【金融保险】银行法商业银行法银行业监督管理法

【金融保险】银行法商业银行法银行业监督管理法

银行法、商业银行法、银行业监督管理法

一、银行业监督管理法

292、银行业监督管理的目标是什么？

银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

293、银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循什么原则？

银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。

294、《中华人民共和国银行业监督管理法》中所称的“银行业金融机构”具体指哪些机构？

该法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。295、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定银行业金融机构应当严格遵照审慎经营规则，该规则包括的主要内容有哪些？审慎经营原则包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。296、设立银行业金融机构或从事银行业金融机构的业务活动，应该经过什么部门批准？

应该经过中国银行业监督管理机构批准。

297、银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可采取哪些措施进行现场检查？进行现场检查时又有什么具体规定？

可以采取下列措施进行现场检查：（1）进入银行业金融机构进行检查；（2）询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；（3）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；（4）检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

进行现场检查的具体规定：进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。298、擅自设立银行业金融机构或者非法从金融机构的业务活动的，银监管理机构应作何处理？

擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违未能所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。

299、银行业金融机构不按规定提供报表、报告等文件、资料的，银监管理机构可作何处理？

银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。

300、《中华人民共和国银行业监督管理法》从何时开始施行？

从2004年2月1日起施行。

二、中华人民共和国人民银行法

301、中华人民共和国的中央银行是指哪家银行或机构，它的职责是什么？

中华人民共和国的中央银行是指中国人民银行。它的职责是：（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行贷币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（8）经理国库；（9）维护支付、清算系统的正常运行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定的其他职责。

302、我国的货币政策目标是什么？

我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。

303、在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，应由哪个部门负责处理，如何处理？

应由中国人民银行负责处理。对在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。

304、中华人民共和国的法定货币是什么？它的单位是多少？

中华人民共和国的法定货币是人民币。人民币单位为元，人民币辅币单位为角、分。

305、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的哪些行为进行检查监督？

中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：（1）执行有关存款准备金管理规定的行为；（2）与中国人民银行特种贷款有关的行为；（3）执行有关存款准备金管理规定的行为；（4）执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；（5）执行有关外汇管理规定的行为；（6）执行有关黄金管理规定的行为；（7）代理中国人民银行经理国库的行为；（8）执行有关清算管理规定的行为；（9）执行有关反洗钱规定的行为。

三、商业银行法

306、商业银行的经营原则是什么？

商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

307、商业银行开展业务时，应当遵循什么原则？

商业银行开展业务，应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。

308、商业银行与客户的业务往来，应当遵循哪些原则？

商业银行与客户往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

309、设立商业银行，应当具备哪些条件？

设立商业银行，应当具备下列条件：（1）有符合《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》规定的章程；（2）有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额；（3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；（4）有健全的组织机构和管理制度；（5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和业务有关的其他设施。

310、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循什么原则？

商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

311、商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理的哪些规定？

（1）资本充足率不得低于百分之八；（2）贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；（3）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；（4）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；（5）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

312、《商业银行法》规定，商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他业务管理的规定，不得有哪些行为？

（1）利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费；（2）利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金；（3）违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保；（4）在其他经济组织兼职；（5）违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。

313、《商业银行法》中规定的会计年度的起止时间是多少？

商业银行的会计年度自公历1月1如止12月31日止。

四、其他法律法规

314、金融机构办理存款业务时禁止的行为有哪些？

（1）擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款；（2）明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储；（3）擅自开办新的存款业务种类；（4）吸收存款不符合规定的客户范围、期限和最低限额；（5）违反规定为客户多头开立账户；（6）违反规定的其他存款行为。

315、定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，定期储蓄存款利率应如何计付？

应按存单开户日挂牌公告所相应的定期储蓄存款利率计付利息。

316、储户遗失存单、存折或者预留印鉴、印章的，应如何办理挂失手续？

储户遗失存单、存折或者预留印鉴、印章的，必须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失。在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在五天内补办书面申请挂失手续。

储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款；受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。317、储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构应如何办理过户手续？

储蓄存款的所有权发生争议涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或者调解书办理过户手续。

318、侵犯存款人利益应承担哪些法律责任？

商业银行有下列行为之一的，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付延迟履行的利息以及其他民事责任：（1）

无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息的；（2）违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压票或者违反规定退票的；（3）非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的；（4）违反商业银行法的规定对存款人或者其他客户造成其他损害的。

319、农村信用社在协助执法部门对特定公民或单位的存款强行扣划时，执法部门应履行哪些手续？

根据协助扣款的不同原因，可以将协助扣划存款区分为三种不同情况：因刑事违法引起的扣划存款、因经济纠纷引起的扣划存款和因行政违法引起的扣划存款。公安、检察机关要求对有关存款单位或个人执行扣款，必须向银行县、市支行或分行区办一级提交县级及其以上公安、检察机关出具的“协助扣划存款通知书”并附上公安机关的处理决定书或刑事案件立案报告表的副本和检察机关的免予起诉决定书或不起诉决定书、撤销案件决定书的副本，经银行县、市支行或市分行区办一级核对同意后指定所属有关部门执行扣划存款；人民法院要求银行协助扣划被执行人的存款，应向银行提交县级及其以上人民法院出具的“协助扣划存款通知书”，并附判决书或裁定书，调解书，支付令，制裁决定副本，行政处罚决定书副本。如果被执行人是单位，上述通知书和副本可直接向单位存款所在银行营业机构或信用社提交，由其直接协助执行；如果被执行人是公民个人，上述通知书和副本只能提交给银行县、市支行或市分行区办一级核对，经核对同意后由其指定有关储蓄所协助扣划存款手续。

320、农村信用社在协助执法部门冻结存款时，要求执法部门提供哪些符合法定的事由，才予协助？

有权提出冻结要求的机关，其提出的冻结要求也必须符合法定的事由，银行才予协助。法定事由有两种：一是在案件的侦查、起诉、审理过程中，发现当事人的存款与案件直接相关；二是为保证判决或处理决定能够顺利执行。

321、农村信用社在接到执法机关提出的协助冻结存款通知或公函时，应按照怎样的步骤办理冻结手续？

银行有关业务部门或人员接到本行行长或主任签字指令协助冻结的“协助冻结存款通知书”或其他“协助冻结公函”，必须即刻冻结有关存款账户。冻结账户只能冻结原账户，不得转户冻结。冻结原账户的具体操作一般是在原账户上作“根据XX号协助冻结存款通知书予以冻结”字样的记载，并在冻结存款通知书或冻结公函回执上签章。冻结金额要根据执法部门所作冻结决定的额度冻结，超过冻结金额的部分，被冻结人可以自行支配；不足冻结金额的，来款可继续入账，只进不出。

322、农村信用社员工在哪两种情况下可以办理存款解冻手续？

款项被冻结后，在以下两种情况下解冻：一是法定冻结期限届满，且没有办理续冻手续；二是法定机关在冻结期内，向银行发出了“解除冻结通知书”。解冻通知一般是由原作出冻结决定的机关发出，但如果当事人已经上诉或申请复议或申诉，经上一级机关受理后认为应当解冻的，解冻通知也可以由上一级机关发出。上级机关有权发出解冻通知。

323、办理个人存款账户时哪些身份证件为实名证件？

下列身份证为实名证件：（1）居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；（2）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；（3）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；（4）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通告证；台湾居民，为台湾来往通行证或者其他有效旅行证件；（5）外国公民，为护照。以

