财富管理案例分析

1、经检视，如其资产达标，财富管理部可以给陈大文、陈春、陈夏、陈秋及先生、陈冬及

先生开户；

在开户、交易及销售产品的过程中需注意做好投资合适性工作：主要包括了解客户、交易前、交易后、及定期检视。开户前需了解客户的财政状况及资产净值、投资目标及风险承受能力、投资期及现金需要、投资知识及经验、衍生工具知识、年龄及教育程度、居住地、总体客户风险类型。

交易前需检视专业投资者资格：不少于800万港币（或等值外币）投资组合证明、方可购买债券、基金、结构性产品。

产品销售注意事项：

跨境限制：若干产品不能向内地居民销售（H股新股申购、CNY挂钩产品等）、在内地境内不能推介、销售证券。

产品风险配对：客户风险评级≥产品风险评级

弱势社群客户提示：陈大文年纪大于65岁，需做特别提醒

产品教育、资料提供、利益披露

交易：

交易过程中资金、集中度、交易指引、风险警示、年度检视等。

CRS：（Common Reporting Standard）“共同申报准则”

CRS的提出者是经济合作与发展组织，也就是OECD（经合组织）。而概念是来自美国的美国海外账户税收遵从法（FATCA）。CRS旨在推动国与国之间税务信息自动交换，加强全球税收合作提高税收透明度，打击利用跨境金融账户逃避税行为。

哪些信息会被交换：

覆盖的海外机构账户：几乎所有的海外金融机构，包括银行、信托、券商、律所、会计师事务所、提供各种金融投资产品的投资实体、特定的保险机构等。覆盖的资产信息：存款账户、托管账户、有现金的基金或者保险合同、年金合约，都要被交换。覆盖的个人信息：你的帐户、帐户余额、姓名、出生日期、年龄、性别、居住地，都要被交换。

如客户想做更深入的了解，建议联系会计师。

需做好辨别客户的税务身份（以是否在当地居住满183天为标准，以客户自行告知）

陈大文（中国税收居民）

春（加）夏（美、非CRS会员、账户只能做定存）秋（中国、无特别表述）冬（港）

2、陈春拿到永居后不必放弃加国国籍，双方认可。

详细信息建议客户咨询入境管理机构。

3、持股保证金融资可通过华泰金控股票可融资列表查询，表单以外的个股做个别评估，审

核通过后可融资。

股票质押资金可以取出用于投资房产，需要做好融资资金与投资资产的流动性及期限匹配问题。

由于其持股6.7%，属于大股东，减持需要预先披露，依据《证券交易法》

第三方财富管理系统公司管理系统成功案例、操作方法和诺亚模式解析汇报

第三方财富管理公司成功案例、操作方法和诺亚模式解析 美国时间11月10日，中国诺亚财富投资管理有限公司（代码“NOAH”）成功挂牌纽约证券交易所，诺亚财富总裁兼CEO汪静波在纽交所敲响了开市钟。 汪静波经常让员工自己问自己三个问题：做了没有？做完了没有？做好了没有？“我崇尚持续改善，我觉得每一件事情做完了都有改善的空间。” 据诺亚财富招股书披露，总裁兼CEO汪静波持有688.8万股，约占IPO后总股本的25.2%，持股比例最高，市值1.38亿美元（折合人民币 9.17亿元）。红杉资本中国基金持有590万股，市值1.18亿美元，三年时间翻了23倍。何伯权持有230万股，市值4613万美元。还有两人在诺亚财富中占有重要股权，一位是殷哲，持股约6.1%，一位是章嘉玉，约占8%股权。 12月2日，汪静波获得“2010中国年度女性创业人物”专项奖。 创业伊始，公司规模很小，在新上海国际大厦租了间办公室，16个人就在里面办公。“也是12月过圣诞节的时候，我把公司所有人都叫到一起，我们讨论希望5年后成为什么样的公司，我提出5年做到10个亿，客户做到100个，我们要成为业界的人才吸铁石、行

