金融产品不适当警示及客户投资确认书(风险评估不合格)

附件3 产品有风险，投资须谨慎金融产品不适当警示及客户投资确认书

商业银行理财客户风险评估问卷基本模版.doc

《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》编写说明 本次编制的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》遵照 银监会的相关规定，结合各行实际情况，并综合考虑了客户使用的 易读性与便利性等因素，涵盖了客户财务状况、投资经验、投资风 格、投资目标和风险承受能力五大模块，对应 10 道问题； 10 道问题最高为 100 分，五个模块权重各占 20%；分值越高表示客户可承受的风险越高，依照客户风险承受能力由低到高（对应得分由低到高），客户依次被划分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型 五个类型，《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》依次列出了每一等级客户适合的产品类型。 根据各行实际，考虑操作可行性与客户便利性，建议评估有效 期限为一年，即每年重新对客户进行一次风险评估。 一、客户财务状况 该模块主要测试客户的财务状况：包含客户年龄、家庭年收入、 可用于投资的收入比例等内容。年龄位于 31-50 岁之间，家庭年收入较高、可用于投资的收入比例越高的客户，财务状况较为理想。 对应题目为： 1、2、3 对应分值合计为：20 二、客户投资经验 本部分主要测试客户的投资经验：通过客户从事风险投资（股 票、基金、外汇、金融衍生品等）的年限以及此前所投资产品的类

别和比例来判断客户的投资经验。客户从事风险投资的年限越长， 投资产品的种类越广，风险投资品所占比例越高的，投资经验越丰富。 对应题目为： 4.5 对应分值合计为：20 三、客户投资风格 本部分主要反映客户的的风险偏好：通过测试客户对产品可能出现亏损的容忍度、对投资收益的预期以及对不同收益方式的选择，反映出客户的风险偏好。 对应题目为： 6.7 对应分值合计为：20 四、投资目标 本部分主要测评客户的投资目标：包括客户对产品流动性的要 求以及预计投资周期等内容。 对应题目为： 8、9 对应分值合计为：20 五、客户风险承受能力 本部分通过测评客户可接受的投资亏损上限来直接测评客户的 风险承受能力。 对应题目为： 10 对应分值合计为：20 此次编订的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模版》是中

客户服务确认书

客户服务确认书 编号： 乐富，快乐支付，富有生活。 共享热线：400-8388-997 晋江市小小投资咨询有限公司： 本人为 （公司/单位），法定代表人 ，地址： ，电话： ，身份证号码： ，向晋江市小小投资咨询有限公司申请乐富POS 机时，我已确认以下信息： 1.向贵司提交真实有效的五证照片和复印件（各一张,并加盖公章）； 0.78％、0.5％扣率机要求证件 封顶扣率机要求证件 1.营业执照副本（照片、复印件加盖公章） 2.税务登记证副本（照片、复印件加盖公章） 3.法人身份证（正反面照片、正反面复印件加盖公章） 4.法人指定银行卡号（正反面照片、正反面复印件加盖公章，注说明开户银行分行名称） 注：如无税务登记证，可以不提供 1.营业执照副本（照片、复印件加盖公章） 2.税务登记证副本（照片、复印件加盖公章） 3.组织机构代码证（照片、复印件加盖公章） 4.银行开户许可证（照片、复印件加盖公章） 5.法人身份证（正反面照片、正反面复印件加盖公章） 2.向贵司提交真实有效的经营场所照片； 经营场所照片包含：门头照片、经营场所照片、收银台照片各3~5张； 3.申请 POS 机，扣率 ，□ 买断 元整,定金300元整； 扣率 结算 机型 每日限额(万) 每笔限额 0.78 私人/对公 固定/移动 8/20/50 不限额 0.5 私人/对公 固定/移动 8/20/50 不限额 0.38 私人/对公 固定/移动 8/20/50 不限额 封顶50 对公 固定 50 3万/笔 备注：封顶35-50每日2600元以下按0.78扣费；若机器审批未通过，晋江市小小投资咨询有限公司无条 件退还定金，若机器审核通过后由于商户原因提出不安装或退机现象，晋江市小小投资咨询有限公司将不 退还定金。 4.向贵司提交真实有效的座机号码: ；开户银行名称： 备注：手机号码用于接收乐富后台短信，POS 机审核通过后，将自动发送乐富后台至该手机号码，请注 意查收并注意大小写；座机号码用于办理固定机，且必须开通国内长途通话；并确认开户银行具体行名 称准确无误。 5.本人于 年 月 日向晋江市小小投资咨询有限公司提交办理POS 机的相关信息； 6.贵司于 年 月 日到本人公司/单位地址安装POS 机，并收取相关款项。 商户法定代表人（签字）： 单位名称（盖章）： 年 月 日 本服务确认书需交由乐富支付有限公司备案！ 业务代表人：

