各银行中小企业金融服务产品说明书

工商银行

中小企业金融服务产品说明书

工商银行】

中小企业金融服务产品说明书

汽车金融产品手册

汇中汽车金融事业部 产品手册 目录 一、产品目录 1.库存融资业务 （1）租赁车辆融资业务 （2）普通库存融资业务 （3）单车库存融资业务

（4）收车垫资业务 2.抵押贷款业务 （1）质押贷款业务 （2）GPS抵押业务 （3）债权转让业务 （4）售后回租业务 3。消费分期业务 （1）消费分期业务 4.进口车短贷业务 （1）进口车短贷业务 二、附表 附表1 营业部上传资料整合表 附表2 汽车事业部产品标准费率 1.库存融资业务 （1）租赁车辆融资业务 汽车租赁商户库存融资业务 第一节汽车租赁商户库存融资业务模式定义 我司对借款人及汽车租赁商户进行综合评定，判断是否给予客户借款权限及借款的最高额度上限,借款有效期为6个月。开通借款权限的租赁商户，对其进行资料建档。后期商户根据自己不同时期融资需求,我司对其名下的车辆进行技术评估，根据评估结果进行合理放款。1。质押盘库监管,车辆停放在我司指定地点。2.车辆GPS监管，全款车放款监管车辆采取抵押登记或者过户，同时进行GPS监控.按揭车辆只进行GPS监控。第二节汽车租赁商户库存融资业务流程 一．建档授信流程 建档二．放款流程

第三节客户进件材料要求

第四节客户资质和资料审核 为了保证审核人员工作有效性，首先须对客户资质和申请资料的真实性、完整性进行核实。初审人员须判断客户是否同时满足以下条件. 1. 借款人为本地常驻人口，即要求借款人或其配偶有本地房产； 2。借款人年龄在20—60 岁之间； 3。原则上商户办理正式工商登记手续,营业执照、组织机构代码证、税务登记证三证齐全； 4. 原则上商户经营一年以上； 5。商户有固定经营场所，并能提供相关权属或证明文件； 6 借款人无经济性涉诉记录。 第五节授信及费率 一．授信期限及额度判断 1.首次授信期限为6个月,续签客户授信期限1年. 2.授信额度根据客户车辆资产的50%进行授信.

2020年商业银行金融服务创新及应用分析

商业银行金融服务创新及应用分析 国经济的快速发展，使我国商业银行正面临着前所未有的发展机遇和挑战，以下是搜集的一篇关于商业银行金融服务创新应用分析的论文范文，欢迎前来阅读参考。 自改革开放以来，金融业服务创新收到了全球各大商业银行的追捧，并逐渐成为了商业银行提高核心竞争力的重要组成部分。我国商业银行在面临国内外激烈市场竞争的同时，还需要创新商业银行的金融服务，才应对金融全球化的风险。因此，分析商业银行金融服务创新的重要性，并找到金融服务创新的具体措施显得非常重要。 一、商业银行金融服务创新的必要性 其一，商业银行金融服务创新是扩大市场和增加利润的内在需要。就目前的情况分析，商业银行面临着巨大的机遇与挑战，不仅要应对国内外激烈的市场竞争，同时还必须通过创新银行的金融服务提供多样化的金融产品来满足客户日益增长的需求。 其二，金融服务创新是我国商业银行适应经营环境的变化的需要。社会投资渠道的变化将直接导致商业银行的经营范围大大缩小。利率水平的降低使银行的利差空间进一步缩小。如果商业银行只靠利差发展的话，会很难长期、稳定生存与发展。 其三，金融服务创新是顺应客户变化的需要。随着科学技术的成熟与发展，客户获取的金融知识越来越多，对金融服务的鉴别能力也越来越强。如果银行缺乏持久的创新服务，将很难满足客户对金融服务的需求。

二、商业银行金融服务创新中存在的问题 (一)金融品种单一 现阶段，商业银行在金融服务创新的过程中金融品种比较单一，还处于初级的发展阶段，在消费信贷、网上银行或者衍生金融工具业务方面还不成熟。另外，我国商业银行金融服务相关的业务规模还比较小，在银行的整体业务规模中占有的比重非常低。从整体情况来看，商业银行金融服务相关业务整体规模还需要进一步发展。 (二)服务创新能力弱、方式单一 目前，商业银行金融服务的创新能力弱，服务方式单一，不能满足客户金融服务的需求。办事效率低，办理业务等待的时间长，造成客户普遍的抱怨。同时，商业银行的服务产品比较单一，不具有多样性与灵活性的特点，不能适应客户对金融服务的需求。另外，科技开展的动力不足也直接制约了优质服务的开展。 (三)业务创新不均衡 资产业务主要是指运用货币资本来不断获取利润业务，主要是由现金资产、证券投资或者放款等部分组成。从商业银行金融创新得角度分析，商业银行金融服务创新主要是经济市场竞争激烈，出现了很多负效益的金融创新。与国外商业银行相比，我国商业银行金融服务的中间业务主要是汇兑、结算等业务。近年来，中间业务是一个发展比较快的业务，其业务的发展已经超过了大大的传统业务，导致业务创新部均衡的问题一直存在。 三、商业银行金融服务创新的对策

(售后服务)中国建设银行电子商务金融服务平台商城账户操作手册

（售后服务）中国建设银行电子商务金融服务平台商城账户操作手册

中国建设银行 电子商务金融服务平台商城账户 用户操作手册 电子银行部 2012年4月

修改记录 本文档中所包含的信息属于机密信息，如无中国建设银行的书面许可，任何人都无权复制或利用。 ?Copy Rig ht 2011 by China Construction Bank

