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理财规划师真题

理财规划师真题
理财规划师真题

2010年助理理财规划师三级专业能力试题及答案

专业能力( l ~1 00 题,共100 道题,满分为100 分)

一、单项选择题(第 1 ~ 70 题,每题1 分,共70 分。每小题只有一个最怡当的答案,请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)

1. 存本取息是一种一次存入本金,分次支取利息,到期支取本金的( )储蓄,它的起存金额较高,一般为人民币( )元。

( A )活期50 ( B )定期5000 ( C )活期10000 ( D )定期10

2. 小王购买了l 万元的某货币市场基金,货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金,以下不属于货币市场基金投资标的的是( ) .

( A ) 1 年以内的大额存单

( B )期限在1 年以内的债券回购

( C )可转换债券

( D )剩余期限在397 天以内的债券

3. 某客户向助理理财师咨询货币市场基金,他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标:一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括( )

( A )通货膨胀趋势( B )利率因素( C )规模因素( D )收益率趋同趋势

4. 根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》,信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时,不享受免息期待遇,即从( )之日起支付利息。

( A )上期还款截止( B )本期实现透支

( C )本期对殊单发出( D )本期首次刷卡

5. 小李因资金周转困难,计划将汽车章去典当一般来说,汽车送去典当时要“四证齐全,以下不属于该四证的是( ) .

( A )行车证( B )已交养路费凭证( C )机动车登记证( D )保险凭证

6. 小张2008 年申请了20 年期商业住房贷款,但由于家庭收入有限,还款压力很大,计划向银行申请延长贷款,则他最长可以延长( )年的贷款。

( A ) 5 ( B ) 10 ( C ) 20 ( D ) 30

7. 按照国际惯例,住房消费价格常常是用( )价格来衡量的,而对于自有住房的价格则用( )来衡量。

( A )租金评估价格( B )交易价格评估价格

( C )租金隐含租金( D )评估价格隐含租金

8. 随着房价的上涨,小何一直在租房与买房之间犹豫不决,以下不作为购房或租房决策影响因素的是( )

( A )房租上涨率( B )房价上涨率( C )利率水平( D )需偿付的房贷利息

9. 某客户计划贷款购买住房,关于贷款利息成本他了解到,下列四种还款方式中,( )的利息额最大。

( A )等额本息还款法( B )等额本金还款法

( C )等额递增还款法( D )等额递减还效法

10. 小李计划进行住房公积金贷款,他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率,因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具,而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同,一般来说,最长不得超过( )

( A ) 20 年( B ) 25 年( C ) 30 年( D )房屋剩余使用寿命

11. 银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的( ) 。

( A ) 50 % ( B ) 60 % ( C ) 70 % ( D ) 80 %

12. 目前收入一般、还款能力较弱,但未来收入预期会逐渐增加的人群,如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是( )还款法。

( A )等额本息( B )等额本金( C )等额递增( D )等额递减

13. 通常用“教育负担比,味衡t 教育开支对家庭生活的影响,一般情况下,如果预计教育负担比高于( ) ,就应尽早进行子女教育规划准备.

( A ) 20 % ( B ) 25 % ( C ) 30 % ( D ) 35 %

14. 根据教育对象不同,教育规划可以分为( )和( )两种。

( A )个人教育规划客户对子女的教育规划

( B )子女职业教育规划客户对子女的教育规划

( C )子女职业教育规划子女高等教育规划

( D )子女基础教育规划子女高等教育规划

15. 教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及( )都已明确的前提下进行的。

( A )子女教育目标( B )通货膨胀率( C )子女教育费用( D )学费增长率

16. 某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题,下列( )不是小张应注惫的事项。

( A )应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息

( B )拨款数盘有很大的不确定性

( C )充分加强对政府教育资助的依赖

( D )政府拨款有限

17. 子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性,加之每个孩子的资质不同,其兴趣爱好随时可能发生转变,因此,助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用( )的教育金积累方式。

( A )刚性( B )相对固定( C )弹性( D )相对灵活

18. 小章在选择子女教育金积累工具前,向助理理财师进行了咨询,大体上来说,教育投资工具可以分为长期教育规划工具和短期教育规划工具.以下选项属于短期教育规划工具的是( )。

( A )教育储蓄( B )政府贷款( C )教育保险( D )共同基金

19. 刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用,目前已经有5 万元,计划未来每个月再定期存入1000 元,收益率可以达到每年4 %。刘女士的儿子今年8 岁,如果18 岁时上大学,则届时刘女士可以积累的教育金应为( )元。

( A ) 222282 . 27 ( B ) 147740 . 64 ( C ) 22 1 262 . 01 ( D ) 14724980

20. 接上题,如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费,该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费,在考虑投资收益的情况下,均匀的消费,则她的儿子届时每个月初可以有( )元的生活费。

( A ) 3450 . 18 ( B ) 3477 . 65 ( C ) 3458 . 44 ( D ) 3466 . 09

21. 孙女士的女儿今年10 岁,预计18 岁上大学.孙女士计划从现在起给女儿准备好大学学费,她了解到,目前一年大学学费为12000 元,学费为每年年初支付.目前她己经为孩子准备了1 万元的教育基金,年收益率约为 4 . 2 % ,学费增长率为每年3 % .那么为了筹集女儿大学四年的学费,孙女士豁要在女儿进入大学之前筹集( )元的学费基金(入学后学费固定,不考虑通货膨胀的因素)。

( A ) 43354 . 21 ( B ) 54919 . 81 ( C ) 45175 . 09 ( D ) 57226 .44

22. 接上题,如果要筹足女儿的大学学费,除了目前的 1 万元积累外,孙女士还需要每月月末存入( )元,以保证正好8 年后可以准备齐上述费用。

( A ) 273 . 93 ( B ) 380 . 54 ( C ) 257 . 93 ( D ) 359 , 51

23. 股票投资者都知道“股市有风险,投资需谨慎”,这句话表明风险的特征不包括( )。

( A )客观性( B )普遍性( C )确定性( D )可测性

24. 王先生的自行车刹车闸己损坏,但是为了不耽误上班使用,王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班,这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的,自行车刹车闸的损坏属于( )。

( A )风险事故( B )风险损失( C )风险载体( D )风险因素

25. 美国Alo 保险公司未能经受住次贷危机的冲击,被美国政府接管,其原因是由于( ) 的存在。

( A )人身保险( B )财产保险( C )责任保险( D )信用保险

26. 张女士从事风险管控工作多年,深知风险对人们的生产、生活造成的威胁,她经常向她的客户讲解风险与保险的关系,说法不正确的是( ) .

