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2020年下半年北京寿险理财规划师考试试卷

2020年下半年北京寿险理财规划师考试试卷
2020年下半年北京寿险理财规划师考试试卷

2016年下半年北京寿险理财规划师考试试卷

本卷共分为1大题50小题,作答时间为180分钟,总分100分,60分及格。

一、单项选择题(共50题,每题2分。每题的备选项中,只有一个最符合题意)

1.保费低、缴费期限短、免体检,专为低收入者提供保障的寿险险种。

A.定期保险

B.两全保险

C.简易人寿保险

D.终身保险

2.依照我国《民法通则》的规定,变更或者撤销民事行为的主体是()。

A.主管机关

B.人民法院或仲裁机关

C.民政部门

D.民事行为人

3.以下不属于政治风险的是______。

A.外汇兑换困难

B.进口许可证限制

C.买方破产

D.战争

4.职业道德是所有从业人员在职业活动中应该遵循的______。

A.行为规范

B.行为准则

C.行为守则

D.道德原则

5. 法规、有效合同对保险标的具有所有权,则该投保人所具有的保险利益主要表现为__。A.合法的利益

B.确定的利益

C.经济上有价的利益

D.合理的预期利益

6. 投保人与保险人就保险合同的条款达成协议,称之为__。

A.保险合同的生效

B.保险合同的履行

C.保险合同的成立

D.保险合同的有效

7. 与传统人寿保险相比,__是万能寿险在经营管理方面所具有的特征。

A.封闭性

B.透明性

C.可靠性

D.单一性

8. 控制型风险管理技术不包括()。

A.避免

B.预防

C.抑制

D.自留

9. 规定最大诚信原则的原因,是因为保险合同的______。

A.附合性与复杂性

B.附合性与射幸性

C.射幸性与复杂性

D.双务性与有偿性

10. 一只价值5万元的钻戒。张山全家都喜欢旅行,曾一起在欧洲、南美、日本度过假。张山家有三辆汽车,其中包括一辆价值30万元的奥迪A4,所有车辆均于2006年在中国人民财产保险公司投保。张山在2005年3月为妻子购买了一份重大疾病保险,选择年缴方式,每年的10月1日缴费。由于笔误,张山在填写投保单时将妻子的年龄写小了2岁,保险公司审核时,并未发现这一问题。2005年10月李红被检查出患了阑尾炎,在医院通过手术恢复了健康。出院后李红想起之前曾投保过一份重大疾病保险,便到保险公司索赔,保险公司应__。

A.给付保险金

B.不给付保险金,因为此病不属于重大疾病险的承保范围

C.不给付保险金,还在保险观察期内

D.退还已缴保费

11. 某保险合同规定相对免赔额1000元,某次保险事故损失1400元,保险公司赔付()。A.1000元

B.1400元

C.400元

D.0

寿险理财规划师试题

2016年上海寿险理财规划师试题 本卷共分为1大题50小题,作答时间为180分钟,总分100分,60分及格。 一、单项选择题(共50题,每题2分。每题的备选项中,只有一个最符合题意) 1.某保险合同规定地震、火灾属于保险责任,如果地震引起火灾,并导致企业财产损失,按近因原则,保险人的正确处理方式是__。 A.保险人不承担赔偿责任 B.仅赔偿因地震引起的财产损失 C.仅赔偿因火灾引起的财产损失 D.地震、火灾引起的财产损失均予赔偿 2.健康保险的承保标准一般比寿险要严格,其目的是为了防止已经患病的人投保。实务中常规定一个() A:免责期 B:保证期 C:观察期或等待期 D:最短期 3.各级人民政府工商行政管理部门和其他有关行政部门依法采取措施,保护消费者的合法权益。 A:应在消费者要求的职责范围内 B:应在相互交叉的职责范围内 C:应在各自的职责范围内 D:应在经营者要求的职责范围内 4.根据我国《保险法》,投保人故意隐瞒下列哪项事实,在合同成立两年后保险人不得解除合同?() A.攀岩嗜好 B.肺结核病史 C.真实年龄 D.在辐射环境下工作 5. 按照保障范围分类,人身保险的种类包括____ A:退还年金 B:价值年金 C:差额年金 D:短期年金 6. 衡量保险企业资金管理水平和资金运用效益的重要指标是____ A:原保险合同 B:财产保险合同 C:人寿保险合同 D:再保险合同

7. 保证互助是风险管理中的一种,该方式属于____ A:每团体赔款 B:每次事故赔款 C:每年赔款总额 D:每个被保险人每年赔额 8. 保险要素之一的可保风险应具备的条件主要包括()等。 A.风险必须是纯粹的风险 B.风险必须具有不确定性 C.风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性 D.风险必须有导致重大损失的可能性 E.风险不能使大多数保险对象同时遭受损失 9. 溶组织内阿米巴的感染方式为 A.经媒介昆虫叮咬 B.经口 C.接触 D.经皮肤 E.经胎盘 10. 甲某年满17周岁,接受爷爷赠与20万元,靠此笔款项丰衣足食并支付自己的学费。甲某__。 A.属于完全民事行为能力人 B.视为完全民事行为能力人 C.为限制民事行为能力人 D.为无民事行为能力人 11. 是指当事人之间因基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成的协议,合同当事人一方并不必然履行给付义务。 A:射幸合同 B:有偿合同 C:附合合同 D:议商合同 12. 在进行损失调查时,如果发现被保险人没有履行通知义务,那么。 A:保险人可以只赔偿部分损失 B:保险人仍需按照合同规定进行理赔 C:保险人可以以此为由不予赔偿 D:保险人可以根据保险事故发生的情况而决定是否赔付 13. 保险经纪机构收到经纪业务佣金收入9000元,那么会计分录应该是__。 A.借:主营业务收入——经纪佣金收入9000 贷:银行存款9000

