理财规划师基础知识在线模拟试题一

理财规划师基础知识在线模拟试题一试卷得分:0 考试时间总:90分钟

单选题(共70题，共70分)每小题1分，以下各小题给出的选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选错选均不得分。

第 1 题企业的产品有一定差别，单个企业不能控制价格，产品的价格和企业利润仍受供需关系决定，这是( )行业的特征。

A(完全竞争 B(不完全竞争 c(垄断竞争 D(寡头垄断答案:B 第 2 题 50,60年一次的经济周期称为( )。

A(基钦周期B(朱格拉周期c(康德拉季耶夫周期D(库兹涅茨周期答案:C 第 3 题经济波动的幅度按( )分为强幅型、弱幅型和中幅型三种 A(每个周期内经济增长率波峰与波谷的落差大小

B(每个周期内经济增长率波峰与平均值的落差大小

c(每个周期内经济增长率波谷与平均值的落差大小

D(每个周期内经济增长率平均值偏离波峰与波谷的大小答案:A 第 4 题从波动深度来说，按照( )可以将经济周期分为古典型和增长型。 A(波峰年份经济增长率的正负

B(波谷年份经济增长率的正负

c(波谷年份经济波动率的正负

D(波峰年份经济波动率的正负答案:B

第 5 题能够有效地刹住恶性通货膨胀，但要付出经济萎缩代价的配套调控政策为( )。 A(扩张性货币政策和扩张性财政政策

B(紧缩性货币政策和扩张性财政政策

c(扩张性货币政策和紧缩性财政政策

D(紧缩性货币政策和紧缩性财政政策答案:D

第 6 题从汇率政策来看，我国从2005年7月21日起开始实行( )汇率制

度。 A(以市场供求为基础的浮动

B(以市场供求为基础的固定

c(以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的固定 D(以市场供

求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动答案:D 第 7 题中国人民银

行选择了一批能够承担大额债券交易的商业银行作为公开市场业务的交易对象，目前公开市场业务一级交易商共包括( )家商业银行。 A(52 B(48 c(40 D(60 答案:C 第 8 题如果经济处在衰退时期，政府特别关心富人在近年蒙受的损失，那

么，政府更喜欢用( )政策工具来刺激经济。

A(增加福利费用 B(降低个人所得税 c(增加政府购买支出 D(发行公债答案:B 第 9 题税收是财政政策中一项重要工具，下列说法不正确的是( )。 A(在需求不足时应当减税 B(社会总需求膨胀时应当增税

c(提高税率增加了政府收入，有利于经济增长 D(以上说法都正确答案:C 第

10 题由于宏观调控政策目标之间关系的复杂性，可谓牵一发而动全身，政府在制定调控目标时，必须考虑周全，关于此下列说法中错误的是( )。

A(国家制定政策目标应以整个社会福利最大化为宗旨

B(在确定政策目标时应使每项政策目标都达到最优化

c(选择某一目标应使其收益最大且另一目标的代价最小

D(以上说法都不正确答案:B

第 11 题中国人民银行从2008年5月20日起，把存款准备金率提高到( )。

A(15,B(15.5,c(16,D(16.5, 答案:D

第 12 题从理论上讲，( )是中央银行调整货币供给量的最简单也最常用的办法。 A(公开市场业务 B(变动法定存款准备金率 c(调整再贴现率D(调节利率答

案:A 第 13 题一般来说，从宏观调控政策所遇到的阻力因素来看，下列说法正确的是( )。 A(增税遇到的阻力较小B(减少政府支出遇到的阻力较小c(货币政策遇到的阻力较小 D(不必考虑政策阻力答案:C

第 14 题假定政府没有实行财政政策，国民收入水平的提高可能导致< )。

A(政府支出增加 B(政府税收增加 c(政府税收减少 D(政府财政赤字增加答案:B 第 15 题下列有关国民生产总值的说法不正确的是( )。

A(GDP是用最终产品的价格乘以相应的产量然后加总

B(GDP核算一定时期内销售掉的最终产品价值

c(家务劳动、自给自足生产等非市场活动不计人GDP中

D(GDP是流量而不是存量答案:B

第 16 题人们愿意接受现行工资水平但仍找不到工作的失业状态属于( )。

A(自然失业 B(摩擦性失业 c(自愿性失业 D(非自愿性失业答案:D 第 17 题当自然失业率为8,时，充分就业是指( )。

A(实际失业率为10, B(实际失业率为8, c(实际失业率为4, D(实际失业率为0,答案:B

第 18 题商品零售价格指数反映了一定时期内城乡商品零售价格变动趋势和

程度，该指数的变动不会直接影响到( )。

A(城乡居民的生活支出 B(国家的财政收入 c(消费与积累的比例关系 D(农产

品生产价格答案:D

第 19 题高通货膨胀下的经济增长，表现为经济处于严重失衡下的高速增

长，此时( )。 A(总需求大幅超过总供给 B(总供给大幅超过总需求c(必将导致证券市场上涨 D(各经济量变化无法判定答案:A

第 20 题一般来说，劳动力被定义为年龄在16岁以上的( )的全体。 A(正在工作的人 B(正在失业的人 c(正在工作或者正在失业的人 D(普通人答案:C 第 21

题选择( )进行投资通常可以分享行业增长的利益，同时又不受经济周期的影响(在证券买卖的时机选择上也比较灵活，因此很多投资者对此倍加青睐。

A(增长型行业 B(周期型行业 c(防守型行业 D(发展型行业答案:A 第 22 题

政府为了获得理想的市场效果，所制定的干预和调整市场结构和市场行为的产业政策，其核心即是通过协调竞争与规模经济的关系，既试图缓解垄断对市场经济运行造成的弊端，又维护一定的规模经济水平，此政策属于( )。

A(产业组织政策 B(产业布局政策 c(产业技术政策D(产业结构政策答案:A 第23 题政府制定的通过影响并推进产业结构转换而促进经济增长的产业政策属于( ) A(产业组织政策 B(产业布局政策 c(产业技术政策 D(产业结构政策答案:D 第 24 题经济( )的特征是:经济活动处于最低水平的时期，在这一阶段存在大量的失

业，大批生产能力闲置，工厂亏损，甚至倒闭

A(繁荣阶段 B(衰退阶段 c(萧条阶段 D(复苏阶段答案:C 第 25 题中国人民

银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为是( )。

A(正回购B(逆回购c(远期D(期货答案:A

第 26 题 ( )是指人们愿意接受现行工资水平但仍找不到工作的失业状态。

A(摩擦性失业 B(自愿性失业 c(非自愿性失业D(结构性失业答案:C 第 27 题在

实际生活中，对最终产品的购买(或需求)包括四个部分:即居民的消费、企业的投资、政府购买和( )。

A(出口额B(净出口c(进口额D(净进口答案:B

第 28 题企业的速动比率过高，说明企业有足够的能力偿还短期债务，但是

其会( )。 A(降低企业的机会成本B(增加企业的机会成本

c(增加企业的财务风险 D(提高企业整体资产的获利水平答案:B 第 29 题企

业的负债比例越大，权益乘数( )。

A(越大B(越小c(没有关系D(不变答案:A 第 30 题下列各项中(不会影响流动比率的业务是( )

A(用现金购买短期债券B(现金购买固定资产

c(用存货进行对外长期投资D(从银行取得长期借款答案:B 第 31 题如果投资组合包括全部股票，则投资者( )。

A(不承担任何风险B(只承担市场风险

c(只承担公司特有风险D(既承担市场风险，又承担公司特有风险答案:D 第32 题现金流量的结构分析是指同一时期现金流量表中不同项目间的比较和分析，以揭示各项数据在企业现金流量中的相对意义。现金流量结构分析可以分为( )、( )和( )三个方面。