业最被追捧、客户最信赖的公司等等，我每年都把这个愿景重新抄在笔记本上。” 注册资金300万，上海诺亚财富管理中心于2005年成立。 汪静波说，诺亚成功很大程度要归功于股东的选择，“我们选择的股东是非常好的，比如说何总，他非常重视团队培训，让我们不断去上课，公司收入500万，可能120万都会投在培训费用上。我们非常关注团队的成长，这是何总带来的价值观。” 2007年3月，汪静波在上海展览中心参加理财博览会，遇到红杉一位员工，“红杉当时投了个保险经济公司，我觉得像保险经济公司可以被投，那我们也是可以的，所以跟红杉的人聊了一下，结果沈南鹏对我们这个行业很懂，最重要是他对我们这个行业有思考，当他听到他下属讲这个事以后，当天就给我打电话了，他说我们见个面。” “沈南鹏懂我们这个行业，红杉又是美国一个很知名的PE，那个时候我们自己不是很有信心，觉得刚从券商背景到没有背景，也招不到人，也很害怕，他给了我们一种鼓励、一份自信。” 初次见面2个月后，红杉资本对诺亚财富注资500万美元，约占其总股本20％。同年8月，诺亚服务的高净值资产客户已达4000多位，管理资产超过50亿元。

第三方财富管理公司成功案例、操作方法和诺亚模式解析

精心整理第三方财富管理公司成功案例、操作方法和诺亚模式解析 ???美国时间11月10日，中国诺亚财富投资管理有限公司（代码“NOAH”）成功挂牌纽约证券交易所，诺亚财富总裁兼CEO汪静波在纽交所敲响了开市钟。 汪静波经常让员工自己问自己三个问题：做了没有？做完了没有？做好了没有？“我崇尚持续改善，我觉得每一件事情做完了都有改善的空间。” ???据诺亚财富招股书披露，总裁兼CEO后总股本的25.2%，持股比例最高，市值1.38 本中国基金持有590万股，市值1.18230万股，市值4613 约6.1%，一位是章嘉玉，约占8%股权。 ???12月2 ???创业伊始，16个人就在里面办 公。“也是5年 5年做到10个亿，客户做到100个，我们要成为业界抄在笔记本上。” ???注册资金300万，上海诺亚财富管理中心于2005年成立。 ???汪静波说，诺亚成功很大程度要归功于股东的选择，“我们选择的股东是非常好的，比如说何总，他非常重视团队培训，让我们不断去上课，公司收入500万，可能120万都会投在培训费用上。我们非常关注团队的成长，这是何总带来的价值观。”

???2007年3月，汪静波在上海展览中心参加理财博览会，遇到红杉一位员工，“红杉当时投了个保险经济公司，我觉得像保险经济公司可以被投，那我们也是可以的，所以跟红杉的人聊了一下，结果沈南鹏对我们这个行业很懂，最重要是他对我们这个行业有思考，当他听到他下属讲这个事以后，当天就给我打电话了，他说我们见个面。” ???“沈南鹏懂我们这个行业，红杉又是美国一个很知名的PE，那个时候我们自己不 一种鼓励、一份自信。” ???初次见面220％。同年8 ??? ???汪静波连地摊都摆过。“在超市摆摊，后来发现不行，当地最好的 ???至2010年6月，诺亚的业务拓展到28个城市，城市客户经理由6个增至285个，注册客户数由930个增至12353个。汪静波说大型金融机构几乎都和她有合作。???汪静波给诺亚的定位，是希望成为金融的“携程”。

财富管理案例分析

1、经检视，如其资产达标，财富管理部可以给陈大文、陈春、陈夏、陈秋及先生、陈冬及 先生开户； 在开户、交易及销售产品的过程中需注意做好投资合适性工作：主要包括了解客户、交易前、交易后、及定期检视。开户前需了解客户的财政状况及资产净值、投资目标及风险承受能力、投资期及现金需要、投资知识及经验、衍生工具知识、年龄及教育程度、居住地、总体客户风险类型。 交易前需检视专业投资者资格：不少于800万港币（或等值外币）投资组合证明、方可购买债券、基金、结构性产品。 产品销售注意事项： 跨境限制：若干产品不能向内地居民销售（H股新股申购、CNY挂钩产品等）、在内地境内不能推介、销售证券。 产品风险配对：客户风险评级≥产品风险评级 弱势社群客户提示：陈大文年纪大于65岁，需做特别提醒 产品教育、资料提供、利益披露 交易： 交易过程中资金、集中度、交易指引、风险警示、年度检视等。 CRS：（Common Reporting Standard）“共同申报准则” CRS的提出者是经济合作与发展组织，也就是OECD（经合组织）。而概念是来自美国的美国海外账户税收遵从法（FATCA）。CRS旨在推动国与国之间税务信息自动交换，加强全球税收合作提高税收透明度，打击利用跨境金融账户逃避税行为。 哪些信息会被交换： 覆盖的海外机构账户：几乎所有的海外金融机构，包括银行、信托、券商、律所、会计师事务所、提供各种金融投资产品的投资实体、特定的保险机构等。覆盖的资产信息：存款账户、托管账户、有现金的基金或者保险合同、年金合约，都要被交换。覆盖的个人信息：你的帐户、帐户余额、姓名、出生日期、年龄、性别、居住地，都要被交换。 如客户想做更深入的了解，建议联系会计师。 需做好辨别客户的税务身份（以是否在当地居住满183天为标准，以客户自行告知） 陈大文（中国税收居民） 春（加）夏（美、非CRS会员、账户只能做定存）秋（中国、无特别表述）冬（港）

