银行机构业务客户管理知识汇总
第一篇机构业务概述
1.什么是机构业务？它包括几个方面？
机构业务就是指商业银行向机构客户提供资产、负债和中间业务等相
关产品和服务的经营行为，是现代化商业银行对公业务的重要组成部分，
包括资产业务、负债业务和中间业务。
（1）机构业务的资产业务。划分：
按会计核算的归属划分：表内业务和表外业务。表内业务包括各种贷款、商业汇票贴现等，表外内务主要包括商业汇票承兑、保证、信用证等。
按期限划分：短期信贷业务、中期信贷业务和长期信贷业务。
按担保方式划分：信用和担保（包括保证、抵押、质押）
按性质和用途划分：固定资产贷款、流动资金贷款、循环额度贷款、
承兑等
按贷款组织形式划分：普通贷款、联合贷款、银团贷款
按贷款资金来源划分：信贷资金贷款、委托贷款和境外筹资转贷款
机构业务同样遵守信贷业务三性原则：安全性、效益性、流动性。安全性是前提，效益性是目标、流动性是条件。值得说明的一点是对于一部
分具有社会职能、属于特殊群体的机构客户，某些时候可能社会效益要大
于经济效益。
（2）机构业务的负债业务
按主动性划分：主动负债和被动负债
按期限划分：单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款和单位协
定存款
按机构客户性质划分：一般单位存款和同业存款
帐户种类：基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户、专用存款
帐户
（3）机构业务中间业务
不够成表内资产，也不够成表内负债，给银行形成非利息收入的业务。
按产品功能属性可分为9类：支付结算类中间业务、银行卡业务、代
理类中间业务、担保类中间业务（银行承兑汇票、备用信用证、各类银行
保函）、承诺类中间业务、交易类中间业务（远期外汇合约、金融期货、互
换和期权）、基金托管类中间业务、咨询顾问业务（财务顾问，工程审价、
工程监理、招标代理）、其他类中间业务。
商业银行开办中间业务须经中国人民银行审查同意。
2．机构业务的客户范围有那些？
（1）政府机构客户：社会团体、军队系统、武警系统属于特殊的政府
机构客户
（2）事业法人客户
（3）金融机构客户：银行金融机构客户和非银行金融机构客户。注意：境外注册的商业银行及其境内分支机构不属于建行机构业务分管的机构客
户。
3．机构业务的主要特征？
（一）机构业务的社会属性
机构业务的社会属性主要表现在关联性、重要性和必然性。
（二）机构业务的主要特征
机构业务的主要特征表现为“两强、两高、两大”，即：垄断性强、派生性强；集约化程度高、与其他业务关联性高；综合收益大、业务创新空
间和市场潜力大。机构业务主要是中间业务和负债业务。与其他业务相比，具有资金容量大、资金成本低的特点。
4．机构业务的市场定位？
（一）机构业务客户定位
重点维护成熟核心客户、大力拓展潜力重点客户、积极培育重点目标
客户、调整维持一般客户、适时退出高风险客户
（二）机构业务产品定位
1．积极拓展主动负债、降低业务成本
2、有效开展信贷资产及非信贷资产业务，实现资产质量结构的根本转变
3、大力发展中间业务，实现超常规发展
（三）机构业务区域定位
重点区域：长江三角洲及东部沿海地区、珠江三角洲及东部沿海地区
和环渤海经济区等经济发达地区
中心城市：总行战略规划明确的100个中心城市
重要链条：
第二篇机构业务客户管理
第一章政府机构客户
1、政府机构客户有那些特征？（重点）
（1）社会地位举足轻重和政策优势得天独厚；（2）稳定性和成长性好；（3）涉及面广和辐射能力强；（4）集约化程度和综合收益高；（5）有较强的行政管理职能和严格的分级管理制度。
2、政府机构客户与其他客户的区别？
双轨运行，既是政策制订者，又是市场参与者；
政府机构是客户的客户，派生性强，能为银行带来巨大的终极客户群；
金融需求不同，政府客户为单项需求，信贷需求少；
营销难度大，层次高，需要高对高、总对总的营销；
系统性强，抓住了龙头，就意味着抓住了一条线。
3、政府职能转变
当前我国政府的总体职能是：提供国防、外交、公共安全等产品和服务，通过货币政策稳定宏观经济环境，利用价格、税收手段调节收入分配、
缩小贫富差距；稳定市场秩序、维护公平竞争等。
我国政府职能的定位：
（1）对宏观经济进行调控和管理，发挥经济调节职能
（2）制定市场规则，发挥市场监管职能
（3）组织公共产品生产，发挥公共服务职能
（4）营造市场环境，保护公平竞争，发挥社会管理职能
我国政府职能转变的方向：
（1）强化政府宏观管理职能。在市场经济里，政府职能是“掌舵”，而不是“划桨”。加强宏观管理职能，主要是克服市场缺陷的政府干预，运
用法律、经济、行政等多种手段，积极调控经济活动。
（2）弱化政府微观管理职能。政府由原来的控制者、参与者、操纵者，改变为指导者、监督者、服务者。
（3）合理划分政府职能。中央、地方科学合理分工
（4）转移政府社会管理职能。如将会计事务、审计事务、法律事务、
资产评估、物业管理、社会自治管理等从政府分离出来。
我国政府职能转变为商业银行带来的商机：（重点）
（1）有利于商业的银行的发展和创新
（2）有利于增强商业银行的经营自主权
（3）有利于商业银行发展各类政府客户代理业务
（4）有利于商业银行发展各类中介业务
4、财政客户有那些需求？（重点）
财政类客户对金融需求相对单一，主要集中在资金结算、财政存款和
资金理财等中间业务和负债业务方面，资产业务需求相对较少。
（1）资金结算需求（2）存款需求（3）理财需求
5、社会保险和商业保险的区别？
（1）性质不同。社会保险由国家立法强制实施，属于政府行为，商业
保险是一种商业行为，保险人和被保险人之间完全是一种自愿的契约关系（2）目的不同。社会保险不以营利为目的，出发点是为了确保劳动者
的基本生活，维护社会稳定，促进经济发展。商业保险的根本目的则是获
取利润，只是在此前提下为投保人以经济补偿。
（3）保险对象和作用不同。社会保险的对象是社会劳动者，目的是为了保障他们在老弱病残和失业的基本生活。商业保险是被保险人根据生命
的不同阶段。身体的不同部位或可能出现的风险进行投保。
（4）资金来源不同。社会保险由国家、用人单位和个人三者负担，商业保险完全由投保人负担。
（5）政府承担的责任不同。社会保险是公民享有的一项基本权利，政府对社会保险承担最终责任，商业保险则受市场机制制约，政府主要对商
业保险进行监督，保护投保人的利益。
我国已建立了养老、医疗、失业、工伤和生育五项社会保险
6、政府机构客户的主要风险
声誉风险、政策风险、操作风险、法律风险
第二章事业法人客户
1、事业法人客户的定义（重点）
事业法人是国家为了社会公益目的，由国家机关举办或其他组织利用国有资产举办的，从事教育、科技、文化、卫生等活动的社会服务组织。
2、事业法人客户分类
包括：教育、卫生、广电传媒。新闻出版、科研机构等行业客户
3、事业法人客户的特征（重点）
（1）公益性特征
（2）受政策影响的关联度高
（3）区域性特征明显
（4）品牌优势显著
（5）单独的会计核算体系：
与企业法人相比的特殊性有：1、会计核算的基础不同。事业单位会计根据单位实际情况，分别采用收付实现制和权责发生制，企业会计采用权
责发生制核算。2、会计要度构成不同。事业法人客户分为：资产、负债、
净资产、收入、支出五类。企业会计分为：资产、负债、所有者权益、收
入、费用、利润六类。3、会计等式不同。事业法人：资产＝负债+净资产，企业会计等式：资产＝负债+所有者权益。4、会计核算内容和方法有特殊性。在预算会计中，固定资产一般与固定基金相对应，固定资产不计提折
旧，对外投资一般与投资基金相对应。
4、事业法人客户存在的主要风险
政策风险、市场风险、信用风险、操作风险
第三章银行机构客户管理
1、国内银行机构客户分类
从客户属性和资产规模角度划分，可分为政策性银行（国家开发银行、