A(现金流入结构分析、现金流出结构分析，现金流人流出比分析

B(现现金流入结构分析、现金流出结构分析，现金流出流人比分析 c(现金结构分析、现金流人结构分析，现金流出结构分析

D(现金结构分析、现金流人结构分析，现金流人流出比分析答案:C 第 33 题盈利质量分析揭示企业保持现有经营水平，创造未来盈利能力的一种分析方法，主要包括盈利现金比率和再投资比率。其中，再投资比率的分母是指( )。 A(净利润B(资本性支出c(投资成本D(净收入答案:C 第 34 题下列会计报表属于会计报表附表的是( )。

A(资产负债表B(利润表c(现金流量表D(利润分配表答案:B 第 35 题杜邦财务分析体系主要用于( )。

A(社会贡献能力分析B(偿债能力分析

c(获利能力分析D(财务状况的综合分析答案:D 第 36 题资产负债表中资产足按照( )顺序排列的。

A(重要性B(流动性c(资产来源D(资产用途答案:A 第 37 题在下列证券中

(流动性风险最大的是( )。

A(国库券B(银行承兑汇票c(可转让存单 D(短期融资券答案:C 第 38 题当

市场利率大于债券票面利率时，一般应采用的发行方式为( )。 A(溢价发行B(折

价发行c(面值发行D(按市价发行答案:B 第 39 题普通股价格10(5元，筹资费

用每股0(5元，第一年支付股利1.5元，股利增长率5,，则该普通股成本最接近

于( )

A(1O(5,B(15,c(19,D(20, 答案:A 第 40 题已获利息倍数不仅反映了企业获

利能力，而且反映了( )。 A(总偿债能力B(短期偿债能力c(长期偿债能力 D(经营能力答案:C 第 41 题ABC无优先股，上年每股收益为4元，每股发放股利2元，保留收益在过去一年中增加了500万元。年度每股价值为30元，负债总额为5000

万元，则该公司的资产负债率

为( )

A(30,B(33,c(40,D(44, 答案:C 第 42 题下列可用于短期偿债能力的比率分

析的是( )。

A(资产负债比率B(所有者权益比率 c(流动比率 D(权益乘数答案:C 第 43 题

关于流动比率，下列说法不正确的是( )

A(流动比率过低，说明企业可能有清偿到期债务的困难

B(流动比率过高，说明企业有较多不能盈利的闲置流动资产

c(是衡量短期偿债能力的惟一指标

D(流动比率以2:1比较合适答案:C 第 44 题与负债相比(下列( )不是所有

者权益具有的特征。

A(所有者权益随出资人的投资行为而产生 B(所有者权益无需偿还 c(所有者权

益优先于债权人权益 D(所有者权益的数额取决于出资额及企业的经营成果答案:C

第 45 题累计折旧在资产负债表中应作为( )。

A(费用项目B(负债项目c(资产减项 D(所有者权益项目答案:C 第 46 题下

列会计等式正确的是( )。

A(本期借方发生额合计=本期贷方发生额合计 B(本期借方余额合计=本期贷方

余额合计 c(资产=负债+所有者权益 D(收入=利润-费用答案:C 第 47 题会计要素是( )

A(会计核算和监督的对象 B(对会计核算和监督的内容的基本分类

c(指会计的本质属性D(指会计的一般对象答案:B 第 48 题下列备项中不属于谨慎性原则要求的是( )。

A(资产计价时从低 B(利润估计时从高 c(不预计任何可能发生的收益 D(负债

估计时从高答案:B 第 49 题在个人理财中，( )的运用往往对会计信息产生较大影响 A(谨慎性原则B(重要性原则 c(及时性原则 D(实质重于形式原则答案:C 第50 题 ( )是与会计要素的确认基础相联系的原则

A(权责发生制原则 B(历史成本原则 c(客观性原则 D(及时性原则答案:A 第51 题下列各项所得中，应缴纳个人所得税的是( )。

A(扣缴义务人代扣代缴税款，按规定取得的扣缴手续费

B(个人举报、协查各种违法、犯罪行为而获得的奖金

c(居民在银行储蓄存款按规定取得的利息收入

D(按国家统一规定领取的退休工资答案:C 第 52 题下列所得按年计算缴纳

个人所得税的是( )。

A(劳务报酬所得B(中奖所得c(个体工商户的生产经营所得D(稿酬所得答案:C 第 53 题下列储蓄存款利息所得免税的是( )。

A(信用卡储蓄B(外币储蓄c(活期储蓄 D(教育储蓄答案:D 第 54 题某体育

运动员在一次世界性赛事中夺得一枚金牌，国家体育总局(部级单位)奖励该运动员

5万元奖金，同时几家赞助厂商也向其发奖金共10万元。该运动员的15万元奖金所得应( )。

A(额缴纳个人所得税 B(全部免纳个人所得税

c(其中的5万元奖金免纳个人所得税，10万元征收个人所得税

D(减纳个人所得税答案:C 第 55 题刘某退休后从事个体经营，2005年取得下列收入，应缴纳个人所得税的是( )。

A(国外亲属汇款B(原单位每月支付的退休费c(自己所开的商店取得的纯收入D(见义勇为抓小偷，市见义勇为基金会奖励2000元答案:C 第 56 题乔治是美国人，从2006年11月11日开始，在我国工作，期间在圣诞节期间回国度假3天，元旦回国度假7天，情人节去加拿大看望女友7天，在2008年3月到7月回美国办理公司事宜，11月14日被调回美国工作(问乔治属于居民纳税人的应纳税年度是( )。 A(2006年B(2007年c(2008年D(2007年和2008年答案:B 第 57 题王先生的月收入为2001元，如果规定2000元为纳税起征点，则他的应纳税所得额为( )元，如果规定2000元为纳税免征额，则他的应纳税所得额为( )元。 A(2001，1 B(2001，2001c(1，1 D(1，2001 答案:A 第 58 题从企业缴费环节看，目前税法只允许企业为全体雇员按( )向补充养老保险计划的缴费在税前进行扣除(国税发[2003]45号文)，其他情况下企业在基本养老保险以外为雇员投保补充养老保险的缴费均不允许在税前扣除。

A(国务院省级人民政府规定的比例B(直辖市人民政府规定的比例

c(自治区人民政府规定的比例D(地方人民政府规定的比例答案:A 第 59 题

已知一家上市公司的资金总量为5 000万元，其中长期借款l000万元，年息100万元(手续费忽略不计;企业发行总面额为500万元的5年期债券，票面利率为10,，由于票面利率高于市场利率，故该批债券溢价8,出售，发行费率为3,;此外公司发行普通股2500万元，预计第1年的股利率为12,，以后每年增长1.5,，筹

资费率为15,;发行优先股750万元，股利率固定为15,，筹资费率也是1.5,;公司未分配利润总额为2925万元。该公司所得税率为40,。该上市公司的普通股成本为( )

13.68,c(13 5,D(15, 答案:B A(12,B(

第 60 题在计算出售自有住房应缴纳的个人所得税时，个人出售现住房后( )年内未重新购房的，其所缴纳的纳税保证金不再退还，应全部作为个人所得税缴人国库。 A(5 B(3 c(2 D(1 答案:D 第 61 题货币计量是会计核算的基本前提之一。下面有关货币计量的说法中，错误的是( )。

