农行企业网银商业汇票业务操作手册.

企业网银商业汇票业务操作手册

（一）电子票据

1.电子票据申请

（1）出票申请

I.功能简介

电子商业汇票业务帮助企业客户通过网上银行办理电子商业汇票的签发承兑、背书流转、托收入账及追索清偿等全部业务。

如果企业客户需要签发一张新的电子商业汇票，可以通过该功能申请出票，办理电子商业汇票的出票信息登记和向承兑人发起提示承兑。出票人完成出票申请后，等待承兑人的提示承兑回复。

Ⅱ.相关功能

电子票据的提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。

Ⅲ.使用范围

支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。

Ⅳ.操作流程

点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“出票申请”，进入电子票据出票申请界面。该界面显示客户已录入出票申请交易列表和被拒绝出票申请交易列表。如图4.5.1所示。

图4.5.1

①新建

如果客户需要签发新的电子商业汇票，点击“新建”，显示界面如

图4.5.2所示。

图4.5.2

客户根据页面提示信息输入电子商业汇票的相关信息，包括电子

票据信息、出票信息、出票人信息、承兑人信息及收款人信息等。点

击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查看“详细”

如果客户需要查看已录入出票申请交易的详细信息，点击“详细”，

进入出票申请明细界面查看该笔交易的详细信息。如图4.5.3所示。

图4.5.3

客户查看到该笔出票申请交易的详细信息后，点击“修改”，可以修改该笔出票申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.4所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

图4.5.4

③修改

客户点击“修改”，可以直接修改已录入每笔出票申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.4所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

④重新提交

已拒绝出票申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。

Ⅴ.注意事项

客户进行“出票申请”交易，同时完成出票信息登记和提示承兑申请。成功的出票业务必须包括出票信息登记流程、出票人提示承兑流程和出票人提示收票流程。

客户通过网上银行发起的电子银行承兑汇票出票申请交易，必须强制落地审批。银行客户经理/柜员审批通过后，将数据信息发送人行电子商业汇票系统（ECDS）进行处理。

客户可与开户行签订协议，由其代为发起以下一项或几项业务并代理签章：

①提示收票申请的回复；

②背书转让申请的回复；

③提示付款、逾期提示付款的申请。

电子商业汇票为定日付款票据，单笔出票金额不得超过10亿元，付款期限自出票日起至到期日止最长不得超过1年。票据出票日期不得超过当前申请日期。

电子商业汇票的付款人为承兑人。电子商业汇票必须向付款人提示承兑后使用。

签发电子银行承兑汇票时，承兑人账号项输入“0”；签发电子商业承兑汇票时，承兑人账号项输入承兑人的账号。

签发新的电子商业汇票时，开户行行号项输入账户开户行的大额行号。

（2）提示收票申请

Ⅰ.功能简介

出票申请成功，承兑人回复签收后，出票人通过该功能向收款人发出提示收票申请。提示收票申请发出后，出票人等待收款人的提示收票签收回复，将该电子票据交付收款人。只有收款人提示收票回复签收后，出票人才成功完成电子商业汇票的出票及承兑业务。

Ⅱ.相关功能

电子票据的出票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。

Ⅲ.使用范围

支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。

Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“提示收票申请”，进入提示收票申请界面。该界面显示已录入提示收票申请列表和被拒绝提示收票申请列表。如图4.5.5所示。

①新建

如果客户需要向收票人提示收票，点击“新建”，进入提示收票通知申请查询界面。如图4.5.6所示。

客户输入查询条件，点击“查询”后系统返回查询结果。选择待提示收票的电子票据，点击“新建”，进入提示收票申请录入界面。如图4.5.7所示。

图4.5.7

客户查看该笔提示收票申请信息无误后，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查看“详细”

如果客户需要查看已录入提示收票申请交易的详细信息，点击

“详细”，进入提示收票申请明细界面查看该笔交易的详细信息。如图4.5.8所示。

图4.5.8

③重新提交

已拒绝提示收票申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。

Ⅴ.注意事项

出票申请完成，且承兑人承兑回复后，出票人才能进行提示收票申请。

（3）撤票申请

Ⅰ.功能简介

已录入的票据在提示承兑已签收且未提示收票前，票据状态处于“出票已登记”、“提示承兑已签收”时，出票人通过该功能可以撤销该笔票据。

Ⅱ.相关功能

电子票据的出票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质

押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。

Ⅲ.使用范围

支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。

Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“撤票申请”，进入电子票据撤票申请界面。该界面显示已录入的撤票申请交易列表和被拒绝的撤票申请交易列表。如图4.5.9所示。

图4.5.9

①新建

如果客户需要新申请撤销一张票据，点击“新建”，进入撤票申请查询界面。如图4.5.10所示。

图4.5.10

客户输入查询条件，点击“查询“系统返回查询结果。选择待撤票的电子票据，点击“新建”，进入撤票申请录入界面。如图4.5.11

所示。

图4.5.11

客户查看到该笔已录入撤票申请信息无误后，点击“提交”，系统

显示录入交易成功，待复核。

②查看“详细”

如果客户需要查看已录入撤票申请交易的详细信息，点击“详细”，

进入撤票申请明细界面查看该笔交易的详细信息。如图4.5.12所示。

图4.5.12

③重新提交

已拒绝撤票申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。

Ⅴ.注意事项

只有提示承兑已签收且未提示收票的票据，出票人才可以申请撤票。

（4）背书转让申请

Ⅰ.功能简介

在票据到期日之前，背书人作为票据权利人通过该功能申请将电子商业汇票权利依法转让给被背书人。只有被背书人回复签收后，票据权利才正式转让给被背书人。

Ⅱ.相关功能

电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及

同意清偿申请等。

Ⅲ.使用范围

支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。

Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“背书转让申请”，进入电子票据背书转让申请界面。该界面显示已录入的背书转让申请交易列表和被拒绝的背书转让申请交易列表。如图4.5.13所示。

图4.5.13

①新建

如果客户需要新申请背书转让一张票据，点击“新建”，进入背书转让申请查询界面。如图4.5.14所示。

图4.5.14

客户输入查询条件，点击“查询”系统返回查询结果。选择待背书转让的电子票据，点击“新建”，进入背书转让申请录入界面。如

图4.5.15所示。

图4.5.15

客户根据页面提示信息选择票据的不得转让标记，输入被背书人

信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查看“详细”

如果客户需要查看已录入背书转让申请交易的详细信息，点击“详

细”，进入背书转让申请明细界面查看该笔交易的详细信息。如图

4.5.16所示。

图4.5.16

客户查看到该笔背书转让申请交易的详细信息后，点击“修改”，可以修改该笔背书转让申请交易的详细信息。显示界面如图 4.5.17所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