中国保险理财规划师资格认证考试试卷

中国保险理财规划师资格认证考试试卷 :满分:90分;合格分数:60分 注意:您的考试成绩将在7个工作日内通知您!考试成绩查询一、多项选择题(每题2分) 01,政府举办的社会保障计划包括() A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴 C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障 02,一般说来,客户风险偏好可以分为五种类型:保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有:() A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型 03,常见的经常性支出项目主要有如下几项:住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂,难以预计。但总的看来,非经常性支出主要包括() A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出 04,按资产流动性划分,资产可分为流动资产、长期投资、无形

资产及其他资产等;按资产性质划分,资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成:()

A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产 05,按负债流动性大小,负债可分为流动负债和长期负债;依据偿债时间长短,负债可被可被分为() A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债 06,对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用:() A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 07,只有了解宏观经济发展的总体走向,才能顺应经济发展趋势,做出正确的理财决策;只有密切关注各种宏观经济因素,关注哪些比率变化,才能抓住有利的理财机会:() A、利率 B、汇率 C、通货膨胀率 D、税率 08,总量是反映整个国民经济活动的经济变量,既包括总和量,如国内生产总值等,也包括:() A、平均量 B、单位量 C、价格水平 D、价值水平

金融类职业资格证书一览

金融类职业资格证书一览

金融类职业证书一览 为较好的适应新时期金融领域应用型人才的需求和广大学生自身发展需要,全面推进应用型金融专业人才建设,进一步促进我系金融专业学生综合素质和金融实践能力的不断提高,经金融教研室搜集和整理,特向金融学专业同学介绍金融类相关专业考试及网站。 证券类 一、证券业从业人员资格考试 证券公司、基金管理公司、基金托管机构、基金销售机构、证券投资咨询机构、证券资信评估机构及中国证监会认定的其它从事证券业务的机构中从事证券业务的专业人员,必须在取得从业资格的基础上取得执业证书,从事相应的证券活动。 所有在华外资从事证券业务的相关机构也必须遵守上述制度安排,取得中国证券业协会认可的从业资格。 证券业从业人员资格考试自起向社会及境外人士开放。凡年满18周岁,具有高中以上文化程度和完全民事行为能力的境内外人士都能够报名参加证券业从业人员资格考试。

1、报名、考试时间:一般1年四次。报名采取网上报名方式。应考人员登录协会网站,按照要求报名。报名费每单科人民币70元。 2、考试方式:全国统考,闭卷,采取计算机考试方式进行。 3、考试题型有三种,分别是单项选择题、不定选项选择题和判断题。每种题型都是60道,其中单项选择题每个0.5分;不定选项选择题,40道是0.5分,20道是1分(题目中会标明);判断题每个0.5分。 4、考试科目:考试科目分为基础科目和专业科目,基础科目为《证券基础知识》。专业科目包括:《证券交易》、《证券发行与承销》、《证券投资分析》、《证券投资基金》。单科考试时间为120分钟。基础科目为必考科目,专业科目能够自选。 选报的考试科目数量没有限制,一次考试能够选择报考一科或者全部五科。 参加中国证券业协会统一组织的证券从业资格考试,考试成绩合格可取得成绩合格证书,考试成绩长年有效。经过基础科目和一门专业科目资格考试的,即取得从业资格。

5月助理理财规划师3级专业能力试卷

2008年5月劳动和社会保障部 国家职业资格全国统一鉴定 职业:理财规划师 等级:国家职业资格三级 卷册二:专业能力 一、单项选择题(1~70题,每题 1分,共 70分。每小题只有一个最恰当的 答案,请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑) l、刘先生的下列负债种,()不属于短期负债。 (A)个人借款(B)医疗欠费(C)房贷余额(D)分期付款的消费贷款 2、蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度 200元,那么蒋先生需缴纳超限费( )。 (A)5元(B)10元(C)15元(D)20元 3、王女士购买了 10万元的货币市场基金,该基金不能投资于( )。 (A)一年以内的大额存单(B)一年以内的债券回购 (C)可转换债券(D)剩余期限在 397天以内的债券 4、小何因急需现金想通过信用卡取现,他的信用卡每卡每日取现金额累计不超过人民币( )。 (A)2000元(B)3000元(C)4000元(D)信用额度的10% 5、小王持有某银行的信用卡,他近期内打算出国旅游,于是向该银行电话申请调高临时信用额度,申请调高的临时信用额度一般在( )天内有效。 (A)15天(B)30天 (C)45天(D)60天 6、某客户与银行签订了 80万元的住房抵押贷款合同,就此项他需缴纳的印花税为( )。 (A)24元(B)40元(C)240元(D)400元 7、小张采用质押方式进行个人耐用消费贷款,他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的( )。 (A)60%(B)70%(C)80%(D)90% 8、某客户因出现财务紧张,需要向银行提出延长住房贷款,延期后他的原借款期限与延长期限之和最长不超过( )。 (A)20年(B)25年(C)30年(D)50年 资料:蒋先生的信用卡帐单日为每月 10日,到期还款日为每月 28日。3月 10日,为蒋先生打印的本期帐单中仅有一笔消费——2月 25日,消费金额为人民币 2000元。(假设 2月以29天计) 根据以上材料,请回答9~12题。 9、蒋先生的最低还款额为( )元。 (A)2000 (B)1000 (C)500 (D)200 10、如果蒋先生在 3月 28日前全额还款 2000元,那么在 4月 10日对帐单的循环利息为( )元。 (A)0 (B)20.2 (C)35.2 (D)48.2 11、如果在3月28日只偿还最低还款额,则4月10日对帐单的循环利息为( )元。 (A)0 (B)20.2 (C)35.2 (D)43.7 12、蒋先生此次消费的免息期为( )天。

