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供应链金融平台业务风险控制制度

第一章总则

第一条为规范公司金融投资行为，保证金融投资业务工作质量和效率，制定本制度。

第二条公司从事金融投资业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度，遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。

第二章金融投资业务流程

第三条金融投资业务流程主要包括：

1 客户申请

2 投资立项

3 项目初审

4 会议评审

5 投资审批

6 签订合同

7 跟踪监督

8 解除投资（代偿追偿）

第三章客户申请与立项

第四条客户咨询和申请由风险投资部受理，程序是：

1、客户经理与来访客户交谈，根据客户口述的情况，登记《申投单位信息表》。

2、客户经理向客户提供担保贷款业务有关要求、内容等情况。

3、按照立项条件预审借款主体资格、信用记录、会计报表或有关填

报数据以及与借款、反担保有关的证明材料。

4、初步评价立项条件，必要时，进行预审资信测评，对符合条件的项目报风险投资部经理予以立项，通知客户准备授信资料；对不符合条件的项目，报告投资部经理同意后，回复申投单位；重要项目报告总经理或业务副总后回复申投单位。

第五条立项条件：凡属于当地常住公民，具有完全民事行为能力的自然人，以及依法成立的具有独立法人资格的企业单位、个体工商户，皆可申请本公司的金融投资服务。原则上应符合下列条件：1、被担保企业，除有固定的经营场所或必要的设施及从业人员外，还要符合国家产业政策导向，产品销路好，效益明显，有名副其实的注册资本，有健全的财务制度；2、资产负债率一般不高于50%，在金融部门无不良记录；3、贷款申请必须如实写明贷款用途，贷款金额，贷款期限及还款计划。

下列企业(个人)原则上不予立项：

1.资信记录不良；

2.2.有犯罪记录的；

3.3.自然人年龄超过60 周岁；

4.4.企业成立时间不到一年；

5.5.企业主要股东有不良信用记录。

第六条申投单位应报送的资料（由客户经理与原件核对）：

1.企业（个人）贷款申请表

2.申请人身份证（复印件）

3.户口簿（借款人、配偶复印件）

4.非当地户籍人士提供有效居住证明、居住证或暂住证等（复印件）

5.结婚证（复印件）或末婚证明

6.配偶的身份证（复印件）

7.配偶同意借款证明书

8.配偶同意房产（或车辆）抵押的证明书

9.法定代表人身份证明及申请人收入证明（公司出具

证明）10.公司及股东个人资产证明（复印件）11.《企业法人营业执照》（复印件）12.《代码证》（复印件）13.《验资报告》（复印件）14.《公司章程》（复印件）15.近三年度及近一个月财务报表16.公司上个月完税证明（包括营业税、增值税、所得税等复印件）17.公司上一年度《审计报告》18.近期公司资产的《资产评估报告》

第七条对确认属于潜力型客户并符合我公司立项条件的申投单位，应将其按重点项目给予对待，适当调整评审力量，加快评审工作进度，优先进行评审。

第四章项目初审

第八条已立项的项目，由客户经理报送风险管理部。风险管理部经理指定风险管理员A、B 角进行初审，初审过程必须由A、B 共同完成，A 角提交《投资评审报告》，B 角提交《补充意见》。初审过程中有关联系、协调事宜由A 角牵头。风险管理员经审核，不符合初审条件的，退回投资部，建议补充材料；符合初审条件的，组织初审，进入初审程序。（初审条件参照立项条件）

初审程序：

1.风险管理员进行风险评审，提交《投资评审报告》，风险管理部经理出具书面意见。

2.2.抵押借款进行书面评审，部分可能有风险的应组织人员进行现场考察。

3.3.抵押不足或全投资的项目应组织人员进行现场考察。

4.（1）须进行现场考察的投资项目，初审过程必须由二人以上（含二人）共同完成，可由风险管理部经理指定风险管理员协同客户经理进行初审，风险管理员提交《投资评审报告》，客户经理角提交《补

充意见》。初审由风险管理员负责，有关联系、协调事宜由客户经理牵头。风险管理部单独考察的，投资部应予以配合。

5.（2）初审人员由风险管理部经理指定。个人投资金额在万元（含万元）以内、企业投资金额在万元（含万元）以内的项目，由分管副总及风险管理员负责现场考评；个人投资金额在- 万元（含万元）、企业投资金额在- 万元（含万元）的项目，由总经理及风险管理部经理负责现场考评；凡投资金额在万元以上的项目风险管理部应建议董事长参与现场考评。（3）风险程度难确定的项目，部门经理应参与现场考评或建议董事长参与现场考评。（4）如有特殊情况需要越级进行现场考评，由总经理审批，调查人员将调查结果和审查意见及时向总经理书面汇报。（5）调查非市区的客户必须出具相应抵押物的调查照片。

第九条初审过程必须由风险管理员A、B 角共同对申投单位进行现场考察；与申投单位法定代表人及其他有重要影响的人面谈；就重要问题向申投单位有关联的部门或人士访谈；就采购、销售及其他生产经营问题向有关方面调查落实，对抵押物的真实性、有效性、合法性进行核查；对申投单位所报财务资料和有关数据进行核查。初审过程中要作出详细记录，索取资料要保存完整。

第十条初审工作从立项开始一般应在2 个工作日内完成，超过上述时间的，风险管理员应及时向部门经理汇报原因并在《投资项目审理进展表》中记载。

第十一条初审过程中若申投单位不予配合，或者主动要求撤回投资申请等影响到初审工作继续进行，或出具虚假资料、所做陈述与事实出入较大、重大经济决策失误、违法乱纪问题等，经初审予以否决或暂缓的，应报告部门经理和公司高层。

第十二条投资评审报告应揭示以下主要内容：

1、基本情况：（1）借款目的、还款来源、资产转换周期、还款记录；（2）法定代表人（借款人）的经历、素质、能力、信用记录等情况；（3）主要经营范围及生产经营规模，主要销售渠道；（4）申投理由及相关筹资计划；（5）借款背景、期望条件；（6）借款额；借款起止日期；借款担保人及担保方式；到期先还后借/终止借款。

2、还款能力分析（1）财务分析A、评估借款人的经营活动的情况；

B、通过各种财务指标来反映和分析借款人的偿债能力；

C、流动比率=流动资产/流动负债；

D、资产负债率=总负债/总资产。（2）现金流量分析（现金流量来源是否充足）（3）评估抵押品和反担保措施A、抵押物评估价的准确性和变现能力；B、反担保措施的风险评估。（4）非财务因素分析行业风险、管理风险、自然及社会因素、还款意愿。（5）综合分析借款人目前的财务状况？现金流量是否充足？是否有能力还款？借款人的过去的经营业绩和记录？是否有还款意愿？借款人目前和潜在的问题？对借款的偿还会有何影响？借款人未来的经营状况？如何偿还借款？借款人违约，我司代偿后追偿的难易程度。（6）风险测评情况及反担保措施A、项目存在的主要问题和风险；（7）初审结论（包括基本风险度评估、评价、支持理由等）。（8）收费测评情况。

第十三条初审报告要求全面客观地反映申投单位情况，不能出具虚假报告和遗漏重大问题的报告。

第十四条当A、B 角最终意见有分歧时，由风险管理部经理决定是否提交上级审核。

第十五条投资部不服风险管理部意见，经投资部经理签字后可以向风险管理部提出复审建议。

第十六条经上级主管批准的复审建议风险管理部经理须安排其他风险管理员进行复审或亲自复审。

第十七条风险管理部经理根据《投资评审报告》及《补充意见》出具初审意见，将材料移送投资部。

第五章项目审批

第十八条项目初审合格后，客户经理依照审批权限逐级上报审批，上级在受理后2 个工作日内提出审核意见。

第十九条个人投资金额在万元（含万元）以内、企业投资金额在万元（含万元）以内的项目，副总经理审批；个人投资金额在- 万元（含万元）、企业投资金额在- 万元（含万元）的项目，由总经理审批；个人投资金额在- 万元（含万元）、企业投资金额在- 万元（含万元）的项目，由董事长审批；凡投资金额在万元以上或其他有重大影响、复杂的投资项目，组织评审委员会集体评审。

