2017年4月04762金融学概论1

1.与货币的出现紧密相联的是[ ]

A. 金银的稀缺性

B. 交换产生与发展

C. 国家的强制力

D. 先哲的智慧

2.流通性最强的金融资产是[ ]

A. 银行活期存款

B. 居民储蓄存款

C. 银行定期存款

D. 现金

3.金融学及至整个经济学中的一个核心概念是[ ]

A. 货币

B. 物品

C. 使用价值

D. 财富

4.最早出现的信用活动是 [ ]

A.实物借贷

B.货币借贷

C.以物易物

D.物物交换

5.工商企业以赊销方式对购买商品的工商企业所提供的信用被称为 [ ]

A．银行信用 B．商业信用

C．消费信用D．国家信用

6. 由金融机构或行业公会、同业协会等按协商的办法所确定的利率是 [ ]

A．市场利率 B．官定利率

C．公定利率 D．浮云利率

7. 利息是_____的价格。[ ]

A．货币资本 B．借贷资本

C．外来资本 D．银行资本

8. 金融市场和金融机构合称为[ ]

A．金融体系 B．金融学

C．金融工具 D. 金融部门

9. 金融有两个重要尺度——风险与收益。两者的关系描述正确的是 [ ]

A．高风险就会有高收益率

B．风险与收益总是成反比

C．随着风险程度的上升，必要效益率也会上升

D．风险与收益总是成正比

10. 经济体系中，要素市场分配着生产要素，下面哪个不属于要素市场[ ]

A．商品 B．土地 C．劳动力 D．资本

金融学概论试卷第1页（共7页）

11. 通过金融市场，资金短缺部门直接发行证券进行资金融通，这种方式称为

[ ] A．间接金融 B．直接金融

C．中介参与 D．国家融资

12. 下列属于所有权凭证的金融工具是 [ ]

A．商业票据 B．股票

C．政府债券 D．可转让大额定期存单

13. 期权卖方可能形成的收益或损失状况是 [ ]

A．收益无限大，损失有限大

B．收益有限大，损失无限大

C．收益有限大，损失有限大

D．收益无限大，收益无限大

14. 优先股和普通股相比，优先权表现在 [ ]

A．优先认股 B．参与经营表决

C．盈余分配 D．优先分派股息

15. 按金融机构的大体分类，商业银行、信用社、储蓄与贷款协会等这些属于哪类

[ ] A．存款性金融机构 B．投资性中介机构

C．合约性储藏机构 D．非存款类金融机构

16. 客户以现金形式存入银行的款项，这种形式为 [ ]

A．派生存款 B．衍生存款

C．原始存款 D．委托存款

17．消费倾向是一定时期人们的收入中用于消费的比例。在一般情况下，消费倾向与货币需求量成______变动关系。 [ ] A．反方向 B．同方向

C．递增 D．不确定

18. 通货膨胀的主要表现是 [ ]

A．股票价格上涨 B．工资水平上升

C．商品和劳务价格上涨 D．银行利息上涨

19. 无论各国货币当局对货币政策目标如何表述，其首要目标通常是 [ ]

A．充分就业 B．内源融资

C．经济增长 D．稳定物价

金融学概论试卷第2 页（共7 页）

金融学概论 试卷 第3页 （共7页）

20. 关于金融脆弱性和金融危机描述错误的是

[ ]

A ．两者意义相近，但着眼点不同

B ．金融脆弱仅仅表面金融已经具有不稳定性，但不等于金融危机

C ．金融脆弱另一面就是金融危机

D ．金融脆弱积累到一定程度，到一个“触发点”时，才会发生金融危机 二.多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）。在每小题列出的四个备选项中两个或两个以上是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选.多选.漏选或未选均无分。

21. 作为流通手段职能的货币是

[ ]

A ．价值符号

B ．观念上的货币

C ．股票和债券

D ． 现实货币

E ．物权

22. 中国《外汇管理暂行条例》对外汇包含内容的解释有 [ ]

A ．外国货币

B ．外币有价证券

C ．外币支付凭证

D ．其他外汇资金 E. 仅限外国银行资金 23. 对于货币需求的决定因素，目前一般认为有

[ ]

A ．收入和财富

B ．利率变动

C ．汇率变动

D ． 物价变动率

E ．制度因素 24. 金融监管的目标是

[ ]

A. 维护金融体系稳定 B ．监管主体的独立性 C ．金融机构公平竞争 D.消费者保护 E ．减少黑暗

25. 下列对于金融经济和实体经济的描述中，错误的是

[ ]

A ．金融经济产生于实体经济

B ．两者互相影响制约

C ．它们之间最根本的区别在于定价体系和运行特征的不同

D ．实体经济是金融经济的基础

E. 实体经济可以独立于金融经济

三.填空题（本大题共10小题，每小题1分，共10分）

得 分 评卷人 复查人

得 分 评卷人 复查人

26.马克思认为________是充当一般等价物的特殊商品，是由偶然的、扩大的、一般

的价值形态发展演变而来的。

27. ________是以偿还和付息为条件的借贷行为，它是在私有制的基础上产生的。

28.利率，是利息对________的比率。

29.股票具有无期性、__________、风险性、流通性和收益性的特点。

30.目前，中国已基本形成以__________为核心，商业银行为主体，政策性银行及其他

金融机构并存的现代金融体系。

31.比较早的支付系统是_______________，主要通过纸票据传达支付命令，以人工操

作为主。

32.商业银行存款创造的前提条件是_____________和非现金结算。

33.货币层次的划分以___________的流动性为判断标准。

34.造成通货膨胀的最直接原因是__________。

35.汇率的标价方法有两种，_______________和间接标价法。

得分评卷人复查人

四.名词解释（本大题共5小题，每小题3分，共15分）

36.货币制度

37.利率的风险结构

38.公开市场

39.支付系统

40.货币供给

金融学概论试卷第4 页（共7 页）

五.简答题（本大题共5小题，每小题5分，共 25 分）得分评卷人复查人

41.金融体系有哪些构成要素？如何理解金融体系的功能？

42.股票和债券有何不同？

43.分析二级银行体制的特点。

44.简述外汇的特点和汇率的种类。

金融学概论试卷第5页（共7页）

45. 衡量通货膨胀的指标有哪些？

得分评卷人复查人

六.计算题（本大题共1小题，每小题10分，共10分）

46．某钢铁公司持银行承兑汇票到银行贴现，面额为50万元，距离到期日期还有60天，银行贴现率为6%，该公司可以得多少贴现？

金融学概论试卷第6 页（共7 页）

得分评卷人复查人

七.论述题（本大题共1小题，每小题10分，共10分）

47. 从金融资产结构、企业融资、家庭部门金融资产结构三个不同的视角来考察一国的金融体系格局，会得出怎样的结论?

