非车险常规业务承保规程
非车险常规业务承保、批改操作规程
第一部分承保、批改业务流程
一、销售人员获知信息，收集资料
销售人员获知投保、批改信息,通过展业公关，根据项目实际情况收集投保、批改所需资料，确保投保、批改信息真实有效。
二、核保人查验投保、批改资料
1、核保人接收投保申请后，应对投保内容逐项审核，审核内容包括：
1）投保人、被保险人名称及营业处所；
2）保险标的；
3）保险标的所在行业；
4）投保金额；
5）投保险种；
6）保险期限；
7）附加条款；
2、审核要点：
1）确保投保、批改手续完备；
2）单证填写、签章规范；
3）凡投保单中有附加险条款的，必须将所有附加险条款（包括条款名称、措辞、限额、免赔额等）打印后与投保单一同提交投保人签章确认，并要求投保人加盖骑缝章；
4）对于投保包含有健康险责任的团体保障计划，需要投保人或其代表填写《团体人身保险事项告知书》（详见附件四）。
三、风险调查与评估
核保人查验销售人员提供的投保、批改资料，如认为资料不全或需要实地查验风险情况，应要求销售人员进一步提供资料信息或组织人员实地查验风险。
在对投保申请进行认真审核后，必须对保险标的进行风险调查与评估。风险调查与评估可以采取灵活多样的形式，但必须达到了解标的风险状况的目的。对于核保政策中规定的不属于鼓励承保的项目，须撰写详细的风险评估报告。
风险调查与评估的要点包括：
1、明确主要风险
主要风险是指在投保责任范围内发生可能性较大而一旦发生造成的损失金额也较大的风险，主要风险往往取决于于保险标的的内容、保险标的所在行业性质、地区、保险时期。
2、明确风险点位
风险点位是在保险标的范围内最容易发生保险事故的环节、地点或位置，如高楼建工险的地基工程、高速公路建工险的护坡、软基路段；公众责任险的电梯间、浴池、游泳池等。调查风险点位应着重调查主要风险的风险点位。
3、了解风险源
风险源即承保风险的来源或产生风险的原因。产生风险的原因来源于两大类：自然的，如地质结构的变化；人为的，如恶意、疏忽等。
4、了解被保险人风险管理水平。
被保险人风险管理水平应从三方面进行分析：人员素质、风险管理制度、风险管理设施。
5、保险责任事故发生的可能性。
保险标的所在行业发生类似事故的概率；被保险企业以往3－5年的损失记录；保险标的当前所处的状况。
6、分析一次事故有可能造成的最大损失。
一次事故有可能造成的最大损失取决于：保险标的的性质；保险标的各个部分的间距（财产险）；事故影响范围的大小；法律对损失金额的认定（责任险）。
对标的进行风险调查与评估后，应对标的风险状况进行总的评价，评分等级分为：优、良、一般、较差、差。
在风险调查过程中，如发现保险标的实际状况与投保人陈述不符，投保人未履行如实告知义务，应要求投保人重新填写投保资料，并对承保标的做全面详细的风险查勘与风险评估，根据评估结果谨慎作出承保决定。
四、核保人作出承保决策
1、根据风险状况，决定是否承保
核保人根据总公司核保政策及有关规定，按照当地监管机构的监管要求，对投保、批改项目进行风险分析，决定是否承保。
1）公司核保政策禁止承保的风险不能承保；
2）风险较大，而承保条件不能相应提高的项目不能承保；
3）对于不予承保的项目要向业务部门或业务人员说明理由；
4）对于决定承保的项目要根据投保人的保险意图和标的风险状况拟定承保条件。
5）对于因保险标的的转让或使用性质的变更而涉及的保单批改，要评估其危险程度的变化，如保险标的的危险程度显著增加的，要在收到批改申请三十日内，回复被保险人增收保险费或
解除保险合同。
2、正确拟定承保条件
拟定承保条件包括以下几个方面：
1）选择合适的险种
险种的选择要适合投保人的保险意图，主要考虑三个因素：被保险人、保险标的、保险责任，避免张冠李戴错误地选择险种。 2）严格界定保险标的的内涵与外延
保险标的要明确名称、项目、所在地址、地域。在财产保险中，如投保人仅对部分财产投保而又不确定具体的财产部分，应在保险单上明确说明投保财产在全部企业财产中所占的比例，并约定在发生赔案时，按比例赔偿。
3）正确使用保险金额的确定方式
保险金额有两种基本确定方式：按照保险标的的价值确定，一般适用于财产险；按照保险标的有可能发生的损失范围确定，一般适用于责任险。
按照保险标的的价值确定保险金额分为两种方式：定值保险与不定值保险。除艺术品、古董等价值波动大的特殊财产外，财产保险应采用不定值保险方式。
除非特殊情况，财产保险不能按保险标的有可能发生的损失范围来确定保险金额（即按第一危险损失方式承保）。如投保人坚持按此种方式投保，应根据标的损失的区间概率、历史损失情况对承保条件作相应的调整，并上报总公司承保理赔部审批。
财产保险标的含一个以上项目，除明确总保险金额外，还必须明确分项保险金额。
责任保险除明确累计赔偿限额、总赔偿限额，还应视具体情况确定每次事故赔偿限额、每人赔偿限额。
4）正确厘定费率和免赔额
费率和免赔额的厘定要与保险标的风险状况相对应。保险标的风险状况评级为优、良的，费率可在市场平均水平上适度下调；风险状况评级为一般的，费率可适用市场平均费率；风险状况较差或差的，费率应在市场平均费率基础上适度上调。
免赔的设置考虑三个因素：必然发生的损失金额；被保险人风险管理意识和水平；被保险人选择自担的风险。
免赔的变动应与费率的变动相联系。免赔额提高，费率降低；
免赔额减少，费率提高。两者相互变动的幅度取决于标的损失在金额上的分布概率。
5）谨慎使用附加条款
附加条款分为：限制责任条款、中性条款、扩展责任条款，应根据标的风险状况谨慎使用。
在一个险种项下，对一特定标的必然要发生或发生机会非常大的风险，应附加限制责任条款将其排除在保险责任之外。
在一个险种项下，对一特定标的，如对保险标的范围、保险责任、理赔方式有歧义，应附加中性条款予以明确。
可保风险的扩展责任条款可以使用，不可保风险（如恐怖责任、核辐射责任等）的扩展责任不能使用。
扩展责任条款应视具体情况单独设置赔偿限额和免赔额。
6）正确选定风险等级以及自留额
自留额是指，保险人在承保后，将所承保的保险金额，除了进行再保险的部分外，留给自己承担的保险金额。
每单业务在承保后，首先安排5%的协议分保，然后根据不同的风险等级选择相应的自留额，放入溢额合约。
选择自留额要考虑再保合同限定的承保限额。保险单保险金额不能超过再保合同的承保限额，如有超过必须重新选择自留额
或安排临时分保。
7）确定保费交付方式和日期
在投保单和保险单上都必须明确约定付费方式和日期。并注明“投保人未按保单中列明的付费日期缴付保险费的，本保险合同自逾期之日起自动解除，保险人不承担保险责任”。
一般情况下应规定为在保险起期后15天内一次性交清保险费。如保险费数额较大，可同意客户分期交付保险费，但分期付费的期数和金额须根据总公司市场开发部下放的相关文件要求执行。如有属共保业务等特殊原因超出上述文件规定的，必须通过OA签报由总公司相关部门审批。
3、核保人在“非车险业务申报系统”中详细登记投保、批改项目标的信息、承保条件、是否共保、手续费比例、有无保单格式特殊要求、风险分析及本级核保意见等内容。录入后，机构权限内业务直接进行本操作规程六“投保、批改信息录入业务系统”中的操作，超权限业务需上报上一级机构核保人进行审批。
五、超权限业务上报
1、超权限业务的范围：
1）保险金额或赔偿限额超过上报机构最高级别核保人核保权限的业务；
2）核保政策中明确规定必须逐单上报的业务；