第二十条审批人对初审报告和有关资料进行审核并进行必要的查证后，提出审核意见。

第六章会议评审

第二十一条公司设评审委员会，负责金额万元以上或其他有重大影响、复杂担保项目的评审。评审委员由公司董事会委派或聘请，评审委员会由7 名以上评审委员组成，设主任委员一名。具体项目评审由主任委员负责组成评审小组，评审小组由3 名以上评审委员单数成组，根据评审需要可邀请专门人员列席。列席人员只参与发表意见，没有表决权。

第二十二条评审委员会组成人员：董事长、副董事长、总经理、副总经理、风险管理部经理、公司法律顾问、投资风险部经理、评审委员会认为须参加的其他人员。

第二十三条评审议程：

1、评审会议由风险管理部经理提议，评审会主任委员决定组成人员和负责召集；

2、2、由项目经理A 角报告项目内容及初审意见，项目经理B 角作补充说明；

3、3、项目主审及法律顾问陈述审核意见；

4、4、按照实事求是、科学分析的原则，根据公司的有关规定，对项目和初审报告提出问题，由A、B 角或风险管理部经理回答或解释；

5、参会人员就项目有关问题进行充分讨论；

6、各评审委员就投资方案发表意见，并将最终意见填入《评审委评议表》中并由本人签名；

7、以抵押方式为主的项目经三分之二以上评审委员通过后，将《评审委评议表》及有关资料提交总经理审批；不足三分之二评审委员同意的项目，作为否决项目报告审批人；

8、以纯保证方式投资项目、深圳市以外的项目、单笔投资金额超过1000 万元的项目，实行评审委员一票否决制。

9、对虽未否决但评审委员有不同调整意见的项目，综合意见后提交审批人审批；10、对因资料不全或资料不能说明问题而导致评审委员会对项目部分内容不能做出判断时，主任委员应提出需补充和进一步落实的资料及其要求，由风险管理部按要求加以落实。风险管理部安排项目经理在会后落实并由部门经理核实后报评审委员会。

第二十四条评审委员会或评审小组意见包括：1.投资项目的经济效

益；2. 借款的合法性；3. 投资的合法性；4.反担保的法律效力及可操作性；5.法律风险、障碍和问题的提示；6. 初审过程的合规性；

7. 资料的真实性、合法性、完整性；8.证据的充分性、结论的客观性、方案的可行性；9.复核风险度测评结果，评价反担保强度的适当性；10.主要风险及重要信息提示；11.对投资方案的意见。

第二十五条经评审委员会或评审小组通过的项目，审批人有权否决；但经评审委员会或评审小组否决的项目，审批人只有权决定进行复议，而无权决定予以投资。

第二十六条评审会议的其它规定：1、会议召开前一天，由风险管理部发出会议通知并向评委提供有关资料。2、与会人员必须按时参加会议，不得无故缺席，如有特殊情况必须请假，但会后应提出书面意见。若参加人数未超过评委的三分之二，则会议改期举行。3、会议由评审委或评审小组确定专人记录，会议记录的内容主要包括会议主题、出席人员、每位与会评委对项目所持的意见以及会议最后综合的意见。会后一天内整理出会议纪要，全体参会人员在纪要上签名。第二十七条公司认为有必要请专家进行咨询和评议的项目，由风险管理部组织有关专家评议，风险管理部负责提前三天将评议材料交有关专家，专家评议完成后须出具书面意见。

第二十八条有以下情形的项目须进行复议：1.公司评审委员会建议否决但审批人认为有必要进行复议的项目；2.自公司批准投资之日起三个月后才办理手续的项目。3.项目复议由原项目经理A、B 角（或重新委派A、B 角）从初审程序开始办理，并向评审会议提交《评审复议申请表》。

第七章投资合同的签订

第二十九条项目获准后，由项目经理通知被投资单位办理有关手续，

同时向贷款银行出具有关资料，申保单位按通知要求交费后，办理合同签订有关手续。

第三十条签订合同应按下列程序进行：1、项目经理向对方当事人说明相关事宜。2、项目经理根据议定的担保方案确定需签订的合同。

3、项目经理要求对方当事人填写相关资料，并提交营业执照复印件、法定代表人身份证明、授权委托书和身份证复印件等文件（我方已有的可不再提供）。

4、项目经理填写各合同文本一份，交由主管领导审阅，并签署意见；需修改的，在一个工作日内修改完毕。

5、项目经理至迟在签约前一日将各合同文本按使用份数准备齐全，并按签约方的不同分别准备。

6、项目经理通知对方当事人签约时间和签约地点。如无特殊情况，应在本公司的办公场所签约。对方当事人应亲自到场签章，即由单位的法定代表人（或委托代理人）及自然人本人签名或盖章。对方当事人不能当场签章的，应当办理签章真实性公证。无法办理公证的，应用折角法和叠影法与我方留存的其真实签章核对。

7、合同签订后，担保合同原件由项目经理报送风险管理部档案管理人员及时归档保管，复印件由项目经理留存一份。

第三十一条合同文本签署的顺序如下：1、签署贷款担保协议书；

2、签署反担保合同；

3、公司与银行签署保证合同，银行盖章后返还公司一份保存；

第三十二条在签订合同的前后，应办理下列手续：1、签约前（1）对方出具董事会决议对方为单位，且与我公司签订保证、抵押或质押等（反）担保合同的，应出具董事会决议或股东会决议。（为公司股东或实际控制人必须经股东会或股东大会决议，股东或实际控制人不得参加表决，表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。）对方的公司章程已明确授权其法定代表人以公司名义对外担保的，可

以不经董事会同意。（2）对方提供股东会决议对方以有限责任公司的股份质押于我公司的，应提供股份所在公司过半数股东同意出质股权的股东会决议。（3）抵（质）押物评估对方以抵押或质押方式提供（反）担保的，应委托评估机构对抵（质）押物进行评估，并提供评估报告。2、签约后（1）家庭财产共有人的同意与我公司签订保证、抵押或质押等反担保合同的对方为个人，有配偶的，夫妻双方共同作为合同一方，其他家庭财产共有人应以在合同上署名或出具承诺书的方式表示同意。（2）登记以房地产抵押的，应到房地产管理部门办理登记。以机器设备抵押的，应到工商行政管理部门办理登记。以有限公司的股份质押的，应记载于股东名册。股份所在公司无股东名册的，由我公司根据其设立时的验资报告，工商登记资料和股权变动情况协助建立。股东名册正本交股份所在公司准备，复印件注明“本复印件与我公司唯一准备的股东名册正本一致”并加盖公司公章，由我公司留存。以股票质押的，应到证券登记机构登记。以存单质押的，应到帐户所在的金融机构登记，并取得存单止付的回执。上述登记程序无法办理的，应取得相关证据或由有关方面出具情况说明，抵（质）押物的权利证书移交我方，并由抵押人签署阻碍登记的原因消除后即补办登记的《承诺书》。（3）移交动产或不动产权利凭证以房地产抵押的，房地产证书移交我公司或银行保管。以机器设备抵押的，他项权证由我公司或银行取得。以股票质押的，股票（或股权证）移交我公司或银行保管。以存单质押的，存单正本移交我公司或银行保管。以动产质押的，质物移交我公司或银行保管。（4）公证：股权质押和动产抵押，应办理公证。（5）其他：以债权质押的，可开立我公司与质押人共同监管的帐户。

第三十三条如遇特殊情况，不能按规定程序办理的，应经公司领导

批准。

第三十四条签约手续办理完毕后，有关监管资料物品移交相关部门，进行监管。

第八章反担保

第三十五条对于获准担保的项目，由项目经理按照议定的方案办理反担保。反担保的方式包括财产抵押、财产或权利质押、单位或个人的保证、保证金等。

第三十六条用于反担保的抵押物和质押物的范围，按照《中华人民共和国担保法》的规定执行。

第三十七条用房产及其他不动产抵押的，抵押率不高于（净值的）80％；用车辆及其他动产抵押或质押的，抵、质押率不高于（净值的）60％；非上市公司的股权质押的，质押率不高于（净资产额的）70％；以上市公司股票质押的，质押率不高于（市值的）70％；以存单或债券质押的，质押率不高于（面值的）90％。应用第三十八条的规定采用保证反担保时，反担保单位应符合下列条件：1、具备《中华人民共和国担保法》规定的主体资格和担保能力；2、有效净资产扣除已对外担保额的余额不低于反担保额的二倍；3、资产负债率不超过50％；4、连续两年盈利；5、已投保财产保险，且保险期超出保证期间至少六个月。

