反洗钱基础知识
反洗钱基础知识
第一章洗钱的基本概念
“洗钱”一词的原始含义就是把脏污的硬币洗干净。在以铸币为主要支付手段的年代，金银铸币流通的时间久了，表面会很脏，会影响铸币的使用和流通。于是，商人们就想出了一个办法，他们戴上手套，将被弄脏的货币倒入大缸内，再加入一些具有腐蚀性的化学药剂进行清洗，使铸币光亮如新，重新投入流通。这是“洗钱”一词最早的来历。此时的洗钱概念并无贬义。
现在“洗钱”一词的含义是对其原始含义的假借，是指将货币资金或财产来源和性质的“不干净”进行清洗，即将所谓的黑钱、赃钱和犯罪收入通过各种交易来使其达到表面合法化，从而使非法财产的拥有者能够安然享受不法财务或利益。
1.1洗钱的基本含义
洗钱，是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之在形式上合法化的行为和过程。
1.1.1我国对洗钱概念的界定
2007年1月1日开始实施的《反洗钱法》第二条规定，本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
《中华人民共和国刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破获金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：
（1）提供资金账户的；
（2）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
（3）通过转账或者其他结算方式协助将资金转移的；
（4）协助将资金汇往境外的；
（5）以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的所得及其收益的来源和性质的。
1.2国际组织对洗钱概念的界定
1988年《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》将洗钱定义为：
1、明知资产来源于毒品，为了隐瞒或掩饰其非法来源，或为了协助任何涉及此种犯罪
的人逃避其行为的法律后果而转换或转让该资产；
2、明知资产来源于毒品犯罪，而隐瞒或掩饰该资产的性质、来源、位置、处置、转移、控制关系或所有权的行为。
巴塞尔银行条例则将洗钱描述为：银行或其他金融机构可能无意间被利用作为犯罪资金转移或存储的中介。犯罪分子及其同伙利用金融系统将资金从一账户向另一账户作支付和转移，以掩盖款项的真实来源和受益所有权关系；或者利用金融系统提供的安全保管服务存放款项。
金融行动特别工作组对洗钱的定义是：凡是隐匿或掩盖犯罪所得财物的性质、来源、地点或流向，或协助任何与上述非法活动有关的人规避法律责任的，都是洗钱犯罪。
第二章洗钱的危害
20世纪中期以来，洗钱犯罪活动迅速蔓延，严重威胁各国的国家安全，危及全球经济发展。
洗钱产生严重的社会问题，危害国家的社会治安；破坏国家的政治秩序，造成社会的不稳定；损害社会公平，造成社会财富被犯罪分子非法占有和挥霍；对国家的经济和金融安全产生严重影响，扰乱经济和金融的正常运行，已成为一个专门性的复杂的犯罪领域。
每年世界上被“洗”过的钱大约相当于各国GDP总和的2％－5％，数额高达15,000－28,000亿美元。洗钱已发展成为一个有着高额利润的、复杂的犯罪领域，并成为国际社会的一大公害。
下面我们来具体说说洗钱的危害。
2.1洗钱本身是一种犯罪行为，犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。洗钱活动和恐怖活动相结合，还会对社会稳定、国家安全和人民的生命和财产的安全造成巨大损失。
2.2洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展。洗钱活动不遵守资金流向最有效益领域的基本经济规律，破坏了资源的合理配置，客观上干扰了国家宏观经济调控的政策效果，损害经济稳定和经济可持续发展。
2.3洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家机体，导致社会不公平，败坏国家声誉。
2.4洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险。
2.5洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。
2.6洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。金融机构一旦被卷入洗钱案件，会严重损害金融机构的声誉，还会使金融机构面临法律风险和经
济损失，从而面临客户流失和失掉业务机会的巨大风险。
第三章洗钱的特征及过程
洗钱犯罪具有多样化、专业化和复杂化的特征。洗钱的方式和手段具有较强的隐蔽性和技术性特征。洗钱活动往往还具有跨国性特征。
典型的洗钱过程通常被分为三个阶段，即处置（放置）阶段、离析阶段和融合（归并）阶段，每个阶段都各有其目的及允许模式，洗钱者有时交错运用，以达到最终的清洗目的。
3.1放置（处置）阶段：把黑钱投入清洗系统
该阶段是洗钱的开始过程。通常把犯罪收益的零散现金转化为便于控制、隐藏的财产形式，或存款、或者购买有价证券等。从传统的柜台业务、汇款、信用卡到新兴的电话银行、电子银行，依靠越来越多的金融手段。
3.2离析阶段：特点是多层次、复杂的金融交易
是洗钱的搅动过程、关键环节。通过银行、保险、证券公司到贵金属、房地产甚至是街头零售业，制造出复杂的交易层次，实施虚拟贸易收支等复杂的金融操作。使黑钱与最初来源脱钩，掩盖犯罪资金的来龙去脉和真实所有权关系，以逃过检查。
3.3归并（融合）阶段：将清洗后的钱集中起来使用
是洗钱的融合过程。犯罪收益与一般的正常收入混同，以合法面目出现，可以自由地支配和使用。资金通常转移至与犯罪组织或个人无明显联系的合法组织和个人的账之中，让“洗干净”的资金再次进入金融系统。
第四章洗钱的主要方式
4.1利用金融机构
洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构等。
4.1.1伪造商业票据。如将犯罪收益存入甲国银行，并用其购买信用证，虚构进口交易，将资金到乙国银行兑现。
4.1.2通过证券业和保险业洗钱。
4.1.3信贷回收。先用合法资金支付定金从银行借款，以非法资金做抵押，然后用非法资金还贷。
4.1.4利用期货、期权交易中的匿名惯例洗钱。
4.1.5利用银行存款的国际转移进行洗钱。
4.2利用一些国家和地区对银行或个人资产进行保密的限制
被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：一是严格的银行保密法。二是有宽松的金融规则。三是有自由的公司法和严格的公司保密法。这些地方允许建立空壳公司、信箱
公司等不具名公司。较为典型的国家和地区有：瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国。
4.3．通过投资产业的方式
4.3.1成立空壳公司。
4.3.2向现金密集型行业投资。
4.3.3利用假财务公司、律师事务所等机构进行洗钱。
4.4通过市场的商品交易活动
因为现金交易报告制度的严格限制，洗钱分子在短期内无法将现金转变为银行存款，为了达到迅速改变非法资金的现金形态，购置贵金属、古玩以及珍贵艺术品成为洗钱分子洗钱的一种方式。贵重物品保值性、流通性较强，变现能力强，携带方便，不易被查获，安全性高。
4.5.其他洗钱方式
4.5.1走私。偷运现金或贵重物品到其他国家。
4.5.2利用“地下钱庄”和民间借贷转移犯罪收益。
目前，国际上洗钱手法又有新的变化。例如，使用通讯账户、高薪聘请私人金融专家、使用信用卡和国际互联网等。
第五章我国银行反洗钱主要义务
金融机构，尤其是银行，是资金流动的载体，客观上成为洗钱的主要渠道，从理论看，洗钱本质上是货币资金的转移支付行为；从实务看，洗钱大多需要借助金融工具、金融手段、金融媒介，因此，银行是反洗钱工作的重点单位之一。银行在反洗钱工作中的义务主要包括：
5.1建立反洗钱内部控制制度和机构
金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程和控制措施，按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。
金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
5.2客户身份识别
