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5月二级理财规划师综合评审试题附带答案

5月二级理财规划师综合评审试题附带答案
5月二级理财规划师综合评审试题附带答案

2013年5月理财规划师综合评审试题

案例分析题(共50题,每题2分,共100分。所有题目均为不定项选择题,每小题有一个或多个最恰当的答案,漏选、错选、多选均不得分。)

一、李先生今年42岁,计划60岁退休,李太太今年37岁,准备55岁退休,假设二人退休后还能活二十年。为了拥有一个高质量的退休生活。李先生夫妇向理财规划师征求了意见。李先生夫妇退休后每年的开支预计10万元。假设李先生夫妇退休前的投资回报率为8%,退休后的投资回报率为4%。阅读上述资料。请完成下面10道题。 1、“养儿防老”理念的可行性受到质疑,理财规划师告诉李先生夫妇影响退休养老规划的因素包括下列( )。 A 、通货膨胀 B 、社保资金紧张 C 、市场利率的波动 D 、预期寿命的延长

2、在与李先生夫妇的沟通中,理财规划师了解到李先生夫妇都有社保,关于社会保险的基本原则的说法正确的有( )。

A 、分享社会经济发展成果(待遇水平与生产力发展水平相适应)

B 、权利与义务相对应

C 、公平与效率相结合

D 、保障基本生活

3、依据马斯洛的需求层次理论,理财规划师提醒李先生夫妇,退休养老规划除了需要准备足够的养老保障基本的生理需求,还需要考虑( )。

A 、尊重需求

B 、社交需求

C 、安全需求

D 、自我实现的需求(生理需求、情感和归属的需求)

4、如果不考虑通货膨胀因素,为了保证李先生夫妇退休养老金需求,则李先生夫妇在退休时需准备( )元。 A 、1259032.63 B 、1313393.94 C 、1359032.63 D 、1413393.94

解析:这是要求年金现值。2020v p =c/r 11/1r =10/4%11/14%=135.9?????-+?-+????()()

5、如果考虑通货膨胀,且通货膨胀率为4%,为了保证李先生夫妇退休养老金需求,则李先生夫妇在退休时需准

备( )。

A 、150

B 、160

C 、180

D 、200 6、假设李先生夫妇退休养老金账户现在有20万元的启动资金,则该笔资金在李先生夫妇退休时的升值为( )。

A 、405163.30

B 、570867.83

C 、799203.90

D 、693166.29 解析:18

P=201+8%=79.9?

() 7、假设李先生夫妇的退休养老金账户现在有20万元的启动资金。为了满足200万元的退休养老生活费用。下列可帮助李先生夫妇实现规划愿望的方案是( )。 A 、从现在开始,每月初投资2299.99元于养老金账户 B 、从现在开始,每年年末投资32063.77元于养老金账户 C 、从现在开始,每月末投资2084.65元于养老金账户 D 、从现在开始,每年年初投资29688.68元于养老金账户 解析:后付年金

1818

v =C/r 1r 1=C /8%18%1 C=32063.77

F ?????+-?+-????

()() 先付年金=C/(1+r)=29688.68

8、假设李先生夫妇的退休金需要200万元,经过理财规划师的测算需要李先生夫妇现在一次性投入( )元。

A 、498242.73

B 、500498.06

C 、376903.26

D 、488837.27

9、企业年金作为养老保险体系的支柱之一,下列关于企业年金的说法正确的是( )是。 A 、企业年金是企业为职工提供的一种额外福利

B 、企业年金制度是自主实行的一种补充性养老保障制度

C 、企业年金具有一定的社会保险特征

D 、企业年金所需费用由企业、个人及国家共同缴纳

10、理财规划师对于如何选择商业养老保险产品的问题向李先生夫妇给予了建议,从非价格因素方面来讲,李先生夫妇还需考虑保险公司的( )。

A 、服务质量

B 、偿付能力

C 、机构网络

D 、民调评价

二、王女士的儿子刚上小学,预计18岁可以上大学,面对未来庞大的教育费用支出,王女士向理财规划师进行了咨询。经过理财规划师的讲解,王女士准备采用教育储蓄的方式为他的儿子准备教育金。阅读上述材料,请完成下面10道题。 关于教育规划的知识 (一)教育规划的工具:

1、短期工具包括:学校贷款、政府贷款、资助型机构贷款以及银行贷款;

2、长期规划工具:传统规划工具教育储蓄和教育保险,

3、其他教育规划工具:政府债券、股票与公司债券、大额存单、子女教育信托、投资基金

(二)教育储蓄是指个人按照国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的专项储蓄。

1、开户对象为在校小学四年级(含四年级)以上的学生;存期分为一年、三年、六年。教育储蓄50元起存,每户本金最高限额为2万元。为零存整取定期储蓄,每户最低起存金额50元。

2、教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需的教育金的专项储蓄(全日制高中(中专)、大学、硕博研究生时使用。)

3、存期内遇利率调整,仍按开户日利率计息;教育储蓄采用实名制(凭身份证明文件以学生的姓名开立存款账户。到期时凭存折、身份证明文件和所在学校开具“证明”支取本息) (三)教育负担比是用来衡量教育开支对家庭生活的影响

1、教育负担比=届时子女教育金/家庭届时税后收入×100%。

2、一般情况下,如果预计教育负担比高于30%,就应尽早进行子女教育规划准备,

3、注意教育费用增长率高于收入增长率导致教育负担比增高。

1、教育规划师最没有时间弹性的,王女士最早可以在儿子( )时开立教育储蓄账户 A 、小学四年级 B 、初中一年级 C 、小学二年级 D 、小学一年级

2、理财规划师向李女士分析了关于教育储蓄的优缺点,下列关于教育储蓄的说法正确的是( ) A 、储蓄利息免交个人所得税 B 、收益稳定、且较活期存款相比回报高 C 、投资者范围比较小 D 、风险较少

3、王女士的教育储蓄账户本金最高限额为( )元。 A 、20000 B 、50000 C 、10000 D 、5000

4、在满足最长期限、本金最高限额的条件下,王女士每月以相等金额固定向教育储蓄账户汇总存入( )元。 A 、262.39 B 、277.78 C 、166.67 D 、69.44 解析:20000/(6*12)=277.78

5、假设王女士在教育储蓄账户开户时,1年期、2年期、3年期、5年期的储蓄的存款利率分别为3.00%、3.30%、3.85%和4.50%。王女士的儿子当时上小学四年级,则王女士儿子18岁上大学的教育储蓄账户的利息利率为( )。 A 、3.00% B 、3.30% C 、3.85% D 、4.50%

