理财规划师三级技能试卷(整本)

理财三级技能练习题（整本）

第一章现金规划

一、单选

1、影响货币市场基金收益率的因素不包括（）。

A、利率因素

B、规模因素

C、费用因素

D、国际因素

2、关于货币市场基金的投资成本的说法，不正确的（）。

A、免收手续费

B、免认购费

C、免申购费

D、赎回费较低

3、关于现金规划概念的说法，错误的是（）。

A、现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金等价物和短期融资的活动

B、现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产

C、短期需求可以通过各种类型的储蓄者短期投、融资工具来满，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足

D、现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要又要使流动性较强的资产保持一定的收益。

4、关于现金规划中交易动机说兑法不正确的是( )。

A、满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机

B、一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，其为应付日常开支所需要的货币量就越大

C、为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机

D、个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素

5、根据现金规划的原则，流动资产不适合以下( )投资。

A、整存整取

B、活期储蓄

C、货币市场基金

D、债券市场基金

6、持有现金及现金等价物意味着( )。

A、流动性高，收益性高

B、流动性高，收益性低

C、流动性低，收益性低

D、流动性低，收益性高

7、关于流动性资产说法不正确的是( )。

A、资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力

B、流动性强的资产能够迅速变现而价值不受减损

C、现金与现金等价物是流动性最强的资产

D、流动性弱的资产就是指资产不能变现

8、杨先生在媒体工作，收入稳定，每月税后工资6500元，每月赡养父母500元，租房700元，交通费300儿，其他生活支出1500 元，平均每月节余3500元。根据现金规划的原则，杨先生为了日常生活的需要，保持（）元流动资产在身边比较合适。

A、2500

B、6500

C、9000

D、18000

9、小王听从理财规划师的建议，为自己准备了一笔流动性资产，其中( )不能包括在内。

A、定期存款1万元

B、现金1000元

C、银行理财产品5万元

D、货币市场基金7000元

10、现金是现金规划的重要工具。与其他的现金规划工具相比而言，不属于现金特点的是( )。

A、现金在所有的现金规划工具县中流动性最强

B、持有现金的收益率高

C、现金的收益率低

D、现金的风险性低

11、关于外币的整存整取的存期，以下不包括在内的是( )个月。

A、1

B、3

C、6

D、9

12、适合采用存取本息的客户为（）。

A、有较大额度的结余，但在不久的将来需随时全额支取使用的客户

B、刚参加工作，需要逐步积累每月结余的客户

C、有整笔较大款项收入并且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户

D、有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户

13、关于个人支票储蓄存款，下列说法不正确的是( )。

A、以活期储蓄存款和定期储蓄存款作为保证

B、以支票作为支付凭证

C、集储蓄与消费于一体的存款

D、此种存款尤其适合个体工商户

14、在购买货币市场基金时，参照的收益指标是( )。

A、九天年化收益率

B、每万份基金单位收益

C、当期收益率

D、持有期收益率

15、影响货币市场基金收益率的因索不包括( )。

A、规模因素

B、利率因素

C、税收因索

D、费用因素

16、陈先生急需一笔短期资金用于日常生活开支，则他适合采用的融资工具不包括( )

A、信用卡

B、保单质押融资

C、借高利贷

D、典当融资

17、关于循环信用的说法中，不正确的是( )。

A、是按日计息的小额、无担保贷款

B、当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额

C、上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息为万分之五

D、持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠

18、一般来说，( )不是信用卡免息还款期的决定因素。

A、客户刷卡消费日期

B、信用卡发卡行

C、银行对账单日期

D、银行指定还款日期

19、质押保单必须具有现金价值才可以办理质押贷款，以下不能办理质押贷款的是( )

A、医疗保险

B、养老保险

C、投资分红型保险

D、年金保险

20、以下选项不属于保单质押融资的优点的是( )。

A、贷款速度快

B、在资金缺乏时，可以获得快速融资

C、手续简便

D、可以在取得贷款的同时享受保单分红

21、一般两证齐全的房产的货款额度在( )以下。

A、30%

B、50%

C、80%

D、90%

22、由于( )的存在，持有收益率低的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。

A、机会成本

B、经济成本

C、会计成本

D、边际成本

23、在流动性比率的计算公式中，流动性比率等于个人或家庭的( )与每月支出的比值。

1

A、总资产

B、流动性资产

C、固定资产

D、变动资产

24、下列关于整存零取的叙述正确的是( )。

A、事先约定金额，逐月按约定金额存人，到期支付本息的定期存款

B、起存金额为人民币1000元

C、可以部分提前支取

D、比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户

25、下列定活两便储蓄的计息方式不正确的是( )。

A、存期不满3个月的，按活期利率计息

B、存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利率六折计息

C、存期超过半年以上小满1年的，按半年整存整取利率六折计息

D、存期超过1年的，按照1年期整存整取利率计息

26、( )需要约定存期，

A、活期储蓄

B、定活两便储蓄

C、整存整取

D、个人通知存款

27、投资者选择货币市场基金可以重点考察的指标不包括( )。

A、基金经理

B、规模大小

C、申购赎回速度

D、收益指标

28、下列对信用卡、准贷记卡和借计卡的叙述正确的是( )。

A、三者的共同点是不必为刷卡消费付任何手续费

B、三首都可以在信额度内免息透支

C、三者在本质上都是储蓄卡

D、三者都可以在国外透支外币消费

29、下列不属于信用卡功能的是( )。

A、符合条件的免息透支

B、免息分期付款

C、活期储蓄

D、调高临时信用额度

30、消费者在使用信用卡进行消费时需要注意的事项不正确的是( )

A、超额透支不能享受免息还款待遇

B、部分偿还不能享受免息待遇

C、信用卡提现不能享受免息待遇

D、信用卡存钱有利息

31、刘先生银行信用卡的最高授信额度为8 000元，在还款日之前只消费了一笔，为6000元。那么，刘先生在还款日之前可以取现的最高额度为( )元。

A、3000

B、2000

C、5000

D、8000

32、下列关于典当融资的说法正确的是( )。

A、当户只能将其动产作为当物抵押给典当行，不动产不可以作为当物

B、当户交付一定比例费用，取得当金

C、办理赎当时，当户可以不必出具本人的有效身份证件

D、典当期限由双方约定，最长不超过1年

33、下列关于调高临时信用额度的叙述不正确的是( )。

A、在一定时间内需要使用较高信用额度时，可以提前向银行进行电话申请

B、调高的临时信用额度一般在30天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度

C、通常情况下，附属卡持卡人的信用额度由主卡设定

D、超额使用部分加收费用，但能享受循环信用的便利

34、李女士拥有1年期定期存款10000元，货币市场基金5000元，现金5000元，每月支出为4000元，则流动性比率是( )

A、5

B、4

C、6

D、3 35、在下列金融资产中，流动性最强的是( )。

A、股票

B、货币市场基金

C、一年期整存整取

D、活期储蓄

二、多选

36、根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》中有关典当的叙述包括( )。

A、当户可以将其动产、财产权利作为当物抵押

B、房产可以作为当物抵押给典当行

C、当户交付一定比例费用，取得当金

D、在约定期间内支付利息、偿还当金、赎回当物

E、办理出当与赎当，当户均应出具本人的有效身份证件

37、在现金规划中涉及的银行储蓄类型包括( )。

A、活期储蓄

B、整存整取

C、定活两便储蓄

D、存本取息

E、个人通知存款

38、影响货币市场基金收益率的主要因素包括( )。

A、汇率因素

B、物价因素

C、利率因素

D、规模因素

E、费用因素

39、通常情况下，银行信用卡免息还款期由( )因素决定。

A、客户刷卡消费日期

B、银行对账单日

C、银行记账日

D、银行指定还款日

E、消费者还款日期

40、下列关于保单质押的叙述正确的是( )。

A、只有保险公司接受保单质押

B、所有的保单都可以进行保单质押

C、医疗保险和意外伤害保险合同不能进行质押

D、投保人必须缴纳保险费满两年且保单生效满两年才能申请贷款

E、养老保险和投资分红型保险可以进行质押

三、案例题（单选）

案例一：陈先生是一位私营企业主，月收入约5万元，陈太太是家庭主妇，没有收入，其每月家庭支出约为2万元。因为公司资金比较紧张，陈先生将大部分个人财产放在公司，家庭只有3万元活期存款，另有货币市场基金2万元。

41、陈先生家庭的流动性比率是( )。

A、200

B、250

C、300

D、350

42、陈先生应该保留( )元现流动资产比较合适。

A、20000

B、50000

C、80000

D、20000

43、货币市场基金有本金安全的特点，其不可以投资( )，

A、现金

B、1年以内的定期存款

C、可转换债券

D、期限在1年以内的央票

44、陈先生在选择货币市场基金的时候，可以考虑的因素和指标不包括( )

A、收益率指标

B、规模大小

C、申购赎回速度

D、基金经理人

45、如果陈先生家庭资金周转出现问题．可以通过短期解决，其中不包括( )。

A、信用卡

B、典当融资

C、保单质押融资

D、汽车消费贷款

案例二：徐先生从事销售工作，收入不菲但比较不稳定。由于经常外出做业务，徐先生贷款购买了一辆汽车，每月还贷养车的费用需要4000元，日常生活费用需要5000元。徐先生风险偏好较强，大部分资金都用于投资股票和农产品期货，此外还有10000元活期存款、15000元货币市场基金和20000元股票型基金。由于近期市场比较低迷，徐先生的收入也收到了较大影响，资金周转比较紧张，于是申请了一张信用卡，并计

2

划把一些资产典当。46、徐先生家庭的流动性比率是( )。

A、2.78

B、3.78

C、5.00

D、6.25

47、如果徐先生将持有的货币市场基金赎回，则（）是正确的。

A、资金有可能会受到较大损失

B、赎回需要较长时间，一般需要一周

C、货币市场基金的分红需要缴纳个人所得税

D、货币市场基金获得的收益比活期存款要高

48、徐先生申请了一张信用卡，希望能够缓解资金周转问题，对于信用卡的使用，( )是错误的。

A、徐先生用信用卡刷卡消费时，自己不需要承但手续费

B、徐先生用信用卡刷卡消费时，商家不需要承担手续费

C、徐先生用信用卡取现，需要一定的手续费

D、徐先生用信用卡取现，需要支付利息且无免息期

49、徐先生希望用自己的部分资产典当，获得一些资金，他的资产中能够用于典当的是( )。

A、股票型基金

B、农产品期货合约

C、黄金饰品

D、公司提供的宿舍

50、理财规划师提醒徐先生，在进行典当时，需要注意一些事项，其中错误的是( )。

A、典当的期限最长不超过三年

B、如果到期既不赎当也不续当，则视为绝当

C、绝当品价值3万以内的，典当公司可以自行处理，损益自负

D、绝当品价值超过3万的，典当公司可以委托拍卖行公开拍卖

第二章消费支出规划

一、单选

1、下列不属于购房支出的是( )。

A、增值税

B、印花税

C、契税

D、公证费

2、房价是购房者购房时考虑的主要因素之一。一般而言，房价取决于两个因素，一个是区位，另一个是( )。

A、面积

B、购房者的风险承受能力

C、市场利率的高低

D、自身的收入情况

3、个人住房按揭贷款，也称一手房贷款，其贷款最长期限不得超过( )年。

A、10

B、15

C、20

D、30

4、下列关于等额本息还款法、等额本金还款法两种还款方式的说法，错误的是( )。

A、两种还款方式相比，在全期还款的条件下，等额本息还款法所要支付的利息将高于等额本金还款法

B、对于高薪者或收入多元化的客户，可以采用等额本金还款法，达到节省利息支出的目的

C、如果客户现在的资金较为雄厚，又不打算提前还款，建议采用等额本息还款法

D、如果客户是一位公务员，建议选择等额本息还款法

5、张先生想购买一套120平方米的住房，价格为8 000元／平方米。经理财规划师建议，决定按揭7成，贷款时间为20年，利率为6%，以等额本息方式还款。张先生每月需负担( )元。

A、4814.42

B、6160.54

C、6877.74

D、8800.87 6、小陈准备在广州购买一套住房，若他当前年收入为15万元，贷款期限20年，利率足5%，则他最多可以贷款( )元。

A、560799.47

B、588839.44

C、639563.6

D、740135.47

7、张女士申请了公积金贷款购买一套住房，她能够申请的最长期限为( )年。

A、15

B、20

C、25

D、30

8、如果刘先生购买了一套价值为100万的住房，面积为88平方米，容积率为1.1，房价大约等于当地平均价格，则他需要缴纳的契税为( )万元。

A、1

B、1.5

C、3

D、5

9、理财规划师可以使用财务负担比衡量贷款额度的合理性。一般来说，所有贷款的还款额应不超过税后总收入的( )。

A、20%

B、25%

C、30%

D、40%

10、王先生的房贷月供款是2 000元，车贷月供款是1 500元，月税收收入是7 000元，则他的财务负担( )。

A、较重

B、较轻

C、比较合适

D、无法判断

11、房价是购房者购房时考虑的主要因素之一。一般而言，房价取决于两个因素，一个是区位，另一个是( )。

A、面积

B、购房者的风险承受能力

C、市场利率的高低

D、自身的收入情况

12、小李于2012年向开发商购买了一套价值150万的住房，则他与开发商签订《商品房买卖合同》时，需要缴纳的印花税为( )元。

A、0

B、75

C、750

D、755

13、通常情况下，主要的购房财务规划指标包括( )。

A、住房负担比和财务负担比

B、住房负担比和贷款负担比

C、财务负担比和贷款负担比

D、财务负担比和消费负担比

14、秦先生计划3年后买房，如果他现在有20万元存款，每年有5万元结余，如果投资收益率可以达到8%，那么在买房时，他能承担的首付款是( )元。

A、414262.40

B、427248.00

C、476824.37

D、519662.53

15、公务员适合的房贷还款方式是( )。

A、等额本息还款法

B、等额本金还款法

C、等额递减还款法

D、等额递增还款法

16、关于个人汽车消费贷款，银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二者不同的是( )。

A、汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些

B、银行贷款一般只能贷3年，而汽车金融公司最多可以贷5年

C、汽车金融公司和银行相比，费用少很多

D、外省户口在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对简单

17、张女士计划购买一辆汽车，由于资金不够计划向银行申请贷款，则她能够申请贷款的最高年限为( )年。

A、1

B、3

C、5

D、10

18、苏先生希望贷款购买一辆汽车，如果他现在收入较高，想要尽量减少利息，则最适合他的还款方式是( )。

A、等额本息

B、等额本金

C、智慧型还款

D、按季还款

3

19、关于个人汽车消费贷款，说法不正确的是( )。

A、目前常用“按月等额本息”还款方式

B、能提供贷款行认可的有效担保

C、贷款不得异地发放

D、贷款期限最长不超过3年

20、下列关于个人汽车消费贷款对象和条件的说法中，错误的是( )。

A、必须具有有效身份证明且具有完全民事行为能力

B、能够部分偿还贷款本息的个人合法资产

C、在贷款行开立个人账户，能够支付规定的首期付款

D、能提供贷款行认可的有效担保

21、李小姐预计购买一辆价格为15万元的汽车，由于资金紧张，准备向汽车金融公司贷款，那么，首付款最低为( )万元。

A、3

B、4

C、5

D、6

22、个人汽车消费贷款的年限是3~5年，汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的( )。

A、10%

B、20%

C、30%

D、50%

23、银行的车贷利率是依照银行利率确定的，而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率( )。

A、高一些

B、低一些

C、相等

D、无法比较

24、关于个人住房按揭贷款的提前还贷，原则上必须是签订借款合同( )以后。

A、30日

B、90日

C、1年

D、2年

25、小李今年2月份贷款购买了一辆汽车，贷款期限是3年，利率为6%。央行于6月7日将贷款利率下调至5.5%，则从7月1日开始，小李的车贷利率应为( )。

A、5%

B、5.50%

C、6%

D、6.50%

26、一般而言，个人汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的( )。

A、10%

B、20%

C、30%

D、50%

27、个人汽车消费贷款实行“部分自筹、( )、专款专用、按期偿还”的原则。

A、有效担保

B、质押担保

C、抵押担保

D、连带责任保证

28、关于个人汽车消费贷款，说法不正确的是( )。

A、目前常用“按月等额本息”还款方式

B、能提供贷款行认可的有效担保

C、贷款不得异地发放

D、贷款期限最长不超过3年

29、下列关于“等额本息”和“等额本金”的叙述正确的是( )。

A、两者都侧重于本金和利息的组合

B、等额本息法本金每期平均分摊

C、等额本金法每期还款额相等

D、若贷款期限相同，两者最后的还款总额相等

30、下列关于智慧型还款的叙述不正确的是( )。

A、是一种成熟的还款方式

B、智慧型汽车信贷消费产品，需要当地户籍才能贷款购车

C、智慧型汽车信贷消费产品，无须找人担保

D、每期的支出小于传统还款方式

31、个人综合消费贷款的特点包括( )。

A、消费用途广泛

B、贷款额度较低

C、贷款期限较短

D、无需担保

32、以下属于个人耐用消费品的是( )。

A、单价1500元的家用电器

B、价值3000元健身器材

C、汽车

D、个人住房

33、耐用消费品是指单价在( )元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。A、1000 B、2000 C、3000 D、4000