上未作规定人员，依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。

324、哪些款项可以转入个人银行结算账户？

（1）工资、资金收入；（2）稿费、演出费等劳务收入；（3）债券、期货、信托等投资的本金和收益；（4）个人债权或产权转让收益；（5）个人贷款转存；（6）证券交易结算资金和期货交易保证金；（7）继承、赠与款项；（8）保险理赔、保费退还等款项；（9）纳税退还；（10）农、副、矿产品销售收入；（11）其他合法款项。

325、储蓄账户仅限于现金存取业务，不得办理转账结算，这种表述对不对？

这种表述是正确的。

326、人民币的概念，国家管理人民币的主管机关是哪个？

人民币是指中国人民银行依法发行的货币，包括纸币和硬币，人民币的主管机关是中国人民银行。

327、人民币在何种情形下不得流通？

人民币有下列情形之一的，不得流通：（1）不能兑换的残缺、污损的人民币；（2）停止流通的人民币。

328、对储蓄存款利息所得征收个人所得税适用的税率是多少？

对储蓄存款利息所得征收个人所得税，适用百分之二十的比例税率。

329、哪些储蓄存款的利息所得可以免征个人所得税？

对个人取得的教育储蓄存款利息所得以及国务院财政部门确定的其他专项储蓄存款或者储蓄性专项基金存款的利息所得，免征个人所得税。

330、金融机构办理贷款业务时禁止的行为有哪些？

金融机构办理贷款业务，不得有下列行为：（1）向关系人发放信用贷款；（2）向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件；（3）违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款；（4）违反规定的其他贷款行为。331、借款合同的内容有哪些？

借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。

332、贷款的发放和使用应遵循的原则是什么？

贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循效益性、安全性和流动性的原则。

333、根据人民银行发布的《商业银行次级债券发行管理办法》精神，请简要说明什么是次级债券，次级债券有什么作用？次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后，先于商业银行股权资本的债券。其作用是补充商业银行的第二资本金。

334、根据《中华人民共和国国债托管管理暂行办法》规定申请成为托管人的金融机构须符合哪些条件？

申请成为托管人的金融机构须符合以下条件：（1）具有法定最低限额以上的实收货币资本；（2）有能力且自愿履行本办法规

定的有关托管人的各项义务；（3）在中国人民银行批准的经营范围内依法开展业务活动，在前三年中无违法和违章经营记录，具有良好的信誉；（4）在申请成为国债托管人之前，有参与国债一级市场和二级市场业务一年以上的良好经验。

335、根据《中国人民银行关于加强对农村信用社监管有关问题的通知》规定，农村信用社资金营运必须坚持的原则是什么？农村信用社的资金要坚持取之于农、用之于农，资金运用要立足当地，服务“三农”。在确保支农资金需要的前提下，农村信用社资金仍有富余的，可以适当用于债券投资，但要严格控制债券投资品种，除国债、政策性金融债券以及经中央有关部门批准公开发行的国家重点建设企业债券外，一律不得购买其他债券。农村信用社购买国债及政策性金融债券，必须以联社为单位进行，并在中央国债登记结算有限公司开立债券托管账户，办理登记托管。具有全国银行间债券市场债券交易成员资格的农村信用社联社，可直接通过全国银行间债券市场购买债券；不具有成员资格的，可委托具有代理结算资格的商业银行或农村信用社联社进行。农村信用社联社办理债券投资业务，必须是在基层社自愿的前提下，将基层社富余的资金集中起来，代为办理。

336、根据《中国人民银行关于加强对农村信用社监管有关问题的通知》规定，农村信用社资金回购业务必须坚持的原则是什么？

农村信用社联社进行债券回购交易，必须严格按照《全国银行间债券市场债券交易管理办法》的规定进行，防止资金流流入股市。

337、根据《银行间债券交易规则》债券清算和资金清算的时间采用哪两种方式？

债券结算和资金清算的时间采用“T+0”或“T+1”的方式，交易成员双方自行决定债券结算和资金清算的时间，银行间债券交易中“T+0”指交易成员于债券交易成交日进行债券结算和资金清算，“T+1”指交易成员于债券交易成交日之后的第一个营业日进行债券结算和资金清算。

338、《全国银行间债券市场交易管理办法》指出，债券交易品种包括哪两种？

债券交易品种包括回购和现券买卖两种。

339、在《全国银行间债券市场交易管理办法》中，哪些机构可以成为债券市场的参与者，从事债券交易活动？

下列机构可成为全国银行间债券市场参与者，从事债券交易业务：（1）在中国境内具有法人资格的商业银行及其授权分支机构；（2）在中国境地内具有法人资格的非银行金融机构和非金融机构；（3）经中国人民银行批准经营人民币业务的外国银行分行。

340、《全国银行间债券市场交易管理办法》规定，债券交易的结算方式有哪四种？

债券交易结算方式包括券款对付、见款付券、见券付款和纯券过户四种。

341、什么是票据行为？

票据行为指设立、变更或消灭票据法律关系的合法活动，包括出票、背书、承兑、保证、付款等行为。

342、什么是专项中央银行票据？它的期限和利率如何规定？

中央银行专项票据是指中国人民银行向深化农村信用社改革试点省（市）的农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行）定向发行的、用于置换不良贷款和历年挂账亏损的债券。专项票据期限为两年，年利率1。89%，按年付息，不能流通、转让和质押。

343、专项中央银行票据对象有何规定？

考虑到不同农村信用社之间经营管理水平、不同地区之间经济发达程度的差异，对选择专项票据方式的信用社，根据其产权形式[实行乡镇农村信用社和县（市）联社两级法人体制的信用社、统一法人体制农村信用社、农村合作银行或农村商业银行]不同，分别规定了三个档次的发行条件。即以县（市）为单位考核，考虑专项票据转换不良贷款和弥补历年挂账亏损因素后，实行乡镇农村信用社和县（市）联社两级法人体制的信用社资本充足率应达到零；实行统一法人体制的农村信用社资本充足率应达到2%；农村商业银行或农村合作银行资本充足率应达到8%。

344、深化农村信用社改革试点工作的指导思想是什么？

根据新时期农业和农村经济发展对农村金融服务提出的新要求，深化农村信用社改革的指导思想是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，以服务农业、农村和农民为宗旨，按照“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责”的总体要求，加快农村信用社管理体制和产权制度改革，把农村信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股，为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构，充分发挥农村信用社农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用，更好地支持农村经济结构调整，帮助农民增加收入，促进城乡经济协调发展。

345、向农村合作金融机构入股，应坚持哪些原则？

应坚持入股自愿、风险自担、服务优惠、利益共享的原则。

346、农村合作金融机构的社员（股东）享有哪些权利？

（1）参加或委派代理人参加社员（股东）代表大会，行使表决权；（2）选举理（董）事、监事和被选举为理（董）事和监事；（3）对农村合作金融机构的经营行为进行监督，提出建议和质询；（4）获得农村合作金融机构金融服务的优先权和优惠权；（5）享有股金分红和参与其他形式利益分配；（6）依照国家有关法律、法规和行政规章的规定转让股金和优先认购股金；（7）农村合作金融机构终止或清算后依法参加剩余财产分配；（8）国家有关法律、法规和行政规章以及农村合作金融机构章程规定的其他权利。