中国进出口银行、中国农业发展银行）、国有商业银行、全国股份制商业银行、其他中小商业银行和信用社等四大类客户类型。
2、国内银行机构客户的总体特征
（1）与其他工业、商业企业一样，经营目标是利润最大化。
（2）经营的对象是特殊的货币
（3）经营方式是以信用为基础的信贷方式
（4）货币资金的主要提供者
3、政策性银行的客户特征
（1）由政府创立或参股，大多数为政府直接出资创立
（2）不以盈利为目的，而以追求社会整体效益为目标
（3）在特定业务领域从事政策性融资活动
（4）信用等级高
4、国有商业银行客户特征
（1）国家独资或控股，国家信用支持力度大
（2）资产规模大，人民币资金实力雄厚
（3）历史悠久，具有广泛的品牌效应和相对坚实的客户基础
5、全国股份制商业银行的客户特征（重点）
（1）成立时间较晚，法人治理结构相对完善
（2）规模相对较小，经营体制较为灵活
（3）创新意识强，注意打造自身特色
6、我国银行体系历史演变
大一统的国家银行体系——新中国成立至1978年，高度集中的计划经
济体制
以专业银行为主体的中央银行制度——1979年至1993年，有计划的商品经济
国有商业银行为主体，各类金融机构快速发展的现代金融体系——
1994年以后，社会主义市场经济体制
7、国际银行业发展趋势
金融业务全面化；金融工具创新化；金融市场全球化；金融技术电子化；金融资产证券化
8、我国银行业发展趋势
业务走向综合化；产权走向股份化；经营走向国际化；营销走向特色化；服务走向创新化；收入走向多元化；管理走向信息化；内控走向法制化。
9、国内机构客户的主要风险
政策风险、信用风险、操作风险、市场风险
第四章非银行金融机构客户管理
1、非银行金融机构分类
财务公司；信托公司；期货经纪公司及期货交易所；汽车金融公司；
金融租赁公司；基金管理公司
2.、信托公司的客户特征
（1）融资方式灵活，资金运用手段丰富。在我国金融领域实行分业经营的体制下，信托公司是我国唯一同时跨越货币市场、资本市场和产业市场三大市场的金融机构。
（2）业务范围广，跨度大。
3、企业财务公司的客户结构
紧密型、松散型、独立型
4、非银行金融机构主要风险
市场风险、信用风险、政策风险、操作风险
第五章证券机构客户管理
1、证券机构客户分类
证券公司
证券交易所、证券登记结算机构、证券投资者保护基金公司等证监会直属证券中间机构
证券咨询、顾问公司
2、证券公司基本特征
（1）集中了大量资金和客户资源，银行与之合作的综合收益大；
（2）在公司组织结构和客户服务上具有集团化、网络化特征；
（3）资金集中程度高，总部效应显著；
（4）客户地域分部差别大；
（5）经营和风险受市场影响大；
（6）行业监管程度高；
（7）业务创新和未来发展空间大。
3、证券机构客户主要风险
政策、市场风险；经营风险；操作风险
第六章保险公司机构客户管理
1、保险公司分类
按组织形式划分：股份制保险公司（又分为股份有限公司和有限责任公司）和国有独资保险公司。目前，我国已经不存在国有独资保险公司按经营范围划分：保险控股和集团公司、财产保险公司、人身保险公司、再保险公司、保险资产管理公司、政策性保险公司（如中国出口信用保险公司）
2、保险公司机构客户的主要特征
（1）广泛性和社会性
（2）信用性和风险性
（3）金融属性
（4）外部监管的严格性
3、商业银行发展保险业务的动因
（1）有助于构架全能型金融集团
（2）维持客户群体的相对稳定
（3）培养新的利润增长点
4、保险公司发展银行保险业务的动因
（1）成为保险公司扩大客户群，挖掘新客户的重要途径（2）成为保险公司降低分销成本，节约费用的主要方式（3）改变了传统保险公司过分依赖代理人渠道的现状
（4）提升规模，迅速占领市场的利器。
5、银行保险业务的创新
（1）保险理财顾问模式
（2）电话银行保险营销
（3）保险资金托管
（4）发行联名卡
保险中介人分为三类：保险代理人、保险经纪人、保险公估人
6、银行选择合作对象的选择策略
（1）偿付能力
（2）社会形象
（3）手续费率
（4）帐户情况
第三篇机构业务产品管理
第一章资产业务管理
第一节机构客户资产业务公共产品
一、流动资金贷款
1、产品特点：贷款期限灵活、能够满足借款人临时性、短期和中长期流动资金需求
2、产品分类
按行业分：工业、农业、建筑业、商业、房地产业、服务业、公共企业、事业单位
按期限分：短期流动资金贷款（一年以内）和中期流动资金贷款（一
年至三年）。
3、人民币流动资金贷款利率：固定利率和浮动利率
固定利率：一年以内（含1年）
浮动利率：一年至三年（含3）年。浮动周期可采取一个月、三个月、半年和一年浮动四种期限
4、外币流动资金贷款利率：固定利率和浮动利率
固定利率：三个月以内（含三个月）、三个月至六个月（含六个月）、六个月至一年（含一年）和一年至两年（含两年）四类期限的贷款浮动利率：分为一个月浮动一次、三个月浮动一次和六个月浮动一次。
二、固定资产贷款
1、产品分类：
按用途分：基本建设贷款和技术改造贷款
按借款主体分：既有法人贷款、新设法人贷款（项目法人）
2、贷款期限：一般不超过15年
（1）基础产业、基础设施建设的大中型项目（项目总投资5亿元以上）一般不超过12-15年，小型项目一般不超过8年
（2）工业型项目中的大中型项目一般不超过8年，小型项目一般不超过5年
（3）除基础产业、基础设施建设项目以外的其他非工业性项目一般不
超过8年
三、房地产开发贷款
1、产品分类：按用途划分：住房开发贷款、经济适用房开发贷款、商
业用房开发贷款、高等院校学生公寓建设贷款和其他房地产开发贷款
2、期限：房地产开发贷款一般为1-3年（含），土地储备贷款最长为2年，高等院校学生公寓贷款最长为10年。
四、单位购房贷款
五、法人帐户透支
1、产品定义：建设银行同意客户在约定帐户、约定额度内进行透支，
以满足其临时性融资便利的授信业务。
2、期限：透支额度有效期和透支帐户持续透支期限。
透支额度有效期原则上不超过1年。
透支帐户持续透支期限是指客户在透支帐户持续存在透支余额的天
数。AAA级不超过60天，AA级不超过30天。
3、产品服务功能：满足客户发生频率高但每笔金额不大、期限不长的
融资需求而退出的信贷类产品。建设银行仅对AA级以上高端客户提供此业务。
4、产品价格：
法人帐户透支业务的价格包括透支额度承诺费和透支贷款利率
透支额度承诺费按透支额度的0.2％每年收取以此，最低1000元。
透支贷款利率按人行规定的6个月贷款利率执行。按日结计积数，按月计收透支利息。
六、贴现
七、转贴现
八、同业拆借
1.分类：按期限不同分为7类：1天、7天（2-7）、20天（8-20）、30天（21-30）、60天（31-60）、90天（61-90）、120天（91-120），实际上从1-120天，任何期限交易均可。
九、债券回购
1、债券正回购：建设银行以债券为质押融入资金
2、债券逆回购：建设银行以债券为质押融出资金
3、期限：最短1天。最长365天
十、表外业务
（一）银行信贷证明
1．产品期限：不超过招标书中确定的招标项目的施工期限
2.申请人条件：
（1）在建设银行开立基本帐户或一般存款帐户
（2）信用记录良好，按期偿还贷款本息
（3）具有偿还《银行信贷证明项下的可靠资金来源
3、产品定价：
（1）AAA、AA级客户按承诺金额的1‰收取，最低1000元。
（2）A级以下（含A级）和未评级客户按照承诺金额的3‰收取，最低1000元。
（二）保证
（三）商业汇票承兑
第二节机构业务的资产业务特色产品
1、机构业务的资产业务特色产品
（1）信贷资产转让
（2）股票质押贷款
（3）标准仓单质押贷款
(4) 汽车金融公司贷款
2、分类：买断型信贷资产转让、回购型信贷资产转让
3、信贷资产转让的风险点？内部欺诈、外部欺诈
4、股票质押贷款
（1）产品定义：是指证券公司以自营的股票、证券投资基金券和上市公司可转换债券作质押，从银行获得资金的一种贷款方式。