财务管理案例分析

第一章财务管理概述 公司业绩评价指标体系案例研究 ——记成长中的腾飞股份有限公司 引言：EVA是经济增加值（Economic value added）英文名称的缩写。从最基本的意义上说，EVA是公司业绩评价指标，EVA与其他传统业绩评价指标的不同之处在于其计算考虑了带来企业利润的所有资金的成本，包括权益资金成本和债务资金成本。其计算公式如下： EVA=税后营业净利润×（1－公司所得税税率）－加权平均资本成本率×（债务资本+权益资本） EVA的基本理念：资本获得的收益至少要能补偿投资者承担的风险，也就是说，股东必须赚取至少等于资本市场类似投资回报的收益率。 1.公司背景 腾飞股份有限公司创建于1991年，是以生产柴油机为主的公司。公司自创建至今，账面利润基本上是盈利，尤其是近两年，账面利润均超过一千万元，2003年达119万元；2002年达126万元。因此，近几年腾飞公司受到了外界的一致认可，公司员工对公司的发展前途也充满了信心，公司近几年的销量也呈上升趋势，因此，公司近几年扩大了生产规模，不仅加大了对流动资产投资也加大了对固定资产的投资，由此可以看出腾飞公司正处于蒸蒸日上的时期，其盈利状况是相当可观的。 1.行业背景 柴油机是极具典型的汽车零部件，是很多关键零部件的集成，其核心技术仍然被国外几家大公司所垄断。从总体上看，我国柴油机技术基础薄弱，设计水平低，零部件材质差，还不具备完整的全新柴油机产品和关键零部件的开发能力。目前，我国柴油机生产要在技术上超过国外水平还是有一定难度的。 随着产业规模的逐步扩大，我国柴油机生产能力加强，另外，由于我国汽车工业巨大的市场潜力，必将使我国内燃机制造业的技术水平迅速提高。然而，我国加入WTO后，我国市场逐步开放，大批国外产品涌入我国市场，国内产品压力增大，我国内燃机行业也将面临激烈的竞争。 1.腾飞股份有限公司（以下简称腾飞公司）现状 根据有关资料可以得到腾飞公司的以下数据： 腾飞公司的所得税税率为30%，2003年、2002年加权平均资本成本率分别为8%、7.5%。 腾飞公司2003年、2002年的简易资产负债表、损益表如下：

财富管理案例与分析

财富管理案例与分析财富管理案例一 财富管理案例二

财富管理案例三 以上三个案例中的当事人及其家庭的财富是按照从少到多排列的。同时，从一系列数据中可以看出： ①三个案例中的当事人都有对股票的投资，以及存有汽车、房产等固定资产。 ②随着家庭、个人财富的增加，日常开销占收入的比例越来越小；旅游等娱

乐方面的支出所占的比例略有增加；保险支出所占的比例越来越大。 ③当财富增加到一定数目时（如千万级别），会出现一些在较少财富家庭或个人中没有的投资项目：如信托基金、银行专业理财等。 ④三个案例中当事人的股票等风险投资均有一定程度的亏损，说明不论财富多与少，中国的投资客户均对股票等风险投资市场没有较为明确的认识与投资经验。 ⑤三个案例中的当事人能承受小比例的风险，表明现如今中国的投资客户均存在着一定的风险承受能力，一定程度上反映了中国经济有积极活力的一面。 ⑥财富总量越大，对未来预期的收益期望比例越小，投资人越保守。 以上仅仅是中国市场上的三个个别案例，却也较为全面的描绘了中国社会几个不同的收入水平的群体的财富管理分配的方式，是当代中国财富管理的一个缩影。 放眼世界，在过去几十年内，世界经济在快速发展，同时财富的增长也是高速的。如果预计一下2006年到2010年这5年内，亚太地区富裕家庭的资产增长，我们认为应该是可以以每人平均11.2%的速度增长，这是远远超过全球平均增长的预期。在亚太地区，以前最大的财富国是日本，其次，无论是从财富的金额或者是收入来说，中国都算得上是第二大的市场。现阶段，中国的国民生产总值已经超过了日本，成为了亚太第一。 中国的财富分布呈现以下几个特点： 第一，中国国内的财富大部分是集中在储蓄，而且这个财富也是集中在很少数的家庭里，调查显示，0.7%的家庭拥有中国67%的财富。这在全球来看集中度是比较高的。 第二，由于中国金融市场包括其他投资市场还在起步的阶段，所以中国的投资者在选择方面有很大限制，在投资上，可供选择的种类不是很多。 第三，由于中国的富人大部分都是第一代发家致富的，很多人都是从创立企业致富起来，所以他们投资的行为也有一些特点，比如说他们对于风险的承受能力是比较高的；他们也比较喜欢积极参与投资，以前直接投资在一些有形的资产方面，现在越来越多直接投资在一些股票市场还有其他的金融产品方面。

