当前位置：搜档网 › 中国农业银行投资价值分析报告

中国农业银行投资价值分析报告

中国农业银行投资价值分析报告投资价值分析报告

2007年11月

名目

第一章：中国农业银行简介

第二章：项目背景分析

第三章：投资环境分析

第四章：中国农业银行财务分析

第五章：项目价值分析

第六章：项目风险分析

第七章：中国农业银行融资策略

第八章：投资价值分析结论

第九章：投资项目讲明

附件

第一章中国农业银行简介

中国农业银行

法定中文名称:中国农业银行(简称:农业银行)

法定英文名称：AGRICULTURALBANKOFCHINA(缩写：ABC)注册及办公地址：北京市海淀区复兴路甲23号

邮政编码：100036

中国农业银行于1979年2月复原成立，总部设在北京。农业银行是四

大国有独资商业银行之一，是中国金融体系的重要组成部分,总行设在北京。在国内，农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，不仅为

宽敞客户所信任，而且与他们一道取得了长足的共同进步,已成为中国最大的银行之一。在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，

被《财宝》评为世界500强企业之一。截至2006年末，本行共有境内分支机构24937个，并在新加坡、香港设有分行，在伦敦、东京、纽约设有代

表处，在岗职员452464名。

2006年，农业银行各项业务保持良好进展势头，要紧经营指标创历史

最好水平，综合实力、市场竞争力、抗风险能力明显增强。截至2006年末，全行资产总额53439.43亿元人民币，各项存款47303.72亿元人民币，各项贷款31394.31亿元人民币，实现经营利润581.57亿元人民币。

第二章中国农业银行项目背景分析：

金融是现代经济的核心。我国银行业在金融体系中居于主导地位，在

发挥金融核心作用中担负着十分重要的角色。党中央、国务院坚决实施国

有商业银行股份制改革，推进建立现代金融制度，1993年提出要"把国家专业银行办成真正的国有商业银行"。

改革开放以后，国有商业银行业务开始交叉并逐步形成了全方位的竞

争局面，商业化的驱动和对利润的追逐使这种竞争专门是在经济比较发达

的地区变的越来越猛烈。同国际标准和国外成功的商业银行相比，中国的

四大商业银行仍旧是稚嫩的，低效的，并非真正意义上的商业银行，银行

间的竞争也始终未走出各自为战的低层次竞争格局。

党的十六大以来，是我国银行业进行体制机制重大变革的五年。五年

中，党中央、国务院高度重视金融工作，高瞻远瞩、果断决策，及时、正

确地制定和实施了一系列金融方针政策，我国银行业在科学进展的轨道上

稳步前进，金融体系持续健全，实力持续增强，在经济社会进展中发挥了

越来越重要的作用。

2005年中国银行业金融机构境内本外币资产总额达到35.96万亿元，比上年同期增长19.3%。国有商业银行资产总额19.15万亿元，增长1 7.5%；股份制商业银行资产总额 5.49万亿元，增长24.4%；都市商业银行资产总额 1.88万亿元，增长19.9%；其他类金融机构资产总额9.44万亿元，增长20.0%。银行业金融机构境内本外币负债总额为34.46万亿元，比上年同期增长18.7%。其中，国有商业银行负债总额18.37万亿元，增长17.4%；股份制商业银行负债总额 5.29万亿元，增长24.2%；都市商业银行负债总

额1.81万亿元，增长19.6%；其他类金融机构负债总额8.99万亿元，增长18.3%。截至2006年底，中国银行业金融机构资产总额达43.95万亿元，实现税前利润3379.2亿元。较银监会成立的2003年，增长了近10倍。

