当前位置：搜档网 › 个人理财习题整理

个人理财习题整理

个人理财

一、单选

1、如在银行存款10万元，年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？( C ) C. 18年

2、下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？（

D ）D.认真（Earnest）

3、保费支出的适当比重应为家庭年收入的

（ B ）B. 10％

4、典型的后付年金是指：（C）C.每月还按揭贷款

5、下面哪个公式是复利的现值计算公式？( B )

B. PV＝FV／（1+i）t

6、多家金融机构拥有职业证书的专业人士与李女士联系，李女士很困惑，前来某银行咨询。关于CFP 商标核心理念问题，理财经理回答正确的是( C )

c. 代表金融理财的最高水准

7、以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（B.70%）

8、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（ B ） B. 47天

9、金融理财的根本意义在于（ A ）A. 一生财务资源配置效用的最大化

10、2010 年积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段D.在公开市场上买入国债11、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达2000 多种，金额超过10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（ D ）

D. 理财业务整合了负债、资产和中间业务

12、办理个人汽车贷款程序正确的是（ B ）

1. 借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》。

2.借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》

3. 贷款审批。

4.签约放款。

13、下列证券中不属于有价证券的是B、商品证券

14、股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（ C ） C、账面价值

15、作为国民经济运行的晴雨表，一个国家股市的表现与国民经济的运行（ B ）B、提前上涨或下跌16（）的经济增长状态将导致证券市场价格下跌。（ D ） D、失衡

17、下列不会造成证券市场价格上升的因素是（ A ）A、就业形势严峻

18、下列不会造成证券市场价格下降的因素是（ C ） C、税率降低

19、有利于证券市场繁荣的货币政策是（ C ）C、公开市场买入

20、导致我国股市与经济走势异动的重要原因之一

是（ D ） D、管理层的决策

21、股份公司发行的股票具有（B）的特征 B、无偿

还期限

22、投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是

（ A ）二是流通过程所带来的买卖差A股息和红利

23、国债买卖以手为交易单位，每次交易最小数量

是1手，以（D）为1手。 D、人民币1000元面额

24、从收益分配的角度看，C、普通股在优先股之后

25、把股票分为普通股和优先股的根据是（ B ）

B、享有的权利不同

26、下列（ D ）不是普通股的特点D、有限表决权

27、日K线图中包含四种价格，即（ C ）C、开盘

价、收盘价、最低价、最高价

28、收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线

是（ B ） B、倒T型

29、光头光脚的阴线的特点是（ D ） D、开盘价

等于最高价，收盘价等于最低价

30、对于仅有上影线的光脚阳线，（ A ）情况多方

实力最强？A、阳线实体较长，上影线较短

31、下面哪种K线图是最普遍、最常见的图形？（C ）

C、带有上下影线的阳线或阴线

32、T型K线图的特点是（ C ）。 C、开盘价、收

盘价、最高价相等

33、下列（A ）不是指数基金的优点？A、收益较高

34、按组织形式投资基金可分为（ C ）和公司

型投资基金。C、契约型投资基金

35、按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中，

每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金

资产总值的（ C ）。 C、80%

36、基金持有一家上市公司发行的股票不能超过其

基金资产净值的（B ）。 B、10%

37、同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司

发行的证券不得超过该证券的（C ）。 C、15%

38、基金投资于国债的比例不得低于（ B ）的

20%。B、基金资产净值

39、开放式基金的日常赎回从基金成立（ C ）开

始。 C、三个月后

40、开放式基金的日常申购成功与否投资者可以（C）

工作日后向基金销售网点进行查询。C、T+2

41、开放式基金的日常赎回的款项，应该在（ D ）

工作日之内向基金持有人划出。、T+7

42、假设某投资者投资5万元申购某基金，对应的

申购费率为 1.5%，假设申购当日基金单位净值为

1.0328，则其可得到的申购份额为（ B ）份。

B、47686

43、假设某投资者赎回5万份某基金，对应的赎回

费率为0.5%，假设赎回当日基金单位净值为

1.0328，则其可得到的赎回金额为（ A ）元。

A、51381.8

44、对开放式基金而言，若一个工作日内的基金单

位净赎回申请超过基金单位总份数的（ B ），即

认为是发生了巨额赎回。 B、10%

45、下面哪个条件不是构成健康保险所指疾病必

须的条件D.必须是由非传染性的原因所造成的

46、（C ）是指保险公司实际的投资收益高于预

计的投资收益时所产生的盈余。

47、年金保险是以（A）为给付条件。A. 被保险

人在保险有效期内生存

48、分红保险与投资连结保险两者的主要区别在于

（B ）。B. 投保人承担的风险不同

49、根据《保险法》，投保人因过失未履行如实

告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保

险人对保险合同解除前发生的保险事故（A ）。

A. 不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退

还保险费

50、寿险中，要求投保人在（ A ）必须具有

可保利益。 A. 投保时

51、下列人寿保险的购买行为中与寻求保险保障

的目的冲突最大的是（A ）。

A. 某企业为员工投保万能寿险，每人保额 5

万元，首期保费6万元

52、投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍

然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合

同可以采取处理的方式是(B）B. 中止或失效

53、某人购买了10 万元的终身寿险，在保险

期间，不幸被一辆汽车撞死。按照有关法律规定，

肇事司机应该赔偿其家属 5 万元。事后该被保

险人的丈夫持保单向保险公司索赔，保险公司对

该案件的处理方式应当是(B. 赔偿10 万元

54、保险人对人身保险的保险费，（ B ）用

诉讼的方式来要求投保人支付。B. 不可以

55、投保人寿保险往往需要为被保险人做体检，

下列说法中不正确的是（A）A.体检是为了防范

道德风险

56、人寿保险中的被保险人一定是C.自然人

57、以被保险人在规定时期内死亡为条件，给付

死亡保险金的保险是（ D ）D. 定期人寿保险

58、寿险保单若发生免责条款中规定的情况，保险合同终止。如投保人已交足二年保费的，公司退还（ C ）。C. 现金价值

59、保单签发后每满一个周年的日期是( )C. 保单生效对应日

60、当某种货币的远期汇率高于即期汇率时，我们就说该货币（ A ） A. 升水

61、当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（

B. 贴水

62、当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（ A ） A. 上升

63、当一国发生逆差时，该国的货币汇率就趋于(

B ) B.下降

64、上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（ D ） D. SHIBOR

65、假设1美元=108.25日元，当日元汇价下跌1 0点，1美元 =（ B ）日元。B. 108.35

66、根据相对购买力平价理论，假设初始的美元兑人民币的汇率为1:7，美国的年通货膨胀率为3%，而中国为4%，那么1年末美元兑人民币的汇率应该变为（ A ）A. 1:7.07

