国际汇款业务
国际汇款业务
一、单选题
1.我行目前可以向客户提供的国际汇款业务种类不包括 D 。
A.西联汇款
B.银邮汇款
C.邮政实物汇款
D.速汇金
2.我行目前可以向客户提供的国际汇款业务种类有 C 。
A.VISA全球转账
B.银星速汇
C.银邮汇款
D.速汇金
3.我行国际汇款业务品种主要有代理西联汇款业务、银邮汇款业务、邮政国际汇款业务，整体品牌为 B 。
A.VISA全球转账
B. 一汇通
C.储汇聚财
D.速汇金
4.我行受理西联汇款发汇业务的币种为 A 。
A.美元
B.欧元
C.日元
D.英镑
5.客户拟在我行办理西联汇款收汇业务，收汇币种可为 B 。
A.港币
B.欧元
C.日元
D.英镑
6.客户在我行办理银邮汇款发汇业务，可供客户选择的币种不包括
C 。
A.美元
B.欧元
C.卢布
D.日元
7.客户在我行办理银邮汇款发汇业务，可供客户选择的币种有 B 。
A.法郎
B.欧元
C.卢布
D.泰铢
8.银邮发汇自柜台受理业务起一般 C 内可到达收款人银行帐户。
A.十几分钟
B.半个月
C.1－2个工作日
D.一周
9.客户拟在我行办理邮政实物汇款发汇，下列选项中必须要客户提供的汇款信息有B 。
A.收汇人账号
B.收汇人地址
C.收汇银行分行号
D.BIC码
10.客户拟在我行办理邮政实物汇款发汇，下列选项中必须要客户提供的汇款信息有 D 。
A.BIC码
B.收汇人账号
C.收汇银行分行号
D.收汇人姓名
11.客户采用西联汇款方式发汇后，收汇方于 C 可收到此笔汇款。
A.1天
B.2个工作日
C.西联发汇后15-20分钟
D.不确定，根据当地西联收汇时间而定
12.西联汇款发汇、收汇的单笔最高限额 B ；银邮汇款现金发汇的单笔最高限额；银邮汇款账户发汇的日累计最高限额为。
A.10000美元（含）；10000美元（含）；50000美元（不含）
B.10000美元（含）；10000美元（含）；50000美元（含）
C.10000美元（不含）；10000美元（含）；50000美元（含）
D.10000美元（含）；10000美元（不含）；50000美元（含）
13.下列哪种外汇业务不得代办 B 。
A.结售汇
B.国际汇款
C.外币取款
D.外币存款
14.以下哪种外汇业务不得代办 D 。
A.协议储蓄
B.外币存款
C.结售汇
D.国际汇款
15.某客户（23岁）在我行进行西联汇款收汇时，可凭 A 办理。
A.有效身份证件
B.驾驶证
C.社保卡
D.户口本
16.某客户（境外个人）在我行进行西联汇款收汇时，可凭 C 办理。
A.户口本
B.驾驶证
C.他国护照
D.有效身份证
17.境内个人客户在我行做收汇业务时，对于汇入汇款 D 的对私涉外收入款项，实行限额申报，即收款人可免填《涉外收入申报单》。
A.等值2000美元以下（不含）
B.等值3000美元以下（不含）
C.等值2000美元以下（含）
D.等值3000美元以下（含）
18.国际收支统计申报实行交易主体申报的原则，客户在我行办理国际收支申报属于 C 。
A.直接申报
B.逐笔申报
C.间接申报
D.定期申报
19.西联汇款收汇时需提供由 B 位监控号码。
A.8
B.10
C.12
D.22
20.国际汇款收汇按资金解付方式分为外币现钞收汇、汇入外币账户收汇
或 A 。
A.结汇人民币收汇
B.结汇转存外币账户
C.人民币收汇
D.结汇美元收汇
21.收汇结汇转存账户系统提示交易未成功的处理处理方式为 A。
A.查询人民币账户余额，确认是否转存成功。
B.查询该笔汇票是否兑付。
C.进入收汇结汇交易，再次兑付该笔汇票。
D. 查询外币账户余额，确认是否转存成功。
22.西联汇款现金收汇的交易代码为 B 。
A.720161
B.720131
C.720101
D.720121
23.西联汇款收汇结汇的交易代码为A 。
A.720161
B.720131
C.720101
D.720121
24. C 收汇业务可以持外汇卡收汇。
A.VISA全球转账
B.花旗现金
C.西联汇款
D.速汇金
25.持外汇卡收汇需填写 A 。
A.国际汇款快速服务信息确认单
B.收汇申请书
C.涉外收入申报单
D.境外收入申请书
26.单一客户西联汇款收汇单笔限额是等值 D 。
A.1万英镑
B.5万美元
C.2万美元
D.1万美元
27.单一客户西联汇款收汇日累计限额是等值 D 。
A.1万英镑
B.5万美元
C.2万美元
D.1万美元
28.西联汇款收汇业务的办理流程中错误的有 B 。
A.接收客户提交的证件、单据及相关材料。
B.登录外汇业务系统，现金收汇和账户收汇选择进入“收汇”交易界面，根据客户填写的收汇单据录入汇票号码后，系统调出收汇人姓名、收汇金额等信息，确认无误后再录入收汇人信息和国际收支申报信息，审核无误发送交易。
C.打印“收汇申请书”，交客户签字确认。对于符合国际收支申报条件的汇款，柜员应将打印在“收汇申请书”上的国际收支申报号码填入“涉外收入申报单”的申报号码栏。
D.业务单据应加盖业务戳记和柜员名章。将单据客户留存联交客户，返还客户有效身份证件、存折/卡或现钞。
29.西联汇款收汇业务的办理流程中错误的有C 。
A.接收客户提交的证件、单据及相关材料。
B.登录外汇业务系统，现金收汇和账户收汇选择进入“收汇”交易界面，结汇收汇选择进入“收汇结汇”交易界面，根据客户填写的收汇单据录入监控号码后，系统调出收汇人姓名、收汇金额等信息，确认无误后再录入收汇人信息和国际收支申报信息，审核无误发送交易。
C.所有西联汇款收汇都要打印“收汇申请书”，并且柜员要将打印在“收汇申请书”上的国际收支申报号码填入“涉外收入申报单”的申报号码栏。
D.业务单据应加盖业务戳记和柜员名章。将单据客户留存联交客户，返还客户有效身份证件、存折/卡或现钞。
30.西联汇款收汇结汇业务中不需要填写是 C 。
A.收汇申请书
B.涉外收入申报单
C.西联汇款申请书
31.西联汇款收汇结汇业务中不需要填写是B 。
A.收汇申请书
B.境外收入申报单
D.涉外收入申报单
32.客户办理西联收汇业务需填写收汇申请书， D 为非必填项。
A.监控号码
B.收汇人姓名
C.发汇人姓名
D.发汇人爱好
33.客户办理收汇业务需填写收汇申请书， A 为必填项。
A.发汇金额
B.发汇人爱好
C.发汇人职业
D.发汇人年龄
34.客户办理银邮汇入汇款申报，填写国际收支申报单据时，对单据中的“结算方式”项存在疑问，下列结算方式中正确的是 D 。
A.信用证
B.票汇
C.信汇
D.电汇
35.某持他国护照的外籍客户办理西联汇款收汇业务，其涉外收入申办单上的交易编码及交易附言应为 D 。
A.401000 家人赠款
B.401000 非居民从境外收款
C.802031 家人赡养费
D.802031 非居民从境外收款
36.涉外收入申报单中需由柜员填写的项目有 A 。
A.申报号码
B.收入款币种及金额
C.交易编码
D.交易附言
37.某客户办理西联收汇结汇业务，柜员了解到客户该笔汇款的来源为境外亲属汇来的赡家款，亲属在国外务工，则该笔汇款的国际收支申报交易附言应为 D 。
A.网上购物款
B.留学学费
C.赡家款
D.在外工作一年以下人员报酬
38.某客户办理西联收汇结汇业务，柜员了解到客户该笔汇款的来源为境外亲属汇来的赡家款，亲属在国外务工，则该笔汇款的结汇资金属性应为D 。
A.网上购物款
B.留学学费
C.其他服务
D.职工报酬和赡家款
39.西联汇款收汇业务中，收款人不能确认收汇币种时，柜员应首先选择使用 A 兑付该笔汇款。
A.美元
B.欧元
C.日元
D.英镑
40.西联汇款收汇业务中，柜员应重点核对的收汇人信息有 B 。
A.收汇人账号
B.收汇人姓名
C.收汇人性别
D.收汇人年龄
41.西联汇款收汇业务中，柜员应重点核对的收汇信息有 B 。
A.收汇人账号
B.收汇金额
C.收汇人性别
D.收汇人年龄
42.西联汇款收汇业务中，需要打印的单据包括 D 。
A.西联汇款申请书
B.个人购汇书
C.个人购汇业务申请书
D.收汇申请书
43.西联汇款收汇业务中，不需要填写或打印的单据有 D 。
A.收汇申请书
B.个人结汇申请书（收汇结汇）
C.结汇水单（收汇结汇）
D.涉外收入申报单
44.西联汇款收汇业务时，系统提示“money transfer available in xx hours sender”柜员应如何处理 A 。
A.告知客户还有多少小时才能办理兑付。
B.告知客户该笔汇款不能兑付。
C.告知客户该笔汇款已退汇。
D.告知客户该笔汇款已兑付。
45.西联汇款收汇业务时，系统提示“money transfer available in xx hours sender”则该笔汇款属于 A 。
A.汇票延缓兑付
B.汇票不存在
C.汇票已退汇
D.汇票已兑付