2019年财富管理TAMP模式分析报告

2019年财富管理TAMP模式分析报告 2019年9月

目录 一、中国泛财富管理行业发展与TAMP的意义 (7) 1、泛财富管理市场概况 (7) （1）发展基础：居民财富持续积累，居民风险偏好水平偏低 (7) （2）结构特征：高净值及以上人群多样化需求驱动理财行业提升服务水平 (7) （3）资金流向：社会融资需求通过理财和资管机构投资金融产品得以实现 (8) （4）市场规模：整体规模从高速增长到趋于稳定，产品销售难度加大 (9) 2、行业新兴主体 (10) （1）银行理财子公司设立，市场化运作下有望扩张资产管理规模 (10) （2）银行理财子公司展望：竞争合作并存，差异化优势尚待建立 (11) 3、监管情况 (12) （1）监管环境：在现行分业监管体系下，从顶层设计角度强化综合监管 (12) （2）监管政策：资管新规发布，规范行业发展 (12) 4、产品运作风险 (13) （1）刚性兑付扭曲真实风险，打破刚兑有助于规范市场环境 (13) （2）资金池模式为刚兑创造了空间，监管重申严打态度 (14) （3）打破刚兑后对市场的影响：投资者需求更加分化，优质资产供给存在压力 (15) 5、财富管理机构状况 (15) （1）主要问题：销售驱动，专业人才稀缺，高净值客户忠诚度较低。 (15) （2）财富管理机构生态变化：理财师自主创业，行业碎片化特征初步显现 (16) 6、理财行业去中心化之后的痛点：行业参与者迫切需要专业的一站式服务平 台 (17) 二、TAMP模式概述及美国TAMP行业案例 (18) 1、TAMP模式概述 (18) （1）TAMP提供一系列投资解决方案和中后台运营服务 (18)

我国财富管理市场分析

我国财富管理市场分析 一、我国财富管理市场发展现状 我国财富管理行业起步较晚，目前国内财富管理业务还处在相对初级的发展阶段。根 据国家统计局数据显示，2016年我国M2（货币和准货币）总量155万亿元，较2011年的85万亿元增长82.4%，虽然近5年M2增长速度呈缓慢下降趋势，但增长率维持11%以上，投中研究院预测，2020年我国居民可支配收入总量将超过200万亿元，而目前财富管理规模远低于我国居民可支配收入总量，还有较大市场空间。 2016年是中国财富管理行业发展历程中的一道分水岭，在经历了较长时间的“野蛮生长期”后，中国财富管理行业监管日益加强，2016年被业内人士称为财富管理的“规范元年”。2016年4月15日，中国基金业协会发布《私募投资基金募集行为管理办法》（简称“私募新规”），并于2016年7月15日正式实施，规定“私募基金管理人委托未取得基金销售业务资格的机构募集私募基金的，中国基金业协会不予办理私募基金备案业务。”私募新规的出台旨在规范私募机构募集行为，短期可能会带来私募行业及财富管理行业的阵痛，但从长期来看监管趋严对于私募行业和财富管理行业规范发展是利好。 二、我国财富管理市场发展趋势预测 根据瑞信数据显示，目前中国家庭财富全球排名第三，仅次于美国和日本。人均财富 增长强劲，在2000到2016年间，中国人均财富从5670美元增长到22864美元。由于2015年房地产投资回报优于股票，2016年房产在非金融资产中的占比为53%，较2015