A(货币计量是指会引一主体在会计核算过程中采用货币作为汁量单位(计量、记录和报告会计主体的生产经营活动

B(虽然企业的生产要素在实物上形态各异，计量单位也各不相同，但是完全可以采用统一的货币计量单位

c(当会计核算采用货币计量以后，就使得企业的经济活动统一地表现为货币运动 D(货币计量前提还包括币值不变这一假定，但在现实的市场经济社会，币值变动时有发生，在这种情况下，货币计量就不再是会计核算的基本前提答案:D 第62 题国家规定对个人购买( )，暂减半征收契税。

A(自用商用住宅B(自用普通住宅 c(非自用普通住宅 D(非自用商用住宅答案:B 第 63 题购房人与开发商签订《商品房买卖合同》时，要按“购销合同”税目缴纳印花税。购销合同的计税依据为购销金额，不得做任何扣除，税率为( )。

A(3‰B(4‰c(5‰D(1‰ 答案:A 第 64 题个人投资者从上市公司取得的股息红利所得，暂减按( )计入个人应纳税所得额，依照现行税法规定计征个人所得税。

A(40,B(30,c(50,D(20, 答案:C 第 65 题根据《营业税暂行条例实施细则》第三条的规定，非金融机构和个人买卖外汇、有价证券或期货，( )营业税。

A(不缴纳B(应当缴纳c(部分缴纳 D(全部缴纳答案:A

第 66 题公司的净资产收益率是( )

A(16.05,B(23.86,c(28.64,D(25.68, 答案:A 第 67 题车船使用税实行有幅度的分类定额税率。对车辆净吨位尾数在半吨以下者，按半吨计算，超过半吨者，按1吨计算。机动车挂车，按机动载货汽车税额的( )计征税。 A(7折B(6折c(5折D(8折答案:A 第 68 题 ( )不属于免征契税的情形。

A(学校兴建科研楼B(城镇职工按规定第一次购买公有住房 c(个人购买商品住房 D(承包荒山(用于农业生产答案:C 第 69 题个人通过招标、竞拍或者其他方式购置债权以后，通过相关司法或行政程序主张债权而取得的所得，应按照( )项目缴纳个人所得税。

A(财产转让所得B(财产租赁所得c(其他收入所得D(偶然收入所得答案:A 第70 题个人取得的应纳税所得，包括现金、实物和有价证券。所得为有价证券的，由主管税务机关根据票面价格和( )核定应纳税所得额。

A(估计价格B(约定价格c(合同价格D(市场价格答案:D

多选题(共30题，共30分)每小题1分，请选择相应选项，不选错选均不得分。

第 1 题从政府干预产业技术进步的角度来看，产业技术政策主要包括( )。

A(产业技术进步的指导性政策

B(产业技术进步的组织政策

c(产业技术进步的激励性政策

D(产业组织政策

E(产品结构政策

答案 A, B, C

第 2 题下列关于负债和所有者权益的说法正确的是( )。

A(负债是对内对外所承担的经济责任，企业负有偿还的义务B(企业清算时，所有者权益具有优先清偿权

c(负债不能参与利润分配

D(所有者权益中的基本部分可以参与企业的利润分配

E(负债和所有者权益有着本质的区别

答案 A, C, D

第 3 题会计按其报告的对象不同，可分为( )。

A(财务会计

B(管理会计

c(企业会计

D(预算会计

E(清算会计

答案 A, B

第 4 题利润包括的内容有( )

A(营业利润

B(投资损失

c(营业外收支净额

D(代收款项

E(流动资产

答案 A, B, C

第 5 题在下列组织中，可以作为会计主体的是( )。

A(事业单位

B(分公司

c(生产车间

D(销售部门

E(个人

答案 A, B, C, D

第 6 题我国《企业会计准则》规定，会计期间分为( )。

A(年度

B(半年度

c(季度

D(月度

E(习度

答案 A, C, D

第 7 题一项经济业务发生后，引起银行存款减少5 000元，则相应地有可能引起( )。

A(固定资增加5 000元

B(短期借款增加5 000元

c(预提费用减少5 000元

D(应付账款减少5 000元

E(未分配刺润增加5 000元

答案 A, C, D

第 8 题

企业财务管理包括组织资金的活动，它同各方面的经济利益都有非常密切的联系。因而企业财务管理中必须坚持利益关系协调原则。下列做法符合企业财务管理的利益关系协调原则的有(

)。

A(企业对投资者要做刊资本保全，合理安排红利分配与盈余公积提取

的关系

B(当企业股东利益和债权人利益发生冲突的时候，企业为了维护股东利益而不惜牺牲债权人利益

c(企业在财务管理时对经济活动中的所费与所得进行分析比较，对经济行为的得失进行衡量，使成本与收益得到最优的结合，以求获取最多的盈利D(企业与企业之间要实行等价交换原则

E(企业通过资金活动的组织和调节来保证各项物质资源具有最优化的结构比例关系

答案 A, D

第 9 题成本是一个非常重要的财务数据。从企业的角度看，成本的作用包括( )。

A(成本是补偿耗费的尺度

B(成本是制定产品价格的依据

c(成本是衡量企业管理水平的重要标准

D(成本是企业经营决策的重要内容

E(成本是核算利润的重要指标

答案 A, B, C, D, E

第 10 题下列关于变现能力分析的说法，正确的是( )。

A(反映变现能力的财务指标主要有流动比率和速动比率

B(企业是否能偿还短期债务，要看有多少债务，以及有多少可变现偿债的资产c(通常认为正常的速动比率为1，低于l的速动比率说明短期偿债能力一定低D(一些财务报表资料中没有反映出的因素，也会影响企业的短期偿债能力

E(流动比率通常应该大于1

答案 A, B, D, E

第 11 题企业财务报表可以反映企业一定时期或某一时点的财务状况、经营成果和现金流量。(

)要素是反映企业财务状况的。

A(资产

B(负债

c(所有者权益

D(利润

E(收入

答案 A, B, C

第 12 题通常将私募股权基金分为( )几种

A(风险投资基金

B(稳健型基金

c(收入型基金

D(成长型基金

E(收购基金

答案 A, D, E

第 13 题理财规划的原则包括( )

A(整体规划

B(提早规划

c(现金保障规划

D(风险管理优于追求收益

E(消费、投资与收入相匹配

答案 A, B, C, D, E

第 14 题

衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定、充足的收入，个人是否有发展的潜力，是否有适当的住房外，还包括( )

A(是否享受社会保障

B(是否有适当、收益稳定的投资

c(是否有充足的现金准备

D(是否有额外的养老保障计划

E(是否购买了适当的财产和人身保险

答案 A, B, C, D, E

第 15 题理财师建议小张在信用卡消费时，要在自己能够承受的范围

内消费，以防成为“卡奴”，这反映了理财规划(

)的原则。

A(整体规划

B(家庭类型与理财策略相匹配

c(提早规划

D(消费、投资与收人相匹配

答案 D

第 16 题老张今年60岁，他请理财规划师为他量身定做理财规划(一

般不包括( )

A(财产传承规划

B(现金规划

c(投资规划

D(风险管理规划

答案 D

第 17 题根据家庭收入主导者的生命周期而定。家庭收入主导者的生

理年龄在( )周岁以下的家庭为青年家庭。

A(30

B(35

c(40

D(45

答案 B

第 18 题理财规划师的职业道德规范由两部分组成，分别是( )

