个人理财教案笔记
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讲义：112个考点、共30页（覆盖50个必考点、62个常考点）;精准、高效！覆盖85%常考点！覆盖100%必考点！
考前押题：第1、2、3套押题——必考、常考内容强化练习!第4、5、6套押题——全真模拟题、感受考试!
6套押题原题命中率30%以上、必考点命率100%!
《个人理财》教材章节、分值、考点分布表：
章节(考点数) 页码分值常考点必考点
第1 章银行个人理财业务概述 8 (P1-21) 21 页
6 分 5 3
第2章银行个人理财理论与实务基础 13 （P22-60）39页
16分 5 8
第3章金融市场和其他投资市场 17 (P61-93) 33页
17分 10 7
第4 章银行理财产品10 （P94-118）25 页
2 分 9 1
第5章银行代理理财产品13 （P119-139）21页
13分 6 7
第6 章理财顾问服务 10 （P140-170）31 页
11 分 4 6
第7章个人理财业务相关法律法规15 （P171-246）76页
17分 5 10
第8 章个人理财业务治理9 （P247-282）36 页
2 分 4 5
第9 章个人理财业务风险治理10 （P283-295）13 页
3 分 6 4
第10章职业道德和投资者教育+附录一 7 （P296-388）88页13分 5 2
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海诺《个人理财》资料使用指南；
资料具体内容使用方法使用时刻达到效果
讲义总共30 页、
包含112 个考
点；
标注★为必考点
（共50 个）、
其他为常考点；
先认真地阅读一遍讲义、着重记
忆标注有★的考点内容（未标注★也需要认真学习）；
再对比押题对讲义内容进行复习；
考前7-21 天对讲义所包含内容全面掌握
押题总共6 套;
1-3 套题为章节
练习题，看完讲
义立马练习、巩
固经历；
4-6 套题为全真
模拟题。
阅读完讲义的同时逐步完成第1-3 套押题的练习，做完之后针对错误的题再对讲义内容进行回忆；
第1-3 套反复的练习能够达到80 分后进行第4-6 套全真模拟
题练习，再针对错误的题进行巩
固经历，顺带复习讲义内容，反
复经历后能保证6 套题能达到
85 分以上；
考前7-21 天通过反复练习押题
和复习讲义，保证
6 套押题85%内容
都已完全掌握。
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第1 章银行个人理财业务概述
考点1.1 银行个人理财业务概述（P1-4) ★
定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产治理等专业化服务活动。
性质：1.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；
2.商业银行将按照与客户事先约定的投资打算和方式进行投资和资产治理的业务活动，属于受托性质。
个人理财业务是建立在托付--代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的。
考点1.2 银行个人理财业务分类（P4-7) ★
按照运行方式的不同分为两大类：
1.理财顾问服务：指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；这是一种针对个
人客户的专业化服务。客户同意服务后，自行治理和运用资金，并猎取和承担由此产生的收益和风险。
2.综合理财服务：指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，同意客户的托付和授权，按照与客户事先约定的投资
打算和方式进行投资和资产治理的业务活动。客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，
进行投资和资产治理，投资收益与风险由客户承担或依照客户与银行按照约定方式承担，这是与理财顾
问服务的区不。
分类：可划分为理财打算和私人银行业务。理财打算是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务；而私人银
行业务服务对象要紧是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性化服务特色。
考点1.3 国外进展和现状（P8-9)
1.萌芽时期：20 世纪30 年代到60 年代；
2.形成与进展时期：20 世纪60 年代到80 年代，仍然以销售产品为要紧目标；
3.成熟时期：20 世纪90 年代，广泛使用衍生金融产品。
考点1.4 国内银行个人理财业务进展和现状（P9-11)
1.萌芽时期：20 世纪80 年代末到90 年代；当时银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，大多数居民无
理财意识。
2.形成时期：从21 世纪初到05 年；06 年进入了大幅扩展时期。
3.商业银行个人理财产品有：
①外汇理财产品（个人外汇结构性存款）
②人民币理财产品：06 年前，人民币理财产品要紧是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币
市场基金和企业短期债为收益保证。
特点：流淌性强、风险低、预期收益高；近年来结构性理财产品开始主导市场。
考点1.5 宏观阻碍因素（P11-18) ★
1.政治、法律与政策环境，表现在：
①财政政策；（税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等）
②货币政策；（法定存款预备金率、再贴现率、公开市场业务操作）
③收入分配政策；
④税收政策；（关系到投资成本与收益）
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2.经济环境
（1）经济进展时期
按照美国学者罗斯托的观点，分为五个时期：①传统经济社会；
②经济起飞前；③经济起飞；④迈向经济成熟；⑤大
量消费时期。属于前三个的国家称为进展中国家，而处于后两个时期则称为发达国家。
（2）消费者的收入水平
衡量指标包括：国民、人均国民、个人、个人可支配、个人任意支配收入。
（3）宏观经济状况
①经济增长速度和经济周期（恢复、繁荣、衰退和萧条）
预期经济处于景气周期：减少储蓄、债券配置，增加股票、基金、房产配置；
预期经济处于衰退周期：则增加储蓄、债券配置，减少股票、基金配置，适当减少房产配置。
②通货膨胀率（实际利率=名义利率-通货膨胀率）
预期以后通胀：减少储蓄、债券配置，适当增加股票配置，增加黄金配置；
预期通货紧缩：则维持储蓄、黄金配置，减少债券、股票配置；高通胀下的GDP 增长将导致市场行情下跌。
③就业率
④国际收支与汇率
预期以后本币升值：增加储蓄、债券、股票、基金、房产配置，减少外汇配置；
预期以后本币贬值：减少储蓄、债券、股票、基金、房产配置，增加外汇配置。
3.社会环境：社会文化、社会制度、人口环境。
4.技术环境：技术的变革与进步深刻阻碍着金融机构的市场份额、产品生命周期、竞争优势。
考点1.6 微观阻碍因素（P18-19)
1.金融市场的竞争程度（当代金融服务的总体竞争趋势）
2.金融市场的开放程度
3.金融市场的价格机制（价格指数、市场利率）
预期以后利率水平上升：增加储蓄配置，减少债券、股票、基金、房产、外汇配置；
预期以后利率水平下降：减少储蓄配置，增加债券、股票、基金、房产、外汇配置。
考点1.7 其他阻碍因素（P19-20)
1.客户对理财业务的认知度
2.商业银行个人理财业务定位
3.其他理财机构理财业务的进展
4.中介机构进展水平
5.金融机构监管体制
考点1.8 银行个人理财业务的定位（P20-21)
1.能够直接满足客户的理财需求，对客户理财目标的实现具有推动和促进的作用；
2.能够优化商业银行业务结构、增加商业银行业务收入、吸引个人优质客户资源，从而提升商业银行竞争力；
3.有效发挥金融市场功能，促进社会资源优化配置。
4.个人理财业务优势：批量大、风险低、范围广、经营收益稳定等。