34、个人综合消费贷款的主要用途不包括( )。

A、住房

B、汽车

C、一般助学贷款

D、企业贷款

35、耐用消费品贷款最高贷款额度是( )。

A、3000

B、5000

C、30000

D、50000

二、多选

36、关于个人耐用消费品贷款，以下说法正确的是( )。

A、耐用消费品指的是单价2000元以上的使用寿命两年以上的家庭耐用商品

B、担保方式一般有保证、抵押、质押三种

C、贷款起点不低于人民币3000元

D、最高贷款额度不超过人民币10万元

E、18周岁至60周岁的中国公民均可办理

37、购房规划时需要考虑的费用包括( )。

A、契税

B、评估费

C、律师费

D、保险费

E、印花税

38、个人住房贷款的还款方式有( )。

A、等额本金还款法

B、等额本息还款法

C、等额递增还款法

D、等额递减还款法

E、等比递增还款法

39、适宜租房的人群包括( )。

A、刚踏入社会的年轻人

B、工作地点与生活范围不固定者

C、快退休的老年人

D、储蓄不多的家庭

E、不急需买房且辨不清房价走势者

40、下列哪项属于提前还贷发生的情况( )。

A、借款人因调整投资组合而提前还贷

B、借款人在贷款时对自身的偿还能力估计不足

C、借款人贷款渠道增加

D、借款人投资渠道增加

E、借款人收入增加，财务状况改善

三、案例题（单选）

案例一：李先生于2013年在北京购买了一套面积为100平方米的自住普通住房（家庭首套住房），每平方米均价为9 000元，低于当地均价，容积率为4.7。目前李先生已缴纳首付36万元，并向银行申请住房按揭贷款。

41、李先生购房需要缴纳的契税为( )万元。

A、0

B、1.35

C、2.00

D、2.75

42、签订购房合同时，李先生需缴纳的印花税为( )元。

A、0

B、45

C、450

D、900

43、在购买住房时，李先生不需要支付的费用是( )。

A、房地产证印花税

B、借款合同印花税

C、购房合同印花税

D、契税

44、李先生在办理按揭，缴纳保险费时，( )。

A、若采用财产抵押担保，则必须购买房屋综合险

B、若采用财产抵押并加连带责任保证担保，可以不购买保险

C、组合贷款按照公积金贷款的有关规定缴纳

D、组合贷款按照商业贷款的有关规定缴纳

45、李先生若想延长贷款申请，则( )。

A、应提前20个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明

B、因为已提交申请，便不必清偿应付的贷款利息、本金及违约金

C、原借款期限与延长期限之和最长不超过20年

D、借款人可以多次申请延期

4

案例二：王先生于2013年在北京购买了一套面积为85平方米的住房，容积率为5.9，每平方米价格为2万元，低于该区域平均价格。王先生家庭每月税后收入为2.5万元，经理财规划师建议，决定贷款购房。

46、王先生购房需要支付的契税是( )万元。

A、1.70

B、2.55

C、5.10

D、8.50

47、王先生领取房产证时，需要缴纳的印花税是( )元。

A、5

B、10

C、85

D、850

48、王先先生贷款购买住房时，除了购房款，还需要考虑的费用不包括( )。

A、印花税

B、契税

C、保险费

D、个人所得税

49、根据王先生家庭的收入水平，其贷款每月偿还的月供不能超过( )元。

A、6250

B、7000

C、7250

D、7500

50、如果王先生选择20年期的贷款，利率为6%，则他可以承担的贷款最多不超过(元。

A、924552.24

B、1046855.79

C、1052090.07

D、1157645.64

第三章教育规划

一、单选

1、与其他规划相比，( )是最没有时间弹性和费用弹性的理财目标。

A、子女教育金

B、投资资金

C、购房启动金

D、退休养老金

2、教育负担比的公式是( )。

A、教育负担比=全部子女教育金费用／家庭届时税前收入×100%

B、教育负担比=全部子女教育金费用／家庭总资产×100%

C、教育负担比=届时子女教育金费用／家庭届时税后收入×100%

D、教育负担比=届时子女教育金费用／家庭总资产×100%

3、刘先生的儿子考入了国内某著名大学，预计大学期间每年学费15 000元，住宿费和日常开支共计每年10000元，预计刘先生夫妇全年税后收入120000元，则教育负担比为( )。

A、20.83%

B、12.50%

C、8.33%

D、30.00%

4、从我国实际情况来看，高等教育费用总体呈( )。

A、上涨趋势

B、下降趋势

C、稳中有降

D、平稳走势

5、关于教育规划的必要性，下列叙述错误的是( )。

A、良好的教育对于个人来说意义重大

B、教育费用逐年增长

C、教育金在各种理财规划中金额最大

D、教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标

6、在子女的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是子女( )费用的安排。

A、学前教育

B、基础教育

C、高等教育

D、大学后教育

7、文化程度越高的就业者，薪资水平越高，就业收入的增长也较快，教育在一定程度上具有( )和社会分层的功能。

A、社会强化

B、自我提升

C、社会分配

D、阶级分层

8、天于子女教育规划的原则，说法不正确的是( )。

A、定期定额

B、整体规划

C、稳健投资

D、目标合理9、长期教育规划工具不包括( )。

A、资助性机构贷款

B、教育储蓄

C、教育保险

D、子女教育信托

10、与教育储蓄相比，教育保险的优点不包括( )。

A、范围广

B、可分红

C、变现能力较强

D、特定情况下保费可豁免

11、基于稳健性原则，下列选项中，适合进行子女教育规划的是( )。

A、股票

B、外汇

C、期货

D、国债

12、设立子女教育信托的积极意义不包括( )。

A、鼓励子女努力奋斗

B、防止子女养成不良嗜好

C、规避家庭财务危机

D、获取尽可能高的收益

13、王先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，已知现在大学每年学费大概10000元。若学费上涨率为每年4%，入学以后学费保持不变，读大学四年期间如果保持投资报酬率为8%．那么王先生在5年后需要准备( )元才能满足四年学费的需求。

A、43520.86

B、40297.34

C、46958.52

D、48666.81

14、( )是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。

A、商业性银行助学贷款

B、财政贴息的国家助学贷款

C、“绿色通道”政策

D、学生贷款

15、以下投资工具有强制储蓄功能的是( )

A、股票投资

B、教育储蓄

C、活期储蓄

D、国债投资

16、教育储蓄是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税、零存整取并以( )方式计息。

A、存本取息

B、整存整取

C、整存零取

D、零存整取

17、客户选择政府债券作为子女教育规划的工具，其原因不包括( )。

A、安全性高

B、流动性强

C、可以免税

D、不容易变现

18、以下教育规划工具中，可以实现风险隔离的是( )。

A、教育储蓄

B、定息债券

C、子女教育信托

D、投资基金

19、( )和减免学费政策这两个政策的共同特点就是无偿性资助。

A、工读收入

B、教育贷款

C、特殊困难补助

D、绿色通道政策

20、理财规划师在为客户制定教育规划时应减少对政府资助、奖学金的依赖。原因不包括( )。

A、政府资助、奖学金金额有限

B、政府资助取得较难

C、子女能否取得奖学金不确定

D、政府资助、奖学金不是教育资金的来源

21、目前我国设立的奖学金包括本、专科奖学金，研究生奖学金和( )三种。

A、国家奖学金

B、学科奖学金

C、特殊奖学金

D、重点奖学金

22、理财规划师在为客户进行教育策划时不应将( )计算在内。

A、客户工资收入

B、客户教育储蓄收入

C、客户活期储蓄收入

D、客户子女工读收入

23、我国教育贷款政策的形式不包括( )。

A、学校学生贷款

B、国家助学贷款

C、民间机构资助

D、一般性商业助学贷款

24、教育贷款中，( )有贷款减免偿还措施。

A、学生贷款

B、国家助学贷款

C、商业性助学贷款

D、国际助学贷款

5

25、小刘因出国留学，申请贷款，以下不能作为担保品的是( )。

A、价值200万的写字楼

B、价值100万的大额存单

C、价值50万的旧债

D、价值500万的基金

26、留学贷款中，房产抵押贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的( )。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

27、下列各项中，( )一般不能作为留学贷款的借款人所提供的质押品。

A、欠条

B、国债

C、存单

D、企业债券

28、在确定子女教育理财目标时，充分考虑了儿女要根据上大学时的家庭情况及教育金准备情况来选择是就读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等。这符合以下( )原则。

A、目标合理

B、定期定额

C、提前规划

D、稳健投资

29、短期教育规划工具不包括( )。

A、学校贷款

B、政府贷款

C、银行贷款

D、教育保险

30、教育储蓄每月约定最低起存金额为( )元。

A、50

B、100

C、200

D、500

31、教育规划工具中的政府债券分为两大类，一类是国家债券，另一类是( )。

A、企业债券

B、金融债券

C、地方债券

D、可分离债

32、张先生为儿子准备教育金，如果他的儿子还有10年上大学，假设届时大学每年学费为20 000元左右，入学后学费保持不变，考虑到大学期间的投资收益，年收益率为5%。那么张先生需要在儿子上学时准备( )元学费。

A、74464.96

B、70919.01

C、67463.21

D、66548.37

33、基于稳健性原则，理财规划师在制定教育规划时，股票与公司债券在教育规划中所占比重不应过大。原因不包括( )。

A、依赖投资企业经营业绩

B、依赖经济环境

C、不容易变现

D、受利率影响

34、小何夫妇孩子刚刚出生，他们就开始为其准备子女教育金，这反映了子女教育规划的( )原则。

A、目标合理

B、提前规划

C、定期定额

D、稳健投资

二、多选

35、留学贷款担保抵押方式有( )。

A、房产抵押

B、国债质押

C、贷款行存单质押

D、法人信用担保

E、自然人信用担保

36、为解决贫困大学生接受高等教育的问题，高校采取的方式有( )。

A、奖学金

B、国家助学贷款

C、困难补助

D、勤工助学

E、减免学费

37、子女教育规划要遵循的主要原则有( )。

A、理财目标的设定要切合实际，角度宽松

B、提前规划、适量积累

C、充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄

D、投资时注意以稳健投资为主，不要太冒风险

E、当父母与子女的意见发生冲突时，应该完全遵照父母意愿进行规划

38、以下政府教育资助中，不需要偿还的是( )．

A、特殊困难补助

B、“绿色通道”政策

C、减免学费政策

D、学生贷款

E、国家奖学金

39、设立于女教育信托的积极意义有( )。A、鼓励子女努力奋斗B、防止子女养成不良嗜好C、从小培养理财观念

D、规避家庭财务危机

E、专业理财管理

40、以下属于我国奖学金类型的是( )。

A、优秀学生奖学金

B、专业奖学金

C、国家奖学金

D、定向奖学金

E、一般奖学金

三、案例题（单选）

案例一：崔女士的儿子目前18岁，刚准备上大一，崔女士准备让儿子大学毕业后去美国日攻读硕士两年，目前硕士每年费用大概需要人民币币20万元。假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为6%，学费的上涨率为每年1%。

41、崔女士儿子大学毕业后，读研究生时，美国硕士每年费用为( )元。

A、206060.20

B、208120.80

C、210522.20

D、213023.80

42、崔女士在儿子读研究生时，一次性准备两年研究生的学费，不考虑两年间的投资所得，崔女士要准备的两年费用为( )元。

A、412120.40

B、416241.60

C、421044.40

D、426047.60

43、崔女上在儿子读研究生时，一次性准备两年研究生的学费，考虑两年间的投资所得，崔女士要准备的两年费用为( )元。

A、396856.37

B、400456.23

C、404461.18

D、416241.60

44、如果崔女士现在一次性投资准备儿子的留学费用，考虑大学投资所得，按上述投资所得进行投资，则至少投入( )元。

A、297333.28

B、302650.46

C、320371.14

D、325037.78

45、如果崔女士现在每月投资一定金额准备儿子的留学费用，考虑大学投资所得，按上述投资所得进行投资，则每月至少投入( )元。

A、6532.52

B、6790.16

C、7237.28

D、7476.48

案例二：陈先生夫妇刚生下一子，计划为其上大学准备一笔教育金。现在大学每年学费和生活费需要3万元，年上涨率为10%；陈先生家庭年收入为15万元，年增长率为5%。陈先生现在拿出5万元作为教育会的启动资金，年投资回报率可以达到8%。

46、陈先生的儿子上学时，每年的生活费用会上涨为( )万元。

A、16.68

B、16.75

C、17.93

D、18.27

47、陈先生的儿子上学时其家庭年收入会上涨为( )万元。

A、35.48

B、36.10

C、37.63

D、38.27

48、陈先生家庭的教育负担比为( )。

A、20%

B、27%

C、36%

D、46%

49、陈先生希望在儿子18岁上大学时，准备好四年所需的全部费用，则他需要要准备( )万元。

A、61.27

B、61.93

C、62.52

D、63.78

50、陈先生除现有的8万元启动金外，每年还需要投入( )万元才能满足其教育金需求。

A、0.78

B、1.10

C、1.52

D、1.75

第四章风险管理与保险规划

一、单选

1、在保险实务中，下列不属于间接损失的是( )