金融学概论试卷第7页（共7页）

2012下半年金融学概论第一、二次作业

2012年下半年货币银行学第一次作业 名称 2012年下半年货币银行学第一次作业 说明 多次尝试 此测试允许 3 次尝试。这指尝试次数 1。 强制完成 该测试可以保存并在以后继续进行。 1.历史上最早出现的货币形态是( )。 A.实物货币 B.代用货币 C.信用货币 D.电子货币 2.在布雷顿森林会议之后，以（ ）为中心的布雷顿森林体系 建立。 A.英镑 B.法国法郎 C.美元 D.德国马克 3.现代信用制度的基础是（ ）。

A.商业信用 B.银行信用 C.国家信用 D.消费信用 4.在我国企业中存在的三角债，是属于（ ）。 A.商业信用 B.银行信用 C.国家信用 D.消费信用 5.由货币当局确定的利率是（ ）。 A.市场利率 B.官定利率 C.公定利率 D.实际利率 6.金本位制下外汇汇率上下波动的幅度受制于（ ）。 A.通货膨胀率

B.铸币平价 C.黄金输送 点 D.购买力平 价 7.以下几种外汇资产，属于狭义外汇的是（）。 A.外国货币 B.外币支付凭证 C.外币有价证券 D.特别提款权 8.国际借贷理论认为影响汇率的最重要因素是（）。 A.经常项目 B.资本项目 C.流动借贷 D.固定借贷 9.购买力平价理论认为汇率的变化源于（）。 A.经济增长率的差异 B.物价水平的差异 C.经济结构的差异

D.利率水平的差异 10.有关利率平价理论的叙述中，不正确的是（ ）。 A.利率平价理论是由英国经济学家凯恩斯提出的 。 B.利率平价理论认为汇率的变动源于投资者的套利 行为 。 C.利率平价理论认为高利率国货币远期汇率会上升， 低利率国货币远期汇率会下跌。 D.利率平价论仅研究了利率对汇率的影响，而没有考 虑汇率对利率的影响。 11.某企业一方面通过发行债券，另一方面通过向银行申请贷 款来解决其扩 的资金。下列说法正确的是( ）。 A.前者属于直接融资，后者属于间接融资 B.前者属于间接融资，后者属于直接融资 C.两者均属于间接融资 D.两者均属于直接融资 12.某投资者以80元的价格买进一张面值为100元、票面利率为5%的5年期债券，则即期收益率为( ）。 A.6.25% B.1.25%

金融学概论模拟试卷和答案

北京语言大学网络教育学院 《金融学概论》模拟试卷一 注意： 1.试卷保密，考生不得将试卷带出考场或撕页，否则成绩作废。请监考老师负责监督。 2.请各位考生注意考试纪律，考试作弊全部成绩以零分计算。 3.本试卷满分100分，答题时间为90分钟。 4.本试卷分为试题卷和答题卷，所有答案必须答在答题卷上，答在试题卷上不给分。 一、【单项选择题】(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在答题卷相应题号处。 1、如果金银的法定比价位1：13，而市场比价位1：15，这时充斥市场的将是（） [A] 银币[B] 金币 [C] 金币银币同时[D] 都不是 2、信用的基本特征是（） [A] 平等的价值交换[B] 无条件的价值单方面让渡 [C] 以偿还为条件的价值单方面转移[D] 无偿的赠予或援助 3、商业信用的主体是（） [A] 银行[B] 国家[C] 厂商[D] 消费者 4、下列属于短期资金市场的是（） [A] 债券市场[B] 资本市场[C] 股票市场[D] 票据市场 5、下列（）不属于政策性银行。 [A] 中国人民银行[B] 中国进出口银行 [C] 中国农业发展银行[D] 国家开发银行 6、下列银行中，（）对货币扩张影响最小。 [A] 中国人民银行[B] 浦东发展银行 [C] 中国工商银行[D] 中国进出口银行 7、存款准备率越高，则货币乘数（）。 [A] 越大[B] 越小[C] 不变[D] 不一定 8、货币“面纱论”认为，货币的变动只会影响（） [A] 价格的变动[B] 储蓄的变动 [C] 投资的变动[D] 经济增长的变动 9、货币均衡的自发实现主要依靠（）的调节。 [A] 利率机制[B] 价格机制 [C] 汇率机制[D] 中央银行宏观调控 10、菲利普斯曲线反映（）之间此消彼涨的关系。 [A] 通货膨胀率与失业率[B] 经济增长与失业率 [C] 通货紧缩与经济增长[D] 通货膨胀与经济增长

金融学概论习题集-第二章 信 用

习题集 第二章信用 一、术语解释 1．信用 2．金融 3．高利贷 4．商业信用 5．银行信用 6．国家信用 7．消费信用 8．信用卡 9．征信国家 10.社会信用体系 二、填空题 1．信用具有( )和( )双重属性。 2.按照借贷对象的不同，信用可以分为两种形态：( )和( )。 3.信用产生和存在的经济基础是( )和( )。 4.现代信用按照信用主体来划分可分为：( )、( )、( )和( )。 5.信用是一种特殊的价值运动形式，是以偿还和付息为条件的单方面的( )。 6.银行信用具有( )、( )和( )三个特征。 7.商业信用的局限性表现为( )、( )以及范围和期限等三个方面。 8.在现代经济生活中服务于工商企业的两种基本的信用形式是：( )、( )。 9.消费信用包括三种类型：( )、( )和( )。 10.在信用关系中，货币执行( )职能。 11.国家信用就内债而言，按照期限可以划分为：( )、( )。 三、判断题 1.信用是基于借贷行为形成的债权债务关系。（） 2.从历史发展的视角来看，银行信用先于商业信用而存在。（） 3.由于银行信用克服了商业信用的局限性，因此它最终可以取代商业信用。（） 4.消费信用既可以采取商品形态，又可以采取货币形态。（） 5.信用关系发生时，货币执行流通手段的职能。（） 6.高利贷是信用关系发展的早期形式，随着经济的不断发展，高利贷必然会被消灭。（） 7.银行信用既可以以货币形式也可以以商品形态提供。（） 8.现代市场经济中，通过道德教育可以有效地实现有序的信用秩序。（） 9.随着市场经济的发展将会使失信现象消失。（） 10.企业部门作为一个整体来看是社会上的净赤字部门，是金融市场上资金的主要需求者。（） 11.个人部门从整体上看，是属于资金盈余部门，是金融市场上资金的主要供给者。（） 四、不定项选择 1.现代信用制度的基础是（）。 A.商业信用 B.银行信用 C.国家信用 D.消费信用 2.（）在规模、范围以及期限灵活性上都大大超过了其他信用形式，在信用领域居于主导

