理财规划师试题4

一、单项选择题(1～100题，每题1分，共100分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选

答案的相应字母涂黑)

1、某客户采用等额本金方式向银行申请20年期50万元贷款，贷款利率为6．12％，那么他第一个月的还款额为( )。

A.4,633．33元

B.3,517．35元

C.3,616．86元

D.3,824．68元

2、关于住房公积金贷款的说法错误的是( )。

A.住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低

B.对贷款对象有特殊要求，即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴存入

C.贷款需提供借款人夫妻双方稳定的经济收入证明

D.贷款额度小于商业银行个人住房贷款额度

3、某客户购买了一套总价款为120万元的新房，首付20％，贷款利率为6％，期限为20年，若采用等额本息还款法按月还款，在还款5年后还有( )本金未偿还(计算过程保留小数点后四位)?

A.81．50万元

B.82．50万元

C.82．61万元

D.83．15万元

4、某客户现年35岁，计划50岁退休，他想在今年年内贷款买房。那么他的还款期限不应超过 ( )。

A.10年

B.15年

C.20年

D.30年

资料：刘先生，某外企员工，2005年9月在某高档小区购买了一处住宅，房屋总价为120万元。贷款70万元。刘先生听说等额本金法下还款利息较少，遂决定按照等额本金法还款，贷款期限15年，按月还款，贷款利率为固定利率6．84％。

5、刘先生每个月所还的本金约为( )。

A.3,889元

B.6,229元

C.289元

D. 422元

6、刘先生第一个月所还利息约为( )。

A.3,690元

B.3,790元

C. 3,890元

D.3,990元

7、刘先生第二个月所还的利息约为( )。

A.3,690元

B.3,790元

C.3,968元

D.7,857元

8、刘先生第一年所还利息之和约为( )。

A.26,417．02元

B.36,417元

C.46,416元

D.56,417元

9、刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为( )。

A.361,095元

B.461,095元

C.561,095元

D.661,095元

10、刘先生把等额本金还款法与等额本息还款法进行了比较，若他采用等额本息法来偿还贷

款，每月需要偿还贷款约为( )。

A.3,889元

B.6,229元

C.289元

D.422元

11、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约( )利息。

A.361,095元

B.421,283元

C.561,095元

D.661,095元

12、家庭消费收支相抵的模式的图形表现为( )。

A．投资曲线上升，消费曲线围绕工薪收入曲线波动

B．投资曲线下降、消费曲线超过了工薪收入曲线

C．投资曲线超过了工薪收入和消费支出曲线

D．工薪收入、消费支出、投资收入三条曲线都下降

13、目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和( )。

A．等额本金还款法 B．等比还款法

C．比例还款法 D．等额利息还款法

14、房屋月供款占借款人税前月总收入的比例，一般不应超过( )。

A．20％～30％ B．20％～35％ C．15％～30％ D．25％～30％

15、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此( )不能作为现金等价物。

A.活期储蓄

B.货币市场基金

C.各类银行存款

D.股票

16、货币市场基金于2003年底在我国诞生，但是在国外却有很长的历史。根据我国货币市场基金的相关规定，( )是货币市场基金可以投资的对象。

A.一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单

B.股票

C.剩余期限超过三百九十七天的债券

D.信用等级在AAA级以下的企业债券

17、某客户信用卡的对账单日为每月10日，指定还款日为每月28日，若该客户在本月5日消费2,000元，则他( )。

A.不论任何时候还款，均可享受免息期

B.没有免息期

C.若在本月28日前还款，可以享受免息期

D.若在本月28日后还款，也可以享受免息期

18、2005年张小姐存入一年期定期存款5,000元，则1年之后张小姐可收到税后本利和( ) (注：一年期整存整取的年利率为2．52％)。

A.5,126元

B.5，101元

C.5,025元

D.5,226元

19、根据保险贷款条款，投保人在缴纳保费一定年限后，如有临时性的经济上的需要，可以

将保单作为抵押向保险人申请贷款，贷款金额以( )为限。

A．被保险人所缴纳的保费 B．现金价值的一定比例

C．事先约定的赔偿金额 D．保单所具有的现金价值

20、目前，我国的储蓄业务共有( )。

A．6种 B．8种 A．10种 D．13种

21、定活两便储蓄具有定期和活期储蓄的双重性质。存期3个月以内的按活期计算， 3个月以上的，按同档次整存整取定期存款利率的( )计息。

A．五折 B．六折 C．七折 D．八折

22、李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件，准备了50，000元资金存入银行，则李先生准备的这50，000元属于（）。

A.日常生活储备

B.意外现金储备

C.家族支援现金储备

D.追加投资储备

23、2005年10月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20,000元资金以备不时之需。2007年2月，因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是( )。

A.一年期存款利率

B.一年期定期存款利率打六折

C.半年期定期存款利率打六折 C.活期存款利率

24、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述( )错误。

A.就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好

B.就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年期定期存款

C.货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券

D.一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求

25、根据2005年新颁布的《典当管理办法》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构( )的法定贷款利率及典当期限折算后执行。

A.3个月期

B.6个月期

C.1年期

D.2年期

26、小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现( )。

A.记录与分析自己的支出情况

B.支取现金

C.资金调度

D.质押贷款融资

27、关于保单质押融资的说法，( )不正确。

A.保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。

B.保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得贷款

C.保单所有人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人

D.目前市面上的健康险保单可以质押

28、现金规划来源于客户的短期需求，而（）不属于客户短期需求的动机。

A.交易动机

B.谨慎动机或预防动机

C.投机动机

D.个人偏好

29、国家助学贷款期限一般不超过( )。

A．5年 B．6年 C．7年 D．8年

30、教育储蓄是国家鼓励公民投资教育而推出的一个储蓄品种，其最低起存金额为 ( )。

A．500元 B．100元 C．50元 D．10元

31、教育储蓄每一账户本金的最高限额是( )。

A．10000元 B．20000元 C．25000元 D．30000元

资料：冯先生有一个12岁的儿子，目前刚读初中。但考虑到高等教育费用较高，他们一家想现在就开始为儿子准备大学及出国留学的费用。为了及早准备教育费用，冯先生向理财规划师咨询相关问题。

32、理财规划师建议冯先生筹集教育资金首先应考虑的是( )。

A.获得高收益

B.利率变动的风险

C.投资的安全性

D.人民币升值问题

33、冯先生向理财规划师询问教育储蓄的相关问题，得知教育储蓄每月最低起存额为( )。

A.50元

B.100元

C.200元

D.500元

34、冯先生准备以现有资金作为启动资金，为儿子的教育费用进行投资。以下投资组合中最为合理的是( )。

A.80％股票，20％债券型基金

B.60％股票，30％股票型基金，10％国债

C.100％货币型基金

D.30％股票型基金，30％分红险，40％债券型基金

案例：随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹集儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。．

35、理财规划师在为韩女士做规划之前，对韩女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中，理财规划师不应涉及的是( )。