46.录入监控号码后查不到汇款信息，在监控号码正确时，可能是汇款人在办理汇出业务时选择了固定汇率业务，应如何处理 C 。
A.告知客户还有多少小时才能办理兑付。
B.告知客户该笔汇款不能兑付。
C.告知客户应联系西联客服，取消固定汇率设置。
D.告知客户应联系德意志银行客服，取消固定汇率设置。
47.录入监控号码后查不到汇款信息，在监控号码正确时，可能是汇款人在办理汇出业务时选择了固定汇率业务，应如何处理 A 。
A.告知客户应联系西联客服，取消固定汇率设置。
B.告知客户该笔汇款不能兑付。
C. 告知客户还有多少小时才能办理兑付。
D.告知客户应联系德意志银行客服，取消固定汇率设置。
48.我行银邮汇款账户收汇的限额为 C 。
A.等值5万欧元
B.等值1万美元
C.无限额
D.等值3万英镑
49.我行银邮汇款收汇的日累计限额为 C 。
A.等值5万欧元
B.等值1万美元
C.无限额
D.等值3万英镑
50.为确保汇入汇款及时入账，网点柜员应指导收款人使用我行接收境外汇款路径指引卡，将我行的 B 码和客户接收汇款的账户信息准确通知境外汇款人。
A.MTCN
B.SWIFT BIC
C.IBAN
D.SORT CODE
51.对于符合申报条件的入账汇款，网点应在汇款入账当日，指定专人以电话或短信方式通知符合条件的收款人在 C 内，到通知网点或通过我行网银等电子渠道进行国际收支申报。
A.T+1日
B.T日
C.T+5日
D.T+3日
52.对于符合申报条件的入账汇款，网点应在汇款入账 B ，指定专人以电话或短信方式通知收款人进行国际收支申报。
A.次日
B.当日
C.三个工作日
D.五个工作日
53.境外汇款人可以将汇款直接汇入我行的 C。
A.绿卡通卡人民币账户
B.信用卡
C.绿卡通卡外币账户
D.外汇卡
54.境外汇款人可以将汇款直接汇入我行的 A 。
A.绿卡通卡外币账户
B.信用卡
C.绿卡通卡人民币账户
D.外汇卡
55.我行银邮汇款港币收汇的账户行为 B 。
A.香港花旗银行
B.香港汇丰银行
C.中国银行
D.德意志银行
56.我行银邮汇款日元收汇的账户行为 B 。
A.花旗银行
B.三井住友银行
C.中国银行
D.德意志银行
57.我行银邮汇款欧元收汇的账户行为 D 。
A.花旗银行
B.汇丰银行
C.中国银行
D.德意志银行
58.我行银邮汇款英镑收汇的账户行为 B 。
A.花旗银行
B.汇丰银行
C.中国银行
D.德意志银行
59.客户应凭本人有效身份证件及 C 办理邮政实物汇款收汇业务。
A.监控号码
B.汇票号码
C.国际汇款取款通知单
D.收汇申请书
60.客户应凭本人有效身份证件及 D 办理邮政实物汇款收汇业务。
A.监控号码
B.汇票号码
C.邮联监控号码
D.国际汇款取款通知单
61.客户办理国际汇款发汇业务必须持本人有效身份证件办理 A 。
A.不得委托他人代办
B.可以请亲属代领
C.亲属代领时需带本人代领人身份证
D.代领时需带代领人和发汇人身份证
62.下列哪种发汇业务可以委托他人代办 D 。
A.西联
B.银邮
C.邮政汇款
D.以上都不能代办
63.客户办理国际汇款现金发汇，当汇款金额在 B 时，柜员必须通
过人民银行核查公民身份信息系统，对境内个人居民身份证信息的真伪进行核验，并留存有效身份证件的复印件。
A.等值3000美元以上（不含）
B.等值1000美元以上（含）
C.等值100美元以上（不含）
D.等值500美元以上（含）
64.客户办理等值1000美元以上（含）的现金发汇，柜员必须通过
D ，对境内个人居民身份证信息的真伪进行核验，并留存有效身份
证件的复印件。
A.个人结售汇信息管理系统
B.邮政金融国际业务应用系统
C.国家外汇管理局应用服务平台
D.人民银行核查公民身份信息系统
65.在我行经营的个人外汇业务中，无需进行国际收支申报的是 C 。
A.西联汇款业务
B.境内个人向境外个人转账
C.境外个人购汇并存入境内账户
D.银邮汇出汇款
66.客户办理西联汇出汇款，应填写 C 进行国际收支申报。
A.西联汇款申请书
B.涉外收入申报单
C.境外汇款申请书
D.收汇申请书
67.西联汇款、银邮汇款和邮政汇款的发汇，根据发汇 B 的不同，可分为现金发汇、账户发汇和售汇发汇。
A.资金性质
B.资金来源
C.资金用途
D.资金币别
68.下列国际汇款业务中属于银行电汇产品的有 A 。
A.银邮汇款
B.内部汇款
C.邮政实物汇款
D.花旗现金
69.客户办理国际汇款现金发汇业务，柜员应通过我行系统中 A 交易为其办理业务。
A.720101
B.720161
C.200471
D.720304
70.客户办理国际汇款售汇发汇业务，柜员应通过我行系统中 B 交易为其办理业务。
A.720131
B.720103
C.200471
D.720304
71.客户办理国际汇款账户发汇业务，柜员应通过我行系统中 B 交易为其办理业务。
A.720131
B.720102
C.200471
D.720304
72.客户办理国际汇款快速发汇业务，柜员应通过我行系统中 C 交易
为其办理业务。
A.720131
B.720161
C.720138
D.720304
73.柜员办理国际汇款发汇业务时，我行系统打印两次“外币通用凭证”，其中首次打印的为 B 信息。
A.资费
B.客户交易
C.客户
D.基础
74.柜员办理国际汇款发汇业务时，我行系统打印两次“外币通用凭证”，其中第二次打印的为 D 信息。
A.资费
B.汇款
C.客户
D. 银行交易记录
75.境外汇款申请书的申报号码栏应与“外币通用凭证”上的 C 相一致。
A.收电行/付款行
B.汇出币种及金额
C.国际收支申报号码
D.银行业务编号
76.境外汇款申请书的申报号码栏应与“外币通用凭证”上的 D 相一致。
A.收电行/付款行
B.10位汇票号码
C.银行业务编号
D.国际收支申报号码
77.人民币账户售汇发汇时，系统提示“交易未成功如何处理”,柜员应如何处理 A 。
A.查询人民币账户余额，确认人民币账户扣款情况。
B.查询该笔汇票是否汇出。
C.进入售汇发汇交易，再次发汇。
D.查询外币账户余额，确认外币账户扣款情况。
78.关于人民币账户购汇发汇不成功的处理，以下哪个说法有误 D 。
A应先通过“人民币账户查询”交易（交易代码：790101），查询人民币账户余额，确认人民币账户扣款情况
B如果扣账成功，应立即联系上级机构人民币会计人员进行差错调整
C如终止售汇发汇交易应注意在外汇局系统对相关业务进行撤销处理
D 重启机器
79.我行西联汇款发汇业务的单笔最高限额为等值 A 。
A.10000美元（含）
B.50000欧元（含）
C.1000美元（含）
D.5000欧元（含）
80.我行西联汇款发汇业务的日累计最高限额为等值 C 。
A.1000美元（含）
B.50000欧元（含）
C.10000美元（含）
D.5000欧元（含）
81.下列选项中，西联汇款发汇业务流程中有误为 D 。
A.接收客户提交的证件、单据、相关材料及资金。
B.审核客户填写单据的内容是否完整，携带的证件和资料是否完备，汇款用途及国际收支申报信息是否符合政策规定，确认无误后进行后续处理。
C.登录外汇业务系统，依次选择发汇类型、收汇国家/地区、业务种类后，根据客户发汇单据完整录入相关汇款信息，审核无误后发送交易，成功后系统回显汇款费用等信息。
D.在“外币通用凭证”上打印汇款信息，交客户签字确认。如发现错误，对本交易进行取消。
82.下列选项中，西联汇款发汇业务流程中有误为 B 。
A.接收客户提交的证件、单据、相关材料及资金。
B.审核客户填写单据的内容是否完整，确认完整后即可进行后续处理。
C.登录外汇业务系统，依次选择发汇类型、收汇国家/地区、业务种类后，根据客户发汇单据完整录入相关汇款信息，审核无误后发送交易，成功后系统回显汇款费用等信息。
D.在“外币通用凭证”上打印汇款信息，交客户签字确认。如发现错误，返回发汇交易界面进行修改，重新打印“通用凭证”，交客户签字确认。
83.客户办理西联售汇发汇业务时，不需要填写的业务单据为 D 。(
A.西联汇款申请书
B.境外汇款申请书
C.购汇申请书
D.涉外收入申报单
84.境外个人办理西联购汇发汇时，需填写购汇申请书，境外个人应提供
购汇 B 证明材料（含税务凭证）的原件或复印件。
A.本人护照
B.人民币资金来源
C.纳税证明 D取款凭条
85.境外个人办理西联购汇发汇时，需填写购汇申请书，境外个人应提供
购汇 C 证明材料（含税务凭证）的原件或复印件。
A.本人护照
B.纳税证明
C.人民币资金来源 D取款凭条
86.西联汇款申请书中非必填项为 C 。
A.收汇人姓名
B.发汇人姓名
C.测试问题
D.收汇人国家
87.西联汇款申请书中非必填项为 B 。
A.收汇人姓名
B.附言
C.发汇金额