金融学导论作业1

工作实践一央行行长决策 实践介绍 1、玩游戏者被假设成为美联储主席，任期四年，16个季度（每季度可调整一次利率，因此共可以有16次调整机会） 2、您作为美联储主席，目标是将目标通货膨胀率和自然失业率分别控制在2％和5％左右。您可以在需要的时候通过调整利率（最初设置为4.5%）实现这一目标。 3、在任期结束后，如果实现了目标，您将会获得连任，否则，会被解雇。 实践任务 1、观看“走近美联储”视频录像，上网查找资料，了解以下内容。 （1）美联储的发展历史 美联储全称美国联邦储备局，是美国的中央银行。它是一个联邦政府机构，其办公地点位于美国华盛顿特区。美联储是由美国国会在通过欧文-格拉斯法案（Owen-Glass Act，又称联邦储备法案）的基础上建立的，由伍德罗·威尔逊总统于1913年12月23日签，正式宣告美联储成立。它的发展历程如下: 历史上，美国曾多次试图成立一个像美联储这样的中央银行，但因为议员及总统担心央行权力过大，或央行会被少数利益集团绑架而没有成功，美国由此也经历了美国第一银行、第二银行和自由金融时期，尤其是20世纪初发生的金融危机，造成普遍的银行倒闭和存款人的存款严重受损，这使美国的政府官员和经济界人士感到有必要建立中央银行制度。1912年，美国国家货币委员会制定了一种既能兼顾美国银行制度传统，又能集中管理商业银行的联邦储备制度。1913年，美国国会通过了《联邦储备法案》，正式建立了美国式的中央银行制度－美国联邦储备体系。实现了中央集权和地方分权的折中，美国联邦储备体系将美国分为12个区域性的储备区，每个储备区设立一家联邦储备银行，在此基础上设立中央一级的联邦储备理事会。联邦储备理事会是美联储的最高权力机构，有7名理事，其中包括1名理事主席。 （2）美联储的组成、任期、职责、目标 组成和任期 美联储由在华盛顿的联邦储备局和分布美国各地区的12个联邦储备银行组成。美联储货币政策的最高决策机构包括联邦储备局的7名执行委员和12名联邦储备银行的主席，联邦储备局的7名执行委员由主席、副主席及其他5位委员组成。这7名执行委员必须全部由总统提名，经过国会确认后才能上任。每个执行委员的任期为14年，到任后不能连任（主席和副主席任期为四年，可连任）。 职责

金融学概论复习资料

金融学概论复习资料（自己总结） 第二章货币与货币制度 1.货币的本质：固定充当一般等价物的特殊商品 2.职能： ①价值尺度 ②流通手段 ③贮藏手段 ④支付手段 ⑤世界货币 3.货币流通规律:一定时期内流通中所需要的货币量R，与商品的价格总额Q成正比，与同一货币单位货币流通速度E成反比R=Q/E 第三章信用与融资 1.信用：以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为

2.商业信用是指企业之间在买卖商品时，以延期付款形式或预付货款形式提供的信用。（是信用制度的基础，是最基本的信用形式）特点：①商业信用与特定的商品买卖相联系 ②商业信用的债权人和债务人都是商品经营者 ③商业信用的供求与经济状态一致 3银行信用：是银行及其他金融机构通过存款、贷款等业务活动，以货币形式提供的信用 特点：①银行信用所贷放的是社会资金 ②银行信用是一种间接信用 ③.银行信用与产业循环的资金变动不一致 ④信用过程稳定、风险小 4.国家信用：指以政府为债务人和债权人的信用形式 作用：①调节政府收支不平衡的手段 ②弥补财政赤字的重要手段

③筹集建设资金的重要手段 ④调节经济的重要手段 5.消费信用：指工商企业、银行及其他非银行金融机构向消费者个人提供的、用于消费目的的信用 不利影响：①加强供求紧张 ②导致物价上涨的虚假繁荣 ③造成过度消费和经济更萧条 第四章利息与利率 1.利息：指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬 利息的本质：是工人在生产过程中创造的归货币所有者占有的剩余价值的一部分，即利润的一部分，是剩余价值的转化形式2.利率：r=I/P×100%(P＝本金，I=利息额，r=利率) 第九章金融市场概述 1.金融市场的含义： 指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场和机制

金融学概论答案1

一、名词解释 货币供给是指货币供给肢体向货币需求主体供给货 币的过程。 信用作为道德层面的信用，指的是信任、声誉、遵 守诺言等，经济层面的信用指的是借贷行为，包含 价值运动的两个侧面，即以偿还为条件的获得，或 以收回为条件的付出。 资本结构指长期负债与权益(普通股、特别股、保留 盈余)的分配情况。 货币均衡货币供应量基本符合一个国家在一定时期 内所必需的货币量。 货币政策是指中央银行为实现其特定的经济目标而 采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针 和措施的总称。 金融监管是金融监督和金融管理的复合词。 汇率是用一个国家的货币折算成另一个国家的货币 的比率、比价或价格。 货币需求指社会公众（个人企业政府）愿意以货币 形式（现金和存款货币）持有其拥有的财富的一种 需要。 填空 1、价格是（价值）的货币表现。 2、外汇黄金占款在中央银行资产负债表上属于( 资 产)一栏。 3、当商业银行和其他金融机构发生资金短缺或周转不灵时,中央银行充当（最后贷款人）对商业银行提供信贷。 4、剑桥方程式是从（微观）角度分析货币需求的。 货币当局可以通过调控基础货币和乘数来间接调控 （货币供应量）。 6、认为货币对实际产出水平不发生影响的典型理论是早期的（商业贷款理论或者真实票据论）。 7、治理需求拉上型通货膨胀，（调控总需求）是关键。 8、一般而言，经济发达国家的金融相关率要（高于）经济不发达的国家。 9、以一定数量的本国货币单位为基准，用折成多少外国货币单位来表示的汇率标价法称为（间接标价 法）。 10、货币运动与信用活动不可分解地连接在一起所形成的新范畴是（金融）。 一、选择题 1、目前一些经济发达国家以证券交易方式实现的金融交易，已占有越来越大的份额。人们 把这种趋势称为（C ）。 A、资本化 B、市场化 C、证券化 D、电子化 在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（C ）。 A、金本位制 B、银本位制 C、金银复本位制 D、金汇兑本位制 2、下列利率决定理论中，那种理论是着重强调储蓄与投资对利率的决定作用的。（D ） A、马克思的利率理论 B、流动偏好理论 C、可贷资金理论 D、实际利率理论 3、国际收支出现巨额逆差时，会导致下列哪种经济现象。（D ） A、本币汇率贬值，资本流入 B、本币汇率升值，资本流出 C、本币汇率升值，资本流入 D、本币汇率贬值，资本流出 4、超额准备金作为货币政策中介指标的缺陷是（B ）。 A、适应性弱 B、可测性弱 C、相关性弱 D、抗干扰性弱 5、货币均衡的自发实现主要依靠的调节机制是（B ）。 A、价格机制 B、利率机制 C、汇率机制 D、中央银行宏观调控 6、剑桥方程式重视的是货币的（B）。 A、交易功能 B、资产功能 C、避险功能 D、价格发现功能 7、对布雷顿森林体系内在矛盾的理论总结称为。（A ） A、特里芬难题 B、米德冲突 C、马歇尔—勒纳条件 D、一体化三难 8、现代经济中，信用活动与货币运动紧密相联，信用的扩张意味着货币供给的（A ）。 A、增加 B、减少 C、不变 D、不确定 9、保持货币供给按规则增长是（A）的政策主张。 A、货币学派 B、凯恩斯学派 C、供给学派 D、合理预期学派 10、短期资金市场又称为（b ） A、初级市场 B、货币市场 C、资本市场 D、次级市场 10、目前一些经济发达国家以证券交易方式实现的金融交易，已占有越来越大的份额。人们把这种趋势称为（C）。 A、资本化 B、市场化 C、证券化 D、电子化 11、下列中央银行的行为和服务中,体现其“银行的银行”的职能是（C）。 A、代理国库 B、对政府提供信贷 C、集中商业银行现金准备 D、发行货币 12、作用力度最强的货币政策工具是（D）。 A、公开市场业务 B、再贴现率 C、流动性比率 D、存款准备率 13、当存在物品和服务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（D） A、需求拉上的通货膨胀 B、结构性通货膨胀 C、工资推进的通货膨胀 D、利润推进的通货膨胀 14、名义利率与物价变动的关系呈（A ）。 A、正相关关系 B、负相关关系 C、交叉相关关系 D、无相关关系 15、下列货币制度中最稳定的是（C ）。 A、银本位制 B、金银复本位制 C、金铸币本位制 D、金汇兑本位制 16、如果人们预期利率上升，则会（C ）。 A、多买债券、少存货币 B、少存货币、多买债券 C、卖出债券、多存货币 D、少买债券、少存货币 17、本币汇率下跌会引起下列哪个现象。（b ） A、出口减少、进口增加，贸易逆差 B、出口增加、进口减少，贸易平衡 C、进出口不发生变化 D、进出口同时增加 四、简答题 1.简述金融市场的基本功能。（1）聚敛功能。金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投入社会再生产的资金集合。（2）配置功能。表现为资源的配置、财富再分配和风险的再分配。（3）调节功能。指金融市场对宏观经济的调节作用。（4）反映功能。反映国民经济情况的变化。 2.简述货币形态的演化。（1）一般价值形式转化为货币形式后，有一个漫长的实物货币形式占主导的时期；（2）实物货币向金属货币形式的转换，其中贵金属被广泛采用作为币材；（3）从金属货币向信用货币形式的转换，信用货币的主要形式有银行券、存款货币、商业票据等；