目录 1从B2B商城开通 (5) 1.1商城账户开通 (5) 1.2商城账户激活 (24) 1.3商城账户销户 (26) 2从B2C商城开通 (35) 2.1商城账户开通 (35) 2.2商城账户激活 (53) 2.3商城账户销户 (55) 3充值提现 (65) 3.1转账充值 (65) 3.2支付充值 (69) 3.3快捷充值 (76) 3.4提现 (77) 4直接支付 (81) 4.1功能概述 (82) 4.2适用对象 (82) 4.3业务流程 (82)

4.4业务规则 (83) 4.5余额支付 (83) 4.6消费支付 (85) 4.7组合支付 (88) 4.8信用卡分期支付 (90) 4.9游客直接支付 (94) 5担保支付 (103) 5.1功能概述 (103) 5.2适用对象 (103) 5.3业务流程 (103) 5.4业务规则 (104) 5.5操作流程 (105) 6查询维护 (127) 6.1账户查询 (127) 6.2账务查询 (128) 6.3订单查询 (134) 6.4账户维护 (135)

1从B2B商城开通 1.1 商城账户开通 1.1.1功能概述 客户注册成为建行电子商务金融服务平台B2B商城会员后，即可选择开通商城账户。 1.1.2适用对象 需要开通商城账户的B2B个人会员或企业会员。 1.1.3操作流程 （一）适合已开通建行个人网上银行的客户开通 1、建行网银盾客户开通 第一步，使用电子商务金融服务平台B2B商城个人会员登录后，选择“商务中心”-->“商城账户管理”，点击“开通商城账户”； 第二步，勾选“我有建行个人网银”，点击“开通个人商城账户”； 第三步，系统跳转到个人网银登录界面，填写证件号码或用户昵称、登录密码、验证码，点击“登录”，进入下一界面； 第四步，选择签约账户，点击“确认”； 第五步，输入网银盾密码，点击“确定”； 第六步，签约完成，可立即登录商城账户管理中心。 2、刮刮卡及动态口令客户开通

慈溪农村合作银行金融服务产品手册

第一章存款业务 一、个人活期存款 个人活期存款可分为活期储蓄账户和个人银行结算账户。储蓄账户只能办理现金存取和转入合法的收入；个人银行结算账户可以办理转账、存取现金、汇款等资金收付结算业务。 个人开立个人活期存款账户，须出示本人有效件及其复印件，使用实名。代理他人开立个人活期存款账户的，代理人须出示被代理人和代理人的有效件及其复印件。 个人活期存款开户，可以根据客户的需要选择不同的支取方式，支取方式有任意、密码、证件、印鉴四种。支取方式为密码，可以跨机构异地支取；支取方式为任意、证件时，不能异地支取；支取方式为证件时，开户证件为支取证件（即支取时必须同时出具开户证件）。 人民币活期存款账户起存金额为一元，外币可以零金额开户。 二、个人定活两便储蓄存款 个人定活两便储蓄存款是指存款人一次性存入人民币本金，不约定存期，由金融机构发给存单，以存单作为支付凭证，支取时一次性支付全部本金和税后利息的一种个人存款种类。 个人定活两便储蓄存款采用记名方式，可挂失。最低起存金额为人民币50元。 个人定活两便储蓄存款只办理人民币业务,不支持外币业务。 定活两便储蓄存款的销户必须全额销户，不得部分支取。定活两便存款销户计息时，根据整个实际存期靠档计息，存期超过整存整取最低档次且在一年以的，分别按支取当日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年（含一年）的，一律按支取当日一年期整存整取利率打六折计息；存期低于整存整取最低档次的，按支取当日挂牌活期储蓄利率计算利息。若支取当日按整存整取利率打六折后，利率低于支取当日

挂牌活期利率的，按支取当日挂牌活期利率计算利息。定活两便储蓄存款不分段计息。 三、个人通知存款 个人通知存款是指存款人一次存入，不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定存款支取日期和金额的一种个人存款种类。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。 个人通知存款为记名式存款，可以挂失。人民币个人通知存款的最低起存金额为5万元；存款人一次性存入，可以一次或分次支取，每次支取的最低金额为5万元，支取后的剩余余额须大于5（含）万元。外币通知存款的最低起存金额根据不同的币种有不同的起存金额。 个人通知存款的存款利率按支取日的挂牌公告的同期通知存款利率执行，利随本清。个人通知存款实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；支取金额不足或超过约定金额的部分按活期利率计算利息。部分支取时，原通知存款账户销户处理，剩余部分新开通知存款账户。通知存款部分支取，留存部分达到通知存款最低起存金额的，从原开户日计算存期；留存部分低于起存金额的予以销户，按销户日的挂牌公告的活期存款利率计息。 四、整存整取储蓄存款 整存整取储蓄存款是指存款人一次存入本金，约定存期，由金融机构发给存单或定期一本通存折，以存单或定期一本通存折作为支付凭证，到期一次支取本息的储蓄存款。 整存整取储蓄存款采用记名方式，可挂失；人民币起存金额为50元。整存整取储蓄存款的存期分为三个月、半年、一年、二年、三年和五年。 整存整取储蓄存款开户时可根据客户需要，约定自动转存或不转存，开户时默认为自动转存，自动转存次数不限，自动转存后存款期限与原始存款期限相同，每次自