客户身份识别又被称为客户尽职调查或者了解你的客户。归纳来说，主要包括：1、确定直接客户的真实身份；2、确定间接客户的真实身份（受益人）；3、了解客户的资金来源；
4、了解客户的经营范围、经营特点；
5、了解特定客户的交易目的。
金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。
5.3大额和可疑交易报告
和客户身份识别工作一样，大额和可疑交易报告是反洗钱工作中的核心内容之一。银行为客户提供金融服务时，发现大额和可疑交易，应当按照监管要求，及时上报。
在履行反洗钱义务过程中，如发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。
任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。
5.4.保存客户身份资料和交易记录
5.4.1银行应当在规定的期限内，按照安全、准确、完整和保密的原则，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。
5.4.2银行应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。
5.4.3银行应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。
5.4.4银行应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。
5.4.5银行应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录：
5.4.5.1客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。
5.4.5.2交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。
5.4.5.3如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。
5.4.5.4同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。
5.5 其他义务
5.5.1保密义务
银行及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
开展反洗钱工作不会侵犯到金融机构客户的个人隐私和商业秘密。为了在反洗钱工作中，合理、有效地保护金融机构客户信息，《反洗钱法》作出了以下规定：一是明确要求对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。
二是对反洗钱信息的用途做出了严格限制，规定反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查，同时规定司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。
三是规定中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，作为我国统一的大额和可疑交易报告的接收、分析、保存机构，避免因反洗钱信息分散而侵害金融机构客户的隐私权和商业秘密。
5.5.2配合检查义务
金融机构应当积极配合人民银行对其开展的反洗钱现场检查工作，按要求提供有关被查材料。
检查组离场后，检查组应将《现场检查事实认定书》发给被查单位。被查单位应在收到之日起5个工作日内，以书面形式对《现场检查事实认定书》所述事实进行确认或提出异议。
检查结束后，检查组应将《现场检查意见告知书》发给被查单位。被查单位对《现场检查意见告知书》有异议的，应在收到告知书起10日内向发出告知书的人民银行提出陈述、申辩意见。
5.5.3配合调查义务
审核监管机构调查手续，按照监管机构的核查要求，及时、完整、准确地提供被调查对象的各类信息。
5.5.4培训和宣传义务
每年针对不同层次和岗位的人员开展多种形式的反洗钱培训，新入行行员必须经过反洗钱培训才能上岗，提高银行工作人员的反洗钱意识和工作技能，开展面向行内人员和社会公众的反洗钱宣传活动。
第六章国际反洗钱组织概况
6.1专业反洗钱国际组织
6.1.1金融行动特别工作组（FATF）
金融行动特别工作组的全称是打击洗钱金融行动工作组（Financial Action Task Force on Mondy Laundering,FATF）,成立于1989年的西方七国首脑会议，创始国包括西方七国在内的15个国家以及欧洲联盟欧洲委员会。目前，金融行动特别工作组拥有包括我国香港在内的34个国家和地区，2个国际组织，还有20多个观察员。我国目前也是该组织的成员。
成员国包括：阿根廷、芬兰、意大利、俄罗斯联邦、澳大利亚、法国、日本、奥地利、德国、荷兰、新加坡、比利时、希腊、南非、巴西、卢森堡、西班牙、加拿大、墨西哥、瑞典、中国、中国香港、新西兰、瑞士、丹麦、冰岛、挪威、土耳其、印度、葡萄牙、英国、爱尔兰、韩国、美国、欧洲共同体、海湾合作组织。
6.1.2埃格蒙特集团（Egmont Group）
该集团于1995年，在比利时布鲁塞尔的埃格蒙特——阿森博格宫召开的会议上成立。该组织于1996年11月，首次以官方名义定义了金融情报中心，其定义也被国际社会所接受。
6.1.3亚太反洗钱小组（APG）
1997年2月，于曼谷成立。目前，亚太反洗钱小组拥有26个成员。
6.1.4欧亚反洗钱与反恐融资小组(EAG)
该组织成立于2004年10月，于2004年10被金融行动特别工作组正式接受为观察员。我国是该组织的创始成员国。
6.2具有反洗钱功能的综合性国际组织
6.2.1联合国禁毒署（UNODC）
该组织成立于1997年，总部位于奥地利维也纳。主要职责是打击毒品和国际犯罪。
6.2.2世界银行和国际货币基金组织
作为国际金融体系中的两个重要组织，世界银行和国际货币基金组织在反洗钱方面发挥着特殊作用，于2002年9月联合发表了《反洗钱和打击恐怖主义融资已强化的工作领域》。
6.2.3巴塞尔银行监管委员会
该委员会成立于1974年底，于1988年12月，发布了《关于防止犯罪分子为洗钱目的而利用银行系统的原则说明》，提出了了解你的客户原则、严格依法行事原则、与执法机关全面合作原则以及制定内部政策与程序原则。
6.2.4国际刑警组织
该组织成立于1923年，于2001年11月，成立了金融和高技术犯罪理事会，负责调查与洗钱、伪造货币等相关的案件。
反洗钱业务知识题库
反洗钱题库 1、洗钱预防措施的三项基本制度是什么? 答:客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度,大额交易和可疑交易报告制度。 ２、完整的客户身份识别包括哪些基本要求? 答：⑴客户接受政策（包括记录保存)；⑵验证客户身份；⑶对风险账户实施持续监测;⑷风险管理。 ３、金融机构与客户的交易关系主要分哪两类？ 答:⑴通过开立账户或签订合同建立较为稳定的金融业务关系;⑵客户直接要求金融机构为其提供金融服务，主要是指不通过账户发生的交易。 4、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定金融机构应保存客户身份资料和交易记录的期限是多少？ 答：⑴客户身份资料,自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年。⑵交易记录，自交易记账当年计起至少保存５年。 5、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条第一款内容是什么? 答: 金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。 6、反洗钱行政调查的适用条件有哪些? 答:⑴反洗钱调查只针对可疑交易活动；⑵可疑交易活动需要调查核实。 7、反洗钱调查过程中，应严格遵守哪些程序？ 答:⑴调查人员不得少于二人;⑵出示合法证件;⑶出示中国人民银行或者其省一级派出机构出具的调查通知书。 8、反洗钱调查中的查阅，指的是什么? 答:是指中国人民银行或者其省一级派出机构在调查可疑交易活动中,调取被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料进行查看的调查措施。 ９、在反洗钱调查时,账户信息指什么? 