反担保个人应符合下列条件：1.具有完全民事行为能力；2.住所在本地或在本地有经常居所；3.有一定的个人（或家庭）财产，收入稳定；4.国家公务员及机关企事业单位的负责人；5.公司认可的其他人员。

第三十八条以保证、抵押或质押等方式反担保的，一般应同时附加

保证金。保证金按照担保额的10%收取，风险较低的企业项目保证金最低可按5%收取，特殊项目保证金最高可上浮至30%，具体数额在与被担保企业协商后确定。

第九章担保收费

第三十九条担保收费包括评审费和担保费。对正式立项的项目收取评审费；对不能承保的项目酌情收取一定的评审费用；对正式承保的项目同时收取担保费。

第四十条费用收取标准：

1、评审费按担保申请额的1% 收取，最少不低于20000元。凡我公司立项的申保单位，在实地考察前，均应先收取评审费，由业务部通知财务部门收款并开具发票。

2、担保费以担保金额为基数，按担保费率（月率）计算收取。担保费=担保金额×月担保费率×担保时间（月）

3、月担保费率在月基准担保费率3‰的基础上根据不同情况确定，最高可上浮50%。

4、对资信较好、风险较低的项目担保费最低可下浮30%，下浮权限另定。

5、担保费、评审费以公司公布的收费标准为准。

第四十一条担保费、保证金原则上于签订《担保合同》时收取。第四十二条担保费由项目经理测算，经上报审批人审批后，由项目经理通知申保单位并通知财务部门办理收款手续。

第十章担保项目管理

第四十三条已担保项目由项目经理负责日常跟踪，风险管理部负责监督及风险管理。

第四十四条项目经理根据风险程度，定期实地调查和详细记录被保单位的情况，并于调查后3 个工作日内作出《跟踪报告》，报送至公司领导。

第四十五条项目经理应于贷款到期前一个月与银行联系，随时掌握被担保单位资金动态，并提醒被担保单位在贷款到期前筹集还贷资金。

第四十六条项目经理应和银行保持联系，关注被担保单位还息动态，出现异常情况及时向风险管理部反馈信息，风险管理部根据情况建立预警档案，制定风险防范计划。

第四十七条风险管理部应参照合作银行建立客户信用评级管理系统，以便查询客户信息。

第四十八条《跟踪报告》应反映以下内容：1、企业遵守协定、有关承诺的情况；2、供、产、销实现情况，以及与评审预测数、历史数的差异分析；3、财务状况及经营成果分析，主要与担保前预测数据对比；4、现金流量分析，主要评价销售帐款资金的收回状况、与评审预测数的差异、对还贷的保证程度等；5、担保以后从其他渠道融资及其他渠道贷款的偿还情况；6、市场状况及对该企业的影响；7、反担保人、反担保标的物及有关影响因素的变化情况；8、企业管理、运行状况的综合评价。特别是主要股东、经营班子及主要岗位人员的变化；经营战略调整；主要客户的变化等情况；9、意见、建议及重要说明。

第四十九条风险管理部实施监督及风险管理的内容主要有：1、就在保项目执行情况进行调查并进行风险度测评和对比分析，以复核

《跟踪报告》反映情况、问题的真实性、全面性、及时性；2、根据领导指示就个别项目和项目的有关问题进行专题调查分析；3、搜集、调查核实有关信息动态，及时向领导进行预警性报告；4、就续保、扩保项目提出审核意见；5、对担保业务风险进行综合评价与控制；

6、对逾期代偿项目实施特别程序监管。

第五十条风险管理部实施监管所需企业会计报表等资料，如项目经理已有的，由项目经理提供，应避免重复向企业索取资料。

第五十一条业务部、风险管理部到企业调查应携带公司的派出通知。

第五十二条风险管理部负责被担保单位信用档案管理，对按期还贷、逾期后还贷、经公司代偿后全部或部分归还以及导致担保损失的情况进行详细记录，并作为信息资源加以管理。

第十一章项目的延期

第五十三条需要延期的项目，借款人要在该项目到期前20 天向我公司提出担保延期书面申请，并按要求提供所需文件资料。项目经理应提前就延期问题与银行磋商并向公司及时汇报。

第五十四条延期包括借新还旧和展期。借款人需要对原贷款项目办理借新还旧（或展期）手续时，该项目的担保按新项目处理程序和办法办理。

第五十五条延期项目的跟踪由项目经理负责，担保部应将延期项目作为监督重点。

第五十六条逾期不足三个月的项目延期处理按原审批程序办理；逾期超过三个月（含）的延期处理程序为：由担保部提出初审意见，根据监管情况提出审核意见，然后进入原决策审批程序。担保部对逾期

项目的处理意见包括：1、签订补充条款以增加抵押物数量或选择更为可靠的反担保单位。2、拟列入预警项目。3、建议撤保。

第五十七条延期和逾期项目不宜继续担保时或者项目没有到期而发生重大变化、出现风险时，应由风险管理部申请列入预警项目。预警项目的确定及撤消权限为总经理办公会。预警项目的后期管理，由风险管理部及时提出处理意见报公司领导，并会同项目承担企业及贷款银行协商，以寻求解决办法。

第十二章项目的撤保

第五十八条具有下列情形之一的，公司应主动撤保：

1、资金实际使用未按贷款担保申报时的用途使用；

2、公司认定借款人出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现风险；

3、项目或企业技术竞争水平下降；

4、项目承担企业提供虚假资料或具欺诈行为；

5、连续两次，该项目未能达到初审预测目标。

第五十九条撤保由风险管理部提出，所有的撤保必须通过公司讨论决定。

第十三章担保项目的终止

第六十条对于已解除担保责任的担保项目，由项目经理向银行索取解除担保通知函（或按合同约定自动解除责任）。对已办项目终结手续的，经业务部和财务部门审核无误后，将所抵押、质押的有关财产和权利凭证等资料退还被保企业，项目经理牵头，业务部及公司财务管理部签章提交《解除担保报告书》。

第十四章代偿与追偿

第六十一条被担保的企业，即主债务人，到期未能履行债务，由我公司代为履行后，公司应依法向主债务人追偿。如债务人仍不履行，应按下列方式追偿：1、如主债务人或第三人与公司订立《反担保合同》，应以抵押物、质押物或质权标的折价或以其拍卖、变卖所得价款清偿债务；2、如其他单位或个人为主债务人提供保证反担保的，应向该保证人追索；3、如主债务人向公司交纳了保证金的，优先扣除实现债权的费用外，直接与债务抵销。4、未设立反担保，或反担保权实现后仍不足清偿债务的，应继续向主债务人追偿，包括但不限于诉讼、仲裁、公证强制执行和支付令等方式。

第六十二条代偿后的追偿以及对债务人的管理工作，由风险管理部负责，业务部配合。

第六十三条债务人破产案件已由人民法院受理的，我公司应告知主债权人申报债权。主债权人不申报的，我公司应作为保证人参加破产财产分配，预先行使追偿权。

第六十四条有下列情形之一的，公司应通知主债权人解除保证合同，且不承担任何保证责任：1、主合同当事人双方串通，骗取我公司提供保证的；2、主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使我公司在违背真实意思的情况下提供保证的；3、主合同债务人采取欺诈、胁迫等手段，使我公司在违背真实意思的情况下提供保证，债权人知道或应当知道欺诈、胁迫事实的。

