银行案件防控知识培训课件

浅谈商业银行存在的风险点及防范措施

浅谈商业银行存在的风险点及防范措施 一、商业银行一般存在的风险 1、人员配备不足风险 该风险主要是指业务机构由于人员配备不足引发的各种非系统性管理风险。其主要表现和危害是：业务岗位的设置和管理缺乏应有的检查和制约机制，基层行人员配备达不到制度要求，混岗，兼岗、业务处理一手清等现象大量存在，业务分级授权制度无法落实，这些问题的存在造成银行内部业务操作成为“良心活”，为职业道德败坏的内部人员作案提供了可乘之机，形成潜在风险。 2、账户管理风险 账户管理风险是指由于主客观因素影响，放松对客户开户条件的审查和账户活动情况的监督从而导致的风险。这里所说的客户既包括公司客户，也包括私人客户。该风险的主要表现为：一是不按银行账户管理有关规定开立和使用账户，开户手续不全或资金性质与账户类别不符；二是不按规定与开户单位定期办理对账，使存在的问题长期难以发现；三是对长期不动户清理不及时。 3、单位预留印鉴卡片及客户签章（字）管理风险 印鉴卡管理风险主要是银行对印鉴卡管理不善，为犯罪分子所用进而盗取银行或他人资金的风险。其风险表现一是银行对单位预留印鉴卡片的管理不严，未分人保管，及时核对，相互制约；二是银行工作人员对单位更换印鉴手续的审查未按照规定要求执行，使犯罪分子得以“掉包”印鉴实施诈骗；三是由于单位人员不慎，致使印鉴为犯罪分子获取并拓制，利用银企对账和重要空白凭证等管理漏洞窃取单位资金。印鉴卡管理上存在的风险既有单一的外部作案，也有相当数量的内外勾结作案。 客户签章（字）管理风险主要是银行柜员在办理业务过程中对客户签章要求不严，产生漏签、代签等现象，使银行资金出现风险损失。其风险表现一是银行柜员对客户签章（字）的重要性认识不足，尤其是对私人客户，在挂失、领用卡折、重要凭证、更改客户信息等业务中审查不严，导致出现风险时客户逃避责任、银行垫付资金的现象。二是办理业务时对授权代理现象缺乏法律意识，造成无效代理、过期代理等行为出现，一旦客户恶意逃避银行债务，就会形成银行损失的被动局面。 4、章、证、押（压）的管理风险 章、证、押管理的风险主要是会计部门章、证、押（压）保管不善，未严格执行分工制约、交接登记等制度规定的手续，为内部人员所利用，办理非法的结算业务等引发的风险。其主要表现为：章、证、押（压）未进行有效的三分管，办理结算业务一手清；岗位责任制不落实；会计业务用公章与重要空白凭证、汇票专用章、压数机、密押器、汇票凭证保管、使用管理制度执行不到位，使用交接及相关检查登记制度未有效执行等。危害主要表现为内部作案和内外勾结，监守自盗，一旦作案得逞往往形成较大的资金损失，造成非常严重的后果。 5、凭证审核风险 凭证审核环节的风险包括收入凭证与支付凭证审核两大类，主要是由于对凭证要素审查不严，造成银行与客户之间的纠纷或者使犯罪分子诈骗成功，基于票据法及相关司法解释形

银行案件防控工作总结

银行案件防控工作总结

银行案件防控工作总结

抓落实控风险全面提升风险管理水平 ×年，在×银监分局的大力支持和帮助下，×行紧紧围绕省局和×分局案防安保工作总体思路，狠抓制度落实、力促问题整改，着力加强案件风险防控体系的建设，始终坚持把案件防控工作放在首位，案防工作取得阶段成效，实现“零案件”案防目标，各项业务呈现良好发展态势。下面，将×行的具体工作情况汇报如下： 一、加强领导，全力抓好案件防控工作 ×年初，×行专门召集相关部门及人员专题研究安全运营和案件防控工作，并通过召开全行案防工作大会的形式，安排部署全年案防工作，提出抓好“四个落实”的案防工作要求：一是按照监管部门案防工作要求，确定案防工作的年度目标，做到目标落实。二是制定全年案防工作方案和工作计划，做到计划落实。三是深刻领会×银监局和×分局文件精神，提高思想认识，高度认识案件防控工作的重要性，紧密围绕案防十项重点工作，稳步扎实做

好案件防控工作，确保完成各项工作任务，做到“重点工作落实”。四是×行案防工作实行各层级一把手负总责制，并在不同层级设立专兼职案防岗位，指定专人负责案件防控工作，实行定人、定岗、定责的“三定”管理，做到责任落实。目前，×行上下更加重视案防工作，工作的主动性、自觉性得到提高，确保了案防工作的有效落实。 二、强化教育，筑牢思想防线 思想教育工作常常说起来重要，但实际上却最容易被忽视，在基层则更显薄弱。思想教育工作的缺失，也是引发道德风险和操作风险的一个重要因素，为此，我们着重抓了以下几方面工作：（一）持续开展制度培训，提高全员遵章守纪意识。×行以各项规章制度的学习培训为重点，全面组织开展了各个条线规章制度的培训活动。截至×月底，全行已有×余人、参加了集中培训，使员工的综合业务素质得到提高，为×行工作的顺利开展奠定了基础。

