个人理财形成性考核册第一次作业
个人理财第一次作业
一、名词解释。
１、个人理财：
2、莫迪利亚尼生命周期理论：
3. 马科维茨的资产组合理论：
4、夏普的资本资产定价理论：
二、判断题。
１、理财就是生财，就是投资赚钱。（X ）
2、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（X）
3、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（Y）
4、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（X）
5、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（Y）
6、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（X）
7、个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（X ）
三、选择题
1.为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ A ）
A.个人理财服务
B.投资规划
C.综合理财服务
D.私人银行业务
2.投资组合决策的基本原则是（B）
A.收益率最大化
B.风险最小化
C.期望收益最大化
D.给定期望收益条件下最小化投资风险
3.下列理财目标中属于短期目标的是（D ）
A.子女教育储蓄
B.按揭买房
C.退休
D.休假
4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（B ）
A、教育投资规划
B、健康规划
C、退休规划
D、居住规划
5、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为（D）
A、I，III，VI，V，IV，II
B、III，I，IV，V，VI，II
C、III，V，II，I，VI，IV
D、III，I，IV，II，V，VI
6、单利和复利的区别在于（D）
A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
7、以下国内机构中无法提供理财服务的是（D）
A、基金公司
B、保险公司
C、信托公司
D、律师事务所
8.制订个人理财目标的基本原则之一是，将（C）作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、短期投资目标
四.计算：假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱?
单利=本金*（1+利率*年限）=10000*（1+5%*30）=25000
复利=本金*（1+利率）年限次方=10000*（1+5%）30=43219.42
五.分析题：个人理财计划
每个人对金钱和理财都有自己的看法。一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划、储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。30岁左右的人可能需要支付许多费用，而且必须要为长期的理财安全服务。50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。
1.请你谈谈个人理财的主要内容和原则。
主要内容：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理，而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财，个人证券理财，个人保险理财，个人外汇理财，个人信托理财，个人房地产投资，个人教育投资，个人退休养老投资，个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。
原则：合法、安全、收益性、流动性等四个基本原则
因人置宜、终生理财、快乐理财、提高素质
2.人们常常会犯哪些个人理财规划错误
1、节俭生财
2、理财是富人、高收入家庭的专利
3、理财是投机活动
4、只有把钱放在银行才是理财
3. 目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全, 很多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？请说明理由。
错误的，因为影响未来财富的关键因素是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡，根据莫迪利亚尼的生命周期理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化，所以理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟的想法是不对的
4.我们在进行个人理财策划时，必须考虑哪些因素?
1、考虑客户的个人信息，微观因素，又可分为财务信息和非财务信息
2、考虑宏观经济信息，宏观因素，分为宏观经济状况、宏观经济政策、金融市场、个人税收制度、社会保障制度、国家教育、住房、医疗等影响个人或家庭财
务安排的制度及其改革方向
5.为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简单的个人理财计划。
每月收支状况
家庭资产负债状况
形成性考核作业一答案