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第2 章银行个人理财理论与实务基础
考点2.1 生命周期理论的概念及运用（P22-24) ★
1.是由F·莫迪利亚尼等人创建的。
2.差不多思想：指出个人是在相当长的时刻内打算他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置；确实是讲一个人将综合考虑其即期收入、以后收入以及可预期的支出、工作时刻、退休时刻等因素，来决定当前的消费和储蓄。
3.该理论将生命周期分为四个时期：
形成期：可积存的资产有限，但可承受较高风险；
成长期（青年成长期）：可积存资产逐年增加，需开始操纵风险投资，股票、期货与期权等；
成熟期（中年稳健期）：可积存的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险；
衰老期（退休养老期）：开始变现资产来应付退休后的生活，投资以固定收益为主。
4.金融理财师依照家庭生命周期的流淌性、收益性和获利性需求给予资产配置建议：
①子女小时和客户年老时，注重流淌性好的存款和货币基金的比
重要高；
②家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低；
③家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高。
考点2.2 生命周期理论和个人理财规划（P24-27)
稳定期（35-44岁）：理财任务是尽可能多的储备资产、积存财宝；
维持期（45-54）：个人财务规划的关键时期，面临为子女预备教育费、为父母预备赡养费用，为自己预备退休养老费；
高原期（55-60）：财宝积存到最高峰，多配基金、债券、储蓄、结构性理财产品，保值增值；
退休期（60 岁以后）：理财任务是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出；投资组合以固定收益投资工
具为主；债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。
考点2.3 货币的时刻价值（P27-31) ★
1.指货币资金通过一段时刻的投资、再投资所增加的价值；或者货币在使用过程中由于时刻因素而形成的增值。
2.货币具有时刻价值的缘故：
①货币占用具有机会成本，因为货币能够满足当前消费或用于投资而产生回报；
②通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿；
③投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿；
3.阻碍因素：①时刻；②收益率或通货膨胀率；③单利和复利（复利具有收益倍加效应）,单利在原有本金上计算利息，而
复利是对本金及产生的利息一并计算。
货币时刻价值与利率的计算
1.差不多参数：①现值（PV），（2）终值（FV），（3）时刻（t），（4）利率（r）。
2.现值和终值的计算：①终值公式：FV=PV×（1+r）；②现值公式：PV=FV/（1+r）
3.复利期间与有效年利率的计算
①复利期间对终值的阻碍：一年内对金融资产进行m 次复利，t 年后得到的终值是
FV=PV×［1+（r/m）］mt
②有效年利率（EAR）：是我们进行投资决策的重要依据之一EAR=［1+（r/m）］m-1
4.年金的计算（年金现值与期限成反比）：是在某一特定时刻内
一组时刻间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。
考点2.4 投资理论（P31-34) ★
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1.持有期收益和持有期收益率
①持有期收益额=当期收益+资本利得
②持有期收益率 =
初始投资
当期收益+资本利得
2.预期收益率E（Ri）：是指投资对象以后可能获得的各种收益率的平均值。
E（Ri）=（P1R1+P2R2+……PnRn）×100%=ΣPiRi×100%
其中：Ri为投资可能的投资收益率；Pi为投资收益率可能发生的概率。
3.风险是指资产收益率的不确定性，用方差和标准差来表示。
①方差：是一组数据偏离其均值的程度；方差越大，波动越大，风险越大。
②标准差：是一组数据对其均值的平均偏离程度。
③变异系数（CV）：描述获得单位预期收益所承担的风险；变异系数越小，投资项目越好。
4.必要收益率：是投资所要求的最低回报率，是投资者进行投资决策时所同意的最低收益率。
必要收益率=时刻价值+通货膨胀率+风险补偿率
5.系统性风险和非系统性风险
①系统性风险（宏观风险），对所有投资品都产生作用的风险；包括市场、利率、汇率、购买力、政策等风险；不能消除。
②非系统性风险（微观风险），因个不专门情况造成的风险，与整个市场没关联；包括财务、经营、信用、偶然事件等风险。考点2.5 资产配置原理（P39-40)
1.资产配置（依照宏观经济的变化调整）：指依据所要达到的理财目标，按照资产的风险最低与酬劳最佳的原则，将资金有
效的分配到不同类型的资产上，构建能够达到增强投资组合酬劳与操纵风险的资产投资组合。
能够降低投资组合的风险，保持稳健的投资收益率。
2.目的是要获得最佳的投资组合；通过完整的、缜密的流程来建立，内容包括投资目标规划、资产类不选择、资产配置策
略与比例配置、定期检视与动态分析调整等。
3.资本配置过程中需要考虑的因素包括：①理财目标规划；②资产配置的策略、选择、比例、动态分析与调整
考点2.6 资本配置的差不多步骤（P40-42)
1.调查了解客户（基础和前提）
2.生活设计与生活资产拨备（第一道防火墙：短期保障）
家庭差不多生活支出储备金通常占6-12 个月的家庭生活费；家庭意外支出储备金通常占家庭净资产的5%-10%
家庭储备金的预备方式：银行活期存款、6 个月的定期存款、货币市场基金等
3.风险规划与保障资产拨备（第二道防火墙：中长期保障）
4.建立长期投资储备：定期定额定投基金或零存整取的存款
5.建立多样化的产品组合：包括股票、债券、基金、黄金等
考点2.7 常见资产配置组合模型（P42)
金字塔形
（安全稳定）
哑铃形（获得投资黄
金期的好处）
纺锤形（安全性高，
适合成熟市场）
梭镖形（获得投资黄金期的高
收益，稳定性差，高风险）
低风险、收益资产 50% 比例高比例低比例低
中风险、收益资产 30% 比例低比例高比例低
高风险、收益资产 20% 比例高比例低比例高
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考点2.8 投资策略与投资组合的选择（P42-46)
1. 随机闲逛与市场有效性
①随机闲逛(随机游走)：是指股票价格的变动时随机的，是不可预测的。
②市场有效性：指市场价格对市场信息的反映程度，市场有效的，价格将反映所有的信息。
2.市场有效的三个层次：①弱型有效市场（历史信息）
②半强型有效市场（所有公开信息）
③强型有效市场（内幕信息）
三者的关系：强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场。
3.市场有效性假定对投资策略的含义
①假如相信市场是无效的，投资者将采取主动投资策略。
②假如相信市场是有效的，投资者将采取被动投资策略。
4.理财工具特性：安全性、收益性、流淌性。
5.个人资产配置中的三大产品组合:
①储蓄产品组合：定活期存款、货币基金、国债；
②投资产品组合：基金、蓝筹股票、指数投资【目的：中长期生活需要：子女教育、养老、购房预备、赡养父母等】；
③投机产品组合：期权、期货、金融衍生品、彩票、对冲基金。考点2.9 理财业务的客户准入（P46-48)
保证收益理财打算的起点金额：人民币在5 万元以上，外币在5000 美元（或等值外币）以上
其他理财产品和打算应不低于保证收益理财打算的起点金额。考点2.10 客户理财价值观（P48-49) ★
理财价值观：投资者对不同理财目标的优先顺序的主观评价。义务性支出包括三项：①日常生活差不多开销；②已有负债的本利偿还支出；③已有保险的续期保费支出。
客户的理财价值观不同体现在客户的投资目标、投资态度、具体的投资行为上，依照投资行为将客户分为以下四类：
①慎重的投资者：厌恶风险，投资组合呈现低交易额和低波动，他们倾向于被动投资策略；