3）核保政策中未做规定的业务。
2、超权限业务上报的程序及具体要求：
1）上报超权限业务时必须逐级上报，越级上报的业务不予受理；
2）上报总公司的超权限业务必须有上报机构最高权限核保人或其书面授权的核保人签署的核保意见；
3）上报超权限业务必须附风险调查与评估报告及有关的核保资料；
4）经总公司审核批复的业务，必须按照批复意见承保，不得擅自修改承保条件，如需修改承保条件则必须重新上报；
5）按照公司授权管理规定的要求，超过总公司承保理赔部核保权限的业务必须填写《业务申报单》（格式详见附件一），经上报机构分管核保领导签章同意后，与相关项目资料同时上报总公司承保理赔部。总公司承保理赔部根据业务情况决定上报分管副总裁或业务审定委员会。
六、投保、批改信息录入业务系统
销售人员按照有权核保人审批意见与客户进行沟通。客户同意按审批意见投保或批改的，将相关投保、批改资料递交出单员出单，并在投保、批改台帐上（格式详见附件四）进行登记。
1、录单前审核要求
核保人按照各险种投保、批改实务要求，于录单前对投保、批改资料进行查验，做到投保单或批改申请书填写、签章规范，资料齐全，确保承保条件与有权核保人审批意见一致。核保人查验完毕后须在投保单最下方填写核保人意见。
共保业务必须先签订共保协议，再进行保单缮制。投保单及批改申请书应由投保人或被保险人签章。如属经纪业务，可由经纪人签章，并同时附投保人授权书。以上签章必须为原件，不可用传真件、复印件代替。
2、录单程序和要求
出单员接到核保人查验规范的投保、批改等相关资料后，按照核保人审批要求，将投保、批改信息录入业务系统，并经复核无误后提交核保。
需签发非格式保单的业务或不需出具保单的共保业务，应视同格式保单在业务系统内录入相关信息，确保所有投保、批改业务在业务系统内均有对应的投保、批改信息。
七、核保人核准出单
核保人在业务系统中审核由出单员提交的投保单，并且在系统中根据标的风险状况选择适当的风险等级及自留额。在确认所有项目与审批结果一致后可在业务系统内核准出单。
需划分风险单位的业务，核保人须在业务系统中审核投保单时钩选待拆分标志之后方可进行核保操作。在保单核保通过后的次日，核保人须在业务系统的再保模块中进行保单拆分操作。
八、签发保单、批单
单证员通过业务系统打印保险单、保险卡、批单。
所有合同单证的客户联、业务联及其他合同资料交财产险部核保人复核无误后，办理签章手续。
非格式保单业务及不需签发保单的共保业务，应视同格式保单业务进行业务系统单证销号、打印、复核及签章。
非格式保单业务须对照对应的格式保单的内容，制作非格式保单客户联及存根联，经核保人复核无误后，办理签章手续。
九、单证清分
1、需要递交客户的保单（或批单）客户联、协议正本、条款、清单等单证及材料由核保人审核签章后交出单员。销售人员在单证员处登记投保、批改台帐后完成签收手续。
2、按总公司承保理赔部档案管理规定，由财产险部分别将项目资料、保险合同资料进行归档管理。
十、后期服务
1、签发保单后在对被保险人的回访、防灾防损服务时应注意了解保险标的的实际风险状况。
2、如发现投保人在投保时故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响我司决定是否承保或者提高保险费率的，应该在三十日内向投保人提出合同解除。
第二部分承保、批改业务流程图
流程控制点
1、风险评估与
调查要点
2、审核投保、批
改资料要点
3、超权限业务上
报要求
4、录单程序和审
核要求
5、系统核保要
点、风险等级
业务申报单
机构名称：编号：
注：编号按非车险业务申报系统申报编号填写。
投保 / 批改业务台帐
附件三
超权限业务上报所需资料
1、财产险（包括财产基本险/综合险/涉外财产险/财产一切险及附加利润损失险）：
风险评估报告（指出标的的基本情况、自然条件、防火报警设施、风险状况等）
——财产清单
——财产分布图
——企业经营情况
——其他相关资料
2、机器损坏险及附加利润损失险
——风险评估报告
——机器设备的详细清单（包括生产商、生产年份、设计使用寿命、已使用年限、单价等）
——维修保养记录
——技术或操作人员素质情况及人员结构
——当地同类型机器设备事故概况
——风险管理规章制度
——企业经营管理情况
——其他相关资料
3、建安工一切险
——风险评估报告
——被保险人情况
——设计、施工、安装单位资质情况介绍
——工程设计书
——施工合同
——施工、安装工程进度表
——工地草图
——地质勘察报告
——风险查勘报告
4、公众责任险
——风险评估报告
——经营范围（是否存在特别危险）
——企业经营性质及经营管理水平
——保险地址所处地理环境及周围情况
5、产品责任险
——风险评估报告
——被保险人情况（包括经营性质、经营规模、制造或销售产品的范围、企业的质量管理情况）
——产品情况（包括产品的种类、规格、性质、用途、使用说明、产品的生产许可证、所获产品质量认证等）——产品的使用或消费对象
——产品的销售地区
——产品的说明书及广告宣传
6、雇主责任险
——风险评估报告
——经营范围（是否存在特别危险）
——企业经营性质及经营管理水平
——保险地址所处地理环境及周围情况
——雇员结构
——被保险人对员工安全的重视情况
7、货运险
——运输方式（海运、沿海运输、内河运输、空运、公路运输、铁路运输、多式联运等）
——起运地、目的地、是否转运（包括转运地点）
——起运日期
——货物名称、种类、数量、包装、价值及保险金额
——是否集装箱运输
——运输工具名称、（公路运输）车牌号、（水运）船名、吨位、船龄、（海运船舶）是否持有ISM证书——（预约保单）年运输总额、每运输工具限额
——损失记录
——（允许的倒签单）保函
8、船舶险
——风险评估报告
——投保船舶情况（数量、船名、船型、船籍、船级、吨位、建造时间、建造地点、船舶材质等）
——被保险人及船舶所有人、管理人、实际营运人的情况（包括经营性质、企业规模、行业地位、船队规模、公司人员规模、专业人员数量及资质、办公地点等）
——船舶证书（包括但不限于船舶所有权登记证书、船舶检验证书、船舶适航证书、船级证书等）
——核定航区、船舶实际航线
——实际运输货物
——本船及被保险人整个船队的过往3－5年损失记录
9、船建险
——风险评估报告
——投保船舶情况（数量、船型、船级、吨位、编号、船坞号、建造材质等）
——被保险人及船舶建造厂家的的情况（包括企业规模、行业地位、造船历史及数量、吨位、船级社认证、公司人员规模、专业人员数量及资质、公司地点、面积、台风等自然灾害影响、周边环境、船台数量、大型设备数量等）——造船合同
——保险期限、开工时间、上船台日期、下水日期、试航日期、交船日期
——试航地点、区域、试航距离、试航项目——交船地点
——下水方式
附件四
永诚财产保险股份有限公司
团体人身保险事项告知书
永诚财产保险股份有限公司
团体人身保险特别事项告知书
注：1、请将贵单位所有被保险人在《团体人身保险事项告知书》中各声明事项为“是”
的人员及具体情况在本表中列明，如有疾病诊治情况，在特别告知事项栏中详细说明病名、诊治日期、就诊医院、治疗结果（如接受过手术者，请说明手术名称）、目前状况。
2、请在序号栏中列明被保险人在《团体人身保险被保险人清单》中相应的序号。
3、未成年被保险人（不满18周岁）在18周岁前的累计身故保险金额以中国保