A.韩女士家庭是否为单亲家庭

B.韩女士是否希望她的儿子出国留学

C.韩女士的儿子有哪些爱好特长

D.韩女士同事的子女高等教育金筹集计划

36、韩女士得知，除家庭自身收入来源外，读大学还可以申请各种贷款。在以下各种贷款中，( )最容易取得。

A.学校经办的学生贷款

B.国家助学贷款

C.一般商业性贷款

D.出国留学贷款

37、目前大多数银行都开展了教育储蓄业务，理财规划师向韩女士介绍，教育储蓄也有缺点，如( )就不能通过教育储蓄实现。

A. 规避利息税

B.规避损失本金的风险

C.规避家庭财务危机

D.获得高于活期存款的收益

38、韩女士了解到，教育储蓄是国家特设的储蓄项目，对其取得的利息有一定的优惠政策，并以 ( )方式计息．

A.零存整取

B.定活两便

C. 整存零取

D.整存整取

39、理财规划师告诉韩女士，由于教育储蓄的一些缺点，导致不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财规划师建议韩女士可以考虑购买部分教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最大的优点是( )。

A.客户范围广泛

B.流动性强

C.投保人出意外保费可豁免

D.获得免税的好处

40、以下关于教育保险的说法中，( )错误。

A.有些教育保险可分红，所以这类保险买的越多越好

B.教育保险具有强制储蓄的功能

C.一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率

D.保险金额越高，每年需要缴付的保费也就越多

41、李女士打算进行外汇投资，她了解到我国实盘外汇柜台交易的时间为( )。

A.上午8：30～下午4：30

B.上午8：15～下午4：30

C.上午92 00～下午4： 00

D.上午9：00～下午4：30

42、银行某时美元／日元报价为：买入价103．23，卖出价为103．45。如果张先生想将手中的2,000 美元兑换成日元，则他可以获得( )日元。

A.19．33

B.19．37

C.206,460

D.206,900

43、澳大利亚某外汇市场的外汇报价为1澳大利亚元＝ 0.6019美元，这属于( )。

A.直接标价法

B.间接标价法

C.买入标价法

D.卖出标价法

44、小隋喜欢频繁地进行投资交易，理财规划师警告说，频繁的交易会侵蚀投资收益。因此他决定改变投资习惯，他的下列做法合理的是( )。

A.买入并持有证券，不做交易

B.频繁的交易是必需的，因为市场不断在波动

C.用纪律约束自己的交易频率，比如每年交易一次

D.尽量降低交易频率

45、按照理财规划的规范业务流程，理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是( )。

A.客户分析-＞投资评估-＞投资实施-＞资产配置-＞证券选择

B.客户分析->证券选择-＞资产配置-＞投资评估-＞投资实施

C.客户分析-＞资产配置-＞证券选择-＞投资实施-＞投资评估

D.客户分析-＞投资实施-＞投资评估-＞证券选择--＞资产配置

46、某客户了解到( )是指期权合约买方在合约到期日才能决定其是否执行权力的一种期权。

A.看涨期权

B.看跌期权

C.美式期权

D.欧式期权

47、某客户购买的权益型房地产投资信托(REITs)中，其资产组合中房地产实质资产投资应超过( )。

A.50％

B.70％

C.75％

D.80％

48、( )是一种在交易所买卖的有价证券，代表一揽子股票的所有权，可以连续发售和用一揽子股票赎回。

A.LOF

B.ETFs

C.开放式

D.封闭式

49、远期外汇交易的交割期限通常是( )。

A．3个月 B．6个月 C．30天 D．60天

50、某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”。只是在他的银行卡中做了记录：那么，下列说法正确的是( )。

A．该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通

B．该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通

C．该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通

D．该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通

51、债券投资者可能遭受的风险有( )。

(1)利率风险 (2)信用风险 (3)提前偿还风险

(4)通胀风险 (5)流动性风险 (6)汇率风险

A．全都是 B．除(4)以外

C．(1)(2)(3)(4) D．(1)(2)(5)

52、( )不是债券的基本要素。

A．面值 B．期限 C．票面利率 D．汇率

53、某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75％，债券20％，现金5％，则基本上可以判断，该基金是( )。

A．成长型基金 B．股票型基金 C．平衡型基金 D．收入型基金

54、关于基金赎回费的归属，说法正确的是( )。

A．是一种手续费，全部归销售机构

B．全部计入基金资产

C．部分作为手续费，部分计入基金资产

D．由《基金合同》规定，可以全部作为手续费，也可以全部计入基金资产

55、保险中的第二受益人是指( )。

A.两个受益人中较年轻的一个

B.第一受益人的法定继承人

C.第一受益人的子女

D.当第一受益人不存在后有权继承的人或机构

56、夫妻同为被保险人和受益人的联合定期寿险以( )为保险人履行赔偿绐付的条件。

A.丈夫和妻子同时死亡

B.夫妻中有一人死亡或保单到期

C.丈夫或妻子死亡

D.最后生存者死亡

57、按照分业经营原则，就保险业而言，同一保险人不得兼营财产保险业务和人身保险业务，但是经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核准，可以经营( )。

A.健康保险业务和意外伤害保险业务

B.短期健康保险业务和意外伤害保险业务

C.长期健康保险业务和意外伤害保险业务

D.健康保险业务和责任保险业务

58、刘某与妻子感情不合，妻子带儿子另住别处。刘某投保管道煤气险，刘某为被保险人，指定其妹妹为受益人。后刘某不幸煤气中毒身亡，其妹也早在半年前病故，刘某未再指定其他人为受益人。则关于保险金的归属问题以下( )正确。

A.由于刘某指定妹妹为受益人，因此刘某妹妹的继承人可以取得保险金

B.由于刘某已与妻子分居，因此刘某的儿子可以取得保险金，其妻不能

C.刘某的继承人可以取得保险金，因此其妻子、儿子都可以取得保险金

D.刘某的妻子、儿子以及刘某妹妹的继承人都可以取得保险金

59、下列( )是适用于人寿保险的原则。

a补偿原则 b保险利益原则 c代位求偿原则 d近因原则

A.abcd

B.bcd

C.bc

D.bd

60、投保健康险时，为防止出现( )，保险人通常要求被保险人体检。

A.道德风险

B.投机风险

C.责任风险

D.逆选择

61、关于风险承受能力，以下叙述正确的是( )。

A.实现理财目标的弹性越大，风险承受能力越强

B.年龄越大，风险承受能力越强

C.资金需动用时间离现在越近，风险承受能力越强

D.结余比率越高，风险承受能力越强

62、人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险，客户的一张人身保单可根据不同的分类划分归属，下面分类中属于人身保险分类一种的是（）。

A.单保险和复保险

B.足额保险、不足额保险与超额保险

C.强制保险与自愿保险

D.人寿保险、健康保险和意外保险

63、保险合同是( )约定保险权利义务关系的协议。

A.保险人与被保险人

B.保险人与投保人

C.保险人与受益人

D.保险人与代理人

64、风险无处不在，风险( )。3N15907X3J052A

A.是不可度量的

B.只有损失没有收益

C.是未来结果的不确定性

D.是个人损失的不确定性

65、保险人的权利主要是( )，主要义务是( )。

A.获取保险金，缴纳保费

B.收缴保费，给付保险金

C.出具保单，给付保险金

D.设计保单，给付保险金

66、风险的特征不包括( )

A.客观性

B.普遍性

C.不确定性

D.危险性

67、保险可以分为人身保险、财产保险、信用保险和责任保险。投保的责任保险中“责任”仅指依法应当承担的（）。

A.行政责任中的罚款

B.刑事责任

C.民事赔偿责任

D.行政责任中的罚金

68、我国第一家股份制保险公司是（）

A.中国太平洋保险公司

B.中国平安保险公司

C.中国人寿保险公司

D.新华保险公司

69、我国的城镇职工基本养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规,为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种( )制度。