年上升3%；人均债务为2100美元，总占比8%，近几年呈上升趋势。 中国财富管理行业处在快速发展阶段，基于当前国内财富管理行业发展现状的判断， 未来可能出现以下发展趋势： 1.行业面临洗牌，优胜劣汰步伐加快 2016年出台的私募新规对于财富管理行业是一次大洗牌，随着监管的严格执行，从业人员无证、机构实力较弱、牌照不齐的财富管理机构都会受到一定冲击，甚至惨遭淘汰；对于实力较强、牌照齐全、规范运营的财富管理机构而言，由于整个市场规模并没有因为监管趋严而缩水，幸存的财富管理机构反而能获得更多的发展机会。 2.加速布局海外资产 2016年“资产荒”仍在延续，国内优质资产较少。随着美联储加息、人民币加入SDR （Special Drawing Right，特别提款权）货币篮子，配置海外资产更加便利。目前我国居民海外资产配置比例较低，未来存在较大发展空间，个人投资者倾向借助有海外投资背景和经验的机构来实现海外资产配置。目前国内已有一些财富管理公司已经开始着手海外资产布局，未来这一趋势还将在更大范围内延续。 3.财富管理与资产管理业务协同发展 目前国内规模较大的财富管理公司如诺亚财富、宜信财富、钜派投资等，采取的都是财富管理和资产管理混合的业务模式，将服务者角色和产品供应者角色相结合，未来可能会有更多财富管理机构积极向资产管理产业链上游拓展，推动财富管理与资产管理业务协同发展，完善自身产品线。 4.智能投顾 智能投顾是指利用大数据分析、量化金融模型以及智能化算法，并结合投资者的风险承受水平、财务状况、预期收益目标以及投资风格偏好等要求，为其提供多元化、自动化、个性化的智能理财服务。随着居民可支配收入的增加，客户对金融理财产品的需求提高，同时互联网技术的发展，使得国内投资者对网络的接受程度越来越高。智能投顾较传统投资顾问的管理咨询费率更低，能降低雇佣投资顾问的人力成本；智能投顾“去人工化”的特点使得

管理学案例分析

问题1： 1.老板的做法有没有侵犯小王的隐私？ 2.你如何看待老板的做法？ 答案:公司老板的行为不构成侵犯隐私权。 首先，员工上班以后，8小时工作时间，企业对于员工的工作时间是支付了工资的，付出了相应的对价。所以，在这个工作时间内是不能用于干私事。 第二，电脑是公司配的，是在工作场所里使用的，公司电脑里面所有的资料、信息、数据都应当是属于公司的，公司对其财产有行使检查和监督管理的权利。 案例:天安公司的管理控制 天安公司是一家以生产微波炉为主的家电企业。2005年该厂总资产5亿元，而五年前，该公司只不过还是一个人员不足200人，资产仅300万元且濒临倒闭的小厂，五年间企业之所以有了如此大的发展，主要得益于公司内部的管理控制。主要是： 第一、生产环节。 公司对产品的设计设立高起点，严格要求；依靠公司设置的关键质量控制点对产品的生产过程全程监控，同时，利用PDCA和PAMS方法，持续不断地提高产品的质量；加强了员工的生产质量教育和岗位培训。 第二、供应环节。 天安公司把所需采购的原辅材料和外购零部件，根据性能、技术含量以及对成品质量的影响程度，划分为A、B、C三类，并设置了不同类别的原辅材料和零部件的具体质量控制标准，进而协助供应厂家达到质量控制要求。 第三、服务环节。 公司通过大量的市场调研和市场分析活动制定了售前决策，进行了市场策划，树立了公司形象；与经销商携手寻找最佳点共同为消费者提供优质服务；公司建立了一支高素质的服务队伍，购置先进的维修设备，建立消费者投诉制度和用户档案制度，开展多形式的售后服务工作，提高了消费者满意度。 1.根据控制的时机、对象和目标来看，案例中的控制类型有那些？请分别指出，并说出各自的特点。 答案: 第一，天安公司为了保证产品的优质性，“公司对产品的设计设立高起点，严格要求”；为了对采购的原辅材料和零部件进行质量管理，天安公司“设置不同类别的原辅材料和零部件的具体质量控制标准”、“加强了员工的生产质量教育和岗位培训”；为了做好售前服务工作，公司“通过大量的市场调研和市场分析活动制定售前决策”这些都属于前馈控制。 前馈控制的目的是为了保证高绩效，是一种预防性、面向未来的控制，它的工作重点是克服某些干扰或适应环境的变化，提前采取各种预防性措施。这种控制具有防患于未然的效果，适用范围很广，易于被职工接受并付诸实施的特点。但是由于未来的不确定性，建立有效的前馈控制的模式需要大量及时准确的信息，以及高素质的专业管理人员，因此，在管理工作中，它也不能完全代替其他类型的控制工作。 第二，“依靠公司设置的关键质量控制点对产品的生产过程全程监控，同时，利用PDCA 和PAMS 方法，持续不断地提高产品的质量”，这属于同期控制。