第十五章附则

第六十五条本制度如与国家法律法规不一致时，以国家法律法

规为准。

第六十六条本制度由担保公司负责解释。

第六十七条本制度自发布之日起生效执行。

供应链金融风险识别及管控

供应链金融风险识别及管控供应链金融作为一种微观金融活动，发展状态像一座天平，天平的两端是资产和资金，天平的梁是产业供应链信息，而支撑整个天平的底座就是风险管控。——宋华供应链金融解决传统信贷的主要矛盾随着社会经济高速发展，市场上企业之间的竞争已不再是“单打独斗”，而是上升到了整条供应链的高度。商业银行的信贷业务对于中小企业局限性很大，并不能满足其发展中的资金需求，因而供应链上下游中小企业融资难的问题一直存在，供应链金融应运而生。传统信贷业务的主要矛盾是银行偏向选择信用评级较高的大型企业为授信对象与最需要资金支持的往往是供应链上下游供应商、分销商等中小企业之间的矛盾。一般来说，中小企业的最佳融资对象是银行，但从银行角度看，其更加倾向于向大型企业“伸出援手”，原因在于中小企业风险大并且难以控制。中小企业因缺少主流金融机构的覆盖，只能转而寻找融资成本更高的民间借贷，使得经营发展的成本进一步提高。供应链金融的出现很大程度上解决了这个问题，但其意义并非在于消除了中小企业融资中的风险，而是对可能出现的风险做出了更强更有效的管控，让中小企业也可以更加便捷地获取资金。当下，无论从产业发展态势还是从各项政策来看，供应链金融的发展都是大势所趋。中国人民大学商学院副院长宋华表示，供应链金融不是一种“纯金融”，它依托于真实交易背景，基于企业应收账款、存货、预付账款等流动资产进行融资，补充中小企业的资金缺口，反过来利用金融工具，强化供应链上下游企业的合作，有利于全产业链的相互协作与协调。现阶段，供应链金融已经发展到3.0阶段，服务平台的搭建颠覆了以融资为核心的供应链模式，转为以企业的交易过程为核心，形成多个主体参与、多种形式、多种属性、多种组合的供应链金融。鉴于中小企业作为国民经济的重要组成部分，在企业数量上占比超过90%，若供应链金融能够得以合理利用，切实支持到供应链上下游中小企业的发展，定可以激发新一轮市场活力。做好风控是供应链金融的关键

供应链金融服务方案

供应链金融服务方案各位读友大家好！你有你的木棉，我有我的文章，为了你的木棉，应读我的文章！若为比翼双飞鸟，定是人间有情人！若读此篇优秀文，必成天上比翼鸟！篇一：煤炭企业供应链金融服务方案一、业务方案理念（适用于煤矿的物资部门和煤炭运销部门）银行提供的供应链金融业务，是把煤炭企业（煤矿）作为核心企业，配合其供应链和销售链管理策略，运用资金流、物流和信息流的控制技术，利用核心企业的信用增强效应，对核心企业及伴生在其周围的多个或全部供应链和销售链上的上、下游企业提供的一揽子、结构化金融服务。银行多以大、中型煤炭生产企业为核心企业，围绕其开展包含其上游供应商、下游贸易商的金融服务，实现煤炭企业整体供应链充裕现金流，提供企业整体竞争力。二、业务模式银行在煤炭行业为供应链条上的企业提供的融资方案包括：1、针对煤炭企业上游企业：应收账款池融资、反向保理业务，盘活上游供应商的应收账款，改善上游供应商的现金流；让上游企业能提早获得应收账款。2、针对煤炭企业下游企业：预付款融资模式，解决下游耗煤厂家和贸易商向煤炭企业采购煤炭的预付款资金需求；三、授信品种：授信品种包含：流动资金贷款、银行承兑汇票、国信用证及买方押汇或押汇项下代付、商业承兑票保贴等；四、业务优势1、对于煤矿：缓解煤炭企业物资供应部门物资采购款的支付压力。增加煤炭企业运销部门的销售能力，获得更多

经销商预付款。扩大销售。a) 以间接授信替代直接授信，优化报表，节约财务成本，可以制定、优化现金使用计划，适当进行理财规划，提高效益;b) 与上、下游企业共同搭建融资平台，有利于核心企业进一步稳固和强化以其为主导的供应链条；c) 对上游企业延长赊销账期，对下游企业取得大额预付账款，优化现金流，并获得更优惠的贸易条件；2、对于上、下游企业：;a) 对于设备供应商来讲，盘活应收账款，加速资金回笼，提高资金周转速度；对于下游煤炭采购商来讲，能够获得充足的预付款资金采购煤炭，增加自己的采购量，稳定业务。从而扩大煤炭企业销售量。篇二：汽车行业供应链金融服务方案1、经销商服务方案●厂商银方案●汽车合格证监管方案厂商银方案业务特点：（1）属于动产质押授信（2）由实力较强的专业监管公司负责车辆和合格证的驻店监管，提高周转效率（3）实现车证合一运输和交付（4）需向监管公司支付一定的监管费用汽车合格证监管方案方案概述：是指汽车厂商、经销商和交行三方进行合作，交行为经销商向汽车厂商购买产品提供授信支持，汽车合格证由交行保管，交行根据经销商补存保证金的状况释放合格证。业务特点：（1）汽车合格证也可由汽车厂商保管，交行根据经销商补存保证金的状况通知汽车厂商释放合格证（2）有效满足经销商由一级网点向二级网点发车的需求（3）无需单独支付合格证保管费用2、供应商服务方案●银票/商票保贴●国保理●国信用证●动产质押3、商用车终端用户服务方案●法人按揭

供应链金融的三种模式分析

供应链金融改变了过去银行对单一企业主体的授信模式，围绕某“1”家核心企业，从原材料采购，到最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体，全方位地为链条上的“N”个企业提供融资服务，通过相关企业的职能分工与合作，实现整个供应链的不断增值。因此，它也被称为“1+N”模式。如下图所示：供应链金融的三种模式分析供应链金融，使银行从新的视角评估中小企业的信用风险，从专注于对企业本身的风险评估，转变为对整个供应链及其交易的评估，这样既真正评估了业务的真实风险，同时也使更多的中小企业能够进入银行的服务范围。供应商核心企业分销商供应链融资模式中银行与供应链成员的关系更多销售能力较长时间账期供应该商核心企业分销商传统融资模式中银行与供应链成员的关系销售销售供应链金融使银行从新的视角评估中小企业的信用风险，从专注于对中小企业本身信用风险的评估，转变为对整个供应链及其交易的评估，这样既真正评估了业务的真实风险，同时也使更多的中小企业能够进入银行的服务范围。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决供应链失衡问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，改善其谈判地位，使供应链成员更加平等地协商和逐步建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力，促进了整个供应链的持续稳定发展。应收类：应收账款融资模式分析以未到期的应收账款向金融机构办理融资的行为，称为应收账款融资，如下图所示：研究报告

应收账款融资模式这种模式，一般是处于供应链上游的债权企业融资。债权企业、债务企业(下游企业)和银行都参与其中，债务企业在整个运作中起着反担保的作用，一旦融资企业出现问题，债务企业将承担弥补银行损失的责任。另外，在商业银行同意向融资企业提供信用贷款前，商业银行仍要对该企业的风险进行评估，只是更多关注的是下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况，而并非只针对中小企业本身进行评估。(可参见P9《盘活结算资金、随需而取的“出口应收账款池”》) 应收账款融资，使得企业可以及时获得银行的短期信用贷款，不但有利于解决融资企业短期资金的需求，加快中小企业健康稳定的发展和成长，而且有利于整个供应链的持续高效运作。预付类：保兑仓融资模式分析这种模式，适用于卖方回购条件下的采购。在供应商(以下称卖方)承诺回购的前提下，融资企业(以下称买方)向银行申请贷款额度，以卖方在银行指定仓库的既定仓单为质押的，并由银行控制提货权。其基本业务流程设计如下图所示：保兑仓业务除了需要处于供应链中的上游供应商、下游制造商(融资企业)和银行参与外，还需要仓储监管方参与，主要负责对质押物品的评估和监管；保兑仓业务需要上游企业承诺回购，进而降低银行的信贷风险；融资企业通过保兑仓业务获得的是分批支付货款并分批提取货物的权利，因而不必一次性支付全额货款，有效缓解了企业短期的资金压力，实现了融资企业的杠杆采购和供应商的批量销售。保兑仓融资模式

供应链金融业务平台需求说明书

上海银行××产品开发计划书附件2 **银行供应链金融业务平台需求说明书

目录第一章产品设计概述 (3) 第一节业务概述 (3) 第二节平台设计概述 (4) 第三节计划进度 (6) 第二章客户、授信及商品管理 (8) 第一节客户信息管理 (8) 第二节授信信息管理 (15) 第三章国内供应链金融管理 (26) 第一节预付款融资 (26) 第二节应收账款融资 (47) 第三节动产质押融资 (53) 第四节国内贸易信用保险项下融资 (66) 第五节短期出口信用保险项下供应链金融 (80) 第四章国际保理业务管理 (94) 第一节国际出口保理 (94) 第二节国际进口保理 (134) 第三节凭证、查询和报表管理 (141) 第五章平台参数管理 (151) 第一节机构管理 (151) 第二节用户管理 (152) 第三节角色管理 (153) 第四节日志管理 (154) 第五节平台参数管理 (155) 第六节日终处理 (157) 第六章其他相关系统和接口 (159)