险监督管理委员会规定为准（北京市，上海市，广州市，深圳市不超过10万元，其他地区不超过5万元），如被保险人累计身故保额超过以上规定，则对超过部分保险人不承担给付保险金的责任。
投保人（签章）：
年月日
车险核保人资格考试试题
紫金保险车险核保人资格考试试卷 所在机构/岗位___________ 姓名___________ 成绩____________ 一、单项选择题（每题1分，共20题，20分） 1、奥迪A6L 2.0T,其中T的含义是指（） A、排量 B、吨位 C、主参数代号 D、以上均不正确 2、按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（）年。 A、3年 B、5年 C、10年 D、15年 3、第三者责任事故赔偿达到赔偿限额时，保险合同应( ) A、失效 B、继续有效 C、增收保费后有效 D、部分有效 4、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存经管办法》，保险费金额人民币（）万元以上且以现金缴纳的财产保险合同，保险费金额人民币（）万元以上且以转账缴纳的保险合同。保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人有效身份证件，登记投保人、指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。（） A、2万、10万 B、2万、20万 C、1万、20万 D、1万、10万 5、商业第三者条款当中，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险公司对于(),按照本保险合同的规定负责赔偿。 A、超过其他保险赔偿限额以上的部分 B、超过机动车交通事故责任强制保险总限额以上的部分 C、未得到交强险保障的部分 D、超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分 6、承保能力具有多重含义，不是其意义的是（） A、承保能力是能够承保的总保险金额 B、承保能力指的是能够承保的某些特定险种的保险金额 C、承保能力指的是可保风险的可保总金额 D、承保能力指的是某种保险品种所提供的保险金额 7、根据我国有关法律、法规和司法解释，如果签订保险合同的当事人意思表示不真实，将导致的结果是（） A、保险合同被变更 B、保险合同无效 C、保险合同被解除 D、保险合同终止 8、费率调整系数表适用于（）。 A、摩托车 B、机动车单程提车保险 C、拖拉机 D、以上均不适用 9、警车、普通囚车适用（）费率、搬家公司货车商业险应按（）性质承保。（） A、党政机关事业单位客车、营业货车 B、企业非营业客车、营业货车
商业车险承保管理规定复习过程
商业车险承保管理规 定
商业车险承保管理规定 一、车损险承保规定 （一）保险金额的确定： 车损险保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择确定，保险人根据确定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任： 1、按投保时被保险机动车的新车购置价确定。 新车购置价是指在保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车（含车辆购置税）的价格。确定新车购置价时，应严格遵循核心业务系统内的车价，合理确定新车购置价及保险金额，对于非新车承保业务允许在不超过10%的范围内向下进行调整。对于新车以及投保车型在“整车库”中无相关信息的业务，应根据投保人提供的购车发票（含车辆购置税）确定投保车辆新车购置价金额 投保车辆保险价值原则上不能低于系统新车购置价公布的同等型号的车辆价格，若与系统有出入，需上传购车发票。 新车购置价（含车辆购置税）的计算： 1.6排量及以下车型：应纳车辆购置税=发票价格/（1+0.17）*7.5% 1.6以上排量车型：应纳车辆购置税=发票价格/（1+0.17）*10% 2、按投保时被保险机动车的实际价值确定。 实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。 投保时被保险机动车的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。如按照实际价值投保，需在特别约定中注明按比例赔付约定，以免索赔时产生纠纷。 3、投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。
投保时按照新车购置价内协商价格确定保险金额的，属于不足额投保，需在特别约定中加以说明，并约定赔付比例。 （二）险别组合 车损险是所有险别中出险频度、赔付率最高的险别，所有车辆一概不得单独承保车损险。 二、商业险承保费率规定 1、商业险保险期限不足一年的客户，按照条款规定的短期费率（按天）计算保费，不得使用任何费率优惠因子。 2、对投保车辆所有权发生转移的，视同为新车承保。 3、脱保超过三个月的，视同为新车承保。 4、所有家庭自用车、非营业个人货车及营业车辆的新车业务不能低于0.95折承保，非新车业务严格按照“河南省信息共享平台”查询的结果进行费率浮动，具体浮动系数使用如下： 三、鼓励承保业务 （一）、党政机关、事业团体 党政机关、事业团体类业务车辆管理严格，道德风险较小。从全省数据看，风险较低，属于应大力拓展的优质业务。对业务承保要求如下： 1、鼓励大力发展，并作为拓展其员工自有车辆的有效渠道； 2、加强与客户联谊以提高续保率；
非车险工作思想
（一）工作目标 根据当前非车险市场面临的形势与机遇，XXXX年非车险经营目标是：以“保效益、调结构、防风险、促发展”为目标，把谋求有效益的增长作为非车险发展的根本，以充分参与社会管理和继续保持市场主导地位为目标，以营造环境和基层推动为着力点，集中性与分散性业务两手抓，努力推进专业化建设，提升产品营销能力，全力拓展新领域，加强创新，抢抓机遇，完善内控，实现非车险业务持续快速、健康发展。 （二）业务发展重点 XXXX年本着以巩固XXXX年业务为基础，纵向挖潜、横向拓展，在业务结构调整的基础上，以增量调存量，重点发展以下业务： 1、结合政府态度和市场机遇，重点突破大项目（险种）：病员意外险借助政策性医疗责任险平台，推动全市病员安心意外伤害保险。旅行社责任险统保项目补充意外险产品省公司已经完成了对该产品的初步开发，该产品的主要特点是：条款简单，死亡、伤残、意外医疗共用一个条款一个保额，责任范围较小，只承担旅行社责任险不承担的意外责任，费率偏低，分境内和境外，境内1元每人每天，境外2元每人每天。安全生产责任保险安全生产责任险是我司今年重点关注和推进的项目，并为此要组建专业团队。要从做好政策调研铺垫工作的情况下，进一步继续密切与市安监局、市安全生产协会联系协调，完成危险化学品、非煤矿山、烟花爆竹、民用爆破器材四个行业的宣传推广工作。并在总结试点经验的基础上，选择船舶修造、重大在建项目等行业进一步扩大安全生产责任险覆盖面。特种设备第三者责任保险今年我司进一步提升合作关系和沟通渠道，引进兄弟公司的先进经验，积极与市质监局开展业务合作，争取在XX范围内实现特种设备第三者责任险的先行试点。火灾公众责任保险据了解，XX省正在制定地方性的《消防条例》，计划把火灾公众责任险作为消防预防工作的一项重要制度写入新的消防条例。