第三方财富管理公司成功案例操作方法和诺亚模式解析完整版

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第三方财富管理公司成功案例、操作方法和诺亚模式解析 美国时间11月10日，中国诺亚财富投资管理有限公司（代码“NOAH”）成功挂牌纽约证券交易所，诺亚财富总裁兼CEO汪静波在纽交所敲响了开市钟。 汪静波经常让员工自己问自己三个问题：做了没有做完了没有做好了没有“我崇尚持续改善，我觉得每一件事情做完了都有改善的空间。” 据诺亚财富招股书披露，总裁兼CEO汪静波持有688.8万股，约占IPO后总股本的 25.2%，持股比例最高，市值1.38亿美元（折合人民币 9.17亿元）。红杉资本中国基金持有590万股，市值1.18亿美元，三年时间翻了23倍。何伯权持有230万股，市值4613万美元。还有两人在诺亚财富中占有重要股权，一位是殷哲，持股约6.1%，一位是章嘉玉，约占8%股权。 12月2日，汪静波获得“2010中国年度女性创业人物”专项奖。 创业伊始，公司规模很小，在新上海国际大厦租了间办公室，16个人就在里面办公。“也是12月过圣诞节的时候，我把公司所有人都叫到一起，我们讨论希望5年后成为什么样的公司，我提出5年做到10个亿，客户做到100个，我们要成为业界的人才吸铁石、行业最被追捧、客户最信赖的公司等等，我每年都把这个愿景重新抄在笔记本上。”注册资金300万，上海诺亚财富管理中心于2005年成立。 汪静波说，诺亚成功很大程度要归功于股东的选择，“我们选择的股东是非常好的，比如说何总，他非常重视团队培训，让我们不断去上课，公司收入500万，可能120万都会投在培训费用上。我们非常关注团队的成长，这是何总带来的价值观。”

家族财富管理的案例和启发之一李嘉诚

家族财富管理的案例和启发之一：李嘉诚 康乃馨（Carnation Milk）家族的故事 1.1985年，雀巢并购卡纳森 （Carnation）公司，这是当时食 品行业之外发生的最大一起并购案。 2.该家族（简称康乃馨家族）立刻 成为了美国400个最富有家族之一。 3.随着家族业务的消失，家族成员 开始因走向各自不同的生活方向而 渐渐疏远。因财富增长速度低于 通涨，以及财富被分割等原因，家 族财富的侵蚀过程也在不知不觉中 开始了。 家族财富管理案例1 康乃馨（Carnation Milk）家族的故事 4.90年代中期，家族成员意识到：“自己的子女─这一辈共有九个人─可能只会拥有相比他自己的父辈10%的财富。” 5.家族成员协商，达成共识 6.从银行把家族的信托资产取了出来，制定资产增长标的，决定投资的时间范围，对投资目标达成共识。 1.请专业人士出谋划策， 制定家族财富规划 2.选择一家家族资产管理 公司（family office），建 立投资合作关系 由于选择了专业机构，家族资产涉及投资领域扩大，家族财富得以延续，家族成员的关 系也得以维系 家族财富管理案例1

家族财富管理案例2 PPG皮特肯恩家族的故事 1.源自美国东部费城玻璃化工集团PPG 的创始家族皮特肯恩于1900年发家， 1920年从第二代三位继承人开始财富 由专门的“家族办公室”信托公司管理。 至今，家族财富管理已经延续到第五、 六代共计200人的继承者。 2.汤玛士·麦克修（Thomas J.McHugh） 是美国老牌的成长型资产管理高手。帮 助皮特肯恩家族打理资产投资达22年之 久。将该家族在PPG控股之外不到5千 万美元的资产增值到6亿美元，翻了11 倍。 对家族财富的管理，首先我们要设立一个标杆，我们挑选的第一个标杆是：李嘉诚家族 他在40多岁有了第一桶金的时候，是怎样和香港土豪的竞争中脱颖而出，成为华人首富呢？答案在两点：1、资本杠杆的运用；2、资产配置。 1、资本杠杆的首次运用是在70年代初。当时李嘉诚40岁出头，靠塑料花厂起家、买卖工 业地皮，积累了第一桶金，但是他的资产规模和社会地位远远不及同时代的资本家。更糟糕的是，那个时代是二战后历史上第一次滞胀时期，通货膨胀、经济下滑，李嘉诚可谓“生不逢时”，但是我们看到，杰出的人物是怎样看待困境，并在危机中发现机会呢？ 2、首先，1972年，李嘉诚把他的长江地产上市了，上市前有一个技术动作，把长江地产改 名长江实业，为什么要改这个名字呢？当然最主要的是战略转型，但还有一个很现实的