第一章产品设计概述第一节业务概述一、背景为满足客户需求，应对同业竞争，上海银行今年来陆续推出了针对国际、国内贸易供应链采购、存货、销售各环节多项供应链金融产品，包括企外汇业务部推出出口保理和进口保理业务，公司金融部推出的预付款融资、动产质押授信、应收账款融资（转让项下、质押项下融资）、贸易信用保险融资、国内保理等业务。由于供应链金融具有业务品种多、操作环节多、流程复杂等诸多特点，随着我行供应链金融业务的增加，控制操作成本、操作风险、提高经营管理效率已成为供应链金融业务健康有效发展的必要前提，因此目前手工记录台账的处理方式已越来越无法适应业务管理和发展的要求。因此为适应供应链金融结算和供应链金融融资方式的发展潮流，需要提供功能完整、操作灵活的供应链金融业务管理平台来支持业务流程管理、风险管理、会计核算及数据信息管理等，来优化流程、规范操作、加强风险防范，提高市场竞争力。因此建设上海银行供应链金融业务平台，与核心系统（T24）、信贷风险管理信息系统（CRMS）等系统接口，建立一个标准统一、高效的电子化操作平台，对于信息共享、控制操作风险、降低操作成本、实现业务的有效管理和规模效应是十分必要的。二、定义本平台称为上海银行供应链金融业务平台（SCF）。主要目的是实现上海银行供应链金融业务操作管理的电子化，替代现行的手工台账等操作方式，作为一个业务总线将核心系统（T24）、信贷风险管理信息系统（CRMS）串接起来，抽取相关信息，从而进行完成他们之间的耦合风险控制，成为供应链金融业务操作和管理的电子平台。在未来阶段，通过网上银行实现与企业（买方、卖方）的互联，让企业可以通过网银完成大部分业务的操作和管理，提高服务水平、降低我行作业成本与

供应链管理办法

供应链管理办法第一章总则第一条为了打造以供应链为核心的营销交付一体化管理体系，实现采购行为的规范、高效、透明、可控，保障项目收益最大化，特制订本办法。第二条本办法适用于公司及控股子公司。第三条组织机构 1、经营管理委员会是公司供应链管理工作的决策机构，负责供应链管理制度的批准、谈判人任职资格条件的设定、《合格供应商名录》的审批。 2、营销管理委员会是公司供应链管理工作的审核机构，负责谈判人任职资格的审批、《合格供应商名录》的审核，对于供应链管理中出现的问题出具处理意见。 3、产品负责人负责产品线技术方案的确定、外购产品的选型、技术验证，负责供应商开发、准入评价及日常管理，负责组织外购产品的商务谈判，负责推荐谈判人；负责《投标设备成本》的核算、批准，负责《采购预算变更》（金额增加）的批准。 4、销售负责项目土建成本的核算，《投标报价成本》的批准，推荐供应商；负责项目交付过程中的采购执行，包括采购下单、组织设备进场、采购付款申请、到货验证及质量跟踪。 5、资本经营中心负责采购资金计划的制定、发布及执行，负责项目资金收支计划的制定、发布及执行。

6、风险控制中心负责相关制度的拟定，负责《合格供应商名录》的更新及发布，负责对制度执行情况进行监督、检查，对执行结果进行汇总分析及定期发布。第四条岗位职责 1、谈判人 1）负责供应商准入谈判； 2）按照采购成本下浮的目标，完成年度、季度、月度谈判工作； 3）在项目交付阶段，按照单项合同价格下浮目标，完成谈判工作。 2、主设计师 1）项目投标阶段，负责《投标设备成本》核算； 2）项目深化设计完成后，按照工程实施方案调整《投标设备成本》； 3）完成《项目采购预算》的导入。 3、大项目经理 1）负责项目土建成本的核算； 2）负责审核《投标设备成本》。 4、工程项目经理 1）负责拟定《项目设备进场计划》； 2）负责项目交付过程中的采购执行，包括采购下单、组织设备进场、采购付款申请、到货验证及质量跟踪。第五条供应链管理原则

供应链金融的业务模式整理

供应链金融的业务模式整理一、应收账款融资：应收账款融资是指企业为获得运营资金，以买卖双方签订的真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供以合同项下的应收账款作为还款来源的融资业务。流程 ①供应商和采购商达成采购协议 ②采购商向供应商发出应收账款单据 ③供应商向金融机构转让应收账款票据 ④采购商对金融机构做出付款承诺 ⑤金融机构根据采购商信用状况与债权可实现性综合授信 ⑥金融机构对供应商发放贷款 ⑦采购商向金融机构还款 ⑧金融机构向供应商支付剩余款项 1、保理业务保理业务是为以赊销方式进行贸易的企业提供的一种综合性的金融服务。保理业务通过收购企业的应收账款来为企业融资，并提供其他相关服务或产品。分类流程 ①买方与买方达成购买协议，形成应收账款 ②卖方向保理商转让应收账款 ③卖方向买方通知转让 ④买方与卖方、保理商确认转让行为 ⑤保理商向卖方发放贷款 ⑥买方向保理商支付货款 2、保理池融资保理池融资是指贸易中的卖方将一笔或多笔不同买方、期限不一、金额不同的应收账款转让给保理商，使应收账款汇聚成一个“池子”，保理商根据池子里的资金数目为卖方提供一定比例的融资业务。这种业务模式对于那些交易记录良好、应收账款余额相对稳定的中小型企业十分有利，能够充分挖掘零散应收账款的融资能力，免去多重手续，提高融资效率。流程 ①卖方与多个买方形成多笔应收账款 ②卖方转让一笔或多笔不同买方期限不一金额不同的应收账款给保理商 ③卖方与保理商通知买方转让行为 ④买方与保理商、卖方确认转让行为 ⑤保理商根据保理池资金给卖方发放贷款 ⑥买方向保理商支付应收账款

优势业务特点： 3、反向保理反向保理指的是核心企业利用其较高的信用等级，以较低成本获得融资，将其引入供应链中，降低供应商融资成本的模式。这种模式不仅使供应商获利，还使核心企业享受长账期，更有利于加强供应链的稳定性。与一般保理业务的区别流程 ①供应商与核心企业达成购买协议，形成应收账款 ②核心企业向保理商转让应收账款，承诺到期还款 ③保理商向供应商通知转让行为 ④供应商向保理商确认办理贷款 ⑤保理商审查核心企业资质，向供应商发放贷款 ⑥核心企业还款加强风险控制的方式 4、票据池授信所谓票据池，是指由一定规模的票据组成的票据资产池，是银行向企业提供的一种综合

搭建供应链金融平台

供应链金融平台建设目前也面临一些矛盾，比如业务量和可靠性是不可分割的主体，但是业务性质和业务量必须要求系统的稳定性，通常也意味着所有的流程要进行相应的固化。但是金融的服务是隶属于金融服务的性质，而服务性行业特质要求就是灵活，也就意味着不能过于限制。融资领域的负债杠杆要求尽量高的周转率，这又将问题引向标准化。所以全面而准确地把握各类矛盾，引领业务的发展，是供应链金融平台不可取代的一个任务。从业务角度来看，做好平台的核心的定位主要从以下几个方面：业务模式是属于预付、货押还是应收账款，还是通过其他信贷模式做整体的产品包装，封装整个金融的品种，从而匹配整个风险管理模式。业务流程上要明确业务的参与角色，对各角色间的业务流转方式进行确认。对主业务流程与一些分支业务流程间的关系进行确认。盈利模式上，对平台与参与方的收入和支出等进行有效的测算，比如从支出层面，平台相应的支付成本、外部的接口成本、税务成本还有登记成本等。包括收益部分，通过相应利差或对应平台