( A )风险是保险产生和发展的前提( B )保险是风险管理中重要的方法之一

( C )保险经营过程中不存在风险( D )风险与保险存在着互制互促的关系

27. 小金2007 年初购买了一款终身寿险,但由于在2008 年突然失业导致收入水平下降,停止缴纳保费。2009 年小金遭遇意外身亡。则( )。

( A )保险公司赔付,因为保险人同意承保

( B )保险公司赔付,因为停止缴费未超过两年

( C )保险公司不赔,因为属于除外责任

( D )保险公司不赔,因为保险合同己暂时失效

28. 邱先生在购买保险的时候,发现保险合同中所载明的风险一般是在( )的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险.

( A )概率论和数理统计( B )概率论和高等数学

( C )利息理论和数理统计( D )概率论和利息理论

29. 赵先生喜欢高危运动,其为了规避风险找到保险公司投保,保险公司不予投保,助理理财规划师对这种情况的解释正确的是( )。

( A )保险公司承保的风险必须是纯粹风险( B )风险所致的损失可以预测

( C )损失的程度不要偏大或偏小( D )保险公司承保的标的必须存在大量同质单位

30. 从2004 年起,我国保险资金的运用渠道日渐放宽,其体现的是保险( )的职能。

( A )社会管理(B )资金分配( C )融通资金( D )防灾防损

31. 小明在购买保险时,助理理财规划师告诉他,在我国投保人购买保险需要履行询问回答告知。从理论上讲,投保人无需告知的内容是( )。

( A )己知与保险标的有关的重要事实( B )保险标的风险增加的事实

( C )应知与保险标的有关的重要事实( D )保险标的风险减少的事实

32. 诚信己经成为当今人们热议的话题之一,保险产品作为一种无形产品要求( )履行最大诚信原则。

( A )投保人(B )保险人( C )投保人或保险人(D )投保人和保险人

33. 张三是个有爱心的人,看到贫困地区的孩子生活在危房下,遂萌发了为他们购买保险的念头,道到保险公司的拒绝,助理理财规划师解释正确的是( )

( A )保险利益应为合法的利益( B )保险利益应为经济上的利益

( C )保险利益应为客观的确定的利益( D )保险利益是保险合同的客体

34 、一个保险事故的发生可能具有多种原因,这些原因具有一定的先后顺序,助理理财规划师对于近因原则解释正确的是( )。

( A )近因是指时间上最接近的原因

( B )确定近因的方法只有执果索因

( C )近因是指空间上最接近的原因

( D )近因是引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因

35. 助理理财规划师向客户介绍到保险的损失补偿原则的实现方式包括四种,其中( )多适用于不动产保险。

( A )现金赔付( B )重置( C )修理( D )更换

36. 李四夫妇结婚多年,前不久,李四经助理理财规划师介绍,意识到作为一家之主的责任和重担,遂给自己买了一份人身保险,受益人为妻子。此份保险合同的关系人是( )。

( A )李四( B )保险公司( C )李四和保险公司( D )李四夫妇

37. 直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为,但二者有着实质性的区别,主要体现在( )。

( A )投资者是否参与投资项目的经营管理

( B )投资者是否长期持有有价证券

( C )投资者是否获取固定收益

( D )投资者持有的是项目标的的股权还是物权

38. 投资与投资规划存在一定的差别,投资( )更强,要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析,进而构建投资组合以分散风险、获取收益;投资规划( )更强,要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标,投资只不过是工具。

( A )收益性目标性( B )目标性收益性

( C )技术性程序性( D )程序性技术性

39. 投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。一个正常的资本市场应该是短期( ) , 长期( )的市场。如果投资期限较短,应以固定收益投资为主,如果投资期限较长,应增大股票投资比例。

( A )有风险有风险( B )波动创造收益

( C )无风险有风险( D )创造收益波动

40. 资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求,将客户的资金在各种类型资产上进行配里,确定用于各种类型资产的资金比例.首先做的配置是战略资产配置,主要是指在较长的投资期限内,根据各类资产的( ) ,确定最能满足投资者风险一回报率目标的长期资产组合。

( A )收益能力( B )风险特征( C )风险和收益特征

( D )风险和收益特征以及投资者的投资目标引、助理理财规划师处于谨慎的考虑,主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。

41由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础,助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率,以下选项中( )不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。

( A )固定资产折旧率( B )通货膨胀率( C )税率( D )投资收益率

42. 普通股的( )可能大起大落,因此,普通股股东所担的风险最大,在普通股和优先股向一般投资者公开发行时,公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益.

( A )股利(B )股利和ROE

( C ) ROE ( D )股利和剩余资产分配

43 、小李在选择投资股票前,向助理理财师咨询股票选择的技巧,助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进行投资,其中( )行业属于典型的防守型行业。

( A )航空( B )房地产( C )港口( D )食品饮料

44. ( )是证券交易所以外的证券交易市场的总称,由于在证券市场发展的初期,许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的,因此也称之为柜台市场。

( A )店头市场( B )场内市场( C )银行间市场( D )有形市场

45. 从风险与收益的关系看,证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险,以下选项属于系统性风险的是( )。

( A )操作性风险( B )市场风险( C )券商选择不当的风险

( D )不合规的证券咨询风险

46. 债券的偿还期限经常简称为期限,在到期日,债券代表的债权债务关系终止,债券的发行者偿还所有的本息。但是,在时间上对于债券投资者而言,更重要的是( )。

( A )债券的流通时间( B )债券的持有期限

( C )债券的剩余期限( D )债券的累进期限

47. 2008 年l 月平安保险公开发行400 多亿元的( ) ,该产品不设重设和赎回条款,它的本质在于债券和期权可以分离交易,有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用,避免了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。

( A )可转换公司债券( B )可转换优先股

( C )分离交易可转债( D )分离可转优先股

48. 某客户购买了一种期中偿还债券,该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还.其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为( ) ( A )定时偿还( B )随时偿还( C )买入偿还( D )抽洗偿还

49. 共同基金当事人中,作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是

( A )管理人( C )托管人( B )投资人( D )受托人

50. 基金单位的流通采取在交易所上市的办法,投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商,在二级市场上进行竟价交易,且基金发起人在设立基金时,限定了基金发行的总额和存续期的基金是( )。

( A )封闭式基金( B )开放式基金( C )LOF 基金( D )ETF 基金

51. 如果投资者暂时不需要资金,而且继续看好所持有的某只基金,那么在该基金的分红方式上可以选择( )的分红模式,因为这样可以节省费用.