(营销手册)金融产品营销系统使用手册

金融产品营销系统操作手册 福建顶点软件有限责任公司 2014年01月17日

目录 功能详细介绍 (6) 1 首页 (6) 1.1 首页 (6) 1.2 银行产品 (12) 1.2.1 首页 (12) 1.2.2 产品动态 (12) 1.2.3 产品资料 (13) 1.2.4 产品文档 (13) 1.3 信托产品 (13) 1.4 公募基金 (15) 1.5 资管产品 (15) 1.6 私募基金 (16) 1.7 销售情况 (16) 1.7.1 首页 (16) 1.7.2 销售任务 (17) 1.7.3 销售机会 (17) 1.7.4 客户需求 (19) 1.7.5 销售订单 (20) 1.7.6 产品推荐 (21) 1.7.7 购买预约 (22) 1.7.8 产品客户 (23) 1.7.9 适当性不匹配订单 (23) 2 客户管理 (24) 2.1 客户信息查询 (24) 2.2 全体投资账户查询 (24) 3 产品管理 (24) 3.1 产品管理导航 (24) 3.2 产品申报 (25) 3.3 产品评估 (27) 3.4 产品上架发行申请 (27) 3.5 产品评价指标定义 (28) 3.6 产品评分部门 (28) 3.7 产品运营管理 (29) 3.8 引入产品总量配置 (33) 3.9 产品代码管理 (33) 3.10 产品资料维护 (34) 3.11 基金经理信息 (34) 3.12 产品分红信息 (35) 3.13 待审核产品资料 (35) 4 委托人管理 (36)

4.2 机构黑白名单调整申请 (36) 4.3 机构准入申请 (37) 5 合同管理 (37) 5.1 空白合同管理 (37) 5.2 本部产品合同 (38) 5.3 合同上交登记 (38) 5.4 合同使用统计 (39) 5.5 产品销售合同 (40) 6 适当性管理 (40) 6.1 产品客户白名单 (40) 6.2 证券方产品风险匹配设置 (40) 6.3 第三方产品风险匹配设置 (40) 6.4 第三方风险承受能力级别 (41) 6.5 产品风险评级标准定义 (41) 6.6 证券方风险评测结果查询 (41) 6.7 第三方风险评测结果查询 (41) 6.8 认购客户回访处理 (43) 6.9 查询不适当销售预约 (44) 7 销售管理 (45) 7.1 销售过程导航 (45) 7.2 专项销售 (45) 7.2.1 产品销售任务导入 (45) 7.2.2 营业人员销售任务导入 (46) 7.2.3 营业网点销售任务分配 (46) 7.2.4 销售人员销售任务管理 (47) 7.3 销售机会管理 (48) 7.3.1 产品销售业务机会导入 (48) 7.3.2 产品销售业务机会管理 (49) 7.3.3 产品销售机会分析 (49) 7.4 销售排行 (51) 7.4.1 营业网点销售任务排名 (51) 7.4.2 销售人员产品销售任务排名 (52) 7.5 推荐产品 (52) 7.6 产品销售配额 (52) 7.7 客户退款须知 (53) 7.8 精准营销 (54) 7.9 人员名单 (55) 7.10 产品销售认领单审批 (55) 8 订单管理 (56) 8.1 代销产品认购导航 (56) 8.2 查询产品委托流水 (56) 8.3 当日成交查询 (56) 8.4 历史成交记录 (56)

银行综合融资金融服务方案

银行综合融资金融服务方案（此文档为word格式,下载后您可任意修改编辑！）

目录 第一部分实现多渠道、低成本和主体多元化融资的金融工具 (3) 一、债权融资 (3) （一）信贷融资 (3) （二）债券融资 (4) （三）租赁融资 (5) （四）信托融资 (6) （五）资产证券化 (6) 二、股权融资 (7) （一）发行股票 (7) （二）引入战略投资者或社会资本 (7) 三、夹层融资 (7) 四、资金管理和债务管理产品 (8) （一）资金管理产品 (8) （二）债务风险管理产品 (8) 第二部分银行的综合融资服务方案 (12) 一、银行直接提供的融资服务 (15) （一）债权融资服务 (15) 1、银行信贷 (15) （1）循环额度贷款方案 (15) （2）组合贷款方案 (16) （3）项目融资方案 (16) （4）应收账款融资方案 (18) （5）转贷款融资方案 (18) 2、债券承销 (19) 3、债务管理 (20) （二）股权融资服务 (22) 1、并购与重组（M&A）融资方案 (22) 2、杠杆收购融资（LBO）方案 (23) （三）信用支持服务 (23) 1、票据融资 (23) （1）银行承兑汇票与代理贴现组合方案 (23) （2）商业承兑汇票与银行保贴组合方案 (24) （3）商业承兑汇票与代理贴现组合方案 (25) （4）票据库方案 (26) 2、国内信用证 (27) 二、银行间接提供的融资服务 (28) （一）债权融资 (28) 1、发行企业债券财务顾问和担保服务 (28) 2、资产证券化的资产管理和增信服务 (29) 3、担保项下的保险资金信托投资服务 (29) 4、集合资金信托计划方案 (30) （二）股权融资 (30)

金融产品手册 第二版

产品手册 第一章个人主要金融产品 个人住房押旧买新首付款贷款 定义 个人住房押旧买新首付款贷款，是“零首付”贷款的一种。是指借款人将拥有完全产权的旧住房做抵押，向我公司申请购买新住房首付款的贷款。旧房可以是商品房、私房及允许上市交易的公房、房改房和经济适用房。 特点 受众广泛，容易推广。 贷款额度、期限和利率 贷款额度一般不得超过抵押房屋评估价值的50%，也不得超过新购住房价格的20%~30%。贷款期限最长不超过一年；贷款利率按照人民银行规定基准利率的四倍执行。 还款付息方式 还款工具上可采用银行卡或现金方式偿还。在还款方式上可采用一次性还款方式和分期还款方式。采用按月分期还款的，还款日期确定在每月的20日至30日，遇节假日顺延。分期还款方式的计算公式详见《个人住房贷款还款方式计算模式》。 收益点 可扩大个人贷款投放，增加同业竞争份额； 风险防范要点 1、对抵押旧楼要进行评估后确立贷款额度； 2、对借款人还款能力审查要结合所购住房的所有贷款额度进行审查。

