绿色财富

绿色财富，创新商业模式

巴塔哥尼亚Patagonia，全美最大的户外用品公司。主要生产户外服装，而这也是它的优势。

它的服装裁剪上比其它户外产品更好一些，细节方面也很优秀。

比如说，身材比较高的人很难找到合适的户外裤子的，像TNF等公司的裤子全都不够长，而Patagonia是少数几个公司提供这种特殊尺码的。

PATAGONIA始创于1975年创始人是个铁匠,最早自己制造攀岩器材到优仙美地岩壁去销售,然后回到洛山矶冲浪。最早的服装是从英格兰采购的榄球衫贴牌而来,后来就在当地的消防站办公楼内开始了自有的服装加工。

PATAGONIA全球有员工1000多名,总部洛山矶有300多名。因PATAGONIA公司注意发挥员工的创造力，已及让员工拥有更多的自由度，还为女职工建造幼儿园，使得PATAGONIA公司被评选为全美最受雇员喜欢的公司第14名。

PATAGONIA 公司非常注重环境保护与资源节约，总部所有的电力均来自室外大片的太阳能电池板。在全球率先为自己征收地球税，即PATAGONIA把在全球各地的销售额的1%用于当地的地球保护。迄今PA TAGONIA已捐出了4仟多万美元的"地球税"，在资源节约方面。PATAGONIA早美国发起资源再生的号召，把上千吨的可乐瓶回收制造新材料服装，同时又提出反对使用会使土地恶化让人致癌的化肥和农药。PATAGONIA所用的棉花均是天然无害的绿色生态棉，正因PATAGONIA积极倡导环保绿色的理念，使得包括美国总统克林顿在内的政治家和演艺明星均以拥有PA TAGONIA服装为荣。

P A TAGONIA 一直以设计见长，PATAGONIA的产品目录、宣传册、平面广告设计囊括了近十年的设计金银奖。PATAGONIA公司以原木为主的内部装璜也别具一格。PATAGONIA拥有一个非常优秀的服装设计团对。设计师ERICRICE主力设计运动滑雪类服装，JULIE是布料及色彩设计师，从著名的设计学院毕业后三年前来到PATAGONIA，她说她要非常努力地工作才能跟上PA TAGONIA的发展，KALL是女装运动系列设计师，CHRIS 是专门负责面料研发测试的工程师，她的工作是测试防水面料的防水线缝和拉链防水测试，棉制品检测不含杀虫剂、化学肥料，环保回收材料的再生后对人体无害，对过敏体质人群的无过敏反应，儿童产品还要安全测试，还有一系列面料特性测试，抓绒面料防起球测试，抗风性测试，尼龙面料防撕裂测试，各种面料的色牢度及一致性测试，耐用性测试，所有新的材料只用通过各项测试后才能被PATAGONIA的服装使用，所以PATAGONIA在用新材料是一直很慎重。

对于中国市场一个快速发展的PA TAGONIA很低调。PATAGONIA国际销售总裁BK这样说：PATAGONIA是一个私人独资企业，PATAGONIA不会上市，不会融资，每年会控制公司成长速度不要太快，我们要确定每件都能做好再发展。我们很关注中国市场，但我们会很慎重地选择合作目标，PA TAGONIA不与代理商合作，PATAGONIA会直接与零售商共同维护好PATAGONIA的品牌及顾客服务。PA TAGONIA会以全球差不多的零售价在中

国销售，而不会把在中国这个尚不成熟的市场内大捞利润，因为PATAGONIA最关注的就是顾客的利益。

背景资料：PATAGONIA是美国户外零售店及美国最大的户外零售连锁店REI销售量第一的品牌，在全美拥有家品牌专营店在亚洲市场日本现已销量位于全球销量第二。被户外爱好者评为最喜爱的品牌之一。

PATAGONIA坚持的是“地球第一，利润第二”的绿色环保理念，不上市融资，以自然速度慎重增长和扩张，不与代理商合作，直接与零售商共同维护好PATAGONIA的品牌及顾客服务。与竞争对手相比，其主要竞争力在于“绿色观念”和“自主设计创新”的绿色经营模式，率先抓住了当代的追求绿色、环保、健康消费的需求。

其成功离不开创始人乔伊纳德注入的工作、娱乐、环保一体化的理念，并且为员工提供了“任性业人性化管理”的工作环境，即在高质高量完成工作的前提下留给员工娱乐享受创新空间，高福利，因此能留住核心人才。自己作为设计、生产、销售的产品的使用者，与工作成果直接建立联系，因此保质了产品的高质高量。市场开发上在户外品行业于开辟了一片新的蓝海，成为美国最大的户外品公司，年营业额达2亿美元，公司价值5亿美元。