( A )现金分红( B )分红再投资( C )后端收费( D )基金转换

52. 实盘外汇交易,每笔外汇买卖的起点金额为( )美元或其他等值外币;费率一般为( )。

( A ) 500 肠( B ) 1001 % ( C ) 5001 % ( D ) 500 1 . 5 %

53. 股指期货开户以来受到了社会的广泛关注,小李也很心动,但助理理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外,由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性,股指期货还具有一些特有的风险,以下选项中( )不属于股指期货的特有风险.

( A )信用风险(B )基差风险( C )标的物风险(D )合约品种差异造成的风险

54. 通常情况下,当美国采取宽松的货币政策时,货币供给增加,利率下降,则黄金价格与原油价格( )。

( A )均上涨( B )均下跌

( C )同方向变化,但不能确定涨跌( D )无法判断价格趋势

55. 在国外如果企业年金基金会决定指定外部投资管理人进行投资管理,一般需要三个受托人,其中不包括( )。

( A )管理受托人(B )操作受托人( C )保管受托人( D )交易受托人

56. 退休养老规划首先要考虑的问题是( ) ,因为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。

( A )预期寿命( B )通货膨胀率

( C )当地上年度社会平均工资水平( D )资本利得税率

国家理财规划师职业资格考试历年真题及分析

国家理财规划师职业资格考试历年真题及分析 国家理财规划师考试和助理理财规划师考试,均包括两个科目:基础知识和专业能力。考生在通过两个科目后才能拿到相应的资格证书。 从助理理财规划师和理财规划师考试的统编教材来看,基础知识部分的教材是相同的,即《理财规划师基础知识》。但是两者的专业能力部分统编教材是不同的,《助理理财规划师专业能力》内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、退休养老规划、财产分配和传承规划;《理财规划师专业能力》内容包括风险管理与保险规划、投资规划、税收规划、退休养老规划、财产分配与传承规划、综合理财规划(比助理理财规划师标题相同的章节难度更大,对海诺考生的理论素养和实践技能要求也更高)。 需要说明的是,理财规划师专业能力的考试内容涵盖了全部助理理财规划师的专业能力要求。 就助理理财规划师和理财规划师考试的试题而言,两者在题型上、出题方法上大体一致,但都有各自的特点。具体的考试形式如下(同时适用于助理理财规划师和理财规划师): 鉴定内容 题型 题量 答题方式 分数原始成绩 配分比配比 职业道德 单选 多选 单选17题 多选8题 共25题 答题卡 25 10% 理论知识 单选 多选 判断 单选60题 多选30题 判断10题 共100题 100 90% 专业能力 单选案例 多选 单选50题 多选50题 共100题 100 100% 需要强调的是:基础知识部分的考题不仅包括了基础知识教材上的内容,还有相当一部分来自于专业能力的内容。如下表所示: 项目

助理理财规划师(%) 理财规划师(%) 职业道德 5 5 基础知识 70 60 现金规划 3 - 消费支出规划 5 - 教育规划 3 - 风险管理和保险规划 4 8 投资规划 4 8 税收筹划 - 4 退休养老规划 3 5 财产分配与传承规划 3 5 综合理财规划 - 5 指导与创新 - - 合计 100 100 表格中基础知识考试的内容从第三项现金规划开始都属于专业能力的内容。这就要求海诺考生在复习基础知识部分时也需要结合专业能力,同步复习。

理财规划师真题以及答案电子教案

理财规划师真题 第一部分职业道德 (第1~25题,共25题) 一、职业道德基础理论与知识部分 答题指导: ◆该部分均为选择题,每题均有四个备选项,其中单项选择题只有一个选项是正确的,多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。 ◆请根据题意的内容和要求答题,并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。 ◆错选、少选、多选,则该题均不得分。 (一)单项选择题(第1~8题)关于职业道德,正确的说法是( ) 。 (A)对职业道德的理解无一定规(B)职业道德是从业人员就业的道德资格 (C)职业道德总是不断变化、难以捉摸的(D)职业道德是一种人为的主观要求 2、关于职业化管理,正确的说法是()。 (A)职业化管理是一种不再强调过程的管理 (B)职业化管理本质上是一种法治化管理 (C)建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤 (D)直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施 3、关于职业道德与职业技能的关系,正确的说法是()。 (A)职业技能高低决定了职业道德素质的高低(B)职业道德对职业技能具有统领作用(C)强调职业道德往往会约束职业技能的提高(D)职业道德与职业技能无关联性 4、古人所谓“吾日三省吾身”,其意为() (A)多休息对身体健康十分重要(B)学习时要专心致志 (C)节省开支,不浪费任何资源(D)时时反思自己的道德修养 5、下面几种说法中,符合敬业精神要求的是()。 (A)“不爱岗就会下岗,不敬业就会失业” (B)“当一天和尚撞一天钟” (C)“给钱就要好好干,否则对不起良心” (D)“领导要求咱干啥,咱就干啥” 阅读下列事例,结合所学职业道德理论和知识,回答第6~8题。 某公司确立了优秀员工的十条准则,其中,有四条准则规定了如下内容: 第一,对自己公司的产品抱有极大的兴趣,包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心;始终表现对公司产品的兴趣和热爱;热爱并专注自己的工作;天下没有一劳永逸的事,要不断自我更新。 第二,以传教士般的热情和执着打动客户,包括站在客户的立场为客户着想;最完善的服务才有最完美的结果。 第三,乐于思考,让产品更贴近客户,包括了解并满足客户的需求;思考如何让产品更贴近客户。 第四,与公司制定的长远目标保持一致,包括跟随公司的目标;把握自己努力的方向;做一个积极主动的人;奖金和薪水不是唯一的工作动力;把自己融入到整个团队中去;帮助老板成功,你才能成功。 6、根据上述准则,员工要实现“打动客户”的目的,应该( ) (A)做传教士(B)学习宗教理论知识 (C)把服务客户作为信念(D)做到客户要求什么,就满足什么 7、根据上述准则,在下面的说法中,理解正确的是()

2020年理财规划师考试试题:实操知识(2)

2020年理财规划师考试试题:实操知识(2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的 印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰ 贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰ 贴花 C.个人从国家相关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2020年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在 2020年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上 调后的利率计息。 A.2020年7月7日 B.2020年8月1日 C.2020年12月27日 D.2020年1月1日

4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出:自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40% D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,不过每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款