浅议商业银行如何做好案件防范

龙源期刊网 https://www.sodocs.net/doc/6d12240922.html, 浅议商业银行如何做好案件防范 作者：徐鹤 来源：《大经贸》2018年第03期 【摘要】银行业在一个国家经济体系中占据核心地位，其稳定良好发展对于国家的金融安全具有举足轻重的作用。近几年来，银行金融机构犯罪案件时常发生，这不仅严重的影响了银行业自身的稳定，还给整个社会经济造成巨大损失。因此，做好案件防范是每个银行必须抓紧落实的工作。本文首先写到银行案防工作的重要性，然后指出目前商业银行在案防工作中存在的问题，最后给出相关的建议。 近年来，银行业犯罪案件频频发生，其犯罪形式让人眼花缭乱，层出不穷，严重威胁到了银行业的健康稳定发展。例如，最近一次影响极其恶劣的是浦发银行成都分行向将近1500个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款，此案件一出，令整个金融圈“炸了”，银监会称这是一起有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，并给出4.6亿元的罚款和将近200人的处罚。犯罪案件被揭露以后，必然会给浦发银行带来巨大的负面效应，也对整个社会造成了恶劣的影响。因此，银行业金融机构一定要做好案件防范工作，必须采取有效的防范风险措施，将风险损失降到最低。 【关键词】商业银行案件防范建议 一、引言 近几年来，我国金融体制改革取得一些成效，银行机构的重要性在经济市场地位中愈显突出，截至2017年末，商业银行总资产达190.42万亿元，比上年末增加15.61万亿元，为我国经济稳定发展做出了巨大的贡献。与此同时，在国内经济增速下降、去杠杆、重点防范金融风险等新时代背景下，银行业的信用风险和操作风险压力显著增加，银行犯罪案件也越来越多。为了广大公众的利益和整个金融稳定格局，银行机构必须做好案防工作，防范风险。 二、商业银行案防工作存在的问题 银行犯罪案件的发生大部分与银行员工忽视企业制度，违规操作，与外部人员勾结、惩罚不严等有关。当前，许多商业银行在案防工作中存在以下几个问题。 （一）违规操作问题频发 一些商业银行员工在工作中有章不循、违规操作的事件越来越多。这些违规行为主要表现为：一是银行员工违反柜台管理制度；二是违规办理贷款业务，贷款资料要素不全、贷款办理程序不合规等现象频发；三是违反对账、平账管理制度，碰库制度执行不到位、贷款账户对账不达标等问题屡禁不止。这些违规操作的发生，可以看出部分业务员和管理者合规风险意识薄弱，对规章制度视而不见，为了个人的私利而致使银行处于高风险之中。

如何做好新形势下银行案件防控工作

如何做好新形势下银行案件防控工作 高尔基路支行 防范与化解案件风险就是当前金融机构业务发展过程中得一项重要工作,也就是新形势下研究与探讨得重要课题。分析近年来案件发生得原因及特点，基层机构主要负责人及一线业务岗位就是案件防控得重点部位与重要环节，应引起我们得高度重视与关注。面对当前银行业违法违规问题频发得严峻形势,如何抓好案防工作，应增强防范意识，强化内部管理,实现案防关口前移就是我行当前防范与遏制案件得重中之重。 一、当前案件风险形成得主要原因及表现 1、思想教育不到位,道德滑坡。案件警示教育说起来重要，抓起来热闹，往往停留在表面现象，没有真正深入下去，对员工得思想教育缺乏针对性与有效性，导致员工得思想观念滑坡，不能树立正确得人生观与价值观。特别就是对员工“八小时"以外得活动失去控制，不知道员工在想什么，有得明明知道有不良行为与表现,但却不采取措施,也不向上级行报告，纵容其发展最终走向犯罪. 2 、管理人员特别就是机构负责人，存在经营指导思想不端正。主要表现在管理上存在“一手硬，一手软",片面追求业务发展，忽视内部管理与风险防范，不能正确处理业务发展与风险控制得关系，把主要精力放在业务发展上，对自身存在得问题,视而不见,抱着侥幸心理或无所谓得态度，致使一些规章制度执行不力，形同虚设。

3 、员工责任心不强.该行为主要就是员工合规风险意识淡薄,责任心不强，没有真正树立起“风险控制优先”得管理理念。工作中不认真细致,敷衍了事，麻痹大意,戒备心不强，不能完全按规章制度办事。在办理业务过程中，整个流程不够严密与完善,存在缺陷或漏洞.有时为了图省事,不按规章办事,简化业务流程，对业务中存在得风险存有侥幸心理. 4 、业务不熟练。目前,虽然各机构从提高员工综合素质入手,不断加大了对员工得业务培训力度,也收到了一定得成效。但就是,部分员工特别就是新入行员工，由于对一些规章制度还不够熟悉、不够了解或者没有正确得理解，业务水平没有达到相应岗位得要求.主观意识上愿意把工作做好,但在实际工作中，却力不从心,对错之间难以把握，办理业务往往容易出现差错,存在一定得风险隐患。特别就是有得员工平时不注意学习,干起工作来凭感觉、吃老本，对业务流程与文件学得不深、理解得不透,吃了“夹生饭”，违规办理业务后形成了风险还不知错在哪里。 5、为了发展业务明知故犯.近年来，在激烈得竞争中,为了发展业务，留住客户,给客户提供方便，最大限度地满足客户得要求，有得就简化经办业务程序或操作流程，或者颠倒业务流程先办后补。虽然主观意识就是好得,就是为了所在单位得业务发展。但就是由于没有摆正业务发展与防范风险得关系,把防范风险放在了次要地位,甚至出现 集体违规或指使或默许,应该说这类违规行为大部分就是善意得。如:开户资料不全为企业开立结算账户；利用员工帐户为客户购买基金、