财富管理宣传语

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警惕国际资本对我国财富的掳掠

警惕国际资本对我国财富的掳掠 蒋佩春 2009-2-8 国际金融大鳄围猎中国财富。对赌协议——华尔街精英们炼就的创新金融衍生品成为他们屡试不爽的锐利武器。从中国著名企业到普通的银行投资理财者，正在经受这些大鳄们的饕餮围歼，鲜血淋漓，断肢残躯。 一、中国名企折戟对赌协议 “潮落时才知道谁在裸泳”！金融海啸冲击波之下，中国企业千亿国资陷金融衍生品对赌困局！ 中信泰富倒在澳元门下，外汇杠杆式合约使其巨亏186亿港元；“双铁”遇到了同样的麻烦，中铁报损20亿，铁建损失3.5亿；国航燃油套保巨亏68亿，两年的盈利一朝付水东流；东航的燃油套保亏损62亿，将不久前70亿的政府注资基本打了水漂；纷纷中招的还有深南电、太子奶、中国高速传动、碧桂园等等，一个个国内著名企业劫数难逃，折损在国外投行的马下，什么东西，成为外国投行的“屠龙刀”，让国内名企鲜血淋漓，断肢残躯？ 导致国内名企纷纷落马的致命武器便是华尔街精英们的杰作，一种对于国人来说新异而陌生的金融衍生品——对赌协议。 对赌协议是在期权概念影响下发展起来的一种金融衍生品，顾名思义，同时也加入了赌术中博弈双方的对决：对赌的双方对于未来不确定情况进行一种约定，约定的条件出现，一方可以行使一种权利，约定的条件不出现，另一方可以行使一种权利。 对赌协议的出现最早是投资方与融资方之间展开。国际投行作为金融领域的食肉动物，通过情报寻猎目标，物色有潜力而又亟待融资的对象，在充分掌

握对方详尽资料后，利用对方一时的困难或急切的需求，切入时机出击，以苛刻的条件与对方签立城下之盟，从而获得超常规的利润。 蒙牛和大摩的对赌协议曾被称为成功的模式受到吹捧。摩根士丹利、鼎辉、英联三家投资机构2003年与蒙牛签订对赌协议，再次通过“可换股文据”向蒙牛注资3523万美元，折合当时人民币2.9亿元，约定未来换股价格为0.74港元/股。双方约定，2004-2006年，如果蒙牛复合年增长率低于50%，蒙牛管理层要向3家国际投资机构支付最多不超过7830万股蒙牛股票或支付等值现金；反之，3家国际投资机构要向蒙牛管理团队支付同等份。 2005年4月由于蒙牛业绩增长迅速，国际投资股东与管理层之间的股权激励计划提前兑现，蒙牛管理层获奖6260万余股蒙牛股票。三家机构表面上输给了蒙牛管理层，实际上只以支付本金为598.76万美元的可换股票据的方式提前终止了双方协议。而他们对蒙牛的投资因为蒙牛业绩的高速增长获得了550%的高回报。 受到蒙牛成功的鼓舞，有些企业以为这样的超常发展之路可以同样效仿，他们不知道铤而走险的成功注定是特例而不是常态。当时信心满满的企业如太子奶、碧桂园等很快就尝到了对赌协议的杀伤力！破产的魇影已经把他们缠住，多年的辛苦经营成果付水东流。 对赌协议中的布局者永远立于不败之地。他们就像过去街头摆设棋局引人对弈赌博的骗子，无论你作何选择，他们都不会输，所有的变化都在他们精研的掌握之中。相反，他们会让你选择看似优势胜利在望的一方，一旦走下去，等待你的是落入陷阱任凭宰割的结局。 近年来国际商品市场价格剧烈震荡，一些企业为了避免受到商品价格走向的波动，采取期货套期保值的方式，维系生产经营的稳定。于是国际金融资本又开始瞄准企业这方面的需求，以高端客户名义向中国企业兜售并不适合它们的所谓高端金融衍生产品，攫取超额利润，而将风险和危机转嫁给他人。中航油、中信泰富、国航、东航、深南电等一批中国企业纷纷中招，成为华尔街金融危机的买单者。 二、对赌协议——国际投行屠龙中国财富的致命武器

关于财富的广告语

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20、天空之城，财富起源！ 21、xx财富，带您致富！ 22、xx财富——只要想就能有！ 23、携手xx，共创财富。 24、xx投资，助您梦想更易成真！ 25、品质筑就品牌，用心开创未来——天城财富。 26、理一生财，受一生益——天城财富。27、如日中天，众资成城。 28、xx财富，让财富从天而降。 29、财富xx，汇于此城。 30、天地间，诚为xx——xx金融。 31、xx财富，投资领路！ 32、天城财富——精心帮您打造财富城堡！ 33、品质源于实力，专业成就完美——天城财富。 34、xx相伴，财富无限。 35、诚融生活，智理天下。 36、融入专业，富甲一方——xx财富。 37、天道诚信，财富亨通。 38、意识重塑投资，投资重现现实，形上形下兼具，大道天城财富。 39、走进xx财富，拥有财富航母。 40、xx财富先机，成辉煌之梦。 41、xx财富，共享财富人生。