（2）适用对象：依法设立并经中国证监会批准的可敬应证券自营业务
的证券公司（指法人总部）。
（3）期限：最长一年，不能展期
（4）贷款安全度=质押股票市值/贷款本金*100％。当贷款安全度降到警戒线135％时，经办人员要及时发送风险提示函，要求借款人最佳质物、置换质物、增加存款资金或提前偿还部分贷款等措施。
5、标准仓单质押贷款
（1）产品定义：是指借款人以其自有的标准仓单作为质押担保，向建设银行申请用于其正常经营活动资金周转所需的短期人民币流动资金贷款
业务。
（2）标准仓单分为：电子仓单和纸质仓单
建设是国内首家获准开办标准仓单质押贷款业务的商业银行
建行三家承办银行：上海期货支行、郑州期货支行和大连商品交易所
支行
贷款监控市值比＝（仓单监控市值+贷款保证金帐户余额）/贷款本息警戒线110％
（3）出现以下情况时，建设银行有权单方面处置质押的仓单，由此造成的一切后果由借款人承担：
1．贷款监控市值比降至处置线（含）以下时，但借款人仍未采取必要措施弥补质押的仓单市值损失
2．借款人提供虚假材料等欺诈行为
3．借款人擅自变更贷款用途
4．贷款合同期满后，借款人没有按期履行还款义务；
5．出现建设银行认为可能影响资产安全的其他重大事项时；
6．经要求，结算保证金帐户余额仍未补足结算所需的。
(4)建设银行不接受下列仓单作为质押物
1.交易所听牌商品品种的仓单
2、上市但没有交易的商品品种的仓单
3、与借款人生产经营、贸易活动无关的仓单
4、有效期或保质期在贷款到期日之前的仓单
5、有效期或保质期在贷款到期日之后的最近交割月期货合约交割日之
前的仓单。
（5）用途：标准仓单质押贷款职能用于借款人正常生产经营周转需要，
严禁借款人挪用信贷资金从事期货、股票交易和固定资产投资项目。
（6）期限：最长1年（含），且不超过标准仓单有效期或所载商品品
种保质期，不得展期。
（7）质权实现与质押率
标准仓单质押贷款按质权实现方式分为：卖出期货合约方式和非卖出
期货合约方式。建设银行暂不能采取卖出期货合约方式的质权实现方式。
以卖出期货合约方式处置仓单的，质押率最高不超过80%
以非卖出期货合约方式处置仓单的，质押率最高不超过70%
6、汽车金融公司贷款
第二章负债业务产品
1．分类：机构客户一般性存款和同业存款。
一般性存款包括：机构客户活期存款、定期存款、通知存款、协定存款、协议存款和单位保证金存款
同业存款包括：同业活期存款、同业定期存款、同业通知存款
第三章中间业务产品
第一节机构客户网络系统
1．机构客户网络系统有：网上银行、重要客户服务系统、95533电话银行、财税库行横向联网系统（TRB系统）、财务公司资金管理系
统、银行保险业务系统（BIS系统）
第二节机构客户代理业务产品
一、代理资金清算、结算业务
1、代理商业银行资金清算业务
2、代理非银行金融机构资金清算业务
——代理证券资金清算业务、代理期货资金清算业务、汽车金融公司先进管理网络
3、代理政府类客户资金清算业务
（1）代理政府机构客户资金拨付及管理
（2）代理财政非税收收入收缴业务
(3)代理财政国库集中支付业务
4、代理资金信托计划资金收付结算业务
业务办理基本原则：盈利性原则、谨慎性原则、中立性原则
5、“龙信通”系列产品
——龙信—融资通、龙信—新股通、龙信—账款通、龙信—基金通
6、代理政策性银行贷款资金结算业务
7、代理非上市股份有限公司股份报价转让资金结算业务
8、债券结算代理业务
二、代收代付业务
1、代收税款业务
银行核心系统简介
核心业务系统 描述：银行核心业务系统主要功能模块包括：公用信息、凭证管理、现金出纳、柜员支持（机构管理和柜员管理）、总账会计、内部账管理、客户信息、活期存款、定期存款、外币兑换、同城票据交换、客户信贷额度管理、定期贷款、分期付款贷款、往来业务、资金清算、金融同业、结算、人行现代支付、外汇买卖业务、国债买卖、保管箱、租赁、股金管理、固定资产管理等。 一、核心系统背景 VisionBanking Suite Core是集团在总结二十余年银行应用系统集成经验的基础上，认真分析中国银行业未来面临的竞争形势，吸纳国外银行系统中先进的设计理念，推出的与国际完全接轨、功能完善、易学易用、扩充灵活、安全可靠的新一代银行核心业务系统。该系统覆盖了银行整个基础业务范围，有助于银行提供给客户更方便、快捷和贴身的“一站式”服务。 在VisionBanking Suite Core银行核心业务系统的开发中，集团将先进的系统设计思想、技术和国内、国际银行界先进的银行业务模式、管理方法结合在一起。系统采用先进的C-S-S三层体系结构，拥有强大、稳定的系统核心。 在全面覆盖传统银行业务的基础上，突出“金融产品”概念，银行可方便定制新的业务品种、产品组装或更改业务模式；系统整合了银行的业务服务渠道，方便银行增值服务范围的扩展，在无须更改系统内核的情况下方便实现与外部系统的互联互通。系统在深化“大集中” 、“大会计”、“一本帐”、“以客户为中心”、“综合柜员制”等成熟的设计思想的基础上，建立了从“客户”、“产品”到“服务” 、“渠道”的集约化经营管理模式，提供了真正的面向客户的服务模式，作到了为客户定制差别化的服务。从而实现了银行集中经营、规范业务、个性服务、丰富渠道、减少风险、辅助决策、降低成本的目标；系统设计严格遵守业务流程和会计核算分离原则，方便于系统快速部署和适应业务流程再造要求。 集团对核心业务系统的不断发展和完善就是以技术的进步来支持和推动银行业务的拓展，为银行的可持续性发展奠定了坚实的基础。 VisionBanking Core的系统实现原则满足了银行业务系统所要求的：先进性、实时性、可靠性、完整性、安全性、网络化、开放性、易扩展性、易维护性、易移植性。 二、系统功能说明
银行财富管理中心运营团队主管竞聘演讲稿
银行财富管理中心运营团队主管竞聘演讲稿 这是一篇由网络搜集整理的关于银行财富管理中心运营团队主管竞聘演讲稿的文档，希望对你能有帮助。 大家好！今天，能够站在这里参加竞聘，我感到十分荣幸。首先感谢行领导和同志们给我提供了这个展示自我、回顾自我的机会，谢谢大家！ 我叫***，今年**岁，**学历，会计师职称。具有会计师资格证书，以及银行业从业资格考试的公共基础、个人理财及风险管理等多种资格证书。我于**年参加工作，曾先后从事储蓄、联行、企业结算、会计、事后监督、财会科副科长、委派财主管和业务经理负责人等工作。**年至今从事***工作。 下面，我向各位汇报一下自己对这三个问题的思考结果。 一、我为什么要参加此次竞聘？ 我的回答是，因为我热爱这份工作，并且有做好这份工作的强烈信心。 爱因斯坦曾经说过：“兴趣是最好的老师，信心是成功的源泉”。我想，要想做好任何事情，兴趣和信心都是不可或缺的。入行xx年来，我始终以一颗爱岗敬业之心老实做人，勤恳做事，脚踏实地地耕耘着，不仅赢得了领导和好事们的好评，还先后被评为XX办事处及XX支行的先进分子、省行优秀存款员、优秀国内结算专管员，曾获会计竞赛团体二等奖。 我对金融工作的感情越来越深厚，我深深地热爱着这份充满挑战的工作。正是出于对工作的至爱，多年来，我爱岗敬业，无私奉献，在工作中取得了出色的成绩，而且我坚信，这份热爱还将引领我在新的工作岗位上为我行的发展做出更大的贡献。这就是我参加这次竞聘的初衷。