6、假设王女士采用最长存期、存入最高限额的本金,每月存入固定金额、利率为 4.25%。则王女士教育储蓄账户到期本息和为( )元。

A 、55600.22

B 、22735.90

C 、68206.88

D 、18533.63

解析:通过277.78/月计算出第一年本息和3399.06,通过第一年本息和计算出六年本息和22735.9元

7、由于教育相关费用的增加,王女士儿子的教育相关费用假设为100000元、那么、在求出教育储蓄到期本息和的基础上,王女士还需补充( )元。

A 、31793.12

B 、44399.78

C 、77264.10

D 、69466.37

8、如果王女士在儿子今年已满6岁并已上小学的情况下,开立一个定期存款账户弥补教育金缺口、每年转存、假设定期存款利率为3.00%,教育相关的费用的总需求100000元、王女士定期存款账户应一次性存入( )元。

A 、53192.15

B 、47283.32

C 、48741.51

D 、54191.49 解析:12

77264.1=13%P ?+()

9、如果王女士在儿子12岁上初中一年级时,以基金定投的方式来弥补教育资金缺口,基金定投账户的年收益率为8%,假设教育相关费用的总需求100000元,那么王女士每月应往基金定投账户存入( )元。 A 、812.26 B 、847.32 C 、896.17 D 、926.12

10、如果王女士在儿子今年已满6岁并已上小学的情况下,以基金定投方式来准备全部教育金,假设投资收益率为6%,教育相关的费用的总需求100000元、则王女士每年年初或每年年末定投金额为( )元。 A 、5592.15 B 、5886.22 C 、5927.68 D 、6132.91

三、杜先生夫妇今年均为30周岁,有一个7岁的儿子,杜先生是一名职业投资人,收入颇丰,2011年收入为50万元(税后),但没有社保,杜太太是一名外科医生,收入稳定,月薪1.5万元(税后),并有年终奖5万元(税后),社保也比较全面。

杜先生一家虽然收入较高,但消费理念比较保守,全家每月基本生活费用5000元,杜先生每年养车需要支出3万元,杜太太每年美容及健身需支出约1万元,杜先生爱好旅游,每年会带妻儿出去游玩一次,需要花费2万元,此外,每年孝顺双方父母,共需要10万元。

杜先生长期投资股票市场,理财观念较强,家庭有活期储蓄5万元,货币市场基金15万元。债券型基金80万元,股票型基金200万元,还有700万元股票,所有投资产品今年的总收益为80万元。此外,杜先生拥有一套住房,购买价格200万元,购买于2011年1月(当月开始还贷),贷款150万元,期限25年,利率为6.5%,采用等额本息还款法,现在升值为300万元,杜先生还有一辆价值30万元的汽车。

杜先生家庭的理财目标主要有以下几点:

(1)杜先生夫妇希望儿子能够接受良好的教育,计划让儿子大学毕业后出国留学(假设届时为22岁),现在出国留学费用约为100万元,预计年增长率为5%。因此杜先生家庭需要现在建立教育金账户,及早准备儿子的留学教育金;

(2)杜先生夫妇均为购买商业保险。杜先生虽然去年收入较高,但身为职业投资人,收入并不稳定,而且没有任何保障,杜先生担心自己发生意外,给家庭带来经济危机,所以计划投保一份商业保险: (3)杜先生夫妇希望50岁退休,享受晚年生活。夫妇二人计划退休后去各地旅游,考虑到通货膨胀因素和生活品质的要求,预计退休后每年需要20万元,生存至85岁,因此现在开始就需要准备养老基金,假设退休前投资收益率为5%,退休后的投资收益率与通货膨胀率相互抵消,不予考虑。

提示:

1、信息收集时间为2011年12月31日;

2、不考虑存款利息收入;

3、月支出均化为年支出的1/12,不考虑折旧;

4、计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位。

客户财务状况分析:(共有三个表)

表—1 资产负债表单位:元

客户:杜先生家庭日期:20111231

资产金额负债金额

现金与现金等价物负债

活期储蓄50000 住房贷款(未还贷款本金)1475233

货币市场基金150000 信用卡贷款金额

其他金融资产消费贷款金额

股票7000000 其他负债金额

股票型基金2000000

债券基金800000

实物资产

自住房3000000

汽车300000

资产总计13300000 负债总计1475233

净资产(资产-负债)11824767

表—2 收入支出表单位:元

客户:杜先生家庭日期:20110101-20111231

年收入金额年支出金额

工薪类收入房屋按揭还贷121536 杜先生500000 日常生活支出60000 杜太太180000 养车费用30000 奖金收入旅游开支20000 杜先生孝亲费用100000 杜太太50000 其他支出(美容健身)10000 投资收入800000