财富管理系列课程之三-投资组合风险介绍100分

财富管理系列课程之三:投资组合风险介绍100分返回上一级 单选题（共5题，每题10分） 1 . 下面各项中通常属于风险最高资产类别的是（） ? A.对冲基金 ? B.优先股 ? C.长期债券 ? D.高收益公司债券 2 . 除下列哪项外，都是抵消资产的例子？（） ? A.债券和股票 ? B.实物资产和金融资产 ? C.小盘股和成长股 ? D.国外资产和国内资产 3 . 最优组合指的是（）。 ? A.包括单一资产类型的投资组合 ? B.只包括低风险投资产品的组合 ? C.可以为客户带来最高利润和最大风险的组合 ? D.可以为客户带来最高利润和最小风险的组合 4 . 一个真正分散化的投资组合主要取决于有意地（）。 ? A.为客户投资在互不相关的资产中 ? B.选择一项或两项高风险的投资 ? C.选择30%－40%高增长的股票 ? D.为客户投资在表现相同的资产中 5 . 一位选择了包括80%成长型，20%收益型投资组合的投资者可以被称为（）。? A.防御型投资者 ? B.积极型投资者 ? C.保守型投资者 ? D.风险规避型投资者

判断题（共5题，每题10分） 1 . 非系统性风险是指某一项特定的投资碰巧发生意外的风险，因此非系统性风险是无法回避的风险。（）对错 2 . 一位客户在选择投资商业不动产后了解到该建筑商破产，他经历的这种风险属于非系统性风险。（）对错 3 . 资产配置主要涉及所购买资产的类型以及投入每一类资产的金额比例。（） 对错 4 . 系统性风险是由于不可抗拒的市场力量致使某一项投资遭受损失的风险。（） 对错 5 . 抵消资产是指可以“相互抵消”的资产。包含抵消资产的投资组合会为你的客户带来最大收益的同时将风险最小化。（） 对错

财富是怎么来的!(人生必看)

财富是怎么来的！（人生必看） 很久很久以前，巴比伦有一位叫阿卡德的富人，据说他很会经商，富可敌国。国王命令他把致富的诀窍传授给别人。阿卡德遵令授课。在第三天的课上，阿卡德为了让自己的观点更有说服力，采取了另外一种形式。阿卡德一坐定，就对他的学生们说：“听了前几次课，我相信或者假定大家学会了把自己十分之一的收入存起来，并准备让它们增值，因为我们现在已经知道决不能让它们闲呆着。接下来的问题是，在避免失去你的财富的前提下，如何让它为你工作，为你带来源源不断的收入。对这一问题，我先不想多说，而是想让另外一个人说说他自己的经历。他就是我的儿子诺马瑟。” 诺马瑟听了父亲的话，走到大家面前，说道： “按照巴比伦的习俗，富有的父亲总喜欢把儿子留在身边，好让他们日后继承家业。但是我父亲阿卡德却不赞成这一习俗。当我成年的时候，一天，父亲把我叫了过来，语重心长地对我说： “‘我希望你能继承我的家业。不过，你必须首先证明自 己有足够的能力和智慧管理好它。所以，我想让你到外面的世界去闯一闯，用自己的本领创造财富，成为一名受尊敬的人。 “‘为了让你有一个好的开始，我将给你两样东西，我当

年白手起家时可没有它们。 “‘首先，我要给你的是一袋金子。如果你能很好地利用它，这将成为你未来财富的基础。另外，我要给你这块泥石板，上面刻着5个黄金定律。只要你按照这5个法则身体力行地去做，它们就能带给你财富和安全。 “‘从现在算起10年后，你再回到这里，把你的情况告知于我。如果你能证明自己足堪重任的话，我就会让你成为我财产的继承人。否则，我将把所有的财产交给祭司。’ “于是，我就用精细的布把泥石板包好，带上父亲给我的金子骑着马闯天下去了。 “一出门，我决定到尼尼微去碰碰运气，因为那是一个新兴的城市，我想那儿的机会一定要多一些。我加入一个沙漠商队，还在那交了好些朋友。其中有两个人能说会道，他们有一匹非常漂亮的白马，跑起来像风一样快。 “在旅行的途中，他们十分肯定地告诉我，尼尼微的一个富翁有一匹神驹，在所有比赛中从未输过。它的主人坚信没有任何马能跑得过它。所以，无论赌注有多大，他都愿意赌他的马可以击败巴比伦一带所有的马。我的朋友们又对我说，那个富翁的马和他们的马比起来，简直就是一只瘸腿的驴子。 “他们大方地邀请我和他们一起去赌马，说这是帮我一个大忙。我被这个计划打动了。 “结果我们的马输得很惨，我输掉了大部分的金子。”阿