67、假设某日英镑兑人民币的汇率为13.3530，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为：（ C ） C. －0.94%

68、上海黄金交易所于（C）正式开业。C. 2002年10月30日

69、黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（

B ）。 B.7%

70、下列（A ）不是黄金现货延期交收业务品种。

A. Ag（T+D）

71、黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（B ） B.7%

72、目前世界上最大的黄金市场是：D. 伦敦

73、信托关系当事人不包括B. 债务人

74、信托可以将财产的所有权与（ A ）分离。A.受益权

75、集合资金信托计划的主要特点是：（ C ）。

C. 有两个或两个以上委托人

76、下面（ D ）不是银行信托型理财产品的特点。 D.收益较高

77、按照规定，信托理财起点在（ C ）以上。C. 5万元

78、2008年3月1日起，我国个税免征额上调至（ B ）。B. 2000元／月

79、中国现行的个人所得税法于公布，自（ D ）起施行。 D. 2008年3月1日80、下列（ C ）不是我国个人所得税的纳税人。

C. 中国境内无住所而在境内居住不满一年的个

人从中国境外取得所得

81、小李购买中国体育彩票中奖一次，收入998

8元，应按税率（ D ）交纳个人所得税D. 0

82、小王一次获得劳务报酬40000元，她从此次

报酬中拿出10000元捐赠给希望小学，小王本次

取得的收入应缴纳的个人所得税B. 4720元

83、商业银行销售不需要审批的理财计划之前，

应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报

告。商业银行最迟应在销售理财计划前（ B ），

将相关资料按照有关业务报告的程序规定报送中国

银行业监督管理委员会或其派出机构。 B. 10日

84、《基金法》第五十八条规定，基金财产应当

用于下列（A ）投资。A上市交易的股票、债券

85、《基金法》第七十五条规定，基金份额持有

人大会应当有代表（ D ）基金份额的持有人参加，

方可召开。 D.百分之五十以上

86、代表基金份额（ A ）的基金份额持有人

有权自行召集基金份额持有人大会。A．百分之十

以上

87、《中华人民共和国保险法》是规范保险活动的

基本保险法律，不包括以下（C ）原则C.公平原则

二、多选

1、个人理财目标有以下几方面的特征：

（ABD）A. 周期性 B. 阶段性D. 总体性

2、我们把理财价值观分成四种类型，即

（ABCD）A. 偏退休型B. 偏当前享受型

C. 偏购房型

D. 偏子女型

3、下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？

( BCD )B. 投资基金C. 信托产品D. 国债

4、实现个人理财目标应注意因素：（ACD ）

A. 时间性C. 可行性 D.操作性

5、典型的先付年金包括：（ABCD） A. 付房租

B. 生活费支出

C. 教育金支出

D. 交保险费

6、银行理财是指商业银行的下列哪些行为？

(ABCD ）A. 了解和发掘客户需求 B. 分析客户的

财务状况 C. 制订客户财务管理目标和计划 D.

帮助客户选择金融产品并以实现理财目标

7、购买银行理财产品的步骤包括：（ABCD ）

A.了解自己的理财目标

B.评估自身风险承

受能力 C.了解投资者购买的产品

D.选择一个信任的银行

8、进行理财规划时资产配置的策略包括：（BCD ）

B. 买入并持有策略

C.恒定比率调节法

D.非恒定比率法

9、资产配置的步骤包括：（ABC ）

A. 制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多

少。B. 选择时机，即在什么时候完成投资组合。

C. 选择具体的理财产品，构建投资组合。

10、个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的

用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公

布的住房贷款利率执行，利率一般分（ACD ）几

种。 A.5年以上 C.5年 D.5年以下

11、委托这一环节一般分为哪几种形式？（ ACD ）

A.柜台委托 C.网上交易D.电话委托

12、委托交易品种主要包括：（ABCD ）。

A. 股票

B.债券

C.基金

D.国债回购

13、沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，

限幅为前一天收市价的（AD）A. ±10% D.±5%

14、交割通常采用以下几种方法：（ ABD ）。

A.Ｔ+ 0

B. Ｔ+ 1 D.Ｔ+ 3

15、香港股票市场的投资品种有（ ABCD ）。

A. 蓝筹股

B. 红筹股

C.窝轮

D.交易所交

易基金

16、债券按实物形态区分为哪几种（ACD）A. 实

物券 C.凭证式债券 D.记账式债券

17、根据组织形式的不同，基金可分为（AB）。A.

公司型投资基金 B.契约型投资基金

18、根据基金单位是否可增加或赎回，基金可分为

（ CD ）。 C.封闭式基金 D.开放式基金

19、契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别

有（ ABCD ）。A.法律依据不同 B.法人资格

不同 C. 投资者的地位不同 D.融资渠道不同

20、根据投资对象的不同，基金可分为（ BCD ）。

B. 债券基金

C.货币市场基金

D.指数基金

21、一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几

种费用：（ ABCD ）。A. 认购费 B.申购费

C.赎回手续费

D. 管理费

22、保险具有（BCD ）功能。 B. 经济补偿 C.