347、农村合作金融机构的社员（股东）应履行什么义务？

（1）承认并遵守农村合作金融机构章程；（2）按其所认购的数额向农村合作金融机构缴纳股金；（3）以其所持股金数额为限对农村合作金融机构承担风险和民事责任；（4）维护农村合作金融机构的利益和信誉，支持农村合作金融机构合法开展各项业务；（5）服从和履行社员（股东）代表大会的决议；（6）国家有关法律、法规和行政规章以及农村合作金融机构章程规定的其他义务。

348、金融机构内部控制应遵循的原则？

商业银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立的原则。

349、金融许可证的概念？它的统一印制和管理部门是哪个？

金融许可证是指中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法颁发的特许金融机构经营金融业务的法律文件。它的统一印制和管理部门是中国银监会。

350、《金融违法行为处罚办法》中规定的纪律处分分为哪几种？根据该办法规定，受到开除的纪律处分的，是否终身不得在金融机构工作？

该办法规定的纪律处分，包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除，由所在金融机构或者上级金融机构决定。金融机构的工作人员依照本办法受到开除的纪律处分的，终身不得在金融机构工作。

351、金融机构不得从事账外经营行为，其具体所指哪些行为？

金融机构不得以下列方式从事账外经营行为：（1）办理存款、贷款等业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映；（2）将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理；（3）经营收入未列入会计账册；（4）其他方式的账外经营行为。352、根据《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，应如何处理？

金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分；构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。

353、商业银行会计岗位设置的原则是什么？

商业银行会计岗位设置应当实行责任分离，相互制约的原则，严禁一人兼任非相容的岗位或独自完成会计全过程的业务操作。354、金融统计工作应遵循的原则？

金融统计工作遵循客观性、科学性、统一性、及时性的原则。

355、破产财产优先拨付破产费用后，应按什么顺序清偿？

（1）破产企业所欠职工工资和劳动保险费用；（2）破产企业所欠税款；（3）破产债权。

356、经济合同的概念？订立经济合同应遵循的原则是什么？

民事主体的法人、其他经济组织、个体工商户、农村承包经营户相互之间，为实现一定经济目的，明确相互权利义务关系而订立的合同。

订立经济合同，应当遵循平等互利、协商一致的原则。任何一方不得把自己的意志强加给对方。任何单位和个人不得非法干预。

357、在何种情况下，经济合同为无效？

（1）违反法律和行政法规的合同；（2）采取欺诈、胁迫等手段所签订的合同；（3）代理人超越代理权限签订的合同；（4）违反国家利益或社会公共利益的经济合同。

358、经济合同应具备哪些主要条款？

（1）标的（指货物、劳务、工程项目等）；（2）数量或者质量；（3）价款或者酬金；（4）履行的期限、地点和方式；（5）违约责任。

359、劳动合同的概念？

劳动合同是劳动者与用人单位确立劳动关系、明确双方权利和义务的协议。

360、订立和变更劳动合同，应遵循的原则是什么？

应当遵循平等自愿、协商一致的原则，不得违反法规、行政法规的规定。

361、在哪几种情况下，劳动合同无效？

（1）违反法律、行政法规的劳动合同；（2）采取欺诈、威胁等手段订立的劳动合同。

362、在哪几种情形下，用人单位可以解除劳动合同？

（1）在试用期间被证明不符合录用条件的；（2）严重违反劳动纪律或者用人单位规章制度的；（3）严重失职，营私舞弊，对用人单位利益造成重大损害的；（4）被依法追究刑事责任的。

363、公安机关对计算机信息系统安全保护工作行使哪些监督职权？

（1）监督、检查、指导计算机信息系统安全保护工作；（2）查处危害计算机信息系统安全的违法犯罪案件；（3）履行计算机信息系统安全保护工作的其他监督职责。

364、国家对计算机信息系统安全专用产品的销售实行许可证制度吗？

是的，国家对计算机信息系统安全专用产品的销售实行许可证制度。具体办法由公安部会同有关部门制定。

365、对计算机信息系统中发生的案件，有关使用单位应当向哪个部门报告？

对计算机信息系统中发生的案件，有关使用单位应当在24小时内向当地县级以上人民政府公安机关报告。

366、运输、携带、邮寄计算机信息媒体进出境的需要申报吗？

运输、携带、邮寄计算机信息媒体进出境的，应当如实向海关申报。

367、故意输入计算机病毒以及其他有害数据危害计算机信息系统安全的要负法律责任吗？

要负法律责任，并由公安机关处以警告或者对个人处以5000元以下的罚款，对单位处以15000元以下的罚款；有违法所得的，除予以没收外，可以处以违法所得1至3倍的罚款。

368、什么是公安部规定的信息安全？

防止信息财产被故意的或偶然的非授权泄露、更改、破坏或使信息被非法系统辨识，控制。即确保信息的完整性、保密性、可用性和可控性。

商业银行法--司法考试辅导《经济法》第三章第一节讲义

正保远程教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司(NYSE:DL) 法律教育网 法律精英的成长基地 https://www.sodocs.net/doc/4b13495206.html, 司法考试辅导《经济法》第三章第一节讲义 第三章 银行业法 【本章主要法律规定】 1.商业银行法 2.银行业监督管理法 第一节 商业银行法 一、贷款法律制度 1.对贷款人的限制 （1）贷款的发放必须严格遵循商业银行法第39条关于资产负债比例的规定，即贷款人的资本充足率不得低于8%，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%，对同一借款人的贷款余额与贷款人资本余额的比例不得超过10%。 （2）商业银行的浮动利率 第三十八条 商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。 （3）不得发放人情贷款，商业银行法第40条规定，不得向关系人发放信用贷款，目的是维护公平交易和自身的资金安全。 【法条】 第40条 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 前款所称关系人是指： （一）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属； （二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 【例题·单选题】关于商业银行贷款法律制度，下列哪一选项是错误的？（ ）（2008-1-23） A.商业银行贷款应当实行审贷分离、分级审批的制度 B.商业银行可以根据贷款数额以及贷款期限，自行确定贷款利率 C.商业银行贷款，应当遵守资本充足率不得低于百分之八的规定 D.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查 [答疑编号2761030101] 【答案】B 【解析】选项ACD 均正确。选项B 说法错误。商业银行不可以根据贷款数额以及贷款期限，自行确定贷款利率，他必须在中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。（《商业银行法》第35、38、39条） 2.对不良贷款的监管。（一般了解） 不良贷款是指呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款。其中呆账贷款是指按财政部有关规定确认为无法偿还，而列为呆账的贷款；呆滞贷款是指按财政部有关规定，逾期（含展期后到期）超过2年仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已经终止、项目已经停建的贷款（不含呆账贷款）；逾期贷款是指借款合同约定到期（含展期后到期）未归还的贷款（不含呆滞贷款和呆账贷款）。 二、商业银行的接管、破产 （一）商业银行的接管