《财富管理与私人银行业务》

财富管理与私人银行业务 课程背景： 从宏观面来看，2017年市场处在繁荣与衰退的转折点，所有指标数据都表明当前经济已处于下滑探底周期，中国经济过去“高速增长”同时伴随着“结构失衡”的旧模式正式宣告结束，而新增长模式还未建立。 在这一特殊的历史时刻，如何立足于私人服务于高净值客户，控制财富风险，抓住当前商机是高端客户们关注的问题。张老师经合自身多年的财富管理经验，运用当前私人银行业务实例，优化高端客户销售流程，为金融机构的高端客户们提供紧跟时代和富有价值的金融产品解决方案。 课程目标： 1、思维转型：帮助学员正确认知私人银行 2、知识强化：针对性的进行知识讲授提炼 3、技能夯实：强化夯实私人银行管理方法 4、发掘规律：掌握高端客户定制销售实务 5、持续服务：强化私人银行客户沟通流程 课程特色： 学员导向：把握学员需求，因难制宜做方案 注重实践：剖析实际案例，全心投入学技能 强化实操：回归思考运用，知识燃烧重运用 课程时间：1天，6小时/天 授课对象：金融精英 授课方式：课程讲授70%，案例分析及实操练习30% 课程大纲 第一讲：私人银行介绍 一、中国高净值客户 1．聚焦财富演进规律

小组探讨：中国过去财富演进规律 2．中国高净值客户需求分析 小组探讨：2016中国高净值客户报告的启示二、国外私人银行发展 1．私人银行的起源 小组探讨：私人银行客户和富裕人士的区别2．国外私人银行借鉴 小组研讨：UBS等成功的经验 3．国外私人银行发展的模式 案例分析：六种模式的比较 三、中国私人银行发展 1．中国私人银行发展模式 2．中国私人银行业务内容 3．中国私人银行业务困局 案例分析：制约中国私人银行业的瓶颈问题 第二讲：打造私人银行家 1．私人银行家的修炼 小组研讨：专业、人脉还是操守 2．打造私人银行的团队 案例分析：美国富国银行的私人银行团队构成3．私人银行的要素 小组研讨：客户、服务及其资源整合 第三讲：私人银行客户关系管理与沟通 一、私人银行的五大客户类型 二、五个客户的客户关系管理 1．对企业高管的私人银行业务 案例分析：陆先生的财富管理 2．对专业人士的私人银行业务 案例分析：马先生家庭的财富管理

财富管理师案例

财富管理师案例 案例一、新婚家庭留学计划 1( 基本状况与财务状况 高先生今年30岁，与25岁的高太太上个月结婚，两人目前在广州工作及居住。高先生在银行有5万元的活期存款，10万元的定期存款，另外投资15万元的国债，25万元的股票。高先生在一家信息公司担任财务主管，税前月薪12,000元，年终奖25,000元。另外，过去一年投稿给出版社的税前稿酬为2万元，金融投资收益1万元。 高太太目前税前月薪6,000元，年终奖金为一个月薪资。若高先生马上出国，高太太将辞去工作，陪同高先生出国;若高先生选择新工作，则高太太持续工作至高先生出国时再辞职。高先生学成归国后高太太会继续工作，届时税前月薪及年终奖金与出国前相同。 高先生与高太太每月生活费3,500元，房租1,500元。高先生有三险一金，按广州市的标准发放。目前高先生的个人养老金账户余额6万元，已缴费8年，高太太1万元，已缴费3年;住房公积金账户余额高先生8万元，高太太2万元。个人医疗保险金账户余额高先生1万元，高太太2,000元。高先生投保了终身寿险，保额为20万元，年缴保费1万元，还要缴15年，目前保单现金价值3万元。 2( 理财目标(以下均为理想值，可以根据客户情况自行设计可接受值) 1)出国留学规划:高先生已经向单位申请停薪留职，到美国就读硕士研究生，婚礼后马上出发，时间为两年，这两年除稿酬外没有任何收入，学费加生活费(含房租)两年共60万元。公司承诺回国后税前月薪可达到2万元，年终奖金为两个月薪资。另外，若留学经费不足，可向银行申请留学贷款，额度为144,000元，年利率9%，