图4.5.17

③修改

客户点击“修改”，直接修改已录入每笔背书转让申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.17所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

④重新提交

已拒绝背书转让申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。

Ⅴ.注意事项

只有不得转让标记为“可再转让”的票据，才能进行背书转让申请。

（5）贴现申请

Ⅰ.功能简介

在票据到期日之前，持票人作为票据权利人通过该功能申请将票据权利转让给金融机构。金融机构作为贴入行回复签收后，扣除一定利息，将约定金额支付给持票人。

Ⅱ.相关功能

电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。

Ⅲ.使用范围

支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。

Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“贴现申请”，进入电子票据贴现申请界面。该界面显示已录入的贴现申请交易列表和被拒绝的贴现申请交易列表。如图4.5.18所示。

图4.5.18

①新建

如果客户需要新申请贴现一张票据，点击“新建”，进入贴现申请

查询界面。如图4.5.19所示。

图4.5.19

客户输入查询条件，点击“查询”系统返回查询结果。选择待贴

现的电子票据（可以选择多条票据，最多十条，批次贴现），点击“新

建”，进入贴现申请录入界面。如图4.5.20所示。

图4.5.20

客户根据页面提示信息输入新申请贴现的电子票据相关信息，包括贴现信息、贴入人信息、入账信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查看“详细”

如果客户需要查看已录入贴现申请交易的详细信息，点击“详细”，进入贴现申请明细界面查看该笔交易的详细信息。如图4.5.21所示。

图4.5.21

客户查看到该笔贴现申请交易的详细信息后，点击“修改”，可以修改该笔贴现申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.22所示。修

改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

图4.5.22

③修改

客户点击“修改”，直接修改已录入每笔贴现申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.22所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

④重新提交

已拒绝贴现申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。

Ⅴ.注意事项

贴现年利率由客户和贴入行提前协商确定。

贴现清算方式可选择“线上清算”和“线下清算”。选择线上清算方式，贴入行签收同意后贴现金额实时到账。

贴现申请必须在贴现申请日当日发送银行。

客户通过网上银行可以批次贴现，目前系统支持一次最多十条。（6）质押申请

Ⅰ.功能简介

电子商业汇票持票人为了给债权提供担保，在票据到期日之前，通过该功能申请将票据质押，以该票据为债权人设立质权。质权人作为债权人回复签收后，出质人正式将该票据质押给质权人。

Ⅱ.相关功能

电子票据的出票申请、提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。

Ⅲ.使用范围

支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。

Ⅳ.操作流程

客户点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“质押申请”，进入电子票据质押申请界面。该界面显示已录入的质押申请交易列表和被拒绝的质押申请交易列表。如图4.5.23所示。

图4.5.23

①新建

如果客户需要新申请质押一张票据，点击“新建”，进入质押申请

查询界面。如图4.5.24所示。

图4.5.24

客户输入查询条件，点击“查询”系统返回查询结果。选择待质押的电子票据（可以选择多条票据，最多十条，批次质押），点击“新建”，进入质押申请录入界面。如图4.5.25所示。

图4.5.25

客户根据页面提示信息输入质权人信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

②查看“详细”

如果客户需要查看已录入质押申请交易的详细信息，点击“详细”，

进入质押申请明细界面查看该笔交易的详细信息。如图4.5.26所示。

图4.5.26

客户查看到该笔质押申请交易的详细信息后，点击“修改”，可以修改该笔质押申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.27所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

图4.5.27

③修改

客户点击“修改”，直接修改已录入每笔质押申请交易的详细信息。显示界面如图4.5.27所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。

农行企业网银商业汇票业务操作手册范本

企业网银商业汇票业务操作手册 （一）电子票据 1.电子票据申请 （1）出票申请 I.功能简介 电子商业汇票业务帮助企业客户通过网上银行办理电子商业汇 票的签发承兑、背书流转、托收入账及追索清偿等全部业务。 如果企业客户需要签发一新的电子商业汇票，可以通过该功能 申请出票，办理电子商业汇票的出票信息登记和向承兑人发起提示承 兑。出票人完成出票申请后，等待承兑人的提示承兑回复。 Ⅱ.相关功能 电子票据的提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、 质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请 及同意清偿申请等。 Ⅲ.使用围 ?支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。 Ⅳ.操作流程 点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“出票申请”，进入电 子票据出票申请界面。该界面显示客户已录入出票申请交易列表和被 拒绝出票申请交易列表。如图 4.5.1 所示。

图 4.5.1 ①新建 如果客户需要签发新的电子商业汇票，点击“新建”，显示界面如图 4.5.2 所示。 图 4.5.2 客户根据页面提示信息输入电子商业汇票的相关信息，包括电子 票据信息、出票信息、出票人信息、承兑人信息及收款人信息等。点 击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 ②查看“详细” 如果客户需要查看已录入出票申请交易的详细信息，点击“详细”，

进入出票申请明细界面查看该笔交易的详细信息。如图 4.5.3 所示。 图 4.5.3 客户查看到该笔出票申请交易的详细信息后，点击“修改”，可以修改该笔出票申请交易的详细信息。显示界面如图 4.5.4 所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 图 4.5.4 ③修改 客户点击“修改”，可以直接修改已录入每笔出票申请交易的详细信息。显示界面如图 4.5.4 所示。修改完毕，点击“提交”，系统显示 录入交易成功，待复核。

企业网银电子商业汇票业务操作手册

企业网银商业汇票业务操作手册 电子票据 1.电子票据申请 （1）出票申请 I.功能简介 电子商业汇票业务帮助企业客户通过网上银行办理电子商业汇票的签发承兑、背书流转、托收入账及追索清偿等全部业务。 如果企业客户需要签发一张新的电子商业汇票，可以通过该功能申请出票，办理电子商业汇票的出票信息登记和向承兑人发起提示承兑。出票人完成出票申请后，等待承兑人的提示承兑回复。 Ⅱ.相关功能 电子票据的提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。 Ⅲ.使用范围 ?支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。 Ⅳ.操作流程 点击“票据业务”/“电子票据”/“电子票据申请”/“出票申请” 图①新建 如果客户需要签发新的电子商业汇票，点击“新建” 图客户根据页面提示信息输入电子商业汇票的相关信息，包括电子票据信息、出票信息、出票人信息、承兑人信息及收款人信息等。点击“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 ②查看“详细” 如果客户需要查看已录入出票申请交易的详细信息，点击“详细” 图客户查看到该笔出票申请交易的详细信息后，点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 图③修改 客户点击“修改”“提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 ④重新提交