资金融通 D. 社会管理

23、保险理财的原则是：（ABD）。 A. 保值增值

B. 转移风险 D. 量力而行

24、按照保险标的不同，保险可以分（ABC ）。

A. 人身保险

B. 财产保险

C. 责任保险

4、红利分配有两种方式：（BC ）。

B. 现金红利 D.抵缴保险费

25、现金红利的处置方式有：（ABCD ）。

A.现金领

B.抵缴保险费

C.购买交清增额

保险D.存入保险公司并按一定的利率滚动计息

26、健康保险按照保险责任可以分为（ABCD ）。

A. 疾病保险

B. 收入保障保险

C.医疗保险

D. 长期护理保险

27、分红保险的红利来源于三差益，这三差益分别是（ABC）A.死差益B.费差益 C.利差益

28、健康保险按给付方式划分，一般可分为（B CD）. B.报销型C. 津贴型 D. 给付型

29、外汇必须具有以下三个基本特征：（ ABC ）。 A. 国际性 B. 可偿性C. 可兑换性30、根据我国《外汇管理暂行条例》中的规定，外汇是指：（ABCD）。A. 外国货币，包括钞票、铸币等 D.其他外汇资金B. 外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等

C.外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等

31、在间接标价法下，外国货币量增加，表示（A C）。A. 外币贬值 C. 本币升值32、在直接标价法下，本国货币量减少，表示（AC ）。A. 外币贬值 C. 本币升值

33、根据外汇交割时间，汇率分为（ CD ）。

C. 远期汇率

D.即期汇率

34、根据外汇报价和交易的方向，汇率分为（ABD ）。

A. 买入汇率

B. 卖出汇率 D.中间汇率

35、结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况：（ABC ）。 A. 正向挂钩

B. 反向挂钩

C. 设定区间挂钩

36、和保证金方式相比，实盘外汇买卖业务的特点是（ABD ）。

A.没有卖空机制

B. 没有融资放大的

机制 D.必须持有可卖出的货币才能交易

37、根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为（AB ）两种。A. 保本型B. 不保本型

38、合约现货外汇，（ CD ）。 C. 可以在低价先买，待价格升高后再卖出

D.可以在高价位先卖，等价格跌落后再买入

39黄金按其来源的不同和提炼后含量的不同

分为（CD ）。C. 熟金 D.生金

40、根据成色的高低，可把熟金分为（ AB

C ）三种。A. 纯金 B. 赤金 C.色金41、黄金有三种基本价格：（BC

D ）。 B.生产价格

C.市场价格

D.官方价格

42、黄金T+D现货延期交收业务特点是（AC

D ）A.可双向交易C.保证金交易D.每日涨跌停幅度

43、黄金在个人理财中的优势表现在以下几个方面：（ABCD ）。A. 投资、收藏两相宜 B. 套现方便

C. 抵御通货膨胀的负面影响

D.获得掌握财富的永久自由

44、信托的设立条件有（ABCD）A. 信任基础 B.

特定目的 C. 信托财产D.书面契约

45、信托设立的书面形式一般有（ ABCD ）

A. 信托契约

B. 个人遗嘱

C. 个人宣言

D.法院依法裁定的命令

46、信托理财的特点包括：（ BCD ）。

B.信托财产的安全性强

C.受托人责任重大

D.受托人管理信托财产更方便

47、按照《信托法》规定，信托财产和委托人本人

的其他财产相隔离主要体现在（ACD ）。

A. 信托财产和委托人的财产相隔离

C. 同一信托公司的信托财产之间相隔离

D. 信托财产和信托公司的固有财产相隔离

48、信托可以将财产的所有权与（ AC ）分离。

A. 受益权 C. 管理权

49、税收的功能主要有（ABCD ）。

A. 代表权

B. 再定价

C.再分配

D.财政收入

50、下列（AB ）需就其来自全球范围

的收入纳税。

A. 在中国境内定居的自然人

B. 中国境内无住所而在中国境内连续居

住满五年的非中国公民

51、对于下列（ABCD ）情形的纳税义务

人，要求其到主管税务机关办理纳税申报。

A.年所得12万元以上的

B. 从中国境内两处或者两处以上取得

工资所得，年所得超过12万元

C. 从中国境外取得所得以及取得应税

所得没有扣缴义务人

D. 从中国境内两处或者两处以上取得

薪金所得但年所得不到12万元

52、税收筹划的原则是（ABC ）。A. 合法

性 B. 综合性 C.节税效益最大化

53、影响应纳税额通常有（BC ） B.