信用社银行案件防控知识培训试题及答案

案件防控知识培训考试题库及参考答 案 一、判断题 1、经联网信息核查发现身份证号码不存在、与姓名不匹配、照片不相符的，公 民可以出示户口簿、护照、驾驶证等其他有效证件，经佐证身份证确属真实证件的，银行留存复印件后继续办理业务。( 对) 2、单位可以用经济效益、财产安全或者其他任何借口忽视人身安全。( 错) 3、储户死亡后，继承人支取储户存款时应当向银行提供储户的死亡证明和继承 权公证书。（对） 4、单位内部治安保卫工作应当突出保护单位内人员的人身安全。( 对) 5、票据金额不得更改，票据上其他记载事项如出票日期或收款人名称原记载人 可以更改，应当由原记载人签章证明。（错） 6、举报违法违纪、违规违章行为，应当客观真实，提倡匿名举报。( 错) 7、单位可以根据自身的经济效益，不设置治安保卫机构和配备专职、兼职治安 保卫人员，但必须有安全措施( 错) 。 8．学校、幼儿园、医院等事业单位、社会团体不得为保证人。（错） 9. 企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。（错） 10. 按份共同保证，是指同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照其相互之间约定的保证份额，承担保证责任。（错）11．重大突发事件由支行向本行报送，原则上不越级报送。( 对) 12.保证合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，承担连带责任保证责任。（错） 13.票据挂失止付的有效期为7 日。（错） 14、治安保卫重点单位应设置与治安保卫任务相适应的治安保卫机构。( 对) 15、保证合同的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。（错）16、单位内部的治安保卫情况应当有人检查，重要部位得到重点保护，治安隐患及时得到排除( 对) 。

农村商业银行案件防控工作实施方案

农村商业银行案件防控工作实施方案 162号（5月25日） 为进一步加强农商行案件防控工作，扎实推进案件防控长效机制建设，有效防范和化解风险隐患，促进我行业务经营稳健持续发展，根据省联社、银监局有关要求，结合我行实际，特制定本实施方案。 一、指导思想 全面落实科学发展观，以人为本，加强领导，以制度可行性和制度执行力为核心入手，继续保持案件防控工作高压态势，坚持预防为主、标本兼治和一手抓业务发展、一手抓案件防范的原则，扎实推进案件防控长效机制建设，建立健全严密有效的内部防范体系，进一步强化风险管理和内控执行力，全面提升经营管理水平，促进各项业务稳健、持续、快速发展。 二、工作目标 今年要着力促进全辖风险管理意识全面增强，制度流程进一步完善，内控管理明显进步，风险管理水平持续提高，案件防控长效机制有效建立，有效防控各类案件的发生。 三、主要工作措施 按照“规范、强化、提升”的要求，防控工作重点是提升，通过对2009--2010年案件防控治理各项措施落实情况进行总结评估，提升制度流程体系和机制建设层次，最终实现案件防控长效机制建设目标。

1、认真总结，巩固现有成果。各职能部门、支行要围绕2009年和2010年案件防控治理制定的各项措施，对取得的成效、检查发现问题的整改及处理、内控制度建设以及执行情况等进行总结，查找存在的薄弱环节，结合新业务和案件风险的新情况、新特点，进一步完善相关制度，落实各项整改措施，巩固扩大防控成果。 2、注重合规文化建设，推动合规意识成为员工自觉行动。一是在员工中积极开展爱岗敬业、诚实守信、客户至上、廉洁奉公等行为道德规范教育，在员工队伍内部形成浓厚的合规文化氛围。 二是要按照省联社合规文化建设年活动要求，有序推进我行企业文化建设，通过持续的、以合规文化为核心的企业文化建设，把企业精神、价值观念、经营理念等融汇到企业的规章制度、工作机制和工作体系中，在提升我行社会形象的同时，推动合规管理升级。 3、认真开展各项检查，进一步提升制度执行力。一是逐步实现制度从强制执行到融会贯通、自觉执行的转变，使制度在各个岗位、各个环节都得到有效执行和落实。二是建立多层次监督检查体系。各支行要联系实际，结合岗位职责、操作流程，进一步明确各岗位的权利、义务和责任，建立岗位约束防线；要不断改进内部审计体系和方式，强化会计主管委派制，加强对内控、业务经营的检查和风险管理，建立监督检查防线；总行高管人员全年组织并参加突击检查不少于1次，业务条线负责人要认真履行对员工的业务辅导、培训、监督、检查职责和业务风险防控责

朱华：商业银行合规经营与风险防控

专业为企业/培训机构提供师资。 商业银行合规经营与风险防控 课程大纲 课前讨论：某信用联社内外勾结“以贷收贷”现象会有什么后果？ 第一单元：银行常见的金融风险 1. 信用风险含义和种类——资本充足率达标了吗？ 2. 市场风险含义和种类——讨论：利率放开后如何应对竞争 3. 操作风险含义和种类及国内银行操作风险统计 4. 流动性风险含义、种类及案例 5. 国家风险含义、种类及案例 6. 法律风险含义、种类及案例 7. 声誉风险含义、种类及案例 8. 战略风险含义和表现形式及案例 第二单元：金融风险内在生成机理分析 1、金融机构的内在脆弱性理论分析 信息不对称性导致逆向选择和道德风险,决定了金融机构的性质和脆弱性 金融机构优势发挥的两个前提: 储蓄者对金融机构的信心 金融机构对借款者的筛选和监督是高效率的 “囚徒困境”使挤兑具有爆发性发生的可能. 2、金融机构的内在波动性理论