D.收汇人国家
88.某客户办理银邮汇款发汇业务，柜员经询问得知：客户系汇款给境外
的女儿使用，其女在法国工作，现正在美国旅游，收款账户开户行所在地为英国。客户应在《境外汇款申请书》中的“收款人常驻国家（地区）
名称及代码”项填写 D 。
A.中国
B.英国
C.美国
D.法国
89.某客户办理银邮汇款美元购汇发汇业务，总交易金额为人民币3350
元，其中汇款本金500美元，手续费等值10美元。国际收支申报“汇款币种及金额”项应填写的金额为 D 。
https://www.sodocs.net/doc/1013111263.html,Y3350
https://www.sodocs.net/doc/1013111263.html,D10
https://www.sodocs.net/doc/1013111263.html,D510
https://www.sodocs.net/doc/1013111263.html,D500
90.某客户办理银邮汇款美元购汇发汇业务，柜员了解到客户该笔汇款的
用途为自费出境学习，则该笔汇款的国际收支申报交易附言应为B 。
A.公务及商务差旅
B.出国留学学费
C.教育、培训支出
D.旅游企业团费支出
91.某客户办理西联汇款美元购汇发汇业务，柜员了解到客户该笔汇款的
用途为商务考察，则该笔汇款的国际收支申报交易附言应为 A 。
A.出国考察费
B.公务及商务差旅
C.教育、培训支出
D.旅游企业团费支出
92.下列关于西联快捷汇款的描述中不正确的是 B 。
A.柜员在为客户办理西联快捷汇款时，应首先通过“西联快捷查询”选择客户填写的收款公司，可以按照公司名称查询，也可以按照城市名称查询
B.去美国的交换学者、学生，使用西联快捷汇款交纳签证费时，不可选择固定汇率
C.去美国的交换学者、学生，使用西联快捷汇款交纳签证费时，兑付金额只能录入35、65、100和130美元
D.去美国的交换学者、学生，使用西联快捷汇款交纳签证费时，收汇公司名称为U S BANK DHS（U与S之间必须有空格）。
93.下列关于西联快捷汇款的描述中不正确的是 D 。
A.柜员在为客户办理西联快捷汇款时，应首先通过“西联快捷查询”选择客户填写的收款公司，可以按照公司名称查询，也可以按照城市名称查询
B.去美国的交换学者、学生，使用西联快捷汇款交纳签证费时，可选择固定汇率
C.去美国的交换学者、学生，使用西联快捷汇款交纳签证费时，兑付金额只能录入35、65、100和130美元
D.去美国的交换学者、学生，使用西联快捷汇款交纳签证费时，收汇公司名称为US BANK。
94.某客户办理向墨西哥的西联汇款发汇业务，客户不需提供的信息有
D 。
A.收款人姓名
B.所在国家
C.所在州、城市名称
D.分行号
95.某客户办理向美国的西联汇款发汇业务，客户不需提供的信息有
B 。
A.收款人姓名
B.收汇人国籍
C.所在州、城市名称
D.发汇金额
96.某客户办理向非洲的西联汇款发汇业务，客户不需提供的信息有
C 。
A.收款人姓名
B.所在国家
C.所在州、城市名称
D.测试问题
97.某客户办理向非洲的西联汇款发汇业务，客户不需提供的信息有
D 。
A.发汇金额
B.收款人姓名
C.测试问题
D.附言
98.西联汇款发汇业务中（不包括外汇卡发汇），系统打印的单据有
C 。
A.西联汇款申请书
B.境外汇款申请书
C.外币通用凭证
D.涉外收入申报单
99.西联汇款发汇业务交易成功后，系统回显 D , 柜员应告知客户妥
善保存并及时告知收款人，以防止泄漏后汇款被冒领。
A.汇票号码
B.国际收支申报号码
C.账号
D.监控号码
100.西联汇款发汇业务交易成功后，系统回显 A , 柜员应告知客户妥善保存并及时告知收款人，以防止泄漏后汇款被冒领。
A.10位监控号码
B.国际收支申报号码
C.12位监控号码
D.汇票号码
101.西联快捷汇款查询的交易代码是 A 。
A720111 B 720444 C 720333 D720103
102.西联发汇发送交易时系统显示或在第二次打印通用凭证时打印，记录上显示“此汇款可疑，确认是否发汇成功”，如果西联系统发汇成功，应先确认该笔发汇记录在西联主机中取消成功，并对手续费进行调账处理后，再进入我行外汇业务系统做 C 操作。
A.退汇
B.结汇
C.取消
D.改汇
103.柜员办理西联汇款发汇时，对于不熟悉的国家使用西联国家信息查询交易的作用是D 。
A.查询兑付国使用币种
B.查询兑付国兑付时间
C.查询兑付国是否受到制裁
D.查询兑付国兑付限额
104.单一客户银邮汇款账户发汇业务日累计限额是等值 D 。
A.10000美元
B.10000欧元
C.20000美元
D.50000美元
105.单一客户银邮汇款现金发汇单笔及日累计限额是等值 A 。
A.10000美元
B.50000万美元
C.20000美元
D.10000英镑
106.关于银邮发汇流程描述不正确的是 C 。
A.接收客户证件、单据和材料等
B.对客户提供的证件、单据等进行审核
C.直接登录外汇业务系统处理
107.银邮汇款现金发汇业务中，客户应填写的单据有 B 。
A.西联汇款申请书
B.境外汇款申请书
C.结汇申请书
D.涉外收入申报单
108.银邮汇款购汇发汇业务中，系统打印的单据有 C 。
A.西联汇款申请书
B.结汇申请书
C.外币通用凭证
D.涉外收入申报单
109.境外个人办理银邮购汇发汇时，需填写购汇申请书，境外个人应提供购汇 B 证明材料（含税务凭证）的原件或复印件。
A.本人护照
B.人民币资金来源
C.纳税证明 D取款凭条
110.境内个人所购外汇累计金额超过年度等值50000美元（含）限额的，
还应提供购汇 A 证明材料。
A. 资金用途
B.人民币资金来源
C.纳税证明 D取款凭条
111.某客户办理银邮汇款发汇业务，柜员经询问得知：客户系汇款给境外的女儿使用，其女在德国工作，现正在美国旅游，收款账户开户行所在地为英国。客户应在《境外汇款申请书》中的“收款人常驻国家（地区）名称及代码”项填写 D 。
A.中国
B.英国
C.美国
D.德国112.某客户办理银邮汇款美元购汇发汇业务，总交易金额为人民币3350元，其中汇款本金500美元，手续费等值10美元。国际收支申报“汇款币种及金额”项应填写的金额为 C 。
https://www.sodocs.net/doc/1013111263.html,Y3350
https://www.sodocs.net/doc/1013111263.html,D10
https://www.sodocs.net/doc/1013111263.html,D500
https://www.sodocs.net/doc/1013111263.html,D510 113.某客户办理银邮汇款发汇业务，收汇人在澳大利亚，客户可提供的银行代码有B 。
A.SC码
B.BIC码
C.ABA码
D.CHIPS码
114.某客户办理银邮汇款发汇业务，收汇人在澳大利亚，客户可提供的银行代码有 C 。
A.ABA码
B.BSc码
C.BIC码
D.CHIPS码
115.某客户办理银邮汇款购汇发汇业务，柜员了解到客户该笔汇款的用途为网购货款，则该笔汇款的国际收支申报交易附言应为 BA 。
A.公务及商务差旅
B.网上购物款
C.教育、培训支出
D.旅游企业团费支出
汇款及其业务流程
第三章国际结算方式（一）---汇款 第一节汇款及其业务流程 一、汇款的概念 国际汇款有动态和静态两种含义。国际汇款的静态含义是指外汇，它是一国以外币表示的、用于国际结算的支付手段的总称。但通常所指的汇款都是指它的动态含义，即通过银行的汇兑来实现国与国之间债权债务的清偿和国际资金的转移。因此，国际汇款又被称作国际汇兑（International Exchange）。 二、汇款的方式 汇款按其资金流向和结算支付工具的流向是否相同可以分为两类：顺汇法和逆汇法。（一）顺汇法（Remittance）。又称汇付法，它是汇款人（通常为债务人）主动将款项交给银行，委托银行通过结算工具，转托国外银行将汇款付给国外收款人（通常为债权人）的一种汇款方法。其特点是资金流向和结算工具的流向是一致的。 （二）逆汇法（Reverse Remittance），又称出票法。它是由收款人出具汇票，交给银行，委托银行通过国外代理行向付款人收取汇票金额的一种汇款方式。其特点是资金流向和结算支付工具的流向不相同。 第二节汇款的种类及办理方法 一、汇款结算方式的当事人 汇付结算方式的基本当事人有四个：汇款人（Remitter）、收款人或受益人（Payee or Beneficiary）、汇出行（Remitting Bank）、汇入行或解付行（Paying Bank）。 汇出行汇出的汇款称为汇出汇款（Outward Remittance）；汇入行汇入的汇款称为汇入汇款（Inward Remittance）。 二、汇款的种类 汇款结算传统方式主要有三种：信汇、票汇和电汇。 （一)信汇 1、概念及特点 信汇是银行用航空信函来指示国外代理行支付汇款的方法。信汇的优点是收费较低廉，但信汇收款人必须等收到银行汇款通知书才能前来领款，因而主动性、灵活性不如票汇。现在银行信汇已很少用。 2、信汇业务流程 信汇业务流程可分为汇款人填写信汇申请书、交款；汇出行航邮信汇委托书通知国外代理行；汇入行向收款人发出汇款通知书；收款人凭有效证件前来取款；汇入行向汇出行发出付讫借记通知书；汇出行与汇入行进行头寸清算等几个环节。 (二)票汇1、概念和特点