A.社会救济

B.财政拨款

C.社会福利

D.社会保险

70、对于养老保险，张先生最熟悉的就是常听人说单位给缴纳了保险费，并且每次发工资的时候还说已经扣除了包括养老保险在内的各种费用，但他却不清楚到底这笔费用是谁缴纳的。理财规划师应指出，我国社会养老保险的主要缴付人是( )。

A.政府民政

B.中央财政

C.企业和个人

D.企业

71、关于发展商业养老保险的意义，下列说法不正确的是（）。

A.有利于完善社会保障体系

B.有利于促进社会公平和效率

C.有利于促进经济增长方式的转变

D.有利于优化金融市场结构

72、在我国，职工可以领取企业年金的年龄为（）。

A.按照国家规定为55岁

B.按照国家规定为60岁

C.参照国家统一规定的法定退休年龄

D.是由企业自主决定的

资料：孙先生今年刚刚35岁，在一家大型国企工作。该企业成立了企业年金理事会，并分别委托w基金管理公司作为投资管理人，X商业银行作为托管人和账户管理人。

73、该企业年金计划中的受托人是（）。

A.企业年金理事会

B.w基金管理公司

C.X商业银行

D.该企业的财务部门

74、X商业银行在企业年金计划运行过程中的具体职责不包括（）。

A.制定企业年金的投资策略

B.建立企业年金基金的企业账户和个人账户

C.计算企业年金的待遇

D.安全保管企业年金基金的财产

75、如果孙先生在企业年金账户中每月缴费500元，公司按l：1的比例缴费，如果年平均收益率达到4％，则孙先生60岁退休时，个人企业年金账户余额为（）。

A.598,458元

B.514，130元

C.196,915元

D.135,803元

资料：退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。张某夫妇打算20年后退休，现在想对将来的退休生活进行规划。他们根据自身的健康状况，估计退休后活25年，根据现在的通货膨胀率，设定了退休以后每年的生活费用平均为90,000元，另外，估计退休后每年大概能得到40，000元左右的退休金。目前二人有10万元的银行存款，并打算将这部分存款投资到年收益率5％的产品组合中，且退休后的退休基金也投资到5％的产品组合中。

76、可以推测，张某夫妇在退休后平均每年大约还需要( )才能弥补退休后的生活费用。

A.50,000元

B.55,000元

C.45,000元

D.40,000元

77、根据8题，若退休后每年的费用缺口折现至刚刚退休的时候，其现值约为( )(注：假设费用缺口发生在每年初，折现率为5％。

A.739,932元

B.1,250,000元

C.839,932元

D.939,932元

78、张先生家庭以目前10万元的银行存款进行投资，20年后这笔资金增值为( )。

A.285,330元

B.275,330元

C.265,330元

D.2,000,000元

79、根据9、10题，张先生夫妇在退休前还需要储备的退休基金的额度为( )。

A.285,330元

B.275,330元

C.265,330元

D.474,602元

80、如果采取每年年末投入固定资金于年收益率5％的投资组合中以达到弥补退休基金缺口的目的，那么每年需要投入资金( )。

A.14,353元

B.13,353元

C.12,353元

D.11,353元

81、2005年12月，国务院发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》要求，从

2006年1月1日起，基本养老保险个人账户的规模统一由本人缴费工资的11％调整为( )。

A.7％

B.8％

C.9％

D.10％

82、国家统一规定，养老保险的结余要预留相当于( )的养老金开支，其余按规定处理。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.4个月

83、书立( )不需要见证人。

A.自书遗嘱

B.代书遗嘱

C.录音遗嘱

D.公证遗嘱

84、继承人的( )可以作为遗嘱见证人。

A.儿子

B.有精神病史但见证时已治愈的朋友

C.债务人

D.年满15周岁的邻居

85、( )属于个人所有的财产。

A.朋友寄存的宋代名画

B.银行存款的利息

C.代邻居收取的房屋租金

D.公司购买个人使用的汽车

86、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议( )。

A.可以针对夫妻关系存续期间的财产进行约定

B.不能针对夫妻双方债务进行约定

C.包括夫妻一方或双方的婚前财产

D.不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定

87、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在xx路xx号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记明年月日。不久其去世。关于本例，( )说法正确。

A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效

B.刘明强的遗嘱无见证人，无效

C.刘明强的遗嘱未经公证，无效

D.刘明强的遗嘱符合法律规定，有效

资料：薛明(男)的叔叔1998年1月过世，在遗嘱中将自己的一处房产留给薛明将来结婚居住。1998年5月，薛明与温惠登记结婚。1998年11月，房屋过户手续正式办理完毕。后夫妻二人又对房子进行了翻修，共花费4万元。2005年3月，薛明在某刊物上发表了一部长篇小说，出版社答应支付一笔稿费，2005年5月，温惠所在单位机构改革，温惠离开单位，并获得一笔再就业补贴金。2006年3月，薛明和温惠协议离婚。2006年5月，出版社寄给薛明稿费5万元。

88、如果没有财产协议，薛明和温惠夫妇对婚后所获得的财产是一种( )关系。

A.按份共有

B.共同共有

C.分别所有

D.部分共有

89、助理理财规划师为薛明和温惠制定财产分配规划，( )错误。

A.了解夫妻二人的家庭成员构成情况

B.代夫妻二人签字确认相关表格

C.界定夫妻家庭财产的权属

D.了解夫妻二人的经济状况

90、薛明叔叔留给薛明的房屋( )。

A.属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为办理房屋过户登记时，二人已经登记结婚

B.属于薛明个人所有，因为薛明已经在叔叔去世时继承该房屋

C.属于薛明和温惠夫妻共同财产，因为叔叔在遗嘱中指明将房屋留给薛明结婚用

D.属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为二人以共同财产对房屋进行了翻修

91、以下描述中，( )的说法正确。

A.薛明的稿费属于夫妻共同财产

B.房屋翻修的费用应当由薛明个人承担

C.温惠的再就业补贴属于夫妻共同财产

D.薛明的长篇小说书稿属于夫妻共同财

92、如果要对案例中的房屋进行分割，( )方式通常不可取。

A.变价分割

B.作价补偿

C.实物分割

D.由夫妻二人协商解决

93、冰冰今年8岁，她不能实施( )行为。

A.接受继承

B.行使继承权

C.订立遗嘱

D.以上三项

94、立遗嘱人应当到( )办理遗嘱公证。

A.遗嘱行为发生地

B.遗嘱人住所地

C.遗嘱行为发生地和遗嘱人住所地

D.遗嘱行为发生地或遗嘱人住所地

95、( )不属于共同共有。

A.婚后出版，离婚后获得的出版费

B.家族共有企业、

C.尚未分割的遗产

D.甲乙凑钱购买的数码相机

96、某公司向保险公司投保了财产险，并在投保时承诺公司每日会保证至少一人值守，200 年“十一”长假期间，留守人员因为急事离开公司，当晚公司发生火灾造成直接经济损失20 万元，则（）。

A.保险公司不赔，但可退还保费

B.保险公司不赔，也不退还保费

C.保险公司赔付，因为其非故意无人值守

D.保险公司赔付，属于保险责任

97、保险公司注册资本的最低限额为（）。

A. 1 亿元

B. 2 亿元

C. 5 亿元

D.0 亿元

98、某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一份以死亡为给付条件的投资连接险，小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字，小张的妻子在秦某的鼓动下

