商业的银行法测试题
商业银行法测试
一、填空题（17分）
1、《商业银行法》所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。T2
2、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏、自我约束。
3、商业银行开展业务，应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。T9
4、设立商业银行，应当经国务院银行监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。T11
5、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10 亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为1 亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。T13
6、经批准设立的商业银行分支机构，凭国务院银行业监督管理机构颁发的经营许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。T21
7、商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。T35
8、商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：T39
（一）资本充足率不得低于百分之8 ；
（二）贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之75 ；
（三）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之25 ；
（四）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之10。
9、商业银行的会计年度自公历_1月 1 日_起至12 月31 日_止。T58
10、商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、利率、金额、用途、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。
二、单项选择题（15分）
1、商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？（D ）T39
A、不得低于25%
B、不得低于10%
C、不得超过50%
D、不得超过75%
2、任何单位和个人购买商业银行股份总额多大比率以上的，应事先经中国人民银行批准？（A）T28
A、5%
B、8%
C、10%
D、15%
3、在下列哪种情况下，中国人民银行可以对商业银行实施接管？（C ）T64
A、严重违法经营
B、重大违约行为
C、可能发生信用危机
D、擅自开办新业务
4、中国人民银行实行何种责任形式？（A ）T10
A、行长负责制
B、集体负责制
C、货币政策委员会共同负责制
D、党委负责制
5、中国人民银行的亏损应由什么弥补？（D ）T38
A、由下一年度的利润来弥补
B、从总准备金中弥补
C、通过发行货币弥补
D、由中央财政拨款弥补
6、国有独资商业银行设立监事会。监事会的产生办法由________规定。（A ）T18
A、国务院；
B、财政部；
C、中国人民银行；
D、国有独资商业银行；
7、商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之__ __。（D ）T19
A 20；
B 30；
C 50；
D 60；
8、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6 个月未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（C ）T23
A 、2；
B 、3；C、6；D、12；
9、商业银行应当于每一会计年度终了内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。（C ）56T
A 、一个月
B 、两个月；C、三个月；D、半年；
10、选项所列哪个机构有向银行查询、冻结、扣划单位存款的权力？( A )30T
A、税务机关；
B、工商行政管理机关；
C、产品质量监督管理机关；
D、物价管理机关。
11、依据商业银行法，选项所列哪一项是商业银行破产的原因？( C )T71
A、严重亏损；
B、资不抵债；
C、不能支付到期债务；
D、因经营管理不善导致严重亏损。
12、.根据《商业银行法》的规定，商业银行可以进行下列哪项活动?( B )
A、从事信托投资和股票业务；T43
B、代办保险；
C、向非银行金融机构和企业投资
D、投资于非自用不动产
13、.根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾
期未改正的，国务院银行业监督管理机构不能对其采取下列哪项( D )
A、限制资产转让；T37
B、限制分配红利；
C、责令暂停部分业务；
D、促成机构重组
14、下列说法中哪一项不符合商业银行法的规定( C )。T43
A、在中国境内，商业银行不得从事信托投资业务和股票业务
B、在中国境内，商业银行不得向企业投资
C、在中国境内，商业银行不得向金融机构投资
D、在中国境内，商业银行不得投资于非自用不动产
15、依据《商业银行法》，下列哪些表述是不正确的？( C )T19，T23
A、商业银行的注册资本应当是实缴资本；
B、设立城市合作银行的注册资本最低限额为1亿元人民币；
C、商业银行可自主决定在境内地点设立分支机构；
D、商业银行自取得营业执照之日起超过6个月无正当理由未开业的，由银行业监督管理机构吊销其经营许可证。
三、多项选择题（34分）
1、下列选项中的哪些选项符合《商业银行法》的规定？（ABD）
A、商业银行发放贷款应以担保为主；
B、商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定；
C、商业银行对关系人不能发放贷款；
D、商业银行可以发放短期，中期和长期贷款；
见《商业银行法》第2条第2款，第36条。第39条、第40条。
2、商业银行用于同业拆借的拆出资金限于下列何种情况以后的资金？（ABC）见《商业银行法》第46条第2款。
A、交足存款准备金
B、留足备付金
C、归还中国人民银行到期贷款
D、留足当月到期的偿债资金
3、商业银行发放贷款必须做一以哪些选项所述内容？（BC ）
A、借款人必须提供担保
B、必须订立书面借款合同
C、必须在中国人民银行规定的利率幅度内确定贷款利率
D、期限不能超过10年
见《商业银行法》第37条，第38条，根据上述规定，商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同，合同应当约定贷款种类，借款用途，金额，利率，还款方式，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。
4、下列行为哪些是违法的？（BCD ）
A、个人自行持有外汇
B、境内机构以外币在境内计价结算
C、转让外汇账户
D、擅自对外提供担保
见《外汇管理条例》第7条，第13条，第45条，第47条。
5、中国人民银行可以对金融机构的下列哪些情况随时进行稽核，检查和监管？（ABD ）
A、贷款；
B、存款；
C、资产负债表；
D、呆账
见《中国人民银行法》第32条第1款。该条款规定："中国人民银行有权对金融机构的存款、贷款、结算、呆账等情况随时进行稽核，检查监督。
6、商业银行可以经营的业务是：ABCDFG T3
A 吸收公众存款；
B 买卖政府债券、金融债券；
C提供信用证服务及担保；D代理收付款项及代理保险业务；
E买卖股票；F提供保管箱服务；
G发行金融债券；
7、商业银行与客户的业务往来，应当遵循_ABCD的原则。T5
A平等；B自愿；C公平；D诚实信用；
8、国有独资商业银行监事会对本行的ABCDE 进行监督。T18
A、信贷资产质量；
B、资产负债比例；
C、国有资产保值增值；
D、高级管理人员违反法律、行政法规的行为；
E高级管理人员违反章程和损害银行利益的行为。
9、商业银行对其分支机构实行ABD 的财务制度。T22
A全行统一核算；B统一调度资金；