国际汇款业务
国际汇款业务 一、单选题 1.我行目前可以向客户提供的国际汇款业务种类不包括 D 。 A.西联汇款 B.银邮汇款 C.邮政实物汇款 D.速汇金 2.我行目前可以向客户提供的国际汇款业务种类有 C 。 A.VISA全球转账 B.银星速汇 C.银邮汇款 D.速汇金 3.我行国际汇款业务品种主要有代理西联汇款业务、银邮汇款业务、邮政国际汇款业务，整体品牌为 B 。 A.VISA全球转账 B. 一汇通 C.储汇聚财 D.速汇金 4.我行受理西联汇款发汇业务的币种为 A 。 A.美元 B.欧元 C.日元 D.英镑 5.客户拟在我行办理西联汇款收汇业务，收汇币种可为 B 。 A.港币 B.欧元 C.日元 D.英镑 6.客户在我行办理银邮汇款发汇业务，可供客户选择的币种不包括 C 。 A.美元 B.欧元 C.卢布 D.日元
7.客户在我行办理银邮汇款发汇业务，可供客户选择的币种有 B 。 A.法郎 B.欧元 C.卢布 D.泰铢 8.银邮发汇自柜台受理业务起一般 C 内可到达收款人银行帐户。 A.十几分钟 B.半个月 C.1－2个工作日 D.一周 9.客户拟在我行办理邮政实物汇款发汇，下列选项中必须要客户提供的汇款信息有B 。 A.收汇人账号 B.收汇人地址 C.收汇银行分行号 D.BIC码 10.客户拟在我行办理邮政实物汇款发汇，下列选项中必须要客户提供的汇款信息有 D 。 A.BIC码 B.收汇人账号 C.收汇银行分行号 D.收汇人姓名 11.客户采用西联汇款方式发汇后，收汇方于 C 可收到此笔汇款。 A.1天 B.2个工作日 C.西联发汇后15-20分钟 D.不确定，根据当地西联收汇时间而定 12.西联汇款发汇、收汇的单笔最高限额 B ；银邮汇款现金发汇的单笔最高限额；银邮汇款账户发汇的日累计最高限额为。 A.10000美元（含）；10000美元（含）；50000美元（不含） B.10000美元（含）；10000美元（含）；50000美元（含） C.10000美元（不含）；10000美元（含）；50000美元（含） D.10000美元（含）；10000美元（不含）；50000美元（含）
国际结算：4 汇付
第四章汇付 国际贸易所采用的结算方式在很大程度上与国内贸易类似，但由于跨境交易的不确定更大和本身的复杂性，使得国际贸易的结算方式要更为繁琐。总得而言，国际结算方式有三种基本方式：（1）预先付款；（2）货到付款；（3）通过银行开立信用证。前两种属于商业引用，第三种为银行信用。不管是哪种方式，都是要通过银行进行办理。在实务中，具体结算方式以交易双方的协商确定，在贸易合同中予以约定。具体选择哪种方式，依赖于众多因素，但总体原则是在减小风险的前提下降低成本。 第一节国际汇兑 汇兑是银行的主要业务，通过汇兑客户得以免除运送金钱的麻烦，加快了结算速度，确立了银行的结算中心地位。 国际汇兑(International Exchange)又称国外汇兑(Foreign Exchange)，其业务与国内汇兑业务一样，也是两地之间的资金调拨，又是债权与债务的了结过程。 资金的流动必须通过各种结算工具的传送来实现。结算工具通常是指票据、电讯工具和邮寄支付凭证等。 通过一定的方式，在一定的条件下，使用一定的货币结清债权、债务关系，称为结算方式，又称为支付方式。 现代国际间债权债务关系的结算方式已不再是简单的交货付款，逐步也发展成为以票据为基础的非现金结算。 结算方式按资金的流向和结算工具传送的方向可分为： （1）顺汇(Remittance)也称汇付法，是由债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，交付一定金额给债权人或收款人的结算方法。 其特点是结算工具的传递与资金的运动方向一致，并且是从付款(债务)方传递到收款(债权)方，故称顺汇。 （2）逆汇(Reverse Remittance)又称出票法，是由债权人以开出汇票的方式，委托银行向国外债务人索取一定金额的结算方式。 其特点是结算工具传递方向与资金运动方向相反。 第二节汇付概述
银行外汇汇出汇款业务实施细则
xx银行外汇汇出汇款业务实施细则 xx总发〔xx〕136号附件1,xx年5月7日印发 第一章概述 外汇汇出汇款是指我行接受客户的委托，并根据客户提供的汇款申请书的内容和指示，将款项汇给境外的收款人的行为。目前我行主要是以电汇的形式办理外汇汇出汇款。 第二章外汇汇出汇款的基本程序 （一）审核汇款的合规性 根据我国外汇管理的现状，外汇汇出汇款的政策性很强，必须按照《xx银行结汇、售汇及付汇统一操作规程》的规定严格把关，审慎处理，并特别注意以下几点： 1、对初次到我行办理业务的汇款人，应详细了解其经营范围，经营作风及以往业务情况。 2、对频繁以同一理由汇款给同一客户，应及时向外管部门反映；贸易项下的汇出汇款必须有真实的贸易背景。 3、在为企业办理外汇资金汇出前，应查询企业名录状态与分类情况，按规定对其交易交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查后办理。 （二）审核汇款申请书 汇款申请书是银行办理外汇汇款的基本依据，也是汇款人和银行间的责任依据。在办理外汇汇款时，汇出行或国际业务部要审核汇款人存款账户余额是否足够支付汇款（以免发生透支），加盖的财务印鉴是否正确。汇款申请书必须是正本且印鉴齐全，当汇款申请人为个人并且交纳外汇现钞汇出时，必须由汇款申请人在汇款申请书上签名或盖章并注明个人身份证件号码。外币汇款国际业务部确定分支行（部）已将足额的款项划至汇款人经常项目账户后办理，跨境人民币汇出确保划出人民币账户有足额款项后办理。 汇款申请书应内容完整，字迹清楚（最好用英文），并提醒客户注意以下问题： 1、注明汇款方式（电汇）； 2、汇款金额应大小写齐全（包括货币符号）； 3、收款人名称、地址（包括国名、城市名等）； 4、如收款人在汇入行开有账户，款项可直接入账户者，须注明开户行的全称、地址、账号、户名； 5、如有附言，亦须填明； 6、应注明有关国外费用的负担人（一般由收款人负担）； 7、汇出汇款起息日原则上由我行选择。 办理每项汇款业务，均需填写汇款申请书，如同时办理多项汇款，需分别填写汇款申请书。办理大额汇出汇款业务，应按总行有关规定，及时向总行计划财务部申报头寸，以便总行计划财务部平衡境外账户头寸。 （三）收取银行费用 在审核完成客户的汇款申请书和其他证明文件或附属文件并确认可以办理汇款以后，业务人员应负责收取汇出汇款手续费用。汇出汇款手续费用包括汇款费和电报费，各项费用按xx银行国际业务收费标准收取。 （四）汇出汇款的编号和登记 为便于统计、查询、稽核等方面的业务管理，在办理每笔汇出汇款业务时，业务人员应根据汇出汇款申请书逐笔录入xx银行国际结算系统，录入的主要内容有：汇出日期、汇出方式、汇入行名称、 —1 —
中国邮政储蓄银行汇款单模板
汇票号码： 汇款金额： 汇费：手续费：汇入帐户： 商户号： 商户名称： 收款人姓名： 收款人地址： 汇款人姓名： 汇款人地址/电话： 汇款人帐号： 附加服务： 附言： 操作员工号： 汇款机构：收汇日戳：收汇日戳 中国邮政储蓄银行汇款单PB汇01 机打记录汇票号码：汇款金额：汇费：手续费： 汇入帐号：商户号：商户名称： 收款人姓名：邮编/地址： 汇款人姓名：邮编/地址/电话： 附加业务：汇款人帐/卡号： 本人已认真阅读“客户须知”，确认以上打印内容无误，客户签名：______________业务流水号：汇款日期： 操作员工号：授权人工号： 客户填写收款人姓名：________ 汇款方式：现金 账户扣款 汇款金额 十万千百十元角分请按汇款种类填写： □按址汇款：收款人地址 收款人邮编 可选附加服务：□投单回执□短信回音汇款人手机号码 □密码汇款：可选附加服务：□短信回音汇款人手机号码 □入账汇款：汇入账户 □商务汇款：商户客户号 汇款人地址/手机号码或电话汇款人邮编 汇款人姓名汇出账/卡号证件种类证件号码 代理人姓名证件种类证件号码 □附言 请注意阅读凭证背面的“客户须知”。经办员：检查员： 客户填写内容不作为凭证要素，所有记录以客户签字确认的邮局打印内容为准。 邮政储蓄银行汇款收据
