分析客户类型 2、理财业务创新的方法是( ) A、分析客户新需求B.理财工具的重新组合与变革性设计 C.采用新技术 D.降低服务成本 3、个人税负的决定因素有( ) A.名义税率 B.契税 C.平均税率 D.个人税收减免 4、风险管理成本一般包括( ) A、实际成本 B、固定成本 C、无形成本 D、处理费用 5、下列哪一项属于直接投资( ) A、国库券 B、机器 C、股票 D、期货 6、下列哪一种企业形式要面对双重征税( ) A、个体企业 B、合伙企业 C、公司 D、个人 7、下列哪些为货币证券( ) A、股票 B、债券 C、商业汇票 D、证券投资基金 8、含有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值 的人身保险产品是指( ) A、信用保险 B、投资联结保险 C、分红保险 D、财产保险

9、下列哪一项不属于房地产投资的缺点( ) A、缺乏流动性 B、寿命周期长 C、高风险 D、需要大笔首期投资 10、下列哪一项不属于世界主要黄金市场( ) A、伦敦 B、上海 C、苏黎世 D、香港 11、其变化领先于经济变动本身的指标是( ) A、国内生产总值 B、同步指标 C、滞后指标 D、先行指标 12、数据资料要新,要有近期和最新的数据资料,这是指( ) A、准确性 B、系统性 C、时间性 D、可比性 13、下列哪一项不属于先行指标( ) A、就业者的平均周工作小时 B、工业产值 C、消费品和原材料等制业的定单数 D、股票价格指数 14、小时候一碗阳春面只要1元,而现在却要5元,这属于何种 风险( ) A、利率风险 B、购买力风险 C、财务风险 D、价格风险 15、当投资人采取积极型投资策略时,其对市场效率的假设是什 么样的( ) A、弱式或半强式有效 B、强式有效 C、与市场是否有效无关 D、半强式有效 三、简答题 1、简要说明单项金融规划与综合性金融规划的关系。

理财规划师三级专业能力复习要点(三级)

理财复习重点(专业知识)助理理财规划师专业技能中国就业培训技术指导中心组织编写 第一章现金规划鉴定要点: 1、现金规划需要考虑的因素 2、现金规划的一般工具和融资工具 3、流动比率现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄,各类银行存款和货币市场基金等金融资产。现金规划中有这样一个原则,即短期需求可以用手头资金来解决,而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。 第一节分析客户现金需求知识要求: 一、现金规划需要考虑的因素: 1、对金融资产流动性的要求:(考虑几个动机) (1)交易动机。 (2)谨慎动机或预防动机:是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。 (3)投机动机:是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。 2、持有现金或现金等价物的机会成本:对于金融资产,通常来说其流动性与其收益率是成反比的,高流动性意味着收益率较低。 二、流动性比率:是流动资产与月支出的比值,它反应客户支出能力的强弱。 工作要求:工作准备: 一、电话预约 二、准备会谈所需的资料 1、介绍性材料 2、笔和便字条 3、辅助性资料和工具 4、注意自己的仪表、仪容 5、自己的名片 三、迎接客户 四、正式会谈前的铺垫工作程序: 第一步:首先向客户介绍什么是现金规划,现金 规划的需求因素及资金规划的内容。 第二步:在此基础上,收集与客户现金规划有关的信息,比如个人职业,家庭情况,收入状况及支出状况等相关信息。 第三步:根据收集到的信息,引导客户编制客户的月(年)度的现金流量表,用表格的形式反映出客户的基本情况。 第四步:在编制量表的基础上,进一步确定现金及现金等价物的额度。 第二节:制定现金规划方案 知识要求: 一、现金规划的一般工具 1、现金 2、相关储蓄品种: (1)活期储蓄: (2)(2006年11月第62题)定活两便储蓄, (3)整存整取定期储蓄 (4)零存整取定期储蓄 (5)整存零取储蓄 (6)村本取息储蓄 (7)个人通知存款 (8)定额定期储蓄 3、(2006年11月第121题)货币市场基金:是指仅投资于货币市场工具的基金。 二、现金规划的融资工具: 1、(2006年11月第66题)信用卡融资 (1)信用卡简介:信用卡是指银行或者其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士,用于在指定的商家购物和消费,或在指定的银行机构存取现金的特制卡片,是一种特殊的信用凭证。 (2)信用卡的优点与缺点:优点是取得资金方便快捷,而且还可以获得资金的时间价值。缺点是信用卡预借现金时要支付高额的手续费和利息。 (3)信用卡的操作提示 2、其他银行融资: (1)贷款方式:适合于个人和家庭的有:凭证式国债质押贷款和存单质押 (2)优点缺点:从商业银行取得贷款,是各种贷款方式中最可靠,获取资金最多的一种。 (3)操作提示 3、(2006年11月第106题)保单质押融资: 所谓保单质押贷款,是保单所有者以保单作为质押物,按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融