②有打算的投资者：投资者进行了研究，专门少感情用事，投资决策是保守的，对自己的投资打算专门自信；
③个人主义投资者：对自己的能力专门自信，质疑分析师们的建议；
④冲动的投资者：经常调整他们的组合，以期包含最新的热点投资，过度的调整会带来高交易成本。
考点2.11 客户风险属性（P49-52) ★
阻碍客户风险承受的因素：
①年龄：客户年龄越大，能承受的投资风险越低；
②资金的投资年限：投资期限越长，购置的可承受风险能力越强；
③理财目标的弹性：理财目标的弹性越大，承受风险能力越强；
④投资者的主观风险偏好：个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风险偏好；
⑤学历和知识水平：高学历、投资知识丰富的人，风险治理能力强，往往能从事高风险投资；
⑥财宝：绝对抗风险能力随着财宝增加而增加。
考点2.12 客户风险偏好和投资风格分类（P52-54)
客户风险态度：风险厌恶型，风险偏爱型，风险中立型。
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①进取型客户投资对象：股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等（高风险、高收益）；
②成长型客户投资对象：开放式股票基金、大型蓝筹股票等（高收益、低风险）。
③平衡型客户投资对象：房产、黄金、基金等。
④稳健型客户投资对象：结构性理财产品；
⑤保守型客户投资对象：国债、存款、保本型理财产品、投资连结保险、货币与债券基金等（低风险、低收益）。
考点2.13 客户风险评估（P54-59)
1.评估目的：金融理财师的角色是关心客户认识自我，以作出客观的评估和明智的决策。
2.常见的评估方法
①定性分析法和定量分析法
定性分析法是通过交谈来搜集客户信息，基于直觉和印象而给予的评价。
定量分析法是通过调查问卷等方式来收集信息，并将观看结果给予一定数值，并以此来推断客户风险承受能力。
②客户投资目标
③对投资产品的偏好(推断风险承受能力)
第3 章金融市场和其他投资市场
考点3.1 金融市场概述（P61-63) ★
金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交
易机制的总和。
包含三层意义：1.是金融市场进行交易的有形和无形的“场所”，包括场内市场、场外市场、电子市场等；
2.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系；
3.包含金融资产的交易机制，要紧是价格（利率、汇率及各种证券的价格）形成机制，以及交易后的清算
和结算机制。
金融市场的构成要素：
1.主体：企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人等交易者。
2.客体：是金融市场的交易对象，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。
3.中介：①交易中介：通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪
人、证券交易所和证券结算公司等。
②服务中介：如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。
考点3.2 金融市场功能（P63-64)
1.微观经济功能
个人理财学习笔记
理财顾问服务概述 理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 理财顾问服务内容 理财顾问服务是以客户为中心，以客户需求为向导，以客户价值创造和维护为宗旨，对目标客户实施关系管理和客户价值管理。 理财顾问服务的特点： （1）理财顾问服务是由商业银行向其客户提供的一项区别于传统银行服务的新的服务项 目。 （2）理财顾问服务的内容是为客户提供的财务分析规划、投资建议、个人投资产品推介等 专业化服务。 （3）在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的财务管理顾问服务管理和运用资金， 并且承担由此产生的收益和风险。 （4）以第三方公正立场…… 理财顾问服务要素： （1）理财顾问服务的主题，商业银行； （2）客体，服务对象； （3）内容，包括财务分析与规划、投资建议、个人产品推介等专业化服务。 客户分析 1.客户信息收集 客户信息的范围包括：客户基本信息、帐户信息、交易信息、个人辅助信息、重要联系人或 关系人相关信息等。 2.客户财务状况分析 （1）个人资产负债表（总资产=总负债+净值（净资产）） 个人负债 根据到期时间长短可分为短期负债和长期负债；根据用途可分为个人使用资产负债、投资负债和消费负债；按照财产的流动性分类，个人资产可分为固定资产、流动资产。 （2）个人的现金流量表 个人收入的来源和分类；个人费用支出的分类；个人现金流量表的编制。 现金流量表的编制要符合的原则有：真是可靠原则、反应充分原则、明晰性原则、及时性原则、本币反应原则、充分揭示原则。 现金流量表主要包括以下几方面：年度、计量单位、现金流入流出情况。 在编制流量表时，要注意以下几个方面： 第一，以实现的资本利得或损失是现金流入流出科目，未实现的资本利得为期末资产与净资 产增加的调整科目，不会现实在流量表中。 第二，期房的预付款是资产科目，不是现金流出科目。因此每月房贷的缴款额应区分本金与 利息：利息费用是现金流出科目，房贷本金是负债科目减少。 第三，保险支出的处理（有没有储蓄性质——费用、资产）。 （3）财务报表的分析和诊断 收入类型及特点；收入稳定性分析和变动趋势分析；支出的分类、变动及大额之处的预期安排；资产项目分析；负债项目分析；财务比率分析；家庭整体状况的分析和诊断。
初级个人理财答案
初级个人理财答案 将持续更新，敬请关注! 2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案(一) 1.个人理财业务是指商业银行为()提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 A.存款客户 B.个人客户 C.公司客户 D.所有客户 2.下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是()。 A.它是一种针对个人客户的专业化服务 B.收益和风险由客户和银行共同分担 C.客户自行管理和运用资金 D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务 3.关于私人银行业务，下列表述错误的是()。 A.金融机构可从中收取服务费 B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划 C.实际上属于综合化服务 D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务 4.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为()。
A.利差收入 B.投行收入 C.自营收入 D.中间业务收入 5.下列关于理财顾问服务的表述，错误的是()。 A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议 B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作 C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键 6.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由()来承担偿还责任。 A.学校 B.小李父母先行垫付，以后由小李 C.小李父母 D.小李 7.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是()。 A.完全民事行为能力的自然人 B.无民事行为能力的自然人 C.无民事行为能力人的法定代理人 D.限制民事行为能力人的法定代理人
个人理财课程教案
个人理财课程教案 Company number：【0089WT-8898YT-W8CCB-BUUT-202108】