客户须知 一、按址汇款由邮局投递取款通知单通知收款人。 二、密码汇款由汇款人预留取款密码、汇款金额、取款密码、姓名等信息安全地通知收款人。取款时间可到全国任意联网邮局凭取款密码和有效身份证件办理取款。因密码泄露所产生的损失，邮局不承担责任。 三、入帐汇款是邮局办理的汇入邮政储蓄活期结算账户的汇款业务。对于以入账的汇款，邮局不再办理退款和改汇业务。 四、商务汇款是邮局办理的汇入商户客户号的汇款业务。商务汇款不办理退汇和改汇业务。 五、收据请妥为保存，查询汇款、更改汇款、撤回汇款、密码挂失时，必须交验此收据和本人有效身份证件。查询有效期一年。 六、本须知未尽事宜，或业务规定发生变化，请垂询当地邮局。 客户须知 一、填写本单前请认真阅读客户须知，您填写本单后意味着您理解并接受须知内容。 二、收费标准详见公告。汇款附言限定30个汉字。 三、填写时，请用蓝、黑钢笔或签字笔以正楷详细、准确地逐项填写。 四、请根据您的需要选择相应的附加服务，选择时用“√”表示。 五、为保证您的短信通知服务及时准确，请准确填写手机号码。 六、去您在离柜前认真核对收据内容，如有疑义，请及时告知营业员。
国际汇款介绍和比较
来UK一般要么带现金，要么带汇票。 现金：简单讲下，因为其实现金数量是有限制的。虽然不太可能会查，但是保险起见，如果你实在打算带大量现金，建议一次性去银行购汇（如果数额较大建议去大一点的银行或者提前预约），带上护照，然后办一张《资金来源证明》。 汇票：（以中国银行为例） 办理票汇需填写汇票申请书，以英文填写（汇往港澳台地区可以中文填写），您需要准确提供如下信息： 1．汇款货币及金额； 2．收款人姓名及地址。 办理完票汇手续，我们将汇票交给您，您可邮寄或自行携带出境。 友情提示：在您办理票汇时，请向银行经办人员问清汇票的付款行是否是收款人所在地银行。当您向美国以外的地区票汇美元时，付款行可能是中国银行的纽约分行，此时收款人只能通过当地银行办理托收后才能收到汇款。 PS 不用担心汇票丢失，是可以挂失的。 电汇： 比较适用于在国外开户的同学，可以由家人之接在国内打钱到你的卡上。我就是这样的：） 办理电汇需填写电汇申请书，必须以英文填写，在办理业务前，您需要准确提供取得如下汇款信息： 1．汇款货币及金额； 2．收款人姓名及地址； 3．收款人在开户银行的账号； 4．收款人开户银行名称、SWIFT代码（SWIFTCODE）或地址。 为了保证收款人及时收到款项，请您提供准确的汇款信息，同时，留下您的联系方式，并保存好您的汇款回单，以便在汇款出现问题时，能够及时与您联络。 电汇的表格比较难填，下面解析下难填的几个部分（数据以natwest（银行），诺丁汉主校区portland分行为例哈~） 收款人开户银行在其代理行账号：NWBK GB 2L 【这个相当于银行的一个特别的身份号，也叫BIC code 或者swift code。SWIFT是“环球同业银行金融电讯协会”的英文简称。凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码，即SWIFTCODE。在电汇时，汇出行按照收款行的SWIFTCODE发送付款电文，就可将款项汇至收款行。可以在你的账单上查到。NW就是natwest，GB就是大不列颠。总之英国natwest 都一样的。】
个人电子汇款业务介绍(doc 7页)
个人电子汇款业务介绍(doc 7页)
1.个人电子汇款(速汇通)业务 1.1.汇出汇款业务 1.1.1.营业网点系统内汇出汇款 1.1.1.1.操作程序 1.1.1.1.1.客户办理个人业务汇款时，可携带建设银行活期一本通/龙卡通/理财卡/准贷记卡等存款交易介质或现金（现金汇款的），对办理现金以及人民币5万以上的大额账户汇款的还应提供本人有效身份证件原件（代理他人办理账户间大额汇款业务的，需同时提供委托人及代办人有效身份证件原件），到可开办个人汇款业务的建设银行营业网点办理汇款业务，并填写《中国建设银行个人汇款业务凭证》； 1.1.1.1. 2.柜员受理业务时，认真清点现金、审核有关凭证，如代理他人办理汇款的，应在个人业务凭证上填写代理人姓名、身份证号、联系电话等。
“手可选1-柜员输入费用/2-系统自动计算； 续费”栏，当手续费收取标志为2-系统自动计算的，自动跳过；“跟单费”栏，由柜员录入；“手续费支取标志”，可选1-现金/2-转账，当现金汇出交易时，只能选择1现金；“汇划报文流水号”栏，由系统自动产生，并输出汇划报文顺序号； 1.1.1.1.6.成功后，柜员二次打印个人汇款凭证客户回单联。如有跟单附言汇款，“4718-1速汇通汇款交易”成功后，系统联动“4719跟单附言录入”交易，录入跟单相关信息，成功后在个人汇款凭证背面打印跟单编号； 1.1.1.1.7.汇款业务操作结束后，柜员在个人电子汇款凭证加盖业务公章，将客户回单联、客户有效证件（大额账户或现金汇款的）、存折/卡一并交客户收执，同时提示客户妥善保管“个人电子汇款凭证”客户回单联，用于查询资金汇划状态，或在发生资金退汇时使用。 1.1.1. 2.注意事项 1.1.1. 2.1.速汇通业务包括带有附言的普通跟单汇款以及礼仪汇款，附言功能只对行内账户间开通。其中，礼仪汇款因为要求汇入网点将
汇出汇款业务知识点五汇款种类和汇款指示
五、汇款种类和汇款指示 汇款的种类见图2.1.1-4。 如图2.1.1-4所示，汇款业务包括电汇（Telegraphic Transfer,T/T）、信汇(Mail Transfer,M/T)、票汇(Banker s Demand Draft,D/D)。电汇、信汇业务处理程序比较相似，票汇业务中因采用银行即期汇票作为结算工具，增加了汇票处理中的提示操作过程。 （一）电汇业务的基本程序和汇款电文 1.电汇业务基本程序 电汇业务基本程序见图2.1.1-5。
2.电报或电传格式 汇款指示中电报或电传格式见示样2.1.1-2。 示样2.1.1-2 电报或电传格式 FM:(汇出行名称) TO:(汇入行名称) DATE:(发电日期) TEST(密押) OUR REF NO.(汇款编号) PAY(AMT)(付款金额) VALUE(DATE)(起息时间) TO (BENEFICIARY)(收款人) MESSAGE(附言) ORDER(汇款人名称) COVER(头寸划拨指示)
3.采用SWIFT的汇款格式 顾客汇款SWIFT MT100各项目见表2.1.1-1。 表2.1.1-1 SWIFT中MT100的汇款格式 （二）信汇业务的基本程序和信汇委托书、支付授权书1.信汇业务基本程序 信汇业务基本程序见图2.1.1-6。
2.信汇委托书（Mail Transfer Advice）与支付授权书（Payment Order）信汇委托书见示样2.1.1-3，支付授权书见示样2.1.1-4。 示样2.1.1-3 信汇委托书 中国银行广州分行 BANK OF CHINA, GUANGZHOU BRANCH Mail Transfer Advice 下列汇款，请即解付，如有费用请内扣。我已贷记你行账户。日期Date: , , Guangzhou Please advise and effect the following payment less your charges if any. In cover, we have CREDITED your A/C with 此致TO
农村商业银行汇入汇款业务管理办法
ⅩⅩ农村商业银行汇入汇款业务管理办法 一汇入汇款的处理 第一条汇入汇款业务系指国外或我国港、澳、台地区汇款人将款项通过国外银行采用电、信、票汇的方式汇入境内银行，由国内银行根据国外银行指示，将款项解付给指定收款人的结算方式。本办法所称汇入汇款业务包括经常项目项下和资本项目项下的汇款。 第二条汇入汇款应坚持款到付款的原则，即收到帐户行MT940/MT950对帐单或已核实的贷记通知书后方可解付。 第三条收到汇款通知后，应核实密押、印鉴、收款人名称、帐号等内容，如有不符或不清楚的，应立即向汇出行查询。未收到汇出行的有效证实，不得解付。 第四条如汇入汇款的收款人不在汇入行所在地，应选择合理的路线及时办理转汇。 第五条收款人为个人的，应及时通知收款人，通知其取款。解付时，应根据汇款通知中的指示，核对、记录收款人、代领人（如有）的有效身份证件，并根据收款人的意愿，办理结汇或现汇存款。对于指明收款帐号的汇入汇款，应在核验收款人户名、帐号后办理入帐。解付外币现钞应按照国家外汇管理局有关规定办理。 第六条收款人为企事业单位的，应按国家外汇管理局的有关规定办理原币入帐或结汇。 第七条汇入汇款应按照国家外汇管理局有关规定，及时办理国际收支申报和相关核销手续。 二汇入汇款的查询、退汇和挂失止付 第八条汇入汇款业务应做到有疑必查，有查必复。 第九条汇入汇款业务应为客户保密，非收款人、汇出行或帐户行要求查询的，一律不予受理。司法机关和外汇管理局等部门因公了解汇款情况的，应凭其单位有效证明办理。 第十条因收款人资料不详无法解付的，应主动与汇出行联系退汇，或要求其提供收款人详细资料。 第十一条汇出行因重复贷记或其他原因申请退汇的，应核实加