C自负盈亏；D分级管理；
10、商业银行办理ABC 等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。T44
A 票据承兑；B汇兑； C 委托收款； D 开资金证明；
11、拆出资金限于ABD 之后的闲置资金。T46
A 交足存款准备金；B留足备付金；
C 提取各项准备金；D归还中国人民银行到期贷款；
11、拆入资金用于ABD_的需要。T46
A 弥补票据结算头寸不足；B联行汇差头寸不足；
C 发放固定资产贷款；D解决临时性周转资金；
12、商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费。收费项目和标准由AB 根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。T50
A国务院银行业监督管理机构；
B 中国人民银行；
C 财政部；
13、下列说法正确的是：ABCD 。
A违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的；由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款。(第七十三条)
B未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的。由中国人民银行责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证；(第七十七条)
C 商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。有前款行为，发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任。
D 商业银行工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户资金，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。
14、依据商业银行法，下列哪些事项的变动应当经国务院银行业监督管理机构批准？( BCD )T24
A、行长的更换；
B、变更持有股份总额5％的股东；
C、业务范围的调整；
D、分支行所在地的变更
15、依据商业银行法，下列表述中哪些是错误的？( AB )T27
A、商业银行的工作人员不得在任何组织中兼职；
金融法律知识竞赛测考试题
金融法律知识竞赛测试题 考试时间：90分钟 一、判断题25个（25分，每题1分，正确的请在括号内打“√”，错误的打“×”） 1.我国宪法规定，全国人大及其常委会是我国宪法解释的主体。(√ ) 2.中国人民银行依照法律、行政法规的规定代理国库。（×） 3.商业银行解散的，应当依法成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。中国人民银行监督清算过程。（×） 4.银行业突发事件处置制度中应当制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序。 (√ ) 5.保险合同必须遵循自愿订立原则。（×） 6.违反保险法规定，给他人造成损害的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（√） 7.上市公司发行新股，无论公开与否，均应当报国务院证券监督管理机构核准。（√） 8.只有依法公开发行的证券才能买卖，并且只能在依法设立的证券交易所上市交易或者在国务院批准的其他证券交易场所转让。（×）9.制作、仿制、买卖缩小的人民币图样行为是《中华人民共和国人民币管理条例》所禁止的。（√） 10.金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分（√） 11.征信机构对不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起，超过保持期限的，应当予以删除。（×） 12.金融机构应当每年至少开展一次金融消费者权益保护专题教育和
培训，培训对象应当全面覆盖中高级管理人员及基层业务人员。（√）13.随着利率市场化，商业银行可以自行确定存、贷款利率，不受中国人民银行规定的存、贷款利率上下限限制。（×） 14.中华人民共和国的法定货币是人民币、港币和澳门元。（×） 15.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和竞争的原则。（×） 16.财产保险公司可以经营人寿保险产业务。（×） 17.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。(√) 18.中华人民共和国公民对于任何国家机关和国家机关的工作人员，有提出批评和建议的权利。（√） 19.人民银行县支行无权对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督检查。（×） 20.政府债券、证券投资基金份额的交易优先适用其他法律、行政法规的特别规定，其他法律、行政法规没有规定的，适用《证券法》。（√） 21. 金融机构在进行营销活动时，不得对未按要求经金融管理部门核准或者备案的金融产品和服务进行预先宣传或者促销。（√） 22.中国人民银行依照法律、行政法规的规定代理国库。（×） 23.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处10万元以下罚款。（×） 24.证券公司不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件，属于欺诈客户行为。（√） 25.根据法律法规规定，中国人民银行可以直接认购、包销国债和其
商业银行法试题及答案
商业银行法试题 一、单项选择题 1. 商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？ A. 不得低于25% B. 不得低于10% C. 不得超过50% D. 不 得超过75% 答案：D 2. 任何单位和个人购买商业银行股份总额多大比率以上的，应事先经中国人民银行批准？ A. 5% B. 8% C. 10% D . 15% 答案：C 3. 在下列哪种情况下，中国人民银行可以对商业银行实施接管？ A. 严重违法经营 B . 重大违约行为 C .可能发生信用危机D擅 自开办新业务答案：C 4 . 中国人民银行实行何种责任形式？ 行长负责制B. 集体负责制C货币政策委员会共同负责 D .党委负责制答案：A 中国人民银行的亏损应由什么弥补？ 由下一年度的利润来弥补 B . 从总准备金中弥补 通过发行货币弥补 D . 由中央财政拨款弥补答案：D 6、《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自（）2月1日起施行。A:2000 年B:2002 年C:2004 年D:2007 年正确答案：C 7、目前，各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。 A:按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率 B:由储户自己选择的计息方式C:逐笔计息法D:积数计息法正确答案：C &目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。 A:在校小学六年级（含六年级）以上学生B:在校小学四年级（含四年级）以上学生 C:在校初一（含初一）以上学生D:未入小学的儿童正确答案：B 9、公司债券的发行主体是：（）。 A:国有公司B:跨国公司C:上市公司D:集团公司正确答案：C 10、按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括（）。 A:资本公积B:次级债务C:盈余公积D:少数股权正确答案：B 11、《商业银行法》规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为： A.十亿元人民币； B. 五亿元人民币； C. 一亿元人民币； D. 五千万元人民币；答案：A 12、李先生在2007年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72 %，扣除20%利息税后，他能取回的全部金额是（）。 