2018年理财规划师考试试题及答案

2018年理财规划师考试试题及答案 1.自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关,在民事法律关系中是( )关系。 A.隶属关系 B.平等关系 C.没有关系 D.交叉关系 2.民事法律关系不包括( )。 A.物权法律关系 B.债权法律关系 C.婚姻家庭法律关系 D.税收法律关系 3.既是产生民事权利与民事义务的依托,也是确认民事法律关系性质的重要依据的是( )。 A.民事法律关系的主体 B.民事法律关系的客体 C.民事法律关系的内容 D.民事法律关系的合同 4.依照行为人的意识状态,可将行为划分为( )。 A.合法行为和违法行为 B.表示行为和非表示行为 C.自觉行为和非自觉行为 D.主动行为和被动行为 5.行为人主观上没有产生民事法律关系的意思,但依据法律的规定,客观上产生了某种法律效果的行为称为( )。 A.自然事实 B.表示行为 C.非表示行为 D.事件 6.发现埋藏物是( )。 A.合法行为 B.表示行为 C.非表示行为 D.自然事实 7.下列各项物权中,不属于他物权的是( )。 A.典权 B.所有权 C.抵押权 D.质权 8.具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权是( )。

A.典权 B.抵押权 C.质权 D.留置权 9.债的原因不包括( )。 A.合同 B.不当得利 C.动产的交付 D.无因管理 10.债权人对债务人或第三人提供的不移转占有而作为债务担保的财产,于债务人到期不履行债务时,依法享有的就担保财产变价并优先受偿的权利是( )。 A.抵押权 B.质权 C.留置权 D.典权 1.B解析:自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关,在民事法律关系中都以民事主体的身份出现,相互间不是隶属关系,而是平等关系。 2.D解析:民事法律关系主体的权利义务通常是对等的、相互的。民事法律关系有物权法律关系、债权法律关系、婚姻家庭法律关系等。 3.B解析:民事法律关系的客体既是产生民事权利与民事义务的依托,也是确认民事法律关系性质的重要依据。 4.B解析:依照行为人的意识状态,可将行为划分为表示行为和非表示行为。 5.C解析:非表示行为指行为人主观上没有产生民事法律关系的意思,但依据法律的规定,客观上产生了某种法律效果的行为。 6.C 7.B 8.A解析:典权就是具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权。 9.C解析:债的发生主要基于四种原因:合同、侵权行为、不当得利

2020年理财规划师考试试题:实操知识(2)

2020年理财规划师考试试题:实操知识(2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的 印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰ 贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰ 贴花 C.个人从国家相关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2020年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在 2020年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上 调后的利率计息。 A.2020年7月7日 B.2020年8月1日 C.2020年12月27日 D.2020年1月1日

4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出:自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40% D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,不过每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款

个人理财规划期末考试答案2016年6月

等 一、单选题(题数:50,共50.0 分) 1 银行越来越重视个人理财,以下说法不正确的是()。 1.0 分 ?A、 ?B、 ?C、 ?D、 我的答案:D 2 个人经济生活事务管理不包括()。 1.0 分 ?A、 ? ?B、 ? ?C、 ? ?D、 ? 我的答案:C

3 下列说法错误的是()。 0.0 分 ?A、 ? ?B、 ? ?C、 ? ?D、 ? 我的答案:C 4 整体理财规划,以()为出发点与归依,从收入、支出、投资、风险规避四方面,全方位精心设计与规划,最终实现财富保值增值、实现幸福生活。 1.0 分 ?A、 ? ?B、 ? ?C、

?D、 ? 我的答案:B 5 以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是()。 1.0 分 ?A、 ? ?B、 ? ?C、 ? ?D、 ? 我的答案:D 6 把汇市当赌场总是希望()。 1.0 分 ?A、 ? ?B、