中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务操作规程
xx邮政储蓄银行个人国际汇款业务操作规程（试行）2010年7月 提示： 目录 第一章总则4 第二章营业准备4 第三章发汇6 第一节基本规定6 第二节发汇操作处理9 第三节系统错误处理16 第四章收汇16 第一节基本规定16 第二节收汇操作处理19 第三节系统错误处理23 第五章特殊业务23 第一节基本规定23 第二节查询29 第三节退汇32 第四节改汇34 第五节冻结、解冻结和扣划 第六章内部处理36
第一节基本业务36 第二节差错处理41 第七章事后监督46 第八章附则49 第九章附录49 a 国际汇款业务单据式样49 b 各类国际汇款业务资费表35 57 第一章总则 第一条为规范中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务的操作，根据《中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务管理办法（试行）》特制定本操作规程。 第二条本操作规程适用于本行各级机构，包括总行、一级分行、二级分行、一级支行和营业所，通过外汇业务系统办理国际汇款业务的操作管理。 第二章营业准备 第三条xx账号申请及维护 开办代理西联汇款业务的网点，应申请西联账号并在外汇业务系统中进行维护（交易代码：721022）。具体处理如下： （一）一级分行向总行上报开办代理西联业务的网点信息，包括省份、机构号、网点名称、邮政编码、地址、联系电话、申请业务范围等，由总行统一向西联公司申请西联账号。 （二）总行收到西联公司按照网点逐一配发的网点西联业务账号后，由一级分行在外汇业务系统“西联账号维护”交易中录入机构号与西联账号，建立关联关系。成功后，该网点即可开办业务。此交易需业务主管授权。
第四条维护结售汇汇率 （一）总行及经总行授权的一级分行，可以通过外汇业务系统“汇率查询”交易维护结售汇汇率，交易代码：200471。 （二）总行在国家外汇管理局规定的价差幅度内，负责维护全行的结售汇挂牌汇率。经总行授权的一级分行，根据总行确定的汇率浮动区间集中维护辖内的结售汇挂牌汇率。 （三）总行维护的汇率有： 现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价、中间价、内部买入价、内部卖出价。一级分行维护的汇率有： 现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价及现钞卖出价。汇率应分币种进行维护。 第五条对外公布挂牌汇率 营业开始前及营业日间，柜员应通过外汇业务系统“汇率查询”交易查询结售汇汇率，并及时更新汇率显示屏上对外公布的汇率价格。 对外公布的汇率包括： 现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价和中间价。交易处理使用的汇率以系统实际汇率为准。 第六条检查确认外币验钞机、国际汇款业务单据、营业戳记、柜员名章是否备齐，并请领尾箱及现钞。国际汇款业务单据主要包括汇款单据、结售汇单据、特殊业务单据等。 第三章发汇 第一节基本规定 第七条发汇类型
银行外汇汇款业务柜台操作规程
银行外汇汇款业务柜台操作规程 为规范外汇汇款业务（包括境内外的外汇汇入、汇出业务）的柜台操作，根据国务院《外汇管理条例》、国家外汇管理局《个人外汇管理办法实施细则》、中国人民银行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，以及我行《反洗钱管理办法》、《关于将原柜台系统中对公外币汇款业务全部集中到国结系统操作的通知》、《中国ⅩⅩ银行核心业务系统对私国际收支申报操作规程》等有关规定，特制定本规程。 第一章境外外汇汇款业务 一、付汇业务处理原则 1、对公外汇汇出汇款业务：按照贸易金融部相关规定办理，经国结人员审查后，在国结系统处理并进行国际收支申报。 2、个人外汇汇出汇款业务：由网点采集业务影像信息，上传至分行在核心系统集中处理，并由网点进行国际收支申报。 二、收汇业务处理原则 1、对公外汇汇入汇款业务：报文应定向确认给国结系统，由国结人员在国结系统完成入账并进行国际收支申报。 2、个人外汇汇入汇款业务：报文应定向到网点，由柜员在核心系统处理并进行国际收支申报。 3、外汇汇入款项应及时办理入账。无法解付的款项，应在当日进行挂账处理。 第一节对公境外外汇汇款业务 1.1境外外汇汇出汇款业务 按照贸易金融部相关规定办理，待汇款业务处理完成后，国结人员应将汇款回单直接交给客户或传递回网点，再由网点交给客户。 1.2境外外汇汇入汇款业务 一、报文定向 境外外汇汇入汇款报文定向包括系统自动定向和人工定向两种方式。 （一）自动定向 已开通对公汇入汇款直通功能的国结挂靠机构，对于格式规范、账号完整无误的对公汇入汇款报文，系统可自动将报文从总行直接定向至国结系统。
（二）人工定向 未开通对公汇入汇款直通功能的国结挂靠机构或系统无法自动识别的报文（如收款人账号或报文格式不规范），将由总行人工定向至分行本部核心系统机构。 分行集中处理中心柜员使用[8724进报分类查询]交易查询是否有待处理报文，如有则使用[8763进报补充定向]交易，经[8789报文补充定向]交易复核后（可由[8768报文补充定向复核]交易联动，下同），将报文定向确认给国结系统。 二、回单传递 待汇款业务处理完成后，国结人员应在国结系统打印回单，直接交给客户或传递至网点，由网点再交给客户。 第二节个人境外外汇汇款业务 2.1业务介绍 一、基本规定 1、境内个人经常项目下非经营性外汇资金汇出境外，按以下规定办理： （1）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。 （2）手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。 2、境外个人经常项目下非经营性外汇资金汇出境外，按以下规定办理： （1）外汇储蓄账户内外汇汇出，凭本人有效身份证件办理； （2）手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，还应提供经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。 3、个人经常项目下经营性及资本项目下外汇资金汇出业务，应按国家外汇管理局有关规定办理。 4、境内、境外个人使用人民币购汇办理境外外汇汇款业务，需根据国家外汇管理局关于个人购汇的相关规定为客户办理购汇后，方可办理外汇资金汇出境外。
国际汇款公司反洗钱监管的探析
国际汇款公司反洗钱监管的探析 一、国际汇款公司在华业务的发展 随着中国改革开放的逐步深入，旅居海外的华人华侨以及留学生、旅游者和海外务工人员日益增多。据世行统计，2006年中国以350亿美元的汇款接收额名列全球第二位，仅次于印度，与2005年213亿美元相比，增长幅度达64％，2007年1至7月个人跨境汇款收付总额达266亿美元。世界银行《2007年世界汇款趋势》显示印度、中国和墨西哥成为世界接受汇款最多的前三个国家，向中国的汇款总额将近2000亿元人民币。5000万海外华人形成的庞大市场、中国国内生产总值的持续增长、中国海外留学生的逐年增加以及北京奥运会的举办极大吸引了国际汇款公司积极拓展在华业务。目前，进入我国汇款市场的国际汇款公司主要有西联公司、速汇金公司和通济隆公司等。 国际汇款公司的汇款业务实现了无账户快速汇款，即通过电子网络传输汇款信息至收款人所在地的代理网点，收款人在得到汇款人的电话通知后，即可到当地代理网点取款。同票汇、信汇和电汇等传统汇款方式相比，国际汇款服务的优势在于提供了便利和快捷的服务。基于快速汇款需求的迅猛增长，国际汇款公司在华业务呈现出高速发展的态势，尤其是从国外汇入中国的汇款业务激增，汇入和汇出的比例大致为9:1。据世界银行估计，2006 年起中国速汇市场的总额已超过50亿美元，并保持了两位数百分比的增长速度。其中西联公司通过其中国代理占据了中国速汇市场超过90％的市场份额。 目前，西联公司和速汇金公司等国际汇款公司不是以汇款公司的身份直接提供汇款服务，而是通过中国具备汇款业务资格的金融机构代理汇款服务的灵活策略进入中国汇款市场。美国西联公司分别于1995年3月与中国邮政储汇局、2001年7月与中国农业银行签订了代理合作协议。速汇金公司从1998年开始先后与中国工商银行、交通银行、中信银行建立合作伙伴关系，已在全国26个省份开展业务。2005年3月，在与银联电子支付、中国建设银行福建省分行试点成功基础上通济隆公司将签约合作进一步扩大到建行北京、上海、浙江、宁波、广东、深圳等六家分行，全面拓展速汇业务。 从业务人群来看，国际汇款业务尤其适合海外华人华侨、海外劳工、留学生及其家庭、小额贸易商、旅游者等的零星现金汇出汇入。汇出汇入的款项主要是境外打工或留学人员的赡家款项、外资企业外籍员工的工资及外国留学生的生活费用，多为个人小额汇款。据邮政总局统计数据，2007年邮政西联汇款单笔平均金额为1400美元，且客户主要是个人散户。从业务地区来看，我国福建、广东、浙江等沿海侨乡及海外经商、务工、留学活跃的省份业务发生额最大，福建省此类汇款的年发生额占全国的50％以上。其中境外汇入款项更占到全国的60％以上。 二、国际汇款业务中存在的洗钱风险