个人住房二次按揭贷款 定义 个人住房二次按揭贷款是为解决借款人因收入发生变化而不能满足生产经营的流动资金的现实问题，对于原先尚未达到贷款行规定的最高贷款成数或最长贷款期限的个人住房贷款而增加的贷款。 特点 个人住房加按贷款是对同一借款人、且该借款人已贷款额度和期限均未达到规定的最高标准，可将我公司作为顺位第二债权人的二次贷款。且只针对高端搞价值商住用房。 额度、期限和利率 二次按揭贷款的最高额度为贷款时住房市场净值乘以最高按揭成数减去未偿还贷款本金；延长后的还款期限不超过银行最长贷款期限；贷款利率执行人民银行对我公司规定的贷款利率。 还款方式 在还款工具上可采用转账或现金方式偿还。在还款方式上可采用一次性还款方式和分期还款方式。采用按月分期还款的，还款日确定在每月的20日至30日，遇节假日顺延。分期还款方式的计算公式详见《个人住房贷款还款方式计算模式》。 收益点 1、可增加高端个人住房贷款投放，提高同业竞争水平； 2、由于是对较高端客户办理住房抵押贷款，有利于控制风险； 3、可促进我公司中间业务发展。 风险防范要点

金融产品营销系统操作手册范本(doc 123页)

金融产品营销系统操作手册范本 (doc 123页) 部门： xxx 时间： xxx 整理范文，仅供参考，可下载自行编辑

金融产品营销系统操作手册 福建顶点软件有限责任公司 2014年01月17日

目录 功能详细介绍 (5) 1 首页 (5) 1.1 首页 (5) 1.2 银行产品 (11) 1.2.1 首页 (11) 1.2.2 产品动态 (11) 1.2.3 产品资料 (12) 1.2.4 产品文档 (12) 1.3 信托产品 (12) 1.4 公募基金 (14) 1.5 资管产品 (14) 1.6 私募基金 (15) 1.7 销售情况 (15) 1.7.1 首页 (15) 1.7.2 销售任务 (16) 1.7.3 销售机会 (16) 1.7.4 客户需求 (18) 1.7.5 销售订单 (19) 1.7.6 产品推荐 (20) 1.7.7 购买预约 (21) 1.7.8 产品客户 (22) 1.7.9 适当性不匹配订单 (22) 2 客户管理 (23) 2.1 客户信息查询 (23) 2.2 全体投资账户查询 (23) 3 产品管理 (23) 3.1 产品管理导航 (23) 3.2 产品申报 (24) 3.3 产品评估 (26) 3.4 产品上架发行申请 (26) 3.5 产品评价指标定义 (27) 3.6 产品评分部门 (27) 3.7 产品运营管理 (28) 3.8 引入产品总量配置 (32) 3.9 产品代码管理 (32) 3.10 产品资料维护 (33) 3.11 基金经理信息 (33) 3.12 产品分红信息 (34) 3.13 待审核产品资料 (34) 4 委托人管理 (35)

金融产品促销方案

金融产品促销方案 【篇一：金融产品营销策划书】 金融产品营销策划书 方案名称：基金营销策划方案 参赛队负责人：李毅 完成日期： 2014-06-2 基金营销策划方案 为了发展我们证券公司购买基金的客户，争取达到每个在我们公司 开户的人都同时开立基金的帐户，扩大基金市场中客户占有份额， 发展潜在客户。我们公司将通过一系列的营销策略，整合产品营销 和关系营销，将基金推上我们公司的主打发展力量，同时给我们公 司树立起品牌文化形象，打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。 一、策划目的： 本次策划主要针对基金产品展开营销，其主要目的在于增加我们公 司的经济效益，扩大基金市场中客户占有份额，同时建立企业内部 文化及品牌形象，发展潜在客户。 我们将对自身基金产品进行营销推广的同时，对公司内部专业人员 的专业性水平，服务性水平进行提高，你满足广大投资者的不同需求。 二、营销环境分析： （一）宏观环境分析： 1.中国资本市场已经告别了暴利与投机时代，即将进入健康的投资 时代；随着法律法规的不断完善，监管力量的加强，为证券公司的 运作创造出良好的外部环境，并推动基金业的迅速发展。 随着基金规模日益扩大，对市场的影响也日益重要，逐渐成为证券 市场中不可忽视的重要的机构投资者。机构投资者是证券市场的稳 定器，发展机构投 2.资者正是我国目前的政策选择。数据显示，目前受中国证监会监管的证券投资基金市值总和已接近800亿元，相当于沪、深两市流通 市值的7%左右。 3、证券投资基金是理想的个人理财工具，收益率较高，而个人投资者在收集信息、把握行情及资金实力等方面有先天劣势，自我保护 能力不足，这决定了他们的投资结果必然是亏多赢少，这是多年来