联系实际讨论政府经济活动中公平与效率的关系以及公平与 效率的选择 个人题纲： （一）政府经济与公平 经济公平，是指有关经济活动的制度、权利、机会和结果等方面的平等和合理。 经济公平不是无需前提的绝对概念，以按资分配为例，在无私有制和市场经济的传统体制条件下，它是不可能存在的，也是不公平的； 公平或平等不等于收入均等或收入平均，经济公平的内涵大大超过收入平均的概念。从经济活动的结果来界定收入分配是否公平，只是经济公平的涵义之一。即便是我们平时讲结果公平，至少也有财富分配和收入分配两个观察角度，财富分配的角度更为重要。况且，收入分配平均与收入分配公平属于不同层面的问题，不应混淆 （二）政府经济与效率 人类的任何活动也都有效率问题。经济效率，是指经济资源的配置和产出状态。对于一个企业或社会来说，最高效率意味着资源处于最优配置状态，从而使特定范围内的需要得到最大满足，或福利得到最大增进，或财富得到最大增加。经济效率涉及到生产、分配、交换和消费各个领域，涉及到经济力、经济关系和经济体制各个方面。 （三）政府经济与公平和效率的选择：提高效率，兼顾公平 谁说鱼和熊掌不可兼得？！关键在于制度创新和操作技艺 收入和财富的差距并不都是效率提高的结果，其刺激效应达到一定程度后便具有递减的趋势，甚至出现负面的效应 高效率是无法脱离以合理的公有制经济体制为基础的公平分配的 案例：城市化过程中失地农民的权益损失及其保障 一、失地农民的产生和现状： （一）城市化必定向农民征地，因而导致失地农民产生。随着我国经济市场化改革的深入，工业化、城市化进程加快，大批农民的田地被征占。据国土资源部统计，1987～2000年，全国非农建设占用耕地226.44万公顷（3395万亩），其中通过行政手段征地160万公顷（2400万亩）。这些仅是依法审批的征用数，尚没有把那些违法侵占、突破指标和一些乡村私下卖地包括在内。据统计，违法占地占合法征地的比例一般为20～30％，有的地方甚至高达80％。这
个人理财作业答案
个人理财平时作业三 第五、六章 一、判断题 1、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。（X ） 2、消费信贷以消费性需求为目的。（√） 3、消费信贷以法人或组织为信用对象。（X ） 4、投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类。（√） 5、设计投资组合时，必须遵循的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化。（√） 6、股票作为一种投资工具，其风险性较高，而收益性较低。（X ） 7、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。（X ） 8、股票和债券的发行主体是相同的。（X ） 二、单选题 1、消费信贷根据贷款方式不同可分为两种，分别是封闭式信贷和（ C ）。 A、抵押贷款 B、质押贷款 C、开放式信贷 D、保证贷款 2、一般用（ C ）这一指标来衡量自己的信贷能力。 A、月总收入 B、月还债支出 C、债务支付收入占比 D、月消费支出 3、将投资集中到短期和长期两种工具上，并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例，该种投资策略属于（ D ）。 A、投资三分法 B、固定比例投资法 C、固定金额投资法 D、杠铃投资法 4、将自有资产分为三部分，第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种；第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种；第三部分以现金形式保持，作为备用金，该种投资策略属于（ A ）。 A、投资三分法 B、固定比例投资法 C、固定金额投资法 D、杠铃投资法 5、基金发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资。该种基金称为（ B ）。 A、开放式基金 B、封闭式基金
《个人理财规划》课程2017个人理财第一次作业
《个人理财》作业一 一、单项选择题 1、（A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（B ）举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A ）。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的（B ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（B ）。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 二、多项选择题 1、政府举办的社会保障计划包括（AC） A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴 C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障 2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（CDE） A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ABD）
A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC） A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产 5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD） A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债 三、名词解释 1、现金流量： 按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量 2、贴现率： 是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率实际上都是贴现率） 3、货币的时间价值： 当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。 4、现值： 若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值，用P表示。 5、终值: 若每年等额的流入（流出）量为A，每年利率为i，共n年，则n年的现金流量总和折算到n年末为现金流量的终值，用F表示。
电大形成性考核册作业答案