XX银行汇入汇款业务操作规程
XX银行汇入汇款业务操作规程 第一节汇入汇款业务基本操作要求 第一条业务范围 受理保函科会计传票录入；办理国外联行、代理行对各工、外贸企业的汇入汇款收/结汇入帐；办理外币转帐支票贸易项下结汇；国内外汇汇入汇款；光票托收,外币现金结汇；出口收汇核销联的出具、承付托收业务。 第二条汇入汇款业务基本操作要求 一、初次办理国际结算业务的客户，必须审查业务经营资格。 二、严格按照国际惯例及银行标准实务办理各类国际结算业务。 三、各项国际结算业务按照符合本行实际情况的操作实施细则操作。 四、业务经办人员必须及时处理往报，复核、授权人员要求实时处理，严禁人为延压。 五、退报业务是否符合手续 六、客户需要补打回单时，是否按规定办理。 七、各柜员使用者必须对属于本人专用的柜员密码的安全性、保密性负全责，并定期修改柜员密码。严禁将属于本人专用的柜员号和密码借给他人使用。八、严格按照930一日多价管理办法和操作流程处理业务
第二节 汇入汇款业务流程图 第三节 汇入汇款操作规程 第三条 国外汇入汇款操作规程
一、操作原则：收妥头寸的电汇解付，应坚持“随到随解、谁款谁收”的原则。经办人员对按上述要求审查无误，符合解付条件的汇款，应于二个工作日内完成入帐或通知收款人办理取款手续，并通知收款人办理国际收支申报手续。 汇入汇款业务通过“834”科目核算。如需转汇则办理转汇手续。如能解付的，应根据外汇管理局有关管理规定，区分不同性质的外汇办理解付，缮制结汇或入帐传票，办理解付手续，并将电汇款凭证及传票或“到款通知书”等交复核人员复核。 二、经办3.0综合业务系统基本操作 (一)打开终端，显示login状态，如图1； (二)输入login：new3，回车； (三)输入Password，回车； (四)进入签到画面，如图2； (五)按Esc键，光标跳到“柜员代码”处，输入柜员号及密码进入交易画面。 三、经办国外汇入汇款业务处理 （一）查询当日汇款 1、进入4804交易画面， 2、查询当日汇款清单及记录状态,记下呈“汇入”状态的汇款编号，进入4803交易画面处理。 （二）处理汇款 1、若汇款要素准确无误 （1）在4803交易中选择“0-入帐”，进入入帐画面，如图4；
国内银行汇款业务介绍
国内银行汇款业务介绍 一、汇出汇款 （一）定义 汇出汇款系指汇出境外或港、澳、台地区的外汇汇款，包括经常项目下的贸易和非贸易外汇汇款及资本项目下的外汇汇款。 （二）汇款方式 电汇、信汇和票汇。 （三）服务对象 各企事业单位、团体、三资企业、驻华机构、持外籍护照人员、公派出国人员 （四）客户办理汇出汇款的步骤 1、如为贸易项下，须是外汇管理局规定的对外付汇进口单位名录之内的企业。 2、人民币支票（用于购买外汇和交付手续费）。 3、有关批汇文件。 4、凭证或现汇账户的支取凭条。 5、填写汇出汇款申请书。 6、填写贸易进口付汇核销单或其他相应种类的申报单。 （五）汇出汇款的退汇与挂失止付 1、电、信汇的退汇需由汇款人提出书面申请，交验汇款回单，汇出行根据申请通过电报或信件向汇入行要求退汇，待接到汇入行同意退汇的答复并收妥退汇款项后，方可向汇款人办理退汇。 2、票汇的退汇需由汇款人提出书面申请，交回原汇票正本并背书，出票行经审验无误，在汇票上加盖“注销”戳记后办理退汇手续，同时向付款行拍发止付电文。 3、汇票的挂失止付应由汇款人向出票行提出书面申请，出票行在查清付款行未解付后，根据申请向汇入行挂失止付，待接到汇入行同意挂失止付的回复，并在汇票有效期满加上一个邮程后，方可办理退汇。如汇款人要求立即另开新票，汇款人须出具担保，保证原汇票如被善意持有人取款，愿负经济责任，出票行在保留追索权的前提下，方可办理。 二、汇入汇款
（一）汇入汇款业务分类：对公汇款、对私汇款。 （二）汇款方式：电汇、信汇、票汇。 客户办理汇入汇款业务的注意事项：在汇款已解付的情况下，如户名和账号出现问题须加修改，应持书面通知要求银行更正。 （三）汇款解付的原则： 1、已经收妥头寸的汇款解付必须坚持"随到随解"的原则。从收到贷记报单或其他收汇凭证起，电汇最迟不超过2个工作日完成，信汇最迟不超过5个工作日完成。 2、汇款解付坚持“谁款谁收”的原则,具体操作按照有关结汇、售汇及付汇管理规定及境内账户管理规定办理,公司为收款人的，只能办理入账；收款人是私人的，须交验有效身份证件。 3、坚持“有询必查、有查必复、电查电复、先内后外”的原则，电查在2个工作日内答复，函查在5个工作日内答复。 4、坚持“为客户保密”的原则。 （四）汇入汇款的退汇 1、如汇出行提出退汇，若汇款尚未解付，汇入行可在收妥头寸后办理退汇。若汇款已经解付，汇入行也应回复汇出行，请汇款人直接与收款人联系退汇事宜。 2、若收款人拒绝接受汇入款，应说明拒收理由，汇入行与汇出行联系后，按其指示办理退汇。 3、经查询后，因收款人名称、账户、地址不清等原因而无法解付的汇入款，超过三个月的汇入行应主动与汇出行联系退汇。
31.中国农业银行外汇汇款业务操作规程
农银发…2005?24号 关于印发《中国农业银行外汇汇款业务操作规程》的 通知 各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：为进一步规范我行外汇汇款业务操作，总行修订了《中国农业银行外汇汇款业务操作规程》，在原规程的基础上细化了外汇汇款的操作步骤，增加了汇出汇款修改申请书、汇出汇款撤销申请书以及汇入汇款撤汇申请书的格式，业务操作更趋规范。现将该操作规程印发给你们，请遵照执行，并转发辖属分支行。 原《中国农业银行外汇汇款业务操作规程》（农银函…1997?231号）同时废止。执行中如遇问题，请及时与总行（国际业务部）联系。 附件：中国农业银行外汇汇款业务操作规程 二○○五年一月二十五日 附件： 中国农业银行外汇汇款业务操作规程 目录 第一章总则 第二章外汇汇出汇款
第一节受理申请 第二节落实汇款资金 第三节款项汇出 第四节汇出汇款的修改与撤销 第五节汇出汇款的会计核算 第六节汇出汇款的档案管理 第三章外汇汇入汇款 第一节汇入汇款的审核 第二节汇入汇款的解付 第三节汇入汇款的修改、止付 第四节汇入汇款的退汇 第五节汇入汇款的会计核算 第六节汇入汇款的档案管理 第四章附则 汇出汇款修改申请书 汇出汇款撤销申请书 汇入汇款退汇申请书 第一章总则（目录） 第一条为规范我行外汇汇款业务操作，防范和控制业务风险，根据相关国际惯例及国家外汇管理规定，制定本操作规程。
第二条本操作规程所称“外汇汇款”（以下简称“汇款”）是指银行按照汇款人的指示，以一定的方式将一定的外汇款项支付给指定收款人的结算方式。金融机构之间的资金划拨业务、代理西联汇款业务、同城信汇业务不在本操作规程范围之内。 第三条我行可办理电汇（Telegraphic Transfer，T/T）、票汇（Demand Draft，D/D）、信汇（Mail Transfer， M/T）方式下的外汇汇出汇款和外汇汇入汇款。 第四条办理外汇汇款应严格执行国家结售付汇和国际收支申报等相关外汇管理规定。 第五条汇出汇款和汇入汇款的查询查复业务，应执行总行外汇资金清算查询查复的有关规定。 第二章外汇汇出汇款（目录） 第一节受理申请（目录） 第六条汇款人向我行申请汇款，应填写汇款申请书。汇款申请书是我行办理汇出汇款业务的基本依据，必须内容完整准确、印鉴齐全、字迹清楚。汇款申请书的审核要点如下：（一）汇款方式（电汇/票汇/信汇）； （二）汇款币种及金额（货币符号及大小写应准确无误）； （三）汇款人名称、账号及详细地址等资料；
网上银行系统--转账和汇款与缴费业务的设计与实现