商业银行法试题及答案

商业银行法试题 一、单项选择题 1. 商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？ A. 不得低于25% B. 不得低于10% C. 不得超过50% D. 不 得超过75% 答案：D 2. 任何单位和个人购买商业银行股份总额多大比率以上的，应事先经中国人民银行批准？ A. 5% B. 8% C. 10% D . 15% 答案：C 3. 在下列哪种情况下，中国人民银行可以对商业银行实施接管？ A. 严重违法经营 B . 重大违约行为 C .可能发生信用危机D擅 自开办新业务答案：C 4 . 中国人民银行实行何种责任形式？ 行长负责制B. 集体负责制C货币政策委员会共同负责 D .党委负责制答案：A 中国人民银行的亏损应由什么弥补？ 由下一年度的利润来弥补 B . 从总准备金中弥补 通过发行货币弥补 D . 由中央财政拨款弥补答案：D 6、《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自（）2月1日起施行。A:2000 年B:2002 年C:2004 年D:2007 年正确答案：C 7、目前，各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。 A:按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率 B:由储户自己选择的计息方式C:逐笔计息法D:积数计息法正确答案：C &目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。 A:在校小学六年级（含六年级）以上学生B:在校小学四年级（含四年级）以上学生 C:在校初一（含初一）以上学生D:未入小学的儿童正确答案：B 9、公司债券的发行主体是：（）。 A:国有公司B:跨国公司C:上市公司D:集团公司正确答案：C 10、按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括（）。 A:资本公积B:次级债务C:盈余公积D:少数股权正确答案：B 11、《商业银行法》规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为： A.十亿元人民币； B. 五亿元人民币； C. 一亿元人民币； D. 五千万元人民币；答案：A 12、李先生在2007年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72 %，扣除20%利息税后，他能取回的全部金额是（）。 A:1000.60 元B:1000.56 元C:1000.48 元D:1000.45 元正确答案：D 13、《商业银行法》规定，商业银行的经营原则： A.安全性、流动性、效益性； B. 效益性、安全性、流动性； C.流动性、安全性、效益性； D. 安全性、效益性、流动性答案：A 14、现代银行风险过程中，都是由代表资本的（）推动并承担最终责任。 A:股东大会B:董事会C:监事会D:理事会正确答案：B 15、以下属于反映企业经营结果的是（）。 A:资产B:负债C:利润D:所有者权益正确答案：C 16、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是（）。 A. 被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻 B. 冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应 当办理继续冻结手续，每次冻结期限最长为1年 C. 逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结 D. 如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结标准答案：c 17、《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人” 指的不是（）。 A. 商业银行董事 B. 商业银行管理人员所投资的公司 C. 与该银行有结算业务的客户 D. 商业银行信贷人员的近亲属标准答案：c 18、商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款

银行法课件内容

银行法课件内容 第一讲银行法导论 一、银行业概述 （一）什么是银行？ 银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。 （二）银行的产生与发展 1、基本理论线索 银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物。 它的产生大体上分为三个阶段： 第一阶段：出现了货币兑换业和兑换商。 第二阶段：增加了货币保管和收付业务即由货币兑换业演变成货币经营业。 第三阶段：兼营货币保管、收付、结算、放贷等业务，这时货币兑换业便发展为银行业。2、银行发展简史 1）西方：古代西欧的货币兑换业→1171·威尼斯银行→1580·威尼斯银行→1694·英格兰银行→1844·改组后的英格兰银行 2）中国：明代中叶·钱庄→清代·票号→1897·中国通商银行→1905·户部银行 （三）银行的类型 1、依职能划分：中央银行、商业银行、政策性银行、储蓄银行、信用合作社 2、依资金来源划分：国有独资、股份制、外资 3、依地域划分：全国性的/区域性的；城市的/农村的 （四）商业银行的业务与职能范围 1、信用中介：负债业务与资产业务 2、支付中介：汇兑、代收代付、代理融资等 3、信用创造：贷款→“存款”→贷款 4、创造金融工具：金融债券、银行票据、信用证、银行保函等能够代表一定货币的法律文件。 5、金融服务：现金管理、代理保管等。 二、银行法的概念与特征 （一）银行法的概念：指调整货币银行关系的法律的总称。 （二）银行法的调整对象：内部组织关系、经营业务关系、监督管理关系 （三）银行法的属性特征：由调整对象决定，兼具公、私法特征，主要为经济法；调整方法涉及刑事、民事、行政等。 示例： 1、刑事方法：《中国人民银行法》第四十八条: 中国人民银行有下列行为之一的，对负有 直接责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追

合规测试试题及答案

合规测试试题及答案 1．商业银行的每个网点在同一会计年度（）三家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。（C ） A、原则上只能与不超过 B、不得与超过 C、原则上只能与 D、只能与 2.在小企业一般授信业务管理办法的授信准入标准，对企业经营者或实际控制人从业经历的年限在（C）年以上，素质良好、无不良个人信用记录。 A、1 B、2 C、3 D、4 3.对产能过剩行业贷款我们要遵循（B）要求，进一步完善差别化信贷政策，区别对待，分类施策，推动化解产能过剩。 A.逐步退出； B. 四个一批； C.整体退出； D.有退有进 4.对于已开展业务合作的担保机构，在对其进行年审或重新准入时，对代偿率在（B）以上的，原则上年审不得通过且（）不得再行准入。 A. 5%（含）、一年 B. 5%（含）、两年 C. 3%（含）、两年 D. 10%（含）、两年 5．以下关于与外部人员共享企业重要信息的说法，正确的是：（C）

A. 可以设置为共享 B. 上传至论坛 C. 严格履行审批手续 D. 直接使用互联网发送 6. 商业银行应设立与客户（D）能力相匹配支付限额，包括单笔支付限额和日累计支付限额。 A.资金； B.；技术； C. 抗风险能力； D.技术风险承受 7.要保证信贷资金的安全性，就要对在经营信贷业务中可能遇到的各种风险有所认识并加以防。信贷经营中最直接也是最主要的风险是（ C ） A．银行部风险B．法律风险C．客户风险D．经营环境风险 8. 商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的，应在合同中约定（C）个自然日的犹豫期，并在合同中载明投保人在犹豫期的权利。 A.5; B.10; C.15; D.20 9.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( B )万元人民币。 A.5; B.10; C.20; D.50 10.银行业金融机构绩效考评指标包括：合规经营类指标、经营效益类指标、风险管理类指标、发展转型类指标、（D）

第三章政策性银行法

?第三章政策性银行法律制度 第一节政策性金融机构概述 第二节我国政策性银行法律制度 ?第一节政策性金融机构概述 一、政策性金融机构的概念和特征 （一）概念 政策性金融机构，是由政府创立，以贯彻政府经济政策为目标，在特定领域开展金融业务的专业性金融机构。 （二）特征 1、由政府出资设立 2、以贯彻政府经济政策为宗旨 政策性金融机构以贯彻政府产业政策和区域发展战略为目标，不具有营利目的。具体表现在：（1）在总体经营方针和经营计划上，必须接受政府或有关政府部门的直接领导与监督，高层管理人员往往由政府任命。 （2）在资金上以政府财政为后盾。 （3）在业务上奉行特殊的融资和服务原则。 3、以信用为基础开展金融业务 4、特定的业务领域和业务对象 政策性金融机构的业务，通常分别集中于以下领域： （1）国民经济的支柱产业及对国民经济的均衡发展具有关键意义的产业； （2）缺乏政府的特殊支持与保护，就可能停滞不前甚至萎缩的国民经济薄弱环节； （3）对社会稳定和提高人民生活水平具有重要影响的方面。 二、政策性金融机构的存在价值和特殊职能 （一）政策性金融机构的存在价值 政策性金融是与商业性金融相对而言的。市场经济越是繁荣、商业性金融越是成熟的国家，政策性金融制度往往越是健全。 在市场经济条件下，纯粹的商业性金融和纯粹的财政投资制度，都有无法避免的明显局限。在商业性金融起主导作用的前提下，政策性金融不是对市场机制的否定，更不是计划经济的复归，而 是对市场机制有益的必要补充。