答：账户信息是指被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息。 １0、在反洗钱调查时，交易记录指什么？ 答:交易记录是指被调查对象在金融机构中进行各种交易过程中留下的记录信息和相关凭证。 11、反洗钱调查中,查阅、复制的对象是什么? 答:⑴账户信息；⑵交易记录;⑶其他有关资料。 12、可疑交易活动经过反洗钱调查后，一般有哪两种认定结论和处理方式? 答:⑴认定排除洗钱嫌疑的,终结调查程序；⑵认定不能排除洗钱嫌疑的，向有管辖权的侦查机关报案。 １3、我国负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构是谁？ 答:中国反洗钱监测分析中心。 1４、《反冼钱法》从什么时间起施行? 答:自200７年1月1日起施行。 １5、反洗钱内控制度的核心内容是什么？ 答:⑴客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易记录的内部操作规程；⑵反洗钱工作保密制度；⑶确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度等。 １6、反洗钱定义包括哪两个方面的内容? 答：⑴反洗钱的目的是为了预防洗钱活动；⑵反洗钱是指为了预防洗钱活动,依照本法规定采用相关措施的行为。 1７、履行反洗钱义务的主体有哪些？ 答:包括在中华人民共和国境内设立的金融机构，也包括按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。 18、《反洗钱法》中“国务院反洗钱行政主管部门”特指哪个部门？ 答：特指中国人民银行总行
反洗钱相关测试及答案
1. 中国反洗钱工作的行政主管部门是（）。 √ A 公安部 B 国务院 C 中国人民银行 D 财政部 正确答案：C 2. 以下活动可能存在洗钱行为（）。 √ A 地下钱庄 B 购买保险立即退保 C 成立空壳公司 D 以上都是 正确答案：D 3. 在中华人民共和国境内设立的（）和按照规定应当履行反洗钱义务的（），应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。 √ A 保险公司、资产管理公司 B 金融机构、特定非金融机构 C 金融机构、其他非金融机构 D 企业单位、事业单位 正确答案：B 4. 金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行（）。 √ A 客户身份识别
B 大额和可疑交易报告 C 可疑交易的分析 D 与司法机关全面合作 正确答案：A 5. 作为普通市民，在反洗钱行动中应该尽量避免行为（）。 × A 大额存取现金 B 用真实姓名开立银行账户 C 身份证不轻易借人 D 发现可疑的洗钱线索尽快举报 正确答案：A 6. 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的（），应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。 √ A 客户身份证明文件 B 保单信息及转账记录 C 客户名称及银行卡信息 D 客户身份资料和交易信息 正确答案：D 7. 根据我国《反洗钱法》的规定，客户资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存几年时间？（） √ A 5年 B 10年
C 15年 D 20年 正确答案：A 8. 根据我国《反洗钱法》的规定，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，金融机构可以对客户在本单位开立账户的资金采取临时冻结措施，临时冻结后（）小时以内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。 √ A 12小时 B 24小时 C 36小时 D 48小时 正确答案：D 9. 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于（）。 √ A 反洗钱非现场调研 B 反洗钱风险排查 C 反洗钱行政调查 D 反洗钱可疑交易甄别 正确答案：C 10. 金融机构应当按照规定建立（）。 √ A 反洗钱岗位人员管理办法 B 客户身份识别制度 C 洗钱风险管理制度
反洗钱知识测试题(附答案解析)
反洗钱知识测试题 一、单项选择题。（共15题，每小题2分，共30分） 1、我国银行业反洗钱工作的领导和监督管理机关是 C 。 A、商业银行总行； B、公安部； C、中国人民银行； D、银监会。 2、我国 B 最先明确了洗钱罪的罪名和定罪。 A、修订后的新宪法； B、修订后的新刑法； C、修订后的新中国人民银行法； D、金融机构反洗钱规定。 3、 C 负责全国的反洗钱监督管理工作。 A、中国人民银行； B、银监会； C、国务院反洗钱行政主管部门； D、反洗钱监测管理中心。 4、金融机构应当依照《反洗钱法》的规定建立健全 B ，金融机构的负责人应当对 B 的有效实施负责。 A、大额交易与可疑交易报告管理制度； B、反洗钱内部控制制度； C、客户信息身份识别制度； D、反洗钱工作制度。 5、我们通常说的反洗钱"一规定两办法"中的"规定"是指 D 。 A、《个人存款账户实名制规定》； B、《金融机构管理规定》； C、《大额现金支付登记备案规定》； D、《金融机构反洗钱规定》。 6、金融机构反洗钱"一规定两办法"在 A 正式实施。 A、2003年3月1日； B、2003年7月1日； C、2004年2月1日； D、2004年4月1日。 7、金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处 A 的罚款。 A、1000元以上5000元以下； B、5000元以上10000元以下； C、30000元； D、1000元以下。 8、金融机构在开展业务过程中，违反有关法律、行政法规，从事不正当
竞争，损害反洗钱义务的履行的，依照 D 的有关规定处罚。 A、《金融机构反洗钱规定》； B、《境内外汇账户管理规定》； C、《商业银行法》； D、《金融违法行为处罚办法》。 9、 A 是金融机构反洗钱活动的基础工作。 A、了解客户； B、大额现金交易报告； C、可疑交易的分析； D、与司法机关全面合作。 10、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局、人民检察院、人民法院签发的 C 。 A、《介绍信》； B、《办案协查函》； C、《协助查询存款通知书》； D、《查询令》。 11、下列属于可疑支付交易的是 C 。 A、单位之间金额100万元以上的单笔转账支付； B、金额20万元以上的单笔现金收付； C、个人银行结算账户短期累计100万元以上现金收付； D、个人银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。 12、中国反洗钱工作部际联席会的牵头组织者是 C 。 A、公安部； B、国务院； C、中国人民银行； D、财政部。 13、我国具有FIU（金融情报中心）职能的机构是 D 。 A、中国人民银行反洗钱局； B、中国人民银行调查统计司； C、中国人民银行支付结算司； D、中国反洗钱监测分析中心。 14、9.11事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的 C ，涉及金融反恐，给金融机构赋予了额外的客户识别、业务禁止、情报收集和报告等义务。 A、《美国银行保密法》； B、《美国洗钱管制法》； C、《爱国者法案》； D、《反恐宣言》。
反洗钱业务知识测试题(卷)参考答案汇总