收入总计1530000 支出总计341536 年结余1188464

表—3 财务比率表

结余比率30% 78%

投资与净资产比率50% 83%

清偿比率50% 89%

负债比率50% 11%

负债收入比率40% 8%

流动性比率 3 7

1、撰写综合理财规划建议书时的操作要求包括()。

A、客观

B、细致

C、全面

D、有条理

2、综合理财规划师建议书封面和前言内容包括()。

A、费用标准

B、客观义务

C、标题

D、出具日期

3、在撰写杜先生家庭的资产负债表与收入支出表时,对于表头描述正确的是()。

A、杜先生家庭收入支出表的时间应为2011年12月31日

B、杜先生家庭收入支出表的时间为2011年1月1日—2011年12月31日

C、杜先生家庭资产负债表的时间为2011年1月1日—2011年12月31日

D、杜先生家庭资产负债表的时间为2011年12月31日

4、截止到2011年12月31日关于杜先生家庭资产表述正确的是()。

A、杜先生家庭总资产为13300000元

B、杜先生家庭实物资产为3300000元

C、杜先生家庭现金及现金等价物为50000元

D、杜先生家庭金融资产为980000元

5、截止到2011年12月 31日关于杜先生家庭负债与净资产表述正确的是()。

A、杜先生家庭总负债金额为1889915元

B、杜先生家庭净资产为11824767元

C、杜先生家庭住房贷款负债金额为1475233元

D、杜先生家庭负债与净资产总计为13300000元

6、在收入支出表中关于杜先生家庭收入的数据表述正确的是()。

A、杜先生年收入为180000元

B、杜先生年收入为130000元

C、杜先生年收入为230000元

D、杜先生年收入为500000元

7、下列关于杜先生家庭年支出数据描述错误的是()。

A、旅游支出为10000元

B、房屋按揭还贷支出为121537元

C、总支出为341537元

D、日常生活支出为50000元

8、下列对杜先生家庭收入支出表信息描述正确的是()。

A、杜先生家庭年结余为1188463元

B、杜先生家庭工薪类收入总计为1530000元

C、杜先生家庭收入总计为1530000元

D、杜先生家庭投资收入为800000元

9、下列关于杜先生家庭财务比率表描述正确的是()。

A、杜先生家庭负债收入比率为8%

B、杜先生家庭清偿比率为89%

C、杜先生家庭投资与净资产比率为83%

D、杜先生家庭结余比率为78%

10、关于结余比率下列说法正确的是()。

A、结余比率的参考值为30%

B、结余比率较高说明杜先生家庭提高净资产的能力较强

C、结余比率=年结余/年税后收入

D、杜先生家庭结余比率过高,提高生活质量的可能性较大

11、根据杜先生家庭投资与净资产比率判断下列说法正确的是()。

A、杜先生家庭的投资与净资产比率过高,说明风险相对较大

B、杜先生家庭的投资资产包括股票、股票型基金、债券型基金和货币市场基金

C、投资资产出股票、债券等金融资产外,还包括实物资产中的房地产投资等

D、投资与净资产比率=投资资产/净资产

12、根据杜先生家庭流动性比率,下列说法正确的是()、

A、杜先生家庭流动性比率为7、相对偏高

B、流动性比率过高反应家庭资产流动性较强,但收益性会受影响

C、流动性比率=流动资产/每月收入

D、所谓的流动性资产即为现金及现金等价物,变现能力很强

13、根据杜先生家庭清偿比率的分析,下列表述正确的是()。

A、杜先生家庭清偿比率很高,说明其偿债能力很强

B、清债比率=净资产/总资产

C、清偿比率的参考值为0.5%以上 D

、负债比率+清偿比率=2

14、关于杜先生家庭财务状况预测,下列表述正确的是()。

A、杜先生的工作性质导致其收入波动较大,未来可能会减少

B、随着儿子年龄的增长,杜先生家庭在子女教育方面的开支可能会增加

C、随着杜先生夫妇年龄的增长,健康状况可能会下降,导致医疗费用增加

D、杜先生家庭未来的总支出可能会增加

15、关于杜先生家庭理财目标的整理下列说法正确的是()。

A、需要为儿子制定教育金储备计划

B、需要风险管理和保险方面的规划

C、需要对其退休养老资金进行规划

D、需要购房方面的规划

16、根据杜先生家庭的资产配置情况,杜先生属于()的投资者。

A、轻度进取型

B、中立型

C、进取型

D、保守型

17、对于杜先生家庭面临的风险情况,下面分析正确的是()。

A、杜先生的儿子最大的风险在于意外的疾病,需要补充商业保险

B、杜太太虽然有充足的社保,但依然需要一定的商业保险作为补充

C、杜先生没有任何保障,风险缺口很大

D、如果杜先生意外身故,则家庭的收入会大幅减少,面临财务风险

18、杜先生希望得到保险方面的建议,以下建议合理的是()。

A、建议杜先生用年税后收入的10%作为每年保险费用支出

B、建议杜先生用年税后收入的5%作为每年保险费用支出

C、杜先生的儿子没有任何保险,建议给儿子购买高额分红险

D、杜先生在家庭中的经济地位较高,所以应该购买的保险保额要大于杜太太

19、下列保险产品中适合杜先生儿子的是()。

A、意外伤害保险

B、重大疾病险

C、定期寿险

D、医疗保险

20、杜先生家庭为筹备儿子的教育费用,制定规划方案时需要遵循的原则包括()。

A、要一次性投资,确保筹备到充足的资金

B、要提前进行规划

C、教育规划投资要稳健

D、目标要切合实际

21、如果杜先生希望在儿子本科毕业,即出国留学时准备充足的教育金,届时需要准备()元。

A、1906619.23

B、1996558.19

C、2078928.18

D、1882237.11 解析:100×(1+5%)的15次方

22、杜先生准备将80万元债券型基金作为儿子教育金的启动资金,如果要在儿子出国留学时准备好充足的教育金,需要达到的最低收益率是()。

A、7.50

B、6.57

C、6.38

D、5.96

23、杜先生准备将80万元债券型基金作为儿子教育金的启动资金,如果债券型基金能够达到的收益率是5%,那么除了80万元本金外,杜先生需要()元,才能准备充足教育金

A、每年年初投入18350.91

B、每年年末投入34454.41

C、每年年初投入33988.16

D、每年年末投入19268.46

24、在进行子女教育规划时,杜先生可以选择的长期教育规划工具除债券型基金外,还可以是()。

A、农产品期货

B、子女教育信托

C、国债

D、教育储蓄

25、如果杜先生因为投资失败,在儿子上学时无法准备足够的教育金,则可以考虑留学贷款,对于留学贷款的说法,正确的是()。

A、借款人在贷款到期日时年龄不得超过55周岁

B、借款人必须是出国留学人员本人

C、借款人需要具有完全民事行为能力

D、留学贷款时对房贷条件更加苛刻

26、杜先生希望降低投资风险,卖出部分股票投资商业地产,在购买房产时,需考虑的税收有()。

A、增值税

B、印花税

C、城建税及教育费附加

D、契税解析:还包括交易手续费

27、杜先生夫妇准备50周年退休,按照国家规定的法定退休年龄,女干部退休的年龄是()周岁。

A、50

B、55

C、45

D、60

28、杜先生夫妇退休时,至少需要准备()万元。

A、600

B、700

C、690

D、1000

29、如果杜先生从股票投资中拿出300万,用来准备退休金,需要达到的收益率为()。

A、3.74%

B、3.53%

C、4.17%

D、4.33%

30、杜先生计划以灵活就业人员的身份缴纳社保,具缴费金额占缴费基数的比例应为()。

A、12%

B、20%

C、8%

D、28%

2018年高级理财规划师试题及答案

2018年高级理财规划师试题及答案 一、单项选择题 1.按照账户的经济内容分类,“原材料”账户属于( )。 A.流动资产账户 B.非流动资产账户 C.盘存账户 D.成本计算账户 2.按照账户的用途和结构分类,“固定资产”账户属于( )。 A.资产类账户 B.成本类账户 C.盘存类账户 D.资本和资本增值账户 3.“预收账款”账户按经济内容分类,应属于( ) 。 A.资产类账户 B.结算类账户 C.负债类账户 D.盘存账户 4.当调整账户余额与被调整账户的余额在不同方向时,应属于( ) 。 A.附加账户 B.备抵账户 C.备抵附加账户

D.资产备抵账户 5.在下列所有者权益类账户中,反映所有者原始投资的账户是( ) 。 A.“本年利润” B.“实收资本” C.“盈余公积” D.“利润分配” 【参考答案】1.A 2.C 3.C 4.B 5.B 二、多项选择题 1.按照账户的经济内容分类,下列账户中属于资产类账户的有( )。 A.“应收账款” B.“实收资本” C.“财务费用” D.“固定资产” E.“本年利润” 2.按照账户的用途和结构分类,下列账户中属于收入类账户的有( )。 A.“主营业务收入” B.“本年利润” C.“投资收益” D.“其他业务收入” E.“盈余公积”