?C、 ? ?D、 ? 我的答案:D 7 住房养老模式的意义不包括()。 1.0 分 ?A、 ? ?B、 ? ?C、 ? ?D、 ? 我的答案:C 8 在实现目标过程中,面对具体的任务,改“不可能”为“怎么才能”,这体现的是怎样的习惯?() 1.0 分 ?A、

? ?B、 ? ?C、 ? ?D、 ? 我的答案:A 9 税收规划的内容不包括()。 1.0 分 ?A、 ? ?B、 ? ?C、 ? ?D、 ? 我的答案:D 10 单身期20-30岁,基本的理财目标是什么?()

1.0 分 ?A、 ? ?B、 ? ?C、 ? ?D、 ? 我的答案:B 11 注册会计师单科的通过率约为()。 1.0 分 ?A、 ? ?B、 ? ?C、 ? ?D、 ?

2009年5月理财规划师二级专业能力试题及答案

2009年5月理财规划师二级理论知识试题及答案及答案解析 专业能力(1~100题,共100道题,满分100分) 一、单项选择题(第1~70题,每题1分,共70分。每小题有一个最恰当的答案,请在答题卡上答题卡答案的相应字母涂黑) 1.定活两便储蓄是一种事先不约定存期,一次性存入,一次性支取的储蓄存款。老刘春节取得了30000元的奖金收入,计划给孩子9月份生日高中作为学费之用,由于担心投资可能亏损,他将该笔资金进行了定活两便储蓄,则届时他的利息收入为() (A)根据活期利率实际天数计算(B)根据定期利率实际天数计算 (C)根据半年整存整取利率计算(D)根据半年整存整取利率的60%计算 2.整存零取是一种事先约定存期,整数金额一次存入,分期支取本金,到期支取利息的定期储蓄,该储存产品适合()的客户 (A)有存款在一定时期内不需动用,只需定期支取利息作为生活零用 (B)讲闲置至今转为定期存款,当活期帐户因消费或取现不足时需要讲定期存款自动转化活期存款(C)有整笔较大款项收入且需在一定时期内分期陆续支取使用 (D)有整笔较大款项收入切需在一定时期内全额支取使用 3.影响货币基金收益率的因素主要包括市场利率、基金规模等,一般来说,单只货币基金规模越大,则该货币基金受益率() (A)越高(B)越低 (C)无法判断(D)与规模等比例递增 4.理财规划是在了解客户的购房需求后,应帮助其确定购房目标。任何可供理财规划的目标必须是量化的。购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、()和届时房价这三大要素。 (A)希望的居住面积(B)实际使用面积 (C)房子所在区位(D)购房的环境需求 5.住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费,这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房,按照国际惯例,住房消费价格常常是用()来衡量的。 (A)税后单位面积价格(B)租金价格 (C)税前单位面积价格(D)税后经容积率调整后的单位面积价格 6.理财规划师在明确客户的住房目标后,应对客户的财务情况进行分析,在保证客户资产具有一定财务弹性的情况下,以()估算负担得起房屋总价,以及每月能承担的费用。 (A)储蓄及缴息能力(B)储存与投资能力 (C)投资与缴息能力(D)收入增长与投资能力 7.个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款,用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。具有消费用途()、贷款额度较高贷款期限()等特点。 (A)广泛较短(B)指定较短 (C)广泛较长(D)指定较长 8.教育负担比是衡量开支对家庭生活影响的重要指标,其测算公式是() (A)目前子女教育金/家庭目前税前收入*100% (B)目前子女教育金/家庭目前税后收入*100% (C)届时子女教育金/家庭目前税前收入*100% (D)届时子女教育金/家庭目前税后收入*100% 9.国家助学贷款一般可以使得受助学生获得较为优惠的贷款条件,其中关于贷款期限的条款主要体现为() (A)最长为毕业后6年(B)毕业后1~2年内开始还贷、6年内还清

第二章-消费支出规划课堂练习

第二章消费支出规划 一、单项选择题 1.理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本,个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时,按照购销金额37000贴花 B.购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时,按借款额的0.5%o贴花 C.个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.购房相关税费往往是初次购房者容易忽略的问题。但是契税的缴纳额也不少。北京地区,非普通住宅缴纳的契税为房屋价格的( )。 A.1.5% B.2% C.1% D.3% 8