专业为企业/培训机构提供师资。 3、金融风险的演变 金融危机与金融风险的演变 金融自由化与金融风险的演变 利率自由化与金融风险的演变 金融机构业务经营自由化与金融风险的演变 金融机构准入自由与金融风险的演变 第三单元：商业银行合规经营 1.合规管理产生的背景 2.合规与合规管理的相关概念 3.巴塞尔银行监管委员会出台有关银行合规的指导原则 4.合规法律、规则和准则通常涉及内容 5.《合规与银行内部合规部门》高级文件中的十大原则 6.银行业务风险矩阵 7.合规风险在银行风险防范中的地位分析 讨论：合规风险管理该有谁负责？如何负责？ 第四单元：银行内部合规部门的设立与合规的公司治理1、合规部门的定位 合规部门的9大职责 合规部门的8大职责特性

银行案件防控培训课纲

《银行案件防控》培训课纲 第一部分2018年银行业监管的形势分析—治理银行业乱象、强化案防 一、什么是银行案件？有何特征？ 二、合规风险与操作风险及案件的关系 第二部分案件风险及其危害解读 一、案例分析：储户存款被抢，银行担责吗？ 二、案例分析：储户千万元存款不翼而飞 三、案例分析：农行爆发大规模票据窝案 四、民生银行理财“飞单”案 五、案例分析：客户信息：我会告诉所有人替你保密的！ 六、案例分析：大学生侵占客户资金，误了大好前途！ 七、案例分析：金钱迷人眼，入狱醒来迟！ 八、案例分析：违法发放贷款罪 九、案例分析：………………………………………… 第三部分银行案件的最新趋势特点 一、侵占挪用资金、违法发放贷款两类案件发案率较高 二、涉案人员文化层次较高，年纪较轻 三、银行基层单位发案较多，部门负责人、重点岗位人员作案多 四、犯罪手法呈多样化、隐蔽化、智能化趋势 五、犯罪形式窝案、串案比较突出 第四部分银行人员容易触犯的刑事罪名 一、购买假币、以假币换取货币罪 二、违法向关系人发放贷款罪 三、违法发放贷款罪 四、帐外客户资金非法拆借、发放贷款罪 五、洗钱罪 六、对违法票据承兑、付款、保证罪 七、伪造、变造金融票证罪 八、非法出具金融票证罪

九、集资诈骗罪 十、1贷款诈骗罪 十一、票据诈骗罪 十二、金融凭证诈骗罪 十三、贪污受贿罪 十四、挪用公款罪 第五部分如何有效防控案件风险 一、恪守职业道德、防范案件风险 二、算好政治经济人生七笔账 三、心灵感悟 情境互动：对学员心灵震撼、产生内在自发动力。 注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可作适当调整。

案件防范工作总结

案件防范工作总结(一) XX年前半年案防工作总结 XX年上半年，我行案件防控工作在各级领导的高度重视和大力支持下，紧紧围绕XX年全行案件防控工作要点，按照上级邮政金融部门和当地金融监管部门提出的各项要求，坚持以资金安全为中心，以强化审计稽查管理，完善内控制度等建设为重点，结合当前邮政储蓄XX行业务发展的实际情况进行了形式多样的审计稽查活动，开展了常规稽查、专项稽查等工作，有力地促进了金融业务持续、健康、快速的发展。 现将上半年邮政案件防控工作情况汇报如下: 一、坚持落实两年活动，确保邮政金融零事故发生 结合两年活动，审计稽查认真做好一是狠抓制度建设，强化制度执行力，要进一步完善、梳理和精简规章制度，把内控制度覆盖到全功能业务层面，做到制度流程化、标准化、精细化，提高制度的可操作性，切实堵塞制度和管理漏洞。要健全独立有效的内控管理体系，加大内控制度的执行力，始终保持对XX监会防范操作风险“十三条意见”和内控“十个联动建设”的执行力度，继续抓好案

件防控“八项”制度的落实，提高制度执行效果。要加强关键风险点的管控能力，建立操作风险管理平台，健全持续改进机制。 二、进一步深化XX网点资金安全防范达标升级工作 认真吸取工作经验和教训，全面加强XX内控管理，确保XX 年网点达标全面完成。积极开展存款风险滚动式检查，要按照《XXXX行XX 市分行存取款风险滚动式检查实施办法》(XX邮XX联发[2009]81号)要求，组织各业务条线开展存款风险排查工作；各单位在实施抽查工作的同时，在季末月汇总存款风险滚动式检查情况，负责按时向市局和市分行以及XX监部门报告。是开展XX行机构风险评估（内控评价），分析和掌握基层机构内控管理中存在的不足和隐患，完善内部控制措施，提高风险识别和管控能力，进一步推进内控和风险防范机制建设。强化三级权限管理，切实形成操作有监督、授权有制约、违规有举报的内部控制体系，从而适应和满足我行防范资金风险的需要。 三、合理利用电子稽查系统，有效防范金融风险 加强电子稽查系统应用的制度建设，规范系统操作管理流程。设立风险预警信息值机制度，及时处理系统实时风险预警信息和前一日储汇系统业务、会计数据累计风险识别信息，确保做到实时监控。规范各级电子稽查工作程序，充分发挥邮政金融电子稽查的作用，有效防范和化解邮政金融资金风险。