6

A、收入损失

B、财产本身损失

C、责任损失

D、额外费用损失

2、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是( )。

A、风险是保险产生和发展的前提

B、保险对风险管理也有着实质的影响

C、风险与保险存在着互制互促的关系

D、保险是风险存在与管理的基础

3、某地夏季多洪涝灾害，当地一家工厂为了防止因水灾导致仓库进水，采取增加防洪门、加高防洪堤等措施，以期减少因水灾造成的损失。这种风险处理措施属于( )。

A、风险回避

B、损失控制

C、风险自留

D、风险转移

4、下列( )不属于特定风险。

A、火灾

B、爆炸

C、盗窃

D、地震

5、从经济角度看保险，下列说法错误的是( )。

A、保险是一种金融行为

B、保险是一种分摊损失的财务安排

C、保险是一种合同行为

D、保险是一种经济行为

6、众人协力是保险成立的基础，它是建立在“我为人人，人人为我”这一社会互助基础之上的。下列关于“众人协力”的说法不正确的是( )。

A、众人协力即经济上的互助共济关系

B、互助共济关系的组织形式有两种，一种是直接关系，另一种是间接关系

C、只要投保，与保险公司建立了保险合同关系，投保人就处于互助共济关系之中，并受到保险的保障

D、相互保险组织中的众人协力所体现的互助共济关系是一种间接的互助共济关系

7、下列关于保险特性的表述中，错误的是( )。

A、经济性

B、互助性

C、发展性

D、科学性

8、甲将价值100万元的自用住房向A、B两家保险公司同时投保了火灾险，保额分别为40万元和50万元。此种保险方式属于( )。

A、原保险

B、再保险

C、共同保险

D、重复保险

9、下列关于储蓄与保险的表述中，不正确的是( )。

A、实施方式相同

B、给付与反给付不同

C、目的不同

D、作用不同

10、下列关于重要事实的说法正确的是( )。

A、一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下是否会受到影响作为标准

B、一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准

C、指保险人认为重要的事实

D、指被保险人认为重要的事实

11、确认保证又称为事实保证，指投保人或被保险人对( )某一特定事实的存在或不存在的保证。

A、过去

B、现在

C、过去或现在

D、将来

12、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法中，错误的是( )。

A、单一原因致损，且该原因属于承担风险，则保险人负赔偿责任

B、在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因接入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该近因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付

C、多种原因致损，且多种原因均属承保风险，则保险人负赔偿责任

D、连续发生的多项原因致损，若前因属于承保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任

13、重复保险必须具备的条件不包括( )。

A、同一保险标的

B、同一保险利益

C、同一保险风险

D、同一保险人

14、对于保险人来说，保险人在订立合同时未履行责任免除说明义务的，该保险合同责任免除条款( )。

A、有效

B、部分有效

C、无效

D、根据对投保人的影响大小来判断是否有效

15、下列关于可保利益的适用时限的说法中，正确的是( )。

A、人身保险合同从订立至终止，自始至终都必须存在可保利益

B、人身保险特别是人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时是否存在可保利益无关紧要

C、海上保险不要求投保人在合同订立时具有可保利益，被保险人在保险标的遭受损失时也无须具有可保利益

D、财产保险只要求被保险人在保险标的遭受损失时具有可保利益

16、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，治疗效果较好，基本康复。但在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，这死亡事故的近因是( )。

A、心肌梗塞

B、被汽车撞倒

C、被汽车撞倒和心肌梗塞

D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

17、某公司以10万元购置一台机床，投保时约定赔付时按机床的市场价值进行赔付。在保险期内，机床因意外损坏，推定全损。保险公司按当时市场价12万元进行赔付，则这种保险是( )。

A、不定值保险

B、定值保险

C、施救费用的赔偿

D、重置成本保险

18、订立保险合同时，不能采取任意的方式，而是必须采用法律规定的方式，记载法律规定的事项。这体现出保险合同是( )。

A、要式合同

B、双务合同

C、附和合同

D、有偿合同

19、保险人对“责任免除”以外的任何风险造成的损害负承保责任，这类保险合同属于( )。

A、特定风险保险合同

B、综合风险保险合同

C、定值保险合同

D、不定值保险合同

20、保险合同当事人确定，并在保单上载明的被保险标的金额，称为( )。

A、保险费

B、保险金额

C、保险价值

D、保险基金

21、下列关于社会保险的说法正确的是( )。

A、体现的是保险经济领域中的非商品性保险关系

B、在个人理财的保险规划中可操作性最强

C、由投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任

D、是政府为了一定的政策目的，运用一般保险技术开办的一种保险

22、指定受益人必须经( )同意。

A、投保人

B、被保险人

C、保险人

D、当事人

7

23、传统人寿保险包括定期寿险、终身寿险和( )。

A、生死两全保险

B、万能寿险

C、变额万能寿险

D、分红保险

24、我国《保险法》关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。

A、受益人可以是一个人或者多个人

B、未确定受益人，保险金由被保险人的法定继承人继承

C、投保人变更受益人不须经被保险人同意

D、投保人或者被保险人变更受益人须书面通知保险人

25、按照( )分类，人身保险可分为人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害险。

A、保险责任

B、保险期间

C、承保方式

D、保险标的

26、关于人身保险的特点，下列说法不正确的是( )。

A、人身保险合同特别是人寿保险合同一般是长期合同，保险期限可为人的一生

B、人身保险的主要风险因素是利息率，它直接影响人身保险的成本

C、人身保险金额的确定与给付的特殊性是由人的生命和身体无法用货币衡量这一特性决定的

D、除提供一般的保险保障外，多数人身保险还具有储蓄性，尤其是寿险保单中的终身死亡保险和两全保险

27、保险合同订立后的头( )为可抗辩期。

A、半年

B、一年

C、两年

D、三年

28、保险合同通常会设置宽限期条款，一般情况下，缴费宽限期为( )天。

A、30

B、45

C、60

D、90

29、保险合同中一般会设置犹豫期条款，犹豫期通常情况下为( )天。

A、5

B、10

C、15

D、20

30、财产保险的特性不包括( )。

A、对象范围上的广泛性

B、财产保险合同的定额给付性

C、保险期相对较短

D、经营内容具有复杂性

31、( )是指被保险人在保险标的遭受损失后，根据保险合同的约定向保险人要求履行赔偿的行为。

A、投保

B、核保

C、理赔

D、索赔

32、下列关于代位求偿的成立要件，说法错误的是( )。

A、发生的事故必须为保险事故

B、保险事故的发生与第三者的过错有直接的关系

C、被保险人事先放弃向第三者的赔偿请求权

D、代位权的产生必须是在保险人给付赔偿金之后的

33、从广义上说，( )是保险人为被保证人向权利人提供担保的保险。

A、信用保险

B、责任保险

C、财产保险

D、保证保险

34、下列保险中，不属于信用保险的是( )。

A、出口信用保险

B、投资保险

C、商业信用保险

D、诚实保证保险

35、自愿保险是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险，下列( )属于自愿保险。

A、商业保险

B、社会保险

C、政策性保险

D、法定保险

二、多选36、风险的不确定性是指( )。

A、风险是否发生是不确定的

B、风险发生的时间是不确定的

C、风险发生的地点是不确定的

D、风险所致的损失或收益的大小是不确定的

E、风险所致损失或收益的承担主体是不确定的

37、理想的可保风险应具备的条件包括( )。

A、是纯粹风险或者投机风险

B、风险所致的损失可以预测

C、损失的程度不要偏大或偏小

D、存在大量同质风险单位

E、风险必须具有不确定性

38、保险合同的主体一般包括保险合同的当事人和保险合同的关系人。其中，保险合同的当事人通常是指( )。

A、投保人

B、保险人

C、被保险人

D、受益人

E、代理人

39、下列( )属于保险的派生职能。

A、融通资金职能

B、防灾防损职能

C、社会管理职能

D、分配职能

E、风险监督职能

40、下列关于信用保险与保证保险的异同描述正确的是( )。

A、当事人订立合同的目的相同

B、合同履行条件及方式相同

C、投保人不同

D、风险大小相同

E、保险公司作用不同

三、案例题（单选）

案例一：刘先生所在单位3年前为其购买了一份20年期的定期寿险，保额为30万元，刘先生指定其妻子陈女士为受益人。今年年初，刘先生和陈女士因为感情不和离婚。离婚3天后，刘先生因意外事故去世，但保单受益人还未及更改。

41、此份保险合同的关系人为( )。

A、刘先生

B、陈女士

C、刘先生和陈女士

D、刘先生和保险公司

42、下列关于人寿保险的表述中，错误的是( )。

A、以人的生命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事件

B、当发生保险事故时，由保险人履行给付责任的一种人身保险

C、可分为传统人寿保险与创新型人寿保险两大类

D、传统人寿保险包括定期寿险、终身寿险和分红保险

43、人身保险是指以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险。下列关于人身保险特点的表述中，错误的是( )。

A、保险标的的不可估价性

B、保险金额的赔偿性

C、保险期限的长期性

D、生命风险的相对稳定性

44、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。下列关于受益人指定或变更的说法中，错误的是( )。

A、受益人是保险合同的关系人

B、投保人、被保险人可以为受益人

C、被保险人或者投保人可以变更受益人，但是应当书面通知保险人

D、投保人变更受益人无须经被保险人同意

45、关于保险金给付的说法中，正确的是( )。

A、投保人为单位，保险公司应将保险金给付给单位

B、陈女士为受益人，保险人应将保险金给付给陈女士

C、刘先生和陈女士已离婚，因此，保险金应给付给刘先生的遗产继承人

D、保险金应按比例给付给单位、陈女士和刘先生的继承人

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案例二：方先生的妻子为其投保了意外伤害险，疾病属于除外责任。保险期间，一个大雾天方先生被一骑车人撞倒跌入路边水渠内，被救后方先生因夜间不慎着凉发烧，一直高烧不退，还引发了肺炎，最后因严重肺炎死亡。方先生的妻子到保险公司要求索赔。