计税依据 C.税率

54、商业银行个人理财业务按照管理运作方式

不同，分为（ BD ）。

B.理财顾问服务 D.综合理财服务

55、按照客户获取收益方式的不同，理财计划

可以分为（ CD ）。

C.保证收益理财计划

D.非保证收益理财计划

56、商业银行开展个人理财业务实行（ AD ）。

A．审批制 D.报告制

57、商业银行违反审慎经营规则开展个人理

财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，

银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限

期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据

有关法律法规可以采取下列措施（ABCD ）。

A暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

C.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

D.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

58、根据《证券法》第七十四条规定，证券交易

内幕信息的知情人包括（ACD ）。

A．发行人的董事、监事、高级管理人员 C. 公司

的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员

D.保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券

登记结算机构、证券服务机构的有关人员

59、某保险公司2010年3月发现投保人李某20

08年1月投保的被保险人王某年龄不真实后，可以

采取下列哪些措施（BC ）。

B. 李某申报的被保险人年龄不真实，致使其支付

的保险费少于应付保险费的，保险公司有权更正并

要求李某补交保险费

C. 保险公司在给付保险金时按照实付保险费与应

付保险费的比例支付

三、判断

1、个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。√

2、个人理财就是作出一项英明的投资决策。×

3、年金现值系数与年金终值系数互为倒数.×

4、递延年金没有第一期的支付额。√

5、一定时期内每期都有付款的现金流量，均属

于年金。×

6、永续年金没有终值。√

7、在终值和利率一定的情况下，计息期越长，

现值越小。√

8、复利一定大于单利。×

9、偏当前享受型的理财价值观是先消费享受后牺

牲。√

10、由终值求现值，称为折现。√

11、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需

求，提前享受舒适生活。√

12、利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响，利

率提高则汇率下跌×

13、如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具

比率就应当越低。×

14、当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。√

15、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。×

16、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。×

17、证券投资技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。×

18、按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律。√

19、技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。√

20、B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。×

21、公司发行股票是为了筹集自有资金。×

2只要经济增长，证券市场就一定爆。×

23、因为证券市场和经济运行会发生异

动，所以基本面分析就毫无价值。×

24、只要大量投放货币就能使经济摆脱通货紧缩，带动股市趋热。×

25、市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。√

26、贷款政策的倾斜只影响股票的相对价格，而不影响股票市场总体的价格水平。√

27、税率上升会遏制股市热度。×

28、刺激就业的财政货币政策将有利于股市的

趋暖。√

29、国际收支顺差可以增加一国的外汇储备，增加对有价证券的需求，所以国际收支顺差越大越好，持续时间越长越好。×

30、基本分析可能由于信息的时滞效应而使投

资者的投资受到影响。√

31、带有下影线的光头阳线，常常预示着空方

的实力比较强。×

32、带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。×

33、对于带有上下影线的阳线，上影线越长，

下影线越短，对多方越有利。×

34、出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。√

35、如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就认为是发生了巨额赎回。（×）

36、开放式基金的认购和申购是一回事。（×）

37、为了应对赎回的压力，开放式基金必须保留一部分现金及流动资产。（√）

38、指数基金相对来说管理费用较多。（×）

39、封闭型基金市场价格与其每份基金的单位

资产净值不存在必然联系。（√）

40、开放式基金的价格与其每单位资产净值有

非常密切的相关性。（√）

41、目前在团体意外伤害保险中，保险金额

最低为1000元，最高为100万元。( ×)

42、目前在个人意外伤害保险中，保险金额

最低为1000元，最高为100万元。( √)

43、按照保监会规定，一般保险公司最少要

将当年度可分配盈余的70%分配给红利保险的投保

人，保险公司最多自留30%。( √)

44、保单撤销权是指投保人在收到寿险保单

之日起15天内，向保险公司申请退保险，保险公司

将全额退还所收保险费。( ×)

45、被继承人投保人寿保险所取得的保险金

不计入应征税遗产总额。( √)

46、投保人通过购买保险，获得保险金的时候

仍然需要纳税的。×

47、一般说来，保险金额的确定应该以个人的

收入水平为依据。×

48、社会保险属于强制保险，商业保险属于自

愿保险。×

49、医疗保险是以疾病为给付保险金条件的医

疗保险。×

50、保险具有免于债务追偿功能。(√)

51、外汇交易是买入一种货币而同时必须要

卖出另外一种货币的行为。√

52、在直接标价法下，本国货币量增加，表

示外币贬值，本币升值。×

53、在间接标价法下，外国货币量增加，表

示外币贬值，本币升值. √

54、按直接标价法表示的外汇汇率的升降与

本国货币对外价值的高低成反比关系。√

55、按间接标价法表示的外汇汇率的升降与

本国货币对外价值的高低成反比关系。×

56、做空即投资者先卖出一种预期会贬值的

货币，希望于跌市中获利。√

57、现在国际外汇交易的主流是投机性的，

和国际贸易的影响不大。×

58、目前两国货币的汇率主要取决于各自货

币单位含金量之比，称为铸币平价。×

59、黄金与美元在全年的大部分时间内呈正

个人理财题库

个人理财题库 1.什么是个人理财？答：个人理财又称个人财务规划，是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 2.影响个人理财规划的因素主要有哪些？答：宏观因素主要包括（1）政治、法律与政策环境（2）经济发展程度（3）社会环境微观因素主要包括金融市场，金融市场的竞争程度、开放程度、价格机制、利率等。 3.什么是个人理财规划？答：理财规划，是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括储蓄规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、证券投资规划、税收规划、退休规划、财产分配与传承规划等。 4.简述个人理财规划的原则、内容。答：个人理财规划的原则：（1）整体规划

（2）提早规划（3）现金保障优先（4）风险管理优于追求收益（5）消费、投资与收入相匹配（6）家庭类型与理财策略相匹配个人理财规划的内容：（1）储蓄规划（2）消费支出规划（3）教育规划（4）保险规划（5）证券投资规划（6）税收规划（7）退休规划（8）财产分配与传承规划 5.简述个人理财规划的基本流程。答：（1）收集个人家庭信息（2）分析个人家庭财务状况（3）制定理财方案（4）执行理财方案（5）持续关注 6. 个人与家庭的资产通常由哪些内容构成？

答：个人与家庭的资产通常由金融资产和实物资产构成。金融资产主要包括现金、银行存款、股票、债券、基金、退休储蓄计划积累额、养老金现金价值、保险单等；实物资产主要包括自住房、投资的房地产、机动车辆、家具和家用电器、珠宝和收藏品以及其他个人资产等。 7. 个人与家庭的资产负债表格式如何设计？答：个人与家庭的资产负债表格式应尽量通俗易懂，方便理解分析。主要分为有金融资产、实物资产以及负债等模块。 8. 个人与家庭的收入通常由哪些内容构成？答：个人与家庭的收入通常由月工资、奖金收入、长期储蓄存款利息、个人投资性收入、其他收入等构成。 9. 与企业相比，家庭财务报表有哪些特点？答：与企业相比，家庭财务报表的特点可以归纳为：格式灵活、简便实用，也没有严格的原则限制。 10.什么是储蓄规划？储蓄规划的工具主要有哪些？答：储蓄规划主要是对个人或家庭收入、以往存款的处理办法。储蓄规划的工具主要有现金、一般储蓄品种和特色储蓄品种。 11.你认为日常生活中最常用到的储蓄规划工具有哪些？答：（1）活期储蓄

个人理财考最新试试题及答案

个人理财》试题及答案一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（）√ 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（） X 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X