商业银行个人信贷操作风险防控要点及案例解析汇编

商业银行个人信贷操作风险防控要点及案例解析 操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。商业银行个人信贷业务操作风险防控要点主要有三大方面，即内部欺诈、外部欺诈及流程管理。 （一）操作风险 1、内部欺诈 一是隐瞒客户不良信用记录。当信用记录为“查无此人信息”，且打印件上身份证号码与基本资料中显示的身份证号码不符时；当个贷档案（正本）中信用报告为复印件时；当打印件、复印件上有明显人为修改痕迹时；当借款人、财产共有人和财产所有人信用报告不全时。 二是人为调高客户信用等级评分。当评分指标证明材料与贷款申报材料不一致时；当评分指标证明材料收集不全时。 三是隐瞒重大风险。当对调查报告表述存在异议时；当调查报告所举数据、证明材料等收集不完善、不充分时。 四是假名、冒名贷款。当客户经理拒绝检查人员检查指定客户的贷款时，贷款资料中申请人前后签字明显不符时，建议通过电话等方式询问借款人的借款基本情况；对单笔金额较大的贷款，且材料瑕疵较多的借款人，建议通过联网核查系统核查申请人身份。 五是抵押物不符合担保准入规定。核对土地使用权证所登记相关记载是否合规；核对房屋所有权证所登记相关记载是否合规；核查抵押物所有权人年龄与其身份证件和户口是否相符，财产所有人是否为未成年人。 2、外部欺诈 一是收入证明虚假。应向借款人收入证明开具单位调查其职务、级别、收入等情况；借款人如有其它收入来源的，应核实相关证明材料（租赁收入、股本分

红等）。 二是购房行为不真实。实地调查了解房屋的位置、朝向、结构、销售等情况；通过面谈或电话等方式知悉借款人对房屋情况的了解程度，了解借款人购房行为的真实性；向房地产权登记部门查询销售合同的备案情况。 三是资金用途不真实。实地查看生产经营情况，向交易对手查询，核实交易合同的真实性；核查贷款发放后，借款人是否直接将信贷资金划转入个人投资参股的法人类企业账户；发放贷款时严格核查借款人账户是否为资本投资账户。 四是汽车购销行为不真实。与借款人联系了解其购车行为的真实性，详细了解借款人的家庭财务情况；密切关注汽车经销商财务状况，防止其利用按揭贷款套取资金。 3、流程管理 一是基础资料未核实。当复印件为传真件时，建议复查原件；当复印件无“与原件核对相符”章和客户经理签名时，建议复查原件；当公司章程明确规定不得为股东和其他自然人提供抵押时，当公司章程未经工商管理部门签章确认时，建议向工商部门查询登记备案原件。 二是对共有权人的调查流于形式。贷款调查面谈时，调查人员应同时约谈借款人和共有权人；贷款合同签约时，借款人和共有权人应同时到场签订合同。 三是抵押登记不落实。客户经理必须参与抵押登记过程，办理与取回抵押登记手续须由不同的银行工作人员执行，不得委托中介机构和第三方代为办理；房屋登记管理部门和土地管理部门分立的，必须首先核实土地使用权证和房产所有权证是否已经抵押，并按照相关要求办妥抵押手续；对存量贷款权证办理情况进行清理整改，及时跟踪楼盘产权证办理情况，落实抵押登记。 四是贷款催收不及时。按月进行当月逾期贷款警示和次月到期贷款提示；强化贷后管理，加强监督检查。

银行案件防控排查工作报告

案件防控排查工作报告模板 一、基本情况 （一）、成立组织，加强领导。 总行成立由行长任组长、分管行长为副组长，各条线部门负责人为成员的排查领导小组，领导小组下设办公室，设在合规管理部，主要负责制订案件防控工作方案，牵头检查、督促全辖各支行（部）贯彻落实案件防控工作措施。 （二）、责任明确，任务到位。 根据相关工作要求，结合实际情况，制订了《***年度案件防控工作实施方案》，明确了工作目标、工作任务、工作措施、工作要求。 （三）、上下联动，扎实落实。 各分支机构重视案件防控工作，均成立以机构负责人为组长的案件防控实施小组，有序推动案防工作。 二、主要的排查方法和步骤。 （一）把握重点，切实提高案件防控工作能力。 1、抓方案制定，着力长期深入推动。认真分析当前案件防控面临的新情况、新问题，并以案件防控工作逐步迈向制度化、规范化、常态化和科技化的方向，建立健全长效治理机制。 2、抓制度建设，着力从源头防堵案件。在抓“制度建设”方面将主要做好以下几点：一是按照“内控优先、制度先行”和“开办一项业务、出台一项制度、建立一项流程”的原则，增强制度的安全性、

适用性、规范性、可操作性。二是对失效的制度及时废止。三是加大制度执行力建设。 3、抓风险排查，着力清除案防盲点。按照“抓分类治理、抓高发部位、抓跟踪整改、抓内部控制、抓案件问责”的要求，开展案件风险排查。 4、抓处罚整治，着力保持高压态势。对发现的问题和风险，及时进行分析评价，找出存在问题的根源，有的放矢、对症下药，并在必要时延伸排查到其他机构、其他业务，抓好同质同类问题和风险的整改，达到检查一点、整改一片的效果，提高案件防控工作效率。 （二）强化监督，有效提升案件防控精细化水平。 1、发挥业务条线的垂直化管控作用。一是着力深化各条线业务部门之间的合作与沟通。二是增强业务管理能力，提高业务条线垂直化管控力度。三是强化业务部门对自身风险所有者和风险回报的认识。四是充分发挥业务部门与风险管理部门在各自业务办理和风险管理方面的专业优势，提高风险防控的前瞻性和针对性。 2、发挥远程监控、授权作用。远程监控中心要实现对重要时段、重要环节“跨时空、全天候、零距离、无盲点”的监控。强化远程授权、集中对账和内部审计的预防与监督的作用，加快事后监督系统的上线推广应用。 3、发挥委派会计、兼职纪检监察员的作用。 4、发挥内部审计作用。审计稽核部将根据各机构的实际情况，在审计方式上，既要做到点面结合，又要做到条块结合，真正形成以点