一、单项选择题(共60题)。 1、为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，(B )第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过《中华人民共和国反洗钱法》。 A、2006年10月30日 B、2006年10月31日 C、2006年11月1日 2、( B )是国务院反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。 A、银监会 B、中国人民银行 C、公安部门 3、(A )负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。 A、反洗钱信息中心 B、公安部门 C、银监局 4、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以(C )。 A、封存 B、公开 C、保密 5、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向( C )通报。 A、公安局 B、反洗钱信息中心 C、中国人民银行 6、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向(A)报告。 A、侦查机关 B、检察院 C、公安部门 7、金融机构应当设立( C )负责反洗钱工作。 A、部门负责人 B、专人 C、反洗钱专门机构或指定内设机构 8、金融机构应当按照规定建立( A )制度。 A、客户身份识别 B、客户身份登记 C、客户身份核对 9、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当对( C )的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。 A、被代理人 B、代理人 C、代理人和被代理人 10、金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由( B)承担未履行客户身份识别义务的责任。 A、第三方 B、该金融机构 C、客户 11、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录( A )制度。 A、保存 B、保管 C、保密 12、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存(B )。 A、二年 B、五年 C、十年 13、金融机构应当按照规定执行( C )报告制度。 A、大额交易 B、可疑交易 C、大额交易和可疑交易 14、调查可疑交易活动时，调查人员不得少于( B )。
反洗钱业务知识测试题参考答案
反洗钱业务知识测试题参考答案 一、单项选择题(共60题) 1、为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，(B)第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过《中华人民国反洗钱法》。 A、2006年10月30日 B、2006年10月31日 C、2006年11月1日 2、(B)是国务院反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。 A、银监会 B、中国人民银行 C、公安部门
3、(A)负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。 A、反洗钱信息中心 B、公安部门 C、银监局 4、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以(C)。 A、封存 B、公开 C、保密 5、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向(C)通报。
A、公安局 B、反洗钱信息中心 C、中国人民银行 6、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向(A)报告。 A、侦查机关 B、检察院 C、公安部门 7、金融应当设立(C)负责反洗钱工作。 A、部门负责人 B、专人 C、反洗钱专门或指定设
8、金融应当按照规定建立(A)制度。 A、客户身份识别 B、客户身份登记 C、客户身份核对 9、客户由他人代理办理业务的，金融应当对(C)的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。 A、被代理人 B、代理人 C、代理人和被代理人 10、金融通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由(B)承担未履行客户身份识别义务的责任。
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附件3： 反洗钱知识答题活动题库 一、单选题 1.《反洗钱法》规定，（C）可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和 有关国际组织开展反洗钱合作。 A.最高人民法院 B.公安部 C.中国人民银行 D.保监会 2.按照《反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施 需经（A）批准可以采取。 A.国务院反洗钱行政主管部门负责人 B.国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人 C.国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人 D.国务院总理 3.《反洗钱法》的立法宗旨是为了（A) A.预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪 B.打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪 C.预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪 D.预防或打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪 4.根据反洗钱法规的有关规定，金融机构进行客户洗钱风险分类是一项（C） 义务 A.应尽 B.反洗钱 C.法定 D.常规 5.《反洗钱法》第六条规定，(A )依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律 保护。 A.履行反洗钱义务的机构及其工作人员 B.中国反洗钱监测分析中心 C.客户 D.第三方 6.金融机构应当依照反洗钱法规定建立健全（B）制度 A、大额交易 B、反洗钱内部控制 C、现金交易 D、资金结算 7.《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交(A)，受 法律保护。 A.大额交易和可疑交易报告 B.现金交易报告 C.财务报表
D.业务报告 8.《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（D）举报。接 受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。 A、金融监管机构 B、财政部门 C、检察机关 D、中国人民银行及公安机关 9.（C）规定：金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存 客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。 A、中华人民共和国反洗钱法 B、金融机构反洗钱规定 C、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 D、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法。 10.根据我国现行法律的规定，国务院反洗钱行政主管部门是（C） A、公安部 B、中国银行业监督管理委员会 C、中国人民银行 D、国务院反洗钱中心 11.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当如何处理？（D） A、无需报告； B、提交大额交易报告； C、提交可疑交易报告； D、分别提交大额交易报告和可疑交易报告。 12.客户的住所地与经常居住地不一致的，如何登记？（A） A、登记客户的经常居住地 B、登记客户的身份证上的居住地； C、登记客户的临时居住地 D、由公安机关提供居住地证。 13.下面哪项不是《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪。（C） A.毒品犯罪 B.恐怖活动犯罪 C.敲诈勒索罪 D.贪污贿赂犯罪 14.我国《刑法》第一百九十一条规定的“洗钱罪”的主刑的最高法定刑是：（A） A．十年有期徒刑 B．七年有期徒刑 C．五年有期徒刑 D．十五年有期徒刑 15.金融情报机构分析信息的最基本目的是（C） A.发现资金的总体流向和趋势 B.发现犯罪的趋势、手段和应对方法 C.发现犯罪线索