从历史的角度来考察，我国在1994年专设3家政策性银行，也是推进国有专业银行商业化改 革和维护货币币值稳定的需要。 （二）政策性金融机构的特殊职能 政策性金融机构的特殊职能，是其存在价值的具体反映，也是金融中介和金融服务等一般性 职能与其特定的政策目标相结合的必然产物。 如政策性银行的特殊职能表现为： 1、补充性职能 即对商业性金融机构按市场原则配置资金所形成的缺陷和不足予以弥补。 2、倡导性职能 政策性银行的投资、融资决策，往往反映经济的长远目标和政府的扶持意向，在一定程度上能够增强商业性金融机构的信心，消除它们对风险的顾虑，带动它们参与对同一对象的投资或融资。 3、经济调控职能 三、政策性金融机构的分类 （一）按业务性质划分为政策性银行和政策性非银行金融机构----各国政策性非银行金融机构多集中 于保险领域。 中国出口信用保险公司是从事政策性出口信用保险业务的国有独资保险公司，于2001年12月正式成立，注册资本为40亿元人民币，资本来源为出口信用保险风险基金，由国家财政预算安排。公司按商业化方式运作，独立核算，保本经营。 中国出口信用保险公司的任务，主要是依据国家外交、外贸、产业、财政、金融等政策，通过政府性出口信用保险手段，支持货物、技术和服务等出口，特别是高科技、附加值大的机电产品等资本性货物出口，积极开拓海外市场，为企业提供收汇风险保障，促进国民经济的健康发展。 中国出口信用保险公司承保国家风险和买方风险，同时提供资信评估、商账追收、保单融资服务。 中国出口信用保险公司的业务主管部门是财政部，业务接受中国保监会的监管。保监会根据国家出口信用保险政策，对中国出口信用保险公司进行监管。 中国出口信用保险公司根据业务发展需要，经财政部同意并报中国保监会批准，可在境内外设立必要的分支机构。目前，除总公司营业部外，在国内设有12家分公司和7个营业管理部，并在英国伦敦设有代表处。 （二）按经营区域划分为全国性与地方性政策性金融机构----世界各国的政策性金融机构，绝大多数 属全国性的政策性金融机构。 （三）按组织结构划分为单一型和“金字塔”型单一型的政策性金融机构，只有单个机构，不设分支。而“金字塔”型的政策性金融机构，有一个由总机构领导、由不同层次的会员或分支组成的机构体系。 四、政策性金融机构的资金来源与资金运用

司法考试：商业银行法试题及答案解析

司法考试：商业银行法试题及答案解析 1．商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？ A．不得低于25% B．不得低于10% C．不得超过50% D．不得超过75% 答案：D 解析：见《商业银行法》第39条第（二）项。该条款规定，商业银行贷款，应当遵守有关资产与负债管理规定，其规定之一便是贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。 2．任何单位和个人购买商业银行股份总额多大比率以上的，应事先经中国人民银行批准？ A．5% B．8% C．10% D．15% 答案：C 解析：见《商业银行法》第28条。 3．在下列哪种情况下，中国人民银行可以对商业银行实施接

管？ A．严重违法经营 B．重大违约行为 C．可能发生信用危机 D．擅自开办新业务 答案：C 解析：见《商业银行法》第64条第1款。该条款规定："商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国人民银行可以对该银行实行接管。 4．中国人民银行实行何种责任形式？ A．行长负责制 B．集体负责制 C．货币政策委员会共同负责制 D．党委负责制 答案：A 解析：见《中国人民银行法》第10条。该条规定："中国人民银行实行行长负责制。行长领导中人人民银行的工作，副行长协助行长工作。" 5．中国人民银行的亏损应由什么弥补？ A．由下一年度的利润来弥补 B．从总准备金中弥补 C．通过发行货币弥补

D．由中央财政拨款弥补 答案：D 解析：见《中国人民银行法》第38条第2款。该条款规定："中国人民银行的亏损由中央财政拨款弥补。" 二、多项选择题 1．下列选项中的哪些选项符合《商业银行法》的规定？ A．商业银行发放贷款应以担保为主 B．商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定 C．商业银行对关系人不能发放贷款 D．商业银行可以发放短期，中期和长期贷款 答案；ABD 解析：见《商业银行法》第2条第2款，第36条。第39条、第40条。 2．商业银行用于同业拆借的拆出资金限于下列何种情况以后的资金？ A．交足存款准备金 B．留足备付金 C．归还中国人民银行到期贷款 D．留足当月到期的偿债资金 答案：ABC 解析：见《商业银行法》第46条第2款。 3．商业银行发放贷款必须做一以哪些选项所述内容？

银行法制宣传总结

银行法制宣传总结 邮政银行法制宣传总结 邮储银行靖安县支行根据银监部门及上级行的通知要 求，近日，在辖内组织开展了普法集中宣传活动。 为确保活动取得实效，该支行采取多种方式开展宣传工 作，并指定专人整理活动的相关报道、图片、视频等资料， 及时上报活动总结。一是开展内部法规培训，该支行分管行 领导亲自抓，组织全行员工集中学习，重点对《商业银行法》等法律法规进行了培训。二是利用营业网点宣传，活动期间，该支行辖内各网点在LED屏连续滚动播出“学法、知法、守法、护法，为你为我为大家”的宣传标语，布置了宣传展板，张贴了宣传海报，并要求营业人员热心地向前来办业务的客 户讲解《银行业监督管理办法》、《商业银行法》等法律法规 内容。三是在公共场所进行宣传，该支行结合实际情况，通 过进社区、进广场、进乡镇、进工业园区宣传，设置咨询站 点，向社会公众派发宣传资料、宣传单，接受公众咨询，等 等，受到了公众的广泛好评。 中国人民银行法制宣传总结 “六五”普法期间，我支行按照县委、县政府“六五” 普法规划总体要求，坚持普法与法治实践相结合，认真学习 国家法律法规、金融法律知识，树立法治理念，弘扬法治精 神，不断增强法治宣传教育的针对性和实效性，积极为我县 经济建设和构建和谐社会营造良好的法治氛围，“六五”普法工作取得了明显的工作成果。现将我支行“六五”普法工 作开展情况总结如下： (一)健全组织机构。为切实做好“六五”普法工作， XX 年9月，我支行专门成立了“六五”普法工作领导小组，XX 年11月，根据支行领导分工的调整和人事变动情况，进行 了调整和充实。召开领导小组专题会议，研究部署“六五” 普法工作，做到依法行政。认真履行县委普法依法治县领导 小组成员单位的职责，认真落实目标任务。同时，加强内部 管理，明确分管领导，责任股室和普法联络员，完善相关工

2020年商业银行法修订内容解析(1)