代其签字，并交了保费。如果小张因意外去世，保险公司（）。

A.不赔，小张没有签字

B.不赔，小张的妻子没有尽到熟知义务

C.赔付，保险公司默认了小张妻子的代签行为

D.赔付，小张妻子不知不可代签

99、赵先生投保了一份终身寿险，因其工作原因未缴纳保险费，在停缴保险费一年后，赵先生因疾病去世，则（）。

A.保险公司赔付，停缴保险费未过两年

B.保险公司赔付，未过宽限期

C.保险公司不赔，保险合同己经中比

D.保险公司不赔，保险合同己经终止

100、我国《保险法》现定，人寿保险的索赔时效为（）。

A. 2 年

B.3 年

C. 4 年

D. 5 年

2020年理财规划师考试试题：实操知识(2)

2020年理财规划师考试试题：实操知识(2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的 印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰ 贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰ 贴花 C.个人从国家相关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2020年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在 2020年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上 调后的利率计息。 A.2020年7月7日 B.2020年8月1日 C.2020年12月27日 D.2020年1月1日

4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出：自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40% D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,不过每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款

理财规划师试题2

---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------ 理财规划师试题2 职业技能鉴定理财规划师（三级）理论知识试卷注意事项 1、考试时间： 120 分钟。 2、请首先按要求在试卷的标封处填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。 4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。 一二三总分得分得分评分人一、单项选择题（1～60 题，每小题 1 分，共 60 分。 每小题只有一个正确答案） 1．退休期的理财优先顺序为（）。 A．退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划 B．资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划 C．投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划 D．税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划 2．以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。 A．是否有稳定充足收入 B．是否购买适当保险 C．是否享受社会保障 D．是否有遗嘱准备 3．理财规划的最终目标是（）。 1 / 15

A．财务安全 B．财务自由 C．财务独立 D．个人收入最大化 4．在下列理财工具中，（）的防御性最强。 A．固定收益证券 B．股票 C．期货 D．保险 5．关于每股收益的说法正确的是（）。 A．普通股每股净收益=（总利润一优先股殴息）／发行在外的加权平均普通股股数 B．该指标反映普通股的获利水平C．每股收益反映股票所含有的风险 D．每股收益多，意味着多分红考生答题不准超过此线地区姓名单位名称准考证号 6．资金时间价值的实质是（）。 A．利息率 B．利润率 C．差额价值 D．资金周转使用后的增值额 7．关于会计期间的说法正确的是（）。 A．又称为会计年度 B．在我国会计实务中，通常从农历 1 月 1 日起至 12 月 31 日止为一个会计年度 C．会计期间应该与日历年度一致 D．季度和月份不是会计期间的一种形式 8．企业财务管理的最优目标是（）。 A．利润最大化 B．股东财富最大化 C．每股收益最大化 D．风险最小化 9．会计的基本平衡式是（）。 A．收入一费用=利润 B．资产=负债+所有者权益 C．资产+负债=所有者权益 D．收入+利润=费用 10．在封闭经济条件下，经济社会的总需求不包括（）。

2018年高级理财规划师试题及答案

2018年高级理财规划师试题及答案 一、单项选择题 1.按照账户的经济内容分类，“原材料”账户属于( )。 A.流动资产账户 B.非流动资产账户 C.盘存账户 D.成本计算账户 2.按照账户的用途和结构分类，“固定资产”账户属于( )。 A.资产类账户 B.成本类账户 C.盘存类账户 D.资本和资本增值账户 3.“预收账款”账户按经济内容分类，应属于( ) 。 A.资产类账户 B.结算类账户 C.负债类账户 D.盘存账户 4.当调整账户余额与被调整账户的余额在不同方向时，应属于( ) 。 A.附加账户 B.备抵账户 C.备抵附加账户

D.资产备抵账户 5.在下列所有者权益类账户中，反映所有者原始投资的账户是( ) 。 A.“本年利润” B.“实收资本” C.“盈余公积” D.“利润分配” 【参考答案】1.A 2.C 3.C 4.B 5.B 二、多项选择题 1.按照账户的经济内容分类，下列账户中属于资产类账户的有( )。 A.“应收账款” B.“实收资本” C.“财务费用” D.“固定资产” E.“本年利润” 2.按照账户的用途和结构分类，下列账户中属于收入类账户的有( )。 A.“主营业务收入” B.“本年利润” C.“投资收益” D.“其他业务收入” E.“盈余公积”

3.按照账户的用途和结构分类，下列账户中属于调整账户的有( )。 A.“制造费用” B.“管理费用” C.“累计折旧” D.“坏账准备” E.“利润分配” 4.下列账户中( )属于债务结算类账户。 A.“应收账款” B.“应付账款” C.“预收账款” D.“预付账款” E.“应付票据” 5.下列账户期末转入“本年利润”账户后无余额的是( )账户。 A.“制造费用” B.“财务费用” C.“管理费用” D.“销售费用” E.“其他业务收入” 【参考答案】1.AD 2.ACD 3.CDE 4.BCE 5.BCDE 三、判断题 1.( )按账户的用途和结构分类，“本年利润”和“利润分配”账户都属于财务成果类账户。

2018年理财规划师考试试题及答案

2018年理财规划师考试试题及答案 1.自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中是( )关系。 A.隶属关系 B.平等关系 C.没有关系 D.交叉关系 2.民事法律关系不包括( )。 A.物权法律关系 B.债权法律关系 C.婚姻家庭法律关系 D.税收法律关系 3.既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据的是( )。 A.民事法律关系的主体 B.民事法律关系的客体 C.民事法律关系的内容 D.民事法律关系的合同 4.依照行为人的意识状态，可将行为划分为( )。 A.合法行为和违法行为 B.表示行为和非表示行为 C.自觉行为和非自觉行为 D.主动行为和被动行为 5.行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为称为( )。 A.自然事实 B.表示行为 C.非表示行为 D.事件 6.发现埋藏物是( )。 A.合法行为 B.表示行为 C.非表示行为 D.自然事实 7.下列各项物权中，不属于他物权的是( )。 A.典权 B.所有权 C.抵押权 D.质权 8.具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权是( )。

A.典权 B.抵押权 C.质权 D.留置权 9.债的原因不包括( )。 A.合同 B.不当得利 C.动产的交付 D.无因管理 10.债权人对债务人或第三人提供的不移转占有而作为债务担保的财产，于债务人到期不履行债务时，依法享有的就担保财产变价并优先受偿的权利是( )。 A.抵押权 B.质权 C.留置权 D.典权 1.B解析：自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中都以民事主体的身份出现，相互间不是隶属关系，而是平等关系。 2.D解析：民事法律关系主体的权利义务通常是对等的、相互的。民事法律关系有物权法律关系、债权法律关系、婚姻家庭法律关系等。 3.B解析：民事法律关系的客体既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据。 4.B解析：依照行为人的意识状态，可将行为划分为表示行为和非表示行为。 5.C解析：非表示行为指行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为。 6.C 7.B 8.A解析：典权就是具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权。 9.C解析：债的发生主要基于四种原因：合同、侵权行为、不当得利