3.按照账户的用途和结构分类,下列账户中属于调整账户的有( )。 A.“制造费用” B.“管理费用” C.“累计折旧” D.“坏账准备” E.“利润分配” 4.下列账户中( )属于债务结算类账户。 A.“应收账款” B.“应付账款” C.“预收账款” D.“预付账款” E.“应付票据” 5.下列账户期末转入“本年利润”账户后无余额的是( )账户。 A.“制造费用” B.“财务费用” C.“管理费用” D.“销售费用” E.“其他业务收入” 【参考答案】1.AD 2.ACD 3.CDE 4.BCE 5.BCDE 三、判断题 1.( )按账户的用途和结构分类,“本年利润”和“利润分配”账户都属于财务成果类账户。

个人理财试卷及答案(2014.7)

试卷代号:8605 河北广播电视大学2013—2014学年度第一学期“开放专科”期末考试(开) 个人理财试题 2014 年7月 一、单项选择题(每题2分,共30分) 1、( D )是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容,由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。 A、传统的外币储蓄存款 B、外汇结构性存款 C、外币定期存款 D、外币协议储蓄 2、指的是( B )。 A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率 3、国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度是( A )

A、退休养老保险 B、基本养老保险 C、年金保险 D、万能寿险 4、国际资本流动的根本动力是( B )。 A、扩大商品销售 B、获得较高利润 C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾 5、股票类理财产品的收益主要来源于( C )。 A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益 C、股利和资本损益 D、利息收益和资本损益 6、房地产投资的方式不包括( D )。 A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款 7、下列收藏品种,最适合普通投资者进行投资的是( D )。 A、名家字画 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、邮票

8、我国人民币升值有利于( B )。 A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国内旅游创汇 9、经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于( D )行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 10、在自由竞价的股票中,引起股票价格变动的直接原因是( D )。 A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、宏观经济因素 D、供求关系 11. ( C )的投资份额是可以不固定的。 A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金 12、教育消费根据对象不同分为( A )和子女教育消费两种。 A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费

个人理财 形考测试_答案(修正版)

一、判断题(1 对2错) (√)1.在个人/家庭资产负债表中,提前偿还房贷不能使净资产值上升。 (√)2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。 (√)3.在通货膨胀条件下,固定利率资产贬值。 (√)4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。 (×)5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。 (×)6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。 (×)7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。 (1)8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。。 (×)9.对未来生活预期属于判断性信息。 (2)10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。 (√)11.在客户信息收集方法中,采用数据调查表属于初级信息收集方法。 (×)12.个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。 (2)13.目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 (2)14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。 44 股票投资的收益等于股利所得。2 二、单选题:14道,每道3分,总分42 1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率,当物价上涨率(B)银行理财产品的税后收益率时,个人投资者产生实际损 失。 A、低于 B、超过 C、等于 D、没有关系 2.( A )是个人理财最基础的理论。 A、生命周期理论 B、资产组合理论 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论 3.(A)最早提出了贴现现金流量的概念。 A、威廉姆斯 B、夏普 C、马科维茨 D、莫迪利亚尼 4.生命周期理论认为,人们更加偏好什么样的消费模式?(C) A、年轻时多消费,年老时少消费 B、年轻时少消费,年老时多消费 C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同,没有统一的模式 5.(B)属于客户财务信息。 A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承受能力 D、年龄 6.客户谈话的风格相当个性话,在性格特征模型中,该客户是(B )。 A、完美主义者 B、创造主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者 7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是(B)信息类型。 A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息 8.个人理财的理论基础来自于(B)。 A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学 9.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别,就在于银行个人理财产品本质上是一种(D)。 A、货币储蓄 B、银行转帐 C、银行咨询 D、服务 10.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算),该理财产品与LIBOR挂钩,协议规定, 当LIBOR处于2%一2.75%区间时。给予高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%一2.75%区间,则按低收益率2%计算。若实际一年中LIBOR在2%--2.75%区间为90天,则该产品投资者的收益为(B)美元。 A、750 B、1500 C、2500 D、3000 11.商谈中的大忌不包括(B)。 A、打断别人的话 B、向对方表明诚意 C、抓住对方过失攻击对方 D、说法太多 12.个人资产负债表中的资产价值是按(B)计算的。 A、购置价 B、当前市场价格 C、平均购置价 D、视情况而定 13.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险(D)来实现需求与目标。 A、状况 B、大小 C、预测 D、偏好 14.以下属于开放式问题的是(B)。

2018年理财规划师考试试题及答案

2018年理财规划师考试试题及答案 1.自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关,在民事法律关系中是( )关系。 A.隶属关系 B.平等关系 C.没有关系 D.交叉关系 2.民事法律关系不包括( )。 A.物权法律关系 B.债权法律关系 C.婚姻家庭法律关系 D.税收法律关系 3.既是产生民事权利与民事义务的依托,也是确认民事法律关系性质的重要依据的是( )。 A.民事法律关系的主体 B.民事法律关系的客体 C.民事法律关系的内容 D.民事法律关系的合同 4.依照行为人的意识状态,可将行为划分为( )。 A.合法行为和违法行为 B.表示行为和非表示行为 C.自觉行为和非自觉行为 D.主动行为和被动行为 5.行为人主观上没有产生民事法律关系的意思,但依据法律的规定,客观上产生了某种法律效果的行为称为( )。 A.自然事实 B.表示行为 C.非表示行为 D.事件 6.发现埋藏物是( )。 A.合法行为 B.表示行为 C.非表示行为 D.自然事实 7.下列各项物权中,不属于他物权的是( )。 A.典权 B.所有权 C.抵押权 D.质权 8.具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权是( )。

A.典权 B.抵押权 C.质权 D.留置权 9.债的原因不包括( )。 A.合同 B.不当得利 C.动产的交付 D.无因管理 10.债权人对债务人或第三人提供的不移转占有而作为债务担保的财产,于债务人到期不履行债务时,依法享有的就担保财产变价并优先受偿的权利是( )。 A.抵押权 B.质权 C.留置权 D.典权 1.B解析:自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关,在民事法律关系中都以民事主体的身份出现,相互间不是隶属关系,而是平等关系。 2.D解析:民事法律关系主体的权利义务通常是对等的、相互的。民事法律关系有物权法律关系、债权法律关系、婚姻家庭法律关系等。 3.B解析:民事法律关系的客体既是产生民事权利与民事义务的依托,也是确认民事法律关系性质的重要依据。 4.B解析:依照行为人的意识状态,可将行为划分为表示行为和非表示行为。 5.C解析:非表示行为指行为人主观上没有产生民事法律关系的意思,但依据法律的规定,客观上产生了某种法律效果的行为。 6.C 7.B 8.A解析:典权就是具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权。 9.C解析:债的发生主要基于四种原因:合同、侵权行为、不当得利