商业银行的经营风险及防范

商业银行的经营风险及防范 摘要 随着社会经济的不断发展，金融危机、泡沫经济等使得我国商业银行在其经营过程中面临着更多的风险和挑战。由于金融行业的特殊性，对于商业银行而言，一着不慎就可能面临破产风险，所以研究商业银行经营风险管控具有重要意义。本文基于商业银行现有经营模式和业务范围，对现有风险模式进行分析，并就产生原因进行深入探讨，深度挖掘商业银行规避风险的方法，为银行的风险管控提出一些建议和意见。 关键词：商业银行经营风险管理控制 1.商业银行经营风险的含义和特征 1.1商业银行经营风险的含义 所谓商业银行经营风险，首先要明确商业银行，区别于中央银行等，是营利为目的的，经营多种金融产品和资金类别的组织机构。因为经营产品和服务范围较广，在其服务过程中承担较大的风险，因为经营风险的发生从而导致了银行损失，这一过程叫做商业银行经营风险。 1.2商业银行经营风险的特征 1.2.1经营风险具有一定的隐蔽性 风险的特性之一就是不确定，对于商业银行的经营而言，风险也就具备了一定的隐蔽性，很难及时发现并根除。笔者通过对商业银行运营过程的研究发现，很大程度上，商业银行面临的风险多数是可避免的、人为原因造成的，但是，尽管可避免，但是很多时候银行对于市场情况等的忽视会导致难以发现隐藏在现有经营模式下风险的发生：商业银行以营利为最终目的，一方面，银行为了增加获利，会根据当前市场情况、消费者心理等不断推出新的金融产品或者服务，但是在经济快速发展的今天其形式不断变化，银行自身很难准确判断市场情况；另一方面，我国现有商业银行管理模式相关的法律法规还不够完善，银行在激烈的竞

争中，要不断创新发展，但是一着不慎就有可能面临破产风险，这是难以承受的，且国家法律法规保护力度不够，银行破产后何去何从也没有确切的说明，一般情况下不会发生，但是对于商业银行却是潜在的威胁，很难及时意识到。 1.2.2经营风险具有集中性 通过研究发现，商业银行尽管金融产品和服务种类众多，即营利模式有多种选择。但是，这些产品或者服务在我国当前的金融大背景下，其融资模式单一固定，而银行想要进一步营利就只有通过大量融资的途径，间接融资和直接融资相结合的模式，导致了其风险集中，一旦发生泡沫经济等经济危机，银行必然无法进行调整。 1.2.3经营风险具有“三全”特性——全时段、全方位、全过程 无论是对于商业银行还是其他企业而言，风险的存在很难摆脱其经营过程，只要企业在运营其风险也就会一直伴随，这是风险的全过程性；银行业务的发展，需要结合我国随时变动的汇率、黄金价格等，在时间上难以把控，这是风险的全时段性；商业银行经营风险可能是来自金融市场的，也有可能是借贷人本身信用问题，亦或者是银行业务运作存在漏洞，这些都是风险，来自方方面面，体现了风险的全方位性。 1.2.4经营风险具有危害大，难控制的特点 对于金融类的风险而言，多数是很难控制的，只能是在一些国家政策策略上做文章，进行大方向上的调控。商业银行的经营风险由部分是有金融市场情况决定的，一旦遇到风险就有可能导致银行资金周转困难，甚至破产情况的发生。同时，风险一旦发生还会对消费者心理产生影响，使得它们对其他金融也产生恐慌心理，带来连锁反应，加大风险涉及的领域 1.2.5经营风险具有产生社会影响的特点 我国对于商业银行经营风险的管控体系不够完善，同时由于商业银行的经营范围的特殊性，关系到人们的财产安全.增值等，同时近年来广大消费者生活水平的提高，在金融等方面的关注和投入增加，且我国现有的四大商业银行业务覆盖面广，银行经营风险一旦发生，必将带来一系列不良社会影响甚至社会恐慌，国家稳定。

银行案件防控学习心得体会

银行案件防控学习心得体会 近期，我行开展了银行案件防控学习活动，通过观看视频，并结合我平时在工作中实际情况，对案件防控意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次学习活动的一个理性的认识。 近年来，金融案件频发，发案率仍然居高不下，防案形势非常严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因主要是由于与以下几方面：一、是员工法纪意识差，教育乏力。俗话说，千里之堤，溃于蚁穴。银行网点众多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。二、是防患意识不强，管理乏力。近几年来，大部分银行注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，有的甚至欺上瞒下或走过场形式学习。三、稽核检查图形式、走过场、监督乏力。一方面稽核检查力量相对薄弱，对银行网点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查；另一方面，稽核检查人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。从以上几个方面看，本人认为：要做好案防工作，关键是做好以下几个方面： 一、加强银行内部风险防控 （一）严格坚持开立个人网银业务，在开立网银业务时必须由客户本人亲自办理。 （二）大堂经理、柜员、复核、授权人都应提高警惕，防止不法分子利用职务之便进行非法活动。