二、我凭什么参加此次竞聘，我的竞争优势在哪里？ 我相信“事实胜于雄辩”，下面我结合自己的工作经历，从以下 三个方面进行汇报： 首先，我有扎实的专业理念基础和文字功底。大学里，我系统地学习了会计学等各方面的理论知识。参加工作后，我也没有放弃任何学习的机会，而是不断的努力，不断的提高，先后取得了各种专业证书。与此同时，我还具有扎实的文字功底，曾草拟了《XX办法》及《XX协议书》，特别是在XX分行担任委派财会主管期间，XX分行计划财会部的各类报告几乎是出自我一人之手。 其次，我熟悉银行业务，具有丰富的实践经验。入行以来，我从基础做起，先后在多个岗位的磨练，不仅熟悉我行相关业务操作及规定，而且对行业务流程了熟于胸。无论干什么，我都干得非常出色，获得过嘉奖。多岗位知识与经验的积累，使我对全行的工作有了整体性的认识，识别风险的能力得到了提高。我在担任*支行业务经理负责人这一年的时间里，支行的差错率大幅下降，并有8个月实现了柜面业务零差错。这一切经验与成绩的积累，都使我有信心有能力担负起运营团队主管重任。 再次，我具有组织、协调与沟通能力。在担任财会科副科长期间，我曾协助科长把整个科组织成具有较强凝聚力和战斗力的团体，财会科也多次被评为“先进科室”；在担任*支行*系统上机的业务指导工作及系统切换日的指挥工作，曾负责组织、指导该系统的上线推广工作；而担任委派财会主管期间，我负责计划财会部的全面工作，在和内审部门，外审部门打交道的过程中，很好地协调了与各部门的关系。 三、如果竞聘成功，我能为营销部做什么？
做好银行财富管理工作的建议.doc
做好银行财富管理工作的建议7 财富管理中心存在的几点问题及解决方案 一、成立财富管理中心目的 南区成立财富管理中心旨通过专业化的团队向客户提供系列化 的顾问式服务，帮助客户制定一系列的理财规划方案，从而使客户实现个人理财目标。帮助各支行理财经理开发、维护贵宾客户，提升南区支行服务贵宾客户水平，最终吸引南区高端的贵宾客户来我行办理业务，将“首家财富管理中心”这个牌子打响、打亮并且扩大出去。 二、成立财富管理中心的必要性 1、满足客户的金融需求，在量身定制的基础上，为其提供全面的银行、保险、证券、艺术品和投资理财产品与服务，协助客户实现资产保值增值的业务。 2、服务于各支行的理财经理，便于理财经理在各支行开发贵宾客户。 三、目前财富中心运营模式及存在问题 1、目前财富中心运营模式及现状 财富中心目前挂靠于广安门支行，客户资源主要靠理财经理个人营销，并且财富中心理财经理还是以销售理财产品换取积分为目的，与其他网点的理财经理无任何差异，与成立财富中心的真正目的相违背，无法对南区个金业务起到较大支撑作，依此模式运营下去，财富管理中心将变为广安门支行的贵宾室。
2、存在问题 目前观察财富管理中心近2个月以来的管理和运行情况，存在以下 几个致命的问题，若不及时正确地有效地解决，那么这个“首家财富管理中心”发展前景黯淡，财富中心将名不副实，非但高端用户难以吸引过来，而且财富中心将会成为广安门支行的贵宾室，这与一个普通的邮储网点相比能有什么区别？因此，我们认为有必要及时将这些问题反映出来，并及时解决，以求得财富中心能够更快、更好地发展下去。 问题一：财富管理中心定位不明确 财富管理中心紧挨广安门支行，财富卡客户除了一部分是在开业时各位领导和同事们动用私人关系拉来的客户外，其余的大都是在广安门支行网点大厅挖掘的客户，照此发展下去，财富中心将会成为广安门支行的贵宾室，发展的圈子将越来越窄，无法覆盖南区其他支行的贵宾客户，不能够起到支撑南区所有贵宾客户的作用。我们希望财富管理中心将直辖于南区个金部，个金部应给予全面的支撑，包括：财富中心应该定位为服务职能部门、人员的岗位、绩效工资、活动支撑等各项发展。财富管理中心不同于其他网点，应是其他网点的后台支持部门，个金部应区别对待。只有定位明确后，发展才有方向。 问题二：财富管理中心客户挖掘与维护 目前，财富管理中心的客户都是广安门支行的客户，根本没有起到服务整个南区的目的，因此我们建议将南区资产在50万元以上的客户上收，进行统一的资产管理和产品配置，通过设计个性化的理财规划方案来弥补我行产品线的不足，各位理财经理也不必担心绩效问题，因为上收的客户产生的所有积分将直接兑付给推荐的理财经理。 至此，财富管理中心和南区全部网点才能初步形成联系，交叉成为一个巨
企业客户信息管理系统
第一章前言 目前市场上流行的专门针对中小型企业开发的客户营销关系管理系统,实现”以客户为中心”的信息化管理的经营理念。它们辅助企业建立规范、高效的营销体系，提高企业整体营销竞争力；及时、准确、全面地把握营销动态，降低企业营销管理成本，提高企业的综合竞争力，适用于所有从事产品营销和服务营销的企业。 企业的外部资源：客户资源、代理商资源、分销商资源，供应商资源和其他合作伙伴资源本质上与企业内部的其他资源一样需要人们的悉心经营。客户是企业的利润资源，怎么样让公司的员工能对客户的各类请求和服务给出及时和完美的解决方案？能不能让企业的客户资源有自动更新机制，去掉没有价值的客户，增加能带来利润的客户？作为管理层能不能知道每一个销售人员管理的客户的状态？能不能随时都能知道公司下个月潜在的销售额？客户的增长率情况如何？每个销售人员的表现如何？所有这些都需要有一套系统来解决。 通过客户关系管理（CRM）可以将企业的客户集成到企业的服务组织、生产级织和销售组织中来。通过这个CRM解决方案，企业可以管理关于客户、潜在客户、合伙伙伴、合同、通信、文档和需求的相关信息。并为每一个客户，每一个代理商，每一个分销商和每一个供应商开放一个门户，通过客户门户，客户可以访问他们被允许访问的所有信息：订单状况、信用额度、企业最新产品资讯、最新产品报价。通过分销商门户，分销商们可以被赋予权限，访问共同客户的信息。通过使用这套系统，企业可以大大提升客户管理的水平。
第二章方案的选定 2.1 数据库系统简介 数据库系统提供了在某个集中的地方存储和维护数据信息的方法。数据库系 统主要由三大部分组成：数据库管理系统(DBMS：它是门负责组织和管理数据信息的程序)、数据库应用程序(它使我们能够获取、显示和更新由DBMS存储的数据)、数据库(按一定结构组织在一起的相关数据的集合)。 一般来说，DBMS和数据库应用程序驻留在同一台计算机上并在同一台计算机上运行，称为单机型数据库应用系统。但是随着DBMS技术的发展和信息网络化、集成化的要求，目前的数据库系统正向客户/服务器模式和MIDAS(多层数据库应用系统)发展。客户/服务器数据库将DBMS和数据库应用程序分开，从而提高了数据库系统的处理能力。数据库应用程序运行在一个或多个用户工作站上，并且通过网络与运行在其他客户机或服务器上的一个或多个数据库管理系统进 行通信。 2.2 Visual Basic6.0语言简介 Visual Basic for Windows（以下简称VB）是Windows下的应用程序开发工具，它从根本上改变了传统的程序设计模式，可以处理文本、图像、动画、声 音等多媒体数据，因而被计算机界称为“最富有创新精神的编程工具之一”。 2.3 Access简介 在办公软件Office套件中，最为广大用户熟悉的是Word和Excel，因为它们功能强大且方便易用，更因为它们不仅可用于办公，还可用于个人写作和家庭记帐理财等。同为Office套件中一部分的Access，虽然有着同样强大的功能，但使用的人却相对少些，不像Word和Excel那样广泛。事实上，真正用过Access
商业银行财富管理风险控制浅析