电大最新《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案

最新国家开放大学电大《个人理财》教学考一体化网考形考作业试题及答案 100%通过 考试说明:2016年秋期电大把《个人理财》纳入到“教学考一体化”平台进行网考,针对这个平台,本人汇总了该科 所有的题,形成一个完整的题库,内容包含了单选题、多选题、判断题,并且以后会不断更新,对考生的复习、作业和考试起着非常重要的作用,会给您节省大量的时间。做考题时,利用本文档中的查找工具,把考题中的关键字输到 查找工具的查找内容框内,就可迅速查找到该题答案。本文库还有其他网核及教学考一体化答案,敬请查看。 一单项选择 1.结余比率主要反映个人提高其()的能力。( 2.00分) A. 支出能力 B. 净资产水平 C. 净资产规模 D. 偿债能力 2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含()。(2.00分) A. 消费支出规划 B. 投资规划 C. 保险规划 D. 现金规划 3.规划书中理财目标一般按()排序。(2.00分) A. 内容由少到多 B. 重要性由近到远 C. 重要性由远到近 D. 内容由多到少 4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时 停止工作以及()。(2.00分) A. 投资失败 B. 养老保险 C. 失业导致的收入中断 D. 教育费用 5.与时间成正比的收入,称为()。(2.00分) A. 理财收入 B. 投资收入 C. 主动收入 D. 被动收入 6.一般将家庭资产分为()。(2.00分) A. 使用资产、固定资产、奢侈资产 B. 财务资产、固定资产、奢侈资产 C. 财务资产、使用资产、奢侈资产 D. 财务资产、固定资产、使用资产 7.人生的目标多种多样,就一般意义上理财规划的目标分 为两个层次,个人理财规划要实现的首要目标是()。(2.00分) A. 财务独立 B. 财务安全 C. 财务自由 D. 财务自主 8.在个人理财活动中,必须要把()放在首位。(2.00分) A. 个人理财的方法和技巧 B. 个人理财方案的调整 C. 规避个人理财风险 D. 个人理财方案的实施 9.个人理财计划的首要步骤是()。(2.00分) A. 了解个人的投资风险偏好 B. 制定个人理财目标 C. 明确个人/家庭的财务状况 D. 了解个人/家庭的基本状况 10.下列()因素不是个人的风险偏好的影响因素。(2.00分) A. 学识 B. 性别 C. 年龄 D. 财力 11.在制定理财规划时,理财师通常需要对家庭的资产负 债情况进行分析,下列哪些选项中属于流动负债?(2.00分) A. 住房抵押贷款 B. 信用卡贷款 C. 汽车贷款 D. 教育贷款 12.下列哪项不属于个人财务信息。(2.00分) A. 资产负债状况 B. 投资偏好 C. 风险管理信息 D. 社会保障信息 13.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价 值的物品,可以分为使用资产、财务资产和()。(2.00分)

2020年理财规划师考试试题:实操知识(2)

2020年理财规划师考试试题:实操知识(2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的 印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰ 贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰ 贴花 C.个人从国家相关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2020年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在 2020年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上 调后的利率计息。 A.2020年7月7日 B.2020年8月1日 C.2020年12月27日 D.2020年1月1日

4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出:自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40% D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,不过每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款

2017年度国开网个人理财形考二答案解析

2017国开网个人理财形考二答案 所有题目是随机出题所以题目不全但是这个两个考生的形考一的题目答案,请选择正确的答案,选项顺序也是随机的抄答案的时候请注意看清楚. 以下哪种贷款不属于担保贷款?() a. 个人耐用消费品贷款 b. 个人信用贷款 个人信用贷款是银行为解决借款人临时性的消费需要发放的,期限在一年以内、额度在2000元至2万元且不超过借款人月均工资性收入6倍的、毋须提供担保的人民币信用贷款;个人综合消费贷款是贷款人向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款;个人耐用消费品贷款是贷款人向借款人发放的、用于其本人或家庭购买耐用消费品的人民币担保贷款;个人住房按揭贷款,是贷款人向借款人发放的用于在大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。以贷款人认可的抵押、质押或者保证,在银行存入首期房款,借款金额最高为房款的80%、期限最高为30年的人民币专项贷款。 c. 住房贷款 d. 个人综合消费贷款

你的回答正确 正确答案是:个人信用贷款 题目2 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干 在以下四种还贷方式中,还款利息最少的是()。 a. 等额本金还款法 b. 额外还款法 c. 等额本息还款法 d. 一次还本付息法 一次还本付息法的还款利息最少,还款负担最重。

你的回答正确 正确答案是:一次还本付息法 题目3 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干 假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品,该产品年收益率为10%,按年复利计算需要()年的时间该投资者可以获得100元。 a. 1 b. 2 c. 4 d. 3 依据公式计算

2009年5月理财规划师二级专业能力试题及答案

2009年5月理财规划师二级理论知识试题及答案及答案解析 专业能力(1~100题,共100道题,满分100分) 一、单项选择题(第1~70题,每题1分,共70分。每小题有一个最恰当的答案,请在答题卡上答题卡答案的相应字母涂黑) 1.定活两便储蓄是一种事先不约定存期,一次性存入,一次性支取的储蓄存款。老刘春节取得了30000元的奖金收入,计划给孩子9月份生日高中作为学费之用,由于担心投资可能亏损,他将该笔资金进行了定活两便储蓄,则届时他的利息收入为() (A)根据活期利率实际天数计算(B)根据定期利率实际天数计算 (C)根据半年整存整取利率计算(D)根据半年整存整取利率的60%计算 2.整存零取是一种事先约定存期,整数金额一次存入,分期支取本金,到期支取利息的定期储蓄,该储存产品适合()的客户 (A)有存款在一定时期内不需动用,只需定期支取利息作为生活零用 (B)讲闲置至今转为定期存款,当活期帐户因消费或取现不足时需要讲定期存款自动转化活期存款(C)有整笔较大款项收入且需在一定时期内分期陆续支取使用 (D)有整笔较大款项收入切需在一定时期内全额支取使用 3.影响货币基金收益率的因素主要包括市场利率、基金规模等,一般来说,单只货币基金规模越大,则该货币基金受益率() (A)越高(B)越低 (C)无法判断(D)与规模等比例递增 4.理财规划是在了解客户的购房需求后,应帮助其确定购房目标。任何可供理财规划的目标必须是量化的。购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、()和届时房价这三大要素。 (A)希望的居住面积(B)实际使用面积 (C)房子所在区位(D)购房的环境需求 5.住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费,这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房,按照国际惯例,住房消费价格常常是用()来衡量的。 (A)税后单位面积价格(B)租金价格 (C)税前单位面积价格(D)税后经容积率调整后的单位面积价格 6.理财规划师在明确客户的住房目标后,应对客户的财务情况进行分析,在保证客户资产具有一定财务弹性的情况下,以()估算负担得起房屋总价,以及每月能承担的费用。 (A)储蓄及缴息能力(B)储存与投资能力 (C)投资与缴息能力(D)收入增长与投资能力 7.个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款,用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。具有消费用途()、贷款额度较高贷款期限()等特点。 (A)广泛较短(B)指定较短 (C)广泛较长(D)指定较长 8.教育负担比是衡量开支对家庭生活影响的重要指标,其测算公式是() (A)目前子女教育金/家庭目前税前收入*100% (B)目前子女教育金/家庭目前税后收入*100% (C)届时子女教育金/家庭目前税前收入*100% (D)届时子女教育金/家庭目前税后收入*100% 9.国家助学贷款一般可以使得受助学生获得较为优惠的贷款条件,其中关于贷款期限的条款主要体现为() (A)最长为毕业后6年(B)毕业后1~2年内开始还贷、6年内还清