46、关于方先生被骑车人撞倒跌入水渠的事故，下列说法不正确的是( )。

A、风险事故是方先生被骑车人撞入水渠

B、风险载体是方先生的身体

C、风险损失是方先生死亡

D、风险因素是大雾天

47、交通事故风险不属于( )。

A、纯粹风险

B、社会风险

C、特定风险

D、投机风险

48、关于近因的说法不正确的是( )。

A、近因是有效的因素

B、是成为一系列事件推动力的原因

C、没有一个新的独立的因素形成的力量所干扰的原因

D、近因是空间、时间上与损失最接近的原因

49、根据近因原则，当出现多种原因同时致损时，下列表述正确的是( )。

A、多种原因均属被保险风险，保险人负责赔偿部分损失

B、多种原因中，既有被保险风险，又有除外风险，且损害是可以划分的，保险人负责赔偿被保险人全部的损失

C、多种原因中，既有被保险风险，又有除外风险，无论损害是否可以划分，保险人都不承担赔偿责任

D、多种原因中，既有被保险风险，又有除外风险，且损害不可以划分，则保险人可能不承担损失赔偿责任，也可能与被保险人协商解决，对损失按比例分摊

50、对于方先生妻子的索赔，保险公司的正确处理方案应是( )。

A、方先生死亡与被撞、肺炎均有关，损失结果无法分解，保险人不给付保险金

B、方先生死亡与被撞和肺炎均有关，保险人只给付50%保险金

C、方先生死亡的近因为肺炎，属于除外责任，保险人不给付保险金

D、方先生死亡的近因为被撞，属于保险责任，保险人应给付保险金

第五章投资规划

一、单选

1、按照投资投入行为的直接程度，投资可分为直接投资和间接投资。关于直接投资与间接投资的区别，下列说法不正确的是( )。

A、直接投资的投资者拥有全部或一定数量的企业资产及经营的所有权

B、间接投资的投资者一般只享有定期获得一定收益的权利

C、直接投资的投资者可以直接参与投资项目的经营管理

D、间接投资的投资者有权干预被投资对象对这部分投资的具体运用及其经营管理决策

2、如果投资的期限比较短，那么应该以( )投资为主。

A、股票

B、期货

C、股票型基金

D、固定收益

3、正确的投资观念包括成本的观念。投资的成本不包括( )。

A、生产成本

B、购买成本

C、交易成本

D、机会成本

4、下列的资产组合为轻度保守型的是( )。A、成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上

B、成长性资产为30%-50%、定息资产为50%-70%

C、成长性资产为50%-70%、定息资产为30%-50%

D、成长性资产为70%-80%、定息资产为20%-30%

5、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，需要掌握的信息不包括( )。

A、反映客户当前收入水平的信息

B、客户家庭日常支出、收入比

C、客户结余比率

D、福利彩票收入

6、股票的收益中，( )来源于股票流通转让，即投资者低价买入高价卖出所赚取的价差。

A、股息

B、红利

C、本金

D、资本利得

7、关于股票特征的说法不正确的是( )。

A、股票持有人有权参与公司的重大决策

B、股票投资者能否获得预期的回报，不仅取决于企业的盈利情况，还取决于买卖股票时的价差

C、流动性是指股票可以依法自由地进行交易的特性

D、股票是一种有偿还期限的有价证券

8、公司提供认股权时，一般规定( )股东只有在该日期内登记并缴付股款，方能取得认股权而优先认购新股。

A、宣告日

B、增发日

C、除权日

D、股权登记日期

9、下列关于股票名称的解释错误的是( )。

A、N股是指在内地注册，在纽约上市的外资股

B、H股是指在内地注册，在香港上市的外资股

C、A股是指在上海证券交易所交易的股票

D、S股是指在内地注册，在新加坡上市的外资股

10、一般而言，每股税后利润在全体上市公司中处于中上水平，公司上市后净资产收益率连续3年显著超过( )的股票就是绩优股。

A、15%

B、10%

C、25%

D、20%

11、( )股票与经济周期的相关性很弱，这类股票多出现在高科技或新型商业模式等创造新需求的领域，股票的业绩和股价的高增长可以长期保持。

A、周期型

B、防守型

C、成长型

D、激进型

12、投资者的买卖指令进入交易所主机后，撮合系统将按( )的原则进行自动撮合，同一价位时，以时间先后顺序依次撮合。

A、时间优先

B、时间优先、价格优先

C、价格优先

D、价格优先、时间优先

13、某ST股票的收盘价为15.40元，则次一交易日该股票交易的价格上限和下限分别为( )元。

A、16.94、13.86

B、16.17、14.63

C、16.17、13.86

D、16.94、14.63

14、关于证券挂牌、摘牌、停牌与复牌，下列说法错误的是( )。

A、复牌是指股票开盘恢复交易

B、证券的挂牌、摘牌与停牌，交易所都会予以公告，但复牌可以不公告

C、根据最新出台的交易规则，证券上市期届满或依法不再具备上市条件的，予以摘牌

D、证券停牌时，交易所发布的行情中包括该证券的信息；证券摘牌后，行情信息中无

9

该证券的信息

15、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为( )元。

A、10.53

B、11.22

C、13.15

D、10.07

16、下列不属于系统风险的是( )。

A、政策风险

B、利率风险

C、购买力风险

D、财务风险

17、股票基本面分析不包括( )。

A、宏观经济分析

B、行业分析

C、公司分析

D、K线分析

18、一般情况下，国家实施紧缩的货币政策时，股票的价格会( )。

A、下跌

B、上涨

C、不变

D、先上涨再下跌

19、一条K线的四个价格中不包括( )。

A、开盘价

B、收盘价

C、最高价

D、平均价

20、关于基本面分析和技术分析，说法不正确的有( )。

A、基本面分析和技术分析是股票投资分析的两种方法

B、基本面分析是股市波动成因分析，技术分析是挖掘股价自身的变化规律

C、技术分析是定性分析，基本面分析更偏重定量分析

D、基本面分析是长线投资分析，技术分析是短线投资分析

21、债券具有的特征不包括( )。

A、参与性

B、流动性

C、安全性

D、收益性

22、( )通过无纸化方式发行和交易，记名，可挂失，投资者可以在购买后随时买入或卖出，其变现更为灵活，但交易价格由市场决定，投资者可能遭受价格损失。

A、实物国债

B、无记名国债

C、凭证式国债

D、记账式国债

23、在英国发行的外国债券称为( )。

A、猛犬债券

B、欧洲债券

C、武士债券

D、扬基债券

24、规定了票面利率，但是，债券持有人必须在债券到期时一次性获得本息，存续期间没有利息支付，指的是( )。

A、息票累积债券

B、附息债券

C、零息债券

D、浮动利率债券

25、债券的收益不包括( )。

A、分红

B、利息收入

C、利息的再投资收入

D、资本损益

26、关于基金的特点说法错误的是( )。

A、小额投资、费用低廉

B、组合投资，规避风险

C、专业管理，专家操作

D、规模经营，降低成本

27、基金的主要当事人中，( )是负责基金发起设立和经营管理的专业机构。

A、投资人

B、委托人

C、管理人

D、托管人

28、开放式基金的交易价格取决于( )。

A、每一基金单位资产净值的大小

B、市场供求关系的影响，常出现溢价或折价现象

C、证券市场的政策影响

D、每一基金份额收益率的大小

29、关于ETF和LOF说法错误的是( )。

A、两者都同时结合了开放式基金和封闭式基金的特点，既能像股票一样在交易所进行买卖，又能像开放式基金一样可以申购赎回

B、ETF本质上是指数型的开放式基金，而LOF则是普通的开放式基金增加了交易所的交易方式，它可能是指数型基金，也可能是主动管理型基金

C、在申购和赎回时，ETF与投资者交换的是现金，而LOF则是与投资者交换基金份额和“一篮子”股票

D、ETF每日公告投资组合，而LOF每季度公告持股前10名

30、小于购买了一只前端收费的基金，申购金额为50 000元，申购费率为1.5%，当日基金单位净值为1.6元，则价外法计算的申购份额为( )份。

A、30217.98

B、30265.13

C、30781.25

D、30788.18

31、关于债券与股票的区别，说法不正确的是( )。

A、发行主体不同

B、发行人与持有者的关系不同

C、期限不同

D、股票是一种虚拟资本，债券则不是

32、下列不属于债券评级4C标准的是( )。

A、发行人知名度

B、公司资质

C、担保品

D、债券条款

33、指数型基金属于典型的( )。

A、主动管理基金

B、积极管理基金

C、被动管理基金

D、公司型基金

34、基本面分析通常分为宏观经济分析，行业分析和( )三个层次。

A、经济周期分析

B、公司分析

C、技术分析

D、利率水平分析

35、下列关于股份回购说法错误的是( )。

A、股份回购分为公开市场回购和要约回购

B、股份要约回购的执行成本较低

C、股份回购可以改变公司的资本结构，提高财务杠杆率

D、股份回购可能对公司的经营造成负面影响

二、多选

36、下列属于正确投资观念的有( )。

A、收益和风险均衡的观念

B、短期的观念

C、投机的观念

D、成本的观念

E、尊重市场的观念

37、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，需要掌握的信息包括( )。

A、反映客户、当前收入水平的信息

B、客户家庭日常支出、收入比

C、客户结余比率

D、客户的风险偏好

E、客户的风险承受能力

38、分析宏观经济面对股票的影响，需重点关注( )。

A、经济周期

B、通货膨胀

C、利率水平

D、汇率水平

E、财政政策

39、按照受经济周期影响的不同，股票可以分为( )。

A、周期型股票

B、防守型股票

C、成长型股票

D、监筹股

E、绩优胜

40、关于债券和股票的区别，下列说法正确的是( )。

A、债券和股票的发行主体不同

B、债券和股票的期限不同

C、债券和股票的价格稳定性不同

D、债券和股票的风险程度不同

E、债券和股票的会计处理不同

三、案例题（单选）

案例一：陈女士希望理财规划师为其投资方面进行规划，经过理财规划师的分析，发现陈女上现有投资如下：A公司的股票200手，前日收盘价为6元，当时买入价格为5元，期间该公司进行了一次分红（每10股派5元）；另有国债10万元，银行定存5

10

万元。

41、如果陈女士以每股6元的价格全部卖出A公司的股票，那么持有期收益为( )元。

A、10000

B、20000

C、30000

D、40000

42、如果A公司股票今日开盘价为6.1元，那么今日的涨停板价格为( )元。

A、6.6

B、6.7

C、6.8

D、6.9

43、在投资债券时有可能面临利率风险，当利率上升时，债券的价格将( )。

A、上升

B、不变

C、下降

D、先上升后下降

44、我国国债一般属于( )。

A、抵押债券

B、含权债券

C、国际债券

D、信用债券

45、根据投资组合的相关信息，陈女士目前的投资偏好类型为( )。

A、保守型

B、轻度保守型

C、中立型

D、进取型

案例二：李先生喜欢投资股票，且具备比较专业的投资理财知识，目前他持有股票A 和股票B两只股票，A属于食品饮料行业

46、按照受经济周期影响的不同，食品饮料行业属于( )股票。

A、周期型

B、防守型

C、成长型

D、进取型

47、股票A在食品饮料行业中占支配性地位，是一家业绩优良、成交活跃、股利优厚的大公司股票，则股票A属于( )。

A、蓝筹股

B、绩优股

C、垃圾股

D、成长股

48、股票A同时有4个卖单，分别为：卖单①，时间14：23：25，报价8 66元；卖单

②：时间14：23：45，报价8.65元；卖单③，时间14：23：25，报价8.65元；卖单④，时间14：24：05，报价8.63元。则四个卖单可能的成交顺序是( )。

A、④③②①

B、①②③④

C、④②③①

D、①③②④

49、下列风险中属于系统性风险的是( )。

A、某上市公司的高管突然集体辞职

B、央行上调利率

C、某上市公司被发现财务造假

D、某上市公司的销售业绩忽然大幅度下滑

50、李先生对另一只股票B进行了如下分析，其中属于技术分析的是( )。

A、当前经济总体处于复苏阶段，有利于该公司业绩好转，应该买进

B、该公司所在行业正处于成长阶段，值得长期持有

C、该公司财务状况良好，有长期持续的盈利能力

D、该股票昨天收出一条光头光脚大阳线，说明多方力量很强

第六章退休养老规划

一、单选

1、国家法定的企业职工退休年龄是男年满( )周岁。

A、50

B、55

C、60

D、65

2、退休后的收入来源主要渠道一般不包括( )。

A、基本养老保险金

B、企业年金

C、投资收入

D、子女孝敬

3、依照人一生的收支曲线，年轻时收大于支，产生了一些盈余；退休后支大于收，形成了亏损，退休养老规划就是用盈余来弥补亏损的过程。在这个过程中，需要考虑的因素不包括( )。A、家庭结构B、社会阅历C、退休年龄D、预期寿命

4、国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满( )周岁。

A、50

B、55

C、60

D、65

5、除家庭架构、预期寿命、退休年龄外，影响退休养老规划的因素还有很多，以下不属于影响退休养老规划的因素是( )。

A、宏观经济情况

B、退休养老规划的使用工具

C、退休基金的投资收率

D、通货膨胀率

6、不属于影响退休养老规划的其他因素的是( )。

A、退休养老规划的使用工具

B、退休基金的投资收益率

C、通货膨胀率

D、婚姻状况

7、小李大学刚毕业，进入了北京的一家金融机构工作，月薪3 000元，则他个人需要缴纳的基本养老保险费用是( )元。

A、240

B、600

C、840

D、900

8、根据联合国规定，对于一个人口群体而言，如果( )岁以上人口在总人口中所占的比重超过7%，表明进人了老龄化阶段。

A、45

B、55

C、65

D、70

9、下列各项不属于按照养老保险资金的筹资模式进行划分的养老保险制度形式的是( )。

A、现收现付式

B、部分基金式

C、完全基金式

D、强制储蓄养老保险模式

10、张女士1998年参加工作，2013年退休。如果她的社保缴费基数是3 000元，当年所在地的社会平均工资是4 000元，则张女士可以领取的基础养老金是( )元。

A、425

B、475

C、525

D、575

11、李先生60岁退休，开始领取基本养老金，他的个人账户养老金计发月数是( )。

A、195

B、170

C、139

D、101

12、举办企业年金制度是增强企业凝聚力和竞争力的需要，其原因不包括( )。

A、吸纳优秀人才

B、调动企业员工的生产积极性

C、增强企业员工的凝聚力

D、提高员工当期消费水平

13、“以房养老”是一种新型养老方式。以下对其描描述错误的是( )。

A、“以房养老”又称“倒按揭”

B、其本质是以房产作抵押，向银行借款

C、借款人去世后，金融机构获得房屋产权，但房产增值部分由借款人的继承人享有

D、借款人在获得现金的同时，依然有房屋的居住权

14、退休养老规划对客户而言是一项重要的规划，以下属于构成退休养老规划需求的因素是( )。

A、社保养老金紧张

B、预期寿命的衰退

C、以房养老的方式逐渐蔓延

D、退休年龄的延迟

15、社会养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决( )在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

A、全体公民

B、劳动者

C、境内公民

D、纳税人

16、社会养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。下列各项不属于社会养老保险特点的是( )。

A、由国家立法，强制实行，企业单位和个人都必须参加，符合养老条件的人可向社会

11

保险部门领取养老金

B、社会养老保险险费用来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济

C、社会保险需要与企业的经济承受能力相适应，企业缴纳社会养老保险费可以根据企业的盈利能力进行调整

D、社会养老保险具有社会性，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大，必须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理

17、对于养老保险所需坚遵循的原则，下列说法正确的是( )。

A、既要体现体现社会公平，又要体现个体差别

B、参保人员需要履行一定的义务，才能享受到相应的权利

C、是对劳动者基本生活的保障

D、是企业管理的养老保险制度

18、我国早期曾经采用过国家统筹养老保险模式。下列关于国家统筹养老保险模式的说法错误的是( )。

A、国家向劳动者征收一定的养老社会保险费，但大部分资金由政府财政负担

B、工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇

C、国家统筹养老保险金来源过于单一，国家财政负担沉重

D、劳动者本人不缴纳任何费用

19、国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中对于我国社会养老保险运行模式做出了明确规定。下列有关我国社会养老保险运行模式的说法不符合该决定的是( )。

A、我国养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式

B、个人账户存储额只能用于职工养老，不得提前支取

C、职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；但是职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分可以继承

D、个人账户的存储额不计息

20、全国社会保障基金理事会是负责管理运营全国社会保障基金的独立法人机构。其资金来源不包括( )。

A、中央财政预算拨款

B、国有股减持划入资金

C、经国务院批准以其他方式筹集的资金

D、企业缴纳的社会养老保险资金

21、李女士1998年参加工作，2013年退休，年龄为50周岁。如果她的个人账户余额为58 500元，则她可以领取的个人账户养老金是( )元。

A、200

B、250

C、300

D、350

22、《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定实施后参加工作的参保人员，缴费年限需要满( )年才可以享受基本养老金。

A、10

B、15

C、20

D、30

23、王先生1985年参加工作，2012年退休，依照《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，他应该属于( )。

A、新人

B、旧人

C、中人

D、老人

24、大多数国家的养老保险体系由三个支柱组成，下列各项不属于这三个支柱的是( )。

A、基本养老保险

B、企业年金

C、家庭养老

D、个人储蓄性养老保险25、从各国的实际情况看，企业举办补充年金计划可以采取的做法不包括( )。

A、直接承付

B、间接承付

C、对外投保

D、建立养老基金

26、关于企业年金的领取，下列表述不正确的是( )。

A、职工退休时可以一次性领取

B、职工退休时可以选择定期领取

C、职工未达到法定退休年龄，不可以领取

D、职工变动工作单位时，可以将企业年金全部取出

27、企业年金作为资本市场上重要的机构投资者之一，能极大地改善资本市场的投资者结构。这是它的特点不包括( )。

A、较为理性、稳健

B、追求长期回报

C、风险偏好较高

D、注重分散风险

28、受托人是指受托管理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的年金管理公司等法人受托机构。其注册资本不少于( )亿元。

A、1

B、2

C、3

D、5

29、按照联合国的规定，对于一个人口群体来说，如果其中65岁以上人口在总人口中所占的比重超过7%或60岁及以上人口占总人口( )以上的，则表明该人口群体已经进入了老龄化阶段。

A、8%

B、9%

C、10%

D、11%

30、当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要的养老方式是( )。

A、完全基金式

B、部分基金式

C、开放基金式

D、封闭基金式

31、必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行的养老保险模式是( )。

A、国家统筹养老保险模式

B、强制储蓄养老保险模式

C、投保资助养老保险模式

D、现收现付式

32、世界上大多数国家实行的养老保险模式是( )。

A、国家统筹养老保险模式

B、强制储蓄养老保险模式

C、投保资助养老保险模式

D、现收现付式

33、关于我国的基本养老保险制度的运行模式的说法不正确的是( )。

A、养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式

B、按照当时的决定，企业缴费曾有部分划入个人账户，其余部分进入社会统筹基金，但目前个业缴费已不再划入个人账户

C、个人账户存储额用于职工养老，可以提前支取一次

D、职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分可以继承

34、企业年金基金的投资管理人应具有证券资产管理业务的证券公司注册资本不少于()元。

A、10亿

B、20亿

C、30亿

D、50亿

35、我们在选购商品的时候，一般主要考虑两个方面的因素：价格因素和非价格因素。其中( )不属于非价格因素。

A、经营是否稳健

B、信誉是否良好

C、管理是否规范

D、费率的高低

二、多选

36、社会养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。一般具有以下几个特点( )。

12

A、由国家立法，强制实行，企业单位和个人都必须参加，符合养老条件的人，可向社会保险部门领取养老金

B、费用来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担

C、具有社会性，影响很大，享受人多且时间较长

D、费用支出庞大

E、必须设置专门机构，实现现代化、专业化、社会化的统一规划和管理

37、按照社会养老保险基金筹资模式划分养老保险制度，分为( )。

A、国家统筹养老保险模式

B、强制储蓄养老保险模式

C、投保资助养老保险模式

D、现收现付式

E、基金式

38、参保人员具有履行规定的义务。才能享受规定的社会养老保险待遇。这些义务主要包括( )。

A、依法参加社会养老保险

B、依法缴纳社会养老保险费

C、达到法定的最低缴费年限

D、依法达到法定退休年龄

E、按月或一次性领取退休养老金

39、国家统筹养老保险模式这种养老保险制度暴露出很多弊端，比如（）。

A、资金来源过于单一

B、责任关系不明确

C、平均主义

D、产生养老保障非公平性

E、享受国家福利

40、强制储蓄养老保险模式下的保险金来自于( )。

A、企业

B、国家

C、劳动者

D、政府

E、社区

三、案例题（单选）

案例一：林先生今年30岁，是一名民营企业家，林太太27岁，婚后在家做全职家庭主妇。林先生收入状况较好，但夫妻双方均无社保，对退休后的生活有些心，于是计划现在就开始做养老金准备，林先预计30年后退休，现在家庭每年的生活费为10万元，他计划一次性投入20万元成立一个养老金账户，每年再投人一笔资金。假设通货膨胀率为3%，投资收益率退休前为8%，退休后为3%。