理财规划师试题2

---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ 理财规划师试题2 职业技能鉴定理财规划师(三级)理论知识试卷注意事项 1、考试时间: 120 分钟。 2、请首先按要求在试卷的标封处填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在规定的位置填写您的答案。 4、不要在试卷上乱写乱画,不要在标封区填写无关的内容。 一二三总分得分得分评分人一、单项选择题(1~60 题,每小题 1 分,共 60 分。 每小题只有一个正确答案) 1.退休期的理财优先顺序为()。 A.退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划 B.资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划 C.投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划 D.税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划 2.以下不属于个人财务安全衡量标准的是()。 A.是否有稳定充足收入 B.是否购买适当保险 C.是否享受社会保障 D.是否有遗嘱准备 3.理财规划的最终目标是()。 1 / 15

A.财务安全 B.财务自由 C.财务独立 D.个人收入最大化 4.在下列理财工具中,()的防御性最强。 A.固定收益证券 B.股票 C.期货 D.保险 5.关于每股收益的说法正确的是()。 A.普通股每股净收益=(总利润一优先股殴息)/发行在外的加权平均普通股股数 B.该指标反映普通股的获利水平C.每股收益反映股票所含有的风险 D.每股收益多,意味着多分红考生答题不准超过此线地区姓名单位名称准考证号 6.资金时间价值的实质是()。 A.利息率 B.利润率 C.差额价值 D.资金周转使用后的增值额 7.关于会计期间的说法正确的是()。 A.又称为会计年度 B.在我国会计实务中,通常从农历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止为一个会计年度 C.会计期间应该与日历年度一致 D.季度和月份不是会计期间的一种形式 8.企业财务管理的最优目标是()。 A.利润最大化 B.股东财富最大化 C.每股收益最大化 D.风险最小化 9.会计的基本平衡式是()。 A.收入一费用=利润 B.资产=负债+所有者权益 C.资产+负债=所有者权益 D.收入+利润=费用 10.在封闭经济条件下,经济社会的总需求不包括()。

理财规划师三级(历年)真题

理财规划师三级(历年)真题 第一部分职业道德 (第1~25题,共25题) 一、职业道德基础理论与知识部分 (一)单项选择题(第1~8题) 1、关于职业道德,正确的说法是( ) 。 (A)对职业道德的理解无一定规(B)职业道德是从业人员就业的道德资格 (C)职业道德总是不断变化、难以捉摸的(D)职业道德是一种人为的主观要求 2、关于职业化管理,正确的说法是()。 (A)职业化管理是一种不再强调过程的管理(B)职业化管理本质上是一种法治化管理 (C)建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤(D)直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施 3、关于职业道德与职业技能的关系,正确的说法是()。 (A)职业技能高低决定了职业道德素质的高低(B)职业道德对职业技能具有统领作用 (C)强调职业道德往往会约束职业技能的提高(D)职业道德与职业技能无关联性 4、古人所谓“吾日三省吾身”,其意为() (A)多休息对身体健康十分重要(B)学习时要专心致志 (C)节省开支,不浪费任何资源(D)时时反思自己的道德修养 5、下面几种说法中,符合敬业精神要求的是()。 (A)“不爱岗就会下岗,不敬业就会失业”(B)“当一天和尚撞一天钟” (C)“给钱就要好好干,否则对不起良心”(D)“领导要求咱干啥,咱就干啥” 阅读下列事例,结合所学职业道德理论和知识,回答第6~8题。 某公司确立了优秀员工的十条准则,其中,有四条准则规定了如下容: 第一,对自己公司的产品抱有极大的兴趣,包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心;始终表现对公司产品的兴趣和热爱;热爱并专注自己的工作;天下没有一劳永逸的事,要不断自我更新。第二,以传教士般的热情和执著打动客户,包括站在客户的立场为客户着想;最完善的服务才有最完美的结果。 第三,乐于思考,让产品更贴近客户,包括了解并满足客户的需求;思考如何让产品更贴近客户。第四,与公司制定的长远目标保持一致,包括跟随公司的目标;把握自己努力的方向;做一个积

2018年理财规划师考试试题及答案

2018年理财规划师考试试题及答案 1.自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关,在民事法律关系中是( )关系。 A.隶属关系 B.平等关系 C.没有关系 D.交叉关系 2.民事法律关系不包括( )。 A.物权法律关系 B.债权法律关系 C.婚姻家庭法律关系 D.税收法律关系 3.既是产生民事权利与民事义务的依托,也是确认民事法律关系性质的重要依据的是( )。 A.民事法律关系的主体 B.民事法律关系的客体 C.民事法律关系的内容 D.民事法律关系的合同 4.依照行为人的意识状态,可将行为划分为( )。 A.合法行为和违法行为 B.表示行为和非表示行为 C.自觉行为和非自觉行为 D.主动行为和被动行为 5.行为人主观上没有产生民事法律关系的意思,但依据法律的规定,客观上产生了某种法律效果的行为称为( )。 A.自然事实 B.表示行为 C.非表示行为 D.事件 6.发现埋藏物是( )。 A.合法行为 B.表示行为 C.非表示行为 D.自然事实 7.下列各项物权中,不属于他物权的是( )。 A.典权 B.所有权 C.抵押权 D.质权 8.具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权是( )。

A.典权 B.抵押权 C.质权 D.留置权 9.债的原因不包括( )。 A.合同 B.不当得利 C.动产的交付 D.无因管理 10.债权人对债务人或第三人提供的不移转占有而作为债务担保的财产,于债务人到期不履行债务时,依法享有的就担保财产变价并优先受偿的权利是( )。 A.抵押权 B.质权 C.留置权 D.典权 1.B解析:自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关,在民事法律关系中都以民事主体的身份出现,相互间不是隶属关系,而是平等关系。 2.D解析:民事法律关系主体的权利义务通常是对等的、相互的。民事法律关系有物权法律关系、债权法律关系、婚姻家庭法律关系等。 3.B解析:民事法律关系的客体既是产生民事权利与民事义务的依托,也是确认民事法律关系性质的重要依据。 4.B解析:依照行为人的意识状态,可将行为划分为表示行为和非表示行为。 5.C解析:非表示行为指行为人主观上没有产生民事法律关系的意思,但依据法律的规定,客观上产生了某种法律效果的行为。 6.C 7.B 8.A解析:典权就是具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权。 9.C解析:债的发生主要基于四种原因:合同、侵权行为、不当得利