电大天堂【宪法学】形成性考核册答案 电大天堂【宪法学】形考作业一：（第1—3章） 一、单项选择题：每空2分，共20分 1、B 2、B 3、A 4、D 5、C 6、B 7、B 8、A 9、B 10、A 二、多项选择题：每题3分，共15分 1、CD 2、ABD 3、AC 4、ABCD 5、ABCD 三、名词解释：每题5分，共30分 1、爱国统一战线：是指在中国共产党领导下，有各民主党派和各人民团体参加的，包括全体社会主义劳动者，拥护社会主义的爱国者和拥护祖国统一的爱国者组成的政治联盟，是我国人民民主专政的重要内容之一。 2、宪法：所谓宪法，就是规定一个国家的根本性问题，使民主制度法律化，集中体现统治阶级的意志和利益，具有最高法律效力，反映政治力量实际对比关系的国家根本法。 3、刚性宪法：所谓刚性宪法，是指制定和修改宪法的机关或程序与普通法律不同。 4、统一战线：统一战线是指无产阶级及其政党在革命和建设过程中，为了获得最广泛的同盟军已壮大自己的力量而同其他阶级异己一切可以团结的人群所组成的政治联盟。 5、成文宪法：指以一个或几个法律文件的形式所表现出来的宪法。 6、民定宪法：指由议会、制宪会议或公民投票方式通过的宪法。 四、填空题：每题1分，共10分 1、司法机关监督立法机关监督专门机构监督 2、钦定宪法民定宪法协定宪法 3、法律行政法规地方性法规 4、138 五、简答题：每题6分，共12分
1、宪法和普通法的区别。 答：一、宪法规定的内容与普通法律规定的内容不同。 二、在法律效力上与普通法律不同。 三、在制定和修改程序上与普通法律不同。 2、宪法实施的监督包括哪些内容？ 答：一、审查法律、法规和规范性法律文件的合宪性。 二、审查国家机关及其公务员的合宪性。 三、审查政党、社会团体等行为的合宪性。 六、论述题（13分） 为什么说人民民主专政和无产阶级专政本质上是一致的？ 人民民主专政和无产阶级专政本质上是一致的，主要表现在： （1）从领导权看，人民民主专政与无产阶级专政一样，都是以工人阶级为领导的国家政权，工人阶级是通过自己的政党来实现对国家政权的领导的，在我国即通过中国共产党来实现。（2）从阶级基础看，人民民主专政与无产阶级专政一样，都是以工农联盟为基础的。（3）从国家职能看，人民民主专政与无产阶级专政的职能一样，有对内职能和对外职能。在对内职能方面，有政治职能即民主和专政的职能，也有经济文化职能，在对外职能方面，都担负着保卫国家，抵御外来入侵和维护世界和平，发展国际友好合作的任务。 （4）从历史使命看，人民民主专政与无产阶级专政历史使命一样，都是为了发展生产力，消灭剥削，消灭剥削阶级，最终实现共产主义。
形成性考核作业
第一次形成性考核作业 第1题单选题 (2分) 所谓（）是指个人在社会体系中，觉得受到关心、尊重和帮助，这些来自社会他人的资源可以帮助个人减轻压力或解决问题，或增加个人应对压力的能力。 A 社会支持 B 团结互助 C 放松调节 D 情绪控制 您的答案：A 参考答案：A 第2题单选题 (2分) 所谓（），即是了解他人的情绪，并能在内心亲自体验到这些情绪的能力。 A 移情 B 情绪识别 C 情绪控制 D 情绪理解 您的答案：A 参考答案：A 第3题单选题 (2分) （）是主体对自身的认识而引发的内心情感体验，是主观的我对客观的我所持有的一种态度，如自信、自卑、自尊、自满、内疚、羞耻等都是( )。 A 自我认识 B 自我评价 C 自我体验 D 自我控制 您的答案：C 参考答案：C 第4题单选题 (2分) “男儿有泪不轻弹”不利于心理健康，哭就因该哭出来。这是（）的情绪调控方法。 A 转移注意力 B 合理宣泄情绪 C 放松调节 D 情绪ABC 您的答案：B 参考答案：B 第5题单选题 (2分) “交往剥夺”实验的创立者是美国的心理学家（）。
A 詹姆斯 B 沙赫特 C 杜威 D 冯特 您的答案：B 参考答案：B 第6题单选题 (2分) 人际交往总是从第一印象开始的，第一印象在心理学上叫（）。 A 首因效应 B 近因效应 C 晕轮效应 D 刻板印象 您的答案：A 参考答案：A 第7题单选题 (2分) 人际交往中喜欢与他人唱反调、对着干、充当反派角色的是（）。 A 羞怯心理 B 猜疑心理 C 嫉妒心理 D 逆反心理 您的答案：D 参考答案：D 第8题单选题 (2分) 心理现象分为（）。 A 心理过程与个性心理 B 认知过程与个性心理 C 情感过程与个性心理 D 意志过程与个性心理 您的答案：A 参考答案：A 第9题单选题 (2分) 动机和兴趣产生的基础是（）。 A 感知 B 实践 C 需要 D 教育 您的答案：C 参考答案：C
《个人理财》作业二及答案范文
《个人理财》作业二及答案 一、单项选择 1、发行凭证式国债是在：C A1997年 B1981年 C1994年 D1950年 2、式国债的还本付息方式是：A A到期一次还本付息 B可随时按柜台报价进行买卖 C贴现发行，到期按面值兑付 D每年付息，到期还本 3、2003年销售凭证式国债的机构是：B A所有的商业银行 B40家凭证式国债承销团成员 C工、农、中、建四大国有商业银行 D证券公司和证券交易所 4、自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：D A印钞造币总公司 B国家税务总局 C承销机构 D中国人民银行 5、2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：C A需按兑付本金的2‰支付手续费 B需按兑付本息的1‰支付手续费 C需按兑付本金的1‰支付手续费 D需按兑付本息的2‰支付手续费 6、凭证式国债的发行主体是：D A中国人民银行 B国家重点建设项目法人 C承销机构 D财政部 7、凭证式国债的利息计算方式是：B A按浮动利率计算单利 B按固定利率计算单利 C按浮动利率计算复利 D按固定利率计算复利8、投资者购买凭证式国债的起息时间是：D A当期国债发行结束日 B当年1月1日 C当期国债发行开始日 D购买日 9、投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳：B A17％的所得税 B不需缴纳任何税费 C1‰的提前兑取手续费D20％的利息税 10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是：B A以价差收益为目的的投资者 B以本金安全收益稳定为目的的投资者 C以高风险高回报为目的的投资者 D以保持资金流动性为目的的投资者 11、凭证式国债发行的信用基础是：C A工商企业信用 B个人信用 C国家信用 D金融机构信用 12、凭证式国债的购买起点是：A A100元 B500元 C1000元 D50元 13、自2000年开始，购买凭证式国债时，购买人：D