金融学概论期末试卷

期末考试 金融学 一、名词解释（5*5=25） 金融：货币流通和信用活动以及与之相关的经济活动的总称。 通货膨胀：货币数量或信用增加，致使物价水平持续上涨。 信用：是以偿还和付息为条件的借贷行为。 利息：指借款人支付给贷款人本金以外的报酬，是贷款人让渡货币使用权所获得的回报，也是借款人获得货币使用权所支付的代价。 股票：一种有价证券，是股份有限公司在筹集资金时向出资人发行的、用以证明投资者的身份和权益、并据以向投资者分配股息和红利的凭证。 二、简答题（6*5=30） 1、简述金融的分类。 答：1）按照金融活动的运行机制划分：微观金融、宏观金融 2）按照资金融通是否通过中介机构划分：直接金融、间接金融 3）按照金融活动的目的划分：政策性金融、商业性金融、合作金融 4）按照金融活动是否由政府主导划分：官方金融、民间金融 5）按照金融活动的地理范围划分：国内金融、国际金融 2、简述货币的职能。 答：1）价值尺度：货币具有表现商品价值并能衡量商品价值量大小的职能。 2）流通手段：货币充当交换媒介，使买与卖不再像物物交换那样必须同时进行，而是可以分别进行。 3）贮藏手段：货币的贮藏手段职能是指货币作为社会财富的一般代表，在

退出流通领域之后可以被人们贮藏起来，具有保存价值。 4）支付手段：货币的支付手段职能，是指货币作为清偿债务、赋税、支付租金和工资的时候，发挥支付手段职能。 5）世界货币：货币在国际市场上起到一般等价物的作用，即执行世界货币的职能。 3、社会总供求与货币供求的关系。 答：（1）总供给决定货币需求，但同等的总供给可有偏大或偏小的货币需求。 （2）货币需求引出货币供给，但也不是等量的。 （3）货币供给成为总需求的载体，同等的货币供给可有偏大或偏小的总需求。 （4）总需求的偏大或偏小对总供给产生巨大的影响：不足，则总供给不能充分实现；过多，在一定条件下有可能推动总供给增加，但不可能由此消除差额。 （5）总需求的偏大或偏小也可以通过紧缩或扩张的政策予以调节，但单纯控制需求也难以保证实现均衡的目标。 4、金融市场的功能。 答：1）资金融通：金融市场的资金融通功能是指金融市场可以有效地将资金富余者手里融通到资金需求者手里。 2）资金积累：资金积累功能是指金融市场促使储蓄向投资转化，促进资本形成。 3）资源配置：资源配置功能是指金融市场可以引导资金的流向，实现资源的优化配置，提高资金的使用效率。 4）经济调节：金融市场的经济调节功能是指金融市场本身对经济的调节和为政府实施宏观调控提供渠道和场所。

2017年4月04762金融学概论1

1.与货币的出现紧密相联的是[ ] A. 金银的稀缺性 B. 交换产生与发展 C. 国家的强制力 D. 先哲的智慧 2.流通性最强的金融资产是[ ] A. 银行活期存款 B. 居民储蓄存款 C. 银行定期存款 D. 现金 3.金融学及至整个经济学中的一个核心概念是[ ] A. 货币 B. 物品 C. 使用价值 D. 财富 4.最早出现的信用活动是 [ ] A.实物借贷 B.货币借贷 C.以物易物 D.物物交换 5.工商企业以赊销方式对购买商品的工商企业所提供的信用被称为 [ ] A．银行信用 B．商业信用 C．消费信用D．国家信用 6. 由金融机构或行业公会、同业协会等按协商的办法所确定的利率是 [ ] A．市场利率 B．官定利率 C．公定利率 D．浮云利率 7. 利息是_____的价格。[ ] A．货币资本 B．借贷资本 C．外来资本 D．银行资本 8. 金融市场和金融机构合称为[ ] A．金融体系 B．金融学 C．金融工具 D. 金融部门 9. 金融有两个重要尺度——风险与收益。两者的关系描述正确的是 [ ] A．高风险就会有高收益率 B．风险与收益总是成反比 C．随着风险程度的上升，必要效益率也会上升 D．风险与收益总是成正比 10. 经济体系中，要素市场分配着生产要素，下面哪个不属于要素市场[ ] A．商品 B．土地 C．劳动力 D．资本 金融学概论试卷第1页（共7页）

11. 通过金融市场，资金短缺部门直接发行证券进行资金融通，这种方式称为 [ ] A．间接金融 B．直接金融 C．中介参与 D．国家融资 12. 下列属于所有权凭证的金融工具是 [ ] A．商业票据 B．股票 C．政府债券 D．可转让大额定期存单 13. 期权卖方可能形成的收益或损失状况是 [ ] A．收益无限大，损失有限大 B．收益有限大，损失无限大 C．收益有限大，损失有限大 D．收益无限大，收益无限大 14. 优先股和普通股相比，优先权表现在 [ ] A．优先认股 B．参与经营表决 C．盈余分配 D．优先分派股息 15. 按金融机构的大体分类，商业银行、信用社、储蓄与贷款协会等这些属于哪类 [ ] A．存款性金融机构 B．投资性中介机构 C．合约性储藏机构 D．非存款类金融机构 16. 客户以现金形式存入银行的款项，这种形式为 [ ] A．派生存款 B．衍生存款 C．原始存款 D．委托存款 17．消费倾向是一定时期人们的收入中用于消费的比例。在一般情况下，消费倾向与货币需求量成______变动关系。 [ ] A．反方向 B．同方向 C．递增 D．不确定 18. 通货膨胀的主要表现是 [ ] A．股票价格上涨 B．工资水平上升 C．商品和劳务价格上涨 D．银行利息上涨 19. 无论各国货币当局对货币政策目标如何表述，其首要目标通常是 [ ] A．充分就业 B．内源融资 C．经济增长 D．稳定物价 金融学概论试卷第2 页（共7 页）