商业银行财富管理风险控制浅析 商业银行财富管理风险控制浅析 xx年作为“xxx”第二年，距离改革开放已有四十年，中国经济经过一段高速发展时期后，个人可支配收入大幅度提高，居民积累了大量财富，高净值人群数量不断增长。但通货膨胀率和消费者物价指数水平持续走高，储蓄存款已经不能完全满足人们的需求，因此人们对财富管理服务的需求与日俱增，希望财富能得到保值与增值。商业银行，证券公司，保险公司以及其他金融机构都已经瞄准了处于发展起步阶段的财富管理这一块蛋糕。财富管理业务作为商业银行新利润增长点的同时，也伴随着风险。研究财富管理风险是一个重要课题，同时加强财富管理的风险控制也对商业银行的经营提供了安全保障，具有重要意义。 一、财富管理的含义 财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。 各家商业银行的财富管理业务品种丰富，品牌各具特色，然而服务内容大多类似，据《2013-xx年中国财富管理行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计分析，财富管理内容主要集中在以下几方面： 首先，账户管理服务。利用银行便利的短期融资条件和先进的清算系统，为客户提供存取款、投资、贷款、结算、智能转账等服务。这是财富管理服务中最基本、最简单的内容。对于银行的财富管理客户，这些服务基本上免收服务费用。 其次，交易类服务。这是银行用来吸引客户的主要财富管理业务，也是银行财富管理业务中的强项。包括人民币理财业务和外汇理财业务。 1、人民币理财，是指银行用散户集合的大基数本金购买收益高于普通凭证式国债的记账式国债、政策性银行金融债券、央行票据等收益更高的产品。由于银行在操作上涉及了一些普通投资者无法投资的业务，像银行间债券市场产品等，其预期收益率一般高于传统的短期储蓄存款。 2、银行所拥有的庞大的外汇交易平台和金融衍生业务的交易资格是其能够设计出丰富的外汇理财产品的前提条件。外汇理财产品实质是银行利用衍生产品交易帮助客户提高资产的收益率。 再次，财富管理顾问服务。银行依靠自身在资讯和人才方面的优势，以及和证券、保险、基金等金融机构的广泛合作，为客户提供理财规划、投资建议、金融咨询等一系列的理财顾问服务。财富管理顾问服务是财富管理的高级阶段。其实施载体是一对一、一站式的客户经理服务。提供的是针对客户的预期收益率和自身的风险承受能力，所量身定做的、独一无二的财富管理计划。 第四，各种优先优惠措施。这是银行为稳定财富管理客户资源、争取更多的客户而设计的附带服务，可以视为餐前小食、餐后甜点。这些服务均是免费提供。作为银行的财富管理客户，一般可以享受到优先办理各项业务，优先提供各种紧俏投资理财产品（如预留国债额度），享受多项业务费用减免等服务。银行的财富管理客户多属于社会中高级收入阶层，这些彰显身份的优惠服务和贵宾待遇对他们来说还是具有相当吸引力的。 最后，企业资产管理业务。目前我国商业银行的企业资产管理业务还处于起步阶
银行支行财富管理服务营销策略
ⅩⅩ银行ⅩⅩ支行财富管理服务营销策略 12 3ⅩⅩ银行ⅩⅩ支行财富管理业务发展背景、现状与问题 3.1 我国银行业财富管理业务发展现状和意义随着国内居民收入水平的不断提高，国内居民理财意识的不 断增强，个人理财市场规模持续扩大已经成为不争的事实。同时，国民经济的持续增长更为财富管理业务发展带来了更加广阔的空间，国内商业银行财富管理业务呈现良好的发展态势。自2004 年中国银行业正式开展理财业务以来,可以说过去十年是银行业快速发展的“黄金十年” 。经过2004 和2005 年市场“预热”后，2006 至2013 年各年理财产品发行数量大幅增长，募集资金规模也不断扩大，2005 至 2012 年的八年间，银行理财产品募集资金的规模分别为人民币2000 亿元、4000 亿元、 8200 亿元、37000 亿元、47500 亿元、70500 亿元、160000 亿元和247100 亿元。2013 年我国银行理财产品规模保持了前3 年的增长速度，募集资金70.48 万亿元（包含开放式理财产品在2013 年各开放周期内的申购金额）。2014 年,各银行业金融机构共发行理财产品19.13万款，总募集金额92.53 万亿元，较上年增加24.44 万亿，增长35.89%; 期末理财产品余额达15 万亿元，较年初增加4.82 万亿元，同比增长47.16%。随着经济增速放缓、利率市场化、互联网金融的兴起和市场准入放开，银行依靠传统存贷利差实现利润的空间越来越窄，向中间业务转型的趋势已越来越快。与此同时，国内居民对个人财富保值增值的需求随着金融意识的增强，以及经济形势的复杂变化，也日益凸现。两者的需求不可避免地产生了交叉，银行机构大力发展个人财富管理业务，不仅可以直接增加中间业务收入，更可以通过满足客户的需求来赢得更多的客户，进而创造更多的业务空间和收入增长机会。上述银行业理财产品近十年的募集资金和保有余额的增长数据，已充分体现了财富管理业务对国内商业银行应对市场变化、推进业务转型的重要意义，以及日益显现的重要作用。 3.2ⅩⅩ银行ⅩⅩ支行财富管理业务发展的现状与问题ⅩⅩ银行ⅩⅩ支行成立于1990 年。截至2014 年末，该支行各项存款余额110亿元，各项贷款余额71亿元；其中个人存款余额80 亿元，个人贷款余额20 亿元，贵宾客户5.3万户，贵宾客户金融资产余额72 亿元；中间业务收入1亿元，其中个人理财业务收入408万元。该支行辖属13个网点，内设7 个部门，其中4 个属客户营销部门，分别是公司业务部、小企业金融中心、个人金融部、个贷营销中心，共有员工253 人。农行与其它商业银行一样，从发行第一支理财产品开始，就启动了财富管理业务，但以财富管理业务的核心定义来看，农行应该从2010 年取得私人银行牌照成立私人银行部开始，才真正算是正式开始了财富管理业务。其业务推动是以总行的私人银行部为核心，分区域在一级分行成立私人银行分部，在二级分行成立财富管理中心，在一级支行成立个人理财中心，以“1+1+N ”的团队协作模式 运行，总行统一开发产品和系统，从营业网点开始，不改变客户归属关系，逐层级营销维护不同等级（以年日均金融资产划分）的个人贵宾客户。即客户所属营业网点的客户经理与该客户对应维护等级的财富中心或私人银行部财富顾问负责对客户的日常维护，私人银行部牵头协调农行内部的各相关部门及外部专家 团 队，为客户提供财富管理的方案设计和执行。
银行大客户信息管理系统解决方案
银行大客户信息管理系统解决方案 1.1 项目背景 中国工商银行拥有一个庞大的客户群体；如何有效的对其中的大客户进行管理，增加客户服务命中率，降低非赢利客户的服务成本等，是摆在工行管理者面前的一个难题。 1.2 项目意义 这个项目的意义就在于利用先进的数据库管理技术和通讯技术加上天亿对客户关系管理（CRM）的独特理解对工行的大客户进行合理高效的管理。 1.3 项目目标 根据定义寻找大客户 对大客户进行分等级 对大客户进行有效服务 对各种情况进行及时沟通（包括预警）
1.4 项目成功的关键 项目成功的关键是对需求的详细获取程度和双方的沟通便捷程度。同时还受到开发方技术势力和管理水平的影响。 第二章对系统的认识--项目需求分析 2.1 总体功能描述 通过定期扫描总行的数据库，获取按照某种规则定义的大客户的信息，然后使用先进的数据仓库技术等先进的数据库管理过程，结合天亿的CRM系统，产生一些重要的具有决策支持功能的数据报表；同时管理人员还可以通过该系统发布公告，查看各种决策信息，对部门员工发布指令等。总的说来，本系统对各个部门都有非常重要的利用价值。 对银行管理人员，可以实现"随时随地主动或被动"地查询大客户信息；对员工进行工作任务指派和检查监督，能得到关于银行交易信息的最快的通知；。对员工来说，可以按照制定的流程进行客户服务、营销，相关人员能收到预警。接受管理人员的工作指示；。对客户来说，可以得到最快的帐户交易确认信息（大笔交易等）。 2.2 系统技术目标
能结合当前最新技术（数据仓库，数据挖掘等）进行数据管理。能用目前流行(WEB，有线)的和即将流行（无线如GPRS）的通讯工具进行实时工作。 2.3 系统设计主要参数 2.4 系统需求界定 2.4.1 系统管理功能 （1）客户管理 所有相关客户的信息集合管理。是客户定位和整个方案的基础。账户资料、主要负责人资料、事件、组织架构、开户账号资料、客户资信程度分析等。 （2）营销管理 本功能可为银行成功争取潜在客户。可预先设置营销计划由各支行执行，所有数据可同步到中央数据库供领导层和管理层随时查阅，包括营销计划和营销详细信息。
客户信息管理系统规定