A(职业道德准则和文化素养

B(职业道德准则和执业纪律规范

c(文化素养和执业纪律规范

D(职业道德准则和服务规范

答案 B

第 19 题

理财规划师建议小张，在现有收入的情况下，减少奢侈品的消费，这反映了( )的理财规划原则。

A(整体规划

B(消费、投资与收入相匹配

c(提早规划

D(现金保障优先

答案 B

第 20 题 ( )时期个人的人生目标应该是提高家庭资产中投资资产

柏比重，逐年累积净资产。

A(单身期

B(家庭与事业形成期

c(家庭与事业成长期

D(退休前期

答案 C

第 21 题理财规划师为客户做理财规划时，不仅仅是消费支出规埘、投资规划，而是涉及客户一生的各个方面的规划，这反映了(

)的理财规划原则

A(整体规划

B(家庭类型与理财策略相匹配

c(提早规划

D(消费、投资与收入相匹配

答案 A

第 22 题 ( )可以称为达到了财务自由

A(小李平均每月支出3000元，工资收入2500元，投资收入O元

B(小李平均每月支出3000元，工资收入2500元，投资收入500元

c(小李平均每月支出3000元，工资收入2500元，投资收入l000元

D(小李平均每月支出3000元，工资收人2500元，投资收入3500元

答案 D

第 23 题下列对于衡量一个人或家庭的财务安全的描述错误的是( ) A(是否有稳定、充足的收入

B(个人是否有发展的潜力

c(是否有充足的现金准备

D(负债越少越好

答案 D

第 24 题在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承担( )

A(刑事法律责任

B(行政法律责任

c(民事法律责任

D(行业自律机构的制裁

答案 A

第 25 题下列关于理财规划步骤正确的是( )

A(建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

B(收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

c(建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务

D(建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务

答案 A

第 26 题基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是

( )

A(青年家庭

B(中年家庭

c(老年家庭

D(壮年家庭

答案 D

第 27 题青年家庭的理财核心策略应为( )

A(进攻型

B(攻守兼备型

c(保守型

D(中度保守型

答案 A

第 28 题持续理财服务不包括( )

A(定期对理财方案进行评估

B(不定期的信息服务

c(不定期的方案调整

D(定期到客户单位做收入调查

答案 D

第 29 题以下属于客户非财务信息的是( )

A(社会保障情况

B(风险管理信息

c(投资偏好

D(工资、薪金

答案 C

第 30 题财务自由主要体现在( )

A(是否有适当、收益稳定的投资

B(是否有充足的现金准备

c(投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D(是否有稳定、充足的收入

答案 C

判断题(共20题，共20分)每小题1分，请选择相应选项，不选错选均不得分。

第 1 题销售商品未收到款项也可以确认其为收入。 ( )

选择答案:对错对

第 2 题财务会计主要反映企业过去的信息，不能为企业内部管理提供数据。( )

选择答案:对错错

第 3 题负债是现在交易或事项所引起的现有义务。 ( )

选择答案:对错错

第 4 题持续经营是指企业能持续不断地经营下去，因而它仅仅是种假设，缺乏客观存在的事实。 ( )

选择答案:对错错

第 5 题会计主体必须是法律主体。 ( )

选择答案:对错错

第 6 题现金管理的目的就是要保证生产经营对现金的需求。 ( )

选择答案:对错错

第 7 题在终值和计息期数一定的情况下，贴现率越高，测算出的现值越小。( )

选择答案:对错对

第 8 题不能给企业带来未来经济利益的资产就不能作为资产加以确认。 ( ) 选择答案:对错对

第 9 题理财就是针对个人对其做投资规划和保险规划，使其财产增值(控制

风险。( )

选择答案:对错错

理财规划师三级(历年)真题

理财规划师三级（历年）真题 第一部分职业道德 （第1～25题，共25题） 一、职业道德基础理论与知识部分 （一）单项选择题（第1～8题） 1、关于职业道德，正确的说法是( ) 。 （A）对职业道德的理解无一定规（B）职业道德是从业人员就业的道德资格 （C）职业道德总是不断变化、难以捉摸的（D）职业道德是一种人为的主观要求 2、关于职业化管理，正确的说法是（）。 （A）职业化管理是一种不再强调过程的管理（B）职业化管理本质上是一种法治化管理 （C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施 3、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。 （A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用 （C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性 4、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（） （A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志 （C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养 5、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。 （A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业”（B）“当一天和尚撞一天钟” （C）“给钱就要好好干，否则对不起良心”（D）“领导要求咱干啥，咱就干啥” 阅读下列事例，结合所学职业道德理论和知识，回答第6～8题。 某公司确立了优秀员工的十条准则，其中，有四条准则规定了如下容： 第一，对自己公司的产品抱有极大的兴趣，包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心；始终表现对公司产品的兴趣和热爱；热爱并专注自己的工作；天下没有一劳永逸的事，要不断自我更新。第二，以传教士般的热情和执著打动客户，包括站在客户的立场为客户着想；最完善的服务才有最完美的结果。 第三，乐于思考，让产品更贴近客户，包括了解并满足客户的需求；思考如何让产品更贴近客户。第四，与公司制定的长远目标保持一致，包括跟随公司的目标；把握自己努力的方向；做一个积

试卷名称： 理财经理岗位(初级)资格考试—模拟卷(5)

试卷名称：理财经理岗位（初级）资格考试—模拟卷(5) 1、题型：单选 分值： 1.5 难度： 1 知识点：客户经理营销技巧 -- 第一章概述 -- 第一节邮储银行简介 题 题干：中国邮政储蓄银行有限责任公司成立于（）。 A. 2007年3月 B. 2011年12月31日 C. 2012年1月21日 D. 2012年1月31日 答案： A 2、题型：单选 分值： 1.5 难度： 2 知识点：客户经理营销技巧 -- 第一章概述 -- 第一节邮储银行简介 题 题干：中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为（）。 A. 2007年3月 B. 2011年12月31日 C. 2012年1月21日 D. 2012年1月31日 答案： C 3、题型：单选 分值： 1.5 难度： 1 知识点：客户经理营销技巧 -- 第一章概述 -- 第五节邮储银行的营销渠道题 （）是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职题干： 营销人员。 A. 大堂经理 B. 渠道管理部经理 C. 产品经理 D. 客户经理 答案： D 4、题型：单选 分值： 1.5 难度： 1 知识点：客户经理营销技巧 -- 第三章营销流程 -- 第一节寻找目标客户题 题干：选择公司客户时，对于国家政策扶持、经营状况良好、资金周转正常的（）行业可优先选择。 A. 朝阳 B. 夕阳

D. 衰落答案： A 5、题型：单选 题分值： 1.5 难度： 1 知识点：客户经理营销技巧 -- 第三章营销流程 -- 第三节与客户进行前期 沟通 题干：客户经理在打电话时，应当（） A. 保持严肃 B. 偶尔微笑 C. 始终保持微笑 D. 面无表情 答案： C 6、题型：单选 题 分值： 1.5 难度： 3 知识点：客户经理营销技巧 -- 第四章营销话术 -- 第一节电话营销话术题干：电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。 A. 是否客户本人接听电话 B. 客户经理是否提前预约 C. 客户是否方便接听电话 D. 客户经理的第一句话是否能够吸引客户 答案： D 7、题型：单选 题 分值： 1.5 难度： 3 知识点：客户经理营销技巧 -- 第五章营销礼仪 -- 第二节网点营销的礼仪题干：穿着工装时，衣长约盖过臀部的（）为宜。 A. 1/2 B. 1/3 C. 2/3 D. 4/5 答案： D 8、题型：单选 题 分值： 1.5 难度： 4 知识点：客户经理营销技巧 -- 第六章营销风险 -- 第一节营销风险类型题干：以下（）是引起外部营销风险的经济因素。 A. 汇率变动