财富管理案例分析

1、经检视，如其资产达标，财富管理部可以给陈大文、陈春、陈夏、陈秋及先生、陈冬及 先生开户； 在开户、交易及销售产品的过程中需注意做好投资合适性工作：主要包括了解客户、交易前、交易后、及定期检视。开户前需了解客户的财政状况及资产净值、投资目标及风险承受能力、投资期及现金需要、投资知识及经验、衍生工具知识、年龄及教育程度、居住地、总体客户风险类型。 交易前需检视专业投资者资格：不少于800万港币（或等值外币）投资组合证明、方可购买债券、基金、结构性产品。 产品销售注意事项： 跨境限制：若干产品不能向内地居民销售（H股新股申购、CNY挂钩产品等）、在内地境内不能推介、销售证券。 产品风险配对：客户风险评级≥产品风险评级 弱势社群客户提示：陈大文年纪大于65岁，需做特别提醒 产品教育、资料提供、利益披露 交易： 交易过程中资金、集中度、交易指引、风险警示、年度检视等。 CRS：（Common Reporting Standard）“共同申报准则” CRS的提出者是经济合作与发展组织，也就是OECD（经合组织）。而概念是来自美国的美国海外账户税收遵从法（FATCA）。CRS旨在推动国与国之间税务信息自动交换，加强全球税收合作提高税收透明度，打击利用跨境金融账户逃避税行为。 哪些信息会被交换： 覆盖的海外机构账户：几乎所有的海外金融机构，包括银行、信托、券商、律所、会计师事务所、提供各种金融投资产品的投资实体、特定的保险机构等。覆盖的资产信息：存款账户、托管账户、有现金的基金或者保险合同、年金合约，都要被交换。覆盖的个人信息：你的帐户、帐户余额、姓名、出生日期、年龄、性别、居住地，都要被交换。 如客户想做更深入的了解，建议联系会计师。 需做好辨别客户的税务身份（以是否在当地居住满183天为标准，以客户自行告知） 陈大文（中国税收居民） 春（加）夏（美、非CRS会员、账户只能做定存）秋（中国、无特别表述）冬（港）

财富二八定律成为20%赚钱的人

通胀永远都在财富二八定律成为20%赚钱的人 投资就是经营风险，不是必然能赚钱 财富积累的秘诀是什么？“家庭财富积累的秘诀是：收入养人，投资发财。 “当一个社会有两种财富：劳动财富、风险财富。决定社会财富分配的，已经越来越倾向风险财富，而不是劳动财富。越来越多的人接受富贵险中求，才能透过风险，看到财富。投资就是经营风险，所以要提高经营风险的能力和智慧。不是说投资必然会赚钱，80%的人赚不到钱，就是因为他们认为投资必然能赚钱。当你知道错误是正常的，你才能主动的去纠正错误，回避风险，这样你就能有条件有效率的分享风险带来的财富。战胜通胀就是挑战风险。” “如果把财富二八定律放在脑子里面，进入投资市场首先要告诉自己，我是80%还是20%？不要去抱怨这个市场没有给你机会，而是要看自己是否有这个分享财富的能力。这个世界是公平的。80%的财富属于20%的人，当人们抱怨这个的时候，就是等于在抱怨一个自然规律。抱怨，永远不能成为赚钱的20%。” 怎样成为赚钱的20% “如何才能成为赚钱的20%？在股市投资当中，非常简单，尽快走出投资的初级班。 1. 投资的初级班--也就是道听途说，看图识字。只要你处在这个阶段，赚钱是意外的，赔钱是必然的。”金岩石告诉记者。 如果你走出了初级班，才能进入中级班--风险管理。 2. 投资中级班---风险管理。永远把控制风险、管理风险作为投资的主题，想赔钱都难。“任何时候，要认识到自己是在承担风险，计算自己能够赔多少。天天看钱的人，总想赚钱，有小利就忍不住。所以，我们做任何决策，都要能事先假定我是能够承担赔20%，还是50%，亦或是100%？如果我能赔100%，我就一定投资风险大的，永远把控制风险、管理风险作为投资的主题，想赔钱都难。” 3.投资的最后阶段，是靠直觉和心态决定成败。另外，他还给了投资者一个建议。“我想给各位投资者一个公式，就是一定要追求三年十倍的收益。三个十倍过后会有一个劫，如果你能一直不赶上那一劫，你就是超级富豪。但是大部分人是躲不开的。承担这一个劫，你就必须有三年十倍的准备，赶上也没事。逐小利者扛不了大风险，但是大的风险一来，谁也躲不过。” 中国投资者换手率是世界平均水平的十倍，是不是说我们的投资者有问题？金岩石认为，不能静态地看待这个问题。“郎咸平教授做过研究，QFII在国内的换手率，远远高于国内投资者的换手率，所以不是投资者的问题，而是这个市场本身不适合长期投资。”

财富经典语录

财富经典语录 导读：本文是关于语录大全的文章，如果觉得很不错，欢迎点评和分享！ 1、任何个人财富都不能成为个人最终的生命价值。 2、人必须通过财富和安逸的考验，始知其身的坚强。 3、有好妻子和健康的身体，是男子的最大财富。 4、爱情就像财富，有赖于命运之轮，它始终处于剧烈的上下颠簸之中。 5、清闲是一切财富中最难得的。 6、要工作，要勤劳：劳作是最可靠的财富。 7、黄金和财富是战争的主要根源。 8、美德与财富很难集于一人之身。 9、财富，帝国和权力不是满足欲望的更有力的手段，又是什么？ 10、伟大的思想能变成巨大的财富。 11、人类的劳动是惟一真正的财富。 12、财富就像海水：饮得越多，渴得越厉害。名望实际上也是如此。 13、谁因为害怕贫穷而放弃比财富更加富贵的自由，谁就只好永远做奴隶。 14、这真是一个大城市，在这里真可享受一番权势和财富的滋味。