41、林先生夫妇退休时如果希望保证现在的生活质量，每年需要的生活费为( )元。

A、242762.25

B、274857.39

C、324339.75

D、330725.81

42、如果林先生预计退休后生存25年，那么他需要在退休时准备( )元养老金才能够维持退休后的生活。

A、5548327.94

B、6068156.18

C、6273286.26

D、6392786.65

43、林先生的50万资金在退休所能够增值为( )元。

A、1636565.97

B、1835806.30

C、1975204.81

D、2012531.38

44、林先生家庭的养老金缺口为( )元

A、3875986.38

B、3975891.46

C、4055624.80

D、4296025.24

45、林先生每年需要投入( )元才能补足养老金的缺口

A、32975.92

B、35800.76

C、39580.23

D、43979.28

案例二：张先生的公司制定了企业年金计划，但他对于企业年金不是很了解，特意向理财规划师进行了咨询。

46、理财规划师给张先生介绍了企业年金的特点，其中不包括( )。

A、非营利性

B、企业行为

C、政府鼓励

D、企业缴费部分全部可以在税前列支

47、理财规划师给张先生介绍了企业年金的交费情况，企业年金交费由( )来负担

A、企业

B、政府和企业

C、企业和个人

D、政府和个人48、按国家规定，企业年金具体的负担情况是( )。

A、完全由企业负担

B、政府和企业各负担一半

C、企业和个人各负担一半

D、企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳，企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的1/12，企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的1/6

49、按照国家规定，我国企业年金的领取时间是( )。

A、65岁

B、55岁

C、达到国家规定的退休年龄

D、企业自行决定

50、企业年金基金采取( )方式进行。

A、完全积累

B、部分积累

C、现收现付

D、到家统筹

第七章财产分配与传承规划

一、单选

1、结婚应当符合《婚姻法》所规定的法定婚龄，其中男性不得早于( )。

A、18周岁

B、20周岁

C、22周岁

D、24周岁

2、下列选项中( )不属于夫妻的人身关系。

A、夫妻双方地位平等

B、夫妻双方都享有姓名权

C、夫妻之间有相互扶养义务

D、夫妻之间有忠实义务

3、下列选项中( )必须登记后才能确立。

A、继父母子女关系

B、养父母子女关系

C、婚生父母子女关系

D、非婚生父母子女关系

4、下列行为中，可以确立大强和小梅之间存在合法夫妻关系的是( )。

A、大强和小梅请全村人喝喜酒

B、大强和小梅以夫妻名义共同生活满8年

C、大强和小梅生下孩子小强

D、大强和小梅去民政局办理结婚登记

5、下列财产权的取得属于继受取得的是( )。

A、行政机关没收的车辆

B、继承的房屋

C、工厂生产的手机

D、收归国有的无主财产

6、下列属于夫妻共有财产的是( )。

A、一方婚前购买的房屋

B、一方婚前存款婚后产生的利息

C、婚后夫妻双方的工资

D、转业军人的转业费

7、下列选项中，属于法定财产制中夫妻共同债务的是( )。

A、丈夫为父亲治病所欠下的债务

B、妻子在婚前的借款

C、双方约定由一方承担的债务

D、未经妻子同意，丈夫借款设立公司，后盈利用于供养情人

8、张某、李某和陈某各出资10万元设立有限责任公司，后因张某滥用公司法人独立地位和股东有限责任，恶意逃避债务，严重损害贷款银行利益100万元，则银行可对张某主张( )万无的债权。

A、10

B、20

C、30

D、100

9、甲、乙、丙、丁四人分别出资1万元、2万元、3万元、4万元共同购买了一辆汽车，使用一段时间后，如果甲想卖出此车，则还需要取得( )同意即可。

A、丙

B、丁

C、丙和丁

D、乙和丙

10、军人老张去世留下的下列财产中，属于遗产的是( )。

13

A、宅基地使用权

B、身故受益人为其妻的保险金

C、政府发的死亡抚恤金

D、其生前小说的复制权

11、大强因婚外情提出与其妻小梅离婚，并签订了“净身出户”的离婚协议。后二人在去民政局办理离婚手续的当天小梅反悔，大强诉至法院主张与小梅感情破裂离婚。则二人之前签订的“净身出户”的离婚协议的效力为( )。

A、待定

B、有效

C、因显失公平而无效

D、没有生效

12、张家一直是全家共同劳作、共同生活。现大儿子结婚提出分家，对于共同存款10万元由全家5人平均分配，每人分得2万元，这种共有财产的分割方法是( )。

A、实物分剖法

B、变价分割法

C、作价分割法

D、按需分割法

13、根据我国《婚姻法》的规定，协议离婚的条件不包括( )。

A、离婚双方具有限制民事行为能力

B、就夫妻财产、债权、债务和子女抚养等达成协议

C、双方亲自到婚姻登记机关办理

D、双方本人自愿真实的意思表示

14、下列遗嘱的效力不会因此而产生瑕疵的是( )。

A、老刘患有间歇性精神病，在精神正常期间订立的遗嘱

B、老王的遗嘱取消了对瘫痪在床的大儿子的继承权

C、老张受儿子胁迫所立的遗嘱

D、小学生小李订立的遗嘱

15、张某生前共有四个儿女甲、乙、丙、丁，在下列情况中，( )享有继承权。

A、甲过失致张某死亡

B、乙为争夺遗产而杀害甲

C、丙遗弃张某情节严重

D、丁篡改遗嘱情节严重

16、小赵从小被王氏夫妇收养，长大成人后寻找到自己亲生父母赵氏夫妇，恰逢赵太太车祸死亡，王太太疾病死亡，关于小赵学有的继承权，下列说法正确的是( )。

A、小赵享有赵太太的遗产继承权，不享有王太太的遗产继承权

B、小赵享有赵太太的遗产继承权，也享有王太太的遗产继承权

C、小赵不享有赵太太的遗产继承权，也不享有王太太的遗产继承权

D、小赵不享有赵太太的遗产继承权，但享有王太太的遗产继承权

17、下列关于父母子女关系的说法错误的是( )。

A、自然血亲父母子女关系可以因收养解除

B、养父母子女关系依法可以解除

C、形成抚养关系的继父母子女关系不能解除

D、未形成抚养关系的继父母子女关系随生父母与继父或继母间婚姻关系的消失而消失

18、小张从六岁时被收养，养父母对他视如已出。关于小张与父母之间的关系，下列说法不正确的是( )。

A、小张与养父母形成拟制血亲

B、小张与生父母的权利义务因收养而消除

C、小张与养父母的收养关系不能解除

D、小张有赡养养父母的义务

19、祖孙间产生抚养关系需要具备的条件不包括( )。

A、父母已经死亡或父母无力抚养

B、孙子女、外孙子女从小跟随祖父母、外祖父母生活

C、孙子女、外孙子女未成年需要抚养

D、祖父母、外祖父母有负担能力

20、非婚生子女是指没有婚姻关系的男女所生的子女，下列不属于非婚生子女的是( )。

A、有配偶者与他人同居所生子女

B、无效婚姻当事人所生子女

C、夫妻分居期间所生子女

D、非婚同居期间所生子女21、下列关于可撤销婚姻的说法中错误的是( )。

A、履行了结婚登记手续

B、违背婚姻自由原则

C、婚姻关系双方及利害关系人可以申请撤销婚姻

D、撤销前，该婚姻有法律效力

22、下列关于夫妻财产所有权的说法不正确的是( )。

A、婚前财产归一方所有

B、婚姻存续期间取得的一切财产由夫妻共有

C、夫妻对共有财产有平等的处分权

D、夫妻在处分共有财产时应协商一致

23、合法婚姻关系，未经法定程序依法解除，夫妻仍享有相互继承遗产的权利。下列选项中不属于该情况的是( )。

A、双方当事人依法办理了结婚登记手续，领取了结婚证但尚未举行结婚仪式

B、双方已经举行结婚仪式，或已经同居，但尚未办理结婚登记手续

C、夫妻双方因感情不和已经分居

D、夫妻双方协议离婚，已经达成离婚协议，但在依法办理离婚手续期间

24、关于保险金、抚恤金的继承，下列说法错误的是( )。

A、保险合同中指定受益人的，由受益人取得保险金

B、保险合同指定受益人的，保险金作为遗产进行继承

C、在伤残职工死亡后，已经发放而未用完的抚恤金，属于伤残职工的遗产，可以继承

D、职工因公死亡发放的抚恤金作为死亡职工的遗产进行继承

25、下列关于公证遗嘱的说法中，不正确的是( )。

A、需要经过公证机关公证

B、必须采用书面形式

C、公证遗嘱不可以撤销

D、效力优于其他形式的遗嘱

26、遗嘱执行人的职责不包括( )。

A、查明遗嘱是否合法真实

B、清理并管理遗产

C、对遗嘱内容进行修改

D、按遗嘱内容分配遗产

27、吴先生在自书遗嘱中把自己的一套房子、一辆汽车、存款10万元全部留给妻子。一年后，立公证遗嘱将房子留给儿子。后来，又将汽车卖给了朋友。不久，吴先生去世。关于本案，下列说法不正确的是( )。

A、公证遗嘱变更了自书遗嘱中关于房子的处分

B、房子应按公证遗嘱由儿子继承

C、吴先生的妻子仍可以继承汽车

D、吴先生的妻子能够继承的只有10万元存款

28、遗嘱的变更和撤销方式有明示方式和推定方式两种。下列属于明示方式的是( )。

A、甲立有自书遗嘱和公证遗嘱，且内容相抵触

B、乙在遗嘱中把存款留给儿子，后将存款捐给红十字会

C、丙烧毁自己所立的遗嘱

D、丁声明自己之前所立的遗嘱作废

29、关于无效遗嘱，下列说法不正确的是( )。

A、限制民事行为能力人所立的遗嘱部分无效

B、受胁迫所立的遗嘱无效

C、被篡改的遗嘱，被篡改的部分无效

D、伪造的遗嘱无效

30、关于遗嘱的内容，下列说法不正确的是( )。

A、应指定遗产继承人或者受赠人

B、应说明遗产的分配方法或份额

C、可以对遗嘱继承人或受赠人附加义务

D、必须要指定遗嘱执行人

31、下列关于遗嘱见证人的说法中错误的是( )。

A、五种遗嘱都需要见证人

B、具有完全民事行为能力

14

C、继承人、受遗赠人不能作为见证人

D、遗嘱见证人身份的取得，应当由遗嘱人指定

32、袁某突发疾病，欲立口头遗嘱，对此，下列做法正确的是( )。

A、袁某请医生和护士在场见证

B、袁某口头遗嘱中撤销之前所立的公证遗嘱

C、口头遗嘱中将夫妻共有房屋留给孙女

D、口遗嘱中没有涉及智障又没有生活来源的儿子

33、金先生欲立自书遗嘱，理财规划师关于自书遗嘱的介绍中错误的是( )。

A、自书遗嘱具有较强的保密性

B、金先生应亲笔书写遗嘱全文

C、自书遗嘱应注明年、月、日

D、遗嘱需经过公证机关公证

34、关于法定继承人的继承顺序，下列说法不正确的是( )。

A、配偶为笫一顺序继承人

B、兄弟姐妹为第一顺序继承人

C、祖父母、外祖父母为第二顺序继承人

D、丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父母尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人

35、诉讼离婚中，准予离婚的法定事由不包括( )。

A、重婚或者有配偶与他人同居

B、实施家庭力或虐待、遗弃家庭成员

C、有赌博、吸毒等恶习屡教不改

D、因出国工作分居满两年的

二、多选

36、根据我国《婚姻法》，下列人员中不能结婚的是( )。

A、男方患有严重的精神分裂症尚未治愈

B、男方为女方的曾爷爷

C、女方为男方的表哥的孩子

D、男方为女方的表哥

E、同性恋者

37、下列属于无效婚姻的是( )。

A、李先生与妻子结婚10年后，在另—个城市用假身份证与王小姐结婚

B、小李与姑姑的女儿小张自由恋爱，走入婚姻的殿堂

C、小陈患有精神分裂症，在家人帮助下与邻村小王喜结连理

D、林先生患麻风病2年前已经治愈，后与蔡小姐结婚

E、18岁的陶小姐与24岁的易先生结婚

38、关于遗嘱的形式，下列说法正确的是( )。

A、自书遗嘱设立简便易行，保密性较强

B、代书遗嘱需要两个以上见证人在场见证

C、录音遗嘱设立后，应将录制遗嘱的存储设备封存

D、口头遗嘱仅适用于危急情况

E、公证遗嘱的效力优于其他遗嘱形式

39、张先生因意外去世，其遗留的下列财产属于其遗产的是( )。

A、商品房一套

B、面值10万元的债券

C、现金1万元

D、汽车一辆

E、藏书若干

40、下列选项中属于夫妻约定财产制中约定主体必备条件的是( )。

A、约定双方共同居住

B、约定双方是合法夫妻

C、约定双方是完全自愿

D、约定双方具有完全民事行为能力

E、约定双方尚无子女

三、案例题（单选）

案例一：杨先生今年40岁是某公司的总经理，妻子周女士是一名教师。杨先生有一个8岁的儿了佳佳。杨先生的父亲被原工作单位返聘，母亲天天照顺佳佳。杨先生的妹妹在一家翻译公司做同声传译。杨先生在一次意外事故中不幸遇难，没有留下遗嘱。杨先生夫妻的共有财产价值1 000万元。

41、根据现行法律规定，杨先生的遗产应该按照( )进行处理。A、法定继承B、遗嘱继承C、推定继承D、协商继承

42、按照法定继承顺序，杨先生第一顺序的继承人不包括( )。

A、父母

B、妻子

C、妹妹

D、儿子

43、杨先生的父亲和母亲应该分得的遗产总额为( )万元。

A、125

B、250

C、375

D、500

44、如果周女士因悲痛过度，突发心脏病死亡，则她的遗产是( )万元

A、250

B、500

C、625

D、750

45、周女士去世后，佳佳是她唯一的合法继承人，则佳佳从父亲和母亲那里继承的遗产一共为( )万元。

A、250

B、500

C、625

D、750

案例二：金先生的父亲在2008年1月因病去世，没有设立遗嘱，留有遗产：100平方米的商品房一套，存款30万元。金先生在2007年离婚，自已有房屋一套，价值120万元，现金60 万元，还有冰箱、彩电等家用电器若干。2008年10月，金先生与谭女士结婚：婚后，金先生的舅舅寄给他2万元，作为结婚的贺礼。2009年，经过对父亲遗产的分割，金先生取得了那套100平方米的住房金先生是个作家，手中有历经几年创作的小说书稿一部，2008年3月，他与一家出版社签订了出版合同，根据该合同，出版社要支付给金先生稿费20万元，但直到2010年，出版社才将这笔钱汇到金先生账户。2011年，在两人结婚纪念日的当天，金先生给妻子购买了一枚价值5 000元的钻戒。2014年，金先生与谭女士的感情破裂，决定协议离婚，在拟离婚协议时为了避免利益受损，两人聘请了一位理财规划师对夫妻二人的财产状况进行分析，并协助拟定离婚协议。