5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（）X 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（） √ 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（） X 9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（）X 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（） √ 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（）

X 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（） X 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（）X 17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √

银行从业考试《个人理财》考前练习题(一)

银行从业考试《个人理财》考前练习题(一) 一、单选题 1、下列关于我国个人理财业务的界定中，正确的表述为( )。 A、个人理财业务是建立在行纪关系基础之上的银行服务 B、个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务 C、个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行服务 D、个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务 2、利率变化对下列投资方式的影响不同于其他三者的是( )。 A、定期存款 B、基金 C、房产 D、外汇 3、金融资产交易过程中最重要的运行机制是( )。 A、竞争机制 B、法律机制 C、风险机制 D、价格机制 4、金融市场财富再分配功能的实现借助于( )。 A、金融市场价格的波动 B、金融市场参与者的竞争 C、政府强制 D、法律规定 5、下列四项中与其他三项不同的是( )。 A、主板市场 B、初级市场 C、发行市场 D、一级市场 6、将金融市场分为初级市场、二级市场、第三市场和第四市场的依据是( )。 A、交易的金融资产的期限 B、市场的规模 C、市场的重要性 D、金融资产发行和流通特征 7、投资者买入某支股票，同时买入以该股票为标的物的认沽权证，这种做法是利用了权证的( )。 A、价格发现功能 B、避险功能 C、套利功能 D、投机功能 8、债券的收益率是购买债券的投资回报率。假设某债券面值为100元，以 95元买入，债券年限为5年，票面利率为5%，那么该债券的收益率为 ( )。 A、 5% B、 5、26% C、6% D、无法计算 9、开放式基金和封闭式基金基金份额的价值基础分别为( )。

A、市场价格、基金净值 B、市场价格、市场价格 C、基金净值、市场价格 D、基金净值、基金净值 10、下列不属于货币市场基金投资工具的是( )。 A、短期国库券 B、优先股 C、高等级的各种工业票据 D、主要货币中心银行发行的大额可转让定期存单 11、下列不属于证券投资基金收益中利息收入部分的是( )。 A、股利 B、优先股股息 C、债券利息 D、存款利息 12、保险产品作为一种投资理财工具，其最显著的特点是( )。 A、具有保障功能 B、具有避税功能 C、可以带来收益 D、风险低 13、意外伤害保险主要是指以被保险人因遭受意外伤害造成的死亡、残疾为条件而给付保险金的保险。意外伤害保险理赔的原则有( )。 A、外来、突发、非本意、非疾病 B、外来、突发、非先天、非常存 C、非外来、突发、非本意、非疾病 D、非外来、突发、非先天、非常存 14、信托书面文件上载明的事项中不包括下列中的( )。 A、信托目的 B、委托人、受托人及受益人 C、信托收益率 D、信托财产的范围 15、下列理财产品中风险最大的是( )。 A、银行存款 B、金边债券 C、可转换债券 D、货币市场基金 16、多元化投资能否有效降低风险，关键在于( )。 A、组合中资产的数量 B、组合中各个资产风险的大小 C、市场所处的经济周期 D、组合中不同资产的相关性 17、如果1股优先股每季股息为2元，而年利率为6%，则该优先股的价格应为( )。 A、33、33元 B、133、33元 C、66、66元 D、无法确定 18、下列项目不能记录在个人现金流量表中的是( )。 A、赵宁买入100,000股山东黄金的股票，两周后卖出，获利1,000,000元

国家开放大学电大《个人理财》机考题库及答案

个人理财机考习题大全一、单项选择题 1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。 A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力 2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。 A、股票 B、浮动利率资产 C、固定利率资产 D、外汇 3.LIBOR指的是（ B ）。 A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率 4.下列金融市场中，（ B ）不是金融期货交易市场。 A、芝加哥国际货币市场 B、纽约股票交易市场 C、伦敦国际金融期货市场 D、新加坡国际期货交易所 5.房地产的投资方式不包括（ D ）。 A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款 6.以下金融产品中，（ D ）的风险通常最高。 A、国债 B、普通股 C、可转换债券 D、期货 7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（ D ）。 A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、宏观经济因素 D、供求关系 8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（ C ）具有保值增值的作用。 A、固定收益证券 B、现金 C、黄金 D、储蓄 9.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ A ）。 A、流通性好 B、保管难 C、价格波动大 D、一般是中长期投资 10.下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（ D ）。 A、名家字画 B、唐宋古董 C、古代玉器 D、邮票 11.（ A ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 12.（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品 C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品 13. 中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ D ）。 A、基金50%，股票40% ，国债10% B、基金50%，股票30% ，国债20% C、基金40%，股票20%，国债40% D、基金40%，股票40%，国债20% 14. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ B ）。 A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。 C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。 D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 15. 房地产投资的风险不包括（ D ）。 A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险 16. 书画的交易占艺术品成交额的（ D ）以上。 A、50% B、60% C、70% D、80% 17. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的

2021年银行从业资格考试个人理财试题及答案完整版

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选取题： 1、如下国内机构中无法提供理财服务是_________。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 D 2、与商业银行相比，如下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位是 _________。 A、具备明显私募性质信托产品通过银行代销也许性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基本设施、房地产项目、股票、票据等各种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托筹划时，不能向客户作出保证本金安全以及保证预期收益承诺。 D、信托公司影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 B 3、“中银理财”品牌价值重要体当前_________。 A、“以客户为中心经营思路和智慧创造财富经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，宾客服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不对的 C 4、“中银理财”经营层级分为_________。 A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室 C 5、如下哪一选项不属于个人理财规划内容? A、教诲投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 B 6、咱们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是依照_________不同进行区别。 A、承保对象 B、风险损失因素 C、风险损害对象 D、风险损失成果 C 7、人毕生很也许会晤对某些不期而至风险，咱们称之为_________。 A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶尔风险 D、意外风险 B 8、原则个人理财规划流程涉及如下几种环节：I、收集客户资料及个人理财目的 II、综合理财筹划方略整合 III、客户关系建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财筹划 VI、执行和监控理财筹划。对的顺序应为_________。 A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI D 9、属于反映个人/家庭在某一时点上财务状况报表是_________。 A、资产负债表 B、损益表 C、钞票流量表 D、利润分派表 A