1.1 商业银行法修订，主要是“与时俱进”，并无新增要求 事件：2020 年10 月16 日，央行修订《中华人民共和国商业银行法》（上一次修订为2015 年），并公开征求意见。上一版《商业银行法》共九章，《修改建议稿》整合后新设或充实了四个章节，涵盖公司治理、资本与风险管理、客户权益保护、风险处臵与市场退出。整体来看，新增或修改的内容均为过去几年已发布、实施的规定，没有对银行经营提出实质性的新要求。 主要修订内容包括： 1）新增四个章节，公司治理、资本与风险管理、客户权益保护、风险处臵与市场退出，这四个章节并没有实质性新增要求，主要是涵盖了过去已实施的规定，如公司治理、强化股东资质要求和穿透等原则已体现在2018 年发布的《商业银行股权管理暂行办法》。具体来说： A、公司治理方面，对股东义务与股东禁止行为进行了细化。突出董事会核心作用，规范董事会专门委员会、独立董事等事项； B、资本与风险管理与《商业银行资本管理办法》的要求一致； C、客户权益保护方面，对商业银行营销、信息披露、风险分级与适当性管理、个人信息保护、收费管理等客户保护规范作出了具体规定，主要响应2020 年颁布的《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》； D、风险处臵与市场退方面，对风险评级和预警、早期纠正、重组、接管、破产等有序处臵和退出机制过程、要求作出了明确与细化。 2）经营方面，减少了一些对银行不必要的行政约束：A、删除原则上“贷款需要提供担保”的规定。B、银行因行使抵质押权利获取的不动产和股权担保物处臵时限，从2 年延长到 5 年，给商业银行更加灵活的处臵方案提供充足时间；C、修改利率规定，允许双方自主约定存贷款利率；D、确立授信审查尽职免责制度；E、删除企业仅能开立一个基本账户的规定。 3）删除已“过时”的条款。如存贷比不超过75%等旧的流动性要求（目前银行需要遵循2018 年发布的《流动性管理办法》的流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例、流动性匹配率和优质流动性资产充足率的指标）、过去几年我国利率市场化取得实质性进展的情况下，取消了“过时的”存贷款基准利率的相关要求。 4）“与时俱进”，对部分条款的适用范围进行了适度的延展。如：A、明确将政策性银行、村镇银行、金融租赁、消费金融、汽车金融、财务公司等银行业金融机构纳入本办法的监管范畴；B、提升最低注册资本，2015 年版本股份行/城商行/农商行最低要求为10 亿/1 亿/0.5 亿，新版为100 亿/10 亿/1 亿，由于目前各类新设银行的注册资本均远高于这一标准（上市银行中最低的张家港行也有18 亿），因此实际影响有限。 5）纳入过去几年行业新增的监管框架、监管原则，如：A、MPA 框架、资本管理框架、国内外系统重要性银行的监管框架等，并明确央行在这几个框架中的监管权；B、城商行和农商行不得跨区经营等。 6）对处罚条款进行了扩充和细化，且对部分情形的处罚进行了强化。如，损害客户权益的情况处罚（若不涉及违法所得）从5-50 万提升至50-500 万等。目前银保监会进行处罚时往往遵循《银行业监督管理法》，其处罚条款更全面，预计《商业银行法》中的处罚条款主要针对相对重大的处罚案例。

商业银行练习题及答案(1)..

商业银行练习题及答案(1) 第一章 一、名词解释 1．商业银行:是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。 2．银行控股公司制:由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。 3．存款保险制度:要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，为其提供支持。 二填空题 1．1694年历史上最早的股份制银行——（英格兰银行）诞生了。 2.（信用中介职能）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。 3.（单一银行制）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。 4. 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管）原则。 5．我国现行的银行业监管机构是( 中国银监会 )。 三、不定项选择题 1．商业银行的职能作用是( ABCD )。 A. 信用中介 B.支付中介 C．信用创造 D.金融服务 2．商业银行的外部组织形式有( ABD )。 A．单一银行制 B．分行制 C．集团制 D．银行控股公司制 3．现代股份制银行的内部组织形式可分为( ABC )。

A．决策机构 B．执行机构 C．监督机构 D．监管机构 4．银行的管理系统由( ABCDE )方面组成。 A．全面管理 B．财务管理 C．人事管理 D．经营管理 E．市场营销管理 5.政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”，包括( ABCDE )。 A.资本 B.资产 C.管理 D.收益 E.清偿能力 四、问答题 1.如何理解商业银行的性质? 2.总分行制的优缺点是什么? 3.简述商业银行的内部组织结构。 4.政府对银行监管的理由是什么? 5.政府对银行监管的内容是什么? 第二章 一、名词解释 1．信用风险 2．利率风险 3．流动性风险 4．市场风险 5．操作风险 二、填空题 1．银行的核心资本由( 股本 )和( 公开储备 )组成。

反洗钱知识测试题(附答案解析)

反洗钱知识测试题 一、单项选择题。（共15题，每小题2分，共30分） 1、我国银行业反洗钱工作的领导和监督管理机关是 C 。 A、商业银行总行； B、公安部； C、中国人民银行； D、银监会。 2、我国 B 最先明确了洗钱罪的罪名和定罪。 A、修订后的新宪法； B、修订后的新刑法； C、修订后的新中国人民银行法； D、金融机构反洗钱规定。 3、 C 负责全国的反洗钱监督管理工作。 A、中国人民银行； B、银监会； C、国务院反洗钱行政主管部门； D、反洗钱监测管理中心。 4、金融机构应当依照《反洗钱法》的规定建立健全 B ，金融机构的负责人应当对 B 的有效实施负责。 A、大额交易与可疑交易报告管理制度； B、反洗钱内部控制制度； C、客户信息身份识别制度； D、反洗钱工作制度。 5、我们通常说的反洗钱"一规定两办法"中的"规定"是指 D 。 A、《个人存款账户实名制规定》； B、《金融机构管理规定》； C、《大额现金支付登记备案规定》； D、《金融机构反洗钱规定》。 6、金融机构反洗钱"一规定两办法"在 A 正式实施。 A、2003年3月1日； B、2003年7月1日； C、2004年2月1日； D、2004年4月1日。 7、金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处 A 的罚款。 A、1000元以上5000元以下； B、5000元以上10000元以下； C、30000元； D、1000元以下。 8、金融机构在开展业务过程中，违反有关法律、行政法规，从事不正当

竞争，损害反洗钱义务的履行的，依照 D 的有关规定处罚。 A、《金融机构反洗钱规定》； B、《境内外汇账户管理规定》； C、《商业银行法》； D、《金融违法行为处罚办法》。 9、 A 是金融机构反洗钱活动的基础工作。 A、了解客户； B、大额现金交易报告； C、可疑交易的分析； D、与司法机关全面合作。 10、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局、人民检察院、人民法院签发的 C 。 A、《介绍信》； B、《办案协查函》； C、《协助查询存款通知书》； D、《查询令》。 11、下列属于可疑支付交易的是 C 。 A、单位之间金额100万元以上的单笔转账支付； B、金额20万元以上的单笔现金收付； C、个人银行结算账户短期累计100万元以上现金收付； D、个人银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。 12、中国反洗钱工作部际联席会的牵头组织者是 C 。 A、公安部； B、国务院； C、中国人民银行； D、财政部。 13、我国具有FIU（金融情报中心）职能的机构是 D 。 A、中国人民银行反洗钱局； B、中国人民银行调查统计司； C、中国人民银行支付结算司； D、中国反洗钱监测分析中心。 14、9.11事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的 C ，涉及金融反恐，给金融机构赋予了额外的客户识别、业务禁止、情报收集和报告等义务。 A、《美国银行保密法》； B、《美国洗钱管制法》； C、《爱国者法案》； D、《反恐宣言》。