助理理财规划师(三级)说明

你太有“财”了-—理财规划师 随着中国经济的大好发展，理财规划认证对个人理财规划行业的发展的推动作用越来越显著，使理财规划业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，并出现了以客观、公允为执业准则的专业技术人员——理财规划师。尽管受到金融危机的影响，但理财规划师一职始终炙手可热。理财规划师这一高级复合型人才依然是目前中外资金融机构争抢的目标。他们的主要业务不再是从销售金融产品及服务中获取佣金，而是帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议从而防止客户利益受到侵害。为帮助广大金融从业者抵御金融危机对职业生涯的冲击，提高个人竞争力，智联经纬针对社会需求，推出理财规划师认证培训。 行业发展和前景 随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。 理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 职业介绍 理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划师由国家劳动部认证，全国统考，具有相当的含金量，在金融机构、财会系统以及第三方理财（国内新兴行业）等多方面被广泛认同，是一个具有广阔前景的金领职业。多家银行与保险机构指定员工报考该认证，并组织理财规划师认证团体培训。 理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

理财规划师模拟试题

理财规划师模拟试题—理论知识（多选） : ·2010年注册税务师考试教材变化汇总 多项选择题（101-150题，共50题，每题1分，共50分） 101、在与客户会谈时，会谈内容安排的步骤是：（） A、向客户介绍所在机构及本人所具有的资格、资历； B、所在机构的业务范围和业务规模； C、客房的具体情况和意向； D、询问客户是否清楚自身的财务状况，是否具有财务决定权； E、客户是否愿意接受收费的理财服务。 102、与客户会谈时需拟定会谈担纲，并据此确定谈话内容的顺序和步骤：（）A切忌“单刀直入”式的谈话方式 B创造轻松的谈话气氛 C适时转入正题 D简单概括 103、在中国根据国家劳动和社会保障部颁布的《理财规划师国家职业标准》，理财规划业务包括：（） A个人财务规划 B家族财务规划 C中小企业财务规划 B大企业财务规划 104、理财规划业务的目标，个人理财和公司理财的区别在于：（） A公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是效益优先 B个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的稳定为先。

C公司理财的目标在于股民的价值最大化，体现的是权益优先 D个人理财的目标是使个人与家庭财务状况更加合理，体现的自由为先。 105、理财规划师应该向客户解释理财规划业务的基本步骤为：（） A建立客户关系， B收客户信息， C分析客户财务状况， D制定理财方案， E执行理财方案。 106、理财合同的签订程序有：（） A理财规划师应准备好合同文本 B将合同交给客户 C审查客户的身份 D如客户对合同内容无异议，同意签署合同。 107、根据理财规划服务的内容和理财规划服务合同的，理财规划服务合同主要不包括哪些条款：（） A违约人条款，B鉴于条款，C委托人条款，D当事人条款 E客户权利与义务 108、客户的权利和义务主要包括：（） A客户有依据合同约定得到理财规划服务的权利 B有要求理财规划师所在机构提供书面理财方案的权利 C客户有要求出示相关工作资料的权利。 D有要求理财规划师跟踪和指导理财规划方案执行的权利。 E有要求理财规划师及所在机构保密的权利 109、争议解决方式主要包括（）

理财试卷复习资料基础知识

理财中心考试卷（基础60分） 姓名：岗位：考试成绩：分 一、单项选择题（每空格1分，共25分） 1、《中华人民共和国信托法》自（D）起施行。 A、2000年4月28 日 B、2000年10月1日 C、2001年4月28日 D、2001年10月1日 2、信托行为设立的基础是（C ）。 A、委托 B、金钱 C、信任 D、股权 3、下列关于《中华人民共和国信托法》调整对象的表述正确的是( D )。 A、民事信托 B、营业信托 C、公益信托 D、以上都是 4、受益人是由( D )指定的。 A、受托人 B、信托财产的保管人 C、中国银监会与其派出机构 D、委托人 5、委托人将财产转移给受托人以后，委托人对转移的这部分财产（C ）处置权。 A、绝对拥有 B、相对拥有 C、不再拥有 D、以上均不对 6、受益人自（C）起享有信托受益权。 A、自签订信托合同之日 B、自委托人指定受益人之

日 C、自信托生效之日 D、自信托终止之日 7、在我国设立信托公司，应当经（C）批准，并领取金融许可证。 A、工商行政管理局 B、中国人民银行 C、中国银监会 D、国务院 8、在我国设立信托公司，其最低注册资金为（C）元人民币。 A、1 亿元 B、2 亿元 C、3 亿元 D、5 亿元 9、下列关于受托人的表述，不正确的是( B )。 A、受托人以其固有财产先行支付在处理信托事务时发生的费用的，对信托财产享有优先受偿权利 B、受托人为受益人的最大利益处理信托事务，可以将信托财产转为其固有财产 C、经委托人或者受益人同意，受托人可以以公平的市场价格将其固有财产与信托财产进行交易 D、受托人必须保存处理信托事务的完整记录 10、集合资金信托计划推介期限届满，未能满足信托文件约定的成立条件的，信托公司应当返还委托人已缴付的款项，并加计（D）。 A、银行贷款罚息 B、银行同期贷款利息 C、同业拆借利息 D、银行同期存款利息 11、信托公司管理集合资金信托计划，向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的（C）。

个人理财规划试卷(答案完美版4.0)A

个人理财规划试卷 A卷 一、单项选择题（每题1.5分，共20分） 1、个人理财规划的目的是（C） A、使资金达到充分的利用 B、分散风险 C、挣取更多的利益 D、管理资金 2、堪称世界第八大奇迹的是（B） A、单利 B、复利 C、年金 D、年金现值 3、家庭理财规划的步骤不包括（D） A、建立和界定与理财对象的关系 B、收集理财对象的数据 C、分析理财对象的风险特征 D、控制风险 4、普通观点认为，保持相当于（A）个月税后收入的流动资金是最佳的。 A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上 5、下列选项中属于现金等价物的是（A） A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金 6、不属于个人贷款融资工具的是（D） A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票 7、下列不属于风险的构成要素的是（D） A、风险因素 B、风险事故 C、损失 D、风险管理 8、责任保险的实质是（A） A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对 9、（D）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。 A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素 10、保险的直接功能是（A） A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素 11、人寿保险是以（B）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。 A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体D人的健康 12、理财规划的核心思想是通过系列的（C）来实现客户的目标。 A规划 B 投资C投资规划D理财 13、（B）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。 A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资 14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（C） A、现金规划 B、投资规划 C、风险管理规划D退休养老规划 15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（D） A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重 C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表 16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（A） A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法 17、当今我国个人所得税的起征点是（C） A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不对 18、一下选项中，哪个属于免税项目（C） A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得 19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（A）