理财规划师试卷：一级A

理财规划师试卷：一级A 一、单项选择（27题，每题1分，共27分） 1、李先生是某公司的副总，由于担心乘坐飞机带来的风险，从来不乘坐飞机，如果有异地出差情况时，他要么派其他人前往处理，要么自己乘火车前去办理。李先生这一做法属于（C）。 A．风险分散B．风险转移 C．风险回避D．风险控制 2、理财规划师在为客户设置风险管理与保险规划时，建议客户购买健康保险应遵循一些基本原则，以下说法不正确的是（C）。 A．根据经济条件选择适合的健康保险产品 B．购买健康保险产品宜早不宜迟，越年轻投资成本越低 C．根据需要选择补偿型和给付型的产品，如果有比较好的单位或社会保障计划，最好买补偿型的；如果是自由职业者或是农民，最好买给付型的 D．选择期缴保险费的方式，理性的做法是争取最长年限的缴费方式 3、以下案例中可看作复合保险的是（B）。 A．张某在甲保险公司投保了一份保额10万的定期寿险，又在乙保险公司投保了10万保额的两全保险 B．某制造业企业为其生产用机床在甲保险公司投保了10万保额的保险，又在乙公司为机床投保了10万保额的该保险 C．梁某在甲保险公司投保了家庭财产险，在乙公司为其拥有的私家车投保了第三者责任险 D．某产品制造商在甲保险公司为其产品投保了责任险，在乙保险公司为生产车间投保了火灾险 4、李某与张某在1998年结为夫妻，李为张投保了一份保额10万的保障期限为10年的定期寿险，受益人为自己。2003年二人离婚。离婚不久，张某意外身亡，则保险公司给付的10万身故保险金应给予（A）（张某父母健在、有一姐姐，一儿子）。 A．李某B．张某的父母 C．张某的儿子D．张某的姐姐 5、如果王先生拥有的投资组合30％投资于A股票，20%投资于B股票，10％投资于C股票，40％投资于D股票。这些股票的β系数分别为1.2、0. 6、1.5和

理财规划师模拟试题

【https://www.sodocs.net/doc/b216746435.html, - 理财规划师试题】 1.____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A.理财目标 B.投资目标 C.理财目的 D.投资目的 2.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。 A.事业机构 B.企业 C.公益机构 D.慈善机构 3.客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的_____ A.依据 B.签证 C.证据 D.信息 4.财务信息是指客户目前的______.资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A.收入总额 B.收支情况 C.支出情况 D.收支平衡 5.理财规划服务合同系双务合同，一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____。 A.权益 B.服务 C.义务 D.利益 6.一般说来，理财规划师提供理财规划服务不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规

C.书面建议书 D.书面意向书 7.如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题，理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。 A.收费标准 B.利益 C.收费科目 D.效益标准 8.公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是_____ A.稳定为先 B.效益为先 C.效益合适 D.稳定合理 9.客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何 A.收益保证 B.权益保证 C.授权书 D.通知书 10.取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 A.正式授权 B.书面授权 C.公证授权 D.口头授权 11.理财规划师有协助客户理解理财方案。 A.权利 B.义务 C.必要 D.计划 12.通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 A.越低 B.越高 C.回收快 D.回收慢 13.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A.安全 B.增加 C.稳定 D.增值 14.理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。 A.可以实现 B.期望实现 C.不可以实现 D.可能实现 15.客户--必然会导致现金流出，资产减少。 A.偿还债务 B.收益 C.支出 D.消费

寿险理财规划师试题

2016年上海寿险理财规划师试题 本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。 一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.某保险合同规定地震、火灾属于保险责任，如果地震引起火灾，并导致企业财产损失，按近因原则，保险人的正确处理方式是__。 A．保险人不承担赔偿责任 B．仅赔偿因地震引起的财产损失 C．仅赔偿因火灾引起的财产损失 D．地震、火灾引起的财产损失均予赔偿 2.健康保险的承保标准一般比寿险要严格，其目的是为了防止已经患病的人投保。实务中常规定一个（） A：免责期 B：保证期 C：观察期或等待期 D：最短期 3.各级人民政府工商行政管理部门和其他有关行政部门依法采取措施，保护消费者的合法权益。 A：应在消费者要求的职责范围内 B：应在相互交叉的职责范围内 C：应在各自的职责范围内 D：应在经营者要求的职责范围内 4.根据我国《保险法》，投保人故意隐瞒下列哪项事实，在合同成立两年后保险人不得解除合同？（） A．攀岩嗜好 B．肺结核病史 C．真实年龄 D．在辐射环境下工作 5. 按照保障范围分类，人身保险的种类包括____ A：退还年金 B：价值年金 C：差额年金 D：短期年金 6. 衡量保险企业资金管理水平和资金运用效益的重要指标是____ A：原保险合同 B：财产保险合同 C：人寿保险合同 D：再保险合同

7. 保证互助是风险管理中的一种，该方式属于____ A：每团体赔款 B：每次事故赔款 C：每年赔款总额 D：每个被保险人每年赔额 8. 保险要素之一的可保风险应具备的条件主要包括（）等。 A．风险必须是纯粹的风险 B．风险必须具有不确定性 C．风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性 D．风险必须有导致重大损失的可能性 E．风险不能使大多数保险对象同时遭受损失 9. 溶组织内阿米巴的感染方式为 A．经媒介昆虫叮咬 B．经口 C．接触 D．经皮肤 E．经胎盘 10. 甲某年满17周岁，接受爷爷赠与20万元，靠此笔款项丰衣足食并支付自己的学费。甲某__。 A．属于完全民事行为能力人 B．视为完全民事行为能力人 C．为限制民事行为能力人 D．为无民事行为能力人 11. 是指当事人之间因基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成的协议，合同当事人一方并不必然履行给付义务。 A：射幸合同 B：有偿合同 C：附合合同 D：议商合同 12. 在进行损失调查时，如果发现被保险人没有履行通知义务，那么。 A：保险人可以只赔偿部分损失 B：保险人仍需按照合同规定进行理赔 C：保险人可以以此为由不予赔偿 D：保险人可以根据保险事故发生的情况而决定是否赔付 13. 保险经纪机构收到经纪业务佣金收入9000元，那么会计分录应该是__。 A．借：主营业务收入——经纪佣金收入9000 贷：银行存款9000

2009年5月理财规划师二级专业能力试题及答案

2009年5月理财规划师二级理论知识试题及答案及答案解析 专业能力（1～100题，共100道题，满分100分） 一、单项选择题（第1～70题，每题1分，共70分。每小题有一个最恰当的答案，请在答题卡上答题卡答案的相应字母涂黑） 1．定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。老刘春节取得了30000元的奖金收入，计划给孩子9月份生日高中作为学费之用，由于担心投资可能亏损，他将该笔资金进行了定活两便储蓄，则届时他的利息收入为（） （A）根据活期利率实际天数计算（B）根据定期利率实际天数计算 （C）根据半年整存整取利率计算（D）根据半年整存整取利率的60%计算 2．整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期支取本金，到期支取利息的定期储蓄，该储存产品适合（）的客户 （A）有存款在一定时期内不需动用，只需定期支取利息作为生活零用 （B）讲闲置至今转为定期存款，当活期帐户因消费或取现不足时需要讲定期存款自动转化活期存款（C）有整笔较大款项收入且需在一定时期内分期陆续支取使用 （D）有整笔较大款项收入切需在一定时期内全额支取使用 3．影响货币基金收益率的因素主要包括市场利率、基金规模等，一般来说，单只货币基金规模越大，则该货币基金受益率（） （A）越高（B）越低 （C）无法判断（D）与规模等比例递增 4．理财规划是在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。任何可供理财规划的目标必须是量化的。购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、（）和届时房价这三大要素。 （A）希望的居住面积（B）实际使用面积 （C）房子所在区位（D）购房的环境需求 5．住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）来衡量的。 （A）税后单位面积价格（B）租金价格 （C）税前单位面积价格（D）税后经容积率调整后的单位面积价格 6．理财规划师在明确客户的住房目标后，应对客户的财务情况进行分析，在保证客户资产具有一定财务弹性的情况下，以（）估算负担得起房屋总价，以及每月能承担的费用。 （A）储蓄及缴息能力（B）储存与投资能力 （C）投资与缴息能力（D）收入增长与投资能力 7．个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。具有消费用途（）、贷款额度较高贷款期限（）等特点。 （A）广泛较短（B）指定较短 （C）广泛较长（D）指定较长 8．教育负担比是衡量开支对家庭生活影响的重要指标，其测算公式是（） （A）目前子女教育金/家庭目前税前收入*100% （B）目前子女教育金/家庭目前税后收入*100% （C）届时子女教育金/家庭目前税前收入*100% （D）届时子女教育金/家庭目前税后收入*100% 9．国家助学贷款一般可以使得受助学生获得较为优惠的贷款条件，其中关于贷款期限的条款主要体现为（） （A）最长为毕业后6年（B）毕业后1～2年内开始还贷、6年内还清