《中华人民共和国商业银行法》考试题库

《中华人民共和国商业银行法》考试题库 第1题(填空)：《商业银行法》所称的商业银行是指依照本法和__《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、_发放贷款_、办理结算等业务的企业法人。(第二条) 第2题(多选)：商业银行可以经营的业务是：_ABCDFG__(第三条) A 吸收公众存款； B 买卖政府债券、金融债券；C提供信用证服务及担保；D代理收付款项及代理保险业务；E买卖股票；F提供保管箱服务；G发行金融债券； 第3题(填空)：商业银行以_安全_性、__ 流动__性、__效益___性为经营原则，实行自__主经营__，自_担风险_，自_负盈亏__，自__我约束__。(第四条) 第4题(判断)：商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。(V ) (第四条) 第5题(多选)：商业银行与客户的业务往来，应当遵循___ABCD__的原则。(第五条) A平等； B自愿；C公平； D诚实信用； 第6题(填空)：商业银行开展业务，应当遵守__公平竞争__的原则，不得从事不正当竞争。(第九条) 第7题(填空)：设立商业银行，应当经__国务院银行监督管理机构___审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“_银行_”字样。(第十一条) 第8题(填空)：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为_10亿_元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为__1亿_元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为__5000万_元人民币。 (第十三条) 第9题(判断)：商业银行的组织形式、组织机构适用《中华人民共和国公司法》的规定。( V )(第十七条) 第10题(单选)：国有独资商业银行设立监事会。监事会的产生办法由________规定。( A )(第十八条) A国务院；B财政部； C中国人民银行； D国有独资商业银行； 第11题(多选)：国有独资商业银行监事会对本行的__ABCDE_进行监督。(第十八条) A信贷资产质量；B资产负债比例； C国有资产保值增值； D高级管理人员违反法律、行政法规的行为； E高级管理人员违反章程和损害银行利益的行为。 第12题(判断)：商业银行在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。( V )(第十九条) 第13题(单选)：商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之__D__。(第十九条) A 20； B 30； C 50； D 60； 第14题(填空)：经批准设立的商业银行分支机构，凭国务院银行业监督管理机构颁发的经营许可证向__工商行政管理____部门办理登记，领取营业执照。(第二十一条) 第15题(多选)：商业银行对其分支机构实行__ABD__ 的财务制度。(第二十二条) A全行统一核算；B统一调度资金；C自负盈亏； D分级管理； 第16题(判断)：商业银行的分支机构具有法人资格，其民事责任自行承担。( X )

商业银行法的最新修订

给人改变未来的力量 查看更多银行招聘信息考试必备：银行考试专用教材 在银行招聘考试中，法律部分占得比重虽然不大，但是法律题目相对来说难度较小，考生在了解的基础上获得分数还是非常容易的。所以，各位考生对于法律部分千万不要完全放任不管，也许真是法律的这几分，可以成为你领先他人的关键所在。那么今天我们就一起来看一下银行业考试中法律的重点——商业银行法的最新修改。 首先，是存贷比的废除。现行《商业银行法》第三十九条规定商业银行贷款应遵循的监管指标有：“资本充足率不得低于8%;贷款余额与存款余额的比例不得超过75%;流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%”。而《商业银行资本管理办法(试行)》对系统性重要银行资本充足率的监管要求是11.5%，其他银行是10.5%，法律要求与监管实践存在差异。”商业银行的负债来源和资产运用呈现明显的多元化趋势，资产负债结构发生了较大变化，传统存贷业务在资产负债中的占比越来越低，再加之贷款规模控制，75%的存贷比要求失去了意义。废除存贷比，有利于放开银行的贷款限制，同时，其他组织也更加容易从银行获得贷款。不过值得我们关注的是，一旦取消存贷比，就意味着银行业监督机构对银行的限制又少了一项，银行资金的安全性是我们值得关注的，因此银监机构一定要加强监管，保证银行资金的流动性。 第二点，对银行经营范围进行了修改。“经相关金融监督管理机构的审批同意，商业银行可以投资参股或控股信托公司、证券公司、保险公司以及其他非银行金融机构、银行控股公司由银行业监督管理机构负责监管，其下设各不同领域的金融子公司应按法律规定分别接受相应的监管机构的监管;商业银行经银行业监督管理机构许可后可设立专业资产管理公司从事财富管理信托业务;商业银行不得直接投资非自用不动产和非金融类企业，但商业银行为开展互联网金融业务而需要投资设立控股子公司的除外。” 此次修改的建议中添加了有关商业银行为开展互联网金融业务而需要投资设立控股子公司的内容。应预留商业银行开展互联网金融业务的空间。商业银行“触电”是金融与互联网不断交叉结合大背景下的必然选择。 因此，我们在做题时一定要把握住法条的最新修改趋势，通过发展的眼光去看法律问题，并且结合当前经济环境，以便于我们更好的做对题目。 中公金融人提醒考生银行校园招聘考试涉及内容较多，需提前做好备考，大家可通过银行招聘考试题库学习。

银行如何做好消费者权益保护工作讲课教案

银行如何做好消费者权益保护工作

银行如何做好消费者权益保护工作 我国银行消费者权益保护总体状况 自1993年起，我国陆续出台《消费者权益保护法》、《商业银行法》、《储蓄管理条例》等，其中可以看到我国消费者权益保护工作的踪影和雏形。2008年金融危机后，我国受欧美国家影响，金融消费者的理念被进一步引入我国金融监管领域，监管机构比以往更加重视金融消费者权益保护问题。在借鉴西方国家经验教训的基础上，我国金融监管机构出台了若干与消费者权益保护相关的监管政策与办法，我国消费者权益保护工作具有了较为完善的法律体系及制度框架，消费者权益保护工作取得了显著的成绩。但我国在银行消费者权益保护方面仍存在不少问题。 法规体系、金融环境不够完善。目前尚无针对银行业消费者权益保护的法律制度，《消费者权益保护法》虽然能对银行业消费者权益起一定的保护作用，但无法兼顾银行消费的特殊性，故很多规范都难以适用，针对性不强; 银监会系统出台的相关规章和规范性文件虽有银行业消费者权益保护的内容，但较为分散，系统性不强; 新出台的《银行业消费者保护工作指引》立法层级较低，缺乏消费者维

权的具体途径和明确的处罚条款，操作性不强; 新引进的金融消费者公益诉讼制度目前尚未真正发挥效能权益保护外部监督评价体系欠缺。 外部监督评价体系尚未成熟。为有效落实《银行业消费者权益保护工作指引》，切实维护银行业消费者合法权益，2014年，银监会发布《关于印发银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价办法（试行）的通知》，从制度体系是否完备、制度执行是否有可靠保障等五大方面，评估银行业金融机构消费者权益保护工作开展情况和实际效果，督促银行业金融机构坚持依法合规经营。但上述考核评价办法中制订的金融服务行业评判标准制度、事后评估及纠正机制等尚处于探索阶段。其中各项监管检查仍以传统现场、非现场的听取报告、举行会谈等“运动战”方式进行。上述方式费时、费力，且受人为主观影响较大，一定程度上影响监管的效率及客观性。 缺乏解决消费者投诉、纠纷的第三方权威机构。处理消费者投诉和解决纠纷的机制相对缺失。目前消费者纠纷解决主要途径是向银行投诉以及诉讼。而银行在处理投诉时，其“运动员”及“裁判员”双重身份难以确保纠纷处理客观公正。司法救济耗时长，成本高。因此我国在银行投诉与诉讼之间尚缺乏第三方调解解决机制。虽然人民银行、银监会分别确立了投诉受理机制，但其处理方式仍是转办、