研究证明，银行业务，包括商业银行业务与投资银行业务，差不多上

高效益的，其要紧成本为治理成本。以3%的利差运算，仅贷款这一项，每

年自动为国内银行增加近8000-9000亿元的利润。以后中国银行业具有庞大

的提升盈利能力的潜能，这不仅仅是因为国内银行业存在庞大的市场进展

空间，还因为国内银行业整体经营素养的提升潜能较大。

随着中国金融市场的全面开放，外资金融的全面进入，中国银行业正

面临新一轮挑战，为迎接这一挑战，国内银行业进行了充分的预备：建行、

中行、工行都以引进海外战略投资者为标志进行了股份制改革，并成功上

市，市场反应强烈;农业银行改革也在审慎进行之中；邮储银行的立即挂牌

入市;全国性股份制商业银行十年之后再添新丁；农村信用社脱胎换骨为商

业银行。同时，国内银行业所处的环境，总体讲来，大为改善。监管层监

管水平持续提升，国内经济快速健康进展，资本市场股权分置改革完成，

现代科学技术持续渗透，国外先进体会持续吸取。这些都为中国银行业的

进展提供了宽敞的空间和更大的舞台。

第三章项目投资环境分析：

近年来，我国银行业在加大公司治理建设、转变经营理念和进展战略、

提升业务创新能力、优化收入结构等方面都取得了重要进展，资本充足率、

资产质量、盈利能力等指标明显改进，资产回报率和股本回报率等已达到

或接近国际先进水平；交通银行、建设银行、中国银行和工商银行先后成

功上市，其中中行首次实践了我国商业银行H股+A股的上市模式，工行开创了我国银行业境内外同步上市的先河；国家注资获得了明显收益，充分

实现了国有资本的保值增值。在国有商业银行改革的带动下，政策性银行

改革步伐加快，国家开发银行商业化运作启动；中小商业银行也注重加大

公司治理建设和风险防范能力建设，近年来先后有中信、华夏、兴业和宁

波、南京、北京等6家银行成功上市，一批都市商业银行实现了跨区域进展。资本市场和金融机构制度体系持续完善，使我国银行业逐步走上科学

进展的轨道。

然而农业银行与国内差不多股改的银行相比，存在一定差距，与国外

发达国家银行相比差距更大。这要紧表现在：

一是经营观念上的差距。现代商业银行经营理念、市场意识、竞争意识、风险意识、创新意识还不是专门强。

二是公司治理上的差距。现代公司治理机制尚未建立，国家仍旧是农

行唯独出资人。

三是抗风险能力上的差距。农行资本充足率水平还比较低，资本回报率、资产回报率、成本收入率等指标，远低于银行业先进水平。

四是内控机制上的差距。尚未真正建立与现代商业银行相适应的制度

治理体系、有效的检查监督体系，以至于各类案件时有发生。

六是新科技和产品创新能力上的差距。科技对业务经营和治理的支持

能力有待进一步提升，信息资源共享能力和数据挖掘能力不强。产品与市

场需要脱节的咨询题也比较突出。

七是队伍素养上的差距。突出表现在高层次人才比较缺乏，缺乏专业

领域的顶尖领军人才。

中国农业银行改制，关于国有商业银行来讲，是一次脱胎换骨式的深

刻变革。

这次改革触及到了产权制度的核心。引入战略投资者和发行上市，打

破了国有独资单一产权结构。资本来源多元化，既有利于促进现代公司治

理结构的建立，解决国有独资体制下长期以来存在的所谓“所有者监督缺

位”的咨询题，又有利于减少国家的资本支出、分散投资风险。

通过股改促进了内部经营机制的变化。股改后，国有商业银行逐步从

“官本位”向“商本位”转变。业务进展、产品创新、风险防范、人力资

源开发和配置、绩效治理等机制和信息披露制度，都发生了相应的变化。

通过与外资金融机构进行战略合作，实现了由“引资”向“引智”和

“引技”的转变，有利于缩短中资银行与发达国家银行的差距。改制后国

有商业银行竞争能力、抗风险能力得到明显提升。从几家银行披露的经营

情形看，资本充足率、资产质量、内部治理、盈利能力等方面，都得到明

显提升。

今年1月，国务院总理温家宝在政府会议上表示，将坚持中国农业银

行的完整性，表示中国农业银行需要强化市场地位，以便更好地服务于中

国的农村经济。并批准该行进行首次公布募股。

年初的全国金融工作会议上确定了农行“面向‘三农’、整体改制、商业运作、择机上市”的改革总原则。此后，由央行牵头，国务院研究室、

发改委、财政部、农业部、银监会等部门参与成立了农行改革工作小组。

在建行、中行和工行相继完成注资股改、不良资产剥离和整体上市的改革

之后，农行股份制改革成为国有商业银行改革的“收官”之战。

第四章财务分析

农行盈利状况及要紧财务指标（资料来源于《中国农业银行2006年报》）详见附表：三

2006年，农行各项业务保持良好进展势头，要紧经营指标创历史最好

水平。截至2006年末，全行资产总额53439.43亿元，各项存款47303.72亿元，各项贷款31394.31亿元，2006年度实现经营利润581.57亿元。

农行与四大商业银行2006要紧财务指标比较

图表农行与四大商业银行2006要紧财务指标比较表

单位：亿元

项目农行工行建行中行交行

资产总额53439.43 75091.18 54485.11 44309.73 17194.83

负债总额52599.41 70376.85 51183.07 40425.03 16290.47

所有者权益840.02 4668.96 3302.04 3884.70 904.36

经营利润581.57

净利润58.07 487.19 463.19 424.97 122.69

销售毛利率% -3.29

销售净利率% 6.66

成本费用率% 13.52

平均资产回报

0.11 0.70 0.92 1.01 0.78

率%

7.10

股东权益收益

率%

备注1:销售毛利率=(营业收入-营业成本)/营业成本*100%

2.销售净利率=税后利润总额/营业成本*100%

3.成本费用率=利润总额/成本费用总额*100%

4. 平均资产回报率=净利润/[(期初总资产+期末总资产)/2]*100%

5.股东权益收益率=净利润/(期初股东权益=期末股东权益)*100%

一、农行利润分析（资料来源于《中国农业银行2006年报》）

通过农行利润表（见附表二）结构分析能够看出：

净利息收720.60亿元，营业收入合计871.54亿元，营业利润-29.65亿元，加投资收益282.82亿元，两项合计312.47亿元。营业外支出高达151. 30亿元，查会计报表附注得知营业外支出包括如下：

结论：①营业利润为负，营业费用较高，治理有待提升；

②营业外支出阻碍了总利润额，如加以改善，利润有进一步提升的可

能

通过农行06年报与05年报有关指标顺序比较能够看出：

在净利息收入和营业收入比2005年大幅增长的前提下（分不增长64.7 8%和61.72%）,营业费用操纵良好，小幅增加（39.41%）,营业利润由05年的-109.43亿元减亏至-29.65亿元。投资收益小幅增加，营业外支出比05年增加了81.71亿元,增幅117。42%，严峻阻碍了06年利润额。通过顺序比较我们能够得出如下结论：

①营销工作得到较大进展，利息收入和营业收入较大增长，营业费用

操纵较好。

②营业外支出比去年在幅提升，严峻阻碍了利润的提升，如有效加以

操纵，利润还将连续增长。

财务评判：

农行主动推进经营战略、经营方式和盈利模式转型，切实优良增加优

资资产、优良客户在全行业务中的比重，持续拓展新的盈利增长点。优良

客户贷款占比上升至58。8%，比年初提升6。02个百分点；贷款区域结构连续向好，珠三角、长三角和环渤海三大经济区域贷款增量占比60。1%比上年提升18。2个百分点。收入结构持续优化，中间业务收入快速增长，

全年实现中间业务收入139。47亿元，比上年增加43。34亿元，中间业务收入比达到11。51%。资产质量连续改善，不良贷款余额下降42亿元，不良贷款占比23。43%，比上年下降2。74个百分点为近几年最低水平。

作为正在为股改上市做预备的中国农业银行，日前交出了“三季报”：前三季度，全行财务目标完成良好。实现经营利润705.68亿元，同比增加279.96亿元，增幅为65.76%，完成打算的100.24%。

今年，农行各项业务得到较快进展，盈利基础持续巩固，盈利能力

日益提升。在存款方面，保持了总量平稳增长的同时，结构持续优化，低

成本存款的增长拓展了盈利空间。资产质量连续改善，收息水平上升。前

三个季度，农行实际收息率比去年同期提升了0.52个百分点，增长率为1 6%。前三季度实现中间业务收入增幅达六成，比去年同期提升14.7个百分点。

统计表明，农行中间业务收入结构单一的局面明显改观。结算、代理

保险、代客理财、财务顾咨询、电子银行等业务初步体现效益，成为重要

的利润增长点。

第五章项目价值分析

1、力争用10年时刻建成世界一流的国有大型商业银行

中央银行党委提出了农行要有短、中、长期的战略目标，这分不是3年、5年、10年所要达到的。要用3年努力使农行发生明显变化；5年发生全然性变化；力争用10年时刻把农行建成世界一流的国有大型商业银行，

确实是资本充足、内控严密、运营安全、服务“三农”、效益良好、具有较强创新能力和竞争力的国际化大商业银行。

2、资本市场财宝效益助威

2006年以来，随着我国资本市场的持续完善与进展，终于迎来了证券

市场的春天，大量的资金有了投资方向，纷纷涌向股市，制造了中国股市

两年翻5倍的奇迹，资本市场的财宝效益体现的淋漓尽致。其中，金融行

业更是资本市场的最大赢家，专门是银行业，业绩稳步上升，得到市场的

认可。随着人民币的持续升值，相信资本市场对银行类证券需求会越来越

多，专门是大型国有银行，他们会有更大的财宝进展空间。

3、自身进展明显改善

2007年9月底，人民币各项存款比年初增加4450.58亿元，余额居同

业第二。不良贷款连续“双降”，资产质量持续提升。按照五级分类口径，

不良贷款余额比年初下降了55.48亿元，占比下降 2.45个百分点。1至9月份，全行累计清收不良资产388.53亿元，完成打算的121.42%。经营利润打算执行较好，财务能力持续增强。实现经营利润705.68亿元，同比增加279.96亿元，增幅为65.76%，完成打算的100.24%。资产质量和经营利润

差不多上农行复原以来的历史最好水平。风险操纵得到加大，案件出现下

降趋势。今年7至9月份，全行查处违法违纪案件12件，同比减少24件，下降67%；涉案金额1825万元，同比减少1606万元，下降47%。

4、投资成本较低，预期收益丰厚

转让价格 1.40元/股，成本较低。通过改制后的农业银行价格至少3元/股左右（参照其他银行发行价格），因此目前投资成本相对较低。另外，依

据目前证券市场的进展情形，农行IPO后农行的进展空间更大。由于国家

将对农业大力扶持，农行以后的进展空间不可限量。

第六章风险分析

农行改革的难点与重点

深化国有银行改革关键不仅在于其运作机制的转变、功能的重新定位，

在于建立起新的企业文化和价值标准，而且在于用什么样的方式来明确界

定国有银行的产权、让界定了的产权真正有效运作。

以此来衡量三大国有银行的改革，我们能够看到其改革成就要紧集

中在组织机构的重组、制度规则的引进，而没有让国有商业银行真正转轨

为现代商业银行，从而使得国有商业银行体系繁重的历史包袱仍旧需要在

改革中化解，同时又得面对新涌现出的咨询题。例如，国有银行改革在强

调市场效率的同时，金融资源在产业和区域间的配置出现连续集中趋势；

国有银行原有大银行的垄断格局进一步强化；资本金的大规模筹集将造成

新一轮信贷扩张；国有银行的业绩更多强调政策性资源的注入而并非是国

有银行商业化努力，等等。

第七章融资策略

中央汇金公司差不多打算向中国农业银行注资400亿美元，从而启动农行的股改。在农行财务重组中，汇金将负责补充资本金，不良资产缺失

可能会由央行和财政部承担。

此前，汇金对中行、建行和工行的注资分不是225亿美元、225亿美元和150亿美元。加上打算为农行注资的400亿美元，汇金关于四大行的注资总额达到了1000亿美元。按照银监会最新公布的修订后的《商业银行资本充足率治理方法》粗略运算，400亿美元注资能够使农行核心资本充足率达到8%以上。汇金公司注入资本金关于改善银行资本结构、实现资本充