金融学概论知识点复习

《金融学概论》复习 第二章货币与货币制度 第一节货币的起源 货币从实物货币、金属货币、纸币货币到电子货币的演变过程。 第二节货币的本质与职能 1.货币的本质：固定充当一般等价物的特殊商品。特殊性：第一，货币是衡量和使用价值 的统一体；第二，货币具有双重使用价值。 2.货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币共五种功能。 3.货币的作用 价值尺度：是货币最早产生的、最基本的职能，货币的其他职能都是以这个职能为基础的。 流通手段：也是货币的基本职能，为商品世界充当交易媒介，使所有的商品通过它进行交换。 贮藏手段：具有自发调节货币流通的“蓄水池”功能。即当流通中的货币量过多是，多余的货币会退出流通而成为贮藏货币。 支付手段：（1）货币执行支付手段职能是一切信用关系得以建立的基础；（2）克服了现款交易对商品生产的限制，促进了商品经济的发展；（3）可能使买卖关系进一步脱节，使商品流通增加了爆发危机的可能性。 世界货币：在国与国之间作为商品和劳务流通的媒介，执行货币的各种职能。 第三节货币流通 货币流通规律：一定时期内流通中所需要的货币量R与商品的价格总额Q成正比，与同一货币单位货币速度E成反比.即R=Q/E.在金属货币流通的情况下，由于金属货币具有贮藏手段的职能，能够自发地调节流通中的货币量，使之同实际需要量相适应，因而不可能出现通货膨胀或通货紧缩。 纸币流通规律：商品流通中所需要的金属货币量决定纸币流通量的规律，即纸币的发行限于它象征性代表的金（或银）的实际流通数量。在纸币流通的条件下，当纸币发行量超过商品流通中所需要的金属货币量，就会引起纸币贬值，物价上涨，从而引起通货膨胀；反之，也会引起通货紧缩。 第四节货币制度 1.货币制度：是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式，构成要 素：货币材料、货币单位、货币种类以及发行保障制度共4个要素。 2.货币制度的演变：经历了银本位制、金银复本位制、金本位制以及纸币本位制、 3.人民币制度：（1）人民币是我国唯一发偿币，具有无限法偿能力； （2）人民币发行权垄断于中国人民银行； （3）实行有管理的浮动汇率制度； （4）人民币正在加快区域化、国际化步伐。 第三章信用与融资 第一节信用 1.信用：以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为，体现的是债权债务关系。 2.商业信用：是指工商企业之间在进行商品交易时，以延期付款形式或预付款形式提供的 信用。（是信用制度的基础，是最基本的信用形式） 特点：（1）商业性用与特定的商品买卖相联系； （2）商业信用的债权人和债务人都是商品的经营者；

金融学概论第一阶段作业

金融学概论第一阶段作 业 Company number：【0089WT-8898YT-W8CCB-BUUT-202108】

《金融学概论》第一阶段作业 （一）名词解释: 1、货币 货币是指任何一种可以执行交换媒介、价值尺度、延期支付标准和完全流动的财富储藏手段等功能的商品，都可被看作是货币；从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品，就是货币；货币是商品交换发展到一定阶段的产物。货币的本质就是一般等价物。 2、货币制度 货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度，完善的货币制度能够保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常发挥各项职能。依据货币制度作用的范围不同，货币制度包括国家货币制度、国际货币制度和区域性货币制度；根据货币的不同特性，货币制度分为金属货币制度和不兑现的信用货币制度。货币制度（monetary system），国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。货币制度是随着商品经济的发展而逐步产生和发展的，到近代形成比较规范的制度。 3、消费信用 消费信用就是由企业、银行或其他消费信用机构向消费者个人提供的信用。消费信用根据提供商的不同可以分为企业提供的消费信用和银行提供的消费信用等种类。其中由企业提供的消费信用主要有赊销和分期付款两种形式。赊销主要是对那些没有现款或现款不足的消费者采取的一种信用出售的方式；而分期付款则更多地是运用于某些价值较高的耐用消费品的购买行为中。 4、利率

利息，从其形态上看，是货币所有者因为发出货币资金而从借款者手中获得的报酬；从另一方面看，它是借贷者使用货币资金必须支付的代价。利息实质上是利润的一部分，是利润的特殊转化形式。 5、市场利率 市场利率（marketinterestrate/marketrate）是市场资金借贷成本的真实反映，而能够及时反映短期市场利率的指标有银行间同业拆借利率、国债回购利率等。新发行的债券利率一般也是按照当时的市场基准利率来设计的。一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场、外汇市场走低，但储蓄收益将增加。 6、基准利率 基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机 7、违约风险 违约风险又称信用风险，是指证券发行人在证券到期时无法还本付息而使投资者遭受损失的风险，它通常针对债券而言。 违约风险固定收益证券的本金或利息不能被足额支付的可能性。违约风险，是指部分或全部初始投资不能收回的不确定性。违约风险越高，投资者则要求发行人为高风险支付更多利率。 8、股票

《金融学概论》期末考试试卷B

《金融学概论》期末考试试卷B 一、单选题（15*1，共15小题，每题1分，共15分） 1、以金为货币金属，以金币为本位币，不铸造、不流通金币，银行券可兑换外币汇票是（）。 A.金块本位制 B.金本位制 C.金汇兑本位制 D.银行券制 2、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（）。 A.基准利率 B.差别利率 C.实际利率 D.公定利率 3、属于资本市场工具的是（）。 A.国库券 B.可转让大额定期存单 C.债券 D.回购协议 4、一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为（）。 A、5% B、10% C、2.56% D、5.12% 5、中央银行在中国的萌芽是（）。 A.户部银行 B.中国银行 C.中国农民银行 D.华北银行 6．专门向经济不发达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际金融组织是（）。 A.国际开发协会 B.国际金融公司 C.国际货币基金组织 D.国际清算银行 7、相对于活期存款，定期存款以较高的利率吸引存款人，但最大的弱点在于其（）。 A.安全性差 B.赢利性差 C.主动性差 D.流动性差 8、目前一些经济发达国家以证券交易方式实现的金融交易，已占有越来越大的份额。人们把这种趋势称为（）。 A、资本化 B、市场化 C、证券化 D、电子化 9、如果人们预期利率上升，则会（）。 A、多买债券、少存货币 B、多存货币、多买债券 C、卖出债券、多存货币 D、少买债券、少存货币 10、在金本位制下，外汇汇率的波动幅度受（）的限制。 A.黄金储备状况 B.外汇储备状况 C.外汇政策 D.黄金输送点 11、个人获得住房贷款属于（）。 A、商业信用 B、消费信用 C、国家信用 D、补偿贸易 12、认为利息实质上是利润的一部分，是剩余价值特殊转化形式的经济学家是（）。 A、凯恩斯 B、马克思 C、杜尔阁 D、俄林 13. 基础货币等于( )。 A、流通中的现金+存款货币 B、存款货币+存款准备金 C、原始存款+派生存款 D、流通中的现金+存款准备金 14、导致通货膨胀的直接原因是（）。 A.货币供应过多 B.货币贬值 C.纸币流通 D.物价上涨 15．某日伦敦外汇市场报价GBP/USD=1.5752/83。其标价属于（）。 A、直接标价法 B、间接标价法 C、美元标价法 D、都不是 二、多项选择题（10*2，共10小题，每题2分，共20分） 1、在商品交换的过程中，价值形式的发展经历的四个阶段是（）。