该条例预计今年年能够出台。我司将密切关注这一条例的修订进程，并与市消防部门积极联系，争取在新条例推出的同时，同步推广火灾公众责任保险。 2、维护和改善原有领域的项目（险种）： 企财险坚持业务结构调整不动摇，进一步加大各项风险控制措施、业务承保管理规定、现场验险等规章制度的落实和执行力度，严格执行新保业务准入制度，大力发展银保合作优势贷款企财险业务，以增量调存量。确保企财险稳健经营。责任险医疗责任保险我司去年全面推广政策性医疗责任险以来取得了良好的社会效益，今年我司将认真做好后续工作，并借机扩大开展“以险养险”的范围。校方责任保险和职业院校学生实习责任保险积极“利用联合经纪平台、鼓励直接展业渠道、做好以险养险文章”三条途径，在巩固现有市场的基础上，进一步扩大承保面和提高市场份额，激励业务竞回，并在有条件地区推广教职员工校方责任保险。承运人旅客责任险。合规经营前提下，做好承保、理赔风险管控制，做好承责险续保工作。货运险做好风险评估，控制承保风险，抓住物流市场货运险的巨大潜力，抓住公路物流的源头，开展物流货物运输保险业务，选择当地1-2家主要物流市场达成合作意向，探索经验，逐步做大。船舶险做好船舶险市场调研，做到每船风险评估，加强与经贸局、市政府船舶办公室、船舶协会联系，突破攻关相关部门，做好协会会长的船舶承保服务，加强理赔服务，以承保、理赔服务相结合，做好业务拓展。意外险在坚决实行意外险经营标准、解决好费用倾斜、及承保出单的前提下，大力做好学幼险、借意险、建意险三大险种的业务拓展，但必须实时监控好学幼险的赔付率情况。农险出台相关承保、理赔实务，重点抓好风险管控。 （三）非车险管理重点举措 1、加强专业团队建设，提升专业化经营能力。
关于保险承保的主要环节与程序
关于保险承保的主要环节与程序 买保险就是保平安，你对保险的知识了解多少呢?知道保 险承保的主要环节与程序吗?下面是本人为大家整理的关于保 险承保的主要环节与程序的资料，希望对大家有用。 保险承保的主要环节与程序 (一)核保 保险核保是指保险公司在对投保标的的信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过程。核保的主要目标在于辨别保险标的的危险程度，并据此对保险标的进行分类，按不同标准进行承保、制定费率，从而保证承保业务的质量。核保工作的好坏直接关系到保险合同能否顺利履行，关系到保险公司的承保盈亏和财务稳定。因此，严格规范的核保工作是衡量保险公司经营管理水平高低的重要标志。 保险核保信息的来源主要有三个途径，即投保人填写的投保单、销售人员和投保人提供的情况、通过实际查勘获取的信息。首先，投保单是核保的第一手资料，也是最原始的保险记录。保险人可以从投保单的填写事项中获得信息，以对风险进行选择。其次，销售人员实际上是一线核保人员，其在销售过程中获取了大量有关保险标的情况，其寻找准客户和进行销售活动的同时实际上就开始了核保过程，可以视为外勤核保。所以必要时核保人员会向销售人员直接了解情况。另外，对于投保单上未能反映的保险标的物和被保险人的情况，也可以进一步向投保人了解。第三，除了审核投保单以及向销售人员和投保人直接了解情况外，保险人还要对保险标的、被保险人面
临的风险情况进行查勘，称之为核保查勘。核保查勘可由保险人自己进行，有时也会委托专门机构和人员以适当方式进行。 (二)做出承保决策 保险承保人员对通过一定途径收集的核保信息资料加以整理，并对这些信息经过承保选择和承保控制之后，可做出以下承保决策： 1.正常承保。对于属于标准风险类别的保险标的，保险公司按标准费率予以承保。 2.优惠承保。对于属于优质风险类别的保险标的，保险公司按低于标准费率的优惠费率予以承保。 3.有条件地承保。对于低于正常承保标准但又不构成拒保条件的保险标的，保险公司通过增加限制性条件或加收附加保费的方式予以承保。例如，在财产保险中，保险人要求投保人安装自动报警系统等安全设施才予以承保;如果保险标的 低于承保标准，保险人采用减少保险金额，或者使用较高的免赔额或较高的保险费率的方式承保。 4.拒保。如果投保人投保条件明显低于保险人的承保标准，保险人就会拒绝承保。对于拒绝承保的保险标的，要及时向投保人发出拒保通知。 (三)缮制单证 对于同意承保的投保申请，要求签单人员缮制保险单或保险凭证，并及时送达投保人手中。缮制单证是保险承保工作的重要环节，其质量的好坏，关系到保险合同双方当事人的权利能否实现和义务能否顺利履行。单证采用计算机统一打印，要求做到内容完整、数字准确、不错、不漏、无涂改。保单上注明缮制日期、保单号码，并在保单的正副本上加盖公、私章。如有附加条款，将其粘贴在保单的正本背面，加盖骑缝章。同
车险核保考试题库(1)
多项选择题 1.争议解决方式有（AC） A．仲裁 B. 调解 C.诉讼 D.和解 2.新一代车险承保系统易车通系统商业险险别列表固定显示的险别有（ABCD） A．车上人员责任险 B. 商业第三者责任险 C.全车盗抢险 D.车辆损失险 3.新一代车险承保系统易车通系统脱离平台报价时，下列哪些需手工选择（BCD）A．有责事故记录 B. 交通违法行为 C.投保年度 D.以往投保商业险出险记录 4.新一代车险承保系统易车通系统是否上报电子联系单勾选后的作用（BCD） A．无作用 B.重新连平台获取平台最新数据 C.实现与电子联系单系统的对接 D.记录是否有上报过电子联系单 5.《车险信息分类管理办法》中所指的车队信息是指车队业务管理所需的信息，具体包括 以下哪几项（BCD） A．批发申请 B. 投保单 C.批单信息 D.保单 6.以下关于交通事故法律责任，错误的是：AB A．公路客运车辆载客超过额定乘员的，处二百元以上五百元以下罚款 B. 行人、乘车人、非机动车架驯化违反道路交通安全法律、法规关于道路通行规定的，处警告或者五元以上五十元以下罚款 C.机动车驾驶人违反道路交通安全法律、法规关于道路通行规定的，处警告或者二百元以上二千元以下罚款 D.饮酒后驾驶机动车的，处暂扣一个月以上三个月以下机动车驾驶证，并处二千元以上五千元以下罚款 7.以下关于行人和乘车人通行规定正确的是：ABCD A．行人通过铁路道口时，应当按照交通信号或者管理人员的指挥通行； B. 行人应当在人行道内行走，没有人行道的靠路边行走 C. 行人不得跨越、倚坐道路隔离设施，不得扒车、强行拦车或者实施妨碍道路交通安全的其他行为 D. 乘车人不得携带易燃易爆等危险物品，不得向车外抛洒物品，不得有影响驾驶人安全驾驶的行为 8.行驶系统主要由下列（ABCD）几部分组成。 A．悬架 B. 车架 C.车轮 D.车桥 9.离合器的功用（ABCD） A．减速增扭 B. 使汽车平稳起步 C.防止传动系过载 D.便于变速器换挡
保险公司业务操作流程实务车险.doc
车险业务操作流程 一、展业 (1) 二、录入投保单 (2) 三、批改 (2) 四、核保 (4) 五、签发保险单、批单 (5) 六、业务补录 (8) 七、手续费处理 (9) 八、承保业务档案管理 (10) 九、接报案 (13) 十、事故调查 (14) 十一、定损、核价 (16) 十二、缮制赔案 (17) 十三、核赔 (18) 十四、结案处理 (20) 十五、理赔案件管理 (21) 十六、代理业务管理 (21) 十七、单证保管 (22) 十八、业务检查 (23) 十九、业务统计 (23)