A:1000.60 元B:1000.56 元C:1000.48 元D:1000.45 元正确答案：D 13、《商业银行法》规定，商业银行的经营原则： A.安全性、流动性、效益性； B. 效益性、安全性、流动性； C.流动性、安全性、效益性； D. 安全性、效益性、流动性答案：A 14、现代银行风险过程中，都是由代表资本的（）推动并承担最终责任。 A:股东大会B:董事会C:监事会D:理事会正确答案：B 15、以下属于反映企业经营结果的是（）。 A:资产B:负债C:利润D:所有者权益正确答案：C 16、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是（）。 A. 被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻 B. 冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应 当办理继续冻结手续，每次冻结期限最长为1年 C. 逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结 D. 如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结标准答案：c 17、《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人” 指的不是（）。 A. 商业银行董事 B. 商业银行管理人员所投资的公司 C. 与该银行有结算业务的客户 D. 商业银行信贷人员的近亲属标准答案：c 18、商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款
合规测试试题及答案
合规测试试题及答案 1．商业银行的每个网点在同一会计年度（）三家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。（C ） A、原则上只能与不超过 B、不得与超过 C、原则上只能与 D、只能与 2.在小企业一般授信业务管理办法的授信准入标准，对企业经营者或实际控制人从业经历的年限在（C）年以上，素质良好、无不良个人信用记录。 A、1 B、2 C、3 D、4 3.对产能过剩行业贷款我们要遵循（B）要求，进一步完善差别化信贷政策，区别对待，分类施策，推动化解产能过剩。 A.逐步退出； B. 四个一批； C.整体退出； D.有退有进 4.对于已开展业务合作的担保机构，在对其进行年审或重新准入时，对代偿率在（B）以上的，原则上年审不得通过且（）不得再行准入。 A. 5%（含）、一年 B. 5%（含）、两年 C. 3%（含）、两年 D. 10%（含）、两年 5．以下关于与外部人员共享企业重要信息的说法，正确的是：（C）
A. 可以设置为共享 B. 上传至论坛 C. 严格履行审批手续 D. 直接使用互联网发送 6. 商业银行应设立与客户（D）能力相匹配支付限额，包括单笔支付限额和日累计支付限额。 A.资金； B.；技术； C. 抗风险能力； D.技术风险承受 7.要保证信贷资金的安全性，就要对在经营信贷业务中可能遇到的各种风险有所认识并加以防。信贷经营中最直接也是最主要的风险是（ C ） A．银行部风险B．法律风险C．客户风险D．经营环境风险 8. 商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的，应在合同中约定（C）个自然日的犹豫期，并在合同中载明投保人在犹豫期的权利。 A.5; B.10; C.15; D.20 9.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( B )万元人民币。 A.5; B.10; C.20; D.50 10.银行业金融机构绩效考评指标包括：合规经营类指标、经营效益类指标、风险管理类指标、发展转型类指标、（D）
司法考试：商业银行法试题及答案解析
司法考试：商业银行法试题及答案解析 1．商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？ A．不得低于25% B．不得低于10% C．不得超过50% D．不得超过75% 答案：D 解析：见《商业银行法》第39条第（二）项。该条款规定，商业银行贷款，应当遵守有关资产与负债管理规定，其规定之一便是贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。 2．任何单位和个人购买商业银行股份总额多大比率以上的，应事先经中国人民银行批准？ A．5% B．8% C．10% D．15% 答案：C 解析：见《商业银行法》第28条。 3．在下列哪种情况下，中国人民银行可以对商业银行实施接
管？ A．严重违法经营 B．重大违约行为 C．可能发生信用危机 D．擅自开办新业务 答案：C 解析：见《商业银行法》第64条第1款。该条款规定："商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国人民银行可以对该银行实行接管。 4．中国人民银行实行何种责任形式？ A．行长负责制 B．集体负责制 C．货币政策委员会共同负责制 D．党委负责制 答案：A 解析：见《中国人民银行法》第10条。该条规定："中国人民银行实行行长负责制。行长领导中人人民银行的工作，副行长协助行长工作。" 5．中国人民银行的亏损应由什么弥补？ A．由下一年度的利润来弥补 B．从总准备金中弥补 C．通过发行货币弥补
D．由中央财政拨款弥补 答案：D 解析：见《中国人民银行法》第38条第2款。该条款规定："中国人民银行的亏损由中央财政拨款弥补。" 二、多项选择题 1．下列选项中的哪些选项符合《商业银行法》的规定？ A．商业银行发放贷款应以担保为主 B．商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定 C．商业银行对关系人不能发放贷款 D．商业银行可以发放短期，中期和长期贷款 答案；ABD 解析：见《商业银行法》第2条第2款，第36条。第39条、第40条。 2．商业银行用于同业拆借的拆出资金限于下列何种情况以后的资金？ A．交足存款准备金 B．留足备付金 C．归还中国人民银行到期贷款 D．留足当月到期的偿债资金 答案：ABC 解析：见《商业银行法》第46条第2款。 3．商业银行发放贷款必须做一以哪些选项所述内容？
商业银行练习题及答案(2)
商业银行练习题及答案(2) 第一章导论 （一）不定项选择题： 1．中国通商银行是清政府于————在上海成立的。 A 1901年 B 1897年1902年 D 1898年 2．下列金融机构中，不是商业银行的是———— A 中国农业银行 B 交通银行 C 农村信用合作社 D 江阴市农村商业银行 3．我国商业银行机构设置的原则是： A 竞争效率原则 B 安全稳健原则 C 规模适度原则 D 利润最大原则 4．历史上最早的银行威尼斯银行成立于———— A 1593年 B 1619年 C 1580年 D 1609年 5．商业银行最基本的职能是———— A 信用中介 B 信用中介信用创造 C 信用中介支付中介 D 支付中介金融服务 6．商业银行的职能包括： A 支付中介 B 信用中介 C 信用创造 D 金融服务 E 调节经济 7．商业银行的组织形式有： A 单一银行制 B 持股公司制 C 连锁银行制 D 总分行制 E 全能银行制 8．我国国有商业银行内部组织的层次结构可分为： A 总决策层 B 执行管理层 C 检查监督层 D 执行操作层 9．我国国有商业银行部门结构中由计划、信贷、存款、会计、出纳、国际业务等部门构成了—— A 信息调研机构 B 综合管理机构 C 业务经营机构 D 决策指挥机构 10．我国国有商业银行部门结构中由人事、教育、科技、办公室、总务等部门构成了—— A 决策指挥机构 B 综合管理机构 C 信息调研机构 D 检查监督机构 11．股份制商业银行的最高权力机构是： A 董事会 B 理事会 C 监事会 D 股东大会 12．总经理是商业银行的行政首脑，是在——直接领导下开展工作。 A 股东大会 B 董事会 C 监事会 D 理事会 13．商业银行经营的最基本的目标是： A 经营的安全性 B 经营的流动性 C 追求利润的最大化 D 追求资产的最大化 14．当今国际金融领域商业银行扩大资产规模和业务范围的主要途径是： A 大银行兼并小银行 B 资产重组 C 强强联合 D 收购股权
商业银行练习题及答案(1)..