理财规划师 模拟试题(单选)

理财规划师模拟试题—理论知识（单选） 单项选择题（51-100题，共50题，每题1分，共50分。） 51、____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 52、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 53、客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的_____ A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 54、财务信息是指客户目前的______、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 55、理财规划服务合同系双务合同，一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____. A、权益 B、服务 C、义务 D、利益 56、一般说来，理财规划师提供理财规划服务不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规划师都要代表所在机构与客房签订_____. A、口头合同 B、书面合同 C、书面建议书 D、书面意向书 57、如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题，理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。 A、收费标准 B、利益 C、收费科目 D、效益标准 58、公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是_____ A、稳定为先 B、效益为先 C、效益合适 D、稳定合理 59、客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何

2019年国家理财规划师试题及答案(卷三)

2019年国家理财规划师试题及答案（卷三） 1.财政、货币政策对于一国汇率的影响是间接的，但十分重要，以下关于货币、财政政策对于汇率的影响的说法不准确的有( )。 A.短期内扩张型的财政政策会导致本币对外贬值 B.紧缩型的财政政策会减少政府支出，稳定物价，信用紧缩，导致本币的升值 C.短期内扩张型的货币政策会使本币对外贬值 D.从长远来看，如果一国货币政策提高一国的经济实力、促进国际收支平 衡和经济的发展，则使本币贬值 E.短期内紧缩型的货币政策会减少政府支出，稳定物价，信用紧缩，导致本币的升值 2.理财规划师判断汇价走势的时候最重要的是要掌握影响关键货币汇率变动的决定性因素，一般而言，影响美元汇率的基本因素是( )。 A.美国消费者的消费倾向 B.中美贸易状况 C.世界经济周期 D.美国的国际收支状况 E.美国财政状况 3.汇率的变动对国内经济往往会造成很大的影响，一般而言，这些影响主要体现在对( )。

A.物价的影响 B.就业水平的影响 C.国民收入的影响 D.产业结构的影响 E.一国国际地位的影响 4.在任何时间内，市场上的利率不止一种，利率体系是指各类利率之间和各类利率内部存在的相互影响和制约的关系而构成有机整体。我国当前的利率体系是可分为以下( )层次。 A.中央银行基准利率 B.政府存款利率 C.市场利率 D.金融机构的存贷款利率 E.银行间利率 5.我国银行间的外汇市场的交易品种主要有( )。 A.人民币兑换美元 B.人民币兑换日元 C.人民币兑换港币 D.人民币兑新加坡元 E.人民币兑换泰铢 6.汇率往往会对一国的国际收支造成影响，以下说法正确的是( )。 A.本币的贬值一般会造成该国贸易顺差 B.本币升值后，将导致外国资本流入的增加

5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案1

2009年5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案 力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定 卷册三：综合评审 案例分析题（共3道题，第1~2题每题20分，第3题60分，共100分） 一、2001年郑先生与刘女士相识，并于同年7月登记结婚，婚前郑先生收付15万元贷款购买了房屋一套，价值60万元，为祝贺二人结婚，郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼。二人生有一女郑婷。2003年郑先生外出时结识韩女士，两人很快发展成情人关系，并生有一子郑峰。郑先生为韩女士母子购买了一套价值40万元的房屋，用于居住。2008年郑先生因意外去世，留有一份自书遗嘱，将遗产中的30万元留给了韩女士。郑先生去世时与刘女士结婚购买的房屋已增值至100万元，婚姻期间共同还贷20万元。除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元，2009年初郑先生的父亲去世，留有遗产40万元，郑先生母亲早亡，只有一个弟弟郑海，请问： 1. 郑先生的遗产共有多少元？ 2. 郑峰共可以获得郑先生、郑先生父亲多少元遗产？ 3. 郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配？ 二、田先生的儿子今年8岁，还有10年上大学，田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学，预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金，田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金，采用稳健投资策略，每年保证投资回报率5%，其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。 1. 请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。 2. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点？ 3. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金累积方式的优缺点？ 注：汇率为1美元=6.83元人民币 三、客户基本资料： 冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市，今年均32岁，冯先生在外资企业做管理工作，月薪12，000元（税前）；妻子是某大学副教授，月薪6，000元（税前）。二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅，目前市价80万元，用于出租。2006年冯太太喜得一对双胞胎儿子，为了获得更大的生活空间，冯先生2007年1月收付30万贷款购买了一套价值150万元的120平米住房一套，采用等额本息还款方式，贷款当月开始还款，贷款期限20年。冯先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出，儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1500元，二人有一辆市值20万元的中档汽车，每月各种养车费用约1500元。冯太太办的美容卡每年需要12000元，夫妇平均每月的日常生活开支为3000元，冯先生应酬较多，家庭应酬支出平均每月2000元，每年旅游支出1万元。 夫妇二人对金融投资均不是十分在行，两年前经人介绍购买了20万元的股票，一度增值到40万元，因此冯先生2007年初又追加投资20万元，结果经历了股市暴跌，目前市值仅余25万元。出股票外，冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元，活期存款10万元。家庭期望的年投资回报率为6%。冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。目前，冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题： 1. 冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久，并且儿子长大后，轿车空间已不够使用，因此希望购买

2019年高级理财规划师试题及答案

2019年高级理财规划师试题及答案 1、小王今年15 岁，父母双亡。小王有一个哥哥和一个姐姐，小王的祖父母和外祖父母尚 健在。则小王的第一顺序监护人是( )。 (A)小王的哥哥(B)小王的姐姐 (C)小王的祖父母(D)小王的叔叔 答案：C 解析：祖父母、外祖父母是孙子女、外孙子女除父母外最近的直系尊亲属。祖父母、外 祖父母在一定条件下，有抚养孙子女、外孙子女的义务。在本题中，由于小王的父母双亡， 故其第一顺序监护人为小王的祖父母。 2、关于继子女对继父母有无赡养义务，下列说法正确的是( ) (A)如果继父母与继子女未形成教育抚养关系，继子女对继父母有赡养义务 (B)如果继父母与继子女形成了教育抚养关系，继子女对继父母有赡养义务 (C)即使继父母与继子女形成了教育抚养关系，继子女对继父母也没有赡养义务 (D)不管继父母与继子女是否形成教育抚养关系，继子女对继父母都有赡养义务 答案：B