机动车辆保险业务从承保到理赔过程中，可划分为若干工作环节。加强对各工作环节的规范管理，将有利于对业务管理过程进行控制。 一、展业 展业是业务外勤（含代理人员，下同）动员客户投保的过程。工作流程如下： 1、业务外勤进行展业宣传（即为客户策划投保的动员过程），或在保险单到期前一个月通知客户续保； 2、业务外勤协助客户填写投保单（参见投保单填写规范）； 3、业务外勤审核投保单，并核对行驶证等重要客户资料； 4、业务外勤将投保单及有关材料转交初级核保人； 5、初级核保人审核投保单及有关材料； 6、初级核保人安排验车事宜（参见验车规定）； 7、初级核保人在投保单上签字确认后交出单人员。 业务外勤初级核保人
二、录入投保单 录入投保单是指出单人员将经初级核保人审核合格的投保单录入计算机的过程。工作流程如下： 1、出单人员检查投保单上初级核保人意见及签名； 2、出单人员录入计算机； 3、出单人员将投保单内容录入后，申请核保，生成投保单号码； 4、出单人员及时修改有文字或数字错误的业务； 5、出单人员将拒保的投保单退回初级核保人； 6、初级核保人将拒保业务退回业务外勤。 拒保业务退回业务外勤；需修改业务退回出单人员。 出单人员 三、批改 批改是对已生效保险单的内容进行变更的过程。批改分为：一般批改（批改Ⅰ）、特殊批改（批改Ⅱ）。工作流程如下：
论如何做好车险业务承保管理工作
论如何做好车险业务承保管理工作 一、统一经营理念 1、确立品质优先、效益导向的工作理念；，以发展为主题，以创新和服务为手段，全面提升安邦价值； 2、以效益为中心，保持高品质业务的持续稳定增长，在积极拓展市场的同时，优化险种结构，提升队伍素质，将安邦打造成精致型企业; 3、建立完整的承保组织架构，确立以两核为中心的营销体系，确立分层级的运营管理； 4、配套的管理制度和流程，健全各项管理制度，建立有竞争力的激励考核机制 二、明确组织架构体系，明确岗位职责 1、垂直管理，由总公司车险核保部对全国各事业部、各级机构车险核保人员进行统一管理； 2、实行分级授权，明确各级别岗位职责。前端无风控人员，总部与机构信息十分不对称，对于前端市场风险的掌握不足，市场变化情况也不能及时应对。根据机构规模配备核保人员，受总公司直接管理，核保负责人必须具备从业经验。 3、保费规模较大的三级机构配备风控人员，受总公司直接管理； 4、明确二、三级机构车险风控人员岗位职责 （1）、按照总公司要求，结合分公司的实际情况，负责制定工作计划并组织实施；（2）、负责所辖机构车险业务的初核、复核工作，对特殊风险、大风险业务要做到现场查勘，并提出承保意见。确保承保单证的质量，确保承保要素的齐全，资料的真实可靠； （3）、负责所辖机构的业务经营分析，经营数据分析，负责所辖机构车险经营过程和结果的监督、考核； （4）、负责所辖机构的市场调研，为总公司决策提供依据； （5）、负责机构车险业务签报的审核及上报工作； （6）、负责全辖车险业务检查，包括对机构实地检查以及协会互查等； （7）、负责全辖车险业务培训，包括对核保系列、管理人员、出单系列、销售人
车险验车操作规范
车险验车操作规范 1.目的 车险的风险取决于多个方面，有车辆自身的因素影响，也有地理、社会环境的因素以及 车辆使用人的因素影响。其中车辆自身因素有车龄、车况、车辆行驶区域、车辆使用性质等， 现就针对车辆自身的影响因素进行风险查勘，以控制道德风险。 2.验车管理总则 2.1承保验车的主要目的在于评估车辆损失险及其附加险（尤其是机动车盗抢保险、自燃 损失险、车身划痕损失险）风险状况，化解潜在道德风险，提高承保质量；各机构应 避免验车管理工作流于形式，应制定详细操作细则，明确具体责任人和具体工作职责。2.2本验车管理手册仅供参考，各分支机构需根据当地的市场情况及核保政策，制定适合 本机构的验车范围和操作指导。 2.3属规定范围内必须验车的，必须按规定拍照、保留验车照片、验车报告，在验车登记 簿上详细登记，并将所有验车资料转换成数字影像文件录入影像系统，做到图片资料 在业务系统中跟单保存。上传影像资料要求：根据照片内容、反映车辆位置命名文件 名、文件大小适中、无多余、重复照片。 3.验车管理规定 承保前验车是准确评估风险的有效措施，凡属于以下验车规定范围内的车辆必须验车， 且必须有验车照片、验车报告，并在验车登记簿上详细登记。 3.1免验范围 （1）按期续保的车辆：指续保日期与上年保单保险止期吻合的车辆（含脱保3天以内的车辆）；（2）新车销售行销售的新车：指为我司代理车险业务的新车销售行售出的车辆； （3）一次投保超过10台车辆的党政机关、企事业单位车队和一次投保超过20台车辆的营运 车队； （4）只投保机动车第三者责任保险及所属附加险的车辆。 3.2验车范围 承保以下类型的车辆时，必须进行验车操作： （1）未按期续保的车辆； （2）承保车身划痕损失保险、新增加设备保险及承保进口玻璃单独破碎险的车辆；
车险公司规章制度
车险公司规章制度 【篇一：保险公司规章管理制度】 总经理岗位职责 1．根据总公司业务发展规划，制定本公司年度工作目标、工作计划 和发展规划，同时对计划实施督导、检查与促进，确保本公司高效 有序的经营。 2．依据本公司年度工作规划，指导和批准并监督实施各个职能部门 制定部门业务发展规划、年度工作计划、管理政策、财务预算，使 其科学、合理并具备可操作性，以确保本公司的整体战略目标的实现。 3．依据总公司各业务部门战略对本公司的要求，对本公司各部门的 工作进行指导、协调及监督，贯彻执行总公司对分管部门所做出的 决定，确保总公司的发展思路在职能部门中得以实现。 4．在本公司所辖业务范围内，就重大问题与相关政府部门、金融税 务部门、中介机构进行联络与交涉，建立良好的公共关系，为本公 司的业务发展创造有利的环境。 5．负责对本公司各职能部门主要管理者进行业绩考评，保证对职能 部门领导者有效的管理与合理地激励，并对总公司管理的本公司人 员提出任免建议。 6．合理配置各部门的人力资源，确保具有恰当技能的人员开展工作。 7．指导培养各职能部门管理人员，确保其技术和管理能力的不断提升。 综合部岗位职责 1．制定本部门年度工作计划和管理程序，组织实施并监督检查各 岗位职责和任务的执行情况； 2．协调与上、下级公司之间的工作关系，组织安排公司办公事务， 提高整体办公效率； 3．编制并实施公司人力资源发展规划，制定完善相关管理制度，负 责公司所辖范围内营销服务部高级管理人员及本部员工的日常管理 和绩效考核，为公司发展提供人力支持； 4．协调安排公司领导公务活动及综合性会议，组织起草公司综合性 文件材料，负责公司文档管理及信息的收集、整理、利用，保公文 信息流转顺畅，有序高效；
人保财险非车险业务理赔实务流程
人保财险非车险业务理赔 实务流程 Prepared on 22 November 2020