个人理财技巧(时代光华)单选题答案汇总整理+考题2套

个人理财技巧（时代光华）单选题答案（共43题） 1.理财的最高目标是一种： 1. A 境界 2. B 自由 3. C 智慧 4. D 自由自在高品质的生活 2.节约和浪费衡量的标准就是： 1. A 精打细算 2. B 会不会理财 3. C 有没有足够的余钱 4. D 钱有没有实现效用最大化 3.影响投资决策的因素不包括： 1. A 投资的长短 2. B 财务状况的差别 3. C 时间 4. D 税收 4.资产配置是： 1. A 找到适合自己的投资系统 2. B 根据投资者的特征选择投资工具，建立最优的风险投资组合 3. C 决定投资于资产组合的各种主要资产类型的比例和数额 4. D 以上都是 5.资产配置的过程不包括： 1. A 明确资产组合中应包括的资产类别 2. B 确定资产组合的有效边界 3. C 选择最能满足投资人风险收益目标的资产组合 4. D 通过严格跟踪某个指数，以获取该指数的投资收益为最终目标来设计投资组合 6.债券的特点不包括： 1. A 风险性 2. B 返还性 3. C 流动性 4. D 安全性 7.债券的返还性、流动性、安全性与收益性之间存在着一定的: 1. A 支配关系 2. B 转换关系 3. C 包涵关系 4. D 主次关系 8.持券者是： 1. A 债权人 2. B 债务人 3. C 发债者 4. D 公民

9.黄金管理账户是指： 1. A 经纪人在账面上买进卖出黄金赚取差价获利的投资方式 2. B 投资者自己持有黄金进行买卖的投资方式 3. C 投资者在账面上买进卖出黄金赚取差价获利的投资方式 4. D 经纪人全权处理投资者的黄金账户 10.世界最大的黄金期货交易中心是： 1. A 苏黎世商品交易所和芝加哥商品交易所 2. B 伦敦商品交易所和芝加哥商品交易所 3. C 香港商品交易所和芝加哥商品交易所 4. D 纽约商品交易所和芝加哥商品交易所 11.股份公司资本的构成部分是： 1. A 基金 2. B 存款 3. C 现金 4. D 股票 12.股票市场系统风险的主要来源是： 1. A 市场经济的变动 2. B 建设经济的变动 3. C 微观经济的变动 4. D 宏观经济的变动 13.决定公司盈利能力首要的和根本的环境因素是： 1. A 市场结构 2. B 行业的竞争结构 3. C 管理结构 4. D 行业结构 14.目前比较流行的技术分析理论是： 1. A 波浪理论 2. B 巴菲特理论 3. C 红利理论 4. D 道氏股价波动理论 15.成长型基金追求的投资目的是： 1. A 资本的良性投资 2. B 资本的循环利用 3. C 资本的短期获利 4. D 资本的长期成长 16.理财投资最终的目标就是： 1. A 实用 2. B 获利 3. C 赚钱 4. D 使金钱不贬值 17.财商不在于你学历的高低关键是： 1. A 有没有资金 2. B 有没有习惯 3. C 有没有环境 4. D 有没有理念 18.知识经济的发展依靠的就是： 1. A 金融资本 2. B 流通资本 3. C 人力资本 4. D 货币资本 19.投资的长短取决于： 1. A 支出 2. B 收入 3. C 资金 4. D 目标

2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一27(乐考网)

2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年初级银行从业资格考试真题预测卷系列。可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固。更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网： https://www.sodocs.net/doc/ab4847593.html,/ 判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B) 131[判断题(AB)]一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1～2个月的家庭日常开支金额。() A.正确 B.错误参考答案：B 参考解析：紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜。

132[判断题(AB)]同样的期限和利率，按复利计算的终值大于按单利计算的终值。（） A.正确 B.错误参考答案：B 参考解析：同样的期限和利率，按复利计算的终值不一定大于按单利计算的终值。 133[判断题(AB)]银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。() A.正确 B.错误参考答案：A 参考解析：银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

134[判断题(AB)]投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA 账户；购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。() A.正确 B.错误参考答案：A 参考解析：进行基金投资，首先要开立基金交易账户和基金TA账户。投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户；购买不同基金公司发行的基金．需要开立不同的基金TA账户。 135[判断题(AB)]债券的到期时间越长，利率风险越小。() A.正确 B.错误参考答案：B 参考解析：债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。

个人理财实务课后习题答案

个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编

目录第一章个人理财需求与规划????????????????1 第二章个人理财基础知识?????????????????3 ※认识家庭的财务状况??????????????????6第三章现金、储蓄和消费信贷理财?????????????8 第四章银行理财产品理财?????????????????10 第五章证券投资理财???????????????????12 第六章保险理财?????????????????????17 第七章房地产理财????????????????????20 第八章外汇与黄金理财??????????????????23 第九章个人税收规划???????????????????27 第十章人生事件规划???????????????????29 参考书目????????????????????????29