解析：考查要点为在何种条件下继子女对继父母有赡养义务。 3、财产传承规划最主要的特点是( ) (A)易变性(B)稳定性 (C)永久性(D)不可预见性 答案：A 解析：考察要点为财产传承最主要的特点为可变通性。 4、张先生和李小姐是夫妻，婚后张先生与朋友小王、小刘共同平等出资创建了一家有限责 任公司，现在张先生和李小姐因感情不合离婚，双方都想要公司的股份，协商不成，小 王和小刘也反对公司增加股东，下面关于张先生股份的分割，说法正确的是( )。 (A)张先生可以退股，然后和李小姐平分股款 (B)李小姐可以获得张先生的一半股份，成为公司股东 (C)因为公司是由张先生自己出资，所以李小姐不能分得财产 (D)如小王和小刘行使优先购买权，则李小姐可以得到张先生股份现金价值的一半 答案：D 解析：通过股东会或当事人其他合法途径取得的股东书面声明材料证明过半数股东不 同意李小姐出任股东，则其他股东需在规定时间内行使优先购买权，那么，李小姐和

理财规划师的试题及答案(二).doc

理财规划师的试题及答案（二） 要想成绩好，必需多做题，下面提供理财规划师2017年的试题及答案（二）”，希望能帮到大家！ 一、单项选择题 1?理财规划服务合同宜采用（）。 A. 书面形式 B. 默示形式 C. 见证形式 D. 口头形式 A 2.（）是理财规划师建立客户关系最重要、最常用的方式，也是理财规划师工作的重要组成部分。 A. 保持与老客户的沟通和交流，巩固现有的客户群 B. 与潜在客户进行会谈和沟通 C. 对潜在客户进行调查 D. 扩大客户的范围 B 3?如果客户双臂紧抱，说明他们（）。 A. 是放松的 B. 紧张

C. 不信任规划师 D. 愿意继续交谈 4?关于鉴于条款，下列说法正确的是（）。 A. 鉴于条款是合同的必备条款 B. 合同中设鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的 C. 鉴于条款”是合同主文中的内容 D. 鉴于条款”不是合同主文中的内容，若鉴于条款”与主文的内容相抵触，则以鉴于条款”的内容为准 B 5?具有实事求是、仔细、客观、节制等性格特征的客户属于 （）。 A. 现实主义者 B. 理想主义者 C. 行动主义者 D. 实用主义者 A 6.直觉型客户的办公室环境是（） A. 喜欢选择一些新型的家具 B. 喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作

C. 办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统 D. 办公桌通常大而乱 A 7?按理财目标的重要性划分，理财目标可划分为必须实现的理财 目标和（）的理财目标。 A. 不必实现 B. 期望实现 C. 正常实现 D. 意外实现 B 8?定期评估的频率可以在签订理财规划服务协议时由双方约定。般来说，理财规划师每年需要对客户的理财规划方案评估（）。 A. 一次 B. 两次 C. 三次 D. 四次 B 9?对方案进行修改应按照一定的程序，以下排序正确的是（） A. 客户声明、会谈记录、修订执行计划、情况说明、方案确认 B. 客户声明、情况说明、会谈记录、修订执行计划、方案确认

{财务管理公司理财}理财规划师考试试题

{财务管理公司理财}理财规划师 考试试题 （A）爱祖国，爱人民，爱劳动，爱科学，爱社会主义 （B）解放思想，实事求是，与时俱进，开拓创新 （C）爱岗敬业，诚实守信，办事公道，服务群众，奉献社会 （D）权为民所用，情为民所系，利为民所谋 3．对待传统文化，正确的态度是（）。 （A）顶礼膜拜（B）全盘肯定（C）一概否定（D）综合创新 4．古罗马思想家贺拉斯说过这样一句话：“对朋友应视其有一天可能会变成你的敌人，对敌人应视 其有一天可能会变成你的朋友。”你对这句话的理解是（）。 （A）所有的人都是靠不住的，你只能相信自己 （B）朋友也是敌人，敌人也是朋友，不要刻意分辨敌人和朋友 （C）把握人的发展变化，团结一切能够团结的力量 （D）任何人都不会有永恒的朋友，只会有永恒的敌人 5．关于从业人员爱岗敬业的说法中，正确的是（）。 （A）强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利 （B）人们倾向于选择物质待遇高的岗位，说明待遇是爱岗敬业的基础 （C）敬业不一定要体现在爱岗上，也不一定体现在工作上 （D）爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手 6．以下关于诚实守信的说法中，正确的是（）。 （A）诚实守信即无论说了什么话，都应一丝不苟地兑现 （B）诚实守信的人偶尔吃亏，但符合人的长远发展的需要 （C）企业经营过程中的讨价还价，违背了诚实守信的职业道德要求 （D）做人不求诚实守信，但做事需要一诺千金 7．下列关于节俭的说法中，你能够认可的是（）。 （A）做人节制做事俭，朋友少来感情远 （B）节俭消费不超前，日文银可成山 （C）生活上水平，节俭断难行 （D）吃不光，喝不光，勤俭节约闹心慌 8．关于创新的说法中，正确的是（）。 （A）创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的动力 （B）只有真正做ft科学技术发现或发明，才是真正的创新 （C）对于一般的从业人员而言，干好工作即可，没有必要强调创新 （D）创新需要区分工作领域，服务行业不存在创新的问题 （二）多项选择题（第 9－16 题，共 8 分） 9．关于道德和法律的关系，下列说法中正确的是（）。 （A）道德的适用范围比法律广 （B）道德规范是保障社会正常秩序的第一道防线，法律是第二道防线 （C）一切道德可以干预的事务，法律同样能够发挥作用 （D）建设法制社会需要法律，不需要道德 10．一个从日本归来的朋友介绍在日本企业的见闻，他说日本某企业有如下做法。其中你认为可信的是 （）。

2015三级理财规划师考试试题：理论知识(考前冲刺题1)

2015三级理财规划师考试试题：理论知识 (考前冲刺题1) 1. 下列()不属于现金等价物。 A. 活期储蓄 B. 货币市场基金 C. 各类银行存款 D. 股票 2. 下列()不属于对金融资产流动性的要求。 A. 交易动机 B. 谨慎动机或预防动机 C. 投机动机 D. 个人偏好 3. 流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是()。 A. 流动性比率二流动性资产/每月支出 B. 流动性比率二净资产/总资产 C. 流动性比率二结余/税后收入

D. 流动性比率二投资资产/净资产 4. 通常情况下，流动性比率应保持在()左右 A. 1 B. 2 C. 3 D. 10 5. 下列可以反映个人或家庭一段期间的基本收入支出情况的表格是()。 A. 现金流量表 B. 损益表 C. 资产负债表 D. 支出表 6. 自2005年9月21日起，个人活期存款按()结息。 A. 月 C半年 D.年 7. 客户将一笔资金以定活两便的方式存入银行，由于客户在1年之后突然急需资金，将资金取出，则这笔资金适用的利率是()。 A. 6个月定期存款利率的6折 B. 1年定期存款利率的6折