足率达标，进而引进战略投资者，具有十分重要的意义。

德勤会计师事务所差不多完成农行2005和2006年度摸底审计，出具了信贷和非信贷审计结果。审计署完成了对农行不良贷款的专项审计，差

不多摸清了不良贷款底数。股改方案获批后，财务重组工作将赶忙展开。

农业银行股改具有专门大挑战性，也是国有商业银行股改的收官之战，

事关国内外对国有商业银行改革的最终评判。按照国务院确定的农行改革

原则，农行股改将在财务重组、股份制公司改造和引进战略投资者的基础

上“择机上市”。由于农行股改方案仍在审核中，只有在股改方案获批后，

才能进行有关工作，然后才能进行新股发行(IPO)。总体上，农行IPO的打算安排和差不多路径，将会主动借鉴其他国有商业银行的成功体会，采取

大致相同方式进行。

该行的改革打算正在进行中，IPO则要等到2008年。按照中国农业银行的规模，明年上市时有望筹得100亿美元左右的资金。在公布上市之前，中国农业银行还有望从战略投资者那儿募得数十亿美元。（注：因为还没有确切的融资方案，因此临时不做明确的讲明）

第八章投资价值分析结论

通过以上及有关资料细致查阅，我们得出以下分析结论：

1、农行在进行商业化改革的同时，还将承担部分国有银行的职责，受到中央政府重视，国家会扶持农行。

2、由于历史的缘故，农行的资产质量咨询题专门严峻，便是按照其它国有商业银行改革的体会，国家和有关部门机构会注入高额资金，农行的

资产质量会有一个明显的较大的提升。

3、国有商业银行，国家政策支持，投资成本低；此项目长期的投资要比短期投资收益高；国有银行“收尾”上市，难得的好项目。

4、农行股改受到国家和金融部门及宽敞金融界人士、投资者的高度关注，股改一定会成功，农行也一定会择机上市。

参照中国工商银行国际路演情形，当时引来众多国际知名机构投资者，股份认购显现抢购的场面。这讲明，投资中国的银行股不仅为投资者带来

丰厚收益的同时，又能为机构投资者带来参与中国金融业战略转型的机会，中国的银行股差不多成为国际资本市场上的稀缺资源。农业银行是我国仅

有的一只未上市国有银行，相信它的上市融资，也一定会受到全球投资者

的青睐。

第九章投资项目讲明

一、投资项目讲明

中国农业银行股份制改造投资项目

总股本2000亿股，100%

国家投资股份1200亿股，占总股本60%

国有企业投资股份600亿股，占总股本30%

国内民营企业投资股份200亿股，占总股本10% 。

●本投资项目讲明：

1国内民营企业投资股份200亿股，占总股本10% 部分；

2转让费用 1.70/股（含费用）投资以10亿股为单位；

3投资方为国内民营企业；

4提供相应的公司资料单。

二、中国农业银行股权投资材料单及运作程序：

一企业资料（投资人提供）

1、企业资质文件

A、企业简介

B、公司章程

C、工商营业执照正副本

D、企业组织机构代码证

E、企业法人证书

F、国、地税务登记证正副本

G、通过审计的连续三年盈利的财务报表

2、有关材料

A、申购申请书

B、董事会决议

C、法人代表授权托付书原件（见附件一）

D、企业同名账户资信证明原件（10亿元人民币，注明专用于中国农业银

行股权增发，开户行为中国农业银行）

E人代表证明书、身份证、简历（以上为复印件，加盖公章）

二运作程序

1、意向投资人（要求为民营企业）咨询并确定投资；

2、向投资顾咨询下达《授权托付书》原件（见附件二）；

3、提交身份证明材料（民营企业资质）；

4、签署独立的顾咨询协议：

5、投资顾咨询与银行进行和谐并向董事会提交整套材料；

6、银行董事会审核投资人资格并报请主管部门备案确认投资人身份；

A、投资人身份确认没有通过，告知投资人确认结果。

B、投资人身份确认通过，通知投资人

7、投资人在中国农业银行开立投资中国农业银行股权的专用帐号，并将股款全部

打入开立的帐号。

8、银行通知缴款后，投资人与银行办理有关资金交割及股权过户手续。

备注：附件必须用公司红字抬头用笺打印

附件一：法人代表授权托付书样本

授权书

经我公司董事会研究决定，同意授权我公司先生（身份证号码：），为我公司“中国农业银行股权投资”项目的全权代表，在此过程中，可代

表我公司法人对该项目有关事宜进行联络、洽谈并签署有关协议。投资事

宜完成后此授权书自动解除。

特此托付

有限公司

（盖章）

法人签字：

2007年月日

附件二：投资顾咨询托付书样本

托付书

经我公司董事会研究决定，同意授权托付xxxxxxxx有限公司及xxx先生(小姐)（身份证号码：XXXXXXXXXXXX），为我公司“中国农业银行股权投资”进行筹措、联络、洽谈等有关投资顾咨询事宜，投资协议签订后

此托付书自动解除。

特此托付

有限公司

（盖章）

法人签字：

2007年月日

股份转让合同书

合同各方：

转让方：（以下简称“转让方”）

住宅：

受让方：（以下简称“受让方”）

住宅：

鉴于：

转让方现为银行的股东之一，合法持有光大银行22，859，597股法人股股份[股权证编号为：银股字第号]，为银行的合法股东；

转让方情愿将其持有的股光大银行股份转让给受让方，受让方同意同意转让方转让的这部分股份；

因此，转让方与受让方按照中华人民共和国法律及光大银行章程的有

关规定，通过平等、友好协商，就上述股份转让事宜，达成如下协议：第一条转让标的

1、转让方同意将其持有的银行股份股，以及附属于该部分股份的全部权益和义务（以下简称“该股权”，双方在本条第

2、3款所述之该股权红利收益归属的约定除外）转让给受让方；受让方同意同意该股权的转让。

2、双方同意，该股权2006年度的红利收益归转让方所有。

3、双方同意，该股权2007年度及以后年度的红利收益归受让方所有。

第二条转让方的声明与保证

1、银行系依据中华人民共和国法律法规依法设置、合法存续的股份

有限公司，转让方现为银行之合法股东，现持有银行股股份；

2、该股权的转让将获得转让方股东大会等有关决策机构的批准。

3、转让方保证转让标的除质押于银行外没有其他法律瑕疵或者权益

限制。

第三条受让方的承诺与保证

1、受让方系按照中华人民共和国法律法规，依法设置、合法存续的企

业法人，具备法律法规规定的担任银行股东的必要资格；

2、该股权的受让已获得受让方董事会/股东会或有关决策机构的批准。

第四条转让金和付款方式

1、转让金：

双方经协商，一致同意该股权的转让价格为每股人民币元整，全部股份转让金共计人民币元整。

2、双方同意按本合同第四条第3款约定由转让方将该股权质押给受让方，以担保转让方因履行本合同而可能发生的向受让方支付任何款项（包

括但不限于转让金的返还、违约金的支付等）。双方同意按本合同约定完成全部股份转让手续的同时，双方关于该股权的质押自动无条件解除。

3、付款方式及股权质押办理：

第二笔付款：转让方将在办理股份过户时应由转让方提供的全部手续

提交至银行之日后的一个工作日内，受让方应向转让方指定账户支付人民

币万元整；转让方收到此笔款项之日后的一个工作日内，转让方将该股权

全部在银行总行办理质押予受让方。

第五条双方义务

1、转让方义务

（1）本合同签署后，转让方应办理或协助办理该股权的所有正式转让手续，并提供办理主管机关批准、工商机关变更登记等手续所需文件；

（2）转让方收到受让方第一笔付款之日后的三个工作日内，转让方须

办理完成该股权的质押解除手续，并将在办理股份过户时应由转让方提供

的全部手续提交至银行；

（3）转让方收到受让方的第二笔付款后的一个工作日内，转让方应在

受让方的配合下办理完成将该股权质押予受让方的手续；

（4）从受让方实际全额支付该股权转让金之日起，代表该股权的全部

权益及义务由受让方享有和承担，转让方承诺并保证不主张该股权自受让

方全额支付股份转让金之日后的任何权益（本合同第一条所述之该股权20 06年度的红利收益归属的双方约定除外）；

（5）在受让方成为银行正式股东之日前，转让方发生任何分立、合

并均应提早书面通知受让方，转让方法定代表人发生任何变更、替换，应

在发生的三日之内书面通知受让方；转让方的任何上述分立、合并、变更

均不阻碍本合同的法律效力；本合同所列责任和义务由变更后的公司连续

承担；

（6）在此次股份转让手续全部完成后，转让方协助举荐受让方按照《银行章程》的规定提名符合任职资格要求的董事、监事人选。

2、受让方义务

（1）按照本合同第四条之约定支付股份转让金；

（2）转让方收到受让方的第二笔付款后的一个工作日内，受让方应配

合转让方办理完成将该股权质押给受让方的手续；

（3）办理或协助办理该光大股权的正式转让手续，提供办理主管机关

批准、工商机关变更登记手续所需文件；

（4）按本合同规定受让该股权，遵守银行章程和本合同的规定，享有作为银行股东的权益，承担股东义务（本合同第一条所述之该光大股权2006年度的红利收益归属的双方约定除外）。