反洗钱基础知识
反洗钱基础知识 第一章洗钱的基本概念 “洗钱”一词的原始含义就是把脏污的硬币洗干净。在以铸币为主要支付手段的年代，金银铸币流通的时间久了，表面会很脏，会影响铸币的使用和流通。于是，商人们就想出了一个办法，他们戴上手套，将被弄脏的货币倒入大缸内，再加入一些具有腐蚀性的化学药剂进行清洗，使铸币光亮如新，重新投入流通。这是“洗钱”一词最早的来历。此时的洗钱概念并无贬义。 现在“洗钱”一词的含义是对其原始含义的假借，是指将货币资金或财产来源和性质的“不干净”进行清洗，即将所谓的黑钱、赃钱和犯罪收入通过各种交易来使其达到表面合法化，从而使非法财产的拥有者能够安然享受不法财务或利益。 1.1洗钱的基本含义 洗钱，是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之在形式上合法化的行为和过程。 1.1.1我国对洗钱概念的界定 2007年1月1日开始实施的《反洗钱法》第二条规定，本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。 《中华人民共和国刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破获金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金： （1）提供资金账户的； （2）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的； （3）通过转账或者其他结算方式协助将资金转移的； （4）协助将资金汇往境外的； （5）以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的所得及其收益的来源和性质的。 1.2国际组织对洗钱概念的界定 1988年《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》将洗钱定义为：
反洗钱知识试题库
反洗钱知识答题活动题库 一、单选题 1.《反洗钱法》规定，（c）可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和 有关国际组织开展反洗钱合作。 A.最高人民法院 B.公安部 C.中国人民银行 D.保监会 2.按照《反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施 需经（A）批准可以采取。 A.国务院反洗钱行政主管部门负责人 B.国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人 C.国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人 D.国务院总理 3.《反洗钱法》的立法宗旨是为了（a) A.预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪 B.打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪 C.预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪 D.预防或打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪 4.根据反洗钱法规的有关规定，金融机构进行客户洗钱风险分类是一项（C） 义务 A.应尽
B.反洗钱 C.法定 D.常规 5.《反洗钱法》第六条规定，(A )依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律 保护。 A.履行反洗钱义务的机构及其工作人员 B.中国反洗钱监测分析中心 C.客户 D.第三方 6.金融机构应当依照反洗钱法规定建立健全（B ）制度 A、大额交易 B、反洗钱内部控制 C、现金交易 D、资金结算 7.《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交(A )，受 法律保护。 A.大额交易和可疑交易报告 B.现金交易报告 C.财务报表 D.业务报告 8.《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（D ）举报。接 受举报的机关应当对举报人和举报内容XX。
反洗钱考试题库及答案.doc
一、判断题 1.2012年版的《四十项建议》所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公正人、其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者。（对） 2.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上应当确认其与被保险人之间的关系。（错） 3.反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。（错） 4.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。（对） 5.投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通事故责任强制保险等，这些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人等操作，虽洗钱风险极低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。（错） 6.客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。（对） 7.金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可
疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（对） 8.在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（对） 9.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。（错） 10.完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。（错） 11.当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。（对） 12.国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（错） 13.现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动常见表现形式。（对） 14.中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。（错） 15.反洗钱内部控制制度要达到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。（错） 16.在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较小；相反，不可任意追加保费和跨账户调配资金的产品，洗钱风险相对较大。（错） 17.金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。（对） 18.金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目的存在差异。（错）
2016年反洗钱考试题库及答案