商业银行练习题及答案(1) 第一章 一、名词解释 1．商业银行:是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。 2．银行控股公司制:由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行，在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一股权公司所控制。 3．存款保险制度:要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，为其提供支持。 二填空题 1．1694年历史上最早的股份制银行——（英格兰银行）诞生了。 2.（信用中介职能）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。 3.（单一银行制）在美国非常普通，是美国最古老的银行组织形式之一。 4. 目前世界上多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管）原则。 5．我国现行的银行业监管机构是( 中国银监会 )。 三、不定项选择题 1．商业银行的职能作用是( ABCD )。 A. 信用中介 B.支付中介 C．信用创造 D.金融服务 2．商业银行的外部组织形式有( ABD )。 A．单一银行制 B．分行制 C．集团制 D．银行控股公司制 3．现代股份制银行的内部组织形式可分为( ABC )。
A．决策机构 B．执行机构 C．监督机构 D．监管机构 4．银行的管理系统由( ABCDE )方面组成。 A．全面管理 B．财务管理 C．人事管理 D．经营管理 E．市场营销管理 5.政府对银行业实行谨慎监管原则，即“CAMEL(骆驼)原则”，包括( ABCDE )。 A.资本 B.资产 C.管理 D.收益 E.清偿能力 四、问答题 1.如何理解商业银行的性质? 2.总分行制的优缺点是什么? 3.简述商业银行的内部组织结构。 4.政府对银行监管的理由是什么? 5.政府对银行监管的内容是什么? 第二章 一、名词解释 1．信用风险 2．利率风险 3．流动性风险 4．市场风险 5．操作风险 二、填空题 1．银行的核心资本由( 股本 )和( 公开储备 )组成。
反洗钱知识测试题(附答案解析)
反洗钱知识测试题 一、单项选择题。（共15题，每小题2分，共30分） 1、我国银行业反洗钱工作的领导和监督管理机关是 C 。 A、商业银行总行； B、公安部； C、中国人民银行； D、银监会。 2、我国 B 最先明确了洗钱罪的罪名和定罪。 A、修订后的新宪法； B、修订后的新刑法； C、修订后的新中国人民银行法； D、金融机构反洗钱规定。 3、 C 负责全国的反洗钱监督管理工作。 A、中国人民银行； B、银监会； C、国务院反洗钱行政主管部门； D、反洗钱监测管理中心。 4、金融机构应当依照《反洗钱法》的规定建立健全 B ，金融机构的负责人应当对 B 的有效实施负责。 A、大额交易与可疑交易报告管理制度； B、反洗钱内部控制制度； C、客户信息身份识别制度； D、反洗钱工作制度。 5、我们通常说的反洗钱"一规定两办法"中的"规定"是指 D 。 A、《个人存款账户实名制规定》； B、《金融机构管理规定》； C、《大额现金支付登记备案规定》； D、《金融机构反洗钱规定》。 6、金融机构反洗钱"一规定两办法"在 A 正式实施。 A、2003年3月1日； B、2003年7月1日； C、2004年2月1日； D、2004年4月1日。 7、金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处 A 的罚款。 A、1000元以上5000元以下； B、5000元以上10000元以下； C、30000元； D、1000元以下。 8、金融机构在开展业务过程中，违反有关法律、行政法规，从事不正当
竞争，损害反洗钱义务的履行的，依照 D 的有关规定处罚。 A、《金融机构反洗钱规定》； B、《境内外汇账户管理规定》； C、《商业银行法》； D、《金融违法行为处罚办法》。 9、 A 是金融机构反洗钱活动的基础工作。 A、了解客户； B、大额现金交易报告； C、可疑交易的分析； D、与司法机关全面合作。 10、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局、人民检察院、人民法院签发的 C 。 A、《介绍信》； B、《办案协查函》； C、《协助查询存款通知书》； D、《查询令》。 11、下列属于可疑支付交易的是 C 。 A、单位之间金额100万元以上的单笔转账支付； B、金额20万元以上的单笔现金收付； C、个人银行结算账户短期累计100万元以上现金收付； D、个人银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。 12、中国反洗钱工作部际联席会的牵头组织者是 C 。 A、公安部； B、国务院； C、中国人民银行； D、财政部。 13、我国具有FIU（金融情报中心）职能的机构是 D 。 A、中国人民银行反洗钱局； B、中国人民银行调查统计司； C、中国人民银行支付结算司； D、中国反洗钱监测分析中心。 14、9.11事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的 C ，涉及金融反恐，给金融机构赋予了额外的客户识别、业务禁止、情报收集和报告等义务。 A、《美国银行保密法》； B、《美国洗钱管制法》； C、《爱国者法案》； D、《反恐宣言》。
《中华人民共和国商业银行法》考试题库
《中华人民共和国商业银行法》考试题库 第1题(填空)：《商业银行法》所称的商业银行是指依照本法和__《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、_发放贷款_、办理结算等业务的企业法人。(第二条) 第2题(多选)：商业银行可以经营的业务是：_ABCDFG__(第三条) A 吸收公众存款； B 买卖政府债券、金融债券；C提供信用证服务及担保；D代理收付款项及代理保险业务；E买卖股票；F提供保管箱服务；G发行金融债券； 第3题(填空)：商业银行以_安全_性、__ 流动__性、__效益___性为经营原则，实行自__主经营__，自_担风险_，自_负盈亏__，自__我约束__。(第四条) 第4题(判断)：商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。(V ) (第四条) 第5题(多选)：商业银行与客户的业务往来，应当遵循___ABCD__的原则。(第五条) A平等； B自愿；C公平； D诚实信用； 第6题(填空)：商业银行开展业务，应当遵守__公平竞争__的原则，不得从事不正当竞争。