理财规划师试卷:一级A

理财规划师试卷:一级A 一、单项选择(27题,每题1分,共27分) 1、李先生是某公司的副总,由于担心乘坐飞机带来的风险,从来不乘坐飞机,如果有异地出差情况时,他要么派其他人前往处理,要么自己乘火车前去办理。李先生这一做法属于(C)。 A.风险分散B.风险转移 C.风险回避D.风险控制 2、理财规划师在为客户设置风险管理与保险规划时,建议客户购买健康保险应遵循一些基本原则,以下说法不正确的是(C)。 A.根据经济条件选择适合的健康保险产品 B.购买健康保险产品宜早不宜迟,越年轻投资成本越低 C.根据需要选择补偿型和给付型的产品,如果有比较好的单位或社会保障计划,最好买补偿型的;如果是自由职业者或是农民,最好买给付型的 D.选择期缴保险费的方式,理性的做法是争取最长年限的缴费方式 3、以下案例中可看作复合保险的是(B)。 A.张某在甲保险公司投保了一份保额10万的定期寿险,又在乙保险公司投保了10万保额的两全保险 B.某制造业企业为其生产用机床在甲保险公司投保了10万保额的保险,又在乙公司为机床投保了10万保额的该保险 C.梁某在甲保险公司投保了家庭财产险,在乙公司为其拥有的私家车投保了第三者责任险 D.某产品制造商在甲保险公司为其产品投保了责任险,在乙保险公司为生产车间投保了火灾险 4、李某与张某在1998年结为夫妻,李为张投保了一份保额10万的保障期限为10年的定期寿险,受益人为自己。2003年二人离婚。离婚不久,张某意外身亡,则保险公司给付的10万身故保险金应给予(A)(张某父母健在、有一姐姐,一儿子)。 A.李某B.张某的父母 C.张某的儿子D.张某的姐姐 5、如果王先生拥有的投资组合30%投资于A股票,20%投资于B股票,10%投资于C股票,40%投资于D股票。这些股票的β系数分别为1.2、0. 6、1.5和

2020年5月国家理财规划师考试综合评审试题

2020年5月理财规划师考试综合评审试题 案例分析题 (共3道题,第l~2题每题20分,第3题60分,共l00分) 一、张女士今年30岁,计划5年后购买一套80㎡的普通住宅,预计房屋市价90万元。张女士现在税后年薪12万,收入每年约增长l0%,收入中70%用于消费,剩下的钱可以结余下来,目前张女士有存款5万元,投资收益率约5%,如果张女士计划采用三成首付,等额本息贷款的方式进行购买,贷款利率为6%。请为张女士设计购房规划方案。 二、王先生夫妇现年33岁,夫妻二人都在外企工作,目前收入较多,但工作压力也很大。夫妻二人希望能在50岁时提前退休以享受生活。目前二人每年的生活费用为l0万元,虽然退休后没有子女教育金等支出,但退休后王先生夫妇希望可以每年到国内、国外旅游,并能有较好的医疗保障,因此预计届时每年需要12万元的支出。根据二人的身体状况,预计二人都可以生存至85岁。为了能够积累养老金,王先生夫妇目前已经有储蓄20万元。投资回报率为6%。王先生夫妇还需要每月拿出多少资金用于退休金的积累。 注:不考虑通货膨胀的因素 三、客户基本资料: 秦先生目前在某咨询公司任项目经理,月薪税前1.5万人民币,按l5%缴纳三险一金,年底约有税前l5万元的奖金收入。秦太太是幼儿园教师,工作稳定,每月收入税后3500元。二人目前均为32岁,2005年结婚,2005年6月首付15万元,采用等额本息方式贷款购买了一套总价60万的90平米住房,贷款期限20年,购买当月开始还款。2008年,二人的儿子彤彤出生,给两人带来了很多快乐,但随之增长的还有曰益增多的家庭支出。为了给儿子提供最好的生活条件,二人与2008年1月首付30万,购买了一套总价l00万120平米三室一厅。同样采用等额本息贷款方式,贷款20年,购买当月开始还款。两次贷款都是商业贷款,贷款利率6%。此外,夫妻二人给彤彤报了钢琴和书法课程,

5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案1

2009年5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案 力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定 卷册三:综合评审 案例分析题(共3道题,第1~2题每题20分,第3题60分,共100分) 一、2001年郑先生与刘女士相识,并于同年7月登记结婚,婚前郑先生收付15万元贷款购买了房屋一套,价值60万元,为祝贺二人结婚,郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼。二人生有一女郑婷。2003年郑先生外出时结识韩女士,两人很快发展成情人关系,并生有一子郑峰。郑先生为韩女士母子购买了一套价值40万元的房屋,用于居住。2008年郑先生因意外去世,留有一份自书遗嘱,将遗产中的30万元留给了韩女士。郑先生去世时与刘女士结婚购买的房屋已增值至100万元,婚姻期间共同还贷20万元。除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元,2009年初郑先生的父亲去世,留有遗产40万元,郑先生母亲早亡,只有一个弟弟郑海,请问: 1. 郑先生的遗产共有多少元? 2. 郑峰共可以获得郑先生、郑先生父亲多少元遗产? 3. 郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配? 二、田先生的儿子今年8岁,还有10年上大学,田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学,预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金,田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金,采用稳健投资策略,每年保证投资回报率5%,其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。 1. 请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。 2. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点? 3. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金累积方式的优缺点? 注:汇率为1美元=6.83元人民币 三、客户基本资料: 冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市,今年均32岁,冯先生在外资企业做管理工作,月薪12,000元(税前);妻子是某大学副教授,月薪6,000元(税前)。二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅,目前市价80万元,用于出租。2006年冯太太喜得一对双胞胎儿子,为了获得更大的生活空间,冯先生2007年1月收付30万贷款购买了一套价值150万元的120平米住房一套,采用等额本息还款方式,贷款当月开始还款,贷款期限20年。冯先生家庭财务支出比较稳定,除了基本的伙食、交通通讯费用外,就是不定期的服装购置和旅游支出,儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1500元,二人有一辆市值20万元的中档汽车,每月各种养车费用约1500元。冯太太办的美容卡每年需要12000元,夫妇平均每月的日常生活开支为3000元,冯先生应酬较多,家庭应酬支出平均每月2000元,每年旅游支出1万元。 夫妇二人对金融投资均不是十分在行,两年前经人介绍购买了20万元的股票,一度增值到40万元,因此冯先生2007年初又追加投资20万元,结果经历了股市暴跌,目前市值仅余25万元。出股票外,冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元,活期存款10万元。家庭期望的年投资回报率为6%。冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。目前,冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题: 1. 冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久,并且儿子长大后,轿车空间已不够使用,因此希望购买