2020年电大考试个人理财试题及答案

个人理财-0001 试卷总分:100 判断题(共10题,共30分) 开始说明: 结束说明: 1.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱,在进行风险、收益权衡时,安全性一般放在收益性前面考虑。 √ × 2.(3分) 个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。 √ × 3.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 4.(3分) 资产-负债余额=净资产 √ × 5.(3分) 在现值和利率一定的情况下,计息期数越少,则复利终值越大。 √ × 6.(3分) 个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。

√ × 7.(3分) 如果家庭开支稳定,意外大项支出较少,也可以少留现金。 √ × 8.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 9.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 10.(3分) 风险偏好低的家庭,可以预留较少现金。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明: 结束说明: 11.(2分) 下列描述净现金流量错误的是()。 A、若净现金流量<0,说明个人日常有一定的积累 B、若净现金流量>0,说明个人日常有一定的积累 C、若净现金流量=0,说明个人日常收入与支出平衡,日常无积累

D、若净现金流量<0,说明个人日常入不敷出,要动用原有的积蓄或举债 12.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 13.(2分) 资产负债表报告资产和负债状况,反映的是个人的()。 A、动态资产数据 B、风险水平 C、收益能力 D、静态资产数据 14.(2分) 刘某的存款帐户上有1000元,假设现在的年利率为4%,按单利计算,第二年末帐户上的钱应该是()。 A、1060元 B、1090元 C、1080元 D、1050元 15.(2分) 影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和()。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 16.(2分)

2017国开网个人理财形考三答案【精品文档】

2017国开网个人理财形考三答案 所有题目是随机出题所以题目不全但是这个两个考生的形考一的题目答案,请选择正确的答案,选项顺序也是随机的抄答案的时候请注意看清楚. 商铺投资与住宅投资相比,其主要优点在于()。 a. 收益率、回报率较高 收益率、回报率较高,是商铺投资的主要优点。 b. 商铺投资要求专业能力较低 c. 商铺租约比较长 d. 投资稳定性很好 反馈 你的回答正确 正确答案是:收益率、回报率较高 题目2 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干

关于炒卖楼花的说法正确的是()。 a. 洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提 b. 炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房,在楼花销售之初予以购进,待机转卖,从买卖交易中赚取价差 c. 炒卖楼花在法律范围内是允许的 在个别城市如南京、宁波等地,炒卖楼花是被明令禁止的。 d. 选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键 反馈 你的回答正确 正确答案是:炒卖楼花在法律范围内是允许的 题目3 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干 学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项( )。 a. 针对性较强 b. 风险低 除D项以外,其他三项为学校与政府贷款的主要优点。

c. 低利息 d. 还款周期长 反馈 你的回答正确 正确答案是:风险低 题目4 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干 以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( )。 a. 定息债券 b. 教育保险 c. 股票 股票不属于传统教育理财工具。 d. 个人储蓄 反馈 你的回答正确

正确答案是:股票 题目5 正确 获得3.00分中的3.00分 标记题目 题干 个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是( )。 a. 理财时间长,金额高 b. 不具备时间、费用弹性 不具备时间和费用弹性是个人教育理财通其他理财形式区别开来的最主要特点,也是决定其特殊性的主要特点。 c. 教育金需要由家长准备 d. 花费难以准确预计 反馈 你的回答正确 正确答案是:不具备时间、费用弹性 题目6 正确 获得3.00分中的3.00分

2019年国家理财规划师试题及答案(卷三)

2019年国家理财规划师试题及答案(卷三) 1.财政、货币政策对于一国汇率的影响是间接的,但十分重要,以下关于货币、财政政策对于汇率的影响的说法不准确的有( )。 A.短期内扩张型的财政政策会导致本币对外贬值 B.紧缩型的财政政策会减少政府支出,稳定物价,信用紧缩,导致本币的升值 C.短期内扩张型的货币政策会使本币对外贬值 D.从长远来看,如果一国货币政策提高一国的经济实力、促进国际收支平 衡和经济的发展,则使本币贬值 E.短期内紧缩型的货币政策会减少政府支出,稳定物价,信用紧缩,导致本币的升值 2.理财规划师判断汇价走势的时候最重要的是要掌握影响关键货币汇率变动的决定性因素,一般而言,影响美元汇率的基本因素是( )。 A.美国消费者的消费倾向 B.中美贸易状况 C.世界经济周期 D.美国的国际收支状况 E.美国财政状况 3.汇率的变动对国内经济往往会造成很大的影响,一般而言,这些影响主要体现在对( )。

A.物价的影响 B.就业水平的影响 C.国民收入的影响 D.产业结构的影响 E.一国国际地位的影响 4.在任何时间内,市场上的利率不止一种,利率体系是指各类利率之间和各类利率内部存在的相互影响和制约的关系而构成有机整体。我国当前的利率体系是可分为以下( )层次。 A.中央银行基准利率 B.政府存款利率 C.市场利率 D.金融机构的存贷款利率 E.银行间利率 5.我国银行间的外汇市场的交易品种主要有( )。 A.人民币兑换美元 B.人民币兑换日元 C.人民币兑换港币 D.人民币兑新加坡元 E.人民币兑换泰铢 6.汇率往往会对一国的国际收支造成影响,以下说法正确的是( )。 A.本币的贬值一般会造成该国贸易顺差 B.本币升值后,将导致外国资本流入的增加

个人理财试题及答案

个人理财试题及答案 一、单项选择题 1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保证要紧指政府举办的养老社会保险打算和 B 举办的补充养老保险打算。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情形是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的 A 。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的 B ,资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的以后变化状况。 A、收入总额 B、收支情形 C、支出情形 D、收支平稳 5、取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的 B 。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来讲,假如情愿承担的风险越高,那么投资的潜在收益率就 B 。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求,不仅期望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的 A 。 A、安全 B、增加 C、稳固 D、增值 8、理财目标能够划分为必须实现的理财目标和 B 的理财目标。 A、能够实现 B、期望实现 C、不能够实现 D、可能实现 9、客户必定会导致现金流出,资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标要紧有: A 。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情形下,流淌性比率应保持在 C 左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值,它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低,一样在 B 左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情形,客户资产负债情形的变化第一表现在 B 的变化上。