(第九条) 第7题(填空)：设立商业银行，应当经__国务院银行监督管理机构___审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“_银行_”字样。(第十一条) 第8题(填空)：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为_10亿_元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为__1亿_元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为__5000万_元人民币。 (第十三条) 第9题(判断)：商业银行的组织形式、组织机构适用《中华人民共和国公司法》的规定。( V )(第十七条) 第10题(单选)：国有独资商业银行设立监事会。监事会的产生办法由________规定。( A )(第十八条) A国务院；B财政部； C中国人民银行； D国有独资商业银行； 第11题(多选)：国有独资商业银行监事会对本行的__ABCDE_进行监督。(第十八条) A信贷资产质量；B资产负债比例； C国有资产保值增值； D高级管理人员违反法律、行政法规的行为； E高级管理人员违反章程和损害银行利益的行为。 第12题(判断)：商业银行在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。( V )(第十九条) 第13题(单选)：商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之__D__。(第十九条) A 20； B 30； C 50； D 60； 第14题(填空)：经批准设立的商业银行分支机构，凭国务院银行业监督管理机构颁发的经营许可证向__工商行政管理____部门办理登记，领取营业执照。(第二十一条) 第15题(多选)：商业银行对其分支机构实行__ABD__ 的财务制度。(第二十二条) A全行统一核算；B统一调度资金；C自负盈亏； D分级管理； 第16题(判断)：商业银行的分支机构具有法人资格，其民事责任自行承担。( X )
商业银行法检测试题
商业银行法测试 一、填空题（17分） 1、《商业银行法》所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。T2 2、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏、自我约束。 3、商业银行开展业务，应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。T9 4、设立商业银行，应当经国务院银行监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。T11 5、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10 亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为 1 亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。T13 6、经批准设立的商业银行分支机构，凭国务院银行业监督管理机构颁发的经营许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。T21 7、商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。T35 8、商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：T39 （一）资本充足率不得低于百分之8 ； （二）贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之75 ； （三）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之25 ； （四）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之10。 9、商业银行的会计年度自公历_1月 1 日_起至12 月31 日_止。T58 10、商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、利率、金额、用途、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。 二、单项选择题（15分） 1、商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？（D ）T39
税法和商业银行法试题及标准答案
税法和商业银行法试题及答案
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银行业法试题及答案 单项选择题： 1、下列哪项不属于商业银行的主要经营范围？ A．买卖政府债券B．提供保管箱服务 C．代理和推出新的保险业务D．提供信用证服务及担保 正确答案：C 2、下列关于中国人民银行的表述哪项是正确的？ A．因为是国家机关，所以不能从事市场活动 B．因为属于国家所有，所以应在各级人民政府指导下进行工作 C．各地分行是总行的派出机构，享有独立的法人资格，夜总行授权范围内，负责本辖区的金融监管工作，独立行使权力 D．因为也从事金融业务活动，所以也存在盈亏问题 正确答案：D 3、商业银行的证券业务限于（）。 A．股票业务B．金融期货业务 C．可转换公司债券业务D．国债业务 正确答案：D 4、依据商业银行法的规定，商业银行逆境内可以设立分支机构，但其拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的多大比例？ A．40% B．50%C．60%D．70% 正确答案：C 5、根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行的表述中哪一项是正确的？（） A．商业银行既可以是国有独资银行，也可以是非国有的股份制银行 B．商业银行是依照《商业银行法》而非《公司法》设立的 C．经国务院银行业监督管理机构批准成立的商业银行分支机构依法独立承担民事责任D．商业银行只能被接管而不能破产 正确答案：A 6、商业银行根据业务需要．可以在我国境内外设立分支机构，设立分支机构须报何种机构批准（） A．商业银行总行所在地的人民政府B．国家财政部 C．中国银行业监督管理委员会D．国家计划发展委员会 正确答案：C 7、国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议应当回复的期限是：（） A．应当自收到建议之日起3日内予以回复 B．应当自收到建议之日起15日内予以回复 C．应当自收到建议之日起30日内予以回复 D．应当自收到建议之日起3个月内予以回复 正确答案：C 8、在我国境内设立的下列哪一个机构不属于银行业监督管理的对象？ A．农村信用合作社B．财务公司 C．信托投资公司D．证券公司 正确答案：D