理财规划师模拟试题

【https://www.sodocs.net/doc/a16756130.html, - 理财规划师试题】 1.____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A.理财目标 B.投资目标 C.理财目的 D.投资目的 2.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。 A.事业机构 B.企业 C.公益机构 D.慈善机构 3.客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的_____ A.依据 B.签证 C.证据 D.信息 4.财务信息是指客户目前的______.资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A.收入总额 B.收支情况 C.支出情况 D.收支平衡 5.理财规划服务合同系双务合同,一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____。 A.权益 B.服务 C.义务 D.利益 6.一般说来,理财规划师提供理财规划服务不是个人行为,而是代表理财规划师所在机构的行为,所以理财规划师所在机构都会备置格式合同,在确定客户的理财意向后,理财规

C.书面建议书 D.书面意向书 7.如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题,理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。 A.收费标准 B.利益 C.收费科目 D.效益标准 8.公司理财的目标在于股东价值最大化,体现的是_____ A.稳定为先 B.效益为先 C.效益合适 D.稳定合理 9.客户应当声明,理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何 A.收益保证 B.权益保证 C.授权书 D.通知书 10.取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的 A.正式授权 B.书面授权 C.公证授权 D.口头授权 11.理财规划师有协助客户理解理财方案。 A.权利 B.义务 C.必要 D.计划 12.通常来说,如果愿意承受的风险越高,那么投资的潜在收益率就 A.越低 B.越高 C.回收快 D.回收慢 13.客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的 A.安全 B.增加 C.稳定 D.增值 14.理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。 A.可以实现 B.期望实现 C.不可以实现 D.可能实现 15.客户--必然会导致现金流出,资产减少。 A.偿还债务 B.收益 C.支出 D.消费

寿险理财规划师试题

2016年上海寿险理财规划师试题 本卷共分为1大题50小题,作答时间为180分钟,总分100分,60分及格。 一、单项选择题(共50题,每题2分。每题的备选项中,只有一个最符合题意) 1.某保险合同规定地震、火灾属于保险责任,如果地震引起火灾,并导致企业财产损失,按近因原则,保险人的正确处理方式是__。 A.保险人不承担赔偿责任 B.仅赔偿因地震引起的财产损失 C.仅赔偿因火灾引起的财产损失 D.地震、火灾引起的财产损失均予赔偿 2.健康保险的承保标准一般比寿险要严格,其目的是为了防止已经患病的人投保。实务中常规定一个() A:免责期 B:保证期 C:观察期或等待期 D:最短期 3.各级人民政府工商行政管理部门和其他有关行政部门依法采取措施,保护消费者的合法权益。 A:应在消费者要求的职责范围内 B:应在相互交叉的职责范围内 C:应在各自的职责范围内 D:应在经营者要求的职责范围内 4.根据我国《保险法》,投保人故意隐瞒下列哪项事实,在合同成立两年后保险人不得解除合同?() A.攀岩嗜好 B.肺结核病史 C.真实年龄 D.在辐射环境下工作 5. 按照保障范围分类,人身保险的种类包括____ A:退还年金 B:价值年金 C:差额年金 D:短期年金 6. 衡量保险企业资金管理水平和资金运用效益的重要指标是____ A:原保险合同 B:财产保险合同 C:人寿保险合同 D:再保险合同

7. 保证互助是风险管理中的一种,该方式属于____ A:每团体赔款 B:每次事故赔款 C:每年赔款总额 D:每个被保险人每年赔额 8. 保险要素之一的可保风险应具备的条件主要包括()等。 A.风险必须是纯粹的风险 B.风险必须具有不确定性 C.风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性 D.风险必须有导致重大损失的可能性 E.风险不能使大多数保险对象同时遭受损失 9. 溶组织内阿米巴的感染方式为 A.经媒介昆虫叮咬 B.经口 C.接触 D.经皮肤 E.经胎盘 10. 甲某年满17周岁,接受爷爷赠与20万元,靠此笔款项丰衣足食并支付自己的学费。甲某__。 A.属于完全民事行为能力人 B.视为完全民事行为能力人 C.为限制民事行为能力人 D.为无民事行为能力人 11. 是指当事人之间因基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成的协议,合同当事人一方并不必然履行给付义务。 A:射幸合同 B:有偿合同 C:附合合同 D:议商合同 12. 在进行损失调查时,如果发现被保险人没有履行通知义务,那么。 A:保险人可以只赔偿部分损失 B:保险人仍需按照合同规定进行理赔 C:保险人可以以此为由不予赔偿 D:保险人可以根据保险事故发生的情况而决定是否赔付 13. 保险经纪机构收到经纪业务佣金收入9000元,那么会计分录应该是__。 A.借:主营业务收入——经纪佣金收入9000 贷:银行存款9000

理财规划师报考指南

随着我国金融行业的发展,国外金融机构的大量涌入,集团理财与个人理财服务成为金融机构竞争的主要业务。在金融机构由单一服务模式向综合性理财顾问服务模式转变的同时,各大金融机构的理财业务能力将直接决定各自的市场竞争力。因此,各大银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的理财规划师,作为一种新的职业,现从事理财业务方面的从业人员急需进行专业、系统的理财培训。在这种背景下,国家劳动和社会保障部于2003年出台了“理财规划师国家职业标准”,现在已经开始在北京、上海、杭州、深圳、广州等城市进行职业资格培训和认证考试,考试合格者由国家劳动和社会保障部颁发“理财规划师”国家职业资格证书。 2003年初,国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会,并颁布了《理财规划师国家职业标准》。《标准》的颁布标志着理财规划师职业在国内成为了一个新兴职业。根据国家标准,理财规划师是运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。在当前的宏观社会经济背景下,不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后,国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 理财规划师是按照美国注册金融策划师标准委员会所提出的“4E标准”即教育(Education)、考试(Examination)、从业经验(Experience)和职业道德(Ethics)以及中华人民共和国劳动与社会保障部制定的国家职业标准,运用理财规划原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标提供综合性理财咨询服务人员的专业称