4.2006年4月27号,我国人民银行上调了贷款基准利率,个人在4月27号以后申请商业住房贷款,期限5年期以上贷款利率为( ),4月27号之前申请的贷款按照以前的贷款利率计息,至2007年1月l号以后按照新的利率计息。 A.6.39% B.4.41% C.5.751% D.6.12% 5.2006年5月24号,建设部等九部门下发《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》中,提出:自2006年6月1号起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40% D.30% 6.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2 847 B.2 700 C.2 500 D.2 627 7.上海的王先生每月的工资不高,可是每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款 8.最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法,理财规划师一般会推荐下列( )采用等额递增还款。 A.目前收入一般、还款能力较弱,但未来收入预期会逐渐增加的人群。如毕业不久的学生 B.目前还款能力较强,但预期收入将减少,或者目前经济很宽裕的人 C.经济能力充裕,初期能负担较多还款,想省息的购房者 D.收入处于稳定状态的家庭 9.在给客户进行住房消费支出规划时,首先要确定客户的需求,理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则,下列对这些原则的描述错误的是( )。 A.够住就好 B.有多少钱买多大的房子 C.无需进行过于长远的考虑 D.需要长远考虑 10.房价是购房者购房时考虑的主要因素之一,理财规划师应帮助客户判断房价的高低,而房价又取决于两个因素,一个是面积,一个是( )。 A.区位 B.开发商的大小 C.银行贷款衲翠的高低 D.讨价还价的能力 11.理财规划师给客户制订家庭消费支出规划,在家庭消费支出的三种消费模式中,( )消费模式是不可取的。 A.收大于支 B.收支相抵 C.支大于收 D.三种都可取,没有不可取的 9

2019年国家理财规划师试题及答案(卷三)

2019年国家理财规划师试题及答案(卷三) 1.财政、货币政策对于一国汇率的影响是间接的,但十分重要,以下关于货币、财政政策对于汇率的影响的说法不准确的有( )。 A.短期内扩张型的财政政策会导致本币对外贬值 B.紧缩型的财政政策会减少政府支出,稳定物价,信用紧缩,导致本币的升值 C.短期内扩张型的货币政策会使本币对外贬值 D.从长远来看,如果一国货币政策提高一国的经济实力、促进国际收支平 衡和经济的发展,则使本币贬值 E.短期内紧缩型的货币政策会减少政府支出,稳定物价,信用紧缩,导致本币的升值 2.理财规划师判断汇价走势的时候最重要的是要掌握影响关键货币汇率变动的决定性因素,一般而言,影响美元汇率的基本因素是( )。 A.美国消费者的消费倾向 B.中美贸易状况 C.世界经济周期 D.美国的国际收支状况 E.美国财政状况 3.汇率的变动对国内经济往往会造成很大的影响,一般而言,这些影响主要体现在对( )。

A.物价的影响 B.就业水平的影响 C.国民收入的影响 D.产业结构的影响 E.一国国际地位的影响 4.在任何时间内,市场上的利率不止一种,利率体系是指各类利率之间和各类利率内部存在的相互影响和制约的关系而构成有机整体。我国当前的利率体系是可分为以下( )层次。 A.中央银行基准利率 B.政府存款利率 C.市场利率 D.金融机构的存贷款利率 E.银行间利率 5.我国银行间的外汇市场的交易品种主要有( )。 A.人民币兑换美元 B.人民币兑换日元 C.人民币兑换港币 D.人民币兑新加坡元 E.人民币兑换泰铢 6.汇率往往会对一国的国际收支造成影响,以下说法正确的是( )。 A.本币的贬值一般会造成该国贸易顺差 B.本币升值后,将导致外国资本流入的增加