《个人理财》课程教案 财经学院杨举华 一、课程定位 本课程是高职高专院校金融类相关专业学生职业能力形成的主干课程，是培养学生职业能力的重要环节。本课程的教学任务是通过讲授现行个人理财的基本知识和理财活动内容，让学生掌握个人理财的基本知识。 本课程具有理论性、实务性强，发展变化快的特点，在教学中要根据学生特点的要求安排教学内容，对基础知识、基本理论和基本法规的阐述力求准确，对教学内容的深度与广度要掌握适当，对发展变化的实务与理论既要把握其先进性，又要考虑其稳定性，在教学中要始终坚持理论联系实际的原则。通过本课程的教学，应使学生掌握一个金融工作者必备的基础会计知识和实际操作技能。 金融专业的学生，对个人理财活动的内容均应系统学习，而且要掌握各个理财产品的基础知识和理财实务操作。 二、课程总目标 1.知识目标： 通过本课程的教学，应掌握以下内容： (1)通过本课程的学习，使学生掌握理财活动的基本概念。 (2)掌握各种理财产品的内容和理财实务操作。 2.技能目标： （1）掌握证券、保险、银行、房地产等各理财投资产品的内容。 （2）掌握理财工作的实践操作方法和基本操作技能。
3.素质目标： （1）培养学生自觉维护国家利益、社会利益、集体利益的职业意识； （2）培养学生认真、细致、严谨的工作作风和敬业精神，形成狼嚎的职业习惯； （3）使学生具有求实创新的意识； （4）培养学生遵纪守法的思想观念和廉洁自律的品格，加强学生的职业道德意识，全面提高学生的自身素质。 根据本课程特点，教学内容总体设计（具体见下表）。本课程安排在大学二年级年级上期开设，一周4学时，一学期完成。
银行从业资格考试个人理财资料
第九章个人理财业务风险管理 一、个人理财的风险 ( 一) 个人理财风险的影响因素 1.风险类型 客户在选择购买理财产品时, 需要注意理财服务和个人理财产品本身所带来的风险。 理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性( 风险与收益) 与客户风险偏好( 承受能力) 类型的错配风险。错配风险源自评估问卷的有效性和适用性存在不足或者理财服务人员的专业素质较低。 个人理财产品风险方面, 按照个人理财产品的主要构成要素, 能够分为如下三个类型: 一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险, 二是支付条款中蕴涵的支付结构风险, 三是理财机构的投资管理风险。以下分类详细介绍: ( 1) 基础资产的市场风险 理财资金的最终运用方向( 即基础资产) 所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。这类风险因产品的基础资产类型而异。理财产品按基础资产分类及其相应特点如下: 信用类, 有信用风险, 指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。 利率类, 有利率风险, 指市场利率波动所带来的不确定性风险。 汇率类, 有汇率风险, 指因汇率波动所蒙受损失的可能性。 股票类, 有股票价格风险, 指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险。 商品类, 有商品价格风险, 指由市场或其它因素引起的商品价格波动的可能性。 ( 2) 支付条款中的支付结构风险 产品支付结构风险蕴涵于理财产品的支付条款之中。这类风险主要有如下两种: 一是由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险。例如, 某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形, 就容易给客户带来投资损失。 二是由于支付条款设计中的特别安排, 如增信措施、流动性或期限安排( 如银行和客户的提前赎回权) , 自然隐含着信用风险和流动性风险、再投资风险等。 ( 3) 理财资金的投资管理风险 投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手方风险。投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。交易对手方风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手, 从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险。例如, 全球金融危机爆发后, 某些国际投资银行的破产倒闭, 就使得一些与其做对手方交易的结构化理财产品蒙受了损失。 2.宏观影响因素 影响理财产品的宏观因素包括社会环境、政府法律环境、经济环境、技术环境等。 从客户的角度分析, 宏观经济影响其微观经济金融状况, 进而影响其风险承受能力, 以及对理财工具与顾问服务的选择。 3.微观影响因素 一方面是客户的微观因素, 另一方面是理财产品与顾问服务中的微观因素。 ①客户的微观因素包括其经济金融条件、风险承受能力的易变性, 这些需要理财服务的动态调整。 ②理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险, 具体为个别或具体产品的运作风险以及管理人、投资顾问风险行为。 ( 二) 理财产品风险评估 1.风险类型
《个人理财》教案
钱是一种力量， 但更有力量的是 有关理财的教育。 －－－－［美］清崎莱希特：《富爸爸穷爸爸》（中文版），电子工业出版社2003年版，第20页。 财商：理财能力，投资收益能力 绪论 一、如何理解理财 个人理财：Financial Planning，个人财务规划，etc。 简单定义：个人理财，即管理个人一生的财富，具体指根据个人可容忍的风险程度，对 个人一生的现金流量进行控制与管理，及进行相应投资，以满足个人或家庭生活在各时期的 财物需要。 “你不理财，财不理你”（中央电视台二频道理财栏目主持人口头禅） 二、课前准备：心理测试——测出你的金钱观念 假设你驾着一辆轿车正要进入隧道，你觉得当过完隧道后，又会是什么风景呢？ 海边 枫叶林 小村庄 山 又一个隧道 规律：理财与个性之间的关系——对金钱的意识；对风险的承受能力 一个人花钱的习惯可以表现出他（她）的精神境界如何以及他（她）的生活能 力的高低。 心理测试——家居布置测试你的“金钱观”(附答案) 以下六种居住条件，哪种你最喜欢？
A、适合两人世界的温馨小窝 B、每个房间都要舒适 C、坐北朝南、风水佳 D、标准三室两厅 E、重视单人独立空间的设计 F、宽阔、无多隔间的西式房子 三、个人理财的几个观念 1．钱不是万能的，但没钱是万万不能的。 2．君子爱财，取之有道。 3．钱为人服务，而不是钱支配人。 有财能使贵推磨 4．财富是不断积累的 不积跬步，无以致千里；不积小流，无以致江海 5．正确理财有利于财富的增加 “你不理财，财不理你” 6、理财方式和水平可以决定贫富 7、理财需要投资，但不拒绝投机 8．理财收益与风险并存 福兮祸所伏，祸兮福所倚 9．理财具体决定除了个人关于钱的知识，还与人的胆识与勇气有关不入虎穴，焉得虎子 10．理财需要学习与训练 11、个人理财起始越早越好 早起的鸟儿有虫子吃 早起的虫子………… 几个问题： 有关“中产阶级”的话题 有关家庭或者个人财富的问题 消费理念问题：
银行从业资格证书个人理财大纲
《个人理财》 第一讲概述 主要内容： 一、银行业从业人员资格认证(CCBP)考试介绍 二、个人理财考试介绍 三、辅导计划 四、个人理财概述 内容讲解： 一、银行业从业人员资格认证考试介绍 https://www.sodocs.net/doc/9e15796621.html,BP考试的意义： 推动中国银行业从业人员资格认证制度建设，是中国银行业发展史上的一件大事，将有助于提高银行从业人员素质，促进银行业员工培训的规范化，提升中国银行业的服务水平和整体竞争能力，推动中国银行业的稳健发展。 2.认证环节： 资格标准：年满18岁、高中毕业具有民事行为能力 考试制度：每年两次考试;考试科目采用模块化结构，具体分为公共基础科目和相关专业科目 资格审核：根据从业记录进行资格审查 二、个人理财考试介绍 1.个人理财在中国兴起的背景 需求角度：收入水平提高——居民平均消费水平提高——储蓄增加——多样化投资需要 风险收益匹配——专业化和分工 供给角度：金融市场发展——金融工具多样化政策角度：分业经营——混业经营——银行利润新增长点 十七大首次提出——“创造条件让更多群众拥有财产性收入”，“创造条件”是指多拓展渠道、多提供机会;“更多”意味着覆盖面更广;“群众”就是居民;“拥有”就是合理合法拥有;“财产