金融学概论复习资料(最新)

一、名词解释题（每小题4分，共2０分） 货币：货币，是指固定地充当一般等价物，并体现一定社会关系的特殊商品。 不兑现信用货币制：又称纸币本位制，金银等贵金属不再作为本位币进入流通，流通中的货币是由国家强制发行和流通的纸币；纸币不规定含金量，不能兑现成黄金（银行券规定了含金量）。 信用：道德层面是指：遵守承诺、信任、言而有信等； 经济层面是指：资金的借贷关系和行为，是特殊的价值运动形式。 外汇：狭义的外汇指以外币表示的用于国际结算的支付手段和工具。 广义外汇 = 狭义的外汇（即外币支付凭证）+外国货币+ 外币有价证券 + 特别提款权+ 其他外汇资产 汇率：汇率是指一个国家的货币折算成另外一国货币的比率，或者说两国货币之间的兑换比率。汇率是货币的国际价格、对外价格。 同业拆借：指银行等金融机构之间进行短期资金借贷而形成的市场，参与者为银行等金融机构。 商业汇票：即收款人或付款人（或承兑申请人）签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的票据。 银行汇票：汇款人将款项交存当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理转帐结算或支取现金的票据，叫做银行汇票。其中，用于转帐结算的叫“转帐汇票”，用于支取现金的称为“现金汇票”. 本票：本票又叫期票，是出票人签发并承诺在见票时,无条件支付一定金额给收款人或持票人的票据。 票据贴现：是票据持有人将未到期的票据转让给银行，银行扣除一定利息后，将剩余部分提前支付给持有人的一种融资行为。 期货：期货交易：即买卖双方在合约里约定,在未来某一时间以特定价 格交易特定资产的交易形式. 教材定义是期货是有期货交易所统一制定的规定在未来某一特定时间特定地点交割一定数量和质量的标的物的标准化合约。 期货就是一张标准化的合约，内容是交易所制定的标准化的内容，期货市场买卖的就是这张标准化合约。它是由现货中远期交易发展而来的标准化合约的买卖 期货合约:期货合约是期货公司制定的标准合约，从合约的格式到合约的内容规定，包

《金融学概论》第一阶段作业

金融学概论》第一阶段作业 (一)名词解释: 1、货币货币是指任何一种可以执行交换媒介、价值尺度、延期支付标准和完全流动的财富储藏手段等功能的商品，都可被看作是货币；从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品，就是货币；货币是商品交换发展到一定阶段的产物。货币的本质就是一般等价物。 2、货币制度货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度，完善的货币制度能够保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常发挥各项职能。依据货币制度作用的范围不同，货币制度包括国家货币制度、国际货币制度和区域性货币制度；根据货币的不同特性，货币制度分为金属货币制度和不兑现的信用货币制度。货币制度( monetary system )，国家法律规定的货币流通的规则、结构和组织机构体系的总称。货币制度是随着商品经济的发展而逐步产生和发展的，到近代形成比较规范的制度。 3、消费信用 消费信用就是由企业、银行或其他消费信用机构向消费者个人提供的信用。消费信用根据提供商的不同可以分为企业提供的消费信用和银行提供的消费信用等种类。其中由企业提供的消费信用主要有赊销和分期付款两种形式。赊销主要是对那些没有现款或现款不足的消费者采取的一种信用出售的方式；而分期付款则更多地是运用于某些价值较高的耐用消费品的购买行为中。 4、利率 利息，从其形态上看，是货币所有者因为发出货币资金而从借款者手中获得的报酬；从另一方面看，它是借贷者使用货币资金必须支付的代价。利息实质上是利润的一部分，是利润的特殊转化形式。

5、市场利率 市场利率( marketinterestrate/marketrate )是市场资金借贷成本的真实反映，而能够及时反映短期市场利率的指标有银行间同业拆借利率、国债回购利率等。新发行的债券利率一般也是按照当时的市场基准利率来设计的。一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场、外汇市场走低，但储蓄收益将增加。 6 、基准利率基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机 7 、违约风险违约风险又称信用风险，是指证券发行人在证券到期时无法还本付息而使投资者遭受损失的风险，它通常针对债券而言。 违约风险固定收益证券的本金或利息不能被足额支付的可能性。违约风险，是指部分或全部初始投资不能收回的不确定性。违约风险越高，投资者则要求发行人为高风险支付更多利率。 8、股票 股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。股票代表着其持有人（股 东）对股份公司的所有权，每一股同类型股票所代表的公司所有权是相等的，即“同股同权”。股票可以公开上市，也可以不上市。在股票市场上，股票也是投资和投机的对象。对股票的某些投机炒作行为，例如无货沽空，可以造成金融市场的动荡。 9、股票市场股票市场是已经发行的股票转让、买卖和流通的场所，包括交易所市 场和场外交易市场两大类别。由于它是建立在发行市场基础上的，因此又称作二级市场。股票市场的结构和交易活动比发行市场（一级市场）更为复杂，其作用和影响力

金融学概论复习资料(04762)