理财规划师试题5

一、单项选择题(1～100题，每题1分，共100分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选 答案的相应字母涂黑) 1、软件设计师张先生最近购买了一套总价为50万元人民币的住房。由于他工作刚3年，积蓄不足，所以他按最高限向银行申请了贷款，20年期，贷款利率5．5％。如果采用等额本息还款方式，小张每月需还款( )。 A．3539．44元 B．2751．55元 C．2539．44元 D．2851．55元 2、接上题，如果采用等额本金还款方式，小张第一个月需还款( )。3N06905X2N012A A．3539．44元 B．3751．50元 C．3500．00元 D．3700．00元 3、30岁的随先生在一家企业从事财务工作，每月税前收入6500元，最近他准备贷款购买一套住房。假定贷款利率为5．5％，在等额本息还款方式条件下，采用( )的贷款安排比较适合。 A．20万元、10年期 B．35万元、15年期 C．25万元、30年期 D．30万元、30年期 4、接上题，随先生准备在未来向银行提前偿还部分贷款，则他应当在按月正常偿还贷款本息( )提出。 A．3个月后 B．6个月后 C．12个月后 D．18个月后 5、等额本金还款法与等额本息还款法相比，( )的说法是正确的。 A.前者利息支出总额较小 B.后者利息支出总额较小 C.前者后期还款压力较大 D.前者前期还款压力较小 6、某购房者以抵押贷款的方式购买住房，贷款总额为60万元，贷款期限25年，年利率5．08％。等额本金还款，在某一月份，经过计算得知其累计已还本金为67865元，那么当月应还款金额为( )。 A．2352．70元 B．4352．70元 C．2252．70元 D．4252．70元 资料：徐先生现年45岁，在一家知名外资企业担任部门经理，每月工资收入为17000元。由于徐先生现住地与上班地点相距较远，加之公司附近小区可能有较好的升值空间，他决定在公司附近再买一套住房。徐先生经过慎重考虑看中了一套总价90万元的二居室新房，为此准备向银行贷款60万元。 7、徐先生每月享受的个人所得税免征额为800元，则徐先生每月应纳个人所得税 ( ) 。 A．2865元 B．3240元 C．4050元 D．2675元 8、如果贷款期限为30年，贷款利率为5．5％，则在采用等额本息还款方式的条件下，每月还款额为( )。 A．3540．27元 B．3440．27元 C．4127．32元 D．3406．73元 9、如果采用等额本金方式，则利息总额为( )。 A．475575元 B．496375元 C．605346元 D．590246元

理财规划师基础知识习题1

第一章理财规划基础 真题回顾 1．某投资组合含有60％股票，20％债券，20％活期存款。这一组合最适合哪个年龄层次?( ) A．青年时期 B．中年时期 C．退休以后 D．均适用 2．对待中华民族传统文化，正确的立场是( )。 A．古为今用 B．拿来主义 C．全盘肯定 D．彻底抛弃 3．从业人员的用语中，不符合职业规范要求的是( )。 A．“对不起，先生，这事儿不归我管，您问别人吧” B．“大哥，我这里的价格最低，你要能发现价格更低的，我把东西送给你” C．“嘿……这位大嫂，你的包忘带了，自己的东西可要多留意” D．“同志，您好，看了半天了，买点什么吧” 答案：1．A 2．A 3. 四、同步强化练习 (一)单项选择题 1．财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于( )。 A．努力工作 B．主动投资 C．被动投资 D．被动工作

2．理财规划的最终目标是( )。 A．财务安全 B．财务自由 C．财务独立 D．个人收入最大化 3．个人理财目标的首要目的是( )。 A．个人价值最大化 B．个人财务状况稳健合理 C．个人收入最大化 D．个人财务危机减少到零 4．在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的( )． A．上方 B．下方 C．平行 D．重合 5．若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。 A．基本收益 B．财务独立 C．额外收入 D．财务自由 6．为了应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活的现金储备是( )。 A．意外现金储备 B。家庭支援现金储备 C．投机储备 D．日常生活覆盖储备 7．意外现金储备的用途不包括( )。 A．一些重大的事故对家庭短期的冲击 B．车祸 C．重大疾病需临时垫资 D．亲友急需现金 8．青年家庭理财规划的核心策略是( )。 A．防守型 B．攻守兼备型 C．进攻型 D无法

理财基础知识第一章 理财规划基础练习题答案解析

理财基础知识第一章理财规划基础练习题及答案解析 （2011.10.01根据第四版教材修订） 一、单项选择题 1．家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。 A．消费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划 B．保险规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划 C．现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、保险规划、子女教育规划 D．子女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划 【答案】A, 【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划 2．以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。 A．是否有稳定充足收入 B．是否购买了适当保险 C．是否享受社会保障 D．是否有遗嘱准备 【答案】D，【页码】P6, 【考点】家庭财务安全的8个指标 3．家庭与事业成长期的理财优先顺序是（）。 A．保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划 B．现金规划；保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、税收筹划 C．子女教育规划；现金规划；保险规划、投资规划；养老规划、税收筹划 D．子女教育规划；保险规划、投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划 【答案】D，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划 4．退休前期的理财优先顺序为（）。 A．退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划、财产传承规划 B．财产传承规划、退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划 C．投资规划、现金规划、财产传承规划、退休规划、税收筹划 D．税收筹划、现金规划、财产传承规划、退休规划、投资规划 【答案】A，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划 5．日常生活储备主要是为了（）。 A．应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活 B．应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击 C．应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备D．保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等 【答案】A，【页码】P9, 【考点】现金保障优先的原则 6．基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）。 A．青年家庭

{财务管理公司理财}理财规划师理论知识考试真题

{财务管理公司理财}理财规划师理论知识考试真题

（A）强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利 （B）人们倾向于选择物质待遇高的岗位，说明待遇是爱岗敬业的基础 （C）敬业不一定要体现在爱岗上，也不一定体现在工作上 （D）爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手 6.以下关于诚实守信的说法中，正确的是（）。 （A）诚实守信即无论说了什么话，都应一丝不苟地兑现 （B）诚实守信的人偶尔吃亏，但符合人的长远发展的需要 （C）企业经营过程中的讨价还价，违背了诚实守信的职业道德要求 （D）做人不求诚实守信，但做事需要一诺千金 7.下列关于节俭的说法中，你能够认可的是（）。 （A）做人节制做事俭，朋友少来感情远 （B）节俭消费不超前，日文银可成山 （C）生活上水平，节俭断难行 （D）吃不光，喝不光，勤俭节约闹心慌 8.关于创新的说法中，正确的是（）。 （A）创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的动力 （B）只有真正做出科学技术发现或发明，才是真正的创新 （C）对于一般的从业人员而言，干好工作即可，没有必要强调创新 （D）创新需要区分工作领域，服务行业不存在创新的问题 （二）多项选择题（第9－16题，共8分） 9.关于道德和法律的关系，下列说法中正确的是（）。 （A）道德的适用范围比法律广 （B）道德规范是保障社会正常秩序的第一道防线，法律是第二道防线 （C）一切道德可以干预的事务，法律同样能够发挥作用 （D）建设法制社会需要法律，不需要道德 10.一个从日本归来的朋友介绍在日本企业的见闻，他说日本某企业有如下做法。其中你认为可信的是（）。（A）在抽水马桶里放三块砖头，以节约冲水量 （B）一只手套破了只能够换一只，另一只破了再换另一只 （C）员工离开工作岗位三步以上，要一律跑步行进 （D）告诉开会的人，一秒钟值多少钱，然后让大家计算这次会议的成本 11.有研究人员发现，让欧美国家和日本的企业员工同时回答“你是做什么职业的”这一问题时，欧美人一般会先说职业，后说公司：而日本人则相反。这一差别表明。（） （A）日本员工具有更为强烈的归属感 （B）欧美人重视职业，不重视公司，日本人刚相反 （C）日本员工的公司意识比欧美员工更强烈 （D）说话习惯不同而已，并无实质意义 12.从业人员文明礼貌的具体要求是（）。 （A）仪表堂堂（B）举止洒脱（C）语言规范（D）待人热情 13.关于职业责任的说法中，正确的是（）。 （A）当人们以什么态度对待职业责任时，职业责任便具有了道德意义 （B）具有职业道德责任感的人，肯定能够顺利地履行自己的职业责任 （C）干得好不好是个能力问题，是不是好好干，则属于职业道德责任的问题 （D）职业责任与物质利益挂钩，履行职业道德责任则不应一味考虑物质利益 （请结合下列事例和所学职业道德知识，回答第14－16题）