性收入”是指各方面的财富，涉及到诸多金融理财方式理论支持：生命周期、投资组合、财务管理、市场营销 2007诺贝尔经济学奖——机制设计理论——个人理财 2.个人理财考试的主要内容 个人理财业务专业知识(4章) 个人理财业务专业技能(2章) 职业道德操守和相关法律法规(3章) 三、辅导计划 总体20课时 个人理财业务专业知识(8课时) 个人理财业务专业技能(4课时) 职业道德操守和相关法律法规(4课时) 概述、模拟辅导、串讲(4课时) 四、个人理财概述 1.个人理财业务的概念和分类 1.1个人理财业务的概念 商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动 1.2个人理财业务的分类 理财顾问服务 综合理财服务：私人银行、理财计划 2.个人理财的发展 2.1个人理财在国外的发展 2.2个人理财在国内的发展 3.个人理财业务的影响因素
银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析报告题等
银行从业资格考试个人理财计算题、案例分析题等 第一节:理财计算器1 （一）基本功能 银行从业《个人贷款》和《个人理财》科目中，系统都嵌入了“理财计算器”。 首先，我们先看一下“理财计算器”操作界面（界面安排有微小差异，但是功能完全相同）。 （二）手机版理财计算器 金培网结合银行从业、金融理财师的教学和考试特点，特推出移动端的理财计算工具（金培网金融计算器），将金融计算器功能融入您的手机，可以用来随时随地做理财规划，也可以用来备考相关职业书，方便快捷。 接下来我通过一个典型例题，给大家讲解一下基本操作：例如：王先生的女儿今年8岁，18岁上大学，届时总的教育费用需求为10万元，王先生打算通过基金定投的方式来积累这笔教育费用，假设年投资回报率为5%，那么王先生每年末须定期定投多少？ 【利率（%）】：输入题目给出的年利率。一定注意要去掉%，比如上题中“年投资回报率为5%”，只输入5即可。 【期数】：输入总年数。比如上题中“女儿今年8岁，18岁上大学”，总年数为10年，输入10即可。注意输入时必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。 【现值】：现在的价值或某一时间段期初的价值，本题中未涉及，输入“0”即可。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。 【终值】：未来的价值或某一时间段期末的价值，比如上题中“届时总的教育费用需求为10万元”，终值即为100000。注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。
【每期金额】：即每年收付的等额的金额（年金）。本题中“王先生每年末须定期定投多少”，即求【每期金额】。注意要求的参数，其前面的“□”不要选中。 【期初】每期金额发生在期初时选中“⊙”，比如“每年年初投资”“每年年初还款”等。 【期末】每期金额发生在期末时选中“⊙”比如“每年年末投资”“每年年末还款”等。 注意：在没有特别说明期初期末的情况下，默认选择【期末】即可。最后，我们来看一下计算的最终效果图： 第二节:个人理财考试计算题类型 货币时间价值的计算功能 1.货币时间价值的输入顺序 2.现金流量正负号的决定 3.货币时间价值(TVM)的计算 4.期初年金与期末年金的设置 5.投资回报率的计算 6.债券的计算 7.房贷本息摊分函数AMORT 第三节:个人理财考试部分要点 一、海归派购车优惠 哪些购车者可免税？ 首先，留学回国人员也不是谁都能享受优惠政策的，记者在海关了解到，尽管我国对留学回国人员购车实行相关优惠政策，但只有在国外正规大学(学院)注册学习毕(结)业或进修(包括出国进修、合作研究)期限不少于9个月，完成学业后在外停留时间不超过两年，并自入境之日起1年向海关提出初次购买国产免税小汽车的，海关才可以批准其申请。看来，对于“海归派”可以购免税车的“定语”限制还不少，尤其是时间上得多加注意，不然错过了时间，就可惜了。 免税汽车可免啥税？ 另外，留学回国人员别想着有了该政策，就意味着可以从国外带一辆免税车回来了。记者从海关了解到，完全进口的车不在免税之列，“海归”享受该优惠政策只限于部分国产小汽车。所谓的“免税”项目，实际上指的是两方面容：一
个人理财教案
校学京交通科技南学年下学期20142013～ 教 案 课程名称：个人理财任课教师： 50 / 1 校技工院江苏省首页教案 授课日期 级班 课题：第一章个人理财业务概述 教学目的要求：1、个人理财的概念、业务分类、2、对比国内外理财发展现奖3、分析影响理财的因素 教学重点、难点：分析影响理财的因素、业务分类 授课方法：案例分析、讲授法、讨论法
教学参考及教具（含多媒体教学设备）：多媒体、课本、百度文库 授课执行情况及分析： 板书设计或授课提纲教学内容：：理财相关知识导入讲新课第一章银行个人理财业务概述 1．1个人理财业务的概念和分类 引用案例讲解个人理财过程五大步骤。 1．1．2 银行个人理财业务概念 1、个人理财业务概念 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银 行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 2、相关主体 3、相关市场 1．1．3银行个人理财业务分类 1、理财顾问服务和综合理财服务。 重点强调区别 2、理财业务、财富管理业务与私人银行业务。 50
50 / 3 院校工江苏省技页首教案 授课日期 班级 课题：第一章个人理财业务概述 教学目的要求：1、宏观影响因素 2、微观影响因素 3、其他影响
因素 教学重点、难点： 1、宏观影响因素 2、微观影响因素 授课方法：案例分析、讲授法、讨论法 教学参考及教具（含多媒体教学设备）：多媒体、课本、百度文库授课执行情况及分析： 板书设计或授课提纲教学内容：复习：上节课内容讲新课1.3银行个人理财业务的影响因素 1.3.1宏观因素 政治 法律 财政政策\货币政策\收入分配政策\税收政策 第一章银行个人理财业务概述 1．1个人理财业务的概念和分类 讲解个人理财过程五大步骤。 1．1．2 银行个人理财业务概念 1、个人理财业务概念 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 50
银行从业考试——个人理财重点总结
个人理财重点总结 第三章理财投资市场概述 第一节金融市场概述 考点1 金融市场的概念 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括如下三层含义： (1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。 (2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系。 (3)它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。 在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式：直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动;与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。 考点2 金融市场的特点 金融市场主要具有以下几个特点： (1)市场商品的特殊性。 (2)市场交易价格的一致性。 (3)市场交易活动的集中性。 (4)交易主体角色可变性。 考点3 金融市场的构成要素 金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构。. 1.金融市场的主体 参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。 2.金融市场客体 金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。 3.金融市场中介 在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。 4.监管机构 目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国人民银行，“三会”是指银监会、证监会和保监会。 考点4 金融市场功能 金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。通常具有以下几种功能：