货币层次的划分：M1=现金+活期存款；M2=M1+储蓄存款+定 期存款；M3=M2+其他所有存 款；M4=M3+短期流动性金融资产。这样划分的依据是货币的 流动性。 货币制度:国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理 等加以规定所形成的制度，完 善的货币制度能够保证货币和货币流通的稳定，保障货币正 常发挥各项职能。 一般等价物:从商品中分离出来的充当其它一切商品的统一 价值表现材料的商品，它的出 现，是商品生产和交换发展的必然结果。 信用货币:由国家法律规定的， 强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货 币。目前世界各国发行的货币， 基本都属于信用货币。 价值尺度货币的基本职能之 一。指货币衡量和表现一切商 品价值大小的作用。它是货币本质的体现。 流通手段货币作为商品交换 的媒介，即购买手段的职能。支付手段货币被用来清偿债 务或支付赋税、租金、工资等， 就是货币支付手段的职能。支付手段是随着赊账买卖的产生 而出现的，在赊销和赊购中， 货币被用来支付债务的。 贮藏手段货币退出流通领域 作为社会财富的一般代表被保 存起来的职能。货币作为贮藏手段能够自发地调节流通中的 货币量。 本位币也称主币，是一个国家的基本通货和法定的计价结 算货币。在金属货币制度下， 本位币可以自由铸造。在纸币制度下，本位币由国家垄断发 行。本位币具有无限法偿力。辅币即辅助货币，是本位币单位以下的小额货币，主要用 来辅助大面额货币的流通，供 日常零星交易或找零之用。辅币一般多为金属铸造的硬币， 也有些纸制的纸币。其所包含的实际价值低于其名义价值，但国家以法令形式规定在一定 限额内，辅币可与主币自由兑 换，这就是辅币的有限法偿性。无限法偿无限法偿也就是 有无限的法定支付能力，不论 支付的数额大小，收款人都不得拒绝接受。一般来说，本位 币都具有无限法偿能力，而辅 币则可能是有限法偿的。 金币本位制这是金本位货币 制度的最早形式，亦称为古典 的或纯粹的金本位制，盛行于1880一1914年间。自由铸造、 自由兑换及黄金自由输出入是 该货币制度的三大特点。在该制度下，各国政府以法律形式 规定货币的含金量，两国货币 含金量的对比即为决定汇率基础的铸币平价。 为什么说货币形式从实物货币到金属再到信用货币是必然规律？ 货币形式的演变过程体现着一 个基本规律，即货币形式的发展必须适应生产力水平的发展。在所有经济因素中，生产力因素是决定性的，货币同其他因素一样，都要适应生产力海水平。不管是形式多样的实物货币，还是曾经发挥过巨大促进作用的金属货币，都不可避免地被淘汰，而信用货币则是适合当前生产力水平的货币形式。 金属货币的贮藏手段职能为什么可以自发调节货币流通量，而信用货币不能？ 在金属货币条件下，当经济中 出现一定的物价上涨时，人们会倾向于收藏货币等待物价回落，而金属货币“窖藏”的贮藏方式可以使流通中货币实实在在地减少，从而使物价回落；在信用货币的条件下，由于信用货币本身是价值符号，人们面对物价上涨就会尽可能地将 货币换成商品，而且即便人们 愿意贮藏，信用货币的主要贮 藏方式是存款，存款不仅不会 减少流通中货币量，相反还可 能通过银行信用创造出更多货 币，所以，自发调节货币流通 量的功能就不存在了。 货币作为生产的推动力起了怎 样的作用？为何说货币是宏观 调控的重要工具？ ⑴首先，货币作为社会生产的 第一推动力发挥原始资本的作 用，直接促进生产资料和劳动 力的结合，从而使生产过程得 以开始；其次，货币作为持续 推动力发挥追加资本的作用， 保持社会扩大再生产的状态； 货币作为交换工具促进商品交 换，作为分配工具满足分配， 还可以作为财富的一般形式促 进财富增长。 ⑵货币可以作为宏观调控的工 具：宏观调控机制在运用货币 政策时往往以货币作为主要的 政策中介目标来达到最终目 标。 货币产生的经济根源的什么？ 货币是在什么过程中逐渐产生 的？ 货币不是从来就有的。它起源 于商品交换，是在社会分工和 私有制促进商品出现后，伴随 着商品交易从低级阶段向高级 阶段的发展而产生和发展的， 是商品经济内在矛盾不可调和 的产物。它是与私有制或是经 济成份并存的经济状况相联系 的历史范畴。 金属货币和信用货币之间主要 的区别是什么？ 区别表现在： ⑴金属货币具有实质的内存价 值，是用自身的价值体现商品 价值，信用货币内在价值较低， 依*名义价值衡量商品价值量； ⑵金属货币可以自由铸造，信 用货币只能由中央银行垄断发 行； ⑶金属货币可以自动取得国际 货币职能，信用货币则只有少 数几种在具备特定条件时成为 国际货币。 综上所述，金属货币可以完成 自动均衡而信用货币只能依* 人为调节。 为何要进行货币层次划分？划 分的依据是什么？ 在广义货币量的范围中，不同 金融资产的特点不同，尤其是 流动性不同导致对经济的影响 力不同，国家对它们的控制力 度也不同，所以货币管理当局 应该根据流动性标准进行货币 层次的划分，以便于区别对待， 抓住重点，让货币总量发挥整 体作用。 货币制度一般包括哪些内容？ 金币本位制下的三大自由和一 大功能是什么？ ⑴货币制度一般包括四个方面 的内容：币材的规定和货币单 位的规定；本位币和辅币的铸 造与偿付能力的规定；银行券 与纸币的发行准备与流通的规 定；黄金准备制度。 ⑵金币本位制下的三大自由是 指：①金币可以自由铸造或熔 化，从而可以保证主币的足值； ②金币可以自由输出入国境并 自动取得国际货币职能从而促 进国际贸易；③银行券按面额 可以自由兑换金币，不受时间 和数量的限制。 金币本位制下的一大功能是 指：金币本位制具有自发调节 货币流通量、物价和国际收支 的能力。 信用:是经济活动中以偿还和 付息为条件的借贷行为。 商业信用是企业与企业之 间进行商品往来时发生的信 用，其主要方式是预付和赊销， 相应的信用工具是商业票据。 国家信用是指一国政府通 过财政部门向国内外各类主体 举借债务而形成的信用。 消费信用是商业银行或专 门的消费信用机构向消费者发 放的以大型耐用消费品为抵押 的贷款。 民间信用是指社会各微观 经济主体之间，尤其是居民个 人之间所形成的直接信用形 式。 信用卡是一种卡基的支付 工具，它以磁卡来存储相关信 息，并具备储蓄、消费、转账 结算、存取现金和透支等功能。 信用工具应具备哪些基本特 征？ 信用工具尤其是证券一般具有 如下的法律特征：直接代表财 产权利，票面文字表明的财立 权利和证券不能分离；持有人 只能向特定的、对证券负有支 付义务的人主张财产权利；对 证券负有支付义务的人是单方 履行义务，无权要求对方给予 相应的对价，义务人也无权追 究持券人的证券来源和使用的 原因等。信用工具的法律特征 决定了其一般性市场特征与要 求。 （1）偿还性：偿还性体现了偿 还本金的基本要求。由于信用 活动是将信用标的物的所有权 与使用权相分离的活动，而使 用权有向所有权回归的要求， 这就决定了信用活动必须是有 特定的期限的，亦即具有偿还 性。 （2）安全性：安全性体现了规 避各类风险以实现保值的基本 要求。金融风险的客观存在， 使金融工具的安全性非常突 出。 （3）流动性：流动性体现了金 融工具变现的基本要求。流动 性即是将未到期的金融工具提 前在金融市场上转让出来以回 笼资金的特性，实际是就是提 前实现偿还性。 （4）收益性：收益性体现了金 融工具增值的基本目的。