上海2016年寿险理财规划师考试试题

上海2016年寿险理财规划师考试试题 本卷共分为1大题50小题,作答时间为180分钟,总分100分,60分及格。 一、单项选择题(共50题,每题2分。每题的备选项中,只有一个最符合题意) 1.对被保险人所患的特种疾病提供专门保障的健康保险被称为____ A:递增地发摊于整个保险期间 B:递减地分摊于整个保险期间 C:均匀地分摊于整个保险期间 D:杂乱地分摊于整个保险期间 2.不足额保险合同又称低额保险合同,是指保险金额小于财产实际价值的保险合同。以下不是这种情况出现的原因是__。 A.由于保险人的规定,藉以促使被保险人注意防范危险 B.由于保险金额的下降,而使保险金额低于财产的实际价值 C.由于被保险人的自愿,藉以节省保险费 D.由于财产价值的上涨,而使财产的实际价值高于保险金额 3.参加基本医疗保险的企业,为职工建立补充医疗保险,所需费用在工资总额__以内的部分,可从应付福利费中税前列支。 A.4% B.6% C.8% D.10% 4.在寿险契约保全服务中,由于客户住所变动或其他原因,保险人将保险合同转移到原签单公司以外的其他机构并使客户继续享受保险合同权益、履行合同义务。保险人提供的这种服务属于__。 A.合同内容变更服务 B.行使合同权益服务 C.续期收费服务 D.保险关系转移服务 5. 费用成本类账户的结构中,借方和贷方分别表示成本费用的__。 A.增加和减少 B.减少和增加 C.增加和增加 D.减少和减少 6. 根据路面的等级和交通工具的性能限制时速,以减小交通风险,这体现了__。 A.风险存在的客观性

B.风险存在的普遍性 C.大量风险发生的必然性 D.风险的可变性 7. 保险公估从业人员申请换发《保险公估从业人员资格证书》时,如果当地保监局受理换发《保险公估从业人员资格证书》申请,自受理申请之日起__内,应作出批准换发或者不予换发的决定。 A.10日 B.20日 C.30日 D.50日 8. 甲的《资格证书》在一次大火中被烧毁,无法再使用,对于此种情况,下列说法正确的是。 A:甲的证书已经无法使用,因此其资格也被取消 B:甲可以去中国保监会申请更换,但必须提交被毁损的《资格证书》原件 C:甲可以去中国保监会申请更换,只要经保监会审查情况属实的即可更换,不必提交被毁损的《资格证书》原件 D:甲能否更换证书要由中国保监会视具体情况决定 9. 下列选项中,不存在风险自留情况的是__。 A.经济主体自己决定承担部分风险 B.经济主体投保了不定额保险合同 C.没有进行积极估计、预防而造成了风险自留 D.对损失微不足道的风险,经济主体也往往采用风险自留 10. 可以同时接受数家保险公司或被保险人的委托来处理理赔事务的保险公估人是__。A.承保公估人 B.独立保险公估人 C.雇佣保险公估人 D.理赔公估人 11. 在下列保险合同中,保险责任开始就不能解除的合同是__。 A.家庭财产保险合同 B.机动车辆保险合同 C.货物运输保险合同 D.人身意外伤害保险合同 12. 下列各项中,__属于保险营销的外部环境因素。 A.公司所在地的自然环境 B.社会公众 C.保险中介人 D.保险购买者

精品中国寿险寿险理财规划师中级资格课程《团体保险》A卷

中国寿险寿险理财规划师中级资格课程《团体保 险》A卷 A卷中国人身保险从业人员资格考试 -- 中国寿险寿险理财规划师中级资格课程 G《团体保险》 (NO. 062000101)A卷 本试卷共100题,每题有且仅有一个正确选项,答对得1分,漏选、多选或错选得0分,共计100分。 1.团体保险中投保团体的成立不以取得保险为目的的原因是()。 A.减少逆选择 B.降低管理费用 C.便于核保 D.便于监管 2.团体保险计划的合格成员一般为( )。 A.在职员工 B.在职员工、退休人员、病休员工、临时工 C.在职员工、退休人员 D.在职员工、超过一定服务期限的临时工 3.如果某投保团体的团体成员流动性很低,则()。 a. 投保团体的保费负担将会加重; b.年轻员工保费可能会加重 c.保险人将会严格限制团体成员的参加比例 A.a B.ab C.ac D. abc

4.如果某企业于2005年10月投保了团体保险,2005年11月王华等3人被招聘到该企业,并于2006年2月均成为该企业的正式员工。下列做法正确的是()。 A.王华等3人不能加入该团体保险计划 B.王华等3人可以在2006年2月加入该团体保险计划 C.王华等3人可以在2006年5月加入该团体保险计划 D.王华等3人能否加入该团体保险计划视其年龄与健康状况而定 5.某企业决定为员工购买团体定期人寿,下列关于每一个员工保险金额的确定方式正确的是()。 A.由企业总经理决定 B.由员工任意决定 C.每个员工的保险金额根据其对企业的贡献而定 D.每个员工的保险金额按照其工资收入、职位、工龄等因素分别制定,计算方法统一 6.为保证团体风险水平的稳定性,一般要求()。 a.投保团体的人数不得低于监管机构的规定 b.团体成员必须具有一定的流动性 c.每个被保险人的保险金额按照统一的规则确定 d.团体的成立不以取得保险为目的 A.a B.ab C.abd D. abcd 7.如果团体保险的保费是由企业和员工共同缴付的,那么()。