商业银行法检测试题

商业银行法测试 一、填空题（17分） 1、《商业银行法》所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。T2 2、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏、自我约束。 3、商业银行开展业务，应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。T9 4、设立商业银行，应当经国务院银行监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。T11 5、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10 亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为 1 亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。T13 6、经批准设立的商业银行分支机构，凭国务院银行业监督管理机构颁发的经营许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。T21 7、商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。T35 8、商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：T39 （一）资本充足率不得低于百分之8 ； （二）贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之75 ； （三）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之25 ； （四）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之10。 9、商业银行的会计年度自公历_1月 1 日_起至12 月31 日_止。T58 10、商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、利率、金额、用途、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。 二、单项选择题（15分） 1、商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？（D ）T39

中华人民共和国商业银行法(2003年修正)

文章来源：https://www.sodocs.net/doc/4b13495206.html,/Content-8036.htm免费咨询法律问题https://www.sodocs.net/doc/4b13495206.html,/tiwen.htm 律师在线解答云法律网拥有万名专业律师3-5分钟快速解决您的法律问题 中华人民共和国商业银行法(2003年修正) （1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过根据2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的决定》修正） 目录 第一章总则 第二章商业银行的设立和组织机构 第三章对存款人的保护 第四章贷款和其他业务的基本规则 第五章财务会计 第六章监督管理 第七章接管和终止 第八章法律责任 第九章附则 第一章总则 第一条为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展，制定本法。 第二条本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 第三条商业银行可以经营下列部分或者全部业务： （一）吸收公众存款； （二）发放短期、中期和长期贷款； （三）办理国内外结算； （四）办理票据承兑与贴现； （五）发行金融债券； （六）代理发行、代理兑付、承销政府债券； （七）买卖政府债券、金融债券； （八）从事同业拆借； （九）买卖、代理买卖外汇； （十）从事银行卡业务； （十一）提供信用证服务及担保； （十二）代理收付款项及代理保险业务； （十三）提供保管箱服务； （十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

税法和商业银行法试题及标准答案

税法和商业银行法试题及答案

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银行业法试题及答案 单项选择题： 1、下列哪项不属于商业银行的主要经营范围？ A．买卖政府债券B．提供保管箱服务 C．代理和推出新的保险业务D．提供信用证服务及担保 正确答案：C 2、下列关于中国人民银行的表述哪项是正确的？ A．因为是国家机关，所以不能从事市场活动 B．因为属于国家所有，所以应在各级人民政府指导下进行工作 C．各地分行是总行的派出机构，享有独立的法人资格，夜总行授权范围内，负责本辖区的金融监管工作，独立行使权力 D．因为也从事金融业务活动，所以也存在盈亏问题 正确答案：D 3、商业银行的证券业务限于（）。 A．股票业务B．金融期货业务 C．可转换公司债券业务D．国债业务 正确答案：D 4、依据商业银行法的规定，商业银行逆境内可以设立分支机构，但其拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的多大比例？ A．40% B．50%C．60%D．70% 正确答案：C 5、根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行的表述中哪一项是正确的？（） A．商业银行既可以是国有独资银行，也可以是非国有的股份制银行 B．商业银行是依照《商业银行法》而非《公司法》设立的 C．经国务院银行业监督管理机构批准成立的商业银行分支机构依法独立承担民事责任D．商业银行只能被接管而不能破产 正确答案：A 6、商业银行根据业务需要．可以在我国境内外设立分支机构，设立分支机构须报何种机构批准（） A．商业银行总行所在地的人民政府B．国家财政部 C．中国银行业监督管理委员会D．国家计划发展委员会 正确答案：C 7、国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议应当回复的期限是：（） A．应当自收到建议之日起3日内予以回复 B．应当自收到建议之日起15日内予以回复 C．应当自收到建议之日起30日内予以回复 D．应当自收到建议之日起3个月内予以回复 正确答案：C 8、在我国境内设立的下列哪一个机构不属于银行业监督管理的对象？ A．农村信用合作社B．财务公司 C．信托投资公司D．证券公司 正确答案：D

《商业银行法》抢答赛试题

《商业银行法》题库 一、判断题 1.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。 标准答案：对 依据：《商业银行法》第一章第四条规定“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”。 2.存款自愿、取款自由是对公存款业务的基本原则。 标准答案：错 依据：《商业银行法》第二章第二十九条规定“商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则”。 3.商业银行应当于每一会计年度终了半年内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。 标准答案：错 依据：《商业银行法》第五章第五十六条规定“商业银行应当于每一会计年度终了三个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告”。 4.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。 标准答案：对 依据：《商业银行法》第二章第十九条规定“商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分

支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。” 我国商业银行在境内不得从事信托投资和股票业务。5. 标准答案：对 依据：《商业银行法》第四章第四十三条规定“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。” 二、单项选择题 １.商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？( ) A．??不得低于25% B．??不得低于10% C．??不得超过50% D．??不得超过75% 标准答案：D 依据：《商业银行法》第四章第三十九条规定“商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：（二）贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五”。 2．在下列哪种情况下，国务院银行业监督管理委员会可以对商业银行实施接管？( ) A．严重违法经营 B．重大违约行为 C．可能发生信用危机 D．擅自开办新业务

中华人民共和国商业银行法测试题库及答案

中华人民共和国商业银行法测试题库及答案 一、单选题 1. 目前，下列哪项业务不属于我国商业银行经营范围（） A. 从事融资性票据业务 ( 正确答案 ) B. 发行金融债券 C. 买卖政府债券、金融债券 D. 提供信用证服务及担保 2. 商业银行与客户的业务往来，应当遵循的原则（） A. 平等、自愿、公平、公正 B. 平等、自愿、公平、互惠互利 C. 平等、自愿、公平、诚实信用 ( 正确答案 ) D. 平等、自愿、公平、为客户保密 3. 商业银行的经营范围由商业银行章程规定，并报以下哪个部门批准（） A. 国务院 B. 人民银行 C. 总行 D. 国务院银行业监督管理机构 ( 正确答案 ) 4. 设立城市商业银行的注册资本最低限额为（） A.10 亿元人民币

B.1 亿元人民币 ( 正确答案 ) C.0.5 亿元人民币 D. 没有要求 5. 商业银行的组织形式、组织机构适用下列哪部法规（） A. 《中华人民共和国商业银行法》 B. 《中华人民共和国中国人民银行法》 C. 《中华人民共和国公司法》 ( 正确答案 ) D. 《中华人民共和国银行业监督管理法》 6. 商业银行贷款，应当遵循什么制度（） A. 行长负责制 B. 审贷分离、分级审批制度 ( 正确答案 ) C. 审贷分离、一级审批制度 D. 多存多贷、比例控制 7. 商业银行可以发放信用贷款的对象（） A. 关系人 B. 政府部门 C. 国有企业 D. 经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确认能偿还贷款的 ( 正确答案 ) 8. 同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金（） A. 发放固定资产贷款或者用于投资 ( 正确答案 )