（5）在受让方成为银行正式股东之日前，受让方发生任何分立、合

并均应提早书面通知转让方，受让方法定代表人发生任何变更、替换，应

在发生的三日之内书面通知转让方；受让方的任何上述分立、合并、变更

均不阻碍本合同的法律效力；本合同所列责任和义务由变更后的公司连续

承担。

第六条违约责任

双方同意将本合同约定总转让金额的30％作为违约金。任何一方违反本合同规定的义务，即构成违约。违约方应将上述违约金支付给另一方，

作为对另一方的赔偿。

第七条合同的变更

对本合同的任何变更应经双方签署书面文件。双方签订的补充协议，

是本合同不可分割的组成部分，具有同等的法律效力。

第八条争议解决

1、本合同的签订、履行及讲明适用中华人民共和国法律、法规；

2、双方当事人因本合同发生的任何争议，应第一通过友好协商方式解决，协商未能解决的，任何一方均可向有管辖权的人民法院提起诉讼。

第九条不可抗力

双方约定如因非转让方或受让方的缘故造成本合同约定的转让手续在

合同生效后的六个月内无法完成，双方应以书面形式确认解除本合同，转

让方应于本合同确认解除之日起的伍个工作日内将按照本合同已收取的受

让方支付的股份转让金全额无息退还给受让方，同时受让方应解除该股权

的质押状态，双方互不追究对方的违约责任。

第十条附则

1、本合同用中文书写，一式六份，双方各持一份，两份报送审批机关，两份送银行备存，每份文本具有同等法律效力；

2、本合同履行期间，双方关于重大事宜的往来，均应通过书面形式；

3、本合同于________年________月________日签署，自合同签署之日起生效。

转让方：受让方：

（盖章）（盖章）

法定代表人或法定代表人或授权代表（签章）：授权代表（签章）

中国农业银行概述

中国农业银行一．农行简介本行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。上世纪70年代末以来，本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009年1月，本行整体改制为股份有限公司。2010年7月，本行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向公众持股银行的跨越。作为中国主要的综合性金融服务提供商之一，本行致力于建设面向“三农”、城乡联动、融入国际、服务多元的一流现代商业银行。本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向最广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展自营及代客资金业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。截至2013年末，本行总资产145,621.02亿元，各项存款118,114.11亿元，各项贷款72,247.13亿元，资本充足率11.86%，不良贷款率1.22%，全年实现净利润1,662.11亿元。本行境内分支机构共计23,547个，包括总行本部、总行营业部、3个总行专营机构、37个一级（直属）分行、351个二级分行（含省区分行营业部）、3,506个一级支行（含直辖市、直属分行营业部和二级分行营业部）、19,593个基层营业机构以及55个其他机构；境外分支机构包括7家境外分行和3家境外代表处。本行拥有12家主要控股子公司，其中境内9家，境外3家。 2013年，在美国《财富》杂志全球500强排名中，本行位列第64位；在英国《银行家》杂志全球银行1,000强排名中，以2012年一级资本排名计，本行位列第10位。2013年，本行标准普尔发行人信用评级为A/A-1，穆迪银行存款评级为A1/P-1，惠誉长/短期发行人违约评级为A/F1；以上评级前景展望均为“稳定”。二．农行历程 1951年7月10日，中国农业银行的前身——农业合作银行建立，隶属中国人民银行领导，承担金融服务新中国农村经济社会恢复与发展的职责。1952年7月，与中国人民银行合并，职能并入人民银行。 1955年3月，按照为农业合作化提供信贷支持的要求，正式以“中国农业银行”名称建立。1957年4月，与中国人民银行再次合并。 1963年11月，根据统一管理国家支援农业资金的要求，中国农业银行再次建立，作为国务院直属机构。1965年11月，与中国人民银行第三次合并。 1979年2月23日，国务院发出《关于恢复中国农业银行的通知》，中国农业银行第四次恢复建立。 1984年6月1日，农业银行引进首笔世界银行贷款。 1985年6月24日，中国农业银行首次统一行名字体。 1985年6月25日，中央决定成立中国农业银行党委。 1993年12月，国务院明确做出“中国农业银行转变为国有商业银行”的决定，中国农业银行开始向国有商业银行转轨。 1994年4月，中国农业银行向新组建的中国农业发展银行划转了绝大部分政策性业务。 1996年8月，根据国务院《关于农村金融体制改革的决定》，中国农业银行不再领导管理农村信用社，与农村信用社脱离行政隶属关系。 1999年7月，中国农业银行向新组建的中国长城资产管理公司剥离不良资产。 2004年，农行第一次上报股改方案。 2007年1月，第三次全国金融工作会议明确提出中国农业银行“面向‘三农’、整体改制、商业运作、择机上市”的改革总原则，中国农业银行进入股份制改革新阶段。 2007年9月，农行选择吉林、安徽、福建、湖南、广西、四川、甘肃、重庆等八个省（区、市）开展面向“三农”金融服务试点。 2008年1月23日，农业银行明确提出“3510”奋斗目标和发展战略。 2008年3月，农行开始推动在6个省11个二级分行开始“三农”金融事业部改革试点。

项目贷款可行性评估报告

项目贷款可行性评估报告 1

.×××项目贷款可行性评估报告第一部分概要一、评估说明本评估报告是根据中国农业银行广东省分行营业部(以下简称:委托方)的委托,对××××项目申请开发贷款的可行性进行评估。评估基准日为 9月17日,本评估报告只为委托方审核贷款申请提供参考,不作其它用途。二、评估目的为委托方审核贷款申请提供参考三、评估依据本报告依据国家现行法律、法规、政策以及委托方、借款企业(××××)提供的相关资料进行评估,委托方和借款企业应对其提供资料的合法性、真实性、有效性和完整性负责。主要评估依据有: 2

1、全国人大、国务院及有关部委、广东省和广州市有关部门颁发的法律、法规和政策; 2、委托方和借款企业提供的有关资料; 3、广州市房地产市场价格信息; 4、我司掌握的有关资料及评估人员现场实地勘察所获取资料; 5、其它资料。四、项目概况 1、地理位置及环境 ××××项目位于机场路和黄石路交汇处东南角,西为机场路,北邻黄石路,东面和南面均有新规划路联络,南面的白云国际机场即将搬迁到花都区新国际机场,周边有多个大型商住小区已建成入住或正在建设当中,机场路和黄石路有多条公交线路经过,且邻近地铁二号线站(××),交通十分便利。邻近有祥景花园、白云骏景花园、黄石街办、白云金贵客运站、北区供电局等,公建及城市基础配套设施完善。当前,白云国际机场即将搬迁,其原有用地计划用于兴建超大型综合居住区——白云新城。该项目处于未来白云新城北侧,占地总面积约11.5万平方米,总建筑面积近22.6万平方米,预计总投资约8.3亿元,整个项目建成后,将成为广州市内大型生态居住社区之一。 3