谓。理财规划师工作的最终目标是,在客户既定的条件和前提下,运用专业知识与技能,最大化的满足客户对财富保值和增值的企盼及其人生不同阶段的财务需求。 1、理财规划师(国家职业资格二级)具备以下条件之一者 (1)大专毕业,申报前从事本职工作4年以上,经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 (2)大学毕业,申报前从事本职工作3年以上,经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 (3)硕士学位,从事本职工作1年以上,经理财规划师正规培训达标准学时数,并取得结业证书。 2、高级理财规划师(国家职业资格一级)具备以下条件之一者 (1)具有大专学历或学士学位,取得理财规划师职业资格证书后,连续从事理财规划师工作5年以上,经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。 (2)具有非金融专业的硕士学位,取得理财规划师职业资格证书后,连续从事理财规划师工作3年以上,取得一定的工作成果(含研究成果、奖励成果、论文著作),经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。 (3)具有金融专业硕士以上(含硕士)学位或其他专业博士学位,取得理财规划师职业资格证书后,连续从事理财规划师工作2年以上,有一定的工作成果(含研究成果、奖励成果、论文著作),经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数,并取得结业证书。

理财规划师三级真题:第1章(1)

2009年11月 第二部分理论知识 (26~125题,共100道题,满分为100分) 一、单项选择题(第26~85题,每题1分,共60分。每小题只有一个最恰当的答案,请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑) 26、在理财规划中只有实现( ),才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。 (A)财务规划 (B)财务安全 (C)自我实现 (D)财务自由 27、要实现财务自由,需要使( )成为个人或家庭收入的主要来源。 (A)工资收入 (B)利息收入 (C)偶然收入 (D)投资收入 28、为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响,进行的现金保障是( )。 (A)家族支援储备 (B)日常生活覆盖储备 (C)意外现金储备 (D)投资资金储备 29、根据家庭模型理论来看,中年家庭的理财规划核心策略为( )。 (A)进攻型 (B)稳健型 (C)攻守兼各型 (D)防守型 30、个人财务中的会计主体是( )。 (A)资产 (B)可支配收入 (C)预期收入 (D)个人或家庭 68、家庭消费模式主要有三种类型:收大于支、收支相抵、支大于收,关于这三种类型说法正确的是() (A)在这三种模式中收入主要是工薪类收入,家庭的各项支出统一叫做“支出” (B)在收大于支和收支相抵型的消费模式中,收入曲线一直在消费曲线的上方,此时家庭便达到了财务安全的目标 (C)收支相抵型的家庭如果在初始时期就有一定投资,只要投资是盈利的,经过较长时间还是可以实现财务自由的 (D)“月光族”属于收支相抵型的消费模式

二、多项选择题(第86~115题,每题1分,共30分。每小题有多个答案正确,请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。错选、少选、多选,均不得分) 86、马斯洛提出了著名的需求层次理论.即人们的需求可以分为( )。人们对于财产的需 求也基于该理论的基础之上。 (A)生理需求(B)安全需求 (C)社交需求(D)尊重需求 (E)自我实现需求 三、判断题(第116~125题,每题1分,共lO分。对于下面的叙述,你认为正确的,请在答题卡把相应题号下“A'’涂黑,你认为错误的把“B”涂黑) 116、对处于家庭与事业成长期的家庭而言,应设法提高家庭资产中投资资产的比重。逐年累积净资产。 ( ) 2008年5月 第二部分理论知识 (26~125题,共100道题,满分为100分) 一、单项选择题(26~85题,每题1分,共60分。每小题只有一个最恰当的答案,请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑) 26、王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇,对风险的承受能力比较高,对于这样的家庭,理财规划的核心策略是() (A)月光型(B)进攻型 (C)攻守兼备型(D)防守型 27、王老板多年经商,资产过亿,富甲一方。他希望对其个人财产提供最高层次的经营管理,是符合王老板要求的个人理财服务类型是() (A)大众银行大众理财(B)富裕银行贵宾理财 (C)私人银行财富管理(D)外资银行vip服务 二、多项选择题(86~115题,每小题1分,共30分。每题有多个答案正确,请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。错选、少选、多选,均不得分) 86、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题,一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容( )。 (A)是否有稳定、充足的收入(B)个人是否有发展的潜力 (C)是否有充足的现金准备(D)是否有适当的住房 (E)是否购买了适当的财产和人身保险 三、判断题(116~125题,每题1分,共10分。对于下面的叙述,你认为正确的,请在答题卡把相应题号下“A”涂黑,你认为错误的把“B”涂黑) 116、理财规划是一个一生的财务计划,是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现,因此,理财规划一经制定就不得改变。( ) 1、理财规划的最终目标是要达到()

理财规划师 模拟试题(单选)

理财规划师模拟试题—理论知识(单选) 单项选择题(51-100题,共50题,每题1分,共50分。) 51、____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 52、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 53、客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的_____ A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 54、财务信息是指客户目前的______、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 55、理财规划服务合同系双务合同,一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____. A、权益 B、服务 C、义务 D、利益 56、一般说来,理财规划师提供理财规划服务不是个人行为,而是代表理财规划师所在机构的行为,所以理财规划师所在机构都会备置格式合同,在确定客户的理财意向后,理财规划师都要代表所在机构与客房签订_____. A、口头合同 B、书面合同 C、书面建议书 D、书面意向书 57、如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题,理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。 A、收费标准 B、利益 C、收费科目 D、效益标准 58、公司理财的目标在于股东价值最大化,体现的是_____ A、稳定为先 B、效益为先 C、效益合适 D、稳定合理 59、客户应当声明,理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何

2020国家理财规划师考试(ChFP)报考指南

2020国家理财规划师考试(ChFP)报考指南 职业介绍 理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案,它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质,即使到年老体弱或收入锐减的时候,也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次:财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确客户理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。 理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》,理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的财务需求。 工作内容 在理财规划实际工作中,财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中表现为以下八个方面: 1、必要的资产流动性。 个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用,所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足,预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。 2、合理的消费支出。 个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化,而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中,减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。 3、实现教育期望。 教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升,教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计划,确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用,充分达到个人(家庭)的教育期望。 4、完备的风险保障。 在人的一生中,风险无处不在,理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排,将意外事件带来的损失降到最低限度,使客户更好地规避风险,保障生活。 5、合理的纳税安排。 纳税是每一个人的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标,