非车险业务理赔实务流程 （讨论稿） 保险理赔，就是审核处理赔案。是保险人根据保险合同，履行经济补偿义务，对被保险人提出的索赔进行处理的行为。主要包括审核、查勘、赔付和追偿四个基本环节。 一、理赔指导思想 公司股份制改造的顺利完成后，树立了全新的经营目标，确定了 企业价值最大化和股东回报最大化的经营宗旨，因而理赔管理工作也凸现出越来越重要的作用。根据公司总体经营理念，确立我省系统理赔工作的指导思想为：以公司经营利润最大化和客户满意最大化为目标，科学管理，提高理赔质量，提升理赔技能，优质服务，树立企业形象。 二、理赔原则 保险理赔是一项政策性极强的工作，为了更好的贯彻保险的经营 方针，提高理赔质量，杜绝错赔、乱赔、滥赔的现象，保险理赔应该遵循以下原则： 1、重合同、守信用的原则 保险理赔是保险人对保险合同履行义务的具体体现，保险人在处 理各种赔案时，应严格按照保险合同的条款规定，受理赔案，确定损失。理算赔偿金额时，应提供充足的证据，拒赔时更应如此。 2、主动、迅速、准确、合理的原则 这一原则的宗旨在于提高保险服务水平，争取更多客户。保险人 应当在法律规定和合同约定的期限内及时履行赔偿或者给付保险金的义务。主动、迅速是指保险人在处理赔案时应积极主动，不拖延并及时深入事故现场进行查勘，及时理算损失，对属于保险责任范围内的灾害事故所造成的损失，应迅速赔付；准确、合理，是要求保险人在审理赔案时，分清责任，合理定损，准确履行赔偿义务。拒赔案件应及时发出拒赔通知书，并说明不予赔付的理由。 3、授权经营的原则 理赔业务实行授权经营，各级公司在上级公司授予的权限内开展 理赔业务，超出权限范围的理赔业务按规定上报、审批，不得越权。 4、严肃纪律原则 理赔工作中应严格执行各项工作纪律和制度，做到公正廉洁，不
车辆保险投保管理规范(正式版)
车辆保险投保管理规范 Through the process agreement to achieve a unified action policy for different people, so as to coordinate action, reduce blindness, and make the work orderly. 编制：___________________ 日期：___________________
车辆保险投保管理规范 温馨提示：该文件为本公司员工进行生产和各项管理工作共同的技术依据，通过对具体的工作环节进行规范、约束，以确保生产、管理活动的正常、有序、优质进行。 本文档可根据实际情况进行修改和使用。 为了加强对公司车辆保险的管理, 规范车辆险种, 确保公司财产安全, 有效化解经营风险, 要求各公司对车辆统一入保。 一、投保范围：公务车、试乘试驾车、服务替换车、业务车、拖车、班车等。二、投保险种 1、交强险（含车船税）； 2、车辆损失险； 3、第三者责任险（不低于20 万元）； 4、车上人员责任险（按行车证标注座位投保, 每座不低于2 万元）； 5、不计免赔特约险； 6、指定专修；其它险种如全车盗抢险、玻璃单独破碎险等, 由投保单位根据自身实际, 本着化解风 险、节约资金的原则自愿选择。三、流程： 1、由各片区保险公司选择合作保险公司, 实行统一入保。 2、各公司上报办公OA 请示批准后, 将需投保车辆信息上报区域保险公司,
统一办理车辆入保事宜；原已投保的车辆, 在车辆保险到期前十五日内将保险信息上报至区域保险公司, 由区域保险公司办理续保手续。 四、其他 1、各公司必须依照本管理办法的具体规定认真执行, 凡擅自到非定点保险公司投保的机动车辆, 财务部门一律不得报销保费。 2、各公司所有车辆一律按照以上险种和保额要求进行投保, 不投保的车辆不得使用。 3、各单位应切实加强对车辆的管理, 教育驾驶员做好车辆的日常保养、检修工作, 保持车况良好, 搞好安全行驶, 将车辆的事故率降到最低线。 4、本办法出台前, 车辆已办理投保手续的, 可维持现状, 待投保期满后, 再纳入统一保险体系。 本办法自20__ 年1 月17 日起执行, 由区域XX部负责解释。
商业车险示范产品承保实务要点(2020试行版)
商业车险示范产品承保实务要点 （2020试行版） 中国保险行业协会 二〇二〇年九月
目录 第二节投保单填写与录入 第三节示范条款保险费计算 第四节缴费承保及单证 第五节合同的解除与变更 第六节核保及内控管理 第七节增值服务规则 商业车险示范产品承保实务要点（2020试行版） 为了促进落实银保监会对于商业车险新产品承保相关工作的要求，方便各个环节的工作人员更加直观、明确地了解及掌握新产品承保流程各项相关规定，理顺流程，提高出单准确性及效率，现将商业车险新产品上线后对于车险承保过程中各个环节的要求进
行梳理、汇总，形成一套综合性指引材料《商业车险示范产品承保实务要点（2020试行版）》（以下简称《实务要点》）供参考。本《实务要点》共包括说明和告知，投保单填写与录入，示范条款保险费计算，缴费承保及单证，合同的解除与变更，核保及内控管理，增值服务规则七个部分。 本《实务要点》仅基于目前现有的相关文件进行整理，适用于机动车商业保险、特种车商业保险、摩托车和拖拉机商业保险、机动车单程提车保险。发布后，若相关的规定及要求有更新，则以新发布的各项规定为准。 第一节说明和告知 一、保险人须履行的说明义务 （一）向投保人提供投保单并附《中国保险行业协会商业车险示范条款(2020版）》等产品条款，向投保人介绍条款，主要包括保险责任、保险金额、保险价值、责任免除、投保人义务、被保险人义务、赔偿处理等内容。 特别是对于投保了附加绝对免赔率特约险、附加发动机损坏除外特约险的客户，保险人应向投保人重点解释和说明保险责任范围的变化。 （二）向投保人明确说明保险公司按照商业车险无赔款优待相关方案实行商业险的费率浮动。 （三）关于免除保险人责任的条款内容必须在投保单上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以《商业车险免责事项说明书》（以下简称《免责事项说明书》）形式向投保人做出明
xxx年非车险工作思路
XXXX年非车险工作思路 （一）工作目标 根据当前非车险市场面临的形势与机遇，XXXX年非车险经营 目标是：以“保效益、调结构、防风险、促发展”为目标，把谋求有效益 的增长作为非车险发展的根本，以充分参与社会管理和继续保持市场 主导地位为目标，以营造环境和基层推动为着力点，集中性与分散性 业务两手抓，努力推进专业化建设，提升产品营销能力，全力拓展新 领域，加强创新，抢抓机遇，完善内控，实现非车险业务持续快速、健 康发展。 （二）业务发展重点 XXXX年本着以巩固XXXX年业务为基础，纵向挖潜、横向拓展，在业务结构调整的基础上，以增量调存量，重点发展以下业务： 1、结合政府态度和市场机遇，重点突破大项目（险种）： 病员意外险借助政策性医疗责任险平台，推动全市病员安心意 外伤害保险。旅行社责任险统保项目补充意外险产品省公司已经 完成了对该产品的初步开发，该产品的主要特点是：条款简单，死亡、伤残、意外医疗共用一个条款一个保额，责任范围较小，只承担旅行 社责任险不承担的意外责任，费率偏低，分境内和境外，境内1元每 人每天，境外2元每人每天。安全生产责任保险安全生产责任 险是我司今年重点关注和推进的项目，并为此要组建专业团队。要从 做好政策调研铺垫工作的情况下，进一步继续密切与市安监局、市安 全生产协会联系协调，完成危险化学品、非煤矿山、烟花爆竹、民用爆破器材四个行业的宣传推广工作。并在总结试点经验的基础上，选择