银行案件防控工作总结

银行案件防控工作总结 根据总行《关于印发<中国建设银行案件防控及整改方案>的通知》和分行《建设银行湖北省分行案件防控及整改方案》精神，为进一步加强案件防控工作，结合支行实际，认真组织全员对《方案》进行了学习，通过学习，全员风险意识得到进一步强化，使全员牢固树立起防范风险和案件的第一道防线。同时，进一步转变工作思路，变被动应对为主动防控，将工作重心由事后处置向事前预防、主动出击前移。对全行经营管理中存在的薄弱环节，从执行各项规章制度细节入手，各部门深入机构网点防范案件和经营风险上找问题，对检查发现的问题积极整改，不断促进了案件防控工作。现汇报如下： 一、基本情况 2007年以来，支行党委高度视案件防控工作，充分依靠员工的智慧和力量，集思广益，结合实际工作查找问题，重点对各项规章制度进行梳理，查缺补漏、剔旧补新，使制度与实际工作相符；对内管内控、工作落实和业务流程等层面存在屡查屡犯的问题进行认真分析梳理，分类汇总，通过查找基础管理工作中深层次的问题和漏洞，剖析根源，制定方案及时整改。 1．年初全行员工签订案件防控责任书1194份，（支行行长与分管行长签订案件防控责任书、分管副行长与部门、机构网点负责人签订、部门负责人与员工签订案件防控责书）实行分管责任，使案件防控责任到人，不留死角。 2．认真落实《关于在全省建行开展员工不良行为排查工作》建鄂函[2007]231号的通知精神，在支行开展了全方位对员工不良行排查工作，以提高员工防范道德风险和业务操作风险的能力，对员工不良行为排查率为100%。 3．认真传达案件防控工作动态及上级文件，根据支行机构网点分散特点，2007年采用电子邮件方式转发案件防控工作动态及上级等文件，以部门、机构网点为单位组织员工学习传达，提高了全体员工案件防控意识。 4．条线管理部门深入机构网点搞好案件防控及整改，促进整改工作落实。为了加强基层机构关键环节操作风险管理，进一步完善风险控制体系，全面提高网点工作效率和抵御风险能力，防止出现因“管理疲劳”产生的操作风险和案件，条线部门、机构网点负责人加强积分管理工作，对违规行为员工现场积分，2007年至今全行员工违规行为137人次，共积分201分。 二、案件防控具体做法 认真贯彻落实省分行《关于在全省建行开展员工不良行为排查工作的通知》(建鄂函[2007]231号)文件精神，我行结合实际，全行范围内开展了全方位、多层次对员工不良行为的排查工作。 （一）高度重视，周密部署，扎实落实 班子高度重视，先后召开专题会、推进会、督导会，对总行和省分行案件防控视频会精神的落实工作进行明确部署和严格要求，不等不靠，提早下手。成立了由蒋勇行长任组长、办公室、人力资源部、监察合规部等部门负责人组成的排查领导小组，并对排查工作做出安排部署。要求各部门、网点负责人必须本着对建行事业、对员工和对自己高度负责的态度，率先垂范，以身作则，认真扎实地抓好排查工作，有针对性地加强思想教育工作，严以律己，自觉抵制、检举和纠正违反总行九项禁止性规定的行为，做到突出重点、整体推进。（二）明确责任，各尽其职，各负其责 “一把手”负总责，亲自过问、主动协调、直接参与；在此基础上，逐一分解细化整改措施，逐项明确牵头、协办和督办部门，各部室加强沟通，充分信息共享，形成了各部室齐抓共管、全部整体联动的格局。截至目前，各项措施已经全部启动，有效地遏制各类案件和重大违纪违规问题的发生。

最新商业银行案件防控心得

银行案件防控学习心得 近一时期，各种金融案件频频发生，商业银行不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响，应对案件事件形势严峻。同时银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对商业银行管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进，开展银行案件防范控制工作势在必行。通过近段时间的学习教育，本人对案件防控工作的重要性和必要性有了更深的认识，现将本人的心得体会浅淡如下： 案件的发生，无论是对国家和社会，还是对单位和个人都有很大的危害性： 一、给国家和社会造成了巨大的损失。无论哪个案件的发生，最直接收到损害的就是国家和社会，国家蒙受了直接的经济损失，而案件的发生，引发社会对银行的不信任感，造成了严重的后果。 二、给单位业务开展带来严重后果。试想，假如我们自己是客户，而为我们服务的银行经常出现案件，那么我们会放心让这样的一家银行来为我们服务吗？答案是毋庸置疑的，案件的发生，使客户怀疑我们诚信经营和服务水平，

三、断送了自己美好前途和职业理想。作为一名金融工作从业者，我们都有着更好的前途和发展前景，一旦我们把握不住自己，成为案件的当事人，那么等待我们的将是永远离开这个超期蓬勃的行业，甚至是牢狱之苦。那么我们数年数十年的努力，将毁于一旦，而自己的职业理想，也会在顷刻之间化为乌有。 四、给自己的亲人和朋友带来痛苦。许多案件之中，不光给当事人带来追悔莫及的后果，还给其亲友带来了深深的痛苦。亲人们要承受旁人的冷眼，长时间承受亲人不能团聚的痛苦，至少，是失去了一份稳定的收入来源。 懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的发生，我觉得主要应该从以下几个方面着手： 首先，要从思想上重视案件防控工作，树立高尚的职业价值观和职业道德感，把自己所从事的银行工作，当作世界上最神圣的工作来完成，从内心做到自己绝不涉及案件。 其次，在容易引发案件的环节多加注意。在我们平时工作中有些环节很容易引发案件如：在信贷方面，贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷。而在会计方面，银行与企业的对账制度；会计业务的相互分离、相互制约；业务处理“一手清”现象；印、证、押管理；会计交接；有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。