商业银行理财客户风险评估问卷基本模版

商业银行理财客户风险评估问卷基本模版 以下10个问题将根据您的财务状况、投资经验、投资风格、风险偏好和风险承受能力等对您进行风险评估，我们将根据评估结果为您更好的配置资产。请您认真作答，感谢您的配合！（每个问题请选择唯一选项，不可多选） 客户姓名：_________________ 联系方式：_________________ 证件类别：_________________ 证件号码：_________________ 一、财务状况 1.您的年龄是？ □ A. 18-30（-2）□ B. 31-50（0） □ C.51-60（-4）□ D.高于60岁（-10） 2.您的家庭年收入为（折合人民币）？ □ A.5万元以下（0）□ B.5-20万元（2） □ C.20-50万元（6）□ D.50-100万元（8） □ E.100万元以上（10） 3. 在您每年的家庭收入中，可用于金融投资（储蓄存款除外）的比例为？ □ A.小于10% （2）□ B.10%至25%（4） □ C.25%至50% （8）□ D.大于50%（10） 二、投资经验（任一项选A客户均视为无投资经验客户） 4.以下哪项最能说明您的投资经验？ □ A.除存款、国债外，我几乎不投资其他金融产品（0） □ B.大部分投资于存款、国债等，较少投资于股票、基金等风险产品（2） □ C.资产均衡地分布于存款、国债、银行理财产品、信托产品、股票、基金等（6） □ D.大部分投资于股票、基金、外汇等高风险产品，较少投资于存款、国债（10） 5.您有多少年投资股票、基金、外汇、金融衍生产品等风险投资品的经验？ □ A.没有经验（0）□ B.少于2年（2） □ C.2至5年（6）□ D.5至8年（8） □ E.8年以上（10） 三、投资风格

客户基本信息确认书

版本号：201701
03
客户基本信息确认书
保全申请单条形码编号：
收件章
保险合同号码： 投保人： 名。 请用黑色钢笔或签字笔填写。 姓名： 国籍： 证件类型: 01□投保人 证件有效期：□长期 /□至 联系电话： 联系地址： 姓名： 02□被保险人 （若被保险人与 投保人为同一 人，被保险人资 料可以不填写） 证件有效期：□长期 /□至 联系电话： 联系地址： □仅本保单 省/自治区 市 区/县 年 月 日 本次变更覆盖对应的原联系方式：□是 □否 邮编（必填项） ： 国籍： 证件类型: 省/自治区 性别： 职业： 证件号码： 市 区/县 出生日期： 年 月 日 本次变更覆盖对应的原联系方式：□是 □否 邮编（必填项） ： 年 职业代码： 月 日 性别： 职业： 证件号码： 出生日期： 年 职业代码： 月 日 被保险人： 申请日期： 年 月 日 申请人声明：同意变更生效日以富德生命人寿保险股份有限公司出具的批单生效日为准。变更申请书中所有陈述均属真实并亲笔签
□授权同意：若您在投保时填写的信息与本次填写的信息不一致时，您同意本公司按照此次填写的相关内容进行修改。 □所有保单（注：若发生联系方式变更时请勾选） 客户签名确认： 申请类型：1□本人申请 投保人签名： 被保险人（或其法定监护人）签名： 保险金受益人签名： 代办人签名： 批单领取方式：□自行领取 □分/支公司柜面 □续期服务人员 受理渠道 经办人员签名： 代审人编号/网点代码： 日期： 联系电话： 备注：
注：若为代理人/客户经理代审，请同时填写其编号。银代、经代柜面代审，请同时填写网点编码。
2□委托代办 联系电话： 联系电话： 联系电话： 联系电话：
3□代审
4□其他 签署日期： 签署日期： 签署日期：
□邮寄（批单将寄往您的保单联系地址，若地址发生变化，请先申请联系方式变更） □四级机构服务部柜面 □个险营销员 □银行柜面 □团险业务员 □经代公司柜面 □银代客户经理
注：当投保人、被保险人、受益人信息（姓名、性别、出生日期、证件类型和号码、证件有效期限、住所地或者工作单位地址、国 籍、职业、联系方式、缴费账户等）发生变化时， 需同时为客户办理信息变更手续。

理财产品风险评估报告

尊敬的客户： 非常感谢您关注兴业银行2007年第九期“特别理财A+3计划”理财产品。在您确定认购本产品前，请您协助回答下列问题，这些问题将有助于分析您对金融工具及投资目标的相关风险的态度。谢谢您的配合，请您回答问题后，签字确认您的真实意愿表达无误。 兴业银行 兴业银行个人客户风险评估报告 一、投资产品适应性测试 1、您的投资经验可以被描述为：（） A．有限，只有银行活期和定期存款。（1分） B．一般，我拥有银行活期和定期存款外，还投资过其他形式的金融资产，有一定的投资经验，但需要进一步指导（3分） C．丰富，我是一位积极和有经验的投资者，并倾向于自己作出投资决定（5分） 2、您曾经选择的投资理财渠道（可多选）（） A．存款（1分） B．国债，银行稳健型理财产品，债券型基金，货币型基金（3分） C．外汇，股票，期货、股票型基金（5分） 3、您对投资产品风险的适应程度（） A．保守型：在本金安全的情况下，投资收益必须达到我的最低要求，如同期定期存款收益（1分） B．稳健型：在本金安全或者有较大保障的情况下，我愿意接受投资收益的波动，以获得大于同期存款的收益（3分） C．激进型：为获得较高的投资回报，我愿意承担投资产品市值波动较大的风险（5分） 4、您对二级市场股票交易、新股申购等证券市场交易行为以及股指期货等衍生产品的了解程度（） A．毫不了解，根本不想在证券市场上进行投资。（1分） B．对证券市场了解程度不高，只知道最近行情有起色，很多人都想炒股；

了解股指期货快推出了。（3分） C．比较关心，曾有过新股申购、个股买卖等交易行为或向专业人士咨询过此方面操作流程与存在的风险。（5分） 5、您对证券市场的了解程度（） A．一点都不了解。（1分） B．曾经接受过金融专业的系统教育，或自学过证券交易类相关课程，或通过参加各种理财培训，对证券市场有一定了解。（3分） C．有丰富的证券投资经验。（5分） 6.您希望通过投资理财，实现（） A．避免财产损失。（1分） B．资产稳健成长。（3分） C．资产迅速成长。（5分） 7、您的投资资金占您全部个人资产的（） A．75％以上（1分） B．25－75％（3分） C．0-25％（5分） 8、一般情况下，您愿意选择（）投资期限的产品 A．半年以下（1分） B．半年以上两年以内，且产品有一定资金流动性（如提供质押贷款服务）（3分） C．两年以上（5分） 9、您的年龄（） A．大于60岁（1分） B．40岁至60岁之间（3分） C．40岁以下（5分） 您以上问题的总分为（）。按照以下分类标准，您属于（请在括号内打勾）： （）总分<10分，保守型投资人士（建议可以选择国债、定期存款等类型的投资方式）

理财客户风险评估调查问卷

个人客户风险评估问卷 以下12个问题将根据您的财务状况、投资经验、投资风格、投资目的、风险偏好和风险承受能力等对您进行风险评估，我们将根据评估结果为您更好的配置资产。请您认真作答，感谢您的配合!(每个问题请选择唯一选项，不可多选) 客户姓名：_________________ 联系方式：_________________ 证件类别：_________________ 证件号码：_________________ 一、财务状况 1.您的年龄是? □ A. 18-25(-2) □ B. 25-50(0) □ (-2) □ D. 61-65(-3) □ E.高于65岁(-10) 2.您的家庭总资产净值为(折合人民币)?(不包括自用住宅和私营企业等实业投资，包括储蓄、保险、金融投资、实物投资，并需扣除未结清贷款、信用卡账单等债务) □万元及以下(0) □万元(不含)-50万元(含)(2) □万元(不含)-100万元(含)(6) □万元(不含)-1000万元(含)(8)□万元(不含)以上(10) 3. 您个人持有的金融资产净值为?（仅包括银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等） □万元以下 (2) □万元（不含）-200万元（含）(4) □ C. 200万元（不含）-300万元（含） (6) □万元以上(10) 4. 您个人最近三年年均收入为? □万元（不含）-50万元（含） (4) □万元（不含）-70万元（含）(4) □ C. 70万元（不含）-100万元（含） (6) □万元以上(10) 二、投资经验(任一项选A客户均视为无投资经验客户) 5.以下哪项最能说明您的投资经验?

写字楼客户确认书

客户确认书 编号： 甲方： 联系地址： 授权代表：联系电话：E-mail： 乙方：北京好租科技发展有限公司 联系地址：北京市海淀区东北旺57号八维教育学院5号科技楼 授权代表：联系电话： E-mail： 鉴于甲方委托乙方为其居间□出租□出售本确认书项下的房屋，现就乙方根据甲方委托为甲方居间介绍的□承租人□买受人（即下文说称的“客户”）及所实地带看房屋确认如下： 一、甲方确认：今有乙方经纪人带客户实地查看坐落于的房屋（房源ID：；线索ID：），所介绍及带看行为符合甲方的委托要求。甲方承诺对实地查看房屋拥有所有权或出租权、有权委托乙方提供居间服务、且出租需求真实，保证客户所查看的房屋情况（包括但不限于坐落位置、楼层、朝向、房屋面积、基础设施、装修情况等）与实际可租赁的情况完全一致，如甲方违反前述承诺或保证所引起的一切处罚、责任、投诉、索赔、纠纷等，均由甲方承担并负责解决，并承担本确认书的违约责任，同时还须赔偿由此给乙方造成的全部损失。 二、甲乙双方约定： 1、签署本确认书之日起6个月届满，甲方为乙方保留该房屋的居间利益，甲方不接受任何第三方就该客户及其代理人居间介绍上述房屋。同时甲方承诺签署本确认书之日起6个月内，甲方不会以任何名义或形式与该客户成交。 2、若最终该客户与甲方成交该房屋（以该客户与甲方签署租赁合同为标志），则自租赁合同签署之日起7日内，甲方按照与乙方签署的居间服务合同约定的居间服务费支付标准向乙方支付居间服务费，如双方尚未签署居间服务合同或居间服务合同未明确约定，则以该房屋实际成交价的月租金的向乙方支付居间服务费。租赁合同不论因何种原因终止或解除，均不影响乙方应收取的居间服务费。 三、如甲方违反本确认书的任何约定，须按照甲方就乙方所带看房屋的对外宣传或与客户签署的租赁合同月租金的两倍向乙方支付违约金，不足以弥补乙方损失的，甲方还须全部赔偿。 四、本确认书未尽事宜，双方可另行订立补充协议。 五、甲乙双方因本确认书发生争议，应友好协商解决，协商不成，双方同意提交房屋所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。 六、本确认书一式贰份，甲方执壹份，乙方执壹份，自双方签章后生效。 （以下为签署页，无正文） 甲方：乙方：北京好租科技发展有限公司 授权代表：授权代表： 日期：年月日日期：年月日

项目投资(支出)确认书

杂粮交易市场三期工程仓储设施建设 项目投资（支出）确认书 [2014]第号 赤峰农产品商贸有限公司： 我们接受赤峰市的委托，对赤峰农产品商贸有限公司实施的杂粮交易市场三期工程仓储设施建设项目投资（支出）情况进行审计。 与审计相关的会计资料由赤峰农产品商贸有限公司提供，保证所提供资料的真实性、合法性和完整性是资料所有单位的责任，我们的责任是在实施审计工作的基础上对所提供的会计资料发表审计意见。我们按照《中国注册会计师审计准则》计划和实施审计工作。在审计过程中，我们结合上述会计资料的实际情况，实施了包括计算、检查、函证、复核会计记录等我们认为必要的审计程序，我们相信，我们的审计工作为发表意见提供了合理的基础。 一、项目承担单位简介 赤峰农产品商贸有限公司成立于2010年12月，公司注册资本为人民币万元，实收资本万元，经营范围为农畜产品购销、化肥购销，公司住所地为内蒙古赤峰市。 截止2014年9月30日的股东出资情况如下： 出资人出资额（元）出资方式持股比例 合计

赤峰市公司为赤峰市全额出资的集体所有制企业，出资金额为整，出资比例为100%。 二、项目简介 “杂粮交易市场三期工程仓储设施建设项目”是杂粮交易市场三期工程的重要部分，承接着市场产品存储、周转的重要功能。主要包括号、号、号、号仓储库的建设，共计平方米，投资万元，区域内配套电力设施设备建设，投资万元，项目总投资万元，其中项目建设投资万元，。 项目建设期为2014年1月至2014年12月。 三、项目投资（支出）情况 赤峰农产品商贸有限公司杂粮交易市场一期工程仓储设施建设项目预算总投资为万元，项目建设期为2014年1月至2014年12月。 该项目已于2014年1月开工，目前工程项目进展顺利，截止2014年9月30日该项目已累计支出资金元，已完成项目总投资的78.70%,具体明细如下: 序号支出项目收款方日期金额（元） 1 建设 2 建设 3 建设 4 建设 合计 四、项目建成后经济和社会效益 项目建成后，有效的解决了杂粮分散生产与大市场流通之间的矛盾，缓解了杂粮存储及周转能力，有效的提升了杂粮产品的价值，为

银行风险评估报告

银行风险评估报告 银行风险评估报告 运行风险状况评估报告 分行运行管理部： 按照总会计岗位职责要求，分理处对运行管控业务核算质量情况，业务运行质量及风险控制能力进行网络连接了评估，现将评估情况报 告如下： 运行业务质量分析（）监督中心查询查复情况 监督中心下发的查询查复总计笔，均在规定的时限内核实后查复。其中黄金交易真实性核实笔，错帐冲正业务笔。 （二）错帐冲正及反交易情况 本期差错内容多数是凭证审核少部分及本人账信息核对方面的问题。今后应仅限于存在的问题，认真做风险分析组织工作；针对本行 实际情况，组织学习培训活动，提高本人点业务经办及的业务质，减 少错账冲正及反交易等风险事件的发生概率，防风险因素事件的发生。 （三）本行日常检查情况 通过报表系统及业务运行系统风险管理系统的监测，会计科目使 用账户管理中不存在问题。不存在私设会计科目现象，不存在串 用错用各行现象。 经查我行能够正确使用表内表外科目。1-2月份未开立表内 表外户。核对内部对账，返传报表中上存备付金户般借款户 余额与清算中心每日下发余额核对表逐日相符滚勾。 开立对帐户个人结算和能够严格执行实名制和反洗钱制度要求， 柜员对大额存取款业务能够按照反洗钱制度规定进行仔细甄别和确认，

每日总登陆风险监控系统对大额交易可疑交易进行甄别补录，无逾期数据。 二执行制度及内控管理情况（）运行制度行政管理专业内控制度建设情况 通过对各项业务操作方式的现场监督检查情况分析，分理处在各项业务的两项开展上，基本上能够认真执行相关制度规定，严格按操作规程进行各项业务补救，无重大差错事故及经济案件发生。但在具体业务操作方法上，还存在些问题。是习惯代替制度重营销轻核算的问题，长期存在不规操作现象；二是个别柜员业务操作不细致的问题，特别是办理业务时对凭证内容与机内存档信息未进行认真审查核对，的直出现差错问题频次较多，在各级业务检查时总会出现这样或那样的问题，核算质量有待进步提高。 （二）运行管理人员履职情况 经检查，分理处的营业经理能够做到按规定履行履行监督授权职责，在审核进行业务审核授权时无论多忙都能认真审核每笔业务，切实履行事中监督许可守关把口的职责。 各级管理人员应加强业务事项的检查，按照规定的频次 加强对存现金会计要人员交接日常业务进行检查，防止和杜绝各类案件的发生。 （三）市场风险控制能力情况 分理处能够高度重视日常风险管理，每两月月底至少召开次案防及内控分析例会，总结分析业务检查及日常工作的问题，并零点对其业务相关风险点或进行剖析，能够切实解决业务实际中存在的问题。检查人员能够按内控要求对业务及时进行检查，对发现的各种问题能够及时指正和落实整改。坚持晨训制度，对日常业务规章制度需要进行学习，对本行和上级行检查的问题能够及早纠正和整改。年初

股东出资确认书

股东投资确认书 根据拟立的有限公司章程的规定，其注册资本为万元，分别由股东（甲方）、（乙方）、（丙方）、（丁方）出资万元、万元、万元、万元。现各股东的出资已经到位，特此进行如下确认： 一、甲方以货币资金万元作为出资，该资金已汇入有限公司的临时帐户，帐号为，以实物资产万元作为出资（详见出资财产清单及验收盘点表），以车辆万元作为出资（其行车证号为）。在有限公司成立后，由甲方负责为其办理过户手续，以房屋万元作为出资（其房产证号为），在有限公司成立后，由甲方负责为其办理过户手续。 二、乙方以货币资金万元作为出资，该资金已汇入有限公司的临时帐户，帐号为，以实物资产万元作为出资（详见出资财产清单及验收盘点表），以车辆万元作为出资（其行车证号为）。在有限公司成立后，由甲方负责为其办理过户手续，以房屋万元作为出资（其房产证号为），在有限公司成立后，由甲方负责为其办理过户手续。 三、丙方以货币资金万元作为出资，该资金已汇入有限公司的临时帐户，帐号为，以实物资产万元作为出资（详见出资财产清单及验收盘点表），以车辆万元作为出资（其行车证号为）。在有限公司成立后，由甲方负责为其办理过户手续，以房屋万元作为出资（其房产证号为），在有限公司成立后，由甲方负责为其办理过户手续。 四、丁方以货币资金万元作为出资，该资金已汇入有限公司的临时帐户，帐号为，以实物资产万元作为出资（详见出资财产清单及验收盘点表），以车辆万元作为出资（其行车证号为）。在有限公司成立后，由甲方负责为其办理过户手续，以房屋万元作为出资（其房产证号为），在有限公司成立后，由甲方负责为其办理过户手续。 附件：实物出资清单（列成表格、分列名称、规格型号、单位、数量、金额）该清单需各股东签章。 以上出资谨经股东各方确认，具备法律效力。 股东：甲方股东：乙方 股东：丙方股东：丁方 日期：

关于规范理财产品销售及操作流程的通知

关于规范理财产品销售及操作流程的通知各支行、分行营业部： 目前大部分理财产品已经移植到新平台进行交易，为保证理财销售的规范性，更有效的推进理财业务的发展，根据总行《关于下发新版理财产品协议书的通知》（信银零字[2010]522号）、《关于进一步明确理财新平台相关理财产品销售要求的通知》（信银零字[2010]557号）的要求，将理财新平台交易的相关要求规范如下： 一、理财协议书 自2010年9月1起总行已统一下发新理财协议书，分行零售部已统一印制并下发各支行、分行营业部。请各支行、分行营业部柜面操作人员在销售理财产品时注意理财产品的销售平台，使用正确的理财协议书。理财新平台销售的理财产品使用的协议书为《中信银行唐山分行人民币/外币个人理财产品客户协议书》。 理财销售人员（我行销售理财产品的员工）应请客户阅读产品说明书，指导客户填写理财协议书，提示客户抄写风险提示语句。在抄写风险提示语句前，理财销售人员应指导客户填写产品编码及名称，并确认风险提示语句为客户自行抄写，并签字确认。 二、客户风险评估

目前在新理财平台下销售的理财产品统一使用《中信银行理财客户风险评估问卷》，评估后由客户及理财销售人员签字确认，并将评估结果打印在该问卷上。对于在老理财平台上销售的理财产品，请柜面操作人员按照我行已转发的总行信银零字[2010]551号文件进行柜面操作。 已经在新平台签约的客户，并且风险评估在一年以内，不需要再做风险评估。如果风险评估过期，客户需要重新填写风险评估问卷，柜面通过5047交易重新提交问卷。 客户风险评估书的保管：各支行、分行营业部零售负责人需指定专人专夹保管客户的风险评估问卷。销售理财产品时评估问卷先由柜员保管，每日下班前负责保管问卷的人员需到柜台收取问卷，并与柜员做好问卷交收登记。本通知下发之前的风险评估问卷能收回统一保管的，由保管人收回统一专夹保管，并做好交收登记。 三、额度分配 分行零售部可为各支行单独划分额度，对于需要包销的产品，在产品募集期结束日16：00前各支行、分行营业部需确保包销产品销售完毕，如需额度调减，需至少提前两个工作日通知分行零售部。如因包销额度未完成导致产品不成立，各支行、分行营业部主管领导必须向分行主管行长说明原因，作书面检查，并按总行要求承担相关责任。 四、柜面操作流程

投资者评级及产品评级标准告知书及投资者确认函

附件4（1-2）投资者评级及产品评级标准告知书及投资者确认函 附件4-1： 投资者评级及产品评级标准告知书及投资者确认函 投资者姓名/名称 证 件 类 型 证件编号 投 资 者评级及产品评级标准告知书尊敬的投资者： 本机构已向您/贵机构发送了本机构制定、采用的《投资者适当性管理办法》、投资者评级标准当性文件，本机构将根据适当性文件认定您/贵机构的风险承受能力等级，并据此向您/贵机构 如您/贵机构对适当性文件接受认可的，请在投资者确认函中选择同意意见并签署，以示同意； 如您/贵机构对适当性文件持反对、保留意见或存在建议的，请在投资者确认函中说明并签署， 【私募基金管理人名称】签章 年月日 投资者 确认函尊敬的（私募基金管理人名称） 本人/本机构已仔细阅读贵机构的适当性文件，已充分知晓并理解该等文件确定的投资者评级标（一）本人/本机构对适当性文件没有异议，愿意遵守法律、法规及贵机构有关规定，通过贵机 （二）本人/本机构对适当性文件存在异议或持有保留意见或希望提出建议，相关意见 为 请贵机构与本人/本机构进一步沟通处理（相关意见可另附页）。 本确认函系本人/本机构独立、自主、真实的意思表示。 特此确认。 投资者签字/签章

年月日 授权经办人 信息经办人 证件类型 经办人签字： 年月日证件类型 投资者风险匹配告知书尊敬的投资者： 根据您/贵机构填写的《投资者基本信息表》，依据相关法律、法规的规定，本机构将您认定果如下： 您/贵机构的风险承受能力为（），依据本机构的投资者与产品、服务风险等级匹配规 本机构在此郑重提醒，本机构向您/贵机构销售的产品或提供的服务将以您的风险承受能力等风险承受能力、结合自身投资行为，认真填写投资品种、期限，并做出审慎的投资判断。 如同意本机构评估结果，请在投资者确认函中签字，以示同意。 募集机构签章 年月日 投资者 确认函尊敬的（【私募基金管理人名称】）： 本人/本机构已仔细阅读贵机构的《投资者风险匹配告知书》，已充分知晓并理解贵机构对本及贵机构有关规定，通过贵机构购买产品或者服务。 本人/本机构承诺，将及时以书面方式如实地向贵机构告知本人/本机构的重大信息变更。 本确认函系本人/本机构独立、自主、真实的意思表示。 特此确认。 投资者签字/签章 年月日 授权经办人 信息经办人 证件类型 经办人签字： 年月日

客户交易确认书

ABC(2010)7008-3 客户交易确认书 编号： 甲方：中国农业银行股份有限公司 乙方： 根据双方订立的《客户衍生交易主协议》（协议编号：），以及乙方提交的《客户交易申请书》（编号：）内容，甲方已接受并执行交易，特向乙方确认如下交易细节： 一、交易品种及编号：?????????????????????? 二、名义金额及币种： 三、交易开始日：??????????????? 四、交易到期日：??????????????? 五、衍生交易具体条款： ????????????????????????????????????????????? ????????????????????????????????????????????? 六、风险揭示： ????????????????????????????????????????????? ????????????????????????????????????????????? 七、声明

（一）合规性声明 乙方保证：国家有关法律、法规、规章未禁止乙方办理此笔衍生交易，乙方办理该笔衍生交易符合国家有关法律法规以及监管/主管部门的有关规定，并已经获得办理该笔衍生交易的相关授权。 如果在交易期限内乙方的上述保证失效，甲方有权终止交易并对乙方交易头寸予以强行平盘；强行平盘所有费用和损失以及由乙方保证失效引起的其他损失皆由乙方承担。 （二）签署人员授权声明 签署此交易确认书及相关文本的人员均具有有效授权。 （三）风险承受能力声明 1. 乙方确认，甲方已就本交易的各种风险因素（包括但不限于信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险等）向乙方作出了充分详细的披露和解释。经自主和独立判断，乙方已经完全理解该笔衍生交易的条款和各种隐含风险，明确办理此笔衍生交易对乙方的法律、税务和财务会计影响，并确认办理此笔衍生交易符合乙方的交易目的。 2.乙方已了解该笔衍生交易的最差情况及最大潜在亏损，并对此具有足够的承受能力。乙方保证不以潜在风险为理由拖延或拒绝履行本交易项下的各项义务。 （四）其他声明

投资者类型及风险匹配告知书

投资者风险匹配告知书及投资者确认函 投资者姓名/名称 证件类型证件编号 尊敬的投资者： 根据您/贵机构填写的《投资者基本信息表》，依据相关法律、法规的规定，我司将您认定为专业投资者/普通投资者。结合您/贵机构填写的《 风险测评问卷》以及其它相关信息，我司对您的风险承受能力进行了综合 评估，现得到评估结果如下： 您/贵机构的风险承受能力为：（ ），依据我司的投资者与产品、服务风险等级匹配规则，您/贵机构的风险 承受能力等级与我司（产品、服务风险等级）相匹配。 投资者风 险匹配告 知书 我司在此郑重提醒，我司向您/贵机构销售的产品或提供的服务将以您的风险承受能力等级和投资品种、期限为基础，若您/贵机构提供的信息发生任何重大变化，您/贵机构应当及时以书面方式通知我司。我司建议您/ 贵机构审慎评判自身风险承受能力、结合资深投资行为，认真填写投资品种、期限，并做出审慎的投资判断。 如同意我司评估结果，请在投资者确认函中签字，以示同意。 销售机构签章 年月日 尊敬的（销售机构） 本人/本机构已仔细阅读贵司的《投资者类型及风险匹配告知书》，已充分知晓并理解贵司对本人/本机构的风险承受能力评估及产品、服务风险等级匹配结果。本人/本机构对该《投资者类型及风险匹配告知书》内容没有异议，愿意遵守法律、法规及贵司有关规定，通过贵司购买产品或者服务。 本人/本机构承诺，将及时以书面方式如实地向贵司告知本人/本机构的重大信息变更。 本确认函系本人/本机构独立、自主、真实的意思表示。 投资者确 认函 特此确认。 投资者签字/签章 年月日 经办人职务 授权经办证件类型人信息 证件号码 经办人签字： 年月日

投资者吐槽银行理财 风险评估测试走过场

20投资者吐槽银行理财风险评估测试走过场 银行证券时报 [摘要]和屌丝化的余额宝等产品相比，银行理财产品算得上不折不扣的“贵族”，资金门槛动辄就是5万元起步。 2013年度《银行理财能力排名报告》显示，银行理财产品的发行规模已超过56万亿，发行数量达56827款，创下历史新高。和屌丝化的余额宝等产品相比，银行理财产品算得上不折不扣的“贵族”，资金门槛动辄就是5万元起步。对于普通的工薪阶层来说，5万元不是个小数目，何况银行理财产品的流动性也一般。 三代才能培养一个“贵族”，历史悠久的银行沉淀了大量客户，银行理财产品自然近水先得月。中国基金报记者调查采访了20位做过或正在做银行理财的投资者后发现，选择哪家银行购买理财产品，主要还是习惯，多数人会选择工资发放银行；年轻人绝大多数选择股份制银行，老年人则偏好国有银行。很少有投资者对比多家银行理财产品的收益情况并据此调整银行。究其原因，主要是因为各行之间收益率差别不大，除了城商行外，一般不会超过1个百分点，而来回跨行转账的费用也不低，为追收益频繁换银行不见得划算。同时在一定时点，谁也不知道哪家银行会发行超高收益的产品。 在移动互联网把世界夷为平地之后，银行理财产品不得不屌丝化

了，兴业银行就在近期推出了一款1000元起步的理财产品。屌丝化的另一个原因是，“贵族”的收益率吸引力有限。事实上，银行理财产品收益率整体趋势走高，2009年之后也没有发生过亏损。不过，余额宝、理财通等屌丝“宝类”产品收益率甚至较高，而且资金门槛低、流动性好，银行客户反水的情况频繁出现。在中国基金报记者采访的20位投资者中，除了4位老人，其余16位都声称已经反水或即将反水。 申购体验： 风险评估测试走过场 本来是贵族化的风评测试程序，原以为要一丝不苟地执行，实际上操作起来都随意不拘如屌丝，甚至不需要投资者本人操作，而由客户经理操刀即可。 根据这些投资者的描述，各家银行购买银行理财产品的流程基本没什么差别，除开立账户、申购产品资金5万元起步外，首次购买银行理财产品时，均需要到网点柜台进行风险评估测试，之后就可以选择理财产品购买。 受访投资者中，年轻人基本都是主动开通理财功能，而40岁以上的投资者，不少是因为银行客户经理的劝说。不管属于哪一类投资者，他们对于银行风险评估测试，基本都认为是走过场。

工行风险评估答案

1 我国的黄金交易市场包括（） A 上海黄金交易所和上海期货交易所 B 上海黄金交易所和中国金融期货交易所 C 大连商品交易所和上海华通铂银交易市场 D 郑州商品交易所和上海金银交易所 2 2008年国内黄金的最高价格约为（） A 2240元/克 B 224元/克 C 22.4元/克 D 2.24元/克 3 我国2008年黄金产量为多少吨（） A 2.76吨 B 27.6吨 C 276吨 D 2760吨 4 以下哪种黄金投资方式风险最高（） A 银行纸黄金 B 实物金条 C 上海黄金交易所AU （T+ D ） D 黄金 期货 5 一盎司黄金为多少克（） A 28.2921 B 31.1035 C 17.852 6 D 56.234 7 6 黄金价格一般和美元价格一般呈（）相关 A 正相关 B 负相关 C 有时相关，有时不相关 D 不相关 7 上海黄金交易所夜市时间是（） A 20：00-21：00 B 19：00-19：30 C 23：40-1：20 D 20：50-2： 30 8 AU （T+D ）的交易单位为（） A 500克/手 B 1000克/手 C 1500克/手 D 2000克/手 9 AU （T+D ）的保证金为合约价值的（） A 1% B 2% C 20% D 50% 10 AU （T+N1）的延期费率为（） A 1% B 2% C 5% D 10% 11 AU （T+D ）的每日价格最大波动限制（） A 不超过上一交易日结算价的±0.7% B 不超过上一交易日结算价的±1.7%

C 不超过上一交易日结算价的±7% D 不超过上一交易日结算价的±70% 12 AU（T+D）的违约金比例（） A 合约价值的0.8% B 合约价值的1.8% C 合约价值的8.8% D 合约价值的8% 13 上海黄金交易所的延期交易合约包括（） A Au（T+D）、Au（T+N1）、Au（T+N2）和Ag（T+D） B Au（T+D）、 和Pt（T+D） C Ag（T+D）、Ag（T+N1）、Ag（T+N2）和Au（T+D） D Pt （T+D）、Pt（T+N1）、Pt（T+N2）和Ag（T+D） 14 AU（T+N1）的延期费支付日（） A 自然日逐日收付 B 单数月份的最后一个交易日 C 双数月份的最后一个交易日 D 每月的最后一个交易日 15 延期交易的结算价为（） A 每日开盘价 B 每日收盘价 C 某延期合约整个交易日的成交价格按照成交量的加权平均价 D 以上都不是 16 您就职的单位属于 A 金融投资行业 B 金属矿业或加工业 C 经济金融相关的国家机关 D 其他 17 您的家庭年收入 A 5万元以下 B 5-20万元 C 20-50万元 D 50万元以上 18 您的学历 A 初中及以下 B 高中 C 本科 D 硕士及以上 19 您的年龄 A 18-30 B 31-40 C 41-50 D 51-60 E 61以上 20 您的职位 A 普通员工 B 中层管理 C 高层管理 D 离退休 21 您的投资目的

个人投资风险评估表

个人投资者风险承受能力调查问卷 填写须知 1.以下问题可在您选择合适的产品前，协助评估您的风险承受能力、理财方式及投资目标。下文将投资者的风险承受能力大小由低到高依次划分为：保守型、谨慎型、稳健型、积极型、激进型。如果您放弃接受该问卷调查，您的风险等级默认为“保守型”。 2.您需认知、了解并同意，如您提供不准确及/或不完整的资料，及/或不提供特定资料，则可能对您投资风险承受能力的评估带来影响。 3.风险提示：投资需承担各类风险（如市场风险、信用风险、流动性风险等），可能遭受资金损失。 本人已经认真阅读了上述调查问卷填写须知，并决定： 1.接受问卷调查□ 2.放弃问卷调查□ 投资者风险承受能力调查问卷 Q1：您的年龄？ ① 25到40岁（）②40到50岁（） ③50到60岁（）④ 60岁以上（） Q2：您计划投资多久？ ① 3年以上（）② 1至3年（） ③ 6个月至1年（）④半年以下（） Q3：通过我行投资基金的规模，预计占您金融性总资产的比例为多少？ ①低于30% （）② 30%至50%（） ③ 50%至75%（）④高于70% （） Q4：以下哪项描述正确反映了您的投资经验？ ①丰富（5年以上），且希望自主理财（）②熟悉（3至5年），但希望专业人士协助（） ③一般（1至3年），有一些理财意识（）④非常有限，不具备投资经验（） Q5：您感觉目前负担的经济压力？ ①非常轻松，完全没有压力（）②一般，基本没有压力（） ③较大，但尚能承受（）④很大，还贷等负担较重（） Q6：您在投资时最看重的是什么？ ①每年获得稳定收益，获得长期收益（）②获得短期的高收益（） ③在通货膨胀时资产不贬值（）④保住本金（） Q7：如果短期内您的投资遭受一些损失，您的心理状态是？ ①习以为常，也许是跟进的好机会（）②司空见惯，只当是积累经验，但不再追加投资（） ③对情绪有一定影响，继续观望（）④对情绪影响很大，想立即退出（） Q8：以下哪项是您可接受的投资价值波动程度？ ①投资成长并赚取最高回报潜力，能接受长期（3年以上）的负面波动，包括损失本金（） ②寻求较高收益和成长性的最佳结合，愿意接受2-3年的负面波动，以使回报显著高于定期存款利息（） ③保守投资，但可以接受低于2年的少许负面波动，以使回报显著高于定期存款利息（） ④不希望投资本金承担风险，投资回报与定期存款利息持平即可（） 通过对您问卷调查的综合评定，我行将您的风险等级评估为：__________ 投资者。 个人投资者确认:_________

理财产品的SWOT分析

对理财产品的简介:人民币理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。 银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。 债券型 投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。 信托型 投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。 挂钩型 产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂购等。 QDII型 所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行，由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。 理财产品的产生起源: 银行理财产品运作机制与投资选择翟立宏，孙从海第一章银行理财产品的起源与背景 理财业务的运作模式和其发展过程 一、监管部门界定的银行理财业务概念 按照中国银监会2005年9月24日颁发的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（自2005年11月1日起施行，以下简称《暂行办法》）中的概念界定，银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问和资产管理等专业化服务活动。这一概念从外延上来看比我们前述的理财服务概念要窄一些，这在很大程度上是由长期以来我国金融体系中分业经营、分业监管的格局以及金融服务内容的欠缺决定的，同时也受制于我国居民个人对个人理财服务的理解与需求现状的影响。 在《暂行办法》中，银行个人理财业务按照管理运作方式的不同被进一步划分为理财顾问服务和综合理财服务。前者是指银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；后者是指银行在向客户提供前者服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。并且，银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划，即银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，也就是银行个人理财产品。由此来看，银行个人理财产品只是银行综合理财服务活动的一部分，而银行综合理财服务又只是整个个人理财业务的一部分。但在近两年银行开展个人理财业务的现实中，银行个人理财产品似乎已经成为了银行个人理财业务的主要载体甚至全部内容，银行个人理财业务中更为重要的服务性内容反而被忽视了。 按照客户获取收益方式的不同，理财计划又可进一步分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险；或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

客户及佣金确认书(范本) - 副本

客户及中介佣金协议书 甲方：（以下简称甲方） 地址： 电话： 乙方：（以下简称乙方） 地址： 电话： 经甲乙双方友好协商，现达成如下协议： 一、甲方同意乙方作为中介服务机构为甲方所属物业__________________________________ 提供租赁服务； 二、乙方向甲方推荐客户为：以附件一：《客户确认书》为准（下属或子公司）。 三、佣金比例 乙方推介客户租赁甲方该物业成功后，甲方按乙方推荐客户与甲方签订的租赁合同内月租金的90 天(三个月的租金)作为服务佣金支付给乙方。 四、佣金支付 乙方推介的客户成功签定甲方该物业租赁合同后且客户按甲方要求缴纳首期租金和保证金后的7 日内，甲方按上述第三条约定佣金比例以现金或转账方式一次性支付乙方中介佣金，乙方提供相 应金额的发票。 五、甲方逾期支付乙方中介佣金，乙方有权按照每日万分之二标准收取滞纳金。超过1个月乙方未收 到甲方中介佣金，乙方有权依法提起诉讼。 六、其它未尽事宜，双方协商解决。 七、本协议一式二份，经双方签章后生效，甲乙双方各执一份，并具有同等法律效力。 甲方（签章）：乙方（签章）： 代表人: 代表人： 2012年月日 2012年月日

附件一： 《客户确认书》 致： 现有下述客户委托本公司寻找成都市物业租购事宜，客户对贵公司项目 /物业（下称“该物业”）表示兴趣，现将客户资料列出如下。在本公司代表带领下述客户前往该物业作实地视察前，请贵公司确认此客户为我方资源。 客户资料：（公司全称） 公司名称： 客户兴趣单位: 面积要求：㎡ 代理机构： 姓名（经办人）：联系电话： 物业业主公司确认签章：联系电话： 姓名（对接人）：日期： 相关说明： 1、本确认书公司/个人签字盖章有效。客户无论通过何种途径租/购成公司/个人以上单位，中介机构有权利按本协议第三条双方约定的佣金比例收取佣金。 2、以下客户不再做客户确认： （1）其他代理机构已在公司做过客户确认的。 （2）客户已与公司进行合同谈判的。 3、在填写客户登记确认书时，代理机构需出具项目代理服务协议。 4、本客户确认书一式两份，甲乙双方各执一份，具有同等效力。 代理机构签章： 日期：