客户信息管理流程和管理规定 一、客户信息管理的工具 二、客户意向级别的判定 三、客户信息回访的规定 四、客户信息归属的判定 五、客户信息跟进管理的流程 六、客户信息的定期盘点和分析 一、客户信息管理的工具 4S店针对到店、来电或其他途径获得的客户信息，是必须要通过一套的管理流程和管理工具，进行管理和监控的，此类工作贯穿前台接待监督、销售顾问执行、信息员建档管理监督并定期表格形式统计，销售经理和市场部进行分析和改善，管理流程并非一成不变，管理工具也并非一成不变，现在大部分品牌应厂家的要求，建立使用客户信息的CRM、DMS等管理系统，原理全部来源于现实的纸质表格管理工具的统计、提醒、记录、监督功能，也就是说，不论再先进的管理系统完善或改进，都和我们现实使用客户信息管理工具万变不离其踪。 1、来店（电）客户信息登记表：体现客户名称、随行人员、到店时间、离店时间、意向车型、信息来源、沟通概况、销售顾问、来电或到店、试驾与否。 容易出现问题：销售顾问未留客户信息的情况不做登记，前台接
待或展厅经理需要进行现场的监督；登记客户信息不全面，特别是信息来源重视程度不足，展厅经理需强制性对信息不完善或造假的情况进行处罚，培养良好的工作习惯； 上述管理工具表格，作为公司销售部、市场部乃至整个公司的数据分析的基数，保证数据分析的有效性和意义，任何一家4S店在管理考核方面必须重视和加强此表格的管理。 2、客户信息资料卡（跟进卡）、预购客户管理卡，简称“A卡”A卡的主要功能是要记录从首次获得客户信息到客户跟进直至产生最终结果的整个过程。 需要体现如下信息：客户信息的基本概况（，性别，年龄，单位，地址，从事行业，联系，现在车辆使用情况、现在使用其他联系方式）；车辆需求的基本概况（欲购车型、颜色、配置、对比车型、购车预算、购买方式，购车用途）；信息来源（。。。。。。）；沟通的有利条件和不利条件分析，需要何种资源协助。 建卡日期，首次接待日期，A卡编号，回访日期，首次接待概况，意向级别，主管审核签字，下次回访计划，访问记录，回访方式，主要异议诉求。 容易出现的问题：首次接待概况体现客户购车要素和需求分析情况不全面、不制定下次回访计划，未按照计划执行回访、主管审核未能按时进行和指导意见不足、回访计划制订不合理、访问记录无效回访信息、客户订车后不再进行回访跟进不能跟进至最终交车。 3、战败申请表：战败日期，战败车型、价位、战败原因分析，
银行基本业务管理系统
银行基本业务管理系统 一套完善的银行存取款系统，不仅可以大大提高业务的办理效率，而且可以根据客户的需求快速完成新业务的开发和重组，改善银行的服务品质。 银行是与生活紧密相关的一个机构，银行提供了存款、取款、转账等业务。在银行 立账户的人或机构通常被称为银行的客户。一个客户可以在银行开多个账户，客户可 以存钱到账户中，也可以从自己的账户中取钱，还可以将存款从一个账户转到另一个 账户。客户还可以随时查询自己账户的情况，并查询以前所进行的存款、取款等交易 记录。客户也有权利要求关闭账户。 在对上述银行系统的基本需求进行分析后， 1.可知这个简化的银行系统至少应该具有如下功能： ●一个银行可以有多个账户 ●一个银行可以有多个客户 ●一个客户可以持有多个账户 ●一个账户可以有多个持有者 ●可以开户 ●可以注销账户 ●可以取钱 ●可以存钱 ●可以在银行内的账户之间转账 2.银行系统的参与者： ●银行职员： 描述：银行职员可以创建、删除账户，并修改账户信息。 ●客户： 描述：客户可以存钱、取钱，还可以在不同的账户之间转账。 ●银行： 描述：客户可以在银行中设立或关闭账户。 ●ATM机： ●描述：客户可以在ATM机上进行存、取款等功能。 3．银行系统的简单业务： ●登陆： 描述：提供验证用户身份的功能。 ●存款： 描述：提供了存钱到账户的功能。 ●取款： 描述：提供从账户中取钱的功能。 ●管理账户： 描述：提供了创建、删除账户，以及修改账户信息的功能。 ●在银行内转账： 描述：提供了在属于同一银行之间的转账的功能。
4.银行业务具体流程： 当客户想存取款、转账时，要向银行职员提交所需款单，系统启动。 登录： （1）系统提示银行职员输入用户姓名、用户的id号、账号。 （2）银行职员输入相关信息后提交，系统确认账户是否存在并有效（当用户名、用户id与账户的户主信息一致，且账户处于非冻结状态时，账户有效） （3）系统建立存款事件记录，并更新账户的相关信息。 （4）账户不存在或无效，显示提示信息，用户可以重新输入或终止该流程。 取款： （1）系统确认账户后，在查看账户中的存款是否足够支付索取款项； （2）金额足够，则显示提示信息，取款，并更新账户信息； （3）金额不足，则显示提示信息，用户可以重新输入取款金额或终止该过程。 存款： （1）系统确认账户后，提示用户输入所存款项的金额； （2）更新账户的相关信息。 转账： （1）系统确认账户后，系统提示银行职员输入转账的账号和金额； （2）系统确认转入账户是否存在和有效，并确认资金转出账户的金额是非足够支付所转款项。 管理账户： 之创建账户： （1）系统要求银行职员输入客户信息（姓名、ID号、地址等） （2）银行职员输入所要求的信息后提交； （3）系统为用户建立账户； （4）讲账户信息存储到数据库中。 之删除账户： （1）系统提示银行职员输入所需删除的账号； （2）银行职员输入后提交； （3）系统检索账户信息，银行职员确认删除该账户。 之修改账户： （1）系统提示银行职员输入所需修改的账号； （2）银行职员输入后提交； （3）系统检索账户信息，若账户存在，则银行职员修改该账户信息，修改完毕后提交：若账户不存在或无效，则银行职员重新输入或取消这次操作。 ATM机：首先银行储户将ATM卡插入读卡机，读卡机将信息传给客户管理，客户管理提出查询密码，显示部分将输入密码请求显示出来……（其他步骤类似以上过程） 业务流程图是一种描述系统内各单位、人员之间业务关系、作业顺序和管理信息流向的图表，利用它可以帮助分析人员找出业务流程中的不合理流向，它是物理模型。业务流程图主要是描述业务走向，比如说病人吧，病人首先要去挂号，然后在到医生那里看病开药，然后再到药房领药，然后回家。业务流程图描述的是完整的业务流程，以业务处理过程为中心，
最新关于参加第三期中国银行业协会”高级财富管理师”证书培训心得
关于参加第三期中国银行业协会”高级财富管理师”证书 培训心得 9月10日，在分行零售管理部总的带领下，我怀着激动感激的心情踏上了去成都的学习之旅。本次培训首先要感谢分行领导给予我们学习的机会，作为我行首批参加”高级财富管理师”证书培训的人员，我也对此次培训高度重视，前次多次阅读报名文件，熟悉培训流程和课程，提前做好预习，更清楚此次培训费用很高，不禁下定决心，一定要多学东西，不辜负领导的期望。我们培训地点是以道教文明的青城山，路上我们开玩笑说：”我们要去修仙!”虽然这是一句玩笑话,但是我们也对此次学习充满期待,希望通过此次学习,可以在业务水平、眼界见识和金融知识上可以有一定提高，“羽化成仙”！为我行零售业务开展贡献一份力量！本次培训一共4天，每一位老师的分享都让我们受益良多。参加本期培训主要内容有：一、从经济金融形势看银行业发展及私人银行业务的发展趋势 银行业的发展离不开宏观经济走势和金融形势，我们的第一节课就是由恒丰银行研究院的吴琦博士为我们讲解我们国家的金融形势、经济政策、重点产业发展趋势和银行业服务不足转型方向。通过这一节课，让原来晦涩难懂的金融政策变得生动有趣，让我们了解到银行业的发展一定是紧随着时代、经济的发展，在今后服务客户，为客户提供资产配置的时候要顺应政策导向，对金融形势要有自己的看法，紧跟金融市场迅速发展的步伐。下午