601288农业银行度财务报表及审计报告

601288农业银行2014年度财务报表及审计报告负债向中央银行借款18 80,121 104 同业及其他金融机构存放款项19 831,141 729,354 拆入资金20 224,923 174,363 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债21 372,493 306,259 衍生金融负债5 7,240 7,635 卖出回购金融资产款22 131,021 26,787 吸收存款23 12,533,397 11,811,411 应付职工薪酬24 40,511 45,573 应交税费25 48,873 51,755 应付利息26 192,876 163,328 预计负债27 13,902 4,723 已发行债务证券28 325,167 266,261 递延所得税负债15 43 8 其他负债29 139,825 130,004 负债合计14,941,533 13,717,565 股东权益普通股股本30 324,794 324,794 其他权益工具31 39,944 -

资本公积32 98,773 98,773 其他综合收益/(支出) 33 2,265 (23,777) 盈余公积34 78,594 60,632 一般风险准备35 156,707 139,204 未分配利润36 329,989 243,482 归属于母公司股东权益合计1,031,066 843,108 少数股东权益1,553 1,429 股东权益合计1,032,619 844,537 负债和股东权益总计15,974,152 14,562,102 后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。第1页至第207页的财务报表由下列负责人签署：刘士余楼文龙张克秋董事长执行董事财务总监法定代表人主管财务工作副行长财会机构负责人二〇一五年三月二十四日中国农业银行股份有限公司银行资产负债表 2014年12月31日 (除另有注明外，金额单位均为人民币百万元) 本行 2014年2013年附注七12月31日12月31日

农业银行员工述职报告范文

农业银行员工述职报告范文 2013年8月，我满怀着对金融事业的向往与追求走进了xx分行xx 支行，在这里我将释放青春的能量，点燃事业的梦想。时光飞逝，来xx 支行已经一个年头了，在这短短的一年中，我的人生经历了巨大的变化，无论是工作上，学习上，还是思想上都逐渐成熟起来。我在前台服务的岗位上，所做的一举一动都代表着酒店，但是在这一年里，我在思想认识还有实际工作中并没有尽到这个责任。通过认真反思，辞职信主要原因有以下几点：在xx支行，我从事着一份最平凡的工作——柜员。也许有人会说，普通的柜员何谈事业，不，柜台上一样可以干出一番辉煌的事业。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的一个起点。作为一名农行员工，特别是一线员工，我深切感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示农行系统良好服务的“文明窗口”，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚服务，以自己积极的工作态度羸得顾客的信任。是的，在农行员工中，柜员是直接面对客户的群体，柜台是展示农行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到农行人的真诚，感受到在农行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的岗位而自豪!为此，我要求自己做到：一是掌握过硬的业务本领、时刻不放松业务学习;二是保持良好的职业操

守，遵守国家的法律、法规;三是培养和谐的人际关系，与同事之间和睦相处;四是清醒的认识自我、胜不骄、败不馁。参加工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传扬，甚至不能像农民那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够创造出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来伟大!人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。在为客户服务的过程中，我始终坚持“想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧”，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。实际办理业务时，在保证遵守我行各项规章制度的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。完美源于认真。在做好柜面优质服务的基础上，我们想方设法为客户提供更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，只有不完美的服务。

中国农业银行股份有限公司调查报告

中国农业银行分析报告摘要：中国农业银行是四大国有独资银行之一，它因网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全深受广大客户信赖。而2009年1月15日，中国农业银行完成工商变更登记手续，由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司，并更名为“中国农业银行股份有限公司”。农行A股、H股分别于2010年7月15日、16日上市，行使超额配售权后，农行以募集221亿美元成全球最大IPO。关键词：中国农业银行；经营模式；优势；劣势中国农业银行，前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行，是在新中国时期成立的第一家专业银行。上世纪70年代末以来，相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009年1月15日，整体改制为股份有限公司。2010年7月15日和16日，分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向国际化公众持股银行的跨越。2009年，中国农业银行全面推进业务经营转型，其价值创造力、市场竞争力和风险控制力持续提升。2010年末总资产突破10万亿元，2011年达11.68万亿元，占全国银行金融业资产总额的11.3%，是中国最具规模和实力的大型上市商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分。2011年末各项存款达9.62万亿元，各项贷款5.63万亿元左右，资本充足率为11.94%，核心资本充足率为9.75%，均处较高水平，截至2011年末，不良贷款率同比分别下降0.48%，拨备覆盖率为263.1%，提升95.05%，各核心指标跃居国内可比同业前列。农行年报也显示，其中间业务发展最迅速，全年实现手续费及佣金净收入约461.28亿元，比上一年多收入104.88亿元左右，增幅超三成，如剔除代理财政部处置不良资产业务手续费收入后，那么这一增速更可提高至42.8%，其中的电子银行、信用卡、投资银行、代理保险等业务增幅均在50%以上。 2010年农行实现营业收入2904.18亿元，同比增长30.7%；净利润约949.07亿元，利润增长率达到46%左右；2011年实现营业收入3777.31亿元，同比增长30.1%，实现净利润约1220亿元，同比增长28.5%，利润增长率居四大行之首。作为中国主要的综合性金融服务提供商之一，农行致力于建设面向“三农”、城乡联动、融入国际、服务多元的一流商业银行。农行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向最广大客户提供各种公司银行和零售银行产

项目评估报告范文

项目评估报告范文一、项目开发背景为加强行政、事业单位的财政资金归口管理，农行德江县支行在上级行的指导帮助下，实行上下联动公关，大力拓展机构类法人大客户，经德江县委、政府多次协调研究，决定于二○○五年一月一日正式起动运行社保工作，将养老、医疗、失业、工伤、生育五大保险全部纳入该局核算，对这些资金进行集中管理，有利于社会的保障与稳定，更有利于公共的财政体系建设，新成立的德江县社保局因涉及的单位与个人较多，资金规模较为可观而成为各家金融机构的竞争热点，农行德江县支行在上级行的大力帮助下，在本行领导的亲自关公下，争取到了县委、政府的同意，将该局的所有账户开设在我行，从而赢得了项目的合作权。二、项目基本情况 1、德江县社保局的管理范围德江县社保局是德江县财政局下属的二级局，负责对德江县所有行政、企事业单位的养老、医疗、失业、工伤、生育实施集中核算、集中计发。并为每一统管单位建立内部账户，分户核算管理。 2、集中资金的范围和预测资金量德江县社保局只在一家国有商业银行开设一个银行存款账户，集中核算单位、个人的养老金、医疗金等资金均要纳入一家银行的帐户内进行统一管理，且由代理银行统一代发。其集中养老金、医疗金、失业金等资金流量约500万元，留存金融部门资金月均300万元；代发单位、个人“三金”，总人数为5000人，“三金”支出总额为500万元，留存金融部门资金逐月累计年末可望达1500--2000万元。 3、项目建设安排德江县社保局计划把县直行政、企事业单位一次性集中起动，所有前期工作均已到位，现仅欠一部分办公设备（附后表）。三、农行争取社保局账户的重要性近几年，虽然我行存款总量与增量的市场份额均在本地区金融同业排名第一，但是我行经营资金超负荷运转的状况仍然没有得到根本地解决，组织存款工作仍是我行的工作中心与重点，作为经济不发达的德江县来说，财政性存款及行业系统资金在市场存款总量中占着十分重要和举足轻重的作用，因此，争取德江县社保局账户对于我行组织存款、带动中间业务的发展具有长远的重要意义。第一、缓解存贷比例高、资金负荷重的矛盾。截至2003年末，我行各项贷款总额亿元，各项存款总额仅亿元，贷差亿元，存贷比例达％，向上级行借款亿元，因存款组织不足，每年均向上级行借款，严重制约我行扭亏与消化历史包袱的进程。第二、保住存款市场份额并有效拉动存款增长。因地区经济落后及国家国企改革，公司客户除烟草行业外已屈指可数，较好的电信、移动因财务一体化实行收支两条线管理后滞留地区存款较少，企业存款难以有效增长，而今年我行储蓄、机构存款增长亿元，占我行存款增量的％，因此，社保局账户及代发“三金”业务能拉动我行储蓄、机构存款的稳定增长。否则，丢掉这一关键账户就意味我行失去一个大系统客户。第三、改变账户归属的历史原因造成我行机构客户存款有效增长不足的现状。因计划经济体制下国家专业银行按行业分工及未抓住80年代账户清理的商机，导致我行占有的行政事业、机关团体客户账户市场份额低的现状，严重制约机构存款的有效增长，现在如果能将