个人理财第一次作业
个人理财第一次作业【个人理财】作业一 一、应该如何制定个人理财计划？ 答：1、确定目标。定出你的短期财务目标（1各月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。 2、排出次序。确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论，哪些目标对你 们来说最重要？ 3、所需的金钱。计算出要实现这些目标，你血药每个月省出多少钱。 4、个人净资产。计算出自己的净资产。 5、了解自己的支出。回顾自己过去3个月的所有账单和费用，按照不同的类别, 列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。 6、控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的（例如饭馆吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）。 7、坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱，在发工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。 8、控制透支。控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？ 9、投资生财。投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。 10、保险。保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。 11、安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期作准备吧。 二、个人理财主要包括哪些内容？ 答：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。 三、应该如何评价客户的风险承受能力？
形成性考核作业
宁夏广播电视大学 开放教育学院 土木工程CAD 形成性考核作业 学校名称： 学生姓名： 学生学号： 班级：
作业一 得分：批阅教师： 一、单项选择题（从所给的四个选项中，找出你认为是正确的答案，将其编号填入题中括号内。每小题5 分，共30 分） 1．AutoCAD软件绘制的样板图形文件的缺省文件扩展名是（）。 A．dwt B．dwg C．bak D．dxf 2．如果从起点为（5，5），要画出与X 轴正方向成30度夹角，长度为50的直线段应输入（） A．（50，30）B．（@30，50） C．（@50<30）D．（30，50） 3．以下的图层是不能被删除的（）。 A．图层“0” B．当前图层 C．外部参照使用的图层 D．全部 4．当用MIRROR 命令对文本属性进行镜像操作时，要想让文本具有可读性，应将变量MIRRTEXT 的值设置为（）。 A．0 B．l C．2 D．3 5．（）命令可以方便地查询指定两点之间的直线距离以及该直线与X轴的夹角。 A．点坐标B．距离 C．面积D．面域 6．利用偏移不可以（）。 A．复制直线B．删除图形 C．创建等距曲线D．画平行线
二、填空题（在所给的空位中填充你认为是正确的答案，填充的答案数目应与空位数目相一致。每空5分，共30分） 1．状态栏位于AutoCAD 应用程序窗口的底部，用于。2．构造线是两端可以的直线，它没有起点和终点，可以放置在三维空间的任何位置。在AutoCAD 中，构造线主要用于。3．在AutoCAD中，使用命令可以将块以文件的形式存储在磁盘中。 4．AutoCAD2000中F1键的功能是，F2键的功能是。 四、简答。（共40分） 1．图形的复制命令主要有哪些？各自的功能是什么？ 2．简述教学中讲授的AutoCAD四个主要功能。
《个人理财》作业一及答案
《个人理财》作业一及答案 一、单项选择题 1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在左右。C A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。B A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有
交大网院个人理财第一次作业
一、名词解释 1.个人理财业务：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动 2.理财顾问服务：是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务 3.宏观经济信息：是客户在寻求个人财务规划服务时与之相关的经济环境数据 4.资产分配策略：是指个人理财规划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例 5.客户市场细分：是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程 二、简答题 1.个人理财策划流程中的六个步骤是什么？ 答：个人理财策划流程包括下面六个步骤 1)建立客户关系 2)收集客户数据及确定目标与期望 3)分析客户现行财务状况 4)整合个人理财策略并提出个人理财计划 5)提出个人理财计划 6)监控个人理财计划 2.个人理财策划的核心内容有哪些？ 答：个人理财的核心内容包括现金流量管理、储蓄策划、证券投资策划、房地产投资策划、教育策划、保险策划、个人税收策划、退休策划、遗产策划等内容 3.初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面的准备？ 答：主要应该从下面五个方面进行准备 1)明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容 2)准备好所有的背景资料 3)为面谈选择适当的时间和地点 4)确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况 5)通知客户需要携带的个人材料 4.客户的个人信息主要有哪些内容？分别指的是什么？ 答：客户的个人信息分为财务信息和非财务信息