的服务费用，双向达成综合成本的测算和平衡，这也是关键的业务要素。风险控制上，基于平台开展业务，通过内部及其外部数据有效地达成风险控制，包括有效的法律文本与合法合规的文件等。而通过核心的要素，平台的结算直接影响业务开展的时效性，包括数据的可追溯性、便利性、线上和线下的处理的方式也存在较大差异。这张图是我们业务整体的蓝图规划，因为供应链金融是根植于整个产业的转型时代，同时又爆发于互联网金融的催化。左边是我们的合作伙伴，我们的核心企业、核心企业的上下游、资金方以及增信方同时是一个统一的应用入口，通过供链金融平台达成有效客户的注册认证等动作。我们获取到客户的基础信息，包括财务信息和基础的数据，同时有效的结合产业项下的E R P内部系统数据及外部的系统数据，形成初步的风险管理和风险评估指标。例如财务指标、主体能力指标、实际的需求以及综合的风险，包括内部整体的信用评级。之后会进入整体营销中心的角色，一是与客户做有效的沟通，二是针对整体沟通结果的反馈。

建设工程材料设备采购管理制度及流程

工程项目材料采购流程和有关规定为加强工程材料程序化管理，有效的控制资金使用，更好的做好材料成本控制工作，了解各项目材料用款，对外欠款。结合公司实际情况，特制定相关材料采购流程，望各项目部严格按照此制度执行。一﹑预算部预算，项目部统计，审核采购材料的数量工程中标后，预算部对本工程所需的各种材料进行预算，为工程的资金投入提供依据( 注：提供详细的材料使用节点计划，此计划作为项目收款计划主要支撑依据)。项目部根据中标书（中标合同清单）和施工图纸认真严格计算本项目的材料需求，填报材料采购总计划表交公司相关领导审批。同时此材料需求总表要一式三份，工程部，采购部，项目部各一份。二﹑项目部申请材料采购计划 1．在进场前，项目部要提前做出由工程部认可的材料总需求计划，如果部分材料是甲方指定的，项目必须注明指定材料名称，品牌，规格型号，数量，到场时间，联系方式等。有加工图纸的材料要附上图纸，且有项目部项目经理签字，（结合工程实际情况，项目部必须考虑到定制加工材料的加工周期，给采购部合理的采购时间）。 2. 材料采购申请单一一式三份，采购部，项目部，工程部各一份。为了杜绝浪费和其他不合理情况发生，材料采购申请表上面必须有材料申请人，项目工程部负责人，项目经理签字，缺一不可（详见样表）。否则公司采购部有权拒绝接收材料采购申请表。公司采购部原则上不接收项目部任何人电话通知供货要求，如果有特殊情况，一定要有公司领导批准同意，由公司领导通知公司采购部负责人，公司采购部负责人在接收到公司领导批准同意采购，方可安

排公司采购部相关人员进行采购。在公司采购部进行材料采购的同时，项目部相关人员必须及时的补交材料采购申请表，并且按正常的审批程序进行审批，然后将审批通过的材料采购申请表交至公司采购部。 3. 项目中变更或增加材料用量，以甲方书面通知或签证为主。项目部及时将甲方书面通知或签证发公司预算部备案，同时，项目部按材料采购流程申请材料采购。预算部收到变更或增加材料用量申请表后，必须进行核算，并报公司工程部、公司采购部、公司领导审批（特殊情况除外）。三、公司采购部在接收到批准后的材料采购申请表，应该按照工程施工流程和请购材料的缓急。由公司采购部负责人安排采购人员去进行采购。 1．采购人员在接到采购部负责人安排的材料采购申请表后，采购人员要参考市场行情以及以前采购记录和供应商报价。优先选择供货准时，材料质量好，价格优惠，实力强的供应商，进行采购。主要材料或是采购量大的材料，采购人员要选择三家以上的供应商进行报价比价，并把供应商的材料样品，交货时间和报价上报给公司采购部负责人和公司领导进行审批，采购人员在接收到审批后的供应商名单后，进行相对应的材料采购。如果是采购量或者是采购金额比较大的材料采购时，为了保护供需双方的合法权益和避免以后的采购纠纷，公司采购部一定要和供应商签订材料采购合同。少量的辅助材料采购人员可以从和公司长期固定合作的供应商进行优先选择采购。四、采购下单和送货的时间安排采购人员和供应商确定了采购意向，采购人员要严格按照材料采购申请表上面的数量给供应商下单，采购人员一定要向供应商确定材料的送（提）货时间和付款方式。为了不影响工程正常施工，采购人员尽量要求供应商把

基于供应链金融的中小企业信用风险评价模型研究

２０１３／１０　总第４３８期商业研究　ＣＯＭＭＥＲＣＩＡＬＲＥＳＥＡＲＣＨ文章编号：１００１－１４８Ｘ（２０１３）１０－０１７１－０７基于供应链金融的中小企业信用风险评价模型研究夏立明１，边亚男１，宗恒恒２（１．天津理工大学管理学院，天津　３００４５０；２．天津房友工程咨询有限公司，天津　３００４５０）摘要：在以往供应链金融视角下，中小企业信用风险评价多在孤立时间点上进行，这样会造成指标数据因某些原因而可能发生较大幅度变化，进而导致评价结果的错误，使银行在放贷过程中存在较大风险。本文以Ａ企业为例，构建了基于时间维的供应链金融视角下中小企业信用风险评价模型。根据评价指标特点，该模型在各个时间点上选用微粒群算法和模糊综合评价方法对其进行信用风险评价，将各个时间点上的评价结果进行比较，分析企业的信用等级变化趋势，以期为银行放贷风险的降低提供有效途径。关键词：供应链金融；中小企业；信用风险评价；时间维；微粒群算法中图分类号：Ｆ８３０文献标识码：Ａ　收稿日期：２０１３－０７－０３作者简介：夏立明（１９６０－），男，天津人，天津理工大学管理学院教授，研究生导师，研究方向：工程项目管理和供应链金融；边亚男（１９８８－），女，河北保定人，天津理工大学管理学院研究生，研究方向：工程项目管理和供应链金融；宗恒恒（１９８６－），女，山东枣庄人，天津房友工程咨询有限公司职员，管理学硕士，研究方向：工程项目管理、供应链金融。基金项目：天津市哲学社会科学规划项目，项目编号：ＴＪＧＬ１２－０４６。一、引言近年来，银行业的竞争日渐激烈，传统的利润空间在不断缩小，拓展中小企业贷款业务的竞争正在不断升温。针对现有中小企业融资存在的风险性弊端，探索结合供应链和中小企业特点的“供应链金融”模式应运而生。目前，造成银企之间融资信贷风险矛盾的原因主要是两者之间存在的信息不对称所引起的逆向选择和道德风险，这会使得其在放贷的过程中存在很大风险。信用风险评价旨在通过建立相应的信用风险评价模型，确定中小企业信用等级，以便使银行做出正确的贷款决策，降低银行的放贷风险。因此，研究供应链金融模式下的中小企业信用风险评价问题具有重要的指导意义。到目前为止，供应链金融视角下中小企业的信用风险评价已成为一大研究热点。熊熊等（２００９）运用主成分分析法和Ｌｏｇｉｓｔｉｃ回归方法建立了供应链金融模式下中小企业信用风险评价模型，降低了依靠专家评价的局限性［１］。胡海青等（２０１１）针对Ｌｏｇｉｓｔｉｃ回归方法要求样本量大且预测精度不高的缺点，提出了运用支持向量机建立供应链金融模式下中小企业信用风险评价模型，并对这两种方法进行了对比研究［２］。谈俊英（２０１２）分析了我国商业银行供应链金融服务的不足之处，并运用了因子分析和Ｌｏｇｉｓｔｉｃ的分析方法对中小企业进行信用评价［３］。谢伟（２０１２）运用了层次分析法和功效系数法等构建供应链金融视角下中小企业信用评价模型，并与传统的信用评价指标体系进行比较［４］。孟丽（２０１１）建立了灰色层次分析法、一次门限法和模糊综合评价法相结合的供应链金融视角下中小企业的评价实用模型［５］。综上所述，目前关于供应链金融视角下中小企业信用风险评价方法的研究大多是在孤立时间点上落实的，结果只能反映中小企业在此时间点上的信用状况，而指标数据由于政策、市场环境等变化，往往可能会发生较大幅度增长或降低，导致产生错误的评价结果，从而使银行在放贷过程中存在很大风险。可见，如何对供应链金融视角下的中小企业进行真实有效的信用风险评价，是一个亟