2019年中国农业银行保密管理办法学习记录-实用word文档 (8页)

本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！ == 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ == 中国农业银行保密管理办法学习记录篇一：中国农业银行软件开发中心保密管理办法中国农业银行软件开发中心保密管理办法编辑人：高春正发表时间：201X-12-28 第一章总则第一条凡软件开发中心（以下简称软开）的内部资料和信息均属中心秘密，中心所有成员均负有保密的责任和义务。为维护中心利益，特制定本制度。第二条本制度适合中心全体员工，包括总行在编、社会招聘、分行交流、借调、临时借用和实习人员。第二章保密内容第三条中心秘密分为两类：技术秘密、内部管理秘密。第四条技术秘密（一）中心为开发项目购买的各种设计方案、技术资料等文档。（二）中心的发展战略、前景规划和实施步骤等涉及中心技术走向类文档。（三）中心各种产品的开发计划、需求分析、调研报告、立项报告等开发前期类文档。（四）中心各种系统的方案设计、功能说明书、数据结构、系统参数说明、接口规范、程序设计规范、系统其它各种规范和清单、测试方案、测试报告等开发测试期间形成的各类文档。（五）中心各种系统的集成方案、移植方案、上点试运行方案、版本维护方案、操作和排错手册、培训教材等开发后期类文档。（六）合作单位提供的各种技术资料。

（七）其它内部技术资料。第五条中心内部管理秘密（一）中心办公会议纪要，技术讨论会议纪要。（二）各类报表：工资报表、财务报表等。（三）人事资料：中心的各项规章制度，薪资情况，福利待遇，合同情况等。第六条以上保密内容，既指以文件、报表、图纸、协议及各种资料等形式存在的纸质文档，又包括以磁盘（软盘、硬盘和磁盘阵列）、光盘、磁带等介质形式保存的电子文档。第三章保密原则第七条中心员工不得采用各种手段了解或获取不属自己工作范围内或未经中心许可接触的中心秘密。未经中心书面允许，不得擅自向中心其他员工和中心外其他人员透露、提供、拷贝自己所掌握的中心机密资料。第八条未经中心书面同意，任何员工不得以方便使用或其它任何理由自行复制、拷贝自己所掌握的中心机密材料。第九条在开发过程中形成的正式文档、图纸、程序、各种资料、合同协议及各种成果均要及时上交中心相关管理部门，并要上交原件。第十条因工作需要使用属于中心机密的有关资料时，要通过文档管理部门领取，并严格履行登记手续，任何人不得擅自拷贝或向其他员工索取。第十一条中心员工所掌握的所有涉及中心秘密的资料，在到达规定使用期限或因辞职、辞退离开中心时必须向有关文档管理部门办理续借或退还手续，并负有继续保密的责任。第十二条拥有中心机密资料的员工，必须认真保管使用资料，不得遗失、转借，不经允许，不得带出中心。第十三条关于计算机软件的保密规定，暂依据201X年国务院第339号令的有关规定执行。如若国务院颁布新规定，则本规定相应变更。第四章附则第十四条凡违反本制度者，依据《软件开发中心员工奖惩制度》的相关条款予以处罚。第十五条本制度自颁布之日起执行。

农行柜员述职报告

农行柜员述职报告农行柜员述职报告尊敬的各位领导、同志们：你们好! 我叫xx-x我是七六年参加农行工作的，先后做过出纳，储蓄，和储蓄所长工作，现在，我将这几年来的工作、学习情况向大家总结汇报一下：我现在所在的岗位是储蓄服务窗口，我的一言一行都代表着我们农行的形象。我的工作中不能有一丝的马虎和放松。众所周知，我们储蓄柜员是最忙的，每天每位同志的业务平均就要达到近两百笔，接待的顾客二百人左右，因此这样的工作环境就迫使我自己不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真，严格按照行里的制定的各项规章制度来进行实际操作。几年来我始终如一的要求自己。由于我是老职工，在业务上我敢不上年轻人那样快和熟练，为了尽快熟悉业务，当我一遇到问题的时候，我会十分虚心的向年轻人请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。今后想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。刚开始的时候，我还由于不够细心和不够认真，虽然赔了钱，但是这并不影响我对这份工作的积极性，反而更加鞭策我努力的学习业务技能和理论知识。

我们清水分理处位于城乡结合部，有着密集的人口。在储蓄所的周围有很多沈阳矿务局的职工社保和医保的下岗、退休工人，也有好几所学校。文化层次各不相同，每天都要为各种不同的人服务。我时刻提醒自己要从细节做起。把行里下发的各种精神与要求落实到实际工作中，细微化，平民化，生活化。让客户在这里感受到温暖的含义是什么。我们分理处经常会有外地来的务工人员或学生来办理个人汇款，有的人连所需要的凭条都不会填写，每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法，一字一句的教他们，直到他们学会为此。临走时还要叮嘱他们收好所写的回单，以便下次再汇款时再写。当为他们每办理完汇款业务的时候，他们都会不断的我表示感谢。也许有人会问。个人汇款在储蓄所只是一项代收业务。并不能增加分理处的存款额，为什么还要这么热心的去做，但是我认为，用心来为广大顾客服务，才是最好的服务。当我听到外边顾客对我说：你的活儿干的真快……那个老同志态度真不错……。。就是好……这样的话的时候。我心里就万分的高兴，那并不光是对我的表扬，更是对我工作的认可，更是对我工作的激励。在今后的工作中我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。明年会有更多的机会和竞争在等着我，我心里在暗暗的为自己鼓劲。要在竞争中站稳脚步。踏踏实实，目光不

中国农业银行存款类型介绍

中国农业银行存款产品介绍人民币活期储蓄什么是人民币活期储蓄？人民币活期储蓄（以下简称活期储蓄）是指个人将其所有的人民币存入银行储蓄机构，不规定存期，储蓄机构开具存款凭证，个人可随时续存或取款、存取金额不限的一种储蓄存款。个人活期存款账户分为个人结算账户和个人储蓄账户两种。个人结算账户是指自然人因投资、消费、结算等需要，凭个人有效身份证件以自然人名称在储蓄机构开立的办理资金收付结算业务的人民币活期存款账户。个人结算账户用于办理个人转账收付和现金存取，开户时必须以人民币开户，开户后可以存入外币。个人储蓄账户是指自然人凭个人有效身份证件以自然人名称在储蓄机构开立的办理资金存取业务的人民币储蓄存款账户。个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算，开户时不限制币种，一折多币。一元起存，多存不限。能为您办什么？方便您将个人生活待用款和暂时不用款暂存；存款、取款灵活方便；在通存通兑区域内我行的任一营业网点可以办理存取款、查询及口头挂失等业务；还具有代收代付、代发工资等功能。如何办理？ 1、开户客户凭有效身份证件办理开户。申请开户时，客户要正确填写储蓄存款凭条，交存一定金额并约定支取方式等，柜员审核无误后，签发存款凭证。 2、续存和支取客户凭存折和约定的支取方式办理续存和支取，每笔业务均打印或登记在存折上。 3、销户客户不再需要该存折时，可到银行办理销户。常见问题解答 1、个人活期存款账户分为哪几种？个人结算账户和个人储蓄账户两种。 2、个人储蓄账户是否可以办理转账结算业务？仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算业务。 3、个人结算账户是否可以办理现金存取款业务？可以办理现金存取款业务。 4、个人结算账户开户时，存款的货币有何规定？必须是人民币。友情提示