银行从业资格《个人理财》考试题库
2017银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】：D [解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】：C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额
个人理财课程教案
《个人理财》课程教案 财经学院杨举华 一、课程定位 本课程是高职高专院校金融类相关专业学生职业能力形成的主干课程，是培养学生职业能力的重要环节。本课程的教学任务是通过讲授现行个人理财的基本知识和理财活动内容，让学生掌握个人理财的基本知识。 本课程具有理论性、实务性强，发展变化快的特点，在教学中要根据学生特点的要求安排教学内容，对基础知识、基本理论和基本法规的阐述力求准确，对教学内容的深度与广度要掌握适当，对发展变化的实务与理论既要把握其先进性，又要考虑其稳定性，在教学中要始终坚持理论联系实际的原则。通过本课程的教学，应使学生掌握一个金融工作者必备的基础会计知识和实际操作技能。 金融专业的学生，对个人理财活动的内容均应系统学习，而且要掌握各个理财产品的基础知识和理财实务操作。 二、课程总目标 1.知识目标： 通过本课程的教学，应掌握以下内容： (1)通过本课程的学习，使学生掌握理财活动的基本概念。 (2)掌握各种理财产品的内容和理财实务操作。 2.技能目标： （1）掌握证券、保险、银行、房地产等各理财投资产品的内容。 （2）掌握理财工作的实践操作方法和基本操作技能。 3.素质目标：
（1）培养学生自觉维护国家利益、社会利益、集体利益的职业意识； （2）培养学生认真、细致、严谨的工作作风和敬业精神，形成狼嚎的职业习惯； （3）使学生具有求实创新的意识； （4）培养学生遵纪守法的思想观念和廉洁自律的品格，加强学生的职业道德意识，全面提高学生的自身素质。 根据本课程特点，教学内容总体设计（具体见下表）。本课程安排在大学二年级年级上期开设，一周4学时，一学期完成。
银行从业资格证-个人理财知识点
第一章银行个人理财业务概述 考点1.1 银行个人理财业务概述（P1-4) ★ 定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 性质：1.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质； 2.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。 个人理财业务是建立在委托--代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的。 考点1.2 银行个人理财业务分类（P4-7) ★ 按照运行方式的不同分为两大类： 1.理财顾问服务：指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；这是一种针对个人 客户的专业化服务。客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。 2.综合理财服务：指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计 划和方式进行投资和资产管理的业务活动。客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理， 投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担，这是与理财顾问服务的区别。来源：233网校 分类：可划分为理财计划和私人银行业务。理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务；而私人银行业 务服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性化服务特色。 考点1.3 国外发展和现状（P8-9) 1.萌芽时期：20 世纪30 年代到60 年代； 2.形成与发展时期：20 世纪60 年代到80 年代，仍然以销售产品为主要目标； 3.成熟时期：20 世纪90 年代，广泛使用衍生金融产品。 考点1.4 国内银行个人理财业务发展和现状（P9-11) 1.萌芽阶段：20 世纪80 年代末到90 年代；银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，大多数居民无理财意识。 2.形成时期：从21 世纪初到2005 年；2006 年进入了大幅扩展时期。 3.商业银行个人理财产品有： ①外汇理财产品（个人外汇结构性存款） ②人民币理财产品：2006 年前，人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金和企业短期债为收益保证。 特点：流动性强、风险低、预期收益高；近年来结构性理财产品开始主导市场。 考点1.5 宏观影响因素（P11-18) ★ 1.政治、法律与政策环境，表现在： ①财政政策；（税收、预算、国债、财政补贴、转移支付等） ②货币政策；（法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务操作等） ③收入分配政策； ④税收政策；（关系到投资成本与收益） 2.经济环境 （1）经济发展阶段 按照美国学者罗斯托的观点，分为五个阶段：①传统经济社会；②经济起飞前；③经济起飞；④迈向经济成熟；⑤大量消费 阶段。属于前三个的国家称为发展中国家，而处于后两个阶段则称为发达国家。
个人理财教案 2
温州大学城市学院课程教案 学期：2011-2012-2 分院金融分院 课程名称个人理财 学时34 教材《个人理财》 孙启声授课教师 10金融专1-3 授课对象 上课地点9-C201 节上课时间周二5,6 教案 授课日期：2012年2月14 日教案编号：1 型：理论课教学安排
教学方式：讲授 多媒体教学资源 导论授课题目（章、节） 教学目的与要求：了解当前社会对理财专业人才的需求状况和理财人才的就业前景。了解学习个人理财的必要性和学习方法。 教学内容与教学组织设计：分钟151、当前社会对理财专业人才的需求状况 分钟15理财人才的就业前景分析2、分钟20理财规划师考试介绍3、20分钟、学习个人理财的必要性 4 20分钟个人理财师的知识和能力结构分析5、 重点与难点：学习个人理财的必要性 课堂教学小结本次课主要介绍课程的基本情况，帮助学生形成一个概念性的认识，引起学生对本课程的学习兴趣。 复习思考题，作业题：如何从理财的角度规划自己的人生？ 课后反思学生兴趣浓厚，注意保持。 答疑、质疑请记录： 备注：一次课（2－3学时）为一个课时单元。 教案 授课日期：2012年2月21日教案编号：2 型：理论教学安排课 教学方式：讲授 多媒体教学资源 章：个人理财基础第一授课题目（章、节）节：个人理财和个人理财规划1 第 节：个人理财理论和计算基础2 第 教学目的与要求：理解个人理财和个人理财规划的含义；理解生命周期理论和货币的时间价