供应链金融的交易模式详细分析附交易结构图

供应链金融的三种交易模式详细分析一般来说，中小企业的现金流缺口经常会发生在采购、经营和销售三个阶段。在采购阶段，一方面具有较强实力供应商往往会利用自身的强势地位要挟下游购买商尽快付款，供应商的商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口。在日常运营阶段，中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货，占用大量流动资金，给企业造成资金周转困难。在销售阶段，如果面对的是具有较强实力的购货方，货款收回期较长，也给企业带来流动资金短缺的风险。与这个过程相对应，银行融资的切入点分三个阶段。即采购阶段的预付款融资，生产阶段的存货融资生产阶段存货融资，以及销售阶段的应收账款融资。供应链融资量身定做了几种业务模式以解决中小企业的现金流缺口问题。一、采购阶段的供应链融资预付账款融资模式在采购阶段，采用基于预付账款融资的供应链融资业务模式，以使“支付现金”的时点尽量向后延迟，从而减少现金流缺口;在日常运营阶段，采用基于动产质押的供应链融资业务模式，以弥补“支付现金”至“卖出存货“期间的现金流缺口;在销售阶段，采用基于应收账款融资的供应链融资业务模式，以弥补“卖出存货”与“收到现金“期间的现金流缺口。从产品分类而言，预付款融资可以理解为“未来存货的融资”。因为从风险控制的角度看，预付款融资的担保基础是预付款项下客户对供应商的提

货权，或提货权实现后通过发货、运输等环节形成的在途存货和库存存货。提货权融资的情况如担保提货(或保兑仓)，这是指客户通过银行融资向上游支付预付款，上游收妥后即出具提货单，客户再将提货单质押给银行。之后客户以分次向银行打款方式分次提货。对一些销售状况非常好的企业，库存物资往往很少，因此融资的主要需求产生于等待上游排产及货物的在途周期。这种情况下，如果买方承运，银行一般会指定中立的物流公司控制物流环节，并形成在途库存质押;如果卖方承运，则仍是提货权质押。货物到达买方后，客户可向银行申请续做在库的存货融资。这样预付款融资成为存货融资的“过桥”环节。传统流动资金贷款的贷款用途也可指定用于预付款，而且广义上，预付款融资包括了银行对客户采购活动的信用支行，如信用证得开立。但是在这两种情况下，银行一般会要求授信申请人提供不动产质押或担保以覆盖敞口。显然这与供应链融资中的预付款融资的概念不同。在供应链融资的预付款融资中，融资的担保支持恰是融资项下的贸易取得，因此对客户融资的资产支持要求被简约到了最大限度。处于供应链下游的中小企业从上游大企业处获得的货款付款期往往很短，有时还需要向上游企业预付账款。对于短期资金流转困难的中小企业来说，可以运用预付账款融资模式来对其某笔专门的预付账款进行融资，从而获得金融机构短期的信贷支持。预付账款融资模式是在上游核心企业(销货方)承诺回购的前提下，中小企业(购货方)以金融机构指定仓库的既定仓单向金融机构申请质押贷款，并由金融机构控制其提货权为条件的融资业务。

供应商新产品项目管理规定

1目的为规范供应商的选择、评定、考核以及管理，促进供应链不断优化，推动产品品质提升和成本降低，特制定本规定 2 范围 2.1本标准适用于为本公司提供原材料、外协件、外购件、指定工序加工件、模具加工以及OEM产品供应商。 2.2办公用品、电脑设备的供应商管理按企业管理部的有关规定执行； 3开发原则 3.1所开发的供应商应为行业中排名前三位的； 3.2所开发的零部件在供应商的产品中质量和技术排名前三位的； 3.3开发现有零件的第二家或更多的供应商须在价格上优于现有的供应商； 4 职责 4.1管理者代表：负责供应商厂家的最终审定； 4.2各产品部 4.2.1负责本职能范围内物料的采购。 4.2.2负责相关OEM产品生产厂家的选择、OEM产品的技术支持、选样、采购，生产过程控制、采购合同及技术协议的签订； 4.2.3协助工艺设备对外协外购件模具及工序外协加工供应商的选择。 4.2.4《物料采购合同》由各产品部提出，具体执行《合同管理规定》； 4.2.5负责供应商供应信息的收集和质量数据的提供。 4.3工艺设备：负责外协外购件模具的开发与归口管理，具体按《工艺装备管理规定》相关条款执行。 4.4质量管理部 4.4.1负责编制、维护《合格供应商名录》，管理合格供应商档案； 4.4.2负责对供应商现场考核及产品质量评价。 4.4.3负责送样产品的检测，并出具公司级《检验报告》。 4.4.4负责对相关过程进行监督，并根据监督结果采取相应措施。 4.4.5负责《质量协议》的拟定，会同采购业务员同供应商签订。

4.5企业管理部： 4.5.1负责组织零部件及OEM产品核价。 4.5.2信息管理：负责ERP系统合格供应商数据的录入。 4.6财务部： 4.6.1负责供应商质量异常扣罚的执行。 4.6.2负责新供应商或供应商更名后的编码录入ERP系统。 5 定义物料管理分类：具体见技术中心编制《采购物料质量管理重要度分级明细表》。6工作程序 6.1零部件/原材料供应商的资格评审程序

供应链金融的发展现状

供应链金融的发展现状供应链金融的目的主要是为供应链上的核心企业、上下游企业而服务，实现银行、企业以及物流公司的合作共赢。面对中小企业的融资高需求，供应链金融未来市场规模巨大，目前国内还处于发展起步阶段。随着金融科技的快速发展，将会在供应链金融上得到广泛的应用，对于降低成本、提高效率都起到了关键性的作用。供应链金融是指将供应链上的核心企业以及与其相关的上下游企业看做一个整体，以核心企业为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。一、供应链金融的国内发展现状我国供应链金融业务最早产生于深圳发展银行。1999年，深圳发展银行在华南地区以“票据贴现”业务最先介入供应链金融领域。近年来，供应链金融已经在我国迅速的发展，已成为银行和企业拓展发展空间增强竞争力的一个重要领域，也为融资困难的中小企业拓宽了融资渠道。在供应链金融模式中，由于融资依据的资产主要为应收账款、存货等资产，这些资产的规模大小也将影响我国供应链金融的整体市场规模。根据国家统计局的数据，我国2006～2015年工业企业应收账款净额年均复合增长率为15.6%，从2006年的31692.21亿元增长到2015年的117246.31亿元，增幅超过了3倍；我国2006～2015年工业企业存货复合增长率为12.0%，2015年达到102804亿元，相比2006年的36999.26亿元，十年里增长了1.8倍。应收账款和存货等资产的不断增长为我国供应链金融的发展奠定了坚实的基础。据相关数据预测，2020年我国供应链金融的市场规模将达到14.98万亿元左右。数据来源：国家统计局数据来源：国家统计局二、供应链金融的发展趋势（一）更多的市场主体参与传统的供应链金融服务由于受到资金实力、牌照等门槛，主要以商业银行提供为主。随着互联网、大数据等技术的发展，更多的市场主体将可以利用自身的信息或技术等方面的优势，直接开展供应链金融服务，包括电商、物流企业或综合实力强的实体企业。

供应商管理制度和流程

供应商管理制度及流程一、目的二、适用范围三、供应商分类四、供应商管理流程七、附则八、附件附件2、供应商信息变更清单附件3、合格供应商名录一、目的 X公司制定本《供应商管理制度》（以下简称为“本制度”），旨在规范公司采购业务的供应商管理流程，以建立统一的供应商管理体系，确保供应商管理的合理性、准确性、及时性以及授权审批的有效性。二、适用范围 XX公司采购业务部门三、供应商分类按照采购策略，对供应商分类编号供应商类型分类特征

1、战略供应商与其有着长期、广泛合作或频繁交易的正式供应商，此类供应商为公司提供核心技术产品或可能是唯一的供应商，对公司的存在和发展极为重要且难以更换，或者更换的成本很高，其符合以下条件：（1）与其签订年度框架协议，明确规定有关付款条款、法律条款、采购价格（或不固定价格）等内容；（2）当每次采购申请提出后，如框架协议中有确定的采购价格时，则无需再进行询价、比价工作；反之，仍必须进行询价、比价工作；（3）向此类供应商采购时，可以直接向供应商发出采购订单，无需再行签订采购合同。 2、优先供应商针对某一类产品或服务，与其有着长期合作或频繁交易的正式供应商，此类供应商所提供的产品和服务在其他供应商处也可获得，但其在价格、质量、交付、提前期、反应时间等综合绩效中有优势，总体绩效较好，符合以下条件：（1）与其签订价格备忘录，以确定年度采购价格；（2）当每次采购申请提出后，若申请采购的产品或服务的价格已包含在价格备忘录中，则无需再对其进行询价、比价工作；反之，仍必须进行询价、比价工作；（3）同时，根据采购合同有关规定确定需要签订采购合同