5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案1

2009年5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案 力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定 卷册三:综合评审 案例分析题(共3道题,第1~2题每题20分,第3题60分,共100分) 一、2001年郑先生与刘女士相识,并于同年7月登记结婚,婚前郑先生收付15万元贷款购买了房屋一套,价值60万元,为祝贺二人结婚,郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼。二人生有一女郑婷。2003年郑先生外出时结识韩女士,两人很快发展成情人关系,并生有一子郑峰。郑先生为韩女士母子购买了一套价值40万元的房屋,用于居住。2008年郑先生因意外去世,留有一份自书遗嘱,将遗产中的30万元留给了韩女士。郑先生去世时与刘女士结婚购买的房屋已增值至100万元,婚姻期间共同还贷20万元。除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元,2009年初郑先生的父亲去世,留有遗产40万元,郑先生母亲早亡,只有一个弟弟郑海,请问: 1. 郑先生的遗产共有多少元? 2. 郑峰共可以获得郑先生、郑先生父亲多少元遗产? 3. 郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配? 二、田先生的儿子今年8岁,还有10年上大学,田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学,预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金,田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金,采用稳健投资策略,每年保证投资回报率5%,其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。 1. 请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。 2. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点? 3. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金累积方式的优缺点? 注:汇率为1美元=6.83元人民币 三、客户基本资料: 冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市,今年均32岁,冯先生在外资企业做管理工作,月薪12,000元(税前);妻子是某大学副教授,月薪6,000元(税前)。二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅,目前市价80万元,用于出租。2006年冯太太喜得一对双胞胎儿子,为了获得更大的生活空间,冯先生2007年1月收付30万贷款购买了一套价值150万元的120平米住房一套,采用等额本息还款方式,贷款当月开始还款,贷款期限20年。冯先生家庭财务支出比较稳定,除了基本的伙食、交通通讯费用外,就是不定期的服装购置和旅游支出,儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1500元,二人有一辆市值20万元的中档汽车,每月各种养车费用约1500元。冯太太办的美容卡每年需要12000元,夫妇平均每月的日常生活开支为3000元,冯先生应酬较多,家庭应酬支出平均每月2000元,每年旅游支出1万元。 夫妇二人对金融投资均不是十分在行,两年前经人介绍购买了20万元的股票,一度增值到40万元,因此冯先生2007年初又追加投资20万元,结果经历了股市暴跌,目前市值仅余25万元。出股票外,冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元,活期存款10万元。家庭期望的年投资回报率为6%。冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。目前,冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题: 1. 冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久,并且儿子长大后,轿车空间已不够使用,因此希望购买

理财规划师的试题及答案(二).doc

理财规划师的试题及答案(二) 要想成绩好,必需多做题,下面提供理财规划师2017年的试题及答案(二)”,希望能帮到大家! 一、单项选择题 1?理财规划服务合同宜采用()。 A. 书面形式 B. 默示形式 C. 见证形式 D. 口头形式 A 2.()是理财规划师建立客户关系最重要、最常用的方式,也是理财规划师工作的重要组成部分。 A. 保持与老客户的沟通和交流,巩固现有的客户群 B. 与潜在客户进行会谈和沟通 C. 对潜在客户进行调查 D. 扩大客户的范围 B 3?如果客户双臂紧抱,说明他们()。 A. 是放松的 B. 紧张

C. 不信任规划师 D. 愿意继续交谈 4?关于鉴于条款,下列说法正确的是()。 A. 鉴于条款是合同的必备条款 B. 合同中设鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的 C. 鉴于条款”是合同主文中的内容 D. 鉴于条款”不是合同主文中的内容,若鉴于条款”与主文的内容相抵触,则以鉴于条款”的内容为准 B 5?具有实事求是、仔细、客观、节制等性格特征的客户属于 ()。 A. 现实主义者 B. 理想主义者 C. 行动主义者 D. 实用主义者 A 6.直觉型客户的办公室环境是() A. 喜欢选择一些新型的家具 B. 喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作

C. 办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统 D. 办公桌通常大而乱 A 7?按理财目标的重要性划分,理财目标可划分为必须实现的理财 目标和()的理财目标。 A. 不必实现 B. 期望实现 C. 正常实现 D. 意外实现 B 8?定期评估的频率可以在签订理财规划服务协议时由双方约定。般来说,理财规划师每年需要对客户的理财规划方案评估()。 A. 一次 B. 两次 C. 三次 D. 四次 B 9?对方案进行修改应按照一定的程序,以下排序正确的是() A. 客户声明、会谈记录、修订执行计划、情况说明、方案确认 B. 客户声明、情况说明、会谈记录、修订执行计划、方案确认