是建行私人银行部梅雨方老师为我们分享建行私人银行的发展历程及以后私人银行的发展趋势，梅老师具有海外工作经历，讲课采用的是提问式，让每一位学员都可以参与其中，我有幸也回答了梅老师的一个问题，老师对我的回答进行了指导和补充，让我收益颇丰！这节课让我们了解到一个私人银行部运作的方式和金融大形势下我们应该抓住经济发展脉络去分析当前金融形势，可以在自己的岗位上为客户提供合理化的投资建议，增强客户粘合度。这第一天的课程让我也深深地知道培训是一种快速学习的方式，是提高业务知识的最有效手段。 二、资产配置方法经验及资管新规的影响解读 作为一名理财经理，为客户提供资产配置便是我的工作之一。我行的定期储蓄存款优势、理财优势现在可以满足老百姓的现阶段需求，但是随着时代的发展，锦州银行的壮大，老百姓的风险承受能力会日益提高，我行零售业务的产品也会日益丰富，客户会越来越挑剔理财经理资产配置水平，这一天的课程有工行私人银行部战略配置主管马宽老师为我们分享金融产品的种类及其优劣势、资产配置方法和实践经验。下午是智信资产管理研究院郑院长为我们讲解现如今最热点、也是我们最关注的资管新规的影响，深刻解读资管新规，让我们了解到在资管新规之下我们的银行理财的发展。郑院长对资管新规的解读是我们学习的榜样，可以运用到我们的产品宣讲会、贵宾客户活动的宣讲中，更好的为客户讲解资管新规内容。
商业银行信息管理系统
《信息系统分析与集成》 课程论文 题目商业银行信息管理系统分析 学生姓名 学号 专业 任课教师 二Ｏ一五年十一月二十日
商业银行信息管理系统 摘要：在我国的金融行业中，拥有自己的管理信息系统在很大程度上为银行的发展起到推动作用。论文主要研究管理信息系统在中国商业银行中的开发应用情况，通过系统需求分析，系统设计分析以及系统功能的实现，进一步深入了解了中国商业银行管理信息系统的运用情况和运用效果，探寻管理信息系统在金融行业发展中的影响，以及对商业银行管理信息系统在未来的发展中提出建议。 关键字：信息系统；商业银行；信息管理。 1.背景 激烈的市场竞争给商业银行的生存和发展带来了挑战,面对纷繁复杂、数量巨大的信息资源,商业银行如何利用先进的信息技术对信息资源进行有效的管理,将成为经营成败的关键。近几年来,我国银行业的电子化进程有了长足的发展,目前正在进行主机延伸、数据结构调整、新一代综合业务系统的推广等一系列工作,这都对数据资源的管理提出了更高的要求。中国的商业银行业应秉承以储户为中心, 实现储户价值的战略理念, 在产品和服务设计上,在组织结构或管理结构的调整上,都必须从储户角度出发来考虑, 做到为每一个目标储户提供满意服务,而不再是以前那种为“一群顾客”服务的观念。通过贯彻顾客至上的经营理念, 建立全方位满足顾客的具体措施,最终建立“优质服务型”的竞争优势。管理信息系统的建立给商业银行的信息化发展带来新的机遇。商业银行管理信息系统是为商业银行内部的工作人员和商业银行的管理人员服务的。在日常的工作中商业银行管理信息系统能够为员工提供更加便捷的信息资源,使工作流程简化、提高效率、节省时间。 2.企业需求分析 2.1企业组织与功能结构分析 2.1.1组织结构分析 （1）组织结构调查内容 商业银行由业务部、财务部、人力资源部、营业部、信息科技部、储户部和法律事务部组成。其中业务部管理营业部和储户部；信息科技部为各个部门提供信息技术保障；营业部获得的储户信息传递给储户部,人力部的人员调配信息将传递给人力资源部；各个营业部每天的资金信息会汇总到业务部,便于管理和整理；业务部汇总的信息传递到财务部。 各组织之间的信息传递是通过各种票据实现的,在传递过程中容易出现各种错误和遗漏,可能导致整个组织信息的错误,如业务部的人员调动可能无法及时上报到人力资源部,使得可能存在同一个人员被安排不同的工作的情况；又如业务部在上报财务部业务时可能遗漏了某一天的信息,事后发现时则要对整个财务报表进行修改等等。因此,新建立的信息系统要求各个部门之间能够获得该部门所需的必要信息,而且能够保证信息的准确性和及时性,能够提高员工的工作效率和便于操作,具有检错能力以降低人为疏忽造成的损失。
客户信息管理系统(说明文档)
客户信息管理 一、客户类 package com.my.bean; //客户类 public class Customer { private int id; private String customName; private String customPassword; private int age; private String address; private String phone; private String email; public String getCustomName() { return customName;
} public void setCustomName(String customName) { this.customName = customName; } public String getCustomPassword() { return customPassword; } public void setCustomPassword(String customPassword) { this.customPassword = customPassword; } public int getAge() { return age; } public void setAge(int age) { this.age = age; } public int getId() { return id; } public void setId(int id) { this.id = id; } public String getAddress() { return address; } public void setAddress(String address) { this.address = address; } public String getPhone() { return phone; } public void setPhone(String phone) { this.phone = phone; } public String getEmail() { return email; } public void setEmail(String email) { this.email = email; } @Override public String toString() { // TODO Auto-generated method stub r eturn this.id+"\t"+this.customName+"\t"+this.customPassword+
财富管理中心存在的几点问题及解决方案
财富管理中心存在的几点问题及解决方案 一、成立财富管理中心目的 南区成立财富管理中心旨通过专业化的团队向客户提供系列化 的顾问式服务，帮助客户制定一系列的理财规划方案，从而使客户实现个人理财目标。帮助各支行理财经理开发、维护贵宾客户，提升南区支行服务贵宾客户水平，最终吸引南区高端的贵宾客户来我行办理业务，将“首家财富管理中心”这个牌子打响、打亮并且扩大出去。 二、成立财富管理中心的必要性 1、满足客户的金融需求，在量身定制的基础上，为其提供全面的银行、保险、证券、艺术品和投资理财产品与服务，协助客户实现资产保值增值的业务。 2、服务于各支行的理财经理，便于理财经理在各支行开发贵宾客户。 三、目前财富中心运营模式及存在问题 1、目前财富中心运营模式及现状 财富中心目前挂靠于广安门支行，客户资源主要靠理财经理个人营销，并且财富中心理财经理还是以销售理财产品换取积分为目的，与其他网点的理财经理无任何差异，与成立财富中心的真正目的相违背，无法对南区个金业务起到较大支撑作，依此模式运营下去，财富管理中心将变为广安门支行的贵宾室。 2、存在问题 目前观察财富管理中心近2个月以来的管理和运行情况，存在以下