已拒绝出票申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详细”查看到每笔交易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。 Ⅴ.注意事项 ?客户进行“出票申请”交易，同时完成出票信息登记和提示承兑申请。成功的出票业务必须包括出票信息登记流程、出票人提示承兑流程和出票人提示收票流程。 ?客户通过网上银行发起的电子银行承兑汇票出票申请交易，必须强制落地审批。银行客户经理/柜员审批通过后，将数据信息发送人行电子商业汇票系统（ECDS）进行处理。 ?客户可与开户行签订协议，由其代为发起以下一项或几项业务并代理签章： ①提示收票申请的回复； ②背书转让申请的回复； ③提示付款、逾期提示付款的申请。 ?电子商业汇票为定日付款票据，单笔出票金额不得超过10亿元，付款期限自出票日起至到期日止最长不得超过1年。票据出票日期不得超过当前申请日期。 ?电子商业汇票的付款人为承兑人。电子商业汇票必须向付款人提示承兑后使用。 ?签发电子银行承兑汇票时，承兑人账号项输入“0”；签发电子商业承兑汇票时，承兑人账号项输入承兑人的账号。 ?签发新的电子商业汇票时，开户行行号项输入账户开户行的大额行号。 （2）提示收票申请 Ⅰ.功能简介 出票申请成功，承兑人回复签收后，出票人通过该功能向收款人发出提示收票申请。提示收票申请发出后，出票人等待收款人的提示收票签收回复，将该电子票据交付收款人。只有收款人提示收票回复签收后，出票人才成功完成电子商业汇票的出票及承兑业务。 Ⅱ.相关功能 电子票据的出票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。 Ⅲ.使用范围 ?支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面开通企业网银电子商业汇票功能的企业客户。

农行企业网银基本操作

农行企业网银操作指南 企业K宝 001（管理员）、003（录入员）、004（复核员） 先用K宝001管理员权限设置（首次使用网银前需设置，开通批量业务、外汇功能后也需做相应设置） 由企业网银管理员登录网银点击“系统配置”进行“操作员功能权限管理”、“操作员账户权限管理”、“业务属性”设置。 第一步：操作员功能权限维护。点击“操作员功能权限管理”―点击需要维护的操作员号。 开通代付功能 开通发放工资功能 开通外汇功能

第二步：操作员账户管理。 第三步：业务属性信息维护。点击“业务属性维护”，选择相应的业务类型和币种进行设置。

注：以上设置表示100 转账汇款 本企业网银注册账户间转账 转账汇款 支票户向个人账户单笔和批量转账 代发工资 自助结汇 定活互转 通知存款

第一步：收款方信息维护（首次转账时需登记）。点击“付款业务”―“收款方管理”―“收款方信息维护”―点击“新增”，输入账号、户名等信息，“*”号为必填项。 第二步：录入员点击“付款业务”―“转账”―“单笔转账”―“新建”，选择转出转入账户、输入转账金额、用途点击添加，再点击提交（可添加多笔，一次性提交）。（录入后先添加，后确认，即属录入完毕）

第三步：复核。复核员点击“复核发送”―“付款业务复核”，查询显示“待复核单笔付款业务交易列表”，可选择单笔查看“详细”信息并复核发送，也可 多笔一次性复核发送。（复合先选通过，后提交，再发送，即完成转账全过程） 跨行实时转账（向他行账户实时转账功能）

第一步：收款方信息维护（首次转账时需登记）。点击“付款业务”―“收款方管理”―“收款方信息维护”―点击“新增”，输入账号、户名等信息，选择所在省，在跨行实时转账后面方框内打“√”，选择正确的城市及网点提交，*号为必填项。 注：开户网点必须通过下拉列表选择，个别收款方网点未在待选列表的，则不要在跨行实时转账前打“√”，需手工输入且只能通过支付转账进行汇款。 第二步：录入员点击“付款业务”―“转账”―“单笔转账”―“新建”，选择转出转入账户、输入转账金额、用途点击添加，再点击提交（可添加多笔，一次性提交）。

中国建设银行信贷业务手册II09商业汇票承兑

9.1 概述 9.1.1定义 商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。商业汇票因承兑人的不同分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。 银行对商业汇票的承兑是指银行作为付款人，根据出票人的申请，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。 我行商业汇票（包括商业承兑汇票和银行承兑汇票）都是由中国人民银行总行统一印制，并由总行组织定货和管理。 9.1.2对象 经工商行政管理或主管机关核准登记的企业（事业）法人或其它经济组织。 9.1.3 条件 1．在承兑银行开立存款帐户； 2．以真实合法的商品、劳务交易为基础，并在交易合同中注明以银行承兑汇票作为结算工具和方式； 3．出票人资信状况良好，具有到期支付汇票金额的可靠资金来源；

4．出票人已往与建设银行的信用业务往来信誉良好； 5．能够提供符合下列要求的担保： （1）AA级客户按不低于出票金额的10%交存保证金，剩余部分提供经承兑银行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证； （2）A级客户按不低于出票金额的20%交存保证金，剩余部分提供经承兑银行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证； （3）BBB级客户按不低于出票金额的50%交存保证金，剩余部分提供经承兑银行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证； （4）BB级（含）以下客户按出票金额的100%交存保证金; （5）BBB级（含）以上客户也可选择提供全额的质押、抵押或第三方保证。 AAA级客户可免于提供担保。 9.1.4期限 商业汇票自出票日至到期日最长不得超过6个月。 9.1.5 金额 建设银行每张承兑汇票金额不得超过1000万元人民币。 9.1.6 费用和罚息 1．在办理商业汇票承兑时，每张银行承兑汇票按承兑金额的万分之五向出票人收取承兑手续费。

XXX银行纸质商业汇票系统业务操作规程

XXX银行纸质商业汇票系统业务操作规程 目录 第一章总则 第二章基本规定 第三章汇票管理 第一节银行承兑汇票承兑业务 第二节汇票挂失止付与解挂 第三节商业汇票质押与解质押 第四节汇票注销 第五节委托收款 第四章贴现 第五章转贴现 第一节买断式转入贴现 第二节买入返售式转入贴现 第三节卖断式转出贴现 第四节卖出回购式转出贴现 第六章票据托管 第七章登记、查询 第八章差错与异常处理 第九章业务监督与核对 第十章附则 第一章总则 第一条为加强纸质商业汇票系统业务管理，规范纸质商业汇票系统业务操作，根据人民银行《纸质商业汇票登记查询管理办法》及行内相关制度，制定本规程。 第二条纸质商业汇票系统是纸质银行承兑汇票和纸质商业承兑汇票（以下简称纸质商业汇票）业务管理和处理的应用系统。 第三条根据纸质商业汇票系统的业务流程和相关部门的管理职能，按照“条线管理、分级负责、授权应用、控制严密”的原则确定部门职责。 条线管理：纸质商业汇票系统业务相关部门按照部门分工对本条线的相关业务进行管理。