第一章个人理财需求与规划一、单选题 1. 投资组合决策的基本原则是（D） A. 收益率最大化 B. 风险最小化 C. 期望收益最大化 D. 给定期望收益条件下最小化投资风险 2. 下列理财目标中属于短期目标的是（D）。 A. 子女教育储蓄 B. 按揭买房 C. 退休 D. 休假 3. 以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。 A. 教育投资规划 B. 健康规划 C. 退休规划 D. 居住规划 4. 制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。 A. 个人风险管理 B. 长期投资目标 C. 预留现金储备 D. 购房目标二、多项选择题 1. 个人理财的基本原则是（BC）。 A. 收益率最大化 B. 保障第一 C. 分散投资 D. 风险最小化 2. 个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。 A. 个人单身期目标 B. 家庭组成期目标 C. 家庭成长期目标 D. 子女教育期目标 3. 人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。 A. 节俭生财 B. 理财是富人、高收入家庭的专利 C. 理财是投机活动 D. 只有把钱放在银行才是理财 4. 在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。 A. 激进型 B. 稳健型 C. 保守型 D. 极端保守型 5. 个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。 A. 设定理财目标 B. 审视财务状况 C. 明确理财阶段 D. 优化资产配置三、判断题 1. 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（×） 2. 理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。（√） 3. 个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。（×） 4. 个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。（√） 5. 理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（×）四、简答题 1. 简要描述个人理财的目标是什么？答：个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。我们将个人理财的目标分为基本目标、最终目标和具体目标。（1）个人理财的基本目标是实现个人或家庭财务安全。（2）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务自由，享受高品质的优质人生。

《个人理财规划》期末考试()答案

? 《个人理财规划》期末考试（20）
姓名：???班级：默认班级???成绩：?99.0 分
一、单选题（题数：50，共?50.0?分）
1
关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。（1.0 分）
1.0?分
?
A、
比金融理财师通过率高
?
B、
职业风险小
?
C、
注册会计师考试为 5 门课
?
D、
中国注册会计师考试始于 1993 年
我的答案：D
2
以下哪项不属于债务计划的内容？（）（1.0 分）
1.0?分
?
A、
总体债务规模

?
B、
债务成本
?
C、
还债时间
?
D、
债务体系
我的答案：D
3
个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。（1.0 分）
1.0?分
?
A、
个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变
?
B、
个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山
?
C、
银行资金来源的 60%来自于居民家庭的储蓄存款
?
D、
个人信贷占比在迅速增长之中我的答案：A
4

持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定
的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。（1.0 分）
1.0?分
?
A、
借记卡
?
B、
贷记卡
?
C、
信用卡
?
D、
准贷记卡
我的答案：D
5
以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（）（1.0 分）
1.0?分
?
A、
充分了解自己拥有资源
?
B、
慷慨借用自己的资源
?
C、

银行从业资格《个人理财》考试题库

2017银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险【正确答案】：D [解析]延期风险，指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险。提前终止风险，指如果在投资期内，如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品，客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险，指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性【正确答案】：C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理，( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额

卓顶精文2019《个人理财》试题及答案.(精华版)

《个人理财》试题及答案（总计：判断76/单选145/多选57）一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（） √ 3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（） √ 6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（）X 7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（） X 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（） X 10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √ 15、期权费是指期权的执行价格。（） X 16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 ( ) X 17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。 ( ) X 18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 ( ) √ 19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 ( ) √ 20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( ) X

个人理财业务培训考试题库教学教材

XXXXX农村信用社个人理财业务培训考试题库 11、王女士在招商银行办了一张信用卡，她的账单日为每月5日，还款日为每月25日，王女士在9月4日消费了2000元，则这笔消费的最后还款日应为（） A 9月5日 B 9月25日 C 10月5日 D 10月25日答案：B 解析：对于信用卡刷卡消费，若在账单日前消费，则应在本月还款日之前还款，若在账单日之后消费，则应在下月还款日前还款。本题王女士在4日消费（账单日之前），则银行在5日对账，这笔消费的最后还款日为本月25日；若王女士9月6日消费2000元，则这笔消费银行将在10月5日对账，最后还款日为10月25日。 12、孙先生在银行办理住房消费贷款，贷款20万，贷款期限15年，以下哪项还款方式对于孙先生来说最划算（） A 等额本息还款法 B 等额递增还款法 C 等额本金还款法D一次性还本付息答案：C 13、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的优势（）

A农商行根植农村，具有强势品牌效应 B农民理财尚属金融业理财竞争的空白地带 C可改变原有盈利模式，留住现有的优质客户 D客户群体大部分属于高端客户答案：D 14、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的有效策略（） A农商行可调整分业经营体制，积极进行跨金融机构间合作，如代理保险、基金等 B建设理财中心，培养专业理财队伍 C先从其他先进同业手中抢客户 D走“农村包围城市”路线，开辟农村理财市场答案：C 15、对于证券发行的市场，我们把它称作（） A 一级市场 B 二级市场 C 场内市场 D 创业板市场答案：A 解析：我们把证券发行的市场称为“一级市场”，也叫做初级市场；把证券交易的市场称为“二级市场”，也叫做次级市场。我们日常的股票买卖都只在二级市场上完成的。 16、在股票的分析方法中，哪一项不属于基本面分析法（）

个人理财考试题库

本次考试考生共得 (1.5)分 1.目前，我国银行业金融机构的监管职责要紧由( )行使。 A.中国银监会 B.相对应级不的政府部门 C.客户联盟 D.中国人民银行考生答案: A 正确答案: A 2.下列关于股票的理解，正确的是( )。 A.股票是股份公司发行的有价证券，事实上质是公司的产权证明书

B.引起股票价格变动的直接缘故是公司盈利水平 C.目前我国投资者购买股票最要紧是为了获得股息 D.优先股的股利发放先于一般股，但不是定额的考生答案: A 正确答案: A 3.人的一生专门可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为( )。 A.投机风险 B.纯粹风险 C.偶然风险 D.意外风险考生答案: B 正确答案: B 4.中央银行的货币政策阻碍到客户理财目标的实现，对此，下列讲法正确的是( )。 A.央行提高法定存款预备金率时能够活跃金融市场，理财产品价格上升 B.央行提高再贴现率阻碍到货币市场基金的收益，使其价格上升 C.央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上

升 D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升考生答案: 未做题正确答案: D 5.投资者购买（）理财打算承担的风险最大。 A.固定收益理财打算 B.保证收益理财打算 C.保本浮动收益理财打算 D.非保本浮动收益理财打算考生答案: 未做题正确答案: D 6.假如投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则( )。 A.实际收益率等于票面利率 B.实际收益率高于票面利率 C.实际收益率低于票面利率 D.实际收益率和票面利率无关考生答案: 未做题正确答案: C 7.上海黄金交易所实行( )组织形式。