浦发银行中小企业金融业务服务产品手册

浦发银行 中小企业金融业务服务 产品手册

前言 建行以来,浦发银行坚持服务于中小企业,支持并见证了一大批中小企业的发展、壮大。早在２0０５年浦发银行就将中小企业金融业务作为战略转型的重要目标之一:率先设立了总行中小客户部，在股份制商业银行中探索中小企业专营道路;２009年６月浦发银行新设总行中小企业业务经营中心,开启服务中小企业的新的里程碑,目前已在遍布全国的三十三家分行均设立业务经营中心。浦发银行通过积极建立和完善支持中小企业业务发展的考核激励、尽职免责和独立核算等配套机制，并在资源配置等方面继续给予政策倾斜，提升全行中小企业业务发展的积极性;通过授权体系合理调整，给予分行经营中心独立审批权，优化了业务流程,在分行经营中心内可为客户提供一站式金融服务；借助政府出台扶持中小企业新政的有利时机,浦发银行与政府扶持措施充分联动，推出以平台式批量业务服务模式，为尽可能多的中小企业提供良好的金融服务。 基于多年来浦发银行对所服务的成长型中小企业在生产经营过程中的需求了解和分析整合，针对中小企业灵活多变的经营特点和快速发展中多元化的实际需求,浦发银行推出“助推器”产品系列——成长型企业金融服务方案,致力于为不同阶段、不同业务领域、不同业务模式的中小企业提供专业服务。200７年浦发银行推出了“助推器”十大产品，其中组合授信通、循环融资易和网上自助贷是浦发银行中小企业金融业务的特色产品。2０08年浦发银行又创新推出了，共赢联盟、黄金水道和中期抵押贷三个新产品。现将中小企业金融业务的特色产品和适用于中小企业的公司金融业务产品汇编成册,以便中小企业客户方案的定制及个性化内容的扩展,使得服务的标准化和个性化相得益彰,从而更契合客户实际需求，为成长型中小企业提供发展过程中金融服务，全面助力成长型中小企业提升持续经营能力。 秉承“新思维、新服务”的理念，浦发银行不断提升、扩展中小企业金融业务服务产品内涵及品质，２007、2００8、2０0９年连续三年获得中国中小企业家年会颁发的“支持中小企业发展十佳商业银行”的奖项;“企业按揭宝”荣获上海银监局小企业金融卓越品牌。 在竞争日益激烈的经济世界中，中小企业客户因业务拓展和市场发展产生的资金需求和从未停止过,甚至成为客户打造提升持续经营能力的重要环节，因此浦发银行中小企业金融业务将始终以满足客户发展要求为目的,不断突破和创新,与中小企业客户携力共赢!

商业银行银信合作金融服务方案

商业银行银信合作金融服务方案 商业银行根据信托公司的经营特色和资金管理的目标，从资产、负债及中间业务等方面可为信托公司提供产品齐全、操作便捷、灵活实用的一揽子金融服务方案。 一、资产业务 商业银行为信托公司提供的资产业务服务主要包括资金拆借、信贷资产转让、投融资组合方案。 （一）资金拆借 资金拆借是同业金融机构之间融通短期资金的业务。考虑到信托公司可能出现临时资金缺口，商业银行可满足信托公司短期（1天至7 天）资金的临时性周转要求，补充信托公司资金头寸，资金拆借价格为市场水平。 业务流程如下： ⑴商业银行给予信托公司资金拆借额度，在该额度内商业银行可随时满足信托公司的短期（7 天以内）资金拆借需求； ⑵信托公司出现临时性资金缺口时向商业银行提出拆借申请； ⑶商业银行向信托公司划拨拆借资金，信托公司于拆借到期日将资金本金和利息一并划入商业银行指定账户。 （二）信贷资产转让 信贷资产转让是银行与信托公司之间买卖一笔或一组在其经营范围内合规发放、且尚未到期的信贷资产的业务。通过信贷资产转让的合作，双方可达到调节资金头寸，调整信贷结构，优化资产负债比例的目的。银行向信托公司的信贷资产转让主要为卖断型。

卖断型信贷资产转让 卖断型信贷资产转让指双方根据经营合作的需要，信贷资产的卖方将信贷资产的风险与报酬全部转让给买方而不进行回购，以获取长期稳定的资金来源，并利用信贷资产的原始利率与转让利率的差价获得收益。信贷资产转让期间，被转让的信贷资产将剥离卖方的财务报表，因此可以达到调整卖方资产结构，优化资产负债比例的要求，同时加强卖方同业资产结构管理及资产流动性管理。 业务流程如下： ⑴商业银行向借款人发放一笔或一组贷款； ⑵发生资产转让之前借款人定期向商业银行支付利息，并由商业银行对该笔资产进行管理； ⑶信托公司对借款人资质进行审核，给予授信，并同意受让商业银行持有的对该借款人的债权； ⑷商业银行与信托公司签署卖断型资产转让协议，将标的资产卖断予信托公司； ⑸信托公司向商业银行支付转让标的价款； ⑹信托公司对受让债权进行管理，定期从借款人处收取利息，到期收回本

银行关于全面提升金融服务水平的建议

银行关于全面提升ⅩⅩ金融服务水平的建议 近年来，中国农业银行股份有限公司ⅩⅩ分行认真贯彻落 实总、分行及州委、州政府关于支持ⅩⅩ经济发展的一系列决策部署，坚持县域经济平稳较快发展为己任，不断增强县域 金融服务的责任感和紧迫感，进一步加大资源倾斜力度、信 贷投入力度和金融创新力度，努力做好县域金融服务工作， 全面提升县域金融服务能力和水平，为促进全州经济又好又 快发展作出了积极的贡献。 ⅩⅩ年，ⅩⅩ分行在贷款增长持续保持全州各家银行第一 和系统内三农板块第二、增幅持续高于全州同业平均水平的 同时，县域信贷投放实现了迅猛的增长。年末，全辖6县支行贷款余额达到亿元，存贷比比上年提高个百分点；其中新增存贷比达到%，同比提高个百分点，实现了当年县域信贷投放量、存贷比的大幅提升。但就省内金融服务三 农优秀单位相比还有较大差距，如：信用体系建设、金融产 品研发创新、推进保险、融资业务发展方面步伐缓慢。金融 服务地方经济迫切需要地方政府的大力支持，从政策的落实 到打造优良金融环境与之密不可分。现针对以上问题提出几 点建议： 一、推进信用体系建设，完善担保与中介服务 （一）推进信用体系建设。广泛开展诚信宣传，积极 推进信用企业、信用村、信用乡镇和信用社区创建活动。进 一步完善信用数据库，建立信息发布、信用信息查询共享等 制度。实现银行、法院、工商、税务、公安、海关、质监、 公用事业等部门和单位的信用信息互通共享、联动监管。构 建坚实的金融征信体系，重点落实工商、税务、房产登记、 法院等部门和单位的信息采集。健全企业征信评价、披露制 度，组建由银监局、金融机构、工商、税务等相关部门组成