15、土地是财富之母，劳动是其父。 16、幸福并不与财富地位声望婚姻同步，它只是你心灵的感觉。 17、有财富而不用，从没有达到目的这个角度上看，就等于没有财富。 18、第一财富是健康，第二财富是美丽，第三财富是财产。 19、富裕并不带来文明，而文明产生财富。 20、让自己完全受财富支配的人是永不能合乎公正的。 21、忠诚的爱情充溢在我的心里，我无法估计自己享有的财富。 22、因为财富就是势力，所以一切势力都必然会以这样东那样的手段攫取财富。 23、贤妻和健康是一个男子最宝贵的财富。 24、有时间增加自己精神财富的人才是真正享受到安逸的人。 25、自由向来是一切财富中最昂贵的财富。 26、给予的最需要的方面不在物质财富范围内，它存在于人性特有的领域。 27、商人的兴趣就在那些能找到财富的地方。 28、人们嘴上挂着的法律，其真实含义是财富。 29、书是世界宝贵财富，是国家和历史的优秀遗产。 30、财富不应当是生命的目的，它只是生活的工具。 31、知足是天赋的财富，奢侈是人为的贫穷。 32、天下不患无财，患无人以分之。 33、宗教就会像财富、荣誉或家族那样，仅仅成为一种人们引

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财富管理系列课程之三投资组合风险介绍90

一、单项选择题 1. 下面各项中通常属于风险最高资产类别的是（） A. 优先股 B. 对冲基金 C. 高收益公司债券 D. 长期债券 2. 您的客户60岁，打算五年之内退休，想在退休之后拥有稳定的收入。哪项资产组合适合这位客户？（） A. 医疗保健类股票，科技股，能源股 B. 优先股，国债，公用事业公司股票 C. 不动产，黄金，现金等价物 D. 小盘股，新兴国家债券，现金等价物 3. 除下列哪项外，都是抵消资产的例子？（） A. 实物资产和金融资产 B. 国外资产和国内资产 C. 债券和股票 D. 小盘股和成长股

4. 最优组合指的是（）。 A. 可以为客户带来最高利润和最大风险的组合 B. 只包括低风险投资产品的组合 C. 包括单一资产类型的投资组合 D. 可以为客户带来最高利润和最小风险的组合 5. 一个真正分散化的投资组合主要取决于有意地（）。 A. 为客户投资在表现相同的资产中 B. 选择30%－40%高增长的股票 C. 为客户投资在互不相关的资产中 D. 选择一项或两项高风险的投资 二、判断题 6. 资产配置主要涉及所购买资产的类型以及投入每一类资产的金额比例。（） 正确 错误 7. 一位客户在选择投资商业不动产后了解到该建筑商破产，他经历的这种风险属于非系统性风险。（）

正确 错误 8. 抵消资产是指可以“相互抵消”的资产。包含抵消资产的投资组合会为你的客户带来最大收益的同时将风险最小化。（） 正确 错误 9. 非系统性风险是指某一项特定的投资碰巧发生意外的风险，因此非系统性风险是无法回避的风险。（） 正确 错误 10. 系统性风险是由于不可抗拒的市场力量致使某一项投资遭受损失的风险。（） 正确 错误

(投资理财)大佬们的财富格言

大佬们的财富格言 1、在最便宜的市场上买，到最贵的市场上卖。 2、为了贫穷女孩子的一份嫁妆，可以在犹太教堂里把《圣经》卖掉，为了 使这个女孩子一生富足，他的嫁妆里必须要有一部《塔木德》。 孩子们必须知道的三件事：谁是领导，什么是原则，将由谁来执行这些 原则。 自己不去思考和判断，就是把自己的脑袋交给别人帮你看管。 身体依靠心而生存，心则依靠钱包而生存。 10、假如所有人都向同一个方向行走，这个世界必将倾覆。 11、上帝给予光明，金钱散发温暖。 12、钱是圆的，它会从你身边滚走的。 3、 4、 5、 金钱能买到万物，惟独买不到知识。 6、 金钱即使在泥泞中依然闪亮发光。 7、 命运也得向金钱和势力低头。 9、 钱说话的时候真理就沉默。

13、钱不是罪恶，也不是诅咒，它在祝福着人们。 14、智慧胜过勇力，而贫穷人的智慧被人藐视，他的话也无人听从。 15、经商之人务必谨记：我完全相信你，因此请付现金。” 16、金钱给神购买了礼物，敲开了神那紧闭的门。 17、为使女儿嫁给学者，即使变卖一切家当也是值得的；为娶学者的女儿为妻，纵然付出所有的财产也在所不惜。 18、如果你的思维足够开阔，你的钱包就会随之增大。 19、有些人过度钻研学问，以至于无暇了解真相。学者中也有类似驴马之人, 他们只会搬运书本。 20、顺其自然身心必定健康。 21、借贷之时要找证人作证，施舍之时不可有第三者在场。 22、人生最宝贵的资源并非金钱，而是时间。 23、暂时地放弃一些利益，是为了更多的利益。 24、人要是没有希望，就会心碎肠断。 25、一块钱应当作两块钱用。如果在一个地方错用了一块钱，并非损失了一块钱，而是花了两块钱。