{财务管理公司理财}理财规划师理论知识考试真题

{财务管理公司理财}理财规划师理论知识考试真题

(A)强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利 (B)人们倾向于选择物质待遇高的岗位,说明待遇是爱岗敬业的基础 (C)敬业不一定要体现在爱岗上,也不一定体现在工作上 (D)爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手 6.以下关于诚实守信的说法中,正确的是()。 (A)诚实守信即无论说了什么话,都应一丝不苟地兑现 (B)诚实守信的人偶尔吃亏,但符合人的长远发展的需要 (C)企业经营过程中的讨价还价,违背了诚实守信的职业道德要求 (D)做人不求诚实守信,但做事需要一诺千金 7.下列关于节俭的说法中,你能够认可的是()。 (A)做人节制做事俭,朋友少来感情远 (B)节俭消费不超前,日文银可成山 (C)生活上水平,节俭断难行 (D)吃不光,喝不光,勤俭节约闹心慌 8.关于创新的说法中,正确的是()。 (A)创新是一个民族进步的灵魂,是国家兴旺发达的动力 (B)只有真正做出科学技术发现或发明,才是真正的创新 (C)对于一般的从业人员而言,干好工作即可,没有必要强调创新 (D)创新需要区分工作领域,服务行业不存在创新的问题 (二)多项选择题(第9-16题,共8分) 9.关于道德和法律的关系,下列说法中正确的是()。 (A)道德的适用范围比法律广 (B)道德规范是保障社会正常秩序的第一道防线,法律是第二道防线 (C)一切道德可以干预的事务,法律同样能够发挥作用 (D)建设法制社会需要法律,不需要道德 10.一个从日本归来的朋友介绍在日本企业的见闻,他说日本某企业有如下做法。其中你认为可信的是()。(A)在抽水马桶里放三块砖头,以节约冲水量 (B)一只手套破了只能够换一只,另一只破了再换另一只 (C)员工离开工作岗位三步以上,要一律跑步行进 (D)告诉开会的人,一秒钟值多少钱,然后让大家计算这次会议的成本 11.有研究人员发现,让欧美国家和日本的企业员工同时回答“你是做什么职业的”这一问题时,欧美人一般会先说职业,后说公司:而日本人则相反。这一差别表明。() (A)日本员工具有更为强烈的归属感 (B)欧美人重视职业,不重视公司,日本人刚相反 (C)日本员工的公司意识比欧美员工更强烈 (D)说话习惯不同而已,并无实质意义 12.从业人员文明礼貌的具体要求是()。 (A)仪表堂堂(B)举止洒脱(C)语言规范(D)待人热情 13.关于职业责任的说法中,正确的是()。 (A)当人们以什么态度对待职业责任时,职业责任便具有了道德意义 (B)具有职业道德责任感的人,肯定能够顺利地履行自己的职业责任 (C)干得好不好是个能力问题,是不是好好干,则属于职业道德责任的问题 (D)职业责任与物质利益挂钩,履行职业道德责任则不应一味考虑物质利益 (请结合下列事例和所学职业道德知识,回答第14-16题)

2019年高级理财规划师试题及答案

2019年高级理财规划师试题及答案 1、小王今年15 岁,父母双亡。小王有一个哥哥和一个姐姐,小王的祖父母和外祖父母尚 健在。则小王的第一顺序监护人是( )。 (A)小王的哥哥(B)小王的姐姐 (C)小王的祖父母(D)小王的叔叔 答案:C 解析:祖父母、外祖父母是孙子女、外孙子女除父母外最近的直系尊亲属。祖父母、外 祖父母在一定条件下,有抚养孙子女、外孙子女的义务。在本题中,由于小王的父母双亡, 故其第一顺序监护人为小王的祖父母。 2、关于继子女对继父母有无赡养义务,下列说法正确的是( ) (A)如果继父母与继子女未形成教育抚养关系,继子女对继父母有赡养义务 (B)如果继父母与继子女形成了教育抚养关系,继子女对继父母有赡养义务 (C)即使继父母与继子女形成了教育抚养关系,继子女对继父母也没有赡养义务 (D)不管继父母与继子女是否形成教育抚养关系,继子女对继父母都有赡养义务 答案:B

解析:考查要点为在何种条件下继子女对继父母有赡养义务。 3、财产传承规划最主要的特点是( ) (A)易变性(B)稳定性 (C)永久性(D)不可预见性 答案:A 解析:考察要点为财产传承最主要的特点为可变通性。 4、张先生和李小姐是夫妻,婚后张先生与朋友小王、小刘共同平等出资创建了一家有限责 任公司,现在张先生和李小姐因感情不合离婚,双方都想要公司的股份,协商不成,小 王和小刘也反对公司增加股东,下面关于张先生股份的分割,说法正确的是( )。 (A)张先生可以退股,然后和李小姐平分股款 (B)李小姐可以获得张先生的一半股份,成为公司股东 (C)因为公司是由张先生自己出资,所以李小姐不能分得财产 (D)如小王和小刘行使优先购买权,则李小姐可以得到张先生股份现金价值的一半 答案:D 解析:通过股东会或当事人其他合法途径取得的股东书面声明材料证明过半数股东不 同意李小姐出任股东,则其他股东需在规定时间内行使优先购买权,那么,李小姐和

2019年国家理财规划师试题及答案(卷三)

2019年国家理财规划师试题及答案(卷三) 1.财政、货币政策对于一国汇率的影响是间接的,但十分重要,以下关于货币、财政政策对于汇率的影响的说法不准确的有( )。 A.短期内扩张型的财政政策会导致本币对外贬值 B.紧缩型的财政政策会减少政府支出,稳定物价,信用紧缩,导致本币的升值 C.短期内扩张型的货币政策会使本币对外贬值 D.从长远来看,如果一国货币政策提高一国的经济实力、促进国际收支平 衡和经济的发展,则使本币贬值 E.短期内紧缩型的货币政策会减少政府支出,稳定物价,信用紧缩,导致本币的升值 2.理财规划师判断汇价走势的时候最重要的是要掌握影响关键货币汇率变动的决定性因素,一般而言,影响美元汇率的基本因素是( )。 A.美国消费者的消费倾向 B.中美贸易状况 C.世界经济周期 D.美国的国际收支状况 E.美国财政状况 3.汇率的变动对国内经济往往会造成很大的影响,一般而言,这些影响主要体现在对( )。

A.物价的影响 B.就业水平的影响 C.国民收入的影响 D.产业结构的影响 E.一国国际地位的影响 4.在任何时间内,市场上的利率不止一种,利率体系是指各类利率之间和各类利率内部存在的相互影响和制约的关系而构成有机整体。我国当前的利率体系是可分为以下( )层次。 A.中央银行基准利率 B.政府存款利率 C.市场利率 D.金融机构的存贷款利率 E.银行间利率 5.我国银行间的外汇市场的交易品种主要有( )。 A.人民币兑换美元 B.人民币兑换日元 C.人民币兑换港币 D.人民币兑新加坡元 E.人民币兑换泰铢 6.汇率往往会对一国的国际收支造成影响,以下说法正确的是( )。 A.本币的贬值一般会造成该国贸易顺差 B.本币升值后,将导致外国资本流入的增加

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