46、金先生的舅舅寄给他的2万元贺礼，属于( )。

A、金先生的个人财产

B、谭女士的个人财产

C、金先生和妻子按份共有的财产

D、金先生和妻子的共有财产

47、关于案例中的财产归属，下列说法正确的是( )。

A、金先生继承的100平方米的商品房，属于夫妻共有财产

B、金先生获得的20万元稿酬，属于夫妻共有财产

C、冰箱、彩电等家用电器若干，属于金先生个人所有

D、金先生送给妻子的钻戒，属于夫妻共有财产

48、金先生和谭女士协议离婚需要具备的条件不包括( )。

A、双方是已经办理结婚登记的合法夫妻

B、双方具有完全民事行为能力或限制民事行为能力

C、协议离婚是双方本人自愿真实的意思表示

D、双方就夫妻财产、债权、债务及子女的抚养达成协议

49、关于金先生与谭女士达成的离婚协议，下列说法不正确的是( )。

A、协议内容必须合法

B、协议必须采用书面形式

C、协议对大妻双方具有约束力

D、协议需要办理公证

50、金先生与谭女士协议离婚未成，谭女士向法院起诉离婚。法院准予离婚的情形不包括（）

A、金先生与其他女性同居

B、金先生刘谭女士实施家庭暴力

15

C、金先生与谭女士已经分居一年

D、金先生嗜赌成性，屡教不改

第一章现金规划参考答案：

1、D

2、D

3、C

4、C

5、D

6、B

7、D

8、C

9、C10、B11、D12、D13、A14、B15、C16、C 17、D18、B19、A20、D21、C22、A23、B24、B25、D26、C27、A28、A29、C30、D 31、B32、B33、D34、A35、D

36、ABCDE37、ABCDE38、CDE39、ABD40、CDE

41、B42、D43、C44、D45、D46、A47、D48、B49、C50、A

第二章消费支出规划参考答案：

1、A

2、A

3、D

4、C

5、A

6、A

7、D

8、A

9、D10、A11、A12、A13、A14、A15、A16、B 17、C18、B19、D20、B21、A22、B23、B24、C25、C26、B27、A28、D29、A30、B 31、A32、B33、B34、D35、D36、ABC

37、ABCDE38、ABCDE39、ABDE40、ABE

41、B42、A43、C44、A45、A46、A47、A48、D49、D50、B

第三章教育规划参考答案：

1、A

2、C

3、A

4、A

5、C

6、C

7、C

8、B

9、A10、C11、D12、D13、A14、D15、B16、B 17、D18、C19、C20、D21、A22、D23、C24、A25、D26、B27、A28、A29、D30、A 31、C32、A33、C34、B

35、ABCDE36、ABCDE37、ABCD38、ACE39、ABCDE40、ABCD

41、B42、B43、C44、C45、D46、A47、B48、D49、A50、C

第四章风险管理与保险规划参考答案：

1、B

2、D

3、B

4、D

5、C

6、D

7、C

8、C

9、A10、A11、C12、D13、D14、C15、B16、A 17、D18、A19、B20、B21、A22、B23、A24、C25、A26、B27、C28、C29、B30、B 31、D32、C33、D34、D35、A

36、ABCDE37、BCDE38、AB39、ABCDE40、ABCE

41、C42、D43、B44、D45、B46、C47、D48、D49、D50、C

第五章投资规划参考答案：

1、D

2、D

3、A

4、B

5、D

6、D

7、D

8、D

9、C10、B11、C12、D13、B14、B15、A16、D 17、D18、A19、D20、C21、A22、D23、A24、A25、A26、B27、C28、A29、C30、D 31、D32、A33、C34、B35、B

36、ADE37、ABC38、ABCDE39、ABC40、ABCDE

41、C42、A43、C44、D45、B46、B47、A48、A49、B50、D

第六章退休养老规划参考答案：

1、C

2、D

3、B

4、A

5、A

6、D

7、A

8、C

9、D10、C11、C12、D13、C14、A15、B16、C 17、D18、A19、D20、D21、C22、B23、C24、C25、B26、D27、C28、D29、C30、A 31、B32、C33、C34、A35、D

36、ABCDE37、DE38、ABC39、ABCD40、AC

41、A42、B43、D44、C45、B46、D47、C48、D49、C50、A

第七章财产分配与传承规划参考答案：1、C2、C3、B4、D5、B6、C7、A8、D9、C10、D11、D12、A13、A14、A15、A16、D 17、C18、C19、B20、C21、C22、B23、B24、D25、C26、C27、C28、D29、A30、D 31、A32、A33、D34、B35、D

36、ABDE37、ABCE38、ABCDE39、ABCDE40、BCD

41、A42、C43、B44、C45、D46、D47、C48、B49、D50、C

16

理财规划师真题以及答案电子教案

理财规划师真题 第一部分职业道德 （第1～25题，共25题） 一、职业道德基础理论与知识部分 答题指导： ◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。 ◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。 ◆错选、少选、多选，则该题均不得分。 （一）单项选择题（第1～8题）关于职业道德，正确的说法是( ) 。 （A）对职业道德的理解无一定规（B）职业道德是从业人员就业的道德资格 （C）职业道德总是不断变化、难以捉摸的（D）职业道德是一种人为的主观要求 2、关于职业化管理，正确的说法是（）。 （A）职业化管理是一种不再强调过程的管理 （B）职业化管理本质上是一种法治化管理 （C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤 （D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施 3、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。 （A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性 4、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（） （A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志 （C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养 5、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。 （A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业” （B）“当一天和尚撞一天钟” （C）“给钱就要好好干，否则对不起良心” （D）“领导要求咱干啥，咱就干啥” 阅读下列事例，结合所学职业道德理论和知识，回答第6～8题。 某公司确立了优秀员工的十条准则，其中，有四条准则规定了如下内容： 第一，对自己公司的产品抱有极大的兴趣，包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心；始终表现对公司产品的兴趣和热爱；热爱并专注自己的工作；天下没有一劳永逸的事，要不断自我更新。 第二，以传教士般的热情和执着打动客户，包括站在客户的立场为客户着想；最完善的服务才有最完美的结果。 第三，乐于思考，让产品更贴近客户，包括了解并满足客户的需求；思考如何让产品更贴近客户。 第四，与公司制定的长远目标保持一致，包括跟随公司的目标；把握自己努力的方向；做一个积极主动的人；奖金和薪水不是唯一的工作动力；把自己融入到整个团队中去；帮助老板成功，你才能成功。 6、根据上述准则，员工要实现“打动客户”的目的，应该( ) （A）做传教士（B）学习宗教理论知识 （C）把服务客户作为信念（D）做到客户要求什么，就满足什么 7、根据上述准则，在下面的说法中，理解正确的是（）

2018年高级理财规划师试题及答案

2018年高级理财规划师试题及答案 一、单项选择题 1.按照账户的经济内容分类，“原材料”账户属于( )。 A.流动资产账户 B.非流动资产账户 C.盘存账户 D.成本计算账户 2.按照账户的用途和结构分类，“固定资产”账户属于( )。 A.资产类账户 B.成本类账户 C.盘存类账户 D.资本和资本增值账户 3.“预收账款”账户按经济内容分类，应属于( ) 。 A.资产类账户 B.结算类账户 C.负债类账户 D.盘存账户 4.当调整账户余额与被调整账户的余额在不同方向时，应属于( ) 。 A.附加账户 B.备抵账户 C.备抵附加账户

D.资产备抵账户 5.在下列所有者权益类账户中，反映所有者原始投资的账户是( ) 。 A.“本年利润” B.“实收资本” C.“盈余公积” D.“利润分配” 【参考答案】1.A 2.C 3.C 4.B 5.B 二、多项选择题 1.按照账户的经济内容分类，下列账户中属于资产类账户的有( )。 A.“应收账款” B.“实收资本” C.“财务费用” D.“固定资产” E.“本年利润” 2.按照账户的用途和结构分类，下列账户中属于收入类账户的有( )。 A.“主营业务收入” B.“本年利润” C.“投资收益” D.“其他业务收入” E.“盈余公积”

3.按照账户的用途和结构分类，下列账户中属于调整账户的有( )。 A.“制造费用” B.“管理费用” C.“累计折旧” D.“坏账准备” E.“利润分配” 4.下列账户中( )属于债务结算类账户。 A.“应收账款” B.“应付账款” C.“预收账款” D.“预付账款” E.“应付票据” 5.下列账户期末转入“本年利润”账户后无余额的是( )账户。 A.“制造费用” B.“财务费用” C.“管理费用” D.“销售费用” E.“其他业务收入” 【参考答案】1.AD 2.ACD 3.CDE 4.BCE 5.BCDE 三、判断题 1.( )按账户的用途和结构分类，“本年利润”和“利润分配”账户都属于财务成果类账户。

三级安全教育考试试题及答案(20210130111651)

三级安全教育考试试题 工程名称：枚皋路居住区施工单位：江苏祺顺建设发展有限公司 工种：______________ 姓名：__________________ 成绩：___________ 一、单项选择题（每题2分，共20分） 1、安全文化建设的主要任务是（C ） A、提高设备仪器的安全性能 B 、创造良好的工作环境 C、提高人们的安全修养 D 、完善安全法律法规 2、建筑施工企业应当在施工现场采取维护安全、防范危险、预防火灾等措施；并应对施工现场实行（D ）管理。 A、开放 B、沿街围墙 C、四处留门 D、封闭。 3、安全色的颜色“红、蓝、黄、绿”四种颜色分别代表（C ）。 A、警告、指令、禁止、提示B 、指令、提示、禁止、警告 C、禁止、警告、指令、提示D 、禁止、指令、警告、提示 4、安全事故中受伤人员除了本单位紧急抢救外，应迅速拨打急救中心电话（B ）进行急救。 A、119 B 、120 C、110 D、122 5、手持电动工具使用要按规定穿戴个人绝缘防护品。手持电动工具（A ） A不得随意接长电源，更换插座 B 不得随意接长电源，但可以更换插座C不得更换插座，但可以随意接长电源 D 可以随意接长电源，可以更换插座 6按照GB3805-83《安全电压》的规定，安全电压的工频有效值不超过（C ）v 。 A、20 B 、36 C 、50 D 、220 7、生产性毒物进入人体的主要途径是（C ）。 A、皮肤 B、消化道 C、呼吸道 D、眼睛 8、用人单位强令劳动者违章冒险作业，发生重大伤亡事故，造成严重后果的，对责任人员依法追究（B ）责任。 A、行政B 、刑事C 、民事D 、经济。 9、根据发生事故的原因分析，由企业的生产、设备、动力等有关职能科室，应共同研究制定预防事故（D）的措施，并落实负责人和完成时限。 A、落实责任 B、安全责任制 C、进步扩人 D、重复发生

理财规划师三级(历年)真题

理财规划师三级（历年）真题 第一部分职业道德 （第1～25题，共25题） 一、职业道德基础理论与知识部分 （一）单项选择题（第1～8题） 1、关于职业道德，正确的说法是( ) 。 （A）对职业道德的理解无一定规（B）职业道德是从业人员就业的道德资格 （C）职业道德总是不断变化、难以捉摸的（D）职业道德是一种人为的主观要求 2、关于职业化管理，正确的说法是（）。 （A）职业化管理是一种不再强调过程的管理（B）职业化管理本质上是一种法治化管理 （C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施 3、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。 （A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用 （C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性 4、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（） （A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志 （C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养 5、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。 （A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业”（B）“当一天和尚撞一天钟” （C）“给钱就要好好干，否则对不起良心”（D）“领导要求咱干啥，咱就干啥” 阅读下列事例，结合所学职业道德理论和知识，回答第6～8题。 某公司确立了优秀员工的十条准则，其中，有四条准则规定了如下容： 第一，对自己公司的产品抱有极大的兴趣，包括对公司的产品具有寻根究底的好奇心；始终表现对公司产品的兴趣和热爱；热爱并专注自己的工作；天下没有一劳永逸的事，要不断自我更新。第二，以传教士般的热情和执著打动客户，包括站在客户的立场为客户着想；最完善的服务才有最完美的结果。 第三，乐于思考，让产品更贴近客户，包括了解并满足客户的需求；思考如何让产品更贴近客户。第四，与公司制定的长远目标保持一致，包括跟随公司的目标；把握自己努力的方向；做一个积

2018年理财规划师考试试题及答案

2018年理财规划师考试试题及答案 1.自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中是( )关系。 A.隶属关系 B.平等关系 C.没有关系 D.交叉关系 2.民事法律关系不包括( )。 A.物权法律关系 B.债权法律关系 C.婚姻家庭法律关系 D.税收法律关系 3.既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据的是( )。 A.民事法律关系的主体 B.民事法律关系的客体 C.民事法律关系的内容 D.民事法律关系的合同 4.依照行为人的意识状态，可将行为划分为( )。 A.合法行为和违法行为 B.表示行为和非表示行为 C.自觉行为和非自觉行为 D.主动行为和被动行为 5.行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为称为( )。 A.自然事实 B.表示行为 C.非表示行为 D.事件 6.发现埋藏物是( )。 A.合法行为 B.表示行为 C.非表示行为 D.自然事实 7.下列各项物权中，不属于他物权的是( )。 A.典权 B.所有权 C.抵押权 D.质权 8.具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权是( )。

A.典权 B.抵押权 C.质权 D.留置权 9.债的原因不包括( )。 A.合同 B.不当得利 C.动产的交付 D.无因管理 10.债权人对债务人或第三人提供的不移转占有而作为债务担保的财产，于债务人到期不履行债务时，依法享有的就担保财产变价并优先受偿的权利是( )。 A.抵押权 B.质权 C.留置权 D.典权 1.B解析：自然人、企业、事业单位、社会团体、国家机关甚至地方政府与国家最高权力机关，在民事法律关系中都以民事主体的身份出现，相互间不是隶属关系，而是平等关系。 2.D解析：民事法律关系主体的权利义务通常是对等的、相互的。民事法律关系有物权法律关系、债权法律关系、婚姻家庭法律关系等。 3.B解析：民事法律关系的客体既是产生民事权利与民事义务的依托，也是确认民事法律关系性质的重要依据。 4.B解析：依照行为人的意识状态，可将行为划分为表示行为和非表示行为。 5.C解析：非表示行为指行为人主观上没有产生民事法律关系的意思，但依据法律的规定，客观上产生了某种法律效果的行为。 6.C 7.B 8.A解析：典权就是具有用益物权和担保物权双重性质的一类物权。 9.C解析：债的发生主要基于四种原因：合同、侵权行为、不当得利