5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案1

2009年5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案 力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定 卷册三:综合评审 案例分析题(共3道题,第1~2题每题20分,第3题60分,共100分) 一、2001年郑先生与刘女士相识,并于同年7月登记结婚,婚前郑先生收付15万元贷款购买了房屋一套,价值60万元,为祝贺二人结婚,郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼。二人生有一女郑婷。2003年郑先生外出时结识韩女士,两人很快发展成情人关系,并生有一子郑峰。郑先生为韩女士母子购买了一套价值40万元的房屋,用于居住。2008年郑先生因意外去世,留有一份自书遗嘱,将遗产中的30万元留给了韩女士。郑先生去世时与刘女士结婚购买的房屋已增值至100万元,婚姻期间共同还贷20万元。除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元,2009年初郑先生的父亲去世,留有遗产40万元,郑先生母亲早亡,只有一个弟弟郑海,请问: 1. 郑先生的遗产共有多少元? 2. 郑峰共可以获得郑先生、郑先生父亲多少元遗产? 3. 郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配? 二、田先生的儿子今年8岁,还有10年上大学,田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学,预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金,田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金,采用稳健投资策略,每年保证投资回报率5%,其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。 1. 请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。 2. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点? 3. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金累积方式的优缺点? 注:汇率为1美元=6.83元人民币 三、客户基本资料: 冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市,今年均32岁,冯先生在外资企业做管理工作,月薪12,000元(税前);妻子是某大学副教授,月薪6,000元(税前)。二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅,目前市价80万元,用于出租。2006年冯太太喜得一对双胞胎儿子,为了获得更大的生活空间,冯先生2007年1月收付30万贷款购买了一套价值150万元的120平米住房一套,采用等额本息还款方式,贷款当月开始还款,贷款期限20年。冯先生家庭财务支出比较稳定,除了基本的伙食、交通通讯费用外,就是不定期的服装购置和旅游支出,儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1500元,二人有一辆市值20万元的中档汽车,每月各种养车费用约1500元。冯太太办的美容卡每年需要12000元,夫妇平均每月的日常生活开支为3000元,冯先生应酬较多,家庭应酬支出平均每月2000元,每年旅游支出1万元。 夫妇二人对金融投资均不是十分在行,两年前经人介绍购买了20万元的股票,一度增值到40万元,因此冯先生2007年初又追加投资20万元,结果经历了股市暴跌,目前市值仅余25万元。出股票外,冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元,活期存款10万元。家庭期望的年投资回报率为6%。冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。目前,冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题: 1. 冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久,并且儿子长大后,轿车空间已不够使用,因此希望购买

17秋个人理财形考答案.doc

题型名称题目内容选项答 案单选题股票收益主要来源于 ( ) 。利息 ##股利 ## 收入 ##价差 B 单选题( ) 通常是个人理财规划的终点。退休养老规划 ##保险规划 ##个人税收筹划 ##遗产规划 D 单选题下列不属于金融衍生产品功能的是( ) 。降低交易成本 ##增强流动性 ##风险再分配 ##保障安全 D 单选题请对①股票型基金、②混合型基金、③债券型基金、④货币市场型基金按④①②③ ##④③②① ##④③①② ##①②③④ D 照风险特征由高到低进行排序:( ) 。 单选题我国债券发行方式不包括( ) 。定向发售 ##承购包销 ##招标发行 ##分销 D 单选题 ( ) 人寿保险 ##健康保险 ##责任保险 ##意外伤害保险的 45 C 下列选项中不属于人身保险的是。 岁某公司职员 单选题普通债券、普通股票、国债##国债、普通债券、普通股 B 一般而言,按证券收益率从小到大顺序排列的是( )。票 ##普通股票、国债、普通债券##普通股票、普通债 券、国债。 单选题封闭式基金的集合竞价时间是( ) 。9:00 — 9:30##9:10 — 9:20##9:15 — 9:25##9:30 — 11:30 C 单选题( ) 是所有财务规划中时间最长的规划。保险规划 ##银行理财 ##退休养老规划 ## 税收筹划 C 单选题 富裕群体的保险需求是( ) 。 注重财产传承 ##保障兼顾投资 ##重基本保障 ##重未来收 A 益 单选题( ) 是个人最初的收入来源,构成了理财的基础。工资收入 ##利息收入 ##理财收入 ##股息收入 A 单选题( ) 的流动性比一般债券要强。可转化债券 ## 期货 ##基金 ##国债 A

理财规划师的试题及答案(二).doc

理财规划师的试题及答案(二) 要想成绩好,必需多做题,下面提供理财规划师2017年的试题及答案(二)”,希望能帮到大家! 一、单项选择题 1?理财规划服务合同宜采用()。 A. 书面形式 B. 默示形式 C. 见证形式 D. 口头形式 A 2.()是理财规划师建立客户关系最重要、最常用的方式,也是理财规划师工作的重要组成部分。 A. 保持与老客户的沟通和交流,巩固现有的客户群 B. 与潜在客户进行会谈和沟通 C. 对潜在客户进行调查 D. 扩大客户的范围 B 3?如果客户双臂紧抱,说明他们()。 A. 是放松的 B. 紧张

C. 不信任规划师 D. 愿意继续交谈 4?关于鉴于条款,下列说法正确的是()。 A. 鉴于条款是合同的必备条款 B. 合同中设鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的 C. 鉴于条款”是合同主文中的内容 D. 鉴于条款”不是合同主文中的内容,若鉴于条款”与主文的内容相抵触,则以鉴于条款”的内容为准 B 5?具有实事求是、仔细、客观、节制等性格特征的客户属于 ()。 A. 现实主义者 B. 理想主义者 C. 行动主义者 D. 实用主义者 A 6.直觉型客户的办公室环境是() A. 喜欢选择一些新型的家具 B. 喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作

C. 办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统 D. 办公桌通常大而乱 A 7?按理财目标的重要性划分,理财目标可划分为必须实现的理财 目标和()的理财目标。 A. 不必实现 B. 期望实现 C. 正常实现 D. 意外实现 B 8?定期评估的频率可以在签订理财规划服务协议时由双方约定。般来说,理财规划师每年需要对客户的理财规划方案评估()。 A. 一次 B. 两次 C. 三次 D. 四次 B 9?对方案进行修改应按照一定的程序,以下排序正确的是() A. 客户声明、会谈记录、修订执行计划、情况说明、方案确认 B. 客户声明、情况说明、会谈记录、修订执行计划、方案确认