理财规划师就业方向

理财规划师就业方向 一、中央(人民)银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会,这是金融业监督管理机构。 进入行业监督管理部门做金融官员,对于金融研究生而言应是首选。首先,中国金融学是立足于宏观经济学,基于金融市场宏观调控,专业应用较易入手,政策把握比较到位;其次,在行业管理部门做上三五年再入行到实践机构至少能给个中层以上的职位。其局限在于:要进入这几个行业主管部门难度较大,可能还需要背景依托,本科生想进较难,除非本人确实非常优秀。 二、商业银行,包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构。 首先进入国有四大商业银行是毕业生一个很好的选择。因为具备一定的银行业从业经验、专业背景,再到股份制商行或外资银行驻华机构的可能性会增大。很多同学起初就是投身于国有四大行中,在城市股份制商业银行迅速发展起来之后,纷纷跳槽,并成为城市商业银行、股份制商行的中坚力量,很多成为中层管理人员,少数成为高层领导。城市商行、股份制商行的灵活务实、不论资排辈的干部任用方式,使得四大行成为其专业人才的“黄埔军校”,至今这种情况仍在延续。另外,虽然国有四大行有一些遗留的官僚积习,但其稳定的收入,较轻的压力,较高的福利水平还是有一定吸引力的,尤其对于女同学来说是个不错的选择。建议对四大国有商行感兴趣的朋友把专业方向集中在商业银行经营管理、国际金融、货币政策等方向上。 三、国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行。 政策性银行如开发行、农发行亦是较佳选择,但其工作性质类似公务员,金融业务并不突出,是靠政策吃饭的地方,对于个人职业生涯的益处相对于行业监管部门、商业银行来说还是较弱的,若想在金融领域成一时气候最好不要选择这样的单位。不过这类单位的工资水平待遇等比商业银行好,而这也成为吸引毕业生眼球的亮点所在。 四、证券公司(含基金管理公司)、信托投资公司、金融控股集团等风险性很大的金融公司。 证券、信托、基金这三家均是靠风险管理吃饭的,存在行业系统风险因素,但一旺俱旺,赚钱相对较易,短期回报较高(风险亦大),且按真正的企业管理机制运行,如果想在专业方面有所发展,有所建树,在这一行业做是极佳选择,很多基金经理、投资银行经理人员都年薪过百万。难点是学历要求在逐步提高,最低要求硕士学历,相对于银行等金融机构其个人投资管理、金融运营能力要求更高,如果对这些行业有兴趣,可以选择证券投资、金融市场、金融工程专业方向,如果是学财务管理、法律硕士专业(本科是金融经济)的,这也是不错的选择。信托业重新崛起,对于金融专业以及其他专业

2018年北京寿险理财规划师考试试卷

2018年北京寿险理财规划师考试试卷 本卷共分为1大题50小题,作答时间为180分钟,总分100分,60分及格。 一、单项选择题(共50题,每题2分。每题的备选项中,只有一个最符合题意) 1.保守秘密作为保险代理从业人员的一项义务,主要是指__。 A.对客户保守秘密 B.对所属机构保守秘密 C.为客户和为所属机构保守秘密 D.对所属机构的竞争对手保守秘密 2.风险是一种不以人的意志为转移、独立于人的意识之外的客观存在。尽管人们在一定的时间和空间内可以发挥主观能动性改变风险存在和发生的条件,进而降低风险发生的频率与损失程度,但绝对不可能消灭风险。体现了风险的__。 A.客观性 B.普遍性 C.可测性 D.不确定性 3.下列不属于选择保险公司的标准的是__。 A.注意保险公司提供的险种与价格 B.保险公司的人员素质 C.保险公司提供的服务 D.保险公司的偿付能力和经营状况 4.当相互保险公司的经营有盈利时,盈余最终将归保单持有人所有,其采取的分配方式通常是()。 A.保单分红 B.保单派息 C.股东分红 D.股东派息 5. 投资保险的____以被保险人在海外的投资金额为依据确定,一般是投资金额与双方约定比例的乘积。 A:故意责任 B:疏忽或过失责任 C:一般责任 D:特殊责任 6. 保险公司与保险兼业代理人建立保险代理关系,应报中国保监会备案。备案时应提交的材料包括()。

A.保险兼业代理关系登记表 B.《保险兼业代理许可证》复印件 C.工商营业执照副本复印件 D.保险代理关系申报电脑数据盘 E.《组织机构代码证》复印件 7. 微观环境直接影响和制约企业的市场营销活动,而宏观环境则以微观营销环境为媒介间接影响和制约企业的市场营销活动。__ A.前者直接营销环境,后者可称为间接营销环境,直接营销环境受制于间接营销环境B.前者直接营销环境,后者可称为间接营销环境,间接营销环境受制于直接营销环境C.前者间接营销环境,后者可称为直接营销环境,直接营销环境受制于间接营销环境D.前者间接营销环境,后者可称为直接营销环境,间接营销环境受制于直接营销环境 8. 借款人以价值15万元的房屋作抵押向银行贷款10万元,银行将此抵押房屋投保,房屋因保险事故全损保险人应赔付银行____ A:20 B:25 C:45 D:5 9. 诉讼时效中止的事由是。 A:不可抗力 B:起诉 C:申请仲裁 D:同意履行义务 10. 短期出口信用保险适用于____的出口。 A:3年 B:5年 C:8年 D:10年 11. 在变额万能寿险中,其分离账户资产与保险公司一般账户资产之间的关系是____ A:被保险人职业和经济收入 B:投保人的财务状况 C:被保险人的身体状况 D:被保险人的财务状况 12. 甲商场在电视上做广告,称该商场新到一批意大利聚酯漆家具,欢迎购买。消费者乙购买了一套家具后发现这些家具产于广州,遂向工商行政管理局投诉。工商行政管理局根据《反不正当竞争法》对甲商场作出责令停止引人误解的虚假宣传,罚款1万元的行政处罚。甲商场不服,向上一级工商行政管理机关提出行政复议,理由是其广告真实反映了商品特性,因为这批家具确实是使用了意大利进口聚酯漆。下列表述正确的是__。 A.甲商场的广告使人误解,构成不正当竞争

中国寿险理财规划师

从业者说



偏见,认为他们片面误导消费者买保险,其实这种观点对大多数寿险规划师是不公平的。只有自己做过这一行,才知做这行有多苦,尤其是刚开始做寿险时,那种辛苦和辛酸,是外人所不知的。