金融产品名称需求分析说明书

(金融产品名称) 需求分析说明书 制作单位：(业务部门或科技部门) 规格标准的版本号:V1.0 文档编号:(按照中国银行文档资料统一编码规则编制文档编号)版本号:（按照中国银行关于版本号管理的有关规定填写）

需求负责人（技术）: 需求负责人（业务）: 编写人员: (参加需求编写的所有人员,包括软件中以参加人员、业务部门参加人员) 校对人员:

技术部门主管签字：年月日 目录 第一章引言3 1.1编写目的3 1.2项目背景3 1.3基本定义3 第二章产品概述3 2.1目标3 2.2运行环境3 2.3条件与限制3 第三章业务流程分析4 3.1业务流程分析4 3.2业务数据流图4 3.2数据词典4 3.3数据采集5 第四章功能需求5 4.1功能划分5 4.2功能描述5 4.3软件接口5 4.4故障处理5 第五章其它需求5 5.1应用环境5 5.2其它要求6 参考资料6

第一章引言 1.1 编写目的 ?阐述编写需求分析说明书的目的及意义。 1.2 项目背景 ?阐述当前业务系统现状以及业务未来的发展情况 ?阐述新系统与其它系统的关系 1.3 基本定义 ?列出文档中所用到的专门述语的定义和缩写词的原文。 第二章产品概述 2.1 目标 ?描述要开发产品应达到的目标。 2.2 运行环境 ?描述产品所应用环境的框架。包括软件组成、硬件组成、网络构成、系统架 构及其说明等。 2.3 条件与限制 ?给出产品设计应遵守的条件和受到的限制。主要有如下几方面： 1.开发单位或部门应具备的条件。 2.开发者完成开发工作的期限。 3.系统在推广、上点的时间和条件限制。 4.应用环境受到的限制，如网络带宽。 5.可维护性、可移植的限制。 6.软件使用者、管理者对计算机了解的限制。应根据软件所面向的对象（业

商业银行金融服务中心设计任务方案

项目区位 银行金融服务中心 地块规划及建筑设计任务书 一、项目概况 该项目位于威海市中心区， 西邻青岛路，东至海滨路，南侧与威海市 农商银行为邻，北侧至蓝湾怡庭小区。周 边有会展中心、市民文化中心等公共设 施， 基地总占地面积约26185平方 米，地块南北约162.7米，东西约160.9 米。现状场地内大部分为低层建筑及堆 场用地， 规划均不予保留。 二、设计原则 1、景观效果优先：建筑总体布局、造型、色彩应充分考虑与周边环境的关系。主体建筑应采用塔楼形式，临城市道路界面建筑面宽不宜过长，同时规划方案应进行多视点多角度分析，注重天际轮廓线的塑造?。 2、特色空间营造：充分利用地形特点，研究该地块的空间特色和景观特征，处理好西侧青岛路与海滨路之间的竖向高差，形成序列分明的空间效果。 3、交通组织优化：提出合理的交通组织方案，安排动态、静态交通，减少对城市主干道的交通影响。场地内注重营造连贯、宜人的步行体系。 4、立体综合开发：地下空间的开发要以竖向分层立体综合开发、空间保持连通、地面建筑与地下工程协调配合为原则，结合防空工程、地下停车等规划，建立功能多样、空间连通的地下公共空间，实现地下空间的

综合性开发。 5、品牌形象塑造：建筑设计要体现以人为本，打造智能型、先进型、设施先进的、领先国际标准的现代化写字楼。采用简约、厚重、大方的塔楼结构，树立品牌形象，展现生态活力。 6、功能布局合理：建筑设计应从长远使用的目标考虑，空间布置应具有适用性及灵活性，满足大型金融企业的办公、对外服务、会议、培训等多项需求，建筑布局应区分内外、合理组织交通、提高营业效率、便于管理，根据各部门之间的关系，合理的安排房间。 三、规划设计要求? ●用地性质：商业服务业设施用地（B1/B2） ●总占地面积：26185平方米 ●容积率：3.1 ●建筑密度：≤25% ●建筑高度：不做具体限制，根据景观及功能要求论证合理的建筑 高度，为体现标志性效果，建议主体建筑高度不小于100米。 ●建筑后退：青岛路≥30米，海滨辅路≥10米，南北两侧退地块边 界≥5米，具体根据《威海市城市规划管理技术规定》执行。 ●停车位及其他指标根据《威海市城市规划管理技术规定》执行。 ●总造价：项目计划总投资8亿元人民币（含土地使用费）。 ●其他要求：沿城市界面预留不小于1300平米公共开放空间；高层 建筑顶部可通过适度的顶部立面的向上虚化消解、以及立面强调 （材料、色彩、线条）等方式使建筑顶部形象丰富、生动。建议 在裙房屋顶进行屋面绿化。丰富城市第五立面层次。 四、建筑功能组成及面积需求

银行大学金融服务方案

XX大学金融服务方案 XX银行XX分行 二零一七年二月十五日

前言 尊敬的_____先生/女士: 首先, 衷心感谢您在百忙中审阅我们的服务方案。 这份服务方案,承载着我行全面承办贵校师生金融服务的殷切期盼,也传递着我们做好此项工作的坚定信心。 尽管一百年的文化积淀铸就了我们追求卓越的价值取向和严谨认真的工作态度, 但方案中难免有疏略之处, 敬请体谅。 XX银行XX分行 二〇一七年二月十五日