知乎-说说资产管理和财富管理之间的区别8页word

从专业角度来说资产管理（asset management）和财富管理（wealth management）之间的区别是什么？ 尹小二，主业卖萌，副业债券 代雨薇、郭子云、知乎用户等人赞同 @weizhi pan 举了瑞士流派的私人银行，他们的财富管理算AUM的，那么就跟资产管理行业一样了。 如此说来，以下的描述只适合国内市场。 第一次被人反对。估计不少朋友是从事私人银行工作的。之所以说它本质是销售工作，那是因为这个行业的收入大面上还是跟着卖了多少金融产品走的。只不过私人银行家的服务的确很多很高端，罢了。 -----分割线----- 在现实生活中，无论吹得多么天花乱坠，资产管理工作，管理的是资产组合，最常见的资产管理从业者就是基金经理；财富管理工作，顾名思义管理的是财富，实质上管理的是拥有财富的人，最常见的从业者就是各类理财经理和私人银行家，他们的工作本质是把金融产品销售给零售客户。 如果把金融行业的产业链分级，那么资产管理业在上游，他们生产各类金融产品；财富管理业在下游，他们负责销售这些金融产品。 虽然宣传的面上都说客户的利益为导向，实际上这两个行业各有各的特（cao）点（dian）。资产管理业在乎管理规模，财富管理业在乎产品销量。 编辑于2014-10-02 9 条评论 weizhi pan，推荐微信公号difengxlicai。 收起 canatone li、Dring Zhong、YYL 等人赞同 啊，终于有一个和我的MSc. 所学相关的讨论了！ =====挖坑一天，发现没有多少脑残赞，开心ing，以下进入正题===== 在看到二爷的答案之后，我就评论过，这种对AM （资管）和WM（财管，妈蛋，有更好的翻译嘛？）理解是片面的。 先清理一下缩写，AM = asset management, WM = wealth management, PWM = private wealth management, HNWI = high net worth individual, UHNWI = ultra high net worth individual, KYC = know your client, FOF = fund of fund. 谈资管，就应该对其资金的来源分类讨论，按照CFA 的分类，可以分为retail 和institutional。 retail 的话，就是大家熟知的证券投资基金，可以以unit trust 形式存在，也可以company 形式存在。国内的一般都是第一种，在这种业态的情况下，资方，也就是所谓买方的衣食父母，是retail investor，可以是我们这种屌丝买余额宝，也可以是牛逼的HNWI 买信托产品。这种业态的本质，就是积少成多，把资金聚合起来（money pool）由一个如@尹小二这样的专业投资人士帮忙代管，进行投资决策，为大家获取收益。 如果你作为一个HNWI ，牛逼到一定程度，比如富有到和比尔盖茨差不多，被定义为

C12021-财富管理系列课程之一投资者特征-100分

C12021 财富管理系列课程之一:投资者特征 一、单项选择题 1. 边际税率与以下哪一项相同？（） A. 投资人支付的平均税费 B. 投资人支付的总税费金额 C. 投资人税单上的应缴税额总额 D. 针对收入中增加部分应缴的税款 您的答案：D 题目分数：10 此题得分：10.0 批注： 2. 对于一名低边际税率的客户，以下哪一项不属于有效的投资工具？（） A. 对冲基金 B. 高收益证券 C. 付红利股票 D. 市政债券 您的答案：c 题目分数：10 此题得分：10.0 批注： 3. 一名35岁的投资者，其计划退休年龄为53岁，则其投资期限为（）。 A. 18年 B. 35年 C. 53年 D. 12年 您的答案：A 题目分数：10 此题得分：10.0 批注： 4. 客户决定投资方法时，下列不属于关键性因素的是哪一项？（） A. 平均税率 B. 投资目的 C. 投资期限 D. 风险容忍度 您的答案：A

5. 按照经验法则，任何投资者的某个可获得账户中都需要有能保证（）开支的现金，以防出现紧急情况。 A. 六个月 B. 十二个月 C. 十八个月 D. 二十四个月 您的答案：A 题目分数：10 此题得分：10.0 批注： 6. 同一名投资者，在针对同事件制定投资计划时，其投资期限将不断变化，原因是（）。 A. 市场的变化 B. 时间的推移 C. 投资者的财务弹性 D. 投资者风险容忍度的变化 您的答案：B 题目分数：10 此题得分：10.0 批注： 二、判断题 7. 投资期限短的投资人可以承受波动剧烈的市场环境所带来的潜在损失。投资人有足够时间来收回风险较大的投资可能 带来的损失。（） 您的答案：错误 题目分数：10 此题得分：10.0 批注： 8. 如果客户的投资期限为短期，则短期固定收益证券比较适合该投资者。（） 您的答案：正确 题目分数：10 此题得分：10.0 批注： 9. 您客户的“投资期限”以及“风险容忍度”是界定她/他作为投资者的两大特征。（） 您的答案：正确