值。 教学内容与教学组织设计：章：个人理财基础一第 宏观经济分析1.1 分钟20个人理财的动机和目标1、分钟252、个人理财规划的内容个人理财理论和计算基础1.2 分钟15 1、生命周期理论 2、货币的时间价值30分钟 重点与难点：货币的时间价值及等值计算。 课堂教学小结本次课的主要介绍个人理财的基本概念和基础知识。 复习思考题，作业题：思考：为什么不同时间点相同金额的资产不等值？ 课后反思货币的时间价值及等值计算是非常重要的，但难度很大，应安排更多的时间进行教学。 答疑、质疑请记录： 备注：一次课（2－3学时）为一个课时单元。 教案 授课日期：2012年2月28日 3 号：编案教 教学安排课型：理论教学方式：讲授 多媒体教学资源 章：个人理财基础一第授课题目（章、节）第 3 节：个人理财心理 教学目的与要求：了解各种个人理财心理动机； 教学内容与教学组织设计：章：个人理财基础一第个人理财心理1.3 30分钟个人消费心理和行为1、分钟302、个人储蓄心理和行为 3、个人投资心理和行为35分钟 重点与难点：个人投资心理和行为分析。
个人理财课程教案
个人理财课程教案Last revision on 21 December 2020
《个人理财》课程教案 财经学院杨举华 一、课程定位 本课程是高职高专院校金融类相关专业学生职业能力形成的主干课程，是培养学生职业能力的重要环节。本课程的教学任务是通过讲授现行个人理财的基本知识和理财活动内容，让学生掌握个人理财的基本知识。 本课程具有理论性、实务性强，发展变化快的特点，在教学中要根据学生特点的要求安排教学内容，对基础知识、基本理论和基本法规的阐述力求准确，对教学内容的深度与广度要掌握适当，对发展变化的实务与理论既要把握其先进性，又要考虑其稳定性，在教学中要始终坚持理论联系实际的原则。通过本课程的教学，应使学生掌握一个金融工作者必备的基础会计知识和实际操作技能。 金融专业的学生，对个人理财活动的内容均应系统学习，而且要掌握各个理财产品的基础知识和理财实务操作。 二、课程总目标 1.知识目标： 通过本课程的教学，应掌握以下内容： (1)通过本课程的学习，使学生掌握理财活动的基本概念。 (2)掌握各种理财产品的内容和理财实务操作。 2.技能目标： （1）掌握证券、保险、银行、房地产等各理财投资产品的内容。 （2）掌握理财工作的实践操作方法和基本操作技能。
3.素质目标： （1）培养学生自觉维护国家利益、社会利益、集体利益的职业意识； （2）培养学生认真、细致、严谨的工作作风和敬业精神，形成狼嚎的职业习惯； （3）使学生具有求实创新的意识； （4）培养学生遵纪守法的思想观念和廉洁自律的品格，加强学生的职业道德意识，全面提高学生的自身素质。 根据本课程特点，教学内容总体设计（具体见下表）。本课程安排在大学二年级年级上期开设，一周4学时，一学期完成。
银行从业个人理财中级知识点
第一章家庭收支和债务管理 【考点】分类 1.家庭收入、支出、结余，资产、负债、净资产 2.收入-支出=结余 3.家庭收入：工作收入、理财收入（投资收入）、其他收入 4.家庭支出：家庭生活支出（分为家庭日常生活支出、专项支出）、理财支出（如投资资产 的利息支出、保障保费、投资理财咨询支出）、其他支出（如礼金、罚款、捐款） 5.家庭结余：生活结余（=税后工作收入-日常生活支出和专项支出）、理财结余（=理财收入-理财支出）； 6.按结余的支配项目分：专项结余（定期定额等各类投资、储蓄型保险保费、还贷本金）、 自由结余；专项结余占比越高=理财积极程度越高资产-负债=净资产 （1）自用性资产和自用性负债：用以维护家庭生活品质。自用性资产分为增值型资产（如自用住房、艺术品收藏）和非增值型资产（如自用汽车、家具电器及私人用品）。 自用性负债：自住房房贷、车贷等，随着家庭资产的逐步积累，逐步降低。 （2）投资性资产和投资性负债：为未来人生不同阶段理财需求进行准备的最主要的财务安 排。 投资性资产：保值增值、满足人生不同阶段需求最主要的资产，如股票、基金、债券、投资 性房产。可分为：可配置投资性资产（流动性较强，如证券类投资、储蓄、房产）和不可配 置投资性资产（流动性较差、一时无法变现，如未上市或合伙企业个股权、保单现金价值、 住房公积金、养老金） 投资性负债：主要体现了理财的积极性，如利用财务杠杆融资理财、投资性房产按揭贷款、 实业投资债务 （3）流动性资产和消费性负债：用于日常开销和紧急备用金（预备金、准备金） 流动性资产：现金、银行活期存款，一般以6个月左右的家庭生活支出作为现金储备水平标准，这里的生活支出为家庭所有的支出，包括比较刚性的还贷支出、保险支出、教育支出。 消费性负债：信用卡未付余额、小额消费性负债。消费性负债率高=家庭流动性出现问题，比如超前消费、家庭入不敷出 收入支出表和资产负债表分析 （一）家庭收支状况分析 1.收支盈余分析：因为“其他收入”不是持续的收入，应考虑排除其他收入后收支是否平衡 或盈余
银行职业资格考试知识点《个人理财》保险市场介绍
20XX年银行职业资格考试知识点《个人理财》：保险市场介绍（一）保险市场概述 保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。场内交易：如保险交易所；场外交易。 1.保险的概念 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残，疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。 2.保险的相关要素 （1）保险合同。保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同的当事人是投保人和保险人。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 （2）投保人。投保人必须具备以下两个条件：具备民事权利能力和民事行为能力；承担支付保险费的义务。 （3）保险人。有权收取保险费；有履行承担保险责任或给付保险金的义务。 （4）保险费。由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费=保险金额×保险费率×保险期限。 （5）保险标的。保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体，是确定保险合同关系和保险责任的依据。 （6）被保险人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。被保险人具有以下特征：被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。在人身保险——生命或健康遭受直接损失；在财产保险——财产的所有人或其他权利人。 被保险人的资格一般不受限制，被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人；被保险人也可以是无民事行为能力人，但是在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制。 （7）受益人。受益人指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。 被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产：没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。
个人理财教案图文稿
个人理财教案
温州大学城市学院 课程教案 学期：2011-2012-2 分院金融分院 课程名称个人理财 学时 34 教材《个人理财》 授课教师孙启声 授课对象 10金融专1-3 上课地点 9-C201 上课时间周二5,6节 教案 授课日期：2012年 2月14 日教案编号：1教学安排课型：理论 教学方式：讲授 教学资源多媒体 授课题目（章、 导论 节） 教学目的与要求： 了解当前社会对理财专业人才的需求状况和理财人才的就业前景。 了解学习个人理财的必要性和学习方法。
教学内容与教学组织设计： 1、当前社会对理财专业人才的需求状况 15分钟 2、理财人才的就业前景分析 15分钟 3、理财规划师考试介绍 20分钟 4、学习个人理财的必要性 20分钟 5、个人理财师的知识和能力结构分析 20分钟 重点与难点： 学习个人理财的必要性 课堂教学小结 本次课主要介绍课程的基本情况，帮助学生形成一个概念性的认识，引起学生对本课程的学习兴趣。 复习思考题，作业题： 如何从理财的角度规划自己的人生？ 课后反思 学生兴趣浓厚，注意保持。 答疑、质疑请记录： 备注：一次课（2－3学时）为一个课时单元。 教案 授课日期：2012年2月 21日教案编号：2 教学安排课型：理论 教学方式：讲授 教学资源多媒体 授课题目（章、节）第一章：个人理财基础 第 1 节：个人理财和个人理财规划第 2 节：个人理财理论和计算基础