中华人民共和国商业银行法测试题库及答案
中华人民共和国商业银行法测试题库及答案 一、单选题 1. 目前，下列哪项业务不属于我国商业银行经营范围（） A. 从事融资性票据业务 ( 正确答案 ) B. 发行金融债券 C. 买卖政府债券、金融债券 D. 提供信用证服务及担保 2. 商业银行与客户的业务往来，应当遵循的原则（） A. 平等、自愿、公平、公正 B. 平等、自愿、公平、互惠互利 C. 平等、自愿、公平、诚实信用 ( 正确答案 ) D. 平等、自愿、公平、为客户保密 3. 商业银行的经营范围由商业银行章程规定，并报以下哪个部门批准（） A. 国务院 B. 人民银行 C. 总行 D. 国务院银行业监督管理机构 ( 正确答案 ) 4. 设立城市商业银行的注册资本最低限额为（） A.10 亿元人民币
B.1 亿元人民币 ( 正确答案 ) C.0.5 亿元人民币 D. 没有要求 5. 商业银行的组织形式、组织机构适用下列哪部法规（） A. 《中华人民共和国商业银行法》 B. 《中华人民共和国中国人民银行法》 C. 《中华人民共和国公司法》 ( 正确答案 ) D. 《中华人民共和国银行业监督管理法》 6. 商业银行贷款，应当遵循什么制度（） A. 行长负责制 B. 审贷分离、分级审批制度 ( 正确答案 ) C. 审贷分离、一级审批制度 D. 多存多贷、比例控制 7. 商业银行可以发放信用贷款的对象（） A. 关系人 B. 政府部门 C. 国有企业 D. 经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确认能偿还贷款的 ( 正确答案 ) 8. 同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金（） A. 发放固定资产贷款或者用于投资 ( 正确答案 )
《商业银行法》抢答赛试题
《商业银行法》题库 一、判断题 1.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。 标准答案：对 依据：《商业银行法》第一章第四条规定“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”。 2.存款自愿、取款自由是对公存款业务的基本原则。 标准答案：错 依据：《商业银行法》第二章第二十九条规定“商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则”。 3.商业银行应当于每一会计年度终了半年内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。 标准答案：错 依据：《商业银行法》第五章第五十六条规定“商业银行应当于每一会计年度终了三个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告”。 4.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。 标准答案：对 依据：《商业银行法》第二章第十九条规定“商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分
支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。” 我国商业银行在境内不得从事信托投资和股票业务。5. 标准答案：对 依据：《商业银行法》第四章第四十三条规定“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。” 二、单项选择题 １.商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？( ) A．??不得低于25% B．??不得低于10% C．??不得超过50% D．??不得超过75% 标准答案：D 依据：《商业银行法》第四章第三十九条规定“商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：（二）贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五”。 2．在下列哪种情况下，国务院银行业监督管理委员会可以对商业银行实施接管？( ) A．严重违法经营 B．重大违约行为 C．可能发生信用危机 D．擅自开办新业务
农信银银行法相关试题
农信银银行法相关试题 模拟试题1 （一）单选题 1.属于中国人民银行职责的是（C）。 C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 2.下列选项中不属习瑕监会的监管职责的是（C）。 C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 3.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（B管保险）。 4.以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（B期货公司）。 5.中国银行业协会的宗旨是（C促进会员单位实现共同利益）。 6.中国银行业协会的英文缩写是（B CBA ）。 7.关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位叙述错误的是（C以批发业务和中间业务为主）。 8.我国第一家全国性股份制商业银行是（C交通银行）。 9.（A外国银行代表处）不属于外资银行营业性机构。 10.衡量物价稳定的宏观经济指标是（D通货膨胀率 A.消费 B.投资 C.净进口 D.净出口 12.在中国推动经济增长的主要力量是（B）。 A.出口 B.投资 C.消费 D.储蓄 13.关于金融市场功能的说法中，错误的是（D）。 A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 D.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 14.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（B）。 A.资本市场 B.场内市场 C.一级市场 D直接融资市场 15.（D）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。 A.证券公司间债券市场 B.场内债券市场 C.柜台交易债券市场 D.银行间债券市场 16.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（D）。 A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 17.汇率贴水的含义是（B）。 A.远期汇率比即期汇率贵 B.远期汇率比即期汇率便宜 C.市场汇率比官方汇率贵 D.市场汇率比官方汇率便宜 18.汇率政策中最基础、最核心的部分是（C）。 A.确定适当的汇率水平 B.促进国际收支平衡 C.选择相应的汇率制度 D.以上说法都不对