校园金融服务方案 一、XX银行简介及优势 1912年2月，经孙中山先生批准，XX银行正式成立。从1912年至1949年，XX银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和国际贸易专业银行职能，坚持以服务社会民众、振兴民族金融为己任，历经磨难，艰苦奋斗，在民族金融业中长期处于领先地位，并在国际金融界占有一席之地。1949年以后，XX银行长期作为国家外汇外贸专业银行，统一经营管理国家外汇，开展国际贸易结算、侨汇和其他非贸易外汇业务，大力支持外贸发展和经济建设。改革开放以来，XX银行牢牢抓住国家利用国外资金和先进技术加快经济建设的历史机遇，充分发挥长期经营外汇业务的独特优势，成为国家利用外资的主渠道。1994年，XX银行改为国有独资商业银行。2004年8月，XX银行股份有限公司挂牌成立。2006年6月、7月，XX银行先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为国内首家“A+H”发行上市的中国商业银行。2015年，XX银行再次入选全球系统重要性银行，成为新兴市场经济体中唯一连续5年入选的金融机构。 XX银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地及46个国家和地区为客户提供全面的金融服务。主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务等。在一百多年的发展历程中，XX银行始终秉承追求卓越的精神，将爱国爱民作为办行之魂，将诚信至上作为立行之本，将改革创新作为强行之路，将以人为本作为兴行之基，树立了卓越的品牌形象，得到了业界和客户的广泛认可和赞誉。 “担当社会责任，做最好的银行”是XX银行的战略目标，山东省分行一直致力于服务山东省教育产业发展，是省内校园一卡通项目合作最多、技术最成熟、服务最优秀的商业银行。截至目前，共与省内16所高校合作建设校园一卡通项目，包括山东大学济南校区、山东大学威海校区、中国海洋大学、中国石油大学（华东）、山东财政学院（现山东财经大学）、山东青年政治学院、山东女子学院、山东政法学院、烟台商贸技工学院、青岛滨海学院、泰山学院、中国石油大学胜利学院、青岛理工大学（XX校区）、青岛农业大学、日照职业技术学院、青岛职业技术学院，其中绝大部分为省、部属院校，累计服务广大师生35万余人，极大提升了数字校园建设水平和校园管理水平，满足了学生及家长的日常学习生活需求。XX 银行已形成架构完善、技术成熟、专业过硬、服务周到的校园业务服务团队，并每年配置专项资源，全力支持校园业务发展，得到了广大师生的广泛赞誉。 XX银行XX分行成立于1985年12月16日。35年来，我行始终秉承“追求卓越”的理念，致力于支持地方经济建设和社会民生服务。在市委市政府、监管部门和社会各界的大力支持下，我行逐渐成长为经营稳健、业绩突出、受广大市民欢迎的金融机构。XX大学是国家设立、山东省政府直属管理的综合性大学，“山东省应用型人才培养特色名校工程”重点建设大学。学校现设有24个二级学院、4个科研院所、2个分校区，全日制在校生40277人，专任教师2047人。目前与美国、英国、俄罗斯、韩国、日本、法国、印度等19个国家的56所高校建立了友好合作关系。 真诚希望能够为贵校及广大师生提供方便快捷、安全严谨、高效舒心的优质服务，为推动高校建设国内一流大学尽绵薄之力。

商业银行金融服务中心设计任务方案

精心整理 精心整理 银行金融服务中心 地块规划及建筑设计任务书 一、项目概况 东至海滨路，侧至蓝湾怡庭小区。化中心等公共设施， 基地总占地面积约约162.7米，东西约予保 留。 二、设计原则 1?。 2充分利用地形特点，研究该地块的空间特色和景间效果。 3、交通组织优化：提出合理的交通组织方案，安排动态、静态交通，减少对城市主干道的交通影响。场地内注重营造连贯、宜人的步行体系。 4、立体综合开发：地下空间的开发要以竖向分层立体综合开发、空间保持连通、地面建筑与地下工程协调配合为原则，结合防空工程、地下

停车等规划，建立功能多样、空间连通的地下公共空间，实现地下空间的综合性开发。 5、品牌形象塑造：建筑设计要体现以人为本，打造智能型、先进型、设施先进的、领先国际标准的现代化写字楼。采用简约、厚重、大方的塔楼结构，树立品牌形象，展现生态活力。 6、功能布局合理：建筑设计应从长远使用的目标考虑，空间布置应 三、规划设计要求? ● ●总占地面积： ●容积率：3.1 ●建筑密度：≤ ● 100米。 ●30米，海滨辅路≥10米，南北两侧退地块边 ●停车位及其他指标根据《威海市城市规划管理技术规定》执行。 ●总造价：项目计划总投资8亿元人民币（含土地使用费）。 ●其他要求：沿城市界面预留不小于1300平米公共开放空间；高层 建筑顶部可通过适度的顶部立面的向上虚化消解、以及立面强调 精心整理

（材料、色彩、线条）等方式使建筑顶部形象丰富、生动。建议 在裙房屋顶进行屋面绿化。丰富城市第五立面层次。 四、建筑功能组成及面积需求 商业银行金融服务中心B楼建筑面积约3.5万平米，其性质为一般性办公用房，一、二层层高控制在5米左右，标准层层高控制在3.8米左右；A楼建筑面积约4.5万平米，为威海市商业银行营业部及办公自用房，其具体功能及面积分配如下： ●200 左右。 ●营业部区域： 低柜区、VIP。 ● ●会议室部分 ●有 平方米。 ●会计工作面积约需1530平方米。 ●备用机房和开发测试区等，建筑面积共 计约5200平方米。 ●活动室部分：活动室建筑面积约300平方米。 ●安保押运中心：该中心建筑面积约400平方米。 五、成果要求 精心整理