投资与理财基础知识储蓄

投资与理财基础知识储蓄

投资与理财基础知识储蓄 前言 随着金融体制改革的不断发展，金融市场逐步放开，人们可以选择的投资方式日益增多，投资者可以自主地将资金分布于银行存款、债券、股票、期货、保险、房地产等各个领域，使资金收益最大化。投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。 据北京一家调查公司目前公布的“城市居民个人投资行为研究报告”显示，在接受调查的五个城市居民中，69.5%的居民有储蓄行为，20.9%的居民投资了债券，投资股票者达20.8%，另有12.3%的居民购买了人寿保险。可见，目前中国已进入个人投资理财时代。 由以上数据可以知道，居民之中投资比例占最高的是储蓄，储蓄存款是我国目前最主要的投资方式。

小调查 下面有几种投资方式，你会选择哪一种呢？ A、储蓄 B、购买股票 C、购买债券 D、购买保险

目录 第一章储蓄简介 1.储蓄的含义 2.储蓄的原则 3.储蓄的形式 4.储蓄的种类 5.储蓄的作用 第二章储蓄机构 1.含义及组成 2.储蓄业务 第三章储蓄相对比其他投资工具的利弊 1.表格对比 2.具体说明 3.结论 第四章储蓄窍门 第五章总结

第一章储蓄简介 1.储蓄含义 个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分 利息的多少取决于三个因素： 本金、存期、利息率水平 存款利息的计算公式： 存款利息＝本金×利息率×存款期限

理财规划师基础知识真题及答案

基础知识 2007年5月 第一部分职业道德 （第1～25题，共25道题） 一、职业道德基础理论与知识部分 （一）单项选择题（第1～8题） 1、判断一种行为是否合乎道德要求，正确的说法是（）。 （A）公说公有理，婆说婆有理，没有一定的标准 （B）由行为人自己说了算 （C）领导者的言论具有权威性，领导者的判断是权威判断 （D）就是看其是否符合社会发展的基本要求 2、关于道德和法律，正确的说法是（）。 （A）道德比法律的威力小 （B）法律比道德要多一些实用性 （C）与法律相比，道德在表述上缺乏严谨性 （D）道德比法律的适用范围广 3、如果你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是（）。 （A）消极怠工（B）罢式（C）与企业协商（D）诉诸法律 4、在社会主义市场经济中，应该坚持的义利关系准则是（）。 （A）君子喻于义，小人喻于利（B）苟能获利，在所不惜 （C）义以为先，见利思义（D）不犯法为上 5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是（）。 （A）代际公平（B）爱岗敬业（C）团结合作（D）科技为本 6、我国社会主义道德的基本原则是（）。 （A）个人主义（B）集体主义（C）功利主义（D）利己主义 7、企业形象的本质在于（）。 （A）厂容厂貌（B）企业信誉（C）员工文明礼貌（D）社会知名度 8、关于职业道德与职业技能，正确的说法是（）。 （A）没有职业道德，就没有职业技能 （B）没有职业技能，就没有职业道德 （C）有了职业道德，职业技能自然会得到提升 （D）职业道德良好，职业技能就有了保障 （二）多项选择题（第9～16题） 9、关于职业道德，正确的说法是（）。 （A）它涉及到人们的内心信念 （B）它是以善恶进行评价的心理意识 （C）它是一种在内在的、强制性的约束机制 （D）它是人们职业活动的行为规范的总和 10、社会中存在这样一种说法：“什么有利干什么，利大大干，利小小干，无利不干”。在你看来，这种说法（）。 （A）符合社会主义市场经济和价值规律的要求 （B）有利于资源的最优化配置 （C）置个人利益于国家、社会利益之上 （D）不利于企业和个人的长远发展

理财规划师基础知识word参考模板

理财规划师基础知识 第一章理财规划基础 第一节理财规划概述 鉴定要点： 1.理财规划的目标及其具体内容 2.理财规划的原则 3.理财规划的内容与流程 4.理财规划职业发展概况及理财规划师国家职业资格简要介绍 5.职业道德与操守 理财规划(Financial Planning):是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终身的财务安全、自主和自由的过程。 一、理财规划的目标 1、(2006年11月第26题考过图1-1)理财规划目标的两个层次：实现财务安全和追求财务自由。 2、理财规划目标的具体内容: (1)必要的资产流动性 (2)合理的消费支出 (3)实现教育期望 (4)完备的风险保障 (5)合理的纳税安排 (6)积累财富 (7)安享晚年 (8)有效的财产分配与传承 二、理财规划的原则： 1、通观全盘，整体规划原则 2、(2006年11月第29题)客户家庭类型不同核心策略不同 3、(2006年11月第27.87题)建立现金保障原则 4、风险管理优于追求收益原则 5、消费投资和收入相匹配原则 6、开源与节流并举原则 7、未雨绸缪，早做规划原则 第二节理财规划的内容与流程 一、生命周期理论与(2006年11月第116判断题)家庭模型概述 1、生命周期理论 (1)单身期 (2)家庭与事业形成期 (3)家庭与事业成长期 (4)退休前期 (5)退休期 二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划(教材第9页表1-1) 三、理财规划的主要内容： 1、现金规划 2、消费支出规划 3、教育规划 4、风险管理与保险规划 5、税收筹划 6、投资规划 7、退休养老规划 8、财产分配与传承规划 四、理财规划的流程 1、建立客户关系 2、收集客户信息 3、分析客户财务状况 4、制定理财方案 5、执行理财方案 6、持续财务服务

理财规划师模拟试题

【https://www.sodocs.net/doc/b26138373.html, - 理财规划师试题】 1.____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A.理财目标 B.投资目标 C.理财目的 D.投资目的 2.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。 A.事业机构 B.企业 C.公益机构 D.慈善机构 3.客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的_____ A.依据 B.签证 C.证据 D.信息 4.财务信息是指客户目前的______.资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A.收入总额 B.收支情况 C.支出情况 D.收支平衡 5.理财规划服务合同系双务合同，一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____。 A.权益 B.服务 C.义务 D.利益 6.一般说来，理财规划师提供理财规划服务不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规

C.书面建议书 D.书面意向书 7.如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题，理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。 A.收费标准 B.利益 C.收费科目 D.效益标准 8.公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是_____ A.稳定为先 B.效益为先 C.效益合适 D.稳定合理 9.客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何 A.收益保证 B.权益保证 C.授权书 D.通知书 10.取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 A.正式授权 B.书面授权 C.公证授权 D.口头授权 11.理财规划师有协助客户理解理财方案。 A.权利 B.义务 C.必要 D.计划 12.通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 A.越低 B.越高 C.回收快 D.回收慢 13.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 A.安全 B.增加 C.稳定 D.增值 14.理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。 A.可以实现 B.期望实现 C.不可以实现 D.可能实现 15.客户--必然会导致现金流出，资产减少。 A.偿还债务 B.收益 C.支出 D.消费

理财规划师 模拟试题(单选)

理财规划师模拟试题—理论知识（单选） 单项选择题（51-100题，共50题，每题1分，共50分。） 51、____是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 52、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和______举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 53、客户的收入水平与支出情况是理财规划师需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的_____ A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 54、财务信息是指客户目前的______、资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 55、理财规划服务合同系双务合同，一般来说一方的权利就是一方的权利就是另一方的_____. A、权益 B、服务 C、义务 D、利益 56、一般说来，理财规划师提供理财规划服务不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规划师都要代表所在机构与客房签订_____. A、口头合同 B、书面合同 C、书面建议书 D、书面意向书 57、如何收费是大多数客户非常关心的一个实际问题，理财规划师应该主动向客户说明和解释理财服务的_____和具体的费用水平。 A、收费标准 B、利益 C、收费科目 D、效益标准 58、公司理财的目标在于股东价值最大化，体现的是_____ A、稳定为先 B、效益为先 C、效益合适 D、稳定合理 59、客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何