银行案件防控、合规风险排查述职报告

银行案件防控、合规风险排查述职报告 201x年，XX市支行行领导高度重视案件防范以及合规工作，通过梳理各部门及各条线的业务重点，发现业务环节中的风险点，来对防范合规风险、案件防控工作进行深入的研究、学习。通过完善相关制度建设，加强全流程管理，提升员工风险意识，从各项工作细节处入手，深入开展合规风险排查，防范案件风险，现将20xx年案件防控、合规风险排查的主要工作汇报如下： 一、201x年主要工作 （一）定期开展案件防控工作领导小组会议 认真落实案件风险防控工作的各项措施，每季度开展案件防控工作领导小组会议，并且根据会议要求，切实完成各项工作，包括规范旺季网点经营工作、通报邮政金融网点合规情况、通报人行反洗钱检查及执行情况、通报人行会计营运检查及执行情况、邮银联动业务“质量提升年”、“市场乱象整治”等活动的沟通情况。各部门各条线加强管理，严密部署，保证了案件防控工作的有序开展。 （二）定期开展合规排查工作 20xx年来，XX市支行对重点业务、重点环节的员工进行合规教育，严格按XX规定对员工进行家访、行为排查工作，严格按照市分行案件防控工作会议要求，提高排查手段的针对性与有效性，重点关注员工的“工作圈、生活圈、社交圈、消费圈”，多渠道、多维度监

测员工八小时内外的动态。先后开展了对重要岗位员工的不良行为排查以及涉及民间借贷、参与非法集资行为的排查，共排查了XX员工，排查率XX，组织员工签署了XX份合规承诺书，填写家访表XX份，通过排查，切实有效的减少了风险，排除了隐患。 （三）定期开展案件防控培训工作 支行定期组织行员工针对外部案例以及《XX市分行员工违规行为考核细则》进行学习分析。同时组织了全行员工学习了合规知识，开展了“合规大讨论”并且组织员工写了合规心得，此外支行还特邀请了法律顾来我行开展“法制大讲堂”活动，在我们员工与法律顾问的一问一答中，让我们的员工清楚什么行为是非法的，哪些“高压线”是我们银行业从业人员坚决不可触碰的，使得每位员工心里都有一条不能逾越的红线。今年11月份，支行组织了消防安全知识培训及演练，通过培训及演练，员工们提高了消防安全意识，掌握了消防安全知识及消防应急技能 通过这些学习、培训让所有员工明底线、知敬畏、守规矩，在全行营造良好的合规文化氛围。

商业银行风险及防范

主要内容 ?银行风险概述 （信用风险、市场风险、操作风险、信誉风险等） ?全面风险管理 一般信贷业务风险及防范案例分析 银行风险概述 ?风险定义银行风险概念主要特征主要种类 银行风险概述 ?风险定义： 从经济学的角度讲，风险是指未来的消极结果或损失的可能性。 ?两层含义：一是未来可能产生的；二是产生损失的可能性。 ?三个要素：一般由风险因素、时间和结果三个要素构成。 银行风险概述 ?银行风险概念： 银行在经营活动中，由于各种不确定性因素导致其损失或盈利能力下降的可能性。 ?银行风险特征 ?客观性：银行作为信用中介，客观上面临信息不对称性 ?隐蔽性：即期风险可能被借新还旧、收回再贷、以贷收息等方式掩盖，被行政干预或政府特权掩盖 ?扩散形：自身风险可能影响到储户和投资者，同时银行很大程度上创造信用、放大信用，数量倍数扩散。“ 房利美” 和“ 房地美” ?加速性：银行风险爆发，影响广，“ 马太效应” ?可控性：通过一定的事前识别、分析、可以预测和防范，尽量降低风险。同时，金融监管加强，也可以在一定程度上防范和控制风险。 银行风险概述 ?风险种类： 依据巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》和《巴塞尔辛资本协议》，分8大类。 ?信用风险：也称违约风险，指借款人无法按协议偿还本息而导致银行遭受损失的可能性，是商业银行面临的主要风险之一。 存在银行资金的发放、投资或其他的风险敞口，反映在表内或表外。 目前我行商业银行的核心业务仍是信贷业务，信贷业务的主要风险表现形式是信用风险。对信用风险的识别、防范和控制对商业银行的经营成果有着决定性的影响。主要体现在贷前、贷中、贷后各环节。 银行风险概述 ?风险种类： ?市场风险：因市场价格（主要指利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而是银行的表内外业务发生损失的可能性。 市场风险主要体现在交易类业务中。 银行风险概述 ?银行风险种类： ?操作风险：由于银行内部存在不完善或有问题的程序、员工、信息技术及外部事件导致损失的风险。 操作风险存在于银行业务和管理的各个环节。目前主要体现在： ?执行外管政策的合规风险。“热钱”的流入问题及外管政策的执行。 ?资产管理业务的操作风险 ?营业及办公场所的强盗风险。网点的安防系统建设及管理

银行业金融机构案件防控知识试题及答案

金融银行业机构案件防控知识试题及答案 一、单选题 1、银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策适用于（ A）的案件。 A自然人作案 B内外勾结作案 C集体作案 D单位犯罪 2、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后（C）以内。 A 6小时以内 B 12小时以内 C 24小时以内 D 48小时以内 3、案件防控长效机制的良性循环应当是：（A ） A排查—整改—提高—再排查 B制度—执行—检查—修订制 C制度—执行—反馈—检查—修订制度 D制度—排查方案—整改—修订制度—执行 4、以下内容不符合《银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定的是（C ）。 A应当建立起完善的案件防控工作督导、监管体系 B年度内发生非自查发现重大、恶性案件的，年度考评结果一票否决 C在案件防控工作考评中，没有转发银监会《重大突发事件报告制度》，相关工作一票否决 D应当从组织、人员、制度等各方面保障案件（风险）信息报送的迅速、准确和全面 5、在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（B ） A开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书 B客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字 C对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D对客户资料必须严格保管 6、商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（ B）的要求。 A制度先行于业务 B内控优先 C发展是根本，管理是保障 D合规人人有责 7、根据监管规定，说法不正确的是:（ C） A银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理 B银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相，弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任 C银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件，因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责