金融产品销售系统_操作手册_产品管理

第六章产品管理 §1. 产品管理 设置交易日期 功能简介 查看或设置交易日的各类状态。 图11－1 详细说明 各交易类别、年份、月份的切换通过下拉框选择。 ◎交易日：系统用来设置该天是否为交易日，若设置为非交易日，则初始化不通过。主要 用于各交易类别交易日不同。若营业部周六开设配售，则将A 股的设置为交易日。 图11－2为该交易日各个状态位，供查询，一般

不建议修改。 图11-2 ◎初始化交易日： 图11-3 初始化交易日是在根据选择的交易类别和起始日期，终止日期批量生成一个时间段的交易日，自动生成的交易日默认为周一至周五，周六和周日为非交易日。 设置非交收日期 功能简介 查看或设置非交收日。 图11-4

详细说明 此功能用于查看和设置非交收日期，存在可交易不能交收的日期如B股业务，主要用于日终处理。 设置交易时间 功能简介 查看或设置营业部允许交易的当日委托、夜市委托时间段和申报的时间段。 图11-5 详细说明 ◎时间种类：1 当日委托；2 夜市委托；3 申报时间 当日委托：表示允许进行委托下单时间； 夜市委托：表示允许进行夜市下单时间； 申报时间：表示允许向交易所进行申报时间（同时也表示委托时可以进行主动推送的时间）。 ◎时间名称：表示时间片断别名，供显示使用。 ◎连续时间：该功能暂时未启用。 ◎开始时间、结束时间： 为时间种类对应的时间段。每个时间种类可以设置不同的时间段，系统控制同种时间种类的时间段不交叉。 ◎允许证券：该时间段允许委托的证券类别（可按CTRL+A全选）。如果为空时表示允许

操作所有的证券类别，默认为空。◎撤单允许：在该时间段是否允许撤单委托。

银行金融服务方案获奖版

银行金融服务方案 获奖版

****************公司结算服务方案 *******银行 二○一〇年九月

目录 前言 第一部分对公司金融需求的理解 第二部分产品设计及金融服务 ◆资金结算服务设计 一、******E路通之业主通宝特点 二、******E路通之业主通宝实现的功能 三、******E路通之业主通宝详细解决方案 四、******企业网上银行安全保障说明 五、******E路通之业主通宝资金结算方案实施过 程 ◆融资服务设计 一、各类搭桥贷款 二、银行承兑汇票、买方付息贴现、委托代理贴现 业务的组合产品 三、应收账款保理 四、保函 五、国际结算及外汇咨询服务 六、融资租赁 七、其它产品 ◆其它配套金融服务

第三部分金融服务的组织与保障 ******简介 承诺与期盼 前言 首先，衷心感谢贵公司对******的信赖和支持。 ******集团有限公司是中国唯一以核电为主业、由国务院国有资产监督管理委员会监管的中央企业；系由核心企业――******集团有限公司和20多家主要成员公司组成的国家特大型企业集团。贵公司成功建设的******电站已安全运行十五年，安全、技术和经济指标达到了国际同类机组先进水平。贵公司坚定不移地走“引进、消化、吸收、创新”之路，先后实施了700多项技术创新，并形成了中国自主品牌的中国改进型压水堆核电技术方案CPR1000，为促进中国核电产业整体能力的提升和产业链的升级起到了重要的推动作用。此后，贵公司又以优质的工程质量和高效的建设进度成功建设了岭澳核电站，成为中国核电建设领域的又一典范。作为中国核电事业的栋梁企业，贵公司十余载的辉煌发展史已成为中国核电事业从无到有、从起步到发展的艰难而光辉的历程缩影。 当前，期盼已久的****************项目已批准全面开展前期工作，这为我们的进一步合作提供了良好的机遇和广阔的平

商业银行金融服务中心设计任务书

项目区位 银行金融服务中心 地块规划及建筑设计任务书 一、项目概况 该项目位于威海市中心区， 西邻青岛路，东至海滨路，南侧 与威海市农商银行为邻，北侧至 蓝湾怡庭小区。周边有会展中 心、市民文化中心等公共设施， 基地总占地面积约26185平方 米，地块南北约162.7米，东西 约160.9米。现状场地内大部分 为低层建筑及堆场用地，规划均不予保留。 二、设计原则 1、景观效果优先：建筑总体布局、造型、色彩应充分考虑与周边环境的关系。主体建筑应采用塔楼形式，临城市道路界面建筑面宽不宜过长，同时规划方案应进行多视点多角度分析，注重天际轮廓线的塑造 。 2、特色空间营造：充分利用地形特点，研究该地块的空间特色和景观特征，处理好西侧青岛路与海滨路之间的竖向高差，形成序列分明的空间效果。 3、交通组织优化：提出合理的交通组织方案，安排动态、静

态交通，减少对城市主干道的交通影响。场地内注重营造连贯、宜人的步行体系。 4、立体综合开发：地下空间的开发要以竖向分层立体综合开发、空间保持连通、地面建筑与地下工程协调配合为原则，结合防空工程、地下停车等规划，建立功能多样、空间连通的地下公共空间，实现地下空间的综合性开发。 5、品牌形象塑造：建筑设计要体现以人为本，打造智能型、先进型、设施先进的、领先国际标准的现代化写字楼。采用简约、厚重、大方的塔楼结构，树立品牌形象，展现生态活力。 6、功能布局合理：建筑设计应从长远使用的目标考虑，空间布置应具有适用性及灵活性，满足大型金融企业的办公、对外服务、会议、培训等多项需求，建筑布局应区分内外、合理组织交通、提高营业效率、便于管理，根据各部门之间的关系，合理的安排房间。 三、规划设计要求 ●用地性质：商业服务业设施用地（B1/B2） ●总占地面积：26185平方米 ●容积率：3.1 ●建筑密度：≤25% ●建筑高度：不做具体限制，根据景观及功能要求论证合 理的建筑高度，为体现标志性效果，建议主体建筑高度