农业银行投资分析报告

证券投资分析报告一．代码：601288 二．公司简称：农业银行三．基本分析中国农业银行于1979年2月恢复成立，总部设在北京。中国农业银行是新中国第一家商业银行，2009年1月15日，农业银行完成工商变更登记手续，由国有独资商业银行整体改制为股份有限公司，并更名为“中国农业银行股份有限公司”。在国内，农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，不仅为广大客户所信赖，而且与他们一道取得了长足的共同进步,已成为中国最大的银行之一。在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉。2009年，在《财富》杂志全球500强排名中，本行位列第155位；按2008年税前利润计，本行位列《银行家》杂志“世界银行1000强”第8位。2009年农行穆迪信用评级为A1/稳定。20世纪70年代末以来，中国农业银行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009年1月15日，中国农业银行整体改制为股份有限公司，完成了从国有独资银行向现代化股份制商业银行的历史性跨越;2010年7月15日和16日，本行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，完成了向公众持股银行的跨越。成功创造了截止2010年全球资本市场最大规模的IPO，标志着农业银行改革发展进入了崭新时期。 2009年，农行全面推进业务经营转型，价值创造力、市场竞争力和风险控制力持续提升。截至2009年12月31日,农行资产总额88,825.88亿元,占全国银行业资产总额的11.3%;贷款总额41,381.87亿元,占全国银行业贷款总额的9.7%;存款总额74,976.18 亿元,占全国银行业存款总额的12.3%.净利率650亿元.资本充足率和坏帐率分别为10.07%和2.91%. 四：行业背景分析金融是现代经济的核心。我国银行业在金融体系中居于主导地位，在发挥金融核心作用中担负着十分重要的角色。党中央、国务院坚决实施国有商业银行股份制改革，推进建立现代金融制度，1993年提出要"把国家专业银行办成真正的国有商业银行"。改革开放以后，国有商业银行业务开始交叉并逐步形成了全方位的竞争局面，商业化的驱动和对利润的追逐使这种竞争尤其是在经济比较发达的地区变的越来越激烈。同国际标准和国外成功的商业银行相比，中国的四大商业银行仍然是幼稚的，低效的，并非真正意义上的商业银行，银行间的竞争也始终未走出各自为战的低层次竞争格局。

中国农业银行流动资金贷款审批流程

中国农业银行贷款操作规程(试行) 中国农业银行第一章总则第一条为规范贷款运作，实现贷款业务程序化管理，提高信贷资产质量和信贷资金使用效益，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、中国人民银行颁布的《贷款通则》、国家外汇管理有关规定以及中国农业银行《贷款管理制度》、《短期贷款管理办法》和《中长期贷款项目管理办法》等有关金融法律、法规，制定本规程。第二条本规程是遵循审贷分离制和信贷部门岗位责任制要求，建立信贷工作横向和纵向制约机制，实现信贷相互制约、规范运作及程序化管理。本规程实行贷款调查、审查、审批、检查部门或岗位分离运作。第三条本规程适用于中国农业银行境内自营的本币、外币贷款业务。商业汇票承兑与贴现业务、中国农业银行向境外借款人提供贷款及境外分支机构贷款另行规定。第二章借款申请与受理第四条借款申请。借款人应向开户行直接提出书面借款申请，说明借款币种、金额、期限、利率、用途、贷款方式、还款方式和借款人基本经营状况以及偿还能力等。第五条借款申请的受理。开户行贷款调查部门(岗位)负责接受借款申请，并对借款人基本经营状况及项目可行性进行初步调查。根据初步调查结果和银行资金头寸、贷款规模，由开户行负责人决定是否同意受理。第六条对同意受理的借款申请，贷款调查部门(岗位)通知借款人正式填写短期借款申请书或中长期借款申请书(见附件一和附件二)。借款人根据贷款人要求，向开户行贷款调查部门(岗位)提供以下全部或部分资料： (一)借款人及担保人基本情况； (二)借款人及担保人营业执照；

(三)有权部门批准的借款人公司章程及有关合同； (四)有资格部门出具的借款人及担保人验资报告； (五)中外合资经营等企业(公司)同意借款的董事会决议； (六)借款人及担保人的法定代表人证明书或法人授权委托书； (七)开户行会计部门开具的借款人已开立基本账户或一般存款账户的证明； (八)财政部门或会计(审计)事务所核准的借款人及担保人上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告； (九)借款人原有不合理占用贷款的纠正情况； (十)抵押物、质物清单和有处分权人同意抵押、质押的承诺书，保证人同意承担连带责任的承诺书； (十一)借款人及保证人年度信用等级证明； (十二)实行贷款证管理的地区，借款人及保证人持有的中国人民银行当地分行颁发的贷款证； (十三)购销合同、进出口批文及批准使用外汇的有效文件； (十四)生产经营或投资项目取得环境保护部门的许可证明； (十五)医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营等许可证明；(十六)申请中长期贷款还应提供以下全部或部分资料： 1.有权部门批准的项目建议书、可行性研究报告、项目扩初设计或实施方案、纳入年度固定资产投资计划等有关批文； 2.项目开工前期准备工作完成情况； 3.在开户行存入规定比例资本金的证明； 4.资本金和其他建设资金筹措方案及来源落实的证明材料； 5.申请外币贷款要提供借款人前三年度经会计师事务所审计的年度财务报表； 6.与贷款相关的其他材料。第七条开户行负责人在借款申请书上签署同意进行贷款调查意见，贷款调查部门的内部管理岗(贷款综合管理岗)对有关资料登记后，贷款调查部门(岗位)开始进行贷款调查认定。第三章贷款调查

农行员工述职报告7篇

农行员工述职报告7篇农行员工述职报告1 我满怀着对金融事业的向往与追求走进了xx分行xx支行，在这里我将释放青春的能量，点燃事业的梦想。时光飞逝，来xx 支行已经一个年头了，在这短短的一年中，我的人生经历了巨大的变化，无论是工作上，学习上，还是思想上都逐渐成熟起来。在xx支行，我从事着一份最平凡的工作——柜员。也许有人会说，普通的柜员何谈事业，不，柜台上一样可以干出一番辉煌的事业。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的一个起点。作为一名农行员工，特别是一线员工，我深切感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示农行系统良好服务的“文明窗口”，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚服务，以自己积极的工作态度羸得顾客的信任。是的，在农行员工中，柜员是直接面对客户的群体，柜台是展示农行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到农行人的真诚，感受到在农行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的岗位而自豪为此，我要求自己做到：一是掌握过硬的业务本领、时刻不放松业务学习;二是保持良好的职业操守，遵守国家的法律、法规;三是培养和谐的人际关系，与同事之间和睦相处;四是清醒的

认识自我、胜不骄、败不馁。参加工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传扬，甚至不能像农民那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够创造出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来伟大人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。在为客户服务的过程中，我始终坚持“想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧”，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。实际办理业务时，在保证遵守我行各项规章制度的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。完美源于认真。在做好柜面优质服务的基础上，我们想方设法为客户提供更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，只有不

中国农业银行银行理财产品调研报告

银行理财产品调研报告学院：经济管理学院班级：2012级金融6班闫虹伊 20128056

一调查背景随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越多成为人们所关注的热点问题。老百姓手中的闲钱多起来了，理财不仅成为人们生活得一部分，也成为了商业银行新的竞争点。就此，我以中国农业银行的理财产品作为调查对象，对银行理财产品做了调查。二调查目的为了了解目前银行理财产品的类型，以及居民的理财需求，对银行理财产品的认识和关注程度。我进行了一次对中国农业银行（温江支行营业部）理财产品投资情况的调查，根据调查结果得出结论，分析总结存在的问题，并提出相应的建议。三银行个人理财产品主要类型首先，在了解中国农业银行推出的理财产品之前，让我了解一下银行理财产品有哪些分类。目前，对于银行理财产品的分类，有不同的标准。 1. 根据风险和收益特征，可以分为保证收益产品，保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品。 word文档可自由复制编辑

保证收益理财产品的收益是固定的，到期后就可以获得协议上规定的收益，反之为非保证型。非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险，是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。 2. 根据投资币种的不同，可以分为人民币理财产品，外币理财产品和双币理财产品。如外币理财产品只能用美元、港币等外币购买，人民币理财产品只能用人民币购买，而双币理财产品则同时涉及人民币和外币。而人民币理财产品根据其投资方向和领域的不同，可以分为债券类理财产品，信托类理财产品，结构性理财产品，代理境外理财产品(QDII型) 债券型——投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。信托型——投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。结构型——是运用金融工程技术、将存款、零息债券等固定收益