供应链金融的风险特征及其防范

作者：ZHANGJIAN 仅供个人学习，勿做商业用途供应链金融地风险特征及其防范时间： 2010-05-26 08:13:56 来源：中国经济网任青发表评论>> 关键词：供应链风险控制金融产品风险特征金融支持供应链金融是近年来风靡全球地一种新型融资模式,与传统地授信业务不同,供应链金融是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用地金融产品和服务地一种融资模式,是银行与核心企业达成地,面向整个供应链所有成员地系统性融资安排.“供应链金融”最大地特点就是在供应链中寻找出一个大地核心企业,以核心企业为出发点,为供应链提供金融支持.供应链融资模式地出现及其迅速发展,其原因在于供应链融资具有“多赢”效果一方面,将资金有效注入处于相对弱势地上下游配套中小企业,解决中小企业融资难和供应链失衡地问题；另一方面,将银行信用融入上下游企业地购销行为,增强其商业信用,促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系,提升供应链地竞争能力. 一、供应链融资与传统授信业务地区别供应链融资作为一种新地融资模式,是在传统地授信业务基础上发展而来,但又与传统授信业务有显著区别,其主要特点表现为： 1、传统信贷业务注重申请授信企业自身经营状况,注重审查申请授信企业生产、经营、市场情况,银行基于企业地商品交易中地存货、预付款、应收账款等资产状况对企业进行信贷支持；供应链融除保留传统授信业务地特点外,银行不仅跟单一地企业打交道,还跟整个供应链中地所有企业打交道,更注重供应链核心企业与上、下游企业地之间地合作关系地紧密程度和稳定程度,由于银行更关注整个供应链地贸易风险,即便单个企业达不到银行地某些风险控制标准,但只要这个企业与核心企业之间地业务往来稳定,银行就可以不只针对该企业地财务状况进行独立风险评估,而是对这笔业务进行授

供应链金融风险管理知识分析

供应链金融风险管理知识分析供应链金融风险管理知识分析 1业务闭合化业务闭合化指的是供应链运营中价值的设计、价值的实现、价值的传递能形成完整、循环的闭合系统，一旦某一环没有实现有效整合，就有可能产生潜在风险。值得指出的是业务闭合不仅指的是作业活动如技术、采购、生产、分销、销售等作业活动的有效衔接，而且也涵盖了价值的完整结合、循环流动，亦即各环节的经济价值能按照预先设定的程度得以实现，并有效地传递到下一个环节，产生新的价值。这一要求也就意味着在设计和运作供应链金融中，需要考虑所有可能影响业务闭合的因素。具体讲，影响业务供应链闭合性的因素有来自宏观层面的问题，这包括宏观系统风险，也就是说由于宏观经济、政治法律环境的不确定性导致的供应链运营中断，难以实现可循环的供应链运营。特别是在立足全球供应链基础上开展的金融活动，特别容易产生这一问题。影响业务闭合性的另一类因素是行业或区域性系统风险。供应链金融一定是依托于一定的行业供应链而开展的金融创新活动，因此，供应链服务的行业和区域特征必然对供应链能否稳定持续运行产生作用。具体讲，供应链金融只能在持续或者稳定发展的行业中实施，对于限制性的行业或者夕阳型行业，实施供应链金融会具有较大的风险，这是因为行业走低或者低迷会直接使供应链运营遭受损失，进而影响到了金融安全。同理，一些区域性的因素，如地区的经济发展前景、市场透明度、政府服务水平以及区域环境的稳定性等都会对业务闭合化产生挑战。

供应链本身的业务结构也是保障闭合的主要方面，一个稳定、有效的供应链体系需要做到主体完备到位、流程清晰合理、要素完整有效。主体完备到位指的是供应链设计、组织和运营过程中，所有的参与主体必须明确，并发挥相应的作用。供应链金融活动是基于生态网络结构的金融性活动，网络中涉及到诸多的参与主体，如供应链上的成员(上下游、合作者、第三方等)、交易平台服务提供者、综合风险管理者以及流动性提供者，如果某一主体缺失，或者没有能够起到预期的作用，业务的闭合性就会产生问题。流程清晰合理指的是供应链以及金融活动中的各业务流程清晰，并且能够有效结合。这既包括了供应链商流、物流、信息流、资金流清晰合理，也包括了线上和线下流程清晰，并且能够产生高度融合，相互支撑、相互作用。要素完整有效指的是采购、销售、技术、生产、分销、销售、信息化、人力资源管理、财务、会计等管理要素能够发挥相应的支撑和监督供应链金融活动的作用。 2交易信息化交易信息化原本指的是将企业内部跨职能以及企业之间跨组织产生的商流、物流、信息流、人流等各类信息，能及时、有效、完整反映或获取，并且通过一定的技术手段清洗、整合、挖掘数据，以便更好地掌握供应链运营状态，使金融风险得以控制。而今，交易信息化的含义进一步得到扩展，为了实现金融风险可控的目标，不仅是能够获取和分析供应链运营中直接产生的各类信息和数据，而且能实现信息全生命周期的管理，实现有效的信息治理。信息治理涉及到建立环境和机会、规则和决策权，以评价、创建、搜集、分析、传递、存储、运用和控制信息，以解答“我们需要什么信息、如何运用这些信息、谁负责”等问题。显然，信息治理行为包括了交易管理、规则确立、信息安全、数据流管理以及信息的全生命周期管理等。有效的供应链金融信息治理，需要解决好几个问题：

企业如何实施供应链项目管理

企业如何实施供应链项目管理任何一项管理的理念，都要有一个工具和载体来实现。如何用信息技术的手段，利用软件平台来支撑供应链管理理念？从软件技术角度来讲供应链管理平台本身主要有那些技术功能？供应链管理系统的技术架构是怎样的？在中国经营环境下本土企业应该用什么样的实施方式做供应链管理项目比较好？这四个问题实际也是任何从战略上认同供应链管理的企业下一步要讨论的问题，只有对这四个技术选择问题认识清楚了，才能真正从技术实现上把握供应链管理的价值和实现方式。一、供应链的业务环境一般的业务环境，企业主要有两部分，一个是企业内部的管理，一个是和企业外部的沟通；从工作流程来看一个是进口企业供应制造部分，一个是出口企业销售部分；从供应链管理来讲主要是供应渠道和销售渠道。提起供应链，在国内很容易把供应链跟物流等同起来。但实际，供应链理论内涵应该包括物流、信息流、资金流等，最重要的就是链上的信息协同。从新产品的开发，企业就开始与合作伙伴进行沟通；物料的采购与供应商协同；企业内部的经营业务决策分析是上游和下游信息充分掌握基础上，根据销售情况和物料供应情况来进行协同决策；销售是与市场、销售队伍、渠道批发商，客户服务和终端的协同工作。供应链作为一种资源配置的手段，通过供应链挖掘渠道上的存量资源，以降低整个链条上的成本，从而替代企业传统的内部成本挖潜。通过协同计划和降低订单的处理周期来提高客户响应速度。订单和和销售、制造、物料采购都有关系。订单的处理协同过程的完善程度，处理周期的长短，直接影响企业内部的生产成本，更重要的提高渠道广义资金的周转。合理计划和优化业务流程，供应链条上的价值创造靠外部行为的协同。利用网络技术建立动态的协同网络，包括建立密切的合作关系。现在企业已经把着眼点放在企业外部，充分利用社会资源。企业内部的资源挖潜，降低消耗、降低成本、提高效率这些空间已经很小了，特别是管理比较优秀的企业内部压缩的空间越来越小了，但是整个价值链上的价值空间和效率空间却比较多。如何重新配置资源，扩大本供应链可用资源，挖潜在资源，优化存量资源，这是供应链管理要解决的问题。降低整个渠道上的业务成本，通过电子交易和业务标准，降低整个业务成本压下来；通过降低库存和生产周期，降低渠道上的库存是为了生产周期合理的控制，提高生产效率；形成一个密切的合作伙伴关系，合作伙伴之间的共生共赢，共同降低成本，提高利润。二、不同的产品如何帮助企业解决供应链问题