摘要 摘要 随着互联网信息技术的快速发展，银行业务的拓展，用户的生活节奏越来越快，银行柜台办理业务的方式已经不能满足用户的需求了。用户需要的是一种能提供实时、便捷且全面的服务系统平台。而网上银行系统平台就是利用计算机和互联网技术为用户提供这些服务。 本次设计的网上银行系统，主要的内容为：转账和汇款、缴费、消息推送及数据加密。它解决了用户无需到银行排队等待办理转账和汇款与缴费等业务，这不仅提高了银行办理业务的工作效率，而且方便用户办理银行业务。网上银行系统可向用户进行消息推送，用户在网上银行系统上可以看到关于银行的公告消息。网上银行系统前端向后端请求的数据是经过前端加密的，后端再将获取的数据进行解密。而且数据库中用户的密码是以密文的形式存储的，这确保了用户私密信息的安全性。 本课题的开发是基于B/S结构（即客户端/服务端结构），使用SSH框架设计并实现网上银行系统的。利用CSS技术编写界面，使界面美观且简洁。利用JAVA开发语言和MySQL数据库，使开发效率更高，尽可能地满足用户的功能需求。 关键词：网上银行；转账和汇款；缴费；消息推送；加密；解密
Abstract Abstract With the rapid development of internet information technology and the expansion of banking services, the pace of life of users has become faster and faster, and the way banks handle business has failed to meet the needs of users. What users need is a service system platform that can provide real-time, convenient and comprehensive services. The online banking system platform uses computer and Internet technologies to provide these services for users. The main contents of the online banking system designed this time are: transfer and remittance, payment, message pushing and data encryption. It solves the problem that users do not need to go to the bank to wait for transfer, remittance and payment services, which not only improves the efficiency of the bank's business handling, but also facilitates the user to handle banking services. The online banking system can push messages to users, and users can see announcements about the banks on the online banking system. The data requested by the front end of the online banking system to the back end is encrypted by the front end, and the back end decrypts the acquired data. And the user's password in the database is stored in ciphertext, which ensures the security of the user's private information. The development of this topic is based on the B/S structure (client/server architecture) and uses the SSH framework to design and implement an online banking system. Use CSS technology to write the interface to make the interface beautiful and simple. Utilize JA V A development language and MySQL database, make the development efficiency higher, meet user's functional requirement as far as possible. Keywords:online banking；transfers and remittances；payments；message push；encryption；decryption
中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务操作规程
中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务 操作规程（试行） 2010年7月 提示：本文原版含图表word版全文下载地址附后（正式会员会看到下载地址）。这里只复制粘贴部分内容或目录（下面显示的字数不代表全文字数）,有任何不清楚的烦请咨询本站客服。 目录 第一章总则 4 第二章营业准备 4 第三章发汇 6 第一节基本规定 6 第二节发汇操作处理9 第三节系统错误处理 16 第四章收汇 16 第一节基本规定 16 第二节收汇操作处理 19 第三节系统错误处理 23 第五章特殊业务 23 第一节基本规定23 第二节查询29 第三节退汇32 第四节改汇34 第五节冻结、解冻结和扣划35 第六章内部处理 36 第一节基本业务 36 第二节差错处理 41 第七章事后监督 46 第八章附则 49 第九章附录 49 a 国际汇款业务单据式样49 b 各类国际汇款业务资费表57
第一章总则 第一条为规范中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务的操作，根据《中国邮政储蓄银行个人国际汇款业务管理办法（试行）》特制定本操作规程。 第二条本操作规程适用于本行各级机构，包括总行、一级分行、二级分行、一级支行和营业所，通过外汇业务系统办理国际汇款业务的操作管理。 第二章营业准备 第三条西联账号申请及维护 开办代理西联汇款业务的网点，应申请西联账号并在外汇业务系统中进行维护（交易代码：721022）。具体处理如下： （一）一级分行向总行上报开办代理西联业务的网点信息，包括省份、机构号、网点名称、邮政编码、地址、联系电话、申请业务范围等，由总行统一向西联公司申请西联账号。（二）总行收到西联公司按照网点逐一配发的网点西联业务账号后，由一级分行在外汇业务系统“西联账号维护”交易中录入机构号与西联账号，建立关联关系。成功后，该网点即可开办业务。此交易需业务主管授权。 第四条维护结售汇汇率 （一）总行及经总行授权的一级分行，可以通过外汇业务系统“汇率查询”交易维护结售汇汇率，交易代码：200471。 （二）总行在国家外汇管理局规定的价差幅度内，负责维护全行的结售汇挂牌汇率。经总行授权的一级分行，根据总行确定的汇率浮动区间集中维护辖内的结售汇挂牌汇率。 （三）总行维护的汇率有：现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价、中间价、内部买入价、内部卖出价。一级分行维护的汇率有：现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价及现钞卖出价。汇率应分币种进行维护。 第五条对外公布挂牌汇率 营业开始前及营业日间，柜员应通过外汇业务系统“汇率查询”交易查询结售汇汇率，并及时更新汇率显示屏上对外公布的汇率价格。 对外公布的汇率包括：现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价和中间价。交易处理使用的汇率以系统实际汇率为准。 第六条检查确认外币验钞机、国际汇款业务单据、营业戳记、柜员名章是否备齐，并请领尾箱及现钞。国际汇款业务单据主要包括汇款单据、结售汇单据、特殊业务单据等。 第三章发汇 第一节基本规定 第七条发汇类型 西联汇款、银邮汇款和邮政汇款的发汇，根据发汇资金来源的不同，可分为现金发汇、账户发汇和售汇发汇。其中，现金发汇是客户手持外币现钞办理发汇，账户发汇是客户使用外币储蓄账户资金办理发汇，售汇发汇是 。 足够零钞找零时，经客户同意后，可联动“零星调节”交易，将找零外币兑换为人民币支付