{财务管理公司理财}理财规划师考试试题

{财务管理公司理财}理财规划师 考试试题 (A)爱祖国,爱人民,爱劳动,爱科学,爱社会主义 (B)解放思想,实事求是,与时俱进,开拓创新 (C)爱岗敬业,诚实守信,办事公道,服务群众,奉献社会 (D)权为民所用,情为民所系,利为民所谋 3.对待传统文化,正确的态度是()。 (A)顶礼膜拜(B)全盘肯定(C)一概否定(D)综合创新 4.古罗马思想家贺拉斯说过这样一句话:“对朋友应视其有一天可能会变成你的敌人,对敌人应视 其有一天可能会变成你的朋友。”你对这句话的理解是()。 (A)所有的人都是靠不住的,你只能相信自己 (B)朋友也是敌人,敌人也是朋友,不要刻意分辨敌人和朋友 (C)把握人的发展变化,团结一切能够团结的力量 (D)任何人都不会有永恒的朋友,只会有永恒的敌人 5.关于从业人员爱岗敬业的说法中,正确的是()。 (A)强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利 (B)人们倾向于选择物质待遇高的岗位,说明待遇是爱岗敬业的基础 (C)敬业不一定要体现在爱岗上,也不一定体现在工作上 (D)爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手 6.以下关于诚实守信的说法中,正确的是()。 (A)诚实守信即无论说了什么话,都应一丝不苟地兑现 (B)诚实守信的人偶尔吃亏,但符合人的长远发展的需要 (C)企业经营过程中的讨价还价,违背了诚实守信的职业道德要求 (D)做人不求诚实守信,但做事需要一诺千金 7.下列关于节俭的说法中,你能够认可的是()。 (A)做人节制做事俭,朋友少来感情远 (B)节俭消费不超前,日文银可成山 (C)生活上水平,节俭断难行 (D)吃不光,喝不光,勤俭节约闹心慌 8.关于创新的说法中,正确的是()。 (A)创新是一个民族进步的灵魂,是国家兴旺发达的动力 (B)只有真正做ft科学技术发现或发明,才是真正的创新 (C)对于一般的从业人员而言,干好工作即可,没有必要强调创新 (D)创新需要区分工作领域,服务行业不存在创新的问题 (二)多项选择题(第 9-16 题,共 8 分) 9.关于道德和法律的关系,下列说法中正确的是()。 (A)道德的适用范围比法律广 (B)道德规范是保障社会正常秩序的第一道防线,法律是第二道防线 (C)一切道德可以干预的事务,法律同样能够发挥作用 (D)建设法制社会需要法律,不需要道德 10.一个从日本归来的朋友介绍在日本企业的见闻,他说日本某企业有如下做法。其中你认为可信的是 ()。

2016年在线课《个人理财规划》期末考试99分答案

? 《个人理财规划》期末考试(20) 成绩: 99.0 分
一、 单选题(题数:50,共 50.0 分)
1
有时候,政府出于各种目的,会保护自己的货币使其不升值,这样有利于()。
1.0 分
? A、
出口
? B、
保持货币购买力
? C、
经济一体化
? D、
提高本国经济实力
我的答案:A
2
企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行,再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇 后,除保留部分外,余者都与中央银行换成人民币。这样,央行外汇就不断积累,由此汇集 成为我国的外汇储备。这被称为什么?()
1.0 分
? A、
外汇对冲

? B、
银行结售汇制度
? C、
转汇制度
? D、
汇率制度
我的答案:B
3
美国“花钱越多缴税越少”体现是()。
1.0 分
? A、
收入延期
? B、
投资与资本利得
? C、
分解转移
? D、
杠杆投资
我的答案:B
4
以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同?()

1.0 分
? A、
服务对象
? B、
经济活动特点
? C、
理财能力
? D、
理财资本
我的答案:D
5
择业需要考虑的因素一般不包括()。
1.0 分
? A、
收入和福利待遇
? B、
工作满意度和工作环境
? C、
公司规模
? D、
未来职业的发展

理财规划师习题--第二章-消费支出规划培训讲学

一、单项选择题 1.住房消费,它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费,按照国际惯例,住房消费价格常常是用()来衡量的。 A.公允价值 B.市场价格 C.租金价格 D.个别价格 【答案】C 2.以下选项中,()属于理财规划师在了解客户的购房需求后,帮助客户确定的明确的购房目标。 A.我希望过几年换套大点的房子,让家人住得舒服些 B.我希望在两年以后购买150平方米左右,价格为8000元/平方米的房屋 C.我明年买房 D.我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子 【答案】B 3以下各项中,()不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。 A.无须一次到位 B.不必盲目求大 C.量力而行 D.买大面积的房子 【答案】D 4.房屋月供款占借款人税前月总收入的比率,一般不应超过()。 A.15%~20% B.25%~30% C.35%~40% D.45%~50% 【答案】B 5.()是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项,购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。 A.抵押贷款方式 B.抵押加购房综合险 C.质押担保 D.连带责任保证 【答案】A 6.个人以质押担保方式向银行贷款购买房屋时,银行对质物有较严格的要求,下列各项中()不可以作为质押品。 A.银行存款单 B.国家债券 C.股票 D.银行汇票 【答案】C 7.()是银行以信贷资金向购房者发放的贷款,俗称“按揭”。 A.个人住房贷款 B.个人住房商业性贷款 C.个人住房公积金贷款 D.个人住房转按揭贷款