理解个人理财和个人理财规划的含义； 理解生命周期理论和货币的时间价值。 教学内容与教学组织设计： 第一章：个人理财基础 1.1宏观经济分析 1、个人理财的动机和目标 20分钟 2、个人理财规划的内容 25分钟 1.2个人理财理论和计算基础 1、生命周期理论 15分钟 2、货币的时间价值 30分钟 重点与难点： 货币的时间价值及等值计算。 课堂教学小结 本次课的主要介绍个人理财的基本概念和基础知识。 复习思考题，作业题： 思考：为什么不同时间点相同金额的资产不等值？ 课后反思 货币的时间价值及等值计算是非常重要的，但难度很大，应安排更多的时间进行教学。 答疑、质疑请记录： 备注：一次课（2－3学时）为一个课时单元。 教案 授课日期：2012年 2月 28日教案编号：3 教学安排课型：理论 教学方式：讲授 教学资源多媒体 授课题目（章、第一章：个人理财基础
银行从业个人理财知识点总结终结版
银行从业个人理财知识点总结终结版 前言 银行业在中国金融业中处于主体地位。近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。为了建立银行业从业标准和用人规范、确立银行业从业人员从业的起点标准、为银行业金融机构和客户鉴别从业者能力提供识别标杆、为银行业从业人员提供继续教育的支持。中国银行业从业人员资格认证办公室组织和实施银行业从业人员资格考试。银行从业资格证书是由中国银行业协会颁发，在全国范围内有效。主要对银行公共基础、个人理财、个人贷款、公司信贷以及风险管理五大方面进行系统讲解，是证书持有人拥有银行相关专业知识、技术和能力的证明。根据国家有关部委意见，将会把资格认证考试纳入国家职业资格体系统一管理。 银行从业资格认证考试自成立之初就得到了广大会员单位和从 业人员的普遍认可与支持，建立了广泛的行业公信力和社会认可度。为了更好的满足广大考生的需求，更好的为考生服务，提高考试通过率，北京东方华尔金融咨询有限公司倾力打造了“银行从业资格考试通关宝典”。希望能够减轻考生的学习负担，争取一次通过。本书通过对历年真题、考试教材中的相关内容进行总结、整理。可以说，涵盖了全部的内容，同时又进行了精简，是考试内容中精华中的精华，
对于常考点和必考点更是进行了详细的整合，相信能够真正的帮助广大考生，争取高效的通过考试。 经过东方华尔银行组高级研究员历时两个月的研究、分析完成了通关宝典的编撰工作。本套通关宝典，集众研究员的智慧于一身，希望能够帮助致力于投身于银行业的广大考生顺利通过考试，通往人生财富的金字塔。当然由于编撰工作繁杂，难免有所疏忽、遗漏、不足或错误之处，恳请读者指正。 北京东方华尔金融咨询有限责任公司 目录 第一章 第一节 第二节 第三节 第四节银行个人理财业务概述.........................................................1银行个人理财业务的概念和分类.............................................1银行个人理财业务发展和现状................................................1银行个人理财业务的影响因素................................................2银行个人理财业务的定位 (3) 第二章 第一节 第二节银行个人理财理论与实务基
2019银行从业资格考试(个人理财)真题及解析
2009银行从业资格考试《个人理财》真题及答案 (总分100, 考试时间90分钟) 一、单选题 (以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项)。 1. 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。 A 抗系统风险的能力弱 B 具有内在价值和实用性 C 存在市场不充分风险和自然风险 D 收益和股票市场的收益负相关 答案:A [解析] A项的错误在于抗系统风险的能力强。 2. 以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。 A 银行 B 保险公司 C 依托公司 D 律师事务所 答案:D
3. 关于债券，以下说法正确的是( )。 A 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券 B 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险 D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高 答案:D [解析] A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。C项的错误在于并不是债权的利率风险。 4. 下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是( )。 A 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场 B 在期限相同的情况下，短期政府债券利率<回购协议利率、<银行承兑汇票利率<同业拆借利率 C 在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关 D 货币市场工具又被称为“准货币” 答案:C 5. 对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是( )。
政治经济与社会第3课个人收入与理财教案.docx
百度文库- 让每个人平等地提升自我 课程名称经济政治与社会授课专业药剂 授课班级 授课教师 授课时间2015-10-23
******教案首页 课题：个人收入与理财 课时： 2 学时课型：理论课授课日期：2015-10-23教学目的 1、了解多元的家庭收入来源，了解我国居民收入结构，理解我国的分配制度、正确处理效率与公平关系的意义。 2、了解税收含义、特征，及其在我国财政收入中的地位和作用，增强自觉 纳税意识。 3、了解存款储蓄、债券、股票、商业保险的异同，学会选择恰当的投资 理财方式。 教学重难点 重点：树立正确的纳税人意识，理解税收的意义。 难点：理解收入分配制度及其意义；树立正确的理财观念。 教学方法：讲授法、讨论法，提问法、案例分析法等 教具：多媒体与黑板相结合 课堂总结：收入、分配、税收、理财等经济活动与我们的生活息息相关，影响着千家万户。我们现在是消费者，即将成为劳动者。我们要凭借自己的劳动，取 得合法的收入，为社会主义建设贡献自己的力量。同时要从中职生开始树立纳税人意识，养成理财的习惯，学会选择正确的投资理财方式，为自己融入社会的经 济生活做好准备。 课后练习： 学习了收入、分配、税收、理财等有关内容，考察学生对分配方式的掌握，要求填写个人消费账目以及他们对理财的新认识。 课后记录：
******教案续页NO ：1 教学进程： 【组织教学】 【复习旧课】 我们已经学习了商品的交换和消费的相关内容，现在我们简单的回顾商品、消费和价值规律的内容。 【导入新课】 讨论：分粥。假设全班组成一个共同生活的小团体。大家同吃一锅粥，为了 分配的公平，粥的数量不多，请问：采用什么办法分粥最公平？并说明这种办法 的理由。 今天就让我们一起学习新课《个人的收入与理财》，希望大家学习之后能找 到答案。 【讲解新课】 一、个人收入与分配 （一）、多元的家庭收入 1、居民的收入结构 ①城镇居民收入结构：工资性收入、经营性收入、财产性收入、转移性收入 ②农村居民收入结构：工资性收入、家庭经营收入、财产性收入和转移性收入 2 知识链接 : 转移性收入：是指政府、党委和社会团体支付给居民家庭的离退休金、价格补贴、住房公积金、救济金、赔偿、辞退金等，以及居民家庭间的收入转移，如赠送收 入、赡养收入等。（无偿性是转移性的收入的基本特点，政府的转移支付占主导 地位） （二）、分配制度 1、我国现阶段实行的是以按劳分配为主体，多种分配方式并存的收入分配制度。 思考：为什么我国实行的是以按劳分配为主体，其他分配方式并存的分配制度？