财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势 非财务信息是指其他相关的信息，如社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力 5.影响客户财务状况的宏观经济因素主要有哪两类？分别包含哪些内容？ 答：影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。前者主要包含金融市场发展、社会保障制度、税收政策、财政与金融政策等影响因素；后者主要包含经济周期、物价水平和通话膨胀率、利率及汇率、就业水平等影响因素。 三、开放式论述题 试结合我国银行理财产品的发展历史，谈谈你对我国理财产品发展前景的认识。 答：随着我国经济的快速增长与居民收入水平的持续提高，个人财富规模不断扩大，同时财富结构也发生了显著变化，包括银行理财在内的非储蓄类个人金融资产增速惊人。近几年来，受特殊市场环境影响，银行理财产品更是呈现出爆发式增长态势，并出现了“超短期产品占据主导、收益率攀升”等情况。具体原因分析如下： 1.低利率条件下，商业银行通过收益相对较高的理财产品，满足客户对资产保值增值的迫切需求。个人财富规模的不断扩大使客户提高了对资产保值增值的要求。在我国近几年通胀走高，市场实际负利率的市场情况下，客户对较高收益产品的需求尤为迫切。 2.面对宏观政策的变动，商业银行通过理财缓解监管与市场的双重压力。 在紧缩的信贷政策下，部分社会融资需求难以得到满足，商业银行只能通过信贷资产类等理财产品，推动资产向表外移动。 3.针对资本约束强化等现实挑战，商业银行借力理财提升盈利的可持续性。 理财业务涵盖面广，品种丰富，不仅有利于商业银行负债结构的调整，还能对银行的资产管理、保险、托管等业务产生良好的促进作用，有利于优质客户维护，对持续提升银行的整体竞争力意义重大。在资本约束日益强化的条件下，低资本消耗的理财业务成为商业银行的优先选择。客户对资产保值的金融需求仍然存在，也就是说理财产品仍具有市场基础；二是表外化是金融发展到一定阶段的必然趋势，我们应当考虑如何隔断表内与表外风险、如何为表外资产扩张配备相应的风险对冲机制等问题，而因表外化存在风险就否定或压抑表外化趋势则是不可取的，反而会抑制金融创新的步伐。当然我们也不可否认，我国的金融起步较晚，和发达国家相比我们还有一定的差距，我国的银行理财产品是国际国内经济发展到一定阶段的必然结果，虽然前景广阔，但始终受到经济环境和监管要求的影响，历经了先发展、后规范，发展与规范并举的过程。在新的监管要求、市场机遇和客户需求面前，银行理财产品面临着转变经营模式、创新产品设计、拓宽投资渠道等新课题。
国家开放大学---第一次形成性考核作业答案
第1题单选题 (2分) 努力保持职业的稳定性，避免失业属于（） A 精神性需要 B 物质性需要 C 社交需要 D 尊重需要 您的答案：B 参考答案：B 第2题单选题 (2分) （）是指学习者依据元认知，使学习方法与学习的调控活动有机地结合在一起，从而获得最佳学习效率的一系列计策或谋略。 A 学习策略 B 学习内容 C 学习方法 D 学习调控 您的答案：A 参考答案：A 第3题单选题 (2分) 学习策略种类繁多，一般包括认知策略、元认知策略和（）三部分。 A 复述策略 B 提问策略 C 计划策略 D 资源管理策略 您的答案：D 参考答案：D 第4题单选题 (2分) “时间是制造生命的原料”一语出自（）。 A 林肯 B 富兰克林 C 马克思 D 罗素 您的答案：B 参考答案：B 第5题单选题 (2分) 心理现象分为（） A 心理过程与个性心理 B 认知过程与个性心理 C 情感过程与个性心理 D 意志过程与个性心理 您的答案：A 参考答案：A
第6题单选题 (2分) 下面关于健康的回答哪个是正确的（） A 健康就是身体没有疾病 B 健康就是生理上没病，心理上亦正常 C 健康除了身体没病，心理正常之外，还要社会适应良好 D 健康不仅是没有疾病，而且包括躯体健康、心理健康、社会适应良好 您的答案：D 参考答案：D 第7题单选题 (2分) （）是主体对自身的认识而引发的内心情感体验，是主观的我对客观的我所持有的一种态度，如自信、自卑、自尊、自满、内疚、羞耻等都是( )。 A 自我认识 B 自我评价 C 自我体验 D 自我控制 您的答案：C 参考答案：C 第8题单选题 (2分) 不属于个性心理特征的是（）。 A 能力 B 气质 C 性格 D 智商 您的答案：D 参考答案：D 第9题单选题 (2分) 自我概念的形成与发展大致经历三个阶段，即（）。 A 从生理自我到社会自我，最后到心理自我 B 从生理自我到心理自我，最后到社会自我 C 从社会自我到生理自我，最后到心理自我 D 从心理自我到社会自我，最后到生理自我 您的答案：A 参考答案：A 第10题单选题 (2分) 下列描述的恋爱误区，哪一项是不正确的（） A 防止“爱情至上论”，摆正事业在爱情中的位置 B 防止把爱情“渺小化” C 防止把爱情“庸俗化”，摆正金钱在爱情中的位置 D 防止把爱情“理想化”，用理智驾驭感情 您的答案：B
《教学设计》形成性考核作业参考答案