1、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，以下属于可疑交易情形的是(ABD )。 A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符 B、与来自贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多 C、提前偿还贷款 D、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付 2、《中华人民共和国反洗钱法》规定在反洗钱调查中，对可能被( ABCD )的文件、资料，可以予以封存。 A、转移 B、隐藏 C、篡改 D、毁损 3、我国法律规定的“洗钱罪”主要针对以下那些违法所得( ABC ) A、毒品犯罪 B、走私犯罪 C、黑社会性质组织犯罪 D、盗窃犯罪 4、根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款( ABC ) A、未按规定履行客户身份识别义务的 B、未按规定保存客户身份资料和交易纪录的 C、违反保密规定，泄漏有关信息的 D、未按规定对职工进行反洗钱培训的 5、根据规定，以下哪些属于“如未发现交易可疑，金融机构可以不报告”的大额交易( ABC D ) A、个人和机构定期存款到期后，不直接提取或划转，而是本金或者本金加全部或部分利息续存入该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个定期账户里 B、个人和机构的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的定期存款 C、个人和机构的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的活期存款 D、金融机构内部调拨资金。 6、根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些属于可疑交易( ABD ) A、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。 B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符
保险业反洗钱考试题库及答案
保险业反洗钱考试题库及答案 引导语：洗钱行为具有严重的社会危害性，它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉，而且对我国正常的经济秩序和社会稳定，具有极大地破坏作用。下面是小编为大家整理的反洗钱考试题库及答案，希望对大家有所帮助。 一、选择题(每题5分，共60分，每题至少有一个正确答案，多选、错选、不选均不得分) 1、人民银行颁布的反洗钱“一个规定”和“两个办法”是指：( ACD ) A、《金融机构反洗钱规定》 B、《人民币银行结算帐户管理办法》 C、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》 D、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》 2、中国人民银行《金融机构反洗钱规定》将洗钱规定为：将(ABCD)或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 A、毒品犯罪 B、黑社会性质的组织犯罪 C、恐怖活动犯罪 D、走私犯罪 3、根据《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些属于人民币大额支付交易? ( ABC ) A、法人、其他组织和个体工商户(统称单位)之间金额100万元以上的单笔转账支付; B、金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付; C、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转; D、个人储蓄账户5万元以上的现金支取。 4、根据《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些属于人民币可疑支付交易? ( ABCD EF )
A、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出; B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符; C、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付; D、企业日常收付与企业经营特点明显不符; E、资金收付流向与企业经营范围明显不符; F、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付。 5、根据《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，下列哪些外汇交易属于大额外汇资金交易? ( ABDE ) A、某储户在同一天内缴存美元现金两次，各8000元和7000元; B、某企业一次结汇现金2万美元; C、某企业当天进行非现金资金收付交易累计达20万美元; D、某个人当天进行非现金资金收付交易累计达11万美元; E、某企业当天进行非现金资金收付交易累计达60万美元; F、某个人当天进行非现金资金收付交易累计达5万美元。 6、根据《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，下列哪些外汇交易属于可疑外汇资金交易? ( ABCD ) A、居发个人在境内将大量外币现金存入银行卡，在境外进行大量资金划转或撮现金的; B、企业外江账户没有提取大量外币现金，却有规律地存入大量外币现金的; C、居民个人外汇账户频繁收到境内非同名账户划转款项的; D、企业通过其外汇账户频繁大量发生以票汇方式结算的出口收汇的; E、境内企业以境外法人或自然人名义开立离岸账户。 7、根据《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，金融机构应当注意下列哪些涉嫌洗钱的外汇资金交易? ( ABCDE ) A、外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合;
反洗钱业务知识题库
反洗钱业务知识题库
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反洗钱题库 1、洗钱预防措施的三项基本制度是什么？ 答:客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度,大额交易和可疑交易报告制度。 2、完整的客户身份识别包括哪些基本要求？ 答：⑴客户接受政策(包括记录保存)；⑵验证客户身份；⑶对风险账户实施持续监测；⑷风险管理。 3、金融机构与客户的交易关系主要分哪两类？ 答：⑴通过开立账户或签订合同建立较为稳定的金融业务关系；⑵客户直接要求金融机构为其提供金融服务,主要是指不通过账户发生的交易。 4、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定金融机构应保存客户身份资料和交易记录的期限是多少？ 答：⑴客户身份资料,自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年。⑵交易记录,自交易记账当年计起至少保存5 年。 ５、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条第一款内容是什么? 答: 金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。 6、反洗钱行政调查的适用条件有哪些？ 答:⑴反洗钱调查只针对可疑交易活动；⑵可疑交易活动需要调查核实。 ７、反洗钱调查过程中，应严格遵守哪些程序? 答:⑴调查人员不得少于二人;⑵出示合法证件;⑶出示中国人民银行或者其省一级派出机构出具的调查通知书。 8、反洗钱调查中的查阅,指的是什么？ 答：是指中国人民银行或者其省一级派出机构在调查可疑交易活动中，调取被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料进行查看的调查措施。 9、在反洗钱调查时，账户信息指什么？ 答：账户信息是指被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息。 １0、在反洗钱调查时，交易记录指什么? 答：交易记录是指被调查对象在金融机构中进行各种交易过程中留下的记录信息和相关凭证。 11、反洗钱调查中，查阅、复制的对象是什么？ 答:⑴账户信息;⑵交易记录;⑶其他有关资料。 １2、可疑交易活动经过反洗钱调查后,一般有哪两种认定结论和处理方式？ 答：⑴认定排除洗钱嫌疑的，终结调查程序;⑵认定不能排除洗钱嫌疑的,向有管辖权的侦查机关报案。 13、我国负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构是谁？ 答:中国反洗钱监测分析中心。 14、《反冼钱法》从什么时间起施行? 答:自2０0７年1月1日起施行。 15、反洗钱内控制度的核心内容是什么？ 答：⑴客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易记录的内部操作规程；⑵反洗钱工作保密制度；⑶确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度等。 16、反洗钱定义包括哪两个方面的内容? 答:⑴反洗钱的目的是为了预防洗钱活动;⑵反洗钱是指为了预防洗钱活动，依照本法规定采用相关措施的行为。 1７、履行反洗钱义务的主体有哪些? 答：包括在中华人民共和国境内设立的金融机构,也包括按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。 18、《反洗钱法》中“国务院反洗钱行政主管部门”特指哪个部门？