个人理财题目及答案

1.以下哪种情形实现了“财务自由”？（A） A、被动收入>日常支出 B、主动收入>日常支出 C、总收入>日常支出 D、收入>支出 2. 以下关于生命周期理论的观念，不正确的是（D） A、婴儿期、童年期几乎没有财务来源 B、青年期、中年期是收入的主要来源期 C、老年期的财务来源十分有限 D、少年期是收入的主要来源期 3. 以下不属于个人理财三要素的是（D） A、了解个人的目标及理想 B、了解理财工具 C、了解社会和经济环境 D、了解个人性格特征 4.理财的本质是（BCD） A、炒股 B、开源 C、节流 D、分配 5. 理财的目标包括（ABC） A、财务保障 B、财务安全 C、财务自由 D、财务活动 6.理财是一种积极的生活态度，并不是有钱人的专属。（对） 7. 理财必须是专业人士才能完成的工作，普通人不具备系统的理财知识，无法理财。（错） 8.企业打算在未来三年每年年初存入2000元，年利率2%，单利计息，则在第三年年末存款的终值是（C）元。 A.6120.8 B、6243.2 C、6240 D、6606.6 9.某人分期购买一套住房，每年年末支付50000元，分10次付清，假设年利率为3%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（C）元。（P/A，3%，10）＝8.5302（提示：已知年金求现值） A、469161 B、387736 C、426510 D、504057 10.某一项年金前4年没有流入，后5年每年年初流入4000元，则该项年金的递延期是（B）年。（知识点：递延年金） A、4 B、3 C、2 D、5 11.复利终值系数的倒数是（A） A、复利现值系数 B、普通年金现值系数 C、普通年金终值系数 D、偿债基金系数

B57-个人理财技巧试题答案

B57 个人理财技巧

学习课程：个人理财技巧单选题 1.21世纪最有发展前途的是：回答：正确 1. A 市场经济 2. B 计划经济 3. C 调配经济 4. D 知识经济 2.买短期债券是为了保证债券的：回答：正确 1. A 收益性 2. B 流动性 3. C 灵活性 4. D 稳定性 3.资产配置的过程不包括：回答：正确 1. A 明确资产组合中应包括的资产类别 2. B 确定资产组合的有效边界 3. C 选择最能满足投资人风险收益目标的资产组合 4. D 通过严格跟踪某个指数，以获取该指数的投资收益为最终目标来设计投资组合4.投资组合策略是：回答：正确 1. A 按照某些标准买入一组股票之后就在持有期内一直持有那些股票。 2. B 通过分散投资的方式，消除局部投资的风险

3. C 通过严格跟踪某个指数，以获取该指数的投资收益为最终目标来设计投资组合 4. D 以上都是 5.债券的特点不包括：回答：正确 1. A 风险性 2. B 返还性 3. C 流动性 4. D 安全性 6.债券的返还性、流动性、安全性与收益性之间存在着一定的: 回答：正确 1. A 支配关系 2. B 转换关系 3. C 包涵关系 4. D 主次关系 7.持券者是：回答：正确 1. A 债权人 2. B 债务人 3. C 发债者 4. D 公民 8.自古以来被视为五金之首，有“金属之王”称号的是：回答：正确 1. A 银子 2. B 黄金 3. C 铀 4. D 铜

9.黄金管理账户是指：回答：正确 1. A 经纪人在账面上买进卖出黄金赚取差价获利的投资方式 2. B 投资者自己持有黄金进行买卖的投资方式 3. C 投资者在账面上买进卖出黄金赚取差价获利的投资方式 4. D 经纪人全权处理投资者的黄金账户 10.世界上最大的黄金市场是：回答：正确 1. A 纽约 2. B 华盛顿 3. C 伦敦 4. D 香港 11.市场黄金的供应者主要是：回答：正确 1. A 纽约 2. B 南非 3. C 伦敦 4. D 阿姆斯特丹 12.股票从根本上来讲反映企业的：回答：正确 1. A 实力 2. B 业绩 3. C 前景 4. D 资金 13.公司型基金又叫：回答：正确 1. A 契约基金

个人理财业务上岗资格考试试题库(doc 22页)

个人理财业务上岗资格考试试题题库一、单项选择题（共50题）第1题商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指()。 A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务【正确答案】：A 第2题以下行为中符合银行从业人员礼物收送

A．中国人民银行 B．中国银行业监督管理委员会 C．中国证券监督管理委员会 D．中国保险监督管理委员会【正确答案】：A 第5题下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（） A．为VIP客户提供单独的服务区域 B．热情对待身体有残障的客户 C．为国家干部提供更多便利的服务 D．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异【正确答案】：C 第6题今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于（）的存在。 A．经济增长 B．通货紧缩 C．货币时间价值 D．天气变化

【正确答案】：C 第7题刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到（）。 A．判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色 B．测试客户不同访问方式的有效性（面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站） C．判断客户的等级 D．对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平【正确答案】：C 第8题商业银行个人理财业务的特性是（）。A．需求的分散性与高风险性 B．需求的交融性与封闭性 C．需求的一致性与层次性 D．需求的广泛性与动态性【正确答案】：D 第9题制定有效的结构性理财计划的基础是（）

A．丰富的经济资源 B．合理的个人（家庭）理财目标 C．娴熟的投资技巧 D．广泛的人际关系网【正确答案】：B 第10题理财顾问服务不包含的内容有(B)。 A.个人投资产品推介 B.保险规划 C.财务分析与规划 D.向客户投资建议第11题投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?(D)。 A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划第12题投资者为了保证本金安全，不可以投资以下哪个理财计划?(D) A.固定收益理财计划

2020年国家开放大学电大《个人理财》考试题答案题库

《个人理财》期末复习题一、名词解释 1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。 2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。 6、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种

养老保险制度。 7、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 8、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 9. 客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 11. 艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。 12. 税收策划------是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。 13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇资