股权投资风控流程表和图

图表1 股权投资风控流程表

图表2 股权投资风控流程图

风控岗位流程图

岗位工作流程 一 一、业务岗 1 审查要求：客户是否触及公司红线、必要资料齐全（身份证，户口本，婚姻状况证明，征信，流水，房产证和产调），记录客户的姓名，年龄，婚姻状况，信用状况，流水状况，抵押房屋的位置，面积和抵押状况（若征信为代查，可以不做审查，但需要面审的时候询问客户的银行负债状况和信用状况）； 2 业务主管和业务员负责指导客户填表(业务申请表)，与客户作初步沟通并填写审批进度表（业务进度表）； 二、面审岗

1 客户填写完申请表后，面审人员进行面审 2 面审结束后，面审负责进行客户资料的登记，然后进行面审意见表的书写，面审意见表的要求明确客户的经营模式，借款用途，还款来源和审查人意见及实调中应落实的问题。 3 面审人员将面审意见表和客户资料递交实调岗 三、实调岗 1 风控人员接到分配的客户之后优先浏览面审意见表，申请表，进度表并与面审人员沟通完毕之后进行客户客户的约访，确定外访时间和外访地点，并根据约定好的时间打车前往，外访客户的现住址，抵押物和经营场所。 （实调要求：原则上采取两人制实调，由风控专员与风控主管一同前往，根据面审意见表和与面审的沟通结果进一步核实客户的经营状况，借款用途和还款来源。） 2外访结束后，外访人员书写尽调报告，并向上级人员汇报外访况。 3 风控部对外访人员尽调过程中获取的资料进行审查上会，并根据外访人员汇报的外访情况做出审批意见后告知公司面审岗。 3风控面审岗负责通知信贷部客户经理审批结果及贷款方案。 四、签约岗 1 客户同意风控审批结果后，由终审通知签约岗制作业务合同。

2 签约岗与客户约定签约 3 签约完毕后，联系抵押权岗确定报抵押的时间。 五、抵押权岗 1、接到签约岗通知后，准备好需要提交的资料,确认客 户信息 2、协同抵押人到区房管局进行抵押申请，登记完毕 后领取回执单，交予公司复核人员 3、资料审核通过后到房管局领取房屋他项权证 五、复核岗 1 收到签约岗合同和抵押权人手续后负责核查无误 2 对接财务，转交客户手续通知放款（放款明细表、放款通知书） 3 放款后，业务完成录入档案并记录台账（借款额度、借款日期、还息时间、还本时间） 4 客户还本金后，确认财务收款，提取业务合同和手续转交抵押权岗，抵押权岗负责解压注销手续。 汽车贷款条件、流程及定价机制业务岗受理车贷业务审查条件如下 1贷款车辆年限原则上小于6年，无重大交通事故。 2贷款车辆必须是全款车，采取质押形式，车型为有价值的济南鲁A、鲁W的个人小型轿车，无债务或经济纠纷，鉴于公司名下车辆可能在质押期间会出现查封情况，目前不做公司名下的车辆；工程

股权投资业务管理办法

股权投资业务管理办法 为规范股权投资业务运作，保证公司投资资金的安全和有效增值，实现投资决策的科学化和经营管理的规范化和制度化，根据《创业投资企业管理暂行办法》、《国有企业资产管理暂行办法》、《公司章程》及其他有关规定特制定本办法。 第一章总则 第一条本办法旨在明确股权投资业务在运作过程中的管理，提高工作质量和工作效率，有效地控制风险，增强公司股权投资业务的整体竞争能力。 第二条公司股权投资相关部门和人员应当勤勉尽责、诚实守信，认真履行对项目的审慎调查、核实的义务。 第三条本办法所称的股权投资业务是指，公司使用自有资金或负责管理的直投基金，对企业进行股权投资或与股权相关的债权投资。 第四条资金规模及来源 公司股权投资资金来源于公司自有资金和受托管理的直投基金。首期资金为公司自有资金，规模为2亿元，未来可根据业务运行情况增加资金规模。投资项目退出的投资本金和收益可用于再投资。 第五条投资区域 本股权投资业务原则上投资于在区内注册的或其核心业务主体

在区内的企业。 第二章管理架构 第六条公司股权投资业务由公司董事会、投资决策委员会、经营管理层、投资管理部和法务风控部等共同管理和执行。 第七条公司董事会为股权投资业务决策的最高权力机构，负责决定增加或缩减股权投资业务资金规模，聘任投资决策委员会委员，并授权投资决策委员会负责公司所有投资项目的评审及决策。 第八条公司投资决策委员会直接对董事会负责，负责公司股权投资业务所有项目的评审及决策。 第九条投资决策委员会由公司董事长、总公司经营班子成员、行业及投资领域的专家等组成。投资决策委员会中公司董事长和总公司经营班子成员为常设委员，每次投资决策会议需至少两名常设委员参加；而行业及投资领域专家委员则根据所审议项目情况从专家委员库中选择。投资决策委员会设主席一名，由公司董事长担任，负责会议召集和主持。 第十条投资决策委员会中相关政府部门、行业及投资领域外部专家委员由董事会聘任。 第十一条公司总经理（或主持工作的副总经理，下同）主持投资业务日常管理工作。 第十二条公司投资管理部负责投资项目的具体执行，包括投资项目开发、筛选、尽职调查、投资方案设计与谈判、投资执行、后期管理、项目退出等。投资管理部实行投资经理负责制，每一项目由两

风控流程图细节图表

风控操作流程图（试用） AB 角初步筛选,风控科长同意 安排下户，收集资料，客户 告知，并对项目的财务状况、 经营状况进行评估。提交资料清单报备中心负责人、风控部。 项目 审核组讨论 成长性好、 发展潜力大、 法人个人信誉好、 预测贷款期内现金流量充足稳定的企业 审核组通过 审核组下户 投资部形成通过意见 否决 否决 投资部及风控部 下户 风控部侧重核实项目的数据真实性， 并对企业法人素质、企业管理情况、生产情况、库存、反担保物等进行现场观察。协助设计反担保措施。 风控部核查 依据企业财务情况及企业市场情况、法人、管理结合同行业情况进行综合评分。 否决 否决 投资部对反担保措施进行预评 投资部将抵押物交评估公司预评 企业流水、税费、应收账款对账单、水电费、固定资产..融资部征信等进行复核。详见《融资企 业提供材料清单》 投资部获取企业贷款卡信息及工商信息查询书，风控部对企业的贷款卡信息及企业股东情况进行核实：确认企业无信誉不良记录，对企业的对外担保情况予以核实。 复议

风控部根据贷审会制度（评分、注册资本等）通过意见 投资部长预评项目经理A 角撰写的项目融资报告 投资部长审批通过，风控部确认并出具评审意见 风控部将项目融资报告的电子版本发给各委员邮箱 风控部提前三天联系评审委员确定贷审会时间及地点 贷审会委员.风控部.投资部举行评审会进 行评审 会议通过 投资部提起申请，经风控部核实评审会决议，中心负责人批示，出具《调查意向函》，项目经理送达融资部。 投资部跟踪融资部的过会情况。 融资部过会 复议 （可复一次） 否决 （半年内不能再上会）

风控部档案管理员，出具相关合同文本。 风控专员会同项目经理A或B角，联系客户面签委 托担保申请书、委托担保合同、股东会决议、个人 连带、抵质押合同、保证反担保合同等需要业务风 控同时监督的相关合同协议。 项目经理A或B角，和抵押人持评估报告至房地局、 林业局、工商局等办理抵质押登记手续。 项目经理AB角协同公司财务联系客户，缴存保费 及保证金到我公司指定账户。 项目经理将所有反担保措施移交风控部 风控部核查反担保措施 反担保已完全按照贷审会决议完成 项目经理发起申请出具担保函、保证合同、股东会 决议、核保书、放款通知书等。经中心负责人批准。 项目经理A或B角将上述文本交贷款融资部。 投资部跟进融资部放款情况，及时取回放款凭证，将所有文件装订，放款后5天内交风控部档案管理员检查归档。

股权投资风险控制管理办法(完整)

某投资有限公司股权投资风险控制管理办法 股权投资风险控制管理办法 第一章总则 第一条为保障股权投资业务的安全运作和管理，加强博正资本投资有限公司（以下简称“公司”）内部风险管理，规范投资行为，提高风险防范能力，有效防范和控制投资项目运作风险，根据《证券公司直接投资业务试点指引》等法律法规和公司制度的相关规定，特制定本办法。第二条股权投资业务是指使用自有资金对境内企业进行的股权投资类业务。 第三条风险控制原则 公司的风险控制应严格遵循以下原则： （1）全面性原则：风险控制制度应覆盖股权投资业务的各项工作和各级人员，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各个环节； （2）审慎性原则：内部风险控制的核心是有效防范各种风险，公司部门组织的构成、内部管理制度的建立要以防范风险、审慎经营为出发点；（3）独立性原则：风险控制工作应保持高度的独立性和权威性，并贯彻到业务的各具体环节；

（4）有效性原则：风险控制制度应当符合国家法律法规和监管部门的规章，具有高度的权威性，成为所有员工严格遵守的行动指南；执行风险管理制度不能存在任何例外，任何员工不得拥有超越制度或违反规章的权力； （5）适时性原则：应随着国家法律法规、政策制度的变化，公司经营战略、经营方针、风险管理理念等内部环境的改变，以及公司业务的发展，及时对风险控制制度进行相应修改和完善； （6）防火墙原则：公司与渤海证券股份有限公司（以下简称“母公司”）之间在业务、人员、机构、办公场所、资金、账户、经营管理等方面严格分离、相互独立，严格防范因风险传递及利益冲突给公司带来的风险。第二章风险控制组织体系 第四条风险控制组织体系 公司应根据股权投资业务流程和风险特征，将风险控制工作纳入公司的风险控制体系之中。公司的风险控制体系共分为五个层次：董事会、董事会下设的风险控制委员会、投资决策委员会、风险控制部、业务部。

某投资有限公司股权投资风险控制管理办法(全文)

博正资本投资有限公司 股权投资风险控制管理办法 第一章 总则 第一条 为保障股权投资业务的安全运作和管理，加强博正资本投资有限公司（以下简称“公司”）内部风险管理，规范投资行为，提高风险防范能力，有效防范和控制投资项目运作风险，根据《证券公司直接投资业务试点指引》等法律法规和公司制度的相关规定，特制定本办法。 第二条 股权投资业务是指使用自有资金对境内企业进行的股权投资类业务。 第三条 风险控制原则 公司的风险控制应严格遵循以下原则： （1）全面性原则：风险控制制度应覆盖股权投资业务的各项工作和各级人员，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各个环节； （2）审慎性原则：内部风险控制的核心是有效防范各种风险，公司部门组织的构成、内部管理制度的建立要以防范风险、审慎经营为出发点； （3）独立性原则：风险控制工作应保持高度的独立性和权威性，并贯彻到业务的各具体环节； （4）有效性原则：风险控制制度应当符合国家法律法规和监管部门的规章，具有高度的权威性，成为所有员工严格遵守的行动指南；执行风险管理制度不能存在任何例外，任何员工不得拥有超越制度或违反规章的权力； （5）适时性原则：应随着国家法律法规、政策制度的变化，公司经营战略、经营方针、风险管理理念等内部环境的改变，以及公司业务的发展，及时对风险控制制度进行相应修改和完善； （6）防火墙原则：公司与渤海证券股份有限公司（以下简称“母公司”）之间在业务、人员、机构、办公场所、资金、账户、经营管理等方面严格分离、相互独立，严格防范因风险传递及利益冲突给公司带来的风险。 第二章 风险控制组织体系 第四条 风险控制组织体系

公司应根据股权投资业务流程和风险特征，将风险控制工作纳入公司的风险控制体系之中。公司的风险控制体系共分为五个层次：董事会、董事会下设的风险控制委员会、投资决策委员会、风险控制部、业务部。 第五条 各层级的风险控制职责 董事会职责：（1）审议批准风险控制委员会的基本制度，决定风险控制委员会的人员组成，听取风险控制委员会的报告；（2）审议单笔投资额超过公司资产总额30％，或者单一投资股权超过被投资公司总股本40%的股权投资项目；（3）决定公司内部风险管理机构的设置；（4）法律法规或公司章程规定的其它职权。 董事会下设风险控制委员会，其职责包括：（1）组织拟订公司的风险管理基本制度；（2）对单笔投资额超过公司资产总额30％，或者单一投资股权超过被投资公司总股本40%的，应当提交董事会审批的股权投资事项进行合规性审核；（3）监督和评估风险管理制度执行情况等。风险控制委员会对董事会负责，向董事会报告。 投资决策委员会职责：对单笔投资额不超过公司资产总额的30％，或者单一投资股权不超过被投资公司总股本的40%的股权投资项目的投资和退出作出决策。 风险控制部是公司内专职的风险管理部门，其职责包括：（1）独立于业务部开展风险控制、合规检查、监督评价等工作；（2）在项目决策过程中出具合规意见；（3）对投资协议进行审核；（4）在出现重大问题时及时向风险控制委员会报送相关专项报告。 业务部职责：具体负责项目开发、执行、退出过程中的风险控制。业务部负

风控报表公式详细说明

风控报表公式详细说明 1.报表界面 风控报表界面 菜单中选择“报表”-〉“风控报表”即可弹出风控报表界面： 界面功能： 1.选择基金名称；如果是货币基金；“价格编辑”按钮可用；如果为非货币基金，“价格编辑”按钮不可 用； 2.选择日期，时间段可以自由选择，最小可以是一天。报表数据为此时间段的数据。 3.点击“生成报表”；将根据帐户类型（货币还是非货币）生成对应的报表；并显示进度；当生成报表 完成，有文字提示“报表生成完毕！”。 4.如果是货币基金，还可以进行债券手工价格编辑或者编辑买入收益率，点“价格编辑”将弹出如下界 面 在界面中可以对头寸集合中的债券品种的价格进行编辑；价格范围[15，200]；价格和收益率可以互相换算，浅紫色背景为贴现券，贴现券的输入价格为全价，其他债券为净价。（互相换算方法：

价格——）收益率： 贴现券：myYield = myIMBond.GetYield(mBondDate, myPrice, Dirty_Price) ’利用全价计算收益率其他券：myYield = myIMBond.GetYield(mBondDate, myPrice, Clean_Price) ’利用净价计算收益率 收益率——〉价格： myPrice = myIMBond.GetPrice(mBondDate, myYield) '全价 贴现券：价格=myPrice '全价 其他券先计算利息，用全价-利息=价格： myInterest = myIMBond.GetAccruedInterestNew(mBondDate) myPrice = myPrice - myInterest '净价） 买入收益率列的增加是在2010年1月12号-2010年1月26号进行的，具体的文档见本文档附录 5.头寸债券初始价格为空，需要手工输入；如果想使用会计估值净价对债券价格进行初始化，点击“设 置会计估值净价”即可（此时没有价格的债券或者价格不合法的债券都将被初始化）。如果选上“覆盖已设定价格”；则所有的债券价格都将被初始化。 6.编辑价格完毕后需要点击“保存”才能将价格保存到数据库中（头寸集合中）；如果保存成功，将有 文字提示“保存成功！”，价格可以为空。 7.点击“关闭”按钮将价格编辑界面关闭； 8.对于货币基金；每次生成报表时都会检测头寸集合中是否有债券品种信息；如果没有，将有提示；然 后继续生成报表 9.对于货币基金，每次生成报表时都会检测头寸集合中的债券价格信息；如果有的债券品种价格没有； 将会有提示（如下图）；如果选择“是”；将弹出价格编辑界面，如果选择“否”，将继续生成报表。 2.强债基金风险监控概览（蓝色为开发时实现方法） 2.1强债基金风险监控周报

私募股权投资基金的风险控制方式

私募股权投资基金的风险控制方式 私募股权基金一般是指从事私人股权(非上市公司股权)投资的基金。目前我国的私募股权基金已有很多，包括阳光私募股权基金等等。私募股权基金的数量仍在迅速增加。 投资就有风险，有些风险要靠预测规避、有些风险要靠控制规避，私募股权投资是长期投资，需要严谨的风险控制体系来保护投资人的利益。 风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。私募股权投资的风险也有很多，从创建开始，风险便伴随着私募股权基金一路前行。 项目选择的风险及其控制： 项目选择是项目投资的基础和前提，只有获得了优质项目，后续的投资管理过程才有意义。项目选择对于项目投资至关重要，这就要求项目选择时必须严格把关，按照投资的行业标准、区域标准、项目标准进行项目筛选，对于不符合要求的项目坚决否决。 1、行业选择 P E 业务的投资人期望的年投资回报率一般在20%-30%之间，PE业务应选择高回报的行业。一般认为，高回报行业当属垄断型、资源型和能源型的项目，产品具有稀缺性和垄断性，这些行业中的优质项目的年回报率一般都在40%以上。从目前PE的实践看，行业的分布呈多元化趋势，传统行业仍然是较受青睐的行业，但也不乏规律可循，新消费品、新能源和媒体正成为潜力型行业，应该高度关注。 2、区域选择 项目投资总是发生在特定的空间地域，因此区域投资环境的优劣对投资效果必然会产生影响。优越的投资环境可以减少项目运作成本，从而增加企业的效益，而低劣的投资环境会影响项目的正常运作，降低投资收益甚至导致投资失败。选择因素包括项目所在区域的自然地理环境、经济环境、政策环境、制度环境、法律环境等。 3、合规选择 首先，项目合法性问题，即被投资企业经营手续和证件是否齐全。其次，项目的可行性问题，即能否达到PE业务的预期收益率。再次，项目的规模性问题，即所选项目的投资额

工程项目内部控制流程图表

企业内部控制指引 11——工程项目内控流程图表

11．1
工程立项控制
11．1．1 工程项目业务流程
1．工程项目业务流程与风险控制图 11-1 工程项目业务流程与风险控制 不相容责任部门/责任人的职责分工与审批权限划分 业务风险
总经理 工程项目事项未经严 格审批，可能导致企 业遭受经济损失；工 程项目违反国家法律 法规，可能遭受外部 处罚、经济损失和信 誉损失 工程项目概预算编制 不当和执行不力，可 能造成工程项目建造 成本的增加 编制工程 项目概预算 提出预付款 支付申请 工程项目成本失控， 可能造成企业经营管 理效益和效率低下； 企业《工程项目变更 申请》未经相关部门 或中介机构（如工程 监理、财务监理等） 的审核，可能给企业 造成经济损失 接下页 审批 讨论工程项目变更的成本和可行性 D3 监督、控制 项目施工 提出《工程 项目变更 申请》 5 成立项目部 进行工程 项目决策 1 组织进行工程 项目立项研究 和可行性研究 2 根据需要履行 外部报批手续 3 选择工程 项目采购商 4 参与编制并 提出建议 开展项目 施工 D2 开始 提出工程 项目的需求 D1 工程部 项目部 相关部门 施工单位
阶 段
支付预付款

（续） 工程项目业务流程与风险控制 不相容责任部门/责任人的职责分工与审批权限划分 业务风险
总经理 工程部 项目部 相关部门 施工单位
阶 段
接上页 重大工程项目变更资 料不进行及时、准确 的整理保存，可能导 致资料遗失，进而给 企业带来损失；工程 项目会计处理和相关 信息不合法、不真实 完整，可能导致企业 资产账实不符或资产 损失 验收 通过 通过 申请支付 剩余款项 支付 剩余款项 8 资料文件存 档 开展项目 后评估 进行相关 账务处理 未通过 根据意见 进行修理、 完善 7 参与 组织开展 单项和竣工 验收工作 6 提出单项 和竣工 验收申请
D3
D4
结束

销售与收款流程风险控制及流程图完整版

销售与收款流程风险控 制及流程图 HEN system office room 【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】

销售与收款业务流程 一.业务目标 1.经营目标 通过规范销售与收款业务流程，确保产品销售与收款业务按规定程序和适当授权进行，实现预期经营目标。 2.财务目标 确保销售与收款业务及相关会计科目的核算真实、完整、规范，防止差错和舞弊，保证财务报表合理揭示业务发生的折扣和折让。 3.合规目标 保证销售业务及其税金的处理符合国家相关法律法规及公司的规定。 二、业务风险 1.经营风险 由于产品销售与收款业务流程设计不合理或控制不当，可能导致产品销售及价格、信用政策等与目标要求不一致，或出现舞弊和差错。 2.财务风险 可能导致会计核算多记、少（漏）记或错记销售收入、应收账款及其他相关会计事项，造成核算和反映不真实、不准确、不完整。 3.合规风险

可能导致销售业务违反国家有关规定而受到行政处罚和法律制裁。 三、业务流程步与控制点 1.受理订单与编制销售计划 （1）销售部门分析客户需求，受理客户订单，订单应按类别连续编号。 ※（2）所有订单均由被授权人核准，并对客户信用状况进行初步核查。 销售部门依据客户信用状况及订单和生产计划、库存等情况，编制销售产品的品种、规格型号、数量、价格、货款支付方式等具体的销售计划与赊销方案，并经部门领导审核签字。 2.审定销售方案和信用政策 ※（1）产品销售计划传送给分公司分管业务的领导审定，特别重大的产品销售计划报公司总经理办公会审定。 销售产品拟采用赊销方式的应对客户信用进行审核。销售部门应根据本部门已掌握或客户提供的信用资料，结合产品销售市场情况，提出准予客户赊销的期限和额度，经部门领导审核后连同有关信用资料等一并传送到信用管理部门。 ※（2）信用管理部门依据客户信用资料及本部门已建立的客户信用档案和记录，对客户信用情况进行核查，评定信用等级，提出审核意见。 ※（3）销售部门将销售计划/销售订单和赊销审核意见等资料传送给分管业务的领导和财务总监审批，特别重大的赊销方案报公

私募股权基金投资的风控体系

私募股权基金投资的风控体系 投资就有风险，风险无处不在。所谓风险控制，是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。有些风险要靠预测规避、有些风险要靠控制规避，私募股权投资是长期投资，需要严谨的风险控制体系来保护投资人的利益。 一、基金投资的一般风险控制 私募股权投资的风险有很多，从创建开始，风险便伴随着私募股权基金一路前行。这里我们主要研究私募股权基金进行投资时的风险及风险控制，称之为一般的风险控制，并区别于后文单个投资项目的风险控制。私募股权基金在投资时的风险及风险控制大体可以从以下几个方面进行分析。 1、项目选择的风险及其控制 项目选择是项目投资的基础和前提，只有获得了优质项目，后续的投资管理过程才有意义。项目选择对于项目投资至关重要，这就要求项目选择时必须严格把关，按照投资的行业标准、区域标准、项目标准进行项目筛选，对于不符合要求的项目坚决否决。 （1）行业选择 PE业务的投资人期望的年投资回报率一般在20%-30%之间，PE业务应选择高回报的行业。一般认为，高回报行业当属垄断型、资源型和能源型的项目，产品具有稀缺性和垄断性，这些行业中的优质项目的年回报率一般都在40%以上。从目前PE的实践看，行业的分布呈多元化趋势，传统行业仍然是较受青睐的行业，但也不乏规律可循，新消费品、新能源和媒体正成为潜力型行业，应该高度关注。 （2）区域选择 项目投资总是发生在特定的空间地域，因此区域投资环境的优劣对投资效果必然会产生影响。优越的投资环境可以减少项目运作成本，从而增加企业的效益，而低劣的投资环境会影响项目的正常运作，降低投资收益甚至导致投资失败。选择因素包括项目所在区域的自然地理环境、经济环境、政策环境、制度环境、法律环境等。 随着东北振兴、中部崛起、天津滨海新区和成渝综合配套改革试验区等国家重大发展战略的实施，这些地区面临着千载难逢的机遇。所以私募基金不仅要关注东部发达地区，更应该把视线瞄准有着广阔发展前景的新经济增长区域。 （3）阶段选择 一般来讲，私募股权基金会根据企业种子期、初创期、成长期及成熟期各阶段的特点与自身优劣势进行匹配，侧重于特定阶段企业的投资：

(完整版)股权投资基金风险控制制度(备案通过版)

该版本为修订无错版本，拿过来直接用，是我们公司通过协会备案用的，分享给大家，其他相关制定请关注我的上传，会陆续上传上来!!!! xx财富（北京）投资基金管理有限公司 风险控制管理办法 第一章总则 第一条为保障公司投资业务的安全运作和管理，加强公司内部风险管理，规范投资行为，提高风险防范能力，有效防范和控制投资项目运作风险，实现持续规范发展，保障公司依法合规经营，根据相关法律法规和公司制度的相关规定，特制定本办法。 第二条本制度所称的风控管理是指公司制定和执行风控管理制度，建立风控管理机制，培育合规文化，防范风控风险的行为。风控管理是公司全面风险管理的一项核心内容，也是内部控制的一项基础性工作。 第三条公司树立合规经营、全员主动风控、风控从高层做起、合规创造价值的理念，培育全体工作人员的风控意识，倡导和推进风控文化建设，并将风控文化建设作为公司风险管理文化建设的一个重要组成部分，促进公司内部风控管理与外部监管的有效互动。 第四条公司为风控管理提供必要的资源支持，确保风控管理人员切实有效履行职责。通过定期和系统的教育培训提高风控管理人员的专业技能。

第二章风险控制原则 第五条公司风控管理的目标是通过建立健全风控管理框架和制度，实现对风控风险的有效识别和管理，培育全员主动风控文化、增强自我约束能力、保障公司及其工作人员经营管理和执业行为等符合法律、法规和准则，切实防范风控风险，力求在公司形成内部约束到位、相互制衡有效、内部约束与外部监管有机联系的长效机制，为公司持续规范发展奠定坚实基础。 第六条公司的风险控制应严格遵循以下原则： （1）全面性原则：风险控制制度应覆盖股权投资业务的各项工作和各级人员，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各个环节； （2）审慎性原则：内部风险控制的核心是有效防范各种风险，公司部门组织的构成、内部管理制度的建立要以防范风险、审慎经营为出发点； （3）独立性原则：风险控制工作应保持高度的独立性和权威性，并贯彻到业务的各具体环节； （4）有效性原则：风险控制制度应当符合国家法律法规和监管部门的规章，具有高度的权威性，成为所有员工严格遵守的行动指南；执行风险管理制度不能存在任何例外，任何员工不得拥有超越制度或违反规章的权力； （5）适时性原则：应随着国家法律法规、政策制度的变化，公司经营战略、经营方针、风险管理理念等内部环境的改变，以及公司

消费金融风控岗位流程图

消费金融风控流程及人员规划一、风控审核流程

二、相关岗位设置 1、初审岗 1.1、岗位职责：针对在准入策略及审批策略下给出“人工审核”及“审慎审核”的客户，进行电话沟通。沟通内容可依据对应初审问题，并做好相应情况记录。初审人员在沟通过程中需保证提出问题清晰易懂，获取客户反馈信息真实有效。同时，沟通过程中应注重客户体验。 1.2、岗位人数建议 预估初审日均审核件数为：40件/人 预估前期需人工审核客户占比为：40%（模型成熟后为30%） 建议人数为：日进件量*40%/40=初审人数（当前1人） 2、终审人员 2.1岗位职责：针对初审人员反馈信息及系统提供信息，对需进行人工审核及审慎审核客户进行人工审批，给出贷款审批决议。审核过程中需全面了解客户信息，把握信息真实性，理性判断客户情况。对放款客户定期进行复核，调整审批策略。 2.2岗位人数建议 预估终审日均审核件数为：30件/人 预估前期初审返回审核需人工审核率为：50%（快速审批为15-20% 直接拒绝为30-35%） 建议人数为：日进件量*40%*50%/30=终审人数 3、数据分析师 3.1岗位职责：针对平台审批客户及逾期客户数据进行分析，给出统计结果及分析情况。客户过往消费信息提取并分析客群特征，整体把握平台运营数据情况。前期为风控模型搭建提供技术及数据支持。 3.2岗位人数 当前1人 4、金融政策研究 系统自动