商业银行票据业务知识考试试题
票据业务测试题 一、填空题 1、按照规定《票据法》，票据分为汇票、本票和支票。 2、商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。 3、票据是是指具有一定书面格式且可以转让流通债务凭证。 4、银行承兑汇票的应收取的手续费费率万分之五。 5、贴现业务分为直贴和转贴、再贴。 6、再贴现业务是指我行为了取得资金，将未到期的已贴现商业 汇票再以贴现方式向人民银行转让的票据行为。 7、现行规定：票据利率在人民银行再贴现基础上加点形成，目 前现行的再贴现率为 2.25 %。 8、商业承兑汇票由双人进行实地查询，查询人员至少有一 名应为会计人员。 9、付款人对向其提示承兑的汇票，应当向自收到汇票之日起 3 日内承兑或拒绝承兑。 10、商业汇票付款期限最长不得超过 6 个月。 二、单选题 1、银行承兑汇票签发的最长期限为 D A、10天 B、30天 C、6个月 D、一年。 2、下列票据中，信用等级较高的票据为 D A、现金支票 B、商业承兑汇票 C、转账支票 D、银行承兑汇
票 3、金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票以贴现方式向人民银行转让的票据行为称之为 A A、再贴现 B、转贴现回购 C、转贴现买断 D、贴现、 4、将持有的票据质押金融同业，融入资金的票据业务是 C A、买断 B、逆回购 C、正回购 D、在贴现 5、银行承兑汇票应属于 D A、支票 B、银行汇票 C、本票 D、商业汇票 6、没有更改的权利而变更票据上除签章以外的其他记载 事项的， B A.票据的伪造 B.票据的变 造 C.票据的涂销 D.票据的更改 7、根据我国票据法的规定，背书时附有条件的，所附条件 B A.在条件成就时有票据上的效力 B.不具有票据上的效力 C.不管条件是否成就，均具有法律上的效力 D.在承兑前有法律效力，在承兑后无法律效力 8、汇票出票行为的相对应记载事项包括 D A.出票日期 B.收款人名称 C.付款人名称 D.到期日 9、票据付款人在付款时应当审查 B
中国建设银行考试试题及答案
中国建设银行柜试试题及答案 一、单项选择题 1、按照制度规定，办理外币业务的网点必须配备的出纳机具是（D）。 A.复点机 B.人民币验钞设备 C.自动捆钞机 D.外币鉴别仪 2、新建、改（扩）建的金库必须经（A）出纳、保卫管理部门验收合格批复后方可启用。 A.总行 B.一级分行 C.二级分行 D.县支行 3、现金调拨业务必须由（B）名解款员办理。 A.1 B.2 C.3 4、营业机构提取和交存现金须经（C）批准。 A.出纳负责人 B.会计主管 C.营业机构负责人 D.出纳综合员 5、营业终了尾箱必须（C）。 A.上锁 B.入柜保管 C.入库保管 D.入支行临时库保管 ?6、收缴假人民币，对临柜人员的奖励为假币金额的（A）。 A.5%---10% B.10%---15% C.15%---20% D.10%---20% 7、现金差错率应控制在（D）之。 A.万分之五 B.万分之零点五 C.百万分之五 D.百万分之零点五 8、某支行受理一客户申请挂失两支票，经审查符合挂失规定，票面金额分别为10000元、2000元，问应收手续费多少？（C）
A、10元 B、12元 C、15元 D、60元 9、某支行2004年2月2日接收一笔电汇，收款人账号为我行开户单位账号，但收款人名称不符，当日发出查询，次日未收到查复，2月3日如何处理？（D） A、2月3日不做处理，待查复后再处理； B、将此款项入到我行开户单位账户； C、做退汇处理； D、挂到“3140待处理结算款项”科目中，待查复后再处理。 ?10、银行承兑汇票到期，若企业存款账户余额不足，则到期日银行从以下账户扣款的顺序？（C） A活期存款账户、保证金账户、应解汇款 B保证金账户、活期存款账户、逾期贷款 C活期存款账户、保证金账户、逾期贷款 D保证金账户、活期存款账户、应解汇款 11、已纳入损益的应收未收贷款利息，在其贷款本金或应收利息逾期超过（C ）天（不含）以后，应及时冲减利息收入。 A.30 B.60 C.90 D.180 ?12、国债发行和兑付手续费收入应在（ B ）科目核算。 A.代收代扣业务收入 B.代客证券买卖业务收入 C.其它营业收入 D.营业外收入 13、办理协助冻结业务时，经办人在所提供材料审核无误后，应在协助冻结存款通知书回执联上写明情况并加盖（ C ）交执法人员。 A. 结算专用章 B. 转讫章 C. 业务用公章 D. 票据受理章 14、我国（D ）规定，“国家保护公民的储蓄所有权”。 A．商业银行法 B．人民银行法C．民法D．宪法 15、外币定期存款的起存金额为一般不低于人民币（C ）元的等值外币。 A.10 B.50 C．100 D．500 16、储蓄所一次领用其它重要单证，一般以本所（D ）天签发量为限。 A、七 B、十 C、十五 D、三十 17、根据国家有关文件规定，实行个人存款实名制的时间是（B ）。 A．1999年4月1日 B．2000年4月1日 C．1999年11月1日 D．2000年11月1日 18.通知储蓄存款最低起存金额和最低支取金额均为（D ） A.五百元 B. 五千元 C. 一万元 D. 五万元 19、银行办理结算向外发出的结算凭证，必须于 ( A ) 寄发。 A.当日最迟不超过次日 B. 次日 C.当日最迟不超过5日 D.不超过10日 20、营业网点遇节假日变更营业时间，应提前（B）对外贴“营业时间变更通知”，以方便客户办理业务。 A一天 B 两天 C三天 D五天
银行法练习
银行法练习 一、单项选择题 1.根据相关规定，商业银行的资本总额与加权风险资产总额的比例不得低于（），其中核心资产不得低于（）。A．6% 3% B．8% 4% C．6% 4% D．8% 5% 2.根据《商业银行法》的规定，下列关于商业银行的说法正确的有哪些？（） A．设立城市商业银行的注册资本最低限额是1亿元人民币，但银监会可以根据经济发展状况来调整该注册资本最低限额，调整幅度不受限制 B．商业银行的分支机构符合法律规定的条件可以取得法人资格，以其全部法人财产独立承担民事责任 C．商业银行发生信用危机被接管，其债权债务关系不因接管而发生变化 D．中国人民银行有权撤销违法经营、经营不善以致严重危害金融秩序、损害公共利益的银行业金融机构 3.根据相关法律规定，商业银行在被依法宣告破产时，其用于偿还债务的财产是其破产财产，这些财产通常不足清偿所有债权人的债权，为了公平地保护债权人的利益，商业银行的破产清偿顺序应当是（）。 A．首先是个人储蓄存款的本金和利息；其次是商业银行拖欠员工的工资和劳动保险；再次是拖欠的税款；最后是其他的破产债权 B．首先是商业银行拖欠员工的工资和劳动保险；其次是拖欠的税款；再次是个人储蓄存款的本金和利息；最后是其他的破产债权 C．首先是商业银行拖欠员工的工资和劳动保险；其次是个人储蓄存款的本金和利息；再次是拖欠的税款；最后是其他的破产债权 D．首先是商业银行拖欠员工的工资和劳动保险；其次是其他的破产债权；再次是拖欠的税款；最后是个人储蓄存款的本金和利息 4.某商业银行欲扩展其业务范围和投资领域，遂作出以下投资决定，其中没有违反我国法律规定的是（）。A．投入五百万在我国从事信托投资 B．向另一商业银行投资八百万元 C．投资一千万在我国从事证券经营业务D．投资六百万对上海某块极具发展潜力的地皮进行房地产开发 5.商业银行出现下列哪种情形，国务院银行业监督管理机构可对其行使吊销经营许可证的权力？（） A．开业后自行停业连续达3个月以上的 B．开业后自行停业累计达6个月的 C．自取得营业执照之日起无正当理由超过3个月未开业的 D．自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的 6.根据《商业银行法》的规定，商业银行用于同业拆借的拆出资金不包括以下哪一项？（） A．留足备付金 B．留足当月到期的偿债资金 C．归还中国人民银行到期借款之后的闲置资金 D．交足存款准备金 7.根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构不可以采取以下哪项强制整改措施？（）A．限制分配红利和其他收入 B．责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 C．责令银行业金融机构裁员 D．限制资产转让 8.根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行的表述中哪一项是错误的？（） A．商业银行是依照《商业银行法》和《公司法》设立的 B．商业银行既可以是国有独资银行，也可以是非国有的股份制银行 C．经中央银行批准成立的商业银行的分支机构不具有法人资格 D．商业银行只能被接管而不能破产 9.根据银行业监督管理法的相关规定，下列选项中说法正确的是哪些？（） A．中国人民银行负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理 B．《银行业监督管理法》不适用于在中国境内设立的财务公司
商业银行经营管理试题及答案
中国海洋大学命题专用纸（夜大学/函授）
B卷试题答案 一、ACCBBBDBDC 二、1．核心资本又叫一级资本和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，是金融机构可以永久使用和支配的自有资金，包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存盈余、可转换的资本债券、
各种补偿准备金。 2．也称问题贷款，即传统贷款分类中的逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和新五级分类中的次级、可疑、损失类贷款。 3．超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 4．利率敏感资金（Rate-sensitiveFund）：也称浮动利率或可变利率资金，指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债。 三、简答题 1．商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职能。 （1）信用中介职能。是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。（2）支付中介职能。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。（3）信用创造功能。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。（4）金融服务职能。现代化的社会生活，从多方面给商业银行提出了金融服务的要求。在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行的重要职能。 2．（1）安全性（2）流动性（3）盈利性。这些目标有是有商业银行经营管理的基本要求决定的，但目标的实现又实现存在一定的矛盾，应是在保证安全性的基础上，争取利润最大化，而解决安全性与盈利性矛盾的最好选择是提高经营的流动性。 3．证券投资避税组合的考虑原则是：在存在证券投资利息收入税赋差距，从而使两种债券出现税前收益和税后收益不一致时，银行应在投资组合中尽量利用税前收益高的应税证券，使其利息收入抵补融资成本，并使剩余资金全部投资于税后收益率最高的减免税证券上，从而提高证券投资盈利水平。 四、论述题 1、第一支柱——最低资本规定 新协议在第一支柱中考虑了信用风险、市场风险和操作风险，并为计量风险提供了几种备选方案。关于信用风险的计量。新协议提出了两种基本方法。第一种是标准法，第二种是内部评级法。内部评级法又分为初级法和高级法。对于风险管理水平较低一些的银行，新协议建议其采用标准法来计量风险，计算银行资本充足率。 2、第二支柱——监管部门的监督检查 委员会认为，监管当局的监督检查是最低资本规定和市场纪律的重要补充。具体包括：（1）监管当局监督检查的四大原则。原则一：银行应具备与其风险状况相适应的评估总量资本的一整套程序，以及维持资本水平的战略。原则二：监管当局应检查和评价银行内部资本充足率的评估情况及其战略，以及银行监测和确保满足监管资本比率的能力。若对最终结果不满足，监管当局应采取适当的监管措施。原则三：监管当局应希望银行的资本高于最低监管资本比率，并应有能力要求银行持有高于最低标准的资本。原则四：监管当局应争取及早干预从而避免银行的资本低于抵御风险所需的最低水平，如果资本得不到保护或恢复，则需迅速采取补救措施。（2）监管当局检查各项最低标准的遵守情况。银行要披露计算信用及操作风险最低资本的内部方法的特点。作为监管当局检查内容之一，监管当局必须确保上述条件自始至终得以满足。（3）监管当局监督检查的其它内容包括监督检查的透明度以及对换银行帐薄利率风险的处理。 3、第三支柱——市场纪律 委员会强调，市场纪律具有强化资本监管，帮助监管当局提高金融体系安全、稳健的潜在作用。新协议在适用范围、资本构成、风险暴露的评估和管理程序以及资本充足率四个领域制定了更为具体的定量及定性的信息披露内容。监管当局应评价银行的披露体系并采取适当的措施。新协议还将披露划分为核心披露与补充披露。