历叫做“八年抗战”,她告诉记者,她至今都不会忘记第一天做保险的经历。那是一个夏天的傍晚,天气很热,在别人“好汉不赚六月钿”的时候,她来到一个朋友的亲戚家。敲了敲她家的门,说明了来意,结果人家以夏天来人不方便为由,没让她进门。童丽丹说:“我非常尴尬,当时真有一种向别人行乞的感觉。但是,我没有退路了。”隔着防盗门向她介绍了一款寿险,也许是第一次讲得不够到位,也许是天热心烦,不到三分钟,对方便打断了她的话,说这事以后再说。“我怔了,一时无语,反应过来后,便把自己的传呼号码给了她,说需要时CALL我好了。她一副客气的样子,但看得出她很瞧不起我。我落荒而逃,走下楼的时候,眼泪刷刷地掉了下来。”她说。

时间一长,便麻木了,觉得自己本来也没什么了不起,也不必在乎别人的态度。就这样,她每天马不停蹄地跑楼,挨家挨户地敲门,但遗憾的是,一连一个多月都没有客户,她说那时觉得自己要崩溃了。

候,有一个客户竟然给她打传呼了,说要买保险。她连蹦带跑地来到他家。在问了一些有关少儿保险的情况后,他为自己的儿子买了10份保险,共计保费3600元。“我揣着3600元钱,百感交集。那一天是9月2日,我记得很清楚。”

卖保险,三个月来只休息了一天半。每天骑着自行车满街跑,最多的时候一天要跑20户人家。有时候回到家里觉得自己要死过去了。做了几年的寿险,她觉得有一点非常重要,就是平时讲的“脸皮要厚”,被人家挥手赶出门外仍然锲而不舍地劝说,同时心要厚道,替客户做起保障计划就像是替自己打算一样。只要以诚相待,坚韧不拔,就一定会有回报的。这几年,她一步步地做到了寿险规划师,买了房子,买了汽车,自己还是一个营业部小小的“头”了。


鞋底磨穿

司一区一部的经理,他说,做寿险规划的艰苦与辛酸是很多局外人体会不到的,为了做好服务工作,他已经记不清楚走了多少路,磨穿了多少双鞋。但最初磨穿的那双鞋他还记忆犹新,那双鞋至今还保存在他家的柜子里,作为永久的纪念。那双鞋是他1997年5月刚进保险公司时买的,8月的一天,他在炎炎烈日下做陌生拜访,走在大街上,突然感到脚底下怎么热乎乎的,原来,他的鞋底已经磨穿了一个洞,大脚板跟大地已经“亲密”接触了。

给他带来哪些好处,让客户明确自己的利益所在;第二,使客户明确了解存在的风险,这主要是针对分红保险,许多营销员在给客户讲解时,会把红利拉得很高,但红利只是未来投资收益的情况,它不管对保险公司还是客户来讲都是不确定的,而张东会把红利存在的风险给客户讲明,让客户能真正接受他的保险;第三,给客户明确讲解保险的详细条款,包括各种免责条款;第四,从客户目前的实际收入情况着手,充分考虑各种变数,做出合理的安排,使客户不会出现因经济收入的变动而续保不上的情况,这使得目前他的客户续保率达到99%以上;第五,从理念方面和客户沟通。许多客户对保险会理性地认识,而感性地购买,因为保险也是一种责任的体现,所以张东更多地与客户分享家庭及责任的理念。



跑,但是没想到每天早上的晨会是必须参加的,算是到公司报个到,然后才能开始一天的工作。中国人寿保险股份有限公司北京市分公司第一营销区部的寿险规划师李春燕告诉记者,每天早上的晨会能让人一天都干劲十足。在会上大家互相鼓劲,分享成果,交流经验,晨会就是新的一天的开始。

人,不敢和别人交流,而且还没有自信。做了这一行以后,她变得爱交朋友,喜欢与别人沟

保险理财规划师的行业前景分析

保险理财规划师的行业前景分析理财规划业务在发达国家已经相当成熟,理财规划师是受人尊敬的职业。30年前,美国金融业率先打破了银行、保险、证券、税务、法律等等各个独立体系的理财人员的知识局限,要求理财规划师能够综合地吸纳金融业几乎所有领域的知识和技能的精华,为客户提供全面充分的理财服务。 在我国,以家庭或个人致富为基本目标的古代私人理财思想萌芽于春秋时期,初步形成于战国时期,到西汉中期臻于成熟,其标志是司马迁所著《史记》的问世。《史记》尤其是其中的《货殖列传》篇蕴含着丰富的中国古代私人理财思想,是中国私人理财发展史上一个重要的里程碑。 随着过去30年中国经济的快速发展,中产阶级和豪富阶层正在迅速形成,并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展,因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长,中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。财务的安全及稳健问题在经过全球金融风暴洗礼后变得尤为重要,因此在经济形势低潮影响下保险尤其引起了关注。 (IFP)保险理财规划师的具体工作就是运用理财专业知识帮助客户在其可接受的风险范围内进行有效、合理的规划,为客户设计出优化组合的资金管理方案,从而使客户获得理想的回报,实现自己的理财目标,免受财务困扰。这是一个专业性极强的职业,从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外,还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域,并保持高水准职业道德,这样才能真正做好理财规划。 一名合格的理财师必须具备7大知识领域:(1)理财的基础知识;(2)金融