银行投资价值分析报告

银行投资价值分析报告目录第一章：中国农业银行简介第二章：项目背景分析第三章：投资环境分析第四章：中国农业银行财务分析第五章：项目价值分析第六章：项目风险分析第七章：中国农业银行融资策略第八章：投资价值分析结论第九章：投资项目说明附件

第一章中国农业银行简介中国农业银行法定中文名称:中国农业银行(简称:农业银行) 法定英文名称：AGRICULTURALBANKOFCHINA(缩写：ABC) 法定代表人：项俊波注册及办公地址：北京市海淀区复兴路甲23号邮政编码：100036 网址：https://www.sodocs.net/doc/3917490047.html, 中国农业银行于1979年2月恢复成立，总部设在北京。农业银行是四大国有独资商业银行之一，是中国金融体系的重要组成部分,总行设在北京。在国内，农业银行网点遍布城乡，资金实力雄厚，服务功能齐全，不仅为广大客户所信赖，而且与他们一道取得了长足的共同进步,已成为中国最大的银行之一。在海外，农业银行同样通过自己的努力赢得了良好的信誉，被《财富》评为世界500强企业之一。截至2006年末，本行共有境内分支机构24937个，并在新加坡、香港设有分行，在伦敦、东京、纽约设有代表处，在岗员工452464名。 2006年，农业银行各项业务保持良好发展势头，主要经营指标创历史最好水平，综合实力、市场竞争力、抗风险能力明显增强。截至2006年末，全行资产总额53439.43亿元人民币，各项存款47303.72亿元人民币，各项贷款31394.31亿元人民币，实现经营利润581.57亿元人民币。第二章中国农业银行项目背景分析：金融是现代经济的核心。我国银行业在金融体系中居于主导地位，在发挥金融核心作用中担负着十分重要的角色。党中央、国务院坚决实施国有商业银行股份制改革，推进建立现代金融制度，1993年提出要"把国家专业银行办成真正的国有商业银行"。改革开放以后，国有商业银行业务开始交叉并逐步形成了全方位的竞争局面，商业化的驱动和对利润的追逐使这种竞争尤其是在经济比较发达的地区变的越来越激烈。同国际标准和国外成功的商业银行相比，中国的四大商业银行仍然是幼稚的，低效的，并非真正意义上的商业银行，银行间的竞争也始终未走出各自为战的低层次竞争格局。

农业银行柜员个人工作总结.doc

农业银行柜员个人工作总结我知道作为一名成长中的青年，只有把个人理想与农金事业的发展有机结合起来，才能充分发挥自己的工作积极性、主动性和创造性，在开创农业银行美好明天的过程中实现自身的人生价值。下面是小编收集整理的文章，希望对大家有所帮助，欢迎阅读。第一篇:《农行柜员述职报告》忙忙碌碌的一年过去了，回顾一年来所做的工作令人欣慰，在领导的带领和同事的帮助下，我从一个对金融事业一无所知的门外汉成长为一名能够独立胜任临柜业务和自助设备业务的农行合格员工，感谢各位领导的栽培与同事的支持。现就一年来的工作情况向大家汇报，不到之处，请领导和同事们批评指正。自20xx年10月份到20xx年10月份我一直在XXXXX从事着一份平凡的工作--柜员，在这里无论是工作中还是生活中都让我学到了很多很多的东西，让我受益匪浅。比如如何与客户更亲近的去交流，更为深入的去了解客户的需求。如何利用好柜台服务，因为它是展示农行系统良好服务的'文明窗口',所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚服务，以自己积极的工作态度羸得顾客的信任。2016年11月份我被调到了一个新的大家庭里面--XXXXXX,相对于整天忙碌的XXXX来说，XXX就

清闲多了，可这反而有点不太适应了，不过到了XXXX我有了更大的责任与挑战--转授权主管，我很感谢各位领导给我这次锻炼自己的机会，也感谢各位同事对我的支持与信任，尽管新网点相对清闲，但我依然要从思想上认清自己，自己要学的东西还很多很多，我一定会保持原来有的工作激情，把最好的一面展现出来，弘扬农行的良好形象。我会在以后的学习过程中不断地加强相关法规制度的学习以及业务知识学习，充实自己、完善自己。使自己的业务水平有进一步的提高。其次，就是要做到优质文明服务，提高窗口的服务质量，因为'微笑服务'是我们与客户拉近距离的法宝，只有把'微笑服务'做到尽善尽美，真真切切地'用心服务',才让客户产生宾至如归的感觉，才会在无形中提高客户的满意度和忠诚度。总之，一年来的工作虽然取得了一定的成绩，但是也存在着诸多不足之处，在一些细节的处理和操作上存在一定的欠缺，我要在今后的工作学习中磨练自己，在领导和同事的指导帮助中提高自己，发扬长处，弥补不足，以饱满的精神状态迎接新的挑战。新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习。因为'业精于勤而荒于嬉',实践才是不断取得进步的基础，我要通过实践不断的锻炼自己的胆识和魄力，提高自己解决实际问题的能力，并在实践的过程中慢慢克服急躁情绪，积极、热情的对待每一位客户，办好每一笔业务，争取更好的工作成绩! 第二篇:《农行员工述职报告》

中国农业银行产品创意大赛获奖作品 (3)

附件2 “金擂台”第十届产品创意大赛作品参评申报表创意名称：玩转企业微信银行，3秒完成银企对账申报人：赵在坤

一、基本情况创意名称玩转企业微信银行，3秒完成银企对账申报人所属单位创意产品板块对公板块创意产品板块条线银企对账创意概述当前的银企对账环节，我行庞大的中小企业往往为家族产业，缺乏专职会计人员，客户会面临不会操作、企业网银丢失、密码忘记、对账过程复杂、出差不方便移动对账等体验性差的问题，客户急需一种更加方便快捷的银企对账方式。微信银企对账的创新点在于“新”字，全新电子对账产品！全新对账概念！带给企业全新对账体验！ 1、对已签约微信对账的客户提供双重身份验证 2、客户可对账单随时随地进行余额对账，对账不符的账单，可重新对账 3、企业客户可在线申请查余额、查明细、查电子回单 4、对账消息推送，客户只需点击通知进入对账界面，轻松完成对账。我行尤其是县域支行庞大的中小企业客户，可以不会电脑、不懂财务知识，但只要客户会玩微信，“中国农业银行企业服务”微信银企对账就能解决以上所有不足，无论客户身在何地，只需一部手机一个微信即可在1分钟之内完成对账并反馈结果给银行，银行则在系统中保存电子数据。在提高客户服务体验、减少办理成本的同时，银行也获得了高效、低成本的好处。（不多于400字）联系人及联系方式联系人：联系电话：NOTES：

二、主要内容一、产品创意概述（一）产品定义。微信银企对账是指企业客户在我行营业网点签约银企电子对账协议，通过绑定“中国农业银行企业服务”企业微信银行公众号，验证登录密码后，在对账周期内通过手机微信进行余额对账的电子对账方式。（二）创意背景。银企对账是我行需要客户配合的一项必不可缺的业务，然而在目前的对账业务操作中，我行庞大的中小企业往往为家族产业，缺乏专职会计人员，无论是手机K码短信对账、银企通平台还是网银对账等传统电子对账方式，客户经常会面临不会操作、没有对账意识、企业网银经常丢失密码忘记、对账流程过长、老板出差不方便移动对账等种种体验性差的问题，中小企业客户急需一种更加方便快捷、安全高效的新型银企对账方式。当前，互联网技术发展日新月异，微信作为一个具有超强社会影响力的手机应用，已覆盖90%以上智能手机，根据2017年4月24日腾讯旗下的企鹅智酷公布的《2017微信用户生态研究报告》，截止到2016年12月微信共计8.89亿月活跃用户，而新兴的公众号平台拥有1000万个，超过80%的用户关注了微信公众号，微信银行公众号已成为银行业服务体系的新锐力量。据了解，同业中,浦发银行企业微信银行正式上线，微信银