2018反洗钱培训考试试题库完整
2016年反洗钱岗位准入培训 阶段性考试题库 1、金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即采取冻结措施。（） 对√ 错 2、对于代理开立个人银行结算账户的，银行应严格审核代理人的件，联系被代理人进行核实，并留存记录等联系资料。 对√ 错 3、与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者高级管理层的批准。 对√ 错 4、反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。 对√ 错 5、对于已被报告可疑交易的客户，如果其在一定监控期（最长时间不得超过3个月）再次或多次发生异常交易的（涉及恐怖融资监控等不立即报告可能导致严重后果发生的情形除外），金融机构可不需逐次报告，只需对该期限客户累计发生的交易情况进行综合分析判断后，再决定是否提交可疑交易报告。 对√ 错 6、反洗钱部控制的目标是确保将洗钱风险控制在最低。 对 错√ 7、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。 对√ 错 8、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，应登记客户的住所地。 对 错√ 9、客户先前提交的件或者明文件已过有效期的，金融机构应立即中止为客户办理业务。 对 错√
10、自然人客户的“身份基本信息”中住所地信息与经常居住地不一致的，可以登记客户的住所地。 对 错√ 11、处理境外汇入款时，金融机构只需在自身能力所及围采取合理措施审查收款人的信息是否完整，不需要审查汇款人的信息是否完整。 对 错√ 12、检查组在反洗钱检查过程中，可对可能灭失或者以后难以取得的证据先行登记保存，并在十日及时作出处理决定。 对 错√ 13、交易一方为党政机关和军队、武警或其下属的各类企事业单位的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。 对 错√ 14、金融机构对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产采取冻结措施，但该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的，金融机构应当首先向人民银行报告，并依据人民银行反馈意见采取相应措施。（）对 错√ 15、金融机构分支机构可分别制定自己的客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存制度，不需要执行其总部、集团总部的相关规定。 对 错√ 16、反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。 对√ 错 17、金融机构、特定非金融机构及其工作人员应当依法协助、配合公安机关和国家安全机关的调查、侦查，提供与恐怖活动组织及恐怖活动人员有关的信息、数据以及相关资产情况。 对√ 错 18、金融机构经调查发现，某企业客户的实际控制人为某国总理的亲密好友，金融机构不需 要将该企业客户的风险等级确定为最高。 对 错√ 19、加强反洗钱部控制的意义主要在于满足外部监管的要求。 对 错√
反洗钱考试试题库答案
反洗钱考试题库资料 一、填空题 1．金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确( 专人 )负责大额交易和可疑交易报告工作。 2．“一个规定，两个办法”确立的金融机构反洗钱工作的三项原则是( 合法审慎原则)、( 保密原则和与司法机关) 、(行政机关全面合作原则)。 3．“一个规定，两个办法”要求金融机构建立反洗钱的四项主要制度是（“了解客户制度”），大额交易报告制度，可疑交易报告制度和保存记录制度。 4．金融机构反洗钱工作的监督管理机关是( 中国人民银行)。 5．《金融机构大额和可疑支付交易报告管理办法》规定，存款人申请开银行结算账户时，金融机构应审查其提交的开户资料的（真实性）、（完整性）、（和合法性）。 6．金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户（开立账户）或者（.假名账户） 7．金融机构应当按照（安全）、（准确）、（完整）、（保密）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。 8．金融机构内设业务部门是反洗钱协查的协办部门，主要承担（本业务条线）的反洗钱协查职责。 9．金融机构工作人员参与伪造开户资料，为存款人开立银行结算账户，协助进行洗钱活动的，应当给予（纪律处分）；构成犯罪的，移交司法机关依法追究（ . 刑事责任）。 10．履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受（法律）保护。 11．在业务关系续存期间，客户身份资料发生变更的，应当（及时）更新客户身份资料。 12．洗钱过程通常经过（处置）阶段，（离析）阶段和（归并）阶段。 13．成立于1989年的（金融工作特别工作组）的全称是打击洗钱金融行动工作组，这个组织是目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织。 14．我国于2004年建立了（中国反洗钱监测分析中心），作为人民银行的直属事业单位，履行反洗钱信息的接收和分析工作。 15．（金融机构）作为资金活动的载体，客观上容易成为洗钱活动的渠道，因此也是洗钱犯罪的高发领域，是反洗钱工作的主战场。 16. 2003 年9月，中国人民银行正式成立（反洗钱局）。 17．反洗钱工作是落实党中央和国务院关于（反腐倡廉），打击经济犯罪的一系列指示精神，有效防范和打击洗钱犯罪，维护国家政治、经济、金融安全和正常的经济秩序与人民群众根本利益的需要，也是遏制其他严重刑事犯罪的需要。 18. （了解客户）是金融机构反洗钱活动的基础。 19．金融机构反洗钱工作的重点在于不断完善和严格执行法律规章制度，堵塞可能被洗钱等犯罪活动利用的漏洞，及时报告（可疑交易信息），配合司法机关打击洗钱等犯罪。 20．银行结算账户的开立和使用应当遵守法律，行政规范，不得利用银行结算账户进行（偷逃税款）、（逃废债务）、套取现金及其他违法犯罪活动。 21．《联合国打击跨国有组织犯罪公约》的宗旨是（促进合作），以便更有效地预防和打击跨国有组织犯罪。 22．严格控制现金的（激存）是反洗钱的关键环节。 二、选择题 1．按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（ B ）年。 A: 三年 B:5年 C:10年D::15年 2．世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是（ D ） A: 英国 B:法国C:澳大利亚D;美国 3．我国规定的单位帐户和个人帐户之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为（B ）。 A: 20万 B:50万 C:100万D:500万 4．洗钱的过程具有以下哪些特征（ ABCD ） A:洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源。 B:改变有关金钱的形式