C. 6个月定期存款利率 D. 1年定期存款利率 8. 下列不是货币市场基金应当投资的对象()。 A. 现金 B. 1年以内含1年)的银行定期存款、大额存单 C. 剩余期限在397天以内含397天)的债券 D. 股票 9. 下列关于个人通知存款的说法不正确的是()。 A. 根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次 B. 最低起存金额为5万元 C. 最低支取金额为5万元 D. 支取时不需提前通知金融机构 10. 中国人民银行从2011年7月7日起上调金融机构贷款的利率,6个月的贷款由原来的5.85%升为()。 A. 5.90% B. 6.00% C. 6.10% D. 6.15% 11.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是()。 A. 定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务 B. 定额定期储蓄存期为1年,到期凭存单支取本息，可以过期支

理财规划师基础知识真题及答案

基础知识 2007年5月 第一部分职业道德 （第1～25题，共25道题） 一、职业道德基础理论与知识部分 （一）单项选择题（第1～8题） 1、判断一种行为是否合乎道德要求，正确的说法是（）。 （A）公说公有理，婆说婆有理，没有一定的标准 （B）由行为人自己说了算 （C）领导者的言论具有权威性，领导者的判断是权威判断 （D）就是看其是否符合社会发展的基本要求 2、关于道德和法律，正确的说法是（）。 （A）道德比法律的威力小 （B）法律比道德要多一些实用性 （C）与法律相比，道德在表述上缺乏严谨性 （D）道德比法律的适用范围广 3、如果你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是（）。 （A）消极怠工（B）罢式（C）与企业协商（D）诉诸法律 4、在社会主义市场经济中，应该坚持的义利关系准则是（）。 （A）君子喻于义，小人喻于利（B）苟能获利，在所不惜 （C）义以为先，见利思义（D）不犯法为上 5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是（）。 （A）代际公平（B）爱岗敬业（C）团结合作（D）科技为本 6、我国社会主义道德的基本原则是（）。 （A）个人主义（B）集体主义（C）功利主义（D）利己主义 7、企业形象的本质在于（）。 （A）厂容厂貌（B）企业信誉（C）员工文明礼貌（D）社会知名度 8、关于职业道德与职业技能，正确的说法是（）。 （A）没有职业道德，就没有职业技能 （B）没有职业技能，就没有职业道德 （C）有了职业道德，职业技能自然会得到提升 （D）职业道德良好，职业技能就有了保障 （二）多项选择题（第9～16题） 9、关于职业道德，正确的说法是（）。 （A）它涉及到人们的内心信念 （B）它是以善恶进行评价的心理意识 （C）它是一种在内在的、强制性的约束机制 （D）它是人们职业活动的行为规范的总和 10、社会中存在这样一种说法：“什么有利干什么，利大大干，利小小干，无利不干”。在你看来，这种说法（）。 （A）符合社会主义市场经济和价值规律的要求 （B）有利于资源的最优化配置 （C）置个人利益于国家、社会利益之上 （D）不利于企业和个人的长远发展

理财规划师考试试题：实操知识(2)

理财规划师/模拟试题 2016年理财规划师考试试题：实操知识 (2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰贴花

C.个人从国家有关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2011年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在2010年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上调后的利率计息。 A.2011年7月7日 B.2011年8月1日 C.2011年12月27日 D.2012年1月1日 4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出:自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40%

D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,可是每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款

2010年理财规划师三级精选试题及答案(1)

2010年5 月 一、单项选择题（第 1 ~ 70 题，每题 1 分，共70 分。每小题只有一个最怡当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑） 1. 存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（）储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币（）元。 （ A ）活期50 （ B ）定期5000 （ C ）活期10000 （ D ）定期10 2. 小王购买了l 万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（）. （ A ） 1 年以内的大额存单 （ B ）期限在 1 年以内的债券回购 （ C ）可转换债券 （ D ）剩余期限在397 天以内的债券 3. 某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（） （ A ）通货膨胀趋势（ B ）利率因素（ C ）规模因素（ D ）收益率趋同趋势 4. 根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（）之日起支付利息。 （ A ）上期还款截止（ B ）本期实现透支 （ C ）本期对殊单发出（ D ）本期首次刷卡 5. 小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是（）. （ A ）行车证（ B ）已交养路费凭证（ C ）机动车登记证（ D ）保险凭证 6. 小张2008 年申请了20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长（）年的贷款。 （ A ） 5 （ B ）10 （ C ）20 （ D ）30 7. 按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用（）来衡量。 （ A ）租金评估价格（ B ）交易价格评估价格 （ C ）租金隐含租金（ D ）评估价格隐含租金 8. 随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是（） （ A ）房租上涨率（ B ）房价上涨率（ C ）利率水平（ D ）需偿付的房贷利息 9. 某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，（）的利息额最大。 （ A ）等额本息还款法（ B ）等额本金还款法 （ C ）等额递增还款法（ D ）等额递减还效法 10. 小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过（） （ A ）20 年（ B ）25 年（ C ）30 年（ D ）房屋剩余使用寿命 11. 银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估 的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的（）。 （ A ）50 % （ B ）60 % （ C ）70 % （ D ）80 %

理财规划师试题5

一、单项选择题(1～100题，每题1分，共100分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选 答案的相应字母涂黑) 1、软件设计师张先生最近购买了一套总价为50万元人民币的住房。由于他工作刚3年，积蓄不足，所以他按最高限向银行申请了贷款，20年期，贷款利率5．5％。如果采用等额本息还款方式，小张每月需还款( )。 A．3539．44元 B．2751．55元 C．2539．44元 D．2851．55元 2、接上题，如果采用等额本金还款方式，小张第一个月需还款( )。3N06905X2N012A A．3539．44元 B．3751．50元 C．3500．00元 D．3700．00元 3、30岁的随先生在一家企业从事财务工作，每月税前收入6500元，最近他准备贷款购买一套住房。假定贷款利率为5．5％，在等额本息还款方式条件下，采用( )的贷款安排比较适合。 A．20万元、10年期 B．35万元、15年期 C．25万元、30年期 D．30万元、30年期 4、接上题，随先生准备在未来向银行提前偿还部分贷款，则他应当在按月正常偿还贷款本息( )提出。 A．3个月后 B．6个月后 C．12个月后 D．18个月后 5、等额本金还款法与等额本息还款法相比，( )的说法是正确的。 A.前者利息支出总额较小 B.后者利息支出总额较小 C.前者后期还款压力较大 D.前者前期还款压力较小 6、某购房者以抵押贷款的方式购买住房，贷款总额为60万元，贷款期限25年，年利率5．08％。等额本金还款，在某一月份，经过计算得知其累计已还本金为67865元，那么当月应还款金额为( )。 A．2352．70元 B．4352．70元 C．2252．70元 D．4252．70元 资料：徐先生现年45岁，在一家知名外资企业担任部门经理，每月工资收入为17000元。由于徐先生现住地与上班地点相距较远，加之公司附近小区可能有较好的升值空间，他决定在公司附近再买一套住房。徐先生经过慎重考虑看中了一套总价90万元的二居室新房，为此准备向银行贷款60万元。 7、徐先生每月享受的个人所得税免征额为800元，则徐先生每月应纳个人所得税 ( ) 。 A．2865元 B．3240元 C．4050元 D．2675元 8、如果贷款期限为30年，贷款利率为5．5％，则在采用等额本息还款方式的条件下，每月还款额为( )。 A．3540．27元 B．3440．27元 C．4127．32元 D．3406．73元 9、如果采用等额本金方式，则利息总额为( )。 A．475575元 B．496375元 C．605346元 D．590246元