船舶修造、重大在建项目等行业进一步扩大安全生产责任险覆盖面。特种设备第三者责任保险今年我司进一步提升合作关系和沟通渠道，引进兄弟公司的先进经验，积极与市质监局开展业务合作，争取 在XX范围内实现特种设备第三者责任险的先行试点。火灾公众责任保险据了解，XX省正在制定地方性的《消防条例》，计划把火灾公众责任险作为消防预防工作的一项重要制度写入新的消防条例。该条例预计今年年能够出台。我司将密切关注这一条例的修订进程，并与市消防部门积极联系，争取在新条例推出的同时，同步推广火灾公众责任保险。 2、维护和改善原有领域的项目（险种）： 企财险坚持业务结构调整不动摇，进一步加大各项风险控制措施、业务承保管理规定、现场验险等规章制度的落实和执行力度，严格执行新保业务准入制度，大力发展银保合作优势贷款企财险业务，以增量调存量。确保企财险稳健经营。责任险医疗责任保险我司去年全面推广政策性医疗责任险以来取得了良好的社会效益，今年我司将认真做好后续工作，并借机扩大开展“以险养险”的范围。 校方责任保险和职业院校学生实习责任保险积极“利用联合经纪平台、鼓励直接展业渠道、做好以险养险文章”三条途径，在巩固现有市场的基础上，进一步扩大承保面和提高市场份额，激励业务竞回， 并在有条件地区推广教职员工校方责任保险。承运人旅客责任险。合规经营前提下，做好承保、理赔风险管控制，做好承责险续保工作。货运险做好风险评估，控制承保风险，抓住物流市场货运险的巨
车辆保险管理制度
编号：SM-ZD-50986 车辆保险管理制度 Through the process agreement to achieve a unified action policy for different people, so as to coordinate action, reduce blindness, and make the work orderly. 编制：____________________ 审核：____________________ 批准：____________________ 本文档下载后可任意修改
车辆保险管理制度 简介：该制度资料适用于公司或组织通过程序化、标准化的流程约定，达成上下级或不同的人员之间形成统一的行动方针，从而协调行动，增强主动性，减少盲目性，使工作有条不紊地进行。文档可直接下载或修改，使用时请详细阅读内容。 一、总体要求 1、凡公司所属车辆，必须按照公司规定的项目和标准及时办理各种投保手续。 2、车辆保险档案、台帐，要专人保管，及时办理保险登记、投保、定损、理赔工作。 3、按照保险分类情况，严格保险档案管理，做到准确无误、理赔及时。 二、保险分类： 1、消费贷款车辆保险。消费贷款车辆由汽车经销商与银行按照有关规定和公司规定的投保项目和数额办理投保。 2、正常车辆保险。除消费贷款车辆以外的所有车辆（包括贷款期限已到或提前还清的车辆）由安全科按照公司有关规定，统一办理各种投保手续（按照公司规定的项目投保和参加内部互助）。 三、有关规定
依据公司规定，所有投保车辆，必须严格遵守以下规定： 1、第三者责任险。责任险额不能低于100万元。 2、车辆损失险。按照车辆重值价格办理。 3、车上人员责任险。 ①驾驶员、乘务员保额不低于50万元/每人； ②按照公司规定，乘客意外伤害险由车站安全科统一办理。 4、按照规定办理玻璃单独破碎险和不计免赔特约险。 四、投保程序 1、安全科将保险到期的车辆和测算保险数额提前三个月报表通知财务科，由财务科自保险到期前三个月开始，在兑现中分月扣除，无兑现车辆，分月单独收取。 2、每月二十五日前由安全科将次月保险到期车辆及投保具体项目填写《车辆保险报表》上报公司，同时核对本月实际入保车辆和应交保费、保费返还等问题。投保车辆情况、收交保费、保费返还等应与公司进行书面交接。 3、安全科、财务科，要对车辆的投保、理赔、保费返还、事故借款及公司内部互助、乘客互助等事项的交费、结算问
车险业务承保操作指南
车险承保管理 目录 前言 (3) 第一部分总则 第一条指导思想 (4) 第二条总体原则 (4) 第二部分车险业务省集中核保模式 第三条省集中核保指导思想 (5) 第四条省集中核保模式 (5) 第五条省集中核保工作流程……………………………………………………..5. 第六条省集中核保内容 (6) 第七条省集中核保业务分类 (6) 第八条核保权限分级管理 (7) 第三部分车险承保管控政策 一）交强险 第九条交强险承保基本原则 (8) 第十条交强险退保 (8) 二）商业车险 第十一条业务风险分类管理 (9) 第十二条车辆使用性质的确定原则 (10) 第十三条分客户群承保管控要求 1、家用车承保管控 (11) 2、营业车承保管控 (12) 3、特种车承保管控 (14) 4、农用车、低速货车承保 (16) 5、高价车承保规定 (16) 6、挂车承保规定 (18) 7、黑灰名单业务承保规定 (18)
8、异地车辆承保规定 (19) 9、E类业务承保管控 (20) 10、多次出险客户承保条件 (20) 第十四条分险种承保管控要求 1、车损险（A） (21) 2、第三者责任险(B) (22) 3、车上人员责任险（D1） (22) 4、全车盗抢险（G） (23) 5、玻璃单独破碎险（F） (23) 6、车身划痕损失险（L） (24) 7、租车人人车失踪（Z） (25) 8、不计免赔率特约条款（M） (25) 9、火灾自燃爆炸损失险(E） (25) 第十五条商业车险费率使用规范 (25) 第十六条新车购置价确定要求 (26) 第十七条数据质量管理规范 (26) 第十八条专管专营与项目代码 (28) 第十九条批单业务管理规定 (30) 第二十条手续费管理 (31) 第二十一条行业协会车险信息平台操作说明 (32) 第四部分差异化授权 第二十二条分支机构的分级管理——公司分类 (34) 第二十三条分支机构差异化的承保授权 (35) 第五部分车险业务承保质量监控检查 第二十四条车险业务质量检查方式 (36) 第二十五条车险业务规范经营保证金制度 (36) 第六部分附件 附表1、车险核保业务分类表 (37) 附表2、分支机构车险业务分级授权表 (39) 附表3、2011年车险业务承保质量检查标准及评分尺度 (41)
车险验车承保管理规定
车险验车承保管理规定 第一章总则 为强化车险业务管理，落实验车承保制度，把好承保质量关，促进车险业务的健康发展，特制定本规定。 第二章验车责任管理 1、各机构应设立验车管理岗，负责协助核保人处理日常验车的相关工作。验车管理岗也可由核保人、出单人员兼任。 2、核保人为本机构验车承保工作的第一责任人，负责监督本机构验车承保制度的实施，主要包括以下工作： （1）执行本机构车险验车制度，并监督下级机构的执行情况； （2）核实免验车辆的免验条件是否属实； （3）核实验车管理岗的验车资格，保证验车行为的有效性； （4）核实已验车辆的验车内容及手续是否符合规定，保证验车行为的规范、完整。 3、验车管理岗为验车承保工作的直接责任人，对验车行为的真实性和有效性负直接责任。 4、验车管理岗岗位职责 （1）对工作认真负责，忠于职守，严格把好承保质量关； （2）落实验车内容，严格执行验车操作规程； （3）坚持原则，不徇私舞弊，不弄虚作假； （4）提高警惕，预防保险诈骗； （5）如实填写验车单； （6）对不符合承保条件的车辆应拒绝承保。 第三章验车承保范围 1、有下列情形之一的车辆应验车承保： （1）第一次投保车辆损失险、盗抢险或者其附加险的车辆； （2）未按期续保，脱保的车辆； （3）中途申请加保车辆损失险、盗抢险或者其附加险的车辆；