分级负责：总行管理部门负责全行，一级分行、二级分行、支行对口管理部门负责本行相关业务的管理，上下衔接、各司其职。 授权应用：各级行机构、用户的业务范围和应用权限须经业务主管部门批准后进行维护。 控制严密：纸质商业汇票系统的业务应用设臵与调整有据可依，符合业务安全运营的管理要求。 第四条本规程适用于XXX银行应用纸质商业汇票系统的各级机构及其业务管理部门。 第二章基本规定 第五条办理纸质商业汇票业务必须按照XXX银行信贷业务基本规程，商业汇票承兑、贴现、转贴现业务管理办法以及商业汇票业务操作手册等制度（以下简称“商业汇票相关制度”）进行受理、调查、审查和审批，进行相关业务处理。 第六条办理纸质商业汇票业务，必须坚持汇票专用章与空白银行承兑汇票的分管分用。 第七条纸质银行承兑汇票的记载信息与文档资料记载信息及系统记录信息应一致。经复核无误后，方可向申请出票人交付票据，不得交由他人转交。 第八条办理纸质商业汇票贴现、质押、托管业务的票据，必须经票据真伪审验并按相关规定办理票据查询，确认票据及记载信息真实、无误后，方可办理。 第九条办理纸质商业汇票业务的票据注销、质押与解质押、止付与解除止付、抹账、账务冲正及从“贸易通资金划拨中间户”专用账户（尾号000995D）（以下简称“贸易通资金划拨中间户”）汇划资金等业务，必须经运营主管或其部门主管审批后办理。 第十条办理纸质商业汇票登记人民银行电子商业汇票系统业务（以下简称“登记业务”）时，系统记录信息与票据记载信息必须一致。登记票据信息有误，应在知悉登记有误的当日予以更正。通过纸质商业汇票系统办理的业务，系统日终时自动将本日发生的业务信息登记人行电子商业汇票系统。

农行企业网银基本操作

企业K宝 001（管理员）、003（录入员）、004（复核员） 先用K宝001管理员权限设置（首次使用网银前需设置，开通批量业务、外汇功能后也需做相应设置） 由企业网银管理员登录网银点击“系统配置”进行“操作员功能权限管理”、“操作员账户权限管理”、“业务属性”设置。 第一步：操作员功能权限维护。点击“操作员功能权限管理”―点击需要维护的操作员号。 第二步：操作员账户管理。开通外汇功能 开通代付功能 开通发放工资功能

第三步：业务属性信息维护。点击“业务属性维护”，选择相应的业务类型和币种进行设置。 本企业网银注册账户间转账 转账汇款 支票户向个人账户单笔和批量转账 代发工资 自助结汇 定活互转 通知存款

注：以上设置表示100 转账汇款 第一步：收款方信息维护（首次转账时需登记）。点击“付款业务”―“收款方管理”―“收款方信息维护”―点击“新增”，输入账号、户名等信息，“*”号为必填项。 第二步：录入员点击“付款业务”―“转账”―“单笔转账”―“新建”，选择转出转入账户、输入转账金额、用途点击添加，再点击提交（可添加多笔，一次性提交）。（录入后先添加，后确认，即属录入完毕）

第三步：复核。复核员点击“复核发送”―“付款业务复核”，查询显示“待复核单笔付款业务交易列表”，可选择单笔查看“详细”信息并复核发送，也可多笔一次性复核发送。（复合先选通过，后提交，再发送，即完成转账全过程）

跨行实时转账（向他行账户实时转账功能） 第一步：收款方信息维护（首次转账时需登记）。点击“付款业务”―“收款方管理”―“收款方信息维护”―点击“新增”，输入账号、户名等信息，选择所在省，在跨行实时转账后面方框内打“√”，选择正确的城市及网点提交，*号为必填项。 注：开户网点必须通过下拉列表选择，个别收款方网点未在待选列表的，则不要在跨行实时转账前打“√”，需手工输入且只能通过支付转账进行汇款。 第二步：录入员点击“付款业务”―“转账”―“单笔转账”―“新建”，选择转出转入账户、输入转账金额、用途点击添加，再点击提交（可添加多笔，

农业银行企业网银操作宝典(客户操作)[1]

企业网上银行实用操作宝典 欢迎您成为我行企业网银用户，请随企业网银进入轻松时尚之旅…… 时尚方便——您可使用网银向本行账户或他行账户转账汇款；网上帐户信息查询、买卖外汇、代发工资、投资理财、集团理财、现金管理、自助贷款、电子帐单、网上银企对帐；集团理财实现大企业对子公司资金全盘综合运用；现金管理可实现资金快速回笼，代发工资可解决财务人员工作压力；企业网银可以大大节省企业的的人力资源，解决上银行排队等候时间，减少上银行办事的次数，同时也能使账户上闲余资金转存通知存款、定期存款。 安全简单——网银优K具有即插即用、无法复制、安全自锁三大安全保障，且无需下载驱动，安全就是这么简单。 目 录 安装设置 1、驱动安装。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 2、权限设置。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 3、密码修改。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 常用功能 1、快捷菜单（设定常用菜单）。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 2、账户查询（余额、明细、网银交易查询）。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 3、转账汇款（向支票户转账汇款）。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 4、跨行实时转账（向他行账户实时转账功能）。。。。。。。。。。。。。。。。。。 5、代发工资（向个人账户批量发放工资）。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 6、网银账户互转（本企业网银注册账户之间转账）。。。。。。。。。。。。。。 7、预约转账（自助设定转账日期）。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 8、批量转账（向支票户批量转账）。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 9、批量代付（向个人账户批量转账）。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 10、单笔代付（公务报销）。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 11、外汇功能 (1)汇入汇款查询。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。 (2)结汇。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。

建行网银电子商业汇票操作手册

电子商业汇票 1.业务简介 近年来，随着我国经济快速稳定发展，企业信用程度的提高以及直接融资需求的增强催生票据市场的发展和创新。商业汇票是企业重要的非现金支付工具，也具有直接融资功能。为促进我国票据市场的进一步发展和企业直接融资的发展，利于中央银行货币政策的传导和实施，人民银行经过反复调查研究和充分论证，于2008年1月做出建设商业汇票系统的决策，以满足境内商品及劳务服务、金融市场交易等各类交易对安全高效商业汇票支付结算与融资服务的需求，并从根本上解决现行票据市场交易方式效率低下、信息不对称、“假票”和“克隆票”难以禁绝等问题，使我国票据市场在现有基础上取得突破性发展。 商业汇票系统是中国人民银行建设并管理的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发商业汇票数据电文，提供与商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票（含纸质、商业汇票）公开报价服务的综合性业务处理平台。商业汇票系统包括商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块。 网上商业汇票业务将以商业汇票系统为核心，以电子化手段帮助企业更好地管理和使用商业汇票，提升效率，降低成本，控制风险。

专业术语： 1．电子商业汇票 出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。 2．出票 电子商业汇票的出票，是指出票人签发电子商业汇票、经付款人承兑、并交付收款人的票据行为。 3．背书转让 转让背书是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给他人的票据行为。 4．贴现 贴现是指持有票据的非金融企业法人、事业单位及其他组织为了融通资金，在票据到期日之前将票据权利转让给银行或非银行金融机构，由其收取一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。向金融机构转让票据权利的持票人为贴现行为的贴出人，接受持票人转让票据权利的金融机构为贴现行为的贴入人。贴现分为买断式贴现和回购式贴现。 5．票据质押 商业汇票质押是指电子商业汇票持票人为了给债务提供担保，在票据到期日之前将票据交由债权人占有的行为。将票据交由他人占有的持票人为质押行为的出质人，占有票据的债权人为质押行为的质权

中国农业银行贷款操作规范

中国农业银行贷款操作规程(试行) 中国农业银行 第一章总则 第一条为规范贷款运作，实现贷款业务程序化治理，提高信贷资产质量和信贷资金使用效益，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、中国人民银行颁布的《贷款通则》、国家外汇治理有关规定以及中国农业银行《贷款治理制度》、《短期贷款治理方法》 和《中长期贷款项目治理方法》等有关金融法律、法规，制定本规程。 第二条本规程是遵循审贷分离制和信贷部门岗位责任制要求，建立信贷工作横向和纵向制约机制，实现信贷相互制约、规范运作及程序化治理。 本规程实行贷款调查、审查、审批、检查部门或岗位分离运作。第三条本规程适用于中国农业银行境内自营的本币、外币贷款业务。商业汇票承兑与贴现业务、中国农业银行向境外借款人提供贷款及境外分支机构贷款另行规定。

第二章借款申请与受理 第四条借款申请。借款人应向开户行直接提出书面借款申请，讲明借款币种、金额、期限、利率、用途、贷款方式、还款方式和借款人差不多经营状况以及偿还能力等。 第五条借款申请的受理。开户行贷款调查部门(岗位)负责同意借款申请，并对借款人差不多经营状况及项目可行性进行初步调查。依照初步调查结果和银行资金头寸、贷款规模，由开户行负责人决定是否同意受理。 第六条对同意受理的借款申请，贷款调查部门(岗位)通知借款人正式填写短期借款申请书或中长期借款申请书(见附件一和附件二)。借款人依照贷款人要求，向开户行贷款调查部门(岗位)提供以下全部或部分资料： (一)借款人及担保人差不多情况； (二)借款人及担保人营业执照； (三)有权部门批准的借款人公司章程及有关合同； (四)有资格部门出具的借款人及担保人验资报告； (五)中外合资经营等企业(公司)同意借款的董事会决议； (六)借款人及担保人的法定代表人证明书或法人授权托付书；

中国农业银行贷款操作规程

中国农业银行贷款操作规程 (试行) 中国农业银行 第一章总则 第一条为规范贷款运作，实现贷款业务程序化管理，提高信贷资产质量和信贷资金使用效益，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、中国人民银行颁布的《贷款通则》、国家外汇管理有关规定以及中国农业银行《贷款管理制度》、《短期贷款管理办法》 和《中长期贷款项目管理办法》等有关金融法律、法规，制定本规程。 第二条本规程是遵循审贷分离制和信贷部门岗位责任制要求，建立信贷工作横向和纵向制约机制，实现信贷相互制约、规范运作及程序化管理。 本规程实行贷款调查、审查、审批、检查部门或岗位分离运作。 第三条本规程适用于中国农业银行境内自营的本币、外币贷款业务。商业汇票承兑与贴现业务、中国农业银行向境外借款人提供贷款及境外分支机构贷款另行规定。 第二章借款申请与受理 第四条借款申请。借款人应向开户行直接提出书面借款申请，说明借款币种、金额、期限、利率、用途、贷款方式、还款方式和借款人基本经营状况以及偿还能力等。 第五条借款申请的受理。开户行贷款调查部门(岗位)负责接受借款申请，并对借款人基本经营状况及项目可行性进行初步调查。根据初步调查结果和银行资金头寸、贷款规模，由开户行负责人决定是否同意受理。 第六条对同意受理的借款申请，贷款调查部门(岗位)通知借款人正式填写短期借款申请书或中长期借款申请书(见附件一和附件二)。借款人根据贷款人要求，向开户行贷款调查部门(岗位)提供以下全部或部分资料：

(一)借款人及担保人基本情况； (二)借款人及担保人营业执照； (三)有权部门批准的借款人公司章程及有关合同； (四)有资格部门出具的借款人及担保人验资报告； (五)中外合资经营等企业(公司)同意借款的董事会决议； (六)借款人及担保人的法定代表人证明书或法人授权委托书； (七)开户行会计部门开具的借款人已开立基本账户或一般存款账户的证明； (八)财政部门或会计(审计)事务所核准的借款人及担保人上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告； (九)借款人原有不合理占用贷款的纠正情况； (十)抵押物、质物清单和有处分权人同意抵押、质押的承诺书，保证人同意承担连带责任的承诺书； (十一)借款人及保证人年度信用等级证明； (十二)实行贷款证管理的地区，借款人及保证人持有的中国人民银行当地分行颁发的贷款证； (十三)购销合同、进出口批文及批准使用外汇的有效文件； (十四)生产经营或投资项目取得环境保护部门的许可证明； (十五)医药、卫生、采矿等特殊行业持有有权部门颁发的生产、经营等许可证明；(十六)申请中长期贷款还应提供以下全部或部分资料： 1.有权部门批准的项目建议书、可行性研究报告、项目扩初设计或实施方案、纳入年度固定资产投资计划等有关批文； 2.项目开工前期准备工作完成情况； 3.在开户行存入规定比例资本金的证明；

中信银行电子商业汇票客户操作手册

中信银行电子商业汇票客户操作手册

1.业务申请 客户在我行申请电子商业汇票业务，须办理以下几项业务： A．开通公司网上银行 B．签订《中信银行电子商业汇票业务服务协议》 C．填写《中信银行电子商业汇票业务申请表》 D．正式在网银端开通电子票据业务 2.出票业务操作 2.1出票（三功能联动）信息录入及审核 成功的出票及承兑业务处理须包括出票信息登记、出票人提示承兑、出票人提示收票三个业务子流程。为方便各现代投资网络经销商使用我行电子商业汇票，我行向各经销商提供一项个性化功能“出票（三功能联动）”，即客户通过该功能，可实现出票信息登记、出票人提示承兑、出票人提示收票三功能的联动。即在完成出票信息登记后，我行系统自动向票据的承兑人发出提示承兑申请，在承兑人签收后，我行系统自动向收款人发出提示收票申请。

“ 经办人通过“电子商业汇票”=》“出票信息登记” =》“出票（三功能联 动）经办”菜单，进入界面录入要素。 注： a) 出票人信息：“出票人帐户”为经销商在银行开立的结算帐号；“出 票人名称”为各经销商名称；“出票人开户行行号”、出票人开户行” 根据经销商实际开户行填写。 b) 票据信息：“出票日期”为向 ECDS 发送出票登记的日期，如为未来 日，则必须使用预约办理；勾选“可再转让”。

“ c) 收款人信息：“收款人名称”为现代汽车（中国）投资有限公司，首次 出票时需录入，首次出票后再次出票可“从以存列表中选择”来选 择收款人；“收款人帐号”为 7381010182400012496；“收款人开户行 行号”为 302521038101；“收款人开户行”为中信银行武汉分行营业 部；“保存标识”请勾选。 d) 承兑人信息：“承兑人是否为中信银行”选择是；“承兑人名称”根据 经销商实际承兑行填写，首次出票时需录入，首次出票后再次出 票可“从已存列表中选择”来选择承兑人；“承兑人帐号”为 0；“承兑 人开户行行号”、承兑人开户行”根据经销商实际承兑行填写；“保 存标识”请勾选；“时效”选择时，出票日期若为当日请选择立即办 理，若为未来日，则必须选择预约办理（请各经销商注意，此处的 出票日期指的为实际出票日期，而不是业务提交日期，经销商若 想提前进行票据信息登记，请选择预约办理）。 经办人在完成“出票信息登记”的录入后，选择提交，由审核人进 行审核。审核人通过“电子商业汇票”=》“出票信息登记” =》“出票（三 功能联动）审核”菜单，选出待审核的票据，按“同意”或“拒绝”进行审 核。双击票据信息可查看详情。由于在此阶段登记信息尚未发送至 ECDS ，因此“电子商业汇票号”不显示。

农行企业网银外币汇款功能客户端操作手册汇总

企业网银外币汇款功能操作手册 一、管理员设置 （一）操作员功能权限管理（把外币境内、境外汇款、待核查帐户划转、外币收款管理前面打钩） 点击“系统配置”→“操作员功能权限管理”→“外币业务”，选择相应的功能名称后提交，如下图所示： （二）操作员帐户权限管理 （三）业务属性维护

二、外币收款方管理 （一）操作流程 点击“外币收款方管理”→“外币收款方信息维护”→“增加”后，维护外币收款方，如下图所示： （二）注意事项 1.若收款方账户为NRA账户或境外对公账户，客户类型中请选择“对公非居民”。 2.输入SWIFT代码后，点击验证SWIFT码进行验证。 3.“收款人名称及地址”必须为英文，且每行最多35个字符。 4.如果收款方是农行账户，提交时系统自动显示账户名称，请注意核对。 三、外币境内汇款功能 （一）操作流程

1．录入交易。点击“外币汇款业务”→“外币境内汇款”→“新建”一笔境内外汇交易： （1）外币现汇户境内汇款：外币现汇账户可以向境内的外币账户付款，交易需落地处理。交易界面如图所示： （2）NRA账户境内汇款： ①NRA账户省内互转。NRA账户可以向省内农行NRA账户付款，无需填写申报信息，资金实时到账。交易界面如图所示：

②NRA账户跨省互转。NRA账户可以向省外农行NRA账户付款，无需填写申报信息，交易需落地人工处理。交易界面如图所示： ③NRA账户转境内其他账户。NRA账户可以向其他外币账户转账，包括境内农行一般外汇结算账户及境内跨行账户。

2．复核和发送交易。复核员点击“复核发送”→“外币业务复核”，对待复核的汇款交易进行复核和发送。如果复核不通过，可以拒绝交易并输入拒绝原因，交易拒绝后录入员可以进行修改并重新提交。如下图所示： （二）注意事项 1.汇款账户只能为现汇户及NRA账户。 2.付款详情中可以填写该笔汇款的用途。 3.标注“*”的输入项为必输项，若没有合同号、发票号，请输入N/A。

企业网银电子汇票业务操作手册

企业网银商业汇票业务操作手册 (一)电子票据 1.电子票据申请 (1) 出票申请 I.功能简介 电子商业汇票业务帮助企业客户通过网上银行办理电子商业汇票的签发承兑、 背书流转、托收 入账及追索清偿等全部业务。 如果企业客户需要签发一张新的电子商业汇票，可以通过该功能申请出票，办 理电子商业汇票 的出票信息登记和向承兑人发起提示承兑。出票人完成出票申请 后，等待承兑人的提示承兑回复。 n .相关功能 电子票据的提示收票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、 质押解除申请、 保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面幵通企业网银电子商业汇票 功能的企业客户。 rv.操作流程 点击“票据业务” / “电子票据” / “电子票据申请” / “出票申请” 图新建 如果客户需要签发新的电子商业汇票，点击“新建” 图客户根据页面提示信息输入电子商业汇票的相关信息，包括电子票据信息、出票 信息、出票人信息、承兑人信息及收款人信息等。点击“提交” 易成功，待 复核。 ② 查看“详细” 如果客户需要查看已录入出票申请交易的详细信息，点击“详细” 图客户查看到该笔出票申请交易的详细信息后，点击“修改” 入交易成 功，待复核。 图修改 客户点击“修改” “提交”，系统显示录入交易成功，待复核。 ④重新提交 已拒绝出票申请交易列表中的交易可以修改后重新提交。客户可以先点击“详 细”查看到每笔交，系统显示录入交 “提交”，系统显示录

易的详细信息后进行修改，也可以直接点击“修改”进行修改后重新提交。 V .注意事项 客户进行“出票申请”交易，同时完成出票信息登记和提示承兑申请。成功的 出票业务必须包括出票信息登记流程、出票人提示承兑流程和出票人提示收票 流程。 客户通过网上银行发起的电子银行承兑汇票出票申请交易, 必须强制落地审批。 银行客户经理/柜员审批通过后，将数据信息发送人行电子商业汇票系统 (ECDS 进行处理。 客户可与幵户行签订协议，由其代为发起以下一项或几项业务并代理签章: ①提示收票申请的回复； ②背书转让申请的回复; ③提示付款、逾期提示付款的申请。 电子商业汇票为定日付款票据，单笔出票金额不得超过10亿元，付款期限自出 票日起至到期日止最长不得超过1年。票据出票日期不得超过当前申请日期。 电子商业汇票的付款人为承兑人。电子商业汇票必须向付款人提示承兑后使用。 签发电子银行承兑汇票时，承兑人账号项输入“0”；签发电子商业承兑汇票时, 承兑人账号项输入承兑人的账号。 签发新的电子商业汇票时，幵户行行号项输入账户幵户行的大额行号。 (2)提示收票申请 I.功能简介出票申请成功，承兑人回复签收后，出票人通过该功能向收款人发出提示收票申请。提示收票申请发出后，出票人等待收款人的提示收票签收回复，将该电子票据交付收款人。只有收款人提示收票回复签收后，出票人才成功完成电子商业汇票的出票及承兑业务。 n .相关功能电子票据的出票申请、撤票申请、背书转让申请、贴现申请、质押申请、质押解除申请、保证申请、提示付款申请、追索通知申请及同意清偿申请等。 支持已在我行签约电子商业汇票业务，并已在柜面幵通企业网银电子商业汇票 功能的企业客户。 rv.操作流程客户点击“票据业务” / “电子票据” / “电子票据申请” / “提示收票申请”

农业银行网上银行操作指南、技巧

目前我行的证书使用有效期为2年。证书临近到期时，为继续使用网上银行，您需要进行证书更新。当前我行提供自助更新和网点更新两种方式。如果您的证书还没有过期，您可在到期前一个月内登录我行网上银行进行自助更新，更新后您的证书有效期将自动延长2年（到期前一个月前更新证书的并不增加有效期）。如果您的证书已经超过有效期，您必须到网点进行更新。您可以通过查看证书功能来查看您的证书有效期。 自助更新 如果您是IE证书客户并且还没有申领我行动态口令卡，将不允许进行自助更新，您必须到我行任一营业网点申领动态口令卡，或者升级为K宝用户。自助更新具体操作如下：1．用您的证书登录我行网上银行系统，先进入“客户服务”，点击“网银安全管理”下的“证书更新”，再点击提交，系统将自动根据您所持有的证书类型判断。 （1）如果您是K宝证书，如下图所示： 请指定发放证书的CA（认证中心）为ABCCA，提交后系统弹出确认框，如下图所示： （2）如果您使用的是IE证书，则只能将证书更新为IE浏览器证书。您如需将IE证书升级为K宝证书，须至我行任一营业网点办理。 指定发放证书的CA（认证中心）为ABCCA，系统同时给出动态口令卡坐标，要求您输入对应的动态口令。如下图所示：

按要求输入后，系统弹出确认信息。 在信息确认页面，点击确定按钮，系统返回下载证书所需的参考号、授权码（如果是IE证书客户，动态口令卡必须验证通过），如下图所示： 请仔细记录下两码（参考号与授权码），点击"关闭"，然后退出系统；若连接打印机也可以点击"打印"来打印参考号、授权码。 提示：请确认已经正确保存两码以后，再关闭本页面。 凭参考号和授权码，登录下载证书页面自助下载证书。 网点更新 请您持个人有效身份证件，到我行任一营业网点填写《电子银行业务变更（注销）申请表（个人）》，并交纳相应的手续费。我行服务人员审核之后为您制作密码信封。取得密码信封后，您可以登录系统自助下载证书。如果您使用的是IE证书，更新证书时将为您发放动态口令卡，或者升级为K宝。 如果您的证书不慎遗失，或者遗忘证书登录口令、或USBKEY被锁定、证书介质损坏等，不能访问我行网上银行时，您需要到我行注册网点申请补办证书。如果原证书介质损坏或丢失，您需要重新购买。

银行商业汇票交易综合管理系统操作手册

好的 XX银行 商业汇票交易综合管理系统 操作手册 XXXX科技有限公司 2007年5月

文档信息 修订记录 目录

1概述 1.1系统概述 1.1.1系统整体描述 商业汇票管理系统（以下简称系统）大体分为交易和管理两大部分。交易部分针对银行和商业承兑汇票的整个生命周期（从买入开始，一直到销帐)的每一个操作环节，提供相应的交易功能来完成相应的帐务和票据状态方面的处理；管理部分则是在交易功能形成的基础数据的基础上，为用户提供各种形式、各种类型的报表和分析数据，以达到分析、监控业务状况的目的。 1.1.2各功能模块描述 系统划分成多个功能模块，包括：票据暂存、买入业务、卖出业务、承兑业务、代保管、库存管理、到期处理、风险控制、放款审核、业务查询、特殊业务处理、管理、统计分析、沟通和提醒等。 票据暂存：票据信息库是票据进入本系统的唯一入口，所有票据，不管是哪种买入方式，都必须首先进入票据暂存，然后再导入买入批次中进行后续操作。 买入业务：用于买入业务操作，包括直贴（贴现、票据包买、商票保贴、代理贴现）和转贴现（买断、买入返售、双向买断、双向卖断到期）买入性质的票据买入及计息复核、放款记账、补录合同发票； 卖出业务：用于卖出业务操作，包括转贴现（卖断式、回购式、双向卖断式、双向买断到期卖断式）和再贴现（卖断式和回购式）卖出及转卖记账、归还未转卖票据； 到期处理：用于发出委托收款、买入返售到期、卖出回购到期的操作； 承兑业务：用于承兑受理、签发记帐、未用退回、挂失止付、查询查复、空白凭证打印。 代保管：用于代保管业务的存票记帐、到期取票、取票记帐操作。

风险控制：用于产品授权、授信控制、风险票据和黑名单管理、逾期转垫款等；放款审核：用于审核流程及相关处理，包括业务审核处理、历史审核查询； 业务查询：用于查询各类业务发生、状态、余额等业务情况； 特殊业务处理：可进行流程外的出入库管理、库存包买票据管理、特殊授信审核、包买票据的担保行确认、冲正、补记、超权限利率申请和复核等非正常业务的处理。 系统管理：用于各种系统参数及基本数据的配置等处理，包括客户管理、系统管理、顺延方式设置等。 统计分析：生成各种固定格式报表，包括综合分析类、财务收益类、业绩考核类、客户分析类、其它专用报表； 沟通和提醒：包括信息交流、昨日工作总结、今日工作提醒等功能。 1.2预期读者 本手册作为系统光大银行票据贴现系统的操作指南，预期读者主要包括： （1）与项目有关的高级管理人员 （2）系统使用者 （3）项目组成员 （4）项目质量管理人员 （5）项目验收人员 （6）项目维护人员 1.3本手册主要内容 本手册用于介绍系统操作方法，全书共分为以下5章：