《教学设计》形成性考核作业参考答案 页码标注格式说明： “Px”为第几页，“+x”为正数第几页，“-x”为倒数第几页 第一章教学设计的一般原理 一、概念解释 1、教学：P2+10～P2+12； 2、教学系统：P3+4～P3+8； 3、教学设计：P5+6～P5+12; 4、传播理论:P8-6～P8-2; 二、简答题 1、简述学校教学工作的任务：(三个任务)P4+5～P4—5； 2、简述教学设计的意义及其要素：意义P5+13～P5+17;要素（六点）P5-12～P6+5； 3、简述学习理论对教学设计的影响：P11+8～P11+15；P11-8～P11-3；P12+6～P12+9； 4、简述教学理论对教学设计的影响：P12-14～P12-12； 5、简述教学设计的基本特征和一般任务：基本特征四点P13+2～P14-12；四个任务P14-10～P17+16； 三、论述题 1、结合教学实践试述教学设计的一般程序：P17-8～P18+9; 2、论述教学设计与教师传统备课活动的主要区别：提供“教师传统备课活动.doc”作参考; 3、试述教学设计对设计者的基本要求：P18+10～P19-12。 第二章教学设计模式 一、概念解释 1、教学设计模式：P22-8～P22-4； 2、教学设计的过程模式：P23-3～P24+1； 二、简答题 1、教学设计模式的发展可划分为哪四个阶段？P25+15；P26+9；P26-14；P26-1～P27+7。 2、教学设计的“史密期-雷根模式”包括哪几个方面的内容？P30-10～P30-1。 3、巴纳赛的教学设计模式包括哪几个方面的内容？P31-2～P32-4。 4、加涅和布里格斯的教学设计模式包括哪几个阶段？P34+13～P34-1。 5、梅里尔的“部分呈现”教学设计模式包括哪几个方面的内容？P35+2～P35+11。 6、肯普的教学设计模式包括哪几个方面的内容？P27+18～P28+4。 三、论述题 1、试述教学设计模式的功能。P23+4～P23-4。 2、试述教学设计模式的要素：安德鲁斯和古德森14要素P24+10～P24+16； 瑞奇6要素P24+18～P24+26； 史密斯和雷根4 要素P24+29～P24+30； 3、试述教学设计模式的构成环节。 狄克和凯瑞的十构成环节：P24-5～P24-1； 加涅和布里格斯九构成环节：P25+2～P25+4； 作者认为八个基本环节：P25+5～P25+8； 第三章教学过程中学习者的分析 一、概念解释 1、认知发展P38-2～PP39+1； 2、学习需求P42+7～P42+8；
【高等数学基础】形成性考核册答案(大专科)
【高等数学基础】形成性考核册答案 【高等数学基础】形考作业1答案： 第1章 函数 第2章 极限与连续 （一）单项选择题 ⒈下列各函数对中，（C ）中的两个函数相等． A. 2)()(x x f =，x x g =)( B. 2)(x x f = ，x x g =)( C. 3 ln )(x x f =，x x g ln 3)(= D. 1)(+=x x f ，1 1)(2--=x x x g 分析：判断函数相等的两个条件（1）对应法则相同（2）定义域相同 A 、2()f x x ==，定义域{}|0x x ≥；x x g =)(，定义域为R 定义域不同，所以函数不相等； B 、()f x x = =，x x g =)(对应法则不同，所以函数不相等； C 、3()ln 3ln f x x x ==，定义域为{}|0x x >，x x g ln 3)(=，定义域为{}|0x x > 所以两个函数相等 D 、1)(+=x x f ，定义域为R ；21 ()11 x g x x x -= =+-，定义域为{}|,1x x R x ∈≠ 定义域不同，所以两函数不等。 故选C ⒉设函数)(x f 的定义域为),(+∞-∞，则函数)()(x f x f -+的图形关于（C ）对称． A. 坐标原点 B. x 轴 C. y 轴 D. x y = 分析：奇函数，()()f x f x -=-，关于原点对称 偶函数，()()f x f x -=，关于y 轴对称 ()y f x =与它的反函数()1y f x -=关于y x =对称， 奇函数与偶函数的前提是定义域关于原点对称 设()()()g x f x f x =+-，则()()()()g x f x f x g x -=-+= 所以()()()g x f x f x =+-为偶函数，即图形关于y 轴对称 故选C ⒊下列函数中为奇函数是（B ）． A. )1ln(2x y += B. x x y cos = C. 2 x x a a y -+= D. )1ln(x y += 分析：A 、()()()()22 ln(1)ln 1y x x x y x -=+-=+=，为偶函数 B 、()()()cos cos y x x x x x y x -=--=-=-，为奇函数 或者x 为奇函数，cosx 为偶函数，奇偶函数乘积仍为奇函数 C 、()()2 x x a a y x y x -+-= =，所以为偶函数
形成性考核作业题目及答案
形成性考核作业题目及答案 作业一基础知识 一、单项选择题： 1、在应文中，每一种文种都具有相对固定的模式，这种规范，有的是国家政府明文规定的，有的 则是（约定俗成）的。 2、依据教材，文章的外部分类分为应用性文章和（文学性文章）。 3、应用文最重要和最本质的特征是（真实性）。 4、应用文写作的落款者，即（机关或机关领导）。 5、应用文写作者的政策水平，主要体现在政策的制作和（政策的执行运用）。 6、应用文是为“用”而写的文章，读者直接影响到文章之“用”效果，这就形成应用文所谓的（读 者制约性）。 7、应用文要求主题鲜明，即主题必须（突出）。 8 、一般来说，应用文的主题只能有（一个）。 9、应用文对材料的要求中，最根本的标准是（真实）。 10．确凿是指材料的（清晰性）。 11．下列选项中，对典型材料理解错误的是：（D）。 A．既有共性特征又有个性特点的事件和材料。B．最能表现主题的材料。 C．有着代广泛表性和强大说服力的事件和材料。D.指重大事情或重要材料。 12. 按照时间的发展顺序或思维的递进逻辑顺序来组织材料的构思方法是（纵式布局方式）。13．既写明写作目的，又指出写作根据的开头方式是（复合式）。 14、要求式结尾常用于（下行文）。 15、正文首段有“特通告如下”，末段是“特此通告”，这种情况属于（首尾的照应）。 16、大部分应用文不采用的表达方式是（描写和抒情）。 17、应用写作反映现实，解决问题，因此叙述基本上（以记事为主）。 18、应用文叙述常用的是顺时序叙述，简称顺叙，又称平叙或者（直叙）。 19、应用文写作的叙述大多采用简明扼要的（概括性叙述）。 20、引用公认的原理做论据来推论自己观点的证明方法是（演绎论证）。 21、定义说明是一种比较严密、科学的说明方法，但在实际生活中，有时并不需要对任何事物都用 下定义的方式加以说明。在许多场合，替代定义说明的说明方法是（诠释说明）。 22、选择两个或多个有外在或内在联系的事物进行比较，来说明事物本质、特征的说明方法是（比较说明）。 二、多项选择题 1、对应用文概念的理解，不可或缺的因素有（ABD）。 A应用文写作的用途、作用B应用文写作具有的规范性D应用文写作以书面语言为工具2、应用文写作具有一定的写作规范要求，主要涉及应用文的（BCD）。 B文种选择C文体格式D语言表达 3、应用文作者的专业技能包括（ABDE）。 A文体选用正确B格式书写规范D用字精当E表达无误 4、应用文的读者制约性体现在写作者的行文的各个方面，包括（ABCDE）。 A文种选择B选材C结构D表达方式E措辞用语 5、应用文对主题的要求是（BCD）。 B正确C鲜明D集中 6、引述式开头常用的词语是（DE）。 D“根据”E“按照”
个人理财作业范本
理财规划报告书 客户：范先生 金融理财师：XX 时间：2019年10月29日
理财规划报告书目录 一、家庭理财报告书摘要 二、王先生家庭背景资料 三、王先生家庭财务基本情况与理财需求 1、家庭资产负债表 2、家庭现金流量表（年度） 3、家庭财务诊断 4、家庭财务分析 5、客户理财目标确定 四、实现理财目标的基本解决方案 一）家庭保险规划 二）孩子教育金规划 三）闲置房产规划
四、风险告知、揭露事项与定期检讨安排 家庭理财报告书摘要 武汉中层管理干部王先生的理财报告，首先是理财师结合王先生家庭成员构成、财务情况进行全面客观地整理分析，结合家庭的成员结构、收入情况、资产配置情况、理财需求等对王先生家庭进行财务检视与规划，并在此基础上提出相应的家庭保险保障需求、子女教育金规划、闲置房产规划、以及家庭投资性金融资产资产配置优化。 一、针对范先生家庭保障薄弱问题，运用弥补遗属法具体测算家庭保障需求，并以王先生为家庭核心设计出全面的家庭保障计划；相关保额可以覆盖家庭需求，以家庭年收入的百分之十作为预算，确保相应保额能够覆盖家庭5年内的收入保障； 二、通过分析计算孩子教育金需求，设计二种教育金方案，可供客户选择；
三、闲置房产出租计划，通过估算租金，并计算税后净收入，通过规划可知，这项收入可以支付上述家庭保险费以及为孩子积累教育金的70%。在不增加其他开支情况下，为家庭收支平衡作出贡献。 四、客户资产配置优化，将客户资产合理配置优化。 理财建议：1）合理配置相应的保障，为家庭提供全方位的保障需求； 2）为小孩子未来教育提前做好储备与规划； 3）通过合理配置客户资产，大大提高家庭收益。 王先生家庭理财规划报告书 一、范先生家庭背景资料 家庭成员明细表 （客户家庭成员年龄根据女儿实际年龄进行推测） （王先生以及王太太父母都是武汉城镇职工，每月都有固定的退休工资以及原有积蓄，并且有着非常丰富的业余老年生活，目前并没有让王先生与王太太承担过多赡养责任，只是偶尔前往陪伴） 二、范先生家庭财务基本情况与理财需求 1、家庭资产负债表
个人理财三次作业复习资料参考
《个人理财》第一次作业 第1 大题 是非题 2分 1 . (2分) 从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。 正确 错误 正确答案：正确 2 . (2分) 个人理财的理论基础来自于现代投资学。 正确 错误 正确答案：错误 3 . (2分) 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。 正确 错误 正确答案：正确 4 . (2分) 房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。 正确 错误 正确答案：错误 5 . (2分) 现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。 正确 错误
正确答案：正确 6 . (2分) 如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。 正确 错误 正确答案：正确 7 . (2分) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。 正确 错误 正确答案：错误 8 . (2分) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。 正确 错误 正确答案：正确 9 . (2分) 政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。 正确 错误 正确答案：正确 10 . (2分) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。 正确 错误 正确答案：正确 第2 大题
单选题 1 . (3分) （）是最具理论意义的财务估价方法。 1 . 风险调整贴现率法 2 . 确定等价值法 3 . 贴现现金流量计价法 4 . 期权定价法 正确答案：3 2 . (3分) （）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。 1 . 卡类理财产品 2 . 人民币投资人民币收益理财产品 3 . 外汇理财产品 4 . 人民币投资外币收益理财产品 正确答案：4 3 . (3分) 保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。
形成性考试册参考答案
电子电工技术作业1――直流电路分析 一、单项选择题 1、图1所示电路中的电流I 为（ A ）。 A. -1A B. 1A C. 2A 提示：用基尔霍夫电流定律即可。注意参考方向。 2、图2所示电路中电流I 为（ B ）。 A. 5A B. -15A C. -5A 提示：基尔霍夫定律应用于如图所示的封闭曲面即可。可如下理解：封闭曲面中没有储存电荷的元件，所以流入多少电荷，就应流出多少电荷。电流就是电荷的定向流动。本题中共流 入15A 电流，所以最下端引脚上应该流出15A 电流，再考虑参考方向，即得答案。 3、图3所示电路中，电流表正负接线端用“+”、“-”号标出。今电流表指针正向偏转，示数10A ，有关电流、电压方向也表示在图中，则（ C ）正确。 A. I 1=10A ，U=-6V B. I 1=-10A ，U=6V C. I 1=10A ，U=12V 提示：电流表指针正向偏转，说明I 1的真实流动方向是从“+”接线端到“-”接线端，结合图中所标的参考方向，得I 1=10A 。3Ω电阻上电压的计算要先求出该电阻上的电流，对A 节点，用基尔霍夫电流定律来求。6Ω和10Ω电阻上的电流分别为4A 和2A ，且都 为流出，所以3Ω电阻上的电流为4A ，且从节点A 流出。再根据欧姆定律，即可得U=12V 。 4、图4所示电路中，电流I 为（ B ）。 A. -3V B. 5A C. 2A 提示：该题反映了理想电压源的特点，即理想电压源两端的电压是由该电压源决定的。从而 可知本题中6Ω电阻上的电压一定为30V ，所以电流I 为5A 。当然还要考虑参考方向。 I 3A -2A 2A R 4 R 3R 2 R 1 图1 I 10A 5A ? ? ? R R R R 3 R 2 R 1 图2