4.1岗位职责：针对消费金融平台运行风险进行分析，了解国家相关政策变动，及时反馈平台运行风险。抽检并分析平台审批客户及逾期客户信息，对现有风控模型进行优化调整，已达到预期平台审批放款目标。前期为风控模型搭建，提供风控策略建议。 4.2岗位人数 当前1人 5、催收岗 5.1岗位职责：针对平台逾期客户进行贷后催收，尽量减少平台资产损失。分析客户逾期因素，采取多种催收方式。负责与委外催收公司对接，了解催收进度及效果。在一定权限对，对部分客户进行豁免（检出部分费用以达到汇款目的）。 5.2岗位人数：依据实际产生逾期客户数量及逾期状况而定，建议前期单人单岗，后期逐渐增加。

业务流程操作流程图

·风险控制部业务流程图：

开始 风险控制部搜集企业相关信息 业务经理尽职企业调查，完整收集资料后与风控专员对接 风控专员核对资料，与业务经理及时沟通完善企业资料审部、授信部、法务部开会 通过提出否定原因 制定风险控制部意见书 申请召开贷审会 法务部制定合同

签署合同 风险控制部办理反担保物登记手续 资料归档（填写归档登记表） ·风险控制业务流程操作细则：

1、基本对接：业务经理在去企业调查之前与风险控制部基本对接，包括贷款企业名称，贷款金额，贷款期限，担保费率，企业从属行业性质。 2、搜集信息：风险控制部基本了解企业情况之后搜集企业基 本信息与从属行业相关信息。 3、风控专员对接：通过业务部尽职调查，风险控制部根据企 业所处行业及经营状况、借款人实际情况的不同，秉承务实高效，抓大放小且实质重于形式的原则，对企业的贷款用途及信用状况，经营管理能力、经营理念、发展趋势及近期财务指标主项核证（应收、应付主要客户往来记录，其他应付项目落实、成本分布明细等）进行详细对接。 4、审核及完善资料：通过对借款人的贷前，贷中审核内容主要有：◆借款方的实际贷款用途； ◆借款方的基本信息（包括其基础资料，充分了解借款方的偿还能力及信誉程度）； ◆抵押物的基本情况，质押物的基本情况； ◆第三方保证情况等相关的资料的核证 5、风险控制部论证风险： 风险控制部贯穿整个贷款业务操作的全过程，组织内审、授信、法务，秉承齐抓共管，协调一致，从企业内部管理上把握贷款担保风险，其主要风险论证包括： ◆担保申请人的基本资料

A、法人 1、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单； 2、公司简介、验资报告、公司章程； 3、法人代表身份证、法人代表证明书和授权委托书； 4、申请担保的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本； 5、借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）； 6、内审部审核近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单； 7、贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明； 8、内审部审验存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等； 9、反担保人\物\企业的有关资料； 10、其他有关资料。 B、自然人 1、个人简介； 2、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等）； 3、银行征信报告；

风控流程图细节图表

风控操作流程图 （试用） AB 角初步筛选,风控科长同意安排下户，收集资料，客户 告知，并对项目的财务状况、 经营状况进行评估。提交资料 清单报备中心负责人、风控部。 项目 审核组讨论成长性好、 发展潜力大、 法人个人信誉好、 预测贷款期内现金流量充足 稳定的企业 审核组通过 审核组下户投资部形成通过意见 否决否决投资部及风控部 下户风控部侧重核实项目的数据真实性， 并对企业法人素质、企业管理情况、生产情况、库存、反担保物等进行现场观 察。协助设计反担保措施。 风控部核查依据企业财务情况及企业市场 情况、法人、管理结合同行业 情况进行综合评分。 否决否决投资部对反担保措施进行预评投资部将抵押物交评估公 司预评企业流水、税费、应收账款对账 单、水电费、固定资产..融资部 征信等进行复核。详见《融资企 业提供材料清单》 投资部获取企业贷款卡信息及 工商信息查询书，风控部对企 业的贷款卡信息及企业股东情 况进行核实：确认企业无信誉 不良记录，对企业的对外担保 情况予以核实。 复议

风控部根据贷审会制度（评分、注册资本等）通过意见投资部长预评项目经 理A 角撰写的项目融 资报告 投资部长审批通过，风控部确认并出具评审意见 风控部将项目融资报告的电子版本发给各委员邮箱风控部提前三天联系评审委员确定贷审会时间及地点 贷审会委员 .风控部.投资部举行评审会进 行评审会议通过 投资部提起申请，经风控部核实评审会决议，中心负 责人批示，出具《调查意向函》，项目经理送达融资部。 投资部跟踪融资部的过会情况。 融资部过会 复议（可复一次）否决 （半年内不能再上会）

风控部档案管理员，出具相关合同文本。 风控专员会同项目经理A或B角，联系客户面签委 托担保申请书、委托担保合同、股东会决议、个人 连带、抵质押合同、保证反担保合同等需要业务风 控同时监督的相关合同协议。 项目经理A或B角，和抵押人持评估报告至房地局、 林业局、工商局等办理抵质押登记手续。 项目经理AB角协同公司财务联系客户，缴存保费 及保证金到我公司指定账户。 项目经理将所有反担保措施移交风控部 风控部核查反担保措施 反担保已完全按照贷审会决议完成 项目经理发起申请出具担保函、保证合同、股东会 决议、核保书、放款通知书等。经中心负责人批准。 项目经理A或B角将上述文本交贷款融资部。 投资部跟进融资部放款情况，及时取回放款凭证，将所有文 件装订，放款后5天内交风控部档案管理员检查归档。

私募基金产品风控流程图

私募基金产品风控流程 风控流程与管理制度 目录 第一章受理 (2) 一、申请受理 (2) 二、尽职调查 (3) （一）资料审核 (3) （二）实地调查 (3) （三）综合分析 (3) （四）尽调报告 (3) 第二章审批 (4) 一、借款项目审批流程 (4) 二、项目风控评审委员会（评审会） (4)

三、复议 (4) 第三章放款 (5) 一、放款审批流程： (5) 二、签订合同 (5) 三、落实担保措施 (5) 第四章贷后管理 (6) 一、首贷检查 (6) 二、日常贷后检查 (6) 三、预警信号 (6) （一）客户管理层或关键技术人员变化的信号 (7) （二）业务运营环境变化的信号 (7) （三）财务状况变化信号 (7) （四）客户履约能力变化信号 (8) （五）非财务信息提示 (8) （六）与客户品质有关的信号 (8) （七）小企业业主及主要股东个人的风险预警信息 (8) （八）客户在银行账户变化的信号 (9) 四、逾期处理 (9) （一）催收 (9) （二）现场确认 (9) 第五章贷后风险预警管理 (9) 一、风险预警责任划分 (9) 二、风险预警违规处罚 (11) 第六章完结 (12) 第一章受理 一、申请受理 融资方向公司申请融资时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合融资条件的，发给其融资申请表。企业应按《融资申请表》要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写，同时按照《融资业务资料清单》准备相关材料。 （一）客户需要提交的基本材料： 营业执照、税务登记证、组织机构代码证、工商信息查询单； 公司简介、验资报告、公司章程；

法人代表、征信授权委托书； 申请融资的董事（股东）会决议及董事（股东）会成员签字样本； 借款用途有关的证明材料（购销合同、合作协议等）； 近二年财务审计报告、近三个月财务报表（资产负债表、损益表、现金流量表）、银行对账单和近三个月的税单及水电费清单； 贷款卡及银行信贷登记咨询系统信息单，与报表不符应详细说明； 主要存货明细、固定资产明细、应收账款明细及账龄分析表、或有负债情况表等； 其他有关资料（如生产经营或投资项目取得的环保许可证明，医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营许可证明等）。 （二）企业所提供的复印件要加盖公章，项目经理必须核对原件，并对材料的真实性负责，在复印件上加盖“此复印件与原件一致”的印章并签名确认。项目可根据企业实际情况对材料的种类和容进行删选和添加。 二、尽职调查 调查环节包括项目初审和项目综合分析。项目初审主要通过资料审核和实地调查，获取申请企业真实全面的信息，通过综合分析评价形成结论，即调查报告。初审结束后，经过项目总监的授权和审批流程，出具初审意见. 调查环节应注意以下四个方面的容：资料审核、实地调查、综合分析评价和调查报告。 （一）资料审核 资料审核的信息来源除了从企业，还应从其他途径如银行、财税、供应商、上下游客户和供电供水等处获取；对材料信息审核过程中需进一步明确、补充，发现的漏洞、疑点列为下一步实地调查的重点； （二）实地调查 项目通过风控部评审后，确定可以可以承做的，可以进行实地调查。 1、风控中心确定一名风控经理、法务经理与项目经理同时进行实地调查，申请金额超出分公司授权围，公司主管业务的业务负责人、法务经理和风控经理必须参加实地调查； 2、实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标以保证调查的质量和效率； 3、实地调查应了解企业和项目背景，了解企业负责人的信用和能力，考察企业管理团队和整体素质，企业市场竞争情况、销售和利润，弄清借款用途和还款来源； 4、主要核实企业现金流的真实情况，生产型企业，通过考察企业主要生产经营场所，核实企业存、发货明细判断企业生产销售情况；贸易型企业，通过核实企业上、下游客户情况判断企业销售获利情况； （三）综合分析 1、综合分析是在资料审核和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，得出分析结论，并最终形成尽调报告。综合分析的要点包括： 分析、判断融资申请人的主体资格、还款意愿； 分析环境对企业的影响，主要包括：企业在行业中的地位、产品的市场竞争能力等； 分析企业的还款能力，主要通过对其现金流的分析掌握企业的真实财务状况和偿债能力，预测企业未来的发展趋势，预计在未来的借款期间是否能够产生足够的现金流来偿还借款；（四）尽调报告 尽调报告应包括但不限于以下主要容，并填写《立项申请表》（附后） 1、融资方的背景情况； 2、项目的基本情况； 3、产品销售及市场预测分析；

私募股权投资基金风控制度

***公司股权投资风险控制管理办法 第一章总则 第一条为保障股权投资业务的安全运作和管理，加强****公司（以下简称“公司”）内部风险管理，规范投资行为，提高风险防范能力，有效防范和控制投资项目运作风险，根据《中华人民共和国公司法》、《私募投资基金监督管理暂行办法》、《私募投资基金管理人登记和基金备案办法(试行)》等法律法规的规定和公司制度的相关规定，特制定本办法。 第二条股权投资业务是指使用自有资金对境内企业进行的股权投资类业务。 第三条风险控制原则 公司的风险控制应严格遵循以下原则： （1）全面性原则：风险控制制度应覆盖股权投资业务的各项工作和各级人员，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各个环节； （2）审慎性原则：内部风险控制的核心是有效防范各种风险，公司部门组织的构成、内部管理制度的建立要以防范风险、审慎经营为出发点； （3）独立性原则：风险控制工作应保持高度的独立性和权威性，并贯彻到业务的各具体环节；

（4）有效性原则：风险控制制度应当符合国家法律法规和监管部门的规章，具有高度的权威性，成为所有员工严格遵守的行动指南；执行风险管理制度不能存在任何例外，任何员工不得拥有超越制度或违反规章的权力； （5）适时性原则：应随着国家法律法规、政策制度的变化，公司经营战略、经营方针、风险管理理念等内部环境的改变，以及公司业务的发展，及时对风险控制制度进行相应修改和完善； （6）防火墙原则：基金与公司之间在业务、人员、机构、办公场所、资金、账户、经营管理等方面严格分离、相互独立，严格防范因风险传递及利益冲突给基金带来的风险。 第二章风险控制组织体系 第四条风险控制组织体系 公司应根据股权投资业务流程和风险特征，将风险控制工作纳入公司的风险控制体系之中。公司的风险控制体系共分为五个层次：董事会、董事会下设的风险控制委员会、投资决策委员会、风险控制部、业务部。 第五条各层级的风险控制职责 董事会职责：（1）审议批准风险控制委员会的基本制度，决定风险控制委员会的人员组成，听取风险控制委员会的报告；（2）审议单笔投资额超过公司资产总额30％，或者单一投资股权超过被投资公司总股本40%的股权投资项目；（3）决定公司内部风险管理机构的设置；（4）法律法规或公司章程规定的其它职权。

【市场风险】信托公司股权投资及其风险控制

【市场风险】信托公司股权投资及其风险控制 引子：笔者在高铁上撰写此文时，网络上铺天盖地正热炒王宝强的“绿帽”事件。王宝强在美女老婆上的大力投资，最终换来这样的“绿帽”悲剧，其实质与笔者今天讨论的话题其实非常相似，投资像个性感的小姑娘，但一不小心，可能给你带来伤害，因此风险控制很重要。 一、相关背景信托行业对股权投资的真正关注，源于“99号文”（银监会《关于信托公司风险监管的指导意见》（银监办发【2014】99号））的颁布。“99号文”明确提出了信托的行业转型方向，其中第二条“大力发展真正的股权投资，支持符合条件的信托公司设立直接投资专业子公司”。在此背景下，包括平安信托、中融信托、上海信托等主流的信托公司，均已成立私募股权（PE）投资子公司。平安信托开展股权投资最早，其旗下的全资投资子公司平安创新资本投资有限公司目前注册资本已达到30亿元，累计投资金额超过300亿元。2016年4月，经过多轮增资，中融信托已将其全资子公司北京中融鼎新投资管理有限公司的注册资本提高 到了15亿元。上海信托的PE子公司浦信资本则是上海信托与汉禹投资顾问（上海）有限公司、鼎浦投资咨询（上海）有限公司合资成立，定位为上海信托的股权投资平台。 笔者也正是在信托业转型的大背景下，从PE公司来到了信

托公司，主要从事股权方面的投资，虽然从事信托业务的时间不长，却完整经历了信托公司从事股权投资各种路径的探索。现将笔者对信托公司从事股权投资及风险控制方面的一点初浅认识，写出来与各位共同探讨，权当抛砖引玉。二、信托股权投资的三种武器本文探讨的信托公司股权投资，主要是指受托资金的股权投资，不包括信托公司自有资金的投资。笔者认为，信托公司参与股权投资，主要有三种武器：认购知名PE公司基金份额、明星项目直投以及信托+上市公司产业基金，下面就依次进行讨论。 武器之一：认购知名PE公司基金份额 信托公司要快速进入股权投资领域，最可靠的方式就是与知名PE公司合作。PE公司投资能力强，但资金募集能力差，与资金募集能力强的信托公司有着天然的合作基础。 但真正的实践中，银行和保险资金参与股权投资时与PE公司合作较多，信托公司与PE公司的合作反而少。主要原因有两个：一是信托公司通常会对自己的投资能力较为自负，不愿意单纯为PE公司配资；二是前几年中国的PE公司，热衷于Pre-IPO项目，而如果基金中含有信托计划，按照证监会穿透检查的要求，信托+PE的结构往往会影响投资标的最终的IPO审查，因此，信托公司借道PE公司参与股权投资方面的成功案例实际上很少。偶有成功的，也往往集中在房地产领域，基金投向也多为房地产项目，而且基金投向多为

股权和债权投资(风控部)

私募股权投资与传统债权投资的区别 一、股权投资（Equity Investment) 股权投资指通过投资取得被投资单位的股份。指企业（或者个人）购买的其他企业（准备上市、未上市公司）的股票或以货币资金、无形资产和其他实物资产直接投资于其他单位，最终目的是为了获得较大的经济利益，这种经济利益可以通过分得利润或股利获取，也可以通过其他方式取得。 二、私募股权投资 私募股权投资Private Equity (简称“PE”)，从投资方式角度看，是指通过私募形式对私有企业，即非上市企业进行的权益性投资，在交易实施过程中附带考虑了将来的退出机制，即通过上市、并购或管理层回购等方式，出售持股获利。 三、私募股权投资与传统债权投资的区别 1、性质不同 （1）股权投资属于权益性投资。权益性投资，是指为获取另一企业的净资产所有权所作的投资，包括普通股，优先股，认股权与认股证等。权益性证券的持有者一般拥有在股东大会上的表决权和领取股利的权利，但此类证券一般无还本日期，股东若无意继续持有，可依法转让给他人而收回投资。 债权性投资，是指为取得债权所作的投资，如购买国库券，公司债券等。债券是一种定约证券，它以契约的形式明确规定投资企业与被投资企业的权利与义务，无论被投资企业有无利润，投资企业均享有定期收回本金，获取利息的权利.企业进行债权性投资，一般是为了取得高于银行存款利率的利息，并保证按期收回本息。 2、获取利益的方式不同 股权投资拿到的是被投资企业的股份，成为合伙人或股东之一，通过分配利润或者其他方式来获得收益。股东追求公司利益的最大化。 债权投资需要定期收回本息。 3、法律保障方式不同