反洗钱基础知识之洗钱危害与方式
反洗钱基础知识 洗钱：危害与方式 （一）“洗钱”是世界经济血脉上的毒瘤 20世纪中期以来，洗钱活动迅速蔓延，严重威胁各国的国家安全，危及全球经济发展，洗钱的触角无所不及，影响恶毒深远，威胁着文明社会的每一个组成 （二）“洗钱”造成怎样的危害 在当前经济全球化、资本流动国际化的情况下，洗钱活动对国际金融体系的安全、对国际政治经济秩序的危害极大，已成为世界各国共同面对的难题。 第1大危害为其他犯罪活动提供资金支持 上游犯罪活动→→洗钱 恐怖融资→→恐怖活动 第2大危害严重危害经济健康发展 洗钱活动削弱宏观调控，破坏了资源的合理配置，客观
上干扰了国家宏观经济调控的政策效果，损害经济稳定和可持续增长。 第3大危害助长和滋生腐败 败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平，败坏国家声誉。 第4大危害影响金融市场的稳定 增加金融机构的运营风险，大量的资金跨境流入流出也容易引起市场动荡和汇率波动。 第5大危害损害合法经济体的正当权益 破坏市场微观精神环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。 第6大危害破坏金融机构文件经营，加大法律和运营风险 合法经营是金融机构控制风险和保持稳健经营的前提，一旦涉嫌洗钱，面临巨大风险： 涉嫌洗钱或被利用洗钱:损害声誉、法律风险、经济损失、客户流失、失掉业务机会。 （三）“洗钱”是怎样进行的
放置阶段：初步处理，犯罪所获现金转换形式，与合法收入混同 犯罪获得赃款：存入：金融机构 购买：可流通票据 执法甄别：易发现，较少成本就能发现犯罪线索，应重视这个阶段对洗钱行为的预防和检查。 离析阶段：通过复杂的金融交易，隐藏和掩饰非法资金的来源、性质、受益方。 虚假账户：空壳公司、银行假名账户、受委托人银行账户。 虚假交易：虚假贸易、平衡贷款、不记名债券 模糊：性质、来源、受益人 执法甄别：调查难度增加，要耗费大量的人力、物力与实践，效果不佳。 融合阶段：将已经清洗过的赠款通过化整为零、“蚂蚁搬家式”的方法转移到与犯罪行为无明显联系的组织或者个人的账户中。 执法甄别：这是以恶独立洗钱行为的最后阶段，公室也是下一次洗钱的准备阶段，而且也为以后的犯罪行为提供了资金支持。 三个阶段并非缺一不可，也非严格递进顺序。 洗钱基本过程的三个阶段的划分，主要是理论性质的，
反洗钱考试-题库答案——2019年4月
反洗钱考试-题库答案 一、判断题 1、中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国台湾等经济体对各种洗钱行为规定了统一罪名。（对） 2、FATF（四十项建议）建议身份资料和交易记录保存至少十年。（错）（至少五年） 3、现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动的常见表现形式。（对） 4、对洗钱犯罪“明知”的认定需要结合被告人的认知能力、供述等主客观因素进行综合分析。（对） 5、金融机构经评估论证后，自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求，即可决定不遵循本指引或其中某项要求，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论。（对） 6、中国否认上游犯罪主体可以构成洗钱犯罪主体。（对） 7、埃格蒙特集团是由12家着名的国际大型银行组织的银行业协会。（错）（沃尔夫斯堡集团是由12家着名的国际大型银行组织的银行业协会，埃格蒙特集团不是） 8、为了便于反洗钱工作资料的及时调取和更新，证券期货业机构应尽可能实现相关资料数据的纸质化保存，并进行有效的规范化管理。（错）（非纸质化） 9、反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。（错）（核心措施是可疑交易报告制度） 10、在我国，客户身份识别是反洗钱法律制度的强制性要求，是反洗钱义务主体及其工作人员必须履行的法定义务。（对） 11、客户身份识别的“差异性”是指秉承“风险为本”原则，按照风险程度分配资源。（对） 12、证券期货业金融机构依据《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（银发【2013】2号），确立客户洗钱风险评估和分类的工作原则。（对）13、洗钱者明知道是犯罪收益而清洗，“明知”指的是知道，不包括可能知道。（错） 14、客户身份识别的留存目的只是防止客户身份资料和交易记录缺失、损毁、防止泄露，以还原真实交易过程。（错） 15、我国最高立法机关2012年12月在《刑法修正案中》，将恐怖主义犯罪列为洗钱犯罪的上游犯罪。（对） 16、随着洗钱犯罪的集团化、组织化和国际化发展，上游犯罪范围将不断扩大。（对） 17、在我国，若是上游犯罪查证属实，但尚未依法宣判的，不影响对洗钱罪的审批。（对） 18、中国的《反洗钱法》，即是一部反洗钱组织法，也是一部反洗钱行为法。 19、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的资金监测。（对） 20、根据《刑法》规定，个人犯洗钱罪的，最高可判20年有期徒刑。（错） 21、洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。（错） 22、在我国，客户身份识别是反洗钱法律制度的强制性要求，是反洗钱义务主体
反洗钱知识试题
反洗钱知识试题 1、洗钱，是指 。 2、是金融机构反洗钱工作的监督管理机关。中国人民银行设立负责统一监管、协调金融机构反洗钱工作。 3、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自年月日起施行。 6、中国人民银行建立，对支付交易进行监测。 7、金融机构的营业机构设立专门的反洗钱岗位，建立岗位责任制，明确专人负责 对和进行记录、分析和报告。 8、存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交的开户资料 的、、。 9、金融机构在办理支付结算业务时，发现其客户有可疑支付交易的，应记录、分析该可疑支付交易，填制后进行报告。 10、金融机构对可疑支付交易需要进一步核查的，应及时向 报告。 11、金融机构应按的规定保管支付交易记录。 12、大额转账支付由金融机构通过报告。 13、大额现金收付由金融机构通过报告。 14、城市商业银行、农村商业银行、城乡信用合作社及其联合社、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行营业机构发现可疑支付交易的，应填制并报送中国人民银行当地分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行和其他地市中心支行。 15、金融机构未按规定审查开户资料为个人开立结算账户的，由中国人民银行给予警告，并处以元以上以下罚款。情节严重的，取消其直接负责的高级管理人员的任职资格。 16、未按规定对开户资料进行审查，致使单位开立虚假银行结算账户的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以万元以下罚款。 17、未按规定建立存款人信息数据档案或收集的存款人信息数据不完整的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以万元以下罚款。 18、对明知或应知的可疑支付交易不报告的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以万元以下罚款。 19、金融机构工作人员参与伪造开户资料，为存款人开立银行结算账户，协助进行洗钱活动的，应当给予；构成犯罪的，移交依法追究刑事责任。 20、中国人民银行和各金融机构工作人员向单位或个人泄露可疑支付交易信息，给予 其。 21、金融机构应建立制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。 22、金融机构为个人客户开立存款账户、办理结算的，应当要求其出示，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。 二、单项选择题（共10题，每题1分）