几个致命的问题，若不及时正确地有效地解决，那么这个“首家财富管理中心”发展前景黯淡，财富中心将名不副实，非但高端用户难以吸引过来，而且财富中心将会成为广安门支行的贵宾室，这与一个普通的邮储网点相比能有什么区别？因此，我们认为有必要及时将这些问题反映出来，并及时解决，以求得财富中心能够更快、更好地发展下去。 问题一：财富管理中心定位不明确 财富管理中心紧挨广安门支行，财富卡客户除了一部分是在开业时各位领导和同事们动用私人关系拉来的客户外，其余的大都是在广安门支行网点大厅挖掘的客户，照此发展下去，财富中心将会成为广安门支行的贵宾室，发展的圈子将越来越窄，无法覆盖南区其他支行的贵宾客户，不能够起到支撑南区所有贵宾客户的作用。我们希望财富管理中心将直辖于南区个金部，个金部应给予全面的支撑，包括：财富中心应该定位为服务职能部门、人员的岗位、绩效工资、活动支撑等各项发展。财富管理中心不同于其他网点，应是其他网点的后台支持部门，个金部应区别对待。只有定位明确后，发展才有方向。 问题二：财富管理中心客户挖掘与维护 目前，财富管理中心的客户都是广安门支行的客户，根本没有起到服务整个南区的目的，因此我们建议将南区资产在50万元以上的客户上收，进行统一的资产管理和产品配置，通过设计个性化的理财规划方案来弥补我行产品线的不足，各位理财经理也不必担心绩效问题，因为上收的客户产生的所有积分将直接兑付给推荐的理财经理。
银行个人贷款管理系统
银行个人贷款管理系统 基本需求如下： (1) 客户提出申请要求贷款，申请中包括期限、金额、用途和本人基本情况。银行收到申请后，置于“申请档案”中，以申请号标识。 (2) 贷款业务员收集到客户的有关证明材料后对贷款申请进行审查，决定是否批准贷款。贷款最后经业务经理核准后，签订合同，未予批准则通知客户。 (3) 贷款批准后建立“贷款账户”，贷款账户由贷款编号识别，内容有贷款金额、贷款日期、最后还款金额、最后还款日期、利率、贷款类型（抵押贷款或信用贷款）、还款方式（一次付清、按年付、按月付）、每次还款金额、担保人等。 (4) 贷款员打印通知交出纳部门，由出纳部门发放贷款并记账。 (5) 贷款划拨的次月，票据部门开始处理客户贷款的每次还贷，并保存贷款账户的每一项“还款情况”，打印支付凭证。如果客户到期未还款，票据部门发出催付账单和违约金账单。票据部门还要定期向贷款员或经理发送各种报告，包括日常交易、拖欠贷款和即将偿还的贷款等。 (6) 贷款偿还完后或经同意已无力偿付时，账户终结，记载终结原因，转入历史档案。 (7) 各客户基本信息及其贷款情况和贷款支付明细提供银行内部查询。 一、银行个人贷款管理系统数据流图： （一）顶层数据流图如下： （二）第一层数据流图如下图： 二、数据字典： 1. 数据流字典 1) 数据流名称：申请单标识符：H1 数据结构： 01申请单 02期限 02金额 02用途 02本人基本情况 排列方式：按申请号升序排列 来源：客户 去向：银行 2) 数据流名称：申请档案标识符：H2
数据结构： 01申请档案 02期限 02金额 02用途 02本人基本情况 排列方式：按申请号升序排列 来源：银行 去向：贷款业务员 3) 数据流名称：支付凭证标识符：H6 数据结构： 01客户还款款 02还款日期 02还款金额 来源：票据部门 去向：客户 4) 数据流名称：各种报告标识符：H7 数据结构： 01报告 02日常交易 02拖欠贷款 02即将偿还的贷款 来源：票据部门 去向：贷款员或经理 5) 数据流名称：历史档案标识符：H9 数据结构： 01历史档案 02日期 02终结原因 02用户信息 02贷款信息 排列方式：按日期升序排列 来源：客户 去向：贷款业务员 2. 数据存储字典 1) 存储文件名：贷款账户标识符：H3 数据结构： 01贷款账户 02贷款金额 02贷款日期 02最后还款金额 02最后还款日期 02利率 02贷款类型
银行业务知识管理系统的设计与实现
银行业务知识管理系统的设计与实现 大型商业银行具有从业人员多、业务覆盖广、地域跨度大等特点,跨部门、跨岗位协作难度大,信息和知识流转困难,金融产品创新和推广能力滞后。知识管理的缺失和不足已经严重制约了银行的金融创新和业务拓展能力,在一定程度上影响了国内商业银行的竞争力和可持续发展能力。在知识经济时代,知识资本成为判断一个企业是否具有核心竞争力、是否具有可持续发展能力的重要标准。通过在大型银行部署知识管理系统,能带来显著的效益提升,如网点服务效率提升、银行业务管理水平、服务水平、营销水平提升等。 伴随着银行信息化的进行,国内商业银行也逐渐开始了知识管理系统与体系的探索和构建。本文以工商银行为例,详细介绍了一个银行业务知识管理系统的设计与实现。Web2.0是在Web1.0的基础上发展而来,其理念对于知识管理具有积极的影响。开发一个企业级的Web应用系统变得越来越复杂,所需的周期时间越来越短,同时对系统易用性、稳定性、扩展性和安全性的要求越来越高。 搭建系统的框架选择至关重要,直接影响到软件的开发与维护难度。本文选择Java EE标准框架JSF和开源框架Spring、Hibernate作为Web应用开发的解决方案。JSF的好处是表达各种各样的行为或属性的UI组件和它的呈现器之间的耦合度非常低。Hibernate是数据持久层的一个轻量级框架,它提供了查询获取数据的方法,用面向对象的思想来操作数据库,节省了我们开发处理数据的时间。 Spring对解决企业应用程序开发的多变性和复杂性非常有用,它的众多优 势之中最突出的就是可以分层架构。本文从软件开发的基本过程和思想出发,首先对银行业务知识管理系统需求进行了分析,并利用UML用例图详细介绍了系统登录模块、知识浏览模块、经验交流模块、知识推送模块四个模块。然后分别从表现层、业务逻辑层、持久层和数据库等方面,阐述了功能模块的设计和实现。文章最后给出了系统运行的结果。 实践表明,在Web应用开发中,使用整合JSF、Spring、Hibernate的开发平台,可以充分发挥各个框架的优点,降低Web应用开发的复杂性,提高开发效率和质量。
商业银行财富管理风险控制浅析
商业银行财富管理风险控制浅析 xx年作为“xxx”第二年，距离改革开放已有四十年，中国经济经过一段高速发展时期后，个人可支配收入大幅度提高，居民积累了大量财富，高净值人群数量不断增长。但通货膨胀率和消费者物价指数水平持续走高，储蓄存款已经不能完全满足人们的需求，因此人们对财富管理服务的需求与日俱增，希望财富能得到保值与增值。商业银行，证券公司，保险公司以及其他金融机构都已经瞄准了处于发展起步阶段的财富管理这一块蛋糕。财富管理业务作为商业银行新利润增长点的同时，也伴随着风险。研究财富管理风险是一个重要课题，同时加强财富管理的风险控制也对商业银行的经营提供了安全保障，具有重要意义。 一、财富管理的含义 财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。
各家商业银行的财富管理业务品种丰富，品牌各具特色，然而服务内容大多类似，据《2013-xx年中国财富管理行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计分析，财富管理内容主要集中在以下几方面： 首先，账户管理服务。利用银行便利的短期融资条件和先进的清算系统，为客户提供存取款、投资、贷款、结算、智能转账等服务。这是财富管理服务中最基本、最简单的内容。对于银行的财富管理客户，这些服务基本上免收服务费用。 其次，交易类服务。这是银行用来吸引客户的主要财富管理业务，也是银行财富管理业务中的强项。包括人民币理财业务和外汇理财业务。 1、人民币理财，是指银行用散户集合的大基数本金购买收益高于普通凭证式国债的记账式国债、政策性银行金融债券、央行票据等收益更高的产品。由于银行在操作上涉及了一些普通投资者无法投资的业务，像银行间债券市场产品等，其预期收益率一般高于传统的短期储蓄存款。 2、银行所拥有的庞大的外汇交易平台和金融衍生业务的交易资格是其能够设计出丰富的外汇理财产品的前提条件。外汇理财产品实质是银行利用衍生产品交易帮助客户提高资产的收益率。