资产运用的基础知识;(3)有关人生设计的基础知识;(4)房地产运用的基础知识;(5)风险与保险均衡的理财设计知识;(6)节税理财设计的基础知识;(7)财产及财产转移设计的基础知识等。 职业现状: 随着经济的发展,我国个人储蓄一直不断攀升,一方面说明普通百姓手中的钱越来越多,另一方面也为个人投资理财提供充分的空间。但实际上,一般人都不知道如何管理、使用自己手中的钱,据一项调查显示,近75%的人更愿意把钱存到银行,只有不到10%的人用这些钱去投资,而对个人理财有了解的人仅占 6.5%,信任个人理财或已经委托做个人理财的人数不到2%。 我国理财规划师是近几年才出现的,目前金融理财人员大多行使的是单项职能,不能满足人们不断看涨的理财服务需要。据专业理财网站的一项调查表明,人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时,一生中损失的个人财产高达20%甚至100%。 在《2005年全球财富报告》中,个人财富的概念由房产、汽车银行存款扩展到了保险、债券、股票、基金、古玩字画、珠宝首饰等等,这让普通百姓对于“财富”有了新认识,由此,针对民众的理财规划师也逐渐引起了人们的关注。 与理财服务需求不断看涨形成反差,我国理财规划师数量明显不足,尤其是能够为客户提供全方位的专业理财建议,通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合,设计合理的税务规划,满足居民长期的生活目标和财务目标的人才,更是难求。 我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币,一个成熟的理财市场,

金融类职业资格证书一览

金融类职业证书一览 为较好的适应新时期金融领域应用型人才的需求和广大学生自身发展需要,全面推进应用型金融专业人才建设,进一步促进我系金融专业学生综合素质和金融实践能力的不断提高,经金融教研室搜集和整理,特向金融学专业同学介绍金融类相关专业考试及网站。 证券类 一、证券业从业人员资格考试 证券公司、基金管理公司、基金托管机构、基金销售机构、证券投资咨询机构、证券资信评估机构及中国证监会认定的其他从事证券业务的机构中从事证券业务的专业人员,必须在取得从业资格的基础上取得执业证书,从事相应的证券活动。 所有在华外资从事证券业务的相关机构也必须遵守上述制度安排,取得中国证券业协会认可的从业资格。 证券业从业人员资格考试自2003年起向社会及境外人士开放。凡年满18周岁,具有高中以上文化程度和完全民事行为能力的境内外人士都可以报名参加证券业从业人员资格考试。 1、报名、考试时间:通常1年四次。报名采取网上报名方式。应考人员登录协会网站,按照要求报名。报名费每单科人民币70元。 2、考试方式:全国统考,闭卷,采取计算机考试方式进行。 3、考试题型有三种,分别是单项选择题、不定选项选择题和判断题。每种题型都是60道,其中单项选择题每个0.5分;不定选项选择题,40道是0.5分,20道是1分(题目中会标明);判断题每个0.5分。 4、考试科目:考试科目分为基础科目和专业科目,基础科目为《证券

基础知识》。专业科目包括:《证券交易》、《证券发行与承销》、《证券投资分析》、《证券投资基金》。单科考试时间为120分钟。基础科目为必考科目,专业科目可以自选。 选报的考试科目数量没有限制,一次考试可以选择报考一科或者全部五科。 参加中国证券业协会统一组织的证券从业资格考试,考试成绩合格可取得成绩合格证书,考试成绩长年有效。通过基础科目和一门专业科目资格考试的,即取得从业资格。 二、期货从业人员资格考试 期货从业人员资格考试是期货从业准入性质的入门考试,是全国性的执业资格考试。依照《期货从业人员管理办法》,中国期货业协会负责组织从业资格考试。 1、考试内容与要求:考试分为两科,期货基础知识和期货法律法规。(1)“期货基础知识”科目要求考生掌握期货市场的基本概念、基本原理和基础知识,熟悉期货市场发展的一般规律及其运作过程,了解期货市场的基本业务、期货交易的基本方法与程序、期货交易的策略和技巧。(2)“期货法律法规”科目要求考生了解和掌握期货市场的基础法律知识、主要法律制度和监管制度等,树立期货市场法律观念、守法合规和自律意识,提高执业水平。 2、考试方式:(1)考试采取闭卷、计算机考试方式。所有试题均为客观选择题。(2)每科试题量为155道,满分100,60分为及格。(3)每科考试多场次组织,单科考试时间为100分钟。

2021中国寿险理财规划师考试试题及答案

2021中国寿险理财规划师考试试题及答案 1、发现“消费倾向递减规律”的经济学家是(2) ①弗里德曼②凯恩斯 ③杜生贝④马歇尔 2、消费者的消费支出不仅受其自身收入的影响,而且也受到周围人的消费行为及其收入和消费相互关系的影响,这是(3) ①消费“心理法则”②消费“制轮效应” ③消费“示范效应”④消费“循环法则” 3、设AUD1=$0.6525/35,$1=JPY119.30/40,AUD/JPY的汇率 (B)。 A.182.555/182.708 B.77.843/78.028 C.78.028/77.843 D.173.453/173.852 4、当一国利率水平低于其他国家时,外汇市场上本,外币资金供求的变化会导致本国货币的汇率(B)。

A.上升 B.下降 C.不升不降 D.升降无常 5、人们之所以对于同一刺激物产生不同的感知,是因为人们要经历三种感知过程,即选择性注意,选择性曲解和(B) A.选择性定位 B.选择性记忆 C.选择性分销 D.选择性接受 6、在债权人行使债权时,债务人根据特定事由,对抗债权人行使债权的权利是一种(D) A.支配权 B.请求权 C.形成权 D.抗辩权

7、下列人员不属于知悉证券交易内幕信息的知情人员的是(B) A.发行股票或者公司债券的公司懂事,监事,经理,副经理及有关的高级管理人员 B.持有公司3%以上5%以下股份的股东 C.发行股票公司的控股公司的高级管理人员 D.由于所任公司职务可以获取公司有关证券交易信息的人员 8、甲与乙在A市签订一购销合同,约定在双方住所地以外的B 市履行该合同。合同尚未实行履行,双方即发生争议。为此,甲应向(B)起诉。 A.甲住所地 B.乙住所地 C.A市 D.B市 9、在保证担保方式中,一般保证与连带责任保证最主要的区别是(B) A.一般保证的保证范围为主债权,连带责任保证的保证范围为全部债权