2020年理财规划师考试试题：实操知识(2)

2020年理财规划师考试试题：实操知识(2) 1.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以( )为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。 A.储蓄存款 B.央行存款 C.公积金存款 D.派生存款 2.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的 印花税说法错误的是( )。 A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时,按照购销金额3‰ 贴花 B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同时,按借款额的0.5‰ 贴花 C.个人从国家相关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元 D.公积金购房不需要缴纳印花税 3.2020年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在 2020年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于( )以后按照上 调后的利率计息。 A.2020年7月7日 B.2020年8月1日 C.2020年12月27日 D.2020年1月1日

4.2006年5月24号,建设部等九部委下发猀蹑调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出：自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于( ),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。 A.50% B.35% C.40% D.30% 5.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为( )元。 A.2847 B.2700 C.2500 D.2627 6.上海的王先生每月的工资不高,不过每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是( )。 A.智慧型还款 B.等额本息还款 C.等额本金还款 D.等额递增还款

三级安全教育考试试卷及答案

新工人入场三级安全教育考试试卷及答案姓名：分数： 一、判断题(对的打“√”错的打×每题2分共60分) 1、劳动保护就是为了保护劳动者在生产过程中的安全和健康。(√) ２、安全生产检查中的“三定”是定钱、定物、定人。（×） ３、能自动消除危险因素，避免事故发生的装置叫保险装置。（√) 4、使用手持电动工具时,必须戴好绝缘手套。（√) ５、操作木工机械，必须熟悉其机械性能、操作方法及操作规程。(√) 6、焊工在作业区周围有易燃、易爆物品未清除干净时可以先焊割。（×) 7、钢丝绳当其表面被磨损腐蚀超过原直径的40%时应报废更换。(×） 8、触电急救首先就地进行抢救，并送医院急救。(√） 9、建筑施工的“四口”是指楼梯口、预留洞口、电梯口、通道口。（√） 10、泡沫灭火器可用于电气设备火灾的灭火。(×） １１、施工现场危险地区夜间可不设红灯警示。（×) 12、保护劳动者在生产过程中的安全和健康是我们党和国家的一项重要政策。（√）1３、上下交叉作业有危险的出入口不必设防护棚。(×） 14、进入施工现场必须戴好安全帽,扣好帽带，禁止穿拖鞋、高跟鞋、或光脚上班。（√) １５、建筑业所指“三宝”是安全帽、安全带、安全网。(√) 16、起重机械在工作中任何人都可以从起重臂或吊物下通过。(×) １7、安全思想教育目的是增强职工安全意识，提高职工搞好安全生产的自觉性,变“要我安全”为“我要安全”。(√） 18、生产经营单位可以使用国家明令淘汰、禁止使用的危及生产安全的工艺、设备。(×) １9、建筑工程安全生产管理，必须坚持“安全第一，预防为主的方针”建立健全安全生产责任制度和群防群治制度。(√） 20、建筑施工企业应当在施工现场积极采取维护安全，防范危险，预防火灾等措施，有条件的应对施工现场实行封闭管理。（√） 21、建筑施工企业和作业人员在施工过程中，应当遵守有关安全生产的法律、法规和建筑行业安全规章、规程，不得违章指挥或违章作业。（√) 22、防护棚搭设与拆除时，应设警戒区，并应派专人监护。（√） 23、各种垂直运输接料平台,除两侧设防护栏杆外,平台口还应设置安全门或活动栏杆。 (√) 24、绑扎立柱和墙体钢筋时，不得站在钢筋骨架上或攀登骨架上下。(√)

5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案1

2009年5月国家二级理财规划师考试综合评审试题及答案 力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定 卷册三：综合评审 案例分析题（共3道题，第1~2题每题20分，第3题60分，共100分） 一、2001年郑先生与刘女士相识，并于同年7月登记结婚，婚前郑先生收付15万元贷款购买了房屋一套，价值60万元，为祝贺二人结婚，郑先生的父亲给二人10万元结婚贺礼。二人生有一女郑婷。2003年郑先生外出时结识韩女士，两人很快发展成情人关系，并生有一子郑峰。郑先生为韩女士母子购买了一套价值40万元的房屋，用于居住。2008年郑先生因意外去世，留有一份自书遗嘱，将遗产中的30万元留给了韩女士。郑先生去世时与刘女士结婚购买的房屋已增值至100万元，婚姻期间共同还贷20万元。除房产与贺礼外郑先生家庭还有金融资产80万元，2009年初郑先生的父亲去世，留有遗产40万元，郑先生母亲早亡，只有一个弟弟郑海，请问： 1. 郑先生的遗产共有多少元？ 2. 郑峰共可以获得郑先生、郑先生父亲多少元遗产？ 3. 郑先生与郑先生父亲的遗产应如何分配？ 二、田先生的儿子今年8岁，还有10年上大学，田先生夫妇希望能送儿子到美国读大学，预计届时国外四年学费及生活费共计约20万美元。为了积累足够的教育资金，田先生从家庭资产中拿出20万元作为自动资金，采用稳健投资策略，每年保证投资回报率5%，其余教育金采用每月定期定投的方式进行积累。 1. 请为田先生夫妇制定子女教育规划方案。 2. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金积累方式的优缺点？ 3. 请概述教育储蓄、教育保险两种教育金累积方式的优缺点？ 注：汇率为1美元=6.83元人民币 三、客户基本资料： 冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市，今年均32岁，冯先生在外资企业做管理工作，月薪12，000元（税前）；妻子是某大学副教授，月薪6，000元（税前）。二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅，目前市价80万元，用于出租。2006年冯太太喜得一对双胞胎儿子，为了获得更大的生活空间，冯先生2007年1月收付30万贷款购买了一套价值150万元的120平米住房一套，采用等额本息还款方式，贷款当月开始还款，贷款期限20年。冯先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出，儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1500元，二人有一辆市值20万元的中档汽车，每月各种养车费用约1500元。冯太太办的美容卡每年需要12000元，夫妇平均每月的日常生活开支为3000元，冯先生应酬较多，家庭应酬支出平均每月2000元，每年旅游支出1万元。 夫妇二人对金融投资均不是十分在行，两年前经人介绍购买了20万元的股票，一度增值到40万元，因此冯先生2007年初又追加投资20万元，结果经历了股市暴跌，目前市值仅余25万元。出股票外，冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元，活期存款10万元。家庭期望的年投资回报率为6%。冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。目前，冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题： 1. 冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久，并且儿子长大后，轿车空间已不够使用，因此希望购买

2009年5月理财规划师二级专业能力试题及答案

2009年5月理财规划师二级理论知识试题及答案及答案解析 专业能力（1～100题，共100道题，满分100分） 一、单项选择题（第1～70题，每题1分，共70分。每小题有一个最恰当的答案，请在答题卡上答题卡答案的相应字母涂黑） 1．定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。老刘春节取得了30000元的奖金收入，计划给孩子9月份生日高中作为学费之用，由于担心投资可能亏损，他将该笔资金进行了定活两便储蓄，则届时他的利息收入为（） （A）根据活期利率实际天数计算（B）根据定期利率实际天数计算 （C）根据半年整存整取利率计算（D）根据半年整存整取利率的60%计算 2．整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期支取本金，到期支取利息的定期储蓄，该储存产品适合（）的客户 （A）有存款在一定时期内不需动用，只需定期支取利息作为生活零用 （B）讲闲置至今转为定期存款，当活期帐户因消费或取现不足时需要讲定期存款自动转化活期存款（C）有整笔较大款项收入且需在一定时期内分期陆续支取使用 （D）有整笔较大款项收入切需在一定时期内全额支取使用 3．影响货币基金收益率的因素主要包括市场利率、基金规模等，一般来说，单只货币基金规模越大，则该货币基金受益率（） （A）越高（B）越低 （C）无法判断（D）与规模等比例递增 4．理财规划是在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。任何可供理财规划的目标必须是量化的。购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、（）和届时房价这三大要素。 （A）希望的居住面积（B）实际使用面积 （C）房子所在区位（D）购房的环境需求 5．住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）来衡量的。 （A）税后单位面积价格（B）租金价格 （C）税前单位面积价格（D）税后经容积率调整后的单位面积价格 6．理财规划师在明确客户的住房目标后，应对客户的财务情况进行分析，在保证客户资产具有一定财务弹性的情况下，以（）估算负担得起房屋总价，以及每月能承担的费用。 （A）储蓄及缴息能力（B）储存与投资能力 （C）投资与缴息能力（D）收入增长与投资能力 7．个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。具有消费用途（）、贷款额度较高贷款期限（）等特点。 （A）广泛较短（B）指定较短 （C）广泛较长（D）指定较长 8．教育负担比是衡量开支对家庭生活影响的重要指标，其测算公式是（） （A）目前子女教育金/家庭目前税前收入*100% （B）目前子女教育金/家庭目前税后收入*100% （C）届时子女教育金/家庭目前税前收入*100% （D）届时子女教育金/家庭目前税后收入*100% 9．国家助学贷款一般可以使得受助学生获得较为优惠的贷款条件，其中关于贷款期限的条款主要体现为（） （A）最长为毕业后6年（B）毕业后1～2年内开始还贷、6年内还清

三级安全教育考试试题及答案(完整版)

三级安全教育考试试题（公司级） 姓名：单位：成绩： 一、填空题：（每题1分，共25分） 1、三级安全教育制度是企业安全教育的基础制度，三级教育是指（）、（）、（） 2、食品安全标准的性质是（） 3、当今世界各国政府采取强制手段对本国公民实施的三大安全主题是（）、（）、（） 4、我国的消防工作方针是（）、（） 5、《中华人民共和国食品安全法》从（）开始施行。 6、《中华人民共和国职业病防治法》通过的时间为（） 7、“三不伤害”活动指的是（）、（）、（） 8、危险识别和评价考虑的因素有（）、（）、（） 9、生产过程中的“三违”现象是指（）、（）、（） 10、职业病防治工作坚持（）（）的方针，实行（）（） 二、选择题（每题2分，共10分） 1、国家标准（GB2893－82）中规定的四种安全色是（） A、红、蓝、黄、绿 B、红、蓝、黑、绿 C、红、青、黄、绿 D、白、蓝、黄、绿 5、工作时，女同志手上的装饰物，如：戒子、手链等（A ） A、一律不能戴 B、可以戴 C、随便 3、漏电保护装置主要用于（） A、减小设备及线路的漏电 B、防止供电中断 C、减少线路损耗 D、防止人身触电事故及漏电火灾事故 4、在密闭场所作业（O2浓度为18％，有毒气体超标并空气不流通）时，应选用的个体防护用品为（） A、防毒口罩 B、有相应滤毒的防毒口罩 C、供应空气的呼吸保护器 D、防尘口罩 5、在下列绝缘安全工具中，属于辅助安全工具的是（）

A、绝缘棒 B、绝缘档板 C、绝缘靴 D、绝缘夹钳 三、判断题 1．食品生产者发现其生产的食品不符合食品安全标准，应当立即停止生产，召回已经上市销售的食品，通知相关生产经营者和消费者，并记录召回和通知情况。（√） 2．食品生产经营人员每年应当进行健康检查，取得健康证明后方可参加工作。（√）3、食品生产企业应当建立食品原料、食品添加剂、食品相关产品进货查验记录制度。（√）4．食品加工过程中成品与半成品可以混合存放。（×） 5、原辅料的运输不得与有毒、有害物品一同运输。（√） 6、食品生产工作人员应当保持个人卫生，可以不洗净手，必须穿戴清洁的工作衣、帽。（×） 7、食品生产使用的洗涤剂、消毒剂应当对人体安全、无害。（√） 三、简答题（每题10分，共30分） 1、操作现场违章表现范围有哪些？ 2、哪些行为为设备操作违章行为？

理财规划师三级真题：第1章(1)

2009年11月 第二部分理论知识 (26～125题，共100道题，满分为100分) 一、单项选择题（第26～85题，每题1分，共60分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑） 26、在理财规划中只有实现( )，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。 (A)财务规划 (B)财务安全 (C)自我实现 (D)财务自由 27、要实现财务自由，需要使( )成为个人或家庭收入的主要来源。 (A)工资收入 (B)利息收入 (C)偶然收入 (D)投资收入 28、为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是( )。 (A)家族支援储备 (B)日常生活覆盖储备 (C)意外现金储备 (D)投资资金储备 29、根据家庭模型理论来看，中年家庭的理财规划核心策略为( )。 (A)进攻型 (B)稳健型 (C)攻守兼各型 (D)防守型 30、个人财务中的会计主体是( )。 (A)资产 (B)可支配收入 (C)预期收入 (D)个人或家庭 68、家庭消费模式主要有三种类型：收大于支、收支相抵、支大于收，关于这三种类型说法正确的是（） (A)在这三种模式中收入主要是工薪类收入，家庭的各项支出统一叫做“支出” (B)在收大于支和收支相抵型的消费模式中，收入曲线一直在消费曲线的上方，此时家庭便达到了财务安全的目标 (C)收支相抵型的家庭如果在初始时期就有一定投资，只要投资是盈利的，经过较长时间还是可以实现财务自由的 (D)“月光族”属于收支相抵型的消费模式

二、多项选择题（第86～115题，每题1分，共30分。每小题有多个答案正确，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。错选、少选、多选，均不得分） 86、马斯洛提出了著名的需求层次理论．即人们的需求可以分为( )。人们对于财产的需 求也基于该理论的基础之上。 (A)生理需求（B）安全需求 (C)社交需求（D）尊重需求 (E)自我实现需求 三、判断题（第116～125题，每题1分，共lO分。对于下面的叙述，你认为正确的，请在答题卡把相应题号下“A'’涂黑，你认为错误的把“B”涂黑） 116、对处于家庭与事业成长期的家庭而言，应设法提高家庭资产中投资资产的比重。逐年累积净资产。 ( ) 2008年5月 第二部分理论知识 （26～125题，共100道题，满分为100分） 一、单项选择题（26～85题，每题1分，共60分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑） 26、王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略是（） （A）月光型（B）进攻型 （C）攻守兼备型（D）防守型 27、王老板多年经商，资产过亿，富甲一方。他希望对其个人财产提供最高层次的经营管理，是符合王老板要求的个人理财服务类型是（） （A）大众银行大众理财（B）富裕银行贵宾理财 （C）私人银行财富管理（D）外资银行vip服务 二、多项选择题(86～115题，每小题1分，共30分。每题有多个答案正确，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。错选、少选、多选，均不得分) 86、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容( )。 (A)是否有稳定、充足的收入(B)个人是否有发展的潜力 (C)是否有充足的现金准备(D)是否有适当的住房 (E)是否购买了适当的财产和人身保险 三、判断题(116～125题，每题1分，共10分。对于下面的叙述，你认为正确的，请在答题卡把相应题号下“A”涂黑，你认为错误的把“B”涂黑) 116、理财规划是一个一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制定就不得改变。( ) 1、理财规划的最终目标是要达到（）

2019年国家理财规划师试题及答案(卷三)