（4）车龄超过10年的车辆投保车辆损失险； （5）行驶证车主为个人的1.5吨以下非营业货车，承保车辆损失险或者其附加险； （6）保险期限内中途申请扩大行驶区域的车辆； （7）保险期限内中途申请增加保险金额的车辆； （8）核保人认为需要验车的其他情况。 2、符合以下条件的车辆可以免验： （1）仅承保第三者责任险或者其附加险的车辆； （2）上年度已承保车辆损失险或者其附加险，且按期续保（保额未增加）的车辆，但必须提供上年度保险单； （3）一次投保30辆以上的机关、事业单位团体或者招标业务。 3、符合免验条件的车辆，如根据实际情况，核保人认为有必要验车，应按核保人的要求验车。 第四章验车规定 1、需验车承保的车辆应检验以下内容： （1）核实车辆的号牌号码、车型、发动机号、车架号、是否与行驶证相符； （2）核实投保车辆是否合法，被保险人与行驶证车主是否一致，被保险人与投保人的关系等情况； （3）查验行驶证，核实车辆是否年检合格，有无公安交通管理部门审验合格的检验合格标志； （4）检验行驶证新车登记日期是否与车辆新旧程度相符合，预防道德风险； （5）投保车辆如果有碰撞、碰擦、划痕、玻璃损坏等情况，则要告知被保险人，并在投保单上载明，预防出险后投保； （6）投保盗抢险的应检验是否加装防盗设备。 2、验车操作 （1）验车管理岗应按照要求检验的内容，现场进行操作，亲自拍摄（或者拓印）发动机号和车架号； （2）拍摄（或者拓印）的发动机号和车架号及照片应附贴（打印）在验车单上并归档（或建立电子档案）。 （3）验车照片要求：
承保规定
太原市分公司 2011年车险承保管理规定 为了进一步规范车险业务承保操作，加强风险管控，改善承保质量，提升业务品质和服务水平，结合我公司实际，特制定本承保规定。本规定主要分为三大部分：第一部分为数据录入规范，主要介绍投保单要求的录入要求；第二部分为承保规定；第三部分为承保资料档案管理。 第一部分数据录入规范 基础数据录入人员必须对数据的真实性、准确性、完整性、及时性、规范性、一致性负责。属于续保机动车必须在续保操作界面完成信息录入工作，以确保续保分析的准确性。 一、投保人、被保险人录入规范 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。 录入时采用代码管理形式，操作员必须在客户代码管理屏库中选择客户代码，不得随意录入。如代码库中无该投保人、被保险人的代码，可以按规定添加。录入规定如下：（一）客户名称 投保人、被保险人为“法人或其他组织”时，录入其全称
（与公章名称一致）；为“自然人”时，录入个人姓名（与有效身份证明一致）。客户名称一律录入全称，必须完整、准确，不得使用简称，例如“中国人民财产保险股份有限公司”不得写做“人保”、“中国人保”、“PICC”等。 （二）客户别名 根据实际情况录入。 （三）客户地址 客户为“法人或其他组织”时录入其主要办事机构所在地，为“自然人”时录入投保人常住地址，需要精确到门牌号码。 （四）自然人/法人 客户为单位时选择“法人或其他组织”，客户为个人时选择“自然人”。 （五）打印附加 除特殊情况外，一般情况不允许使用打印附加。 可使用打印附加的情况： 1、若某单位的下属单位或部门本身无组织机构代码，如：**局**分局；或**局采购办公室等，可应用上级单位的组织机构代码，并在“打印附加”中录入下级单位或部门，即在被保险人中以括号形式出现。 2、如出租车公司出租客运车辆投保人、被保险人、车主均录入为公司名称，客户要求将实际车主名字打印出来，可将实际车主名字录入“打印附加”。
非车险承保手续大全
(财险及大项目部) 中华财险鲁(财险) 字〔2012〕60号关于下发山东分公司《非车财险承保资料 提供要求的规定》的通知 各中心支公司： 在保证核保信息准确的基础上，为进一步简化非车财险业务资料、提高业务核保效率，分公司财险及大项目部结合承保中心意见，制定了山东分公司《非车财险承保资料提供要求的规定》并报经总公司批准，现下发给你们，请各中心支公司组织相关人员认真学习，严格按照该规定要求执行。 附件：《非车财险承保资料提供要求的规定》 二〇一二年五月六日
非车财险承保资料提供要求的规定 一、企业财产保险类（险种大类01） （一）财产基本险、财产综合险、财产一切险
注：1、半导体厂、采矿业属需要逐单上报的业务。 2、消防证明需提供消防单位出具的证明，如无法提供，也可提供 投保单位相关消防制度和消防设施情况说明。 3、续保业务均指续保未出险业务。 （二）机损险
注：半导体厂、采矿业属需要逐单上报的业务，按第一部分第二条执行。 续保业务均指续保未出险业务。 （三）利损险： 投保单、利润表、法人营业执照、组织机构代码证 （四）电梯安全综合保险 投保单、年审证书、电梯清单（包括地址、使用年限、生产厂商）、法人营业执照、组织机构代码证 （五）工程机械设备保险 投保单、出厂合格证、价值评估报告（如有）、法人营业执照、组织机构代码证 （六）锅炉压力容器保险 投保单、合格证或年审证、锅炉压力容器清单（包括地址、使用年限、生产厂商、保险金额）、法人营业执照、组织机构代码证、雇员清单 （七）计算机综合保险 投保单、计算机清单（包括地址、使用年限、生产厂商、保险金额）、法人营业执照、组织机构代码证
车险理赔流程和流程图
车险理赔流程和流程图 随着有车一族的不断壮大，车险市场也在持续升温中。越来越多的人不可避免的会接触到车险理赔。那么，车子出了险应该如何理赔呢？准备好材料，账务一定的理赔流程是很有必要的。 汽车保险的理赔程序工作过程是从接受被保险人的出险报案开始，通过现场查勘，确定保险责任和赔偿金额，直至给付赔款的整个过程，是一项复杂而繁重的工作。汽车保险理赔的处理程序包括受理案件、现场查勘与定损、赔付结案等三个主要过程。具体的车辆保险理赔查询建议电话咨询保险公司的相关人员。 大致的索赔流程如下： 1、车辆出险和报案 出险后后首先要做的是，及时向各自承保公司和交通管理部门报案，告知保险公司损坏车辆所在地点，以便对车辆查勘定损。一方面让保险公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场，保险公司会教车友如何向对方索要事故证明等。 2、取得交警证明 出示行驶证、驾驶证、身份证，现场交警填写《交通事故确认书》。现场交警根据各方陈述，对事故进行勘察后作出事故认定及责任划分，如无争议，填写《交通事故责任确认书》，车主签字确认。
3、填写出险单 出示上述3证(即行驶证、驾驶证、身份证)和保险单证，理赔员完成现场查勘初步定损工作，签收审核索赔单证，填写《机动车辆保险出险/索赔通知书》，双方签字确认。 4、理赔员审核定损 事故确认完毕，各方车辆应立即到车险理赔服务点的驻场定损点进行损失确定，填写《机动车保险事故车辆损坏项目确认单》。如无争议，双方签字确认，理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间。 5、送修理厂修理 如果是在保险公司推荐的修理厂修理事故车，修完后，您可以将索赔材料交给修理厂，并向修理厂出具一份向保险公司代为索赔的委托书，然后支付自己应该支付的部分修理费(比如保险公司免赔的部分)，就可以直接提车了。如果您自己选择修理厂修理，那么修完车后，您要先向修理厂支付修理费，然后拿着所有的索赔材料到保险公司的理赔部门索赔。 6、保险公司复核后赔付结案 车辆修复及事故处理结案后，办理保险索赔所需资料： (1)动车辆保险单及批单正本原件、复印件; (2)机动车辆保险出险/索赔通知书; (3)相关行驶证、驾驶证、身份证复印件; (4)相关赔款收据、汽修发票等原件; (5)道路交通事故责任认定书。