根据材料回答36~39题赵先生要购买一栋价值50万元的普通住宅房屋,因此打算向某银行申请个人住房按揭贷款。 【答案】B 根据材料回答8~14题:宋先生在政府机关工作,2006年他向银行申请了30年期30万元贷款,利率为6%。 8.若宋先生采用等额本息还款法来还贷,则他的每月还款额为()元。 A.1799 B.1967 C.477 D.351 【答案】A 9.若宋先生采用等额本金还款法来还贷,则他第一个月还款额为()元。 A.2667 B.1333 C.1667 D.2333 【答案】D 10.若宋先生在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额成一固定比例递增,同一时间段内,每期还款额相等,则他采用的还款方式是()。 A.等额递减还款法 B.等额递增还款法 C.等比递增还款法 D.等比递减还款法 【答案】C 11.理财规划师应建议宋先生选择的还款方式是()。 A.等额本金还款法 B.等额本息还款法 C.等额递减还款法 D.等额递增还款法 【答案】B 12.若宋先生与银行所签的借款合同还款期限是l年以内,则还款方法是()。 A.到期本息一次性清偿 B.按月偿还利息,到期偿还本金 C.按月等额偿还利息和本金 D.以上三种方法都可以 【答案】A 13.若宋先生打算向银行提出延长贷款申请,则他可以申请延期()次。 A.不限 B.3 C.2 D.1 【答案】D 14.宋先生原借款期限与延长期限之和最长不超过()年。 A.35

理财规划师基础知识真题及答案

基础知识 2007年5月 第一部分职业道德 (第1~25题,共25道题) 一、职业道德基础理论与知识部分 (一)单项选择题(第1~8题) 1、判断一种行为是否合乎道德要求,正确的说法是()。 (A)公说公有理,婆说婆有理,没有一定的标准 (B)由行为人自己说了算 (C)领导者的言论具有权威性,领导者的判断是权威判断 (D)就是看其是否符合社会发展的基本要求 2、关于道德和法律,正确的说法是()。 (A)道德比法律的威力小 (B)法律比道德要多一些实用性 (C)与法律相比,道德在表述上缺乏严谨性 (D)道德比法律的适用范围广 3、如果你与企业之间发生工资纠纷,你首先想到的是()。 (A)消极怠工(B)罢式(C)与企业协商(D)诉诸法律 4、在社会主义市场经济中,应该坚持的义利关系准则是()。 (A)君子喻于义,小人喻于利(B)苟能获利,在所不惜 (C)义以为先,见利思义(D)不犯法为上 5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是()。 (A)代际公平(B)爱岗敬业(C)团结合作(D)科技为本 6、我国社会主义道德的基本原则是()。 (A)个人主义(B)集体主义(C)功利主义(D)利己主义 7、企业形象的本质在于()。 (A)厂容厂貌(B)企业信誉(C)员工文明礼貌(D)社会知名度 8、关于职业道德与职业技能,正确的说法是()。 (A)没有职业道德,就没有职业技能 (B)没有职业技能,就没有职业道德 (C)有了职业道德,职业技能自然会得到提升 (D)职业道德良好,职业技能就有了保障 (二)多项选择题(第9~16题) 9、关于职业道德,正确的说法是()。 (A)它涉及到人们的内心信念 (B)它是以善恶进行评价的心理意识 (C)它是一种在内在的、强制性的约束机制 (D)它是人们职业活动的行为规范的总和 10、社会中存在这样一种说法:“什么有利干什么,利大大干,利小小干,无利不干”。在你看来,这种说法()。 (A)符合社会主义市场经济和价值规律的要求 (B)有利于资源的最优化配置 (C)置个人利益于国家、社会利益之上 (D)不利于企业和个人的长远发展

理财规划师考试试题:实操知识(2)

理财规划师/模拟试题 2016年理财规划师考试试题:实操知识 (2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰贴花

C.个人从国家有关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2011年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在2010年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上调后的利率计息。 A.2011年7月7日 B.2011年8月1日 C.2011年12月27日 D.2012年1月1日 4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出:自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40%

D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,可是每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款

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