形成性考核作业(一)
论述题：每题20分 一、结合实践试述社会保障的调节功能 二、结合实践试述社会保障的刚性发展特征 三、根据各国的发展实践，分析影响社会保障发展的因素 四、试评价新加坡的中央公积金制度 五、试分析社会保险、社会救济、社会福利三者的区别
一、单项选择题（每题1分，共25分） 1．社会保障制度首要的影响因素是（）。 A．经济因素 B．社会因素 C．道德因素 D．政治因素 2．社会保障制度产生与发展的基础性影响因素是（）。 A．经济因素 B．社会因素 C．道德因素 D．政治因素 3．在人类之初，对社会保障实践活动起决定性影响的因素是（）。 A．经济因素 B．社会因素 C．道德因素 D．政治因素 4．在产生与形成阶段，社会保险制度的根本目的是（）。 A．解决社会成员现实困难 B．解决社会成员当前困难 C．促进社会经济发展 D．解除社会成员的后顾之忧 5．19世纪80年代，在世界上率先建立起现代社会保险制度的国家是（）。 A．英国 B．德国 C．美国 D．法国 6．“社会保障”一词，最早出现在美国颁布的（）中。 A．《济贫法》 B．《国民保险法》 C．新《济贫法》 D．《社会保障法》
7．西方福利国家的代表是（）。 A．德国 B．美国 C．加拿大 D．英国 8．建立福利国家的理论与政策依据是（）。 A．空想社会主义 B．制度经济学 C．产业经济学 D．贝弗里奇《社会保险及相关服务报告》9．首创完全积累型公积金制度的国家是（）。 A．美国 B．英国 C．新加坡 D．智利10．社会保障制度的基本出发点是（）。 A．发展经济 B．创造社会稳定 C．社会公平 D．促进效率 11．社会保险制度的保障水平是（）。 A．基本保障型 B．最低保障型 C．充分保障型 D．完全保障型 12．1883年，德国颁布的（）是现代社会保障制度产生的标志。A．《社会保障法典》 B．《职业介绍和失业保险法》C．《疾病保险法》 D．《工伤保险法》 13．社会保障进入高级阶段的标志是（）。 A．参保人数的扩大 B．法制的日趋完备 C．保险项目的增多 D．社会福利的普及化与高水平化
电大2015个人理财作业1答案
第一次作业答案： 一、判断： 1. 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性理财产品，来管理自己的财富， 进而提高财富效能的活动。（正确） 2. 总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（错误） 3. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（错误） 4. 个人理财的理论基础来自于现代投资学。（错误） 5. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（正确） 二、单项选择：1——10题：BAABABBBDA 1. 保险策划的目的即在于通过对客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户 选择合适（B），并确定期限和金额。 2. 个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( A )。 3. 家庭净资产是指（A）。 4. 狭义的个人银行理财是指个人通过商业银行的（ B ）以获取投资收益的活 动。 5. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务 状况的（A）。 6. 财务信息是指客户目前的（B），它是个人财务规划师制定个人财务 规划计划的基础和依据。 7. 现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况 的变化首先表现在（B）的变化上。 8. 个人理财的理论基础来自于（ B ）。
9. （ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收 益为外币。 10. 客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制 客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ）。 三、多项选择 1. 目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ B D ）。 2. 一般而言，客户的现金流量表可以分为（ ABC ）部分。 3. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD ）。 4. 个人理财的核心是根据理财者的( AB ）来实现需求与目标。 5. 储蓄计划的制定包括（ABCD）。 四、名词解释： 1、个人理财规划：个人理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制定切合实际、具有可操作 性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使个人不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。 2、个人银行理财产品有哪些？ 是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 3、生命周期理论:生命周期理论是个人成长的各个阶段，分为单身期，家庭组成期，家庭 成长期，家庭成熟期，家庭衰退期，根据每个阶段不同特点有不同的理财方式，和注意事项。 五、简答： 1、个人银行理财产品具有哪些方面的特点？