农行企业网银基本操作

农行企业网银操作指南 企业K宝001 （管理员）、003（录入员）、004（复核员） 先用K宝001管理员权限设置（首次使用网银前需设置，开通批量业务、外汇功能后也需做相应设置） 由企业网银管理员登录网银点击“系统配置”进行“操作员功能权限管理”、“操作员账户权限管理”、“业务属性”设置。 第一步：操作员功能权限维护。点击“操作员功能权限管理”―点击需要维护的操作员号。 分别设置所有操作员所需的功能权 限，在功能权限前打钩就是设定所 需的功能菜单；此处设置好以后操 作员登录才可以看到功能菜单。 开通代付功能 开通发放工资功能 开通外汇功能

第二步：操作员账户管理。 在账号前打“√”设置操作员对该账户的操作权限， 在所需权限下面打“√”，设置单笔转账限额、输入 复核级别（如企业网银操作员设2位的，则复核级别 设“1”即可） 第三步：业务属性信息维护。点击“业务属性维护”，选择相应的业务类型和币种进行设置。

本企业网银注册账户间转账 转账汇款 支票户向个人账户单笔和批量转账 代发工资 自助结汇 定活互转 通知存款 设定转账额度，设置后不同 额度的转账金额就会由不同 人数和不同级别的操作员复 核后交易才能成功。操作员的级别即为在 “操作员账户管理”中 设置的级别。 空格中输入数字，表示 该截止金额内，该复核 级别所需人数。 注：以上设置表示100万元以内的转账需要一位级别“1”的复核员复核。 转账汇款

第一步：收款方信息维护（首次转账时需登记）。点击“付款业务”―“收款方管理”―“收款方信息维护”―点击“新增”，输入账号、户名等信息，“*”号为必填项。 第二步：录入员点击“付款业务”―“转账”―“单笔转账”―“新建”，选择转出转入账户、输入转账金额、用途点击添加，再点击提交（可添加多笔， 一次性提交）。（录入后先添加，后确认，即属录入完毕）

农 行 企 业 网 银

农行企业网银 中国农业银行企业网上银行[1]（简称“农行企业网银”）分为四个版本：智信版、智锐版、智博版、智翼版。 一、智博版 中国农业银行企业网上银行智博版[2]（原标准版）具有信息查询、对公支付、对私支付、集团理财、收款业务、票据预约、银企对账、投资理财等功能，适用于规模较大的企业客户和集团企业客户。客户申请注册智博版的企业网银，必须最少设置1个管理员和2个操作员才能进行交易，客户从柜台操作员那里取得参考号和权码后，如果使用的是有驱型K宝（华大K宝），首先要下载安装网上银行K宝驱动程序，然后再下载证书，若使用的是无驱型K宝，将K宝插上后系统会自动安装驱动，直接下载证书即可。 二、智锐版 中国农业银行企业网上银行智锐版[3]具有信息查询、对公支付、对私支付、银企对账、投资理财等功能，智锐版适用于中小企业和个体工商户，具有使用门槛低、操作简便等特点，并且支持从企业结算账户向本行或他行企业（个人）账户进行批量资金划转（智博版仅支持本行的批量转账），主操作员可实现单人银企对账功能;申请注册智锐版的客户在柜台上办理网上银行的注册手续时，由柜台人员对客户操作员类型进行设定，在网上银行中不能修改。主操作员的制单权限必须在柜台上设置，复核员的制单权限由主操作员在网银中设置。 智锐版的操作人员分为主操作员、制单员和复核员。 智锐版通过对制单员设置单笔免复核限额和日累计免复核限额来实现单人操作。 三、智信版 中国农业银行企业网上银行智信版[4]（原普及版）只能查询账户余额和明细，不具有转账功能;企业客户申请开通智信版企业网银成功取得客户号后，首次登录农行网银时，须先进行新用户注册，点击企业网上银行登录→智信版→新用户注册→依次输入客户号、身份证件号码（选择类型）、设置登录名称、密码、图形验证码，点击确定即可进入菜单。以后登录时只须输入登录名称、登录密码和验证码即可进入菜单进行相应的操作。智信版适用于所有的企业客户。 四、智翼版 中国农业银行企业网上银行智翼版是指企业网银银企直连版，是我行提供的企业网上银行系统与企业财务软件系统直接联接的接入方式。企业通过财务系统的界面就可直接完成对其银行账户和资金的管理和调动，完成信息查询、转账支付等业务操作。智翼版适用于希望实现资金集中管理，对企业财务信息与银行账户信息的实时一致性要求较高，注重财务工作效率，且具有ERP或财务软件系统的大型集团企业。

企业网上银行代发工资操作流程

企业网上银行代发工资操作流程 一、简易操作流程： 1.柜面操作（5017交易开通网上代发工资功能） 2.管理员设置各操作员权限（功能权限、账户权限、业务属性） 3.操作员生成网银代发工资文件 4.操作员分别进行录入、复核和发送，完成工资发放 5.操作员对失败清单查找原因并再次进行代发，直至全部成功。 6.屏幕快速简易抓图说明 7.交易回单打印说明 二、详细操作流程 （一）柜员柜面操作 1、9073建立94账户（此交易各柜员应该都很熟练，此在我就不多说了） 2、5017开通代付业务：业务类别统一为“99自定义”，自定义业务类别说明随意录入，可以为“工资奖金”等文字说明单笔转账限额最高为500万元。录入代付账号和对应的94账号。 建议此交易中不区分基本户和一般账户，均采用“99自定义方式”，有利于统一，便于记忆，也方便企业网银客户的操作。 若要区分基本账户和一般账户，则，基本户的5017业务类别可选“01工资”，其他账户网银则选“99自定义”。 建议所有的单位账户开通代发工资时业务类别统一采用“99自定义”，这样后续网银中对应的功能和业务属性为“批量支付”。当基

本账户采用“01工资”业务类别时，后续网银中对应的功能为“代发工资”、业务属性对应“上传工资文件” （二）企业网银管理员设置各操作员权限 1、设置操作员功能权限 在系统配置中点击“操作员功能权限管理”，然后选中其中一个操作员进行设置 对每一个操作员需要赋予的基本权限有“账户权限”、“付款业务”、“客户服务”、“复核发送”，每一项功能权限下面又有很多小的子功能权限，请点击其前面的“+”可展开其中的子功能菜单，可根据实际情况进行勾选“√”。“一”代表其下没有子功能菜单。 对于不用的功能，则将其前的勾选“√”去掉。 当网点建立的代付业务类别为“99自定义”时，企业操作员功