个人理财试卷答案B图文稿

个人理财试卷答案B 文件管理序列号：[K8UY-K9IO69-O6M243-OL889-F88688]

乌鲁木齐职业大学继续教育学院2013-2014学年度第二学期 《薪酬管理》课程期末考试卷 B卷答案 考试科目：考试考试班级： 使用教材名称：《薪酬管理》考试形式：闭卷 出版社：清华大学出版社主编：王少东 出题范围：书本出题教师：黄素华 出题时间：2013年11月试卷页数：共页班级：学号：姓名： 一、名词解释 1、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。 2、个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。 3、生命周期理论：是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。 4、客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程 5、个人财务规划标准流程p17：既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划 6、资产分配策略P36：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例 7、个人外汇交易 答：个人外汇交易是一种主动性的，以赚取外汇买卖差额为主要目的的理财工具。 8、信托 答：信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给人，有其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或的特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。 9、个人信托

理财规划师基础知识模拟测试题

心之所向，所向披靡 理财规划师基础知识模拟测试题、职业道德基础理论与知识部分(每题1分，共16分) (一)单项选择题(第1?8题，共8分) | 1.下列关于道德的说法中，正确的是()。 (A)道德十分稳定，它不会随着经济和社会的发展而变化 | (B)道德是处理人与人、人与社会、人与自然之间关系的特殊行为规范 (C)社会不能对每一个人的行为都能够做岀自己的道德评价 (D)动物与人一样，具有很明确的道德要求 2.《公民道德建设实施纲要》提岀的从业人员的职业道德规范是()。 (A)爱祖国，爱人民，爱劳动，爱科学，爱社会主义 (B)解放思想，实事求事，与时俱进，开拓创新 | (C)爱岗敬业，诚实守信，办事公道，服务群众，奉献社会 (D)权为民所用，情为民所系，利为民所谋 3.对待传统文化，正确的态度是()。 (A)顶礼膜拜 (B)全盘肯定 (C)一概否定 (D)综合创新

4.古罗马思想家贺拉斯说过这样一句话：“对朋友应视其有一天可能会变成你的敌人,

对敌人应视其有一天可能会变成你的朋友。”你对这句话的理解是 ()。 (A)所有的人都是靠不住的，你只能相信自己 (B)朋友也是敌人，敌人也是朋友，不要刻意分辨敌人和朋友 | (C)把握人的发展变化，团结一切能够团结的力量 (D)任何人都不会有永恒的朋友，只会有永恒的敌人 | 5.关于从业人员爱岗敬业的说法中，正确的是()。 (A)强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利 (B)人们倾向于选择物质待遇高的岗位，说明待遇是爱岗敬业的基础 (C)敬业不一定要体现在爱岗上也不一定体现在工作上 (D)爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手、 6.以下关于诚实守信的说法中，正确的是()。 (A)诚实守信即无论说了什么话，都应一丝不苟地兑现 (B)诚实守信的人假尔吃亏，但符合人的长远发展的需要 (C)企业经营过程中的讨价还价，违背了诚实守信的职业道德要求 (D)做人不求诚实守信，但做事需要一诺千金 7.下列关于节俭的说法中，你能够认可的是()。 (A)做人节制做事俭，朋友少来感情远| (B)节俭消费不超前，日进文银可成山 (C)生活水平上，节俭断难行 (D)吃不光，喝不光，勤俭节约闹心慌 8.关于创新的说法中，正确的是() (A)创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的动力

金融基础知识作业(含答案)1-4

金融基础知识 第1次平时作业 一、名词解释 1．金融：从广义上说，政府、个人、组织等市场主体通过募集、配置和使用资金而产生的所有资本流动都可称之为金融。 2．金融体系：金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，它是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的综合体。 3．金融资产管理公司：是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。 4．金融制度：是各种金融制度构成要素的有机综合体，是有关金融交易、组织安排、监督管理及其创新的一系列在社会上通行的或被社会采纳的习惯．道德．法律．法规等构成的规则集合。 5．间接融资：是指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置基金的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款．贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。 6．直接融资：是没有金融机构作为中介的融通资金的方式。需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。 7．信用货币：就是以信用作为保证，通过信用程序发行和创造的货币，包括流通中货币和银行存款。 8．货币制度：是国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。换言之，货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。 9．格雷欣法则：就是“劣币驱逐良币”的现象，即金银两种金属中市场价值高于官方确定比价的不断被人们收藏时，金银两者中的“贵”金属最终会退出流通，使复本位制无法实现。 10．超主权货币：就是一种与主权国家脱钩、并能保持币值长期稳定的，用以解决金融危机暴露出的现行国际货币体系的一系列问题的国际储备货币。 得 分 教师签名 得 分 批改人 得 分 批改人

XX2理财规划师考试《专业能力》模拟试题及答案

2012理财规划师考试《专业能力》模拟试题及答案 一、选择题 1. 合同的订立，必须经过要约和承诺两个阶段，保险合同的订立也是如此。其订立过程包括（）。理财规划师 A. 填写投保单 B. 将投保单交付投保人 C?保险人承诺后合同成立 D. 缴费 E. 核实被保险人情况 答案：ABC 2. 我国相关法律对民事法律行为应具备的条件做了规定，这同样适用于保险合同，则保险合同的生效要件包括（）。 A?行为人具有相应的民事行为能力 B. 部分隐瞒了被保险人的事实，防止拒保情况发生 C. 不违反法律或者社会公共利益 D. 没有授权时，代为办理保险合同 E. 意思表示真实 答案：ACE 3. 保险合同也是合同的一种，认定保险合同有效无效的法律根据主要应当是《保险 法》和《合同法》。《保险法》规定的合同无效的情形主要有（）。 A?投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效 B. 以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效 C. 欺诈胁迫 D. 恶意串通 E. 合法形式掩盖非法目的 答案：ABCDE 4. 保险合同是双务合同，权利和义务是对等的，一方的权利就是另一方的义务。投保人应当履行（）义务。 A. 及时缴纳保险费 B. 维护保险标的处于安全状态

C. 发生保险事故及时通知 D. 发生保险事故尽力施救 E. 索赔时提供相关证明和资料 答案：ABCDE 5. 保险合同是双务合同，权利和义务是对等的，一方的权利就是另一方的义务。保险人应当履行（）义务。 A. 及时缴纳保险费 B. 索赔时及时赔偿或给付保险金 C?依法支付救费用、调查费用、诉讼或者仲裁费用 D. 无条件赔付被保险人 E. 拒保及时通知投保人，对所知道的投保人、被保险人、保险标的和受益人情况保密 答案：BCE 6?投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽责任的，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求（）或者（）。 A. 增加保费理财规划师培训 B. 减少保费 C. 保费不变 D. 解除合同 E. 不得解除合同 答案：AD 7. 按风险转移层次分，保险可以分为原保险、共同保险、重复保险和再保险。以下描述属于共同保险的是：（）。 A?投保人与两个以上保险人之间就同一可保利益、同一保险标的、同一风险在同一保 B?投保人与两个以上保险人之间就同一可保利益、同一保险标的、同一风险在同一保险期间内缔结保险合同，保险金额没有超过保险标的价值 C?投保人与两个以上保险人之间就同一可保利益、同一保险标的、同一风险在同一保险期间内缔结保险合同，保险金额超过保险标的价值 D.保险人和被保险人共同分担保险责任 E?投保人与两个以上保险人之间就同一可保利益、同一保险标的、同一风险在同一保 答案：BDE 8. 可保风险是指可以被保险人接受的风险，或可以向保险人转移的风险。下列关于可保风险的说法正确的是（）。