分5年还清。 )事业规划:另外有一间公司现在愿意以月薪16,000元，年终奖金32,000元聘请高先生，2 若高先生接受则必须推迟三年出国留学，回国后重新找工作，夫妻两人薪资合计可与原公司保持相同的水平。 3)购房规划:回国后购买一套总价200万元80平米的住宅，首付比例为30%，房贷年利率为6%，贷款期限为20年，等额本息按月还款。 4)子女养育与教育规划:高太太打算30岁才生小孩，子女18岁以前的教养费用为每年2万元，18岁以后的教养费用为每年4万元，持续6年。 5)退休规划:高先生60岁，届龄退休，领取社保养老金并维持每年10万元的生活水平。 3(假设条件 1)薪资增长率6%，社平工资增长率5%，社保养老金增长率5%。 2)学费增长率6%。 3)其他假设采用软件系统给予的假设数据。 4(制作报告书的要求 1)方案分析:就高先生停薪留职留学或换工作两个方案做利弊分析。 2)财务诊断:制作家庭资产负债表与收支储蓄表并作财务诊断。 3)目标可行性分析:就不换工作情况下能否达成理财目标，提出结论与调整建议。 4)产品推荐:以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。 案例二、年轻夫妻的创业规划 1( 基本状况与财务状况 方先生30岁，在厦门市经营一家小型杂货商铺，该商铺为商住两用店面，目前市值200万元，没有贷款。商铺年税前收入30万元。方太太26岁，任职于当地一家私营企业，担任会计工作，目前税前月薪5,000元，年终奖金1万元，公司提

财富管理业务组织架构和激励机制的创新分析【最新版】

财富管理业务组织架构和激励机制的创新分析 财富管理业务的典型特征 财富管理业务是金融机构将客户关系管理、资产管理和投资组合管理等融合在一起形成的综合化、特性化的一种金融服务业务。财富管理业务内涵远大于资金的募集和营销，信托公司通过财富管理业务获取客户，并不断提高客户粘性，建立更加紧密的联系，为客户提供更多种类、更深层次金融服务。信托公司的财富管理业务主要具有以下几个方面的特征。 1. 客户关系管理是财富管理业务的首要任务 客户关系管理是金融机构开展财富管理业务的重要工作，通过为客户提供优质全面的服务，与客户建立起高度的信任感和长期关系，从而实现客户资源的积累。对于信托公司而言，客户关系管理具有以下主要特征:第一，客户定位清晰，主要针对机构客户和高净值的个人客户;第二，客户需求明确，收益性和安全性并重;第三，随着科学技术的发展，越来越多的信托公司开始采用互联网手段改善客户体验;第四，品牌效应需要长期投入。目前信托公司的财富管理业务的产品同质化较强，缺乏品牌特色，需要在产品创新及增值服务方面做长期投入。

2. 信托公司财富管理业务处于发展萌芽期 相比于国外财富管理行业已经历了较长其发展的成熟行业，我国财富管理行业刚刚起步，目前我国信托公司的财富管理业务仍处于初级发展阶段，业务的形式和内容还不够完善。第一，以客户为中心的资产配置的转变刚刚开始;第二，产品结构、形式单一，正在从固定收益产品逐渐向货币基金、固定收益类、权益类、衍生品类等全谱系产品体系过渡过程中;第三，专业人才的缺乏是阻碍财富管理业务进一步发展的瓶颈。我国财富管理行业从业人员普遍比较年轻、从业经验比较欠缺，为客户提供资产配置、财富规划等综合服务的能力还需要加强。 3. 信托公司采用多种方式布局财富管理业务 居民部门财富积累的快速增长让金融机构开始将资金端的目标从机构转向高净值人群，信托公司在财富线条拓展浪潮中纷纷布局，增加资金端竞争力。根据调查问卷，通过直销方式发展财富管理业务的信托公司达53 家，通过直销加代销发展财富管理业务的信托公司有9 家，完全依赖代销途径发展财富管理业务的信托公司有4 家。由此可以看出，独立建设销售渠道是信托公司布局财富管理业务的主要方式。在布局直销渠道方面，信托公司采用了成立私人银行、财富