2019年国家理财规划师试题及答案（卷三） 1.财政、货币政策对于一国汇率的影响是间接的，但十分重要，以下关于货币、财政政策对于汇率的影响的说法不准确的有( )。 A.短期内扩张型的财政政策会导致本币对外贬值 B.紧缩型的财政政策会减少政府支出，稳定物价，信用紧缩，导致本币的升值 C.短期内扩张型的货币政策会使本币对外贬值 D.从长远来看，如果一国货币政策提高一国的经济实力、促进国际收支平 衡和经济的发展，则使本币贬值 E.短期内紧缩型的货币政策会减少政府支出，稳定物价，信用紧缩，导致本币的升值 2.理财规划师判断汇价走势的时候最重要的是要掌握影响关键货币汇率变动的决定性因素，一般而言，影响美元汇率的基本因素是( )。 A.美国消费者的消费倾向 B.中美贸易状况 C.世界经济周期 D.美国的国际收支状况 E.美国财政状况 3.汇率的变动对国内经济往往会造成很大的影响，一般而言，这些影响主要体现在对( )。

A.物价的影响 B.就业水平的影响 C.国民收入的影响 D.产业结构的影响 E.一国国际地位的影响 4.在任何时间内，市场上的利率不止一种，利率体系是指各类利率之间和各类利率内部存在的相互影响和制约的关系而构成有机整体。我国当前的利率体系是可分为以下( )层次。 A.中央银行基准利率 B.政府存款利率 C.市场利率 D.金融机构的存贷款利率 E.银行间利率 5.我国银行间的外汇市场的交易品种主要有( )。 A.人民币兑换美元 B.人民币兑换日元 C.人民币兑换港币 D.人民币兑新加坡元 E.人民币兑换泰铢 6.汇率往往会对一国的国际收支造成影响，以下说法正确的是( )。 A.本币的贬值一般会造成该国贸易顺差 B.本币升值后，将导致外国资本流入的增加

三级安全教育考试试题及答案

三级安全教育考试试题 工程名称： 施工单位： 姓名：成绩： 一、单项选择题（每题2分，共20分） 1、安全文化建设的主要任务是( ) A、提高设备仪器的安全性能 B、创造良好的工作环境 C、提高人们的安全修养 D、完善安全法律法规 2、建筑施工企业应当在施工现场采取维护安全、防范危险、预防火灾等措施；并应对施工现场实行（）管理。 A、开放 B、沿街围墙 C、四处留门 D、封闭。 3、安全色的颜色“红、蓝、黄、绿”四种颜色分别代表( )。 A、警告、指令、禁止、提示 B、指令、提示、禁止、警告 C、禁止、警告、指令、提示 D、禁止、指令、警告、提示 4、安全事故中受伤人员除了本单位紧急抢救外，应迅速拨打急救中心电话( )进行急救。 A、119 B、120 C、110 D、122 5、手持电动工具使用要按规定穿戴个人绝缘防护品。手持电动工具( ) A 不得随意接长电源，更换插座 B 不得随意接长电源，但可以更换插座 C 不得更换插座，但可以随意接长电源 D 可以随意接长电源，可以更换插座 6、按照GB3805—83《安全电压》的规定，安全电压的工频有效值不超过( )v。 A、20 B、36 C、50 D、220 7、生产性毒物进入人体的主要途径是( )。 A、皮肤 B、消化道 C、呼吸道 D、眼睛 8、用人单位强令劳动者违章冒险作业，发生重大伤亡事故，造成严重后果的，对责任人员依法追究（）责任。 A、行政 B、刑事 C、民事 D、经济。 9、根据发生事故的原因分析，由企业的生产、设备、动力等有关职能科室，应共同研究制定预防事故( )的措施，并落实负责人和完成时限。 A、落实责任 B、安全责任制 C、进步扩人 D、重复发生 10、我国安全生产工作的基本方针是( ) A、安全生产重于泰山 B、安全第一、以人为本

{财务管理公司理财}理财规划师理论知识考试真题

{财务管理公司理财}理财规划师理论知识考试真题

（A）强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利 （B）人们倾向于选择物质待遇高的岗位，说明待遇是爱岗敬业的基础 （C）敬业不一定要体现在爱岗上，也不一定体现在工作上 （D）爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手 6.以下关于诚实守信的说法中，正确的是（）。 （A）诚实守信即无论说了什么话，都应一丝不苟地兑现 （B）诚实守信的人偶尔吃亏，但符合人的长远发展的需要 （C）企业经营过程中的讨价还价，违背了诚实守信的职业道德要求 （D）做人不求诚实守信，但做事需要一诺千金 7.下列关于节俭的说法中，你能够认可的是（）。 （A）做人节制做事俭，朋友少来感情远 （B）节俭消费不超前，日文银可成山 （C）生活上水平，节俭断难行 （D）吃不光，喝不光，勤俭节约闹心慌 8.关于创新的说法中，正确的是（）。 （A）创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的动力 （B）只有真正做出科学技术发现或发明，才是真正的创新 （C）对于一般的从业人员而言，干好工作即可，没有必要强调创新 （D）创新需要区分工作领域，服务行业不存在创新的问题 （二）多项选择题（第9－16题，共8分） 9.关于道德和法律的关系，下列说法中正确的是（）。 （A）道德的适用范围比法律广 （B）道德规范是保障社会正常秩序的第一道防线，法律是第二道防线 （C）一切道德可以干预的事务，法律同样能够发挥作用 （D）建设法制社会需要法律，不需要道德 10.一个从日本归来的朋友介绍在日本企业的见闻，他说日本某企业有如下做法。其中你认为可信的是（）。（A）在抽水马桶里放三块砖头，以节约冲水量 （B）一只手套破了只能够换一只，另一只破了再换另一只 （C）员工离开工作岗位三步以上，要一律跑步行进 （D）告诉开会的人，一秒钟值多少钱，然后让大家计算这次会议的成本 11.有研究人员发现，让欧美国家和日本的企业员工同时回答“你是做什么职业的”这一问题时，欧美人一般会先说职业，后说公司：而日本人则相反。这一差别表明。（） （A）日本员工具有更为强烈的归属感 （B）欧美人重视职业，不重视公司，日本人刚相反 （C）日本员工的公司意识比欧美员工更强烈 （D）说话习惯不同而已，并无实质意义 12.从业人员文明礼貌的具体要求是（）。 （A）仪表堂堂（B）举止洒脱（C）语言规范（D）待人热情 13.关于职业责任的说法中，正确的是（）。 （A）当人们以什么态度对待职业责任时，职业责任便具有了道德意义 （B）具有职业道德责任感的人，肯定能够顺利地履行自己的职业责任 （C）干得好不好是个能力问题，是不是好好干，则属于职业道德责任的问题 （D）职业责任与物质利益挂钩，履行职业道德责任则不应一味考虑物质利益 （请结合下列事例和所学职业道德知识，回答第14－16题）

理财规划师的试题及答案(二).doc

理财规划师的试题及答案（二） 要想成绩好，必需多做题，下面提供理财规划师2017年的试题及答案（二）”，希望能帮到大家！ 一、单项选择题 1?理财规划服务合同宜采用（）。 A. 书面形式 B. 默示形式 C. 见证形式 D. 口头形式 A 2.（）是理财规划师建立客户关系最重要、最常用的方式，也是理财规划师工作的重要组成部分。 A. 保持与老客户的沟通和交流，巩固现有的客户群 B. 与潜在客户进行会谈和沟通 C. 对潜在客户进行调查 D. 扩大客户的范围 B 3?如果客户双臂紧抱，说明他们（）。 A. 是放松的 B. 紧张

C. 不信任规划师 D. 愿意继续交谈 4?关于鉴于条款，下列说法正确的是（）。 A. 鉴于条款是合同的必备条款 B. 合同中设鉴于条款”有利于清楚地表明双方的签约目的 C. 鉴于条款”是合同主文中的内容 D. 鉴于条款”不是合同主文中的内容，若鉴于条款”与主文的内容相抵触，则以鉴于条款”的内容为准 B 5?具有实事求是、仔细、客观、节制等性格特征的客户属于 （）。 A. 现实主义者 B. 理想主义者 C. 行动主义者 D. 实用主义者 A 6.直觉型客户的办公室环境是（） A. 喜欢选择一些新型的家具 B. 喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作

C. 办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统 D. 办公桌通常大而乱 A 7?按理财目标的重要性划分，理财目标可划分为必须实现的理财 目标和（）的理财目标。 A. 不必实现 B. 期望实现 C. 正常实现 D. 意外实现 B 8?定期评估的频率可以在签订理财规划服务协议时由双方约定。般来说，理财规划师每年需要对客户的理财规划方案评估（）。 A. 一次 B. 两次 C. 三次 D. 四次 B 9?对方案进行修改应按照一定的程序，以下排序正确的是（） A. 客户声明、会谈记录、修订执行计划、情况说明、方案确认 B. 客户声明、情况说明、会谈记录、修订执行计划、方案确认

{财务管理公司理财}理财规划师考试试题

{财务管理公司理财}理财规划师 考试试题 （A）爱祖国，爱人民，爱劳动，爱科学，爱社会主义 （B）解放思想，实事求是，与时俱进，开拓创新 （C）爱岗敬业，诚实守信，办事公道，服务群众，奉献社会 （D）权为民所用，情为民所系，利为民所谋 3．对待传统文化，正确的态度是（）。 （A）顶礼膜拜（B）全盘肯定（C）一概否定（D）综合创新 4．古罗马思想家贺拉斯说过这样一句话：“对朋友应视其有一天可能会变成你的敌人，对敌人应视 其有一天可能会变成你的朋友。”你对这句话的理解是（）。 （A）所有的人都是靠不住的，你只能相信自己 （B）朋友也是敌人，敌人也是朋友，不要刻意分辨敌人和朋友 （C）把握人的发展变化，团结一切能够团结的力量 （D）任何人都不会有永恒的朋友，只会有永恒的敌人 5．关于从业人员爱岗敬业的说法中，正确的是（）。 （A）强调爱岗敬业会剥夺人们选择职业的自由和权利 （B）人们倾向于选择物质待遇高的岗位，说明待遇是爱岗敬业的基础 （C）敬业不一定要体现在爱岗上，也不一定体现在工作上 （D）爱岗敬业有助于员工在某一领域成为行家里手 6．以下关于诚实守信的说法中，正确的是（）。 （A）诚实守信即无论说了什么话，都应一丝不苟地兑现 （B）诚实守信的人偶尔吃亏，但符合人的长远发展的需要 （C）企业经营过程中的讨价还价，违背了诚实守信的职业道德要求 （D）做人不求诚实守信，但做事需要一诺千金 7．下列关于节俭的说法中，你能够认可的是（）。 （A）做人节制做事俭，朋友少来感情远 （B）节俭消费不超前，日文银可成山 （C）生活上水平，节俭断难行 （D）吃不光，喝不光，勤俭节约闹心慌 8．关于创新的说法中，正确的是（）。 （A）创新是一个民族进步的灵魂，是国家兴旺发达的动力 （B）只有真正做ft科学技术发现或发明，才是真正的创新 （C）对于一般的从业人员而言，干好工作即可，没有必要强调创新 （D）创新需要区分工作领域，服务行业不存在创新的问题 （二）多项选择题（第 9－16 题，共 8 分） 9．关于道德和法律的关系，下列说法中正确的是（）。 （A）道德的适用范围比法律广 （B）道德规范是保障社会正常秩序的第一道防线，法律是第二道防线 （C）一切道德可以干预的事务，法律同样能够发挥作用 （D）建设法制社会需要法律，不需要道德 10．一个从日本归来的朋友介绍在日本企业的见闻，他说日本某企业有如下做法。其中你认为可信的是 （）。

三级安全教育考试题及答案

北京市建筑施工作业人员安全生产知识教育培训考核试卷（D卷）姓名： _______________________ 工种____________________ 得分__________ 所在单位:神州长城国际工程有限公司考试时间_______ 年______ 月_____ 日 一、填空题（每题2分，共15题） 1、入场前必须经过（）级安全教育且考试合格。 2、拆模的顺序是（），后支的先拆 3、无腿模板应存放在（）内。 4、火警电话是（）。 5、（）的作用是提醒作业人员注意周围环境，避免伤害。 6、遇有（）级以上大风时应停止脚手架作业。 7、电梯井口必须设置不低于（）米金属防护门。 8、基坑作业时，距离槽边（）米内不准堆物放料。 9、砌筑作业脚手架每平米允许荷载是（）公斤。 10、采用脚手架进行砌筑作业时，脚手架验收后（）自行拆改。 11、墙体砌筑作业时，新砌筑的墙体（）作为脚手架支撑杆件的支承点。 12、搭设防护架空线路和带电设备的架子（）使用钢管材料。 13、外电架空线路安全防护脚手架应高于架空线（）米。 14、脚手架拆除时，下方必须设禁区并指派（）监护。 15、配合挖土机作业时，人员不能进入铲斗（）范围内。 二、选这题（每题2分，共12题） 1、浇注混泥土作业时，模板仓内照明电压是（）付。 A、12 B48 2、每天砌筑墙体的高度不应超过（）米。 A1.5 B2 3、人字梯应经常检查，发现变形损坏时（）继续使用。 A不可以B可以 4、高处作业的油漆工，其手持工具和零星物料应随手放在（）。 A工具袋内B任何地方 5、在作业现场休息时，（）吸烟。 A不可以B可以 & （）以上大风时，必须停止钢筋吊运。 A六级B四级 7、调直机安装必须安装平稳牢固，并且电机必须设置（）保护。 A接零B接地 8、存放袋装水泥时，垫板应平稳、牢固，高度不得超过（）袋。 A10袋B20袋 9、大风、大雨、大雾天气，（）进行打桩作业。 A不可以B可以 10、塔吊使用料斗运送混泥土时，必须使用（）链接。

{财务管理公司理财}理财规划师三级专业能力考试真题

{财务管理公司理财}理财规划师三级专业能力考试 真题

等价物。 （A）活期储蓄（B）货币市场基金（C）各类银行存款（D）股票 2、2005年10月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20,000元资金以备不时之需。2007年2月，因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）。 （A）一年期存款利率（B）一年期定期存款利率打六折 （C）半年期定期存款利率打六折（D）活期存款利率 3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误。（A）就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好 （B）就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年期定期存款 （C）货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券 （D）一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求 4、根据2005年新颁布的《典当管理办法》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构（）的法定贷款利率及典当期限折算后执行。 （A）3个月期（B）6个月期（C）1年期（D）2年期

5、小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现（）。 （A）记录与分析自己的支出情况（B）支取现金 （C）资金调度（D）质押贷款融资 6、关于保单质押融资的说法，（）不正确。 （A）保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式 （B）保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得贷款（C）保单所有人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人 （D）目前市面上的健康险保单可以质押 7、书立（）不需要见证人。 （A）自书遗嘱（B）代书遗嘱（C）录音遗嘱（D）公证遗嘱 8、继承人的（）可以作为遗嘱见证人。 （A）儿子（B）有精神病史但见证时已治愈的朋友 （C）债务人（D）年满15周岁的邻居 9、（）属于个人所有的财产。 （A）朋友寄存的宋代名画（B）银行存款的利息