2016年上半年北京寿险理财规划师考试试题(精品资料).doc

【最新整理,下载后即可编辑】 2016年上半年北京寿险理财规划师考试试题 本卷共分为1大题50小题,作答时间为180分钟,总分100分,60分及格。 一、单项选择题(共50题,每题2分。每题的备选项中,只有一个最符合题意) 1.在人身保险合同中,包括了保险人、被保险人、投保人、受益人名称及其住所的记载。 A:主体部分 B:权利义务部分 C:客体部分 D:其他声明事项部分 2.风险处理的手段分为控制型手段和() A.避免风险手段 B.损失预防手段 C.转移风险手段 D.财务型手段 3.寿险公司借入资金的方式包括__等。①留用利润②商业信用 ③发行债券④银行借款 A.①②③ B.①②④ C.②③④ D.③④ 4.在国外,判定投保人对他人的生命或身体具有保险利益,有不同的理论主张。若主张债权人对债务人具有保险利益,则属于()。

A.利害关系论 B.告知关系论 C.债权关系论 D.同意或承认论 5. 企业年金是养老保障体系的重要组成部分,以下说法正确的是__。①企业年金的发展与公共养老保险的替代率水平存在逆向关系②企业年金的实施水平与企业一般员工福利水平之间存在相互制衡的关系③企业年金会增加企业的生产成本,因此会受到企业经营利润的影响④企业年金本质上是一种延期支付的工资制度,具有长期激励和保障的功能,因此是人力资源管理的的一种手段 A.①②③④ B.①②③ C.①②④ D.②③④ 6. 当保险事故发生时,人寿保险的保险人应当按__支付保险金。A.实际损失 B.约定的金额 C.比例分摊 D.补偿给付 7. 保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中,不得有欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为,下列选项中不属于欺诈行为的是__。 A.隐瞒与保险合同有关的重要情况 B.捏造、散布虚假事实,损害其他保险中介机构的商业信誉C.泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私 D.挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款

2013年5月理财规划师考试二级理论知识真题

理财规划师理论二级理论知识 理论知识单项选择题(第26题~第85题,每题1分,共60分) 26、若道琼斯指数上涨或下跌的概率是66%,那么持平的概率是()。 (A)0 (B)34% (C)54% (D)66% 27、王先生在理财规划师的建议下,准备制定一个养老规划方案,在此过程中,他需要遵循的原则不包括()。 (A)谨慎性原则 (B)弹性化原则 (C)及早规划原则 (D)激进性原则 28、小杜今年11岁,受同学间攀比的心态影响,非常希望购买一部苹果手机。过年时小杜用自己的压岁钱购买了一部,价值5000元,则下列说法中正确的是()。 (A)购买行为无效,因为购买手机属于限制民事行为能力人 (B)购买行为无效,因为小杜没有民事行为能力 (C)购买行为有效,因为小杜的行为符合他主观意愿 (D)购买行为效力未定,需要其监护人追认 29、按照我国现行税率,从价计征的房产税的税率为()。 (A)4% (B)1.2% (C)12% (D)3% 30、2011年中国的CPI同比增速为5.4%,在一定程度上出现了通货膨胀现象,以下()将是其中的受害者。 (A)依靠固定工资收入生活的社会成员 (B)政府 (C)债务人 (D)哄抬物价的人 31、关于对理财规划的理解,下面的说法正确的是()。 (A)理财规划通常由专业人士提供 (B)理财规划强调大众化,有一定的模式 (C)理财规划经常以短期规划方案的形式出现,所以是短期的规划 (D)理财规划可以是简单的金融产品销售

32、下列选项中,关于缔约过失责任的构成要件表述错误的是()。 (A)有缔约过失之存在 (B)以合同有效成立为前提 (C)违反先合同义务 (D)造成信赖利益损失 33、通货膨胀是指用某种价格指数衡量的一般价格水平的持续、普遍、明显地上涨。以下指标,不能反应通货膨胀情况的是()。 (A)居民消费价格指数 (B)采购经理人指数 (C)房地产价格指数 (D)城市居民消费价格指数 34、期货交易的产生源于现货交易和远期交易,关于远期交易和期货交易说法错误的是()。 (A)期货交易和远期交易均采用先成交、后交割的交易方式 (B)远期合约没有固定的场所,期货合约则在交易所内交易,一般不允许场外交易(C)远期合约非标准化,期货合约则是标准化的合约 (D)远期交易信用风险比较小,期货交易信用风险比较大 35、纸黄金是“虚拟”的黄金,关于纸黄金的说法不正确的是()。 (A)交易方便 (B)不存在保管上的风险 (C)交易起点高 (D)可以避免实物黄金的加工、运输等相关费用 36、增值税纳税人分为一般纳税人和小规模纳税人。从事货物生产或提供应税劳务为主的纳税人,年应税销售额在()万元以下的为小规模纳税人。 (A)120 (B)40 (C)50 (D)80 37、关于理财规划师在实施理财方案过程中应注意的事项,说法正确的是()。 (A)理财规划师应该委托他人行使代理权 (B)理财规划师应保证对客户承诺的投资收益率 (C)理财规划师可以向他人透露客户相关信息 (D)从客户利益出发,谨慎地处理事务 38、企业在对会计要素进行计量时,一般应当采用()。 (A)公允价值 (B)重置成本 (C)可变现成本