(完整版)什么是钱、现金、货币、资金、资产、资本和财富

什么是钱、现金、货币、资金、资产、资本和财富？ 货币是与财富、收入不同的概念，货币是一般等价物，是商品生产和商品交换长期发展的产物。一个普遍的错误概念是将货币的含义仅局限于通货——纸币与硬币上。今天，任何人实际理解的“货币”，可能更多的指纸币和硬巾。然而通货只是货币的实际数量的一小部分。所以货币的经济学含义，要远比人们口袋中和追求的货币更为宽泛。从其基本的含义来看，货币并不是某一特定的事物或物质，它存在各种不同的形式。 资产是指企业过去的交易或者事项形成的由企业拥有或有控制的资源，预期会给企业带来经济利益的资源。资产定义应包括两个要义。(1)资产的经济属性即能够为企业提供未来经济利益，这也是资产的本质所在。也就是说，不管是有形的还是无形的，要成为资产，必须具备能产生经济利益的能力，这是资产的第一要义。(2)资产的法律属性即必须是为企业所控制，也就是说，资产所产生的经济利益能可靠地流入本企业，为本企业提供服务能力，而不论企业是否对它拥有所有权，这是资产的第二要义。按照会计定义，资产指的是为公司所拥有、能创造未来现金流入或减少未来现金流出的经济资源。创造未来现金流入：例如货币资金（能取得利息）、存货（能通过销售得到现金）、投资性房地产（能得到租金）、设备（能制造货品以供销售）。减少未来现金流出：例如预付房租、保险费等各种预付项目，由于已预先付清，未来可享受居住服务及保险保障，不必再付出现金。简单的说，资产就是能把钱放进你口袋里的东西，负债是把钱从你口袋里取走的东西。根据会计等式：资产＝负债＋所有者权益。负债指的是公司对外在其他组织所承受的经济负担，例如应付款项、应付职工薪酬、长期借款等。负债也包括部分的估计值，例如公司需要估计法律诉讼案所造成的可能损失。所有者权益指的是资产扣除负债后，由公司所有者享有的剩余权益，又称为“净资产”或“账面净值”。会计等式右边代表资金的来源。资金的来源可能是负债或是所有者权益。负债与所有者权益的相对比率一般称为“财务结构”。负债越多，财务压力越大，越可能面临

我的理财计划

我的理财计划 摘要： 随着人们生活水平的提高，金融市场的完善，理财意识的加强，个人投资理财正在成为流行时尚，普通理财者对如何正确进行理财这方面的指导需求也越来越强烈。本文正是将国外先进的理财观念经过适当调整引入到我国个人投资理财活动中来，通过调查，从理财目标、理财方法、理财工具和理财观念四个方面选取和归纳了我国普通理财者在理财过程中出现的一些典型问题，进一步分析这些问题会对理财计划造成的影响。 理财的定义： 理财（Financial management），指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。 “理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。 一、理财的前提 市场经济时代，“财富”观念已经深入人心，“理财”这一以前闻所未闻的新鲜事物也如雨后春笋般遍地开花，银行、网络中到处可见“理财”这一名词。相对“财富”而言，很多人认为理财就是生财、发财，是一种投资增值，只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才需要理财，在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会使用钱财，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。法国亚兰在《幸福语录》中曾提到：“会赚钱的人，即使身无分文，也还有自身这个财产”。我们正是要学会掌握和把握自身的财产。从这种意义上说，理财应该伴随人的一生，每个人在开始获得收入和独立支出的时候就应该开始学习理财，从而使自己的收入更完美、支出更合理、回报更丰厚。 因此，对于即将步入社会的当代大学生，理财应是他们的人生必修课之一。在我们的周围，有相当一部分大学生已经在尝试着理财。尽管方式各不相同，办法五花八门，回报有高有低，效果有好有坏，但对财富的渴望和追求则是永恒的出发点和归宿。这也充分反映了当代大学生的财富观念和理财意识。 在传统的观念看来，在校大学生尤其是本科生主要是靠父母出资缴纳学费、支付日常生活开支、完成学业的，只有家庭经济条件比较差，家里没有能力完全支付上学期间的费用的学生才会通过各种渠道自己挣钱。这种观念已经或多或少有些不合时宜了。当代大学生实现经济自立的愿望是相当强烈的，事实上，当代大学生已经成了非正式劳动力市场中的一个相当活跃的群体，他们在很多领域运用自己的能力，并获得相应的报酬。 二、理财的目标

财富企业口号宣传语

财富企业口号宣传语 导读：1、享天城服务，拥财富人生。 2、共享天机，财富之城！ 3、诚信为本，共赢致富。 4、投资理财，首选天城。 5、选择天城财富，铸就财富天城！ 6、天生我财，锦绣天城！ 7、领财富先驱，创万家基业。 8、天城理精彩，财富赢未来。 9、理财得意，天城添翼。 10、点睛资本之路，共赢财富未来！ 11、非凡体验，非凡财富。 12、天城财富、做给您最优化的理财方向。 13、天城致远，财富天下。 14、用我的真诚与智慧，成就你的财富与梦想。 15、天城财富，信任锻造价值。 16、投资魅力，天城演绎。 17、天城财富，理财最得力。 18、诚信为天，财富之城！ 19、天城投资理财，让你富起来。 20、财气冲天，富可盈城。