投资 者投资于各类金融资产，其根 本目的就是获得各类收益，包 括利息、股息、红利、和价差 收益。 偿还性、安全性、流动性和收 益性四个要求之间既存在统一 的关系，也存在矛盾的关系。 总体上，偿还性与其他三性之 间基本是统一的，安全性与流 动性之间也是统一的，主要矛 盾集中在安全性与收益性、流 动性与收益性之间，这个矛盾 恰好体现风险与收益成正比的 经济规律。 利息是对资金使用权让渡而引 起即期消费和机会收益损失的 报酬。 名义利率名义利率是未剔除 物价变动的利率。 市场利率广义的市场利率是 指完全由市场供求决定的利 率，准确的说应该叫市场化利 率；狭义的市场利率是指在整 个利率体系中，市场交易量最 大，信息披露最充分从而也是 最具代表性的利率，它代表一 种平均水平并具有广泛影响力 和参与性. 利率体系利率体系是经济运 行机体中存在的各种利率由内 在因素联结而成的有机系统， 包括利率结构和相互传导机 制。 利率期限结构率期限理论研 究的是相同风险和流动性的证 券或贷款在期限不同时为何利 率水平不同，主要有三种假说： 预期假说，市场分割假说，流 动性升水假说。 利率体系的构成？ 风险结构、期限结构、信用差 别结构。 如何理解马克思和西方经济学 的利率决定论？ 马克思的利率决定论是建立在 对利息的来源和本质准确把握 的基础上。马克思揭示，利息 是贷出资本的资本家从借入资 本的资本家那里分割出来的一 部分剩余价值，而利润是剩余 价值的转化形式。利息的这种 质的规定性决定了它的量的规 定性（利息的这种质的规定决 定了它的量的规定），利息量的 多少取决于利润总额，利息率 取决平均利润率。马克思进一 步指出，在平均利润率与零之 间，利息率的高低取决于两个 因素：一是利润率；二是总利 润在贷款人和借款人之间进行 分配的比例。这一比例的确定 主要取决于借贷双方的供求关 系及其竞争，一般来说，供大 于求时利率下降；供不应求时 利率上升。此外，法律、习惯 等也有较大作用。马克思的理 论对于说明社会化大生产条件 下的利率决定问题具有指导意 义。 西方的利率决定论大都着 眼于供求对比关系的分析，认 为利率是种价格。其分歧在于 什么样的供求关系决定利率。 如马歇尔的实际利率论就强调 非货币的实际因素——生产率 和节约在利率决定中的作用。 生产率由边际投资倾向表示， 节约用边际储蓄倾向表示。投 资量是利率的减函数，储蓄是 利率的减函数，利率的变化则 取决于投资量和储蓄量的均衡 点；凯恩斯的货币供求论认为 决定利率是货币因素而非实际 因素。货币供应是由中央银行 决定的外生变量，货币需求取 决于人们的流动性偏好，当人 们的流动性偏好增强则倾向于 增加货币持有数量，因此利率 是由流动性偏好所决定的货币 需求和货币供给共同决定的； 可贷资金论综合了前两种利率 决定论，认为利率是由可贷资 金的供求决定的，供给包括总 储蓄和银行新增的货币量，需 求包括总投资和新增的货币需 求量，利率的决定取决于商品 市场和货币市场的共同均衡。 在社会主义市场经济条件 下，应以马克思观点为指导， 借鉴西方经验，考虑平均利润 率、资金供求关系、价格变动 幅度、国外经济环境等各种因 素对利率决定的影响。 利率对宏观和微观经济的调节 作用? 宏观:调节社会资本供给;调节 投资;调节社会总供求。 微观:对企业而言，利率能够促 进企业加强经济核算，提高经 济效益。对个人而言，利率影 响其经济行为。一方面，利率 能够诱发和引导人们的储蓄行 为。另一方面，利率可以引导 人们选择金融资产。 金融中介机构:从事金融活动 以及金融活动提供相关服务的 各类金融机构。 金融中介机构存在和发展的原 因？ 金融中介机构能提供多种金融 服务；降低风险；提高资产的 流动性；降低交易成本； 我国金融体系的演进分为哪几 个阶段？ 3个阶段，1中华人民共和国成 立前夕中国的金融机构体系2 中华人民共和国金融机构体系 的建立3我国金融体系的演变 金融市场有哪些构成要素及主 要功能？ 金融市场是通过交易金融资 产、实行资金融通而形成的供 求关系和交易机制的总和。其 构成要素主要包括交易主体、 交易客体、交易组织形式、交 易价格等。 金融市场具有五大主要功能。 （1）促进资金融通，这是金融 市场最基本的功能。（2）优化 资源配置，这是金融市场最重 要的功能。（3）转移和分散风 险，这是金融市场日渐重要的 功能。（4）降低交易成本，这 是金融市场得以持续发展的内 在功能。（5）调节经济运行， 金融市场为调节经济运行提供 了工具和机制。 货币市场：短期资金市场，专 门融通1年以内短期资金的市 场，主要解决市场主体的短期 性、临时性资金需求。 资本市场：长期资金市场，提 供长期性资本的市场，其交易 对象都是期限在1年以上的金 融工具，如股票、公司债券、 中长期公债和不动产抵押贷 款，满足政府和企业对长期资 金的需求。 期货市场：交易协议虽然已经 达成，但交割却要在某一特定 时间进行的市场。 期权市场：各种期权交易市场， 是国际金融市场金融创新的重 要成果之一。 金融市场基本功能？ 1金融市场能够迅速有效的引 导资金合理流动，提高资金配 置效率。2金融市场具有定价 功能，金融市场价格的波动和 变化是经济活动的晴雨表。3 金融市场为金融管理部门进行 金融间接调控提供了条件。4 金融市场的发展可以促进金融 工具的创新。5金融市场帮助 实现风险分散和风险转移。6 金融市场可以降低交易的搜寻 成本和信息成本。 第六章 金融国际化：一国金融活动超 越国界，从地区性、传统性的 业务活动逐渐发展为全球化、 金融资产和收益的国际化等方 面，他考察的是金融活动从内 到外延伸的过程。 金融全球化：金融国际化在全 球发展的高级阶段，各国高度 依存，你中有我，我中有你， 他是诸多个体国际化的总和， 是整体概念。 金融一体化：各单位在特殊的 经济立法及政治基础上视为一 个整体。金融资产收益率在全 球均等化的内在机制和实现过 程。 金融全球化对各国金融的积极 意义与消极影响？ 积极：提高全球化的积极影响； 促进资金在全球范围内的有效 配置；促进了国际投资和贸易 的迅速发展；促进全球金融体 制与金融结构的整合；消极： 使国际资本的流动性越来越脱 离实体经济运行，资本大规模 无序流动，造成各国金融市场 的动荡不安，且具传染性给其 他国家，引起全球金融危机； 削弱国家货币政策的自主性； 金融全球化还加大了各国金融 监管的难度，金融混业经营向 分业监管模式提出新的更高要 求，金融监管难以适应金融业 务的发展，而且跨国界金融监 管更加难以实施；资产价格过 度波动的破坏性大；加深了金 融市场的脆弱性； 现金资产：商业银行资产中最 富流动性的部分，基本上不给 银行带来直接的收益，他与固 定资产一起构成了商业银行的 非盈利性资产。 证券投资：银行在金融市场上 购买各种有价证劵的业务活 动。 负债管理理论：以负债为经营 重点，即以借人资金的方式来 保证流动性，以积极创造负债 的方式来调整负债结构，从而 增加资产和收益。这一理论认 为：银行保持流动性不需要完 全靠建立多层次的流动性储备 资产，一旦有资金需求就可以 向外借款，只要能借款，就可 通过增加贷款获利。 风险管理理论：商业银行在筹 集和经营资金的过程中，对商 业银行风险进行识别、衡量和 分析，在此基础上有效的控制 和处置风险，用最低的成本来 实现最大安全保障的科学方 法。 商业银行负债业务的主要种 类？ 1商业银行最主要的负债的业