2011理财规划师三级考试真题参考答案

2008年理财规划师三级考试真题-专业能力 卷册二:专业能力 专业能力 ( l -100 题,共100 道题,满分为100 分) 一、单项选择题(l -70 题,每题l 分,共70 分。每小题只有一个最恰当的答泉,请在 答题卡上将所选答案的相应字母涂黑) 1 、刘先生的下列负债中,( )不属于短期负债。 ( A )个人借款(B )医疗欠费 ( C )房贷余额(D )分期付款的消费贷款 2 、蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度200 元,那么蒋先生需缴纳超限费()。 ( A ) 5 元(B ) 10 元 ( C ) 15 元(D ) 20 元 3 、王女士购买了10 万元的货币市场基金,该基金不能投资于()。 ( A )一年以内的大额存单.( B ) 1 年以内的债券回购( C )可转换债券(D )剩余期 限在397 大以内的债券 4 、小何因急需现金想通过信用专取现,他的信用卜侮卡侮日取现金额累计不超过人民币 ( )。 ( A ) 2000 元(B ) 3000 元 ( C ) 4000 元(D )信用额度的10 % 5 、小王持有某银行的信用卡,他近期内打算出国旅游,于是向该银行电话申请调高临时信 用额度,申请调高的临时信用额度一般在()天内有效。 ( A ) 15 天(B ) 30 天 ( C ) 45 天(D ) 60 天 6 、某客户与银行签订了80 万元的住房抵押贷款合同,就此项他需缴纳的印花税为()。( A ) 24 元(B ) 40 元 ( C ) 240 元(D ) 400 元 7 、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款,他能获得的贷款领度不得超过质押权利 票面价位的()。 ( A ) 60 % ( B ) 70 % ( C ) 80 % ( D ) 90 % 8 、某客户因出现财务紧张,需要向银行提出延长住房贷款,延期后他的原借款期限与延长 期限之和最长不超过()。 ( A ) 20 年(B ) 25 年 ( C ) 30 年(D ) 50 年 资料:蒋先生的信用粉账单日为每月10 日,到期还款日为每月28 日。3 月10 日,为蒋先生打印的本期账单中仅有一笔消费——2 月25 日,消费金额为人民币2000 元。(假设2 月以29 天计)根据以上材料,请回答9 -12 题。 9 、蒋先生的最低还款额为()元。 ( A ) 2000 ( 8 ) 1000 ( C ) 500 ( D ) 200 10 、如果蒋先生在3 月28 日前全额还款2000元,那么在4 月10 日对账单的循环利息为()元。( A ) 0 ( B ) 20.2 ( C ) 35.2(D) 48.2 11 、如果在3 月28 日只偿还最低还款额,则4 月10 日对账单的循环利息为()元。 ( A ) O ( B ) 20.2 ( C ) 35.2 ( D ) 43.7 12 、蒋先生此次消费的免息期为()天。 ( A ) 28 ( B ) 32 ( C ) 48 ( D ) 50 资料:随着人们接受教育程度的要求越来越高,教育费用也在持续上涨,家长为了保障子女能够接受较好的教育,一般有教育规划方面的需求。何先生的儿子即将上小学,他向助理理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。根据上面资料,请回答13 -22 题。 13 、理财规划师为何先生做子女教育规划,他所做的第一项工作为()。 ( A )要求何先生确定子女的教育规划目标(B )估算教育费用 ( C )了解何先生的家庭成员结构及财务状况(D )对各种教育规划工具进行分析 14 、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划,接下来要选择教育规划工具, 下列四项中,不属于长期教育教育规划工具的为()。

河南省2016年上半年寿险理财规划师考试试卷

河南省2016年上半年寿险理财规划师考试试卷 本卷共分为1大题50小题,作答时间为180分钟,总分100分,60分及格。 一、单项选择题(共50题,每题2分。每题的备选项中,只有一个最符合题意) 1.年金保险按照给付年金时仍然生存的被保险人的人数划分,可以分为__。 A.个人年金保险、团体年金保险 B.个人年金保险、联合年金保险、即期年金保险、远期年金保险 C.个人年金保险、联合年金保险、最后生存年金保险、联合及生存者年金保险 D.个人年金保险、多人年金保险 2.保险公司与保险营销员之间的关系属于()。 A.代理关系 B.劳动关系 C.合伙关系 D.居间关系 3.由于寿险合同的投保人缴纳保费的时间与保险人支付保险金的时间有很长的间隔,因此,人寿保险的保险人对投保人所缴纳的保费应该承担的特殊责任是()。 A.保证给付 B.保值增值 C.到期返还 D.不被挪用 4.保险代理从业人员的执业过程包括______。 A.展业、售后服务和代收付款三个阶段 B.展业、保全、理赔和代收付款四个阶段 C.展业、保全服务和理赔服务三个阶段 D.保全服务、理赔服务和售后服务三个阶段 5.根据我国家庭财产综合保险条款的规定,保险人对于室内财产的损失采用的赔偿方式是______。 A.比例责任赔偿方式 B.限额责任赔偿方式 C.顺序责任赔偿方式 D.第一危险赔偿方式

6.定值保险中,保险金额10万,保险事故发生时的保险标的价值6万,则保险公司赔付______。 A.10万 B.6万 C.4万 D.16万 7.保险营销是指以保险产品为载体,以__为导向,以满足消费者的需求为中心,以实现保险公司目标的一系列活动。 A.保险人 B.被保险人 C.投保人 D.保险代理人 8.制定团体保险费率时所考虑的主要因素是该团体的理赔记录,即__。 A.上年度该团体的理赔记录 B.上年度该行业的理赔记录 C.上年度该地区的理赔记录 D.上年度该险种的理赔记录 9.人寿保险中的自杀条款规定,在__年内自杀不赔。 A.半 B.一 C.两 D.三 10.保单贷款条款中规定,贷款的最高限额为__。 A.所交保费总额B.保单现金价值 C.责任准备金额 D.保险金额总额 11.投资连结保险产品的保单现金价值一般没有最低保证,其数额多少与__相匹配。A.单独投资账户资产 B.单独投资账户负债 C.单独投资账户收益 D.单独投资账户盈余

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