21、天城财富，财富之城。 22、智慧印象，创汇财富。 23、信赖天城，财富亨通！ 24、谋事在天，成事在天。 25、金融领生活，理财赢未来。 26、智造财富，诚就梦想。 27、天城金融，马到成功。 28、精诚天城财富，金融理财服务。 29、投资天城，财富天成！ 30、投资好比**，天城是您的筹码。 31、财富广场，乐购天堂。 32、城融万家，信赢天下。 33、天成财富投资，成就心中理想。 34、天城财富，只赚不赔。 35、天城财富，财富人生。 36、大家风范，妙手天成！ 37、天城财富，汇通天下。 38、天城财富，理想天成。 39、印象财富，品质生活。 40、发财路上的好朋友，天成财富投资。 41、举杯共享，天城财富！

42、投资要专业，天城助你行。 43、天城财富，财富添成。 44、天城财富，帮你创富！ 45、天城财富，智慧决定未来！ 46、相信我，天诚投资让您坐享财富。 47、天城投资，技高一筹！ 48、富贵盈门，玩转资本！ 49、用心投入，好运来临。 50、天诚财富，天天成就财富！ 51、天城财富，财上加财。 52、财纳百川，诚信致远。 53、诚融天下，智理未来。 54、天城投资，通往财富的天空之城。 55、天城财富投资，打开你金色人生。 56、携手财富，精彩购物！ 57、天城财富，想富就投！ 58、天城贯万家，财富落你家！ 59、你不知道天城财富，财富不会青睐于你。 60、天赋财权，理财当选天城财富。 61、发财美梦，此处成真！ 62、成天天城，天城财富。

什么是财富自由

什么是财富自由？ 一．一个更源头的问题：作为《通往财富自由之路》的第一篇文章，这篇东西理所当然要讲一下什么是财富自由？可是我想通过这一篇跟大家聊一个更源头的问题 有些目标，比如眼前这闪着光芒的“财富自由”，我们明明感觉自己为之使出了浑身气力，但为什么这么多年过去，却没有以我们期望的速度向它靠近？ 年轻的时候，我们大多经历过，非常清楚自己不想要什么。比如刚出学校的时候，我们只知道自己不想要被束缚、不想低人一等…….但我们并不知道自己应该要什么，甚至不知道自己想要什么。于是绝大多数年轻人在描述自己理想时，翻过来覆过去，只有那一句：我要变得很牛逼！--至于怎样才算是“牛逼”，接着问下去一定卡壳。 这种尴尬反映出了绝大多数人在追求某个东西的时候，可能连那个东西的定义都不清楚。于是你再回过头去想那些你非常想要、越努力奋斗的事，为什么总是无法靠它更近，那就是因为，你还在做无头苍蝇式的飞行，因为你连你要的究竟是什么都不知道…… 可是我想告诉你的是，这只不过是“嫩”的一种表现：只知道自己不想要什么，却并不知道自己想要什么。语言学家告诉我们，如果我们脑子里没有一个概念的话，我们的脑子里就倾向于不去想那个事情；如果一个民族的语言里空缺某个概念，那么整个民族就倾向于从未想过那个事情。没错，语言对人就是有如此强大的反向塑造能力（关于广泛存在的反向塑造，我们会在之后详细来说）。比如绝大多数欧美国家的人不可能想到“我上火了”，因为在他们的世界里，没有“上火”这个概念，所以他们不仅不知道，而且完全想不到自己会“上火”，你顶多可以拿他们已知的“发炎”这个概念去跟他们解释。 如果脑子里的一个概念不准确、或者没有准确、正确的定义，那么我们必然没办法准确、正确地继续思考下去。进而产生的连锁反应是，因为定义不准确，所以思考范围模糊，选择依据缺失，进而行动错误……进而影响整个生活。 举一个简单的例子：分享这个概念，究竟是什么？ 大多数人没有认真想过这个问题，以为所谓的“分享”就是把好东西拿出来和大家一块儿享受，只有少数人认真想过，这个定义是有问题的—好东西必须是你自己的，然后你再拿出来与大伙一块儿享受，那才是真正的分享。很多人就是把别人的好东西那过去，跟大伙一块儿享受，那不叫分享，那是“慷他人之慨”不是吗？ 从这个角度望过去，你就能理解为什么有些人盗版那么理直气壮了，说穿了，就是他们的脑子不清楚，或者说是脑子糊涂，他们被自己脑子里的错误定义误导了。他们甚至不是坏人，因为若是他们想明白了，其实是不可能、也不好意思理直气壮的。 虽然一生中你将会有无数次不知道某个概念，或者误解了很多东西的正确定义，但是你依然有更多的机会，被人教会、或者自己教会自己，最终那个正确的定义。 二．找到它的定义 直到想明白这个问题，你才会发现，如果你真的“想要”财富自由，那么你就需要理解财富自由，就像海洋理解河流一样，直到你将这个概念理解得如同吃饭睡觉一样透彻之后，你才有可能加速向它靠近的前提。 财富自由是一个很多人心尖儿发光的词，我也琢磨了很多年，一直没人能给我一个清晰、准确、正确的定义。我看了维基百科：财富自由是指你无须为生活开销而努力为钱工作的状态。简单低说，你的资产的被动收入必须至少等于或超过你的日常开支，这是我们大多数人最渴求的状态，如果进入这种状态，我们就可以称之为退休或其他各种名称。 我勉强认为它做到了清晰，但这远远不够，因为这样的定义，让我完全看不出指导意义，反复读过之后，也不知道下一步该干什么…..这不行。