历年银行从业资格考试个人理财判断题试题(含答案)

历年银行从业资格考试个人理财判断题试题 一、判断题(正确的打“√”,错误的打“X”) 1、个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资X 2、按照银监会对个人理财业务的定义,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。√ 3、目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。X 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡,与普通借记卡具有相同的服务功能。X 5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。√ 6、知识营销原则是指,理财客户经理在营销过程中,使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上,自觉地接受中行所提供的各项服务。X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。√ 8、理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平X 9、对个别VIP客户,理财中心工作人员可接受客户委托,替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系,与客户之间实行单线联系X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。√ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机,也是遗产规划的惟一目标。X 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。√ 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是相同的。X 15、预期收益率相同的投资项目,其风险也必定相同。X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。X

{财务管理公司理财}理财规划师考试试题

{财务管理公司理财}理财规划师 考试试题 (A)爱祖国,爱人民,爱劳动,爱科学,爱社会主义 (B)解放思想,实事求是,与时俱进,开拓创新 (C)爱岗敬业,诚实守信,办事公道,服务群众,奉献社会 (D)权为民所用,情为民所系,利为民所谋 3.对待传统文化,正确的态度是()。 (A)顶礼膜拜(B)全盘肯定(C)一概否定(D)综合创新 4.古罗马思想家贺拉斯说过这样一句话:“对朋友应视其有一天可能会变成你的敌人,对敌人应视 其有一天可能会变成你的朋友。”你对这句话的理解是()。 (A)所有的人都是靠不住的,你只能相信自己 (B)朋友也是敌人,敌人也是朋友,不要刻意分辨敌人和朋友 (C)把握人的发展变化,团结一切能够团结的力量 (D)任何人都不会有永恒的朋友,只会有永恒的敌人 5.关于从业人员爱岗敬业的说法中,正确的是()。 (A)强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利 (B)人们倾向于选择物质待遇高的岗位,说明待遇是爱岗敬业的基础 (C)敬业不一定要体现在爱岗上,也不一定体现在工作上 (D)爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手 6.以下关于诚实守信的说法中,正确的是()。 (A)诚实守信即无论说了什么话,都应一丝不苟地兑现 (B)诚实守信的人偶尔吃亏,但符合人的长远发展的需要 (C)企业经营过程中的讨价还价,违背了诚实守信的职业道德要求 (D)做人不求诚实守信,但做事需要一诺千金 7.下列关于节俭的说法中,你能够认可的是()。 (A)做人节制做事俭,朋友少来感情远 (B)节俭消费不超前,日文银可成山 (C)生活上水平,节俭断难行 (D)吃不光,喝不光,勤俭节约闹心慌 8.关于创新的说法中,正确的是()。 (A)创新是一个民族进步的灵魂,是国家兴旺发达的动力 (B)只有真正做ft科学技术发现或发明,才是真正的创新 (C)对于一般的从业人员而言,干好工作即可,没有必要强调创新 (D)创新需要区分工作领域,服务行业不存在创新的问题 (二)多项选择题(第 9-16 题,共 8 分) 9.关于道德和法律的关系,下列说法中正确的是()。 (A)道德的适用范围比法律广 (B)道德规范是保障社会正常秩序的第一道防线,法律是第二道防线 (C)一切道德可以干预的事务,法律同样能够发挥作用 (D)建设法制社会需要法律,不需要道德 10.一个从日本归来的朋友介绍在日本企业的见闻,他说日本某企业有如下做法。其中你认为可信的是 ()。

理财规划师基础知识真题及答案

基础知识 2007年5月 第一部分职业道德 (第1~25题,共25道题) 一、职业道德基础理论与知识部分 (一)单项选择题(第1~8题) 1、判断一种行为是否合乎道德要求,正确的说法是()。 (A)公说公有理,婆说婆有理,没有一定的标准 (B)由行为人自己说了算 (C)领导者的言论具有权威性,领导者的判断是权威判断 (D)就是看其是否符合社会发展的基本要求 2、关于道德和法律,正确的说法是()。 (A)道德比法律的威力小 (B)法律比道德要多一些实用性 (C)与法律相比,道德在表述上缺乏严谨性 (D)道德比法律的适用范围广 3、如果你与企业之间发生工资纠纷,你首先想到的是()。 (A)消极怠工(B)罢式(C)与企业协商(D)诉诸法律 4、在社会主义市场经济中,应该坚持的义利关系准则是()。 (A)君子喻于义,小人喻于利(B)苟能获利,在所不惜 (C)义以为先,见利思义(D)不犯法为上 5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是()。 (A)代际公平(B)爱岗敬业(C)团结合作(D)科技为本 6、我国社会主义道德的基本原则是()。 (A)个人主义(B)集体主义(C)功利主义(D)利己主义 7、企业形象的本质在于()。 (A)厂容厂貌(B)企业信誉(C)员工文明礼貌(D)社会知名度 8、关于职业道德与职业技能,正确的说法是()。 (A)没有职业道德,就没有职业技能 (B)没有职业技能,就没有职业道德 (C)有了职业道德,职业技能自然会得到提升 (D)职业道德良好,职业技能就有了保障 (二)多项选择题(第9~16题) 9、关于职业道德,正确的说法是()。 (A)它涉及到人们的内心信念 (B)它是以善恶进行评价的心理意识 (C)它是一种在内在的、强制性的约束机制 (D)它是人们职业活动的行为规范的总和 10、社会中存在这样一种说法:“什么有利干什么,利大大干,利小小干,无利不干”。在你看来,这种说法()。 (A)符合社会主义市场经济和价值规律的要求 (B)有利于资源的最优化配置 (C)置个人利益于国家、社会利益之上 (D)不利于企业和个人的长远发展

个人理财试题及答案

For personal use only in study and research; not for commercial use 《个人理财》试题及答案蚈 (总计:判断76/单选145/多选57)羅 一、判断题(正确的打“√”,错误的打“X”)莃 1、个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资X 芁 2、按照银监会对个人理财业务的定义,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行莀的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。√ 3、目前,证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。X 羈 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡,与普通借记卡具有相同的服务功蒃能。X 5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。√蚂 袇 以下内容只有回复后才可以浏览螇 薃 6、知识营销原则是指,理财客户经理在营销过程中,使客户在获得物质上的享受、知识肃上的提高的基础上,自觉地接受中行所提供的各项服务。X √、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。7蕿 8、理财规划是技术含量很高的行业,服务态度并不会直接影响理财服务水平X 蒅 9、对个别VIP客户,理财中心工作人员可接受客户委托,替其保管存折、存单、密码、薃钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系,与客户之间实行单线联系X 薀 肃 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。薅√ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机,也是遗产规划的惟一目标。X 蝿 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。√蚆 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是相螅同的。X

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